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机密和专有2023年第四季度我对前瞻性陈述持谨慎态度更新免责声明本演示文稿中包含或以引用方式纳入的信息包含某些前瞻性陈述，包括但不限于某些计划、预期、目标、预测和陈述，这些不是历史事实，受许多假设、风险和不确定性的影响。不描述历史或当前事实的陈述，包括有关信念和期望的陈述，均为前瞻性陈述。前瞻性陈述可以通过期望、预测、相信、打算、估计、计划、目标、目标或类似表达方式等词语来识别，也可以用将来、可能、可能、可能、应该、将来、可能或类似变体等未来或条件动词来识别。前瞻性陈述旨在受1933年《证券法》第27A条、1934年《证券交易法》第21E条和1995年《私人证券诉讼改革法》规定的安全港约束。尽管无法保证任何风险和不确定性或风险因素清单是完整的，但以下是可能导致实际结果与前瞻性陈述中包含或暗示的结果存在重大差异的某些因素：总体经济、政治或行业状况的变化；商业和经济状况的恶化，包括持续的通货膨胀、供应链问题或劳动力短缺、全球经济状况和地缘政治事务的不稳定以及金融市场的波动；流行病的影响，包括 COVID-19 疫情及相关的变异和突变，及其对全球经济和金融市场状况以及我们的业务、经营业绩和财务状况的影响；与近期银行倒闭和其他波动相关的或由此产生的影响，包括可能增加的监管要求和成本，例如联邦存款保险公司的特别评估、长期债务要求和更高的资本要求，以及对宏观经济状况的潜在影响，这可能会影响存款机构的能力，包括我们，以吸引和留住存款人以及借入或筹集资金；未投保的存款意外流出，这可能要求我们亏本出售投资证券；利率上升可能对我们的投资证券组合的价值产生负面影响；我们的投资组合价值损失可能对市场对我们的看法产生负面影响并可能导致存款提取；社交媒体对市场对我们和银行总体看法的影响；网络安全风险；美国财政的不确定性和金钱政策，包括美联储的利率政策；全球资本和信贷市场的波动和混乱；利率的变动；脱离伦敦银行同业拆借利率的过渡；产品定价和服务面临的竞争压力；我们业务战略的成功、影响和时机，包括任何新产品或服务的市场接受度，包括那些实施我们 “公平竞争” 银行理念的产品或服务；政府行动、审查、改革、监管的性质、范围、时间和结果，以及解释，包括与《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》和《巴塞尔协议III》监管资本改革有关的，以及涉及OCC、美联储、联邦存款保险公司和CFPB的改革；以及其他可能影响亨廷顿未来业绩的因素。可能导致业绩与上述因素存在重大差异的其他因素可在亨廷顿截至2022年12月31日止年度的10-K表年度报告和截至2023年3月31日、2023年6月30日和2023年9月30日的季度10-Q表季度报告中找到，这些报告已提交给美国证券交易委员会（“SEC”），可在亨廷顿网站的 “投资者关系” 部分查阅 http://www.huntington.com，在 “出版物和文件” 标题下以及亨廷顿向美国证券交易委员会提交的其他文件中。所有前瞻性陈述仅代表其发表之日，并基于当时可用的信息。除非联邦证券法要求，否则亨廷顿不承担任何义务更新前瞻性陈述以反映前瞻性陈述发表之日后发生的情况或事件，也没有义务反映意外事件的发生。由于前瞻性陈述涉及重大风险和不确定性，应谨慎行事，不要过分依赖此类陈述。2

机密和专有2023年第四季度我决定更新4季度——与提高资本比率和动态资产负债表管理相一致的行动 3 资本优化交易动态资产负债表管理和对冲计划行动2023年3月，亨廷顿开始实施固定收益掉期计划（“该计划”），以在利率大幅上升（+200/+300个基点）的情况下保护证券市场价值。截至2023年9月30日，该计划的名义风险敞口总额为155亿美元，将在这些利率冲击情景下保护约35-45％的证券市值。该计划本质上是作为一项保险单设计的，最大经济成本约为4700万美元（为累积计划支付的总保费），固定期限为6至12个月（互换期限范围）。互换被归类为经济英雄从会计角度来看，这需要季度按市值计价估值，通过非利息收入确认按市值计价的正面和负面影响 2023年第四季度，亨廷顿根据对上调利率冲击情景可能性较低的评估，确定该计划已不再必要，从2023年12月21日起完全终止了所有名义风险敞口，对非利息收入的影响包括23年第一季度、23年第二季度和23年第三季度的按市值计价收益分别为-100万美元、+1,800万美元和3,300万美元，总额为5000万美元。亨廷顿预计，2023年第四季度按市值计价的负值约为7400万美元。在该计划结束时，扣除累计市值后，该计划的有效总经济成本为2400万美元。亨廷顿预计将完成2023年10月宣布的人员配置效率和企业房地产整合，预计2023年第四季度将产生约1200万美元的非经常性支出。其他亨廷顿预计将创纪录的2.14亿美元 2023 年第四季度的支出与联邦存款保险基金（DIF）特别评估该金额代表CET1资本的约12个基点。通过CRT交易进行的主动资本优化抵消了联邦存款保险公司特别评估对CET1资本比率的影响，预计在2023年第四季度联邦存款保险公司特别评估中，两者净额将使CET1受益约5个基点。2023年12月19日，亨廷顿完成了综合信用风险转移（“CRT”）) 与资产负债表上约30亿美元的投资组合相关的交易优质间接汽车贷款该交易预计将使风险加权资产减少约24亿美元，选定资产池的风险权重从100％变为20％。由于本次交易，普通股1级（“CET1”）资本预计将受益约17个基点。该交易预计将产生约400万美元的交易相关费用，在2023年第四季度确认，以及约1900万美元的溢价支出，在内部确认为反收益24 财年的非利息收入