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分段0001281761RF：企业银行会员2023-07-012023-09-300001281761RF：消费者银行会员2023-07-012023-09-300001281761RF：财富管理会员2023-07-012023-09-300001281761US-GAAP：所有其他细分市场成员2023-07-012023-09-300001281761RF：企业银行会员2022-07-012022-09-300001281761RF：消费者银行会员2022-07-012022-09-300001281761RF：财富管理会员2022-07-012022-09-300001281761US-GAAP：所有其他细分市场成员2022-07-012022-09-300001281761RF：企业银行会员2023-01-012023-09-300001281761RF：消费者银行会员2023-01-012023-09-300001281761RF：财富管理会员2023-01-012023-09-300001281761US-GAAP：所有其他细分市场成员2023-01-012023-09-300001281761RF：企业银行会员2022-01-012022-09-300001281761RF：消费者银行会员2022-01-012022-09-300001281761RF：财富管理会员2022-01-012022-09-300001281761US-GAAP：所有其他细分市场成员2022-01-012022-09-30
目录


美国
证券交易委员会
华盛顿特区 20549
表单10-Q

☒根据1934年《证券交易法》第13条或第15（d）条提交的季度报告
在截至的季度期间
2023年9月30日
要么
☐根据1934年《证券交易法》第13条或第15（d）条提交的过渡报告
在过渡期内到                               
委员会档案编号： 001-34034
地区金融公司
（注册人的确切姓名如其章程所示）

特拉华 63-0589368
（公司或组织的州或其他司法管辖区）
 
（美国国税局雇主识别号）
北第五大道 1900 号 
伯明翰
阿拉巴马州35203
（主要行政办公室地址） （邮政编码）
(800) 734-4667
（注册人的电话号码，包括区号）

每个班级的标题交易品种注册的每个交易所的名称
普通股，面值0.01美元射频纽约证券交易所
存托股份，每股代表每股存托股份的1/40权益
6.375% 固定至浮动利率非累积永久优先股，B 系列射频 PRB纽约证券交易所
存托股份，每股代表每股存托股份的1/40权益
5.700% 固定至浮动利率非累积永久优先股，C 系列RF PRC纽约证券交易所
存托股份，每股代表每股存托股份的1/40权益
4.45% 非累积永久优先股，E 系列射频预处理纽约证券交易所
用勾号指明注册人 (1) 在过去 12 个月（或注册人必须提交此类报告的较短期限）中是否已提交了 1934 年《证券交易法》第 13 条或第 15 (d) 条要求提交的所有报告，以及 (2) 在过去 90 天内是否遵守了此类申报要求。☒是的☐ 没有
1
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用勾号指明注册人是否在过去 12 个月（或在要求注册人提交此类文件的较短时间内）以电子方式提交了根据第 S-T 法规（本章第 232.405 节）第 405 条要求提交的所有交互式数据文件。☒是的☐ 没有
用勾号指明注册人是大型加速申报人、加速申报人、非加速申报人、小型申报公司还是新兴成长型公司。参见《交易法》第12b-2条中 “大型加速申报人”、“加速申报人”、“小型申报公司” 和 “新兴成长型公司” 的定义。（选一项）：☒ 大型加速过滤器☐ 加速申报器 ☐ 非加速申报器 ☐ 小型申报公司☐新兴成长型公司☐
如果是新兴成长型公司，请用复选标记表明注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易法》第13（a）条规定的任何新的或修订后的财务会计准则。☐
用勾号指明注册人是否为空壳公司（定义见《交易法》第 12b-2 条）。☐是的 ☒ 不是
根据该法第12（b）条注册的证券：
截至2023年11月6日，有 930,064,938发行人的普通股，面值每股0.01美元，已流通。

2
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地区金融公司
表格 10-Q
索引
 
  页面
前瞻性陈述
第一部分财务信息
第 1 项。
财务报表（未经审计）
9
合并资产负债表
9
合并收益表
10
综合收益（亏损）合并报表
11
股东权益变动综合报表
1
合并现金流量表
14
合并财务报表附注
15
附注1 “列报基础”
15
附注2 “债务证券”
16
附注3 “贷款和信贷损失备抵金”
19
附注4 “金融资产的服务”
32
附注5 “股东权益和累计其他综合收益”
33
附注6 “普通股每股收益”
37
附注7 “养老金和其他退休后福利”
38
附注8 “衍生金融工具和套期保值活动”
39
附注9 “公允价值计量”
43
附注10 “业务部门信息”
47
附注11 “承付款、意外开支和担保”
49
附注12 “最近的会计公告”
51
第 2 项。
管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析
52
第 3 项。
关于市场风险的定量和定性披露
84
第 4 项。
控制和程序
84
第二部分。其他信息
第 1 项。
法律诉讼
85
第 1A 项。
  风险因素
85
第 2 项。
未注册的股权证券销售和所得款项的使用
85
第 6 项。
展品
85
签名
86


3
目录

定义术语表
机构——统称为 FNMA 和 GNMA。
ACL-信用损失备抵金。
ALCO-资产/负债管理委员会。
ALL-贷款和租赁损失备抵金。
津贴-信贷损失补贴。
AOCI-累计其他综合收益。
ARM-可调利率抵押贷款。
ARRC-替代参考利率委员会。
Ascentium-Ascentium资本有限责任公司
ASU-会计准则更新。
ATM-自动柜员机。
银行-地区银行。
巴塞尔协议III规则——采用美国联邦监管机构于2013年批准的巴塞尔协议III资本框架的最终资本规则。
巴塞尔委员会-巴塞尔银行监督委员会。
BHC-银行控股公司。
董事会-公司的董事会。
BSBY-彭博短期银行收益率指数。
BTFP-银行定期资助计划。
CAP-客户援助计划。
CARES法案-《冠状病毒援助、救济和经济安全法》
CCAR-全面的资本分析和审查。
CECL——2016-13年度会计准则更新， 衡量金融工具的信用损失（“当前的预期信贷损失”）
CET1-普通股权等级 1。
CFPB-消费者金融保护局。
Clearsight——兼并和收购公司Clearsight Advisors, Inc. 于2021年12月31日收购。
CME Term SOFR-芝加哥商品交易所公布的担保隔夜融资利率期限。
公司-地区金融公司及其子公司。
COVID-19-2019 年冠状病毒病。
CPI-消费者价格指数。
CPR-恒定（或有条件的）预付款率。
多德-弗兰克法案——2010年《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》。
DPD-逾期天数。
DBRS-道明债券评级服务晨星。
DUS-房利美委托承保和服务。
EnerBank——消费贷款机构美国能源银行于2021年10月1日收购。
EVE-股票的经济价值。
FASB-财务会计准则委员会。
FCA-金融行为监管局。
FDIC-联邦存款保险公司。
美联储-联邦储备系统理事会。
4
目录

FHA-联邦住房管理局。
FHLB-联邦住房贷款银行。
FICO——融资公司，根据1987年《竞争平等银行法》成立。
FICO分数——基于Fair Isaac公司推出的模型的个人信用评分。
金融科技公司-金融科技公司。
FOMC-联邦公开市场委员会。
FRB-联邦储备银行。
GAAP-美国公认的会计原则。
国内生产总值-国内生产总值。
GNMA-政府全国抵押贷款协会。
GSE-政府赞助的企业。
HPI-住房价格指数。
IRE-投资者房地产投资组合板块。
国税局-国税局。
LIBOR-伦敦银行同业拆借利率。
伦敦银行同业拆借利率法案-可调利率法
LROC-流动性风险监督委员会。
LTV-按价值计贷款。
MBS-抵押贷款支持证券。
MSA-大都会统计区。
MSR-抵押贷款服务权。
NM-没有意义。
OAS——期权调整后的点差。
OCI-其他综合收益。
PCD-购买的信贷恶化。
PPP-薪水保护计划。
R&S-合理且可支持。
房地产投资信托基金-房地产投资信托。
标准普尔——标准普尔。
萨巴尔——多元化金融服务公司Sabal Capital Partners, LLC于2021年12月1日收购。
SBIC-小型企业投资公司。
SCB-压力资本缓冲区。
SEC-美国证券交易委员会。
SERP-补充高管退休计划。
SOFR-担保隔夜融资利率。
TDR-陷入困境的债务重组。
美国-美国。
美国财政部-美国财政部。
美元-美元。
VIE-可变利益实体。
Visa-Visa、U.S.A. Inc. 信用卡协会或其附属机构，统称。
5
目录

关于前瞻性陈述和风险因素摘要的警示说明
本10-Q表年度报告、Regions Financial Corporation根据经修订的1934年《证券交易法》提交的其他定期报告，以及我们或代表我们向分析师、投资者、媒体和其他人作出的任何其他书面或口头陈述，可能包括1995年《私人证券诉讼改革法》中定义的前瞻性陈述。
此处使用的 “地区”、“公司”、“我们” 和 “我们的” 等术语统指特拉华州的一家公司Regions Financial Corporation及其子公司（无论何时何地）。“未来”、“预期”、“假设”、“打算”、“计划”、“寻求”、“相信”、“预测”、“潜力”、“目标”、“估计”、“期望” 等词语 “目标”、“项目”、“展望”、“预测”、“将”、“可能”、“可能”、“可能”、“应该”、“可以” 以及类似的术语和表达方式通常表示前瞻性陈述.前瞻性陈述面临的风险是，由于不确定、不可预测的因素和未来发展以及在许多情况下是我们无法控制的，实际影响可能与这些前瞻性陈述中反映的影响存在重大差异。前瞻性陈述不是基于历史信息，而是与未来的运营、战略、财务业绩或其他发展有关。前瞻性陈述基于管理层当前的预期，以及管理层在发表陈述时做出的某些假设和估计以及可获得的信息。这些陈述基于一般假设，面临各种风险，而且由于它们也与未来有关，因此它们同样受到固有的不确定性和其他因素的影响，这些因素可能导致实际结果与此类陈述中表达的观点、信念和预测存在重大差异。因此，我们提醒您不要依赖任何这些前瞻性陈述。这些风险、不确定性和其他因素包括但不限于下述因素：
•美国总体或我们所服务的社区（尤其是美国东南部）当前和未来的经济和市场状况，包括房地产价值可能下降、利率和失业率上升、通货膨胀、金融市场混乱和经济增长可能放缓的影响，这可能会对我们的贷款和其他业务以及我们的财务业绩和状况产生不利影响。
•政府、机构、中央银行和类似组织的贸易、货币和财政政策以及其他活动可能发生变化，这可能会对我们的业务以及财务业绩和状况产生重大不利影响。
•市场利率或资本市场的变化可能会对我们的收入和支出、资产和债务的价值以及资本和流动性的可用性和成本产生不利影响。
•与通货膨胀和通货膨胀的影响相关的波动性和不确定性，这可能导致企业和消费者成本增加，并可能导致商业和经济状况普遍不佳。
•包括 COVID-19 疫情在内的流行病对我们的业务、运营以及财务业绩和状况的影响。任何疫情的持续时间和严重程度都可能扰乱全球经济，对我们的资本和流动性状况产生不利影响，损害借款人偿还未偿贷款的能力，增加我们的信贷损失补贴，损害抵押品价值，并导致收入损失或额外支出。
•由于税法变化、经济环境的不利变化、申报单位运营下降或其他因素而导致的任何商誉或其他无形资产减值、资产的任何重新定价或递延所得税资产估值补贴的调整。
•新的税收立法和/或对现行税法的解释的影响，这可能会影响我们的收益、资本比率以及我们向股东返还资本的能力。
•客户信誉可能发生变化，包括经营租赁在内的贷款和租赁的可收回性可能受到损害。
•贷款预付速度、贷款发放和销售量、扣除、信用损失准备金或实际信贷损失的变化，在这种情况下，我们的信贷损失备抵可能不足以弥补我们的最终损失。
•由于利率下降，抵押贷款支持证券的预付款可能会加快，这些证券的保费摊销也相应加快。
•由于客户追求其他更高收益的投资，或者由于竞争力量需要提高计息存款的定价，客户支票和储蓄账户存款流失。这些活动中的任何一项都可能增加我们的资金成本。
•消费者和企业支出和储蓄习惯的可能变化以及对我们增加资产和吸引存款能力的相关影响，这可能会对我们的净收入产生不利影响。
•利率上升可能会对我们的投资证券投资组合的价值产生负面影响。
•我们投资组合的价值损失可能会对市场对我们的看法产生负面影响。
•社交媒体对市场对我们和银行的看法的影响。
6
目录

•金融服务行业的波动（包括其他存款机构倒闭或传闻），以及政府机构为应对此类动荡而采取的行动，可能会影响包括我们在内的存款机构吸引和留住存款人以及借入或筹集资金的能力。
•我们有能力与其他传统和非传统金融服务公司（包括金融科技公司）进行有效竞争，其中一些公司拥有比我们更多的财务资源，或者受与我们不同的监管标准的约束。
•我们无法开发新产品和服务并获得现有和潜在客户的认可，也无法增强现有产品和服务以满足客户的需求并及时应对新兴技术趋势，这可能会对我们的收入产生负面影响。
•我们无法跟上技术变革的步伐，包括与提供数字银行和金融服务相关的技术变革，可能会导致业务流失给竞争对手。
•影响我们业务的法律法规的变化，包括与银行产品和服务有关的立法和法规的变化，例如借记卡交换费的变更、联邦存款保险公司的特别评估、任何新的长期债务要求，以及适用的政府和自我监管机构对此类法律和法规的执行和解释的变化，包括由于美国总统府变动、美国国会控制权和银行监管机构人事变动而发生的变化，这可能会要求我们改变某些业务惯例、增加合规风险、减少收入、给我们带来额外成本或以其他方式对我们的业务产生负面影响。
•我们的资本行动，包括股息支付、普通股回购或赎回优先股，在考虑适用的缓冲的情况下，不得导致我们低于最低资本比率要求，并且必须遵守法律或监管机构规定的其他要求和限制，这可能会影响我们向股东返还资本的能力。
•由于此类测试和要求的重要性，我们遵守压力测试和资本规划要求（作为CCAR流程的一部分或其他要求）的能力可能需要我们对管理资源进行大量投资。
•我们遵守适用的资本和流动性要求（包括巴塞尔协议三资本标准）的能力，包括我们在内部筹集资金或以优惠条件筹集资本的能力，如果我们未能满足要求，我们的财务状况和市场对我们的看法可能会受到负面影响。
•与针对我们或我们的任何子公司提起的任何诉讼或监管程序有关的任何事态发展、变更或行动的影响。
•成本，包括可能因任何不利的司法、行政或仲裁裁决或程序、监管执法行动或我们或我们的任何子公司参与的其他法律行动而产生的罚款、处罚或其他负面影响（包括声誉损害），可能对我们的业绩产生不利影响。
•我们有能力管理资产和负债价值的波动以及资产负债表外敞口，以维持足够的资本和流动性来支持我们的业务。
•我们执行战略和运营计划的能力，包括我们充分实现与战略计划相关的财务和非财务收益的能力。
•与我们收购或剥离业务相关的风险和不确定性以及与此类收购相关的风险，包括预期的协同效应、成本节省和其他财务或其他收益可能无法在预期的时间范围内实现，或者可能低于预期；以及整合收购业务的困难。
•我们的营销工作在吸引和留住客户方面取得的成功。
•我们招聘和留住有才华和经验的人员以协助开发、管理和运营我们的产品和服务的能力可能会受到不时生效的法律和法规变更的影响。
•我们的客户、员工或业务合作伙伴的欺诈或不当行为。
•我们的客户或交易对手向我们提供的任何不准确或不完整的信息。
•我们的框架无法管理与我们的业务相关的风险，例如信用风险和运营风险，包括第三方供应商和其他服务提供商，除其他外，这可能导致由于网络攻击或类似行为或未能有效提供我们的服务，导致操作或安全系统遭到破坏。
•我们识别和应对与产品、服务或交付平台的推出或变更相关的运营风险的能力。
•依赖主要供应商或供应商以可接受的条件为我们的业务获得设备和其他用品。
•我们的内部控制和程序无法预防、检测或缓解任何重大错误或欺诈行为。
•地缘政治不稳定的影响，包括战争、冲突、内乱和恐怖袭击，以及对我们业务的直接或间接潜在影响。
7
目录

•人为和自然灾害的影响，包括火灾、洪水、干旱、龙卷风、飓风和环境破坏（特别是在美国东南部），可能会对我们的运营和/或贷款组合产生负面影响，并增加我们的开展业务的成本。未来地震、火灾、飓风、龙卷风、干旱、洪水和其他与天气有关的事件的严重程度和频率难以预测，并可能因全球气候变化而加剧。
•大宗商品市场价格和条件的变化可能会对我们在受大宗商品价格变化影响的行业（包括受大宗商品价格间接影响的企业，例如运输大宗商品或制造用于大宗商品生产的设备的企业）的现金流产生不利影响，这可能会损害他们偿还未偿贷款的能力和/或减少这些行业的贷款需求。
•我们识别和应对网络安全风险的能力，例如数据安全漏洞、恶意软件、勒索软件、“拒绝服务” 攻击、“黑客攻击” 和身份盗用，包括账户接管，这些风险的失败可能会扰乱我们的业务并导致机密或专有信息的泄露和/或滥用或盗用、系统中断或损坏、成本增加、损失或对我们的声誉产生不利影响。
•我们实现费用管理计划的能力。
•伦敦银行同业拆借利率的市场替代以及对我们基于伦敦银行同业拆借利率的金融产品和合约的相关影响，包括但不限于衍生产品、债务债务、存款、投资和贷款。
•除其他负面影响外，我们的信用评级或前景可能下调，可能会增加资本市场融资的成本。
•其他金融机构遇到的对我们或银行业产生不利影响的问题的影响通常可能要求我们改变某些商业惯例，减少收入，给我们带来额外的成本，或者以其他方式对我们的业务产生负面影响。
•第三方提供的业务基础架构的任何组件出现故障的影响都可能扰乱我们的业务，导致机密信息或专有信息的泄露和/或滥用，增加我们的成本，对我们的声誉产生负面影响，并造成损失。
•我们从子公司，尤其是地区银行获得股息的能力可能会影响我们的流动性和向股东支付股息的能力。
•财务会计准则委员会或其他监管机构可能要求的会计政策或程序的变更可能会对我们的财务报表以及我们报告这些业绩的方式产生重大影响，而与此类变化将如何影响我们的财务业绩有关的预期和初步分析可能被证明是不正确的。
•我们的普通股价格波动，无法在预期的时间范围内和/或按预期条件完成股票回购。
•反收购法和专属论坛条款在我们的公司注册证书和章程中的影响。
•与上述任何项目相关的事态发展对我们的声誉造成的任何损害的影响。
•我们向美国证券交易委员会提交的报告中不时发现的其他风险。
上述因素清单并不详尽。要讨论这些因素和其他可能导致实际业绩与预期不同的因素，请查看各地区截至2022年12月31日止年度的10-K表年度报告以及Regions随后向美国证券交易委员会提交的文件中的 “前瞻性陈述” 和 “风险因素” 标题。
您不应过分依赖任何前瞻性陈述，这些陈述仅代表截至发表之日。可能导致我们的实际结果出现差异的因素或事件可能会不时出现，而且不可能全部预测。除非法律要求，否则我们不承担任何义务，也不打算更新或修改因未来发展、新信息或其他原因而不时发表的任何前瞻性陈述。



8
目录

第一部分
财务信息
第 1 项。财务报表（未经审计）
地区金融公司和子公司
合并资产负债表
2023年9月30日
2022年12月31日
 （以百万计，共享数据除外）
资产
银行的现金和应付款$1,554 $1,997 
其他银行的计息存款7,462 9,230 
持有至到期的债务证券（估计公允价值为美元）703和 $751，分别是）
763 801 
可供出售的债务证券（摊销成本为美元）30,353和 $31,367，分别是）
26,228 27,933 
待售贷款（包括美元）279和 $196分别以公允价值衡量）
459 354 
贷款，扣除非劳动收入98,942 97,009 
贷款损失备抵金(1,547)(1,464)
净贷款97,395 95,545 
其他盈利资产1,552 1,308 
房舍和设备，净额1,616 1,718 
应收利息625 511 
善意5,733 5,733 
按公允价值计算的住宅抵押贷款服务权932 812 
其他可识别的无形资产，净额216 249 
其他资产9,089 9,029 
总资产$153,624 $155,220 
负债和权益
存款：
不计息$44,640 $51,348 
计息81,559 80,395 
存款总额126,199 131,743 
借入的资金：
短期借款2,000 — 
长期借款4,290 2,284 
借入资金总额6,290 2,284 
其他负债5,010 5,242 
负债总额137,499 139,269 
股权：
优先股，已授权 10百万股，面值 $1.00每股：
扣除发行成本后的非累积永续合约，包括相关盈余；已发行—1,403,500股份
1,659 1,659 
普通股，已授权 3十亿股，面值 0 美元.01每股：
已发行的包括库存股—979,410,866和 975,524,168分别为股票
10 10 
额外的实收资本11,996 11,988 
留存收益 8,042 7,004 
库存股，按成本计算— 41,032,676股份
(1,371)(1,371)
累计其他综合收益（亏损），净额(4,236)(3,343)
股东权益总额16,100 15,947 
非控股权益25 4 
权益总额16,125 15,951 
负债和权益总额$153,624 $155,220 

见合并财务报表附注。
9
目录
地区金融公司和子公司
合并收益表
 截至 9 月 30 日的三个月截至9月30日的九个月
 2023202220232022
 （以百万计，每股数据除外）
以下方面的利息收入：
贷款，包括费用$1,462 $1,072 $4,276 $2,880 
债务证券 185 171 557 466 
持有待售贷款14 8 31 27 
其他盈利资产105 92 282 177 
利息收入总额1,766 1,343 5,146 3,550 
以下方面的利息支出：
存款367 50 806 83 
短期借款39 — 86 — 
长期借款69 31 165 82 
利息支出总额475 81 1,057 165 
净利息收入 1,291 1,262 4,089 3,385 
信贷损失准备金145 135 398 159 
扣除信贷损失准备金后的净利息收入1,146 1,127 3,691 3,226 
非利息收入：
存款账户的服务费142 156 449 489 
银行卡和自动柜员机费用126126377 383 
投资管理和信托费收入7974 232 221 
资本市场收入6493174 278 
抵押贷款收入28 37 78 132 
证券收益（亏损），净额(1)(1)(3)(1)
其他128 120 369 327 
非利息收入总额566 605 1,676 1,829 
非利息支出：
工资和员工福利589 593 1,808 1,714 
设备和软件费用107 98 310 290 
净占用费用72 76 218 226 
其他325 403 895 821 
非利息支出总额1,093 1,170 3,231 3,051 
所得税前收入619 562 2,136 2,004 
所得税支出 129 133 453 444 
净收入 $490 $429 $1,683 $1,560 
普通股股东可获得的净收益$465 $404 $1,609 $1,486 
加权平均已发行股票数量：
基本939 934 938 936 
稀释940 940 940 942 
每股普通股收益：
基本$0.49 $0.43 $1.72 $1.59 
稀释0.49 0.43 1.71 1.58 

见合并财务报表附注。
10
目录
地区金融公司和子公司
综合收益（亏损）合并报表
截至 9 月 30 日的三个月
20232022
（以百万计）
净收入$490 $429 
扣除税款的其他综合收益（亏损）：
转至持有至到期的证券的未实现亏损：
该期间转至持有至到期的证券的未实现亏损（扣除 零和 零分别是税收影响）
— — 
减去：转为持有至到期的证券摊销未实现亏损的重新分类调整（扣除 零和 ($1）分别产生税收影响）
— — 
转至持有至到期的证券的未实现亏损净变动，扣除税款— — 
可供出售证券的未实现收益（亏损）：
该期间产生的未实现持有收益（亏损）（扣除（美元）203) 和 ($376）分别产生税收影响）
(595)(1,102)
减去：净收益（净额）中实现的证券收益（亏损）的重新分类调整 零和 零分别是税收影响）
(1)(1)
可供出售证券未实现收益（亏损）的净变动，扣除税款(594)(1,101)
被指定为现金流对冲的衍生工具的未实现收益（亏损）：
期内衍生品的未实现持有收益（亏损）（扣除（美元）93) 和 ($161）分别产生税收影响）
(274)(471)
减去：衍生工具在净收益（净额）中实现的收益（亏损）的重新分类调整（扣除（美元）21) 和 零分别是税收影响）
(61)— 
扣除税款后的衍生工具未实现收益（亏损）的净变动(213)(471)
固定福利养老金计划和其他离职后福利：
本期间产生的精算收益（亏损）净额（扣除 零和 零分别是税收影响）
— — 
减去：对精算损失摊销和净收益（净额）和结算的重新分类调整数3) 和 ($2）分别产生税收影响）
(11)(7)
固定福利养老金计划和其他离职后福利的净变动，扣除税款11 7 
其他综合收益（亏损），扣除税款(796)(1,565)
综合收益（亏损）$(306)$(1,136)
 截至9月30日的九个月
 20232022
 （以百万计）
净收入$1,683 $1,560 
扣除税款的其他综合收益（亏损）：
转至持有至到期的证券的未实现亏损：
该期间转至持有至到期的证券的未实现亏损（扣除 零和 零分别是税收影响）
— — 
减去：转为持有至到期的证券摊销未实现亏损的重新分类调整（扣除 零和 ($1）分别产生税收影响）
(1)(2)
转至持有至到期的证券的未实现亏损净变动，扣除税款1 2 
可供出售证券的未实现收益（亏损）：
该期间产生的未实现持有收益（亏损）（扣除（美元）177) 和 ($994）分别产生税收影响）
(518)(2,913)
减去：净收益（净额）中实现的证券收益（亏损）的重新分类调整 零和 零分别是税收影响）
(3)(1)
可供出售证券未实现收益（亏损）的净变动，扣除税款(515)(2,912)
被指定为现金流对冲的衍生工具的未实现收益（亏损）：
期内衍生品的未实现持有收益（亏损）（扣除（美元）169) 和 ($301）分别产生税收影响）
(496)(891)
减去：衍生工具在净收益（净额）中实现的收益（亏损）的重新分类调整（扣除（美元）33) 和 $48分别是税收影响）
(96)140 
扣除税款后的衍生工具未实现收益（亏损）的净变动(400)(1,031)
固定福利养老金计划和其他离职后福利：
本期间产生的精算收益（亏损）净额（扣除 零和 零分别是税收影响）
— — 
减去：对精算损失摊销和净收益（净额）和结算的重新分类调整数6) 和 ($5）分别产生税收影响）
(21)(20)
固定福利养老金计划和其他离职后福利的净变动，扣除税款21 20 
其他综合收益（亏损），扣除税款(893)(3,921)
综合收益（亏损）$790 $(2,361)
见合并财务报表附注。
11
目录

地区金融公司和子公司
股东权益变动综合报表
股东权益
 优先股普通股额外
付费
资本		已保留
收益		财政部
股票，
不计成本		累积的
其他
全面
收入（亏损），净额		总计非-
控制
利息
 股份金额股份金额
 （以百万计，每股数据除外）
截至2022年1月1日的余额
2 $1,659 942 $10 $12,189 $5,550 $(1,371)$289 $18,326 $— 
净收入— — — — — 548 — — 548 — 
其他综合收益（亏损），扣除税款— — — — — — — (1,503)(1,503)— 
宣布的现金分红— — — — — (159)— — (159)— 
优先股分红— — — — — (24)— — (24)— 
普通股回购的影响— — (9)— (215)— — — (215)— 
薪酬计划下普通股交易的影响，净额— — — — 9 — — — 9 — 
2022 年 3 月 31 日的余额
2 $1,659 933 $10 $11,983 $5,915 $(1,371)$(1,214)$16,982 $— 
截至 2022 年 4 月 1 日的余额
2 $1,659 933 $10 $11,983 $5,915 $(1,371)$(1,214)$16,982 $— 
净收入— — — — — 583 — — 583 — 
其他综合收益（亏损），扣除税款— — — — — — — (853)(853)— 
宣布的现金分红— — — — — (159)— — (159)— 
优先股分红— — — — — (25)— — (25)— 
普通股回购的影响— — 1 — (15)— — — (15)— 
薪酬计划下普通股交易的影响，净额— — — — (6)— — — (6)— 
截至 2022 年 6 月 30 日的余额
2 $1,659 934 $10 $11,962 $6,314 $(1,371)$(2,067)$16,507 $— 
2022 年 7 月 1 日的余额
2 $1,659 934 $10 $11,962 $6,314 $(1,371)$(2,067)$16,507 $— 
净收入— — — — — 429 — — 429 — 
其他综合收益（亏损），扣除税款— — — — — — — (1,565)(1,565)— 
宣布的现金分红— — — — — (187)— — (187)— 
优先股分红— — — — — (25)— — (25)— 
薪酬计划下普通股交易的影响，净额— — — — 14 — — — 14 — 
截至2022年9月30日的余额
2 $1,659 934 $10 $11,976 $6,531 $(1,371)$(3,632)$15,173 $— 
12
目录
股东权益
 优先股普通股额外
付费
资本		已保留
收益		财政部
股票，
不计成本		累积的
其他
全面
收入（亏损），净额		总计非-
控制
利息
 股份金额股份金额
 （以百万计，每股数据除外）
截至2023年1月1日的余额
2 $1,659 934 $10 $11,988 $7,004 $(1,371)$(3,343)$15,947 $4 
会计指导变更的累积影响 — — — — — 28 — — 28 — 
净收入— — — — — 612 — — 612 — 
其他综合收益（亏损），扣除税款— — — — — — — 499 499 — 
宣布的现金分红— — — — — (187)— — (187)— 
优先股分红— — — — — (24)— — (24)— 
薪酬计划下普通股交易的影响，净额 — — — — 8 — — — 8 — 
其他 — — — — — — — — — 15
截至2023年3月31日的余额
2 $1,659 934 $10 $11,996 $7,433 $(1,371)$(2,844)$16,883 $19 
截至 2023 年 4 月 1 日的余额
2 $1,659 934 $10 $11,996 $7,433 $(1,371)$(2,844)$16,883 $19 
净收入— — — — — 581 — — 581 — 
其他综合收益（亏损），扣除税款— — — — — — — (596)(596)— 
宣布的现金分红— — — — — (187)— — (187)— 
优先股分红—————(25)——(25)— 
薪酬计划下普通股交易的影响，净额— — 5 — (17)— — — (17)— 
其他— — — — — — — — — 3 
截至 2023 年 6 月 30 日的余额
2 $1,659 939 $10 $11,979 $7,802 $(1,371)$(3,440)$16,639 $22 
2023 年 7 月 1 日的余额
2 $1,659 939 $10 $11,979 $7,802 $(1,371)$(3,440)$16,639 $22 
净收入— — — — — 490 — — 490 — 
其他综合收益（亏损），扣除税款— — — — — — — (796)(796)— 
宣布的现金分红— — — — — (225)— — (225)— 
优先股分红——— — — (25)— — (25)— 
薪酬计划下普通股交易的影响，净额— — — — 17 — — — 17 — 
其他— — — — — — — — — 3 
截至 2023 年 9 月 30 日的余额
2 $1,659 939 $10 $11,996 $8,042 $(1,371)$(4,236)$16,100 $25 
见合并财务报表附注。
13
目录
地区金融公司和子公司
合并现金流量表
截至9月30日的九个月
 20232022
 （以百万计）
经营活动：
净收入$1,683 $1,560 
为核对净收益与经营活动净现金而进行的调整：
信贷损失准备金398 159 
折旧、摊销和增值，净额183 284 
证券（收益）亏损，净额3 1 
递延所得税支出（福利）24 42 
待售贷款的发放和购买(3,591)(3,852)
出售待售贷款的收益3,489 4,078 
出售贷款的（收益）亏损，净额(25)(25)
经营资产和负债的净变动：
其他盈利资产
(244)(157)
应收利息和其他资产
(225)(2,024)
其他负债
(270)1,810 
其他28 (50)
来自经营活动的净现金1,453 1,826 
投资活动：
持有至到期债务证券到期日的收益37 81 
出售可供出售的债务证券的收益49 1,135 
可供出售的债务证券到期日的收益2,245 3,588 
购买可供出售的债务证券(1,346)(8,470)
银行拥有的人寿保险的净（付款）收益— (1)
出售贷款的收益184 1,718 
购买贷款(327)(816)
贷款净变动(2,042)(7,983)
购买抵押贷款服务权(136)(262)
其他资产的净购买量(115)(62)
来自投资活动的净现金(1,451)(11,072)
筹资活动：
存款净变动(5,544)(3,694)
短期借款的净变动2,000 — 
长期借款的收益2,000 — 
普通股的现金分红(561)(478)
优先股的现金分红(74)(74)
回购普通股— (230)
与股权奖励净股结算相关的已缴税款(34)(23)
来自融资活动的净现金(2,213)(4,499)
现金和现金等价物的净变化(2,211)(13,745)
年初的现金和现金等价物11,227 29,411 
期末的现金和现金等价物$9,016 $15,666 
见合并财务报表附注。
14
目录
地区金融公司和子公司
合并财务报表附注
（未经审计）
注意事项 1。演示的基础
Regions Financial Corporation（“地区” 或 “公司”）通过其位于南部、中西部和德克萨斯州的子公司和分支机构向个人和企业客户提供全方位的银行和银行相关服务，并在全国范围内提供专业能力。各地区受某些政府机构的监管，并接受某些监管机构的定期审查。
各地区的会计和报告政策以及应用对合并财务报表产生重大影响的政策的方法符合公认会计原则和一般金融服务行业惯例。随附的中期财务报表是根据10-Q表的说明编制的，因此不包括合并财务报表中根据公认会计原则完整列报财务状况、经营业绩、综合收益（亏损）和现金流所必需的所有信息和附注。管理层认为，公允列报合并财务报表所必需的所有调整，包括正常和经常性项目，均已包括在内。这些中期财务报表应与各地区截至2022年12月31日的10-K表年度报告中的合并财务报表及其附注一起阅读。各地区已经评估了截至本10-Q表提交日期的所有后续事件，以确定是否可能得到确认和披露。
2023 年，公司采用了新的会计指导方针。相关披露见下文和附注12。
对遇到财务困难的借款人的修改
2023年1月1日，公司通过了新的会计指导方针，取消了TDR的确认和衡量指南，同时加强了对遇到财务困难的借款人进行的某些贷款再融资和重组的披露要求，也称为对陷入困境的借款人的修改。该指导还要求按起始年份披露本期注销总额。各地区前瞻性地应用了该指南，但各地区使用了与识别和测量TDR相关的修改后的回顾性过渡方法。修改后的追溯性申请的累积效应是补贴减少了3,800万美元，扣除税款后的留存收益增加了2,800万美元。在对陷入困境的借款人指南进行修改之前，请参阅截至2022年12月31日的10-K表年度报告中的附注1 “重要会计政策摘要” 和附注5 “信贷损失备抵金”，以了解有关TDR和相关信用损失会计备抵的更多信息。
修改陷入困境的借款人
对陷入困境的借款人的修改是指借款人在修改时遇到财务困难的贷款，其目的是提高还款的可能性。被归类为对陷入困境的借款人的修改类型包括降低利率，但微不足道的延期、本金减免或两者的任何组合除外。更多细节如下：
•降低利率的修改包括作为修改的一部分降低绝对利率的情况。在浮动利率贷款的利率指数发生变化的情况下，各地区会评估绝对利率是否从原始利率降至更新后的利率。
•期限延期是指期限延长，其中许多是通过续订或重组实现的。
•延期付款包括延长合同付款期限的修改。延期还款修改的例子包括但不限于延期、延迟还款或休假、延长摊销期限、允许纯息还款期以及将贷款重组中的利息支付资本化。
•各地区很少批准本金宽恕修改。
对陷入困境的借款人的修改受应计/非应计评估政策的约束，该政策与截至2022年12月31日止年度的10-K表年度报告附注1 “重要会计政策摘要” 中讨论的所有其他相同产品类型的贷款一致。因此，根据个人事实和情况，对陷入困境的借款人的修改可能包括保持非应计贷款、转为非应计贷款，或继续采用应计贷款。
信用损失备抵金
该补贴旨在弥补按摊销成本计量的贷款在合同期限内的预期信贷损失，包括无准备金的承诺。在2023年1月通过对陷入困境的借款人指导方针的修改后，公司取消了TDR以及在计算补贴信贷损失时对TDR（“RETDR”）名称和具体衡量规则的合理预期，这导致在采用上述修改后的追溯过渡方法后，补贴有所减少。见附注1 “重要会计政策摘要”
15
目录
截至2022年12月31日止年度的10-K表年度报告，用于先前讨论这些项目的补贴计量方法。
根据新指南，被认定为对陷入困境的借款人的修改没有单独或不同的补贴计量规则。因此，这些贷款包含在各自的贷款池中（如果它们没有资格接受具体评估），预期损失由公司的补贴模型和定性框架决定。
公允价值测量- 金融工具的公允价值
下文讨论了用于估算2023年发行的某些金融工具的公允价值的方法和假设。有关公允价值衡量的更多信息，请参阅截至2022年12月31日止年度的10-K表年度报告中的附注1 “重要会计政策摘要”。
短期借款：合并资产负债表中报告的短期借款账面金额接近估计的公允价值，由于类似工具在活跃市场上交易，因此被视为二级衡量标准。
注意事项 2。债务证券
那个摊销成本、未实现损益总额以及持有至到期债务证券和可供出售的债务证券的估计公允价值如下：
 2023年9月30日
在 OCI 中得到认可 (1)
在 OCI 中无法识别
 摊销
成本		未实现收益总额未实现亏损总额账面价值格罗斯
未实现
收益		格罗斯
未实现
损失		估计的
公平
价值
 （以百万计）
持有至到期的债务证券：
抵押贷款支持证券：
住宅机构$255 $— $(8)$247 $— $(28)$219 
商业机构517 — (1)516 — (32)484 
$772 $— $(9)$763 $— $(60)$703 
可供出售的债务证券：
美国国债$1,316 $— $(130)$1,186 $1,186 
联邦机构证券1,087 — (83)1,004 1,004 
各州和政治分支机构的义务2 — — 2 2 
抵押贷款支持证券：
住宅机构18,802 — (3,062)15,740 15,740 
商业机构7,934 — (776)7,158 7,158 
商业非机构93 — (15)78 78 
公司和其他债务证券1,119 — (59)1,060 1,060 
$30,353 $— $(4,125)$26,228 $26,228 
 
16
目录
 
2022年12月31日
在 OCI 中得到认可 (1)
在 OCI 中无法识别
 摊销
成本		未实现收益总额未实现亏损总额账面价值格罗斯
未实现
收益		格罗斯
未实现
损失		估计的
公平
价值
 （以百万计）
持有至到期的债务证券：
抵押贷款支持证券：
住宅机构$289 $— $(10)$279 $— $(21)$258 
商业机构523 — (1)522 — (29)493 
$812 $— $(11)$801 $— $(50)$751 
可供出售的债务证券：
美国国债$1,310 $— $(123)$1,187 $1,187 
联邦机构证券898 — (62)836 836 
各州和政治分支机构的义务2 — — 2 2 
抵押贷款支持证券：
住宅机构19,477 — (2,523)16,954 16,954 
非中介住宅1 — — 1 1 
商业机构8,262 — (649)7,613 7,613 
商业非机构198 — (12)186 186 
公司和其他债务证券1,219 1 (66)1,154 1,154 
$31,367 $1 $(3,435)$27,933 $27,933 
_________
(1)OCI确认的持有至到期证券的未实现亏损总额源于2013年第二季度将可供出售至持有至到期的证券转移。
账面价值为美元的债务证券23.3十亿和美元8.8截至2023年9月30日和2022年12月31日，分别认捐了10亿美元，用于确保公共资金、信托存款和其他借贷安排，包括BTFP。在通过该计划获得预付款之前，承诺从BTFP获得资金的证券是无抵押的。
按合同到期日划分，持有至到期的债务证券和截至2023年9月30日可供出售的债务证券的摊余成本和估计公允价值如下所示。预期到期日将与合同到期日不同，因为借款人可能有权催缴或预付债务，有或没有催缴或预付罚款。
摊销
成本		估计的
公允价值
 （以百万计）
持有至到期的债务证券：
抵押贷款支持证券：
住宅机构$255 $219 
商业机构517 484 
$772 $703 
可供出售的债务证券：
在一年或更短的时间内到期$273 $268 
一年到五年后到期2,696 2,477 
五年到十年后到期391 367 
十年后到期164 140 
抵押贷款支持证券：
住宅机构18,802 15,740 
商业机构7,934 7,158 
商业非机构93 78 
$30,353 $26,228 
下表列出了截至2023年9月30日和2022年12月31日持有的到期债务证券和可供出售的债务证券的未实现亏损总额和相关的估计公允价值。对于从可供出售转为持有至到期的债务证券，下表中的分析将证券的原始摊销成本与其当前估计的公允价值进行了比较。所有处于未实现头寸的证券均分为连续未实现亏损状态少于十二个月和十二个月或更长时间的投资。
17
目录
 2023年9月30日
 少于十二个月十二个月或更长时间总计
 估计的
公平
价值		格罗斯
未实现
损失		估计的
公平
价值		格罗斯
未实现
损失		估计的
公平
价值		格罗斯
未实现
损失
 （以百万计）
持有至到期的债务证券：
抵押贷款支持证券：
住宅机构$— $— $220 $(36)$220 $(36)
商业机构— — 483 (33)483 (33)
$— $— $703 $(69)$703 $(69)
可供出售的债务证券：
美国国库证券$13 $— $1,162 $(130)$1,175 $(130)
联邦机构证券332 (18)643 (65)975 (83)
抵押贷款支持证券：
住宅机构966 (46)14,760 (3,016)15,726 (3,062)
商业机构678 (52)6,480 (724)7,158 (776)
商业非机构— — 78 (15)78 (15)
公司和其他债务证券134 (2)897 (57)1,031 (59)
$2,123 $(118)$24,020 $(4,007)$26,143 $(4,125)
 
 2022年12月31日
 少于十二个月十二个月或更长时间总计
 估计的
公平
价值		格罗斯
未实现
损失		估计的
公平
价值		格罗斯
未实现
损失		估计的
公平
价值		格罗斯
未实现
损失
 （以百万计）
持有至到期的债务证券：
抵押贷款支持证券：
住宅机构$251 $(29)$7 $(1)$258 $(30)
商业机构469 (26)24 (4)493 (30)
$720 $(55)$31 $(5)$751 $(60)
可供出售的债务证券：
美国国债$276 $(8)$903 $(115)$1,179 $(123)
联邦机构证券766 (50)53 (12)819 (62)
抵押贷款支持证券：
住宅机构9,350 (1,005)7,578 (1,518)16,928 (2,523)
商业机构6,110 (400)1,503 (249)7,613 (649)
商业非机构141 (8)45 (4)186 (12)
公司和其他债务证券736 (36)354 (30)1,090 (66)
$17,379 $(1,507)$10,436 $(1,928)$27,815 $(3,435)
上表中处于未实现亏损状况的个人债务头寸数量增加到 1,8422023 年 9 月 30 日起 1,8062022 年 12 月 31 日。自2022年底以来，证券数量和未实现亏损总额的增加主要是由于市场利率的变化。在存在未实现亏损的情况下，上表中没有迹象表明标的头寸的信贷出现不利变化。就这些头寸而言，管理层认为，截至当日，没有任何个人未实现亏损代表信用减值。公司不打算在收回摊销成本基础之前（可能已到期）出售头寸，公司被要求出售头寸的可能性也不大。
在截至2023年9月30日和2022年9月30日的三个月和九个月中，出售可供出售的债务证券的已实现收益总额和已实现亏损总额并不重要。出售证券的成本基于特定的识别方法。作为公司评估减值的正常流程的一部分，管理层确定的减值在截至2023年9月30日的三个月和九个月中并不重要。在截至2022年9月30日的三个月和九个月中，管理层没有发现任何减值。

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注意事项 3。贷款和信贷损失备抵金
贷款
下表显示了扣除未赚取收入后按细分市场和类别划分的各地区贷款组合的分布情况：
2023年9月30日2022年12月31日
 （以百万计）
商业和工业$51,604 $50,905 
商业房地产抵押贷款——业主自住4,833 5,103 
商业房地产建设——业主自住270 298 
商业总额56,707 56,306 
商业投资者房地产抵押贷款6,436 6,393 
商业投资者房地产建设2,301 1,986 
投资者房地产总额8,737 8,379 
住宅首次抵押贷款20,059 18,810 
房屋净值额度3,240 3,510 
房屋净值贷款2,428 2,489 
消费者信用卡1,261 1,248 
其他消费者退出投资组合356 570 
其他消费者6,154 5,697 
消费者总数33,498 32,324 
扣除非劳动收入后的贷款总额$98,942 $97,009 

信用损失备抵金
各地区每季度确定津贴的适当水平。有关2023年1月1日对陷入困境的借款人会计进行修改之前的方法的描述，请参阅截至2022年12月31日止年度的10-K表年度报告中的附注1 “重要会计政策摘要”。
信用损失备抵的结转
下表列出了截至2023年9月30日和2022年9月30日的三个月和九个月按投资组合分部划分的信贷损失准备金的分析。

 截至2023年9月30日的三个月
 商用真正的投资者
房地产		消费者总计
 （以百万计）
贷款损失备抵金，2023 年 7 月 1 日$708 $151 $654 $1,513 
贷款损失准备金25 17 93 135 
贷款损失：
扣款(54)— (70)(124)
回收率13 — 10 23 
收回的净贷款（亏损）(41)— (60)(101)
贷款损失备抵金，2023 年 9 月 30 日692 168 687 1,547 
未到位信贷承诺准备金，2023 年 7 月 1 日82 19 19 120 
为没有资金的信贷承诺提供经费（受益于）8 — 2 10 
未到位信贷承诺准备金，2023 年 9 月 30 日90 19 21 130 
信用损失备抵金，2023 年 9 月 30 日$782 $187 $708 $1,677 

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 截至 2022 年 9 月 30 日的三个月
 商用真正的投资者
房地产		消费者总计
 （以百万计）
贷款损失备抵金，2022 年 7 月 1 日$597 $91 $737 $1,425 
贷款损失准备金78 8 17 103 
贷款损失：
扣款(20)— (115)(135)
回收率13 — 12 25 
收回的净贷款（亏损）(7)— (103)(110)
贷款损失备抵金，2022年9月30日668 99 651 1,418 
未到位信贷承诺准备金，2022 年 7 月 1 日57 10 22 89 
为无准备金的信贷承诺编列经费10 7 15 32 
未到位信贷承诺准备金，2022年9月30日67 17 37 121 
信用损失备抵金，2022 年 9 月 30 日$735 $116 $688 $1,539 
 截至2023年9月30日的九个月
 商用真正的投资者
房地产		消费者总计
 （以百万计）
贷款损失备抵金，2022年12月31日$665 $121 $678 $1,464 
会计指导的累积影响 (1)
(3)(3)(32)(38)
贷款损失备抵金，2023年1月1日（根据会计指导的变化进行调整）662 118 646 $1,426 
贷款损失准备金141 50 195 386
贷款损失：
扣款(155)— (186)(341)
回收率44 — 32 76 
收回的净贷款（亏损）(111)— (154)(265)
贷款损失备抵金，2023 年 9 月 30 日6921686871,547
2023 年 1 月 1 日，无准备金信贷承诺准备金72 21 25 118 
为无准备金的信贷损失拨备（受益）18 (2)(4)12 
未到位信贷承诺准备金，2023 年 9 月 30 日90 19 21 130 
信用损失备抵金，2023 年 9 月 30 日$782 $187 $708 $1,677 

 截至 2022 年 9 月 30 日的九个月
 商用真正的投资者
房地产		消费者总计
 （以百万计）
贷款损失备抵金，2022年1月1日$682 $79 $718 $1,479 
贷款损失准备金15 19 99 133 
贷款损失：
扣款(68)— (214)(282)
回收率39 1 48 88 
收回的净贷款（亏损）(29)1 (166)(194)
贷款损失备抵金，2022年9月30日668 99 651 1,418 
未到位信贷承诺准备金，2022 年 1 月 1 日58 8 29 95 
为无准备金的信贷损失准备金9 9 8 26 
未到位信贷承诺准备金，2022年9月30日67 17 37 121 
信用损失备抵金，2022 年 9 月 30 日$735 $116 $688 $1,539 
_____
(1) 有关其他信息，请参阅注释 1。



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目录
投资组合细分的风险因素
地区的投资组合领域是商业、投资者房地产和消费品。每个细分市场中的类别都存在独特的信用风险。有关各地区投资组合细分市场和相关类别以及每个细分市场特定风险的信息，请参阅截至2022年12月31日的10-K表年度报告中的附注5 “信贷损失备抵金”。
信用质量指标
商业和投资者房地产投资组合细分市场的主要信用质量指标是内部风险评级，按与基础信贷质量和违约概率相关的类别进行了详细说明。各地区在贷款发放时分配这些风险评级，并使用基于风险的方法审查关系，至少每年一次，或者在管理层发现影响借款人履行义务能力的信息时随时进行审查。在本审查过程中，既考虑了定量因素，也考虑了定性因素。各地区的评级与联邦银行监管机构的定义一致，用于制定相关补贴。有关商业风险评级的信息，请参阅截至2022年12月31日的10-K表年度报告中的附注5 “信贷损失备抵金”。
各地区的消费者投资组合细分市场有各种类别，存在独特的信用风险。各地区将定期更新FICO分数、应计状态、逾期天数、失业率、房价和地理位置等因素视为消费贷款组合的信贷质量指标。作为Regions正式承保过程的一部分，FICO分数是在发起时获得的。公司每季度都会获得所有消费贷款（包括住宅首次抵押贷款）的更新的FICO分数。由于各种原因，投资组合中的某些贷款的当前FICO数据不可用；例如，如果客户使用的信贷不足，则可能无法获得更新的分数。这些类别用于制定相关的信贷损失备抵金。FICO分数越高，违约的可能性就越小，反之亦然。
下表列出了截至2023年9月30日和2022年12月31日按年份划分的贷款组合分部和类别（不包括待售贷款）的适用信贷质量指标。由于可能采用新的会计指南，截至2023年9月30日的九个月中，扣除总额也按年份列报。有关其他信息，请参阅注释 1 和注释 12。商业和投资者房地产投资组合领域的类别按风险评级披露。消费者投资组合细分市场的类别按当前的FICO分数披露。有关各地区信用质量指标的更多信息，请参阅截至2022年12月31日止年度的10-K表年度报告中的附注5 “信贷损失补贴”。



















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目录
2023年9月30日
定期贷款循环贷款 循环贷款转换为摊销
未分配 (1)
总计
起源年份
20232022202120202019优先的
（以百万计）
商业和工业：
风险评级：
通行证$6,777 $10,120 $5,604 $2,561 $1,567 $3,464 $19,069 $— $(84)$49,078 
特别提名25 273 62 36 15 40 458 — — 909 
不合标准的应计额177 219 112 44 22 4 678 — — 1,256 
非应计制78 58 27 11 22 7 158 — — 361 
商业和工业总计$7,057 $10,670 $5,805 $2,652 $1,626 $3,515 $20,363 $— $(84)$51,604 
扣除总额$3 $49 $47 $22 $12 $12 $9 $— $— $154 
商业房地产抵押贷款——业主自住：
风险评级：
通行证$541 $954 $1,026 $714 $375 $875 $86 $— $(6)$4,565 
特别提名10 29 32 32 8 23 3 — — 137 
不合标准的应计额8 22 27 9 12 9 1 — — 88 
非应计制8 2 11 9 3 10 — — — 43 
商业房地产抵押贷款总额——业主自住：$567 $1,007 $1,096 $764 $398 $917 $90 $— $(6)$4,833 
扣除总额$1 $— $— $— $— $— $— $— $— $1 
商业房地产建筑——业主自住：
风险评级：
通行证$43 $84 $47 $24 $12 $39 $1 $— $— $250 
特别提名— 7 — — — 1 — — — 8 
不合标准的应计额— 1 — — — 1 — — — 2 
非应计制2 — — 3 1 4 — — — 10 
商业房地产建筑总量——业主自住：$45 $92 $47 $27 $13 $45 $1 $— $— $270 
扣除总额$— $— $— $— $— $— $— $— $— $— 
商业总额$7,669 $11,769 $6,948 $3,443 $2,037 $4,477 $20,454 $— $(90)$56,707 
商业扣除总额$4 $49 $47 $22 $12 $12 $9 $— $— $155 
商业投资者房地产抵押贷款：
风险评级：
通行证$851 $1,738 $1,075 $631 $341 $192 $420 $— $(4)$5,244 
特别提名51 317 85 21 17 3 70 — — 564 
不合标准的应计额111 155 31 49 68 43 2 — — 459 
非应计制101 — 37 — 12 19 — — — 169 
商业投资者房地产抵押贷款总额$1,114 $2,210 $1,228 $701 $438 $257 $492 $— $(4)$6,436 
扣除总额$— $— $— $— $— $— $— $— $— $— 
商业投资者房地产建设：
风险评级：
通行证$232 $796 $423 $25 $1 $1 $677 $— $(15)$2,140 
特别提名— 101 — — — — 34 — — 135 
不合标准的应计额— 2 — 18 — — 6 — — 26 
非应计制— — — — — — — — — — 
商业投资者房地产建设总额$232 $899 $423 $43 $1 $1 $717 $— $(15)$2,301 
扣除总额$— $— $— $— $— $— $— $— $— $— 
投资者房地产总额$1,346 $3,109 $1,651 $744 $439 $258 $1,209 $— $(19)$8,737 
投资者房地产扣除总额$— $— $— $— $— $— $— $— $— $— 
22
目录
2023年9月30日
定期贷款循环贷款 循环贷款转换为摊销
未分配 (1)
总计
起源年份
20232022202120202019优先的
（以百万计）
住宅首次抵押贷款：
FICO 分数：
720 以上$1,617 $2,805 $4,414 $4,480 $821 $2,441 $— $— $— $16,578 
   681-720193 315 364 261 68 297 — — — 1,498 
   620-68070 164 162 111 46 285 — — — 838 
低于 62013 77 107 83 51 390 — — — 721 
数据不可用26 17 50 45 12 98 1 — 175 424 
住宅首次抵押贷款总额$1,919 $3,378 $5,097 $4,980 $998 $3,511 $1 $— $175 $20,059 
扣除总额$— $— $— $— $— $1 $— $— $— $1 
房屋净值额度：
FICO 分数：
720 以上$— $— $— $— $— $— $2,423 $45 $— $2,468 
   681-720— — — — — — 336 11 — 347 
   620-680— — — — — — 192 10 — 202 
低于 620— — — — — — 94 7 — 101 
数据不可用— — — — — — 86 4 32 122 
房屋净值总额度$— $— $— $— $— $— $3,131 $77 $32 $3,240 
扣除总额$— $— $— $— $— $— $3 $— $— $3 
房屋净值贷款：
FICO 分数：
720 以上$235 $388 $410 $216 $99 $566 $— $— $— $1,914 
   681-72037 65 56 22 15 65 — — — 260 
   620-68012 26 22 9 9 55 — — — 133 
低于 6202 8 10 4 7 36 — — — 67 
数据不可用— 3 5 3 3 24 — — 16 54 
房屋净值贷款总额$286 $490 $503 $254 $133 $746 $— $— $16 $2,428 
扣除总额$— $— $— $— $— $1 $— $— $— $1 
消费者信用卡：
FICO 分数：
720 以上$— $— $— $— $— $— $725 $— $— $725 
681-720— — — — — — 245 — — 245 
620-680— — — — — — 204 — — 204 
低于 620— — — — — — 89 — — 89 
数据不可用— — — — — — 14 — (16)(2)
消费者信用卡总额$— $— $— $— $— $— $1,277 $— $(16)$1,261 
扣除总额$— $— $— $— $— $— $38 $— $— $38 
其他消费者退出投资组合：
FICO 分数：
720 以上$— $— $— $— $74 $159 $— $— $— $233 
   681-720— — — — 22 38 — — — 60 
   620-680— — — — 13 26 — — — 39 
低于 620— — — — 5 16 — — — 21 
数据不可用— — — — — 3 — — — 3 
其他消费者退出投资组合总额$— $— $— $— $114 $242 $— $— $— $356 
扣除总额$— $— $— $— $4 $7 $— $— $— $11 
23
目录
2023年9月30日
定期贷款循环贷款 循环贷款转换为摊销
未分配 (1)
总计
起源年份
20232022202120202019优先的
（以百万计）
其他消费者(2):
FICO 分数：
720 以上$1,088 $1,625 $533 $303 $165 $130 $116 $— $— $3,960 
   681-720208 438 150 81 37 32 66 — — 1,012 
   620-680137 323 113 55 25 22 55 — — 730 
低于 62040 142 67 32 15 16 27 — — 339 
数据不可用66 7 5 5 118 68 3 — (159)113 
其他消费者总数$1,539 $2,535 $868 $476 $360 $268 $267 $— $(159)$6,154 
扣除总额$38 $40 $25 $13 $7 $9 $— $— $— $132 
消费贷款总额$3,744 $6,403 $6,468 $5,710 $1,605 $4,767 $4,676 $77 $48 $33,498 
消费者扣款总额$38 $40 $25 $13 $11 $18 $41 $— $— $186 
贷款总额$12,759 $21,281 $15,067 $9,897 $4,081 $9,502 $26,339 $77 $(61)$98,942 
扣除总额$42 $89 $72 $35 $23 $30 $50 $— $— $341 
2022年12月31日
定期贷款循环贷款循环贷款转换为摊销
未分配 (1)
总计
起源年份
20222021202020192018优先的
（以百万计）
商业和工业：
风险评级：
通过$11,948 $7,167 $3,277 $2,297 $1,026 $3,283 $19,599 $— $313 $48,910 
特别提及85 120 70 30 32 1 282 — — 620 
不合标准的应计额248 114 39 57 53 17 500 — — 1,028 
非应计制95 55 11 9 36 6 135 — — 347 
商业和工业总计$12,376 $7,456 $3,397 $2,393 $1,147 $3,307 $20,516 $— $313 $50,905 
商业房地产抵押贷款——业主自住：
风险评级：
通过$1,058 $1,175 $929 $479 $519 $626 $89 $— $(5)$4,870 
特别提及7 32 17 10 15 12 2 — — 95 
不合标准的应计额10 16 36 35 5 6 1 — — 109 
非应计制1 2 9 1 5 11 — — — 29 
商业房地产抵押贷款总额——业主自住：$1,076 $1,225 $991 $525 $544 $655 $92 $— $(5)$5,103 
商业房地产建筑——业主自住：
风险评级：
通过$115 $79 $22 $15 $15 $38 $1 $— $— $285 
特别提及— — — — 2 — — — — 2 
不合标准的应计额2 — 2 — — 1 — — — 5 
非应计制— — 1 1 — 4 — — — 6 
商业房地产建筑总量——业主自住：$117 $79 $25 $16 $17 $43 $1 $— $— $298 
商业总额$13,569 $8,760 $4,413 $2,934 $1,708 $4,005 $20,609 $— $308 $56,306 
24
目录
2022年12月31日
定期贷款循环贷款循环贷款转换为摊销
未分配 (1)
总计
起源年份
20222021202020192018优先的
（以百万计）
商业投资者房地产抵押贷款：
风险评级：
通过$2,332 $1,321 $634 $466 $257 $94 $490 $— $(7)$5,587 
特别提及229 75 — 18 — 3 38 — — 363 
不合标准的应计额107 74 138 68 3 — — — 390 
非应计制52 — — — — 1 — — — 53 
商业投资者房地产抵押贷款总额$2,720 $1,396 $708 $622 $325 $101 $528 $— $(7)$6,393 
商业投资者房地产建设：
风险评级：
通过$458 $402 $205 $112 $— $1 $722 $— $(16)$1,884 
特别提及25 52 — — — — 5 — — 82 
不合标准的应计额3 — 17 — — — — — — 20 
非应计制— — — — — — — — — — 
商业投资者房地产建设总额$486 $454 $222 $112 $— $1 $727 $— $(16)$1,986 
投资者房地产总额$3,206 $1,850 $930 $734 $325 $102 $1,255 $— $(23)$8,379 
住宅首次抵押贷款：
FICO 分数：
720 以上$2,485 $4,455 $4,765 $899 $327 $2,445 $— $— $— $15,376 
681-720337 412 313 83 42 300 — — — 1,487 
620-680168 183 129 53 34 295 — — — 862 
低于 62042 92 77 52 40 379 — — — 682 
数据不可用27 45 47 13 4 98 2 — 167 403 
住宅首次抵押贷款总额$3,059 $5,187 $5,331 $1,100 $447 $3,517 $2 $— $167 $18,810 
房屋净值额度：
FICO 分数：
720 以上$— $— $— $— $— $— $2,620 $47 $— $2,667 
681-720— — — — — — 369 12 — 381 
620-680— — — — — — 212 11 — 223 
低于 620— — — — — — 99 8 — 107 
数据不可用— — — — — — 97 4 31 132 
房屋净值总额度$— $— $— $— $— $— $3,397 $82 $31 $3,510 
房屋净值贷款
FICO 分数：
720 以上$436 $466 $250 $117 $106 $582 $— $— $— $1,957 
681-72075 62 26 17 14 67 — — — 261 
620-68029 28 11 12 9 58 — — — 147 
低于 6204 8 4 5 7 38 — — — 66 
数据不可用4 3 3 3 4 24 — — 17 58 
房屋净值贷款总额$548 $567 $294 $154 $140 $769 $— $— $17 $2,489 
消费者信用卡：
FICO 分数：
720 以上$— $— $— $— $— $— $719 $— $— $719 
681-720— — — — — — 246 — — 246 
620-680— — — — — — 204 — — 204 
低于 620— — — — — — 86 — — 86 
数据不可用— — — — — — 9 — (16)(7)
消费者信用卡总额$— $— $— $— $— $— $1,264 $— $(16)$1,248 
25
目录
2022年12月31日
定期贷款循环贷款循环贷款转换为摊销
未分配 (1)
总计
起源年份
20222021202020192018优先的
（以百万计）
其他消费者退出投资组合：
FICO 分数：
720 以上$— $— $— $102 $172 $96 $— $— $— $370 
681-720— — — 30 40 23 — — — 93 
620-680— — — 17 30 17 — — — 64 
低于 620— — — 7 17 10 — — — 34 
数据不可用— — — 1 3 3 — — 2 9 
其他消费者退出投资组合总额$— $— $— $157 $262 $149 $— $— $2 $570 
其他消费者(2):
FICO 分数：
720 以上$2,072 $674 $382 $215 $99 $80 $119 $— $— $3,641 
681-720493 200 106 50 23 20 66 — — 958 
620-680348 153 73 34 19 15 55 — — 697 
低于 620102 69 38 20 12 8 23 — — 272 
数据不可用61 6 5 130 73 5 2 — (153)129 
其他消费者总数$3,076 $1,102 $604 $449 $226 $128 $265 $— $(153)$5,697 
消费贷款总额$6,683 $6,856 $6,229 $1,860 $1,075 $4,563 $4,928 $82 $48 $32,324 
贷款总额$23,458 $17,466 $11,572 $5,528 $3,108 $8,670 $26,792 $82 $333 $97,009 
________
(1)这些金额包括未按贷款级别分配的费用和由第三方提供的贷款，其中区域不接收FICO或年份信息。
(2)其他消费类别包括透支和相关的总扣款。透支包含在当前年份中，截至2023年9月30日的九个月中，大部分透支总扣除额也包含在当前年份中。

26
目录
账龄和非应计分析
下表包括截至2023年9月30日和2022年12月31日对每个投资组合细分市场和类别的DPD和非应计状态贷款的账龄分析。无相关补贴的非应计贷款总额为 $225截至2023年9月30日，百万美元包括商业和投资者房地产贷款。无相关补贴的非应计贷款总额为 $151截至2022年12月31日，百万美元包括商业贷款。没有相关补贴的非应计贷款通常包括标的抵押品被认为足以收回所有剩余本金的贷款。已完全扣除的贷款未出现在下表中。
 2023年9月30日
 应计贷款   
 30-59 DPD60-89 DPD90+ DPD总计
30+ DPD		总计
累积		非应计制总计
 （以百万计）
商业和工业$37 $15 $13 $65 $51,243 $361 $51,604 
商业房地产抵押贷款——业主自住5 2 1 8 4,790 43 4,833 
商业房地产建设——业主自住— — — — 260 10 270 
商业总额42 17 14 73 56,293 414 56,707 
商业投资者房地产抵押贷款115 — — 115 6,267 169 6,436 
商业投资者房地产建设— — — — 2,301 — 2,301 
投资者房地产总额115 — — 115 8,568 169 8,737 
住宅首次抵押贷款97 41 81 219 20,035 24 20,059 
房屋净值额度19 14 16 49 3,211 29 3,240 
房屋净值贷款7 4 7 18 2,422 6 2,428 
消费者信用卡11 7 17 35 1,261 1,261 
其他消费者退出投资组合4 2 1 7 356 — 356 
其他消费者52 28 27 107 6,154 — 6,154 
消费者总数190 96 149 435 33,439 59 33,498 
$347 $113 $163 $623 $98,300 $642 $98,942 
 
 2022年12月31日
 应计贷款   
 30-59 DPD60-89 DPD90+ DPD总计
30+ DPD		总计
累积		非应计制总计
 （以百万计）
商业和工业$36 $20 $30 $86 $50,558 $347 $50,905 
商业房地产抵押贷款——业主自住7 2 1 10 5,074 29 5,103 
商业房地产建设——业主自住— — — — 292 6 298 
商业总额43 22 31 96 55,924 382 56,306 
商业投资者房地产抵押贷款— — 40 40 6,340 53 6,393 
商业投资者房地产建设— — — — 1,986 — 1,986 
投资者房地产总额— — 40 40 8,326 53 8,379 
住宅首次抵押贷款87 45 81 213 18,779 31 18,810 
房屋净值额度18 12 15 45 3,482 28 3,510 
房屋净值贷款8 3 8 19 2,483 6 2,489 
消费者信用卡9 7 15 31 1,248 — 1,248 
其他消费者退出投资组合7 3 1 11 570 — 570 
其他消费者46 21 17 84 5,697 — 5,697 
消费者总数175 91 137 403 32,259 65 32,324 
$218 $113 $208 $539 $96,509 $500 $97,009 
27
目录
对遇到财务困难的借款人的修改
对陷入困境的借款人的修改是指借款人在修改时遇到财务困难的贷款，其目的是提高还款的可能性。典型的修改包括续订和宽容等便利措施。Regions对陷入困境的借款人进行的大多数商业和投资者房地产调整都是续订机密贷款的结果，在这些贷款中，利率降低和/或期限延长（这被认为是微不足道的）。同样，Regions努力通过其CAP满足陷入困境的消费者借款人的个人需求。各地区设计该计划是为了允许客户进行量身定制的修改，目的是让客户留在家中，尽可能避免丧失抵押品赎回权。无论借款人的还款状况如何，都可以向任何遇到财务困难的借款人提供修改。消费者对陷入困境的借款人的修改主要涉及降低利率和/或延期还款或延长到期，这被认为是微不足道的。所有涉及降息、本金减免（微不足道的延期还款或延长期限和/或两者兼而有之的除外）的CAP修改均作为对陷入困境的借款人的修改披露，因为客户需要记录财务困难才能参与。有关公司对陷入困境的借款人的修改的更多信息，请参阅附注1 “列报依据”。
对于每个投资组合细分市场和类别，下表按修改类型显示了截至2023年9月30日的三个月和九个月内对陷入困境的借款人进行新调整的期末余额以及贷款组合期末余额的相关百分比。在本报告所述期间，公司没有对本金豁免进行任何修改。
截至2023年9月30日的三个月
任期延长延期付款期限延长和利率修改期限延长和延期付款总计
$
%(1)
$
%(1)
$
%(1)
$
%(1)
$
%(1)
（百万美元）
商业和工业$197 0.38 %$9 0.02 %$— — %$48 0.09 %$254 0.49 %
商业房地产抵押贷款——业主自住3 0.06 %— — %— — %— — %3 0.06 %
商业总额200 0.35 %9 0.02 %— — %48 0.08 %257 0.45 %
商业投资者房地产抵押贷款89 1.39 %— — %— — %— — %89 1.39 %
商业投资者房地产建设2 0.08 %— — %— — %— — %2 0.08 %
投资者房地产总额91 1.04 %— — %— — %— — %91 1.04 %
住宅首次抵押贷款25 0.12 %2 0.01 %1 0.01 %— — %28 0.14 %
房屋净值额度— — %— — %2 0.04 %— — %2 0.05 %
房屋净值贷款1 0.04 %— — %1 0.05 %— — %2 0.09 %
消费者总数26 0.08 %2 0.01 %4 0.01 %— — %32 0.10 %
总计$317 0.32 %$11 0.01 %$4 — %$48 0.05 %$380 0.38 %
截至2023年9月30日的九个月
任期延长延期付款期限延长和利率修改期限延长和延期付款总计
$
%(1)
$
%(1)
$
%(1)
$
%(1)
$
%(1)
（百万美元）
商业和工业$255 0.49 %$148 0.29 %$— — %$48 0.09 %$451 0.87 %
商业房地产抵押贷款——业主自住9 0.18 %— — %— — %— — %9 0.18 %
商业房地产建设——业主自住2 0.71 %— — %— — %— — %2 0.86 %
商业总额266 0.47 %148 0.26 %— — %48 0.08 %462 0.81 %
商业投资者房地产抵押贷款151 2.35 %— — %— — %— — %151 2.35 %
商业投资者房地产建设2 0.08 %— — %— — %— — %2 0.08 %
投资者房地产总额153 1.75 %— — %— — %— — %153 1.75 %
住宅首次抵押贷款72 0.36 %3 0.01 %3 0.02 %— — %78 0.39 %
房屋净值额度1 0.02 %— — %2 0.08 %— — %3 0.10 %
房屋净值贷款3 0.13 %— — %4 0.15 %— — %7 0.29 %
消费者总数76 0.23 %3 0.01 %9 0.03 %— — %88 0.26 %
总计$495 0.45 %$151 0.15 %$9 0.01 %$48 0.05 %$703 0.71 %
____
(1) 根据整数美元价值计算的金额。
28
目录
下表按投资组合分部、应收融资类别和修改类型列示了调整对陷入困境的借款人的财务影响。在本报告所述期间，公司没有对本金豁免进行任何修改。这些表格包括对陷入困境的借款人的新修改，以及对陷入困境的借款人的现有修改的续期。
截至2023年9月30日的三个月
任期延长延期付款期限延长和利率修改期限延长和延期付款
加权平均期限延长 加权平均延期付款加权平均期限延长 加权平均利率下调幅度加权平均期限延长 加权平均延期付款
（以年为单位，百分比数据除外）
商业和工业0.670.25— — 22
商业房地产抵押贷款——业主自住0.92— — — — — 
商业投资者房地产抵押贷款0.58— — — — — 
商业投资者房地产建设0.42— — — — — 
住宅首次抵押贷款70.9271 %— — 
房屋净值额度— — 202 %— — 
房屋净值贷款12— 152 %— — 
截至2023年9月30日的九个月
任期延长延期付款期限延长和利率修改期限延长和延期付款
加权平均期限延长 加权平均延期付款加权平均期限延长 加权平均利率下调幅度加权平均期限延长 加权平均延期付款
（以年为单位，百分比数据除外）
商业和工业0.750.50— — 22
商业房地产抵押贷款——业主自住0.83— — — — — 
商业房地产建设——业主自住0.25— — — — — 
商业投资者房地产抵押贷款0.67— — — — — 
商业投资者房地产建设0.42— — — — — 
住宅首次抵押贷款60.9271 %— — 
房屋净值额度18— 192 %— — 
房屋净值贷款14— 152 %— — 
除了上表中的财务影响外，在截至2023年9月30日的九个月中，还存在商业和工业付款延期的情况，其中摊销期延长了一倍至到期日。

29
目录
下表包括自通过相关投资组合分部和类别会计指南以来的三个月和九个月内对陷入困境的借款人进行调整的期末账龄余额和非应计业绩。

截至2023年9月30日的三个月
当前30-89 DPD90+ DPD不良贷款总计
（以百万计）
商业和工业$73 $1 $— $180 $254 
商业房地产抵押贷款——业主自住1 — — 2 3 
商业总额74 1 — 182 257 
商业投资者房地产抵押贷款40 — — 49 89 
商业投资者房地产建设2 — — — 2 
投资者房地产总额42 — — 49 91 
住宅首次抵押贷款25 2 — 1 28 
房屋净值额度2 — — — 2 
房屋净值贷款1 — — 1 2 
消费者总数28 2 — 2 32 
$144 $3 $— $233 $380 

截至2023年9月30日的九个月
当前30-89 DPD90+ DPD不良贷款总计
（以百万计）
商业和工业$258 $2 $5 $186 $451 
商业房地产抵押贷款——业主自住4 — — 5 9 
商业房地产建设——业主自住— — — 2 2 
商业总额262 2 5 193 462 
商业投资者房地产抵押贷款40 48 — 63 151 
商业投资者房地产建设2 — — — 2 
投资者房地产总额42 48 — 63 153 
住宅首次抵押贷款63 10 3 2 78 
房屋净值额度3 — — — 3 
房屋净值贷款5 — — 2 7 
消费者总数71 10 3 4 88 
$375 $60 $8 $260 $703 
对于陷入困境的借款人，后续还款违约按拖欠定义，即在报告期内，本金或利息的还款已逾期90天或被归类为非应计状态。截至2023年9月30日，在截至2023年9月30日的三个月和九个月期间，作为对陷入困境的借款人的修改而重组的贷款的后续违约并不重要。
在公司通过与调整陷入财务困难的借款人有关的新指导方针之前，各地区对借款人在修改之日遇到财务困难的贷款进行了核算，而各地区则以TDR的身份向借款人提供了特许权。与调整陷入困境的借款人一样，TDR也是为了提高偿还贷款的可能性。但是，TDR的修改之所以不同，是因为它们可能规定了低于具有类似风险的新债的当前市场利率，对贷款结构进行了其他超出正常承保政策和程序的修改，或者在有限的情况下免除了本金和/或利息。有关更多信息，请参阅截至2022年12月31日止年度的10-K表年度报告中的附注1 “重要会计政策摘要” 和附注5 “信贷损失备抵金”。
30
目录
下表按投资组合分部和类别列出了2022年期间在TDR中修改的贷款的期末余额，以及这些修改的财务影响。这些表格包括对新 TDR 的修改以及对现有 TDR 的续期。
截至 2022 年 9 月 30 日的三个月
财务影响
的修改
已考虑的 TDR
的数量
义务人		已录制
投资		增加
津贴在
修改
（百万美元）
商业和工业16 $55 $— 
商业房地产抵押贷款——业主自住1 — — 
商业房地产建设——业主自住— 3 — 
商业总额17 58 — 
商业投资者房地产抵押贷款2 — — 
商业投资者房地产建设— — — 
投资者房地产总额2 — — 
住宅首次抵押贷款118 16 1 
房屋净值额度21 1 1 
房屋净值贷款45 3 — 
消费者信用卡— — — 
其他消费者退出投资组合— — — 
其他消费者2 — — 
消费者总数184 20 2 
203 $78 $2 
截至 2022 年 9 月 30 日的九个月
财务影响
的修改
已考虑的 TDR
的数量
义务人		已录制
投资		增加
津贴在
修改
（百万美元）
商业和工业36 $115 $— 
商业房地产抵押贷款——业主自住10 3 — 
商业房地产建设——业主自住— 3 — 
商业总额46 121 — 
商业投资者房地产抵押贷款4 35 — 
商业投资者房地产建设— — — 
投资者房地产总额4 35 — 
住宅首次抵押贷款843 116 5 
房屋净值额度75 5 3 
房屋净值贷款155 11 — 
消费者信用卡2 — — 
其他消费者退出投资组合— — — 
其他消费者4 — — 
消费者总数1,079 132 8 
1,129 $288 $8 
31
目录
注意事项 4。为金融资产提供服务
住宅抵押贷款银行活动
住宅MSR的公允价值是使用各种假设计算得出的，包括未来的现金流、市场折扣率、预期的预付款率、服务成本和其他因素。服务投资组合中抵押贷款预付款的重大变化可能导致估值调整的重大变化，从而给住宅MSR的账面金额带来潜在的波动。公司将公允价值估计值和假设与可观察到的市场数据（如果有）进行比较，还考虑了最近的市场活动和实际的投资组合经验。
下表对公允价值计量方法下的住宅MSR进行了分析： 
截至 9 月 30 日的三个月截至9月30日的九个月
 2023202220232022
 （以百万计）
账面价值，期初$801 $770 $812 $418 
增补8 9 20 38 
购买 (1)
10625138 281 
公允价值增加（减少）：
由于估值输入或假设的变化45 28 41 127 
与借款人还款相关的经济摊销 (2)
(28)(23)(79)(55)
账面价值，期末$932 $809 $932 $809 
_________
(1)住宅MSR的购买可以采用现金滞留准备金进行架构，因此付款时间可能会在将来确定。
(2)包括贷款总额和部分还款额。Regions 的 MSR 衰减方法是一种贴现的净现金流方法。
公允价值计算中使用的数据和假设以及估值对与住宅MSR（不包括相关衍生工具）相关的利率波动的敏感性如下： 
9 月 30 日
 20232022
 （百万美元）
未付本金余额$61,452 $53,947 
加权平均心肺复苏率 (%)7.7 %7.6 %
预计增长 10% 对公允价值的影响$(59)$(56)
预计增长20％对公允价值的影响$(100)$(96)
期权调整后的价差（基点）483 479 
预计增长 10% 对公允价值的影响$(20)$(17)
预计增长20％对公允价值的影响$(40)$(35)
加权平均票息利率3.7 %3.5 %
加权平均剩余到期日（月）303309
加权平均服务费（基点）27.3 27.1 
上述灵敏度计算是假设性的，不应视为对未来性能的预测。基于假设的不利变化的公允价值变化通常无法推断，因为假设变化与公允价值变化的关系可能不是线性的。此外，特定假设的不利变化对住宅MSR公允价值的影响是在不改变任何其他假设的情况下计算的，而实际上，一个因素的变化可能会导致另一个因素的变化，这可能会放大或抵消变化的影响。各地区使用的衍生工具将有助于减少上表中对公允价值的估计影响。
服务相关费用，包括合同规定的服务费、滞纳金和因偿还住宅抵押贷款而产生的其他辅助收入，总额为美元42百万和美元40截至2023年9月30日和2022年9月30日的三个月分别为百万美元，以及美元119百万和美元95在截至2023年9月30日和2022年9月30日的九个月中，分别为百万美元。
住宅抵押贷款在二级市场上出售，对某些特征（例如贷款质量、无欺诈、贷款的出售资格以及与贷款相关的未来还本付息）提供标准陈述和担保。各地区可能被要求按面值回购这些贷款，或者整笔贷款，或赔偿购买者在违反陈述和保证时遭受的损失。
32
目录
Regions维持与以陈述和担保条款出售的住宅抵押贷款相关的非实质性回购责任。这种回购负债在合并资产负债表上的其他负债中列报，反映了管理层根据历史回购和亏损趋势以及可能导致预期损失与历史亏损趋势不同的其他因素对损失的估计。该准备金的调整记录在合并收益表的其他非利息支出中。
商业抵押贷款银行活动
Regions 是经批准的 DUS 贷款机构。DUS计划为多户住宅市场提供流动性。在DUS计划方面，Regions提供商业抵押贷款，保留与DUS许可证相关的商业MSR和无形资产，并承担与贷款相关的损失分担担保。有关更多信息，请参阅截至2022年12月31日止年度的10-K表年度报告中的附注1 “重要会计政策摘要”。有关担保的更多信息，另请参阅附注11。
各地区的 DUS 投资组合总额为 $85百万和美元81截至2023年9月30日和2022年12月31日，分别为百万美元。各地区根据公允价值定期评估DUS MSR的减值情况。DUS MSR的估计公允价值约为 $110截至 2023 年 9 月 30 日的百万美元和96截至 2022 年 12 月 31 日，已达百万。
与DUS计划相关的服务费用，包括合同规定的服务费、滞纳金和因偿还DUS商业抵押贷款而产生的其他辅助收入，总额为美元5百万和美元6截至2023年9月30日和2022年9月30日的三个月分别为百万美元，以及美元17百万和美元20在截至2023年9月30日和2022年9月30日的九个月中，分别为百万美元。
注意事项 5。股东权益和其他累计综合收益（亏损）
优先股
下表汇总了非累积永久优先股：
2023年9月30日2022年12月31日
发行日期最早兑换日期
股息率 (1)
清算金额每股清算优先权每股存托股份的清算优先权每股存托股份的所有权权益已发行和流通股份账面金额账面金额
（百万美元，股票和每股金额除外）
B 系列4/29/20149/15/20246.375 %
(2)
$500 $1,000 $25 1/40500,000$433 $433 
C 系列4/30/20195/15/20295.700 %
(3)
500 1,000 25 1/40500,000490 490 
D 系列6/5/20209/15/20255.750 %
(4)
350 100,000 1,000 1/1003,500346 346 
E 系列5/4/20216/15/20264.450 %400 1,000 25 1/40400,000390 390 
$1,750 1,403,500 $1,659 $1,659 
_________
(1)所有系列优先股的股息，如果已申报，则应累积并按季度拖欠支付。
(2)如果申报，则将按季度支付股息，年利率等于（i）从2024年9月15日之前开始的每个期间， 6.375%，以及 (ii) 自 2024 年 9 月 15 日当天或之后开始的每个时期，芝加哥商品交易所三个月期限 SOFR plus 3.536%.
(3)如果申报，则将按季度支付股息，年利率等于（i）从2029年8月15日之前开始的每个期间， 5.700%，以及 (ii) 自 2029 年 8 月 15 日当天或之后开始的每个时期，芝加哥商品交易所三个月期限 SOFR plus 3.148%.
(4)如果申报，则将按季度支付股息，年利率等于（i）从2025年9月15日之前开始的每个期间， 5.750%，以及 (ii) 自2025年9月15日当天或之后开始的每个期间，截至最近一次重置股息确定日的五年期国债利率加上 5.426%.
所有系列的优先股均未规定到期日，在B系列、C系列、D系列和E系列优先股发生监管资本处理事件后的任何时候，全部或部分赎回只能由地区选择，但须获得监管部门的批准，也可以全部或部分赎回。
董事会宣布的总额为 $74在2023年和2022年的前九个月中，所有系列优先股的现金分红均为百万美元。
如果按清算金额赎回B系列、C系列、D系列或E系列优先股，则美元67百万，美元10百万，美元4百万，或 $10超过赎回金额的百万美元将分别得到确认。大约 $52在记录为优先股减少的B系列优先股股息中，包括相关盈余，将计为普通股股东权益的减少。列出的剩余金额代表发行成本，这些成本被记录为优先股削减，包括相关盈余，将记作普通股股东可获得的净收益的减少。
33
目录
普通股
联邦储备银行发布的2022年各地区压力测试结果表明，该公司超过了所有最低资本水平，SCB将陷入困境 2.52022年第四季度至2023年第三季度的百分比。作为第四类银行，Regions无需参与今年的监管资本压力测试；但是，该公司确实收到了反映计划中的资本变动（包括增加普通股股息的计划）的SCB。从2023年第四季度到2024年第三季度，该公司的渣打银行将保持在2.5％。
2022 年 4 月 20 日，董事会批准回购不超过美元2.5公司数十亿美元的普通股，允许在2022年第二季度至2024年第四季度期间进行购买。截至2023年9月30日，各地区已经回购了大约 725千股普通股，总成本为美元15该计划下有百万美元。所有这些股票在回购后立即退出，因此未计入库存股。
2023年第三季度，董事会宣布现金分红为美元0.24每股，季度普通股股息增加20％。2023年第一和第二季度宣布的现金分红为美元0.20每股。因此，各地区申报的总额为 $0.642023年前九个月每股普通股为美元0.542022年前九个月的每股普通股。
累计其他综合收益（亏损）
下表列出了截至2023年9月30日和2022年9月30日的三个月和九个月中AOCI按税前和扣除税后的余额和活动： 
 截至2023年9月30日的三个月
 税前 AOCI 活动
税收影响 (1)
AOCI 网络活动
 （以百万计）
期初累计其他综合收益（亏损）总额$(4,613)$1,173 $(3,440)
转至持有至到期的证券的未实现亏损：
期初余额$(10)$2 $(8)
未实现亏损摊销的重新分类调整 (2)
— — — 
期末余额$(10)$2 $(8)
可供出售证券的未实现收益（亏损）：
期初余额$(3,328)$846 $(2,482)
本期间出现的未实现收益（亏损）(798)203 (595)
净收益中实现的证券（收益）损失的重新分类调整 (3)
1 — 1 
AOCI与该期间可供出售的证券相比发生了变化(797)203 (594)
期末余额$(4,125)$1,049 $(3,076)
被指定为现金流对冲的衍生工具的未实现收益（亏损）：
期初余额$(719)$183 $(536)
期内衍生品的未实现收益（亏损）(367)93 (274)
净收入中实现的（收益）亏损的重新分类调整 (2)
82 (21)61 
在此期间，AOCI因衍生活动而发生的变化(285)72 (213)
期末余额$(1,004)$255 $(749)
固定福利养老金计划和其他离职后福利计划：
期初余额$(556)$142 $(414)
对净收益中精算（收益）亏损摊销和结算的重新分类调整 (4)
14 (3)11 
期末余额$(542)$139 $(403)
其他综合收益总额（亏损）(1,068)272 (796)
期末累计其他综合收益（亏损）总额$(5,681)$1,445 $(4,236)
34
目录
 截至 2022 年 9 月 30 日的三个月
 税前 AOCI 活动
税收影响 (1)
AOCI 网络活动
 （以百万计）
期初累计其他综合收益（亏损）总额$(2,772)$705 $(2,067)
转至持有至到期的证券的未实现亏损：
期初余额$(12)$3 $(9)
未实现亏损摊销的重新分类调整 (2)
1 (1)— 
期末余额$(11)$2 $(9)
可供出售证券的未实现收益（亏损）：
期初余额$(2,211)$563 $(1,648)
本期间出现的未实现收益（亏损）(1,478)376 (1,102)
净收益中实现的证券（收益）损失的重新分类调整 (3)
1 — 1 
AOCI与该期间可供出售的证券相比发生了变化(1,477)376 (1,101)
期末余额$(3,688)$939 $(2,749)
被指定为现金流对冲的衍生工具的未实现收益（亏损）：
期初余额$82 $(21)$61 
期内衍生品的未实现收益（亏损）(632)161 (471)
期末余额$(550)$140 $(410)
固定福利养老金计划和其他离职后福利计划：
期初余额$(631)$160 $(471)
对净收益中精算（收益）亏损摊销和结算的重新分类调整 (4)
9 (2)7 
期末余额$(622)$158 $(464)
其他综合收益总额（亏损）(2,099)534 (1,565)
期末累计其他综合收益（亏损）总额$(4,871)$1,239 $(3,632)


35
目录
 截至2023年9月30日的九个月
 税前 AOCI 活动
税收影响 (1)
AOCI 网络活动
 （以百万计）
期初累计其他综合收益（亏损）总额$(4,481)$1,138 $(3,343)
转至持有至到期的证券的未实现亏损：
期初余额$(11)$2 $(9)
未实现亏损摊销的重新分类调整 (2)
1 — 1 
期末余额$(10)$2 $(8)
可供出售证券的未实现收益（亏损）：
期初余额$(3,433)$872 $(2,561)
本期间出现的未实现收益（亏损）(695)177 (518)
净收益中实现的证券（收益）损失的重新分类调整 (3)
3 — 3 
AOCI与该期间可供出售的证券相比发生了变化(692)177 (515)
期末余额$(4,125)$1,049 $(3,076)
被指定为现金流对冲的衍生工具的未实现收益（亏损）：
期初余额$(468)$119 $(349)
期内衍生品的未实现收益（亏损）(665)169 (496)
净收入中实现的（收益）亏损的重新分类调整 (2)
129 (33)96 
在此期间，AOCI因衍生活动而发生的变化(536)136 (400)
期末余额$(1,004)$255 $(749)
固定福利养老金计划和其他离职后福利计划：
期初余额$(569)$145 $(424)
对净收益中精算（收益）亏损摊销和结算的重新分类调整 (4)
27 (6)21 
期末余额$(542)$139 $(403)
其他综合收益总额（亏损）(1,200)307 (893)
期末累计其他综合收益（亏损）总额$(5,681)$1,445 $(4,236)

36
目录
截至 2022 年 9 月 30 日的九个月
税前 AOCI 活动
税收影响 (1)
AOCI 网络活动
（以百万计）
期初累计其他综合收益（亏损）总额$387 $(98)$289 
转至持有至到期的证券的未实现亏损：
期初余额$(14)$3 $(11)
未实现（收益）亏损摊销的重新分类调整 (2)
3 (1)2 
期末余额$(11)$2 $(9)
可供出售证券的未实现收益（亏损）：
期初余额$218 $(55)$163 
本期间出现的未实现收益（亏损）(3,907)994 (2,913)
净收益中实现的证券（收益）损失的重新分类调整 (3)
1 — 1 
AOCI与该期间可供出售的证券相比发生了变化(3,906)994 (2,912)
期末余额$(3,688)$939 $(2,749)
被指定为现金流对冲的衍生工具的未实现收益（亏损）：
期初余额$830 $(209)$621 
期内衍生品的未实现收益（亏损）(1,192)301 (891)
净收入中实现的（收益）亏损的重新分类调整 (2)
(188)48 (140)
在此期间，AOCI因衍生活动而发生的变化(1,380)349 (1,031)
期末余额$(550)$140 $(410)
固定福利养老金计划和其他离职后福利计划：
期初余额$(647)$163 $(484)
对净收益中精算（收益）亏损摊销和结算的重新分类调整 (4)
25 (5)20 
期末余额$(622)$158 $(464)
其他综合收益总额（亏损）(5,258)1,337 (3,921)
期末累计其他综合收益（亏损）总额$(4,871)$1,239 $(3,632)
____
(1)所有AOCI活动的影响均不包括相关的税收影响，使用大约25％的有效税率计算。
(2)重新分类的数额在合并收益表的净利息收入中确认。
(3)重新分类金额在合并收益表中的证券收益（亏损）中确认，净额为合并收益表中的净额。
(4)重新分类金额在合并损益表中计入其他非利息支出。此外，这些累计的其他综合收益（亏损）部分包含在定期养老金净成本的计算中（更多细节见附注7）。
注意事项 6。普通股每股收益
下表列出了普通股每股基本收益和摊薄后每股普通股收益的计算方法：
 截至 9 月 30 日的三个月截至9月30日的九个月
 2023202220232022
 （以百万计，每股数据除外）
分子：
净收入$490 $429 $1,683 $1,560 
优先股分红 (25)(25)(74)(74)
普通股股东可获得的净收益$465 $404 $1,609 $1,486 
分母：
加权平均流通普通股——基本$939 $934 $938 $936 
潜在的普通股1 6 2 6 
已发行普通股的加权平均值——摊薄$940 $940 $940 $942 
每股普通股收益：
基本$0.49 $0.43 $1.72 $1.59 
稀释0.49 0.43 1.71 1.58 

假定行使的效果 7百万和 6截至2023年9月30日的三个月和九个月中，分别有100万个限制性股票单位以及奖励和绩效股票单位未包括在上述计算中
37
目录
摊薄后的每股普通股收益，因为此类金额会对普通股每股收益产生反稀释作用。
假定行使的效果 5百万和 4在截至2022年9月30日的三个月和九个月中，分别有100万个限制性股票单位以及奖励和绩效股票单位未包括在上述普通股摊薄收益的计算中，因为这些金额会对普通股每股收益产生反稀释影响.
注意事项 7。养老金和其他退休后福利
各地区的固定福利养老金计划涵盖某些员工，因为养老金计划不对新进入者开放。公司还赞助了一项SERP，这是一项不合格的养老金计划，为某些高级执行官提供与薪酬相关的固定福利。
定期养老金净成本（福利）包括以下组成部分：
截至 9 月 30 日的三个月
合格计划不合格计划总计
202320222023202220232022
（以百万计）
服务成本$6 $7 $— $1 $6 $8 
利息成本22 1421 2415
计划资产的预期回报率(30)(35)—— $(30)(35)
摊还精算损失5 722 7 9
结算费— — 7— 7 —
定期养老金（福利）净成本3(7)114$14 $(3)

截至9月30日的九个月
合格计划不合格计划总计
202320222023202220232022
（以百万计）
服务成本$17 $25 $1 $2 $18 $27 
利息成本64425 2 69 44 
计划资产的预期回报率(90)(105)— — (90)(105)
摊还精算损失17203 5 20 25 
结算费— — 7 — 7 — 
定期养老金（福利）净成本8(18)169$24 $(9)
定期养老金（福利）净成本的服务成本部分记录在合并收入报表的工资和雇员福利中。服务成本以外的组成部分记录在合并收益表中的其他非利息支出中。
结算费用涉及在2023年结算某些计划参与者在SERP下的负债。
各地区对合格计划的资助政策是每年至少缴纳美国国税局最低资助标准要求的金额。在2023年的前九个月，各地区没有捐款。
各地区还提供其他退休后福利，例如固定福利医疗保健计划和人寿保险计划，涵盖某些退休员工。其他退休后福利对截至2023年9月30日或2022年9月30日的九个月的合并财务报表没有实质性影响。
38
目录
注意事项 8。衍生金融工具和套期保值活动
下表列出了衍生工具的名义金额和估计的公允价值。
 2023年9月30日2022年12月31日
 
名义上的
金额(1)
估计公允价值名义上的
金额		估计公允价值
 
获得(1)(2)
损失(1)(2)
获得(2)
损失(2)
 （以百万计）
公允价值套期保值关系中的衍生品：
利率互换$1,523 $1 $154 $1,423 $1 $158 
现金流对冲关系中的衍生品：
利率互换29,300 11 1,133 30,600 19 668 
利率选项2,000 15 20 — — — 
现金流对冲关系中的总衍生品31,300 26 1,153 30,600 19 668 
被指定为对冲工具的衍生品总额$32,823 $27 $1,307 $32,023 $20 $826 
未被指定为对冲工具的衍生品：
利率互换 $103,527 $2,716 $2,709 $94,220 $2,315 $2,335 
利率选项 11,979 84 73 12,506 94 85 
利率期货和远期承诺591 8 7 985 8 5 
其他合同11,872 144 130 12,173 172 127 
未被指定为对冲工具的衍生品总额 $127,969 $2,952 $2,919 $119,884 $2,589 $2,552 
衍生品总数$160,792 $2,979 $4,226 $151,907 $2,609 $3,378 
净额结算前的衍生工具总额$2,979 $4,226 $2,609 $3,378 
减去：净额结算调整数 (3)
2,924 2,490 2,504 1,925 
净额结算后的衍生工具总额$55 $1,736 $105 $1,453 
_________
(1)2023年第二季度，该公司进行了更多交易，将剩余的衍生品风险从伦敦银行同业拆借利率转移到SOFR。该表反映了净名义列报方式和总资产负债列报方式，以反映交易的经济影响。作为过渡的一部分，该公司在先前采用的套期保值会计减免措施中采用了某些可选的权宜之计和例外情况。
(2)处于收益状况的衍生品记为其他资产，处于亏损状况的衍生品在合并资产负债表上记为其他负债。包括适用的应计利息。
(3)净额结算调整是指根据适用的会计指导将衍生资产和衍生负债从总基准转换为净基准而记录的金额。净基准考虑了收到或过账的现金抵押品、可依法执行的主净结算协议和变更保证金的影响，这些协议允许区域在净基础上与交易对手结算衍生品合约，并用相关的现金抵押品抵消净头寸。
对冲衍生品
为管理利率风险和促进资产/负债管理策略而订立的衍生品被指定为对冲衍生品。根据对冲的风险敞口，符合套期保值关系的衍生金融工具被归类为公允价值套期保值或现金流对冲。有关衍生品会计政策的更多信息，请参阅截至2022年12月31日的10-K表年度报告的附注1 “重要会计政策摘要”。
公允价值套期保值
公允价值对冲关系减少了资产、负债或公司承诺公允价值变动的风险。
各地区签订利率互换协议，以管理公司固定利率借款的利率敞口。这些协议涉及在协议有效期内收取固定利率金额，以换取浮动利率的利息。各地区还签订了利率互换协议，以管理公司某些可供出售的固定利率预付和不可预付债务证券的利率敞口。这些协议涉及支付固定利率金额以换取浮动利率的利息收入。
现金流套期保值
现金流对冲关系减少了未来现金流变动或其他预测交易的风险。
各地区签订利率互换、期权（例如下限、上限和项圈）以及与这些工具组合的协议，以管理与浮动利率贷款的利率风险敞口相关的整体现金流变化。这些协议通过使用固定/支付伦敦银行同业拆借利率或SOFR利率互换和利率下限，有效地改变了公司的利率风险敞口。截至2023年9月30日，Regions正在对冲2030年未来现金流变化的风险。
39
目录
截至2023年9月30日，现金流套期保值的税前净亏损为美元1.0十亿美元，其中包括税前净收益 $93百万美元与终止的现金流下限和互换有关。各地区预计将重新归类为收入约为 $432未来十二个月内所有现金流套期保值的净收/支付利息和摊销产生的税前支出为百万美元。此金额中包含美元49百万美元的税前净收益，与终止的现金流下限和互换的摊销有关。
下表列出了套期保值衍生工具对合并收益表的影响以及受影响各细列项目的总金额：
截至2023年9月30日的三个月
利息收入利息收入利息支出
债务证券贷款，包括费用长期借款
（以百万计）
合并损益表中列报的总收入（支出）$185 $1,462 $(69)
公允价值套期保值关系的收益/（亏损）：
利率合约：
与衍生品利息结算相关的金额$— $— $(18)
在衍生品上认可— — (3)
可在对冲物品上识别— — 3 
公允价值套期保值确认的收入（支出）$— $— $(18)
现金流套期保值关系的收益/（亏损）： (1)
利率合约：
已实现收益（亏损）从AOCI重新归类为净收益 (2)
$— $(82)$— 
在现金流套期保值中确认的收入（支出） $— $(82)$— 


截至 2022 年 9 月 30 日的三个月
利息收入利息收入利息支出
债务证券贷款，包括费用长期借款
（以百万计）
合并损益表中列报的总收入（支出）$171 $1,072 $(31)
公允价值套期保值关系的收益/（亏损）：
利率合约：
与衍生品利息结算相关的金额$7 $— $(6)
在衍生品上认可(3)— (45)
可在对冲物品上识别(4)— 45 
公允价值套期保值确认的收入（支出）$— $— $(6)
现金流套期保值关系的收益/（亏损）： (1)
利率合约：
已实现收益（亏损）从AOCI重新归类为净收益 (2)
$— $— $— 
在现金流套期保值中确认的收入（支出） $— $— $— 


40
目录
截至2023年9月30日的九个月
利息收入利息收入利息支出
债务证券贷款，包括费用长期借款
（以百万计）
合并损益表中列报的总收入（支出）$557 $4,276 $(165)
公允价值套期保值关系的收益/（亏损）：
利率合约：
与衍生品利息结算相关的金额$— $— $(47)
在衍生品上认可— — 6 
可在对冲物品上识别— — (6)
公允价值套期保值确认的收入（支出）$— $— $(47)
现金流套期保值关系的收益/（亏损）： (1)
利率合约：
已实现收益（亏损）从AOCI重新归类为净收益 (2)
$— $(129)$— 
在现金流套期保值中确认的收入（支出）$— $(129)$— 

截至 2022 年 9 月 30 日的九个月
利息收入利息收入利息支出
债务证券贷款，包括费用长期借款
（以百万计）
合并损益表中列报的总收入（支出）$466 $2,880 $(82)
公允价值套期保值关系的收益/（亏损）：
利率合约：
与衍生品利息结算相关的金额$7 $— $(5)
在衍生品上认可33 — (133)
可在对冲物品上识别(40)— 133 
公允价值套期保值确认的收入（支出）$— $— $(5)
现金流套期保值关系的收益/（亏损）： (1)
利率合约：
已实现收益（亏损）从AOCI重新归类为净收益 (2)
$— $188 $— 
在现金流套期保值中确认的收入（支出）$— $188 $— 
____
(1)有关AOCI中确认的现金流套期保值的收益或（亏损），请参阅附注5。
(2)税前
下表列出了与套期会计的应用相关的账面金额和相关的累积基准调整，套期会计包含在公允价值套期保值关系中对冲资产和负债的账面金额中。
2023年9月30日2022年12月31日
目前已指定对冲物品目前已指定对冲物品
资产账面金额/（负债）对冲会计基础调整资产账面金额/（负债）对冲会计基础调整
（以百万计）（以百万计）
可供出售的债务证券(1)
$123 $(1)$23 $— 
长期借款(1,246)152 (1,239)158 
_____
(1) 账面金额代表摊销成本。
未指定为套期保值工具的衍生品
该公司持有利率互换、期权合约、期货和远期承诺的投资组合，这些投资组合源于与商业客户的交易，他们通过与地区签订衍生品来管理风险。公司监控和管理该客户投资组合中的净风险，并签订单独的衍生品合约，以将总体风险敞口降低到预定义的限额。对于具有最终客户的衍生品以及Regions为降低该投资组合的风险而订立的衍生品，公司都面临市场风险和交易对手违约的风险。
41
目录
该投资组合中的合约未被指定为会计套期保值，而是通过收益（按资本市场收入计算）按市价计算，并酌情计入其他资产和其他负债。
各地区签订利率锁定承诺，即发放抵押贷款的承诺，在融资之前确定贷款的利率，客户已锁定该利率。截至2023年9月30日和2022年12月31日，各地区的收入为美元169百万和美元118名义利率锁定承诺总额分别为百万美元。各地区管理利率锁定承诺和持有待售抵押贷款的市场风险，并附有相应的远期销售承诺。待售住宅抵押贷款按公允价值入账，公允价值变动记入抵押贷款收入。根据管理层的选择，待售的商业抵押贷款按成本或市场中较低者或按公允价值入账。截至2023年9月30日和2022年12月31日，各地区的收入为美元330百万和美元233与这些远期销售承诺相关的名义总金额分别为百万美元。与住宅抵押贷款相关的利率锁定承诺和相应的远期销售承诺的按市值计价的变化包含在抵押贷款收入中。与商业抵押贷款相关的锁定利率承诺和相应的远期销售承诺的按市值计价的变化包含在资本市场收入中。
各地区已选择按公允价值对住宅MSR进行核算，并将公允价值的任何变化记录在抵押贷款收入中。在选择使用公允价值衡量方法的同时，Regions开始使用远期利率承诺、期货合约、互换和互换等各种衍生工具，以减轻其住宅MSR公允价值变动对其合并损益表的影响。截至2023年9月30日和2022年12月31日，与这些合同相关的名义总金额为美元3.3十亿和美元3.4分别为十亿。
下表列出了下文所述期间合并收益表中未指定为套期保值工具的衍生品收益中确认的收益或（亏损）的位置和金额：
截至 9 月 30 日的三个月截至9月30日的九个月
未指定为套期保值工具的衍生品2023202220232022
 （以百万计）
资本市场收入：
利率互换$16 $44 $(8)$111 
利率选项14 4 35 20 
利率期货和远期承诺2 8 10 7 
其他合同4 11 10 19 
资本市场总收入36 67 47 157 
抵押贷款收入：
利率互换(38)(28)(38)(112)
利率选项(1)(8)— (17)
利率期货和远期承诺(4)19 (4)14 
抵押贷款总收入(43)(17)(42)(115)
$(7)$50 $5 $42 
信贷衍生品
各地区以参与利率互换（互换参与）的形式买入和卖出信贷保护。这些互换参与符合信贷衍生品的定义，是在正常业务过程中为满足客户的信贷需求而订立的。互换参与，即地区购买了信用保护，如果客户未能在互换交易提前终止时支付应付给区域的任何款项，并且到期日介于2023年至2029年之间，则Regions有权从交易对手那里获得付款。互换参与（即各地区出售信用保护）的到期日为2023年至2035年之间。对于Regions出售信用保护的合同，如果客户在掉期交易提前终止后未能支付应付给交易对手的任何款项，则各地区将被要求向交易对手付款。各地区根据最近发布的符合无资金承诺风险管理惯例的内部风险评级来确定买入和卖出信贷衍生品的预付款/业绩风险的当前状况。
截至2023年9月30日，这些合同下各地区未来的最大潜在付款金额约为美元443百万。如果浮动利率为零并且所有交易对手违约，收回率为零，就会出现这种情况。截至2023年9月30日和2022年9月30日，已售保障的公允价值并不重要。在Regions出售信用保护的交易中，可以使用与原始互换交易相关的抵押品来抵消部分或全部地区的债务。
各地区以信用违约指数的形式购买了信用保护。这些指数符合信贷衍生品的定义，是在正常业务过程中制定的，目的是从经济上对冲已选择公允价值期权的待售商业抵押贷款中的信用利差风险。信贷衍生品，即Regions购买了信用保护，如果标的指数的亏损超过一定门槛，Regions有权从交易对手那里获得付款，具体取决于资本结构的分期评级。
42
目录
偶然特征
地区银行与经纪交易商签订的某些衍生工具合同包含与信用相关的终止条款和/或有关抵押品过账的信用相关条款，允许这些经纪交易商在地区银行和/或地区银行的信用评级低于某些主要信用评级机构的规定评级时终止合同。2023年9月30日和2022年12月31日处于负债状态的所有具有任何信用风险相关或有特征的衍生工具的总公允价值为美元48百万和美元17分别为百万美元，各地区为此公布的抵押品为美元49百万和美元20在正常业务过程中，分别为百万。
注意事项 9。公允价值测量
有关经常性和非经常性按公允价值计量的资产和负债的估值方法的描述，请参阅截至2022年12月31日的10-K表年度报告合并财务报表附注1 “重要会计政策摘要”。以公允价值计量的资产和负债很少在一级和二级衡量标准之间转移。根据管理层对证券估值所用投入的可观测性的结论，可供出售的有价股票证券和债务证券可以定期转移到三级估值或从三级估值转移到三级估值。此类转账的核算如同发生在报告期开始时一样。
下表列出了经常性按估计公允价值计量的资产和负债：
 2023年9月30日2022年12月31日
 第 1 级第 2 级
第 3 级 (1)
总计
估计公允价值		第 1 级第 2 级
第 3 级 (1)
总计
估计公允价值
 （以百万计）
定期公允价值测量
可供出售的债务证券：
美国国债$1,186 $— $— $1,186 $1,187 $— $— $1,187 
联邦机构证券— 1,004 — 1,004 — 836 — 836 
各州和政治分支机构的义务— 2 — 2 — 2 — 2 
抵押贷款支持证券：
住宅机构— 15,740 — 15,740 — 16,954 — 16,954 
非中介住宅— — — — — — 1 1 
商业机构— 7,158 — 7,158 — 7,613 — 7,613 
商业非机构— 78 — 78 — 186 — 186 
公司和其他债务证券— 1,059 1 1,060 — 1,153 1 1,154 
可供出售的债务证券总额$1,186 $25,041 $1 $26,228 $1,187 $26,744 $2 $27,933 
持有待售贷款$— $217 $62 $279 $— $177 $19 $196 
其他收益资产中的有价股权证券$745 $— $— $745 $529 $— $— $529 
住宅抵押贷款服务权$— $— $932 $932 $— $— $812 $812 
衍生资产 (2):
利率互换$— $2,728 $— $2,728 $— $2,335 $— $2,335 
利率选项— 91 8 99 — 91 3 94 
利率期货和远期承诺— 8 — 8 — 8 — 8 
其他合同— 144 — 144 3 169 — 172 
衍生资产总额$— $2,971 $8 $2,979 $3 $2,603 $3 $2,609 
衍生负债 (2):
利率互换$— $3,996 $— $3,996 $— $3,161 $— $3,161 
利率选项— 93 — 93 — 85 — 85 
利率期货和远期承诺— 7 — 7 — 5 — 5 
其他合同11 118 1 130 2 124 1 127 
衍生负债总额$11 $4,214 $1 $4,226 $2 $3,375 $1 $3,378 
_________
(1)以下所有与三级经常性资产相关的披露不包括被认为无关紧要的披露。
(2)根据美国公认会计原则，为集中清算的衍生品支付或收到的变异保证金抵押品在法律上被定性为已结算。因此，这些衍生资产和衍生负债以及相关的变动保证金抵押品在资产负债表上按净额列报。



43
目录
各级资产和负债都可能导致波动和物质价格波动。三级资产的已实现和未实现损益仅代表地区合并资产负债表中市场波动风险的一部分。此外，ALCO使用包含在2级和3级中的衍生品来全面管理价格波动风险。
下表分别对截至2023年9月30日和2022年9月30日的三个月和九个月的住宅MSR进行了分析。
.
 住宅抵押贷款服务权
截至 9 月 30 日的三个月截至9月30日的九个月
20232022 20232022
（以百万计）
账面价值，期初$801 $770 $812 $418 
收益中包含的已实现/未实现收益（亏损）总额 (1)
17 5 (38)72 
增补8 9 20 38 
购买106 25 138 281 
账面价值，期末$932 $809 $932 $809 
_________
(1)包含在抵押贷款收入中。列报的金额不包括相关衍生品的抵消影响。
使用大量不可观察的输入进行定期公允价值测量
住宅抵押贷款服务权
在住宅MSR的公允价值计量中使用的重要不可观察的输入是OAS和CPR。这种估值需要对多种利率情景进行现金流预测，并按经风险调整的利率对这些现金流进行折扣。此外，预付款和美洲国家组织变化的影响取决于包括服务成本在内的各种基本投入。基础现金流投入的增加或减少将对MSR资产的价值产生相应影响。期末与MSR相关的收益中包含的未实现收益（亏损）的净变化作为附注4中MSR展期表中包含的估值输入或假设的变化披露。
下表列出了截至2023年9月30日和2022年12月31日使用大量不可观察投入（第三级）以公允价值计量的重大资产和负债的详细信息。这些表格包括估值技术和所使用的重要不可观察的投入。包括每项重要的不可观测输入的范围以及2023年9月30日和2022年12月31日使用的区间内的加权平均值。表格后面描述了估值技术以及这些技术对重要不可观测投入变化的敏感性。
 2023年9月30日
 第 3 级
估计公允价值		估价
技术		无法观察
输入		的定量范围
不可观察的输入和
（加权平均值）
 （百万美元）
定期公允价值测量：
住宅抵押贷款服务权 (1)
$932折扣现金流加权平均心肺复苏率 (%)
5.5% - 13.3% (7.7%)
OAS (%)
4.5% - 8.2% (4.8%)
_________
(1)有关住宅抵押贷款服务权公允价值计算中使用的假设的更多披露，请参阅附注4。
44
目录
 2022年12月31日
 第 3 级
估计公允价值		估价
技术		无法观察
输入		的定量范围
不可观察的输入和
（加权平均值）
 （百万美元）
定期公允价值测量：
住宅抵押贷款服务权 (1)
$812折扣现金流加权平均心肺复苏率 (%)
6.1% - 15.1% (7.4%)
OAS (%)
4.8% -8.2% (5.1%)
_______
(1)有关住宅抵押贷款服务权公允价值计算中使用的假设的更多披露，请参阅截至2022年12月31日止年度的10-K表年度报告合并财务报表附注6。
公允价值期权
该公司选择了按公允价值计量某些待售商业抵押贷款的选项。持有待售的商业抵押贷款的估值基于可比商业抵押贷款支持证券化的交易市场价格，贷款将存入其中，并根据利率和信贷利差的变动进行调整。截至2023年9月30日和2022年12月31日，这些贷款的余额并不重要。
该公司已选择按公允价值计量某些待售商业和工业贷款，因为这些贷款在二级市场上交易活跃。公司能够通过市场参与者广泛使用的第三方估值服务获得几乎所有这些贷款的公允价值估算。虽然大多数贷款都是在市场上交易的，但交易活动的数量和水平会受到波动的影响，贷款不是交易所交易的。截至2023年9月30日和2022年12月31日，这些待售贷款的余额并不重要。
各地区已为所有意向出售的符合条件的机构住宅首次抵押贷款选择了公允价值选项。这种选择可以更有效地抵消贷款和用于经济套期保值的衍生工具的公允价值的变化，而不必承担遵守套期会计要求的负担。待售住宅首次抵押贷款的公允价值基于可用的类似资产的交易市场价格和/或按市场利率折现的现金流，根据包括服务价值和市场条件在内的证券化活动进行调整，并计入待售贷款。截至2023年9月30日，这些贷款的总公允价值为美元195百万美元，而未付本金总额为美元193百万。截至2022年12月31日，这些贷款的总公允价值总计为美元160百万美元，而未付本金总额为美元157百万。
待售抵押贷款的利息收入根据合同利率确认，并反映在待售贷款的利息收入中。以下详细说明了待售住宅抵押贷款公允价值变动产生的净损益，这些收益和亏损在截至2023年9月30日和2022年9月30日的三个月和九个月的合并收益表中记录在抵押贷款收入中。待售住宅抵押贷款公允价值变动造成的净亏损总额为 $2百万和美元1截至2023年9月30日的三个月和九个月中，分别为百万美元。待售住宅抵押贷款公允价值变动造成的净亏损总额为 $11百万和美元27截至2022年9月30日的三个月和九个月中，分别为百万美元。这些公允价值的变化主要被经济套期保值活动所抵消。这些金额中微不足道的部分可归因于特定工具信用风险的变化。
非经常性公允价值衡量标准
非经常性按公允价值计量的项目包括 未选择公允价值期权的待售贷款、丧失抵押品赎回权的房地产和其他没有可随时确定的公允价值的房地产和股权投资；所有这些都可被视为二级或三级估值衡量标准。与待售贷款、止赎房产和其他房地产相关的非经常性公允价值调整通常是该期间采用较低成本或公允价值会计的结果。与没有可轻易确定的公允价值的股票投资相关的非经常性公允价值调整是可观察交易的减值或价格变动的结果。在2023年9月30日和2022年12月31日，每项资产的余额以及同期的相关公允价值调整均不重要。
45
目录
金融工具的公允价值
截至2023年9月30日，公司金融工具的账面金额和估计公允价值以及公允价值层次结构中的级别如下：
 2023年9月30日
 携带
金额
估计的
公平
价值(1)
第 1 级第 2 级第 3 级
 （以百万计）
金融资产：
现金和现金等价物$9,016 $9,016 $9,016 $— $— 
持有至到期的债务证券763 703 — 703 — 
可供出售的债务证券26,228 26,228 1,186 25,041 1 
持有待售贷款459 459 — 397 62 
贷款（不包括租赁），扣除非劳动收入和贷款损失备抵金(2)(3)
95,753 90,849 — — 90,849 
其他盈利资产1,552 1,552 745 807 — 
衍生资产2,979 2,979 — 2,971 8 
金融负债：
衍生负债4,226 4,226 11 4,214 1 
未规定到期日的存款(4)
113,006 113,006 — 113,006 — 
定期存款(4)
13,193 13,095 — 13,095 — 
短期借款2,000 2,000 — 2,000 — 
长期借款4,290 4,256 — 4,255 1 
贷款承诺和信用证157 157 — — 157 
_________
(1)估计的公允价值与退出价格的概念一致。用于估算公允价值的假设旨在近似市场参与者在假设的有序交易中使用的假设。在估算公允价值时，公司根据认为已发生的利率、市场流动性和信贷利差的估计变化进行调整。
(2)证券组合贷款的估计公允价值假设将贷款出售给第三方金融投资者。因此，如果贷款持有至到期，公司的价值未反映在公允价值估计中。截至2023年9月30日，该贷款组合净账面金额的公允价值折扣为美元4.9十亿或 5.1百分比。
(3)此表中不包括销售类型、直接融资和杠杆租赁账面金额1.6截至2023年9月30日，为十亿美元。
(4)无息活期账户、计息支票账户、储蓄账户和货币市场账户的公允价值是报告日按需支付的金额（即账面金额），因为这些工具的到期日不确定。定期存款的公允价值是根据与基准利率的市场利差使用贴现现金流分析估算的。
46
目录
截至2022年12月31日，公司金融工具的账面金额和估计公允价值以及公允价值层次结构中的水平如下：
 2022年12月31日
 携带
金额
估计的
公平
价值(1)
第 1 级第 2 级第 3 级
 （以百万计）
金融资产：
现金和现金等价物$11,227 $11,227 $11,227 $— $— 
持有至到期的债务证券801 751 — 751 — 
可供出售的债务证券27,933 27,933 1,187 26,744 2 
持有待售贷款354 354 — 335 19 
贷款（不包括租赁），扣除非劳动收入和贷款损失备抵金(2)(3)
94,044 89,540 — — 89,540 
其他盈利资产 1,308 1,308 529 779 — 
衍生资产2,609 2,609 3 2,603 3 
金融负债：
衍生负债3,378 3,378 2 3,375 1 
未规定到期日的存款(4)
125,971 125,971 — 125,971 — 
定期存款(4)
5,772 5,697 — 5,697 — 
长期借款2,284 2,376 — 2,375 1 
贷款承诺和信用证153 153 — — 153 
_________
(1)估计的公允价值与退出价格的概念一致。用于估算公允价值的假设旨在近似市场参与者在假设的有序交易中使用的假设。在估算公允价值时，公司根据认为已发生的利率、市场流动性和信贷利差的估计变化进行调整。
(2)投资组合贷款的估计公允价值假设向第三方金融投资者出售贷款。因此，公允价值估算中未反映贷款持有至到期对公司的价值。截至2022年12月31日，贷款投资组合净账面金额的公允价值折扣为美元4.5十亿或 4.8百分比。
(3)此表中不包括销售类型、直接融资和杠杆租赁账面金额1.5截至 2022 年 12 月 31 日，已达十亿。
(4)无息活期账户、计息支票账户、储蓄账户和货币市场账户的公允价值是报告日按需支付的金额（即账面金额），因为这些工具的到期日不确定。定期存款的公允价值是根据与基准利率的市场利差使用贴现现金流分析估算的。
注意 10。业务板块信息
Regions的每个可报告的细分市场都是一个战略业务部门，可根据所提供的产品和服务满足Regions客户的特定需求。这些细分市场基于管理层对业务财务业绩的看法。该公司有 三应报告的细分市场：企业银行、消费者银行和财富管理，其余细分为 “其他”。有关公司应申报细分市场的更多信息包含在各地区截至2022年12月31日的10-K表年度报告中。
管理报告方法的应用和制定是一个动态过程，会定期得到改进。随着这些改进，每个可报告分部公布的财务业绩可能会定期修订。因此，对以往各期进行了更新，以反映这些改进。
T下表列出了所示期间每个应报告分部的财务信息:
 截至2023年9月30日的三个月
 企业银行消费者
银行		财富
管理		其他合并
 （以百万计）
净利息收入 $488 $760 $43 $— $1,291 
信用损失（受益）准备金87 70 2 (14)145 
非利息收入181 256 113 16 566 
非利息支出303 672 105 13 1,093 
所得税前收入279 274 49 17 619 
所得税支出（福利）70 69 12 (22)129 
净收入 $209 $205 $37 $39 $490 
平均资产$70,032 $38,108 $2,018 $43,326 $153,484 
47
目录
截至 2022 年 9 月 30 日的三个月
 企业银行消费者
银行		财富
管理		其他合并
 （以百万计）
净利息收入$510 $701 $51 $— $1,262 
信用损失（受益）准备金72 73 2 (12)135 
非利息收入（亏损）210 283 108 4 605 
非利息支出（福利）305 582 104 179 1,170 
所得税前收入343 329 53 (163)562 
所得税支出（福利）86 82 14 (49)133 
净收入 $257 $247 $39 $(114)$429 
平均资产$66,384 $37,138 $2,098 $52,802 $158,422 

 截至2023年9月30日的九个月
 企业银行消费者银行财富
管理		其他合并
 （以百万计）
净利息收入 $1,528 $2,417 $144 $— $4,089 
信贷损失准备金（受益） 252 208 6 (68)398 
非利息收入 525 783 339 29 1,676 
非利息支出 928 1,947 320 36 3,231 
所得税前收入873 1,045 157 61 2,136 
所得税支出（福利）219 260 39 (65)453 
净收入 $654 $785 $118 $126 $1,683 
平均资产$69,772 $37,624 $2,053 $43,999 $153,448 
 截至 2022 年 9 月 30 日的九个月
 企业银行消费者银行财富
管理		其他合并
 （以百万计）
净利息收入 $1,408 $1,849 $128 $— $3,385 
信贷损失准备金（受益） 208 213 7 (269)159 
非利息收入（亏损）629 898 316 (14)1,829 
非利息支出（福利）868 1,707 302 174 3,051 
所得税前收入961 827 135 81 2,004 
所得税支出 240 206 33 (35)444 
净收入 $721 $621 $102 $116 $1,560 
平均资产$63,351 $36,571 $2,123 $58,602 $160,647 







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注意 11。承诺、意外情况和担保
商业承诺
各地区发行与贷款活动有关的资产负债表外金融工具。与这些工具相关的信用风险与向客户提供贷款所涉及的信用风险基本相同，并受地区正常的信贷批准政策和程序的约束。各地区根据对担保获得资金的可能性以及客户或交易对手的信誉的评估，通过记录无准备金承诺的准备金来衡量与这些工具相关的固有风险。抵押品是根据管理层对客户信誉的评估获得的。信用风险表现为未使用的信用延期承付款、备用信用证和商业信用证。有关这些工具的更多信息，请参阅截至2022年12月31日的10-K表年度报告中的附注23 “承诺、意外开支和担保”。
与这些工具相关的信用风险由下表所示的合同金额表示：
2023年9月30日2022年12月31日
 （以百万计）
未使用的发放信贷的承诺$64,610 $65,460 
备用信用证1,934 1,962 
商业信用证75 75 
与备用信用证相关的负债27 35 
与备用信用证相关的资产29 37 
无准备金信贷承诺准备金130118 
法律突发事件
各地区及其子公司通常受到在正常业务过程中产生的实际或威胁的法律诉讼，包括诉讼和监管事宜。诉讼事项从涉及单一原告的个人诉讼到集体诉讼，可能涉及对重大或不确定的所称损害赔偿或禁令或其他救济的索赔。监管调查和执法事项可能涉及正式或非正式程序以及由各政府机构、执法部门和自律组织发起的其他调查，并可能导致罚款、处罚、赔偿、地区商业惯例的改变以及其他相关成本，包括声誉损害。在任何时候，这些法律诉讼都处于裁决、仲裁或调查的不同阶段，可能涉及各种主题，包括普通法侵权和合同索赔以及与消费者保护相关的法定索赔等。
评估法律诉讼可能造成的风险很复杂，因为这些诉讼通常涉及不可预测的因素，包括但不限于以下因素：诉讼是否处于初期阶段；损害赔偿或潜在的罚款、罚款和赔偿金额是否未具体说明、没有根据或不确定；是否有可能造成惩罚性或其他金钱赔偿；该问题是否涉及法律不确定性，包括新的法律问题；该事项是否涉及多个问题缔约方和/或司法管辖区；发现或其他调查是否已开始或尚未完成；重大事实是否可能存在争议或未经证实；有意义的和解讨论是否已经开始；以及此事是否涉及集体指控。由于这些复杂性，各地区可能无法得出损失的估计值或范围。
各地区根据现有信息（包括律师的建议）对法律诉讼进行评估。当认为损失可能发生且相关金额可以合理估算时，各地区会为这些事项确定应计额。此外，在切实可行且合理的情况下，其损失可能超过既定应计金额，则地区会估算可能的突发损失。各地区目前估计，其可能遭受的超过应计损失的合理损失总额并不重要。尽管法律诉讼的最终结果本质上是不可预测的，但管理层目前认为，未决和受威胁事项的结果不会对各地区的业务、合并财务状况、经营业绩或整体现金流产生重大影响。
随着可用信息的变化，各地区能够估算的事项以及估算值本身将进行相应的调整。各地区的估计会受到重大判断和不确定性的影响，估算所依据的事项将不时发生变化。如果未来出现意想不到的事态发展，则任何此类事项的不利结果都可能对任何特定报告期内的区域业务、合并财务状况、经营业绩或整体现金流产生重大影响。
适用的保险范围可能会抵消地区在意外损失方面的部分风险。但是，在确定任何应计金额或可能的意外损失的估算值时，Regions并未考虑保险的可用性。如果Regions有保险赔偿，则收益将记录在收到补助金的期限内。
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担保
房利美亏损分成担保
各地区通过DUS贷款计划和其他平台向房利美出售商业贷款。DUS计划为多户住宅市场提供流动性。向房利美出售的地区服务贷款必须提供相当于大多数商业服务投资组合本金余额三分之一的亏损分担保。截至2023年9月30日和2022年12月31日，该公司的DUS服务投资组合总额约为美元6.2十亿和美元4.9分别为十亿。除DUS计划外，各地区还向房利美出售了额外贷款，这些贷款也需要亏损分担保，截至2023年9月30日和2022年12月31日，这些服务性贷款总额约为美元660百万和美元655分别为百万。与所有受亏损分成担保约束的贷款相关的地区可量化或有负债的最大可量化或有负债约为美元2.3截至 2023 年 9 月 30 日，亿美元和1.8截至2022年12月31日，为十亿美元。只有当公司为房利美提供的所有贷款都违约，并且在结算时这些贷款的所有抵押品都被确定为无价值时，公司才对这笔款项负责。因此，最大可量化或有负债不能代表公司预计将蒙受的实际损失。截至2023年9月30日和2022年12月31日，在公司合并资产负债表上记为负债的相关亏损份额担保的估计公允价值均不重要。有关更多信息，请参阅截至2022年12月31日止年度的10-K表年度报告中的附注1 “重要会计政策摘要”。

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注意 12。最近的会计公告
标准描述必填的收养日期对地区财务报表或其他重大事项的影响
2023 年通过（或部分采用）的标准
ASU 2022-02，金融工具——信贷损失（主题 326）：陷入困境的债务重组和年份披露
本更新旨在提高向投资者提供的有关某些贷款再融资、重组和注销的信息的决策实用性。
《更新》中的修正案取消了采用CECL的债权人对TDR的会计指导，同时提高了债权人向陷入财务困难的借款人进行的某些贷款再融资和重组的披露要求。
《最新消息》还要求公共企业实体披露按起始年份分列的本期应收账款融资和租赁净投资的总注销额。
本更新中的修正案应在未来适用，但与TDR的确认和衡量相关的过渡方法除外，对于该方法，可以选择采用修改后的追溯过渡方法，从而在采用期间对留存收益进行累积效应调整。
2023年1月1日

该指南的通过没有产生实质性影响。有关其他信息，请参阅注释 1 列报基础。
2022-03，受合同销售限制的股权证券的公允价值计量
本更新阐明了如何确定受合同销售限制的股权证券的公允价值。
ASU 2022-03 澄清说，在衡量公允价值时不应考虑合同销售限制。它还要求投资受合同销售限制的股票证券的实体披露有关此类证券的某些定性和定量信息。
2023年1月1日

该指南的通过没有产生实质性影响。
2023-03，财务报表列报（主题 205）、损益表——报告综合收益（主题 220）、区分负债与权益（主题 480）、权益（主题 505）和薪酬——股票薪酬（主题 718）本更新修改或取代了《法典》中美国证券交易委员会的各个段落，以符合美国证券交易委员会过去发布的美国证券交易委员会工作人员公告和指南。本更新没有提供任何新的指导，因此没有与之相关的过渡指导或生效日期。自发行之日起生效该指南的通过没有产生实质性影响。
2023-04，负债（主题 405）：根据美国证券交易委员会工作人员会计公告第 121 号对美国证券交易委员会段落的修正（美国证券交易委员会更新）本更新在《法典》中增加了美国证券交易委员会的各个段落，以反映美国证券交易委员会工作人员会计公告121中关于保护加密资产的指导。该更新没有提供任何新的指导，因此没有与之相关的过渡或生效日期。自发行之日起生效该指南的通过没有产生实质性影响。
尚未采用的标准
ASU 2023-02，投资 — 权益法和合资企业（主题 323）税收抵免结构投资会计
使用比例摊销法		如果满足某些条件，则无论投资通过哪种税收抵免计划获得所得税抵免，本更新都允许实体选择使用比例摊销法对主要用于获得所得税抵免的股权投资进行核算。

更新还规定了应用比例摊销法所需的条件。

该更新进一步取消了某些针对低收入住房税收抵免的指导方针，以使低收入住房税收抵免的会计与税收抵免结构中其他股权投资的会计更加一致，并要求延迟的股权缴款仅适用于使用比例摊销法核算的税收权益投资。		2024年1月1日该指南的通过不太可能产生实质性影响。各地区将在采用之日之前继续进行评估。
2023-05，业务合并—
合资企业组建（副主题 805-60）		本更新要求某些合资企业在成立时使用新的会计基础，将收购方法的大部分方面应用于业务合并。新的合资企业通常会按公允价值确认并初步衡量资产和负债。本更新对成立日期为2025年1月1日或之后的所有合资企业有效。允许提前收养。2025年1月1日该指南的通过不太可能产生实质性影响。各地区将在采用之日之前继续进行评估。

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第 2 项。管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析
导言
以下讨论和分析是Regions Financial Corporation（“地区” 或 “公司”）向美国证券交易委员会提交的10-Q表季度报告的一部分，更新了地区先前向美国证券交易委员会提交的截至2022年12月31日止年度的10-K表年度报告。提供这些财务信息是为了帮助了解各地区的财务状况和经营业绩，应与地区10-K表年度报告中包含的财务信息一起阅读。更多细节见合并财务报表附注1 “列报基础” 和附注12 “最近的会计公告”。本次讨论的重点将放在截至2023年9月30日的三个月和九个月上，而截至2022年9月30日的合并损益表为截至2022年9月30日的三个月和九个月。对于合并资产负债表，本次讨论的重点将放在截至2023年9月30日与2022年12月31日相比的余额上。
根据1995年《私人证券诉讼改革法》的定义，本讨论和分析包含可能被视为 “前瞻性陈述” 的陈述。有关前瞻性陈述的更多信息，请参阅第 6 页至第 8 页。
公司概况
Regions是一家总部位于阿拉巴马州伯明翰的金融控股公司，在南部、中西部和德克萨斯州开展业务。此外，Regions在纽约、华盛顿特区、芝加哥和全国其他地区设有多个办事处，提供专业能力。Regions为广泛的客户提供金融解决方案，包括零售和抵押贷款银行服务、商业银行服务以及财富和投资服务。此外，Regions及其子公司提供专业能力，包括并购咨询服务、资本市场解决方案、家居装修贷款等。
地区通过地区银行开展银行业务，地区银行是一家阿拉巴马州特许商业银行，也是联邦储备系统的成员。截至2023年9月30日，各地区共运营1,272家分支机构。Regions执行其战略，其盈利能力来自三个应报告的业务领域：企业银行、消费者银行和财富管理，其余业务属于其他。有关地区分部报告结构的更多信息，请参阅合并财务报表附注10 “业务板块信息”。
Regions的业务战略侧重于提供具有竞争力的产品和服务组合，提供优质的客户服务，并继续开发和优化分销渠道，包括在便利地点设有办公室的分支分销网络以及电子和移动银行。
与许多其他金融机构一样，各地区的盈利能力取决于其从净利息收入和非利息收入来源中创造收入的能力。净利息收入主要是各地区从贷款和证券等计息资产中获得的利息收入与各地区为计息负债（主要是存款和借款）支付的利息支出之间的差额。各地区的净利息收入受其资产负债表组成部分的规模和组合以及其资产所得利息与负债已付利息之间的利息差的影响。非利息收入包括来自存款账户服务费、银行卡和自动柜员机费用、抵押贷款服务和二级营销、投资管理和信托活动、资本市场以及各地区提供的其他客户服务所产生的费用。经营业绩还受到信贷损失准备金和非利息支出（例如工资和员工福利、设备和软件费用、占用、专业、法律和监管费用、联邦存款保险公司保险评估和其他运营费用以及所得税）的影响。
经济状况、竞争、影响金融服务行业监管的新立法和相关规则以及联邦政府的货币和财政政策对包括地区在内的大多数（如果不是全部）金融机构产生了重大影响。贷款和存款活动以及费用收入的产生受到商业支出和投资水平、消费者收入、消费者支出和储蓄、资本市场活动和金融机构之间的竞争以及各地区市场领域竞争产品的客户偏好、利率条件和现行市场利率的影响。
第三季度概述
第三季度运营环境
2023年上半年，银行业受到三家美国存款机构倒闭的影响。在美国以外，一家国际银行也遭遇了信心危机。围绕这些事件的情况在很大程度上是由存款突然下降以及缺乏可用流动性来弥补机构存款下降所致。2023年3月，BTFP由美联储设立，旨在通过向符合条件的存款机构提供额外资金来支持美国企业和家庭，以帮助确保银行有能力满足所有存款人的需求，这是由高质量证券支持的又一担保融资来源，从而使机构无需在压力时期快速出售这些证券。除了这些事件带来的不确定性外，在最初的九个月中
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2023 年，由于通货膨胀率继续保持在目标水平之上，美联储又加息了四次 25 个基点。因此，现在人们越来越关注整个银行业。Regions认为，其存款在不同类别之间是多样化的，并且本质上是颗粒状的，这降低了存款突然下降的可能性。此外，各地区维持各种流动性来源来为其债务提供资金，并进行各种评估以确定适当的可用流动性水平。有关更多信息，请参阅下文以及 “债务证券”、“存款”、“市场风险-利率风险” 和 “流动性” 部分中的讨论。
各地区银行市场的经济环境
各地区的基准预测预计，2023年全年实际国内生产总值将增长2.3％，然后在2024年增长1.3％，在2025年增长1.7％。尽管存在通货膨胀率上升和利率上升的累积影响，但经济在整个夏季都保持了弹性，美国经济分析局初步估计，第三季度的实际GDP年化增长率为4.9％。但是，预计经济活动步伐将在第四季度急剧放缓，并在2024年上半年保持一定程度的疲软，然后在2024年下半年和2025年回升。包括住房、商业固定投资和耐用消费品在内的利息敏感型经济部门预计将在未来几个月内进一步疲软。
旅行、旅游、休闲、娱乐和外出就餐等全权服务支出是夏季消费者支出增长的关键驱动力，但已显示出减弱的迹象。各地区预计，经通胀调整后的消费者支出总额在未来几个季度将缓慢增长。尽管家庭资产负债表上仍有大量的过剩储蓄，但由于通货膨胀率上升和利率上升的累积效应继续给家庭预算带来压力，这些余额正在流失。由于固定利率债务在家庭资产负债表上占主导地位，每月的偿债负担仍低于疫情前的水平。
测量问题和罢工活动给月度就业增长的估计注入了高度的噪音，但就业增长的潜在趋势正在放缓。同时，私营部门行业集团的就业增长基础不那么广泛，工作时间远远低于周期最高水平。迄今为止，就业增长放缓完全是招聘率放缓的结果，因为裁员率仍略低于疫情前的标准。尽管如此，Regions的基线预测预计，就业增长将进一步减速，从而推动未来几个季度的失业率上升。
尽管通货膨胀有所放缓，但仍远高于联邦公开市场委员会的目标利率。尽管这可能不会促使联邦公开市场委员会进一步提高联邦基金利率，但这表明降息可能比市场参与者普遍预期的要晚。更高的利率和更紧缩的财务状况正在影响通货膨胀，因此可能取代进一步的基金利率上调。更高的利率将导致经济活动步伐放缓和通货膨胀进一步减速，管理层认为，这将阻止联邦公开市场委员会进一步提高基金利率。无论哪种方式，一旦联邦公开市场委员会达到停止点，各地区都希望他们在未来一段时间内将基金利率保持在终端利率的稳定。经济数据和金融市场仍然相当不稳定，人们一直担心信贷条件可能收紧到经济陷入衰退的地步。这些因素加剧了短期经济前景的巨大不确定性。
预计该地区足迹内的经济活动模式将与整个美国的经济活动模式大致相似。自疫情爆发以来，许多足迹覆盖的州的国内移民流量有所增加，这导致了更快的就业增长率和更快的住房成本增长。如果像各地区所预期的那样，整体经济放缓，劳动力市场条件放松，那么移民模式可能会在未来几个季度发生变化。预计公司整体就业增长将快于整个美国的就业增长。在抵押贷款利率上调之前，一些房价涨幅最大的都市区的房价跌幅可能超过全国平均水平，但这些市场持续强劲的人口增长将有助于遏制房价的下跌幅度。
如上所述，持续的经济不确定性影响了截至2023年9月30日各地区在计算ACL时使用的预测。有关更多信息，请参见 “津贴” 部分。
第三季度业绩
各地区报告称，2023年第三季度普通股股东可获得的净收益为4.65亿美元，摊薄每股收益为0.49美元，相比之下，普通股股东可获得的净收益为4.04亿美元，摊薄每股收益为0.43美元，增加了6100万美元。
2023年第三季度的净利息收入（应纳税等值基础）总额为13亿美元，与2022年第三季度相比增加了3000万美元。2023年第三季度的净利率（应纳税等值基础）为3.73％，比2022年同期增加了20个基点。净利息收入和净利率的增加主要是由市场利率的大幅上升和平均贷款增长推动的。融资成本正常化在一定程度上抵消了净利息收入的增长，其中包括存款再混合导致存款成本上升的影响，在利率上升的环境中预计会增加。
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2023年第三季度的信贷损失准备金总额为1.45亿美元，而2022年第三季度为1.35亿美元。本季度的准备金反映了资产质量的持续正常化以及某些投资组合中增量风险的构成。2023年第三季度的净扣除总额为1.01亿美元，占平均贷款的0.40％，而2022年第三季度为1.1亿美元，占0.46％。2022年第三季度包括与出售某些无抵押消费贷款相关的扣款。有关更多详细信息，请参阅表 18 “GAAP 与非 GAAP 对账”。不包括这些金额，扣款增加，反映了商业净扣款的增加。截至2023年9月30日，该补贴占贷款净额总额的百分比增至1.70％，而截至2022年12月31日为1.63％。有关更多详细信息，请参阅 “信用损失备抵金” 部分。
2023年第三季度的非利息收入为5.66亿美元，而2022年第三季度为6.05亿美元。下降的主要原因是资本市场收入、存款账户服务费和抵押贷款收入的减少。员工福利资产市场估值调整的改善部分抵消了跌幅。更多细节见表24 “非利息收入”。
2023年第三季度的非利息支出为11亿美元，而2022年第三季度为12亿美元。下降是由专业、法律和监管费用下降所推动的，这是由于2022年第三季度对先前披露的事项进行了和解，该事项并未重演。抵消下降的是多个类别的增长，其中最大的增长与支票相关欺诈行为增加导致的运营亏损有关。有关更多详细信息，请参见表25 “非利息支出”。
2023年第三季度，各地区的有效税率为20.9％，而2022年第三季度为23.7％。有关更多详细信息，请参见 “所得税” 部分。
资本
地区和地区银行必须遵守联邦和州银行机构制定的监管资本要求，其中包括包括CET1比率在内的量化要求。截至2023年9月30日，各地区的CET1比率估计为10.29％。有关各地区监管资本要求的更多信息，请参阅 “监管要求” 部分。
各地区参与了美联储进行的监管压力测试，其SCB目前下限为2.5％。更多细节见合并财务报表附注5 “股东权益和累计其他综合收益（亏损）”。
董事会于2022年4月20日批准回购高达25亿美元的公司普通股，允许在2022年第二季度至2024年第四季度期间进行购买。在2023年的前九个月中，该公司没有回购任何普通股。
期望
2023 年预期 (1)
类别期望
调整后收入总额(2)(3)
上涨 5-6%
调整后的非利息支出
上涨了大约 9.5%
终止贷款
增长到低个位数
期末存款
2023 年第四季度稳定至小幅走低
调整后的净扣除额/平均贷款(4)
略高于 35 个基点
有效税率
21-22%
______
(1)对CET1的预期将在短期内继续保持约10％的水平。
(2)对净利息收入的预期，即利用截至9月30日的市场隐含远期利率曲线，作为调整后总收入的一部分，2023年全年增长约为11％。
(3)非利息收入作为调整后总收入组成部分的预期包括2023年全年约5.9亿美元的服务费。
(4)预期不包括消费者退出投资组合的出售，该投资组合于2023年9月30日之后出售。
这些前瞻性非公认会计准则指标的对账预计将与管理层对本10-Q表的讨论和分析中的实际非公认会计准则对账一致。有关公司2023年预期的更多信息，请参阅管理层对本10-Q表的讨论与分析中更详细地讨论的相关小节。
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资产负债表分析
以下各节详细讨论了资产、负债和股东权益类别中某些细列项目的重大变化。
现金和现金等价物
由于联邦储备银行存款的现金余额减少，从2022年底到2023年9月30日，现金和现金等价物减少了约22亿美元。在2023年的前九个月中，现金的下降是由预期的存款下降和贷款的增长推动的，但部分被借入资金的增加所抵消。有关更多信息，请参阅 “贷款”、“流动性”、“存款” 和 “借入资金” 部分。
债务证券
下表详细列出了债务证券的账面价值，包括可供出售和持有至到期的债券：
表 1—债务证券
2023年9月30日2022年12月31日
 （以百万计）
美国国债$1,186 $1,187 
联邦机构证券1,004 836 
各州和政治分支机构的义务2 2 
抵押贷款支持证券：
住宅机构15,987 17,233 
非中介住宅— 1 
商业机构7,674 8,135 
商业非机构78 186 
公司和其他债务证券1,060 1,154 
$26,991 $28,734 
可供出售的债务证券占收益资产的19％，约占证券投资组合的97％。它们是用于管理利率敏感度的重要工具，也是公司流动性的主要来源，因为大部分投资组合都具有很高的流动性。此外，一些证券投资组合有资格用作抵押品，为各种类型的借款提供资金。有关这些安排的更多信息，请参见 “流动性” 部分。Regions维持着主要由机构MBS组成的高评级证券投资组合。更多信息见合并财务报表附注2 “债务证券”。另请参阅 “市场风险-利率风险” 部分以了解更多信息。
截至2023年9月30日，债务证券投资组合的平均寿命估计为5.5年，期限约为4.5年。相比之下，截至2022年12月31日，投资组合的平均寿命估计为5.8年，期限约为4.8年。
从2022年12月31日到2023年9月30日，债务证券减少了17亿美元，这主要是受住宅机构证券和商业机构证券减少的推动。在2023年的前九个月中，各地区仅对本金偿还和到期日的一部分进行了再投资。此外，市值调整受到利率上升的负面影响。
待售贷款
下表按类型列出了各地区持有的待售贷款：
表 2 — 待售贷款
2023年9月30日2022年12月31日
（以百万计）
住宅首次抵押贷款$195 $160 
商用242153
消费者和其他表演者2038
不履行职责23
$459 $354 
作为公司抵押贷款发放一部分的待售住宅首次抵押贷款的水平会根据发放和向第三方出售的时间而波动。持有待售的商业贷款包括发放给第三方的商业抵押贷款，以及管理层打算出售时最初记录为用于投资的商业贷款。待售商业贷款的水平会根据向第三方出售的时间而波动。
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贷款
截至2023年9月30日，扣除未赚取收入的贷款占利息资产的73％。下表按投资组合分部和类别显示了地区贷款组合的分布情况，扣除了未赚取的收入：
表 3 — 贷款组合
2023年9月30日2022年12月31日
 （以百万计，扣除非劳动收入）
商业和工业$51,604 $50,905 
商业房地产抵押贷款——业主自住4,833 5,103 
商业房地产建设——业主自住270 298 
商业总额56,707 56,306 
商业投资者房地产抵押贷款6,436 6,393 
商业投资者房地产建设2,301 1,986 
投资者房地产总额8,737 8,379 
住宅首次抵押贷款20,059 18,810 
房屋净值额度3,240 3,510 
房屋净值贷款2,428 2,489 
消费者信用卡1,261 1,248 
其他消费者退出投资组合356 570 
其他消费者6,154 5,697 
消费者总数33,498 32,324 
$98,942 $97,009 
投资组合特征
以下部分描述了表3中披露的投资组合分部和类别的构成，解释了自2022年底以来的余额变化，并重点介绍了相关的风险特征。Regions认为，在整个业务范围内，其贷款组合在产品、客户和地理位置上非常多样化。但是，贷款组合可能面临某些集中的信用风险，这些风险与个人借款人或借款人群体、某些类型的抵押品、某些类型的行业、某些贷款产品或该国的某些地区有关。更多讨论见合并财务报表附注3 “贷款和信贷损失备抵金”。
商用
商业投资组合部分包括向商业客户提供的用于正常业务运营的商业和工业贷款，用于为营运资金需求、设备购买和其他扩张项目提供资金。2023年，商业和工业贷款增加了4.01亿美元，主要发生在上半年，这得益于额度承诺和利用率的增加。在2023年的前九个月中，商业和工业贷款的增长基础广泛，如表4所示。
商业投资组合还包括向运营企业提供的自有商业房地产抵押贷款，这些贷款是土地和建筑物的长期融资贷款，由企业运营产生的现金偿还。业主自用商业房地产建筑贷款是向商业企业发放的，用于开发土地或建造建筑物，其还款来自借款人业务产生的收入。
公司贷款总额的一半以上包含在商业投资组合部分。如下表所示，这些余额分布在多个行业。公司通过为每个重要行业设定一定的贷款限额来管理该投资组合的相关风险。
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目录
下表详细列出了各地区在选定行业的商业贷款余额。
表 4 — 商业行业风险敞口
2023年9月30日
贷款无资金的承诺总曝光量
（以百万计）
行政、支持、废物和维修$1,616 $871 $2,487 
农业295 220 515 
教育服务3,369 611 3,980 
能量 1,668 3,248 4,916 
金融服务 7,392 8,422 15,814 
政府和公共部门3,226 424 3,650 
医疗保健3,256 2,442 5,698 
信息2,887 1,311 4,198 
制造业 4,754 5,189 9,943 
专业、科学和技术服务 2,528 1,840 4,368 
房地产 (1)
9,289 9,165 18,454 
宗教、休闲、个人和非营利服务1,592 624 2,216 
餐厅、住宿和住宿1,419 312 1,731 
零售贸易2,726 2,182 4,908 
运输和仓储3,491 1,740 5,231 
公共事业3,031 2,975 6,006 
批发商品4,240 3,623 7,863 
其他 (2)
(72)2,099 2,027 
商业总额$56,707 $47,298 $104,005 
2022年12月31日 (3)
贷款无资金的承诺总曝光量
（以百万计）
行政、支持、废物和维修$1,531 $930 $2,461 
农业332 251 583 
教育服务3,311 978 4,289 
能量1,559 3,132 4,691 
金融服务 6,923 7,681 14,604 
政府和公共部门3,196 456 3,652 
医疗保健3,650 2,359 6,009 
信息2,767 1,470 4,237 
制造业 5,323 4,941 10,264 
专业、科学和技术服务
2,604 1,626 4,230 
房地产 (1)
9,097 8,809 17,906 
宗教、休闲、个人和非营利服务1,611 648 2,259 
餐厅、住宿和住宿1,360 356 1,716 
零售贸易2,501 2,297 4,798 
运输和仓储
3,303 1,832 5,135 
公共事业2,510 2,793 5,303 
批发商品 4,394 3,876 8,270 
其他 (2)
334 2,201 2,535 
商业总额$56,306 $46,636 $102,942 
_______
(1)“房地产” 包括房地产投资信托基金，这是与房地产相关的无抵押商业和工业产品。
(2)“其他” 包含与不可分类和无效的商业行业代码相关的余额，由贷款级别不可用的在处理付款和费用账户所抵消。
(3)随着客户业务的发展（例如垂直制造链的上游或下游），各地区可能需要更改用于定义客户关系的分配商业行业代码。发生这些变化时，Regions 不会将以前时段的客户历史记录重新转换为新的分类，因为前一时段使用的商业行业代码被认为是适当的。因此，逐年变化可能会受到影响。
57
目录
投资者房地产
房地产开发贷款通过与房地产经营、销售或再融资相关的现金流偿还。该投资组合部分包括向房地产开发商或投资者提供信贷，其中还款取决于房地产的出售或房地产抵押品产生的收入。Regions投资者房地产投资组合板块的一部分由地区市场内的住宅产品类型（土地、单户住宅和公寓贷款）担保的贷款组成。此外，该类别还包括为公寓楼（和其他多户住宅）、办公和工业建筑以及零售购物中心等创收物业融资而发放的贷款。与2022年底余额相比，投资者房地产贷款总额增加了3.58亿美元。
该公司的非自住商业房地产贷款总额包括与房地产相关的无抵押商业和工业贷款（包括房地产投资信托基金）和投资者房地产贷款，被认为在各种房地产类型中分散得很好。下表提供了这些贷款的详细信息：
表 5 — 无抵押商业房地产和投资者房地产风险敞口
2023年9月30日
贷款余额
占总数的百分比 (2)
（以百万计）
住宅房屋建筑商$1,018 6.5 %
公寓3,850 24.6 %
工业2,185 14.0 %
共管公寓16 0.1 %
数据中心347 2.2 %
多元化2,260 14.4 %
商务办公室1,640 10.5 %
住宅用地70 0.4 %
零售1,402 9.0 %
医疗保健1,337 8.5 %
酒店761 4.9 %
其他744 4.8 %
商业用地19 0.1 %
总计 (1)
$15,649 100 %
_______
(1)自有商业房地产不包括在内，因为主要还款来源是个体企业，这与商业投资组合的信贷表现更为一致。
(2)金额根据整数美元价值计算。
住宅首次抵押贷款
住宅首次抵押贷款是指向消费者提供的用于为住宅融资的贷款。这些贷款的融资期限通常为15至30年，并且在大多数情况下，还向借款人提供贷款，为其主要住所提供资金。与2022年底的余额相比，这些贷款增加了12亿美元，这得益于截至2023年前九个月资产负债表上保留的约23亿美元新发放贷款。
房屋净值额度
房屋净值额度由借款人住所的第一或第二笔抵押贷款担保，允许客户用房屋净值进行借款。房屋净值额度与2022年底余额相比减少了2.7亿美元，原因是回报和回报继续超过产量。实际上，所有这些投资组合都是通过Regions的分支机构网络发起的。
从2016年12月开始，新的房屋净值信贷额度的提取期为10年，还款期为20年。在10年抽奖期内，除非非常有限，否则客户没有纯息付款选项。从2009年5月到2016年12月，房屋净值信贷额度的提取期为10年，还款期为10年。在2009年5月之前，主要结构是20年的抽奖期，到期时会有大量付款。“气球付款” 一词意味着在纯息信贷额度的气球付款到期之前，无需支付本金。
58
目录
下表显示了截至2023年9月30日公司房屋净值信贷额度的未来本金还款重置日期的信息。显示的余额基于带有气球付款的额度的到期日，对于转换为还款期的线路，显示的余额基于提款期限的到期日。
表 6—房屋净值信贷额度——未来本金还款重置
第一留置权占总数的百分比第二留置权占总数的百分比总计
（百万美元）
2023$20 0.62 %$14 0.42 %$34 
202490 2.76 %61 1.89 %151 
202588 2.73 %91 2.81 %179 
2026120 3.72 %129 3.97 %249 
2027304 9.40 %251 7.75 %555 
2028-2032860 26.54 %867 26.76 %1,727 
2033-203789 2.74 %170 5.25 %259 
此后5 0.15 %4 0.12 %9 
循环贷款转换为摊销45 1.39 %32 0.98 %77 
总计$1,621 50.05 %$1,619 49.95 %$3,240 
房屋净值贷款
房屋净值贷款还由借款人住所的第一或第二抵押贷款担保，主要以摊销贷款形式发放，允许客户以房屋净值进行借款。实际上，所有这些投资组合都是通过Regions的分支机构网络起源的。
消费者信贷质量数据
公司计算了作为住宅首次抵押贷款和房屋净值贷款产品（“当前LTV”）抵押品的财产的当前价值的估计值。该估算基于第三方编制的房价指数。第三方数据显示了 MSA 的趋势。Regions在估算中使用了来自MSA对公司足迹的第三方估值趋势。考虑到最新估值的年龄和地理区域，将趋势数据应用于贷款组合。
下表显示了消费者投资组合细分市场住宅首次抵押贷款、房屋净值额度和房屋净值贷款类别的当前LTV数据。由于合并和系统集成，投资组合中某些贷款的当前LTV数据不可用。表中的金额代表全部贷款余额。就下表而言，如果贷款余额超过当前估计的抵押品，则无论可用于部分抵消缺口的抵押品数量是多少，全部余额都包含在 “超过 100%” 类别中。
59
目录
表 7—估计的当前贷款与价值区间
 2023年9月30日
住宅
首次抵押贷款		房屋净值信贷额度房屋净值贷款
 第 1 个线路第 2 条线第 1 个线路第 2 条线
 （以百万计）
当前 LTV 的估计值：
超过 100%$41 $2 $— $2 $— 
高于 80%-100%1,792 2 2 5 6 
80% 及以下17,883 1,601 1,604 2,084 327 
数据不可用343 16 13 3 1 
$20,059 $1,621 $1,619 $2,094 $334 
 2022年12月31日
住宅
首次抵押贷款		房屋净值信贷额度房屋净值贷款
 第 1 个线路第 2 条线第 1 个线路第 2 条线
 （以百万计）
当前 LTV 的估计值：`
超过 100%$64 $2 $— $2 $1 
高于 80%-100%1,456 3 3 9 8 
80% 及以下17,015 1,830 1,627 2,205 233 
数据不可用275 20 25 28 3 
$18,810 $1,855 $1,655 $2,244 $245 
消费者信用卡
消费信用卡贷款主要是无限期浮动利率消费信用卡贷款。
其他消费者退出投资组合
其他消费者—退出投资组合包括通过第三方进行的贷款计划，包括通过汽车经销商发放的贷款和其他销售点贷款。各地区在2020年之前停止发放与这些业务相关的新贷款，因此投资组合余额比2022年底减少了2.14亿美元。
2023年10月19日，该公司出售了第三方关系投资组合的几乎所有股份，贷款总额约为3亿美元。
其他消费者
其他消费贷款主要包括间接和直接消费贷款、透支和其他循环贷款。其他消费贷款比2022年底增加了4.57亿美元，这主要是受消费者家居装修贷款增加的推动。
各地区将定期更新FICO分数、失业率、房价和地理位置等因素视为消费贷款的信贷质量指标。对于大多数消费贷款，FICO分数是在发放时获得的，更新后的FICO分数由公司每季度获得一次。有关信贷质量指标的更多信息，请参阅附注3 “贷款和信贷损失备抵金”。
津贴
补贴由两部分组成：贷款损失备抵和无准备金信贷承诺准备金。无准备金信贷承诺包括信用证、财务担保和具有约束力的无准备金贷款承诺等项目。
截至2023年9月30日，该补贴总额为17亿美元，而截至2022年12月31日为16亿美元，这是管理层对贷款和信贷承诺投资组合生命周期内预期损失的最佳估计。钥匙
60
目录
津贴变化的驱动因素见下文表8。尽管其中许多项目在影响方面存在重叠之处，但它们被列为最相关的类别。
表 8 — 津贴变动
信用损失备抵金
（以百万计）
信贷损失备抵金，2022年12月31日$1,582 
会计指导的累积变化 (1)
(38)
信贷损失备抵金，2023 年 1 月 1 日$1,544 
净扣除额(83)
扣除净额的准备金：
经济学/定性19 
其他投资组合变动 (2)
116 
准备金总额超过净扣款
52 
信贷损失补贴，2023 年 3 月 31 日
$1,596 
信用损失备抵金，2023 年 4 月 1 日
$1,596 
净扣除额(81)
扣除净额的准备金：
经济/定性
30 
其他投资组合变动 (2)
88 
准备金总额超过净扣款
37 
信用损失备抵金，2023年6月30日
$1,633 
信用损失备抵金，2023 年 7 月 1 日
$1,633 
净扣除额
(101)
扣除净额的准备金：
经济/定性
15 
其他投资组合变动 (2)
130 
准备金总额超过净扣款
44 
信用损失备抵金，2023 年 9 月 30 日
$1,677 
_______
(1)有关其他信息，请参阅注释 1。
(2)该细列项目包括投资组合增长、投资组合流动、还款、未偿贷款总额的变化、特定储备金的变化和信贷质量变化的净影响。

下表反映了截至2023年9月30日的两年R&S预测期内，基准预测中使用的一系列宏观经济因素。失业率是补贴模型中最重要的宏观经济因素，并继续保持正常水平，预测期预计将保持相对稳定。
表 9 — 预测中的宏观经济因素
R&S 之前的时期基本的 R&S 预测
2023年9月30日
3Q20234Q20231Q20242Q20243Q20244Q20241Q20252Q20253Q2025
实际国内生产总值，年化百分比变化3.6 %0.4 %1.0 %0.9 %1.3 %1.7 %1.8 %1.9 %1.9 %
失业率3.7 %3.7 %3.9 %4.0 %4.2 %4.3 %4.3 %4.2 %4.2 %
HPI，同比变化百分比2.7 %1.6 %(0.5)%(2.7)%(3.0)%(1.9)%(0.5)%1.3 %1.7 %
消费者价格指数，同比变化百分比3.6 %3.7 %3.5 %3.5 %3.2 %2.6 %2.4 %2.3 %2.3 %
在得出任何预测时，Regions以外部预测和可用的外部数据为其内部预测进行基准。各地区2023年9月的基准预测显示，与2023年6月的预测相比，变化不大。在储蓄水平提高和劳动收入强劲增长的支持下，强劲的消费者支出推动了实际GDP增长高于以往的水平。随着对设备和机械的商业投资放缓，知识产权产品仍然是整体商业投资增长的关键驱动力。预计就业增长将放缓，劳动力参与率将降低，这将限制失业率在预测期内的任何增长。以消费者价格指数衡量，通货膨胀率预计将进一步放缓，但到2024年仍高于联邦公开市场委员会2.0％的目标。全球供应链的进一步中断、货币政策过度紧缩以及金融波动加剧为短期预测带来了巨大的下行不确定性。有关更多信息，请参阅 “第三季度概览” 部分中关于各地区银行市场经济环境的讨论。
61
目录
每个季度都对信用指标进行监控，以了解外部宏观视角、趋势和行业前景，以及各地区对信贷指标和趋势的内部具体看法。正如预期的那样，在2023年第三季度，资产质量继续恢复正常。与2023年第二季度相比，净扣款总额增加了2000万美元。商业和投资者房地产受到批评的余额增加了约1.28亿美元，其中包括与2023年第二季度相比增加了2.96亿美元的分类余额。与2023年第二季度相比，不包括待售的不良贷款和不良资产分别增加了约1.5亿美元和1.51亿美元。有关不良资产的更多详细信息，请参阅表 12。
尽管Regions的定量补贴方法努力反映所有风险因素，但任何估计都涉及假设和不确定性，从而导致一定程度的不精确性。定性框架具有一般的不精确度部分，旨在承认模型和预测误差是任何建模估计中固有的。在2023年第三季度，总体不精确度保持稳定。
基于上述因素，2023年9月30日的补贴与2023年第二季度相比有所增加，这是由于不利的风险迁移和持续的信贷正常化，以及针对某些投资组合（包括办公室、特定市场的多户家庭和能源银行）的增量风险进行了定性调整。根据所做的总体分析，管理层认为截至2023年9月30日，17亿美元的备抵金适合吸收贷款和信贷承诺组合中的预期信贷损失。

有关津贴和净扣除额的详细信息，包括对往年总额的活动分析，载于表10 “信贷损失备抵额”。截至2023年9月30日的九个月中，净扣除额与2022年同期相比增加了7100万美元，这主要是受商业和工业净扣除额增加的推动。此外，截至2022年的九个月的净扣除额包括其他消费者投资组合中因出售无抵押消费贷款而产生的6,300万美元的净扣除额。有关更多详细信息，请参阅表 18 “GAAP 与非 GAAP 对账”。如前所述，利率、失业率、大宗商品价格波动、抵押品估值和通货膨胀压力等经济趋势将影响未来的净扣除水平，并可能导致某些信贷指标在2023年剩余时间及以后出现波动。有关2023年净扣除额预期的详细信息，请参阅 “第三季度概览” 部分。
表 10 — 信用损失备抵金
截至9月30日的九个月
20232022
 （百万美元）
1月1日的贷款损失备抵金$1,464 $1,479 
会计指导变更的累积影响 (1)
(38)— 
1月1日贷款损失备抵金（经会计指导变更调整） (1)
1,426 1,479 
扣除的贷款：
商业和工业154 64 
商业房地产抵押贷款——业主自住1 4 
住宅首次抵押贷款1 1 
房屋净值额度3 4 
房屋净值贷款1 1 
消费者信用卡38 29 
其他消费者退出投资组合11 14 
其他消费者132 165 
341 282 
先前扣除的贷款的收回额：
商业和工业43 37 
商业房地产抵押贷款——业主自住1 2 
商业投资者房地产抵押贷款— 1 
住宅首次抵押贷款1 4 
房屋净值额度6 9 
房屋净值贷款1 2 
消费者信用卡6 6 
其他消费者退出投资组合2 4 
其他消费者16 23 
76 88 
62
目录
截至9月30日的九个月
20232022
净扣除（回收额）：
商业和工业111 27 
商业房地产抵押贷款——业主自住— 2 
商业投资者房地产抵押贷款— (1)
住宅首次抵押贷款— (3)
房屋净值额度(3)(5)
房屋净值贷款— (1)
消费者信用卡32 23 
其他消费者退出投资组合9 10 
其他消费者116 142 
265 194 
贷款损失准备金386 133 
截至9月30日的贷款损失备抵金
1,547 1,418 
1月1日未到位的信贷承诺准备金118 95 
为无准备金的信贷损失拨备（受益）12 26 
截至9月30日的未到位信贷承诺准备金
130 121 
截至9月30日的信贷损失备抵金
$1,677 $1,539 
期末未偿贷款，扣除非劳动收入$98,942 $94,711 
该期间未偿还的平均贷款，扣除非劳动收入$98,220 $91,112 
按年计算的净贷款扣除（回收额）占平均贷款的百分比 (2):
商业和工业0.29 %0.08 %
商业房地产抵押贷款——业主自住0.01 %0.06 %
商业房地产建设——业主自住(0.11)%(0.04)%
商业总额0.26 %0.08 %
商业投资者房地产抵押贷款— %(0.02)%
商业投资者房地产建设(0.01)%— %
投资者房地产总额(0.01)%(0.02)%
住宅首次抵押贷款— %(0.02)%
房屋净值额度(0.12)%(0.19)%
房屋净值贷款(0.01)%(0.07)%
消费者信用卡3.44 %2.64 %
其他消费者退出投资组合2.78 %1.58 %
其他消费者2.61 %3.29 %
消费者总数0.63 %0.70 %
总计0.36 %0.28 %
比率 (2):
期末贷款信贷损失备抵金，扣除非劳动收入 1.70 %1.63 %
扣除非劳动收入后的贷款损失补贴1.56 %1.50 %
不良贷款期末信贷损失备抵金，不包括待售贷款261 %311 %
不良贷款的贷款损失备抵金，不包括待售贷款241 %287 %
_______
(1)有关其他信息，请参阅注释 1。
(2)金额是使用整数美元值计算的。

63
目录
按投资组合分部和类别分列的信贷损失备抵分配情况汇总如下：
表 11—津贴分配
 2023年9月30日2022年12月31日
 贷款余额津贴分配
贷款补贴%(1)
贷款余额津贴分配
贷款补贴%(1)
 （百万美元）
商业和工业$51,604 $664 1.29 %$50,905 $628 1.23 %
商业房地产抵押贷款——业主自住4,833 111 2.30 5,103 102 2.00 
商业房地产建设——业主自住270 7 2.47 298 7 2.29 
商业总额56,707 782 1.38 56,306 737 1.31 
商业投资者房地产抵押贷款6,436 144 2.23 6,393 114 1.78 
商业投资者房地产建设2,301 43 1.90 1,986 28 1.38 
投资者房地产总额8,737 187 2.15 8,379 142 1.69 
住宅首次抵押贷款20,059 104 0.52 18,810 124 0.66 
房屋净值额度3,240 79 2.42 3,510 77 2.18 
房屋净值贷款2,428 24 0.99 2,489 29 1.17 
消费者信用卡1,261 130 10.33 1,248 134 10.75 
其他消费者退出投资组合356 30 8.29 570 39 6.84 
其他消费者6,154 341 5.54 5,697 300 5.27 
消费者总数33,498 708 2.11 32,324 703 2.18 
总计$98,942 $1,677 1.70 %$97,009 $1,582 1.63 %
_____
(1)金额是使用整数美元值计算的。
64
目录
不良资产
下表显示了截至2023年9月30日和2022年12月31日的不良资产：
表 12 — 不良资产
2023年9月30日2022年12月31日
 （百万美元）
不良贷款：
商业和工业$361 $347 
商业房地产抵押贷款——业主自住43 29 
商业房地产建设——业主自住10 6 
商业总额414 382 
商业投资者房地产抵押贷款169 53 
投资者房地产总额169 53 
住宅首次抵押贷款24 31 
房屋净值额度29 28 
房屋净值贷款6 6 
消费者总数59 65 
不良贷款总额，不包括待售贷款642 500 
待售不良贷款2 3 
不良贷款总额(1)
644 503 
止赎房产15 13 
不良资产总额(1)
$659 $516 
应计逾期 90 天以上的贷款：
商业和工业$13 $30 
商业房地产抵押贷款——业主自住1 1 
商业总额14 31 
商业投资者房地产抵押贷款— 40 
投资者房地产总额— 40 
住宅首次抵押贷款(2)
58 47 
房屋净值额度16 15 
房屋净值贷款7 8 
消费者信用卡17 15 
其他消费者退出投资组合1 1 
其他消费者27 17 
消费者总数126 103 
逾期 90 天以上的应计贷款总额$140 $174 
不良贷款(1)转至待售贷款和不良贷款
0.65 %0.52 %
不良贷款，不包括待售贷款(1) 转到贷款
0.65 %0.52 %
不良资产(1)适用于贷款、止赎房产和待售的不良贷款
0.67 %0.53 %
_________
(1)不包括逾期 90 天以上的应计贷款。
(2)不包括由联邦住房管理局100％担保的住宅首次抵押贷款，以及所有向Ginnie Mae出售的地区有权但没有义务回购的担保贷款。不包括逾期90天或以上的逾期担保贷款总计为 $23截至2023年9月30日为百万美元，截至2022年12月31日为3,400万美元。
截至2023年9月30日，不良贷款与2022年底的水平相比增加了1.41亿美元，这主要是由于一项抵押信息信贷和两项老年人住房设施。由于资产质量持续正常化以及大型抵押信息信贷在2023年第三季度变为不良贷款，不良贷款增加。如上所述，影响净扣除额的相同经济趋势将影响不良资产的未来水平。与个人大额信贷有关的情况也可能导致波动。
65
目录
下表按投资组合细分分析了非应计贷款（不包括待售贷款）：
表 13— 非应计贷款分析
 
非应计贷款，不包括截至2023年9月30日止九个月的待售贷款
 商用投资者
房地产
消费者(1)
总计
 （以百万计）
期初余额$382 $53 $65 $500 
增补400 123 1 524 
净付款/其他活动(111)(7)(7)(125)
返回累积状态(104)— — (104)
非应计贷款的扣除(2)
(148)— — (148)
转至待售账户(3)
(5)— — (5)
期末余额$414 $169 $59 $642 
 
非应计贷款，不包括截至2022年9月30日止九个月的待售贷款
 商用投资者
房地产
消费者(1)
总计
 （以百万计）
期初余额$368 $3 $80 $451 
增补326 58 — 384 
净付款/其他活动(102)— (12)(114)
返回累积状态(148)— — (148)
非应计贷款的扣除(2)
(61)— — (61)
转至待售账户(3)
(12)— — (12)
转移到拥有的房地产(3)— — (3)
销售— (2)— (2)
期末余额$368 $59 $68 $495 
________
(1)除销售和持有待售转账（包括相关扣款）外，消费者投资组合板块内的所有净活动均作为单一净数字包含在净付款/其他活动项目中。
(2)包括非应计贷款的扣除额以及出售时扣除的贷款，以及将非应计贷款转为待售贷款。
(3)显示的待售转账扣除转让时记录的扣除额。
善意
截至2023年9月30日和2022年12月31日，商誉总额均为57亿美元。有关商誉减值分析中使用的方法和假设，请参阅截至2022年12月31日止年度10-K表年度报告的合并财务报表附注1 “重要会计政策摘要” 和附注9 “无形资产”。
沉积物
各地区与其他银行和金融服务公司竞争，争夺存款市场的份额。各地区在存款市场上的竞争能力在很大程度上取决于其存款的定价以及公司如何有效地满足客户需求。各地区采用各种手段来满足这些需求并增强竞争力，例如为客户提供高水平的客户服务、有竞争力的价格和便捷的分支机构。Regions还通过公司的数字渠道和联络中心提供集中化的高质量银行服务，为客户提供服务。
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目录
下表按类别和分部汇总了存款：
表14——按类别和细分市场分列的存款
2023年9月30日2022年12月31日
 （以百万计）
无息需求$44,640 $51,348 
计息检查22,428 25,676 
储蓄13,292 15,662 
货币市场——国内32,646 33,285 
定期存款13,193 5,772 
$126,199 $131,743 
消费银行板块$80,980 $83,487 
企业银行板块34,650 37,145 
财富管理板块7,791 9,111 
其他 (1)(2)
2,778 2,000 
$126,199 $131,743 
____`
(1) 其他存款代表主要由批发资金构成的非客户余额（例如，欧元美元贸易存款、精选存款和经纪定期存款）。
(2) 包括截至2023年9月30日总额为19亿美元的经纪存款和截至2022年12月31日总额为12亿美元的经纪存款。
截至2023年9月30日，存款总额与2022年底的水平相比减少了约55亿美元，基本符合预期。在高利率环境下，由于客户表现出追求利率的行为，所有类别和细分市场的存款都受到混合的影响。截至9月30日，2023年无息产品占存款总额的35％。无息存款和大多数计息存款类别有所减少，但部分被定期存款的增加所抵消。在较小程度上，存款外流受到使用资产负债表外融资解决方案的企业客户的影响。存款余额还反映了第二季度为维持多元化资金来源而在其他板块中增加的经纪存款。
各地区的存款精细且多元化，包括保险存款和抵押存款，消费者存款占总存款基础的60％以上。此外，公司存款包括业务性质的存款（主要用途是某些运营服务，例如清算、托管、支付或其他现金管理活动）。公司的很大一部分存款基础由联邦存款保险公司投保或抵押，截至2023年9月30日，约有77亿美元的存款以公共基金或信托为抵押。截至2023年9月30日，估计未投保的存款总额为467亿美元，因此超过60％的存款总额由联邦存款保险公司保险。该公司的存款本质上也是粒度的，截至2023年9月30日，平均存款账户余额约为18,000美元，就证明了这一点。未投保存款和平均账户规模的估计基于公司电话报告中使用的方法，该报告是在未合并的银行基础上编制的。
有关2023年存款预期的详细信息，请参阅 “第三季度概览” 部分。有关进一步讨论，另请参阅 “流动性” 和 “市场风险-利率风险” 部分。
借入的资金
短期借款
截至2023年9月30日，包括FHLB预付款在内的短期借款为20亿美元，截至2022年12月31日，没有未偿还的短期借款。这些借款的水平可能会根据公司的资金需求和使用的来源而波动。
来自FHLB和FRB的短期和长期资金由质押资产担保，主要是某些贷款组合，这些投资组合也受FHLB和FRB的全面留置权安排的约束。截至2023年9月30日，Regions与这些实体达成的一揽子留置权安排涵盖了约936亿美元的贷款余额，其中包括来自各种贷款组合的贷款。但是，FHLB和FRB的借贷能力取决于一揽子留置权投资组合的子集，这些投资组合符合条件并根据每个交易对手的参数进行质押。
短期担保借款，例如根据回购协议出售的证券和FHLB预付款，是Regions融资策略的一部分。有关各地区向FHLB借贷能力的更多详细信息，请参见 “流动性” 部分。
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目录
表 15—长期借款
2023年9月30日2022年12月31日
（以百万计）
地区金融公司（母公司）：
2025 年 5 月到期的 2.25% 优先票据$747 $747 
1.80% 2028年8月到期的优先票据646 646 
7.75% 于 2024 年 9 月到期的次级票据100 100 
6.75% 次级债券 2025 年 11 月到期153 153 
7.375% 2037 年 12 月到期的次级票据298 298 
对冲长期债务的估值调整(152)(158)
1,792 1,786 
地区银行：
FHLB 的进展2,000 — 
6.45% 2037 年 6 月到期的次级票据496 496 
其他长期债务2 2 
2,498 498 
合并总计$4,290 $2,284 
由于公司从2023年第二季度开始使用FHLB预付款，长期借款比2022年底增加了约20亿美元。有关各地区在FHLB的借贷能力的更多详细信息，请参见 “流动性” 部分。
监管要求
资本规则
地区和地区银行必须遵守联邦和州银行机构制定的监管资本要求。这些监管资本要求涉及对公司资产、负债和特定资产负债表外项目的定量衡量，以及监管机构的定性判断。未能满足最低资本要求可能会使公司面临一系列越来越严格的监管行动。根据巴塞尔协议三规则，地区被指定为标准化方法库。根据联邦储备银行制定强化审慎标准的规定，地区是 “第四类” 机构。
联邦银行机构允许逐步降低CECL对监管资本的影响。截至2021年12月31日，监管资本的追加是根据初始采用的影响计算的，并根据补贴后续变化的25％进行了调整。该金额将在2022年开始的三年内逐步实施。截至2023年9月30日，增值对CET1的净影响约为2.04亿美元，约合16个基点。在2024年和2025年第一季度，追加金额每年将减少约1亿美元，约合8个基点。
各地区参与了美联储进行的监管压力测试，其SCB目前下限为2.5％。有关CCAR业绩的更多详情，请参阅合并财务报表附注5 “股东权益和累计其他综合收益”。
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目录
下表总结了适用的控股公司和银行监管要求：
表 16 — 监管资本要求
2023 年 9 月 30 日比率(1)
2022 年 12 月 31 日比率最低要求
最低要求加上 SCB (2)
为了好起来
资本化
普通股一级资本：
地区金融公司10.29 %9.60 %4.50 %7.00 %不适用
地区银行10.82 10.77 4.50 7.00 6.50 %
1 级资本：
地区金融公司11.60 %10.91 %6.00 %8.50 %6.00 %
地区银行10.82 10.77 6.00 8.50 8.00 
总资本：
地区金融公司13.37 %12.54 %8.00 %10.50 %10.00 %
地区银行12.32 12.10 8.00 10.50 10.00 
杠杆资本：
地区金融公司9.68 %8.90 %4.00 %4.00 %不适用
地区银行9.05 8.80 4.00 4.00 5.00 
___
(1) 本季度巴塞尔协议III CET1资本、一级资本、总资本和杠杆资本比率是估计的。
(2) 反映了各地区的SCB为2.50％。渣打银行不适用于杠杆资本比率。
有关对CET1的预期的详细信息，请参见 “第三季度概述” 部分。
2023年8月29日，美国联邦银行监管机构发布了长期债务要求提案，该提案如果最终确定，将要求公司维持最低长期债务要求。如果该提案生效，将允许银行有三年的分阶段实施期。该公司正在研究该提案并评估其影响。
美国根据巴塞尔协议四规则实施资本要求的拟议新规则（最近被称为巴塞尔协议三的 “残局”）已于2023年7月27日发布。这些拟议规则包括对各种信用风险敞口和运营风险资本要求的风险加权框架进行基础广泛的修改。该公司正在研究这些提案并评估其影响。关于现行《巴塞尔协议三规则》、其对各地区的适用性、联邦银行机构最近发布的提案和最终规则以及最近颁布的影响监管要求的法律的更多讨论已包含在2022年10-K表年度报告中 “业务” 部分的 “监管和监管” 小节以及2022年10-K表年度报告中管理层讨论与分析的 “监管要求” 部分。其他讨论，也包含在2022年10-K表年度报告合并财务报表附注12 “监管资本要求和限制” 中。
流动性
各地区维持稳健的流动性管理框架，旨在根据健全的风险管理原则和监管预期，有效管理流动性风险。该框架建立了可持续的流程和工具，以有效识别、测量、减轻、监控和报告流动性风险，首先是董事会批准的地区流动性管理政策和流动性风险偏好声明。流动性管理框架内的流程包括但不限于流动性风险治理、现金管理、流动性压力测试、流动性风险限额、应急资金计划和抵押品管理。虽然该框架旨在遵守流动性法规，但流程已进一步量身定制，以与地区的运营模式和风险状况相称。
有关更多信息，请参见 “流动性” 部分。另请参阅 “业务” 部分的 “监管与监管——流动性要求” 小节、2022 年表10-K年度报告中的 “风险因素” 部分和 “流动性” 部分，以获取更多信息。
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收视率
表17 “信用评级” 反映了截至2023年9月30日标准普尔、穆迪、惠誉和DBRS对地区金融公司和地区银行的债务评级信息”。
表 17—信用评级
 截至2023年9月30日
 标准普尔穆迪惠誉DBRS
地区金融公司
优先无抵押债务BBB+Baa1A-A
次级债务BBBBaa1BBB+AL
地区银行
短期 A-2P-1F1R-1M
长期银行存款 不适用A1A啊
优先无抵押债务A-Baa1A-啊
次级债务BBB+Baa1BBB+A
外表稳定负面稳定稳定
作为全行业评估的一部分，穆迪于2023年8月7日确认了所有长期和短期评级，并将展望从稳定更新为负面，这反映了美国银行业面临的多种压力。
总的来说，评级机构的评级基于许多定量和定性因素，包括资本充足率、流动性、资产质量、业务组合、政府支持概率以及收益水平和质量。一家或多家评级机构对信用评级的任何下调都可能以多种方式影响各地区，包括但不限于各地区进入资本市场或短期融资的机会、借贷成本和能力、抵押品要求以及信用证的可接受性，从而可能对各地区的财务状况和流动性产生不利影响。有关更多信息，请参阅 2022 年 10-K 表年度报告中的 “风险因素” 部分。
证券评级不建议买入、卖出或持有证券，评级机构可随时修改或撤回评级。每个评级的评估应独立于任何其他评级。有关总体分类系统中信用评级排名的更多信息，可在每个信用评级机构的网站上找到。
股东和总权益
截至2023年9月30日，股东权益为161亿美元，而截至2022年12月31日为159亿美元。在截至2023年9月30日的九个月中，净收入使股东权益增加了17亿美元，普通股的现金分红使股东权益减少了5.99亿美元，优先股的现金分红使股东权益减少了7400万美元。AOCI的变化使股东权益减少了8.93亿美元，这主要是由于截至2023年9月30日的九个月中市场利率的变化导致可供出售的证券和衍生工具。采用新的会计指南取消了TDR并对陷入困境的借款人进行了修改，其累积效应使股东权益增加了2,800万美元。
在2023年9月30日至2023年11月6日之后，公司回购了960万股普通股，从而使股东权益减少了1.4亿美元。所有这些股票在回购后立即退出，因此未计入库存股。
总权益包括截至2023年9月30日和2022年12月31日分别为2500万美元和400万美元的非控股权益。非控股权益代表低收入住房税收抵免基金银团的未拥有部分，截至2023年9月30日和2022年12月31日，Regions持有该银团的多数权益。
有关更多信息，请参阅附注5 “股东权益和累计其他综合收益（亏损）” 部分。
非公认会计准则指标
下表列出了收益和某些其他财务指标的计算结果，其中不包括根据公认会计原则列报的财务业绩中包含的某些调整。这些非公认会计准则财务指标包括 “调整后的净贷款扣除额”、“按年计算的调整后净贷款扣除额占平均贷款的百分比”、“调整后的非利息支出”、“调整后的非利息收入”、“调整后的总收入，应纳税等值基础”。Regions认为，排除某些项目为逐期比较提供了有意义的基础，管理层认为，这将有助于投资者分析公司的经营业绩和预测未来的业绩。管理层还使用这些非公认会计准则财务指标来评估各地区的业务表现，因为管理层不认为与调整相关的活动表明业务正在进行中。Regions认为，这些非公认会计准则财务指标的列报将使投资者能够评估这些指标的表现
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目录
公司的基础与管理层适用的基础相同。管理层和董事会使用这些非公认会计准则财务指标如下：
•编制各地区的运营预算
•每月财务业绩报告
•合并业绩的月度收盘报告
•向投资者介绍公司业绩
•激励性薪酬的指标
列报的净贷款扣除额（GAAP）不包括为得出调整后的净贷款扣除额（非公认会计准则）而进行的调整。调整后的净贷款扣除额占平均贷款（非公认会计准则）的百分比计算方法是调整后的净贷款扣除额（非公认会计准则）除以平均贷款（GAAP），然后按年计算。列报的非利息支出（GAAP）不包括为得出调整后的非利息支出（非公认会计准则）而进行的调整。净利息收入（GAAP）与应纳税等值调整一起列报，以得出基于应纳税等值基础的净利息收入（GAAP）。列报的非利息收入（GAAP）不包括为得出调整后的非利息收入（非公认会计准则）而进行的调整。将净利息收入（GAAP）和调整后的非利息收入（非公认会计准则）相加得出调整后的总收入（非公认会计准则）。将应纳税等值基准（GAAP）的净利息收入和调整后的非利息收入（非公认会计准则）相加，得出按应纳税等值基准（非公认会计准则）计算的调整后总收入。
非公认会计准则财务指标有固有的局限性，无需统一适用，也无需审计。尽管利益相关者在评估公司时经常使用这些非公认会计准则财务指标，但它们作为分析工具存在局限性，不应单独考虑，也不应替代根据公认会计原则报告的业绩分析。特别是，不包括选定项目的收益衡量标准并不代表实际直接归于股东的金额。
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目录
下表提供：1）净贷款扣除额（GAAP）与调整后的净贷款扣除额（非公认会计准则）的对账，2）按年计算（非公认会计准则）调整后的净贷款扣除额占平均贷款的百分比。3）非利息支出（GAAP）与调整后非利息支出（非公认会计准则）的对账，4）非利息收入（GAAP）的对账调整后的非利息收入（非公认会计准则），5）调整后总收入（非公认会计准则）的计算，以及6）按应纳税等值基准计算调整后总收入（非公认会计准则）。
表 18—GAAP 与非 GAAP 对账
截至9月30日的九个月
20232022
（百万美元）
调整后的净扣除额和比率
净贷款扣除 (GAAP)$265 $194 
减去：与出售无抵押消费贷款相关的扣款 (1)
— 63 
调整后的净贷款扣除额（非公认会计准则）$265 $131 
该期间未偿还的平均贷款（扣除未赚取的收入）（GAAP）$98,220 $91,112 
按年计算的净贷款扣除额占平均贷款的百分比0.36 %0.28 %
调整后的净贷款扣除额占平均贷款的百分比，按年计算（非公认会计准则） (2)
0.36 %0.19 %
  截至 9 月 30 日的三个月截至9月30日的九个月
  2023202220232022
  （百万美元）
调整后的收入
非利息支出 (GAAP)A$1,093 $1,170 $3,231 $3,051 
调整：
专业、法律和监管费用 (1)
— (179)— (179)
分支机构整合、财产和设备费用 (1)(3)(4)2 
工资和员工福利——遣散费(3)(3)— 
调整后的非利息支出（非公认会计准则）B$1,089 $988 $3,224 $2,874 
净利息收入（GAAP）C$1,291 $1,262 $4,089 $3,385 
应纳税等值调整 (GAAP)13 12 38 34 
净利息收入，应纳税等值基础 (GAAP)D$1,304 $1,274 $4,127 $3,419 
非利息收入 (GAAP)E$566 $605 $1,676 $1,829 
调整：
证券（收益）亏损，净额1 1 3 1 
杠杆租赁终止收益— — (1)(1)
调整后的非利息收入（非公认会计准则）F$567 $606 $1,678 $1,829 
总收入 (GAAP)C+E=G$1,857 $1,867 $5,765 $5,214 
调整后的总收入（非公认会计准则）C+F=H$1,858 $1,868 $5,767 $5,214 
总收入，应纳税等值基础 (GAAP)D+E=I$1,870 $1,879 $5,803 $5,248 
调整后的总收入，应纳税等值基础（非公认会计准则）D+F=J$1,871 $1,880 $5,805 $5,248 
_________
(1)2022年第三季度，公司承担了与CFPB先前披露的事项相关的和解费用。
72
目录
表19 “合并平均每日余额和收益率/利率分析” 详细列出了净利息收入（按应纳税等值计算）、净利率和净利差。
表 19—合并平均每日余额和收益率/利率分析
截至 9 月 30 日的三个月
20232022
平均值
平衡		收入/
费用
收益率/
费率 (1)
平均值
平衡		收入/
费用
收益率/
费率 (1)
（百万美元；按应纳税等值计算的收益率）
资产
赚取资产：
出售的联邦资金和根据转售协议购买的证券$1 $— 5.32 %$1 $— 2.43 %
债务证券 (2)
31,106 185 2.38 32,101 171 2.12 
持有待售贷款910 14 5.99 539 8 6.09 
贷款，扣除非劳动收入 (3)(4)
98,785 1,475 5.91 94,684 1,084 4.53 
其他银行的计息存款6,374 90 5.56 14,353 81 2.25 
其他盈利资产1,465 15 4.09 1,379 11 3.34 
总收益资产138,641 1,779 5.08 143,057 1,355 3.76 
可供出售证券的未实现收益/（亏损），净额 (2)
(3,626)(2,389)
贷款损失备抵金(1,526)(1,432)
银行的现金和应付款2,165 2,291 
其他非盈利资产17,830 16,895 
$153,484 $158,422 
负债和股东权益
计息负债：
储蓄$13,715 4 0.12 $16,176 5 0.11 
计息检查22,499 74 1.31 26,665 22 0.33 
货币市场32,146 179 2.20 31,520 17 0.22 
定期存款12,112 110 3.59 5,351 6 0.45 
计息存款总额 (5)
80,472 367 1.81 79,712 50 0.25 
根据回购协议购买的联邦资金和出售的证券8 — 5.46 — — — 
短期借款2,794 39 5.48 30 — 0.23 
长期借款4,295 69 6.31 2,319 31 5.39 
计息负债总额87,569 475 2.15 82,061 81 0.39 
无息存款 (5)
44,748 — — 55,806 — — 
资金来源总额132,317 475 1.42 137,867 81 0.23 
净利差 (2)
2.93 3.36 
其他负债4,677 4,082 
股东权益16,468 16,473 
非控股权益22 — 
$153,484 $158,422 
按应纳税等值计算的净利息收入/利润率 (6)
$1,304 3.73 %$1,274 3.53 %
_______
(1)金额是使用整数美元值计算的。
(2)债务证券按摊销成本列入，收益率和净利率相应计算。
(3)扣除非劳动收入的贷款包括所列所有期间的非应计贷款。
(4)扣除意外收入后的贷款利息收入分别包括截至2023年9月30日和2022年9月30日的三个月的套期保值支出8200万美元和零的套期保值收入。扣除意外收入后的贷款利息收入还包括截至2023年9月30日和2022年9月30日的三个月分别为3,100万美元和2,800万美元的净贷款费用。
(5)总存款成本的计算方法是将存款的总利息支出除以计息存款和无息存款的总和。截至2023年9月30日和2022年9月30日的三个月，总存款成本的利率分别为1.16％和0.15％。
(6)应纳税等值净利息收入的计算基于21％的法定联邦所得税税率，该税率是根据扣除相关的联邦税收优惠后的适用州所得税进行调整的。
73
目录
 截至9月30日的九个月
 20232022
 平均值
平衡		收入/
费用
收益率/
费率(1)
平均值
平衡		收入/
费用
收益率/
费率(1)
 （百万美元；按应纳税等值计算的收益率）
资产
赚取资产：
出售的联邦资金和根据转售协议购买的证券$— $— — %$1 $— 1.08 %
债务证券 (2)
31,576 557 2.35 30,968 466 2.00 
持有待售贷款615 31 6.58 674 27 5.39 
贷款，扣除非劳动收入 (3)(4)
98,220 4,314 5.84 91,112 2,914 4.26 
其他银行的计息存款6,330 241 5.08 21,023 139 0.89 
其他盈利资产1,406 41 3.94 1,378 38 3.67 
总收益资产138,147 5,184 4.99 145,156 3,584 3.29 
可供出售证券的未实现收益/（亏损），净额 (2)
(3,259)(1,689)
贷款损失备抵金(1,483)(1,441)
银行的现金和应付款2,281 2,293 
其他非盈利资产17,762 16,328 
$153,448 $160,647 
负债和股东权益
计息负债：
储蓄$14,605 13 0.12 $15,974 15 0.12 
计息检查23,383 191 1.09 27,319 30 0.15 
货币市场32,077 400 1.67 31,423 23 0.10 
定期存款9,366 202 2.88 5,617 15 0.36 
计息存款总额 (5)
79,431 806 1.36 80,333 83 0.14 
根据回购协议购买的联邦资金和出售的证券8 — 5.30 — — — 
短期借款2,154 86 5.23 16 — 0.34 
长期借款3,374 165 6.48 2,345 82 4.66 
计息负债总额84,967 1,057 1.66 82,694 165 0.27 
无息存款(5)
47,155 — — 57,603 — — 
资金来源总额132,122 1,057 1.07 140,297 165 0.16 
净利差 (2)
3.33 3.02 
其他负债4,705 3,490 
股东权益16,606 16,860 
非控股权益 15 — 
$153,448 $160,647 
按应纳税等值计算的净利息收入/利润率 (6)
$4,127 3.99 %$3,419 3.15 %
_______
(1)金额是使用整数美元值计算的。
(2)债务证券按摊销成本列入，收益率和净利率相应计算。
(3)扣除非劳动收入的贷款包括所列所有期间的非应计贷款。
(4)扣除意外收入后的贷款利息收入分别包括截至2023年9月30日和2022年9月30日的九个月的1.29亿美元的套期保值支出和1.88亿美元的套期保值收入。扣除意外收入后的贷款利息收入还包括截至2023年9月30日和2022年9月30日的九个月中分别为9,300万美元和7,600万美元的净贷款费用。
(5)存款总成本可以通过存款的总利息支出除以计息存款和无息存款的总和来计算。截至2023年9月30日和2022年9月30日的九个月中，总存款成本的利率分别为0.85％和0.08％。
(6)应纳税等值净利息收入的计算基于21％的法定联邦所得税税率，并根据扣除相关联邦税收优惠后的适用州所得税进行了调整。
净利息收入是各地区的主要收入来源，也是各地区实现其整体绩效目标的最重要因素之一。净利息收入和净利率都受到市场利率的影响，在2023年的前九个月，联邦公开市场委员会将联邦基金利率提高了100个基点。有关联邦公开市场委员会最近活动的讨论，请参阅 “第三季度概述”。
与2022年同期相比，2023年第三季度和前九个月的净利息收入（应纳税等值基础）和净利率均有所增加。增长主要是由短期和长期利率大幅上升以及平均贷款余额增加所推动的。由于利率环境上升，存款和融资成本正常化，包括存款再混合的影响，部分抵消了净利息收入和净利率的增加。此外，在当前利率环境下，大约有60亿美元的套期保值激活，从而减少了净利息收入，这抵消了2023年第三季度的增长。
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市场风险——利率风险
各地区的主要市场风险是利率风险。这包括绝对利率水平的不确定性以及相对利率水平的不确定性，这些不确定性受到影响公司提供的金融产品和服务的各种收益率曲线的形状和斜率的影响。作为分析这种风险的主要工具，Regions衡量了与基本情况情景相比在各种利率情景下其净利息收入的变化。净利息收入对市场利率变动的敏感度是衡量各地区利率风险的有用短期指标。
除了净利息收入模拟外，Regions还利用EVE分析作为衡量工具来估算长期的风险敞口。EVE 衡量资产、负债和资产负债表外工具的经济价值在多大程度上可能因利率波动而发生变化。重要的是，EVE仅对当前资产负债表进行估值，没有纳入净利息收入敏感度分析中使用的资产负债表增长假设，而且结果在很大程度上取决于嵌入式预付期权和期限不确定的产品的不精确假设。准备EVE分析时的不精确假设限制了其有效性。
灵敏度测量——金融模拟模型是Regions用于衡量利率敞口的主要工具。使用各种复杂的模拟技术为管理层提供了有关利率变化对净利息收入的潜在影响的大量信息。模型的结构旨在模拟地区资产负债表的现金流和应计特征。对利率变动的方向和规模、收益率曲线的斜率以及战略计划和客户行为导致的资产负债表构成的变化做出了假设。这些假设包括对资产负债表增长和构成的预期、现有业务的定价和到期特征以及未来业务的特征。明确考虑了与利率相关的风险，例如定价利差、存款账户的定价、预付款和其他期权风险。各地区会考虑这些因素，以及其未来行为的确定性或不确定性程度。
各地区资产/负债管理的主要目标是协调资产负债表构成与利率风险管理，以在各个利率周期中维持合理和稳定的净利息收入。在计算利率敏感度时，Regions将一组替代利率情景与使用 “市场远期利率” 得出的基本案例情景的结果进行比较。有关2023年净利息收入预期的详细信息，请参阅 “第三季度概览” 部分。这组替代利率情景包括不同幅度的即时平行利率变动。除了平行速率偏移外，还考虑了多种曲线变陡和变平的情景。区域包括模拟在六个月内分阶段实施的利率逐步变动，这可能会更真实地模仿潜在利率变动的速度。
利率变动风险敞口——Regions的资产负债表自然对资产敏感，净利息收入随着利率的提高而增加，而随着利率的降低，净利息收入会减少。这是大约一半的贷款组合与市场利率指数合约浮动以及来自庞大且基本稳定的零售存款投资组合的资金的结果。重要的是，Regions存款投资组合的稳定性和利率敏感性已在多个利率周期中得到证实。凭借这种自然的资产负债表状况，在投资组合中以及通过现金流套期保值利用全权资产期限策略对于缓解银行自然资产敏感状况至关重要。
截至2023年9月30日，根据历史知情的近似值，Regions的资产/负债状况基本平衡，资产期限约为2.6年，负债期限约为2.6年。证券投资组合期限约为4.5年，适合各地区的风险状况，以抵消长期存款负债。尽管可供出售证券和现金流对冲投资组合记录在资产负债表上，包括当前未实现的亏损，但存款价值的增加足以抵消利率上升环境中的这些损失。与批发来源相比，在较高利率环境下，存款的额外价值是以低成本融资的形式实现的。尽管资产负债表分析，尤其是EVE分析，确实考虑了存款的经济价值，但根据行业惯例，存款的估计公允价值等于某些财务报表脚注披露的账面价值。更多信息见合并财务报表附注9 “公允价值衡量”。
截至2023年9月30日，与截至2024年9月的12个月衡量期内的基本情况相比，Regions的净利息收入状况对收益率曲线的渐进和瞬时平行变化基本保持中性。下表20中与利率上升和下降情景相关的估计风险敞口反映了短期和长期利率变动的综合影响。短期利率（例如联邦基金利率、超额储备利率、SOFR和BSBY）的提高或降低，将推动与此类利率挂钩的资产和负债收益率升高或降低。无论哪种环境，预计融资成本和资产负债表套期保值收入的变化都将在很大程度上抵消资产收益率的变化。
净利息收入仍受中期和长期收益率曲线期限的影响。尽管在低利率环境下，这是净利息收入的不利因素，但随着收益率曲线的上升并保持高位，这是净利息收入增长的顺风。中期和长期利率（例如中长期美国国债、互换和抵押贷款利率）的提高将推动某些固定利率、新发放或续订贷款的收益率上升，增加
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购买某些投资组合的预期收益率，并减少投资组合中现有证券的保费支出的摊销。在中长期利率下降的环境中，情况恰恰相反。
下文表20中列出的利率敏感度分析以基准情景以及收益率曲线瞬时和逐渐变化的情景中资产负债表进展的各种假设和估计为依据。尽管有许多假设会影响净利息收入的估计，但与存款定价、存款组合和整体资产负债表构成有关的假设尤其具有影响力。鉴于紧缩货币政策对行业流动性水平和流动性成本的不确定性，管理层通过灵敏度分析来评估这些关键假设的影响。灵敏度计算是假设性的，不应被视为对未来结果的预测。
公司的基准资产负债表假设包括管理层对未来12个月资产负债表变化的最佳估计。在2023年的前九个月中，各地区的存款余额出现了下降，这既是由于刺激政策获得的余额正常化，也是由于余额较高的客户在周期后期寻求利率的行为，但这些下降在第三季度有所放缓。基准预计，在预测期内，存款余额将稳定至略有下降。假设径流模仿了预期的总存款组合，那么在表20中平行的+100基点情景下，额外的10亿美元存款流出将在12个月内使净利息收入减少2200万美元。相反，如果再保留10亿美元，则在表20中平行的+100基点情景下，预计将在12个月内获得2,200万美元的正收益。
尽管基本案例估计存款余额总体上趋于稳定，但预计到2024年中期，将有大约30亿至50亿美元从低成本存款类别中再混入高成本存款类别。仅在利率上升的情况下，管理层根据对先前利率周期的分析，假设遗留存款的组合与基本情况相比将进一步发生变化。重要的是，大部分预期的组合变化已经发生或预计将在基准情景中发生。混合变化的幅度取决于利率，在表20中平行的+100基点情景中，相当于在12个月内约为15亿美元。此外，在12个月内，增加10亿美元的存款再混合将使净利息收入减少约2,800万美元，而存款再混合减少10亿美元将使净利息收入增加2,800万美元。
存款贝塔是根据先前利率周期的经验进行校准的，在利率水平和时间上都是动态的。在基本情景下，管理层预计，到2023年底，全周期计息存款贝塔值约为40％。表20中的平行+100基点冲击情景还包含比基本情况高出约45％的增量贝塔值。增量存款定价在+100个基点的冲击中表现优于或表现不佳5％将增加或减少净利息收入约4,000万美元。
下表总结了各地区在未来12个月中在各种平行收益率曲线变化（即包括所有收益率曲线期限）中的定位。这些情景包括所有利率对冲活动。有关套期保值的更多信息在表21及其随附说明中披露。
表 20—利率敏感度
预计的年度变化
在净利息收入中
2023年9月30日(1)(2)
 （单位：百万）
利率的逐渐变化
+ 200 个基点$31 
+ 100 个基点19 
-100 个基点(65)
-200 个基点
(112)
利率的即时变化
+ 200 个基点$(3)
+ 100 个基点10 
-100 个基点(61)
-200 个基点
(136)
________
(1)披露的利率敏感度水平代表了与市场远期利率案例相比的12个月前瞻性净利息收入变化，包括预期的资产负债表增长和重组。
(2)所有活跃的现金流套期保值，包括远期初始套期保值，都反映在衡量范围内。有关套期保值开始和到期日期的更多信息，请参见表 22。
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各地区的综合利率风险管理方法使用衍生品（如下文将进一步讨论）和债务证券来管理其利率风险状况。
在2023年第三季度，公司增加了15亿美元的3年期远期起始掉期，其中12.5亿美元于2026年开始活跃，2.5亿美元于2027年1月开始活跃。这些现金流套期保值的固定利率平均为3.46％，隔夜支付SOFR。该公司还增加了5亿美元的4年期远期起始利率期权，该期权将于2025年生效。这些期权是在净购买利率下限的基础上构建的，加权平均行使利率为2.00％。为了完全抵消这些楼层的成本，该策略包括出售利率上限，加权平均行使价为6.20％。
利率变动还可能影响地区证券投资组合的价值，这可能会直接影响股东权益的账面价值。
衍生品—地区使用金融衍生工具来管理利率敏感度。ALCO由Regions高级管理团队的成员组成，负责监督利率敏感度管理，批准在资产负债表对冲策略中使用衍生品。衍生品还用于抵消与客户衍生品相关的风险，包括利率、信贷和外汇风险。各地区采用的最常见的衍生品是远期利率合约、远期销售承诺、期货合约、利率互换、利率期权（上限、下限和项圈）以及结合这些工具的合约。
远期利率合约是在未来某个日期以指定价格或收益率买入或卖出金融工具的承诺。期货合约使各地区面临与利率变化相关的市场风险。由于期货合约每天以现金结算，因此与期货相关的信用风险最小。利率互换是通常为了将固定利息支付流换成可变的（反之亦然）而签订的合同协议。名义本金不是交换的，而是用作利息结算规模的参考。利率期权是允许买方以预先确定的价格和时间购买或出售金融工具的合约。远期销售承诺是在未来某个日期以已经商定的价格出售市场工具的合同义务。外币合约涉及在指定日期和指定汇率将一种货币兑换成另一种货币。这些合同代表公司客户执行，由客户用来管理外汇汇率的波动。本公司面临另一方未能履行的信用风险。
各地区已在资产负债表对冲策略中使用利率互换和期权，将其部分固定利率融资头寸有效地转换为浮动利率头寸，将其可供出售的固定利率债务证券的一部分有效转换为浮动利率头寸，并有效地将其浮动利率贷款组合的一部分转换为固定利率。各地区还使用衍生品来经济地管理与抵押贷款发放业务相关的利率和定价风险。在抵押贷款发放和出售这段时间内，利率的变化有可能导致这种待售投资组合中贷款价值的下降。期货合约和远期销售承诺用于保护贷款渠道和待售贷款的价值免受利率和定价变化的影响。
下表提供了有关各地区用于管理利率风险的套期利率衍生品的更多信息：
表 21—按利率风险管理策略划分的套期保值衍生品
2023年9月30日
名义上的
金额		加权平均值
到期日（年）接收速率工资率
（百万美元）
公允价值套期保值关系中的衍生品：
接收可变/支付固定掉期——可供出售的债务证券(1)(2)(3)
$123 4.1 5.0 %4.3 %
获得固定/付费可变掉期——借入的资金(3)
1,400 3.0 0.6 %5.4 %
现金流对冲关系中的衍生品：
获得固定/付费浮动掉期——浮动利率贷款(1)(2)(3)
$29,300 3.3 3.0 %5.0 %
利率选项(4)
2,000 4.8 
被指定为对冲工具的衍生品总额$32,823 
_________
(1)浮动利率代表活跃衍生品的最新定价和未来起始衍生品的首次远期定价。
(2)包括向前起步的概念。有关按年度分列的名义收入的更多信息，请参见表 22。
(3)浮动利率包括与SOFR转换相关的静态利差。
(4)利率期权的平均上限为6.22％，下限为1.86％。
下表列出了剩余的每个季度和年度期间活跃的平均资产套期保值名义金额。资产对冲名义金额在2032年底之前到期，微不足道的名义金额将在2032年初到期。
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表 22—资产套期保值衍生品名义表
平均活跃名义金额
季度已结束年份已结束
12/31/202320242025202620272028202920302031
（单位：百万）
资产对冲关系：
获得固定/付费可变掉期$18,018 $20,411 $18,989 $16,653 $12,205 $6,362 $386 $2 $— 
收取可变掉期/支付固定隔夜利息99 100 100 83 15 23 23 23 23 
净收款固定/支付可变互换$17,919 $20,311 $18,889 $16,570 $12,190 $6,339 $363 $(21)$(23)
利率选项$— $1,001 $1,999 $2,000 $2,000 $999 $1 $— $— 
_________
(1)所有现金流套期保值均反映在12个月的衡量期内，并包含在表20中披露的收入敏感度水平中。
地区管理这些工具的信用风险的方式与通过为每个交易对手设定信用额度以及通过交易商交易的抵押协议来管理贷款组合的信用风险的方式大致相同。对于非交易商交易，对抵押品的需求是在个别交易的基础上评估的，主要取决于交易对手的财务实力。通过签订具有法律约束力的主净结算协议，信用风险也大大降低。当与交易对手进行多笔交易并且签订了可依法执行的主净结算协议时，风险敞口等于扣除该交易对手的损益头寸以及从该交易对手那里收到和/或过账的抵押品。各地区交易的大多数对冲利率互换衍生品都必须经过强制清算。清算交易的交易对手风险实际上从执行经纪人转移到清算所，从而使各地区能够从相应清算所的风险缓解控制措施中受益。本报告中的 “信用风险” 部分包含有关信用风险管理的更多信息。
各地区还使用衍生品来满足其客户的需求。利率互换、利率期权和外汇远期是向客户出售的最常见的衍生品。其他具有类似特征的衍生工具用于对冲市场风险并最大限度地减少与该投资组合相关的波动性。用于为客户服务的工具存放在交易账户中，价值变化记录在合并收益表中。
从经济角度来看，Regions套期保值策略的主要目标是减轻利率变动对净利息收入和其他融资收入及其资产负债表净现值的影响。这些对冲策略的整体有效性取决于市场状况、Regions的执行质量、估值假设的准确性、交易对手的信用风险和利率的变化。
有关各地区年终衍生品头寸的表格摘要和进一步讨论，请参阅合并财务报表附注8 “衍生金融工具和套期保值活动”。
各地区按公允市场价值核算住宅MSR，公允价值的任何变化均记录在抵押贷款收入中。各地区进行衍生品交易，以在经济上减轻与住宅MSR相关的市值波动的影响。未来进入的衍生工具可能与Regions当前投资组合的风险状况存在重大差异。
伦敦银行同业拆借利
2021年3月5日，英国金融行为管理局宣布，伦敦银行同业拆借利率将在2021年12月31日之后不可用，也不会在2023年6月30日之后公布。2021年12月31日，各地区停止发放所有基于伦敦银行同业拆借利率的新贷款。此外，2022年3月15日，《伦敦银行同业拆借利率法》签署成为法律，目的是在美元伦敦银行同业拆借利率正式终止后建立一个明确而统一的取代现有合同中的伦敦银行同业拆借利率的程序。在该立法的规定中，合同可以过渡到SOFR以获得合法的安全港。该公司已经评估了该立法的影响，并根据立法中的指导方针，允许某些客户在伦敦银行同业拆借利率终止后退回SOFR。
到2023年6月30日，公司成功地从伦敦银行同业拆借利率过渡到替代参考利率。受影响的工具根据伦敦银行同业拆借利率法案进行了过渡，某些工具的过渡日期为2024年6月30日。作为过渡的一部分，公司采用了先前通过的套期保值会计救济措施中允许的某些可选权宜之计和例外情况。
2020年第三季度，各地区对参考伦敦银行同业拆借利率的受影响交易采取了临时会计减免。有关详情，请参阅截至2020年12月31日止年度的地区10-K表年度报告中的附注1 “重要会计政策摘要”。
78
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流动性
流动性是影响地区财务状况的重要因素，会影响地区满足公司及其客户需求的能力。各地区的流动性管理目标是在正常和紧张的条件下维持多样化的流动性来源和储备，足以满足存款人和借款人的现金流需求。因此，各地区维持了各种流动性来源来为其债务提供资金，详见下文。有关公司融资需求的更多讨论，另见合并财务报表附注11 “承诺、意外开支和担保”。此外，Regions还执行特定的程序，包括情景分析和压力测试，以评估和维持适当的可用流动性水平，使其与流动性风险保持一致。
Regions的业务运营提供了总体平衡的流动性基础，该基础由客户资产组成，主要由贷款以及客户存款和借入资金提供的资金组成。贷款组合中的到期日提供稳定的资金流，并得到地区存款基础的补充。
现金储备、流动资产和担保借贷能力有助于在正常和压力条件下管理流动性，和/或满足或有事件的需求，例如与潜在诉讼相关的债务。作为其正常管理做法的一部分，Regions保持抵押品和运营准备状态，以便在当日使用FHLB、FRB或BTFP等有担保资金来源（受影响这些市场参与者的任何实际限制）。尽管证券投资组合是流动性的主要来源，但担保借贷能力以及手头的现金储备有助于减轻公司出于融资目的出售证券的需求。流动性需求也可以通过在国家货币市场借款来满足，尽管由于波动性可能影响此类市场，各地区确实对短期无抵押融资保持了限制。
下表汇总了公司截至2023年9月30日的可用流动性来源：
表 23—流动性来源
截至 2023 年 9 月 30 日的可用性
（以十亿计）
联邦储备银行的现金(1)
$7.5 
流动证券可免费使用，包括在 BTFP(2)
18.9
流动性公司债券0.6
其他未抵押证券0.1
FHLB 借款可用性11.4
联邦储备银行可通过折扣窗口借款18.2
流动资金来源总额$56.7 
____
(1) 包括可能尚未反映在美联储主账户期末余额中的少量在途物品。
(2) 根据该计划的规定，根据BTFP质押的证券按面值计量，从而产生约23亿美元的额外抵押品
2023年9月30日。
联邦储备银行的余额是资产负债表细列项目 “其他银行的计息存款” 的主要组成部分。截至2023年9月30日，各地区在联邦储备银行和其他存款机构的存款现金约为75亿美元，低于2022年12月31日的约92亿美元，部分原因是该期间存款的预期减少。有关更多信息，请参阅 “现金和现金等价物” 和 “存款” 部分。
证券投资组合也是流动性的主要来源和仓库。证券到期日以及本金和利息支付的收益为现金需求提供了持续的资金流（见合并财务报表附注2 “债务证券”）。此外，可供出售证券投资组合（例如，该机构担保的MBS投资组合）的高流动性可以通过包括BTFP在内的各种担保借款安排轻松用作现金来源。2023 年 3 月，美联储创建了 BTFP 作为额外的流动性来源，根据该来源，可以按面值质押证券，贷款安排期限最长为一年。Regions的证券投资组合包括美国国债、联邦机构证券、MBS以及公司和其他债务。在评估证券投资组合中的流动性时，“免费使用的流动证券” 主要由美国国债和机构MBS组成。这些流动性高的证券包括免费质押证券以及BTFP下的增量借款可用性，BTFP基于该计划下按面值计量的抵押品价值。此外，某些公司债券被认为具有很高的流动性。其他未抵押证券，主要是非机构商业MBS，也是流动性来源。
Regions与FHLB的融资安排增加了管理公司流动性状况的灵活性。截至2023年9月30日，各地区有20亿美元的FHLB短期借款，20亿美元的FHLB长期借款，并有额外的FHLB借款能力，如表23所示。FHLB的借贷能力是根据截至2023年9月30日的合格证券和贷款金额确定的，这些证券和贷款金额可以作为未来借贷能力的抵押品。此外，需要根据未偿借款额对FHLB股票进行投资。FHLB一直是而且有望继续成为可靠而经济的资金来源。
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如表23所示，各地区可以通过折扣窗口向联邦储备银行提供更多借款。联邦储备银行的借贷能力是根据可用作未来借贷能力抵押品的合格贷款金额确定的。
Regions 在 SEC 保存一份上架注册声明，各地区可以利用该声明来发行各种债务和/或股权证券。此外，地区委员会已授权地区银行在任何时候发行本金总额不超过100亿美元的未偿银行票据。有关更多信息，请参阅2022年10-K表年度报告中的合并财务报表附注11 “借入资金”。
各地区可以不时地考虑以机会主义方式报废未偿还的已发行证券，包括私下谈判或公开市场交易中的次级债务，以换取现金或普通股。某些工具的退出需要监管部门的批准。有关更多信息，请参阅合并财务报表附注5 “股东权益和累计其他综合收益（亏损）”。
地区的流动性政策要求控股公司保持足够的现金来支付（1）18个月的还本付息和其他现金需求，或（2）最低现金余额为5亿美元，两者中较大者。截至2023年9月30日，该控股公司的现金及现金等价物总额为24亿美元。总体流动性风险限额由董事会通过其风险偏好声明和流动性政策设定。公司董事会、LROC和ALCO定期审查对既定限制的遵守情况。
信用风险
各地区在信用风险方面的目标是维持信贷组合，在整个经济周期中提供稳定的信贷成本和可接受的波动性。各地区有各种管理信用风险的流程，如管理层讨论与分析中的 “管理流程” 部分所述，该部分包含在截至2022年12月31日的年度地区10-K表年度报告中。为了评估贷款组合的风险状况，Regions考虑了贷款组合细分和类别中的风险因素、当前的美国经济环境及其主要银行市场的经济环境以及交易对手风险。有关每种贷款类型风险特征的更多信息，请参阅本报告前面的 “投资组合特征” 部分。请参阅 “地区银行市场中的经济环境” 部分中对当前美国经济环境的进一步讨论。
信息安全风险
各地区面临信息安全风险，例如定期对金融机构进行不断演变和适应性的网络攻击，企图破坏或禁用信息系统。近年来，此类尝试有所增加，预计这种趋势将持续下去，原因有很多，包括各地区和公司客户使用的基于技术的产品和服务的增加，移动、云和其他新兴技术的使用越来越多，有组织犯罪、黑客、恐怖分子、民族国家、活动家和其他外部团体或员工欺诈的复杂性和活动日趋复杂。
即使Regions成功地阻止了对自己网络的网络攻击，公司仍可能蒙受损失，这是由于通过破坏零售商网络来获取客户的账户信息，从而使客户能够进行交易。相关的欺诈损失以及重新发行新卡的成本可能会影响Regions的财务业绩。此外，Regions 还依赖某些供应商提供某些业务基础架构组件，尽管 Regions 会积极评估和监控这些供应商的信息安全能力，但 Regions 对它们的依赖也可能增加信息安全风险的暴露程度。
如果发生网络攻击或其他数据泄露，各地区可能需要承担巨额费用，包括补救成本、实施额外预防措施、解决任何声誉损害以及处理该事件引起的任何相关监管调查或民事诉讼的费用。有关地区信息安全风险的进一步讨论，请参阅截至2022年12月31日的10-K表年度报告中管理层讨论与分析中的 “信息安全风险” 部分。
信贷损失准备金
信贷损失准备金用于将贷款损失备抵金和无准备金信贷损失准备金维持在管理层认为适合于在资产负债表日抵消贷款和信贷承诺组合合同期内的预期信贷损失的水平。2023年第三季度的信贷损失准备金总额为1.45亿美元，而2022年第三季度为1.35亿美元。2023年前九个月的信贷损失准备金总额为3.98亿美元，而2022年前九个月为1.59亿美元。有关更多详细信息，请参阅 “津贴” 部分。
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非利息收入
表 24—非利息收入
 截至 9 月 30 日的三个月2023 年 9 月 30 日季度迄今的变化与 2022 年 9 月 30 日相比
 20232022金额百分比
 （百万美元）
存款账户的服务费$142 $156 $(14)(9.0)%
银行卡和自动柜员机费用126 126 — — %
资本市场收入64 93 (29)(31.2)%
投资管理和信托费收入79 74 5 6.8 %
抵押贷款收入28 37 (9)(24.3)%
投资服务费收入33 34 (1)(2.9)%
商业信贷费收入24 26 (2)(7.7)%
银行拥有的人寿保险20 15 5 33.3 %
员工福利资产的市值调整4 (5)9 180.0 %
证券收益（亏损），净额(1)(1)— — %
其他杂项收入47 50 (3)(6.0)%
$566 $605 $(39)(6.4)%

 截至9月30日的九个月年初至今变动 2023 年 9 月 30 日与 2022 年 9 月 30 日
 20232022金额百分比
（百万美元）
存款账户的服务费 $449 $489 $(40)(8.2)%
银行卡和自动柜员机费用377 383 (6)(1.6)%
资本市场收入174 278 (104)(37.4)%
投资管理和信托费收入232 221 11 5.0 %
抵押贷款收入78 132 (54)(40.9)%
投资服务费收入102 90 12 13.3 %
商业信贷费收入78 71 7 9.9 %
银行拥有的人寿保险56 45 11 24.4 %
员工福利资产的市场估值调整3 (36)39 108.3 %
证券收益（亏损），净额(3)(1)(2)200.0 %
其他杂项收入130 157 (27)(17.2)%
$1,676 $1,829 $(153)(8.4)%
_______
存款账户的服务费
存款账户的服务费包括透支费、资金管理费和其他与客户交易相关的服务费，以及2022年年中之前的资金不足费。在截至2023年9月30日的第三季度和九个月中，服务费与2022年同期相比有所下降，这主要是由于透支相关政策的改进，在2022年6月中旬取消了资金不足的费用。此外，在2023年第二季度，公司增加了透支宽限功能，以补充与透支相关的政策改进。财资管理服务费用的增加部分抵消了服务费的总体下降。
2023 年 10 月 25 日，美联储委员会发布了一项征询公众意见的提案，该提案如果最终确定，将降低大型借记卡发卡机构可以为借记卡交易收取的最高交换费。根据拟议规则，最高交换费将根据发行人成本数据每隔一年调整一次。该公司正在研究该提案并评估其影响。
资本市场收入
资本市场收入主要涉及筹资活动，包括证券承销和配售、银团贷款以及外汇、衍生品、并购和其他咨询服务。截至2023年9月30日的第三季度和九个月中，资本市场收入与2022年同期相比有所下降，这主要是由于利率和利差变动导致的2023年负信贷/借方估值调整所致。在较小程度上，资本市场收入受到银团收入下降的负面影响。增长部分抵消了这些下降
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2023年第三季度和前九个月的证券承销和配售费以及房地产资本市场收入与2022年同期相比。
抵押贷款收入
抵押贷款收入是通过为长期投资者发放和偿还住宅抵押贷款以及在二级市场销售住宅抵押贷款来产生的。截至2023年9月30日的第三季度和九个月中，抵押贷款收入与2022年同期相比有所下降，这主要是由于市场利率上升导致抵押贷款产量和销售减少。在截至2023年9月30日的九个月中，下降也是抵押贷款服务权和相关套期保值估值下降的结果。此外，截至2022年9月30日的九个月中，抵押贷款收入包括与重新证券化和出售先前从资金池中回购的Ginnie Mae贷款相关的约1200万美元收益。2023年第三季度与批量购买62亿美元住宅抵押贷款服务权相关的服务收入增加部分抵消了这一下降。
投资服务费收入
投资服务费收入代表从投资咨询服务中获得的收入。在截至2023年9月30日的九个月中，投资服务费收入与2022年同期相比有所增加，这主要是由于利率环境上升，这推动了固定年金利率和相关投资收益的增加。由于增加了财务顾问，管理的资产也有所增加，这也起到了推波助澜的作用。
银行拥有的人寿保险
银行拥有的人寿保险收入主要代表在截至2023年9月30日的九个月中，银行拥有的人寿保险收入与2022年同期相比有所增加，持有的保险合同的现金退保价值升值和保险福利收益银行拥有的人寿保险收入与2022年同期相比有所增加，这主要是由于利率总体提高导致基础信贷利率的提高。
员工福利资产的市值调整
员工福利资产的市值调整反映了与为某些员工福利持有的资产相关的市场价值变化。调整被工资和福利以及其他非利息支出所抵消。
其他杂项收入
其他杂项收入包括经济适用房的净收入、股票投资的估值调整、保管箱费用、支票费和其他杂项收入。经济适用房的净收入包括出售经济适用住房投资产生的实际损益、投资的现金分配以及任何相关的减值费用。在截至2023年9月30日的九个月中，其他杂项收入与2022年同期相比有所下降，这主要是由于商业贷款和租赁相关费用收入的下降以及客户在2022年第二季度的破产相关分配没有重演。
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非利息支出
表 25—非利息支出
 截至 9 月 30 日的三个月2023 年 9 月 30 日季度迄今的变化与 2022 年 9 月 30 日相比
 20232022金额百分比
 （百万美元）
工资和员工福利$589 $593 $(4)(0.7)%
设备和软件费用107 98 9 9.2 %
净占用费用72 76 (4)(5.3)%
外部服务39 40 (1)(2.5)%
市场营销26 29 (3)(10.3)%
专业、法律和监管费用27 199 (172)(86.4)%
信用卡/支票卡费用16 13 3 23.1 %
联邦存款保险公司保险评估27 16 11 68.8 %
B类签证股票支出5 3 2 66.7 %
运营损失75 13 62 476.9 %
分支机构整合、财产和设备费用1 3 (2)(66.7)%
其他杂项开支109 87 22 25.3 %
$1,093 $1,170 $(77)(6.6)%


 截至9月30日的九个月年初至今变动 2023 年 9 月 30 日与 2022 年 9 月 30 日
 20232022金额百分比
 （百万美元）
工资和员工福利$1,808 $1,714 $94 5.5 %
设备和软件费用310 290 20 6.9 %
净占用费用218 226 (8)(3.5)%
外部服务120 116 4 3.4 %
市场营销79 75 4 5.3 %
专业、法律和监管费用66 240 (174)(72.5)%
信用卡/支票卡费用45 52 (7)(13.5)%
联邦存款保险公司保险评估81 43 38 88.4 %
B类签证股票支出22 17 5 29.4 %
运营损失183 38 145 381.6 %
分支机构整合、财产和设备费用4 (2)6 300.0 %
其他杂项开支295 242 53 21.9 %
$3,231 $3,051 $180 5.9 %

工资和员工福利
薪金和员工福利包括工资、激励性薪酬、长期激励措施、工资税和其他员工福利，例如401（k）、养老金、医疗、人寿和伤残保险，以及为雇员福利目的而持有的负债所产生的费用。与2022年同期相比，2023年前九个月的工资和员工福利有所增加，这主要是由于基本工资的增加和福利支出的增加被激励性薪酬的下降所抵消。全职同等员工人数从2022年9月30日的19,950人增加到2023年9月30日的20,257人，进一步推动了工资和员工福利的增加。
专业、法律和监管费用
专业、法律和监管费用包括与法律、咨询、其他专业费用和监管费用相关的款项。与2022年同期相比，2023年第三季度和前九个月的专业、法律和监管费用有所下降，这主要是由于2022年第三季度与CFPB就先前披露的事项达成和解。更多详情请参阅截至2022年12月31日止年度的10-K表年度报告中的附注23 “承付款、意外开支和担保”。
信用卡/支票卡费用
信用卡/支票卡支出包括信用卡和支票卡欺诈及费用。2023年前九个月的信用卡/支票卡支出与2022年同期相比有所下降，这是由于2022年第一季度的借记卡应计金额有所增加，而之前的事情并未重演。
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联邦存款保险公司保险评估
与2022年同期相比，联邦存款保险公司的保险评估在2023年第三季度和前九个月有所增加，这主要是由于自2023年第一季度起向所有金融机构收取的季度评估费率表提高了两个基点。在较小程度上，信贷持续正常化和现金余额下降等其他因素的变化促成了增长。
联邦存款保险公司估算了近期大型区域机构倒闭造成的损失，包括在系统性风险例外情况下为未投保存款人提供保护的部分。联邦法律规定，联邦存款保险公司存款保险基金因该行动而蒙受的任何损失都应通过对银行进行特别评估来偿还。2023年第二季度，联邦存款保险公司发布了与2023年3月两次银行倒闭有关的特别评估提案，估计为158亿美元。弥补这些损失的摊款拟在2024年第一季度开始的八个季度评估期内以约12.5个基点的年利率支付。如果提案按草案最终确定，各地区将支付约1.11亿美元。全部金额将在该细则最终定稿时累计。各地区希望特别评估可以扣除所得税。
运营损失
运营损失包括与欺诈、执行、交付和流程管理相关的损失，以及有形资产的损失。由于两个欺诈计划造成的支票相关欺诈损失增加，2023年第三季度和前九个月的运营亏损与2022年同期相比有所增加。该公司调整了对策，以更有效地识别潜在的欺诈案件，新的欺诈索赔数量有所放缓。
其他杂项开支
其他杂项费用包括与通信、邮资、用品、某些信贷相关成本、止赎财产费用、抵押贷款回购成本以及与员工福利计划相关的其他成本（福利）相关的费用（福利）。与2022年同期相比，2023年第三季度和2023年前九个月的其他杂项支出有所增加，这主要是由于非服务类养老金相关费用增加，以及在较小程度上与执照和税收相关的费用增加。
所得税
截至2023年9月30日的三个月，该公司的所得税支出为1.29亿美元，而截至2022年9月30日的三个月为1.33亿美元，因此有效税率分别为20.9％和23.7％。截至2023年9月30日的三个月中，有效税率与2022年同期相比有所下降，这主要是由于先前披露的与CFPB在2022年第三季度达成的和解协议中有一部分具有不可扣除性质。更多详情请参阅截至2022年12月31日止年度的10-K表年度报告中的附注23 “承付款、意外开支和担保”。截至2023年9月30日的九个月中，该公司的所得税支出为4.53亿美元，而截至2022年9月30日的九个月为4.44亿美元，因此有效税率分别为21.2％和22.2％。有关公司对未来税率的短期预期，请参阅 “第三季度概览”。
有效税率受许多因素的影响，包括但不限于税前收入水平、不同税率的不同税收司法管辖区之间的收入组合、已颁布的税收立法、与经济适用住房投资相关的净税收优惠、银行拥有的人寿保险收入、免税利息和不可扣除的费用。此外，有效税率受到可能发生在任何给定时期但各期之间不一致的项目的影响，例如某些杠杆租赁的终止、基于股份的付款、估值补贴的变更以及未确认的税收优惠的变化。因此，不同时期之间有效税率的可比性可能会受到影响。
截至2023年9月30日，该公司公布的递延所得税净资产为12亿美元，而截至2022年12月31日为9.43亿美元。递延所得税净额的变化主要是由于该期间未实现亏损增加对待售证券和衍生工具产生的递延所得税影响。
第 3 项。关于市场风险的定量和定性披露
第 1 部分第 2 项 “市场风险” 部分中提供的信息以引用方式纳入此处。
第 4 项。控制和程序
根据评估，截至本表格10-Q所涉期末，在地区管理层（包括首席执行官和首席财务官）的监督和参与下，首席执行官和首席财务官得出结论，各地区的披露控制和程序（定义见1934年《证券交易法》第13a-15（e）条）是有效的。在截至2023年9月30日的季度中，各地区对财务报告的内部控制没有发生任何变化，这些变化对地区对财务报告的内部控制产生了重大影响或合理可能产生重大影响。
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第二部分。其他信息
第 1 项。法律诉讼
本项目所需的信息载于本报告第一部分第1项合并财务报表附注（未经审计）的附注11 “承诺、或有开支和担保”，该附注以引用方式纳入。
第 1A 项。风险因素
截至2022年12月31日的各地区10-K表年度报告中列出的风险因素没有重大变化。
第 2 项。未注册的股权证券销售和所得款项的使用
2022 年 4 月 20 日，董事会批准回购公司高达 25 亿美元的普通股，允许从 2022 年第二季度到 2024 年第四季度进行购买。
在截至2023年9月30日的九个月中，Regions没有回购任何已发行的普通股。
第 6 项。展品
以下是展品清单，包括以引用方式纳入的物品
3.1
经修订和重述的公司注册证书，参照注册人于2012年8月6日提交的10-Q表格附录3.1纳入公司注册证书。
3.2
指定证书，参照注册人于 2014 年 4 月 28 日提交的 8-A 表附录 3.3 纳入其中。
3.3
指定证书，参照注册人于2019年4月29日提交的表格8-A附录3.4纳入其中。
3.4
指定证书，参照注册人于 2020 年 6 月 5 日提交的 8-K 表附录 3.1 纳入其中。
3.5
指定证书，参照注册人于 2021 年 5 月 3 日提交的 8-A 表附录 3.6 纳入其中。
3.6
经修订和重述的章程，参照注册人于2023年10月18日提交的表格8-K附录3.2纳入其中。
31.1
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条对首席执行官进行认证。
31.2
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条对首席财务官进行认证。
32
根据根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条通过的《美国法典》第18条第1350条进行认证。
101
以下材料采用Inline XBRL格式：（i）合并资产负债表；（ii）合并收益表；（iii）合并综合收益表；（iv）合并股东权益变动表；（v）合并现金流量表；（vi）合并财务报表附注。
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封面页交互式数据文件，格式为 Inline XBRL（包含在附录 101 附件中）。

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签名
根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使经正式授权的下列签署人代表其签署本报告。
 
日期：2023 年 11 月 7 日
 地区金融公司
 
/S/卡琳 ·K· 艾伦
 
卡琳·K·艾伦
执行副总裁兼助理主计长
（首席会计官兼授权官员）

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