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10-Q季度报告中披露，以正确反映地板调整的变化。代表与我们的可变年金MRB相关的净再保险资产。关于风险净额的更多信息，见附注11。反映对以前在我们2023年第一季度和第二季度的Form 10-Q季度报告中披露的可收回再保险的列报进行的非实质性修订，以正确地删除与投保人账户余额相关的金额。不包括大约52.02亿美元的万能人寿保险和投资合同，这些合同在其信贷战略中具有市场成分。不包括价值约48.96亿美元的万能人寿保险和投资合同，这些合同在其信贷战略中具有市场成分。固定年金产品和可变年金产品的风险净额包括一般账户和单独账户，包括与年化和归类为MRB的其他保险福利有关的金额。不包括截至2023年9月30日和2022年12月31日的嵌入衍生品相关金额。金额为衍生资产及/或负债，于资产负债表内呈列总额，但与我们有主要净额结算安排的同一交易对手持有。这一调整导致列报各交易对手的净资产和净负债头寸。代表与我们的指数化万能人寿负债相关的嵌入衍生品。代表与我们的固定指数年金负债相关的嵌入衍生品。固定期限证券调入和调出3级证券涉及主要定价来源的变化、用于确定公允价值的外部信息(如外部评级或信用利差)的可观测性变化，以及分配给特定证券的行业部门的变化。无法观察到的投入，由与该工具相关的投保人账户余额加权。有关MRB的更多细节，请参阅附注13。这一类别投资于现金流资产的债务或股权，这些资产分散在各种行业，包括交通、能源基础设施、可再生能源、社会基础设施、发电、水、电信和全球其他受监管实体。代表我们的可变年金MRB中的净再保险部分。这一类别采用各种投资策略，如杠杆收购、成长性股权、风险资本和夹层融资，通常直接投资于全球不同行业不同规模的公司或资产，主要集中在北美。该课程通过直接财产所有权、合资企业、抵押贷款以及债务和股权投资工具，在北美、欧洲和亚洲投资房地产。人寿保险前滚的组成部分不包括地板。收取的净保费是指从投保人收取的毛保费中用于为预期福利支付提供资金的部分。由于每日结算这些合约的保证金，金融期货的期末估值为零。当一个群组的未来净保费现值超过未来福利现值时，有必要进行下限调整。最低限额调整确保每个群组的未来保单福利负债不低于零。此调整在定期人寿保险产品中最为普遍，原因是其产品设计为保费期平，然后每年增加保费费率。与2022年第三方重新获得某些单一保费即时年金合同有关。代表被视为无法收回的证券的减记，或我们打算出售或将被要求在摊销成本基础收回之前出售的证券的减记。截至2023年9月30日止九个月，投资（收益）亏损净额已就非控股权益应占部分200万元作出调整。截至2023年9月30日止九个月，我们回购了Genworth Holdings于2034年6月到期的1100万美元本金的优先票据，税前收益为100万美元。截至2022年9月30日止三个月及九个月，我们支付了税前全额溢价200万美元，并撇销了与提前赎回Genworth Holdings原定于2024年2月到期的优先票据有关的债券同意费及递延借款成本100万美元。此外，于截至2022年9月30日止九个月，我们回购Genworth Holdings于2024年2月到期的优先票据本金额1. 3亿美元，税前亏损为400万美元。不可观察的投入以固定到期日证券的相关工具的相对公允价值、衍生资产的名义价值以及与我们的可变年金MRBS的净再保险部分的工具相关的投保人账户余额加权。利息增加的金额在上表中标为“利息支出”，计入简明综合损益表中的福利和其他政策准备金变动。预计贷款率是通过使用未来贷款率曲线确定的，该曲线利用反映预测期间预期再投资活动和现有资产流失的投资组合方法。预计贷记率用于对未来的分摊和超额福利进行贴现。利息累积率是根据有效期间内相关保单的加权平均保单贷记利率来确定的，并根据调整后的期初余额用来衡量利息应计金额。00012765202023-07-012023-09-3000012765202022-07-012022-09-3000012765202023-01-012023-09-3000012765202022-01-012022-09-3000012765202023-09-3000012765202022-12-3100012765202022-01-012022-12-3100012765202021-01-012021-12-3100012765202021-12-3100012765202022-09-3000012765202023-11-0200012765202022-05-0200012765202023-07-3100012765202023-10-3100012765202021-01-0100012765202020-12-3100012765202023-06-3000012765202022-06-300001276520美国-公认会计准则：固定配对成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员GNW：ThirdpartyPricingServicesMember2023-09-300001276520美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计准则：其他责任成员美国-公认会计准则：货币互换成员2023-09-300001276520美国公认会计准则：其他责任成员美国-公认会计准则：远期合同成员2023-09-300001276520美国公认会计准则：其他责任成员美国-公认会计准则：远期合同成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员2023-09-300001276520美国公认会计准则：其他责任成员美国-公认会计准则：远期合同成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员2023-09-300001276520美国公认会计准则：其他责任成员美国-公认会计准则：远期合同成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2023-09-300001276520美国公认会计准则：其他责任成员2023-09-300001276520美国公认会计准则：其他责任成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员2023-09-300001276520美国公认会计准则：其他责任成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员2023-09-300001276520美国公认会计准则：其他责任成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2023-09-300001276520GNW：保单持有人Account 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IndexedUniversalLifeEmbeddedDerivativesMember2023-09-300001276520美国-公认会计准则：非指定成员Us-gaap:EmbeddedDerivativeFinancialInstrumentsMember2023-09-300001276520GNW：LongTermCareInsuranceMembers2020-12-310001276520美国-GAAP：人寿保险部门成员2020-12-310001276520美国-公认会计准则：固定的年度成员2020-12-310001276520美国公认会计准则：可变年度成员2020-12-310001276520GNW：长期保险合同成员2020-12-310001276520GNW：长期保险合同成员2021-12-310001276520美国-GAAP：再保险可回收成员2020-12-310001276520美国公认会计准则：可变年度成员2020-12-310001276520美国-公认会计准则：固定的年度成员2020-12-31ISO 4217：美元Xbrli：纯Xbrli：共享Utr：年份GNW：细分市场ISO 4217：美元Xbrli：共享GNW：证券GNW：政策GNW：BPS

目录表

 

 

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

 

 

表格

10-Q

 

 

 

☒	根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告

截至本季度末9月30日，2023

或

 

☐	根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告

的过渡期

 

 

 

 

至

 

 

 

 

佣金文件编号

001-32195

 

 

 

Genworth金融公司

(注册人的确切姓名载于其章程)

 

 

 

特拉华州		80-0873306
(述明或其他司法管辖权 公司或组织)		(税务局雇主 识别码)
西布罗德街6620号 里士满, 维吉尼亚		23230 (邮政编码)
(主要执行办公室地址)

(804)

281

-

600

0

(注册人的电话号码，包括区号)

 

 

用复选标记表示注册人是否：(1)在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短期限内)提交了1934年《证券交易法》第13或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内一直遵守此类提交要求。

 

是

 ☒ 没有 ☐

用复选标记表示注册人是否以电子方式提交了根据第#405条规则要求提交的每个交互数据文件

科技监管

(本章232.405节)在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类档案的较短期限内)。

 

是

 ☒ 没有 ☐

用复选标记表示注册者是大型加速文件服务器、加速文件服务器、

非加速

Filer是一家规模较小的报告公司，还是一家新兴的成长型公司。请参阅规则中的“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义

12b-2

《交易所法案》。

 

大型加速文件服务器		☒		加速的文件管理器		☐
非加速文件管理器		☐		规模较小的新闻报道公司		☐
				新兴成长型公司		☐

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。 ☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如规则所定义

12b-2

《交易法》)。

 

是的 ☐ 

不是

 

☒

根据该法第12(B)节登记的证券：

 

每个班级的标题		交易符号		注册的每个交易所的名称
A类普通股，每股票面价值.001美元		GNW		纽约证券交易所

截至11月

2

, 2023, 451,004,727A类普通股的股票，每股票面价值0.001美元，已发行。

 

 

 

---

目录表

目录

 

				页面
第一部分-财务信息
第1项。		财务报表			3
		截至2023年9月30日和2022年12月31日的简明综合资产负债表(未经审计)			3
		截至二零二三年及二零二二年九月三十日止三个月及九个月之简明综合收益表（未经审核）			4
		截至二零二三年及二零二二年九月三十日止三个月及九个月之简明综合全面收益表（未经审核）：			5
		截至二零二三年及二零二二年九月三十日止三个月及九个月之简明综合权益变动表（未经审核）：			6
		截至二零二三年及二零二二年九月三十日止九个月之简明综合现金流量表（未经审核）			8
		简明合并财务报表附注(未经审计)			9
第二项。		管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析			99
第三项。		关于市场风险的定量和定性披露			161
第四项。		控制和程序			161
第二部分--其他资料
第1项。		法律诉讼			162
项目1A.		风险因素			162
第二项。		未登记的股权证券销售和收益的使用			162
第5项。		其他信息			162
第6项。		陈列品			163
签名					164

 

2

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目录表

第一部分-财务信息

项目2.财务报表

Genworth金融公司

简明合并资产负债表

(以百万为单位，面值和股份除外)

(未经审计)

 

		9月30日， 2023				12月31日， 2022
						(经调整后)
资产
投资：
固定期限证券 可供出售， 按公允价值计算(摊余成本为#美元49,855及$50,834和信贷损失准备金#美元。6及$—分别于二零二三年九月三十日及二零二二年十二月三十一日）		$	43,968			$	46,583
股权证券，按公允价值计算			363				319
商业按揭贷款(扣除贷款发放费用和成本的未摊销余额#美元)4截至二零二三年九月三十日及二零二二年十二月三十一日）			6,818				7,032
减去：信贷损失准备金			(25	)			(22	)
商业抵押贷款，净额			6,793				7,010
政策性贷款			2,233				2,139
有限合伙企业			2,699				2,331
其他投资资产			645				566
总投资			56,701				58,948
现金、现金等价物和限制性现金			1,993				1,799
应计投资收益			620				643
递延收购成本			2,042				2,211
无形资产			199				203
可追讨的再保险			17,623				19,059
减去：信贷损失准备金			(28	)			(63	)
可收回的再保险净额			17,595				18,996
其他资产			453				488
递延税项资产			1,580				1,983
市场风险惠益资产			39				26
独立账户资产			4,244				4,417
总资产		$	85,466			$	89,714
负债和权益
负债：
未来的政策好处		$	51,740			$	55,407
投保人账户余额			15,590				16,564
市场风险收益负债			579				748
保单和合同索赔的责任			631				683
未赚取的保费			162				203
其他负债			2,038				1,687
长期借款			1,602				1,611
分账负债			4,244				4,417
与非持续经营有关的负债			2				8
总负债			76,588				81,328
承付款和或有事项(附注19)
股本：
A类普通股，$0.001票面价值；1,500,000,000授权股份；603,151,611和600,036,269分别截至2023年9月30日和2022年12月31日发行的股票；452,722,552和495,446,960分别截至2023年9月30日和2022年12月31日的流通股			1				1
其他内容 已缴费 资本			11,877				11,869
累计其他综合收益(亏损)			(2,220	)			(2,614	)
留存收益			1,426				1,139
库存股，按成本计算(150,429,059和104,589,309截至2023年9月30日和2022年12月31日的股票)			(3,028	)			(2,764	)
总根沃斯金融公司‘S股东权益’			8,056				7,631
非控制性权益			822				755
总股本			8,878				8,386
负债和权益总额		$	85,466			$	89,714

请参阅简明合并财务报表附注

 

3

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目录表

Genworth金融公司

简明合并损益表

(以百万为单位，每股除外)

(未经审计)

 

		截至三个月 9月30日，								九个月结束 9月30日，
		2023				2022				2023				2022
						(调整后)								(调整后)
收入：
保费		$	915			$	929			$	2,732			$	2,762
净投资收益			801				808				2,373				2,359
净投资收益(亏损)			(43	)			(58	)			(15	)			3
保单手续费及其他收入			158				169				487				504
总收入			1,831				1,848				5,577				5,628
福利和费用：
政策储备的福利和其他变化			1,199				1,159				3,550				3,094
负债重新计量(收益)损失			116				17				171				(23	)
市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动			(24	)			(27	)			(26	)			(48	)
记入贷方的利息			127				128				379				379
收购和运营费用，扣除递延费用			228				245				694				1,060
递延收购成本和无形资产的摊销			65				80				201				252
利息支出			30				26				88				78
福利和费用总额			1,741				1,628				5,057				4,792
所得税前持续经营所得			90				220				520				836
所得税拨备			30				54				140				200
持续经营收入			60				166				380				636
非持续经营所得的税后净额			—				5				2				2
净收入			60				171				382				638
减去：可归因于非控股权益的持续经营净收入			31				35				94				103
减去：可归因于非控股权益的非持续经营净收入			—				—				—				—
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入		$	29			$	136			$	288			$	535
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入：
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的持续经营收入		$	29			$	131			$	286			$	533
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的非持续经营收入			—				5				2				2
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入		$	29			$	136			$	288			$	535
Genworth Financial，Inc.的S普通股股东每股可获得的持续运营收入：
基本信息		$	0.06			$	0.26			$	0.60			$	1.05
稀释		$	0.06			$	0.26			$	0.59			$	1.04
Genworth Financial，Inc.的S普通股股东每股可获得的净收入：
基本信息		$	0.06			$	0.27			$	0.61			$	1.05
稀释		$	0.06			$	0.27			$	0.60			$	1.04
加权平均已发行普通股：
基本信息			460.5				503.8				475.3				507.0
稀释			466.0				509.3				481.4				513.6

请参阅简明合并财务报表附注

 

4

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目录表

Genworth金融公司

简明综合全面收益表

(以百万为单位)

(未经审计)

 

		截至三个月 9月30日，								九个月结束 9月30日，
		2023				2022				2023				2022
						(经调整后)								(经调整后)
净收入		$	60			$	171			$	382			$	638
其他综合收益(亏损)，税后净额：
不计信贷损失的证券未实现净收益(亏损)			(1,732	)			(2,517	)			(1,374	)			(10,181	)
扣除信贷损失的证券未实现净收益(亏损)			—				—				—				—
符合套期保值资格的衍生工具			(427	)			(135	)			(473	)			(715	)
用于衡量未来保单收益的贴现率变化			2,790				3,282				2,229				14,033
工具特定信用风险市场风险收益的变化			3				1				4				4
外币换算和其他调整			(3	)			—				5				(12	)
其他全面收益(亏损)合计			631				631				391				3,129
综合收益总额			691				802				773				3,767
减去：非控股权益的综合收益			21				10				91				9
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的全面收益总额		$	670			$	792			$	682			$	3,758

请参阅简明合并财务报表附注

 

5

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目录表

Genworth金融公司

简明合并权益变动表

(以百万为单位)

(未经审计)

 

		截至2023年9月30日的三个月
		普普通通 库存				其他内容 已缴费 资本				累计 其他 全面 收入(亏损)				保留 收益				财务处 股票，在 成本				总计 根沃斯 财务， 公司的S 股东的 股权				非控制性 利益				总计 股权
截至2023年6月30日的余额		$	1			$	11,869			$	(2,861	)		$	1,398			$	(2,947	)		$	7,460			$	807			$	8,267
回购附属股份			—				—				—				—				—				—				(1	)			(1	)
综合收益(亏损)：
净收入			—				—				—				29				—				29				31				60
其他综合收益(亏损)，税后净额			—				—				641				—				—				641				(10	)			631
综合收益总额																							670				21				691
因股票回购而获得的库存股			—				—				—				—				(81	)			(81	)			—				(81	)
向非控股权益派发股息			—				—				—				—				—				—				(5	)			(5	)
基于股票的薪酬支出和演练及其他			—				8				—				(1	)			—				7				—				7
截至2023年9月30日的余额		$	1			$	11,877			$	(2,220	)		$	1,426			$	(3,028	)		$	8,056			$	822			$	8,878
		截至2022年9月30日的三个月
		普普通通 库存				其他内容 已缴费 资本				累计 其他 全面 收入(亏损)				保留 收益				财务处 股票，在 成本				总计 根沃斯 财务， 公司的S 股东的 股权				非控制性 利益				总计 股权
截至2022年6月30日的余额(调整后)		$	1			$	11,859			$	(3,288	)		$	624			$	(2,715	)		$	6,481			$	751			$	7,232
综合收益(亏损)：
净收入			—				—				—				136				—				136				35				171
其他综合收益(亏损)，税后净额			—				—				656				—				—				656				(25	)			631
综合收益总额																							792				10				802
因股票回购而获得的库存股			—				—				—				—				(19	)			(19	)			—				(19	)
向非控股权益派发股息			—				—				—				—				—				—				(4	)			(4	)
基于股票的薪酬支出和演练及其他			—				6				—				—				—				6				1				7
截至2022年9月30日的余额(调整后)		$	1			$	11,865			$	(2,632	)		$	760			$	(2,734	)		$	7,260			$	758			$	8,018

 

6

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目录表

Genworth金融公司

简明合并权益变动表，续

(以百万为单位)

(未经审计)

 

		截至2023年9月30日的9个月
		普普通通 库存				其他内容 已缴费 资本				累计 其他 全面 收入(亏损)				保留 收益				财务处 股票，在 成本				总计 根沃斯 财务， 公司的S 股东的 股权				非控制性 利益				总计 股权
于二零二二年十二月三十一日之结余（经调整）		$	1			$	11,869			$	(2,614	)		$	1,139			$	(2,764	)		$	7,631			$	755			$	8,386
回购附属股份			—				—				—				—				—				—				(13	)			(13	)
综合收益(亏损)：
净收入			—				—				—				288				—				288				94				382
其他综合收益(亏损)，税后净额			—				—				394				—				—				394				(3	)			391
综合收益总额																							682				91				773
因股票回购而获得的库存股			—				—				—				—				(264	)			(264	)			—				(264	)
向非控股权益派发股息			—				—				—				—				—				—				(14	)			(14	)
基于股票的薪酬支出和演练及其他			—				8				—				(1	)			—				7				3				10
截至2023年9月30日的余额		$	1			$	11,877			$	(2,220	)		$	1,426			$	(3,028	)		$	8,056			$	822			$	8,878
		截至2022年9月30日的9个月
		普普通通 库存				其他内容 已缴费 资本				累计 其他 全面 收入(亏损)				保留 收益				财务处 股票，在 成本				总计 根沃斯 财务， 公司的S 股东的 股权				非控制性 利益				总计 股权
截至2021年12月31日的余额(调整后)		$	1			$	11,858			$	(5,855	)		$	225			$	(2,700	)		$	3,529			$	756			$	4,285
综合收益(亏损)：
净收入			—				—				—				535				—				535				103				638
其他综合收益(亏损)，税后净额			—				—				3,223				—				—				3,223				(94	)			3,129
综合收益总额																							3,758				9				3,767
因股票回购而获得的库存股			—				—				—				—				(34	)			(34	)			—				(34	)
向非控股权益派发股息			—				—				—				—				—				—				(8	)			(8	)
基于股票的薪酬支出和演练及其他			—				7				—				—				—				7				1				8
截至2022年9月30日的余额(调整后)		$	1			$	11,865			$	(2,632	)		$	760			$	(2,734	)		$	7,260			$	758			$	8,018

请参阅简明合并财务报表附注

 

7

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目录表

Genworth金融公司

简明合并现金流量表

(以百万为单位)

(未经审计)

 

		九个月结束 9月30日，
		2023				2022
						(经调整后)
经营活动产生(使用)的现金流：
净收入		$	382			$	638
扣除税收后的非持续经营收入减少			(2	)			(2	)
将净收入与经营活动的现金净额进行调整：
固定期限证券折价和溢价摊销			(84	)			(127	)
净投资(收益)损失			15				(3	)
市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动			(26	)			(48	)
向投保人评估的费用			(430	)			(438	)
递延的收购成本			(6	)			(10	)
递延收购成本和无形资产的摊销			201				252
递延所得税			135				200
衍生工具、有限合伙及其他			(378	)			(250	)
基于股票的薪酬费用			37				29
某些资产和负债的变动：
应计投资收益和其他资产			(124	)			(105	)
保险准备金			903				995
流动税项负债			(5	)			(4	)
其他负债、保单和合同索赔以及其他与保单有关的余额			(166	)			(451	)
业务活动使用的现金--非连续性业务			(2	)			(31	)
经营活动的现金净额			450				645
投资活动的现金流：
投资到期和偿还的收益：
固定期限证券			1,676				2,154
商业按揭贷款			386				514
有限合伙企业及其他投资资产			102				146
出售投资的收益：
固定期限证券和股权证券			1,533				2,061
投资的购买和发起：
固定期限证券和股权证券			(2,187	)			(3,222	)
商业按揭贷款			(178	)			(765	)
有限合伙企业及其他投资资产			(432	)			(491	)
短期投资，净额			(15	)			24
政策性贷款，净额			66				31
其他			(38	)			—
投资活动的现金净额			913				452
融资活动产生(使用)的现金流：
存款到万能人寿和投资合同			437				466
从环球人寿和投资合同中提款			(1,308	)			(1,190	)
偿还和回购长期债务			(11	)			(284	)
回购附属股份			(13	)			—
因股票回购而获得的库存股			(261	)			(34	)
支付给非控股权益的股息			(14	)			(8	)
其他，净额			—				(57	)
融资活动使用的现金净额			(1,170	)			(1,107	)
汇率变动对现金、现金等价物和限制性现金的影响			1				—
现金、现金等价物和限制性现金净变化			194				(10	)
期初现金、现金等价物和限制性现金			1,799				1,571
期末现金、现金等价物和限制性现金			1,993				1,561
期末停产业务的现金、现金等价物和受限现金减少			—				—
期末持续经营的现金、现金等价物和限制性现金		$	1,993			$	1,561

请参阅简明合并财务报表附注

 

8

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

(1)Genworth的形成和陈述的基础

Genworth Holdings，Inc.(前身为Genworth Financial，Inc.)2003年在特拉华州注册成立，为其普通股的首次公开募股做准备，于2004年5月28日完成。2013年4月1日，Genworth Holdings完成了控股公司重组，Genworth Holdings成为直接、100其成立的一家新的公共控股公司的子公司，持股比例为%。新的公众控股公司于二零一二年十二月五日在特拉华州注册成立，与重组有关，并于重组完成后更名为Genworth Financial，Inc.(“Genworth Financial”)。

随附的未经审计简明财务报表在综合基础上包括Genworth Financial及其联属公司的账户，在这些账户中，Genworth Financial及其联属公司持有多数投票权或指导某些可变利益实体(“VIE”)的活动，除非上下文另有要求，这些实体在综合基础上被称为“Genworth”、“公司”、“我们”、“我们”或“我们”。在合并中，所有公司间账户和交易都已取消。所提及的“Genworth Financial”仅指Genworth Financial，Inc.，而非其任何合并子公司。

从2023年第一季度开始，我们改变了运营部门，以更好地与我们管理业务的方式保持一致。这些变化使我们能够更加关注每个细分市场中产品的共同方面，并加强对业务业绩的了解。之前的所有财务信息都是

重列

以反映重组后的分部报告结构。在新的报告架构下，我们通过以下方式经营业务三运营细分市场：

 

•

颁布。 我们的Enact部门主要包括Enact Holdings，Inc.(“Enact Holdings”)及其抵押保险子公司。透过Enact Holdings，我们提供按揭保险产品，主要承保以优质为基础、按特定承保百分率承保的个人住宅按揭贷款(“主要按揭保险”)。Enact Holdings还选择性地与贷款人和投资者进行保险交易，根据这些交易，它为发起时或之后的贷款组合提供保险(“集合抵押贷款保险”)。

 

•

长期护理保险。 通过我们主要的美国人寿保险子公司，我们在美国提供长期护理保险产品。长期护理保险产品旨在防止在被保险人的家中或辅助生活或护理设施中提供的长期护理服务的巨额和不断上升的费用。

 

•

人寿保险和年金。 我们通过我们的主要美国人寿保险子公司提供各种保障和退休收入产品，这些子公司没有积极营销或销售。这些产品包括传统和 非传统 人寿保险（定期、万能和定期万能人寿保险以及公司拥有的人寿保险和融资协议）、固定年金和可变年金，其中包括可变人寿保险。

除了我们的三除业务部门外，我们还包括公司和其他业务，包括Genworth Holdings层面发生的债务融资支出、未分配的公司收入和支出、部门间交易的抵消以及在我们业务部门以外报告的其他业务的业绩，如某些国际业务和非持续业务。公司和其他也包括

初创企业

与以下内容相关的结果

按费用收费

由CareScout LLC(“CareScout”)提供的服务、护理支持和建议、临床评估和咨询，以推进我们的老年护理增长计划。

随附的简明综合财务报表未经审计，并已根据美国公认会计原则(“美国公认会计原则”)和

 

9

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)。按照美国公认会计原则编制财务报表要求我们做出影响报告金额和相关披露的估计和假设。实际结果可能与这些估计不同。这些未经审核的简明综合财务报表包括管理层认为必要的所有调整(包括正常经常性调整)，以公允地列报所列示期间的财务状况、经营业绩和现金流量。这些未经审计的简明综合财务报表中报告的结果不应被视为一定表明全年可能预期的结果。本报告所载未经审计简明综合财务报表应与本公司2022年年报表格所载经审计综合财务报表及相关附注一并阅读

10-K.

上一年的某些金额已重新分类，以符合本年度的列报方式。

2022年5月2日，Genworth Financial董事会批准了一项股票回购计划，根据该计划，Genworth Financial可以回购至多$3502000万股其已发行的A类普通股。2023年7月31日，Genworth Financial董事会批准了额外的美元350根据现有的股份回购计划，将回购1.5亿股股份。根据该计划，在截至2023年9月30日的9个月内，Genworth Financial回购了45,839,750其普通股的平均价格为$5.68每股，总成本为$2641000万美元，包括消费税和与收购股份相关的其他成本。回购的股份按成本入账，并以库存股的形式在我们的简明综合资产负债表的权益中单独列示。Genworth Financial还通过一项规则授权了股票回购

10b5-1

交易计划，根据该交易计划1,717,825其普通股股票在2023年10月以平均价格#美元回购。5.82每股，总成本为$10扣除消费税前为4.5亿美元，剩余约为3.5亿美元366截至2023年10月31日，股份回购计划下剩余的授权金额为100万美元。根据该计划，Genworth可以在公开市场交易、私下协商的交易或其他方式(包括通过Rule)中不时酌情进行股票回购

10b5-1

交易计划。根据股份回购计划，未来回购股份的时间和数量将取决于多种因素，包括Genworth Financial的股价和交易量，以及一般商业和市场状况等因素。授权没有到期日，可以随时修改、暂停或终止。

(2)会计变更

最近采用的会计公告

2023年1月1日，我们采用了新的会计准则，显著改变了对长期保险合同的确认和计量，即通常所说的长期目标改进(LDTI)。这一新的会计指导直接影响了我们美国人寿保险公司的递延收购成本(“DAC”)、无形资产以及保险资产和负债，并显著提高了我们的披露要求。虽然新的指导方针对现有的美国公认会计原则财务报表和披露产生了重大影响，但它不影响业务的现金流或基本经济、业务战略、法定净收入(亏损)、我们美国人寿保险公司的基于风险的资本、资本管理或我们的ACT部门以及公司和其他。

除市场风险利益(“MRBS”)外，我们采用这项新的会计指引，并采用经修订的追溯过渡法，而市场风险收益(“MRBS”)则须采用追溯过渡法。修改后的追溯过渡法一般根据截至2021年1月1日(“过渡日”)的现有账面价值对合同适用指导意见。新的会计准则适用于所有科目，并对期初留存收益和累计其他全面收益(亏损)进行了调整。此外，上期财务信息一直是

重列

根据

 

10

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

在新的会计准则下。截至过渡日期，我们将股东权益总额减少了$13.71000亿美元

税后。

股东权益的减少总额包括留存收益减少#美元。2.230亿美元，累计其他综合收益(亏损)减少美元11.51000亿美元。我们的长期护理保险业务受采用的影响最大，因为需要重新衡量未来保单福利的负债和相关的再保险可收回金额。

单A

截至过渡日的债券利率，当时的利率大幅低于

锁定

贴现率。有关采纳本新会计准则时记录的累积影响调整的进一步资料，请参阅附注3。

由于采用了这一新的会计准则，我们的保险资产和负债对利率的变动非常敏感，这可能会导致我们的股东权益继续波动。有关利率变动对我们累积的其他全面收益(亏损)的影响，请参阅附注20，这是由于更新了用于衡量未来保单福利和相关再保险可追回负债的贴现率而产生的。

下表概述了采用LDTI带来的主要变化领域以及对我们会计政策的相关影响。由于采用LDTI而产生的较小的会计政策变化不包括在下表中。

 

受影响的关键区域		更改会计政策		政策选举和其他重大事项
DAC和按与DAC一致的基础摊销的余额，包括无形资产和再保险费用		与长期保险合同相关的DAC被分成与用于估计未来保单福利的相关负债的分组一致的分组，并在预期合同期限内按固定水平摊销，这接近于直线。用于摊销DAC的假设与用于估计未来保单收益负债的假设是一致的。修订后的假设将在相关合同的剩余期限内进行前瞻性确认。DAC及按与DAC一致的基准摊销的余额不再受减值、影子调整或可恢复性测试的影响；然而，未来利润现值(“PVFP”)仍按溢价不足测试的可恢复性进行评估。		我们用来按产品摊销DAC的恒定水平基数如下：   ·  长期护理保险--总寿命   ·  人寿保险-票面金额   ·  固定和可变年金--保单计数   我们在本报告期初采用摊销率，这反映了假设更新(如果适用)和截至本报告期末的实际经验。   我们已选择以与发改委一致的方式摊销与投资合同相关的无形资产，如PVFP。   根据相关再保险条约的条款，再保险费用以符合发改委的方式递延和摊销。

 

11

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

受影响的关键区域		更改会计政策		政策选举和其他重大事项
MRB，包括保护投保人账户余额并使保险人面临非名义资本市场风险的合同或合同特征，例如保证最低死亡福利(GMDB)、保证最低提取福利(GMWB)和保证支付年金最低福利(GPAF)		MRB按公允价值计量，与特定工具信用风险相关的变动在累计其他全面收益(亏损)中作为单独组成部分记录，其余变化在净收益(亏损)中记录。		有关其他详细信息，请参阅附注7和13。
对未来保单福利的责任--汇总级别		为了计算用于衡量未来保单利益负债的净保费比率，长期保险合同根据原始合同发布日期被分成年度组。对于收购合同，收购日期被视为原始合同发布日期。长期、传统和有限付款合同的净保费比率是预期收益减去准备金的现有账面价值与毛保费的比率。		传统的和有限赔付的长期保险合同通常根据合同发布日期、产品类型和公司分为年度日历年组。有限支付合同与其他传统产品分开分组，骑手与相关的基本政策相结合。某些产品也可按购入合同的购置日期和可收回再保险的再保险条约生效日期分组。

 

12

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

受影响的关键区域		更改会计政策		政策选举和其他重大事项
对未来保单福利的负债-现金流假设		用于估计未来保单福利负债的所有现金流假设(包括医疗保健经验、投保人持久力或失效(即保单或合同将继续存在的可能性 有效 从一个时期到下一个时期)，保险死亡率(即预期寿命或寿命)，保险发病率(即索赔频率和严重性，包括索赔终止率和福利利用率)，以及与我们的长期护理保险相关的福利减少 有效 如果投保人选择了与法律和解有关的某些减少的福利选择，则每年同一时期至少每年审查一次利率诉讼和法律和解，以及向投保人支付的现金(称为和解付款)，或在实际经验表明需要改变时更频繁地审查。现金流假设的变化使用回溯性方法记录，累积 迎头赶上 通过使用实际历史和更新的未来现金流假设重新计算净保费比率(上限为100%)进行调整。对未来保单利益的负债是使用修订的净保费比率重新计算的，并 锁定 本报告期初的贴现率，并与本报告期初的账面金额进行比较，使用以前的净溢价率和 锁定 贴现率，任何差额都记录为重新计量的收益(损失)。   现金流假设不再反映不利偏差拨备，溢价不足测试和影子调整也被取消。		我们计算未来保单福利的单一负债，因此，所有现金流，包括福利支付(如和解过程中的索赔和已发生的索赔)都是汇总的。因此，我们的美国人寿保险公司选择将其先前披露的保单和合同索赔负债(不包括与不受新会计指导的某些人寿和年金产品相关的金额)合并到未来保单福利负债中，并将总负债作为一个项目在我们精简的综合资产负债表中列示。   现金流量假设将在每年第四季度根据经验研究进行正式审查和必要的更新。我们选择按季度更新实际与预期的净保费比率；因此，在中期报告期间，我们将用净收益(亏损)中记录的任何差额以实际现金流量取代预测的现金流量假设。   我们进行了一次全实体范围的选择，不更新我们的费用假设，因此，这些假设仍然存在 锁定 在过渡日期时，或如果在过渡日期之后签发，则在合同开始时。

 

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

受影响的关键区域		更改会计政策		政策选举和其他重大事项
对未来保单福利的负债-贴现率假设		未来保单福利的负债是使用两种不同的贴现率来衡量的，即当前贴现率和 锁定 贴现率。   本期贴现率是用来重新计量在简明综合资产负债表中记录的对未来保单收益的负债，是当前的中上等级固定收益工具收益率，通常被解释为 单A 评级债券利率，期限与相应负债相同。   这个 锁定 贴现率用于确定计入净收益(亏损)的金额，并为计算净保费比率和利息增值而保持不变。债务的差额 锁定 汇率和按当前汇率计量的负债计入累计其他综合收益(亏损)。   对于政策 有效 在过渡日期之前， 锁定 贴现率等于紧接过渡日期之前生效的贴现率。对于在过渡日期或之后发出的合同， 锁定 贴现率是 单A 合同开始时确定的评级债券利率。		用于确定当前贴现率假设的方法最大限度地利用了相关可观察到的投入，最大限度地减少了不可观察到的投入的使用。目前的贴现率假设是基于 单A 由市场数据服务机构发布的曲线。对于超出可见曲线的预测现金流量，我们使用与我们2022年年报表格附注2-合并财务报表附注中包括的重要会计政策摘要定义的第3级公允价值计量相一致的估计技术 10-K 从最后一个可观察到的比率内插到估计的最终长期比率。   对于在过渡日期或之后发出的合同， 锁定 每个发行年度队列的贴现率被确定为单一贴现率，使用加权平均月度 单A 本日历年固定收益远期曲线。

 

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

受影响的关键区域		更改会计政策		政策选举和其他重大事项
对未来保单利益的负债-递延利润负债		对于在合同签发时收到的超过净保费的任何数额的毛保费，对于有限付款产品，应建立递延利润负债，按保险比例摊销为净收益(亏损)。 有效 用于人寿保险产品和固定年金产品的预期未来福利支付。与递延利润负债相关的现金流量假设与用于估计未来保单利益相关负债的假设一致，并同时更新。   递延利润负债按截至本报告期初的最新现金流量假设重新计算，并与截至本报告期初的当前账面金额进行比较，任何差额均记入净收益(亏损)。
投保人帐户余额-附加保险责任		对于不被归类为MRB或嵌入衍生品的担保或某些产品特征，建立额外的保险责任。根据订正保险金比率对额外保险负债进行的重新计量记为本期净收益(亏损)中的负债重新计量(收益)损失。   附加保险负债的计算还包括投资业绩。因此，未实现投资净收益和净亏损对可用资产的影响 待售 支持额外保险负债的投资证券需要进行分析，就像那些未实现的投资收益和损失已经实现一样。这些“影子调整”导致额外保险负债的未实现损益以与未实现损益一致的方式确认。 可供出售 投资证券，计入累计其他综合收益(亏损)。		我们的万能和定期万能人寿保险产品仍需进行年度保费不足测试。

 

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

下表列出了截至2022年12月31日的简明综合资产负债表的受影响行，反映了2023年1月1日采用LDTI的影响：

 

(以百万为单位)		和最初一样 已报告				的效果 采用LDTI				经调整后
资产
递延收购成本		$	2,200			$	11			$	2,211
无形资产			241				(38	)			203
可追讨的再保险			16,495				2,564				19,059
减去：信贷损失准备金			(60	)			(3	)			(63	)
可收回的再保险净额			16,435				2,561				18,996
其他资产			415				73				488
递延税项资产			1,344				639				1,983
市场风险惠益资产			—				26				26
总资产			86,442				3,272				89,714
负债和权益
负债：
未来的政策好处			38,064				17,343				55,407
投保人账户余额			17,113				(549	)			16,564
市场风险收益负债			—				748				748
保单和合同索赔的责任			12,234				(11,551	)			683
未赚取的保费			584				(381	)			203
其他负债			1,672				15				1,687
总负债			75,703				5,625				81,328
股本：
累计其他综合收益(亏损)			(2,220	)			(394	)			(2,614	)
留存收益			3,098				(1,959	)			1,139
总根沃斯金融公司‘S股东权益’			9,984				(2,353	)			7,631
总股本			10,739				(2,353	)			8,386
负债和权益总额			86,442				3,272				89,714

 

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

下表列出了截至2022年9月30日的三个月和九个月的精简综合收益表的受影响行，反映了2023年1月1日采用LDTI的影响：

 

		截至2022年9月30日的三个月												截至2022年9月30日的9个月
(以百万为单位，每股除外)		和最初一样 已报告				的效果 采用LDTI				经调整后				和最初一样 已报告				的效果 采用LDTI				经调整后
收入：
保费		$	934			$	(5	)		$	929			$	2,792			$	(30	)		$	2,762
净投资收益(亏损)			(69	)			11				(58	)			(33	)			36				3
保单手续费及其他收入			166				3				169				494				10				504
总收入			1,839				9				1,848				5,612				16				5,628
福利和费用：
政策储备的福利和其他变化			1,180				(21	)			1,159				3,083				11				3,094
负债重新计量(收益)损失			—				17				17				—				(23	)			(23	)
市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动			—				(27	)			(27	)			—				(48	)			(48	)
记入贷方的利息			128				—				128				378				1				379
收购和运营费用，扣除递延费用			240				5				245				1,100				(40	)			1,060
递延收购成本和无形资产的摊销			79				1				80				255				(3	)			252
福利和费用总额			1,653				(25	)			1,628				4,894				(102	)			4,792
所得税前持续经营所得			186				34				220				718				118				836
所得税拨备			52				2				54				183				17				200
持续经营收入			134				32				166				535				101				636
净收入			139				32				171				537				101				638
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入			104				32				136				434				101				535
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的持续经营收入			99				32				131				432				101				533
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入			104				32				136				434				101				535
Genworth Financial，Inc.的S普通股股东每股可获得的持续运营收入：
基本信息			0.20				0.06				0.26				0.85				0.20				1.05
稀释			0.19				0.07				0.26				0.84				0.20				1.04
Genworth Financial，Inc.的S普通股股东每股可获得的净收入：
基本信息			0.21				0.06				0.27				0.86				0.19				1.05
稀释			0.20				0.07				0.27				0.85				0.19				1.04

 

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

下表列出了截至2022年9月30日的9个月简明综合现金流量表的受影响行，反映了2023年1月1日采用LDTI的影响：

 

(以百万为单位)		AS 原本 已报告				的效果 领养 LDTI				AS 调整后
经营活动产生(使用)的现金流：
净收入		$	537			$	101			$	638
将净收入与经营活动的现金净额进行调整：
净投资(收益)损失			33				(36	)			(3	)
市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动			—				(48	)			(48	)
向投保人评估的费用			(444	)			6				(438	)
递延的收购成本			—				(10	)			(10	)
递延收购成本和无形资产的摊销			255				(3	)			252
递延所得税			183				17				200
某些资产和负债的变动：
应计投资收益和其他资产			(104	)			(1	)			(105	)
保险准备金			717				278				995
其他负债、保单和合同索赔以及其他与保单有关的余额			(147	)			(304	)			(451	)
经营活动的现金净额			645				—				645

尚未通过的会计公告

2022年6月，FASB发布了新的会计准则，涉及受合同销售限制的股权证券的公允价值计量。该指引澄清了现行有关衡量受合同销售限制的股权证券的公允价值的公允价值指引，并增加了与这些证券相关的新披露。本指南目前使用预期方法对我们有效，允许提前采用，我们不打算选择这种方法。我们预计这一指引不会对我们的简明综合财务报表和披露产生重大影响。

(3)有针对性地改进长期保险合同

过渡期披露

于2023年1月1日，我们采用经修订的追溯法对所有主题采用LDTI，惟MRB除外，其采用追溯法，截至2021年1月1日或过渡日期。于应用最高储备银行之新会计指引时，由于并无可观察数据，故于有需要时应用后见之明，以厘定主要与二零零三年前发行之若干较旧业务组别及若干小型业务组别之可变年金有关之最高储备银行之精算假设。于追溯计量最高储备前，已就DAC及按与DAC一致之基准摊销之结余应用经修订追溯法，因此，过往DAC结余已结转至过渡日期。

仅在采用当年，我们已分别在附注8、9、10、11、12、13和14中包括截至2021年12月31日的DAC、PVFP、未来保单福利负债、投保人账户余额、额外保险负债、MRBS和单独账户负债的活动前滚，以提供与过渡后比较影响相关的额外信息。

 

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目录表

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简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

下表列出了采用LDTI后，简明综合资产负债表在2021年1月1日的余额和变化：

 

		截至以下日期的余额 12月31日， 2020 (据报道)				采用LDTI的效果																截至以下日期的余额 1月1日， 2021 (经调整后)
(以百万为单位)						消去 阴影 调整				中的更改 的测量值 资产和 负债				更改中 贴现率				认出 MRBS
资产
总投资		$	74,701			$	—			$	—			$	—			$	—			$	74,701
现金、现金等价物和限制性现金			2,561				—				—				—				—				2,561
应计投资收益			655				—				—				—				—				655
递延收购成本			1,487				1,322				—				—				—				2,809
无形资产			157				114				—				—				—				271
可追讨的再保险			16,864				—				1,214				10,149				(92	)			28,135
减去：信贷损失准备金			(45	)			—				—				—				—				(45	)
可收回的再保险净额			16,819				—				1,214				10,149				(92	)			28,090
其他资产			404				—				(89	)			—				248				563
递延税项资产			65				(1,515	)			497				4,624				105				3,776
市场风险惠益资产			—				—				—				—				22				22
独立账户资产			6,081				—				—				—				—				6,081
与非连续性业务有关的资产			2,817				—				—				—				—				2,817
总资产		$	105,747			$	(79	)		$	1,622			$	14,773			$	283			$	122,346
负债和权益
负债：
未来的政策好处		$	42,695			$	(4,456	)		$	14,654			$	31,893			$	—			$	84,786
投保人账户余额			21,503				(1,229	)			—				—				(641	)			19,633
市场风险收益负债			—				—				—				—				1,310				1,310
保单和合同索赔的责任			11,486				—				(10,725	)			—				—				761
未赚取的保费			775				—				(468	)			—				—				307
其他负债			1,614				—				—				—				4				1,618
长期借款			3,403				—				—				—				—				3,403
分账负债			6,081				—				—				—				—				6,081
与非持续经营有关的负债			2,370				—				—				—				—				2,370
总负债			89,927				(5,685	)			3,461				31,893				673				120,269
承付款和或有事项
股本：
A类普通股			1				—				—				—				—				1
其他内容 已缴费 资本			12,008				—				—				—				—				12,008
累计其他综合收益(亏损)			4,425				5,606				—				(17,120	)			(19	)			(7,108	)
留存收益			1,584				—				(1,839	)			—				(371	)			(626	)
库存股，按成本计算			(2,700	)			—				—				—				—				(2,700	)
总根沃斯金融公司‘S股东权益’			15,318				5,606				(1,839	)			(17,120	)			(390	)			1,575
非控制性权益			502				—				—				—				—				502
总股本			15,820				5,606				(1,839	)			(17,120	)			(390	)			2,077
负债和权益总额		$	105,747			$	(79	)		$	1,622			$	14,773			$	283			$	122,346

 

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简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

下表汇总了自采用LDTI以来，截至2021年1月1日股东权益内过渡调整的组成部分：

 

(以百万为单位)		累计 其他 全面 收入(亏损)				保留 收益				总计 股东的 股权
递延收购成本		$	1,322			$	—			$	1,322
无形资产			114				—				114
可追讨的再保险			10,149				1,201				11,350
其他资产			—				156				156
未来的政策好处			(27,437	)			(3,537	)			(30,974	)
投保人账户余额			1,229				—				1,229
市场风险收益，净额			(24	)			(623	)			(647	)
其他负债			—				(4	)			(4	)
递延税金			3,114				597				3,711
总计		$	(11,533	)		$	(2,210	)		$	(13,743	)

计入发改委、无形资产和投保人账户余额负债的累积其他全面收益(损失)的累积影响调整，是对以前记录的与未实现损益有关的影子调整的消除。

计入未来保单利益及再保险可收回负债的累积其他全面收益(亏损)的累积效果调整，与紧接采用前生效的贴现率较低有关。

单A

截至过渡日的评级债券利率，部分被先前记录的与未实现损益相关的影子调整所抵消。对未来保单利益和再保险可追回负债的留存收益记录的累积影响调整涉及净保费比率上限为100%和单一保费固定支出年金产品，其重新计量的负债余额超过结转准备金。净保费比率上限为100当毛保费加上准备金的现有账面价值不足以覆盖分类水平的实际或预期保单和合同福利时，就像我们的长期护理保险业务中大量发行年度分类在紧接过渡日期之前的情况一样。这些队列大多由较旧的区块组成，并且由于保单的年限，不会从未来受益

有效

由于剩余保费支付期限有限而采取的差饷行动。此外，由于需要按发行年份队列对策略进行分组，未来

有效

与在利润较高的年份发布的保单相关的费率行动不能补贴较早年份发布的产生亏损的保单。

计入我们MRB净负债的累计其他全面收益(亏损)的累计效果调整涉及合同发布日期至2021年1月1日期间特定工具信用风险变化的累计效果。截至2021年1月1日的MRB的公允价值与账面金额之间的差额，不包括累计其他全面收益(亏损)中记录的金额，计入对留存收益的累积影响调整。与确认再保险的MRB有关的过渡调整反映为其他资产和其他负债。

 

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(未经审计)

 

下表汇总了采用LDTI后2021年1月1日递延收购成本的余额和变化：

 

(以百万为单位)		长期的 关怀 保险				生命 保险				固定 年金				变量 年金				总计
截至2020年12月31日的余额		$	—			$	1,316			$	3			$	139			$	1,458
累计其他综合收益(损失)中相关余额的抵销调整			1,043				185				82				12				1,322
截至2021年1月1日的调整后余额		$	1,043			$	1,501			$	85			$	151				2,780
制定片段																			29
截至2021年1月1日的递延收购总成本																		$	2,809

下表汇总了2021年1月1日采用LDTI后无形资产的余额和变化，包括未来利润和递延销售诱因的现值：

 

(以百万为单位)		生命 保险				固定 年金				变量 年金				总计
截至2020年12月31日的余额		$	73			$	7			$	3			$	83
累计其他综合收益(损失)中相关余额的抵销调整			81				33				—				114
截至2021年1月1日的调整后余额		$	154			$	40			$	3			$	197

下表总结了自采用LDTI以来，2021年1月1日未来保单福利负债的余额和变化：

 

(以百万为单位)		长期的 关怀 保险				生命 保险				固定 年金				总计
截至2020年12月31日的余额		$	28,770			$	2,101			$	11,824			$	42,695
对保单和合同索赔、未到期保费和到期保费的责任重新分类 (1)			10,918				189				10				11,117
更改贴现率假设			24,253				361				7,279				31,893
现金流假设的变化 (2)			3,319				(2	)			264				3,581
现金流量假设的变化、递延利润负债增加(减少)的影响 (2)			(173	)			—				129				(44	)
累计其他综合收益(损失)中相关余额的抵销调整			(3,716	)			—				(740	)			(4,456	)
截至2021年1月1日的调整后余额			63,371				2,649				18,766				84,786
减去：可收回的再保险			11,476				834				13,699				26,009
截至2021年1月1日的调整余额，扣除再保险后的净额		$	51,895			$	1,815			$	5,067			$	58,777

 

(1)	在采用LDTI后，我们选择将之前披露的保单和合同索赔、未到期保费和到期保费(不包括与按揭保险和某些不受新会计准则约束的人寿和年金产品相关的金额)的负债合并到未来保单福利的负债中，并将总负债作为一个项目在我们的精简综合资产负债表中列示。

(2)	对于有限支付合同，如果LDTI项下的未来保单福利的重新计量负债(小于)紧接过渡日期之前的账面价值，递延利润负债增加(减少)，未来保单福利的负债相应(减少)增加。

 

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(未经审计)

 

下表汇总了自采用LDTI以来，MRB在2021年1月1日的净负债头寸余额和变化：

 

(以百万为单位)		已编制索引的固定数字 年金				变量 年金				总计
截至2020年12月31日的余额		$	71			$	570			$	641
对账面价值与公允价值之间的差额进行调整，但因特定工具的信用风险而产生的差额除外			39				584				623
对发行以来特定于工具的信用风险变化的累积影响进行调整			5				19				24
账面价值与公允价值差额的合计调整			44				603				647
截至2021年1月1日的调整后余额			115				1,173				1,288
减去：可收回的再保险			—				244				244
截至2021年1月1日的调整余额，扣除再保险后的净额		$	115			$	929			$	1,044

 

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目录表

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(未经审计)

 

(4)每股收益

基本每股收益和稀释后每股收益的计算方法是，将以下列出的每个收入类别除以所示时期内已发行的加权平均基本和稀释后普通股：

 

		三个月后结束 9月30日，								九个月已结束 9月30日，
(以百万为单位，每股除外)		2023				2022				2023				2022
用于计算基本每股收益的加权平均普通股			460.5				503.8				475.3				507.0
潜在的稀释证券：
股票期权、限制性股票单位和其他基于股权的奖励			5.5				5.5				6.1				6.6
用于计算稀释后每股收益的加权平均普通股			466.0				509.3				481.4				513.6
持续经营收入：
持续经营收入		$	60			$	166			$	380			$	636
减去：可归因于非控股权益的持续经营净收入			31				35				94				103
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的持续经营收入		$	29			$	131			$	286			$	533
基本每股		$	0.06			$	0.26			$	0.60			$	1.05
稀释后每股		$	0.06			$	0.26			$	0.59			$	1.04
非持续经营的收入：
非持续经营所得的税后净额		$	—			$	5			$	2			$	2
减去：可归因于非控股权益的非持续经营净收入			—				—				—				—
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的非持续经营收入		$	—			$	5			$	2			$	2
基本每股		$	—			$	0.01			$	—			$	—
稀释后每股		$	—			$	0.01			$	—			$	—
净收入：
持续经营收入		$	60			$	166			$	380			$	636
非持续经营所得的税后净额			—				5				2				2
净收入			60				171				382				638
减去：可归因于非控股权益的净收入			31				35				94				103
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入		$	29			$	136			$	288			$	535
基本每股 (1)		$	0.06			$	0.27			$	0.61			$	1.05
每股摊薄 (1)		$	0.06			$	0.27			$	0.60			$	1.04

 

(1)	由于整数计算，可能不会计算总和。

 

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(未经审计)

 

(5)投资

(A)净投资收益

所述期间的净投资收入来源如下：

 

		三个月后结束 9月30日，								九个月结束 9月30日，
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022
固定期限证券--应纳税		$	559			$	576			$	1,687			$	1,734
固定到期日 证券--免税			1				2				3				4
股权证券			1				3				6				7
商业按揭贷款			76				81				227				240
政策性贷款			58				55				167				156
有限合伙企业			31				38				76				77
其他投资资产			69				67				207				196
现金、现金等价物、限制性现金和短期投资			28				7				68				8
扣除费用和费用前的总投资收益			823				829				2,441				2,422
开支及费用			(22	)			(21	)			(68	)			(63	)
净投资收益		$	801			$	808			$	2,373			$	2,359

 

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目录表

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(未经审计)

 

(B)净投资收益(亏损)

下表列出了所示期间的投资净收益(亏损)：

 

		三个月后结束 9月30日，								九个月已结束 9月30日，
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022
已实现投资收益(亏损)：
可供出售 固定期限证券：
已实现收益		$	5			$	11			$	26			$	26
已实现亏损			(16	)			(38	)			(83	)			(65	)
已实现净收益(亏损) 可供出售 固定期限证券			(11	)			(27	)			(57	)			(39	)
出售股权证券的已实现净收益(亏损)			—				—				(1	)			—
有限合伙企业已实现净收益(亏损)			—				—				—				—
已实现投资净收益(亏损)总额			(11	)			(27	)			(58	)			(39	)
年信贷损失准备净变化 可供出售 固定期限证券			(2	)			—				(6	)			—
减记 可供出售 固定期限证券。 (1)			—				—				(1	)			(2	)
仍持有的股权证券的未实现净收益(亏损)			(12	)			(14	)			20				(46	)
有限合伙企业未实现净收益(亏损)			14				(24	)			54				35
商业按揭贷款			(1	)			—				(3	)			3
衍生工具 (2)			(28	)			7				(17	)			44
其他			(3	)			—				(4	)			8
净投资收益(亏损)		$	(43	)		$	(58	)		$	(15	)		$	3

 

(1)	代表被视为无法收回的证券的减记，或我们打算出售或将被要求在摊销成本基础收回之前出售的证券的减记。

(2)	关于列入净投资收益(损失)的衍生工具的影响的补充资料，见附注6。

见附注2-综合财务报表附注所载的重要会计政策摘要

10-K

关于我们评估和衡量信贷损失准备的政策的讨论

可供出售

固定期限证券。

 

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目录表

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(未经审计)

 

下表显示了按证券类型分列的信贷损失准备。

可供出售

截至2023年9月30日及截至2023年9月30日的三个月的固定到期日证券：

 

(以百万为单位)		起头 平衡				从增加到 证券 如果没有 津贴中的 上一首 周期				增加 (减少) 来自美国证券公司 有零用钱 在以前的 周期				证券 售出				减少量 由于环境变化而产生的影响 在他的意向中 要求 去卖				核销				复苏				收尾 平衡
固定期限证券：
商业按揭- 后备		$	4			$	1			$	1			$	—			$	—			$	—			$	—			$	6
总计 可供出售 固定期限证券		$	4			$	1			$	1			$	—			$	—			$	—			$	—			$	6

下表显示了按证券类型分列的信贷损失准备。

可供出售

截至2023年9月30日及截至2023年9月30日的9个月的固定到期日证券：

 

(以百万为单位)		起头 平衡				从增加到 证券 如果没有 津贴中的 上一首 周期				增加 (减少) 来自美国证券公司 有零用钱 在以前的 周期				证券 售出				减少量 由于环境变化而产生的影响 在意图上或 要求 去卖				核销				复苏				收尾 平衡
固定期限证券：
美国企业		$	—			$	9			$	—			$	(7	)		$	—			$	(2	)		$	—			$	—
商业抵押贷款支持			—				7				1				(2	)			—				—				—				6
总计 可供出售 固定的到期证券		$	—			$	16			$	1			$	(9	)		$	—			$	(2	)		$	—			$	6

与我们的业务相关的信用损失没有任何补偿。

可供出售

截至2022年9月30日的三个月和九个月的固定到期日证券。

 

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(未经审计)

 

(C)未实现投资损益

未实现净收益和净亏损

可供出售

截至所示日期，作为累计其他全面收益(亏损)的一个单独组成部分反映的投资证券如下：

 

(以百万为单位)		9月30日， 2023				12月31日， 2022
固定期限证券未实现净收益(亏损)，不计信贷损失		$	(5,881	)		$	(4,251	)
计入信贷损失准备的固定到期日证券未实现净收益(损失)			—				—
对投保人合同余额的调整			104				68
所得税，净额			925				705
未实现投资净收益(亏损)			(4,852	)			(3,478	)
减去：可归因于非控股权益的未实现投资净收益(亏损)			(74	)			(71	)
可归因于Genworth金融公司的未实现投资净收益(亏损)。		$	(4,778	)		$	(3,407	)

未实现净收益(亏损)的变化

可供出售

于所示期间于累计其他全面收益（亏损）中呈报之投资证券如下：

 

		三个月后结束 9月30日，								九个月结束 9月30日，
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022
期初余额		$	(3,056	)		$	(1,518	)		$	(3,407	)		$	6,077
期内产生的未实现收益(亏损)：
固定期限证券的未实现收益(损失)			(2,102	)			(3,098	)			(1,687	)			(12,941	)
对投保人合同余额的调整			42				52				36				212
所得税拨备			319				508				232				2,517
投资证券未实现收益(亏损)变动			(1,741	)			(2,538	)			(1,419	)			(10,212	)
对净投资(收益)损失的重新分类调整，税后净额为$(2), $(6), $(12)和$(8)			9				21				45				31
未实现投资净收益(亏损)变动			(1,732	)			(2,517	)			(1,374	)			(10,181	)
减去：可归因于非控股权益的未实现投资净收益(亏损)的变化			(10	)			(25	)			(3	)			(94	)
期末余额		$	(4,778	)		$	(4,010	)		$	(4,778	)		$	(4,010	)

从累计其他全面收益(亏损)中重新归类为净投资收益(亏损)的金额包括证券销售的已实现收益(亏损)，这些收益(亏损)是根据具体的确认基础确定的。

 

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(未经审计)

 

(D)固定期限证券

截至2023年9月30日，我们固定到期日证券的摊余成本或成本、未实现收益(损失)总额、信贷损失准备和公允价值归类为

可供出售

具体情况如下：

 

(以百万为单位)		摊销 成本或 成本				毛收入 未实现 利得				毛收入 未实现 损失				津贴 为了获得信用 损失				公平 价值
固定期限证券：
美国政府、机构和政府支持的企业		$	3,498			$	6			$	(392	)		$	—			$	3,112
国家和政治分区			2,566				5				(407	)			—				2,164
非美国 政府			699				9				(125	)			—				583
美国企业：
公用事业			4,454				13				(611	)			—				3,856
能量			2,454				18				(265	)			—				2,207
金融保险			7,920				22				(1,069	)			—				6,873
消费者--非周期性			4,632				32				(538	)			—				4,126
技术和通信			3,212				26				(444	)			—				2,794
工业			1,309				8				(168	)			—				1,149
资本货物			2,255				19				(235	)			—				2,039
消费周期			1,736				6				(194	)			—				1,548
交通运输			1,181				16				(131	)			—				1,066
其他			320				1				(23	)			—				298
美国企业总数			29,473				161				(3,678	)			—				25,956
非美国 公司：
公用事业			809				—				(90	)			—				719
能量			1,054				10				(86	)			—				978
金融保险			2,045				22				(223	)			—				1,844
消费者--非周期性			688				1				(107	)			—				582
技术和通信			974				1				(135	)			—				840
工业			853				2				(86	)			—				769
资本货物			593				1				(70	)			—				524
消费周期			241				—				(30	)			—				211
交通运输			359				7				(32	)			—				334
其他			819				3				(69	)			—				753
总计 非美国 公司			8,435				47				(928	)			—				7,554
住房抵押贷款支持			974				1				(84	)			—				891
商业抵押贷款支持			1,868				1				(360	)			(6	)			1,503
其他资产支持			2,342				1				(138	)			—				2,205
总计 可供出售 固定期限证券		$	49,855			$	231			$	(6,112	)		$	(6	)		$	43,968

 

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目录表

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(未经审计)

 

截至2022年12月31日，我们固定到期日证券的摊余成本或成本、未实现收益(损失)总额、信贷损失准备和公允价值归类为

可供出售

具体情况如下：

 

(以百万为单位)		摊销 成本或 成本				毛收入 未实现 利得				毛收入 未实现 损失				津贴 获得学分 损失				公平 价值
固定期限证券：
美国政府、机构和政府支持的企业		$	3,446			$	86			$	(191	)		$	—			$	3,341
国家和政治分区			2,726				19				(346	)			—				2,399
非美国 政府			731				15				(101	)			—				645
美国企业：
公用事业			4,295				50				(447	)			—				3,898
能量			2,450				33				(221	)			—				2,262
金融保险			8,005				59				(871	)			—				7,193
消费者--非周期性			4,776				84				(403	)			—				4,457
技术和通信			3,265				43				(361	)			—				2,947
工业			1,312				15				(130	)			—				1,197
资本货物			2,290				41				(193	)			—				2,138
消费周期			1,758				14				(155	)			—				1,617
交通运输			1,165				32				(97	)			—				1,100
其他			325				3				(18	)			—				310
美国企业总数			29,641				374				(2,896	)			—				27,119
非美国 公司：
公用事业			817				—				(77	)			—				740
能量			1,009				19				(68	)			—				960
金融保险			2,124				30				(208	)			—				1,946
消费者--非周期性			655				1				(90	)			—				566
技术和通信			997				4				(107	)			—				894
工业			880				8				(70	)			—				818
资本货物			606				3				(63	)			—				546
消费周期			308				—				(32	)			—				276
交通运输			392				12				(29	)			—				375
其他			932				15				(58	)			—				889
总计 非美国 公司			8,720				92				(802	)			—				8,010
住房抵押贷款支持			1,059				7				(71	)			—				995
商业抵押贷款支持			2,183				2				(277	)			—				1,908
其他资产支持			2,328				1				(163	)			—				2,166
总计 可供出售 固定期限证券		$	50,834			$	596			$	(4,847	)		$	—			$	46,583

 

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目录表

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简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

下表呈列截至2023年9月30日，我们未记录信贷亏损拨备的固定到期证券的未变现亏损总额及公平值，按投资类型及个别固定到期证券处于持续未变现亏损状况的时间长度合计：

 

		少于12个月												12个月或更长时间												总计
（百万美元）		公平 价值				毛收入 未实现 损失				数量： 证券				公平 价值				毛收入 未实现 损失				数量： 证券				公平 价值				毛收入 未实现 损失				数量： 证券
证券说明
固定期限证券：
美国政府、机构和政府支持的企业		$	1,254			$	(47	)			69			$	1,337			$	(345	)			52			$	2,591			$	(392	)			121
国家和政治分区			476				(23	)			81				1,448				(384	)			314				1,924				(407	)			395
非美国 政府			59				(3	)			15				425				(122	)			85				484				(125	)			100
美国企业			5,898				(355	)			894				16,088				(3,323	)			2,663				21,986				(3,678	)			3,557
非美国企业			1,417				(66	)			182				5,062				(862	)			820				6,479				(928	)			1,002
住房抵押贷款支持			360				(12	)			194				455				(72	)			174				815				(84	)			368
商业抵押贷款支持			48				(3	)			13				1,425				(357	)			283				1,473				(360	)			296
其他由资产支持的资产			287				(5	)			103				1,718				(133	)			419				2,005				(138	)			522
未实现亏损的固定到期日证券合计		$	9,799			$	(514	)			1,551			$	27,958			$	(5,598	)			4,810			$	37,757			$	(6,112	)			6,361
低于成本的百分比：
		$	9,720			$	(486	)			1,537			$	18,962			$	(2,332	)			3,283			$	28,682			$	(2,818	)			4,820
比成本低20%-50%			79				(28	)			14				8,995				(3,265	)			1,526				9,074				(3,293	)			1,540
比成本低50%以上			—				—				—				1				(1	)			1				1				(1	)			1
未实现亏损的固定到期日证券合计		$	9,799			$	(514	)			1,551			$	27,958			$	(5,598	)			4,810			$	37,757			$	(6,112	)			6,361
投资级		$	9,581			$	(508	)			1,525			$	26,633			$	(5,377	)			4,547			$	36,214			$	(5,885	)			6,072
低于投资级别的			218				(6	)			26				1,325				(221	)			263				1,543				(227	)			289
总计为固定期限证券处于未实现亏损状态		$	9,799			$	(514	)			1,551			$	27,958			$	(5,598	)			4,810			$	37,757			$	(6,112	)			6,361

 

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目录表

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简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

下表列出了截至2023年9月30日，按投资类型和个别投资证券处于持续未实现亏损状况的时间长度汇总的未实现损失总额和未计提信贷损失准备的公司证券的公允价值：

 

		少于12个月												12个月或更长时间												总计
(美元金额(百万美元))		公平 价值				毛收入 未实现 损失				数量： 证券				公平 价值				毛收入 未实现 损失				数量： 证券				公平 价值				毛收入 未实现 损失				数量： 证券
证券说明
美国企业：
公用事业		$	1,404			$	(69	)			188			$	1,963			$	(542	)			356			$	3,367			$	(611	)			544
能量			472				(30	)			85				1,263				(235	)			221				1,735				(265	)			306
金融和保险			1,318				(83	)			194				4,920				(986	)			753				6,238				(1,069	)			947
消费者--非周期性			917				(62	)			119				2,326				(476	)			372				3,243				(538	)			491
技术和通信			486				(35	)			98				2,011				(409	)			337				2,497				(444	)			435
工业			270				(19	)			34				695				(149	)			139				965				(168	)			173
资本货物			345				(16	)			64				1,149				(219	)			182				1,494				(235	)			246
消费周期			340				(21	)			58				1,044				(173	)			177				1,384				(194	)			235
交通运输			218				(18	)			40				586				(113	)			101				804				(131	)			141
其他			128				(2	)			14				131				(21	)			25				259				(23	)			39
美国公司证券小计			5,898				(355	)			894				16,088				(3,323	)			2,663				21,986				(3,678	)			3,557
非美国 公司：
公用事业			102				(6	)			8				616				(84	)			80				718				(90	)			88
能量			264				(13	)			28				459				(73	)			75				723				(86	)			103
金融和保险			262				(14	)			35				1,328				(209	)			237				1,590				(223	)			272
消费者--非周期性			81				(5	)			14				463				(102	)			72				544				(107	)			86
技术和通信			161				(7	)			20				622				(128	)			98				783				(135	)			118
工业			209				(11	)			40				437				(75	)			74				646				(86	)			114
资本货物			145				(5	)			18				358				(65	)			53				503				(70	)			71
消费周期			—				—				—				184				(30	)			35				184				(30	)			35
交通运输			—				—				—				205				(32	)			33				205				(32	)			33
其他			193				(5	)			19				390				(64	)			63				583				(69	)			82
小计， 非美国 公司债券			1,417				(66	)			182				5,062				(862	)			820				6,479				(928	)			1,002
总计为公司证券处于未实现亏损状态		$	7,315			$	(421	)			1,076			$	21,150			$	(4,185	)			3,483			$	28,465			$	(4,606	)			4,559

我们没有确认上表所列未实现损失头寸中的证券信贷损失准备。根据对证券发行人的定性和定量审查，我们认为公允价值的下降主要是由于利率上升和信用利差扩大所致，并不表明信用损失。发行人继续按时支付本金和利息。对于所有处于未实现亏损状态但未计入信贷损失准备的证券，我们预计将根据我们对收取现金流的金额和时间的估计，收回摊销成本。我们不打算出售，也不预计我们将被要求在收回摊销成本之前出售这些证券。

 

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目录表

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简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

下表列出了截至2022年12月31日，未计入信贷损失准备的固定期限证券的未实现亏损总额和公允价值，按投资类型和个别固定期限证券处于持续未实现亏损状态的时间长度汇总：

 

		少于12个月												12个月或更长时间												总计
(美元金额，以百万美元为单位)		公平 价值				毛收入 未实现 损失				数量： 证券				公平 价值				毛收入 未实现 损失				数量： 证券				公平 价值				毛收入 未实现 损失				数量： 证券
证券说明
固定期限证券：
美国政府、机构和政府支持的企业		$	1,585			$	(189	)			55			$	17			$	(2	)			6			$	1,602			$	(191	)			61
国家和政治分区			1,559				(269	)			258				261				(77	)			66				1,820				(346	)			324
非美国 政府			351				(54	)			59				152				(47	)			23				503				(101	)			82
美国企业			18,480				(2,344	)			2,452				2,001				(552	)			236				20,481				(2,896	)			2,688
非美国 公司			5,593				(599	)			732				748				(203	)			111				6,341				(802	)			843
住房抵押贷款支持			569				(51	)			192				65				(20	)			22				634				(71	)			214
商业抵押贷款支持			1,765				(255	)			265				88				(22	)			16				1,853				(277	)			281
其他资产支持			1,455				(83	)			347				598				(80	)			101				2,053				(163	)			448
未实现亏损的固定到期日证券合计		$	31,357			$	(3,844	)			4,360			$	3,930			$	(1,003	)			581			$	35,287			$	(4,847	)			4,941
低于成本的百分比：
		$	27,596			$	(2,587	)			3,835			$	1,819			$	(291	)			310			$	29,415			$	(2,878	)			4,145
比成本低20%-50%			3,757				(1,251	)			523				2,111				(712	)			271				5,868				(1,963	)			794
比成本低50%以上			4				(6	)			2				—				—				—				4				(6	)			2
未实现亏损的固定到期日证券合计		$	31,357			$	(3,844	)			4,360			$	3,930			$	(1,003	)			581			$	35,287			$	(4,847	)			4,941
投资级		$	29,959			$	(3,687	)			4,158			$	3,590			$	(915	)			537			$	33,549			$	(4,602	)			4,695
低于投资级			1,398				(157	)			202				340				(88	)			44				1,738				(245	)			246
总计为固定期限证券处于未实现亏损状态		$	31,357			$	(3,844	)			4,360			$	3,930			$	(1,003	)			581			$	35,287			$	(4,847	)			4,941

 

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

下表列出了未计入信贷损失准备的公司证券的未实现亏损总额和公允价值，按投资类型和单个投资证券在行业中处于持续未实现亏损状态的时间长度汇总，截至2022年12月31日：

 

		少于12个月												12个月或更长时间												总计
(美元金额(百万美元))		公平 价值				毛收入 未实现 损失				数量： 证券				公平 价值				毛收入 未实现 损失				数量： 证券				公平 价值				毛收入 未实现 损失				数量： 证券
证券说明
美国企业：
公用事业		$	2,447			$	(398	)			345			$	187			$	(49	)			37			$	2,634			$	(447	)			382
能量			1,538				(187	)			226				144				(34	)			14				1,682				(221	)			240
金融保险			5,250				(668	)			696				706				(203	)			74				5,956				(871	)			770
消费者--非周期性			2,805				(342	)			317				201				(61	)			22				3,006				(403	)			339
技术和通信			2,259				(273	)			304				271				(88	)			32				2,530				(361	)			336
工业			829				(105	)			104				110				(25	)			13				939				(130	)			117
资本货物			1,332				(153	)			169				148				(40	)			16				1,480				(193	)			185
消费周期			1,138				(108	)			173				194				(47	)			22				1,332				(155	)			195
交通运输			746				(93	)			95				21				(4	)			5				767				(97	)			100
其他			136				(17	)			23				19				(1	)			1				155				(18	)			24
小计，美国公司证券			18,480				(2,344	)			2,452				2,001				(552	)			236				20,481				(2,896	)			2,688
非美国 公司：
公用事业			640				(63	)			66				57				(14	)			9				697				(77	)			75
能量			604				(61	)			69				40				(7	)			5				644				(68	)			74
金融保险			1,310				(122	)			204				296				(86	)			42				1,606				(208	)			246
消费者--非周期性			491				(74	)			56				54				(16	)			11				545				(90	)			67
技术和通信			740				(96	)			93				39				(11	)			8				779				(107	)			101
工业			480				(45	)			71				105				(25	)			13				585				(70	)			84
资本货物			394				(46	)			52				62				(17	)			6				456				(63	)			58
消费周期			241				(28	)			31				23				(4	)			6				264				(32	)			37
交通运输			180				(21	)			26				29				(8	)			5				209				(29	)			31
其他			513				(43	)			64				43				(15	)			6				556				(58	)			70
小计， 非美国 公司证券			5,593				(599	)			732				748				(203	)			111				6,341				(802	)			843
总计为公司证券处于未实现亏损状态		$	24,073			$	(2,943	)			3,184			$	2,749			$	(755	)			347			$	26,822			$	(3,698	)			3,531

 

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(未经审计)

 

截至2023年9月30日固定期限证券的预定到期日分布如下。实际到期日可能不同于合同到期日，因为证券发行人可能有权催缴或预付债务，包括或不包括催缴或预付罚款。

 

(以百万为单位)		摊销 成本或 成本				公平 价值
到期一年或更短时间		$	1,443			$	1,426
应在一年至五年后到期			8,557				8,115
在五年到十年后到期			12,791				11,368
十年后到期			21,880				18,460
小计			44,671				39,369
住房抵押贷款支持			974				891
商业抵押贷款支持			1,868				1,503
其他资产支持			2,342				2,205
总计		$	49,855			$	43,968

截至2023年9月30日，金融保险发行的证券，

消费者--非周期性、

公用事业、技术和通信行业集团约占26%, 14%, 13%和11分别占我们境内和境外企业固定期限证券投资组合的%。没有其他行业组织的成员超过10占我们投资组合的%。

截至2023年9月30日，除美国政府发行或担保的证券外，我们并无持有任何单一发行人的任何固定到期证券，超过 10股东权益的%。

(E)商业按揭贷款

我们的按揭贷款以商业物业为抵押，包括多户住宅。商业按揭贷款的账面价值按扣除本金、摊销和信贷损失准备后的原始成本列报。

我们按物业类型和地理区域对商业抵押贷款进行多元化。下表列出了截至所示日期商业按揭贷款在物业类型和地理区域的分布情况：

 

		2023年9月30日								2022年12月31日
(以百万为单位)		携带 价值				的百分比 总计				携带 价值				的百分比 总计
属性类型：
零售		$	2,839				42	%		$	2,916				42	%
办公室			1,499				22				1,579				22
工业			1,422				21				1,456				21
公寓			530				8				561				8
混合使用			370				5				371				5
其他			158				2				149				2
小计			6,818				100	%			7,032				100	%
信贷损失准备			(25	)							(22	)
总计		$	6,793							$	7,010

 

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(未经审计)

 

		2023年9月30日								2022年12月31日
(以百万为单位)		携带 价值				%% 总计				携带 价值				%% 总计
地理区域：
南大西洋		$	1,795				26	%		$	1,809				26	%
太平洋			1,276				19				1,340				19
高山			1,011				15				1,023				15
中大西洋			916				13				988				14
中西偏南			560				8				578				8
东北中区			453				7				454				6
西北部中部			411				6				438				6
东南中区			211				3				218				3
新英格兰			185				3				184				3
小计			6,818				100	%			7,032				100	%
信贷损失准备			(25	)							(22	)
总计		$	6,793							$	7,010

截至2023年9月30日和2022年12月31日，我们有不是商业按揭贷款逾期或延期

非应计项目

状态。有关我们将商业按揭贷款放在

非应计项目

有关情况，请参阅附注2-综合财务报表附注所载的重要会计政策摘要

10-K.

于截至2023年9月30日止九个月及截至2022年12月31日止年度，吾等并无任何与借款人遇到财务困难而导致考虑是否设立新贷款或继续就现有贷款下的修改或延期作出会计处理的贷款修改或延期。

下表列出了截至和在所述期间与商业抵押贷款有关的信贷损失拨备：

 

		三个月后结束 9月30日，								九个月已结束 9月30日，
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022
信贷损失准备：
期初余额		$	24			$	23			$	22			$	26
规定			1				—				3				(4	)
核销			—				—				—				—
复苏			—				—				—				1
期末余额		$	25			$	23			$	25			$	23

在评估商业按揭贷款的信贷质素时，我们采用定量和定性两种标准来评估相关贷款的表现。与商业按揭贷款相关的某些风险可以通过审查

债务与价值之比

和偿债覆盖率，以了解借款人无法支付必要贷款的可能性，以及出售标的财产的能力，使我们能够在发生以下情况时收回未偿还的本金余额

 

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(未经审计)

 

借款人违约。平均水平

债务与价值之比

比率是基于我们对相关物业的公允价值的最新估计，该公允价值至少每年进行一次评估，并在必要时更频繁地更新，以更好地表明与贷款相关的风险。一个更低的

债务与价值之比

表明在借款人违约的情况下，如果房产被出售，我们的贷款价值更有可能被收回。偿债覆盖率是根据财产的“正常化”年收入与贷款条款所要求的付款相比较得出的。规格化允许每年删除

一次性

资本支出、预付或延迟缴纳房地产税或

非复发性

第三方费用(如法律、咨询或合同费用)。这一比率至少每年进行一次评估，并在必要时更频繁地更新，以更好地表明与贷款相关的风险。偿债覆盖率越高，表明借款人拖欠贷款的可能性越小。在使用偿债覆盖率时，不会考虑与借款人相关的其他因素，例如借款人的流动性或获得可能导致我们预期借款人将继续按计划支付未来付款的其他资源。

下表列出了截至2023年9月30日按发放年份和信贷质量指标划分的商业按揭贷款：

 

(以百万为单位)		2023				2022				2021				2020				2019				2018年及 之前				总计
债务与价值之比：
0% - 50%		$	2			$	49			$	86			$	116			$	121			$	1,968			$	2,342
51% - 60%			23				110				222				86				150				843				1,434
61% - 75%			152				775				603				277				402				782				2,991
76% - 100%			—				—				—				4				23				24				51
大于100%			—				—				—				—				—				—				—
摊销总成本		$	177			$	934			$	911			$	483			$	696			$	3,617			$	6,818
偿债覆盖率：
少于1.00		$	—			$	17			$	4			$	18			$	37			$	207			$	283
1.00 - 1.25			14				56				9				19				36				155				289
1.26 - 1.50			105				224				104				68				160				478				1,139
1.51 - 2.00			56				372				424				206				263				1,288				2,609
大于2.00			2				265				370				172				200				1,489				2,498
摊销总成本		$	177			$	934			$	911			$	483			$	696			$	3,617			$	6,818

 

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(未经审计)

 

以下各表列出了

债务与价值之比

截至所示日期，按物业类型划分的商业按揭贷款：

 

		2023年9月30日
(以百万为单位)		0% - 50%				51% - 60%				61% - 75%				76% - 100%				更大 超过100%				总计
属性类型：
零售		$	918			$	703			$	1,218			$	—			$	—			$	2,839
办公室			353				329				781				36				—				1,499
工业			675				258				489				—				—				1,422
公寓			200				57				265				8				—				530
混合使用			107				76				180				7				—				370
其他			89				11				58				—				—				158
摊销总成本		$	2,342			$	1,434			$	2,991			$	51			$	—			$	6,818
占总数的百分比			34	%			21	%			44	%			1	%			—	%			100	%
加权平均偿债覆盖率			2.42				1.87				1.66				0.87				—				1.96

 

		2022年12月31日
(以百万为单位)		0% - 50%				51% - 60%				61% - 75%				76% - 100%				更大 超过100%				总计
属性类型：
零售		$	907			$	649			$	1,332			$	28			$	—			$	2,916
办公室			445				272				848				14				—				1,579
工业			668				243				545				—				—				1,456
公寓			184				90				279				8				—				561
混合使用			93				79				199				—				—				371
其他			88				9				52				—				—				149
摊销总成本		$	2,385			$	1,342			$	3,255			$	50			$	—			$	7,032
占总数的百分比			34	%			19	%			46	%			1	%			—	%			100	%
加权平均偿债覆盖率			2.35				1.95				1.63				1.34				—				1.93

 

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(未经审计)

 

下表列出了截至所示日期，按物业类别划分的固定利率商业按揭贷款的偿债覆盖率：

 

		2023年9月30日
(以百万为单位)		不到1.00美元				1.00 – 1.25				1.26 – 1.50				1.51 – 2.00				更大 比2.00多				总计
属性类型：
零售		$	58			$	107			$	550			$	1,156			$	968			$	2,839
办公室			111				53				247				624				464				1,499
工业			50				31				155				461				725				1,422
公寓			12				51				84				192				191				530
混合使用			27				14				81				162				86				370
其他			25				33				22				14				64				158
摊销总成本		$	283			$	289			$	1,139			$	2,609			$	2,498			$	6,818
占总数的百分比			4	%			4	%			17	%			38	%			37	%			100	%
加权平均 债务与价值之比			64	%			63	%			64	%			58	%			47	%			55	%

 

		2022年12月31日
(以百万为单位)		不到1.00美元				1.00 – 1.25				1.26 – 1.50				1.51 – 2.00				更大 比2.00多				总计
属性类型：
零售		$	88			$	68			$	560			$	1,380			$	820			$	2,916
办公室			81				131				155				666				546				1,579
工业			20				44				194				574				624				1,456
公寓			14				11				150				242				144				561
混合使用			25				16				50				190				90				371
其他			42				2				9				33				63				149
摊销总成本		$	270			$	272			$	1,118			$	3,085			$	2,287			$	7,032
占总数的百分比			4	%			4	%			16	%			44	%			32	%			100	%
加权平均 债务与价值之比			61	%			62	%			63	%			60	%			44	%			56	%

(F)有限合伙企业或类似实体

当股权集团缺乏足够的财务控制权时，对有限合伙企业或类似实体的投资通常被视为VIE。一般来说，这些投资是有限合伙人或

非管理

会员权益投资于由知名资产管理公司发起和管理的广泛持有的基金。我们不是任何VIE投资有限合伙企业或类似实体的主要受益者。截至2023年9月30日和2022年12月31日，这些投资的总账面价值为美元。2,5541000万美元和300万美元2,230分别为2.5亿美元和2.5亿美元。我们的最大亏损敞口等于未偿还的账面价值和未来的融资承诺。除了合同规定的义务之外，我们没有，也不打算提供任何额外的财政或其他支持。

 

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(未经审计)

 

(6)衍生工具

我们的业务活动经常应对利率、股票价格、货币汇率以及其他资产和负债价格的波动。我们使用衍生品工具来缓解或降低其中一些风险。我们已制定了管理这些风险的政策，包括禁止衍生品庄家和其他投机性衍生品活动。这些政策要求将衍生工具与其他技术结合使用，以减少或减轻这些风险。虽然我们使用衍生品来减轻或降低风险，但某些衍生品并不符合指定为对冲工具的会计要求，并在以下披露中标示为“未被指定为对冲的衍生品”。对于符合被指定为套期保值的会计要求的衍生品，这些衍生品的下列披露被表示为“被指定为套期保值的衍生品”，其中包括现金流对冲。

下表列出了截至所示日期我们在衍生工具中的头寸：

 

		衍生资产										衍生负债
		天平 板材分类		公允价值								天平 板材分类		公允价值
(以百万为单位)				9月30日， 2023				12月31日， 2022						9月30日， 2023				12月31日， 2022
指定为套期保值的衍生工具
现金流对冲：
利率互换		其他已投资的资产		$	12			$	24			其他负债		$	884			$	522
外币掉期		其他投资资产			15				20			其他负债			1				—
远期债券购买承诺		其他投资资产			—				—			其他负债			3				—
总现金流对冲					27				44						888				522
指定为套期保值的衍生品总额					27				44						888				522
未被指定为对冲的衍生品
股票指数期权		其他投资资产			11				6			其他负债			—				—
金融期货： (1)		其他投资资产			—				—			其他负债			—				—
远期债券购买承诺		其他投资资产			—				—			其他负债			25				—
固定指数年金嵌入衍生品		其他资产			—				—			投保人账户余额： (2)			174				202
指数化万能寿命嵌入导数		可追讨的再保险			—				—			投保人账户余额 (3)			14				15
未被指定为对冲的衍生品总额					11				6						213				217
总衍生品				$	38			$	50					$	1,101			$	739

 

(1)	由于每日结算这些合约的保证金，金融期货的期末估值为零。

(2)	代表与我们的固定指数年金负债相关的嵌入衍生品。

(3)	代表与我们的指数化万能人寿负债相关的嵌入衍生品。

上述衍生工具持仓的公允价值并未被根据该等协议收到或提供的相应抵押品金额抵销。

 

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(未经审计)

 

与衍生工具有关的活动一般可通过列报期间名义价值的变化来衡量。然而，对于固定指数化年金嵌入衍生品和指数化万能寿险嵌入衍生品，保单数量最能说明期间之间的变化。下表列出了截至所示日期与衍生工具有关的活动：

 

(名义单位为百万)		量测				12月31日， 2022				加法				到期日期/ 终止合同				9月30日， 2023
指定为套期保值的衍生工具
现金流对冲：
利率互换			概念上的			$	8,542			$	1,200			$	(261	)		$	9,481
外币掉期			概念上的				144				—				(13	)			131
远期债券购买承诺			概念上的				—				75				—				75
总现金流对冲							8,686				1,275				(274	)			9,687
指定为套期保值的衍生品总额							8,686				1,275				(274	)			9,687
未被指定为对冲的衍生品
股票指数期权			概念上的				936				513				(682	)			767
金融期货			概念上的				1,403				4,216				(4,351	)			1,268
远期债券购买承诺			概念上的				—				500				—				500
未被指定为对冲的衍生品总额							2,339				5,229				(5,033	)			2,535
总衍生品						$	11,025			$	6,504			$	(5,307	)		$	12,222

 

(保单数量)		量测				12月31日， 2022				加法				到期日期/ 终止合同				9月30日， 2023
未被指定为对冲的衍生品
固定指数年金嵌入衍生品			政策				7,315				—				(1,177	)			6,138
指数化万能寿命嵌入导数			政策				771				—				(22	)			749

现金流对冲

某些衍生工具被指定为现金流对冲。这些工具的公允价值变动计入其他全面收益(亏损)(“保监处”)的组成部分。我们指定并核算以下符合有效性要求的现金流对冲：(I)使用各种类型的利率掉期将浮动利率投资转换为固定利率投资；(Ii)使用各种类型的利率掉期将浮动利率负债转换为固定利率负债；(Iii)在外币掉期上获得固定美元，以对冲外币计价投资的外币现金流风险；(Iv)远期起始利率掉期，以对冲与未来购买固定利率债券和/或利息收入相关的利率变化；(V)远期债券购买承诺，以对冲购买未来固定利率债券所需的预期现金流的变化；及。(Vi)其他工具，以对冲各种预测交易的现金流。

 

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(未经审计)

 

下表提供了有关

税前

截至2023年9月30日的三个月现金流对冲的收益效应：

 

(以百万为单位)		得(损) 在保险业保监处获得认可				得(损) 将其重新分类为 净收入 来自保监处				收益的分类标准 (损失)重新归类为 净收入		得(损) 在中国获得认可 净收入				收益的分类标准 (损失)确认于 净收入
利率互换对冲资产		$	(453	)		$	56			净资产投资收益		$	—			净投资收益(亏损)
利率互换对冲负债			—				(1	)		利息支出			—			净投资收益(亏损)
远期债券购买承诺			(3	)			—			净投资收益(亏损)			—			净投资收益(亏损)
外币掉期			(1	)			—			净投资收益			—			净投资收益(亏损)
总计		$	(457	)		$	55					$	—

下表提供了有关

税前

截至2022年9月30日的三个月现金流对冲的收益效应：

 

(以百万为单位)		得(损) 在保险业保监处获得认可				得(损) 将其重新分类为 净收入 来自保监处				收益的分类标准 (损失)重新归类为 净收入		得(损) 在中国获得认可 净收入				收益的分类标准 (损失)确认于 净收入
利率互换对冲资产		$	(125	)		$	55			净投资收益		$	—			净资产投资收益(亏损)
利率互换对冲资产			—				3			净投资收益(亏损)			—			净投资收益(亏损)
外币掉期			15				—			净资产投资收益			—			净投资收益(亏损)
总计		$	(110	)		$	58					$	—

 

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(未经审计)

 

下表提供了有关

税前

截至2023年9月30日的九个月现金流对冲的收益效应：

 

(以百万为单位)		得(损) 在保险业保监处获得认可				利得(亏损) 将其重新分类为 净收入 来自保监处				收益的分类标准 (损失)重新归类为 净收入		得(损) 在中国获得认可 净收入				收益的分类标准 (损失)确认于 净收入
利率互换对冲资产		$	(411	)		$	165			净投资收益		$	—			净投资收益(亏损)
利率互换对冲资产			—				8			净投资收益(亏损)			—			净投资收益(亏损)
利率互换对冲负债			—				(2	)		利息支出			—			净投资收益(亏损)
利率互换对冲负债			—				1			净投资收益(亏损)			—			净投资收益(亏损)
远期债券购买承诺			(3	)			—			净投资收益(亏损)			—			净投资收益(亏损)
外币掉期			(4	)			—			净投资收益			—			净投资收益(亏损)
外币掉期			—				2			净投资收益(亏损)			—			净投资收益(亏损)
总计		$	(418	)		$	174					$	—

下表提供了有关

税前

截至2022年9月30日的九个月现金流对冲的收益效应：

 

(以百万为单位)		得(损) 在保险业保监处获得认可				得(损) 将其重新分类为 净收入 来自保监处				收益的分类标准 (损失)重新归类为 净收入		得(损) 在中国获得认可 净收入				收益的分类标准 (损失)确认于 净收入
利率互换对冲资产		$	(780	)		$	167			净资产投资收益		$	—			净资产投资收益(亏损)
利率互换对冲资产			—				5			净投资收益(亏损)			—			净投资收益(亏损)
利率互换对冲负债			—				(2	)		利息支出			—			净投资收益(亏损)
外币掉期			27				1			净投资收益			—			净投资收益(亏损)
总计		$	(753	)		$	171					$	—

 

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(未经审计)

 

下表提供了这些指定衍生品的本期变化(扣除适用所得税)的对账，这些衍生品在标示为“符合套期保值资格的衍生品”的股东权益单独组成部分中列示，截至所示期间和在所述期间：

 

		三个月后结束 9月30日，								九个月结束 9月30日，
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022
期初余额		$	1,154			$	1,445			$	1,200			$	2,025
本期公允价值增加(减少)，扣除递延税金#美元67, $12, $59及$149			(390	)			(98	)			(359	)			(604	)
改叙为净(收入)，扣除递延税金#美元18, $21, $60及$60			(37	)			(37	)			(114	)			(111	)
期末余额		$	727			$	1,310			$	727			$	1,310

被指定为现金流对冲的衍生品总额为#美元727截至2023年9月30日，在股东权益中记录的税后净额为3.6亿欧元，预计未来将重新归类为净收益(亏损)，同时并主要抵消浮动利率工具的利息支出和利息收入以及未来购买固定利率债券的利息收入的变化。在这笔款项中，$138预计在未来12个月内，扣除税收的净额将被重新归类为净收益(亏损)。实际金额可能会因市场情况而有所不同。与符合条件的现金流对冲相关的所有预测交易预计将在2057。在截至2023年9月30日和2022年9月的9个月中，我们对美元进行了重新分类91000万美元和300万美元7分别为与预测交易相关的净收入，这些交易不再被认为有合理的可能性发生。

未被指定为对冲的衍生品

我们进入了确定的

不符合资格

例如股票指数期权和金融期货等衍生工具，以减轻与有保证的最低福利、固定指数化年金和指数化万能年金的负债相关的风险。我们的固定指数化年金和指数化万能人寿保险产品具有某些特征，需要作为嵌入衍生品进行分流。此外，我们有远期债券购买承诺，以对冲购买未来固定利率债券所需预期现金流的变化。

 

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(未经审计)

 

下表提供了

税前

在净收益中确认的收益(损失)，用于在所示期间未指定为套期保值的衍生品的影响：

		三个月后结束 9月30日，								九个月已结束 9月30日，								年确认的损益分类表 净收入
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022
股票指数期权		$	(4	)		$	5			$	2			$	(2	)		净资产投资不计收益(亏损)
金融期货			(50	)			(34	)			(117	)			(64	)		市场风险收益和相关套期保值的公允价值变动
远期债券购买 承诺			(22	)			—				(25	)			—			净投资收益(亏损)
嵌入固定指数年金 衍生物			(6	)			(5	)			(16	)			18			净投资收益(亏损)
指数化万能寿命嵌入导数			4				4				11				23			净投资收益(亏损)
衍生品总额不 指定为   套期保值		$	(78	)		$	(30	)		$	(145	)		$	(25	)

衍生品交易对手信用风险

我们与交易对手达成的大多数衍生品安排都要求在达到某些净风险敞口门槛时公布抵押品。下表列出了截至指定日期受可强制执行的主净额结算安排约束的衍生资产和负债的其他信息：

 

		2023年9月30日												2022年12月31日
(以百万为单位)		导数 资产 (1)				导数 负债： (1)				网络 衍生物				导数 资产 (1)				导数 负债： (1)				网络 衍生物
资产负债表中列报的金额：
确认的总金额		$	38			$	913			$	(875	)		$	50			$	522			$	(472	)
资产负债表中的总金额抵销			—				—				—				—				—				—
资产负债表中列报的净额			38				913				(875	)			50				522				(472	)
资产负债表中未抵销的总额：
金融工具 (2)			(15	)			(15	)			—				(25	)			(25	)			—
收到抵押品			(15	)			—				(15	)			(21	)			—				(21	)
质押抵押品			—				(1,516	)			1,516				—				(1,095	)			1,095
过度抵押			—				618				(618	)			—				598				(598	)
净额		$	8			$	—			$	8			$	4			$	—			$	4

 

(1)	不包括截至2023年9月30日和2022年12月31日的嵌入式衍生品相关金额。

(2)	金额为衍生资产及/或负债，于资产负债表内呈列总额，但与我们有主要净额结算安排的同一交易对手持有。这一调整导致列报各交易对手的净资产和净负债头寸。

 

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(7)金融工具的公允价值

经常性公允价值计量

我们有固定到期日证券、股权证券、有限合伙企业、衍生品、短期投资、嵌入衍生品、独立账户资产、MRB和某些其他金融工具，这些工具都是按公允价值列账的。以下是用于按工具类别确定公允价值的估值技术和投入的说明。

固定期限证券、股权证券和短期投资

固定到期日证券、股权证券及短期投资的公允价值主要根据第三方定价服务(“定价服务”)、内部模型及/或经纪商报价所得的资料估计，该等服务采用市场法、收益法或市场与收益法相结合的方法，视乎工具类型及资料的可获得性而定。一般来说，如果个别证券有现成的和相关的市场活动，就会采用市场方法。在某些特定证券没有市场信息但类似证券有市场信息的情况下，使用类似证券的市场信息对该证券进行估值，这也是一种市场方法。当没有特定证券(或类似证券)的市场信息，或有市场信息，但此类信息不太相关或不太可靠时，采用收益法或市场和收益法的组合。对于具有选择权的证券，例如看涨或提前还款功能(包括抵押贷款支持证券或资产支持证券)，可以使用收益法。根据市场数据的相关性和可获得性，这些估值技术可能会在不同时期发生变化。

此外，虽然我们认为定价服务和经纪商报价提供的估值是高质量的，但管理层在考虑所有相关和可用信息后决定我们投资证券的公允价值。

一般来说，我们首先从定价服务中获得估值。如果无法获得公开证券的价格，我们就会获得经纪人的报价。对于所有证券，不包括某些私人固定到期日证券，如果既没有定价服务也没有经纪人报价估值，我们将使用内部模型来确定公允价值。对于我们没有从定价服务中获得估值的某些私人固定到期日证券，我们使用内部模型来确定公允价值，因为类似证券的交易不易观察到，而且这些证券通常不会通过定价服务进行估值。

鉴于我们对定价服务的定价方法和程序的理解，定价服务所估值的证券通常被归类为2级，除非我们确定一种或一组证券的估值过程使用了重大的不可观察的输入，这将导致估值被归类为3级。

鉴于缺乏可用的市场数据，经纪商的报价通常基于收益法。由于估值通常包括重大的不可观察的输入，我们将公允价值基于我们对经纪商报价的考虑归类为3级衡量标准。

对于私人固定到期日证券，我们使用收益法，即我们获得公共债券利差，并利用内部模型中的利差来确定公允价值。该模型的其他输入包括评级和加权平均寿命，以及用于分配利差的行业。然后，我们在公共债券利差中增加额外的溢价，这代表着不可观察的投入，以适应我们私募的流动性和其他特征。我们利用估计的市场收益率对证券的预期现金流进行贴现，以确定公允价值。我们对估计的市场收益率导致的估值可能超过市场交易中收到的金额的证券使用价格上限。当一种证券没有

 

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(未经审计)

 

如果有外部评级，我们就会给证券一个内部评级，以确定应该在估值中使用的适当的公共债券利差。虽然我们通常认为按行业和期限划分的公共债券利差是可观察的投入，但我们会评估我们的私募与公共债券的相似性、所利用的价格上限、所应用的流动性溢价，以及我们的私募是否有外部评级可用来确定所利用的利差是否将被视为可观察的投入。我们将没有外部评级或公共债券利差的私人证券归类为3级。通常，信用利差的显著增加(减少)将导致我们的固定期限证券截至2023年9月30日的公允价值大幅下降(增加)。

对于使用内部模型定价的剩余证券，我们使用收益法确定公允价值。我们最大限度地使用可观察到的投入，但通常使用重大的不可观察到的投入来确定公允价值。因此，估值通常被归类为3级。

我们对是否存在与固定期限证券相关的重大不可观察输入的评估是基于我们在管理投资组合的过程中获得的观察结果，包括与其他市场参与者的互动、与定价和/或评级的可用性和一致性相关的观察结果，以及对一般市场活动(如新发行和某类证券的二级市场交易水平)的了解。此外，我们考虑了从定价服务中获得的数据，以确定我们的估计价值是否包含了导致估值被归类为3级的重大不可观察的输入。

我们的金融工具所使用的投入摘要如下：根据工具的分类水平按公允价值列账。我们将某些类别的工具组合在一起，因为投入的性质相似。

第1级测量

股权证券。

对交易所交易的股权证券进行估值的主要投入包括相同工具的报价。

单独的帐户资产。

独立账户资产的公允价值以相关基金投资的报价为基础，因此代表一级定价。

二级测量

固定期限证券

 

•

第三方定价服务： 在估计固定期限证券的公允价值时，88截至2023年9月30日，我们投资组合中有30%是使用第三方定价服务定价的。这些定价服务利用行业标准估值技术，其中包括基于市场的方法、基于收入的方法、基于市场和基于收入的方法的组合或其他专有的、内部产生的模型作为估值过程的一部分。这些第三方定价供应商最大限度地利用公开可用的数据输入来为每种资产类别生成估值。由于某些投入可能是定价时估值的更直接驱动因素，因此所使用的投入的优先次序和类型可能会经常变化。定价服务纳入的重要投入的例子可能包括行业和发行人利差、调料、资本结构、证券选择权、抵押品数据、提前还款假设、违约假设、债务契约、基准收益率、贸易数据、交易商报价、信用评级、期限和加权平均寿命。我们定期与我们的定价服务机构举行会议，以了解第三方定价提供商使用的方法、技术和投入。

 

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(未经审计)

 

下表汇总了我们的定价服务在某些公允价值计量中使用的重要投入固定期限证券截至2023年9月30日被归类为二级的：

 

(以百万为单位)		公允价值				主要方法论		重大投入
美国政府、金融机构和政府支持的企业		$	3,112			价格和报价来自交易台，经纪人馈送		买入方价格，交易方价格，期权调整后利差(OAS)至掉期曲线，债券市场协会OAS，国债曲线，机构子弹曲线，到期至发行人利差
国家和政治分区		$	2,108			多维 基于属性的建模系统、第三方定价供应商		交易价格、重大事件通知、市政市场数据基准收益率、经纪商报价
非美国 政府		$	582			矩阵定价，价差定价到基准曲线，做市商报价		基准收益率、交易价格、经纪商报价、比较交易、发行人利差、 出价-报价 价差、市场研究出版物、第三方定价来源
美国企业		$	22,508			多维基于属性的建模系统、经纪商报价、做市商报价、 基于OAS的 模型		出价方价格至国库曲线、发行人曲线，其中包括行业、质量、持续时间、OAS百分比和价差矩阵的变化、贸易价格、比较交易、贸易报告和合规引擎(“TRACE”)报告
非美国 公司		$	5,976			多维基于属性的建模系统， 基于OAS的 模型，做市商的报价		基准收益率、交易价格、经纪商报价、比较交易、发行人利差、 出价-报价 价差、市场研究出版物、第三方定价来源
住宅和抵押贷款- 后备		$	888			基于OAS的 单因素二项式模型，内部定价		提前还款和违约假设，具有相似特征的债券的集合，包括抵押品类型、年限、分期付款类型、加权平均寿命、加权平均贷款年限、发行人计划和拖欠率、偿付和偿还因素、跟踪报告
商业银行抵押贷款- 后备		$	1,493			基于多维属性的建模系统，定价矩阵，价差矩阵，定价到掉期曲线，Trepp商业抵押贷款支持证券分析模型		信用风险、利率风险、提前还款速度、新发行数据、抵押品表现、始发年份、分批类型、原始信用评级、加权平均寿命、现金流、从经纪商报价得出的利差、投标方价格、利差至每日更新的掉期曲线、跟踪报告
其他资产支持		$	2,109			多维基于属性的建模系统、价差矩阵以交换曲线、来自做市商的报价		每日更新的掉期曲线的利差、来自交易价格和经纪商报价的利差、竞价端价格、新发行数据、抵押品表现、提前还款速度分析、现金流、抵押品损失分析、历史问题分析、做市商的交易数据、跟踪报告

 

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(未经审计)

 

•

内部型号： 我们美国公司的一部分和 非美国 公司证券使用内部模型进行估值。这些固定期限证券的公允价值为#美元。1,4791000万美元和300万美元769截至2023年9月30日，分别为2.5亿美元。内部模拟证券主要是私人固定到期日证券，我们使用市场可观察到的输入，如利率收益率曲线，基于工具和发行人相关行业的外部评级公布的类似证券的信用利差。此外，我们可能会在私人固定到期日证券的估值中应用某些价格上限和流动性溢价。价格上限和流动性溢价是根据市场参与者的投入确定的。

股权证券。

估值的主要投入包括相同资产的报价，或不活跃市场中类似资产的报价。

短期投资。

分类为二级的短期投资的公允价值是在考虑定价服务获得的价格后确定的。

第3级测量

固定期限证券

 

•

经纪人报价： 我们的州和政治分区的一部分， 非美国 政府、美国企业、 非美国 公司、住房抵押贷款支持证券、商业抵押贷款支持证券和其他资产支持证券使用经纪商报价进行估值。经纪人报价是从第三方供应商那里获得的，这些供应商拥有当前的市场知识，可以为不按定价服务常规定价的证券提供合理的价格。用于评估资产价值的经纪人每年都会进行审查。我们按经纪报价定价的3级固定期限证券的公允价值为1美元。239截至2023年9月30日，为1.2亿美元。

 

•

内部型号： 我们州和政治部门的一部分，美国公司， 非美国 公司、住房抵押贷款支持证券和其他资产支持证券使用内部模型进行估值。债券群体估值的主要投入包括相同资产或非活跃市场中类似资产的报价、合同现金流、存续期、赎回拨备、发行人评级、基准收益率和信用利差。某些私人固定到期日证券的估值使用内部模型，使用市场可观察到的输入，如利率收益率曲线，以及类似证券的已公布信用利差，其中包括重大不可观察到的输入。此外，我们可能会在私人固定到期日证券的估值中应用某些价格上限和流动性溢价。价格上限是根据市场参与者的投入设定的。对于结构性证券，估值的主要投入包括相同资产或市场上不活跃的类似资产的报价、合同现金流、加权平均票面利率、加权平均到期日、发行人评级、证券结构、预期的预付款速度和数量、抵押品类型、当前和预测的损失严重程度、平均违约率、贷款的年限、地理区域、偿债覆盖率、与该部分的付款优先级、基准收益率和信用利差。我们使用内部模型定价的3级固定期限证券的公允价值为$2,705截至2023年9月30日，为1.2亿美元。

股权证券。

估值的主要投入包括基础投入无法观察到的经纪商报价，以及内部模型、证券结构和发行人评级。

有限合伙企业。

被归类为第三级的有限合伙企业的公允价值是根据第三方估值来源确定的，这些第三方估值来源利用了不可观察的投入，例如参考公开市场或私人交易、可比公司或资产的估值、贴现现金流和/或最近的交易。

 

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(未经审计)

 

短期投资。

估值的主要输入数据包括相同资产或类似资产于不活跃市场的报价、合约现金流量、期限、赎回拨备、发行人评级、基准收益率及信贷息差。若干证券乃使用内部模式，使用市场可观察输入数据（如利率收益率曲线）及类似证券之已公布信贷息差（包括重大不可观察输入数据）进行估值。

资产净值

有限合伙企业。

有限合伙企业的估值基于可比市场交易、贴现未来现金流、报价市场价格和/或使用标的工具可用最新数据的估计。我们利用相关基金报表中的资产净值(“NAV”)作为公允价值的实际权宜之计。

市场风险收益

MRB是合同或合同特征，为合同持有人提供保护，使其免受非名义资本市场风险的影响，同时使我们暴露于非名义资本市场风险。除投保人账户余额外，MRB还包括固定和可变年金产品的某些合同特征，这些产品提供最低担保，如GMDB、GMWB和GPAF。基于当前风险净额、市场数据、经验和其他因素的基于收入的估值模型，MRB按公允价值计量。关于我们记录MRB公允价值变动的政策的讨论，见附注2。

最低担保的MRB资产和负债与相关的单独账户和投保人账户余额分开计价和列报。

固定指数化年金

固定指数年金MRB（包括GMWB特征）的估值基于收入法，该方法纳入了保单持有人行为（GMWB提取使用、失效和死亡率）、股票指数波动性、预期未来贷记利息、远期利率和贴现率调整等输入数据，以纳入

不履行

风险和风险边际。我们用于确定固定指数年金MRB公允价值的贴现率包括高于美国国债利率的市场信贷息差，以反映

不履行

固定指数年金的风险。我们根据上述各项输入数据使用内部模式厘定公平值。由于我们对GMWB提款利用率的假设，预期未来利息贷记，

不履行

由于风险被视为重大不可观察输入数据，我们将该等工具分类为第三级。随着预期未来利息贷记减少或GMWB提款利用率增加，我们的固定指数年金MRB负债的价值将增加。的任何增加

不履行

风险将增加贴现率，并将减少负债的公允价值。于二零二三年九月三十日，上述不可观察输入数据的重大变动将导致公平值计量大幅减少或增加。有关截至2023年9月30日及2022年12月31日固定指数年金MRB的公平值计量变动的其他详情，请参阅附注13。

可变年金

我们的可变年金MRB（包括GMWB、GMDB和GPAF功能）的估值基于收入法，该方法包括保单持有人行为（GMWB提取利用、失效和死亡率）、股票指数波动性、利率、股票指数和基金相关性等输入数据，以及调整

 

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(未经审计)

 

到贴现率以并入

不履行

风险和风险边际。我们用于确定可变年金MRB公允价值的贴现率包括高于美国国债利率的市场信贷利差，以反映对

不履行

可变年金MRBS的风险。我们使用基于上述各种输入的内部模型来确定公允价值。我们将可变年金MRBS的估值分类为3级，基于有重大不可观察的投入，以及投保人行为(GMWB提取利用和失误)、股票指数波动性和

不履行

被认为是更重要的不可观察的输入的风险。随着股票指数波动性的增加，可变年金MRB的公允价值也将增加。我们失误假设的增加将减少可变年金MRB的公允价值，而我们GMWB提取使用率的增加将增加公允价值。任何增加

不履行

风险会增加贴现率，降低负债的公允价值。截至2023年9月30日，上述不可观察到的投入的重大变化将导致公允价值计量大幅降低或提高。关于截至2023年9月30日和2022年12月31日可变年金MRB的公允价值计量变化的其他细节，请参阅附注13。

衍生品

我们认为交易对手的抵押品安排和权利

抵销

在评估我们对衍生产品交易对手的净信用风险敞口时。因此，我们被允许在确定是否应该对交易对手和我们的交易双方进行任何递增调整时考虑这些安排

不履行

为衍生工具计量公允价值的风险。作为这些交易对手安排的结果，我们确定对信用风险的任何调整都不会是实质性的，我们也没有记录到我们的

不履行

风险还是

不履行

我们的衍生工具资产或负债的衍生工具交易对手的风险。

利率互换。

利率掉期之估值乃采用收入法厘定。估值的主要输入数据为远期利率掉期曲线，其一般被视为可观察输入数据，并导致衍生工具分类为第二级。就若干利率掉期而言，估值的输入数据亦包括若干债券的总回报，该等总回报将主要被视为可观察输入数据，并导致衍生工具分类为第二级。

外币互换。

外币掉期之估值乃采用收益法厘定。估值的主要输入数据为远期利率掉期曲线及外币汇率，两者均被视为可观察输入数据，并导致衍生工具分类为第二级。

股票指数期权。

我们有与各种股票指数相关的股票指数期权。股本指数期权之估值乃采用收入法厘定。估值的主要输入数据为远期利率、股票指数波幅、股票指数及与衍生工具期权有关的时间价值部分。股票指数波动面乃根据不易观察之市场资料厘定，并根据从多个第三方来源获得之输入数据编制。因此，该等购股权分类为第三级。截至2023年9月30日，上述股票指数波幅大幅增加（减少）将导致公平值计量大幅增加（减少）。

金融期货。

金融期货之公平值乃根据收市交易价计算。因此，该等金融期货分类为第一级。期末估值为 零由于每天结算这些合约的保证金。

 

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远期债券购买承诺。

远期债券购买承诺的估值采用收益法厘定。估值的主要输入数据为现时债券价格及利率，以及于远期期间收购及持有债券的对手方融资成本的估计。交易对手融资的估计成本不易观察，乃根据假设息差厘定;因此，该等衍生工具分类为第三级。

其他外币合同。

我们先前有若干外币期权分类为其他外币合约。外币期权之估值乃采用收入法厘定。估值的主要输入数据为远期利率掉期曲线、外币汇率、远期利率、外币汇率波幅及与衍生工具期权有关的时间价值部分，一般被视为可观察输入数据，导致衍生工具分类为第二级。我们亦有外币远期合约，其估值乃使用收入法厘定。估值的主要输入数据为远期外币汇率，一般被视为可观察输入数据，导致衍生工具分类为第二级。

固定指数化年金和指数化全民寿险嵌入衍生品

我们有固定指数化年金和指数化万能人寿保险产品，根据权益指数的变化将利息计入投保人的账户余额。这一特征需要作为嵌入衍生品进行分流，并按公允价值记录。公允价值是采用收益法确定的，即使用高于担保现金流量的超额现金流量的现值来确定归因于权益指数特征的价值。在确定公允价值时使用的信息包括投保人行为(失误和撤资)、近期股票指数波动性、预期未来计入利息、远期利率和对贴现率的调整。

不履行

风险和风险边际。由于我们对预期未来计入利息的假设被认为是重大的不可观察的输入，我们将这些工具归类为3级。随着预期未来计入利息的减少，我们嵌入的衍生负债的价值将会减少。截至2023年9月30日，上述不可观察到的投入的重大变化将导致公允价值计量大幅降低或提高。

 

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(未经审计)

 

下表按工具类别列出了截至指定日期按公允价值经常性计量的资产：

 

		2023年9月30日
(以百万为单位)		总计				第1级				二级				第三级				资产净值： (1)
资产
投资：
固定期限证券：
美国政府、机构和政府支持的企业		$	3,112			$	—			$	3,112			$	—			$	—
国家和政治分区			2,164				—				2,108				56				—
非美国 政府			583				—				582				1				—
美国企业：
公用事业			3,856				—				3,068				788				—
能量			2,207				—				2,150				57				—
金融保险			6,873				—				6,171				702				—
消费者--非周期性			4,126				—				4,060				66				—
技术和通信			2,794				—				2,783				11				—
工业			1,149				—				1,127				22				—
资本货物			2,039				—				2,006				33				—
消费周期			1,548				—				1,428				120				—
交通运输			1,066				—				1,044				22				—
其他			298				—				150				148				—
美国企业总数			25,956				—				23,987				1,969				—
非美国 公司：
公用事业			719				—				413				306				—
能量			978				—				852				126				—
金融保险			1,844				—				1,722				122				—
消费者--非周期性			582				—				510				72				—
技术和通信			840				—				817				23				—
工业			769				—				711				58				—
资本货物			524				—				473				51				—
消费周期			211				—				202				9				—
交通运输			334				—				313				21				—
其他			753				—				732				21				—
总计 非美国 公司			7,554				—				6,745				809				—
住房抵押贷款支持			891				—				888				3				—
商业抵押贷款支持			1,503				—				1,493				10				—
其他资产支持			2,205				—				2,109				96				—
固定到期日证券总额			43,968				—				41,024				2,944				—
股权证券			363				290				41				32				—
有限合伙企业			2,096				—				—				20				2,076
其他投资资产：
衍生资产：
利率互换			12				—				12				—				—
外币掉期			15				—				15				—				—
股票指数期权			11				—				—				11				—
衍生工具资产总额			38				—				27				11				—
短期投资			30				—				23				7				—
其他投资资产总额			68				—				50				18				—
独立账户资产			4,244				4,244				—				—				—
总资产		$	50,739			$	4,534			$	41,115			$	3,014			$	2,076

 

(1)	使用每股资产净值(或其等价物)实际权宜之计按公允价值计量的有限合伙企业不属于公允价值等级。

 

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(未经审计)

 

		2022年12月31日
(以百万为单位)		总计				第1级				二级				第三级				NAV  (1)
资产
投资：
固定期限证券：
美国政府、机构和政府支持的企业		$	3,341			$	—			$	3,341			$	—			$	—
国家和政治分区			2,399				—				2,344				55				—
非美国 政府			645				—				645				—				—
美国企业：
公用事业			3,898				—				3,056				842				—
能量			2,262				—				2,146				116				—
金融保险			7,193				—				6,506				687				—
消费者--非周期性			4,457				—				4,375				82				—
技术和通信			2,947				—				2,923				24				—
工业			1,197				—				1,175				22				—
资本货物			2,138				—				2,104				34				—
消费周期			1,617				—				1,504				113				—
交通运输			1,100				—				1,057				43				—
其他			310				—				151				159				—
美国企业总数			27,119				—				24,997				2,122				—
非美国 公司：
公用事业			740				—				445				295				—
能量			960				—				842				118				—
金融保险			1,946				—				1,821				125				—
消费者--非周期性			566				—				493				73				—
技术和通信			894				—				868				26				—
工业			818				—				770				48				—
资本货物			546				—				451				95				—
消费周期			276				—				212				64				—
交通运输			375				—				355				20				—
其他			889				—				868				21				—
总计 非美国 公司			8,010				—				7,125				885				—
住房抵押贷款支持			995				—				973				22				—
商业抵押贷款支持			1,908				—				1,896				12				—
其他资产支持			2,166				—				2,072				94				—
固定到期日证券总额			46,583				—				43,393				3,190				—
股权证券			319				239				46				34				—
有限合伙企业			1,816				—				—				24				1,792
其他投资资产：
衍生资产：
利率互换			24				—				24				—				—
外币掉期			20				—				20				—				—
股票指数期权			6				—				—				6				—
衍生工具资产总额			50				—				44				6				—
短期投资			3				—				3				—				—
其他投资资产总额			53				—				47				6				—
独立账户资产			4,417				4,417				—				—				—
总资产		$	53,188			$	4,656			$	43,486			$	3,254			$	1,792

 

(1)	使用每股资产净值(或其等价物)实际权宜之计按公允价值计量的有限合伙企业不属于公允价值等级。

 

53

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

下表提供了关于按公允价值经常性计量的资产的其他信息，我们已对这些资产利用重大不可观察(第3级)投入来确定截至所示日期和所示日期的公允价值：

 

		起头 平衡 截至 7月1日， 2023				已实现总额和 未实现收益 (亏损)																								转接 vt.进入，进入 第三级： (1)				转接 离开 第三级： (1)				收尾 平衡 截至 9月30日， 2023				总收益(亏损) 归因于 仍持有的资产
(以百万为单位)						包括在 净收入				包括在内 在保监处				购买				销售额				发行				聚落																包括在 净收入				包括在内 在保监处
固定期限证券：
国家和政治分区		$	60			$	1			$	(5	)		$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	56			$	1			$	(5	)
非美国 政府			—				—				—				—				—				—				—				1				—				1				—				—
美国企业：
公用事业			818				—				(42	)			23				—				—				—				—				(11	)			788				—				(42	)
能量			59				—				(1	)			—				—				—				(1	)			—				—				57				—				(1	)
金融保险			704				—				(17	)			29				—				—				(7	)			—				(7	)			702				—				(16	)
消费者--非周期性			68				—				(1	)			—				—				—				(1	)			—				—				66				—				(1	)
技术和通信			11				—				—				—				—				—				—				—				—				11				—				—
工业			22				—				—				—				—				—				—				—				—				22				—				—
资本货物			34				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				33				—				(1	)
消费周期			124				—				(2	)			—				—				—				(2	)			—				—				120				—				(2	)
交通运输			23				—				—				—				—				—				(1	)			—				—				22				—				—
其他			153				—				(4	)			—				—				—				(1	)			—				—				148				—				(4	)
美国企业总数			2,016				—				(68	)			52				—				—				(13	)			—				(18	)			1,969				—				(67	)
非美国 公司：
公用事业			320				—				(6	)			—				—				—				—				—				(8	)			306				—				(7	)
能量			117				—				(2	)			—				—				—				—				11				—				126				—				(3	)
金融保险			126				1				(5	)			—				—				—				—				—				—				122				1				(5	)
消费者--非周期性			73				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				72				—				(1	)
技术和通信			26				—				—				—				—				—				(3	)			—				—				23				—				—
工业			75				—				(3	)			—				—				—				(15	)			1				—				58				—				(2	)
资本货物			51				—				—				—				—				—				—				—				—				51				—				(1	)
消费周期			9				—				—				—				—				—				—				—				—				9				—				1
交通运输			21				—				—				—				—				—				—				—				—				21				—				—
其他			21				—				—				—				—				—				—				—				—				21				—				—
总计 非美国 公司			839				1				(17	)			—				—				—				(18	)			12				(8	)			809				1				(18	)
住房抵押贷款支持			8				—				(1	)			—				—				—				—				—				(4	)			3				—				—
商业抵押贷款支持			11				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				10				—				(1	)
其他资产支持			104				—				(1	)			4				—				—				(1	)			—				(10	)			96				—				(1	)
固定到期日证券总额			3,038				2				(93	)			56				—				—				(32	)			13				(40	)			2,944				2				(92	)
股权证券			30				—				—				4				(2	)			—				—				—				—				32				—				—
有限合伙企业			21				—				—				—				—				—				(1	)			—				—				20				—				—
其他投资资产：
衍生资产：
股票指数期权			15				(4	)			—				3				—				—				(3	)			—				—				11				(4	)			—
衍生工具资产总额			15				(4	)			—				3				—				—				(3	)			—				—				11				(4	)			—
短期投资			7				—				—				—				—				—				—				—				—				7				—				—
其他投资资产总额			22				(4	)			—				3				—				—				(3	)			—				—				18				(4	)			—
总资产3级		$	3,111			$	(2	)		$	(93	)		$	63			$	(2	)		$	—			$	(36	)		$	13			$	(40	)		$	3,014			$	(2	)		$	(92	)

 

(1)	转进和转出固定期限证券的第三级是由于主要定价来源的变化，以及用于确定公允价值的外部信息(如外部评级或信用利差)的可观测性的变化，以及分配给特定证券的行业部门的变化。

 

54

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

		起头 平衡 截至 7月1日， 2022				已实现总额和 未实现收益 (亏损)																																收尾 平衡 截至 9月30日， 2022				总收益(亏损) 归因于 仍持有的资产
(以百万为单位)						包括在内 在网内 收入				包括在内 在保监处				购买				销售额				发行				聚落				转接 vt.进入，进入 第三级： (1)				转接 离开 第三级： (1)								包括在内 在网内 收入				包括在内 在保监处
固定期限证券：
国家和政治分区		$	63			$	—			$	(7	)		$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	56			$	—			$	(8	)
非美国 政府			3				—				—				—				(1	)			—				—				—				—				2				—				—
美国企业：
公用事业			810				—				(59	)			23				—				—				(6	)			—				—				768				—				(58	)
能量			122				—				(6	)			—				—				—				(1	)			—				—				115				—				(6	)
金融保险			654				—				(32	)			16				—				—				(9	)			—				—				629				—				(33	)
消费者--非周期性			86				—				(3	)			—				—				—				(1	)			—				—				82				—				(3	)
技术和通信			25				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				24				—				(1	)
工业			33				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				32				—				—
资本货物			38				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				37				—				(2	)
消费周期			119				—				(5	)			—				—				—				(1	)			—				—				113				—				(5	)
交通运输			56				—				(2	)			—				—				—				(1	)			—				—				53				—				(2	)
其他			207				—				(6	)			—				(7	)			—				(1	)			—				—				193				—				(7	)
美国企业总数			2,150				—				(116	)			39				(7	)			—				(20	)			—				—				2,046				—				(117	)
非美国 公司：
公用事业			309				—				(16	)			—				—				—				(18	)			—				—				275				—				(17	)
能量			133				—				(4	)			—				—				—				(7	)			—				—				122				—				(3	)
金融保险			132				2				(11	)			—				—				—				—				—				—				123				2				(12	)
消费者--非周期性			67				—				(2	)			9				—				—				—				—				—				74				—				(2	)
技术和通信			26				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				25				—				(1	)
工业			69				—				(3	)			—				—				—				(20	)			—				—				46				—				(3	)
资本货物			115				—				(4	)			—				—				—				(19	)			—				—				92				—				(3	)
消费周期			79				—				(4	)			—				—				—				—				—				—				75				—				(4	)
交通运输			21				—				—				—				—				—				—				—				—				21				—				(1	)
其他			22				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				21				—				(1	)
总计 非美国 公司			973				2				(46	)			9				—				—				(64	)			—				—				874				2				(47	)
住房抵押贷款支持			30				—				(1	)			—				—				—				—				—				(4	)			25				—				—
商业抵押贷款支持			14				—				(3	)			—				—				—				—				1				—				12				—				(2	)
其他资产支持			129				—				(5	)			26				—				—				(2	)			—				(38	)			110				—				(4	)
固定到期日证券总额			3,362				2				(178	)			74				(8	)			—				(86	)			1				(42	)			3,125				2				(178	)
股权证券			35				—				—				—				—				—				—				—				—				35				—				—
有限合伙企业			23				1				—				—				—				—				—				—				—				24				1				—
其他投资资产：
衍生资产：
股票指数期权			30				5				—				3				—				—				—				—				—				38				(5	)			—
衍生工具资产总额			30				5				—				3				—				—				—				—				—				38				(5	)			—
其他投资资产总额			30				5				—				3				—				—				—				—				—				38				(5	)			—
总资产3级		$	3,450			$	8			$	(178	)		$	77			$	(8	)		$	—			$	(86	)		$	1			$	(42	)		$	3,222			$	(2	)		$	(178	)

 

(1)	转进和转出固定期限证券的第三级是由于主要定价来源的变化，以及用于确定公允价值的外部信息(如外部评级或信用利差)的可观测性的变化，以及分配给特定证券的行业部门的变化。

 

55

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

		起头 平衡 截至 1月1日， 2023				已实现总额和 未实现收益 (亏损)																																收尾 平衡 截至 9月30日， 2023				总收益(亏损) 归因于 仍持有的资产
(以百万为单位)						包括在内 在网内 收入				包括在内 在保监处				购买				销售额				发行				聚落				转接 vt.进入，进入 第三级： (1)				转接 离开 第三级： (1)								包括在内 在网内 收入				包括在内 在保监处
固定期限证券：
状态 和 政治 细分		$	55			$	3			$	(2	)		$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	56			$	3			$	(2	)
非美国 政府			—				—				—				—				—				—				—				1				—				1				—				—
美国企业：
公用事业			842				—				(42	)			63				(40	)			—				(10	)			11				(36	)			788				—				(50	)
能量			116				—				—				—				(1	)			—				(3	)			—				(55	)			57				—				—
金融保险			687				—				(20	)			92				—				—				(42	)			—				(15	)			702				—				(22	)
消费者--非周期性			82				—				(1	)			—				—				—				(15	)			—				—				66				—				(1	)
技术和通信			24				—				—				—				—				—				—				—				(13	)			11				—				—
工业			22				—				—				—				—				—				—				—				—				22				—				—
资本货物			34				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				33				—				(1	)
消费周期			113				—				(2	)			1				—				—				(5	)			13				—				120				—				(2	)
交通运输			43				—				—				—				—				—				(21	)			—				—				22				—				—
其他			159				—				(3	)			—				—				—				(8	)			—				—				148				—				(3	)
美国企业总数			2,122				—				(69	)			156				(41	)			—				(104	)			24				(119	)			1,969				—				(79	)
非美国 公司：
公用事业			295				—				(10	)			4				—				—				(5	)			30				(8	)			306				—				(10	)
能量			118				—				(2	)			—				—				—				(1	)			11				—				126				—				(3	)
金融保险			125				4				(7	)			—				—				—				—				—				—				122				4				(7	)
消费者--非周期性			73				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				72				—				(1	)
技术和通信			26				—				—				—				—				—				(3	)			—				—				23				—				—
工业			48				—				(1	)			25				—				—				(15	)			1				—				58				—				(1	)
资本货物			95				1				3				—				(12	)			—				(36	)			—				—				51				—				1
消费周期			64				—				7				—				(6	)			—				(56	)			—				—				9				—				2
交通运输			20				—				—				1				—				—				—				—				—				21				—				—
其他			21				—				—				—				—				—				—				—				—				21				—				—
总计 非美国 公司			885				5				(11	)			30				(18	)			—				(116	)			42				(8	)			809				4				(19	)
住房抵押贷款支持			22				—				1				—				—				—				(1	)			—				(19	)			3				—				—
商业抵押贷款支持			12				—				(1	)			—				(1	)			—				—				—				—				10				—				(1	)
其他资产支持			94				—				—				16				—				—				(2	)			—				(12	)			96				—				—
固定到期日证券总额			3,190				8				(82	)			202				(60	)			—				(223	)			67				(158	)			2,944				7				(101	)
股权证券			34				—				—				5				(7	)			—				—				—				—				32				—				—
有限合伙企业			24				(3	)			—				—				—				—				(1	)			—				—				20				(3	)			—
其他投资资产：
衍生资产：
股票指数期权			6				2				—				8				—				—				(5	)			—				—				11				—				—
衍生工具资产总额			6				2				—				8				—				—				(5	)			—				—				11				—				—
短期投资			—				—				—				7				—				—				—				—				—				7				—				—
其他投资资产总额			6				2				—				15				—				—				(5	)			—				—				18				—				—
总资产3级		$	3,254			$	7			$	(82	)		$	222			$	(67	)		$	—			$	(229	)		$	67			$	(158	)		$	3,014			$	4			$	(101	)

 

(1)	转进和转出固定期限证券的第三级是由于主要定价来源的变化，以及用于确定公允价值的外部信息(如外部评级或信用利差)的可观测性的变化，以及分配给特定证券的行业部门的变化。

 

56

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目录表

根沃斯

金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

		起头 平衡 截至 1月1日， 2022				已实现总额和 未实现收益 (亏损)																																收尾 平衡 截至 9月30日， 2022				总收益(亏损) 归因于 仍持有的资产
(以百万为单位)						包括在内 在网内 收入				包括在内 在保监处				购买				销售额				发行				聚落				转接 vt.进入，进入 第三级： (1)				转接 离开 第三级： (1)								包括在内 在网内 收入				包括在内 在保监处
固定期限证券：
国家和政治分区		$	82			$	2			$	(28	)		$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	56			$	2			$	(29	)
非-U.S. 政府			2				—				—				2				(2	)			—				—				—				—				2				—				—
美国企业：
公用事业			950				—				(224	)			58				—				—				(7	)			2				(11	)			768				—				(223	)
能量			76				—				(21	)			—				—				—				(8	)			68				—				115				—				(21	)
金融保险			685				—				(155	)			167				—				—				(12	)			—				(56	)			629				—				(149	)
消费者--非周期性			104				—				(14	)			—				—				—				(8	)			—				—				82				—				(14	)
技术和通信			29				—				(5	)			—				—				—				—				—				—				24				—				(5	)
工业			37				—				(5	)			—				—				—				—				—				—				32				—				(4	)
资本货物			45				—				(8	)			—				—				—				—				—				—				37				—				(8	)
消费周期			137				—				(20	)			—				—				—				(4	)			—				—				113				—				(20	)
交通运输			64				—				(8	)			5				—				—				(4	)			—				(4	)			53				—				(8	)
其他			254				—				(29	)			—				(7	)			—				(8	)			—				(17	)			193				—				(29	)
美国企业总数			2,381				—				(489	)			230				(7	)			—				(51	)			70				(88	)			2,046				—				(481	)
非美国 公司：
公用事业			345				—				(62	)			10				—				—				(18	)			—				—				275				—				(62	)
能量			145				—				(18	)			3				—				—				(8	)			—				—				122				—				(18	)
金融保险			160				4				(41	)			—				—				—				—				—				—				123				4				(42	)
消费者--非周期性			63				—				(9	)			9				—				—				—				11				—				74				—				(9	)
技术和通信			28				—				(3	)			—				—				—				—				—				—				25				—				(3	)
工业			93				—				(13	)			—				—				—				(20	)			—				(14	)			46				—				(12	)
资本货物			173				—				(19	)			—				(10	)			—				(52	)			—				—				92				—				(18	)
消费周期			76				—				(18	)			—				—				—				—				17				—				75				—				(18	)
交通运输			53				—				(3	)			—				—				—				(29	)			—				—				21				—				(4	)
其他			26				—				(5	)			—				—				—				—				—				—				21				—				(4	)
总计 非美国 公司			1,162				4				(191	)			22				(10	)			—				(127	)			28				(14	)			874				4				(190	)
住房抵押贷款支持			27				—				(4	)			13				—				—				(2	)			4				(13	)			25				—				(2	)
商业抵押贷款支持			16				—				(5	)			—				—				—				—				1				—				12				—				(5	)
其他资产支持			138				—				(17	)			72				(6	)			—				(5	)			—				(72	)			110				—				(14	)
固定到期日证券总额			3,808				6				(734	)			339				(25	)			—				(185	)			103				(187	)			3,125				6				(721	)
股权证券			37				—				—				—				(1	)			—				—				—				(1	)			35				—				—
有限合伙企业			26				(2	)			—				—				—				—				—				—				—				24				(2	)			—
其他投资资产：
衍生资产：
股票指数期权			42				(2	)			—				11				—				—				(13	)			—				—				38				14				—
衍生工具资产总额			42				(2	)			—				11				—				—				(13	)			—				—				38				14				—
其他投资资产总额			42				(2	)			—				11				—				—				(13	)			—				—				38				14				—
总资产3级		$	3,913			$	2			$	(734	)		$	350			$	(26	)		$	—			$	(198	)		$	103			$	(188	)		$	3,222			$	18			$	(721	)

 

(1)	转进和转出固定期限证券的第三级是由于主要定价来源的变化，以及用于确定公允价值的外部信息(如外部评级或信用利差)的可观测性的变化，以及分配给特定证券的行业部门的变化。

 

57

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(未经审计)

 

下表列出了按公允价值经常性计量的资产净收入中包含的损益，我们已使用重大不可观察(第3级)输入来确定公允价值和列报这些损益的相关收益表行项目：

 

		三个月后结束 9月30日，								九个月已结束 9月30日，
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022
总计 已实现 和 未实现 利得 (亏损) 包括在内在……里面 网络收入：
净投资收益		$	2			$	2			$	8			$	6
净投资收益(亏损)			(4	)			6				(1	)			(4	)
总计		$	(2	)		$	8			$	7			$	2
总计 利得 (亏损) 包括在内 在……里面 网络 收入 可归因性 至 资产仍然持有：
净投资收益		$	2			$	2			$	7			$	6
净投资收益(亏损)			(4	)			(4	)			(3	)			12
总计		$	(2	)		$	(2	)		$	4			$	18

呈列的投资收入净额与固定到期日证券有关，主要指若干固定到期日证券的溢价及折让的摊销及增加。

 

58

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目录表

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(未经审计)

 

下表呈列若干资产所用重大不可观察输入数据之概要

公平

基于内部模型并于2023年9月30日分类为第3级的价值计量：

 

(以百万为单位)

估值技术

公允价值

无法观察到的输入

射程

加权平均 (1)

固定期限证券：

美国企业：

公用事业

内部数据模型

$

761

信用利差

772-4个基点247Bps

154Bps

能量

内部模型

43

信用利差

1382-4个基点250Bps

184Bps

金融保险

内部模型

691

信用利差

142-4个基点297Bps

199Bps

消费者--非周期性

内部模型

66

信用利差

912-4个基点250Bps

158Bps

技术和通信

内部模型

11

信用利差

782-4个基点116Bps

93Bps

工业

内部模型

22

信用利差

1382-4个基点206Bps

156Bps

资本货物

内部模型

33

信用利差

912-4个基点193Bps

150Bps

消费周期

内部模型

120

信用利差

1012-4个基点207Bps

147Bps

交通运输

内部模型

22

信用利差

512-4个基点165Bps

116Bps

其他

内部模型

101

信用利差

912-4个基点138Bps

102Bps

美国最大的企业总数

内部模型

$

1,870

信用利差

142-4个基点297Bps

167Bps

非美国 公司：

公用事业

内部模型

$

233

信用利差

962-4个基点247Bps

143Bps

能量

内部模型

119

信用利差

1122-4个基点221Bps

155Bps

金融保险

内部模型

122

信用利差

1402-4个基点195Bps

171Bps

消费者--非周期性

内部模型

69

信用利差

782-4个基点161Bps

116Bps

技术和通信

内部模型

23

信用利差

1122-4个基点138Bps

121Bps

工业

内部模型

56

信用利差

1332-4个基点221Bps

180Bps

资本货物

内部模型

51

信用利差

782-4个基点250Bps

137Bps

交通运输

内部模型

20

信用利差

1402-4个基点182Bps

148Bps

其他

内部模型

21

信用利差

772-4个基点152Bps

123Bps

非美国非美国公司总计

内部模型

$

714

信用利差

772-4个基点250Bps

148Bps

衍生资产：

股票指数期权

贴现现金 流动

$

11

股指波动性

6% - 33%

19%

流失率

2% - 10%

7%

不良表现和风险 (交易对手信用风险)

422-4个基点83Bps

69Bps

其他资产 (2)

现金流模型

$

123

股指波动性

16% - 30%

23%

 

(1)	不可观察的投入以固定到期日证券的相关工具的相对公允价值、衍生资产的名义价值以及与我们的可变年金MRBS的净再保险部分的工具相关的投保人账户余额加权。

(2)	代表我们的可变年金MRB中的净再保险部分。

由于不是实质性的或由于能够获得某些第三方来源使用的基础投入(例如经纪人报价)用作确定公允价值的投入方面的限制，上述被归类为第三级的某些类别的工具被排除在外。

 

59

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(未经审计)

 

下表按工具类别列出了截至指定日期按公允价值经常性计量的负债：

 

		2023年9月30日
(以百万为单位)		总计				第1级				二级				第三级
负债
投保人帐户余额：
固定指数年金嵌入衍生品		$	174			$	—			$	—			$	174
指数化万能寿命嵌入导数			14				—				—				14
投保人账户余额合计			188				—				—				188
衍生负债：
利率互换			884				—				884				—
外币掉期			1				—				1				—
远期债券购买承诺			28				—				—				28
衍生负债总额			913				—				885				28
总负债		$	1,101			$	—			$	885			$	216

 

		2022年12月31日
(以百万为单位)		总计				第1级				二级				第三级
负债
投保人帐户余额：
固定指数年金嵌入衍生品		$	202			$	—			$	—			$	202
指数化万能寿命嵌入导数			15				—				—				15
投保人账户余额合计			217				—				—				217
衍生负债：
利率互换			522				—				522				—
衍生负债总额			522				—				522				—
总负债		$	739			$	—			$	522			$	217

 

60

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(未经审计)

 

下表提供了关于按公允价值经常性计量的负债的补充信息，对于这些负债，我们使用了重大的不可观察(第3级)投入来确定截至所示日期和所示日期的公允价值：

 

		起头 平衡 截至 7月1日， 2023				已实现总额和 未实现(收益) 损失																																收尾 截止日期的余额 9月30日， 2023				总计(收益) 可归因性损失 仍对债务负责 保持
(以百万为单位)						包括在内 在网内 (收入)				包括在内 在保监处				购买				销售额				发行				聚落				转接 vt.进入，进入 第三级				转接 离开 第三级								包括在内 在网内 (收入)				包括在内 在保监处
投保人帐户余额：
固定指数年金嵌入衍生品		$	180			$	6			$	—			$	—			$	—			$	—			$	(11	)		$	—			$	(1	)		$	174			$	6			$	—
指数化万能寿命嵌入导数			15				(4	)			—				—				—				3				—				—				—				14				(4	)			—
投保人账户余额合计			195				2				—				—				—				3				(11	)			—				(1	)			188				2				—
衍生负债：
远期债券购买承诺			3				22				3				—				—				—				—				—				—				28				22				3
衍生负债总额			3				22				3				—				—				—				—				—				—				28				22				3
第3级负债总额		$	198			$	24			$	3			$	—			$	—			$	3			$	(11	)		$	—			$	(1	)		$	216			$	24			$	3

 

		起头 平衡 截至 7月1日， 2022				已实现总额和 未实现(收益) 损失																																收尾 截止日期的余额 9月30日， 2022				总计(收益) 可归因性损失 仍对债务负责 保持
(以百万为单位)						包括在内 在网内 (收入)				包括在内 在保监处				购买				销售额				发行				聚落				转接 vt.进入，进入 第三级				转接 离开 第三级								包括在内 在网内 (收入)				包括在内 在保监处
投保人帐户余额：
固定指数年金嵌入衍生品		$	233			$	5			$	—			$	—			$	—			$	—			$	(18	)		$	—			$	(1	)		$	219			$	5			$	—
指数化万能寿命嵌入导数			16				(4	)			—				—				—				3				—				—				—				15				(4	)			—
投保人账户余额合计			249				1				—				—				—				3				(18	)			—				(1	)			234				1				—
第3级负债总额		$	249			$	1			$	—			$	—			$	—			$	3			$	(18	)		$	—			$	(1	)		$	234			$	1			$	—

 

61

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(未经审计)

 

		起头 平衡 截至 1月1日， 2023				已实现总额和 未实现(收益) 损失																																收尾 截止日期的余额 9月30日， 2023				总(得)损 归因于 仍持有的负债
(以百万为单位)						包括在内 在网内 (收入)				包括在内 在保监处				购买				销售额				发行				聚落				转接 vt.进入，进入 第三级				转接 离开 第三级								包括在 网络 (收入)				包括在内 在保监处
投保人帐户余额：
固定指数年金嵌入衍生品		$	202			$	16			$	—			$	—			$	—			$	—			$	(41	)		$	—			$	(3	)		$	174			$	16			$	—
指数化万能寿命嵌入导数			15				(11	)			—				—				—				10				—				—				—				14				(11	)			—
投保人账户余额合计			217				5				—				—				—				10				(41	)			—				(3	)			188				5				—
衍生负债：
远期债券购买承诺			—				25				3				—				—				—				—				—				—				28				25				3
衍生负债总额			—				25				3				—				—				—				—				—				—				28				25				3
第3级负债总额		$	217			$	30			$	3			$	—			$	—			$	10			$	(41	)		$	—			$	(3	)		$	216			$	30			$	3

 

		起头 平衡 截至 1月1日， 2022				已实现总额和 未实现(收益) 损失																																收尾 截止日期的余额 9月30日， 2022				总计(收益) 可归因性损失 仍对债务负责 保持
(以百万为单位)						包括在内 在网内 (收入)				包括在内 在保监处				购买				销售额				发行				聚落				转接 vt.进入，进入 第三级				转接 离开 第三级								包括在内 在网内 (收入)				包括在内 在保监处
投保人帐户余额：
固定指数年金嵌入衍生品		$	294			$	(18	)		$	—			$	—			$	—			$	—			$	(55	)		$	—			$	(2	)		$	219			$	(18	)		$	—
指数化万能寿命嵌入导数			25				(23	)			—				—				—				13				—				—				—				15				(23	)			—
投保人账户余额合计			319				(41	)			—				—				—				13				(55	)			—				(2	)			234				(41	)			—
第3级负债总额		$	319			$	(41	)		$	—			$	—			$	—			$	13			$	(55	)		$	—			$	(2	)		$	234			$	(41	)		$	—

 

62

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目录表

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简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

下表列出了按公允价值经常性计量的负债净收益(收益)中的损益，我们已使用重大不可观察(第三级)输入来确定公允价值和列报这些损益的相关收益表行项目：

 

		三个月后结束 9月30日，								九个月已结束 9月30日，
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022
已实现和未实现(收益)亏损总额计入净(收益)：
净投资收益		$	—			$	—			$	—			$	—
净投资(收益)损失			24				1				30				(41	)
总计		$	24			$	1			$	30			$	(41	)
包括在可归因于仍持有的负债的净(收益)中的总(收益)损失：
净投资收益		$	—			$	—			$	—			$	—
净投资(收益)损失			24				1				30				(41	)
总计		$	24			$	1			$	30			$	(41	)

购买、出售、发行和结算是指在导致资产或负债变化的期间内发生的活动，但并不代表期初持有的票据的公允价值变动。该等活动主要包括购买、出售及结算固定到期日证券及权益证券，以及购买、发行及结算衍生工具。

固定指数化年金和指数化万能人寿内含衍生负债的发行，指已收取的保费金额，归因于内含衍生负债的价值。嵌入衍生工具的结算被描述为嵌入衍生工具行使时公允价值的变化，有效地代表了嵌入衍生工具的结算。我们已根据此项活动的分类按有效发行及结算嵌入衍生工具单独列示该等公允价值变动，而该等嵌入衍生工具的所有剩余公允价值变动则于上表“计入净(收益)”类别中单独列示。

 

63

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目录表

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(未经审计)

 

下表汇总了使用的重要不可观察的输入

为

截至2023年9月30日，基于内部模型并被归类为3级的某些负债公允价值计量：

 

(以百万为单位)		估值技术		公允价值				无法观察到的输入		射程		加权平均数 (1)
投保人帐户余额：
固定指数年金嵌入衍生品		备选方案和预算 方法		$	174			预期的未来 记入贷方的利息		1% - 4%		2%
指数化万能寿命嵌入导数		选项预算 方法		$	14			预期的未来 记入贷方的利息		3% - 13%		5%
市场风险收益： (2)
								GMWB退出 使用率		—   % - 63%		51%
								不履行 风险(信用利差)		422-4个基点83Bps		69Bps
固定指数化年金		现金流 型号		$	38			预期的未来 记入贷方的利息		1% - 4%		2%
								流失率		2% - 11%		5%
								GMWB退出 使用率		62% - 89%		78%
								不履行 风险(信用利差)		422-4个基点83Bps		69Bps
可变年金		现金流 型号		$	502			股票指数 波动性		16% - 30%		23%
衍生负债：
远期债券购买承诺		折扣 现金流		$	28			交易对手 融资利差		35Bps		不太适用

 

(1)	无法观察到的投入，由与该工具相关的投保人账户余额加权。

(2)	有关MRB的更多细节，请参阅附注13。

不需要按公允价值入账的资产和负债

按公允价值在随附的未经审计简明综合财务报表中反映的资产和负债不包括在以下公允价值披露中。这些项目包括现金和现金等价物、短期投资、投资证券、MRB、单独账户和衍生工具。除了我们的某些借款和某些有价证券外，很少有

的

这些工具交易活跃，其公允价值通常必须使用内部模型来确定。公允价值估计乃根据现有市场资料及有关金融工具的判断(包括估计预期未来现金流量的时间及金额及交易对手的信用状况)于特定时间点作出。该等估计并不反映一次性出售我们持有的全部特定金融工具所可能产生的任何溢价或折扣，亦不考虑变现未实现收益或亏损所带来的税务影响。在许多情况下，公允价值估计无法通过与独立市场进行比较而得到证实。

 

64

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目录表

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(未经审计)

 

以下是截至所示日期，我们未要求按公允价值列账的金融资产和负债的估计公允价值：

 

		2023年9月30日
		概念上的 金额				携带 金额				公允价值
(以百万为单位)										总计				第1级				二级				第三级
资产：
商业抵押贷款，净额			(1	)		$	6,793			$	6,121			$	—			$	—			$	6,121
银行贷款投资			(1	)			530				517				—				—				517
负债：
长期借款			(1	)			1,602				1,359				—				1,359				—
投资合同			(1	)			5,605				5,461				—				—				5,461
对投资的资金承诺：
银行贷款投资		$	136				—				—				—				—				—
私募投资			12				—				—				—				—				—
商业按揭贷款			9				—				—				—				—				—

 

(1)	这些金融工具没有名义金额。

 

		2022年12月31日
		概念上的 金额				携带 金额				公允价值
(以百万为单位)										总计				第1级				二级				第三级
资产：
商业抵押贷款，净额			(1	)		$	7,010			$	6,345			$	—			$	—			$	6,345
银行贷款投资			(1	)			467				474				—				—				474
负债：
长期借款			(1	)			1,611				1,346				—				1,346				—
投资合同			(1	)			6,794				7,171				—				—				7,171
对投资的资金承诺：
银行贷款投资		$	70				—				—				—				—				—
私募投资			19				—				—				—				—				—
商业按揭贷款			5				—				—				—				—				—

 

(1)	这些金融工具没有名义金额。

截至二零二三年九月三十日及二零二二年十二月三十一日，我们亦拥有$26 于本公司简明综合资产负债表中，计入其他投资资产的房地产自有资产的账面值为100万美元，初步按公允价值减估计销售成本（账面值）入账，其后按账面值或现时公允价值减估计销售成本两者中的较低者估值。于2022年12月31日，该等物业已调整至公平值减估计销售成本，其低于账面值。该等金额指于二零二三年九月三十日及二零二二年十二月三十一日之公平值。房地产自有资产的公平值分类为第二级。

使用资产净值计量的资产

有限合伙企业包括按每股资产净值(或其等值)或公允价值计算的被视为次要权益的合伙企业权益，以及根据衡平法核算的超过次要门槛的合伙企业权益。我们的有限合伙利益占了

 

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目录表

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(未经审计)

 

使用每股资产净值(或其等价物)的投资者一般不能赎回，未经普通合伙人批准，一般不能出售。我们从清算被投资人的基础资产中获得收入和收益的分配，这通常是在几年内进行的。五至十的典型合同期限十至12好几年了。

下表列出了截至所示日期的有限合伙企业和资金承诺的账面价值：

 

		2023年9月30日								2022年12月31日
(以百万为单位)		携带 价值				承付款 提供资金				携带 价值				承付款 提供资金
资产净值中的有限合伙企业：
私募股权基金 (1)		$	1,907			$	1,156			$	1,647			$	1,107
房地产基金 (2)			97				88				82				79
基础设施基金 (3)			72				19				63				29
资产净值占有限合伙企业总数			2,076				1,263				1,792				1,215
有限合伙按公允价值入账			20				1				24				1
按权益会计法核算的有限合伙企业			603				144				515				149
总计		$	2,699			$	1,408			$	2,331			$	1,365

 

(1)	这一类别采用各种投资策略，如杠杆收购、成长性股权、风险资本和夹层融资，通常直接投资于全球不同行业不同规模的公司或资产，主要集中在北美。

(2)	该课程通过直接财产所有权、合资企业、抵押贷款以及债务和股权投资工具，在北美、欧洲和亚洲投资房地产。

(3)	这一类别投资于现金流资产的债务或股权，这些资产分散在各种行业，包括交通、能源基础设施、可再生能源、社会基础设施、发电、水、电信和全球其他受监管实体。

(8)递延收购成本

下表列出了截至所示期间和所示期间的递延购置费用余额和变动情况：

 

		2023年9月30日
(以百万为单位)		长- 定期护理 保险				生命 保险				固定 年金				变量 年金				总计
截至1月1日的余额		$	935			$	1,080			$	57			$	113			$	2,185
递延费用			1				—				—				—				1
摊销			(43	)			(106	)			(9	)			(12	)			(170	)
截至9月30日余额		$	893			$	974			$	48			$	101				2,016
制定片段																			26
递延收购总成本																		$	2,042

 

66

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目录表

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(未经审计)

 

		2022年12月31日
(以百万为单位)		长- 定期护理 保险				生命 保险				固定 年金				变量 年金				总计
截至1月1日的余额		$	989			$	1,271			$	70			$	131			$	2,461
递延费用			6				—				—				—				6
摊销			(60	)			(191	)			(13	)			(18	)			(282	)
截至12月31日的余额		$	935			$	1,080			$	57			$	113				2,185
制定片段																			26
递延收购总成本																		$	2,211

 

		2021年12月31日
(以百万为单位)		长- 定期护理 保险				生命 保险				固定 年金				变量 年金				总计
截至1月1日的余额		$	1,043			$	1,501			$	85			$	151			$	2,780
递延费用			9				—				—				—				9
摊销			(63	)			(230	)			(15	)			(20	)			(328	)
截至12月31日的余额		$	989			$	1,271			$	70			$	131				2,461
制定片段																			27
递延收购总成本																		$	2,488

在截至2023年9月30日的9个月中，我们人寿保险产品的摊销费用较低，主要是由于失误较少。有关我们的DAC AMO的讨论，请参见附注2

RT

国产化政策。

在2022年第四季度和2021年第四季度，我们完成了对假设的年度审查。作为我们2022年第四季度审查的一部分，假设的变化对DAC或摊销比率没有重大影响。作为我们在2021年第四季度完成的审查的一部分，我们更新了我们人寿保险产品中的假设，主要原因是不利因素

前冠状病毒

大流行

(“新冠肺炎”)

死亡率，这导致了与2022年12月31日相比更高的摊销。

(9)无形资产

下表显示了截至指定日期的我们的无形资产：

 

		2023年9月30日								2022年12月31日
(以百万为单位)		毛收入 携载 金额				累计 摊销				毛收入 携载 金额				累计 摊销
PVFP		$	2,146			$	(2,035	)		$	2,146			$	(2,026	)
大写软件			508				(444	)			482				(427	)
合同持有人的递延销售诱因			317				(295	)			317				(291	)
其他			6				(4	)			6				(4	)
总计		$	2,977			$	(2,778	)		$	2,951			$	(2,748	)

 

67

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(未经审计)

 

与PVFP和资本化软件相关的摊销费用为$9在截至2023年9月30日和2022年9月30日的三个月中，

26

1000万美元和300万美元29在截至2023年、2023年和2022年9月30日的9个月中，分别为2.5亿美元。与递延销售诱因有关的摊销费用为#美元11000万美元和300万美元2分别为2023年9月30日和2022年9月30日止的三个月；以及41000万美元和300万美元6在截至2023年、2023年和2022年9月30日的9个月中，分别有100万美元计入了福利和其他政策储备的变化。

未来利润的现值

下表列出了截至和在所述期间的未来利润现值的余额和变化：

 

(以百万为单位)		9月30日， 2023				12月31日， 2022				12月31日， 2021
截至1月1日的期初余额		$	120			$	134			$	154
递延费用			—				—				—
摊销			(9	)			(14	)			(20	)
期末余额		$	111			$	120			$	134

我们在每年的保费不足测试中测试PVFP的可恢复性。截至2023年9月30日、2022年12月31日和2021年12月31日，我们所有业务都有足够的未来收入，因此相关PVFP被认为是可收回的。

(十)未来政策利好

下表列出了截至指定日期我们对未来保单福利的责任：

 

(以百万为单位)		9月30日， 2023				12月31日， 2022
长期护理保险		$	38,928			$	41,457
人寿保险			1,645				1,820
固定年金			10,965				11,923
长期保险合同总额			51,538				55,200
递延利润负债			126				115
再保险费用			76				92
未来政策总收益		$	51,740			$	55,407

 

68

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(未经审计)

 

下表列出了截至所述期间和在所述期间内未来保单福利负债的余额和变化：

 

		2023年9月30日
(美元金额(百万美元))		长期的 护理保险				生命 保险业： (1)				固定 年金
预期净保费现值：
截至1月1日的期初余额		$	19,895			$	4,083			$	—
按原贴现率计算的期初余额		$	19,959			$	3,922			$	—
现金流假设变化的影响			(119	)			—				—
与预期经验的实际差异的影响			(156	)			38				—
调整后的期初余额			19,684				3,960				—
发行			1				—				33
应计利息			754				164				—
收取的净保费 (2)			(1,470	)			(330	)			(33	)
取消认可(失误和撤回)			—				—				—
其他			—				—				—
按原贴现率计算的期末余额			18,969				3,794				—
更改贴现率假设的影响			(765	)			(31	)			—
截至9月30日的期末余额		$	18,204			$	3,763			$	—
预期未来政策收益的现值：
截至1月1日的期初余额		$	61,352			$	5,556			$	11,923
按原贴现率计算的期初余额		$	61,148			$	5,374			$	10,300
现金流假设变化的影响			(141	)			—				—
与预期经验的实际差异的影响			8				56				(35	)
调整后的期初余额			61,015				5,430				10,265
发行			2				—				26
应计利息			2,498				212				500
福利支付			(2,657	)			(628	)			(751	)
取消认可(失误和撤回)			—				—				—
其他			(1	)			(5	)			5
按原贴现率计算的期末余额			60,857				5,009				10,045
更改贴现率假设的影响			(3,725	)			5				920
截至9月30日的期末余额		$	57,132			$	5,014			$	10,965
对未来政策福利的净负债，在下限调整之前		$	38,928			$	1,251			$	10,965
地板调整 (3)			—				394				—
未来保单福利的净负债			38,928				1,645				10,965
减去：可收回的再保险			6,780				772				8,280
在再保险后可追回的未来保单福利的净负债		$	32,148			$	873			$	2,685
加权平均负债期限(年)			13.6				5.7				10.3

 

(1)	人寿保险前滚的组成部分不包括地板。

(2)	收取的净保费是指从投保人收取的毛保费中用于为预期福利支付提供资金的部分。

(3)	当一群人未来净保费的现值超过未来福利的现值时，最低限度的调整是必要的。下限调整确保了每个队列对未来政策福利的责任不低于零。这项调整在我们的定期人寿保险产品中最为普遍，因为它们的产品设计为保费水平期间，然后每年提高保费费率。

 

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(未经审计)

 

		2022年12月31日
(美元金额(百万美元))		长期的 护理保险				生命 保险业： (1)				固定 年金
预期净保费现值：
截至1月1日的期初余额		$	25,247			$	5,414			$	—
按原贴现率计算的期初余额		$	20,717			$	4,086			$	—
现金流假设变化的影响			102				—				—
与预期经验的实际差异的影响			82				69				—
调整后的期初余额			20,901				4,155				—
发行			8				—				50
应计利息			1,061				226				—
收取的净保费 (2)			(2,011	)			(459	)			(50	)
取消认可(失误和撤回)			—				—				—
其他			—				—				—
按原贴现率计算的期末余额			19,959				3,922				—
更改贴现率假设的影响			(64	)			161				—
截至12月31日的期末余额		$	19,895			$	4,083			$	—
预期未来政策收益的现值：
截至1月1日的期初余额		$	85,338			$	7,157			$	17,039
按原贴现率计算的期初余额		$	61,146			$	5,814			$	11,012
现金流假设变化的影响			(251	)			—				—
与预期经验的实际差异的影响			(31	)			106				(24	)
调整后的期初余额			60,864				5,920				10,988
发行			10				—				43
应计利息			3,364				304				690
福利支付			(3,090	)			(851	)			(1,072	)
取消认可(失误和撤回)			—				—				—
再保险交易记录 (3)			—				—				(352	)
其他			—				1				3
按原贴现率计算的期末余额			61,148				5,374				10,300
更改贴现率假设的影响			204				182				1,623
截至12月31日的期末余额		$	61,352			$	5,556			$	11,923
对未来政策福利的净负债，在下限调整之前		$	41,457			$	1,473			$	11,923
地板调整 (4)			—				347				—
未来保单福利的净负债			41,457				1,820				11,923
减去：可收回的再保险			7,270				873				8,957
在再保险后可追回的未来保单福利的净负债		$	34,187			$	947			$	2,966
加权平均负债期限(年)			14.5				6.0				10.9

 

(1)	人寿保险前滚的组成部分不包括地板。

(2)	收取的净保费是指从投保人收取的毛保费中用于为预期福利支付提供资金的部分。

(3)	与2022年第三方重新获得某些单一保费即时年金合同有关。

(4)	当一群人未来净保费的现值超过未来福利的现值时，最低限度的调整是必要的。下限调整确保了每个队列对未来政策福利的责任不低于零。这项调整在我们的定期人寿保险产品中最为普遍，因为它们的产品设计为保费水平期间，然后每年提高保费费率。

 

70

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(未经审计)

 

		2021年12月31日
(美元金额(百万美元))		长期的 护理保险				生命 保险业： (1)				固定 年金
预期净保费现值：
截至1月1日的期初余额		$	26,283			$	5,451			$	—
按原贴现率计算的期初余额		$	20,600			$	3,916			$	—
现金流假设变化的影响			1,615				228				—
与预期经验的实际差异的影响			(444	)			165				—
调整后的期初余额			21,771				4,309				—
发行			23				—				47
应计利息			1,053				221				—
收取的净保费 (2)			(2,130	)			(444	)			(47	)
取消认可(失误和撤回)			—				—				—
其他			—				—				—
按原贴现率计算的期末余额			20,717				4,086				—
更改贴现率假设的影响			4,530				1,328				—
截至12月31日的期末余额		$	25,247			$	5,414			$	—
预期未来政策收益的现值：
截至1月1日的期初余额		$	89,645			$	7,821			$	18,637
按原贴现率计算的期初余额		$	59,709			$	6,062			$	11,358
现金流假设变化的影响			1,678				252				27
与预期经验的实际差异的影响			(565	)			190				(24	)
调整后的期初余额			60,822				6,504				11,361
发行			23				—				46
应计利息			3,309				322				728
福利支付			(3,006	)			(1,013	)			(1,119	)
取消认可(失误和撤回)			—				—				—
其他			(2	)			1				(4	)
按原贴现率计算的期末余额			61,146				5,814				11,012
更改贴现率假设的影响			24,192				1,343				6,027
截至12月31日的期末余额		$	85,338			$	7,157			$	17,039
对未来政策福利的净负债，在下限调整之前		$	60,091			$	1,743			$	17,039
地板调整 (3)			—				423				—
未来保单福利的净负债			60,091				2,166				17,039
减去：可收回的再保险			10,557				1,040				12,583
在再保险后可追回的未来保单福利的净负债		$	49,534			$	1,126			$	4,456
加权平均负债期限(年)			16.9				7.0				13.6

 

(1)	人寿保险前滚的组成部分不包括地板。

(2)	收取的净保费是指从投保人收取的毛保费中用于为预期福利支付提供资金的部分。

(3)	当一群人未来净保费的现值超过未来福利的现值时，最低限度的调整是必要的。下限调整确保了每个队列对未来政策福利的责任不低于零。这项调整在我们的定期人寿保险产品中最为普遍，因为它们的产品设计为保费水平期间，然后每年提高保费费率。

 

71

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(未经审计)

 

我们在每年第四季度完成对未来政策福利负债的现金流假设所需的全面年度审查。我们已选择按季度更新净保费比率，以反映实际和预期经验之间的差异；因此，在中期报告期内，我们以净收益(亏损)中记录的任何差异，以实际现金流量取代预测的现金流量假设。现金流假设每季度监测一次，并在新出现的经验表明有必要改变时进行更新。因此，我们预计将更新与实施时间和批准金额相关的现金流假设。

有效

按季度对行动进行评级。更新假设和实际与预期经验的净保费比率的影响在我们的表格前滚披露中，分别列在“现金流量假设变化的影响”和“实际与预期经验的差异的影响”的项目中。关于用于估计未来政策福利负债的现金流假设的更多信息，见附注2。

长期护理保险

在截至2023年9月30日的9个月中，实际经验与预期经验的影响导致增加了$164 

未来政策收益的负债，主要是由于与以下方面相关的时间影响

a

第二，法律和解，更高的索赔和更低的终止合同。这一不利的实际与预期体验被与实施时间和批准金额相关的有利现金流假设更新部分抵消

有效

费率行动计划。

在2022年第四季度，我们细化了几个假设，包括根据我们从长期护理保险法律和解选举和福利削减中获得的有利经验，降低我们的失误假设，以及更新我们的利率假设，以反映更高利率环境的影响。现金流量假设的变化和实际与预期情况的变化带来的有利影响主要归因于纳入了第二个法律解决方案。我们还评估了我们对未来保费费率上调批准和福利削减的预期假设，并未对2022年多年保费做出重大改变

有效

费率行动计划。然而，基于最近的费率增加批准经验、监管支持和法律和解结果，我们确实增加了我们对未来批准和福利削减的假设的价值。

在2021年第四季度，我们回顾了我们的假设，包括预期的索赔发生和终止、费用、利率、福利利用趋势和

有效

利率行动，以及其他假设。我们对长期护理保险假设的最重大更新包括对福利利用趋势的不利更新，这推动了对我们的

有效

费率行动计划和相关假设。考虑到未来护理成本的预期增长，我们预计我们的长期福利利用率将高于之前的假设。在此更新之前，我们假设长期收益利用率将随着时间的推移而提高。根据我们的经验，它没有像我们预测的那样改善，这在很大程度上是由于广泛的通胀和一些大州提高最低工资等因素推动的护理成本增长。因此，我们增加了对我们未来效益利用趋势的展望。

人寿保险

截至2023年9月30日的9个月的实际与预期经验的影响导致增加了$18 

为未来的政策福利承担100万美元的责任。这一增长主要是由于某些水平的保费期间定期人寿保险业务出现了不利的死亡率。

我们的人寿保险产品在2022年第四季度没有现金流假设变化。2022年实际经验与预期经验的结果是增加了#美元371000万美元的债务

 

72

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(未经审计)

 

未来的政策利益。这一增长主要是由以下原因造成的

新冠肺炎

并在2022年的一个队列中增加了死亡索赔。

在2021年第四季度，我们完成了对现金流假设的年度审查，并记录了我们对未来保单福利的负债增加

$

24

 

百万美元，主要是由于不利的

新冠肺炎之前

死亡率。2021年实际体验与预期体验的效果导致

$

25

 

我们对未来保单福利的责任主要来自以下原因造成的不利死亡率

新冠肺炎。

固定年金

截至2023年9月30日止九个月及截至2022年12月31日止年度的实际与预期经验的影响导致减少

$

35

1000万美元和300万美元

24

 

未来保单福利负债分别增加100万美元，主要是由于有利的死亡率。

由于我们在结构化结算方面的新经验，我们修改了死亡率假设，以反映不利的死亡率，

$

27

 

2000万美元，部分被实际对预期经验的有利调整所抵消。

$

24

 

2021年将达到100万。

下表提供了截至所示日期的未来保单福利负债的加权平均利率：

 

		9月30日， 2023				12月31日， 2022				12月31日， 2021
长期护理保险
利息累积率			5.8	%			5.8	%			5.8	%
当期贴现率			6.0	%			5.4	%			2.8	%
人寿保险
利息累积率			5.8	%			5.8	%			5.8	%
当期贴现率			5.8	%			5.2	%			2.4	%
固定年金
利息累积率			6.7	%			6.7	%			6.7	%
当期贴现率			5.9	%			5.3	%			2.8	%

对于在过渡日期之前发出的合同，

锁定

每个发行年份队列的贴现率(上表中标记为“利息累积率”)等于

LDTI前

贴现率。对于在过渡日期或之后发出的合同，

锁定

每个发行年度队列的贴现率被确定为单一贴现率，使用加权平均月度

单A

本日历年固定收益远期曲线。

目前的贴现率假设是基于

单A

曲线，持续期与保险负债相对应，由市场数据服务发布。对于超出可见曲线的预测现金流量，我们使用与我们2022年年报表格附注2-合并财务报表附注中包括的重要会计政策摘要定义的第3级公允价值计量相一致的估计技术

10-K

从最后一个可观察到的比率内插到估计的最终长期比率。目前的贴现率假设使用这种方法每季度更新一次。这些更新包括有关可观测对象的最新信息

单A

曲线和长期目标利率假设

单A

利率超过最后一个可观察到的日期。

 

73

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(未经审计)

 

下表列出了截至所示日期未贴现和贴现的预期未来毛保费和预期未来福利付款的金额：

 

		2023年9月30日								2022年12月31日								2021年12月31日
(以百万为单位)		未打折				折扣				未打折				折扣				未打折				折扣
长期护理保险
预期未来毛保费		$	39,880			$	25,926			$	42,329			$	28,278			$	45,334			$	36,642
预期未来的福利支付		$	127,148			$	57,132			$	130,315			$	61,352			$	133,974			$	85,338
人寿保险
预期未来毛保费		$	10,993			$	5,970			$	11,541			$	6,559			$	12,266			$	8,853
预期未来的福利支付		$	7,360			$	5,014			$	7,924			$	5,556			$	8,652			$	7,157
固定年金
预期未来毛保费		$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	—
预期未来的福利支付		$	24,157			$	10,965			$	24,924			$	11,923			$	26,473			$	17,039

在截至2023年9月30日的9个月和截至2022年12月31日的年度内，我们记录了一笔费用为$61000万美元和300万美元16由于我们的人寿保险产品的净保费超过毛保费，主要是由于索赔严重程度较高，分别为净收入和净收入。

在截至2021年12月31日的年度内，我们记录了一笔$8 

本公司人寿保险产品的净保费超过毛保费，主要是由于以下原因导致的不利死亡率导致索赔频率较高

新冠肺炎。

下表列出了在与我们对未来保单福利的负债有关的净收入中确认的收入和利息支出金额：

 

		截至三个月 2023年9月30日								截至三个月 2022年9月30日								九个月结束 2023年9月30日								九个月结束 2022年9月30日								截至2013年12月31日的年度，
																																		2022								2021
(以百万为单位)		毛收入 保费				利息 费用 (1)				毛收入 保费				利息 费用 (1)				毛收入 保费				利息 费用 (1)				毛收入 保费				利息 费用 (1)				毛收入 保费				利息 费用 (1)				毛收入 保费				利息 费用 (1)
长期护理保险		$	685			$	584			$	707			$	578			$	2,031			$	1,744			$	2,059			$	1,723			$	2,769			$	2,303			$	2,847			$	2,256
人寿保险			168				15				178				19				521				48				550				60				725				78				759				101
固定年金			—				166				—				171				—				500				—				521				—				690				—				728
总计		$	853			$	765			$	885			$	768			$	2,552			$	2,292			$	2,609			$	2,304			$	3,494			$	3,071			$	3,606			$	3,085

 

(1)	利息增加额在上表中标示为“利息支出”，计入截至2023年、2023年和2022年9月30日的三个月和九个月的简明综合收益表以及截至2021年12月31日、2022年和2021年12月31日的综合损益表中的福利和其他政策准备金变动。

 

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(未经审计)

 

(11)投保人户口

余额

下表列出了截至指定日期我们对投保人账户余额的负债：

 

(以百万为单位)		9月30日， 2023				12月31日， 2022
人寿保险		$	7,502			$	7,694
固定年金			4,700				5,477
可变年金			549				610
固定指数年金嵌入衍生品 (1)			174				202
指数化万能寿命嵌入导数 (1)			14				15
附加保险责任 (2)			2,646				2,566
其他			5				—
投保人账户余额合计		$	15,590			$	16,564

 

(1)	有关其他信息，请参阅附注6。

(2)	金额是与死亡或其他保险福利有关的额外负债，记录在投保人账户余额中，被视为长期保险合同。有关其他信息，请参阅附注12。

如果承包人福利的现值大于账户价值，或通常被称为风险净额，则作为年化或其他保险福利基础的合同，如GMWB和保证的年化福利，被视为“现金”。对于GMWB和有保证的年化福利，合同者将超出合同账户价值的福利货币化的唯一方式是在年化后通过终身提取或终身收入付款。对于在死亡情况下应支付的抚恤金的担保，风险净额通常被定义为当前保证的最低死亡抚恤金超过资产负债表日的经常账户余额。

下表列出了截至所示期间和所示期间的投保人账户余额和变化情况：

 

		2023年9月30日
(美元金额(百万美元))		生命 保险				固定 年金				变量 年金
截至1月1日的期初余额		$	7,694			$	5,477			$	610
发行			—				—				—
收到的保费			384				17				11
保单收费			(464	)			(4	)			(4	)
自首和撤回			(234	)			(663	)			(55	)
福利支付			(171	)			(292	)			(54	)
从(向)单独账户转账的净额			—				—				1
记入贷方的利息			291				121				3
其他			2				44				37
截至9月30日的期末余额		$	7,502			$	4,700			$	549
加权平均贷记率			3.9	%			2.8	%			3.3	%
风险净额 (1)		$	43,456			$	11			$	535
现金退还价值		$	4,308			$	3,714			$	549

 

(1)	固定年金产品和可变年金产品的风险净额包括一般账户和单独账户，包括与年化和归类为MRB的其他保险福利有关的金额。

 

75

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(未经审计)

 

		2022年12月31日
(美元金额(百万美元))		生命 保险				固定 年金				变量 年金
截至1月1日的期初余额		$	7,835			$	6,595			$	652
发行			—				—				—
收到的保费			518				23				21
保单收费			(632	)			(6	)			(8	)
自首和撤回			(177	)			(908	)			(48	)
福利支付			(210	)			(475	)			(69	)
从(向)单独账户转账的净额			—				—				11
记入贷方的利息			381				173				4
其他			(21	)			75				47
截至12月31日的期末余额		$	7,694			$	5,477			$	610
加权平均贷记率			3.9	%			2.4	%			3.3	%
风险净额 (1)		$	44,113			$	21			$	661
现金退还价值		$	4,415			$	4,449			$	610

 

(1)	固定年金产品和可变年金产品的风险净额包括一般账户和单独账户，包括与年化和归类为MRB的其他保险福利有关的金额。

 

		2021年12月31日
(美元金额(百万美元))		生命 保险				固定 年金				变量 年金
截至1月1日的期初余额		$	8,105			$	7,892			$	689
发行			—				—				—
收到的保费			558				36				24
保单收费			(644	)			(7	)			(8	)
自首和撤回			(298	)			(1,153	)			(43	)
福利支付			(233	)			(508	)			(58	)
从(向)单独账户转账的净额			—				—				5
记入贷方的利息			365				199				5
其他			(18	)			136				38
截至12月31日的期末余额		$	7,835			$	6,595			$	652
加权平均贷记率			3.9	%			2.3	%			3.2	%
风险净额 (1)		$	46,613			$	98			$	648
现金退还价值		$	4,411			$	5,471			$	652

 

(1)	固定年金产品和可变年金产品的风险净额包括一般账户和单独账户，包括与年化和归类为MRB的其他保险福利有关的金额。

 

76

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(未经审计)

 

下表按保证最低贷记利率范围列出了投保人账户余额，以及截至所示日期，贷记给投保人的利率与相应保证最低利率之间的差额的相关范围：

 

		2023年9月30日
(以百万为单位)		按保底价格 最小值				1–50这一基础 以上各点				51–150这一基础 以上各点				大于 150基础 以上各点				总计 (1)
少于2.00%		$	336			$	106			$	9			$	—			$	451
2.00%–2.99%			1,186				2				—				—				1,188
3.00%–3.99%			1,780				717				1,167				19				3,683
4.00%和更高			2,509				16				8				—				2,533
总计		$	5,811			$	841			$	1,184			$	19			$	7,855

 

(1)	不包括大约#美元的万能人寿保险和投资合同4,8961.2亿家在其信贷战略中有市场成分的公司。

 

		2022年12月31日
(以百万为单位)		按保底价格 最小值				1–50这一基础 以上各点				51–150这一基础 以上各点				大于 150基础 以上各点				总计 (1)
少于 2.00 %		$	1,065			$	42			$	2			$	—			$	1,109
2.00%–2.99%			947				2				—				—				949
3.00%–3.99%			1,928				774				1,156				1				3,859
4.00%和更高			2,649				12				1				—				2,662
总计		$	6,589			$	830			$	1,159			$	1			$	8,579

 

(1)	不包括大约#美元的万能人寿保险和投资合同5,2021.2亿家在其信贷战略中有市场成分的公司。

 

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(未经审计)

 

(12)额外保险责任

下表列出了截至和在所示期间与死亡或其他保险福利有关的附加负债的余额和变动情况，这些负债包括在与万能险和定期万能险产品有关的投保人账户余额中：

 

(美元金额(百万美元))		9月30日， 2023				12月31日， 2022				12月31日， 2021 (2)
截至1月1日的期初余额		$	2,566			$	2,656			$	2,524
影子会计调整前的期初余额		$	2,634			$	2,523			$	2,341
现金流假设变化的影响			—				(37	)			85
与预期经验的实际差异的影响			30				33				40
调整后的期初余额			2,664				2,519				2,466
发行			—				—				—
应计利息			66				85				77
收集的评估			181				245				253
福利支付			(161	)			(215	)			(282	)
取消认可(失误和撤回)			—				—				—
其他(地板调整)			—				—				9
影子会计调整前的期末余额			2,750				2,634				2,523
影子会计调整的影响			(104	)			(68	)			133
期末余额			2,646				2,566				2,656
减去：可收回的再保险 (1)			—				—				—
附加保险负债，扣除可收回的再保险后的净额		$	2,646			$	2,566			$	2,656
加权平均负债期限(年)			19.8				20.8				22.6

 

(1)	反映了对以前在我们的季度报表中披露的可收回再保险的列报方式的非实质性修订 10-Q 2023年第一季度和第二季度，以正确地消除与投保人账户余额相关的金额。

(2)	反映了对2021年12月31日前滚某些行项目的非实质性修订，这些项目之前在我们2023年第一季度和第二季度的Form 10-Q季度报告中披露，以正确反映地板调整的变化。

更新截至2023年9月30日的九个月以及截至2022年和2021年12月31日的年度的实际与预期经验的福利比率的影响使我们的额外保险负债增加了$301000万，$331000万美元和300万美元40分别为2.5亿美元和2.5亿美元。

截至2023年9月30日的9个月的增长主要是由于不利的死亡体验和与先前预期相比更高的预期收益。截至2022年、2022年和2021年12月31日的年度增长主要是由于不利的死亡体验。

在2022年第四季度，作为我们年度假设审查的一部分，我们减少了额外的保险负债$37我们的万能和定期万能人寿保险产品中有100万美元主要与更高的利率有关。在2021年第四季度，作为我们年度假设审查的一部分，我们将额外的保险负债增加了$85 

万能型和万能型寿险产品主要由不利因素推动

新冠肺炎之前

死亡率。

 

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(未经审计)

 

下表提供了截至所示日期我们的附加保险负债的加权平均利率：

 

		9月30日， 2023				12月31日， 2022				12月31日， 2021
利息累积率 (1)			3.3	%			3.3	%			3.2	%
预计贷记率 (2)			3.8	%			3.8	%			3.6	%

 

(1)	利息累积率是根据保单持有人在有关期间的加权平均贷记利率厘定。 有效的， 并根据调整后的期初余额，用来衡量利息的应计金额。

(2)	预计贷款率是通过使用未来贷款率曲线确定的，该曲线利用反映预测期间预期再投资活动和现有资产流失的投资组合方法。预计贷记率用于对未来的分摊和超额福利进行贴现。

下表列出了在所示期间与额外保险负债有关的净收入中确认的收入和利息支出金额：

 

		三个月后结束 9月30日，								九个月已结束 9月30日，								岁月已经结束 12月31日，
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022				2022				2021
总摊款		$	134			$	136			$	406			$	427			$	559			$	592
利息支出 (1)		$	22			$	22			$	66			$	63			$	85			$	77

 

(1)	利息增加的金额在上表中标为“利息支出”，计入简明综合损益表中的福利和其他政策准备金变动。

(13)市场风险收益

下表列出了截至所示日期按资产和负债状况划分的市场风险收益：

 

		2023年9月30日												2022年12月31日
(以百万为单位)		资产				负债				净负债				资产				负债				净负债
固定指数化年金		$	—			$	38			$	38			$	—			$	52			$	52
可变年金			39				541				502				26				696				670
市场风险总收益		$	39			$	579			$	540			$	26			$	748			$	722

 

79

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

下表列出了截至和在所示期间的市场风险收益余额和变化情况：

 

		2023年9月30日
(美元金额(百万美元))		已编制索引的固定数字 年金				变量 年金				再保险 可回收的 (1)
截至1月1日的期初余额		$	52			$	670			$	158
特定工具信用风险变化的影响前的期初余额		$	50			$	660			$	158
发行			—				—				—
应计利息			2				26				6
已收取的归属费用			3				28				6
福利支付			—				(26	)			(11	)
利率变动的影响			(16	)			(142	)			(24	)
股票市场变化的影响			(1	)			(54	)			(15	)
实际投保人行为与预期行为不同			(2	)			4				3
未来预期投保人行为变化的影响			—				—				—
其他未来预期假设的变化的影响			—				—				—
特定工具信用风险变动影响前的期末余额			36				496				123
特定工具信用风险变化的影响			2				6				—
截至9月30日的期末余额			38				502			$	123
减去：可收回的再保险			—				123
市场风险收益，扣除可收回的再保险后的净额		$	38			$	379
合同者的加权平均达到年龄			72				76
风险净额 (2)

 

(1)	代表与我们的可变年金MRB相关的净再保险资产。

(2)	关于风险净额的更多信息，见附注11。

 

80

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简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

		2022年12月31日
(美元金额(百万美元))		已编制索引的固定数字 年金				变量 年金				再保险 可回收的 (1)
截至1月1日的期初余额		$	94			$	855			$	193
特定工具信用风险变化的影响前的期初余额		$	90			$	840			$	193
发行			—				6				—
应计利息			1				18				4
已收取的归属费用			5				42				9
福利支付			—				(28	)			(16	)
利率变动的影响			(51	)			(513	)			(74	)
股票市场变化的影响			5				286				39
实际投保人行为与预期行为不同			(2	)			8				3
未来预期投保人行为变化的影响			—				—				—
其他未来预期假设的变化的影响			—				—				—
其他			2				1				—
特定工具信用风险变动影响前的期末余额			50				660				158
特定工具信用风险变化的影响			2				10				—
截至12月31日的期末余额			52				670			$	158
减去：可收回的再保险			—				158
市场风险收益，扣除可收回的再保险后的净额		$	52			$	512
合同者的加权平均达到年龄			72				76
风险净额 (2)

 

(1)	代表与我们的可变年金MRB相关的净再保险资产。

(2)	关于风险净额的更多信息，见附注11。

 

81

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

		2021年12月31日
(美元金额(百万美元))		已编制索引的固定数字 年金				变量 年金				再保险 可回收的 (1)
截至1月1日的期初余额		$	115			$	1,173			$	244
特定工具信用风险变化的影响前的期初余额		$	110			$	1,154			$	244
发行			—				3				—
应计利息			—				4				1
已收取的归属费用			6				48				11
福利支付			—				(23	)			(13	)
利率变动的影响			(10	)			(115	)			(21	)
股票市场变化的影响			(7	)			(267	)			(42	)
实际投保人行为与预期行为不同			(7	)			36				13
未来预期投保人行为变化的影响			—				—				—
其他未来预期假设的变化的影响			—				—				—
其他			(2	)			—				—
特定工具信用风险变动影响前的期末余额			90				840				193
特定工具信用风险变化的影响			4				15				—
截至12月31日的期末余额			94				855			$	193
减去：可收回的再保险			—				193
市场风险收益，扣除可收回的再保险后的净额		$	94			$	662
合同者的加权平均达到年龄			71				75
风险净额 (2)

 

(1)	代表与我们的可变年金MRB相关的净再保险资产。

(2)	关于风险净额的更多信息，见附注11。

在截至2022年12月31日的年度内，无风险利率上升，导致我们的固定指数和可变年金产品的MRB净负债减少。在我们的可变年金产品中，这部分被不利的股市表现所抵消，这增加了我们的MRB净负债。

在截至2021年12月31日的年度内，股票市场表现良好，无风险利率上升，导致我们的固定指数和可变年金产品的MRB净负债减少。

 

82

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(未经审计)

 

(14)独立账目

下表列出了截至和在所示期间与可变年金和可变万能人寿保险产品有关的单独账户负债的余额和变化：

 

(以百万为单位)		9月30日， 2023				12月31日， 2022				12月31日， 2021
截至1月1日的期初余额		$	4,417			$	6,066			$	6,081
保费及按金			27				48				47
保单收费			(79	)			(115	)			(136	)
自首和撤回			(265	)			(352	)			(506	)
福利支付			(157	)			(226	)			(266	)
投资业绩			304				(991	)			852
转入普通账户的净额			(1	)			(11	)			(5	)
其他收费			(2	)			(2	)			(1	)
期末余额		$	4,244			$	4,417			$	6,066
现金退还价值 (1)		$	4,241			$	4,414			$	6,065

 

(1)	现金退还价值是指截至2023年9月30日、2022年12月31日和2021年12月31日可分配的签约人账户余额减去某些退还费用后的金额。

独立账户资产

下表按主要投资资产类别列示了截至所示日期的资产公允价值合计，支持单独账户：

 

(以百万为单位)		9月30日， 2023				12月31日， 2022
股票型基金		$	1,866			$	1,866
平衡资金			1,831				1,962
债券基金			306				332
货币市场基金			241				257
总计		$	4,244			$	4,417

(15)保单和合同索赔的责任

下表列出了截至指定日期我们对保单和合同索赔的负债余额：

 

(以百万为单位)		9月30日， 2023				12月31日， 2022
制定片段		$	501			$	519
人寿和年金部分 (1)			123				158
其他按揭保险业务			7				6
保单和合同索赔的总负债		$	631			$	683

 

(1)	主要包括与我们的万能和定期万能人寿保险产品有关的余额。

 

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(未经审计)

 

下表列出了在所示期间内我们对保单和合同索赔责任的变化：

 

		九个月已结束 9月30日，
(以百万为单位)		2023				2022
截至1月1日的期初余额		$	683			$	819
再保险可收回金额减少			(23	)			(26	)
期初净余额			660				793
与下列保险事件有关的招致：
本年度			634				647
前几年			(185	)			(245	)
已发生的总金额			449				402
与以下投保事件相关的支付：
本年度			(393	)			(439	)
前几年			(102	)			(111	)
已支付总额			(495	)			(550	)
外币折算			1				—
期末净余额			615				645
添加再保险可追回款项			16				24
截至9月30日的期末余额		$	631			$	669

保单和合同索赔的负债代表我们目前的最佳估计；然而，这一估计和相关假设可能会在未来进行调整。这些调整反映了各种新的和不利的趋势，可能是重大的，并导致准备金的增加，可能对我们的运营业绩、财务状况和流动性产生重大影响。此外，在我们的ACT部分记录的新拖欠的损失准备金具有高度的估计性，特别是由于关于忍耐的借款人最终是否会治愈或导致索赔付款的不确定性水平，以及这些付款的时间和严重程度。鉴于报告拖欠和索赔付款之间可能存在较长的时间，以及经济状况和房地产市场的变化，实际支付的金额存在很大的不确定性和变异性。

截至2023年9月30日止九个月，与往年保险事件相关的有利发展主要与$188 我们的颁布分部的储备释放为100万美元，主要与2022年及更早的拖欠行为的良好补救表现有关，包括与以下相关的违约行为：

新冠肺炎。

经济环境的不确定性并未对2022年违约的补救表现产生初步预期的负面影响。截至2022年9月30日止九个月，与过往年度保险事件相关的有利发展主要归因于$251 亿美元的有利准备金调整，主要与我们的颁布部门有关，

新冠肺炎

2020年的违约率高于原始准备金预期。

 

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(未经审计)

 

(16)再保险

再保险可收回款项的信用损失准备

下表载列于所示期间与可收回分保相关的信贷亏损拨备变动：

 

		三个月后结束 9月30日，
(以百万为单位)		2023				2022
信贷损失准备：
期初余额		$	64			$	63
规定			33				1
核销			(69	)			—
复苏			—				—
期末余额		$	28			$	64

 

		九个月已结束 9月30日，
(以百万为单位)		2023				2022
信贷损失准备：
期初余额		$	63			$	58
规定			34				6
核销			(69	)			—
复苏			—				—
期末余额		$	28			$	64

正如我们2022年年报的附注2--合并财务报表附注中的重要会计政策摘要所讨论的那样

10-K,

我们评估和衡量与再保险可收回款项有关的信贷损失拨备的政策，是利用再保险人的信贷评级(每季度更新一次)来评估再保险可收回款项的信贷质素。

 

85

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(未经审计)

 

下表列出了与我们的再保险可收回款项有关的A.M.Best Company，Inc.的S信用评级

锁定

贴现率，指截至下列日期的信贷损失准备总额：

 

		2023年9月30日
(以百万为单位)		抵押品				非抵押贷款				总计
信用评级：
A++		$	—			$	660			$	660
A+			1,349				1,691				3,040
A			34				346				380
未评级			13,198				15				13,213
可追讨的再保险总额		$	14,581			$	2,712			$	17,293
		2022年12月31日
(以百万为单位)		抵押品				非抵押贷款				总计
信用评级：
A++		$	—			$	626			$	626
A+			1,268				2,050				3,318
A			20				33				53
未评级			13,506				86				13,592
可追讨的再保险总额		$	14,794			$	2,795			$	17,589

当在规定的付款日期前仍未收到再保险人的合同付款时，可收回的再保险被视为逾期。提交付款的索赔一般在一年内到期。截至2023年9月30日，我们没有再保险可收回款项逾期。截至2022年12月31日，除总部位于特拉华州的再保险公司苏格兰再保险美国公司(以下简称苏格兰再保险)外，我们没有任何再保险可收回款项逾期。2019年3月6日，出于恢复的目的，特拉华州衡平法院下令苏格兰再保险公司接管。苏格兰再保险公司拟议的恢复计划于2020年6月30日提交。2021年3月16日，接管人提交了经修订的康复计划草案，并于2021年7月27日提交了经修订的计划的变更大纲。2023年5月，破产管理人得出结论，苏格兰再保险公司应根据提交经修订的恢复计划后其财务状况的不利变化进行清算。2023年7月，苏格兰再保险公司董事会同意了清算令，不久之后法院做出了最终裁决。此外，法院的清算令规定所有再保险协议

有效

苏格兰Re将于2023年9月30日前终止(或到期)。

我们之前设立了一项信贷损失准备金为#美元。36400万美元与苏格兰再保险公司到期的可收回再保险有关。在2023年第三季度，我们确定可收回的再保险无法收回。因此，我们记录了额外的信贷损失#美元。33，并注销可追讨的全部再保险$691000万美元用于信贷损失准备金。截至2023年9月30日，我们从苏格兰再保险公司收回了我们所有的人寿保险保单，这对我们本期收益没有重大影响，因为2023年第三季度确认的信贷损失被取消确认的约$33万

我们有权抵销苏格兰再保险公司欠我们的款项。

 

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(未经审计)

 

(17)所得税

联邦法定税率与实际所得税税率的对账情况如下：

 

		三个月后结束 9月30日，								九个月已结束 9月30日，
		2023				2022				2023				2022
美国法定联邦所得税率			21.0	%			21.0	%			21.0	%			21.0	%
由于以下原因导致费率增加：
对终止的掉期交易所得征税			8.4				2.7				4.4				2.4
不可免赔额 费用			3.2				1.1				1.2				0.5
其他，净额			0.7				(0.3	)			0.3				—
有效率			33.3	%			24.5	%			26.9	%			23.9	%

截至2023年、2023年和2022年9月30日的三个月和九个月的有效税率高于美国法定的联邦所得税税率21%主要是由于某些远期开始掉期收益的税费，这些收益是按先前颁布的联邦所得税税率35%，因为它们被摊销为净投资收入，以及

不可免赔额

费用。与截至2022年9月30日的三个月和九个月相比，截至2023年9月30日的三个月和九个月的实际税率上升，主要是由于某些远期开始掉期收益的税费支出较高，而与较低的税率相比

税前

本年度收入。

美国公认会计原则通常要求在中期报告期间使用年化有效税率，并利用对全年业绩的预测。然而，在某些情况下，如果不能做出可靠的全年估计，则记录该期间的实际有效税率是合适的。在截至2023年9月30日的三个月和九个月，我们利用中期的实际有效税率来记录我们的长期护理保险以及人寿和年金部门的所得税拨备，以及我们的ACT部门和公司及其他部门的年化预计有效税率。在截至2022年9月30日的三个月和九个月内，我们利用截至2022年12月31日的年度的实际税率来确定

重列

所得税拨备。

我们实现递延税项资产的能力在很大程度上取决于未来几年产生足够的应税收入和资本利得。截至2023年9月30日和2022年12月31日，我们的纳税评估免税额为$7481000万美元和300万美元583分别为2000万美元，其中3501000万美元和300万美元200600万美元分别与资本递延税资产有关。鉴于本年度固定到期日证券及远期开始掉期的未实现亏损因利率上升而增加，以及预期未来可用于抵销我们的资本亏损结转及其他资本递延税项资产的未实现资本利得税金额相应减少，我们录得额外估值拨备1美元。1502023年第三季度，通过与将产生资本损失的递延税项资产相关的累计其他全面收益(亏损)，增加了2023年第三季度的收入。总估值拨备的其余部分涉及海外和国家净营业亏损结转。

(18)细分市场信息

我们有以下几个方面三经营部门：ACT；长期护理保险；以及人寿和年金。人寿和年金部分的产品包括传统和

非传统

人寿保险

 

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(未经审计)

 

(定期、全能和定期万能人寿保险以及公司拥有的人寿保险和筹资协议)、固定年金和可变年金(其中包括可变人寿保险)，这些都不是积极营销或销售的。除了我们的三个运营部门外，我们还有公司和其他业务，其中包括Genworth Holdings层面发生的债务融资支出、未分配的公司收入和支出、部门间交易的抵消以及在我们的运营部门之外报告的其他业务的业绩，如某些国际业务和非持续业务。公司和其他也包括

初创企业

与以下内容相关的结果

按费用收费

由CareScout提供的服务、护理支持和建议、临床评估和咨询，以推动我们的老年护理增长计划。

我们对我们的企业按美国企业联邦所得税税率21%。然后对每个部分进行调整，以反映该部分的独特税务属性，例如美国公认会计原则和税法之间的永久性差异。所得税综合拨备与各分部所得税拨备总和之间的差额反映在公司及其他项目中。

每年确定的税率和对每个分部的所得税拨备的调整是估计数，可能会受到审查，并可能每年发生变化。美国公认会计原则通常要求在中期报告期间使用年化有效税率，并利用对全年业绩的预测。然而，在某些情况下，如果不能做出可靠的全年估计，则记录该期间的实际有效税率是合适的。有关截至2023年9月30日、2023年9月30日和2022年9月30日的三个月和九个月的我们部门以及公司和其他部门使用的有效税率的讨论，请参阅附注17。

我们使用与合并净收入和资产相同的会计政策和程序来计量分部收入(亏损)和资产。我们的总裁和首席执行官(首席执行官)是我们的首席运营决策者，他们评估部门业绩并根据“Genworth Financial，Inc.‘S普通股股东可获得的调整后的营业收入(亏损)”来分配资源。我们将Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的调整后营业收入(亏损)定义为持续经营的收入(亏损)，不包括

税后

可归因于非控股权益的持续经营收益(损失)、净投资收益(损失)、市场风险收益和相关套期保值的公允价值变化、出售业务的收益(损失)、提前清偿债务的收益(损失)、重组成本以及罕见或不寻常的影响

非运营

物品。我们净投资收益(亏损)的一个组成部分是估计未来信贷损失的结果，其规模和时间可能会因市场信贷周期的不同而有很大差异。此外，其他投资收益(亏损)的大小和时间可由我们酌情决定，并受市场机会以及资产负债匹配考虑的影响。我们不包括净投资收益(损失)、市场风险收益和相关套期保值的公允价值变动、出售业务的收益(损失)、提前清偿债务的收益(损失)、重组成本以及罕见或不寻常的情况。

非运营

调整后的营业收入(亏损)中的项目可用于Genworth Financial，Inc.的S普通股股东，因为在我们看来，这些项目不能反映整体经营业绩。

虽然其中一些项目可能是Genworth Financial，Inc.S普通股股东根据美国公认会计准则可获得的净收益(亏损)的重要组成部分，但我们认为，Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的调整后营业收入(亏损)，以及从Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得或纳入调整后营业收入(亏损)的衡量标准，是对投资者有用的适当指标，因为它们确定了企业持续运营的收益(亏损)。管理层还使用Genworth Financial，Inc.的S普通股股东可获得的调整后的营业收入(亏损)作为确定高级管理人员奖励和薪酬的基础，并在与分析师使用的基础上评估业绩。然而，这些物品

 

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(未经审计)

 

不包括Genworth Financial，Inc.可获得的调整后营业收入(亏损)。S普通股股东过去曾发生过，而且在某些情况下，未来可能会再次发生。Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的调整后营业收入(亏损)不能替代Genworth Financial，Inc.S普通股股东根据美国公认会计准则确定的净收益(亏损)。此外，我们对Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的调整后营业收入(亏损)的定义可能与其他公司使用的定义不同。

将Genworth Financial，Inc.的S普通股股东可获得的净收入(亏损)与调整后的营业收入(亏损)进行调整的调整假设为21%税率，并扣除可归因于非控股权益的部分。市场风险收益及相关对冲的公允价值变动作出调整，以剔除准备金、归属费用及利益支付的变动。

以下是我们的部门以及公司和其他部门在所示时期的收入摘要：

 

		三个月后结束 9月30日，								九个月结束 9月30日，
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022
收入：
制定片段		$	299			$	275			$	857			$	818
长期护理保险细分市场			1,082				1,087				3,323				3,290
人寿和年金部门：
人寿保险			347				352				1,055				1,092
固定年金			68				91				237				299
可变年金			34				37				105				114
人寿和年金部分			449				480				1,397				1,505
公司和其他			1				6				—				15
总收入		$	1,831			$	1,848			$	5,577			$	5,628

 

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(未经审计)

 

下表列出了Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入与Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的调整后营业收入的对账，以及Genworth Financial，Inc.可获得的调整后营业收入(亏损)汇总。S普通股股东可用于我们部门以及公司和其他部门的调整后营业收入：

 

		三个月后结束 9月30日，								九个月已结束 9月30日，
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入		$	29			$	136			$	288			$	535
新增：可归因于非控股权益的持续运营净收入			31				35				94				103
新增：可归因于非控股权益的非持续经营净收益			—				—				—				—
净收入			60				171				382				638
减去：非持续经营的收入，扣除税收			—				5				2				2
持续经营收入			60				166				380				636
减去：可归因于非控股权益的持续经营净收入			31				35				94				103
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的持续经营收入			29				131				286				533
对Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的持续业务收入的调整：
净投资(收益)损失净额 (1)			43				58				13				(3	)
可归因于利率、股票市场和相关套期保值的市场风险收益的公允价值变化 (2)			(26	)			(32	)			(35	)			(78	)
(收益)提前清偿债务造成的损失 (3)			—				3				(1	)			7
与重组有关的费用			—				—				4				1
养老金计划终止费用			—				6				—				6
调整税			(4	)			(8	)			4				14
调整后的营业收入可用于Genworth金融公司的S普通股股东		$	42			$	158			$	271			$	480

 

(1)	截至2023年9月30日的9个月，净投资(收益)损失调整为可归因于非控股权益的部分为#美元。21000万美元。

(2)	市场风险收益和相关对冲的公允价值变化进行了调整，以排除准备金、归属费用和福利支付的变化(2)百万元及(5)分别为2023年9月30日和2022年9月30日止的三个月，以及(9)百万元及(30在截至2023年、2023年和2022年9月30日的9个月中，分别为100万美元。

(3)	在截至2023年9月30日的9个月内，我们回购了$11Genworth Holdings将于2034年6月到期的优先票据本金金额为1 税前 收益$11000万美元。在截至2022年9月30日的三个月和九个月内，我们支付了 税前 全额保费：$22000万美元，并注销了$1与Genworth Holdings原定于2024年2月到期的优先票据提前赎回相关的债券同意费和递延借款成本。此外，在截至2022年9月30日的9个月内，我们回购了$130Genworth Holdings将于2024年2月到期的优先票据本金金额为1 税前 损失$41000万美元。

 

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(未经审计)

 

		三个月后结束 9月30日，								九个月已结束 9月30日，
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的调整后营业收入(亏损)：
制定片段		$	134			$	156			$	423			$	458
长期护理保险细分市场			(71	)			26				(91	)			116
人寿和年金部门：
人寿保险			(25	)			(28	)			(69	)			(112	)
固定年金			17				15				41				48
可变年金			5				7				23				13
人寿和年金部分			(3	)			(6	)			(5	)			(51	)
公司和其他			(18	)			(18	)			(56	)			(43	)
调整后的营业收入可用于Genworth金融公司的S普通股股东		$	42			$	158			$	271			$	480

除于2022年第三季发生的与我们其中一项固定收益退休金计划有关的退休金计划终止成本外，并无不常见或不寻常项目于所述期间的经调整营业收入中剔除。

以下是截至指定日期我们的部门以及公司和其他部门的总资产摘要：

 

(以百万为单位)		9月30日， 2023				12月31日， 2022
资产：
制定片段		$	6,000			$	5,712
长期护理保险细分市场			42,927				44,156
人寿和年金部分			35,111				37,975
公司和其他			1,428				1,871
总资产		$	85,466			$	89,714

(19)承付款和或有事项

(A)诉讼和监管事项

我们在经营业务的正常过程中面临着诉讼和监管调查和行动的风险，包括集体诉讼的风险。我们悬而未决的法律和监管行动包括针对我们的诉讼程序，以及其他一般适用于我们所在行业的商业实践的诉讼程序。在我们的保险业务中，我们正在、曾经或可能受到集体诉讼和个人诉讼的影响，其中包括与销售或承保实践有关的问题，增加到

有效

长期护理保险费、支付或有佣金或其他销售佣金、索赔付款和程序、产品设计、产品披露、产品管理、定期支付保费的额外保费、拒绝或延迟福利、对产品收取过高或不允许的费用、向客户推荐不合适的产品、我们的定价结构和业务惯例

 

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(未经审计)

 

抵押贷款保险子公司，如与贷款人的专属再保险安排和合同承保服务，违反1974年《房地产结算和程序法》或相关的州反诱导法，抵押贷款保险单撤销和缩减，以及违反对客户的受托责任或其他责任，包括但不限于违反客户信息。针对我们的集体诉讼和其他诉讼中的原告可能会寻求非常大或不确定的金额，这些金额可能在很长一段时间内都是未知的。在我们的投资相关业务中，我们面临涉及与交易对手的商业纠纷的诉讼。我们还可能因我们的一般业务活动（如我们的合同和雇佣关系）而受到诉讼，包括根据1974年《雇员退休收入保障法》提出的索赔、与先前处置和证券诉讼相关的关闭后义务。此外，我们还受到各种监管查询，如州、联邦和国际监管机构及其他机构的信息要求、传票、账簿和记录检查以及市场行为和财务检查。对我们的重大法律责任或重大监管行动可能对我们的业务、财务状况和经营业绩产生不利影响。此外，即使我们最终在诉讼、监管行动或调查中获胜，我们也可能遭受重大声誉损害，这可能对我们的业务、财务状况或经营业绩产生不利影响。

2018年9月，我们的间接全资子公司Genworth人寿和年金保险公司(“GLAIC”)被列为弗吉尼亚州东区美国地区法院正在审理的一起推定集体诉讼的被告。

TVPX ARX Inc.，作为综合财富管理有限公司的证券中介。代表自己和所有其他类似情况诉Genworth人寿和年金保险公司

。原告声称，投保人被收取了非法和过高的保险费。起诉书声称对违约的索赔，声称Genworth考虑不当

非死性

缔约国在计算保险费率成本时未考虑到对未来死亡率的预期改善而降低保险费成本，并寻求未指明的补偿性损害赔偿、费用和公平救济。2018年10月29日，我们在佐治亚州中区提交了禁止此案的动议，并提出了驳回和留在弗吉尼亚州东区的动议。我们采取行动禁止起诉弗吉尼亚州东区的诉讼，因为它涉及佐治亚州中区批准的先前全国性集体诉讼和解协议(“麦克布莱德和解协议”)中释放的索赔。原告于2018年11月13日提出修改后的起诉书。2018年12月6日，我们移动到佐治亚州中区提起反诉，指控原告违反了先前和解协议中包含的不起诉契约，提起了当前的诉讼。2019年3月15日，佐治亚州中区批准了我们的禁令动议，并拒绝了我们提出反诉的许可动议。因此，原告被禁止在弗吉尼亚州东区提起集体诉讼。2019年3月29日，原告在佐治亚州中区提交上诉通知，通知法院就批准我们的动议禁令向美国第十一巡回上诉法院提出上诉。2019年3月29日，我们在佐治亚州中区提交了交叉上诉通知，通知法院我们就驳回我们提出反诉许可的命令部分向第11巡回法院提出交叉上诉。2019年4月8日，弗吉尼亚州东区在没有偏见的情况下驳回了该案，只有在上诉法院的最终裁决撤销禁令并推翻佐治亚州中区的意见的情况下，原告才有权重新提起修改后的申诉。2019年5月21日，原告向第十一巡回法院提出上诉和支持备忘录。我们于2019年7月3日对原告的上诉备忘录提出了回应。2020年4月21日，第十一巡回上诉法院听取了原告上诉和我交叉上诉的口头辩论。2020年5月26日，第11巡回上诉法院撤销了佐治亚州中区禁止原告集体诉讼的命令，并将案件发回佐治亚州中区，以进一步了解Genworth自McBride和解以来是否改变了计算或收取保险费的方式。第十一巡回上诉法院没有就Genworth的反诉做出裁决。2021年6月30日，我们在佐治亚州中区提交了新的动议，要求强制执行集体诉讼和解和释放，以及

 

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(未经审计)

 

更新了我们的动议，要求允许我们提出反诉。关于这两项动议的简报于2021年10月结束。2022年3月24日，法院驳回了我们的动议。2022年4月11日，我们就法院的驳回向美国第十一巡回上诉法院提出上诉。2022年6月22日，我们提交了支持上诉的开庭陈词。原告于2022年9月20日提交了答辩状，我们于2022年11月10日提交了答辩状。上诉于2023年8月17日进行了口头辩论，我们正在等待第11巡回法院的裁决。我们打算继续大力捍卫这一行动。

2018年9月，Genworth Financial、Genworth Holdings、Genworth North America Corporation、Genworth Financial International Holdings，LLC(“GFIH”)和Genworth Life Insurance Company(“GLIC”)被列为特拉华州衡平法院正在审理的一起可能的集体诉讼的被告。

理查德·F·伯克哈特、威廉·E·凯利、理查德·S·拉弗里、托马斯·R·普拉特、杰拉尔德·格林，单独并代表所有其他类似情况的人诉Genworth等人案

。原告称，GLIC向母公司支付股息，并从事某些再保险交易，导致其资本不足，无法履行对GLIC投保人和代理人的义务。起诉书声称故意欺诈性转移和推定欺诈性转移的诉讼原因，并寻求禁令救济。我们在2018年12月采取行动驳回了这一行动。2019年1月29日，原告行使诉状修改权。2019年3月12日，我们采取行动驳回原告修改后的诉状。2019年4月26日，原告提交了一份备忘录，反对我们的驳回动议，我们于2019年6月14日做出了答复。2019年8月7日，原告提交了一项动议，寻求阻止GFIH预期从当时计划出售其在Genworth MI Canada Inc.(以下简称Genworth Canada)的股份中获得的收益转移出GFIH。2019年9月11日，原告提交了一项新的动议，寻求与他们2019年8月7日的动议相同的救济，但允许GFIH转移$450通过向Genworth Holdings派息出售Genworth Canada的预期收益400万美元，以允许

回报

Genworth Holdings作为借款人，GFIH作为有限担保人及其贷款方于2018年3月7日签署的优先担保定期贷款安排。我们的驳回动议和原告动议于2019年10月21日进行口头辩论，原告动议被驳回。2020年1月31日，法院部分批准了我们的驳回动议，驳回了与美元有关的索赔3952012至2014年间，GLIC向母公司支付的股息为4亿美元(其中410(以原告索赔为准的股息总额为100万美元)。法院驳回了驳回与#美元有关的索赔的动议的余款。15与2016年终止再保险交易有关的股息和未量化索赔。2020年3月27日，我们对原告修改后的诉状提出了答辩。2021年5月26日，原告提交了第二份经修改和补充的集体诉讼起诉书，增加了额外的事实指控和三个新的诉因。2021年7月26日，我们动议驳回三个新的诉因，并答复了第二次修改和补充的集体诉讼诉状的余额。原告于2021年9月30日对我们的驳回动议提出了反对意见。法院于2021年12月7日听取了对该动议的口头辩论，并命令各方提交补充材料，并于2022年1月28日提交。2022年5月10日，法院批准了我们驳回三个新诉因的动议。2022年1月27日，原告提交了一项初步禁令动议，寻求禁止GFIH向任何附属公司转移任何资产，包括向Genworth Holdings支付任何股息，并禁止Genworth Holdings和Genworth Financial向Genworth Financial的股东转移或分配任何价值。2022年6月2日，原告撤回了初步禁令的动议。我们打算继续大力捍卫这一行动。

2021年1月，GLAIC在美国俄勒冈州地区法院悬而未决的一起可能的集体诉讼中被列为被告

Patsy H.McMillan，个人和代表所有其他类似情况的人，诉Genworth人寿和年金保险公司

。原告试图代表人寿保险投保人，声称GLAIC不允许地计算出的保险费率成本高于其保单允许的水平。起诉书声称对违约、转换和声明的索赔

 

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(未经审计)

 

强制令济助，并寻求超过$的损害赔偿51000万美元。2023年2月10日，双方原则上达成协议，以非实质性金额了结诉讼。2023年4月14日，依规定驳回诉讼。

2021年8月11日，GLIC和纽约Genworth人寿保险公司收到一份申请

诉讼前

调解涉及可能由五名长期护理保险投保人提起的集体诉讼，他们试图代表一个全国性的团体，指控被告就长期护理保险单的保费增长做出了误导性和不充分的披露。起诉书草案主张对违约、转换以及声明性和禁制令救济提出索赔，并要求赔偿超过#美元。51000万美元。Genworth参与了

诉讼前

2021年11月和2022年1月进行调解。2022年1月15日，双方达成原则协议，在全国范围内解决争端，但须谈判并执行最终解决协议，并获得法院批准。2022年1月28日，美国弗吉尼亚州东区地区法院提起诉讼，标题为

弗雷德·黑尼、玛莎·梅里尔、西尔维娅·斯旺森和艾伦·伍滕，分别代表所有其他类似案件起诉Genworth Life Insurance Company和Genworth Life Insurance Company of New

约克市

。双方签署了与2022年1月15日签署的协议原则一致的和解协议。2022年5月2日，法院初步批准和解。最终批准听证会于2022年11月17日开始，法院于2023年2月15日做出最终批准和解的判决。根据其条款，和解于2023年3月27日成为最终和解。我们于2023年第二季度开始实施和解，预计此案的和解将对我们的长期护理保险业务产生整体的净有利经济影响。

2022年8月1日，两名前Genworth员工向弗吉尼亚州东区美国地区法院提起集体诉讼，起诉Genworth Financial、其董事会以及Genworth Financial的退休和储蓄计划(“储蓄计划”)的受托和投资委员会。原告声称代表储蓄计划和储蓄计划的所有类似模拟参与者和受益人行事。起诉书称，被告违反了1974年《雇员退休收入保障法》规定的受托责任，轻率地提供了一套贝莱德目标日期基金作为Genworth员工的退休投资选择，并对其监管不力。原告寻求宣告性和禁制令救济、金钱损害赔偿和律师费。根据2022年9月6日生效的规定，针对Genworth Financial的储蓄计划的董事会和受托和投资委员会的申诉被驳回，而不存在任何损害。2022年10月17日，我们采取行动驳回了对唯一剩余被告Genworth Financial的投诉。原告于2022年11月10日提交了反对书，我们于2022年11月16日提交了答辩书。根据2023年1月20日的命令，法院批准了原告提出的送达修改后的申诉的动议，使我们最初提出的驳回申诉的动议失去了意义。2023年1月20日，原告提出修改后的申诉，2023年2月2日，我们提出驳回修改后的申诉的动议。2023年3月16日，法院指示原告提出第二次修改后的申诉，并驳回了我们提出的驳回修改后申诉的动议，认为这是没有意义的。原告于2023年4月17日提交了第二份修改后的起诉书。2023年5月15日，我们作出了答复，并采取行动驳回了第二次修改后的申诉。2023年9月13日，法院部分批准和部分驳回了我们提出的驳回第二次修改后的申诉的动议。发现目前正在进行中，审判定于2024年5月20日进行。我们打算继续大力捍卫这一行动。

2022年12月16日，内布拉斯加州蓝十字蓝盾(BCBSNE)向GLIC送达了一份仲裁请求，涉及BCBSNE声明的收回部分风险让渡给GLIC的长期护理保险单的意图。BCBSNE在其仲裁请求中声称，GLIC拒绝同意转移相当于被收回负债公允价值的资产，从而违反了管理再保险协议。BCBSNE声称，它已经履行了再保险协议下的所有义务，并正在寻求

 

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(未经审计)

 

重新夺回被割让的再保险业务。BCBSNE要求赔偿相当于收回的债务的公允价值的损害赔偿，加上利息和其他损害赔偿，包括律师费和费用。仲裁小组已经任命，并于2023年8月30日召开了组织会议。审判定于2024年9月和10月进行。我们打算积极为这一仲裁程序辩护。

从2023年6月开始，多家Genworth实体(包括Genworth Financial、GLIC和GLAIC)在美国弗吉尼亚州东区和马萨诸塞州地区法院可能提起的10起集体诉讼中被列为被告。这些个案的标题如下：

King诉Genworth Financial，Inc.

.;

Anastasio诉Genworth金融公司等人案

;

豪瑟诉根沃斯人寿保险公司案

;

史密斯诉Genworth金融公司。

;

Behrens诉Genworth人寿保险公司案

;

Hale等人诉Genworth Financial，Inc.

;

小伯克特V.Genworth人寿和年金保险公司

;

Manar诉Genworth Financial，Inc.

;

肯尼迪诉Genworth金融公司。

及

Bailey诉Genworth金融公司案

。这些行动与涉及MOVEit文件传输系统的数据安全事件(“MOVEit网络安全事件”)有关，第三方供应商PBI Research Services(“PBI”)在执行其服务时使用了该事件。我们的人寿保险公司使用PBI来履行适用的监管义务，其中包括搜索各种数据库，以识别人寿保险单下被保险人的死亡，以及识别可能影响保费支付义务和福利资格的长期护理保险和年金保单的死亡。原告试图代表不同类别和子类别的Genworth长期护理保险投保人和代理人，他们的数据被MOVEit网络安全事件访问或可能访问，声称Genworth违反了其声称的保护其敏感数据不受网络犯罪分子攻击的职责。起诉书主张，除其他外，对疏忽、疏忽本身、违反合同、不当得利以及违反各种消费者保护和隐私法的行为提出索赔，除其他外，它们寻求声明性和禁止性救济、补偿性和惩罚性损害赔偿、恢复原状、律师费和费用。2023年10月4日，多地区诉讼联合小组发布了一项命令，将与MOVEIT网络安全事件有关的所有诉讼整合到美国马萨诸塞州地区法院的一名联邦法官面前。我们打算为这些行为进行有力的辩护。

2023年10月20日，GLIC在美国弗吉尼亚州东区地区法院的一起推定的集体诉讼中被列为被告，标题为

马丁·西尔弗斯坦，代表他自己和所有其他人，类似地起诉Genworth人寿保险公司

。起诉书称，GLIC让万能人寿保险的投保人承受了不允许的保险费成本增加，从而违反了基础合同。除其他事项外，起诉书还要求对任何失效的政策进行金钱赔偿和恢复。我们打算为这一行动进行有力的辩护。

目前，我们无法确定或预测上述任何悬而未决的法律和法规事项的最终结果，也无法预测未来可能发生的针对我们的法律和法规事项。此外，我们无法提供与这些事项相关的合理可能损失的估计或范围。因此，我们不能保证目前的调查和诉讼不会对我们的业务、财务状况或运营结果产生重大不利影响。此外，未来可能会展开相关的调查和诉讼，我们可能会受到更多无关的调查和诉讼。更严格的监管审查和任何由此产生的调查或诉讼可能会导致新的法律先例和全行业的法规或做法，可能会对我们的业务、财务状况和运营结果产生不利影响。

 

95

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

(B)承诺

截至2023年9月30日，我们承诺提供$1,4081000万美元的有限合伙投资，136 银行贷款投资百万美元12私募投资2.5亿美元，9 亿元的商业抵押贷款投资。

(20)其他全面收益（亏损）变动：

下表显示了截至所列期间和所列期间按构成部分分列的累计其他全面收益(亏损)、税后净额的变化情况：

 

(以百万为单位)		网络 未实现 投资 利得 (亏损)				衍生品 晋级资格： 树篱 (1)				世界上的变化 贴现率 习惯于 量测 未来政策 优势				更改中 仪器- 专一 信用风险 的市场份额 风险大于收益				外国 货币 翻译 及其他 调整				总计
截至2023年7月1日的余额		$	(3,056	)		$	1,154			$	(964	)		$	(9	)		$	14			$	(2,861	)
更改类别前的保监处			(1,741	)			(390	)			2,790				3				(5	)			657
从保监处重新分类的金额			9				(37	)			—				—				2				(26	)
本期保险单			(1,732	)			(427	)			2,790				3				(3	)			631
截至2023年9月30日非控股权益前的余额			(4,788	)			727				1,826				(6	)			11				(2,230	)
减去：可归因于非控股权益的保监处变动			(10	)			—				—				—				—				(10	)
截至2023年9月30日的余额		$	(4,778	)		$	727			$	1,826			$	(6	)		$	11			$	(2,220	)

 

(1)	有关其他信息，请参阅附注6。

 

(以百万为单位)		网络 未实现 投资 利得 (亏损)				衍生品 晋级资格： 树篱 (1)				世界上的变化 贴现率 习惯于 量测 未来政策 优势				更改中 仪器- 专一 信用风险 的市场份额 风险大于收益				外国 货币 翻译 及其他 调整				总计
截至2022年7月1日的余额		$	(1,518	)		$	1,445			$	(3,167	)		$	(12	)		$	(36	)		$	(3,288	)
更改类别前的保监处			(2,538	)			(98	)			3,282				1				—				647
从保监处重新分类的金额			21				(37	)			—				—				—				(16	)
本期保险单			(2,517	)			(135	)			3,282				1				—				631
截至2022年9月30日非控股权益前的余额			(4,035	)			1,310				115				(11	)			(36	)			(2,657	)
减去：可归因于非控股权益的保监处变动			(25	)			—				—				—				—				(25	)
截至2022年9月30日的余额		$	(4,010	)		$	1,310			$	115			$	(11	)		$	(36	)		$	(2,632	)

 

(1)	有关其他信息，请参阅附注6。

 

96

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

(以百万为单位)		网络 未实现 投资 利得 (亏损)				衍生品 晋级资格： 树篱 (1)				世界上的变化 贴现率 习惯于 量测 未来政策 优势				更改中 仪器- 专一 信用风险 的市场份额 风险大于收益				外国 货币 翻译 及其他 调整				总计
截至2023年1月1日的余额		$	(3,407	)		$	1,200			$	(403	)		$	(10	)		$	6			$	(2,614	)
更改类别前的保监处			(1,419	)			(359	)			2,229				4				3				458
从保监处重新分类的金额			45				(114	)			—				—				2				(67	)
本期保险单			(1,374	)			(473	)			2,229				4				5				391
截至2023年9月30日非控股权益前的余额			(4,781	)			727				1,826				(6	)			11				(2,223	)
减去：可归因于非控股权益的保监处变动			(3	)			—				—				—				—				(3	)
截至2023年9月30日的余额		$	(4,778	)		$	727			$	1,826			$	(6	)		$	11			$	(2,220	)

 

(1)	有关其他信息，请参阅附注6。

 

(以百万为单位)		网络 未实现 投资 利得 (亏损)				衍生品 晋级资格： 树篱 (1)				世界上的变化 贴现率 习惯于 量测 未来政策 优势				更改中 仪器- 专一 信用风险 的市场份额 风险大于收益				外国 货币 翻译 及其他 调整				总计
截至2022年1月1日的余额		$	6,077			$	2,025			$	(13,918	)		$	(15	)		$	(24	)		$	(5,855	)
更改类别前的保监处			(10,212	)			(604	)			14,033				4				(12	)			3,209
从保监处重新分类的金额			31				(111	)			—				—				—				(80	)
本期保险单			(10,181	)			(715	)			14,033				4				(12	)			3,129
截至2022年9月30日非控股权益前的余额			(4,104	)			1,310				115				(11	)			(36	)			(2,726	)
减去：可归因于非控股权益的保监处变动			(94	)			—				—				—				—				(94	)
截至2022年9月30日的余额		$	(4,010	)		$	1,310			$	115			$	(11	)		$	(36	)		$	(2,632	)

 

(1)	有关其他信息，请参阅附注6。

截至2023年9月30日、2023年9月和2022年9月，用于衡量未来政策福利的贴现率变化的余额扣除税收(496)百万元及(31)，MRB特定于工具的信贷风险的变化余额减去#美元。21000万美元和300万美元3分别为2.5亿美元和2.5亿美元。上图中的外币换算和其他调整余额包括#美元。341000万美元和300万美元2扣除税金后的净额分别为400万美元(9)百万元及(1)分别与截至2023年、2023年和2022年9月30日的未确认退休后福利债务净额有关。余额还包括#美元的税款。21000万美元和300万美元4截至2023年9月30日、2023年9月和2022年9月，分别与外币换算调整相关的支出为1.7亿美元。

 

97

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

下表显示了本报告所列期间从累计其他综合收益(亏损)中扣除税款后的重新分类：

 

		从累计的其他项目中重新归类的金额 综合收益(亏损)																报告中受影响的第1行第3项 浓缩合并 损益表
		三个月后结束 9月30日，								九个月已结束 9月30日，
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022
未实现投资(收益)损失净额：
投资的未实现(收益)损失		$	11			$	27			$	57			$	39			净投资(收益)损失
所得税			(2	)			(6	)			(12	)			(8	)		计提所得税拨备
总计		$	9			$	21			$	45			$	31
符合套期保值资格的衍生品：
利率互换对冲资产		$	(56	)		$	(55	)		$	(165	)		$	(167	)		净资产投资和收益
利率互换对冲资产			—				(3	)			(8	)			(5	)		净投资(收益)损失
利率互换对冲负债			1				—				2				2			利息支出
利率互换对冲负债			—				—				(1	)			—			净投资(收益)损失
外币掉期			—				—				—				(1	)		净投资收益
外币掉期			—				—				(2	)			—			净资产投资(收益)不计亏损
所得税			18				21				60				60			所得税拨备
总计		$	(37	)		$	(37	)		$	(114	)		$	(111	)

 

98

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目录表

第二项：管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

以下对我们财务状况和经营结果的讨论和分析应与我们未经审计的简明综合财务报表和相关附注以及我们2022年年度报告的表格一起阅读

10-K.

除文意另有所指外，此处提及的“Genworth”、“公司”、“我们”或“我们”均指Genworth Financial，Inc.。所提及的“Genworth Financial”仅指Genworth Financial，Inc.，而非其任何合并子公司。

有关前瞻性陈述的警示说明

本报告包含1995年私人证券诉讼改革法所指的某些“前瞻性陈述”。前瞻性陈述可以通过诸如“预期”、“打算”、“预期”、“计划”、“相信”、“寻求”、“估计”、“将”或类似含义的词语来识别，包括但不限于关于我们未来业务和财务业绩前景的陈述。前瞻性陈述的例子包括：我们所作的与潜在股息或股票回购有关的陈述；Enact Holdings，Inc.(“Enact Holdings”)未来的资本回报，包括股票回购以及季度和特别股息；我们的长期护理保险业务达到经济盈亏平衡状态所需的利率行动福利的累计金额；我们业务的未来财务业绩和状况；流动性和未来战略投资，包括新的高级护理服务和产品；CareScout LLC(“CareScout”)的未来业务和财务业绩；以及我们关于经济衰退可能性的陈述。

前瞻性陈述基于管理层目前的预期和假设，这些预期和假设会受到难以预测的内在不确定性、风险和环境变化的影响。由于全球政治、经济、通货膨胀、商业、竞争、市场、监管和其他因素和风险，实际结果和结果可能与前瞻性陈述中的结果大不相同，这些因素和风险包括但不限于：

 

•

我们无法成功地执行我们的战略计划；

 

•

我们未能实现经济盈亏平衡或稳定我们遗留的长期护理保险 有效 阻止，包括由于无法达到所需的 有效 费率行动和/或我们未来保费费率上调和相关福利削减的时间比最初假设的更长；其他监管行动对我们的人寿保险业务产生负面影响和/或无法建立新的长期护理保险业务；

 

•

估计、假设、方法、估值、预测和(或)模型的不准确或变化，导致准备金不足或其他不利结果(包括季度、年度或其他审查的任何变化，包括我们预计将在2023年第四季度完成和进行的审查)；

 

•

无法从Enact Holdings获得股息或任何其他资本回报，以及资本和融资来源有限对控股公司流动性的影响；

 

•

结构的不利变化，或联邦国家抵押协会(Fannie Mae)、联邦住房贷款抵押公司(Freddie Mac)或美国抵押贷款保险市场的要求；通过联邦政府抵押贷款保险计划承保的贷款数量增加，包括联邦住房管理局(FHA)提供的贷款；ACT Holdings和/或其美国抵押贷款保险子公司无法继续满足私人抵押贷款保险人资格要求(PMIER)(或其任何不利变化)所要求的要求，无法满足适用监管机构的最低法定资本金要求或房利美或房地美的抵押贷款保险人资格要求；

 

•

经济、市场和政治条件的变化，包括高通胀、劳动力短缺、与冠状病毒大流行有关的流离失所 (“新冠肺炎”) 和更高的兴趣

 

99

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目录表

利率，包括美国联邦储备委员会(Federal Reserve)为打击通胀和减缓经济增长而采取的加息行动，这可能会增加未来经济衰退的风险；意想不到的金融事件，如银行部门经历的关闭和中断，可能导致全市场流动性问题和其他重大市场混乱，导致其他金融机构的亏损、违约或信用评级下调；经济状况恶化、经济衰退或房价下跌，所有这些都可能由许多潜在因素推动，包括通胀，可能对Enact Holdings的亏损经历和/或业务水平产生不利影响；政治和经济不稳定或政府政策的变化，以及国际证券市场的波动；

 

•

评级下调或可能下调流动性、财务实力和信用评级；交易对手信用风险；再保险安排或衍生工具的交易对手违约；影响投资资产价值的违约或其他事件；

 

•

税率或税法的变化，或会计和报告准则的变化(包括我们于2023年1月1日通过的与长期保险合同有关的新会计准则)；

 

•

诉讼和监管调查或其他行动，包括与交易对手的商业和合同纠纷；

 

•

我们无法通过CareScout及其老年护理增长计划实现预期的业务业绩和财务业绩 按费用收费 服务、咨询、咨询等产品和服务；

 

•

无法留住、吸引和激励合格的员工或高级管理人员；

 

•

自然的或自然的发生 人造的 灾害，包括地缘政治紧张局势和战争(包括俄罗斯入侵乌克兰和哈马斯袭击以色列以及随后的反应)、包括流行病在内的突发公共卫生事件或气候变化；

 

•

无法有效管理信息技术系统、网络事件或我们或我们的第三方供应商的其他故障、中断或安全漏洞，如本文所述的MOVEIT网络安全事件(“MOVEIT网络安全事件”)；以及

 

•

本公司年度报告表格第1A项所载风险因素所述的其他因素 10-K, 于2023年2月28日向美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)提交。

我们在我们的年度报告Form中提供有关这些风险和不确定性的其他信息

10-K.

未列入清单的因素可能会对实现前瞻性陈述构成更多的重大障碍。因此，出于上述原因，我们告诫您不要依赖任何前瞻性陈述。我们没有义务公开更新任何前瞻性陈述，无论是由于新信息、未来发展还是其他原因，除非适用的证券法可能要求这样做。

概述

Genworth Financial通过其主要保险子公司提供抵押贷款和长期护理保险产品。Genworth Financial是Enact Holdings的母公司，Enact Holdings通过其抵押贷款保险子公司在美国提供私人抵押贷款保险。Genworth Financial的主要美国人寿保险子公司提供长期护理保险，并管理

有效

人寿保险和年金产品。我们通过三个经营部门报告我们的业务业绩：颁布;长期护理保险;以及人寿和年金。人寿和年金部门的产品包括传统和

非传统

人寿保险（定期、万能和定期万能人寿保险以及公司拥有的人寿保险和融资协议）、固定年金和可变年金（包括可变人寿保险），这些都没有积极营销或销售。

除了我们的三个经营部门，我们还有公司和其他，其中包括在Genworth Holdings，Inc.(“Genworth Holdings”)级别发生的未分配的债务融资费用

 

100

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目录表

公司收入及开支、分部间交易对销及在我们经营分部以外呈报的其他业务（例如若干国际业务及已终止经营业务）的业绩。企业和其他还包括

初创企业

与以下内容相关的结果

按费用收费

由CareScout提供的服务、护理支持和建议、临床评估和咨询，以推动我们的老年护理增长计划。

Enact Holdings是一家上市公司，在纳斯达克全球精选市场交易所上市，股票代码为“ACT”。Genworth Financial透过间接多数投票权益维持对Enact Holdings的控制权，因此，Enact Holdings仍为Genworth Financial的综合附属公司。我们的Enact部门主要包括Enact Holdings及其抵押贷款保险子公司。我们的Enact部门与Enact Holdings的独立财务业绩之间存在微小的财务报告差异，这些差异单独向SEC披露。尽管存在这些差异，我们通常在本季度报告中提及“Enact”、我们的“Enact分部”和我们的“美国抵押贷款保险子公司”。

10-Q,

除非上下文另有要求，一般可视为对Enact Holdings及其抵押贷款保险子公司的引用。

战略更新

Genworth在过去几年中推进了其推动股东价值的战略，并在2022年和2023年第三季度取得了几项重大成就。我们将Genworth Holdings的债务减少到不到10亿美元，提高了Enact的价值，获得了评级机构的多次升级，继续在多年长期护理保险方面取得进展

有效

利率行动计划，并开始13年来首次向股东返还资本。此外，政府资助企业（“政府资助企业”）自2023年3月1日起解除对Enact施加的限制。这是一个重要的里程碑，因为与同行相比，Enact不再受到更严格的资本要求，使其与竞争对手处于更公平的竞争环境中。基于这一进展以及Genworth过去几年财务状况的转型改善，我们将重点重新放在三个领域：

 

•

进一步加强我们遗留下来的长期护理保险财务和运营能力，以满足客户需求；

 

•

从ACT分配资本，以推动Genworth Financial的长期股东价值；以及

 

•

利用我们无与伦比的长期护理专业知识开发创新的老龄化护理服务和解决方案。

我们的长期护理保险业务在多年长期护理保险方面继续取得进展

有效

费率行动计划，获得批准截至2023年9月30日的9个月约2.27亿美元的年度递增保费。总体而言，我们估计在我们的长期护理保险多年中批准的费率行动的累积经济效益

有效

截至2023年第三季度的利率行动计划按净现值计算约为250亿美元，而目前估计所需总额约为303亿美元。我们继续与全国保险监理员协会(“NAIC”)和州监管机构密切合作，以证明精算合理的费率增加和相关福利减少的广泛需求，以支付未来的索赔。

Enact仍然是Genworth价值的重要驱动力。作为大股东，Genworth Holdings在2023年第三季度从Enact Holdings获得了2600万美元的资本回报。此外，2023年8月1日，Enact Holdings宣布授权一项新的股票回购计划，根据该计划，Enact Holdings可以额外回购高达1亿美元的普通股。Genworth Holdings已同意参与，以将其总持股维持在目前的水平。ACT的资本回报使我们能够实现迄今的关键里程碑，并将继续通过为我们的战略举措提供资金而使我们的股东受益，包括股票回购。

到目前为止，Genworth Financial已根据2022年5月开始的股票回购计划回购了约3.34亿美元的普通股，其中包括在

 

101

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目录表

2023年和2023年10月再提供1000万美元。2023年7月31日，Genworth Financial董事会根据现有的股份回购计划，批准了额外3.5亿美元的股份回购。包括这一额外授权，截至2023年10月31日，该计划下的剩余授权金额约为3.66亿美元。根据该计划回购未来股票的时间和数量将取决于多种因素，包括Genworth Financial的股价和交易量，以及一般商业和市场状况等因素。

就我们的长期优先事项而言，我们专注于推进Genworth的老年护理增长计划，包括通过

按费用收费

由Genworth Financial的间接子公司CareScout提供的服务、建议、咨询和其他产品和服务。我们看到了提供这些服务以满足美国老年人及其照顾者和家庭需求的有意义的机会。我们于2023年3月启动了CareScout服务业务的第一阶段。这项业务包括一个数字平台，我们希望在这个平台上策划一个广泛的市场，将消费者的长期护理需求与我们正在建设的质量提供商网络相匹配，该网络是CareScout服务推出的初始阶段的一部分。除了向消费者、雇主和长期护理保险公司提供数字平台和高质量的网络产品外，通过该网络提供的折扣预计将有可能通过降低索赔成本进一步降低我们传统的长期护理保险业务的风险。我们的CareScout服务业务目前专注于家庭护理提供者，因为我们最初的大部分长期护理保险索赔始于家庭护理。虽然Quality网络最初的重点是Genworth在一个州的长期护理保险投保人，但我们相信我们可以加快努力，建立一个全国性的优质护理提供者网络，我们预计这将为更多现有Genworth投保人提供高质量的体验和折扣费用，并将我们的CareScout服务业务范围扩大到新的消费市场。随着我们扩大业务，未来可能会有其他潜在的增长机会，即有助于为长期护理需求提供资金并将CareScout的产品和服务扩展到国际市场的选项。

于2023年10月，Genworth Holdings完成债券持有人同意征求，修订了为2034年到期的优先票据持有人的利益而签订的替代资本公约(“2034年票据”)，该条款限制了Genworth Holdings回购2066年到期的浮动利率次级票据(“2066年票据”)的能力。修正案允许Genworth Holdings的2066年票据的某些偿还、赎回或回购。这笔交易为我们的资本管理计划提供了更大的灵活性，因为它让我们有更多的选择来进行机会性债务回购，同时优先考虑成长性投资和股票回购。Genworth将努力在其资本配置战略中保持有纪律的做法，平衡对增长举措的投资和向股东返还价值。

财务实力和信用评级

2023年8月1日上午，Best Company，Inc.将初始上市财务实力评级定为

“A-”

制定按揭保险公司(“Emico”)，制定控股公司在美国的主要抵押贷款保险子公司，前景稳定。

2023年4月25日，惠誉评级公司将Emico的财务实力评级上调至

“A-”

来自“BBB+”，展望为稳定。

2023年3月1日，穆迪投资者服务公司将Genworth Holdings的信用评级从“Ba2”上调至“Ba1”，将Emico的财务实力评级从“Baa1”上调至“A3”。收视率的前景是稳定的。

2023年2月16日，S全球评级将Genworth Financial和Genworth Holdings的信用评级上调至

“BB-”

展望为稳定的“B+”，将Emico的财务实力评级由“BBB”上调至“BBB+”。

2023年2月28日，也就是我们提交

 

102

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目录表

2022年年度报表

10-K.

有关Genworth Financial的保险子公司的财务实力评级以及Genworth Financial和Genworth Holdings的信用评级的更多信息，包括它们对我们业务的重要性，请参阅我们2022年年报中的项目1-评级

10-K.

我们的财务信息

本季度报表中的财务信息

10-Q

来自我们未经审计的简明综合财务报表。

收入和支出

我们的收入主要包括以下几个方面：

 

•

保费。 保费主要包括从抵押、长期护理和定期人寿保险产品中赚取的保费。

 

•

净投资收益。 净投资收入是指我们的投资所获得的收入。关于净投资收益变化的讨论，见“--投资和衍生工具”下这一行项目的比较。

 

•

净投资收益(亏损)。 净投资收益(亏损)主要包括出售我们的投资的已实现损益、信贷损失、股权证券、有限合伙投资和衍生工具的未实现和已实现损益。关于净投资收益(损失)变化的讨论，请参阅“-投资和衍生工具”下这一行项目的比较。

 

•

政策性收费和其他收入。 保单手续费及其他收入主要包括按保单持有人及合约持有人账户价值评估的费用、退保费、按万能险及定期人寿保险单评估的保险费、按投资合约持有人账户价值评估的咨询及行政服务费、经纪/交易商佣金收入、合约承保服务的手续费收入及其他费用。

我们的费用主要包括以下几项：

 

•

福利和其他政策储备的变化。 福利及其他保单准备金变动主要包括与长期护理保险、人寿保险、意外及健康保险、结构性结算及单一保费即时年金的长期护理保险、人寿保险、意外及健康保险的保险及投资产品的当期索偿及未来保单权益有关的已支付福利及准备金活动，以及与按揭保险产品有关的索偿费用。福利和政策准备金的其他变化不包括负债重新计量(收益)损失的影响，下文将另行列报。

 

•

负债重新计量(收益)损失。 负债重新计量(收益)损失是实际经验与预期经验的净保费比率的变化，以及用于衡量长期和有限付款保险合同的现金流假设的更新。

 

•

市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动。 市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动包括市场风险收益的公允价值变动(可归因于特定工具的信用风险的变动除外)，扣除 不合格 衍生工具与我们的市场风险收益相关。

 

•

利息记入贷方。 贷记利息是指代表投保人和合同人普通账户余额贷记的利息。

 

•

收购和运营费用，扣除递延费用。 购置和业务费用扣除递延费用后，是与购置和持续维护有关的成本和开支

 

103

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目录表

保险和投资合同，包括佣金、保单发行费用和其他承保和一般经营成本。这些成本和支出是扣除资本化和递延的金额后的净额，后者是与成功获得新的或续期保单和投资合同直接相关的成本和支出，例如超过最终续期佣金的第一年佣金和其他保单发行费用。我们使用不同的方法将公司费用分配给我们的每个运营部门。

 

•

递延收购成本和无形资产的摊销。 递延收购成本(“DAC”)和无形资产的摊销主要包括已资本化的收购成本、未来利润的现值和资本化的软件的摊销。

 

•

利息支出。 利息支出指与我们在Genworth Holdings或Enact Holdings发生的借款相关的利息，以及某些再保险安排被计入存款。

 

•

所得税拨备(福利) 我们按21%的美国企业联邦所得税税率对我们的企业征税。然后对每个部分进行调整，以反映该部分的独特税务属性，例如美国公认会计原则(“美国公认会计原则”)和税法之间的永久性差异。所得税综合拨备与各分部所得税拨备总和之间的差额反映在公司及其他项目中。

本文披露的实际税率采用整数计算。因此，显示的百分比可能与使用四舍五入的数字计算的有效税率不同。每年确定的税率和对每个分部的所得税拨备的调整是估计数，可能会受到审查，并可能每年发生变化。关于用于记录截至2022年9月30日、2023年和2022年9月30日的三个月和九个月的三个经营部门和公司及其他部门所得税拨备的有效税率的讨论，请参阅我们未经审计的简明综合财务报表中的附注17，其标题为“项目1-财务报表”。

 

•

可归因于非控股权益的持续经营净收益。 归属于非控股权益的持续经营的净收入指归属于第三方的子公司持续经营的收入部分。

 

104

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目录表

综合经营成果

截至2023年9月30日的三个月与截至2022年9月30日的三个月

下表列出了所示期间的综合业务成果：

 

		三个月后结束 9月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年
收入：
保费		$	915			$	929			$	(14	)			(2	)%
净投资收益			801				808				(7	)			(1	)%
净投资收益(亏损)			(43	)			(58	)			15				26	%
保单手续费及其他收入			158				169				(11	)			(7	)%
总收入			1,831				1,848				(17	)			(1	)%
福利和费用：
政策储备的福利和其他变化			1,199				1,159				40				3	%
负债重新计量(收益)损失			116				17				99				NM	(1)
市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动			(24	)			(27	)			3				11	%
记入贷方的利息			127				128				(1	)			(1	)%
收购和运营费用，扣除递延费用			228				245				(17	)			(7	)%
递延收购成本和无形资产的摊销			65				80				(15	)			(19	)%
利息支出			30				26				4				15	%
福利和费用总额			1,741				1,628				113				7	%
所得税前持续经营所得			90				220				(130	)			(59	)%
所得税拨备			30				54				(24	)			(44	)%
持续经营收入			60				166				(106	)			(64	)%
非持续经营所得的税后净额			—				5				(5	)			(100	)%
净收入			60				171				(111	)			(65	)%
减去：可归因于非控股权益的持续经营净收入			31				35				(4	)			(11	)%
减去：可归因于非控股权益的非持续经营净收入			—				—				—				—	%
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入		$	29			$	136			$	(107	)			(79	)%
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入：
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的持续经营收入		$	29			$	131			$	(102	)			(78	)%
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的非持续经营收入			—				5				(5	)			(100	)%
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入		$	29			$	136			$	(107	)			(79	)%

 

(1)	我们将“NM”定义为对于超过200%的增加或减少没有意义。

 

105

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目录表

截至2023年9月30日的9个月与截至2022年9月30日的9个月

下表列出了所示期间的综合业务成果：

 

		九个月已结束 9月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年对2022年。
收入：
保费		$	2,732			$	2,762			$	(30	)			(1	)%
净投资收益			2,373				2,359				14				1	%
净投资收益(亏损)			(15	)			3				(18	)			NM	(1)
保单手续费及其他收入			487				504				(17	)			(3	)%
总收入			5,577				5,628				(51	)			(1	)%
福利和费用：
政策储备的福利和其他变化			3,550				3,094				456				15	%
负债重新计量(收益)损失			171				(23	)			194				NM	(1)
市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动			(26	)			(48	)			22				46	%
记入贷方的利息			379				379				—				—	%
收购和运营费用，扣除递延费用			694				1,060				(366	)			(35	)%
递延收购成本和无形资产的摊销			201				252				(51	)			(20	)%
利息支出			88				78				10				13	%
福利和费用总额			5,057				4,792				265				6	%
所得税前持续经营所得			520				836				(316	)			(38	)%
所得税拨备			140				200				(60	)			(30	)%
持续经营收入			380				636				(256	)			(40	)%
非持续经营所得的税后净额			2				2				—				—	%
净收入			382				638				(256	)			(40	)%
减去：可归因于非控股权益的持续经营净收入			94				103				(9	)			(9	)%
减去：可归因于非控股权益的非持续经营净收入			—				—				—				—	%
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入		$	288			$	535			$	(247	)			(46	)%
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入：
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的持续经营收入		$	286			$	533			$	(247	)			(46	)%
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的非持续经营收入			2				2				—				—	%
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入		$	288			$	535			$	(247	)			(46	)%

 

(1)	我们将“NM”定义为对于超过200%的增加或减少没有意义。

 

106

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目录表

除另有说明外，凡提及净收益(亏损)、每股净收益(亏损)、调整后营业收入(亏损)、调整后营业收入(亏损)和调整后营业收入(亏损)，均应理解为Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收益(亏损)、Genworth金融公司的S普通股股东可获得的净收益(亏损)、Genworth Financial公司的S普通股股东可获得的调整后营业收入(亏损)和Genworth金融公司的调整后营业收入(亏损)。S分别为每股普通股股东。

使用

非-

GAAP指标

净收益(亏损)与调整后营业收入(亏损)的对账

我们用

非公认会计原则

财务措施题为“调整后营业收入（亏损）”和“调整后每股营业收入（亏损）”。调整后每股营业收入（亏损）来自调整后营业收入（亏损）。我们的总裁兼首席执行官（首席执行官）是我们的主要经营决策者，负责评估分部表现，并根据经调整的经营收入（亏损）分配资源。我们将调整后的营业收入（亏损）定义为持续经营业务的收入（亏损），不包括

税后

可归因于非控股权益的持续经营收益(损失)、净投资收益(损失)、市场风险收益和相关套期保值的公允价值变化、出售业务的收益(损失)、提前清偿债务的收益(损失)、重组成本以及罕见或不寻常的影响

非运营

物品。我们净投资收益(亏损)的一个组成部分是估计未来信贷损失的结果，其规模和时间可能会因市场信贷周期的不同而有很大差异。此外，其他投资收益(亏损)的大小和时间可由我们酌情决定，并受市场机会以及资产负债匹配考虑的影响。我们不包括净投资收益(损失)、市场风险收益和相关套期保值的公允价值变动、出售业务的收益(损失)、提前清偿债务的收益(损失)、重组成本以及罕见或不寻常的情况。

非运营

从调整后的营业收入(亏损)中扣除的项目，因为在我们看来，这些项目并不能反映整体经营业绩。

虽然根据美国公认会计原则，其中一些项目可能是净收益(亏损)的重要组成部分，但我们认为，调整后的营业收入(亏损)以及从调整后的营业收入(亏损)衍生或纳入调整后的营业收入(亏损)的措施，包括在基本和摊薄基础上的调整后每股营业收入(亏损)，是对投资者有用的适当措施，因为它们确定了业务持续运营的收入(亏损)。管理层还使用调整后的营业收入(亏损)作为确定高级管理人员奖励和薪酬的基础，并在与分析师使用的基础上相媲美的基础上评估业绩。然而，未计入调整后营业收入(亏损)的项目在过去发生过，在某些情况下可能会在未来重现。基本及摊薄基础上的经调整营业收入(亏损)及每股经调整营业收入(亏损)并不能取代根据美国公认会计原则厘定的基本及摊薄基础上的净收益(亏损)或每股净收益(亏损)。此外，我们对调整后营业收入(亏损)的定义可能与其他公司使用的定义不同。

对净收益(亏损)与调整后的营业收入(亏损)进行的调整假定税率为21%，并扣除可归因于非控股权益的部分。市场风险收益及相关对冲的公允价值变动作出调整，以剔除准备金、归属费用及利益支付的变动。

 

107

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目录表

下表列出了所示期间净收入与调整后营业收入的对账情况：

 

		三个月后结束 9月30日，								九个月已结束 9月30日，
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入		$	29			$	136			$	288			$	535
新增：可归因于非控股权益的持续运营净收入			31				35				94				103
新增：可归因于非控股权益的非持续经营净收益			—				—				—				—
净收入			60				171				382				638
减去：非持续经营的收入，扣除税收			—				5				2				2
持续经营收入			60				166				380				636
减去：可归因于非控股权益的持续经营净收入			31				35				94				103
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的持续经营收入			29				131				286				533
对Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的持续业务收入的调整：
净投资(收益)损失净额 (1)			43				58				13				(3	)
可归因于利率、股票市场和相关套期保值的市场风险收益的公允价值变化 (2)			(26	)			(32	)			(35	)			(78	)
(收益)提前清偿债务造成的损失 (3)			—				3				(1	)			7
与重组有关的费用			—				—				4				1
养老金计划终止费用			—				6				—				6
调整税			(4	)			(8	)			4				14
调整后的营业收入可用于Genworth金融公司的S普通股股东		$	42			$	158			$	271			$	480

 

(1)	在截至2023年9月30日的9个月中，净投资(收益)损失针对可归因于非控股权益的部分进行了调整，为2亿美元。

(2)	对市场风险收益和相关对冲的公允价值变动进行了调整，以不包括准备金、归属费用和福利支付的变化，截至2023年、2023年和2022年9月30日的三个月分别为(200万美元)和(500万美元)，截至2023年和2022年9月30日的九个月分别为(900万)美元和(3000万美元)。

(3)	在截至2023年9月30日的9个月内，我们回购了Genworth Holdings的2034年债券本金1,100万美元， 税前 获得100万美元的收益。在截至2022年9月30日的三个月和九个月内，我们支付了 税前 整体溢价2,000,000美元，并撇销与Genworth Holdings原定于2024年到期的优先票据(“2024票据”)提前赎回相关的1,000,000美元债券同意费用及递延借款成本。此外，在截至2022年9月30日的9个月内，我们回购了Genworth Holdings的2024年债券本金1.3亿美元， 税前 损失400万美元。

除于2022年第三季发生的与我们其中一项固定收益退休金计划有关的退休金计划终止成本外，并无不常见或不寻常项目于所述期间的经调整营业收入中剔除。

 

108

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目录表

每股收益

下表提供了所指时期的基本和稀释后每股普通股收益：

 

		三个月后结束 9月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化								九个月已结束 9月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化
(以百万为单位，每股除外)		2023				2022				2023年与2022年								2023				2022				2023年与2022年
Genworth Financial，Inc.的S普通股股东每股可获得的持续运营收入：
基本信息		$	0.06			$	0.26			$	(0.20	)			(77	)%		$	0.60			$	1.05			$	(0.45	)			(43	)%
稀释		$	0.06			$	0.26			$	(0.20	)			(77	)%		$	0.59			$	1.04			$	(0.45	)			(43	)%
Genworth Financial，Inc.的S普通股股东每股可获得的净收入：
基本信息		$	0.06			$	0.27			$	(0.21	)			(78	)%		$	0.61			$	1.05			$	(0.44	)			(42	)%
稀释		$	0.06			$	0.27			$	(0.21	)			(78	)%		$	0.60			$	1.04			$	(0.44	)			(42	)%
Genworth Financial，Inc.的S普通股股东可获得的调整后营业收入：
基本信息		$	0.09			$	0.31			$	(0.22	)			(71	)%		$	0.57			$	0.95			$	(0.38	)			(40	)%
稀释		$	0.09			$	0.31			$	(0.22	)			(71	)%		$	0.56			$	0.93			$	(0.37	)			(40	)%
加权平均已发行普通股：
基本信息			460.5				503.8												475.3				507.0
稀释			466.0				509.3												481.4				513.6

摊薄加权平均已发行普通股反映了潜在摊薄证券的影响，包括股票期权、限制性股票单位和其他基于股权的奖励。

 

109

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目录表

下表汇总了我们的部门以及公司和其他部门在所示期间的调整后营业收入(亏损)：

 

		三个月后结束 9月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化								九个月已结束 9月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年								2023				2022				2023年与2022年
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的调整后营业收入(亏损)：
制定片段		$	134			$	156			$	(22	)			(14	)%		$	423			$	458			$	(35	)			(8	)%
长期护理保险细分市场			(71	)			26				(97	)			NM	(1)			(91	)			116				(207	)			(178	)%
人寿和年金部门：
人寿保险			(25	)			(28	)			3				11	%			(69	)			(112	)			43				38	%
固定年金			17				15				2				13	%			41				48				(7	)			(15	)%
可变年金			5				7				(2	)			(29	)%			23				13				10				77	%
人寿和年金部分			(3	)			(6	)			3				50	%			(5	)			(51	)			46				90	%
公司和其他			(18	)			(18	)			—				—	%			(56	)			(43	)			(13	)			(30	)%
调整后的营业收入可用于Genworth金融公司的S普通股股东		$	42			$	158			$	(116	)			(73	)%		$	271			$	480			$	(209	)			(44	)%

 

(1)	我们将“NM”定义为对于超过200%的增加或减少没有意义。

综合财务业绩执行摘要

以下是我们在所示时期的简明综合财务业绩的执行摘要。除非另有说明，本《综合财务业绩执行摘要》中的金额均为税后净额。

税后

Amount假设税率为21%。

有关选定财务信息的讨论和经营业绩衡量的详细说明，请参阅“-经营结果和按部门分列的选定财务和经营业绩衡量”。

截至2023年9月30日的三个月与截至2022年9月30日的三个月

 

•

截至2023年、2023年和2022年9月30日的三个月，净收入分别为2900万美元和1.36亿美元，调整后的营业收入分别为4200万美元和1.58亿美元。

 

•

我们的Enact部门报告截至2023年9月30日和2022年9月30日的三个月的调整后营业收入分别为1.34亿美元和1.56亿美元。

 

•

调整后的营业收入减少，主要是由于新增拖欠的亏损增加和有利准备金调整减少，但被本年度较高的净投资收入和保费部分抵消。

 

•

我们的长期护理保险部门报告截至2023年9月30日和2022年9月30日的三个月的调整后营业收入(亏损)分别为7100万美元和2600万美元。

 

•

本年度经调整营业亏损较上一年度经调整营业收入的变化主要是由于负债重计量亏损增加，主要是由于与第二次法律和解有关的时机影响、本年度索赔增加和终止合同减少所致。

 

110

---

目录表

•

这一不利变化还可归因于本年度净投资收入减少，但被上一年未发生的1600万美元法律和解费用应计项目部分抵消。

 

•

我们的人寿和年金部门报告截至2023年9月30日和2022年9月30日的三个月调整后运营亏损分别为300万美元和600万美元。

 

•

人寿保险：

 

•

我们人寿保险产品的调整后运营亏损减少了300万美元，主要是由于良好的死亡率体验和较低的DAC摊销，但部分抵消了主要与本年度自愿重新获得以前放弃的再保险有关的更高的负债重计量亏损。

 

•

固定年金：

 

•

我们固定年金产品的调整后营业收入增加了200万美元，主要来自我们固定支付年金产品的有利死亡率，但部分被本年度主要与区块径流有关的较低净利差所抵消。

 

•

可变年金：

 

•

我们可变年金产品的调整后营业收入减少了200万美元，主要是由于本年度账户价值下降导致手续费收入下降。

 

•

在截至2023年9月30日和2022年9月30日的三个月里，公司和其他公司的调整后运营亏损为1800万美元。

 

•

调整后的营业亏损持平，因为某些远期开始掉期收益的税费支出的减少被本年度与CareScout增长计划相关的更高支出和更高的利息支出所抵消。

截至2023年9月30日的9个月与截至2022年9月30日的9个月

 

•

截至2023年、2023年和2022年9月30日的9个月，净收入分别为2.88亿美元和5.35亿美元，调整后的营业收入分别为2.71亿美元和4.8亿美元。

 

•

我们的Enact部门报告截至2023年9月30日和2022年9月30日的9个月调整后营业收入分别为4.23亿美元和4.58亿美元。

 

•

调整后的营业收入减少，主要是由于新增拖欠的亏损增加和有利准备金调整减少，但被本年度净投资收入增加、运营成本降低和保费增加部分抵消。

 

•

我们的长期护理保险部门报告截至2023年9月30日和2022年9月30日的9个月调整后营业收入(亏损)分别为9100万美元和1.16亿美元。

 

•

本年度调整后营业亏损与上一年度调整后营业收入的变化主要是由于负债重新计量(收益)亏损的不利变化，这主要是由于与本年度的法律和解、较高的索赔和较低的终止有关的时间影响。

 

•

这一变化还归因于与实施时间和批准金额相关的较不有利的现金流假设更新 有效 费率行动计划和本年度较高的运营成本。

 

•

我们的人寿和年金部门报告，截至2023年和2022年9月30日的9个月，调整后的运营亏损分别为500万美元和5100万美元。

 

111

---

目录表

•

人寿保险：

 

•

我们的人寿保险产品经调整经营亏损减少4,300万美元，主要是由于上一年较高的失误导致较低的DAC摊销，以及本年度良好的死亡率情况 新冠肺炎 冲击波减弱了。此外，前一年还包括2000万美元的法律和解费用，但没有再次发生。

 

•

这些有利的发展被较低的保费部分抵消，这反映了我们的 有效 本年的块。

 

•

固定年金：

 

•

我们固定年金产品的调整后营业收入减少700万美元，主要是由于主要与块状径流有关的净利差下降，但被本年度有利的死亡率经验部分抵消。

 

•

可变年金：

 

•

我们可变年金产品的调整后运营收入增加了1000万美元，这主要是由于我们的 有效 这部分被本年度较低的账户价值导致的手续费收入的减少所抵消。

 

•

在截至2023年和2022年9月30日的9个月里，公司和其他公司的调整后运营亏损分别为5600万美元和4300万美元。

 

•

调整后营业亏损的增加主要是由于与CareScout增长计划相关的费用增加和利息支出增加，但被本年度某些远期开始掉期收益的净投资收入增加和税费支出减少部分抵消。

重大发展和战略要点

除其他外，本报告所述期间包括在执行我们的战略优先事项方面取得的以下重大事态发展和采取的步骤。

制定

 

•

持久度、新投保和亏损表现：

 

•

Enact的主要持久率在2023年第三季度为84%，而2022年第三季度为82%。持续期的提高继续抵消了新保险的下降，对保险做出了贡献。 有效 2023年的增长。

 

•

与2022年第三季度相比，2023年第三季度承保的新保险减少了4%，主要是由于利率上升导致原始量下降。

 

•

颁布记录有利的法案 税前 截至2023年9月30日的9个月准备金调整为1.88亿美元，其中包括2023年第三季度的5500万美元，主要涉及2022年的良好治愈表现和之前的拖欠，包括与 新冠肺炎。 Enact记录了2.26亿美元的 税前 截至2022年9月30日的9个月的净有利准备金调整，包括2022年第三季度的8000万美元，主要与 新冠肺炎 少年犯。

 

•

与2022年第三季度相比，2023年第三季度新的主要违约率有所增加，主要原因是大型新业务账簿的老化。

 

•

PMIERs合规性：

 

•

从2023年3月1日起，GSE取消了对ACT施加的资本限制。

 

112

---

目录表

•

截至2023年9月30日，Enact的PMIERs充足率比PMIERs要求高出162%或20.17亿美元。

 

•

截至2023年9月30日，Enact估计可用资产为52.68亿美元，PMIERs项下的净需求资产为32.51亿美元，而截至2023年6月30日，可用资产为50.93亿美元，净需求资产为31.35亿美元。

 

•

资本回报：

 

•

2022年11月1日，Enact Holdings宣布董事会批准了一项股票回购计划，根据该计划，Enact Holdings可以回购最多7500万美元的已发行普通股。

 

•

2023年8月1日，Enact Holdings宣布授权一项新的股票回购计划，根据该计划，Enact Holdings可以额外回购高达1亿美元的普通股。

 

•

Genworth Holdings已同意参与这两个项目，以将其总所有权维持在目前的水平。

 

•

Genworth Holdings在2023年第三季度从Enact Holdings获得了2600万美元的资本回报。

 

•

基于Genworth Financial持有Enact Holdings 81.6%的股份，我们预计2023年全年将从Enact Holdings获得约2.45亿美元，包括季度股息、股票回购和将于2023年第四季度支付的特别股息。

美国人寿保险公司

 

•

截至2023年9月30日，我们在美国注册的寿险子公司的综合公司行动水平基于风险的资本比率估计约为291%，与2022年12月31日持平。

 

•

作为我们长期护理保险业务战略的一部分，我们一直在实施，并预计将继续对老一代业务块实施大幅提高保费费率和相关福利削减，以使这些块随着时间的推移更接近盈亏平衡点，并减轻收益和资本的压力。我们还要求根据需要对较新的业务块提高保费费率并降低相关福利，其中一些可能会很大，以帮助这些块更接近其原始定价。我们估计，在我们的长期护理保险多年批准的费率行动的累积经济效益 有效 截至2023年第三季度的利率行动计划按净现值计算约为250亿美元，而目前估计所需总额约为303亿美元。

 

•

我们预计，随着我们的区块老化，十年后索赔高峰期，我们的长期护理保险业务将出现更高的赔付金额。随着投保人接近索赔高峰年龄，对较新产品的付费索赔继续增加，而对较旧产品的索赔随着投保人超过索赔高峰年龄而下降。我们还预计，随着我们两个最大的两个区块-Choice I和Choice II-的约630,000名投保人的平均年龄分别为76岁和73岁，达到他们超过85岁的高峰期，总索赔成本将继续增加。

 

•

根据新的长期保险合同会计指导，即通常所说的长期目标改进(“LDTI”)，我们预计随着我们重新衡量我们的实际经验和我们的最佳估计假设，我们的美国GAAP季度结果将持续波动，这些假设现在被记录在细粒度的保单队列水平上。例如，在2023年第三季度，我们的长期护理保险重新计量亏损为1.04亿美元，原因是不利的实际与预期经历，主要是由于与第二次法律和解相关的时间影响、本年度较高的索赔和较低的终止合同，而前一年的重新计量亏损为300万美元。

 

113

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目录表

•

在2022年第四季度，我们更新了我们对长期护理保险业务的假设，这导致了3.03亿美元的有利假设更新，这主要是由于法律和解选举的更新，这可归因于第二个法律和解的纳入。这一和解主要影响较老的、无利可图的上限人群；因此，它对2022年第四季度的收益产生了直接影响。虽然由于与这项法律和解相关的实际经验与预期经验的偏差，我们已经并可能继续经历季度收益波动，但我们预计我们的长期护理保险业务将受到整体净有利的经济影响，因为这项法律和解降低了我们 持续时间长 负债。

 

•

我们接到第三方供应商PBI Research Services(“PBI”)的通知，PBI受到广泛报道的涉及MOVEit文件传输系统的安全事件的影响，PBI在执行其服务时使用该系统。MOVEIT网络安全事件导致第三方未经授权从PBI以及几个组织和政府机构获取数据。自收到安全事件的通知以来，我们与PBI立即展开调查，以确定个人信息被非法获取的程度。由于MOVEit网络安全事件，我们的投保人或其他客户的大约250万至270万个人信息，包括社会安全号码，暴露在威胁行为人面前并被其获取。根据联邦和州法律的要求，通知了监管机构，并向受影响的个人邮寄了通知。此外，还向受影响的个人提供了信用监测、欺诈咨询和身份盗窃恢复服务。迄今为止，大部分监管通知费用都是由PBI承担的。

流动资金和资本资源

 

•

Genworth Financial股份回购计划：

 

•

2023年7月31日，Genworth Financial董事会根据其现有的股票回购计划，批准了额外3.5亿美元的股票回购。

 

•

在截至2023年9月30日的9个月中，Genworth Financial以每股5.68美元的平均价格回购了45,839,750股普通股，总金额为2.6亿美元，其中不包括消费税和与收购股票相关的其他成本。

 

•

Genworth Financial通过规则进行授权股份回购 10b5-1 根据该交易计划，2023年10月，该公司以每股5.82美元的平均价格回购了1,717,825股普通股，税前总成本为1000万美元，截至2023年10月31日，股票回购计划下剩余的授权金额约为3.66亿美元。

 

•

Genworth Holdings的债务：

 

•

在截至2023年9月30日的9个月内，Genworth Holdings回购了1,100万美元的2034年债券本金 税前 收益110万美元，并支付了应计利息。

 

•

截至2023年9月30日，Genworth Holdings有8.76亿美元的长期债务未偿还本金，2034年6月之前没有债务到期日。

 

•

2023年10月25日，Genworth Holdings回购了约1400万美元的2034年债券，这与修订替代资本公约的债券持有人同意征求完成有关。该修正案允许对Genworth Holdings的2066年票据进行某些偿还、赎回或回购，并为我们的资本管理计划提供了更大的灵活性。

 

114

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目录表

按部门划分的经营结果和选定的财务和经营业绩衡量标准

我们的总裁和首席执行官(首席执行官)作为我们的首席运营决策者，根据调整后的营业收入(亏损)来评估部门业绩和分配资源。

管理层的讨论和分析包含选定的经营业绩衡量标准，包括“销售”和“保险”。

有效“

或“风险”

有效“

它们在保险业中被普遍用作经营业绩的衡量标准。

管理层定期监测和报告销售指标，以衡量一段时间内产生的新业务量。销售指的是我们的ACT部分中包括的抵押贷款保险产品的新保险。我们认为新保险是衡量ACT部门经营业绩的指标，因为它代表的是特定时期内保单新销售额的指标，而不是该期间收入或盈利能力的指标。

管理层定期监测和报告保险情况

有效的，

风险

有效

以及我们制定部分的损失率。保险

有效

是衡量截至各自报告日期，我们的美国抵押贷款保险子公司承保的贷款的未偿还本金余额总额。风险

有效

是根据适用于估计的当前未偿还贷款余额的覆盖面百分比计算的。我们考虑投保

有效

和风险

有效

作为衡量我们ACT部门经营业绩的指标，因为它们代表的是在特定日期将在未来期间产生收入和利润的业务规模的衡量标准，而不是该期间收入或盈利能力的衡量标准。损失率是保单准备金中的福利和其他变化与净赚取保费的比率。我们认为损失率是衡量承保业绩的一项指标，有助于加强对ACT部门经营业绩的了解。

管理层还定期监测和报告

有效

利率诉讼，包括州备案批准；受影响

有效

在我们的长期护理保险部门，保费；批准的加权平均费率增加；以及批准的毛增量保费。

有效

费率行动对我们的长期护理保险业务战略至关重要。我们监控这些选定的运营业绩指标，以

有效

评级行动，以跟踪我们在实现经济盈亏平衡方面的进展。我们认为这些

有效

费率行动指标是财务业绩的衡量标准，有助于加强对我们长期护理保险部门经营业绩的了解。

这些经营业绩衡量标准使我们能够比较不同时期的经营业绩，而不考虑与前几个时期销售的保单或合同或投资或其他来源相关的收入或盈利能力。

制定片段

趋势和条件

我们ACT部分的结果主要受到以下因素的影响：竞争对手的行动；失业或就业不足的水平；其他经济和房地产市场趋势，包括利率、房价、首次购房者的数量、抵押贷款发放量的组合和做法；抵押贷款拖欠的水平和年龄；季节性变化的影响；未售出房屋的库存；贷款修改和其他服务努力；以及诉讼等项目。除文意另有所指外，本文“项目2--管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析--颁布部分”中提及的“颁布”是指我们的颁布部分。

2023年第三季度，由于抵押贷款利率上升和住房供应持续低迷，按揭贷款活动仍然缓慢。我们预期再融资市场在短期内可能会继续受到抑制。

期中考试。

根据全美住房协会的数据，由于高利率和房价上涨，住房负担能力继续恶化，但家庭收入中位数的上升略微抵消了这一影响

 

115

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目录表

房地产经纪人住房可负担性指数。根据联邦住房金融局(FHFA)月度纯购买房价指数，在经历了一段时间的强劲房价上涨后，全国房价在2022年底开始下降，但已有所回升，并在2023年第三季度继续上涨。

2023年9月失业率为3.8%，略高于2023年6月。截至2023年9月30日，美国失业人数刚刚超过600万，其中约100万人长期失业超过26周。这两个指标都保持一致

大流行前

级别。

对于联邦政府担保的抵押贷款(包括房利美和房地美购买的抵押贷款)，忍耐使受影响的借款人

新冠肺炎

暂停供楼长达18个月，但须受若干限制。最初的宽限期通常长达六个月，如果借款人向抵押贷款服务机构提出要求，可以再延长六个月。然而，拜登政府结束了全国紧急状态

新冠肺炎

2023年4月，因此申请

新冠肺炎

根据冠状病毒援助、救济和经济安全法的相关容忍于2023年8月结束。在2023年第三季度，GSE宣布他们的

新冠肺炎

与容忍有关的服务相关政策将于2023年11月1日结束。

2023年3月，GSE宣布了新的亏损缓解计划，将允许

六个月

为面临财务困难的借款人推迟付款，并鼓励服务机构最早在2023年7月1日开始评估这些项目的借款人，但不迟于2023年10月1日。尽管大多数止赎延期已于2021年底到期，但联邦法律和法规仍要求服务机构在继续止赎之前与借款人讨论减轻损失的选择。这些要求可能会进一步延长止赎时间表，这可能会对索赔的贷款损失的严重性产生负面影响。

尽管很难预测未来报告的忍耐水平，以及忍耐计划中仍在偿还每月抵押贷款的贷款中有多少会拖欠，但服务商报告的忍耐一般都有所下降。截至2023年9月30日，在容忍计划中报告了约1.2%或12,135份Enact的有效主要保单，其中约30%被报告为拖欠，相比之下，截至2022年9月30日，报告为拖欠的有效主要保单约为1.5%或14,231份，报告为拖欠的约为34%。

与2022年第三季度相比，2023年第三季度的总违约率上升，原因是新的违约率超过了治愈的速度。2023年第三季度新增拖欠率为1.2%，略高于2022年第三季度1.0%的新增拖欠率。的全面影响

新冠肺炎

而且它对Enact未来业务业绩的不利经济影响仍然很难预测。考虑到忍耐计划的最长期限，一个计划中的拖欠问题的解决可能需要几个季度的时间才能知道。法令继续监测监管和政府行动以及忍耐犯罪的解决情况。虽然相关的风险已经缓和，违约率也有所下降，但有可能

新冠肺炎

相关的忍耐计划可能会对Enact未来的运营结果和财务状况产生不利影响。

私人抵押贷款保险市场渗透率和整体市场规模在一定程度上受到GSE和美国政府(包括但不限于联邦住房管理局和联邦住房金融局)采取的影响住房或住房金融政策的行动的影响。过去，这些行动包括对承销标准宣布的变化或潜在的变化，包括对GSE的自动承销系统、FHA定价、GSE担保费、贷款限额和替代产品的变化。

2022年10月24日，FHFA宣布对GSE的担保费定价进行有针对性的调整，取消某些收入在地区中位数或以下的首次购房者的预付费用，以及某些GSE负担得起的抵押贷款产品的预付费用，同时有针对性地提高大多数

套现

对贷款进行再融资。减费于2022年第四季度生效，而新收费将于

套现

再融资贷款从2023年2月1日开始。Enact预计，这些价格变化将对私人抵押贷款保险市场产生净积极影响，但认为迄今影响有限。

 

116

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目录表

FHFA还在2022年10月宣布，它将验证和批准某些信用评分模型，供GSE使用，并将所有三家全国性消费者报告机构提供的贷款机构提供的信用报告的所需数量改为仅两份。新信用评分的验证要求贷款人提供出售给GSE的每笔贷款的两个信用评分。联邦住房金融局已经宣布了初步的实施预期，但这预计将是一个多年的过程，需要系统和程序更新。

2023年1月，FHFA宣布对其预付费用结构和定价矩阵进行进一步更新。这些变化标志着FHFA自2022年初以来正在进行的定价审查的第三次迭代，并影响购买和利率定期再融资贷款。定价网格现在按贷款目的细分，并重新校准到新的信用评分和

贷款价值比

比率类别，以及相关的贷款属性。新的定价矩阵最初包括新的贷款预付费用，

债务收入比

比率高于40%，但这些费用在实施之前已被取消。其余的变化于2023年5月1日生效。

2023年2月，住房和城市发展部宣布了一项

30基数

降低向借款人收取的年度保险费点数

FHA-已投保

抵押贷款，以努力降低符合条件的中低阶层购房者的借贷成本。此次降价于2023年3月20日生效，预计将对美国私人抵押贷款保险市场产生负面影响，但将被上述最近FHFA定价变化的影响部分抵消。Enact不认为这种净影响已经或将是实质性的。

美国私人抵押贷款保险业竞争激烈。Enact Holdings的市场份额受到其走向市场战略的执行的影响，包括但不限于相对于同行的定价竞争力以及其在远期承诺交易中的选择性参与。Enact继续通过定价和其承保指导方针管理新业务的质量，这些指导方针在情况允许时会不时修改。市场和承保条件，包括抵押贷款保险定价环境，都在Enact的风险调整回报偏好范围内，使其能够以其认为有吸引力的回报承销新业务。

2023年第三季度新保险承保额为144亿美元，与2022年第三季度相比下降了4%，主要是由于抵押贷款利率上升导致发保量下降。Enact的主要持续率在2023年第三季度为84%，而2022年第三季度为82%。持久力的增加主要是由于

有效

抵押贷款利率高于当前抵押贷款利率的保单。持续性的提高继续抵消了2023年第三季度新保险的下降，导致基本保险的增加

有效

与2023年6月30日相比，增加了42亿美元。

与2022年第三季度相比，2023年第三季度的净赚取保费增加，主要是由保险推动的

有效

增长，部分被本年度较旧、较高价格的保单失效和较低的单一保费取消所抵消。拖欠贷款的总数比去年同期有所下降

新冠肺炎

在2020年第二季度达到顶峰，借款人继续退出忍耐计划，新的忍耐下降。在此期间，与前几年一样，服务人员继续在违约的早期阶段汇出保费，并在拖欠贷款进行索赔的情况下将拖欠后的保费退还给投保方。Enact记录了一项负债，并减少了预期退还的拖欠后保费的净赚取保费。自#年年初以来记录的拖欠后保费责任

新冠肺炎

2020年第二季度至2023年第三季度，对这些期间赚取的保费的变化并不显著。

截至2023年、2023年和2022年9月30日的三个月，Enact的亏损率分别为7%和(17%)。ACT在2023年第三季度记录了5500万美元的有利准备金调整，主要是由于2022年及更早时候对拖欠行为的良好治疗表现，包括与

新冠肺炎。

从2022年起，治愈犯罪的表现并没有像最初预期的那样，受到经济环境不确定性的负面影响。此外，在高峰期，

COVID-19，

制定受忍耐计划制约的经历了增加的新的违法行为，这些违法行为已经在一定程度上得到治愈

 

117

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目录表

高于ACT的储备预期。在2022年第三季度，ACT释放了1.05亿美元的储备，主要与良好的治愈表现有关

新冠肺炎

由于经济环境不确定，与2022年拖欠有关的准备金增加2500万美元，部分抵消了拖欠。

经历了财务困难的借款人，包括但不限于，由于企业关闭或失业而造成的收入损失，继续利用现有的减少损失的选择，包括忍耐计划、延期付款选择和其他修改。对这些拖欠行为记录的损失准备金需要高度估计，因为对于忍耐方面的拖延是否最终会治愈或导致索赔付款，以及这些付款的时间和严重程度存在很大的不确定性。贷款损失的严重性可能会受到延长的忍耐和丧失抵押品赎回权的时间表、相关费用增加以及最近新的拖欠贷款金额较高的负面影响。这些对亏损严重程度的负面影响可以通过内在的房价升值来部分缓解。对于2014年10月1日或之后承保的贷款，Aact的抵押贷款保险单将抵押保险索赔中包括的未付利息和相关费用的月数限制为最多36个月。

与2022年第三季度相比，2023年第三季度新的主要违约率有所增加，主要原因是大型新业务账簿的老化。2023年第三季度，11,107起新的主要违约率贡献了7200万美元的损失支出，而Enact在2022年第三季度从9,121起新的主要违约率中产生了3900万美元的损失。在确定损失费用估计数时，考虑到了最近的治疗和索赔经验以及当时和未来的经济状况。与2022年第三季度的18%相比，ACT在2023年第三季度约有12%的主要新违法行为受到容忍计划的约束。由于新的忍耐违约率的下降，Enact不再区分适用于新的忍耐违约率的预期索赔率与不忍耐的新违约率。

截至2023年9月30日，Emico

风险资本比

根据北卡罗来纳州法律建立并由Emico国内保险监管机构北卡罗来纳州保险部(NCDOI)执行的当前监管框架下，比率约为11.6：1，而

风险资本比

截至2023年6月30日和2022年12月31日的比率分别为11.9：1和12.9：1。埃米科的

风险资本比

比率保持在NCDOI的最大值以下

风险资本比

25：1的比例。北卡罗来纳州的计算

风险资本比

排除风险

有效

对于拖欠贷款，考虑到已建立的针对所有拖欠的损失准备金。Emico正在进行

风险资本比

比率将主要取决于Emico未来发生的亏损规模、正在进行的减损活动的有效性、新业务量和盈利能力、配额份额再保险的影响、保单失效金额以及业务产生或分配的额外资本金额。

根据PMIERs，ACT必须满足私人抵押贷款保险公司必须满足的运营和财务要求，才能保持为GSE购买的贷款提供保险的资格。此外，于2020年9月，在Enact Holdings将于2025年到期的优先票据发行后，GSE对Enact的资本施加了某些限制(“GSE限制”)。2021年5月，在有条件地批准当时可能的部分出售Enact Holdings时，GSE确认GSE限制将继续有效，直到某些条件(“GSE条件”)得到满足。截至2022年12月31日，这些条件得到满足，2023年3月，GSE确认ACT不再受GSE限制和GSE条件的限制。

截至2023年9月30日，Enact估计可用资产为52.68亿美元，PMIERs项下的净需求资产为32.51亿美元，而截至2023年6月30日，可用资产为50.93亿美元，净需求资产为31.35亿美元。截至2023年9月30日的充足率比PMIERs要求高出162%或20.17亿美元，而截至2023年6月30日的PMIERs要求高出162%或19.58亿美元。Enact的PMIER截至2023年9月30日和2023年6月30日的必需资产，得益于对基于风险的必需资产额系数应用了0.30的乘数

不良资产

根据PMIERs定义的贷款。对所有符合条件的违法者适用0.3倍的乘数，为

 

118

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目录表

Enact的PMIER需要2023年9月30日的资产，而截至2023年6月30日的收益为1.07亿美元。这些金额是取消0.30乘数后任何增量再保险福利的总额。截至2023年9月30日和2023年6月30日，Enact的第三方再保险交易分别提供了约15.05亿美元和15.24亿美元的PMIER资本信贷。

2023年4月，Emico完成了对Enact Holdings的分配，以支持其支付季度股息的能力。Enact Holdings打算利用这些收益和未来Emico的分配为季度股息提供资金，并增强其财务灵活性，并可能向股东返还额外资本。未来的股息支付将受到Enact Holdings董事会和Genworth Financial的季度审查和批准。除了Enact的季度股息计划外，2022年11月，Enact Holdings宣布董事会批准了一项股份回购计划，根据该计划，它可以回购至多7500万美元的已发行普通股，并于2023年8月1日宣布根据一项新的股份回购计划批准另外1亿美元的普通股回购。Genworth Holdings已同意参与，以将其总持股维持在目前的水平。作为大股东，Genworth Holdings在2023年第三季度从Enact Holdings获得了2600万美元的资本回报。2023年11月1日，Enact Holdings宣布将于2023年第四季度支付1.13亿美元的特别股息。

向股东返还资本，平衡增长和风险管理的优先事项，仍然是Enact Holdings的一项关键承诺，因为它希望随着时间的推移提高股东价值。未来的资本回报将由ACT Holdings的资本优先框架决定，包括：支持现有的投保人；发展其抵押贷款保险业务；为有吸引力的新商业机会提供资金；以及向股东返还资本。Enact Holdings的总资本回报还将基于其对当前和未来宏观经济状况、监管格局和业务表现的看法。

 

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目录表

细分运营结果

截至2023年9月30日的三个月与截至2022年9月30日的三个月

下表列出了与我们的颁布部分有关的行动在所述期间的结果：

 

		三个月后结束 9月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年
收入：
保费		$	243			$	235			$	8				3	%
净投资收益			55				39				16				41	%
净投资收益(亏损)			—				—				—				—	%
保单手续费及其他收入			1				1				—				—	%
总收入			299				275				24				9	%
福利和费用：
政策储备的福利和其他变化			18				(40	)			58				145	%
收购和运营费用，扣除递延费用			52				55				(3	)			(5	)%
递延收购成本和无形资产的摊销			3				4				(1	)			(25	)%
利息支出			13				12				1				8	%
福利和费用总额			86				31				55				177	%
所得税前持续经营所得			213				244				(31	)			(13	)%
所得税拨备			48				53				(5	)			(9	)%
持续经营收入			165				191				(26	)			(14	)%
减去：可归因于非控股权益的持续经营净收入			31				35				(4	)			(11	)%
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的持续经营收入			134				156				(22	)			(14	)%
对Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的持续业务收入的调整：
净投资(收益)损失净额			—				—				—				—	%
调整税			—				—				—				—	%
调整后的营业收入可用于Genworth金融公司的S普通股股东		$	134			$	156			$	(22	)			(14	)%

调整后的营业收入可用于Genworth金融公司的S普通股股东

调整后的营业收入减少，主要是由于新增拖欠的亏损增加和有利准备金调整减少，但被本年度较高的净投资收入和保费部分抵消。

收入

保费增长主要来自更高的保险

有效的，

部分被本年度较旧、较高价格的保单失效和较低的单一保费取消所抵消。

净投资收入增加的主要原因是当年较高的投资收益率和较高的平均投资资产。

福利和费用

政策准备金的收益和其他变化在很大程度上是由于新违约的较高损失和本年度较低的有利准备金调整，如上文“-趋势和条件”中所讨论的。

 

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目录表

扣除递延因素后的收购和运营费用净额减少，主要原因是本年度的运营成本降低。

所得税拨备。

截至2023年、2023年和2022年9月30日止三个月的有效税率分别为23.0%和21.9%，与美国企业联邦所得税率大体一致。

截至2023年9月30日的9个月与截至2022年9月30日的9个月

下表列出了与我们的颁布部分有关的行动在所述期间的结果：

 

		九个月已结束 9月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年
收入：
保费		$	717			$	707			$	10				1	%
净投资收益			151				110				41				37	%
净投资收益(亏损)			(13	)			(1	)			(12	)			NM	(1)
保单手续费及其他收入			2				2				—				—	%
总收入			857				818				39				5	%
福利和费用：
政策储备的福利和其他变化			3				(112	)			115				103	%
收购和运营费用，扣除递延费用			156				167				(11	)			(7	)%
递延收购成本和无形资产的摊销			8				10				(2	)			(20	)%
利息支出			39				38				1				3	%
福利和费用总额			206				103				103				100	%
所得税前持续经营所得			651				715				(64	)			(9	)%
所得税拨备			143				155				(12	)			(8	)%
持续经营收入			508				560				(52	)			(9	)%
减去：可归因于非控股权益的持续经营净收入			94				103				(9	)			(9	)%
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的持续经营收入			414				457				(43	)			(9	)%
对Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的持续业务收入的调整：
净投资(收益)损失净额 (2)			11				1				10				NM	(1)
调整税			(2	)			—				(2	)			NM	(1)
调整后的营业收入可用于Genworth金融公司的S普通股股东		$	423			$	458			$	(35	)			(8	)%

 

(1)	我们将“NM”定义为对于超过200%的增加或减少没有意义。

(2)	在截至2023年9月30日的9个月中，净投资(收益)损失针对可归因于非控股权益的部分进行了调整，为2亿美元。

调整后的营业收入可用于Genworth金融公司的S普通股股东

调整后的营业收入减少，主要是由于新增拖欠的亏损增加和有利准备金调整减少，但被本年度净投资收入增加、运营成本降低和保费增加部分抵消。

收入

保费增长主要来自更高的保险

有效的，

部分被本年度较旧、较高价格的保单失效和较低的单一保费取消所抵消。

 

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目录表

净投资收入增加的主要原因是当年较高的投资收益率和较高的平均投资资产。

关于净投资收益(损失)变化的讨论，请参阅“-投资和衍生工具”下这一行项目的比较。

福利和费用

政策准备金的收益和其他变化在很大程度上是由于当年新增违约损失增加和有利准备金调整减少所致。颁布本年度1.88亿美元的有记录的准备金释放，主要用于从2022年起对犯罪行为的良好治疗表现，包括与

新冠肺炎。

在前一年，Enact释放了2.51亿美元的储备，主要与良好的治愈表现有关

新冠肺炎

由于经济环境不确定，与2022年拖欠有关的准备金增加2500万美元，部分抵消了拖欠。

扣除递延因素后的收购和运营费用净额减少，主要原因是本年度的运营成本降低。

所得税拨备。

2023年、2023年和2022年截至9月30日的九个月的有效税率分别为22.0%和21.7%，与美国企业联邦所得税税率一致。

制定选定的运营业绩衡量标准

基本按揭保险

Aact的几乎所有保单都是主要抵押贷款保险，按特定的承保比例为个人贷款提供保障。基本抵押贷款保险是在个人贷款发起时投放的，通常是在

逐笔贷款

基础。初级抵押贷款保险也可以在汇总的基础上实施，根据这一点，给定贷款组合中的每一项抵押贷款在起始点之后的单一交易中得到保险。

联营按揭保险

集合抵押保险交易为集合保单所确定的有限的个人贷款提供保险。集合保单包含承保百分比和条款，限制保险公司在达到阈值之前支付索赔的义务(称为“免赔额”)，或限制保险公司潜在的索赔总责任(称为“止损”)，或两项条款的组合。集合抵押贷款保险通常用于为某些二级市场抵押贷款交易提供额外的信用增强。

下表列出了关于颁布之日和指定日期的选定经营业绩衡量标准：

 

		9月30日，								增加(减少) 和百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年
基本保险 有效 (1)		$	262,014			$	241,813			$	20,201				8	%
风险 有效：
主要		$	67,056			$	61,124			$	5,932				10	%
游泳池			70				84				(14	)			(17	)%
总风险 有效		$	67,126			$	61,208			$	5,918				10	%

 

(1)	基本保险 有效 表示贷款实施保险的未偿还本金余额合计。

 

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目录表

		截至三个月 9月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化								九个月结束 9月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年								2023				2022				2023年与2022年
新写的保险		$	14,391			$	15,069			$	(678	)			(4	)%		$	42,628			$	51,340			$	(8,712	)			(17	)%

基本保险

有效

和风险

有效

基本保险

有效

增加的主要原因是新投保。此外，较低的失误和取消推动了较高的基本持久度，这主要是由于利率上升抑制了本年度的再融资活动。截至2023年、2023年和2022年9月30日的9个月，主要持续率分别为84%和79%。总风险

有效

增长主要是由于基本保险增加所致

有效。

新写的保险

在截至2023年9月30日的三个月和九个月，新保险承保减少，主要是由于利率上升导致本年度起源较低。

损失和费用比率

下表列出了在指定日期内颁布的损失和费用比率：

 

		三个月后结束 9月30日，								增加(减少)				九个月已结束 9月30日，								增加(减少)
		2023				2022				2023年与2022年				2023				2022				2023年与2022年
损耗率			7	%			(17	)%			24	%			—	%			(16	)%			16	%
费用比率			23	%			25	%			(2	)%			23	%			25	%			(2	)%

损失率是保单准备金中的福利和其他变化与净赚取保费的比率。费用比率是一般费用与净赚取保费的比率。在法律上，一般费用包括购置和运营费用、递延净额以及DAC和无形资产的摊销。

如上所述，截至2023年9月30日的三个月和九个月的亏损率上升，主要是由于新拖欠的损失增加和本年度有利准备金调整减少。

截至2023年9月30日的三个月和九个月的费用比率下降，主要是由于本年度的运营成本较低。

 

123

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目录表

按揭保险贷款组合

下表列出了截至9月30日有关Enact贷款组合的精选财务信息：

 

(以百万为单位)		2023				2022
基本保险 有效 通过 贷款价值比 始发时的比率：
95.01%及以上		$	44,071			$	38,099
90.01%至95.00%			109,019				101,164
85.01%至90.00%			77,121				69,803
85.00%及以下			31,803				32,747
总计		$	262,014			$	241,813
主要风险 有效 通过 贷款价值比 始发时的比率：
95.01%及以上		$	12,595			$	10,809
90.01%至95.00%			31,696				29,379
85.01%至90.00%			18,945				17,019
85.00%及以下			3,820				3,917
总计		$	67,056			$	61,124
基本保险 有效 关于FICO (1) 始发时的得分：
超过760		$	109,701			$	99,177
740-759			42,899				38,731
720-739			36,889				33,874
700-719			29,818				28,384
680-699			21,993				21,294
660-679 (2)			11,351				10,842
640-659			6,166				6,115
620-639			2,548				2,663
			649				733
总计		$	262,014			$	241,813
主要风险 有效 根据发起时的FICO评分：
超过760		$	28,014			$	24,965
740-759			11,009				9,808
720-739			9,553				8,656
700-719			7,615				7,200
680-699			5,582				5,356
660-679 (2)			2,901				2,739
640-659			1,569				1,541
620-639			647				672
			166				187
总计		$	67,056			$	61,124

 

(1)

公平的艾萨克公司。

(2)	FICO分数未知的贷款包括在 660-679 类别.

 

124

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目录表

拖欠贷款

下表列出了截至所示日期ACTE贷款组合的承保贷款数量、拖欠贷款数量和拖欠率：

 

		9月30日， 2023				12月31日， 2022				9月30日， 2022
基本保险：
保险贷款 有效			977,832				960,306				949,052
拖欠贷款			19,241				19,943				18,856
拖欠贷款百分比(拖欠率)			1.97	%			2.08	%			1.99	%

与2022年12月31日相比，违约率下降的主要原因是总违约率下降，主要是由有偿索赔和治愈措施超过新的违约率推动的。

下表列出了主要拖欠、直接主要案件准备金和风险。

有效

按ACT贷款组合中截至指定日期的过期未达预期付款状态：

 

		2023年9月30日
(美元金额(百万美元))		青少年犯罪				直接和主要 案例保留 (1)				风险 有效				外汇储备占比为1% 有效的风险评估
默认付款：
3次付款或更少付款			9,398			$	80			$	568				14	%
4-11付款			6,381				192				426				45	%
12笔或更多付款			3,462				188				201				94	%
总计			19,241			$	460			$	1,195				38	%

 

		2022年12月31日
(美元金额(百万美元))		青少年犯罪				直接和主要 案例保留 (1)				风险 有效				准备金占% 有效的风险评估
默认付款：
3次付款或更少付款			8,920			$	69			$	509				14	%
4-11付款			6,466				166				390				43	%
12笔或更多付款			4,557				244				248				98	%
总计			19,943			$	479			$	1,147				42	%

 

(1)	直接主要案件准备金不包括损失调整费用、汇兑、已发生但未报告(“IBNR”)和再保险准备金。

准备金占风险的百分比

有效

截至2023年9月30日，与2022年12月31日相比，2023年9月30日的情况有所下降，因为准备金较高的长期拖欠继续得到治愈。拖欠12个月或以上的贷款数量自2022年12月31日以来有所减少，更符合

新冠肺炎之前

级别。由于持续的忍耐选择、止赎暂停以及止赎过程中缺乏进展的不确定性，拖欠索赔的可能性和时间仍然存在不确定性。

在美国，主要保险的拖欠率在任何时候都会因地区而异，这取决于经济状况和周期性增长模式。下表按ACTE的主要风险列出了10个最大的州和10个最大的大都会统计地区(MSA)或大都会分区(MD)的直接主要案件储备和主要违约率的分布情况

有效

截至

 

125

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目录表

注明的日期。拖欠率是根据基础物业的位置而不是贷款人的位置按地区显示的。

 

		5%的初选选民 风险 有效 截至 2023年9月30日				1%的直接投资 主要病例 截至的储备金 2023年9月30日 (1)				拖欠率截至
										9月30日， 2023				12月31日， 2022				9月30日， 2022
按州/省/自治区：
加利福尼亚			13	%			12	%			2.10	%			2.09	%			2.02	%
德克萨斯州			8	%			7	%			2.12	%			2.12	%			2.10	%
佛罗里达州 (2)			8	%			9	%			2.16	%			2.54	%			1.93	%
纽约 (2)			5	%			12	%			2.89	%			2.95	%			2.97	%
伊利诺伊州 (2)			4	%			6	%			2.40	%			2.54	%			2.53	%
亚利桑那州			4	%			2	%			1.74	%			1.78	%			1.67	%
密西根			4	%			3	%			1.72	%			1.79	%			1.69	%
佐治亚州			3	%			3	%			2.14	%			2.23	%			2.26	%
北卡罗来纳州			3	%			2	%			1.41	%			1.59	%			1.62	%
华盛顿			3	%			2	%			1.64	%			1.92	%			1.84	%

 

(1)	直接原险准备金不包括损失调整费用、联营准备金、IBNR准备金和再保险准备金。

(2)	司法管辖区主要使用司法止赎程序，这通常会增加完成止赎所需的时间。

 

		5%的初选选民 风险 有效 截至 2023年9月30日				1%的直接投资 主要病例 截至的储备金 2023年9月30日 (1)				拖欠率截至
										9月30日， 2023				12月31日， 2022				9月30日， 2022
按MSA或MD：
亚利桑那州凤凰城			3	%			2	%			1.77	%			1.83	%			1.71	%
芝加哥-伊利诺伊州内珀维尔，马里兰州			3	%			4	%			2.67	%			2.84	%			2.85	%
佐治亚州亚特兰大MSA			3	%			3	%			2.32	%			2.42	%			2.47	%
纽约州，纽约州			2	%			8	%			3.62	%			3.75	%			3.88	%
华盛顿--马里兰州阿灵顿			2	%			2	%			1.75	%			1.85	%			1.79	%
德克萨斯州休斯顿MSA			2	%			3	%			2.69	%			2.60	%			2.74	%
洛杉矶--加利福尼亚州长滩			2	%			2	%			2.28	%			2.18	%			2.13	%
Riverside-San 加利福尼亚州贝纳迪诺			2	%			3	%			2.71	%			2.89	%			2.74	%
德克萨斯州达拉斯，马里兰州			2	%			2	%			1.69	%			1.86	%			1.78	%
丹佛-奥罗拉-莱克伍德，CO MSA			2	%			1	%			1.07	%			1.12	%			1.11	%

 

(1)	直接原险准备金不包括损失调整费用、联营准备金、IBNR准备金和再保险准备金。

 

126

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目录表

下表列出了ACT的直接主要案件准备金、主要保险的分散情况

有效

和风险

有效

按政策起始年份和截至2023年9月30日的拖欠率：

 

(以百万为单位)		直达百分比 主要案例：储量 (1)				主要 保险 有效				百分比 占总数的百分比				主要 风险 有效				百分比 占总数的百分比				青少年犯罪 率
保单年
2008及之前的版本			20	%		$	5,859				2	%		$	1,510				2	%			8.67	%
2009至2015年			5				3,819				1				1,004				2				4.20	%
2016			4				4,948				2				1,327				2				3.07	%
2017			6				5,582				2				1,471				2				3.62	%
2018			6				5,993				2				1,535				2				4.18	%
2019			9				14,372				6				3,676				5				2.58	%
2020			15				46,881				18				12,228				18				1.53	%
2021			21				73,141				28				18,524				28				1.48	%
2022			13				60,258				23				15,129				23				1.28	%
2023			1				41,161				16				10,652				16				0.25	%
总投资组合			100	%		$	262,014				100	%		$	67,056				100	%			1.97	%

 

(1)	直接原险准备金不包括损失调整费用、联营准备金、IBNR准备金和再保险准备金。

与其所代表的风险相比，2008年及之前保单年度的损失准备金过大

有效。

这些政策年的规模，加上房价的大幅下跌，导致2009年之前的政策年出现重大亏损。尽管ACT在这些保单年度将经历的最终损失仍存在不确定性，但它们在其总抵押贷款保险组合中所占的比例已较小。损失准备金已转移到较新的账面年度，主要是2020年及以后，因为它们代表着重大的风险

有效。

截至2023年9月30日，Enact的2016年和更新的保单年约占其主要风险的96%

有效

和75%的直接原始案件总储量。

长期护理保险细分市场

趋势和条件

我们长期护理保险业务的长期盈利能力取决于我们的实际经验与我们的估值假设的比较情况，包括但不限于

有效

评价行动、发病率、死亡率和持久性。估计数

有效

费率行动反映了某些简化的假设，这些假设可能与实际结果大不相同，包括但不限于投保人在一段时间内的一致行为，以及统一的共同保险和保费税率。实际的投保人行为可能与这些假设有很大不同。我们长期护理保险业务的业绩也受到我们提高投资收益率以及管理费用和再保险等因素的影响。法律或政府计划的变化，包括长期护理保险费率诉讼立法、法规和/或做法，也可能对我们的长期护理保险业务产生积极或消极的影响。

由于这些因素不是事先知道的，随着时间的推移而变化，很难准确预测，而且本质上是不确定的，因此我们无法准确地确定我们将为实际索赔支付的最终金额或支付的时间。我们将继续密切监测我们的经验和假设，并对我们的长期护理保险产品的假设和方法进行适当的修改。我们假设的任何不利变化都可能对我们的准备金水平和长期护理保险业务的运营结果产生负面影响。即使假设的微小变化或实际经验与假设的微小偏差都可能对我们的储备水平、业务结果和财务状况产生重大影响，在过去也是如此。

根据LDTI，假设更新和实际与预期经验的影响将继续推动我们的长期护理保险结果的波动性。在LDTI的领导下，目前我们大约50%的队列

 

127

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目录表

净保费比率上限为100%。净保费比率是指为我们的长期护理保险业务提供所有福利和某些费用所需的毛保费部分。这些有上限的队列通常是我们较旧的长期护理保险单，主要在2003年前销售。我们其他50%的公司的净保费比率不到100%，目前预计将实现盈利。我们目前预计，当我们评估实际与预期的经验时，盈利的无上限队列将产生更温和的收益影响，部分影响反映在本期业绩中，其余大部分影响在队列的生命周期中确认。相反，对于不盈利的有上限的群体，实际与预期差异的全部影响将在当期收益中确认，并可能对我们的运营结果产生更大的影响。值得注意的是，与我们为未来419亿美元的政策福利承担的负债相比，预计季度差异通常是微不足道的

锁定

贴现率，我们的长期护理保险业务截至2023年9月30日，不影响现金流、业务的长期经济或我们管理业务的方式。根据LDTI，我们还预计未来将持续受到损益表的影响，以及与我们较老的、无利可图的上限队列中的假设更新相关的波动。

我们完成对现金流假设的必要年度审查，包括死亡率、福利利用率、预期索赔发生率和终止，以及与以下相关的福利减少

有效

除其他假设外，我们的长期护理保险产品在每年第四季度的费率诉讼和法律和解。与法律和解有关的现金流假设还包括向选择与法律和解有关的某些减少福利选择的投保人支付现金的估计，这里称为和解付款。在2022年第四季度，我们细化了几个假设，包括根据我们从长期护理保险法律和解选举和福利削减中获得的有利经验，减少了我们的失误假设。现金流假设变化的有利影响主要归因于纳入了第二项法律和解。我们还评估了我们对未来保费费率上调批准和福利削减的预期假设，并未对2022年多年保费做出重大改变

有效

费率行动计划。然而，基于最近的费率增加批准经验、监管支持和法律和解结果，我们确实增加了我们对未来批准和福利削减的假设的价值。

作为我们在2023年第四季度更新假设的一部分，我们将包括与第三次法律解决相关的假设。虽然我们预计第三次法律和解将导致长期大幅降低尾部风险，但任何变化都将在2023年第四季度对损益表产生轻微影响，因为这一和解主要是盈利的无上限群体的一部分。对我们的好处将取决于投保人选择减少福利的比率，而大部分影响将在这些没有上限的队列的有生之年实现。在我们2023年现金流假设更新审查的同时，我们还在审查我们对失误、福利利用率、死亡率和有效利率行动的长期假设。我们还在评估新冠肺炎之后出现的潜在短期影响，并将近期预测与最近的经验相结合。虽然我们的审查仍在进行中，尚未完成，但长期护理保险假设的更新总体上可能是负面的，因为经验喜忧参半，将立即在收益中报告，特别是对于不盈利的上限队列。

我们还将在第四季度为我们的寿险公司完成法定现金流测试。在现金流测试下，我们索赔准备金假设的变化反映在法定收入中。然而，影响有效寿险准备金的变化包括在我们的现金流测试保证金审查中，只有当保证金降至零以下时才会影响法定收入。虽然我们的法定程序尚未完成，仍有大量工作要做，但我们的初步评估是，我们的主要人寿保险子公司之一Genworth Life Insurance Company的利润率应该保持为正。

鉴于我们的长期护理保险业务面临持续的挑战，我们继续采取措施改善业务的风险和盈利状况，包括提高保费费率和相关的福利削减。

有效

政策。执行我们的多年长期护理保险

有效

我们的传统长期护理保险单的费率行动计划以及保费费率的增加和相关福利的减少对业务至关重要。获取有关的最新信息

有效

费率行动，请参阅“重大发展和战略要点-美国人寿保险公司”和下面精选的经营业绩衡量标准。

 

128

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目录表

此外，我们还就长期护理保险单保费增长中据称存在的披露缺陷达成了某些法律和解。与我们的某些长期护理保险保单相关的第一个法律和解协议于2021年开始实施，占我们整体的约20%，其实施工作于2022年第二季度基本完成。2022年7月29日，就我们的某些长期护理保险单达成的第二项法律和解，占我们整体的15%，成为最终和解方案。我们于2022年8月1日开始实施这一解决方案，预计2023年底基本完成。2023年3月27日，针对我们的某些长期护理保险保单的第三个类似和解协议最终达成，占我们保单总数的35%。我们在2023年第二季度开始实施这项和解。

虽然第二次和第三次法律和解与第一次和解相似，但其最终影响将取决于保单持有人的选择率和选择的减少福利类型。鉴于我们在第一次和解方面的经验，我们预计第二次和第三次法律和解将对我们的长期护理保险业务产生整体净有利的经济影响，因为它们降低了这些长期负债的尾部风险。虽然我们预计续期保费将随着时间的推移而下降，但如果投保人继续选择

无没收

和减少福利的选择，这主要是最普遍的保单持有人选择这些法律解决方案。

在我们的长期护理保险产品方面，我们在COVID-19期间对与死亡率相关的准备金和经营业绩产生了有利影响。尽管我们的惯例并非追踪长期护理保险保单持有人及申索人的死因，但我们相信，我们的长期护理保险业务于二零二二年初的有利死亡率可能受到以下因素的影响

新冠肺炎。

我们预计这些影响是暂时的，我们看到死亡率趋势回到

大流行前

2022年下半年的水平。2023年第一季度，我们经历了典型的季节性有利的死亡率，但2023年第二和第三季度的死亡率不利，与季节性趋势一致。我们将继续评估

新冠肺炎

我们的死亡率假设。

年内，我们的长期护理保险业务的新申索发生率亦低于预期。

新冠肺炎。

然而，我们预计这只是暂时的减少，索赔发生率最终将恢复到

大流行前

趋势我们看到新的索赔发生率趋势回到

大流行前

程度.此外，在大流行期间，我们的索赔人中有更大比例寻求家庭护理，而不是基于设施的护理，随着大流行的影响减弱，我们看到这一趋势有所逆转。我们将监测长期护理保险福利的使用情况，以便我们能够评估疫情产生的任何长期影响，尽管现在判断这种影响的程度和/或方向还为时过早。

虽然长期的影响

新冠肺炎

我们的长期护理保险业务的相关结果及影响目前取决于疫情间接造成的后续影响，包括通胀上升、对护理成本的相关影响及保单持有人行为的改变。我们会继续监察

新冠肺炎

我们会评估相关影响，并评估我们因疫情相关的长期趋势而可能需要更新的所有假设。就二零二三年的假设更新而言，由于我们并无有关疫情长期影响的足够资料，故我们在设定任何长期假设时一般不会包括二零一九年后的数据，这与我们二零二二年假设的方法一致。

此外，随着索赔组合的不断演变，新索赔的平均索赔准备金随着时间的推移呈上升趋势，越来越多的保单具有更高的每日福利金额和更高的通货膨胀因素。虽然我们最古老的长期护理保险业务块的新索赔计数将继续减少，因为块运行，我们正在获得更多的经验，我们更大的新业务块，并充分预计新索赔的持续整体增长，因为保单持有人达到他们的高峰索赔年。

我们的长期护理保险业务的业绩也受到利率的影响。在近期利率于2022年开始上升之前，历史性的低利率对我们长期护理保险业务的盈利能力和回报构成压力，因为较高收益的投资到期并被较低收益的投资取代。我们已寻求通过资产负债管理、投资于另类资产（包括有限合伙企业）以及利率对冲策略来管理低利率的影响，

 

129

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目录表

我们的长期护理保险产品现金流的一部分。此外，迅速上升的利率已经造成并可能继续造成我们投资组合的未实现损失增加，并可能对我们的财务状况和业务成果产生不利影响，包括需要清算处于未实现损失状况的固定收入投资，以履行索赔义务。在我们的长期护理保险业务中，我们还重新计量未来保单利益和相关再保险可收回金额的负债，

单A

债券利率每季度。因此，我们的保险负债对利率变动敏感，这可能会导致我们的储备余额和权益持续波动。

我们相信，Moveit网络安全事件没有对我们的任何信息系统，包括我们的金融系统产生任何影响，我们的业务运营也没有受到任何实质性的干扰。虽然我们正在继续衡量影响，包括某些补救费用和其他潜在责任，但我们目前不认为这一事件会对我们的业务、运营或财务业绩产生重大不利影响。此外，我们不使用MOVEit文件传输系统，PBI已经通知我们，它已经纠正了允许该事件的漏洞。

细分运营结果

截至2023年9月30日的三个月与截至2022年9月30日的三个月

下表列出了我们的长期护理保险部门在所示期间的运营结果：

 

		三个月后结束 9月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年
收入：
保费		$	621			$	637			$	(16	)			(3	)%
净投资收益			482				497				(15	)			(3	)%
净投资收益(亏损)			(21	)			(47	)			26				55	%
总收入			1,082				1,087				(5	)			—	%
福利和费用：
政策储备的福利和其他变化			953				956				(3	)			—	%
负债重新计量(收益)损失			104				3				101				NM	(1)
收购和运营费用，扣除递延费用			109				122				(13	)			(11	)%
递延收购成本和无形资产的摊销			17				19				(2	)			(11	)%
福利和费用总额			1,183				1,100				83				8	%
所得税前持续经营亏损			(101	)			(13	)			(88	)			NM	(1)
所得税优惠			(13	)			(1	)			(12	)			NM	(1)
持续经营亏损			(88	)			(12	)			(76	)			NM	(1)
对持续经营亏损的调整：
净投资(收益)损失			21				47				(26	)			(55	)%
调整税			(4	)			(9	)			5				56	%
调整后的营业收入(亏损)可分配给Genworth金融公司的S普通股股东		$	(71	)		$	26			$	(97	)			NM	(1)

 

(1)	我们将“NM”定义为对于超过200%的增加或减少没有意义。

调整后的营业收入(亏损)可分配给Genworth金融公司的S普通股股东

本年度经调整营业亏损较上一年度经调整营业收入的变动主要来自较高的负债重计量亏损，主要是由于与第二年有关的时间影响所致。

 

130

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目录表

法律和解，更高的索赔和更低的终止在本年度。这一不利变化还可归因于本年度净投资收入减少，但被上一年未发生的1600万美元法律和解费用应计项目部分抵消。

收入

保费下降主要是由于保单终止和保单进入导致续期保费下降所致

已付清

状况，部分被新实施的1100万美元的较高保费所抵消

有效

本年度的费率操作。

净投资收入减少的主要原因是来自美国政府国债通胀保值证券(“TIPS”)和有限合伙企业的收入减少，部分被本年度较高的投资收益率和较高的平均投资资产所抵消。

关于净投资收益(损失)变化的讨论，请参阅“-投资和衍生工具”下这一行项目的比较。

福利和费用

本年度的负债重计量亏损主要是由于实际与预期的不利经历，主要是由于与第二次法律和解、较高的索赔和较低的终止有关的时间影响。

收购和运营费用，扣除递延后的净额，主要从上一年用于法律和解费用的2000万美元应计费用减少，但被本年度较高的运营成本部分抵消。

所得税的优惠。

截至二零二三年及二零二二年九月三十日止三个月，实际税率分别为14. 0%及6. 6%。实际税率的增加主要是由于某些远期启动掉期收益的税收支出，这些收益按先前颁布的联邦所得税率35%征税，因为它们被摊销到与

税前

本年度亏损。

 

131

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目录表

截至2023年9月30日的9个月与截至2022年9月30日的9个月

下表列出了我们的长期护理保险部门在所示期间的运营结果：

 

		九个月结束 9月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年
收入：
保费		$	1,848			$	1,861			$	(13	)			(1	)%
净投资收益			1,425				1,430				(5	)			—	%
净投资收益(亏损)			50				(1	)			51				NM	(1)
总收入			3,323				3,290				33				1	%
福利和费用：
政策储备的福利和其他变化			2,838				2,823				15				1	%
负债重新计量(收益)损失			133				(62	)			195				NM	(1)
收购和运营费用，扣除递延费用			336				313				23				7	%
递延收购成本和无形资产的摊销			53				56				(3	)			(5	)%
福利和费用总额			3,360				3,130				230				7	%
所得税前持续经营的收入(亏损)			(37	)			160				(197	)			(123	)%
所得税拨备			15				46				(31	)			(67	)%
持续经营的收入(亏损)			(52	)			114				(166	)			(146	)%
对持续经营收入(亏损)的调整：
净投资(收益)损失			(50	)			1				(51	)			NM	(1)
与重组有关的费用			—				1				(1	)			(100	)%
调整税			11				—				11				NM	(1)
调整后的营业收入(亏损)可分配给Genworth金融公司的S普通股股东		$	(91	)		$	116			$	(207	)			(178	)%

 

(1)	我们将“NM”定义为对于超过200%的增加或减少没有意义。

调整后的营业收入(亏损)可分配给Genworth金融公司的S普通股股东

本年度调整后营业亏损与上一年度调整后营业收入的变化主要是由于负债重新计量(收益)亏损的不利变化，这主要是由于与本年度的法律和解、较高的索赔和较低的终止有关的时间影响。这一变化还归因于与实施时间和批准金额相关的较不有利的现金流假设更新

有效

费率行动计划和本年度较高的运营成本。

收入

保费下降主要是由于保单终止和保单进入导致续期保费下降所致

已付清

状况，部分被新实施的6000万美元的较高保费所抵消

有效

本年度的费率操作。

净投资收入减少的主要原因是来自TIP的收入减少，但被银行贷款收入增加和本年度平均投资资产增加所部分抵消。

 

132

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目录表

关于净投资收益(损失)变化的讨论，请参阅“-投资和衍生工具”下这一行项目的比较。

福利和费用

政策储备的福利和其他变化增加，主要是由于

有效

块，包括较高的利息增加，以及本年度较高的亏损调整费用。

本年度负债重计量亏损1.33亿美元，主要是由于与第二次法律和解、索赔增加和终止合同减少的时间影响有关的实际与预期不利经历所致。这部分被与我们的有效利率行动计划的实施时间和批准有关的有利的现金流假设更新所抵消。上一年的负债重计量收益为6,200万美元，这是由于与较高的终止、较低的索赔以及第一次法律和解的时间影响有关的有利的实际与预期经验所致。前一年的重新计量收益还包括与我们有效利率行动计划的实施时间和批准有关的有利现金流假设更新。

收购及营运开支(扣除递延费用后的净额)主要因营运成本上升而增加，但因本年度法律和解费用应计项目减少而部分抵销。

所得税拨备。

截至2023年、2023年和2022年9月30日止九个月的有效税率分别为(39.2%)%和28.8%。实际税率的下降主要是由于某些远期起始掉期收益的税项支出，该等收益按先前颁布的35%的联邦所得税税率计税，因为它们被摊销为与

税前

本年度亏损。

长期护理保险精选经营业绩衡量标准

在LDTI下，我们包括了与以下相关的福利削减预期

有效

在我们对未来政策福利责任的假设中，利率诉讼和法律和解以及和解付款已经并将继续影响我们报告的美国公认会计准则财务业绩。我们确认与以下项目相关的保费的方式没有变化

有效

由于采用LDTI而导致的费率诉讼。

在2022年第四季度，我们的长期护理保险业务的负债重计量收益为2.55亿美元，主要来自3.03亿美元的有利假设更新，这反映了由于纳入第二次法律和解，预计准备金将减少，扣除估计的和解付款。这一和解主要影响较老的、无利可图的上限人群；因此，它对2022年第四季度的收益产生了直接影响。与我们的第二次法律和解不同，当我们在2023年第四季度更新我们对第三次法律和解的假设时，任何变化都将对损益表产生轻微的影响，因为这一和解影响了盈利的无上限群体。如果实际经验偏离我们的假设，我们已经并可能继续经历与法律和解有关的收益的季度波动。然而，我们预计法律和解将对我们的长期护理保险业务产生全面的净有利经济影响，因为它们降低了这些长期负债的尾部风险。

根据LDTI，我们选择每季度更新实际与预期经验的净保费比率；因此，预测的现金流假设将被每个季度的实际现金流取代，净收益(亏损)中记录的任何差额。因此，实际经验与我们对福利减少和和解付款的预期之间的差异将反映在我们季度经营业绩的负债重新计量(收益)损失中。

 

133

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目录表

重新计量(收益)损失

下表列出了

税前

所示期间的负债重新计量(收益)损失的组成部分：

 

		三个月后结束 9月30日，								(增加) 减少和 百分比 变化								九个月已结束 9月30日，								(增加) 减少和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年								2023				2022				2023年与2022年
现金流假设更新		$	(6	)		$	(10	)		$	4				40	%		$	(9	)		$	(32	)		$	23				72	%
实际体验与预期体验			110				13				97				NM	(1)			142				(30	)			172				NM	(1)
总负债重新计量(收益)损失		$	104			$	3			$	101				NM	(1)		$	133			$	(62	)		$	195				NM	(1)

 

(1)	我们将“NM”定义为对于超过200%的增加或减少没有意义。

有关负债重新计量(收益)损失变化的讨论，请参阅上文“--业务部门业绩”中这一行项目的比较。

有效

利率诉讼

作为我们长期护理保险业务战略的一部分，我们一直在实施，并预计将继续对老一代业务块实施大幅提高保费费率和相关福利削减，以使这些块随着时间的推移更接近盈亏平衡点，并减轻收益和资本的压力。

下表列出了作为我们多年工作的一部分的备案审批

有效

指定期间的费率行动计划：

 

		三个月后结束 9月30日，								九个月已结束 9月30日，
(美元金额(百万美元))		2023				2022				2023				2022
州政府批准的备案			27				24				88				95
受影响 有效 保费		$	150			$	123			$	528			$	610
经批准的加权平均增幅			56	%			38	%			43	%			33	%
批准的毛递增保费		$	83			$	47			$	227			$	200

在截至2023年9月30日的9个月内，我们还提交了104份新申请，年化金额约为7.05亿美元

有效

保费。

的审批流程

有效

批准的费率行动以及保险费率增加和相关福利减少的金额和时间因州而异。在某些州，批准或不批准加息的决定可能需要很长时间，批准的金额可能会随着时间的推移分阶段实施。经批准后，将向投保人发出关于加价的书面通知，一般在投保人下一个保单周年纪念日申请加价。因此，在执行周期完成之前，任何提高利率的好处都不会完全实现，因此，预计将随着时间的推移而实现。

我们继续与NAIC和州监管机构密切合作，以证明在精算上有理由提高利率以支付未来索赔的广泛必要性。因为获得精算合理的利率增加和相关的福利减少对于我们支付未来索赔的能力很重要，我们将考虑对拒绝批准这些精算合理的利率增长的州提起诉讼。2022年1月，我们开始与两个拒绝批准精算合理加息的州提起诉讼。

 

134

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目录表

人寿和年金部分

趋势和条件

许多因素可能会影响我们的人寿保险和年金产品的结果，如下所述。由于这些因素不是事先知道的，随着时间的推移而变化，很难准确预测，而且本质上是不确定的，因此我们无法准确地确定我们将为实际索赔支付的最终金额或支付的时间。我们将继续密切监测我们的经验和假设，并对我们的人寿保险和年金产品的假设和方法进行适当的修改。即使假设的微小变化或实际经验与假设的微小偏差都可能对我们的储备水平、业务结果和财务状况产生重大影响，在过去也是如此。我们的人寿保险和年金产品的结果在很大程度上取决于我们未来的实际经验与我们在计算准备金时所使用的假设和方法的一致性程度。我们不再招揽传统人寿保险和年金产品的销售；但是，我们继续为我们现有的留存和再保险业务提供服务。

我们在每年第四季度为我们的人寿保险和年金产品完成所需的现金流假设的年度审查，包括死亡率和流失率等假设。我们的2023年假设审查将考虑大流行年份的趋势，但任何对长期假设的拟议更新通常将排除或调整2019年后的经验数据，因为我们没有关于新冠肺炎长期影响的足够信息。然而，在继续评估新冠肺炎的长期影响时，我们将结合对长期护理保险死亡率的审查来评估近期趋势。我们假设的任何重大不利变化都可能对我们的运营结果、财务状况和业务产生重大负面影响。

我们的人寿保险和年金产品的结果也受到利率的影响。在2022年开始最近的加息之前，随着高收益投资到期并被低收益投资取代，历史性的低利率对我们的人寿保险和年金产品的盈利能力和回报构成了压力。我们试图通过资产负债管理来管理低利率的影响。此外，某些产品具有隐含和明确的利率保证或选择权，这些保证或选择权受到利率变化的显著影响。在市场利率上升期间，我们可能会提高信贷利率

有效

万能人寿保险和固定年金产品在市场上保持竞争力。此外，随着投保人和合同持有人将资产转移到更高收益的投资中，利率的快速上升已经并可能继续造成我们投资组合的未实现亏损增加，保单退保额增加，人寿保险单和年金合同的撤资以及保单贷款的请求。贷记率的增加以及退款和提款可能会对我们的财务状况和运营结果产生不利影响，包括要求清算处于未实现亏损状态的固定收益投资，以满足退款或提款的要求。有关利率对我们的人寿保险和年金产品的影响的进一步讨论，请参阅我们的2022年年报表格中的项目7A-关于市场风险的定量和定性披露

10-K.

有关我们对MOVEIT网络安全事件对我们业务影响的评估的讨论，请参阅“长期护理保险部分-趋势和条件”。

人寿保险

我们寿险产品的业绩主要受死亡率、持续性、投资收益率、费用、再保险和法定准备金要求等因素的影响。

死亡率水平可能会偏离每个时期的历史趋势。与2022年第三季度相比，2023年第三季度的总体死亡率体验是有利的，但略低于2023年第二季度。在我们的寿险产品中，

新冠肺炎

2023年期间，死亡人数在2022年的基础上继续大幅下降。与当时的情况相比，我们经历了不利的死亡率

定价-针对

最近几年对我们的万能人寿保险板块的假设。我们也一直在经历

 

135

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目录表

更高的死亡率相关费用导致我们的再保险合作伙伴收取的费率增加，反映出自然区块老化和与预期相比的不利死亡率。

我们会根据新出现的经验和趋势，定期检讨我们的假设。在2022年第四季度，我们对万能险和定期万能险产品的现金流假设进行了有利的更新，达到3700万美元，这主要与更高的利率有关。结合我们对2023年现金流假设的审查，我们目前正在考虑更新失误和死亡率，包括提高死亡率。我们一直在监测失误经验，特别是在我们的具有二级担保的万能型人寿保险产品方面，与业内其他产品保持一致。然而，考虑到我们封闭区块的相对较小的尺寸和特点，任何影响都可能比行业内其他较大区块的影响要小。我们针对老年人的死亡率经验也在不断显现，我们继续监测死亡率改善的趋势。虽然我们的审查仍在进行中，尚未完成，但我们正在考虑的人寿保险假设更新总体上可能会对我们2023年第四季度的业绩构成压力。

我们的有次级担保的万能型人寿保险产品在法定的基础上使用监管规定的再投资利率来缴纳额外准备金。鉴于利率的提高，我们目前预计再投资率将带来有利的好处。从法定收益的角度来看，我们相信再投资率的有利收益将有助于抵消任何潜在的负面假设更新。我们的法定审查仍在进行中，尚未完成，我们计划在发布2023年第四季度财务业绩时报告这些审查的结果。

固定年金

我们的固定年金产品的业绩主要受投资业绩、利率水平、利率收益率曲线的斜率、净息差、股票市场状况、死亡率、持续性和费用以及佣金水平的影响。

我们定期监测和改变固定递延年金的贷记利率，以维持利差和目标回报(如果适用)。然而，随着利率的变化，我们已经并可能继续看到我们的固定年金利差和利润率下降，这取决于变化的严重性。

作为我们2023年第四季度现金流假设审查的一部分，我们正在监测我们固定年金产品的死亡率和失误假设。我们在更高利率环境下和2023年初银行业中断后的失误经验正在浮现。我们假设的任何重大不利变化都可能对我们的运营结果、财务状况和业务产生重大负面影响。

对于固定指数年金，股票市场和利率的表现和波动也可能导致额外的收益或损失，尽管相关的对冲活动预计将部分缓解这些影响。

可变年金

我们的可变年金产品的业绩主要受投资表现、利率水平、利率收益率曲线的斜率、净息差、股票市场状况、死亡率、退保率和预定到期日的影响。此外，我们可变年金产品的结果可能会对我们的监管资本要求、可分配收益和流动性产生重大影响。我们使用对冲策略以及流动性规划和资产负债管理来帮助减轻影响。此外，我们还使用了再保险来帮助减轻可变年金结果的波动性。

股票市场波动和利率变动导致我们的可变年金产品和监管资本要求的结果出现波动。未来，股票和利率市场的表现和波动可能会导致这些产品的额外收益或亏损，尽管相关的对冲活动预计将部分缓解这些影响。

 

136

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目录表

细分运营结果

截至2023年9月30日的三个月与截至2022年9月30日的三个月

下表列出了与我们的人寿和年金部门相关的运营结果：

 

		三个月后结束 9月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年
收入：
保费		$	48			$	55			$	(7	)			(13	)%
净投资收益			261				271				(10	)			(4	)%
净投资收益(亏损)			(18	)			(15	)			(3	)			(20	)%
保单手续费及其他收入			158				169				(11	)			(7	)%
总收入			449				480				(31	)			(6	)%
福利和费用：
政策储备的福利和其他变化			229				247				(18	)			(7	)%
负债重新计量(收益)损失			12				14				(2	)			(14	)%
市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动			(24	)			(27	)			3				11	%
记入贷方的利息			127				128				(1	)			(1	)%
收购和运营费用，扣除递延费用			54				57				(3	)			(5	)%
递延收购成本和无形资产的摊销			45				57				(12	)			(21	)%
福利和费用总额			443				476				(33	)			(7	)%
所得税前持续经营所得			6				4				2				50	%
所得税拨备			1				—				1				NM	(1)
持续经营收入			5				4				1				25	%
对持续经营收入的调整：
净投资(收益)损失			18				15				3				20	%
可归因于利率、股票市场和相关套期保值的市场风险收益的公允价值变化 (2)			(26	)			(32	)			6				19	%
养老金计划终止费用			—				6				(6	)			(100	)%
调整税			—				1				(1	)			(100	)%
调整后的营业亏损可用于Genworth金融公司的S普通股股东		$	(3	)		$	(6	)		$	3				50	%

 

(1)	我们将“NM”定义为对于超过200%的增加或减少没有意义。

(2)	截至2023年、2023年及2022年9月30日止三个月，市场风险收益及相关对冲的公允价值变动已作出调整，以撇除准备金变动、归属费用变动及福利支付变动，分别为(2)百万美元及(500万)百万美元。

 

137

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目录表

下表列出了Genworth Financial，Inc.的S普通股股东在所示时期内可用于我们的人寿和年金部门产品的调整后的营业收入(亏损)：

 

		三个月后结束 9月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的调整后营业收入(亏损)：
人寿保险		$	(25	)		$	(28	)		$	3				11	%
固定年金			17				15				2				13	%
可变年金			5				7				(2	)			(29	)%
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的调整后营业亏损总额		$	(3	)		$	(6	)		$	3				50	%

调整后的营业亏损可用于Genworth金融公司的S普通股股东

 

•

我们寿险产品的经调整营业亏损减少，主要是由于良好的死亡率经验和较低的DAC摊销，但部分抵消了主要与本年度自愿重新获得以前剥离的再保险有关的更高的负债重计量亏损。

 

•

我们固定年金产品的调整后营业收入增加，主要来自我们固定支出年金产品的有利死亡率，但被本年度主要与区块径流有关的较低净利差部分抵消。

 

•

我们的可变年金产品的调整后营业收入下降，主要是由于本年度账户价值下降导致手续费收入下降。

收入

保费

。下降主要是由我们的人寿保险产品带动，主要是由于我们的

有效

区块，部分被当年较低的让出保费所抵消。

净投资收益

.

减少主要是由于本年度固定年金产品整体径流所带动的平均投资资产减少所致。

净投资收益(亏损)

。关于净投资收益(损失)变化的讨论，请参阅“-投资和衍生工具”下这一行项目的比较。

保单手续费及其他收入

.

这与我们的人寿保险产品减少有关，这主要是由于我们的产品费用下降所致。

有效

主要由于本年度我们可变年金产品的平均账户价值下降，导致手续费收入下降。

福利和费用

政策储备的福利和其他变化

 

•

我们的人寿保险产品减少了1300万美元，主要是由于我们万能型人寿保险产品的良好死亡率，但部分被本年度我们定期人寿保险产品较低的亏损所抵消。

 

•

我们的固定年金产品减少了600万美元，主要是由于本年度有利的死亡率。

 

138

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目录表

负债重新计量(收益)损失

 

•

我们固定年金产品的负债重新计量收益增加了800万美元，主要是由于与本年度的预期相比，有利的死亡率。

 

•

我们人寿保险产品的负债重计量亏损增加了600万美元，主要是由于自愿重新获得以前放弃的再保险，主要是由于本年度有利的死亡率抵消了较高的预期收益。

市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动

 

•

我们的可变年金产品有600万美元的不利差异，主要是由于衍生品损失增加和加息带来的不利影响，但部分被本年度不那么不利的股票市场影响所抵消。

 

•

我们的固定年金产品有300万美元的有利差异，主要是由于本年度利率上升所致。

递延收购成本和无形资产的摊销。

下降主要与我们的人寿保险产品有关，主要是由于上一年的失误较多，因为我们的

20年期

2002年写的水平溢价期业务进入了后水平溢价期。

所得税拨备。

截至2023年、2023年和2022年9月30日止三个月的有效税率分别为16.8%和(8.4%)。实际税率的增加主要是由于以下税收优惠项目所带来的税收优惠

税前

本年度收入。

 

139

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目录表

截至2023年9月30日的9个月与截至2022年9月30日的9个月

下表列出了与我们的人寿和年金部门相关的运营结果：

 

		九个月结束 9月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年
收入：
保费		$	160			$	189			$	(29	)			(15	)%
净投资收益			786				815				(29	)			(4	)%
净投资收益(亏损)			(35	)			(1	)			(34	)			NM	(1)
保单手续费及其他收入			486				502				(16	)			(3	)%
总收入			1,397				1,505				(108	)			(7	)%
福利和费用：
政策储备的福利和其他变化			715				394				321				81	%
负债重新计量(收益)损失			38				39				(1	)			(3	)%
市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动			(26	)			(48	)			22				46	%
记入贷方的利息			379				379				—				—	%
收购和运营费用，扣除递延费用			158				550				(392	)			(71	)%
递延收购成本和无形资产的摊销			140				186				(46	)			(25	)%
福利和费用总额			1,404				1,500				(96	)			(6	)%
所得税前持续经营的收入(亏损)			(7	)			5				(12	)			NM	(1)
所得税优惠			(3	)			(1	)			(2	)			(200	)%
持续经营的收入(亏损)			(4	)			6				(10	)			(167	)%
对持续经营收入(亏损)的调整：
净投资(收益)损失			35				1				34				NM	(1)
可归因于利率、股票市场和相关套期保值的市场风险收益的公允价值变化 (2)			(35	)			(78	)			43				55	%
养老金计划终止费用			—				6				(6	)			(100	)%
调整税			(1	)			14				(15	)			(107	)%
调整后的营业亏损可用于Genworth金融公司的S普通股股东		$	(5	)		$	(51	)		$	46				90	%

 

(1)	我们将“NM”定义为对于超过200%的增加或减少没有意义。

(2)	截至2023年、2023年及2022年9月30日止九个月，市场风险收益及相关对冲的公允价值变动经调整，以撇除准备金变动、归属费用变动及福利支付变动，分别为(9)亿美元及(3,000万)美元。

 

140

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目录表

下表列出了Genworth Financial，Inc.的S普通股股东在所示时期内可用于我们的人寿和年金部门产品的调整后的营业收入(亏损)：

 

		九个月已结束 9月30日，								增加 (减少) 和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年和2022年分别为2023年和2022年。
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的调整后营业收入(亏损)：
人寿保险		$	(69	)		$	(112	)		$	43				38	%
固定年金			41				48				(7	)			(15	)%
可变年金			23				13				10				77	%
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的调整后营业亏损总额		$	(5	)		$	(51	)		$	46				90	%

调整后的营业亏损可用于Genworth金融公司的S普通股股东

 

•

我们寿险产品的经调整经营亏损大幅减少，主要是由于上一年度较高的失误导致较低的准备金摊销，以及本年度良好的死亡率经验所致。 新冠肺炎 冲击波减弱了。此外，前一年还包括2000万美元的法律和解费用，但没有再次发生。这些有利的发展被较低的保费部分抵消，这反映了我们的 有效 本年的块。

 

•

我们的固定年金产品的调整后营业收入减少，主要是由于主要与块状径流有关的净利差下降，但被本年度有利的死亡率经验部分抵消。

 

•

我们可变年金产品的调整后营业收入增加，主要是由于我们的 有效 这部分被本年度较低的账户价值导致的手续费收入的减少所抵消。

收入

保费

。下降主要是由我们的人寿保险产品带动，主要是由于我们的

有效

本年的块。

净投资收益

.

减少主要是由于本年度固定年金产品整体径流所带动的平均投资资产减少所致。

净投资收益(亏损)

。关于净投资收益(损失)变化的讨论，请参阅“-投资和衍生工具”下这一行项目的比较。

政策性收费和其他收入。

减少的主要原因是手续费收入下降，主要原因是可变年金产品的平均账面价值下降，以及人寿保险产品的产品费用因资金流失而下降。

有效

本年的块。

福利和费用

政策储备的福利和其他变化

 

•

我们的固定年金产品增加了3.54亿美元，主要来自前一年较低的假设准备金，这是第三方重新获得某些单一保费即时年金合同的3.72亿美元的结果，但部分被本年度有利的死亡率所抵消。

 

141

---

目录表

•

我们的人寿保险产品减少了3700万美元，主要是由于本年度有利的死亡率，但部分被反映上一年定期失误经验的准备金的不利变化所抵消。

市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动

 

•

我们的固定年金产品有2600万美元的不利差异，主要是由于利率较低，部分被本年度有利的股票市场影响所抵消。

 

•

我们的可变年金产品有400万美元的有利差异，这主要是由于有利的股票市场影响，以及由于我们的 有效 区块，部分被本年度较高的衍生品损失所抵消。

收购和运营费用，扣除递延费用

 

•

我们的固定年金产品减少了3.64亿美元，主要是由于前一年支付了3.65亿美元，与第三方重新获得某些单一保费即时年金合同有关。

 

•

我们的人寿保险产品减少了2200万美元，主要是由于前一年2500万美元的法律和解费用和600万美元的养老金计划终止成本没有重现。本年度的业务费用增加，包括与外包安排有关的费用，部分抵消了这些减少额。

递延收购成本和无形资产的摊销。

下降主要与我们的人寿保险产品有关，主要是由于上一年的失误较多，因为我们的

20年期

2002年写的水平溢价期业务进入了后水平溢价期。

所得税的优惠。

截至2023年、2023年和2022年9月30日止九个月的有效税率分别为35.6%和(33.3%)%。实际税率的增加主要是由于税收优惠项目与

税前

本年度亏损。

人寿和年金精选经营业绩衡量标准

人寿保险

下表列出了截至所示日期我们的人寿保险产品的部分经营业绩衡量标准：

 

		9月30日，								增加 (减少)和 百分比变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年
定期及终身人寿保险
人寿保险 有效的， 再保险净额		$	45,353			$	50,916			$	(5,563	)			(11	)%
人寿保险 有效的， 在再保险前		$	277,479			$	308,153			$	(30,674	)			(10	)%
定期万能人寿保险
人寿保险 有效的， 再保险净额		$	90,820			$	94,151			$	(3,331	)			(4	)%
人寿保险 有效的， 在再保险前		$	91,421			$	94,773			$	(3,352	)			(4	)%
万能人寿保险
人寿保险 有效的， 再保险净额		$	29,299			$	30,094			$	(795	)			(3	)%
人寿保险 有效的， 在再保险前		$	32,572			$	33,995			$	(1,423	)			(4	)%

我们不再招揽传统人寿保险产品的销售，但我们继续为现有的业务块提供服务。保险费的减少

有效

在我们的人寿保险产品中反映了我们的

有效

街区。

 

142

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目录表

公司和其他

行动的结果

截至2023年9月30日的三个月与截至2022年9月30日的三个月

下表列出了所指期间与公司和其他有关的业务的结果：

 

		三个月后结束 9月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年
收入：
保费		$	3			$	2			$	1				50	%
净投资收益			3				1				2				200	%
净投资收益(亏损)			(4	)			4				(8	)			(200	)%
保单手续费及其他收入			(1	)			(1	)			—				—	%
总收入			1				6				(5	)			(83	)%
福利和费用：
政策储备的福利和其他变化			(1	)			(4	)			3				75	%
收购和运营费用，扣除递延费用			13				11				2				18	%
利息支出			17				14				3				21	%
福利和费用总额			29				21				8				38	%
所得税前持续经营亏损			(28	)			(15	)			(13	)			(87	)%
所得税拨备(福利)			(6	)			2				(8	)			NM	(1)
持续经营亏损			(22	)			(17	)			(5	)			(29	)%
对持续经营亏损的调整：
净投资(收益)损失			4				(4	)			8				200	%
(收益)提前清偿债务造成的损失			—				3				(3	)			(100	)%
调整后的营业亏损可用于Genworth金融公司的S普通股股东		$	(18	)		$	(18	)		$	—				—	%

 

(1)	我们将“NM”定义为对于超过200%的增加或减少没有意义。

调整后的营业亏损可用于Genworth金融公司的S普通股股东

调整后的营业亏损持平，因为某些远期开始掉期收益的税费支出的减少被本年度与CareScout增长计划相关的更高支出和更高的利息支出所抵消。

收入

关于净投资收益(损失)变化的讨论，请参阅“-投资和衍生工具”下这一行项目的比较。

福利和费用

福利和政策准备金的其他变化主要与本年度的部门间交易有关。

扣除递延后的收购和运营支出增加，主要是因为与CareScout增长计划相关的支出增加，以及本年度与员工相关的支出增加，但被上一年与Genworth Holdings的2024年票据提前赎回有关的300万美元亏损部分抵消。

 

143

---

目录表

利息支出增加在很大程度上是由于Genworth Holdings本年度2066年票据的浮动利率较高，部分被Genworth Holdings于上一年提前赎回2024票据所抵消。

截至2023年9月30日止三个月的所得税优惠主要与

税前

损失。截至2022年9月30日止三个月的所得税拨备主要涉及某些远期开始掉期收益的税项支出，这些收益按先前颁布的35%的联邦所得税税率征税，因为它们被摊销为净投资收入，部分被与以下项目相关的税收优惠所抵消

税前

损失。

截至2023年9月30日的9个月与截至2022年9月30日的9个月

下表列出了所指期间与公司和其他有关的业务的结果：

 

		九个月 告一段落 9月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年
收入：
保费		$	7			$	5			$	2				40	%
净投资收益			11				4				7				175	%
净投资收益(亏损)			(17	)			6				(23	)			NM	(1)
保单手续费及其他收入			(1	)			—				(1	)			NM	(1)
总收入			—				15				(15	)			(100	)%
福利和费用：
政策储备的福利和其他变化			(6	)			(11	)			5				45	%
收购和运营费用，扣除递延费用			44				30				14				47	%
利息支出			49				40				9				23	%
福利和费用总额			87				59				28				47	%
所得税前持续经营亏损			(87	)			(44	)			(43	)			(98	)%
所得税优惠			(15	)			—				(15	)			NM	(1)
持续经营亏损			(72	)			(44	)			(28	)			(64	)%
对持续经营亏损的调整：
净投资(收益)损失			17				(6	)			23				NM	(1)
(收益)提前清偿债务造成的损失			(1	)			7				(8	)			(114	)%
与重组有关的费用			4				—				4				NM	(1)
调整税			(4	)			—				(4	)			NM	(1)
调整后的营业亏损可用于Genworth金融公司的S普通股股东		$	(56	)		$	(43	)		$	(13	)			(30	)%

 

(1)	我们将“NM”定义为对于超过200%的增加或减少没有意义。

调整后的营业亏损可用于Genworth金融公司的S普通股股东

调整后的经营亏损增加主要是由于与CareScout增长计划相关的费用增加和利息费用增加，部分被本年度较高的净投资收入和某些远期开始掉期收益的较低税收费用所抵消。

 

144

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目录表

收入

本年度净投资收入大幅增加，主要原因是投资收益增加和平均投资资产增加。

关于净投资收益(损失)变化的讨论，请参阅“-投资和衍生工具”下这一行项目的比较。

福利和费用

福利和政策准备金的其他变化主要与本年度的部门间交易有关。

扣除延期后的收购和运营支出增加，主要是因为与CareScout增长计划相关的支出增加，以及与员工相关的支出增加，包括本年度400万美元的重组成本。这些增长被本年度与Genworth Holdings优先票据回购和提前赎回有关的10亿美元收益和上一年700万美元的亏损部分抵消。

利息支出增加在很大程度上是由于Genworth Holdings本年度2066年票据的浮动利率较高，部分被Genworth Holdings于上一年提前赎回2024票据所抵消。

截至2023年9月30日止九个月的所得税优惠主要与

税前

亏损，部分抵消

不可免赔额

费用。与税收优惠有关的税收优惠

税前

截至2022年9月30日的9个月的亏损被某些远期开始掉期收益的税费所抵消，这些收益在摊销为净投资收入时按先前颁布的35%的联邦所得税税率征税。

不可免赔额

费用。

投资和衍生工具

宏观经济大环境

我们所在的金融市场和全球经济的稳定影响着我们业务的销售、收入增长和盈利趋势，以及资产和负债的价值。

不同程度的经济表现，加上不确定的经济前景、战争和地缘政治紧张局势、政府政策的变化，包括货币政策、全球贸易、监管和税收改革，以及其他市场条件的变化，如通货膨胀和银行业中断，将继续影响消费者和企业在调整其消费、债务、资本和风险状况以应对这些条件时的投资和支出决定。随着投资者对市场的信心以及一些消费者和企业的前景发生变化，这些趋势也发生了变化。因此，我们某些保险和投资产品的销售、收入和盈利趋势以及资产和负债的价值可能会在未来受到影响。特别是，由以下原因造成的政府反应和流离失所

COVID-19，

持续的高通胀、货币政策(如美联储的量化紧缩)、资本市场的波动性和强势、税收政策和/或美国税收立法的变化、高大宗商品成本，包括油价、国际贸易和全球金融监管改革的影响，将继续影响经济和商业前景、利率水平、消费者信心和未来的消费者行为。

在2023年第三季度，美联储继续通过提高利率来应对高通胀。美国联邦储备委员会在2023年7月的会议上加息25个基点，使目标区间的上限达到2001年以来的最高水平，但在2023年9月和11月的会议上保持利率不变，继续监测经济活动和通胀。美国消费者价格指数自2023年第二季度以来有所上升，而不包括食品和能源部门的核心通胀率自2023年第二季度以来继续下降，尽管仍处于较高水平

 

145

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目录表

而美国联邦储备委员会(Federal Reserve)的目标通胀率为2%。劳动力市场仍然紧张，导致2023年第三季度通胀上升，实际工资增长继续下降，但创造的就业机会超出市场预期。

2023年第一季度银行业突然中断造成的直接市场压力在2023年第三季度继续缓解。硅谷银行和签名银行分别被联邦存款保险公司(FDIC)接管，这两家银行在2023年第一季度导致美国其他小型地区性银行的存款外流和股价压力。在2023年第二季度，这些压力导致First Republic Bank也被FDIC接管，随后出售给摩根大通。虽然银行存款在2023年第三季度开始企稳，但这些银行业中断对整体经济的长期影响仍然不确定，人们仍然对银行贷款标准收紧、地区银行资本金要求增加以及随后对商业房地产融资条件的负面影响感到担忧。

尽管到目前为止，我们对最近关闭的金融机构的总体敞口有限，但只要银行和其他金融机构在未来因应影响银行系统和金融市场的金融状况而进入破产程序或破产，如果这阻碍了我们获取现有现金、现金等价物或投资组合或将其货币化的能力，可能会对我们投资组合的价值或我们的流动性产生负面影响。虽然我们的业务和资产负债表与一直是最严格审查重点的银行机构有很大不同，但金融服务部门证券的经营环境和公开交易价格可以高度相关，特别是在压力时期，这可能会对我们普通股的交易价格产生不利影响，并可能对我们的运营结果产生不利影响。

鉴于通胀持续高企、美联储货币政策不断演变、银行业中断影响的不确定性以及长期的地缘政治紧张局势，包括中东紧张局势和冲突的升级，美国经济有可能在2024年初陷入衰退。具体到Genworth，我们继续密切关注Enact Holdings的经营业绩和财务状况，特别是与新兴房地产趋势有关的情况。如果房地产趋势与我们目前的预测相反，朝着不利的方向发展，我们的流动性、财务状况和运营结果可能会受到不利影响。

趋势和条件

投资

美国国债收益率在2023年第三季度继续上升，因为美国联邦储备委员会(Federal Reserve)维持了限制性货币政策。这个

十年

美国国债收益率升至2007年以来的最高水平，尽管

两年制

美国国债收益率也有所上升，并保持在

十年

美国国债收益率，两者之间的差额

两年制

收益率和

十年

收益率从2023年第二季度开始下降。信贷市场在2023年第二季度表现强劲后，由于宏观经济数据继续支持市场对经济软着陆的乐观情绪，信贷市场表现保持弹性。截至2023年第三季度，信贷利差与2023年第二季度持平，仍低于2023年上半年的水平。投资级和投资级以下市场的企业借款人保持了一致的资本市场准入，截至2023年第三季度末，低于投资级的债券发行量较去年同期大幅增加。

我们继续密切关注我们在投资组合中对地区性银行和商业房地产的敞口。我们没有硅谷银行或Signature Bank的敞口。目前，我们相信我们的投资组合定位良好，地区银行体系和商业地产的压力对估值造成的任何风险都是可控的。

截至2023年9月30日，我们的固定期限证券组合为96%的投资级，占我们总投资资产和现金的75%。

 

146

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目录表

衍生品

截至2023年9月30日，我们的衍生品投资组合中有13亿美元名义上通过芝加哥商品交易所(CME)进行了清算。管理我们已清算衍生品的客户掉期协议包含条款，使我们的结算代理能够要求高于芝加哥商品交易所要求的初始保证金。截至2023年9月30日，我们向我们的结算代理公布的初始保证金为9200万美元，比结算所其他要求的保证金高出4600万美元。由于我们的结算代理是我们对芝加哥商品交易所义务的担保人，客户协议包含了广泛的终止条款，这些条款并不具体取决于评级。截至2023年9月30日，我们的衍生品投资组合中有110亿美元名义上是双边的

非处方药

根据这些交易，我们已公布了总计4.77亿美元的独立金额，并持有来自交易对手的抵押品金额1500万美元。

2017年7月，英国金融市场行为监管局宣布打算退出伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)，全面取消LIBOR将在2021年后实现。伦敦银行间同业拆借利率的期限，如3个月期的伦敦银行间同业拆借利率，有不同的

逐步淘汰

最后一次承诺发布日期为2023年6月30日。2022年12月，美联储理事会通过了一项最终规则，该规则于2023年2月27日生效。最终规则以有担保隔夜融资利率(SOFR)为基础建立了基准利率，以取代2023年6月30日消除的LIBOR。SOFR由纽约联邦储备银行计算和发布，反映了三种隔夜美国国债回购利率的组合。该利率与LIBOR的不同之处在于，它是一种无风险利率，是向后而不是前瞻性的，是一种有担保的利率，目前主要是隔夜利率，而不是

一--

三个或

六个月

伦敦银行间同业拆借利率。

自最初宣布以来，我们已经终止了基于LIBOR的掉期交易，并达成了替代利率掉期交易。此外，指定的SOFR基准利率取代了目前适用于Genworth Holdings 2066年第三季度债券的三个月期LIBOR利率。更多信息见“--流动性和资本资源--资本资源和融资活动”。我们预计，从伦敦银行同业拆借利率的过渡不会对我们的运营结果或财务状况产生实质性的不利影响。

投资成果

下表列出了我们投资组合各组成部分在所示期间的投资收益信息，不包括净投资收益(亏损)：

 

		截至9月30日的三个月，																增加(减少)
		2023								2022								2023年与2022年
(以百万为单位)		产率				金额				产率				金额				产率				金额
固定期限证券--应纳税			4.5	%		$	559				4.5	%		$	576				—	%		$	(17	)
固定到期日 证券--免税			5.6	%			1				7.1	%			2				(1.5	)%			(1	)
股权证券			1.1	%			1				4.6	%			3				(3.5	)%			(2	)
商业按揭贷款			4.5	%			76				4.6	%			81				(0.1	)%			(5	)
政策性贷款			10.3	%			58				10.2	%			55				0.1	%			3
有限合伙企业 (1)			4.7	%			31				7.0	%			38				(2.3	)%			(7	)
其他投资资产 (2)			48.3	%			69				57.0	%			67				(8.7	)%			2
现金、现金等价物、限制性现金和短期投资			5.3	%			28				1.7	%			7				3.6	%			21
扣除费用和费用前的总投资收益			5.1	%			823				5.1	%			829				—	%			(6	)
开支及费用			(0.1	)%			(22	)			(0.1	)%			(21	)			—	%			(1	)
净投资收益			5.0	%		$	801				5.0	%		$	808				—	%		$	(7	)
平均投资资产和现金						$	64,622							$	65,033							$	(411	)

 

(1)	有限合伙企业的投资主要以股权为基础，不按期限获得固定回报。

(2)	其他投资资产的投资收益包括终止现金流量套期保值的摊销，在收益率计算中没有相应的账面价值。

 

147

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目录表

		截至9月30日的9个月，																增加(减少)
		2023								2022								2023年与2022年
(以百万为单位)		产率				金额				产率				金额				产率				金额
固定期限证券--应纳税			4.5	%		$	1,687				4.5	%		$	1,734				—	%		$	(47	)
固定到期日 证券--免税			5.1	%			3				4.8	%			4				0.3	%			(1	)
股权证券			2.2	%			6				3.9	%			7				(1.7	)%			(1	)
商业按揭贷款			4.4	%			227				4.6	%			240				(0.2	)%			(13	)
政策性贷款			10.1	%			167				9.9	%			156				0.2	%			11
有限合伙企业 (1)			4.0	%			76				5.0	%			77				(1.0	)%			(1	)
其他投资资产 (2)			50.3	%			207				60.9	%			196				(10.6	)%			11
现金、现金等价物、限制性现金和短期投资			4.7	%			68				0.7	%			8				4.0	%			60
扣除费用和费用前的总投资收益			5.0	%			2,441				4.9	%			2,422				0.1	%			19
开支及费用			(0.1	)%			(68	)			(0.1	)%			(63	)			—	%			(5	)
净投资收益			4.9	%		$	2,373				4.8	%		$	2,359				0.1	%		$	14
平均投资资产和现金						$	64,695							$	65,214							$	(519	)

 

(1)	有限合伙企业的投资主要以股权为基础，不按期限获得固定回报。

(2)	其他投资资产的投资收益包括终止现金流量套期保值的摊销，在收益率计算中没有相应的账面价值。

收益率以美国公认会计原则下报告的净投资收入为基础，并与我们为管理目的衡量投资业绩的方式一致。中期收益率按年率计算，按投资收入占平均季度资产账面价值的百分比计算，固定到期日证券、衍生工具及衍生交易对手抵押品除外，该等抵押品不包括未实现公允价值调整。

在截至2023年9月30日的三个月里，年化加权平均总投资收益率保持不变，因为较低的投资收入被较低的平均投资资产所抵消。净投资收入包括与通胀驱动的TIPS波动相关的较低收入1600万美元，以及较低的有限合伙企业收入700万美元。我们的短期投资获得了更高的回报，这主要是由于本年度利率上升所致。

在截至2023年9月30日的9个月中，由于较低平均投资资产的较高投资收益，年化加权平均总投资收益率有所增加。净投资收入包括我们短期投资的较高回报，主要是由于利率上升和来自银行贷款的1500万美元的较高收入，但部分被与通胀驱动的TIPS波动相关的4100万美元的较低收入以及2000万美元的债券赎回和商业抵押贷款预付款所抵消。

 

148

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目录表

下表列出了所示期间的投资净收益(亏损)：

 

		三个月后结束 9月30日，								九个月已结束 9月30日，
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022
已实现投资收益(亏损)：
可供出售 固定期限证券：
已实现收益		$	5			$	11			$	26			$	26
已实现亏损			(16	)			(38	)			(83	)			(65	)
已实现净收益(亏损) 可供出售 固定期限证券			(11	)			(27	)			(57	)			(39	)
出售股权证券的已实现净收益(亏损)			—				—				(1	)			—
有限合伙企业已实现净收益(亏损)			—				—				—				—
已实现投资净收益(亏损)总额			(11	)			(27	)			(58	)			(39	)
年信贷损失准备净变化 可供出售 固定期限证券			(2	)			—				(6	)			—
减记 可供出售 固定期限证券			—				—				(1	)			(2	)
仍持有的股权证券的未实现净收益(亏损)			(12	)			(14	)			20				(46	)
有限合伙企业未实现净收益(亏损)			14				(24	)			54				35
商业按揭贷款			(1	)			—				(3	)			3
衍生工具			(28	)			7				(17	)			44
其他			(3	)			—				(4	)			8
净投资收益(亏损)		$	(43	)		$	(58	)		$	(15	)		$	3

截至2023年9月30日的三个月与截至2022年9月30日的三个月

 

•

我们录得1600万美元的较低净亏损与出售 可供出售 当年固定到期日证券。截至2022年9月30日的三个月包括3800万美元的已实现亏损，主要原因是出售美国公司证券以管理资产敞口。

 

•

截至2023年9月30日的三个月包括因私募股权市场表现良好而产生的有限合伙企业未实现净收益1,400万美元，而截至2022年9月30日的三个月因私募股权市场表现不利而产生的未实现净亏损为2,400万美元。

 

•

在截至2023年9月30日的三个月里，与衍生品相关的净投资损失为2800万美元，主要与远期债券购买承诺和支持我们的固定指数年金产品的对冲计划的损失有关。

在截至2022年9月30日的三个月中，与衍生品相关的净投资收益为700万美元，主要与用于保护法定盈余免受股市波动影响的衍生品收益和支持我们的指数化万能人寿保险产品的对冲计划的收益有关，但部分被支持我们的固定指数年金产品的对冲计划的亏损所抵消。

截至2023年9月30日的9个月与截至2022年9月30日的9个月

 

•

我们录得1800万美元的净亏损，与出售 可供出售 当年固定到期日证券。截至2023年9月30日的9个月包括与投资组合重新定位和流动性管理相关的销售净亏损，以及地区银行敞口管理的净亏损，其中包括与出售First Republic Bank美国公司债券相关的1500万美元亏损。截至2022年9月30日的9个月主要包括净亏损

 

149

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目录表

从出售美国公司证券到管理资产敞口和优化Genworth Holdings的现金。

 

•

在截至2023年9月30日的9个月中，我们录得股权证券未实现净收益2000万美元，而截至2022年9月30日的9个月未实现净亏损4600万美元，原因是本年度股票市场表现良好，而前一年的表现不佳。在截至2023年9月30日的9个月中，由于本年度私募股权市场表现更为有利，有限合伙企业的未实现净收益增加了1900万美元。我们还记录了一笔信贷损失准备金。 可供出售 本年度固定到期日证券600万美元。

 

•

在截至2023年9月30日的9个月中，与衍生品相关的净投资亏损1700万美元，主要与远期债券购买承诺和支持我们固定指数年金产品的对冲计划的损失有关，但部分被支持我们指数化万能寿险产品的对冲计划的收益和远期起始利率掉期收益所抵消。

在截至2022年9月30日的9个月中，与衍生品相关的净投资收益为4400万美元，主要与用于保护法定盈余免受股市波动影响的衍生品以及支持我们的指数化万能人寿保险产品的对冲计划有关。

投资组合

下表列出了截至所示日期我们的现金、现金等价物和投资资产：

 

		2023年9月30日								2022年12月31日
(以百万为单位)		账面价值				占总数的%				账面价值				占总数的%
可供出售 固定期限证券：
公众		$	30,004				51	%		$	31,757				53	%
私			13,964				24				14,826				24
股权证券			363				1				319				1
商业抵押贷款，净额			6,793				11				7,010				11
政策性贷款			2,233				4				2,139				3
有限合伙企业			2,699				5				2,331				4
其他投资资产			645				1				566				1
现金、现金等价物和限制性现金			1,993				3				1,799				3
现金、现金等价物和投资资产总额		$	58,694				100	%		$	60,747				100	%

关于现金、现金等价物和投资资产变化的讨论，请参阅“--合并资产负债表”下这些项目的比较。有关我们投资组合的额外资料，请参阅我们未经审计的简明综合财务报表中“第1项-财务报表”下的附注5。

我们持有固定到期日和股权证券、有限合伙企业、衍生品、嵌入衍生品和某些其他金融工具，均按公允价值列账。公允价值是在计量日市场参与者之间以有序交易方式出售一项资产所收到的价格。截至2023年9月30日，我们按公允价值记录的投资持有量中，约有6%是基于市场无法观察到的重大投入，并被归类为3级衡量标准。有关公允价值的额外资料，请参阅我们未经审计的简明综合财务报表中“第1项-财务报表”下的附注7。

 

150

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目录表

固定期限证券

截至2023年9月30日，我们固定到期日证券的摊余成本或成本、未实现收益(损失)总额、信贷损失准备和公允价值归类为

可供出售

具体情况如下：

 

(以百万为单位)		摊销 成本或 成本				毛收入 未实现 利得				毛收入 未实现 损失				津贴 获得学分 损失				公平 价值
固定期限证券：
美国政府、机构和政府支持的企业		$	3,498			$	6			$	(392	)		$	—			$	3,112
国家和政治分区			2,566				5				(407	)			—				2,164
非美国 政府			699				9				(125	)			—				583
美国企业：
公用事业			4,454				13				(611	)			—				3,856
能量			2,454				18				(265	)			—				2,207
金融保险			7,920				22				(1,069	)			—				6,873
消费者--非周期性			4,632				32				(538	)			—				4,126
技术和通信			3,212				26				(444	)			—				2,794
工业			1,309				8				(168	)			—				1,149
资本货物			2,255				19				(235	)			—				2,039
消费周期			1,736				6				(194	)			—				1,548
交通运输			1,181				16				(131	)			—				1,066
其他			320				1				(23	)			—				298
美国企业总数			29,473				161				(3,678	)			—				25,956
非美国 公司：
公用事业			809				—				(90	)			—				719
能量			1,054				10				(86	)			—				978
金融保险			2,045				22				(223	)			—				1,844
消费者--非周期性			688				1				(107	)			—				582
技术和通信			974				1				(135	)			—				840
工业			853				2				(86	)			—				769
资本货物			593				1				(70	)			—				524
消费周期			241				—				(30	)			—				211
交通运输			359				7				(32	)			—				334
其他			819				3				(69	)			—				753
总计 非美国 公司			8,435				47				(928	)			—				7,554
住房抵押贷款支持			974				1				(84	)			—				891
商业抵押贷款支持			1,868				1				(360	)			(6	)			1,503
其他资产支持			2,342				1				(138	)			—				2,205
总计 可供出售 固定期限证券		$	49,855			$	231			$	(6,112	)		$	(6	)		$	43,968

 

151

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目录表

截至2022年12月31日，我们固定到期日证券的摊余成本或成本、未实现收益(损失)总额、信贷损失准备和公允价值归类为

可供出售

具体情况如下：

 

(以百万为单位)		摊销 成本或 成本				毛收入 未实现 利得				毛收入 未实现 损失				津贴 获得学分 损失				公平 价值
固定期限证券：
美国政府、机构和政府支持的企业		$	3,446			$	86			$	(191	)		$	—			$	3,341
国家和政治分区			2,726				19				(346	)			—				2,399
非美国 政府			731				15				(101	)			—				645
美国企业：
公用事业			4,295				50				(447	)			—				3,898
能量			2,450				33				(221	)			—				2,262
金融保险			8,005				59				(871	)			—				7,193
消费者--非周期性			4,776				84				(403	)			—				4,457
技术和通信			3,265				43				(361	)			—				2,947
工业			1,312				15				(130	)			—				1,197
资本货物			2,290				41				(193	)			—				2,138
消费周期			1,758				14				(155	)			—				1,617
交通运输			1,165				32				(97	)			—				1,100
其他			325				3				(18	)			—				310
美国企业总数			29,641				374				(2,896	)			—				27,119
非美国 公司：
公用事业			817				—				(77	)			—				740
能量			1,009				19				(68	)			—				960
金融保险			2,124				30				(208	)			—				1,946
消费者--非周期性			655				1				(90	)			—				566
技术和通信			997				4				(107	)			—				894
工业			880				8				(70	)			—				818
资本货物			606				3				(63	)			—				546
消费周期			308				—				(32	)			—				276
交通运输			392				12				(29	)			—				375
其他			932				15				(58	)			—				889
总计 非美国 公司			8,720				92				(802	)			—				8,010
住房抵押贷款支持			1,059				7				(71	)			—				995
商业抵押贷款支持			2,183				2				(277	)			—				1,908
其他资产支持			2,328				1				(163	)			—				2,166
总计 可供出售 固定期限证券		$	50,834			$	596			$	(4,847	)		$	—			$	46,583

与2022年12月31日相比，固定期限证券减少了26亿美元，主要是由于与长期利率上升有关的未实现净亏损的增加，以及本年度的净销售和到期日。

 

152

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目录表

其他投资资产

下表列出了截至所示日期我们其他投资资产的账面价值：

 

		2023年9月30日								2022年12月31日
(以百万为单位)		账面价值				占总数的%				账面价值				占总数的%
银行贷款投资		$	530				82	%		$	467				82	%
衍生品			38				6				50				9
短期投资			30				5				3				1
其他投资			47				7				46				8
其他投资资产总额		$	645				100	%		$	566				100	%

银行贷款投资因提供额外投资的资金而增加，但由本金支付部分抵销。短期投资比本年度的净购买量有所增加。

衍生品

与衍生工具有关的活动一般可通过列报期间名义价值的变化来衡量。然而，对于固定指数化年金和指数化万能寿险嵌入衍生品，保单数量最能说明期间之间的变化。下表列出了截至所示日期与衍生工具有关的活动：

 

(名义单位为百万)		量测				12月31日， 2022				加法				到期日期/ 终止合同				9月30日， 2023
指定为套期保值的衍生工具
现金流对冲：
利率互换			概念上的			$	8,542			$	1,200			$	(261	)		$	9,481
外币掉期			概念上的				144				—				(13	)			131
远期债券购买承诺			概念上的				—				75				—				75
总现金流对冲							8,686				1,275				(274	)			9,687
指定为套期保值的衍生品总额							8,686				1,275				(274	)			9,687
未被指定为对冲的衍生品
股票指数期权			概念上的				936				513				(682	)			767
金融期货			概念上的				1,403				4,216				(4,351	)			1,268
远期债券购买承诺			概念上的				—				500				—				500
未被指定为对冲的衍生品总额							2,339				5,229				(5,033	)			2,535
总衍生品						$	11,025			$	6,504			$	(5,307	)		$	12,222
(保单数量)		量测				12月31日， 2022				加法				到期日期/ 终止合同				9月30日， 2023
未被指定为对冲的衍生品
固定指数年金嵌入衍生品			政策				7,315				—				(1,177	)			6,138
指数化万能寿命嵌入导数			政策				771				—				(22	)			749

衍生工具名义价值的增加主要是由于增加了支持我们长期护理保险业务的利率掉期和远期债券购买承诺，但用于支持我们的固定指数年金产品的股票指数期权的减少部分抵消了这一增长。

 

153

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目录表

嵌入衍生品的保单数量减少，因为这些产品不再提供，并继续流失。

关键会计估计

在应用我们的会计政策编制符合美国公认会计原则的财务报表时，我们会做出一些估计和假设，这些估计和假设会影响我们未经审计的简明综合财务报表中报告的金额。由于LDTI于2023年1月1日采用，我们对用于衡量长期保险合同的保险资产和负债的估计和假设进行了重大更新。根据新的指导方针，这些更新自2021年1月1日起实施，因此，通过的效果适用于截至2021年12月31日、2022年和2021年的年度。

有关与我们与长期保险合同相关的保险资产和负债的重大会计政策的最新讨论，请参阅我们的未经审计的简明综合财务报表的附注2“项目1--财务报表”。由于LDTI的影响，下面的关键会计估计数发生了变化。不受采用LDTI影响的关键会计估计在我们的2022年年度报告表格第7项中进行了描述

10-K.

未来的政策利益。

对未来保单利益的负债等于预期未来利益和支出的现值，减去基于假设的预期未来净保费的现值，这些假设包括预测利率、医疗保健经验、投保人持续或失误、保险死亡率、保险发病率和费用。有关投入和假设的变化对计量未来政策利益负债的影响的更多信息，请参阅我们未经审计的简明综合财务报表“项目1-财务报表”下的附注2和附注10。

市场风险收益。

市场风险利益是指既保护合同持有人免受资本市场风险，又使保险人面临非名义资本市场风险的合同或合同特征。市场风险福利包括固定和可变年金产品的某些合同特征，这些产品除了提供投保人账户余额外，还提供最低担保，如有保障的最低死亡福利、有保障的最低提取福利和有保障的支付年金最低福利。有关重大投入、判断、估值方法及假设的额外资料，以及投入及假设的变化对我们的市场风险收益净负债的计量的影响，请参阅我们的未经审核简明综合财务报表附注7及附注13“项目1-财务报表”。

递延收购成本

。由于采用了LDTI，我们不再认为DAC是一个关键的会计估计。与DAC有关的计量和摊销方法不再受到相同程度的可变性的影响，DAC不再受到可恢复性测试的影响。

合并资产负债表

总资产

。总资产从2022年12月31日的897.14亿美元减少到2023年9月30日的854.66亿美元，减少了42.48亿美元。

 

•

投资资产减少22.47亿美元，主要是由于固定到期日证券减少26.15亿美元和商业按揭贷款减少2.17亿美元，但因本年度有限合伙企业增加3.68亿美元和政策性贷款增加9400万美元而被部分抵消。固定期限证券的减少主要与利率上升、减少我们固定期限投资组合的公允价值以及本年度的净销售额和到期日有关。商业按揭贷款减少，主要是因为按揭贷款的还款速度超过贷款总额。有限合伙企业在本年度的增长主要来自资本募集，而保单贷款的增加是因为本年度新的保单贷款超过了我们公司拥有的人寿保险产品的收益。

 

154

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目录表

•

现金和现金等价物增加了1.94亿美元，主要来自固定到期日证券的净销售额和到期日，以及商业抵押贷款的支付，其增幅超过了最初的水平，但部分被本年度我们投资合同的净撤资和Genworth Financial普通股的回购所抵消。

 

•

递延收购成本减少1.69亿美元，主要归因于我们的长期护理和人寿保险产品在本年度的摊销。

 

•

可收回的再保险减少14.01亿美元，主要是由于 单A 用于贴现本年度未来保单福利和相关再保险可收回负债的利率。

 

•

递延税项资产减少4.03亿美元，主要原因是保险准备金减少，原因是 单A 利率、外国税收抵免的利用和本年度递增估值免税额的确认。鉴于我们的固定到期日证券和远期启动掉期的未实现收益(亏损)因利率上升而发生变化，以及预期未来可用于抵消我们的资本损失结转和其他资本递延税项资产的未实现资本利得税金额相应减少，我们于2023年第三季度通过与将产生资本亏损的递延税项资产相关的累计其他全面收益(亏损)计入额外估值拨备1.5亿美元。由于本年度利率上升，投资和衍生工具的未实现收益(亏损)发生变化，部分抵消了这些减少。

 

•

独立账户资产（和负债）减少1.73亿美元，主要是由于退保、提款和福利支付，部分被本年度有利的股市表现所抵消。

总负债

.总负债由截至2022年12月31日的813. 28亿元减少47. 40亿元至截至2023年9月30日的765. 88亿元。

 

•

未来保单福利负债减少36.67亿元，主要由于 单A 用于贴现未来保单利益及相关再保险可收回款项的负债的利率，以及用于贴现超过收取保费的利益付款的利率，部分被我们长期护理保险的账龄所抵销 有效 块，包括更高的利息增值。本年度的福利支出主要是由于我们的长期护理保险产品的新索赔和福利使用率较高，以及我们的定期人寿保险和一次性保费即时年金产品的福利支出。

 

•

保单持有人账户结余减少9.74亿美元，主要来自本年度我们的单一保费递延年金产品以及我们的万能和定期万能人寿保险产品的产品费用、退保和福利支付。

 

•

市场风险福利负债减少1.69亿美元，主要与利率上升及股票市场表现良好有关，部分被本年度变额年金产品收取的归属费用所抵销。

 

•

其他负债增加3.51亿美元，主要是由于利率上升导致衍生负债估值上升，但部分被雇员应计薪金减少以及本年度人寿保险产品中与收回若干再保险协议有关的再保险应付款项的终止确认所抵销。

总股本

.权益总额由2022年12月31日的83. 86亿元增加4. 92亿元至2023年9月30日的88. 78亿元。

 

•

我们报告了Genworth Financial，Inc.的净收入。截至2023年9月30日的九个月，公司普通股股东的净利润为2.88亿美元。

 

155

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目录表

•

符合套期条件的投资和衍生工具的未实现收益（亏损）分别减少13.71亿美元和4.73亿美元，主要是由于本年度利率上升，导致权益总额减少。

 

•

用于计量未来保单利益的贴现率变动增加22.29亿元，主要是由于 单A 本年度用于贴现未来保单利益负债及相关再保险可收回款项（扣除递延税项）的利率，导致权益总额增加。

 

•

库藏股增加2.64亿美元，主要是由于按成本回购Genworth Financial的普通股，包括与收购股票有关的消费税和其他费用，导致本年度总股本减少。

流动性与资本资源

流动资金和资本资源代表我们的整体财务实力，以及我们从业务中产生现金流、以具有竞争力的利率借入资金和筹集新资本以满足我们的运营和增长需求的能力。

现金流概览-Genworth及其子公司

下表列出了截至9月30日的9个月的未经审计的精简综合现金流量：

 

(以百万为单位)		2023				2022
经营活动的现金净额		$	450			$	645
投资活动的现金净额			913				452
融资活动使用的现金净额			(1,170	)			(1,107	)
汇兑影响前现金及现金等价物净增(减)		$	193			$	(10	)

我们的主要现金来源包括我们产品和服务的销售、我们投资组合的收入和销售投资的收益。作为一家保险业务，我们通常从经营活动中产生正现金流，因为从我们的保险产品中收取的保费和从我们的投资中获得的收入通常超过保单收购成本、支付的福利和索赔、赎回和运营费用。我们经营活动的现金流受到保费、费用和收到的投资收入以及支付的福利、索赔和费用的时间的影响。然后，来自经营活动的正现金流被投资于支持我们的保险和投资产品的义务以及支持这些产品所需的资本。在分析我们的现金流时，我们关注投资活动中可用和使用的现金量的变化。融资活动产生的现金变化主要涉及万能人寿保险和投资合同的存款、赎回和福利支付；发行债务和股权证券；偿还或回购借款；回购作为库存股列报的普通股；以及其他资本交易。

本年度来自经营活动的现金流入较少，主要是因为我们的长期护理保险业务的福利支付增加，但部分抵消了前一年与根据我们的衍生品合同从交易对手收到的现金抵押品的返还有关的现金支付净额。

我们来自投资活动的现金流入较高，主要是由于本年度商业按揭贷款的支付超过了原始贷款的支付，而去年的原始贷款超过了支付。

我们在本年度的融资活动中出现了更高的现金流出，主要是因为Genworth Financial普通股回购增加，以及从我们的投资合同中净撤资增加。

 

156

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目录表

部分被长期债务回购减少和与通用电气公司的税务协定有关的上一年结算款抵消，但没有再次发生。在本年度，Genworth Holdings回购了1100万美元的2034年债券本金，而前一年回购了1.3亿美元，提前赎回了1.52亿美元的2024年债券本金。

Genworth-控股公司流动资金

考虑到我们的流动性，将我们控股公司的需求与其各自子公司的需求分开是很重要的。Genworth Financial和Genworth Holdings各自担任各自子公司的控股公司，本身没有任何重大业务。因此，我们的控股公司高度依赖其各自的子公司支付股息和支付其他款项来履行各自的义务。此外，鉴于Genworth Holdings是我们未偿还公共债务的发行人，管理层的重点主要是Genworth Holdings的流动性。

Genworth Financial和Genworth Holdings的主要现金来源来自各自子公司的股息、根据税收分享和费用偿还安排向它们支付的子公司款项，以及借款或证券发行收益。我们在控股公司层面的流动资金高度依赖于Enact Holdings的业绩及其如预期向Genworth Holdings及时支付股息和其他形式资本回报的能力。截至2022年12月31日，根据法定会计，我们的主要美国人寿保险子公司的未分配盈余为负，约为8.49亿美元，因此，我们预计这些子公司在可预见的未来不会支付股息。Genworth Financial有权任命Enact Holdings董事会的多数董事；然而，Enact Holdings及其董事会采取的行动(包括向我们支付股息、获得Enact Holdings的独立资本委员会的批准)受制于且可能受到Enact Holdings利益的限制，包括但不限于其将资本用于增长机会和监管要求。此外，保险法律法规对Genworth Financial和Genworth Holdings的保险子公司向其支付股息和其他分配进行了监管。

Genworth Financial和Genworth Holdings的资金的主要用途包括支付当前和未来任何借款或其他债务的本金、利息和其他费用，支付控股公司的一般运营费用(包括员工福利和税收)，根据当前和任何未来担保(包括对某些附属义务的担保)支付款项，根据税收分享协议向子公司支付款项(对于Genworth Holdings，向Genworth Financial支付)，向子公司捐款，回购债务证券，回购Genworth Financial的普通股，如果是Genworth Holdings，则向Genworth Financial支付贷款、股息或其他分配。

2022年5月2日，Genworth Financial董事会批准了一项股票回购计划，根据该计划，Genworth Financial可以回购最多3.5亿美元的已发行A类普通股。2023年7月31日，Genworth Financial董事会根据其现有的股票回购计划，批准了额外3.5亿美元的股票回购。根据该计划，在截至2023年9月30日的9个月内，Genworth Financial以每股5.68美元的平均价格回购了45,839,750股普通股，总金额为2.6亿美元，不包括与收购股票相关的消费税和其他成本。Genworth Financial还通过一项规则授权了股票回购

10b5-1

交易计划，根据该计划，1，717，825股普通股于2023年10月以每股5.82美元的平均价格回购，总成本为1，000万美元，扣除消费税前，该计划下剩余约3.66亿美元的授权金额。授权计划下的进一步回购将继续由控股公司资本以及未来现金流产生提供资金，包括Enact Holdings的预期未来资本回报。根据该计划，Genworth可酌情不时在公开市场交易、私下协商交易或其他方式（包括通过

规则10b5-1

交易计划根据该计划回购未来股票的时间和数量将取决于多种因素，包括Genworth Financial的股价和交易量，以及一般业务和

 

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目录表

市场环境等因素。授权没有到期日，并可随时修改、暂停或终止。

我们未来对流动性和资本的使用将优先考虑未来对CareScout的战略投资，并通过股票回购（如上所述）向Genworth Financial的股东返还资本。我们希望通过以下方式向CareScout提供资金，以帮助推进我们的高级护理增长计划：

按费用收费

服务，建议，咨询和其他产品和服务相关的美国老年人的需求，以及他们的照顾者和家庭。我们最初的重点是提供护理建议和服务，帮助消费者应对市场上复杂的医疗挑战，这比保险产品的资本密集度低。

截至2023年9月30日，Genworth Holdings的长期债务本金为8.76亿美元。于2023年10月25日，Genworth Holdings完成征求债券持有人同意，修订为其2034年票据持有人的利益订立的置换资本契约，限制其回购2066年票据的能力。该修订允许Genworth Holdings 2066年票据的若干偿还、赎回或购回，详情如下。与此交易有关，Genworth Holdings回购了其2034年票据的约1400万美元本金。我们可能会不时寻求以公开市场购买、要约收购、私下协商交易或其他方式回购或赎回未偿还票据以换取现金（手头现金、发行新债券所得款项及/或出售资产或股票所得款项）。

截至2023年9月30日，Genworth Holdings拥有2.32亿美元的无限制现金和现金等价物，在2034年6月之前没有债务到期。我们相信，Genworth Holdings的无限制现金及现金等价物提供了足够的流动性，以满足其未来12个月的财务义务。然而，在2023年第三季度，我们根据我们对当前应纳税收入的预测和对剩余外国税收抵免的利用情况支付了联邦税款，我们预计Genworth Holdings从其子公司保留的公司间现金税款金额从2024年开始将低于2022年和2023年期间收到的金额。我们还预计Genworth Holdings的流动性将受到Enact Holdings未来股息和其他形式资本回报的金额和时间的重大影响，这些回报将受到影响其业务的经济，监管因素和其他条件的影响。

我们积极监控我们的流动性状况（尤其是在Genworth Holdings）、流动性生成选项和不断变化的市场条件下的信贷市场。例如，尽管利率于2022年及2023年大幅上升，但鉴于Genworth Holdings的债务减少及偿债成本相应减少，我们预期流动资金不会受到重大影响。Genworth Holdings的现金管理目标是维持两倍于预期年度外债利息支付的现金缓冲。Genworth Holdings可能会在任何特定季度内低于或高于这一目标现金缓冲，原因是现金流出和流入的时间或未来的行动。Genworth Financial的管理层将根据情况需要继续评估Genworth Holdings的流动性目标水平。

Enact Holdings继续评估其资本分配策略，以持续支持其现有保单持有人，发展其按揭保险业务，为具吸引力的新业务机会提供资金，并向股东回报资本。除了季度现金股息计划外，2022年11月1日，Enact Holdings宣布其董事会批准了一项股票回购计划，根据该计划，Enact Holdings可以回购高达7500万美元的已发行普通股，并于2023年8月1日，宣布根据一项新的股票回购计划，批准额外的1亿美元普通股回购。Genworth Holdings同意参与，以将其整体所有权保持在目前的水平。作为大股东，Genworth Holdings在截至2023年9月30日的九个月内从Enact Holdings获得了1.17亿美元的资本回报。2023年11月1日，Enact Holdings宣布将于2023年第四季度支付1. 13亿美元的特别现金股息。根据股份回购计划回购未来股份的时间和数量将取决于多种因素，包括Enact Holdings的股价和交易量，以及一般业务和市场状况等因素。未来的股息将按季度

 

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目录表

审核和批准的制定控股公司的董事会和Genworth金融，也将取决于各种经济，市场和商业条件，以及其他考虑因素。

Genworth Holdings-流动性变化

截至2023年9月30日和2022年12月31日，Genworth Holdings分别拥有2.32亿美元和3.07亿美元的现金和现金等价物。Genworth Holdings现金和现金等价物的减少主要是由Genworth Financial的2.6亿美元普通股回购和债务利息支付推动的，但部分被从其子公司收到的公司间现金税支付和本年度来自Enact Holdings的1.17亿美元资本回报所抵消。

资本资源和融资活动

我们目前的资本资源计划不包括任何额外的债券发行或出售Enact Holdings的少数股权。额外资本资源的可获得性将取决于各种因素，如市场状况、监管考虑因素、普遍可获得的信贷、信用评级以及Enact Holdings的表现和前景以及由此产生的股息和其他资本回报。

在截至2023年9月30日的9个月内，Genworth Holdings回购了1,100万美元的2034年债券本金

税前

收益110万美元，并支付了应计利息。

2023年10月25日，Genworth Holdings完成了2034年债券本金占多数的债券持有人的同意征求，以修订替代资本公约，日期为2006年11月14日。修订允许Genworth Holdings偿还、赎回或回购2034年债券的每1,000美元本金，赎回或回购2066年债券的本金2,000美元。在这笔交易中，Genworth Holdings以低于面值的价格与票据持有人谈判回购了约1,400万美元的2034年票据本金。

2022年12月，美联储理事会通过了一项最终规则，该规则于2023年2月27日生效。最终规则建立了基于SOFR的基准利率，在2023年6月30日被取消后，取代了LIBOR。根据最终规则，Genworth Holdings的2066年债券的年利率等于三个月期伦敦银行同业拆借利率加2.0025%，在2023年第三季度过渡到年利率等于三个月期限SOFR参考利率，外加0.26161%的基期利差调整，外加2.0025%的额外利差。我们预计这一变化不会对我们的运营结果或流动性产生实质性影响。

受监管的保险子公司

我们的受监管保险子公司的流动资金需求主要涉及与其各种保险和投资产品相关的负债、运营成本和开支、向我们支付股息、向其子公司供款、支付未偿债务的本金和利息以及所得税。保险和投资产品产生的负债包括支付福利和索赔，以及与保单退保和取款、保单贷款和赎回融资协议义务有关的现金支付。鉴于2022年和2023年第三季度充满挑战的宏观经济环境，员工成本上升，部分原因是高工资通胀、竞争激烈的劳动力市场和低劳动力参与率。此外，在我们的长期护理保险业务中，我们观察到护理成本的增加主要是由于通胀上升。到目前为止，这些通胀影响尚未对我们的流动性产生重大影响；然而，我们的长期护理保险业务的福利利用率上升，如果这种情况持续下去，可能会对我们的流动性、运营结果和财务状况产生重大不利影响。我们将继续监测包括通胀在内的宏观经济趋势，以帮助缓解对我们流动性的任何潜在不利影响。

我们的保险子公司利用运营和投资活动的现金流为其流动性需求提供资金。我们的保险子公司的经营活动本金现金流入

 

159

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目录表

保费、年金存款、保险及投资产品费用及其他收入，包括佣金、保险费、死亡率、开支及退保费、合约承销费、投资管理费、投资收益及来自附属公司的股息及分派。投资活动的本金现金流入来自投资的到期和偿还，并在必要时出售所投资的资产。

我们的保险子公司维持着投资策略，旨在提供足够的资金来支付福利，而不会被迫出售投资。负债期限较长的产品，如某些人寿保险和长期护理保单，通常与期限相似的投资相匹配，如长期固定期限证券和商业抵押贷款。较短期债务通常与具有短期和中期固定期限的固定期限证券相匹配。此外，我们的保险子公司持有高流动性、高质量的短期投资证券和其他流动性投资级固定到期日证券，为预期的运营费用、退还和撤资提供资金。截至2023年9月30日，我们的现金、现金等价物和投资资产总额为587亿美元。我们投资于私人配售的固定期限证券、商业抵押贷款、政策性贷款、银行贷款、有限合伙投资以及精选的抵押贷款支持证券和资产支持证券的流动性相对较差。截至2023年9月30日，这些资产类别约占我们总现金、现金等价物和投资资产账面价值的45%。

尽管到目前为止，我们对银行业中断的总体风险敞口有限，但只要银行和其他金融机构未来因应影响银行系统和金融市场的金融状况(包括更高的利率和对投资利差的相应负面影响)而进入破产程序或破产，它可能会对我们的流动性或我们的投资组合产生负面影响，特别是如果它阻碍我们获取现有现金、现金等价物和投资或将其货币化的能力。

失衡

承诺单、担保和合同义务

截至2023年9月30日，我们承诺为有限合伙企业投资14.08亿美元，银行贷款投资1.36亿美元，私募投资1200万美元，商业抵押贷款投资900万美元。

截至2023年9月30日，与我们的2022年年报中披露的金额相比，Genworth Financial和Genworth Holdings提供的担保或我们的合同义务没有实质性的增加或变化

10-K

申请日期为2023年2月28日。

补充浓缩合并财务信息

Genworth Financial向Genworth Holdings的未偿还优先票据及附属票据(根据1933年证券法登记的证券)的受托人及优先及附属票据持有人分别以无抵押无附属票据及附属票据持有人提供全面及无条件担保，以足额及准时支付每一系列未偿还优先票据及未偿还附属票据的本金、溢价(如有)及利息及所有其他应付款项，以及悉数及准时支付Genworth Holdings根据优先及附属票据契约就该等优先及附属票据而应付的所有其他款项。Genworth Holdings是Genworth Financial的直接、100%拥有的子公司。

不包括对子公司的投资，Genworth Financial和Genworth Holdings在合并基础上的资产、负债和经营业绩对Genworth的综合财务状况或综合经营业绩并不重要。此外，除了Genworth Holdings之外，Genworth Financial的任何直接或间接子公司都不是任何担保证券的发行人或担保人。因此，根据规则

13-01

监管部门的

S-X，

我们被允许，我们选择排除注册证券的发行人和担保人的汇总财务信息。

 

160

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目录表

第3项：关于市场风险的定量和定性披露

市场风险是指由于利率、股票价格和外币汇率等市场利率和价格的不利变化而导致公允价值损失的风险。市场风险直接受到相关标的金融工具交易市场的波动性和流动性的影响。我们可能会有估计公允价值变动以外的其他财务影响，这超出了本讨论的范围。自2022年12月31日以来，我们的市场风险敞口没有发生实质性变化，但如下所述。

由于我们于2023年1月1日采用了与长期保险合同相关的新会计准则，并在我们的未经审计的简明综合财务报表的附注2“项目1-财务报表”下披露，我们在我们的简明综合资产负债表中确认了市场风险收益，这些收益按公允价值报告。由于市场风险福利中包含的合同或合同功能使保险公司面临非名义资本市场风险，我们更新了截至2022年12月31日的利率和股票市场敏感度，以包括这些合同。请注意，下面提到的所有影响都不包括递延税款的任何影响。

敏感度分析

利率风险

评估利率变化风险敞口的一种方法是估计假设加息100个基点可能导致的公允价值变化。我们对可变年金市场风险收益进行了敏感性分析，并注意到，在所有其他因素保持不变的情况下，利率每提高100个基点，截至2022年12月31日，再保险后净负债的公允价值将减少约1.2亿美元。

股票市场风险

评估对股票市场价格变动的风险敞口的一种方法是估计假设股票市场价格普遍下跌10%所导致的公允价值潜在变化。我们对可变年金市场风险收益进行了敏感性分析，并注意到，在所有其他因素保持不变的情况下，股票市场价格下跌10%，将导致截至2022年12月31日再保险后净负债的公允价值增加约8000万美元。

项目4.控制和程序

信息披露控制和程序的评估

截至2023年9月30日，在我们的管理层(包括我们的首席执行官和首席财务官)的监督和参与下，对我们的披露控制和程序(如规则定义)的有效性进行了评估

13A-15(E)

和

15D-15(E)

根据1934年的《证券交易法》)。基于这一评估，我们的首席执行官和首席财务官得出结论，截至2023年9月30日，我们的披露控制和程序是有效的。

截至2023年9月30日的季度财务报告内部控制的变化

在截至2023年9月30日的三个月内，正如我们先前在截至2023年6月30日的Form 10-Q表季度报告(“2023年第二季度Form 10-Q表”)中披露的那样，我们完全弥补了我们对财务报告的内部控制的重大弱点，这完全是由于我们于2023年1月1日通过的与根据LDTI进行的法律和解相关的现金支付相关会计处理的改变(尚未发布具体指导意见)，导致我们的财务报表如我们2023年第二季度未经审计的简明综合财务报表附注1所述的非实质性更正。

在截至2023年9月30日的三个月内，我们对财务报告的内部控制没有其他重大影响或合理地可能对我们的财务报告内部控制产生重大影响的变化。

 

161

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目录表

第二部分--其他资料

项目2.法律诉讼

有关影响我们的重大未决诉讼和监管事项的说明，请参阅我们未经审计的简明综合财务报表中“第1部分-第1项-财务报表”下的附注19。

项目1A.风险因素

对我们业务和运营的讨论应与我们2022年年报表格第1A项中包含的风险因素一起阅读

10-K,

它们共同描述了我们正在或可能受到的各种风险和不确定因素。这些风险和不确定性有可能对我们的业务、财务状况、经营结果、现金流、战略或前景产生重大和不利的影响。截至2023年9月30日，上述备案文件中列出的风险因素没有实质性变化。

有关MOVEIT网络安全事件的更多信息，请参阅“第一部分--项目2--管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析--重大发展和战略要点”。

第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用

发行人购买普通股

下表列出了Genworth Financial在截至2023年9月30日的三个月内回购股票的相关信息：

 

(美元以百万美元计，不包括股票金额)		总人数 的股份 购得				平均价格 每股派息1美元				总人数 的股份。 购买方式为 公开的第二部分 宣布 计划				近似值 美元金额： 分享 可能还没有。 在以下条件下购买的产品 该计划 (1)
2023年7月1日至2023年7月31日			3,703,015			$	5.40				3,703,015			$	436
2023年8月1日至2023年8月31日			4,424,891			$	5.79				4,424,891			$	410
2023年9月1日至2023年9月30日			5,939,872			$	5.79				5,939,872			$	376
总计			14,067,778								14,067,778

 

(1)

2022年5月2日，Genworth Financial董事会批准了一项股票回购计划，根据该计划，Genworth Financial可以回购最多3.5亿美元的已发行A类普通股。2023年7月31日，Genworth Financial董事会根据现有计划批准了额外3.5亿美元的股票回购。根据该计划，Genworth可以在公开市场交易、私下协商的交易或其他方式(包括通过Rule)中不时酌情进行股票回购 10b5-1 交易计划。根据该计划回购股票的时间和数量将取决于多种因素，包括Genworth Financial的股价和交易量，以及一般商业和市场状况等因素。授权没有到期日，可以随时修改、暂停或终止。有关股份回购计划的更多信息，请参阅“第一部分--第二项--管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析--流动性和资本资源”。

第5项：其他信息

在截至2023年9月30日的三个月内，不是Genworth的董事或高级管理人员采用或终止了任何购买或出售Genworth证券的合同、指令或书面计划，这些合同、指示或书面计划旨在满足规则的积极辩护条件

10B5-1(C)

(“规则”

10b5-1

交易安排“)或任何

“非规则”

10b5-1

证券法所界定的“交易安排”。

 

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目录表

项目6.展品

 

数		描述
31.1		托马斯·J·麦金纳尼证书(随函存档)
31.2		杰罗姆·T·厄普顿证书(随函存档)
32.1		根据《美国法典》第18编第63章第1350节进行的认证--Thomas J.McInerney(特此提交)
32.2		根据《美国法典》第18编第63章第1350节进行的认证--Jerome T.Upton(现提交)
101.INS		内联XBRL实例文档
101.SCH		内联XBRL分类扩展架构文档
101.CAL		内联XBRL分类扩展计算链接库文档
101.LAB		内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档
101.PRE		内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档
101.DEF		内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档
104		封面交互数据文件(嵌入内联XBRL文档并包含在附件101中)

 

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目录表

签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。

 

日期：2023年11月9日				Genworth金融公司 (注册人)
				发信人：		/S/克里斯蒂娜·E·安
						克里斯蒂娜·E·安 总裁副主计长 (首席会计主任)

 

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