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单亲家庭建设成员US-GAAP：商业投资组合分部成员2022-01-012022-09-300001518715US-GAAP：商业投资组合分部成员HMST：将单一家庭建成常任会员2021-12-310001518715US-GAAP：商业投资组合分部成员HMST：将单一家庭建成常任会员2022-01-012022-09-300001518715US-GAAP：房地产行业成员US-GAAP：商业投资组合分部成员2021-12-310001518715US-GAAP：房地产行业成员US-GAAP：商业投资组合分部成员2022-01-012022-09-300001518715HMST：自有商业房地产会员US-GAAP：商业投资组合分部成员2021-12-310001518715HMST：自有商业房地产会员US-GAAP：商业投资组合分部成员2022-01-012022-09-300001518715US-GAAP：商业贷款成员US-GAAP：商业投资组合分部成员2021-12-310001518715US-GAAP：商业贷款成员US-GAAP：商业投资组合分部成员2022-01-012022-09-300001518715US-GAAP：商业和工业部门成员US-GAAP：商业投资组合分部成员2021-12-310001518715US-GAAP：商业和工业部门成员US-GAAP：商业投资组合分部成员2022-01-012022-09-300001518715US-GAAP：消费者投资组合细分市场成员美国公认会计准则：住宅抵押贷款成员2021-12-310001518715US-GAAP：消费者投资组合细分市场成员美国公认会计准则：住宅抵押贷款成员2022-01-012022-09-300001518715US-GAAP：消费者投资组合细分市场成员HMST：对信用分析成员的房屋净值信用额度进行了调整2021-12-310001518715US-GAAP：消费者投资组合细分市场成员HMST：对信用分析成员的房屋净值信用额度进行了调整2022-01-012022-09-300001518715US-GAAP：消费者投资组合细分市场成员2021-12-310001518715US-GAAP：消费者投资组合细分市场成员2022-01-012022-09-300001518715HMST：非自有商业房地产会员美国通用会计准则：PassMemberUS-GAAP：商业投资组合分部成员2023-09-300001518715US-GAAP：特别提问会员HMST：非自有商业房地产会员US-GAAP：商业投资组合分部成员2023-09-300001518715HMST：非自有商业房地产会员US-GAAP：不合标准的成员US-GAAP：商业投资组合分部成员2023-09-300001518715HMST：多家庭住宅会员美国通用会计准则：PassMemberUS-GAAP：商业投资组合分部成员2023-09-300001518715HMST：多家庭住宅会员US-GAAP：特别提问会员US-GAAP：商业投资组合分部成员2023-09-300001518715HMST：多家庭住宅会员US-GAAP：不合标准的成员US-GAAP：商业投资组合分部成员2023-09-300001518715美国通用会计准则：PassMemberHMST：多户家庭建筑网络会员US-GAAP：商业投资组合分部成员2023-09-300001518715US-GAAP：特别提问会员HMST：多户家庭建筑网络会员US-GAAP：商业投资组合分部成员2023-09-300001518715HMST：多户家庭建筑网络会员US-GAAP：不合标准的成员US-GAAP：商业投资组合分部成员2023-09-300001518715HMST：多户家庭建筑网络会员US-GAAP：商业投资组合分部成员2023-09-300001518715HMST：商业房地产建筑会员美国通用会计准则：PassMemberUS-GAAP：商业投资组合分部成员2023-09-300001518715HMST：商业房地产建筑会员US-GAAP：特别提问会员US-GAAP：商业投资组合分部成员2023-09-300001518715HMST：商业房地产建筑会员US-GAAP：不合标准的成员US-GAAP：商业投资组合分部成员2023-09-300001518715美国通用会计准则：PassMemberHMST: 单亲家庭建设成员US-GAAP：商业投资组合分部成员2023-09-300001518715US-GAAP：特别提问会员HMST: 单亲家庭建设成员US-GAAP：商业投资组合分部成员2023-09-300001518715US-GAAP：不合标准的成员HMST: 单亲家庭建设成员US-GAAP：商业投资组合分部成员2023-09-300001518715US-GAAP：为应收账款融资已过期 1 至 29 天HMST：单亲家庭建设到永久调整为信用分析成员US-GAAP：商业投资组合分部成员2023-09-300001518715US-GAAP：融资应收账款过期30至59天会员HMST：单亲家庭建设到永久调整为信用分析成员US-GAAP：商业投资组合分部成员2023-09-300001518715US-GAAP：融资应收账款过期60至89天会员HMST：单亲家庭建设到永久调整为信用分析成员US-GAAP：商业投资组合分部成员2023-09-300001518715HMST：单亲家庭建设到永久调整为信用分析成员US-GAAP：商业投资组合分部成员US-GAAP：应收账款的融资等于逾期超过 90 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单亲家庭建设成员US-GAAP：商业投资组合分部成员2022-12-310001518715US-GAAP：特别提问会员HMST: 单亲家庭建设成员US-GAAP：商业投资组合分部成员2022-12-310001518715US-GAAP：不合标准的成员HMST: 单亲家庭建设成员US-GAAP：商业投资组合分部成员2022-12-310001518715US-GAAP：为应收账款融资已过期 1 至 29 天HMST：单亲家庭建设到永久调整为信用分析成员US-GAAP：商业投资组合分部成员2022-12-310001518715US-GAAP：融资应收账款过期30至59天会员HMST：单亲家庭建设到永久调整为信用分析成员US-GAAP：商业投资组合分部成员2022-12-310001518715US-GAAP：融资应收账款过期60至89天会员HMST：单亲家庭建设到永久调整为信用分析成员US-GAAP：商业投资组合分部成员2022-12-310001518715HMST：单亲家庭建设到永久调整为信用分析成员US-GAAP：商业投资组合分部成员US-GAAP：应收账款的融资等于逾期超过 90 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最大成员HMST：测量输入隐含的传播成员US-GAAP：公允价值输入三级会员2023-09-300001518715SRT: 单身家庭成员US-GAAP：公允价值计量常任成员SRT：加权平均会员HMST：测量输入隐含的传播成员US-GAAP：公允价值输入三级会员2023-09-300001518715US-GAAP：公允价值计量常任成员HMST：测量输入/脱落因子成员US-GAAP：利率锁定承诺成员US-GAAP：公允价值输入三级会员SRT: 最低成员2023-09-300001518715US-GAAP：公允价值计量常任成员SRT: 最大成员HMST：测量输入/脱落因子成员US-GAAP：利率锁定承诺成员US-GAAP：公允价值输入三级会员2023-09-300001518715US-GAAP：公允价值计量常任成员SRT：加权平均会员HMST：测量输入/脱落因子成员US-GAAP：利率锁定承诺成员US-GAAP：公允价值输入三级会员2023-09-300001518715US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：利率锁定承诺成员HMST：测量服务成员的输入值US-GAAP：公允价值输入三级会员SRT: 最低成员2023-09-300001518715US-GAAP：公允价值计量常任成员SRT: 最大成员US-GAAP：利率锁定承诺成员HMST：测量服务成员的输入值US-GAAP：公允价值输入三级会员2023-09-300001518715US-GAAP：公允价值计量常任成员SRT：加权平均会员US-GAAP：利率锁定承诺成员HMST：测量服务成员的输入值US-GAAP：公允价值输入三级会员2023-09-300001518715美国公认会计准则：债务证券会员US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公允价值输入三级会员2022-12-310001518715美国公认会计准则：债务证券会员US-GAAP：公允价值计量常任成员HMST：测量输入隐含的传播成员US-GAAP：公允价值输入三级会员SRT: 最低成员2022-12-310001518715美国公认会计准则：债务证券会员US-GAAP：公允价值计量常任成员SRT: 最大成员HMST：测量输入隐含的传播成员US-GAAP：公允价值输入三级会员2022-12-310001518715美国公认会计准则：债务证券会员US-GAAP：公允价值计量常任成员SRT：加权平均会员HMST：测量输入隐含的传播成员US-GAAP：公允价值输入三级会员2022-12-310001518715SRT: 单身家庭成员US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公允价值输入三级会员2022-12-310001518715SRT: 单身家庭成员US-GAAP：公允价值计量常任成员HMST：测量输入隐含的传播成员US-GAAP：公允价值输入三级会员SRT: 最低成员2022-12-310001518715SRT: 单身家庭成员US-GAAP：公允价值计量常任成员SRT: 最大成员HMST：测量输入隐含的传播成员US-GAAP：公允价值输入三级会员2022-12-310001518715SRT: 单身家庭成员US-GAAP：公允价值计量常任成员SRT：加权平均会员HMST：测量输入隐含的传播成员US-GAAP：公允价值输入三级会员2022-12-310001518715US-GAAP：公允价值计量常任成员HMST：测量输入/脱落因子成员US-GAAP：利率锁定承诺成员US-GAAP：公允价值输入三级会员SRT: 最低成员2022-12-310001518715US-GAAP：公允价值计量常任成员SRT: 最大成员HMST：测量输入/脱落因子成员US-GAAP：利率锁定承诺成员US-GAAP：公允价值输入三级会员2022-12-310001518715US-GAAP：公允价值计量常任成员SRT：加权平均会员HMST：测量输入/脱落因子成员US-GAAP：利率锁定承诺成员US-GAAP：公允价值输入三级会员2022-12-310001518715US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：利率锁定承诺成员HMST：测量服务成员的输入值US-GAAP：公允价值输入三级会员SRT: 最低成员2022-12-310001518715US-GAAP：公允价值计量常任成员SRT: 最大成员US-GAAP：利率锁定承诺成员HMST：测量服务成员的输入值US-GAAP：公允价值输入三级会员2022-12-310001518715US-GAAP：公允价值计量常任成员SRT：加权平均会员US-GAAP：利率锁定承诺成员HMST：测量服务成员的输入值US-GAAP：公允价值输入三级会员2022-12-310001518715美国公认会计准则：债务证券会员2023-06-300001518715美国公认会计准则：债务证券会员2023-07-012023-09-300001518715美国公认会计准则：债务证券会员2023-09-300001518715HMST：为投资成员持有贷款2023-06-300001518715HMST：为投资成员持有贷款2023-07-012023-09-300001518715HMST：为投资成员持有贷款2023-09-300001518715美国公认会计准则：债务证券会员2022-06-300001518715美国公认会计准则：债务证券会员2022-07-012022-09-300001518715美国公认会计准则：债务证券会员2022-09-300001518715HMST：为投资成员持有贷款2022-06-300001518715HMST：为投资成员持有贷款2022-07-012022-09-300001518715HMST：为投资成员持有贷款2022-09-300001518715美国公认会计准则：债务证券会员2022-12-310001518715美国公认会计准则：债务证券会员2023-01-012023-09-300001518715HMST：为投资成员持有贷款2022-12-310001518715HMST：为投资成员持有贷款2023-01-012023-09-300001518715美国公认会计准则：债务证券会员2021-12-310001518715美国公认会计准则：债务证券会员2022-01-012022-09-300001518715HMST：为投资成员持有贷款2021-12-310001518715HMST：为投资成员持有贷款2022-01-012022-09-300001518715US-GAAP：利率锁定承诺成员2023-06-300001518715US-GAAP：利率锁定承诺成员2022-06-300001518715US-GAAP：利率锁定承诺成员2022-12-310001518715US-GAAP：利率锁定承诺成员2021-12-310001518715US-GAAP：利率锁定承诺成员2023-07-012023-09-300001518715US-GAAP：利率锁定承诺成员2022-07-012022-09-300001518715US-GAAP：利率锁定承诺成员2023-01-012023-09-300001518715US-GAAP：利率锁定承诺成员2022-01-012022-09-300001518715US-GAAP：利率锁定承诺成员2023-09-300001518715US-GAAP：利率锁定承诺成员2022-09-300001518715US-GAAP：公允价值计量非经常性会员US-GAAP：公允价值输入三级会员2023-09-300001518715US-GAAP：公允价值计量非经常性会员US-GAAP：公允价值输入三级会员2023-07-012023-09-300001518715US-GAAP：公允价值计量非经常性会员US-GAAP：公允价值输入三级会员2023-01-012023-09-300001518715US-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住2023-09-300001518715US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住2023-09-300001518715US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住US-GAAP：公允价值输入 1 级会员2023-09-300001518715US-GAAP：公允价值输入二级会员US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住2023-09-300001518715US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住US-GAAP：公允价值输入三级会员2023-09-300001518715HMST：多家庭住宅会员US-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住2023-09-300001518715HMST：多家庭住宅会员US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住2023-09-300001518715HMST：多家庭住宅会员US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住US-GAAP：公允价值输入 1 级会员2023-09-300001518715HMST：多家庭住宅会员US-GAAP：公允价值输入二级会员US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住2023-09-300001518715HMST：多家庭住宅会员US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住US-GAAP：公允价值输入三级会员2023-09-300001518715US-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 会员2023-09-300001518715US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 会员2023-09-300001518715US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 会员US-GAAP：公允价值输入 1 级会员2023-09-300001518715US-GAAP：公允价值输入二级会员US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 会员2023-09-300001518715US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 会员US-GAAP：公允价值输入三级会员2023-09-300001518715US-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住2022-12-310001518715US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住2022-12-310001518715US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住US-GAAP：公允价值输入 1 级会员2022-12-310001518715US-GAAP：公允价值输入二级会员US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住2022-12-310001518715US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住US-GAAP：公允价值输入三级会员2022-12-310001518715HMST：多家庭住宅会员US-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住2022-12-310001518715HMST：多家庭住宅会员US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住2022-12-310001518715HMST：多家庭住宅会员US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住US-GAAP：公允价值输入 1 级会员2022-12-310001518715HMST：多家庭住宅会员US-GAAP：公允价值输入二级会员US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住2022-12-310001518715HMST：多家庭住宅会员US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住US-GAAP：公允价值输入三级会员2022-12-310001518715US-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 会员2022-12-310001518715US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 会员2022-12-310001518715US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 会员US-GAAP：公允价值输入 1 级会员2022-12-310001518715US-GAAP：公允价值输入二级会员US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 会员2022-12-310001518715US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住HMST: Ginniemae EarlyBuy Outloans 会员US-GAAP：公允价值输入三级会员2022-12-310001518715HMST：Bankterm Funding Program 成员US-GAAP：联邦储备银行高级会员2023-09-300001518715HMST：Bankterm Funding Program 成员US-GAAP：联邦储备银行高级会员2023-01-012023-09-300001518715US-GAAP：联邦住房贷款银行预付会员US-GAAP：作为抵押成员认捐的资产2023-09-300001518715US-GAAP：后续活动成员2023-10-26


美国
证券交易委员会
华盛顿特区 20549
________________________________ 
表单 10-Q
________________________________ 
☒根据第 13 或 15 (d) 条提交的季度报告
1934 年的《证券交易法》
在截至的季度中： 2023年9月30日
或者
☐根据第 13 或 15 (d) 条提交的过渡报告
1934 年《证券交易法》
在从 _____ 到 _____ 的过渡时期

委员会文件编号： 001-35424
________________________________ 
HOMESTREET, INC.
（其章程中规定的注册人的确切姓名）
91-0186600
华盛顿91-0186600
（公司注册国）（美国国税局雇主识别号）
联合街 601 号，2000 套房
西雅图, 华盛顿 98101
98101
（主要行政办公室地址）（邮政编码）
(206) 623-3050
（注册人的电话号码，包括区号）

根据该法第12（b）条注册的证券：
每个班级的标题交易品种注册的每个交易所的名称
普通股HMST纳斯达克全球精选市场
用勾号指明注册人是否：（1）在过去的12个月中（或在要求注册人提交此类报告的较短时间内）提交了1934年《证券交易法》第13条或第15（d）条要求提交的所有报告，以及（2）在过去的90天内是否受到此类申报要求的约束。是的 ☒ 没有 ☐
用勾号指明注册人是否在过去 12 个月（或在要求注册人提交此类文件的较短时间内）以电子方式提交了根据第 S-T 法规 405（本章第 232.405 节）要求提交的所有交互式数据文件。是的  ☒没有 ☐
用勾号指明注册人是大型加速申报人、加速申报人、非加速申报人、小型申报公司还是新兴成长型公司。参见《交易法》第12b-2条中 “大型加速申报人”、“加速申报人”、“小型申报公司” 和 “新兴成长型公司” 的定义：
 
大型加速过滤器 
☐
加速文件管理器 
☒

非加速文件管理器 
☐
规模较小的申报公司 
☐
新兴成长型公司
☐
如果是新兴成长型公司，请用复选标记表明注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易法》第13（a）条规定的任何新的或修订后的财务会计准则。
☐

用复选标记表明注册人是否为空壳公司（定义见《交易法》第12b-2条）。
是的☐ 没有☒
截至2023年10月31日，注册人普通股的流通股数量为 18,810,055.
1

第一部分 — 财务信息
第 1 项财务报表
截至2023年9月30日和2022年12月31日的合并资产负债表
3
截至2023年9月30日和2022年9月30日的季度和九个月的合并损益表
4
截至2023年9月30日和2022年9月30日的季度和九个月的合并综合收益表
5
截至2023年9月30日和2022年9月30日的季度和九个月的合并股东权益表
6
截至2023年9月30日和2022年9月30日的九个月合并现金流量表
7
合并财务报表附注
9
第 2 项
管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析
43
第 3 项
关于市场风险的定量和定性披露
61
第 4 项
控制和程序
64
第二部分 — 其他信息
第 1 项
法律诉讼
64
第 1A 项
风险因素
65
第 2 项
未注册的股权证券销售和所得款项的使用
66
第 3 项
优先证券违约
66
第 4 项
矿山安全披露
66
第 5 项
其他信息
66
第 6 项
展品
67
签名
68

除非我们另有说明或内容另有要求，否则本表格10-Q中提及的 “HomeStreet”、“我们”、“我们” 或 “公司” 统指华盛顿的一家公司HomeStreet, Inc.、HomeStreet 银行（“银行”）以及HomeStreet, Inc.的其他直接和间接子公司。

2

第一部分
项目1 财务报表


HOMESTREET, INC.和子公司
合并资产负债表

2023年9月30日2022年12月31日
（以千计，共享数据除外）（未经审计）
资产
现金和现金等价物
$226,704 $72,828 
投资证券
1,294,634 1,400,212 
待售贷款（“LHFS”）
33,879 17,327 
持有的投资贷款（“LHFI”）（扣除信贷损失备抵金）40,000和 $41,500)
7,400,501 7,384,820 
抵押贷款服务权（“MSR”）107,611 111,873 
房舍和设备，净额54,114 51,172 
拥有的其他房地产（“OREO”）984 1,839 
商誉和其他无形资产10,429 29,980 
其他资产329,895 294,709 
总资产$9,458,751 $9,364,760 
负债和股东权益
负债：
存款$6,745,551 $7,451,919 
借款1,873,000 1,016,000 
长期债务224,671 224,404 
应付账款和其他负债113,042 110,290 
负债总额8,956,264 8,802,613 
承付款和意外开支
股东权益：
普通股， 不面值，已授权 160,000,000股票；已发行和流通股份， 18,794,030股票和 18,730,380股份
228,972 226,592 
留存收益400,533 435,085 
累计其他综合收益（亏损）(127,018)(99,530)
股东权益总额502,487 562,147 
负债和股东权益总额$9,458,751 $9,364,760 
见合并财务报表附注
3

HOMESTREET, INC.和子公司
合并损益表
（未经审计）
 截至9月30日的季度截至9月30日的九个月
（以千计，股票和每股数据除外）2023202220232022
利息收入：
贷款$85,899 $73,329 $254,250 $186,108 
投资证券12,309 9,014 37,944 22,359 
现金、联邦基金和其他2,498 1,060 6,270 1,655 
利息收入总额
100,706 83,403 298,464 210,122 
利息支出：
存款33,840 8,321 98,603 13,498 
借款27,954 12,064 68,097 19,004 
利息支出总额
61,794 20,385 166,700 32,502 
净利息收入
38,912 63,018 131,764 177,620 
信贷损失准备金(1,110)— (886)(9,000)
扣除信贷损失准备金后的净利息收入
40,022 63,018 132,650 186,620 
非利息收入：
贷款发放和销售活动的净收益2,372 2,647 7,238 16,213 
贷款还本付息收入 3,092 2,741 9,390 9,706 
存款费2,455 2,223 7,817 6,516 
其他2,545 5,711 6,520 9,458 
非利息收入总额
10,464 13,322 30,965 41,893 
非利息支出：
薪酬和福利27,002 27,341 84,031 89,563 
信息服务7,579 7,038 22,207 21,880 
占用率5,306 6,052 16,834 18,315 
一般、行政和其他9,202 9,458 29,432 25,241 
商誉减值费用— — 39,857 — 
非利息支出总额
49,089 49,889 192,361 154,999 
所得税前收入（亏损）1,397 26,451 (28,746)73,514 
所得税支出（福利）(898)6,084 (4,657)15,475 
净收益（亏损）$2,295 $20,367 $(24,089)$58,039 
每股净收益（亏损）：
基本 $0.12 $1.09 $(1.28)$3.05 
稀释
0.12 1.08 (1.28)3.03 
加权平均已发行股数：
基本
18,792,89318,716,86418,774,59319,000,007
稀释
18,792,89318,796,73718,774,59319,137,848

见合并财务报表附注
4

HOMESTREET, INC.和子公司
综合收益合并报表
（未经审计）
 
 截至9月30日的季度截至9月30日的九个月
（以千计）2023202220232022
净收益（亏损）$2,295 $20,367 $(24,089)$58,039 
其他综合收益（亏损）：
可供出售的投资证券（“AFS”）的未实现收益（亏损）(34,881)(56,189)(37,830)(166,921)
对收入所列净（收益）亏损的重新分类— 47 (3)(24)
税前其他综合收益（亏损）(34,881)(56,142)(37,833)(166,945)
所得税的影响：
投资证券的未实现收益（亏损）AFS(8,632)(13,485)(10,344)(39,868)
对收入所列净（收益）亏损的重新分类
— 11 (1)(6)
总计
(8,632)(13,474)(10,345)(39,874)
其他综合收益（亏损）(26,249)(42,668)(27,488)(127,071)
综合收益总额（亏损）$(23,954)$(22,301)$(51,577)$(69,032)
见合并财务报表附注
5

HOMESTREET, INC.和子公司
股东权益综合报表
（未经审计）
（以千计，共享数据除外）数字
的股份		普通股已保留
收入		累积的
其他
综合的
收入（亏损）		股东权益总额
截至2022年9月30日的季度
余额，2022 年 6 月 30 日18,712,789 $224,776 $419,254 $(63,263)$580,767 
净收入— — 20,367 — 20,367 
基于股份的薪酬支出— 942 — — 942 
已发行普通股-股票补助4,328 — — — — 
其他综合收益（亏损）— — — (42,668)(42,668)
普通股申报的股息 ($0.35每股）
— — (6,638)— (6,638)
回购的普通股
440 7 12 — 19 
余额，2022 年 9 月 30 日
18,717,557 $225,725 $432,995 $(105,931)$552,789 
在截至2022年9月30日的九个月中
余额，2021 年 12 月 31 日
20,085,336 $249,856 $444,343 $21,140 $715,339 
净收入— — 58,039 — 58,039 
基于股份的薪酬支出— 3,239 — — 3,239 
已发行普通股-股票补助130,546 — — — — 
其他综合收益（亏损）— — — (127,071)(127,071)
普通股申报的股息 ($1.05每股）
— — (20,435)— (20,435)
回购的普通股
(1,498,325)(27,370)(48,952)— (76,322)
余额，2022 年 9 月 30 日
18,717,557 $225,725 $432,995 $(105,931)$552,789 
截至2023年9月30日的季度
余额，2023 年 6 月 30 日
18,776,597 $228,260 $400,132 $(100,769)$527,623 
净收入 — — 2,295 — 2,295 
基于股份的薪酬支出— 712 — — 712 
已发行普通股-股票补助17,433 — — — — 
其他综合收益（亏损）— — — (26,249)(26,249)
普通股申报的股息 ($0.10每股）
— — (1,894)— (1,894)
回购的普通股
— — — — — 
余额，2023 年 9 月 30 日
18,794,030 $228,972 $400,533 $(127,018)$502,487 
在截至2023年9月30日的九个月中
余额，2022 年 12 月 31 日
18,730,380 $226,592 $435,085 $(99,530)$562,147 
净收益（亏损）— — (24,089)— (24,089)
基于股份的薪酬支出
— 2,696 — — 2,696 
已发行普通股-股票补助76,744 — — — — 
其他综合收益（亏损）— — — (27,488)(27,488)
普通股申报的股息 ($0.55每股）
— — (10,463)— (10,463)
回购的普通股
(13,094)(316)— — (316)
余额，2023 年 9 月 30 日
18,794,030 $228,972 $400,533 $(127,018)$502,487 
见合并财务报表附注

6

HOMESTREET, INC.和子公司
合并现金流量表
（未经审计） 
截至9月30日的九个月
（以千计）20232022
来自经营活动的现金流：
净收益（亏损）$(24,089)$58,039 
为将净收益（亏损）与（用于）经营活动提供的净现金进行对账而进行的调整：
商誉减值费用39,857 — 
信贷损失准备金(886)(9,000)
折旧和摊销、场所和设备5,441 7,308 
溢价和折扣摊销：投资证券、存款、债务61 2,833 
经营租赁：付款超过摊销额(2,404)(3,146)
融资租赁的摊销328 442 
核心存款无形资产的摊销2,163 728 
递延贷款费用和成本的摊销(773)(656)
基于股份的薪酬支出2,696 3,239 
递延所得税支出（抵免）
12,149 (4,306)
LHFS 的起源(288,479)(600,037)
出售 LHFS 的收益274,915 763,057 
净公允价值调整和出售LHFS的收益(480)6,304 
MSR 的起源(2,721)(10,945)
出售贷款的净收益源自LHFI— (88)
MSR 公允价值的变化3,080 (8,563)
服务权的摊销4,363 5,877 
出售奥利奥的收益
(621)— 
出售分支机构的收益— (4,270)
交易证券的净变动(2,584)(21,104)
其他资产（增加）减少(42,197)10,475 
应付账款和其他负债增加 (减少)18,689 13,268 
由（用于）经营活动提供的净现金(1,492)209,455 
来自投资活动的现金流：
购买投资证券
(53,232)(621,813)
出售投资证券的收益4,693 75,361 
投资证券的本金支付
119,710 94,739 
出售奥利奥的收益1,725 952 
出售源自LHFI的贷款的收益— 4,613 
出售分支机构时分配的净现金— (138,756)
LHFI净减少（增加）4,171 (1,727,944)
购买房舍和设备(2,667)(4,939)
收购分支机构获得的净现金327,901 — 
出售联邦住房贷款银行股票的收益116,046 68,966 
购买联邦住房贷款银行股票(126,071)(130,033)
由（用于）投资活动提供的净现金392,276 (2,378,854)
7

截至9月30日的九个月
（以千计）20232022
来自融资活动的现金流量:
存款净额 (减少) 增加(1,083,087)631,290 
短期借款变动，净额212,000 1,528,000 
其他长期借款的收益745,000 — 
偿还其他长期借款(100,000)— 
债务发行收益，净额— 98,035 
偿还融资租赁本金(358)(449)
回购普通股— (75,000)
普通股支付的股息(10,463)(20,435)
由（用于）融资活动提供的净现金(236,908)2,161,441 
现金和现金等价物的净增加（减少）
153,876 (7,958)
现金和现金等价物，年初72,828 65,214 
现金和现金等价物，期末$226,704 $57,256 
现金流信息的补充披露：
在此期间支付的现金用于：
利息 $153,957 $29,289 
联邦和州所得税86 2,348 
非现金活动：
租赁资产和租赁负债增加2,538 4,877 
LHFI取消抵押品赎回权并转移到奥利奥107 1,018 
从 LHFI 转移到 LHFS 的贷款，净额2,507 12,511 
Ginnie Mae 的贷款被取消了净回购权1,360 5,567 
回购普通股票奖励股316 1,322 
收购：
获得的贷款21,197 — 
房舍、设备和其他资产5,845 — 
承担的负债377,412 — 
商誉和其他无形资产22,469 — 
见合并财务报表附注
8


HomeStreet, Inc. 及其子公司
合并财务报表附注（未经审计）

注意 1—重要会计政策摘要：

HomeStreet, Inc. 是一家成立于1921年的华盛顿州公司（“公司”），是一家总部位于华盛顿的多元化金融服务控股公司，其业务主要通过其全资子公司（统称为 “公司”）HomeStreet法定信托和HomeStreet银行（“银行”）以及该银行的子公司大陆托管公司、HS Properties, Inc.、HS Evergreet Corporate Center LLC进行运营，和联合街控股有限责任公司。该公司主要从事商业银行、抵押贷款银行和消费/零售银行活动，主要为美国西部的客户提供服务。

随附的合并财务报表是根据美利坚合众国普遍接受的会计原则（“GAAP”）编制的。合并财务报表包括公司及其全资子公司的账目。合并中取消了所有重要的公司间账户和交易。公司在合并的基础上分配资源和评估财务业绩，因此 一报告部分。在编制合并财务报表时，管理层必须作出估计和假设，这些估计和假设会影响截至财务报表日报告的资产和负债数额、或有资产和负债的披露，以及报告期内报告的收入和支出数额。实际结果可能与这些估计有很大差异。以往各期财务报表中的某些数额已重新分类，以符合当前财务报表的列报方式。

这些未经审计的中期财务报表反映了管理层认为公允报报期业绩所必需的所有调整。除非本10-Q表季度报告中另有披露，否则这些调整属于正常的经常性调整。中期财务报表中的经营业绩不一定表明全年可能出现的预期业绩。中期财务信息应与我们向美国证券交易委员会（“SEC”）提交的截至2022年12月31日的10-K表年度报告（“2022年10-K表年度报告”）一起阅读。

分支机构收购

2023 年 2 月 10 日，公司完成了对以下各项的收购 三南加州的分支机构，我们假设大约为 $376百万美元存款，购买了大约 $21百万笔贷款。收购会计方法的应用导致记录的商誉为美元12百万美元和一笔无形核心存款11百万。

善意

商誉在业务合并完成后记为转让对价的公允价值加上被收购方中任何非控股权益的公允价值超过截至收购日的净资产和承担的负债的公允价值的部分。商誉已被确定为无限期使用寿命，不进行摊销，但如果发生的事件和情况表明申报单位的公允价值很可能低于其账面价值，则至少每年进行一次减值测试，或者更频繁地进行减值测试，因此需要进行减值测试。公司每年8月31日进行年度减值测试，如果发生触发事件，则更早进行减值测试。除其他因素外，触发事件包括历史或预计收入、营业收入或现金流的下降，以及公司股价或市值的持续下跌，无论是从绝对值还是相对于同行来看。

由于公司股价和相关市值在2023年第二季度持续下跌，公司对截至2023年6月30日的商誉进行了减值分析。我们采用了基于收益的估值方法，使用了公司的战略预测、总体市场增长假设和其他基于市场的投入，这些假设确定，商誉受到损害，因为截至计量日，公司的指示企业公允价值低于权益的账面价值。因此，在2023年第二季度，我们记录了全部商誉余额的减值费用，为美元39.9百万，因为企业公允价值与权益账面价值的赤字超过了资产负债表上的商誉金额。这是对收益的非现金支出，对有形资本或监管资本、现金流或我们的流动性状况没有影响。下表列出了2023年商誉账面金额的变化：



9


（以千计）
余额，2022 年 12 月 31 日$27,900 
增设-2023 年 2 月收购分行11,957 
商誉减值费用(39,857)
余额 2023 年 9 月 30 日$— 

近期会计发展

2020年3月，财务会计准则委员会（“FASB”）发布了2020-04号《会计准则更新》（“ASU”），《参考利率改革》（主题848）。该亚利桑那州立大学为那些参考伦敦银行同业拆借利率（“LIBOR”）利率的合约、套期保值关系和其他交易提供了可选的权宜之计和例外情况，这些交易预计将因参考利率改革而终止。2021年1月，财务会计准则委员会发布了ASU 2021-01 “参考利率改革（主题848）”，其中澄清了主题848中适用于受替代利率过渡影响的衍生品的合同修改和套期会计的某些可选权宜之计和例外情况。2022年12月，财务会计准则委员会发布了亚利桑那州立大学第2022-06号《参考利率改革（议题848）：推迟议题848的终止日期》，将议题848的终止日期从2022年12月31日推迟到2024年12月31日，之后将不再允许实体适用议题848中的减免。这些华硕的采用并未对公司的财务状况或经营业绩产生重大影响。

2022年3月，财务会计准则委员会发布了ASU第2022-02号《金融工具-信贷损失》（主题326）。该亚利桑那州立大学的修正案取消了债权人对陷入困境的债务重组（“TDR”）的会计指导，同时提高了借款人遇到财务困难时债权人对某些贷款再融资和重组的披露要求。此外，修正案要求实体在老式表格中按起始年份披露本期扣款总额。截至2022年1月1日，我们预期采用了亚利桑那州立大学第2022-02号中关于TDR修正案和相关披露增强的部分。我们预计于2023年1月1日采用了亚利桑那州立大学2022-02年的年份表披露要求。亚利桑那州立大学2022-02的采用并未对公司的财务状况或经营业绩产生重大影响。

2023年3月，财务会计准则委员会发布了亚利桑那州立大学2023-02版《投资——权益法和合资企业（主题323）：使用比例摊销法对税收抵免结构的投资进行会计处理》。ASU 2023-02 允许申报实体选择将其税收权益投资入账，无论从哪个税收抵免计划中获得所得税抵免，如果满足某些条件，则使用比例摊销法。亚利桑那州立大学2023-02对2023年12月15日之后开始的财政年度以及这些财政年度内的过渡期有效。亚利桑那州立大学2023-02预计不会对公司的财务状况或经营业绩产生重大影响。

2023 年 10 月，FASB 发布了 ASU 2023-06，“披露改进——针对美国证券交易委员会披露更新和简化倡议的编纂修正案”。ASU 2023-06中的修正案修改了编纂中各种主题的披露或陈述要求，目的是澄清或改进这些要求，并使编纂中的要求与美国证券交易委员会的法规保持一致（并将从美国证券交易委员会的法规中删除）。ASU 2023-06应有前瞻性地通过，生效日期各不相同，并根据美国证券交易委员会删除相关披露的生效日期为每项披露的生效日期确定。ASU 2023-06不会对公司的财务状况或经营业绩产生影响，因为它仅供披露。
10


注意 2—投资证券：
下表列出了有关我们的投资证券AFS和持有至到期（“HTM”）的摊销成本基础和公允价值的某些信息： 
2023 年 9 月 30 日
（以千计）摊销
成本		格罗斯
未实现
收益		格罗斯
未实现
损失		公平
价值
AFS
抵押贷款支持证券（“MBS”）：
住宅$198,589 $48 $(15,668)$182,969 
商用57,481 — (9,918)47,563 
抵押贷款债务（“CMO”）：
住宅526,683 — (47,127)479,556 
商用65,686 — (6,934)58,752 
市政债券455,467 106 (77,275)378,298 
公司债务证券45,664 — (6,696)38,968 
美国国债22,746 — (3,301)19,445 
机构债券67,133 — (2,030)65,103 
总计$1,439,449 $154 $(168,949)$1,270,654 
HTM
市政债券$2,389 $— $(96)$2,293 

截至2022年12月31日
（以千计）摊销
成本		格罗斯
未实现
收益		格罗斯
未实现
损失		公平
价值
AFS
MBS：
住宅$207,445 $— $(10,183)$197,262 
商用65,411 — (9,362)56,049 
首席营销官：
住宅592,449 12 (39,422)553,039 
商用77,909 — (7,390)70,519 
市政债券469,346 41 (57,839)411,548 
公司债务证券46,672 74 (3,801)42,945 
美国国库证券23,005 — (3,071)19,934 
机构债券27,499 8 (29)27,478 
总计$1,509,736 $135 $(131,097)$1,378,774 
HTM
市政债券
$2,441 $— $(56)$2,385 

截至2023年9月30日和2022年12月31日，该公司持有美元22百万和美元19分别为数百万的交易证券，包括用作单户抵押贷款服务权经济套期保值的美国国债，这些证券按公允价值计算，包含在资产负债表上的投资证券中。在截至2023年9月30日和2022年9月30日的季度中，净亏损为美元0.9百万和美元2.6证券交易分别为百万美元，在截至2023年9月30日和2022年9月30日的九个月中，净亏损为美元1.4百万和美元6.4交易证券的百万美元分别记录在服务收入中。

11


MBS和CMO代表由政府赞助的企业（“GSE”）发行或担保的证券。我们投资组合中的大多数MBS和CMO证券都由房利美、金妮美或房地美担保。市政债券由各市政公司发行的一般债务债券（即由发行人的普通信贷支持）和收入债券（即由抵押品或所融资特定项目的收入支持）组成。截至2023年9月30日和2022年12月31日，持有的几乎所有证券，包括市政债券和公司债务证券，都根据国家认可的统计评级机构（如果有）以及内部评级（如果没有）进行投资评级。

下表根据个别证券处于未实现亏损状态的时间长短列出了处于未实现亏损状况的投资证券AFS：

2023 年 9 月 30 日
 少于 12 个月12 个月或更长时间总计
（以千计）格罗斯
未实现
损失		公平
价值		格罗斯
未实现
损失		公平
价值		格罗斯
未实现
损失		公平
价值
AFS
MBS：
住宅
$(37)$1,601 $(15,631)$175,779 $(15,668)$177,380 
商用— 63 (9,918)47,500 (9,918)47,563 
首席营销官：
住宅(581)110,423 (46,546)369,133 (47,127)479,556 
商用(12)4,045 (6,922)54,707 (6,934)58,752 
市政债券(2,397)30,863 (74,878)341,014 (77,275)371,877 
公司债务证券(44)9,956 (6,652)29,012 (6,696)38,968 
美国国债— — (3,301)19,445 (3,301)19,445 
机构债券(455)54,078 (1,575)11,025 (2,030)65,103 
总计$(3,526)$211,029 $(165,423)$1,047,615 $(168,949)$1,258,644 
HTM
市政债券$— $— $(96)$2,293 $(96)$2,293 

截至2022年12月31日
 少于 12 个月12 个月或更长时间总计
（以千计）格罗斯
未实现
损失		公平
价值		格罗斯
未实现
损失		公平
价值		格罗斯
未实现
损失		公平
价值
AFS
MBS：
住宅$(8,845)$191,398 $(1,338)$5,763 $(10,183)$197,161 
商用(5,729)41,416 (3,633)14,619 (9,362)56,035 
首席营销官：
住宅(27,789)498,333 (11,633)45,689 (39,422)544,022 
商用(4,787)56,671 (2,603)13,848 (7,390)70,519 
市政债券(44,513)350,918 (13,326)46,377 (57,839)397,295 
公司债务证券(3,801)32,871 — — (3,801)32,871 
美国国债— — (3,071)19,934 (3,071)19,934 
机构债券(29)15,970 — — (29)15,970 
总计$(95,493)$1,187,577 $(35,604)$146,230 $(131,097)$1,333,807 
HTM
市政债券$(56)$2,385 $— $— $(56)$2,385 

12


该公司对处于未实现亏损状况的AFS证券进行了评估，并确定价值下跌是暂时的，与自收购以来市场利率的变化有关。价值下降与任何发行人或行业特定的信贷事件无关。截至2023年9月30日或2022年12月31日，该公司尚未发现其债务证券存在任何预期的信用损失。此外，截至2023年9月30日和2022年12月31日，该公司尚未决定出售其持有的任何债务证券，公司也不认为在收回摊余成本基础之前，更有可能需要出售此类证券。

下表按合同到期日列出了投资证券AFS和HTM的公允价值以及相关的合同收益率：
 2023 年 9 月 30 日
 一年之内一年后
过了五年		五年后
过去十年		之后
十年		总计
（千美元）公平
价值		加权
平均值
收益率		公平
价值		加权
平均值
收益率		公平
价值		加权
平均值
收益率		公平
价值		加权
平均值
收益率		公平
价值		加权
平均值
收益率
AFS          
市政债券$— — %$5,669 1.78 %$53,217 3.00 %$319,412 2.51 %$378,298 2.56 %
公司债务证券
4,441 3.51 %13,600 5.26 %20,927 3.80 %— — %38,968 4.25 %
美国国库证券
— — %4,618 1.14 %14,827 1.08 %— — %19,445 1.10 %
机构债券18,430 4.91 %35,648 5.13 %7,887 2.09 %3,138 1.95 %65,103 4.49 %
总计$22,871 4.64 %$59,535 4.48 %$96,858 2.82 %$322,550 2.50 %$501,814 2.85 %
HTM
市政债券$— — %$2,293 1.79 %$— — %$— — %$2,293 1.79 %

 截至2022年12月31日
 一年之内一年后
过了五年		五年后
过去十年		之后
十年		总计
（千美元）公平
价值		加权
平均值
收益率		公平
价值		加权
平均值
收益率		公平
价值		加权
平均值
收益率		公平
价值		加权
平均值
收益率		公平
价值		加权
平均值
收益率
AFS
市政债券
$— — %$3,644 1.96 %$38,977 3.04 %$368,927 2.83 %$411,548 2.84 %
公司债务证券
— — %15,342 5.13 %27,603 4.25 %— — %42,945 4.54 %
美国国库证券
— — %— — %19,934 1.11 %— — %19,934 1.11 %
机构债券10,485 4.74 %16,993 4.94 %— — %— — %27,478 4.86 %
总计$10,485 4.74 %$35,979 4.69 %$86,514 2.97 %$368,927 2.83 %$501,905 3.01 %
HTM
市政债券$— — %$2,385 2.04 %$— — %$— — %$2,385 2.04 %

加权平均收益率是使用每种证券的合同息票根据每种证券的公允价值加权计算得出的。MBS和CMO不包括在上表中，因为此类证券的到期日不在单一到期日。截至2023年9月30日和2022年12月31日，MBS和CMO的加权平均收益率为 3.09% 和 3.08分别为％。

13


AFS投资证券的销售情况如下：
截至9月30日的季度截至9月30日的九个月
（以千计）2023202220232022
收益$— $74,399 $4,693 $75,361 
总收益— 1,334 3 1,405 
总损失— (1,381)— (1,381)

下表汇总了作为抵押品以担保公共存款、借款和法律允许或要求的其他目的的证券的账面价值：

（以千计）2023 年 9 月 30 日截至2022年12月31日
联邦储备银行将确保借款$647,933 $— 
华盛顿、俄勒冈和加利福尼亚将确保公众存款10,655 212,806 
其他已质押的证券1,466 2,011 
作为抵押品质押的证券总额$660,054 $214,817 

公司评估了持有质押抵押品的交易对手的信用，并确定这些安排几乎没有信用风险。

投资证券的免税利息收入为美元2.8百万和美元3.1截至2023年9月30日和2022年9月30日的季度分别为百万美元，以及美元8.4百万和美元8.9在截至2023年9月30日和2022年9月30日的九个月中，分别为百万美元。
14


注意事项 3-贷款和信贷质量：
该公司的LHFI分为 二投资组合部分，商业贷款和消费贷款。在每个投资组合板块中，公司根据以下每种贷款类别的风险特征监测和评估信用风险：非自有商业地产（“CRE”）、多户住宅、建筑和土地开发、商业贷款组合板块中的自有CRE和商业商业贷款，以及消费贷款组合板块中的单户住宅和房屋净值和其他贷款。 LHFI 由以下内容组成：
（以千计）2023 年 9 月 30 日截至2022年12月31日
CRE
非业主自住的 CRE$633,083 $658,085 
多家庭3,957,209 3,975,754 
建筑/土地开发566,289 627,663 
总计5,156,581 5,261,502 
商业和工业贷款
业主占领了 CRE428,253 443,363 
商业业务385,148 359,747 
总计
813,401 803,110 
消费贷款
单身家庭1,099,644 1,009,001 
房屋净值和其他370,875 352,707 
总计 (1)
1,470,519 1,361,708 
LHFI Total 7,440,501 7,426,320 
信用损失备抵金（“ACL”）(40,000)(41,500)
减去 LHFI 的总数 ACL
$7,400,501 $7,384,820 
(1) 包括 $1.2百万和美元5.9截至2023年9月30日和2022年12月31日，发放时已选择公允价值期权的贷款分别为百万美元，因此按公允价值计算，公允价值变动在合并损益表中确认。

贷款总额为美元5.7十亿和美元5.2截至2023年9月30日和2022年12月31日，分别承诺了10亿美元，用于确保联邦住房贷款银行（“FHLB”）的借款和总额为美元的贷款528百万和美元497截至2023年9月30日和2022年12月31日，分别认捐了100万英镑，用于确保从旧金山联邦储备银行（“FRBSF”）借款。

信用风险集中度

LHFI主要由位于太平洋西北地区、加利福尼亚州和夏威夷的房地产担保。截至2023年9月30日，华盛顿州和加利福尼亚州的单户和多户住宅贷款占有率 11% 和 36分别占LHFI总投资组合的百分比。截至2022年12月31日，加利福尼亚州的多户家庭贷款代表了 36占LHFI总投资组合的百分比。

信贷质量
管理层认为，ACL水平适合弥补LHFI投资组合在贷款期限内预期的信贷损失。用作信贷损失估算基础的累积损失率由银行的历史损失经历以及当前和预测时期的八个定性因素组成。
截至2023年9月30日，由于产品组合风险构成的变化，历史预期亏损率与2022年12月31日相比有所下降。在2023年第三季度，由于产品组合风险构成的变化，预期亏损率下降，由于经济状况好于预期，定性因素下降，单户住宅抵押品预测的改善被商业抵押品条件的恶化略微抵消。截至2023年9月30日，该银行预计，在其运营所在市场的两年预测期内，商业抵押品价值将有所改善，单户抵押品价值和经济状况将恶化。

除了LHFI的ACL外，公司还为无准备金的贷款承诺单独设立了备抵金，该准备金包含在合并资产负债表上的应付账款和其他负债中。无准备金承付款的备抵额为美元1.6百万和美元2.2截至2023年9月30日和2022年12月31日，分别为百万美元。
15


银行已选择将应计应收利息排除在ACL的评估之外。LHFI 的应计利息为 $27.7百万和美元26.9截至2023年9月30日和2022年12月31日，分别为百万美元，并在合并资产负债表中列报为其他资产。
LHFI的ACL和无准备金承付款备抵的活动如下：
 截至9月30日的季度截至9月30日的九个月
（以千计）2023202220232022
期初余额
$41,500 $37,355 $41,500 $47,123 
信贷损失准备金(990)249(290)(9,190)
净回收额（扣除额）(510)2(1,210)(327)
期末余额$40,000 $37,606 $40,000 $37,606 
对无准备金承付款的补贴：
期初余额$1,721 $2,843 $2,197 $2,404 
信贷损失准备金(120)(249)(596)190 
期末余额$1,601 $2,594 $1,601 $2,594 
信贷损失准备金：
信贷损失备抵金——贷款$(990)$249 $(290)$(9,190)
对无准备金承付款的补贴(120)(249)(596)190 
总计$(1,110)$— $(886)$(9,000)

16



按贷款组合和贷款子类别划分的LHFI的ACL活动如下：

截至2023年9月30日的季度
（以千计）期初余额扣款回收率规定 期末余额
CRE
非业主自住的 CRE$2,242 $— $— $123 $2,365 
多家庭9,695 — — 1,011 10,706 
建筑/土地开发
多户住宅1,566 — — 26 1,592 
CRE 施工169 — — (16)153 
单户建筑11,067 — — (1,322)9,745 
将单户建筑改为永久性建筑1,421 — — (430)991 
总计26,160 — — (608)25,552 
商业和工业贷款
业主占领了 CRE930 — — 172 1,102 
商业业务3,837 (543)25 282 3,601 
总计 4,767 (543)25 454 4,703 
消费贷款
单身家庭6,617 — 4 (838)5,783 
房屋净值和其他3,956 (92)96 2 3,962 
总计10,573 (92)100 (836)9,745 
ACL 总数$41,500 $(635)$125 $(990)$40,000 


截至2022年9月30日的季度
（以千计）期初余额扣款回收率规定
期末余额
CRE
非业主自住的 CRE$2,180 $— $— $(74)$2,106 
多家庭10,074 — — 1,109 11,183 
建筑/土地开发
多户住宅566 — — 99 665 
CRE 施工185 — — (25)160 
单户建筑10,687 — — (1,123)9,564 
将单户建筑改为永久性建筑1,159 — — (19)1,140 
总计24,851 — — (33)24,818 
商业和工业贷款
业主占领了 CRE1,092 — — (123)969 
商业业务3,578 (81)25 197 3,719 
总计 4,670 (81)25 74 4,688 
消费贷款
单身家庭4,027 — 1 436 4,464 
房屋净值和其他3,807 (43)100 (228)3,636 
总计7,834 (43)101 208 8,100 
ACL 总数$37,355 $(124)$126 $249 $37,606 


17


截至2023年9月30日的九个月
（以千计）期初余额扣款回收率规定结局
平衡
CRE
非业主自住的 CRE$2,102 $— $— $263 $2,365 
多家庭10,974 — — (268)10,706 
建筑/土地开发
多户住宅998 — — 594 1,592 
CRE 施工196 — — (43)153 
单户建筑12,418 — — (2,673)9,745 
将单户建筑改为永久性建筑1,171 — — (180)991 
总计27,859 — — (2,307)25,552 
商业和工业贷款
业主占领了 CRE1,030 — — 72 1,102 
商业业务3,247 (1,342)73 1,623 3,601 
总计4,277 (1,342)73 1,695 4,703 
消费贷款
单身家庭5,610 — 21 152 5,783 
房屋净值和其他3,754 (232)270 170 3,962 
总计9,364 (232)291 322 9,745 
ACL 总数$41,500 $(1,574)$364 $(290)$40,000 


截至 2022 年 9 月 30 日的九个月
（以千计）期初余额扣款回收率规定结局
平衡
CRE
非业主自住的 CRE$7,509 $— $— $(5,403)$2,106 
多家庭5,854 — — 5,329 11,183 
建筑/土地开发
多户住宅507 — — 158 665 
CRE 施工150 — — 10 160 
单户建筑6,411 — — 3,153 9,564 
将单户建筑改为永久性建筑1,055 — — 85 1,140 
总计21,486 — — 3,332 24,818 
商业和工业贷款
业主占领了 CRE5,006 — — (4,037)969 
商业业务12,273 (741)94 (7,907)3,719 
总计17,279 (741)94 (11,944)4,688 
消费贷款
单身家庭4,394 — 141 (71)4,464 
房屋净值和其他3,964 (109)288 (507)3,636 
总计8,358 (109)429 (578)8,100 
ACL 总数$47,123 $(850)$523 $(9,190)$37,606 


18


下表按贷款子类别和风险评级或拖欠状况对商业投资组合细分进行了历史分析。
2023 年 9 月 30 日
（以千计）202320222021202020192018 年及之前旋转循环任期总计
商业投资组合
非业主自住的 CRE
通过$1,514 $70,440 $68,131 $41,245 $119,562 $280,125 $599 $— $581,616 
特别提及— — — — — 34,435 — — 34,435 
不合标准— — — — 16,871 — 161 — 17,032 
总计1,514 70,440 68,131 41,245 136,433 314,560 760 — 633,083 
多家庭
通过108,330 1,815,620 1,153,149 483,726 190,380 179,339 — — 3,930,544 
特别提及— — 3,942 12,981 2,369 4,290 — — 23,582 
不合标准— — — — — 3,083 — — 3,083 
总计108,330 1,815,620 1,157,091 496,707 192,749 186,712 — — 3,957,209 
多户住宅
通过(206)41,430 100,778 — — — — — 142,002 
特别提及— — — — — — — — — 
不合标准— — — — — — — — — 
总计(206)41,430 100,778 — — — — — 142,002 
CRE 施工
通过7 — 14,459 — — — — — 14,466 
特别提及— — — — — — — — — 
不合标准— — — 3,871 — — — — 3,871 
总计7 — 14,459 3,871 — — — — 18,337 
单户建筑
通过62,297 56,402 17,502 — — 72 126,829 — 263,102 
特别提及— 4,207 — — — — — — 4,207 
不合标准— — 1,050 — — — — — 1,050 
总计62,297 60,609 18,552 — — 72 126,829 — 268,359 
将单户建筑改为永久性建筑
当前
23,201 82,282 30,299 1,809 — — — — 137,591 
逾期未到期：
30-59 天
— — — — — — — — — 
60-89 天
— — — — — — — — — 
90 天以上
— — — — — — — — — 
总计23,201 82,282 30,299 1,809 — — — — 137,591 
业主占领了 CRE
通过10,747 69,650 40,278 41,918 66,055 143,484 1 905 373,038 
特别提及1,891 1,487 7,963 — 2,689 34,784 — — 48,814 
不合标准— — — — — 6,401 — — 6,401 
总计12,638 71,137 48,241 41,918 68,744 184,669 1 905 428,253 
商业业务
通过29,506 47,718 33,317 38,177 18,217 27,702 152,176 1,354 348,167 
特别提及— 11,307 3,270 — 953 164 4,091 — 19,785 
不合标准— — 2,324 6,996 3,475 4,067 260 74 17,196 
总计29,506 59,025 38,911 45,173 22,645 31,933 156,527 1,428 385,148 
商业投资组合总额
$237,287 $2,200,543 $1,476,462 $630,723 $420,571 $717,946 $284,117 $2,333 $5,969,982 
19


下表按贷款子类别和拖欠状况对消费者投资组合细分进行了历史分析：
2023 年 9 月 30 日
（以千计）202320222021202020192018 年及之前旋转循环任期总计
消费者投资组合
单身家庭
当前
$16,110 $322,349 $304,831 $148,640 $49,434 $254,394 $— $— $1,095,758 
逾期未到期：
30-59 天
— — — — — 525 — — 525 
60-89 天
— — — — — 461 — — 461 
90 天以上
— — — — — 2,900 — — 2,900 
总计16,110 322,349 304,831 148,640 49,434 258,280 — — 1,099,644 
房屋净值和其他
当前
1,542 2,839 393 142 65 1,670 356,808 6,223 369,682 
逾期未到期：
30-59 天
3 4 4 — — — 557 26 594 
60-89 天
— 1 — — — — 68 73 142 
90 天以上
— 30 — — — 25 402 — 457 
总计1,545 2,874 397 142 65 1,695 357,835 6,322 370,875 
消费者总投资组合 (1)
$17,655 $325,223 $305,228 $148,782 $49,499 $259,975 $357,835 $6,322 $1,470,519 
LHFI Total$254,942 $2,525,766 $1,781,690 $779,505 $470,070 $977,921 $641,952 $8,655 $7,440,501 

(1) 包括 $1.2百万笔在发放时选择了公允价值期权的贷款，因此按公允价值结账，公允价值的变化在合并损益表中予以确认。
20


下表按贷款子类别和风险评级或拖欠状况对商业投资组合细分进行了历史分析：
截至2022年12月31日
（以千计）202220212020201920182017 年及之前旋转循环任期总计
商业投资组合
非业主自住的 CRE
通过$68,301 $68,356 $42,181 $139,760 $87,197 $242,544 $2,016 $786 $651,141 
特别提及— — — — 2,702 4,242 — — 6,944 
不合标准— — — — — — — — — 
总计68,301 68,356 42,181 139,760 89,899 246,786 2,016 786 658,085 
多家庭
通过1,828,568 1,165,434 528,077 221,974 59,340 140,126 — — 3,943,519 
特别提及— — 4,893 19,834 — 7,508 — — 32,235 
不合标准— — — — — — — — — 
总计1,828,568 1,165,434 532,970 241,808 59,340 147,634 — — 3,975,754 
多户住宅
通过18,110 63,394 13,613 — — — — — 95,117 
特别提及— — — — — — — — — 
不合标准— — — — — — — — — 
总计18,110 63,394 13,613 — — — — — 95,117 
CRE 施工
通过341 14,348 3,960 — — 305 — — 18,954 
特别提及— — — — — — — — — 
不合标准— — — — — — — — — 
总计341 14,348 3,960 — — 305 — — 18,954 
单户建筑
通过149,133 50,936 24,807 519 — 74 123,303 — 348,772 
特别提及— — — — — — — — — 
不合标准— 6,782 — — — — — — 6,782 
总计149,133 57,718 24,807 519 — 74 123,303 — 355,554 
将单户建筑改为永久性建筑
当前66,034 76,814 11,128 3,268 794 — — — 158,038 
逾期未到期：
30-59 天 — — — — — — — — — 
60-89 天 — — — — — — — — — 
90 天以上 — — — — — — — — — 
总计66,034 76,814 11,128 3,268 794 — — — 158,038 
业主占领了 CRE
通过70,192 51,919 44,778 71,652 36,457 139,691 3 1,104 415,796 
特别提及— 743 — — 6,179 13,485 — — 20,407 
不合标准— — — — 2,149 5,011 — — 7,160 
总计70,192 52,662 44,778 71,652 44,785 158,187 3 1,104 443,363 
商业业务
通过65,566 42,921 45,940 18,594 13,548 18,779 130,427 2,041 337,816 
特别提及— 612 — 3,577 9 3,444 403 — 8,045 
不合标准— 338 2,638 4,449 2,591 2,206 1,563 101 13,886 
总计65,566 43,871 48,578 26,620 16,148 24,429 132,393 2,142 359,747 
商业投资组合总额$2,266,245 $1,542,597 $722,015 $483,627 $210,966 $577,415 $257,715 $4,032 $6,064,612 

21


下表按贷款子类别和拖欠状况对消费者投资组合细分进行了历史分析：
截至2022年12月31日
（以千计）202220212020201920182017 年及之前旋转循环任期总计
消费者投资组合
单身家庭
当前
$273,786 $253,937 $152,773 $49,302 $43,511 $231,277 $— $— $1,004,586 
逾期未到期：
30-59 天
— — — — 340 2,113 — — 2,453 
60-89 天
— — — — — 258 — — 258 
90 天以上
— — — 290 273 1,141 — — 1,704 
总计 273,786 253,937 152,773 49,592 44,124 234,789 — — 1,009,001 
房屋净值和其他
当前
4,156 692 220 150 72 1,593 340,567 4,017 351,467 
逾期未到期：
30-59 天
— 6 — — — 9 446 — 461 
60-89 天
6 24 — — — 48 517 — 595 
90 天以上
— — — — — 151 33 — 184 
总计4,162 722 220 150 72 1,801 341,563 4,017 352,707 
消费者总投资组合 (1)
$277,948 $254,659 $152,993 $49,742 $44,196 $236,590 $341,563 $4,017 $1,361,708 
LHFI Total$2,544,193 $1,797,256 $875,008 $533,369 $255,162 $814,005 $599,278 $8,049 $7,426,320 
(1) 包括 $5.9百万笔在发放时选择了公允价值期权的贷款，因此按公允价值结账，公允价值的变化在合并损益表中予以确认。

下表按贷款子类别和扣除总额对商业和消费者投资组合细分进行了以往的分析：
截至2023年9月30日的九个月
（以千计）202320222021202020192018 年及之前旋转循环任期总计
商业投资组合
商业业务
扣除总额$— $— $(185)$— $(564)$(543)$— $(50)$(1,342)
消费者投资组合
房屋净值和其他
扣除总额— (71)(22)— — (4)(135)— (232)
LHFI Total$— $(71)$(207)$— $(564)$(547)$(135)$(50)$(1,574)
22


抵押依赖贷款
下表按贷款子类别和抵押品类型列出了抵押依赖贷款的摊销成本基础：
2023 年 9 月 30 日
（以千计）土地1-4 家庭非住宅房地产其他非房地产总计
商业房地产贷款
非所有者占用的商业地产
$— $161 $16,440 $— $16,601 
建筑/土地开发
商业地产建设
— — 3,871 — 3,871 
总计— 161 20,311 — 20,472 
商业和工业贷款
业主占领了 CRE— — 2,136 — 2,136 
商业业务
— 2,848 6,285 2,040 11,173 
总计
— 2,848 8,421 2,040 13,309 
消费贷款
单身家庭
— 783 — — 783 
总计
— 783 — — 783 
抵押依赖贷款总额$— $3,792 $28,732 $2,040 $34,564 
截至2022年12月31日
（以千计）土地1-4 家庭非住宅房地产其他非房地产总计
商业和工业贷款
业主占领了 CRE$1,111 $— $1,410 $— $2,521 
商业业务
62 3,186 562 — 3,810 
抵押依赖贷款总额$1,173 $3,186 $1,972 $— $6,331 

非应计贷款和逾期贷款
下表显示了贷款的非应计状态：
2023 年 9 月 30 日截至2022年12月31日
（以千计）非累积，无相关 ACL非应计总额非累积，无相关 ACL非应计总额
商业房地产贷款
非所有者占用的商业地产
$16,601 $16,601 $— $— 
建筑/土地开发
商业地产建设
3,871 3,871 — — 
总计20,472 20,472 — — 
商业和工业贷款
业主占领了 CRE2,136 2,136 2,521 2,521 
商业业务10,595 11,758 785 4,269 
总计
12,731 13,894 3,306 6,790 
消费贷款
单身家庭
783 3,437 332 2,584 
房屋净值和其他— 962 3 681 
总计783 4,399 335 3,265 
非应计贷款总额$33,986 $38,765 $3,641 $10,055 

23


下表按贷款组合分部和贷款子类别列出了逾期贷款的账龄分析：
2023 年 9 月 30 日
逾期未付但仍在累计
（以千计）30-59 天60-89 天90 天或
更多		不可累积
过去的总数
到期和不可累计 (1)
当前总计
贷款
CRE
非业主自住的 CRE$— $— $— $16,601 $16,601 $616,482 $633,083 
多家庭— — — — — 3,957,209 3,957,209 
建筑/土地开发
多户住宅— — — — — 142,002 142,002 
CRE 施工— — — 3,871 3,871 14,466 18,337 
单户建筑— — — — — 268,359 268,359 
将单户建筑改为永久性建筑— — — — — 137,591 137,591 
总计
— — — 20,472 20,472 5,136,109 5,156,581 
商业和工业贷款
业主占领了 CRE— — — 2,136 2,136 426,117 428,253 
商业业务— — — 11,758 11,758 373,390 385,148 
总计
— — — 13,894 13,894 799,507 813,401 
消费贷款
单身家庭
3,562 1,476 3,337 (2)3,437 11,812 1,087,832 1,099,644 
房屋净值和其他519 137 — 962 1,618 369,257 370,875 
总计
4,081 1,613 3,337 4,399 13,430 1,457,089 1,470,519 (3)
贷款总额$4,081 $1,613 $3,337 $38,765 $47,796 $7,392,705 $7,440,501 
%0.06 %0.02 %0.04 %0.52 %0.64 %99.36 %100.00 %
截至2022年12月31日
逾期未付但仍在累计
（以千计）30-59 天60-89 天90 天或
更多		不可累积
过去的总数
到期和不可累计 (1)
当前总计
贷款
CRE
非业主自住的 CRE$— $— $— $— $— $658,085 $658,085 
多家庭— — — — — 3,975,754 3,975,754 
建筑/土地开发
多户住宅— — — — — 95,117 95,117 
CRE 施工— — — — — 18,954 18,954 
单户建筑— — — — — 355,554 355,554 
将单户建筑改为永久性建筑— — — — — 158,038 158,038 
总计
— — — — — 5,261,502 5,261,502 
商业和工业贷款
业主占领了 CRE— — — 2,521 2,521 440,842 443,363 
商业业务— — — 4,269 4,269 355,478 359,747 
总计
— — — 6,790 6,790 796,320 803,110 
消费贷款
单身家庭
4,556 1,724 4,372 (2)2,584 13,236 995,765 1,009,001 
房屋净值和其他267 296 — 681 1,244 351,463 352,707 
总计
4,823 2,020 4,372 3,265 14,480 1,347,228 1,361,708 (3)
贷款总额$4,823 $2,020 $4,372 $10,055 $21,270 $7,405,050 $7,426,320 
%0.06 %0.03 %0.06 %0.14 %0.29 %99.71 %100.00 %
24


(1) 包括还款额由联邦住房管理局投保或弗吉尼亚州或小型企业管理局（“SBA”）担保的贷款，金额为美元10.2百万和美元10.6截至2023年9月30日和2022年12月31日，分别为百万美元。
(2) 如果确定逾期90天或更长时间的联邦住房管理局保险和弗吉尼亚银行担保的单户贷款几乎没有损失风险，则维持应计状态。
(3) 包括 $1.2百万和美元5.9截至2023年9月30日和2022年12月31日，分别有100万笔贷款，其中公允价值期权是在发放时选择的，因此按公允价值计算，公允价值的变化在我们的合并损益表中确认。

贷款修改

公司向遇到财务困难的借款人（“MBFD”）提供修改，其中可能包括延迟支付到期金额、延长票据期限或降低票据利率。在某些情况下，公司可能会批准多种类型的修改。在截至2023年9月30日和2022年9月30日的季度和九个月中，批准的修改并未对ACL产生实质性影响。 下表提供与修改后的贷款有关的信息 在截至2023年9月30日和2022年9月30日的季度和九个月内，向遇到财务困难的借款人提供按应收融资类别和授予的特许权类型分列：
严重延迟付款
截至9月30日的季度截至9月30日的九个月
2023202220232022
（以千计，百分比除外）期末摊销成本基础占应收融资总类别的百分比期末摊销成本基础占应收融资总类别的百分比期末摊销成本基础占应收融资总类别的百分比期末摊销成本基础占应收融资总类别的百分比
单身家庭$847 0.08 %$682 0.08 %$847 0.08 %$1,209 0.13 %
房屋净值和其他— — %— — %— — %70 0.02 %
任期延长
截至9月30日的季度截至9月30日的九个月
2023202220232022
（以千计，百分比除外）期末摊销成本基础占应收融资总类别的百分比期末摊销成本基础占应收融资总类别的百分比期末摊销成本基础占应收融资总类别的百分比期末摊销成本基础占应收融资总类别的百分比
商业业务$9,663 2.51 %— — %$10,396 2.70 %$1,570 0.43 %
单身家庭273 0.02 %— — %273 0.02 %270 0.03 %

降低利率和严重延迟付款
截至9月30日的季度截至9月30日的九个月
2023202220232022
（以千计，百分比除外）期末摊销成本基础占应收融资总类别的百分比期末摊销成本基础占应收融资总类别的百分比期末摊销成本基础占应收融资总类别的百分比期末摊销成本基础占应收融资总类别的百分比
商业业务$— — %$477 0.13 %$— — %$477 0.13 %
降低利率和延长期限
截至9月30日的季度截至9月30日的九个月
2023202220232022
（以千计，百分比除外）期末摊销成本基础占应收融资总类别的百分比期末摊销成本基础占应收融资总类别的百分比期末摊销成本基础占应收融资总类别的百分比期末摊销成本基础占应收融资总类别的百分比
单身家庭$— — %$— — %$— — %$819 0.09 %

25


重大付款延迟和期限延长
截至9月30日的季度截至9月30日的九个月
2023202220232022
（以千计，百分比除外）期末摊销成本基础占应收融资总类别的百分比期末摊销成本基础占应收融资总类别的百分比期末摊销成本基础占应收融资总类别的百分比期末摊销成本基础占应收融资总类别的百分比
非业主自住的 CRE$16,440 2.60 %$— — %$16,440 2.60 %$— — %
建筑/土地开发3,871 0.68 %— — %3,871 0.68 %— — %
单身家庭1,167 0.11 %4,033 0.44 %2,284 0.21 %13,325 1.47 %
房屋净值和其他— — %— — %— — %51 0.01 %

降低利率、大幅延迟还款和延长期限
截至9月30日的季度截至9月30日的九个月
2023202220232022
（以千计，百分比除外）期末摊销成本基础占应收融资总类别的百分比期末摊销成本基础占应收融资总类别的百分比期末摊销成本基础占应收融资总类别的百分比期末摊销成本基础占应收融资总类别的百分比
单身家庭$— — %$294 0.03 %$192 0.02 %$7,185 0.79 %


26


下表描述了对遇到财务困难的借款人所做的修改所产生的财务影响：
降低利率
截至9月30日的季度截至9月30日的九个月
2023202220232022
商业业务—
将加权平均合同利率从 5.72% 至 4.00%.
—
将加权平均合同利率从 5.72% 至 4.00%.
单身家庭—
将加权平均合同利率从 4.38% 至 4.13%.
将加权平均合同利率从 5.25% 至 5.00%.
将加权平均合同利率从 4.35% 至 3.39%.
严重延迟付款
截至9月30日的季度截至9月30日的九个月
2023202220232022
非业主自住的 CRE
延期贷款还款的加权平均期限为 1.6年份。
—
延期贷款还款的加权平均期限为 1.6年份。
—
建筑/土地开发
延期贷款还款的加权平均期限为 2.1年份。
—
延期贷款还款的加权平均期限为 2.1年份。
—
单身家庭
向借款人提供延期还款。加权平均值 1.08百分比的贷款余额已资本化并添加到贷款的剩余期限中。
向借款人提供延期还款。加权平均值 1.83百分比的贷款余额已资本化并添加到贷款的剩余期限中。
向借款人提供延期还款。加权平均值 0.48百分比的贷款余额已资本化并添加到贷款的剩余期限中。
向借款人提供延期还款。加权平均值 0.22百分比的贷款余额已资本化并添加到贷款的剩余期限中。
房屋净值和其他———
向借款人提供延期还款。加权平均值 3.44百分比的贷款余额已资本化并添加到贷款的剩余期限中。
任期延长
截至9月30日的季度截至9月30日的九个月
2023202220232022
非业主自住的 CRE
添加了加权平均值 1.6贷款有效期多年，这减少了借款人的每月还款额。
—
添加了加权平均值 1.6贷款有效期多年，这减少了借款人的每月还款额。
—
建筑/土地开发
添加了加权平均值 2.1贷款有效期多年，这减少了借款人的每月还款额。
—
添加了加权平均值 2.1贷款有效期多年，这减少了借款人的每月还款额。
—
商业业务
添加了加权平均值 1.1贷款有效期多年，这减少了借款人的每月还款额。
—
添加了加权平均值 1.2贷款有效期多年，这减少了借款人的每月还款额。
添加了加权平均值 0.8贷款有效期多年，这减少了借款人的每月还款额。
单身家庭
添加了加权平均值 3.4贷款有效期多年，这减少了借款人的每月还款额。
添加了加权平均值 3.6贷款有效期多年，这减少了借款人的每月还款额。
添加了加权平均值 4.6贷款有效期多年，这减少了借款人的每月还款额。
添加了加权平均值 4.4贷款有效期多年，这减少了借款人的每月还款额。
房屋净值和其他———
添加了加权平均值 16.1贷款有效期多年，这减少了借款人的每月还款额。

27


一旦确定修改后的贷款（或部分贷款）随后被视为无法收回，则注销贷款（或部分贷款）。因此，贷款的摊销成本基础减去无法收回的金额，信贷损失备抵额也按相同金额进行调整。

下表描述了2022年7月1日至2023年6月30日当天或之后被归类为MBFD的贷款的还款状态：

截至 2023 年 9 月 30 日的付款状态（摊销成本基础）
（以千计）当前已过期 30-89 天逾期已过 90 天以上
非业主自住的 CRE$16,440 $— $— 
建筑/土地开发3,871 — — 
商业业务14,335 — — 
单身家庭8,090 700 518 
总计$42,736 $700 $518 
下表提供了截至2023年9月30日截至2022年7月1日至2023年6月30日期间MBFD的摊销成本基础，随后出现付款违约：

随后违约的修改贷款的摊销成本基础
截至2023年9月30日的季度
（以千计）严重延迟付款任期延长降低利率和延长期限重大付款延迟和期限延长降低利率、大幅延迟还款和延长期限
商业业务$— $2,990 $— $— $— 
单身家庭235 — — 634 70 

随后违约的修改贷款的摊销成本基础
截至2023年9月30日的九个月
（以千计）严重延迟付款任期延长降低利率和延长期限重大付款延迟和期限延长降低利率、大幅延迟还款和延长期限
商业业务$— $2,990 $— $— $— 
单身家庭235 — — 2,879 1,162 

下表列出了在2022年1月1日至2022年6月30日期间经过修改但随后出现还款违约的贷款。

随后违约的修改后贷款的摊销成本基础
截至2022年9月30日的季度
（以千计）严重延迟付款任期延长降低利率和延长期限重大付款延迟和期限延长降低利率、大幅延迟还款和延长期限
单身家庭$— $— $— $— $553 


28


随后违约的修改后贷款的摊销成本基础
截至 2022 年 9 月 30 日的九个月
（以千计）严重延迟付款任期延长降低利率和延长期限重大付款延迟和期限延长降低利率、大幅延迟还款和延长期限
单身家庭$— $— $— $172 $1,555 


注意 4—存款：

存款余额，包括加权平均利率，如下： 

2023 年 9 月 30 日截至2022年12月31日
（千美元）金额加权平均费率金额加权平均费率
无息活期存款$1,437,057 — %$1,399,912 — %
利息承担：
计息活期存款 352,529 0.21 %466,490 0.10 %
储蓄 284,663 0.06 %258,977 0.06 %
货币市场 1,723,924 1.67 %2,383,209 1.22 %
存款证2,947,378 4.13 %2,943,331 3.07 %
计息存款总额5,308,494 2.82 %6,052,007 1.98 %
存款总额$6,745,551 2.25 %$7,451,919 1.61 %

未偿还的存款证到期日如下： 

（以千计）2023年9月30日
一年之内$2,855,303 
一到两年66,263 
两到三年13,283 
三到四年5,160 
四到五年7,027 
此后342 
总计$2,947,378 

截至2023年9月30日和2022年12月31日，面额超过联邦存款保险公司25万美元限额的存款证总金额为美元162百万和美元189分别为百万。有 $973百万和美元1.4截至2023年9月30日和2022年12月31日，经纪存款分别为数十亿。


注意 5—衍生品和套期保值活动：

为了降低某些资产和负债（例如单户抵押贷款 LHFS 和 MSR）价值出现重大利率波动的风险，公司利用衍生品作为经济对冲工具. 衍生品的名义金额和公允价值包含在合并资产负债表上的其他资产或应付账款和其他负债中，包括以下内容： 
29


2023 年 9 月 30 日
名义金额公允价值衍生品
（以千计） 资产责任
远期销售承诺$53,602 $479 $(74)
利率锁定承诺34,513 118 (193)
利率互换238,837 14,916 (14,916)
期货5,100 — (2)
选项8,900 7 — 
净额结算前的总衍生品$340,952 15,520 (15,185)
净额结算调整/现金抵押品 (1)
(14,908)(245)
合并资产负债表上的账面价值$612 $(15,430)

截至2022年12月31日
名义金额公允价值衍生品
（以千计） 资产责任
远期销售承诺$51,252 $293 $(151)
利率锁定承诺17,463 141 (36)
利率互换236,533 13,093 (13,093)
期货23,000 18 — 
选项14,000 218 — 
净额结算前的总衍生品$342,248 $13,763 $(13,280)
净额结算调整/现金抵押品 (1)
(12,870)101 
合并资产负债表上的账面价值$893 $(13,179)
(1) 包括收到的净现金抵押品15.2百万和美元12.8截至2023年9月30日和2022年12月31日，分别为百万美元。

下表列出了衍生工具的公允价值总额和净账面价值信息：

（以千计）公允价值总额
净额结算调整/现金抵押品 (1)
账面价值
2023 年 9 月 30 日
衍生资产$15,520 $(14,908)$612 
衍生负债(15,185)(245)(15,430)
截至2022年12月31日
衍生资产$13,763 $(12,870)$893 
衍生负债(13,280)101 (13,179)
(1) 包括收到的净现金抵押品15.2百万和美元12.8截至2023年9月30日和2022年12月31日，分别为百万美元。
30

公司主净额结算协议下使用的抵押品通常是现金，但证券可以根据与某些交易对手的协议使用。与已支付给交易对手的现金抵押品相关的应收账款包含在其他资产中。与从交易对手处收到的现金抵押品相关的应付账款包含在应付账款和其他负债中。从交易对手那里收到的款项欠付利息，我们从支付给交易对手的现金中赚取利息。作为抵押品向交易对手质押的任何证券仍保留在合并资产负债表上。截至2023年9月30日和2022年12月31日，该公司的负债为美元15.2百万和美元12.8从交易对手处收到的现金抵押品分别为百万美元和应收账款0.02百万和美元0.03分别为百万美元支付给交易对手的现金抵押品。
下表列出了经济对冲衍生品在所述期间合并损益表中相应细列项目中确认的净收益（亏损）：
 截至9月30日的季度截至9月30日的九个月
（以千计）2023202220232022
在非利息收入中确认：
贷款发放和销售活动的净收益（亏损）(1)
$513 $958 $780 $8,221 
贷款还本付息收入（亏损） (2)
(247)(422)(1,475)(12,051)
其他 (3)
1 — — 160 
(1)包括用作对冲持有的待售贷款的远期合约和向客户提供的利率锁定承诺（“IRLC”）。
(2)由期货、美国国债期权和远期合约组成，用作单户MSR的经济套期保值。
(3)与商业银行客户和经纪交易商交易对手签订的利率互换协议的影响。

截至2023年9月30日和2022年12月31日，与商业银行客户和经纪交易商交易对手签订的未平仓利率互换协议的名义金额为美元239百万和美元237分别是百万。 

注 6—抵押贷款银行业务：

LHFS 由以下内容组成：
 
（以千计）2023 年 9 月 30 日截至2022年12月31日
单身家庭$23,945 $14,075 
CRE、多户家庭和 SBA9,934 3,252 
总计$33,879 $17,327 

在所示期限内，出售的贷款包括以下内容：

 截至9月30日的季度截至9月30日的九个月
（以千计）2023202220232022
单身家庭$101,575 $131,228 $257,835 $641,921 
CRE、多户家庭和 SBA2,821 29,965 16,220 129,394 
总计$104,396 $161,193 $274,055 $771,315 

31

贷款发放和销售活动的收益，包括衍生风险管理工具的影响，包括以下内容： 
 截至9月30日的季度截至9月30日的九个月
（以千计）2023202220232022
单身家庭$2,267 $1,778 $6,656 $11,896 
CRE、多户家庭和 SBA105 869 582 4,317 
总计$2,372 $2,647 $7,238 $16,213 

该公司为他人提供的贷款组合主要由房利美、房地美和Ginnie Mae发行的在美国政府和机构MBS持有的贷款组成。为他人偿还的贷款的未偿本金余额如下：

（以千计）2023 年 9 月 30 日截至2022年12月31日
单亲家庭 $5,349,832 $5,436,899 
CRE、多户家庭和 SBA 1,900,102 1,938,484 
总计$7,249,934 $7,375,383 


以下是公司估计的单户抵押贷款回购损失的负债变动摘要：

 截至9月30日的季度截至9月30日的九个月
（以千计）2023202220232022
期初余额$1,728 $1,491 $2,232 $1,312 
扣除调整后的增加 (1)
(73)838 (184)1,329 
已实现（亏损）回收额，净额 (2)
(10)(370)(403)(682)
期末余额$1,645 $1,959 $1,645 $1,959 
(1) 包括新贷款销售的增加以及先前出售的贷款的估计未来可能的回购损失的变化。
(2) 包括本金损失和回购贷款的应计利息、“整体” 和解、与索赔人的和解以及某些相关费用。

公司与某些投资者签订了协议，预付拖欠贷款的预定本金和利息金额。在向投资者或借款人收回应偿还款项之前，还提供预付款，为取消抵押品赎回权和拖欠贷款的收款费用提供资金。$的预付款3.1百万和美元1.6截至2023年9月30日和2022年12月31日，其他资产分别记录了百万美元。

当公司单方面有权回购其先前出售的Ginnie Mae池贷款（通常是逾期90天以上的贷款）时，公司将贷款余额记录为其他资产和其他负债。截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司在合并资产负债表上确认的目前在金妮·梅池中的拖欠或违约抵押贷款总额为美元5.6百万和美元6.9分别是百万。

32

抵押贷款还本付息收入，包括衍生风险管理工具的影响，包括以下内容：
 截至9月30日的季度截至9月30日的九个月
（以千计）2023202220232022
服务收入，净额：
服务费和其他$6,405 $7,673 $19,666 $25,501 
单亲家庭MSR的摊销 (1)
(1,564)(2,112)(4,874)(8,052)
多户家庭和 SBA MSR 的摊销(1,374)(1,828)(4,363)(5,877)
总计
3,467 3,733 10,429 11,572 
风险管理，单一家庭 MSR：
假设导致的MSR公允价值的变化 (2)
785 1,989 1,794 16,615 
经济套期保值的净收益（亏损） (1,160)(2,981)(2,833)(18,481)
总计
(375)(992)(1,039)(1,866)
贷款还本付息收入 $3,092 $2,741 $9,390 $9,706 
(1) 代表因收集/实现预期现金流和削减而产生的变化。
(2) 主要反映了模型假设的变化，包括预付款速度假设，这些假设主要受抵押贷款利率变化的影响。

以公允价值计量的单一家庭MSR的变化如下：

截至9月30日的季度截至9月30日的九个月
（以千计）2023202220232022
期初余额$76,314 $76,481 $76,617 $61,584 
增值和摊销：
起源
935 1,453 2,473 7,664 
购买
— — 460 — 
摊销 (1)
(1,564)(2,112)(4,874)(8,052)
净增量和摊销
(629)(659)(1,941)(388)
公允价值假设的变化 (2)
785 1,989 1,794 16,615 
期末余额$76,470 $77,811 $76,470 $77,811 
(1) 代表因收集/实现预期现金流和削减而产生的变化。
(2) 主要反映了模型假设的变化，包括预付款速度假设，这些假设主要受抵押贷款利率变化的影响。

在衡量资本化单一家庭MSR的初始公允价值时使用的关键经济假设如下： 

截至9月30日的季度截至9月30日的九个月
（每年费率） (1)
2023202220232022
固定预付款率（“CPR”） (2)
15.13 %13.06 %14.20 %10.72 %
折扣率 11.70 %10.36 %10.83 %9.19 %
(1) 基于加权平均值。
(2) 代表模型中使用的预期寿命平均心肺复苏术。

对于单一家庭MSR，我们使用折现现金流估值技术，该技术利用CPR和折扣率作为重要的不可观察的输入，如下表所示：
2023 年 9 月 30 日截至2022年12月31日
输入范围
平均值 (1)
输入范围
平均值 (1)
CPR
6.20% - 25.30%
6.50 %
6.01% - 11.10%
8.19 %
折扣率
10.00% - 17.00%
10.93 %
9.74% - 16.88%
10.66 %
(1) 该范围内所有输入的加权平均值。

33

为了计算单一家庭MSR的价值对关键假设中直接不利变化的假设敏感度，我们计算了CPR和折扣率变化的影响，如下所示：

（千美元）2023 年 9 月 30 日
单一家庭 MSR 的公允价值$76,470 
预期加权平均寿命（年）8.45
心肺复苏
对公允价值的影响25个基点利率的不利变化$(316)
对公允价值的影响50个基点利率的不利变化$(706)
折扣率
增加100个基点对公允价值的影响$(1,162)
对公允价值上涨200个基点的影响$(2,894)

按摊销成本或公允价值的较低者衡量的多户住宅和小企业管理局MSR的变化如下：

截至9月30日的季度截至9月30日的九个月
（以千计）2023202220232022
期初余额$32,477 $38,130 $35,256 $39,415 
起源38 517 248 3,281 
摊销(1,374)(1,828)(4,363)(5,877)
期末余额$31,141 $36,819 $31,141 $36,819 


注 7—担保和抵押贷款回购责任：

在正常业务过程中，公司通过房利美多户家庭委托承保和服务计划（“DUS”®）出售贷款，这些贷款受信用损失分担安排的约束。该公司为房利美提供贷款，并根据DUS合同条款向房利美分担亏损风险。根据DUS计划，公司和房利美按比例分担亏损，每笔贷款最多为本金余额的三分之一，其中三分之二的亏损由房利美承担。对于通过该计划出售的贷款，将在担保会计指导下记录该损失分担安排的负债。截至2023年9月30日和2022年12月31日，根据该计划出售的贷款的未付本金余额总额为美元1.8十亿。公司与该安排相关的准备金负债总额为美元0.5百万和美元0.6截至2023年9月30日和2022年12月31日，分别为百万美元。有 不在截至2023年9月30日和2022年9月30日的季度和九个月中，根据该安排产生的实际损失。

在正常业务过程中，公司向GSE和其他实体出售住宅抵押贷款。根据这些销售协议的条款，公司已作出陈述和保证，所售贷款符合某些要求。由于贷款发放过程中的缺陷，例如文件错误、承保错误和判断、提前还款违约和欺诈，公司可能被要求回购抵押贷款或向贷款购买者提供赔偿。在服务保留的基础上出售的受这些陈述和担保条款和条件约束的贷款的未偿本金余额总额为美元5.3十亿和美元5.4截至2023年9月30日和2022年12月31日，分别为十亿。截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司以保留还本付息和还本付息方式出售的贷款（包含在合并资产负债表上的应付账款和其他负债中）的抵押贷款回购负债为美元1.6百万和美元2.2分别是百万。
34

注 8—每股收益：

下表汇总了每股收益的计算： 
 截至9月30日的季度截至9月30日的九个月
（以千计，股票和每股数据除外）2023202220232022
净收益（亏损）$2,295 $20,367 $(24,089)$58,039 
加权平均股数：
已发行普通股的基本加权平均数
18,792,893 18,716,864 18,774,593 19,000,007 
已发行普通股等价物的摊薄效应 — 79,873 — 137,841 
摊薄后的加权平均已发行普通股数量18,792,893 18,796,737 18,774,593 19,137,848 
每股净收益（亏损）：
每股基本收益$0.12 $1.09 $(1.28)$3.05 
摊薄后的每股收益 (1)
0.12 1.08 (1.28)3.03 
(1) 在截至2023年9月30日和2022年9月30日的季度和九个月的摊薄后每股收益（由于其反稀释作用）的计算中，不包括某些未归属的限制性股权单位和PSU。按加权平均值计算, 236,628和 118,746未归属的股票单位可转换为股票 的普通股分别在2023年9月30日和2022年9月30日被排除在外，因为它们的作用本来是反稀释的。

 
注意 9—公允价值计量：

“公允价值” 一词被定义为在衡量日市场参与者之间在有序交易中出售资产或转移负债而获得的价格。公允价值计量假设出售资产或转移负债的交易发生在资产或负债的主要市场，或者在没有主体市场的情况下，发生在资产或负债的最有利市场。该公司的方法是在制定公允价值衡量标准时最大限度地使用可观测输入，最大限度地减少对不可观察投入的使用。

公允价值层次结构

根据ASC 820建立了三级估值层次结构，用于披露公允价值衡量标准。估值层次结构基于截至衡量日期资产或负债估值的输入的可观察性。金融工具在估值层次结构中的分类是基于对公允价值衡量至关重要的最低投入水平。级别定义如下：

• 第 1 级-申报实体在衡量日期可以获得的相同资产或负债的活跃市场报价（未经调整）。资产或负债的活跃市场是指资产或负债交易的频率和数量足以持续提供定价信息的市场。
• 第 2 级-除第 1 级中包含的报价以外，可以直接或间接观察资产或负债的输入。这包括活跃市场中类似资产和负债的报价以及在金融工具的整个期限内可以观察到的资产或负债的投入。
• 第 3 级-资产或负债的不可观察输入。这些意见反映了公司对市场参与者在对资产或负债进行定价时将使用什么的假设。
公司关于公允价值层次结构各级之间转移的政策是，假设所有转移都发生在报告期结束时。

公允价值估算
公允价值基于市场报价（如果有）。在没有资产或负债的报价的情况下，公司使用估值模型来估算公允价值。这些模型结合了诸如远期收益率曲线、贷款预付款假设、预期损失假设、市场波动率和定价差等输入（如果可用）。该公司认为其估值方法是适当的，与其他市场参与者将使用的估值方法一致。但是，估计不可观察的投入和其他因素不精确可能会导致这些公允价值衡量标准无法反映当前市场交易所实际出售或转让资产或负债的实现金额。
35

下表汇总了公允价值计量方法，包括重要投入和假设以及定期按公允价值估值的公司资产和负债的分类。
资产/负债类别估值方法、投入和假设分类
投资证券
交易证券公允价值基于活跃市场的报价。1 级定期公允价值计量。
投资证券 AFS
在可用的情况下，使用相同或相似证券的可观察市场价格。二级定期公允价值计量。
如果市场价格不容易获得，则价值基于使用以下重要投入的折现现金流：
 
• 预期的预付款速度
• 估计的信用损失
• 市场流动性调整
第三级定期公允价值计量。
LHFS
单户贷款，不包括从持有的投资中转出的贷款
公允价值基于可观察的市场数据，包括：
 
• 报价的市场价格（如果有）
• 类似贷款的经销商报价
• 远期销售承诺
二级定期公允价值计量。
如果不是从可观测的市场投入中得出，则公允价值基于贴现现金流，折现现金流考虑以下投入：
• 基准收益率曲线
• 基准收益率曲线的估计折扣利差
• 预期的预付款速度
估计公允价值归类为第 3 级。
抵押贷款服务权
单亲家庭 MSR
有关公司如何衡量其单一家族MSR的公允价值，包括关键经济假设以及公允价值对这些假设变化的敏感性的信息，请参阅附注6，抵押银行业务.
第三级定期公允价值计量。
衍生品
期货和期权公允价值以收盘交易所价格为基础。1 级定期公允价值计量。
远期销售承诺利率互换公允价值基于相同或相似工具（如果有）的报价。当没有报价时，公允价值基于内部开发的建模技术，这需要使用多种可观察的市场投入，包括：
 
• 远期利率
• 利率波动		二级定期公允价值计量。
IRLC
公允价值考虑了多个因素，包括：

• 基于二级市场报价的标的贷款的公允价值（如果有）。
• 服务的价值
• 辐射系数
第三级定期公允价值计量。

36

下表列出了定期按公允价值计量的公司资产和负债的公允价值层次结构： 
2023 年 9 月 30 日
（以千计）公允价值第 1 级第 2 级第 3 级
资产：
交易证券-美国国库证券$21,591 $21,591 $— $— 
投资证券 AFS
抵押贷款支持证券：
住宅182,969 — 181,174 1,795 
商用47,563 — 47,563 — 
抵押贷款债务：
住宅479,556 — 479,556 — 
商用58,752 — 58,752 — 
市政债券378,298 — 378,298 — 
公司债务证券38,968 — 38,968 — 
美国国债19,445 — 19,445 — 
机构债券65,103 — 65,103 — 
单一家庭 LHFS23,945 — 23,945 — 
单一家庭 LHFI1,225 — — 1,225 
单户抵押贷款还本付息权 76,470 — — 76,470 
衍生品
远期销售承诺479 — 479 — 
选项7 7 — — 
利率锁定承诺118 — — 118 
利率互换14,916 — 14,916 — 
总资产$1,409,405 $21,598 $1,308,199 $79,608 
负债：
衍生品
期货$2 $2 $— $— 
远期销售承诺74 — 74 — 
利率锁定承诺193 — — 193 
利率互换14,916 — 14,916 — 
负债总额$15,185 $2 $14,990 $193 

37

截至2022年12月31日
（以千计）公允价值第 1 级第 2 级第 3 级
资产：
交易证券-美国国库证券$18,997 $18,997 $— $— 
投资证券 AFS
抵押贷款支持证券：
住宅
197,262 — 195,321 1,941 
商用
56,049 — 56,049 — 
抵押贷款债务：
住宅553,039 — 553,039 — 
商用70,519 — 70,519 — 
市政债券411,548 — 411,548 — 
公司债务证券42,945 — 42,877 68 
美国国债19,934 — 19,934 — 
机构债券27,478 — 27,478 — 
单一家庭 LHFS 14,075 — 14,075 — 
单一家庭 LHFI5,868 — — 5,868 
单户抵押贷款还本付息权76,617 — — 76,617 
衍生品
期货18 18 — — 
选项218 218 — — 
远期销售承诺293 — 293 — 
利率锁定承诺141 — — 141 
利率互换13,093 — 13,093 — 
总资产$1,508,094 $19,233 $1,404,226 $84,635 
负债：
衍生品
远期销售承诺$151 $— $151 $— 
利率锁定承诺36 — — 36 
利率互换13,093 — 13,093 — 
负债总额$13,280 $— $13,244 $36 

有 不在截至2023年9月30日和2022年9月30日的季度和九个月中，公允价值等级制度各层次之间的转移。

第 3 级定期公允价值衡量标准

公司的3级经常性公允价值衡量标准包括投资证券AFS、单户MSR、选择公允价值期权的单户LHFI、某些单户LHFS和作为衍生品记账的利率锁定承诺。有关截至2023年9月30日和2022年9月30日的季度和九个月中单户MSR的公允价值变化和活动的信息，请参阅附注6， 抵押贷款银行业务 这份 10-Q 表季度报告中。

IRLC的公允价值考虑了多个因素，包括履行承诺所产生的标的贷款在二级市场的公允价值、与相关贷款还本付息相关的预期未来净现金流（称为还本付息价值）以及承诺不会转换为融资贷款的可能性（称为影响因素）。LHFS上IRLC的公允价值虽然基于市场上可观察到的利率，但在很大程度上取决于贷款的最终结算时间。影响因素对个人IRLC的公允价值衡量的重要性通常在启动利率锁定时最高，而随着结算程序的执行和标的贷款越来越接近融资，影响因素会下降。所采用的影响因素是基于历史经验。服务价值受到多种因素的影响，包括预付款假设、贴现率、拖欠率、合同规定的服务费、服务成本和基本的投资组合特征。因为这些输入在中是不可观察到的
38

市场交易、影响因子和服务价值被视为第三级投入。IRLC的公允价值在影响系数增加时价值降低，而随着服务价值的增加，其价值就会增加。影响因子和服务价值的变化不会因其他无法观察到的重大投入的变动而增加或减少。

公司确认未实现的收益和亏损，从启动IRLC之时到贷款截止时实现的收益或亏损，通常发生在30-90天内。对于失效的IRLC，任何未实现的收益或损失都会被逆转，这通常发生在承诺期结束时。IRLC衍生品确认的收益和亏损通常与报告期内做出的单户利率锁定承诺的数量相关（在调整了估计的影响后），而结算时实现的未实现损益通常与报告期内单户封闭贷款的数量相关。

当贷款的公允价值不是根据可观察的市场投入得出时，公司使用贴现现金流模型来估算某些贷款的公允价值，这些贷款已从持有待售转为用于投资和单一家庭LHFS。估值模型中的关键假设是基准利率曲线的隐含利差。隐含利差在市场上无法直接观察到，它来自第三方的定价，该定价基于来自可比贷款池的市场信息。从持有待售转为持有用于投资的单户贷款的公允价值估算值对基准利率的变化很敏感，基准利率的变化可能会导致公允价值衡量标准显著提高或降低。

公司将某些贷款从持有的待售贷款转为持有的用于投资。这些贷款最初是公司选择公允价值期权的待售贷款。该公司将这些贷款确定为三级经常性资产，因为估值技术包括大量不可观察的投入。选择公允价值期权的投资贷款的持有总额为美元1.2百万和美元5.9截至2023年9月30日和2022年12月31日，分别为百万美元。

以下信息提供了用于衡量某些资产公允价值的重要三级不可观察输入：

（千美元）公允价值估价
技术		显著不可观察
输入		低高加权平均值
2023年9月30日
投资证券 AFS$1,795 收入方针
基准利率曲线的隐含利差
2.00%2.00%2.00%
单一家庭 LHFI1,225 收入方针基准利率曲线的隐含利差3.19%5.64%3.99%
锁定利率承诺，净额(75)收入方针辐射系数0.40%17.28%8.36%
服务的价值0.38%1.11%0.74%
2022年12月31日
投资证券 AFS$2,009 收入方针
基准利率曲线的隐含利差
2.00%2.00%2.00%
单一家庭 LHFI5,868 收入方针基准利率曲线的隐含利差2.87%5.15%4.14%
锁定利率承诺，净额105 收入方针辐射系数0.10%17.50%6.43%
服务的价值0.54%1.11%0.95%

截至2023年9月30日和2022年12月31日，我们没有公允价值未通过大量可观测投入得出公允价值的LHFS。

39

下表列出了特定期间某些三级资产的公允价值变动和活动：

（以千计）期初余额增补转账回报/销售
市值的变化 (1)
期末余额
截至2023年9月30日的季度
投资证券 AFS$1,913 $— $— $(48)$(70)$1,795 
单一家庭 LHFI1,269 — — — (44)1,225 
截至2022年9月30日的季度
投资证券 AFS$2,160 $— $— $(48)$(79)$2,033 
单一家庭 LHFI6,508 — — — (658)5,850 
截至2023年9月30日的九个月
投资证券 AFS$2,009 $— $— $(144)$(70)$1,795 
单一家庭 LHFI5,868 — — (4,607)(36)1,225 
截至 2022 年 9 月 30 日的九个月
投资证券 AFS$2,482 $— $— $(145)$(304)$2,033 
单一家庭 LHFI7,287 — — — (1,437)5,850 
(1) 单一LHFI的公允价值变动记录在合并损益表的其他非利息收入中。

下表显示了三级利率锁定承诺的公允价值变动和活动：
截至9月30日的季度截至9月30日的九个月
（以千计）2023202220232022
期初余额，净额$79 $322 $105 $2,484 
已实现/未实现收益（亏损）总额371 70 1,484 (769)
定居点(525)(752)(1,664)(2,075)
期末余额，净额$(75)$(360)$(75)$(360)

非经常性公允价值测量

公司持有的某些资产未包含在上表中，而是定期按公允价值计量。这些资产包括某些LHFI和OREO，这些资产按标的抵押品的成本或公允价值减去估计的出售成本中较低者持有。房地产抵押品的估计公允价值通常基于对此类抵押品的内部评估和评估，这些抵押品使用市场方法和收益方法方法。鉴于非经常性衡量的资产微不足道，我们省略了与量化投入相关的披露。

商业地产的公允价值通常基于第三方评估，这些评估考虑了可比房产的近期销售情况，包括其创收特征，进行了调整（通常基于不可观察的输入），以反映市场参与者在分析待购房产时做出的一般假设。公司使用抵押品公允价值技术对某些由房地产抵押的商业LHFI的评估价值进行调整。

公司使用公允价值抵押品技术对某些非房地产抵押的商业LHFI的申报价值以及奥利奥的评估价值进行调整。

住宅物业通常基于未经调整的第三方评估。确定公允价值时考虑的因素包括地理销售趋势、周边可比房产的价值以及房产的状况。

这些调整包括基于抵押贷款类型的管理假设，这些假设可能会增加或减少评估价值。管理调整差异很大，具体取决于每处财产的地点、物理特征和创收潜力。评估时可获得的市场信息的质量和数量可能因时期而异，导致所用不可观察投入的性质和规模发生重大变化。鉴于这些变化，这些不可观察的投入的变化通常不能可靠地表明公允价值将如何逐个时期增加或减少。

40

下表列出了归类为三级的资产，这些资产在所示期间的入账公允价值发生了变化，以及我们在相应报告期末仍持有的资产：

（以千计）公允价值总收益（亏损）
截至2023年9月30日的季度或截至2023年9月30日的季度
LHFI (1)
$3,774 $(579)
在截至 2023 年 9 月 30 日的九个月内
LHFI (1)
$3,774 $(854)
(1) 代表根据抵押品的公允价值进行调整的贷款的账面价值。

金融工具的公允价值

下表列出了定期按公允价值计量的公司金融工具的账面价值、估计公允价值和公允价值等级制度，但资产和负债除外： 

 2023 年 9 月 30 日
（以千计）携带
价值		公平
价值		第 1 级第 2 级第 3 级
资产：
现金和现金等价物$226,704 $226,704 $226,704 $— $— 
投资证券 HTM2,389 2,293 — 2,293 — 
LHFI7,399,276 6,858,955 — — 6,858,955 
LHFS — 多户家庭和其他
9,934 9,959 — 9,959 — 
抵押贷款服务权——多户家庭和小企业管理局31,141 36,271 — — 36,271 
联邦住房贷款银行股票59,330 59,330 — 59,330 — 
其他资产——GNMA EBO 贷款5,558 5,558 — — 5,558 
负债：
存款证$2,947,378 $2,929,803 $— $2,929,803 $— 
借款1,873,000 1,856,840 1,856,840 
长期债务224,671 150,333 — 150,333 — 
 截至2022年12月31日
（以千计）携带
价值		公平
价值		第 1 级第 2 级第 3 级
资产：
现金和现金等价物 $72,828 $72,828 $72,828 $— $— 
投资证券 HTM2,441 2,385 — 2,385 — 
LHFI7,378,952 6,988,363 — — 6,988,363 
LHFS — 多户家庭和其他3,252 3,291 — 3,291 — 
抵押贷款服务权——多户家庭和小企业管理局35,256 39,792 — — 39,792 
联邦住房贷款银行股票49,305 49,305 — 49,305 — 
其他资产-GNMA EBO 贷款6,918 6,918 — — 6,918 
负债：
存款证$2,943,331 $2,910,301 $— $2,910,301 $— 
借款1,016,000 1,014,973 — 1,014,973 — 
长期债务224,404 202,338 — 202,338 — 

41

公允价值期权

根据公允价值期权持有的待售单户贷款最初按公允价值计量，随后的公允价值变化计入收益。此类公允价值变动产生的损益在非利息收入中的抵押贷款发放和销售活动的净收益中确认。待售贷款公允价值的变化主要是由贷款融资后的利率变化以及相关服务资产公允价值的变化所驱动的，这导致对记录的公允价值进行了重估调整。使用公允价值期权可以改变贷款的公允价值，从而更有效地抵消用作待售贷款经济套期保值的衍生工具公允价值的变化。

下表显示了公允价值期权下核算的待售贷款的公允价值总额与未偿本金余额总额之间的差额：

2023 年 9 月 30 日截至2022年12月31日
（以千计）公允价值未付本金余额总额公允价值减去未付本金总余额公允价值未付本金余额总额公允价值减去未付本金总余额
单一家庭 LHFS$23,945 $24,026 $(81)$14,075 $13,914 $161 


注意 10—借款：
在 2023 年的前九个月中，公司借入了 $745百万并已偿还了美元100根据银行定期融资计划（“BTFP”）来自联邦储备银行（“FRB”）的百万美元。BTFP提供长达一年的固定利率定期借款，这些借款可以预先偿还而不会受到罚款。

截至2023年9月30日，来自FHLB和FRB BTFP的未偿借款余额、到期日和利率如下：
（千美元）金额加权平均费率
一年之内$873,000 4.87 %
一到三年450,000 4.56 %
三到五年550,000 4.35 %
总计$1,873,000 4.64 %

注意 11—承付款和意外开支：

截至2023年9月30日，HomeStreet的债务为1美元146向FHLB开出的百万张信用证，用作公共资金存款的抵押品。


注意 12—后续事件：

2023 年 10 月 26 日，董事会批准派发 $ 的股息0.10每股，将于2023年11月22日支付给2023年11月8日的登记股东。




42

项目2 管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析

管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析应与本报告其他地方和HomeStreet, Inc.中列出的合并财务报表和附注一起阅读。”s 2022 年 10-K 表年度报告。

前瞻性陈述

本10-Q表季度报告中包含的不是历史事实，也不是讨论我们对未来运营或未来财务业绩的预期、信念或看法的陈述，或者我们业务或运营所在市场的财务或其他趋势、长期价值创造、资本管理、波动性降低、收益可靠性、净利率、信贷损失准备金和备抵金、成本削减计划和重组活动的陈述，构成前瞻性陈述1995 年《私人证券诉讼改革法》。

许多前瞻性陈述可以识别为使用诸如 “预期”、“相信”、“可以”、“估计”、“期望”、“打算”、“可能”、“计划”、“潜在”、“应该”、“将” 和 “将” 等词语以及类似的表达方式（或这些术语的否定词）。此类陈述涉及固有的风险和不确定性，其中许多风险和不确定性难以预测，通常超出公司的控制范围，并且受到风险和不确定性的影响，包括但不限于我们在截至2022年12月31日财年的10-K表年度报告中讨论的风险和不确定性，以及下文和本10-Q表季度报告中讨论的风险和不确定性，这些风险和不确定性可能导致实际业绩与预期有很大差异。

尽管我们认为前瞻性陈述中反映的预期是合理的，但我们无法保证未来的业绩、活动水平、业绩或成就。除非法律要求，否则我们没有义务在本10-Q表季度报告发布之日之后更新或澄清任何前瞻性陈述，以反映假设的变化、预期或意想不到的事件的发生、新信息或未来业绩随时间推移或其他原因的变化。提醒读者不要过分依赖这些前瞻性陈述，这些陈述仅在本10-Q表季度报告发布之日适用。

除非另有说明，否则提及 “我们”、“我们” 或 “公司” 是指为财务报告目的而合并的 HomeStreet, Inc. 及其子公司。根据当前事实和情况，知识、意图或信念的陈述反映了我们执行管理团队的特征。

您可以查看本10-Q表季度报告的副本，包括证物以及在美国证券交易委员会网站 (http://www.sec.gov) 上提交的任何附表，其中包含以电子方式向美国证券交易委员会提交的报告、委托书和信息声明以及有关注册人（例如HomeStreet, Inc.）的其他信息。我们的《证券交易法》报告的副本也可在我们的投资者关系网站 http://ir.homestreet.com 上查阅。我们网站上包含或链接的信息未纳入本报告，也不构成本报告的一部分。

关键会计估计

我们已确定两个估计值至关重要，因为它们要求管理层对本质上不确定的问题做出特别困难、主观和/或复杂的判断，也因为在不同的条件下或使用不同的假设报告金额可能会有重大差异。这些政策涉及信贷损失补贴（“ACL”）和单户抵押贷款服务权（“MSR”）的估值。

ACL 是根据定量和定性因素计算的，用于估计贷款期限内的信用损失。用于确定定量因素的输入包括根据违约概率和违约损失的历史经验得出的估计。用于确定定性因素的输入包括当前投资组合特征和运营环境的变化，例如当前和预测的失业率、用于估值担保贷款的房地产的资本化率、租金率和单户家庭定价指数。定性因素还可能包括为解决模型未考虑的事项而进行的调整，以及用于确定定性因素的假设。尽管我们认为，我们确定ACL适当级别的方法足以解决可能导致信用损失的各个组成部分，但这些流程及其要素包含可能受到重大变化的特征。信贷相关事件的实际结果与我们的估计之间的任何不利差异都可能需要额外的信用损失准备金。例如，如果所有时期的预计失业率下调一个等级，则截至2023年9月30日的ACL金额将增加约800万美元。这种灵敏度分析是假设性的，仅用于表明假设变化可能对前交叉韧带估计值产生的潜在影响。

43

MSR的估值基于附注6中提出的各种假设——抵押贷款银行业务的财务报表。注6还提供了基于所用假设的灵敏度分析。灵敏度分析是 假设性的，旨在表明假设的变化可能对MSR公允价值的估计产生潜在影响。



44

摘要财务数据

 季度已结束截至9月30日的九个月
（以千计，每股数据和 FTE 数据除外）2023年9月30日2023年6月30日20232022
选择损益表数据：
净利息收入$38,912 $43,476 $131,764 $177,620 
信贷损失准备金(1,110)(369)(886)(9,000)
非利息收入10,464 10,311 30,965 41,893 
非利息支出49,089 90,781 192,361 154,999 
净收益（亏损）：
所得税（福利）支出前1,397 (36,625)(28,746)73,514 
总计
2,295 (31,442)(24,089)58,039 
每股净收益（亏损）——摊薄0.12 (1.67)(1.28)3.03 
核心净收入： (1)
总计
2,295 3,180 10,533 58,039 
每股核心净收益——摊薄0.12 0.17 0.56 3.03 
选择性能比率：
平均股本回报率——按年计算1.7 %(21.7)%(5.7)%12.2 %
平均有形资产回报率——按年计算 (1)
2.2 %2.9 %3.1 %13.0 %
平均资产回报率——按年计算
净收益（亏损）0.10 %(1.32)%(0.34)%0.96 %
核心 (1)
0.10 %0.13 %0.15 %0.96 %
效率比 (1)
98.3 %93.7 %92.7 %71.2 %
净利率1.74 %1.93 %1.96 %3.17 %
其他数据
相当于全职的员工901 910 910 935 
(1)核心净收益、平均有形资产回报率、核心平均资产回报率和效率比率是非公认会计准则财务指标。有关核心净收益、核心平均资产回报率和平均有形资产回报率与最接近的可比公认会计准则财务指标的对账以及效率比率的计算，请参阅本管理层对财务状况和经营业绩的讨论与分析中其他地方的 “非公认会计准则财务指标”。
45

 截至
（以千计，股票和每股数据除外）2023年9月30日2022年12月31日
精选资产负债表数据
持有待售贷款$33,879 $17,327 
持有的投资贷款，净额7,400,501 7,384,820 
ACL40,000 41,500 
投资证券
1,294,634 1,400,212 
总资产9,458,751 9,364,760 
存款6,745,551 7,451,919 
借款
1,873,000 1,016,000 
长期债务224,671 224,404 
股东权益总额502,487 562,147 
其他数据：
每股账面价值
$26.74 $30.01 
每股有形账面价值 (1)
$26.18 $28.41 
权益总额占总资产的比例
5.3 %6.0 %
有形普通股权转为有形资产 (1)
5.2 %5.7 %
期末已发行股份18,794,030 18,730,380 
贷款与存款比率
110.8 %99.9 %
信用质量：
ACL 占贷款总额的比例 (2)
0.55 %0.57 %
非应计贷款 ACL
103.2 %412.7 %
非应计贷款占贷款总额的比例
0.52 %0.14 %
不良资产占总资产的比例
0.42 %0.13 %
不良资产
$39,749 $11,893 
监管资本比率：
银行
1 级杠杆 8.49 %8.63 %
基于风险的资本总额
13.32 %12.59 %
普通股一级资本12.64 %11.92 %
公司
1 级杠杆7.01 %7.25 %
基于风险的资本总额
12.62 %11.53 %
普通股一级资本9.52 %8.72 %
(1)每股有形账面价值和有形普通股权与有形资产相比是非公认会计准则财务指标。有关与最接近的可比GAAP财务指标的对账情况，请参阅本管理层财务状况和经营业绩讨论与分析中其他地方的 “非公认会计准则财务指标”。
(2) 该比率不包括联邦住房管理局投保或弗吉尼亚州或小企业管理局担保的余额。

46


目前的事态发展
我们的核心财务业绩继续受到利率上升的不利影响。我们继续通过促销存款证筹集新的存款，并减少了新的贷款发放量。此外，我们尽可能减少了可控的支出，将员工人数减少到最低水平，以安全可靠的方式处理当前业务量，并将新的贷款发放活动主要集中在浮动利率产品上，例如商业和工业贷款、住宅建筑贷款和房屋净值贷款。

由于成本较低的交易和储蓄存款减少以及总体融资成本的增加，我们的净利率在2023年前九个月有所下降。我们预计，未来将低成本存款账户向收益更高的替代账户的任何迁移都将被成本更高的促销存款账户或批发融资替代方案所取代。


管理层对2023年第三季度财务业绩的概述

2023 年第三季度与 2023 年第二季度相比

非核心金额： 在 2023 年第二季度，非核心项目为3,990万美元的商誉减值费用。

一般：2023年第三季度，我们的税前净收益（亏损）和税前收益（亏损）分别为230万美元和140万美元，而2023年第二季度分别为3140万美元和3,660万美元。我们在2023年第三季度的核心净收入和税前核心收入分别为230万美元和140万美元，而2023年第二季度分别为320万美元和320万美元，其中不包括商誉减值费用的影响。税前核心收入减少了180万美元，这是由于净利息收入减少，但信贷损失补贴的增加和非利息支出的减少部分抵消了净利息收入的减少。

所得税：2023年第三季度实现的所得税优惠是由于确认了与免税收入相关的应计差异回报。我们2023年第二季度的有效税率为14.2％，受到商誉减值费用的重大影响，其中一部分不可用于税收目的扣除。我们2023年第二季度的核心所得有效税率为1.6％，低于我们的24.7％的法定税率，这主要是由于免税收入的比例与我们的税前整体核心收入相比要高得多。

47

净利息收入：下表列出了在所示期间内有关以下方面的信息：（i）来自计息资产的利息收入总额以及由此产生的这些资产的平均收益率；（ii）利息支出总额和我们的计息负债的平均利率；（iii）净利息收入；（iv）净利率利差；（v）净利率：
季度已结束
 2023年9月30日2023年6月30日
（以千计）平均值
平衡		利息平均值
收益率/成本		平均值
平衡		利息平均值
收益率/成本
资产：
赚取利息的资产：
贷款 (1)
$7,461,220 $86,118 4.54 %$7,499,800 $86,051 4.56 %
投资证券 (1)
1,356,410 13,232 3.90 %1,444,819 13,790 3.82 %
FHLB 股票、联邦基金等189,730 2,498 5.18 %165,188 2,022 4.87 %
赚取利息的资产总额
9,007,360 101,848 4.46 %9,109,807 101,863 4.45 %
非利息资产 426,288 453,010 
总资产
$9,433,648 $9,562,817 
负债和股东权益：
计息存款： (2)
活期存款
$356,986 $162 0.18 %$413,438 $271 0.26 %
货币市场和储蓄
2,120,304 7,773 1.45 %2,291,841 7,951 1.38 %
存款证
2,614,735 25,905 3.93 %2,879,546 27,171 3.78 %
总计 5,092,025 33,840 2.63 %5,584,825 35,393 2.54 %
借款：
借款
2,051,584 24,847 4.81 %1,630,102 18,829 4.62 %
长期债务
224,614 3,107 5.49 %224,523 3,009 5.34 %
计息负债总额
7,368,223 61,794 3.33 %7,439,450 57,231 3.08 %
无息负债：
活期存款 (2)
1,430,834 1,437,133 
其他负债
99,222 104,062 
负债总额
8,898,279 8,980,645 
股东权益535,369 582,172 
负债和股东权益总额$9,433,648 $9,562,817 
净利息收入
$40,054 $44,632 
净利差1.13 %1.37 %
净利率1.74 %1.93 %

(1) 包括主要与截至2023年9月30日和2023年6月30日的季度中某些贷款和证券的免税收入相关的应纳税等值调整，分别为110万美元和120万美元。在本报告所述期间，联邦法定税率估计为21％。
(2) 截至2023年9月30日和2023年6月30日的季度，包括无息活期存款在内的所有存款的成本分别为2.06％和2.02％。

由于我们的净利率从1.93％下降到1.74％，我们在2023年第三季度的净利息收入比2023年第二季度减少了460万美元。我们的净利率下降是由于计息负债成本增加了25个基点，部分原因是较高成本借款占计息负债总余额的比例增加。计息负债成本的增加是由于存款、长期债务和借贷成本的总体上升所致。在第三季度，存款成本在第三季度增加了4个基点，长期债务成本增加了15个基点，借款成本增加了19个基点。计息负债支付利率的增加是由于2023年市场利率的大幅上升。
48


信贷损失准备金： 我们在2023年第三季度确认了110万美元的信贷损失备抵款，而我们在2023年第二季度收回的信贷损失备抵额为40万美元。2023年第三季度的复苏主要是由于高风险的土地和开发贷款水平降低，从而降低了预期的损失。2023年第二季度的复苏反映了我们无准备金的承付准备金的减少，因为我们的信贷损失准备金保持不变，为4150万美元，而且我们在该季度实现的净扣除额为名义净额。

非利息收入包括以下内容： 

 季度已结束
（以千计）2023年9月30日2023年6月30日
非利息收入
贷款发放和销售活动的收益 (1)
单身家庭
$2,267 $2,171 
CRE、多户家庭和 SBA105 285 
贷款还本付息收入3,092 3,259 
存款费
2,455 2,704 
其他2,545 1,892 
非利息收入总额$10,464 $10,311 
(1) 可能包括为投资而持有的贷款。

贷款还本付息收入是非利息收入的一部分，包括以下内容：

 季度已结束
（以千计）2023年9月30日2023年6月30日
单身家庭服务收入，净额
服务费和其他
$3,852 $3,868 
变动-摊销 (1)
(1,564)(1,626)
网
2,288 2,242 
风险管理，单一家庭 MSR：
假设导致的公允价值变化 (2)
785 1,320 
经济套期保值的净收益（亏损） (1,160)(1,592)
小计
(375)(272)
单亲家庭服务收入 1,913 1,970 
商业贷款还本付息收入：
服务费和其他2,553 2,724 
资本化 MSR 的摊销(1,374)(1,435)
总计
1,179 1,289 
贷款还本付息收入总额 $3,092 $3,259 
(1)代表因收集/实现预期现金流和削减而产生的变化。
(2)主要反映了模型假设的变化，包括预付款速度假设，这些假设主要受抵押贷款利率变化的影响。


2023年第三季度的非利息收入与2023年第二季度持平。
49


非利息支出包括以下内容：

 季度已结束
（以千计）2023年9月30日2023年6月30日
非利息支出
薪酬和福利$27,002 $27,776 
信息服务7,579 7,483 
占用率5,306 5,790 
一般、行政和其他9,202 9,875 
商誉减值费用— 39,857 
非利息支出总额$49,089 $90,781 

与2023年第二季度相比，2023年第三季度的非利息支出减少了4170万美元，这主要是由于2023年第二季度的3,990万美元商誉减值费用。


截至 2023 年 9 月 30 日的九个月与截至 2022 年 9 月 30 日的九个月相比

非核心金额： 在 截至2023年9月30日的九个月，非核心项目为3,990万美元的商誉减值费用。

一般：在截至2023年9月30日的九个月中，我们的税前净收益（亏损）和税前收益（亏损）分别为2410万美元和2,870万美元，而在截至2022年9月30日的九个月中，分别为5,800万美元和7,350万美元。在截至2023年9月30日的九个月中，我们的核心净收入和税前核心收益（不包括商誉减值费用的影响）为1,050万美元和1,110万美元，而在截至2022年9月30日的九个月中，分别为5,800万美元和7,350万美元。税前核心收入减少了6,240万美元，这是由于净利息收入减少、信贷损失准备金减少和非利息收入减少，但部分被非利息支出减少所抵消。

所得税：在截至2023年9月30日的九个月中，我们的有效税率为16.2％，受到商誉减值费用的重大影响，其中一部分不可用于税收目的扣除。我们在2023年和2022年前九个月的核心所得有效税率分别为5.2％和21.1％，分别低于我们24.7％和25.3％的法定税率，这主要是由于免税收入与税前总核心收入的比例明显更高。在截至2022年9月30日的九个月中，我们的有效税率也低于法定税率，这要归因于税收优惠贷款和投资的好处，以及在此期间股票奖励归属带来的超额税收优惠所得税的减少。

50

净利息收入：下表列出了在所示期间内有关以下方面的信息：（i）来自计息资产的利息收入总额以及由此产生的这些资产的平均收益率；（ii）利息支出总额和我们的计息负债的平均利率；（iii）净利息收入；（iv）净利率利差；（v）净利率：

截至9月30日的九个月
 20232022
（以千计）平均值
平衡		利息平均值
收益率/成本		平均值
平衡		利息平均值
收益率/成本
资产：
赚取利息的资产：
贷款 (1)
$7,477,454 $254,959 4.51 %$6,336,185 $186,665 3.90 %
投资证券 (1)
1,417,438 40,755 3.83 %1,139,761 25,389 2.97 %
FHLB 股票、联邦基金等160,833 6,270 5.19 %86,752 1,655 2.50 %
赚取利息的资产总额
9,055,725 301,984 4.42 %7,562,698 213,709 3.74 %
非利息资产452,976 512,452 
总资产
$9,508,701 $8,075,150 
计息负债：
计息存款： (2)
活期存款
$399,962 $732 0.24 %$536,956 $517 0.13 %
货币市场和储蓄
2,320,958 23,077 1.32 %3,009,398 6,081 0.27 %
存款证
2,736,363 74,794 3.65 %1,098,255 6,900 0.84 %
总计 5,457,283 98,603 2.41 %4,644,609 13,498 0.39 %
借款：
借款
1,677,276 59,016 4.69 %790,907 11,922 1.99 %
长期债务
224,525 9,081 5.37 %217,732 7,082 4.33 %
计息负债总额
7,359,084 166,700 3.02 %5,653,248 32,502 0.76 %
无息负债：
活期存款 (2)
1,459,506 1,662,465 
其他负债
124,911 124,606 
负债总额
8,943,501 7,440,319 
股东权益565,200 634,831 
负债和股东权益总额$9,508,701 $8,075,150 
净利息收入
$135,284 $181,207 
净利差1.40 %2.98 %
净利率1.96 %3.17 %
(1) 包括主要与截至2023年9月30日和2022年9月30日的九个月中某些贷款和证券的免税收入相关的应纳税等值调整，分别为350万美元和360万美元。在本报告所述期间，联邦法定税率估计为21％。
(2) 截至2023年9月30日和2022年9月30日的九个月中，包括无息存款在内的存款成本分别为1.90％和0.29％。

截至2023年9月30日的九个月中，净利息收入与截至2022年9月30日的九个月相比减少了4590万美元，这主要是由于我们的净利率下降，部分被利息收益资产平均余额的增加所抵消。利息资产的增加是由于2022年贷款发放和购买投资证券。我们的净利率从截至2022年9月30日的九个月的3.17％下降至截至2023年9月30日的九个月中的1.96％，这是由于计息负债的利率提高了226个基点，但利息收益资产收益率增长了68个基点，部分抵消了这一点。在过去两年中，由于贷款发放的收益率高于我们现有贷款组合的利率，而可调利率贷款的收益率也有所提高，这是由于定价所依据的指数上升，可调利率贷款的收益率上升。我们投资证券收益率的提高主要是由于调整了某些证券的估计寿命延长所产生的收益率，以及在过去一年中购买的证券的收益率高于我们现有投资组合的收益率。为我们的计息负债支付的利率增加是由于存款成本上升、借款成本增加以及用作融资来源的高成本借款比例的增加。存款支付利率的增加是由于市场利率比上年大幅上升以及无息存款占存款总额的比例降低。我们的平均借款增加了8.86亿美元，为我们的贷款组合和投资证券的增长提供了资金。由于过去两年市场利率大幅上升，我们的借款成本从截至2022年9月30日的九个月中的199个基点增加到截至2023年9月30日的九个月中的469个基点。

51

信贷损失准备金： 在截至2023年9月30日的九个月中，我们的信贷损失备抵额为90万美元，而在截至2022年9月30日的九个月中，我们的信贷损失备抵额为900万美元。我们在2023年恢复信贷损失准备金是经济状况好于预期、单户住宅抵押品预测改善、投资组合构成变化以及商业抵押品条件恶化略微抵消了我们无准备金的承诺准备金减少的结果。我们在2022年恢复信贷损失准备金是我们的贷款组合表现良好、不良资产水平稳定的低水平以及对 COVID-19 对我们贷款组合的估计影响的前景改善的结果。

非利息收入由以下内容组成：  

 截至9月30日的九个月
（以千计）20232022
非利息收入
贷款发放和销售活动的收益 (1)
单亲家庭
$6,656 $11,896 
商用
582 4,317 
贷款还本付息收入9,390 9,706 
存款费
7,817 6,516 
其他6,520 9,458 
非利息收入总额$30,965 $41,893 
(1) 可能包括为投资而持有的贷款。


贷款还本付息收入， 非利息收入的一部分，包括以下内容：

 截至9月30日的九个月
（以千计）20232022
单身家庭服务收入，净额
服务费和其他
$11,643 $11,809 
变动-摊销 (1)
(4,874)(8,052)
网
6,769 3,757 
风险管理，单一家庭 MSR：
假设导致的公允价值变化 (2)
1,794 16,615 
经济套期保值的净收益（亏损） (2,833)(18,481)
小计
(1,039)(1,866)
单亲家庭服务收入 5,730 1,891 
商业贷款还本付息收入：
服务费和其他8,023 13,692 
资本化 MSR 的摊销(4,363)(5,877)
总计
3,660 7,815 
贷款还本付息收入总额$9,390 $9,706 
(1)代表因收集/实现预期现金流和削减而产生的变化。
(2)主要反映了模型假设的变化，包括预付款速度假设，这些假设主要受抵押贷款利率变化的影响。
52

截至2023年9月30日的九个月中，非利息收入与截至2022年9月30日的九个月相比有所减少，这是由于贷款发放和销售活动以及其他收入的减少，但存款费的增加部分抵消了这一点。贷款发放和销售活动收益减少900万美元，这是由于单户家庭贷款发放和销售活动收益减少了520万美元，商业房地产以及贷款发放和销售活动的商业和工业收益减少了370万美元。单户家庭在贷款发放和销售活动中获得的收益减少是由于抵押贷款利率上升的影响导致利率锁定量减少所致。商业房地产以及贷款发放和销售活动的商业和工业收益减少主要是由于利率上升导致贷款销售量减少了87％。其他收入减少290万美元，主要是由于在截至2022年9月30日的九个月中出售分支机构的收益为430万美元。存款费收入增加了130万美元，这主要是由于提早提款费的增加。


非利息支出包括以下内容：

 截至9月30日的九个月
（以千计）20232022
非利息支出
薪酬和福利$84,031 $89,563 
信息服务22,207 21,880 
占用率16,834 18,315 
一般、行政和其他29,432 25,241 
商誉减值费用39,857 — 
非利息支出总额$192,361 $154,999 

在截至2023年9月30日的九个月中，非利息支出与截至2022年9月30日的九个月相比增加了3,740万美元，这是由于3,990万美元的商誉减值费用以及一般、管理和其他成本的增加被较低的薪酬、福利成本和占用成本所部分抵消。550万美元的薪酬和福利成本减少的主要原因是我们的单户抵押贷款业务的贷款发放量减少导致的佣金支出减少、人员配备水平降低和奖金支出降低，但2023年前九个月的工资增长以及贷款生产水平降低导致的递延成本减少部分抵消了这些费用。通用、管理和其他成本的增加主要是由于我们的资产基础扩大，联邦存款保险公司的费用增加，而在截至2022年9月30日的九个月中，与诉讼活动和法律事务开支的非经常性费用相关的费用减少部分抵消了这一点。
53

财务状况

在截至2023年9月30日的九个月中，我们的总资产增加了9400万美元，这主要是由于现金增加了1.54亿美元。由于10亿美元的发放贷款被10亿美元的预付款和10亿美元的定期还款所抵消，因此持有的投资贷款相对不变。在2023年的前九个月中，由于借款增加，总负债增加了1.54亿美元，部分被存款减少所抵消。存款减少7.06亿美元是由于经纪存款证减少了4.73亿美元，非存款证余额减少了11亿美元，但与我们的促销产品相关的存款证余额增加了4.55亿美元，部分抵消了这些减少。存款的减少被我们在2023年第一季度收购分行时收购的3.73亿美元存款所抵消。8.57亿美元的额外借款用于替换到期的经纪存款，并增加我们的资产负债表上的现金余额。

信用风险管理

截至2023年9月30日，我们的不良资产占总资产的比率保持在0.42％的低水平，而拖欠30天以上的贷款总额占贷款总额的比率为0.64％。2023年前九个月非应计资产的增加归因于一种客户关系，该客户关系包括2023年第二季度被归类为抵押品依赖和非应计贷款的2700万澳元贷款。这些贷款是按期还款的，并且是超额抵押的。截至2023年9月30日，我们的ACL与LHFI的总体比率为0.55％，而截至2022年12月31日为0.57％。

管理层认为当前的 ACL 水平适合弥补我们 LHFI 投资组合中估计的生命周期损失。下表按产品类型列出了 ACL：

 2023 年 9 月 30 日截至2022年12月31日
（以千计）金额
费率 (1)
金额
费率 (1)
CRE
非业主自住的 CRE$2,365 0.37 %$2,102 0.32 %
多家庭10,706 0.27 %10,974 0.28 %
建筑/土地开发
多户住宅
1,592 1.12 %998 1.05 %
CRE 施工153 0.83 %196 1.03 %
单户建筑
9,745 3.63 %12,418 3.51 %
将单户建筑改为永久性建筑
991 0.72 %1,171 0.74 %
总计
25,552 0.50 %27,859 0.53 %
商业和工业贷款
业主占领了 CRE1,102 0.26 %1,030 0.23 %
商业业务3,601 0.94 %3,247 0.91 %
总计
4,703 0.58 %4,277 0.54 %
消费贷款
单身家庭5,783 0.58 %5,610 0.62 %
房屋净值和其他3,962 1.07 %3,754 1.06 %
总计
9,745 0.71 %9,364 0.74 %
ACL 总数 $40,000 0.55 %$41,500 0.57 %
(1) ACL利率的计算不包括与联邦住房管理局保险或弗吉尼亚州或小企业管理局担保的贷款相关的余额。


流动性和资金来源

流动性风险管理主要旨在确保我们能够维持现金来源，以便在各种市场条件下为运营提供充足资金和履行我们的义务，包括存款人的要求、提取信贷额度以及向任何债权人付款。我们的流动性状况受到市场状况变化、资产负债表构成和风险承受水平的影响。公司已经制定了流动性指导方针和运营计划，详细说明了现金和流动性的来源和用途。

54


公司的主要流动性来源包括存款、贷款还款和投资证券支付，包括本金和利息、借款以及出售贷款和投资证券的收益。借款包括来自FHLB的预付款、购买的联邦资金、从银行定期融资计划中借款以及从其他金融机构借款。此外，公司可能出售股票或发行长期债务以筹集资金。尽管贷款和投资证券的定期本金还款是相对可预测的资金来源，但存款流入和流出以及贷款和投资证券的预付款在很大程度上受到利率、经济状况和竞争的影响。

公司的合同现金流义务包括存款证到期、短期和长期借款、存款证和借款证的利息、经营租赁以及信息技术相关服务和专业服务的费用。存款证和短期借款的债务通常通过续订这些票据或产生新的存款或使用可用的短期借款来偿还。与租赁和服务相关的利息支付和义务通常由我们的运营产生的现金支付。该公司拥有6400万美元的优先票据，这些票据将于2026年到期，预计将从可用现金或发行新债中偿还。

截至2023年9月30日和2022年12月31日，根据与其他金融机构设立的借款额度，该银行从FHLB分别获得22亿美元和26亿美元的可用借款能力，来自FRBSF的可用借款能力分别为3.31亿美元和3.4亿美元，在这两个时期分别为12亿美元。

现金流

在截至2023年9月30日的九个月中，现金及现金等价物增加了1.54亿美元，而截至2022年9月30日的九个月中减少了800万美元。由于流动性过剩会降低公司的收益和回报，公司管理其现金状况以最大限度地减少过剩的流动性水平，并且不试图最大限度地提高现金和现金等价物的水平。以下讨论重点介绍了这些时期影响我们现金流的主要活动和交易。

来自经营活动的现金流

公司的运营资产和负债用于支持我们的贷款活动，包括发放和出售抵押贷款。在截至2023年9月30日的九个月中，150万美元的净现金用于经营活动，因为收益产生的现金被用于为LHFS提供资金的现金所抵消，这些现金超过了出售贷款和其他资产增加的收益。在截至2022年9月30日的九个月中，经营活动提供的净现金为2.09亿美元，主要来自出售超过用于资助LHFS的现金的贷款的现金收益。我们认为，来自运营的现金流、可用现金余额以及我们通过短期债务借款产生现金的能力足以满足我们的运营流动性需求。我们目前尚不清楚任何趋势或需求、承诺、事件或不确定性会导致或合理可能导致我们的流动性以任何实质性方式增加或减少，从而影响我们在未来12个月内或以后的资本需求。

来自投资活动的现金流

该公司的投资活动主要包括AFS投资证券和源自持有的用于投资的贷款。在截至2023年9月30日的九个月中，3.92亿美元的净现金来自投资活动，主要来自收购中获得的净现金、AFS证券的本金偿还和超过发放额的LHFI本金还款，部分被购买AFS投资证券和FHLB股票净购买所抵消。在截至2022年9月30日的九个月中，24亿美元的净现金用于投资活动，主要来自LHFI的发放，扣除本金偿还额和购买AFS投资证券。

来自融资活动的现金流量

该公司的融资活动主要与存款和借款净收益有关。在截至2023年9月30日的九个月中，净现金2.37亿美元用于融资活动，这主要是由于普通股存款和股息的减少，但短期和长期借款的增加部分抵消了这一点。在截至2022年9月30日的九个月中，融资活动提供了22亿美元的净现金，这主要是由于短期借款的增加、次级票据发行的存款和收益的增长，但部分被普通股的回购和支付的股息所抵消。

55

资产负债表外安排

在正常业务过程中，我们是带有资产负债表外风险的金融工具的参与者。这些金融工具（包括发放贷款的承诺和购买贷款的承诺）包含的潜在信用风险超过所附合并财务报表中确认的金额。这些交易旨在（1）满足客户的财务需求，（2）管理我们的信贷、市场或流动性风险，（3）分散我们的资金来源和/或（4）优化资本。

这些承诺包括以下内容：

（以千计）2023 年 9 月 30 日截至2022年12月31日
未使用的消费者投资组合系列$572,245 $531,784 
商业投资组合系列 (1)
718,051 788,108 
为贷款提供资金的承诺22,183 46,067 
总计 $1,312,479 $1,365,959 
(1) 在商业投资组合中，未分配的建筑贷款收益，其中公司有义务为建筑预付资金
截至2023年9月30日和2022年12月31日，进度补助金分别为4.39亿美元和5.25亿美元。


资本资源和股息政策

适用于总部位于美国的银行控股公司和联邦保险存款机构的资本规则（“资本规则”）要求公司（合并）和银行（独立）满足特定的资本充足率要求，这些要求在很大程度上涉及量化衡量标准，主要是根据监管会计惯例计算的资本与资产、负债和某些资产负债表外项目的比率。此外，即时纠正措施法规根据资本比率将联邦保险存款机构（例如银行）归入五种资本类别之一：（i）资本充足；（ii）资本充足；（iii）资本不足；（iii）资本不足；（iv）资本严重不足。存款机构的主要联邦监管机构可能会决定，根据某些定性评估，应将存款机构归入低于其资本比率所示的资本类别。在每个连续较低的资本类别中，存款机构都会受到更大的运营限制，并受到其联邦银行监管机构更严格的监管监督。

下表列出了HomeStreet Inc.（合并）和HomeStreet Bank的资本和资本比率，与适用于它们的相应监管要求进行了比较：
2023 年 9 月 30 日
实际的为了最低资本
充足性目的		将归类为
“资本充足”
（千美元）金额比率金额比率金额比率
HomeStreet, Inc.
一级杠杆资本（占平均资产比例）
$678,863 7.01 %$387,527 4.0 %不是不是
普通股一级资本（占风险加权资产）618,863 9.52 %292,624 4.5 %不是不是
一级风险资本（至风险加权资产）678,863 10.44 %390,165 6.0 %不是不是
基于风险的资本总额（占风险加权资产）820,875 12.62 %520,220 8.0 %不是不是
主页街头银行
一级杠杆资本（占平均资产比例）
$821,627 8.49 %$387,312 4.0 %$484,139 5.0 %
普通股一级资本（占风险加权资产）821,627 12.64 %292,409 4.5 %422,369 6.5 %
一级风险资本（至风险加权资产）821,627 12.64 %389,879 6.0 %519,839 8.0 %
基于风险的资本总额（占风险加权资产）865,323 13.32 %519,839 8.0 %649,799 10.0 %
56

截至2022年12月31日
实际的为了最低资本
充足性目的		将归类为
“资本充足”
（千美元）金额比率金额比率金额比率
HomeStreet, Inc.
一级杠杆资本（占平均资产比例）$693,112 7.25 %$382,467 4.0 %不是不是
普通股一级资本（占风险加权资产）633,112 8.72 %326,876 4.5 %不是不是
一级风险资本（至风险加权资产）693,112 9.54 %435,834 6.0 %不是不是
基于风险的资本总额（占风险加权资产）837,828 11.53 %581,112 8.0 %不是不是
主页街头银行
一级杠杆资本（占平均资产比例）$822,891 8.63 %$381,506 4.0 %$476,883 5.0 %
普通股一级资本（占风险加权资产）822,891 11.92 %310,582 4.5 %448,618 6.5 %
一级风险资本（至风险加权资产）822,891 11.92 %414,109 6.0 %552,146 8.0 %
基于风险的资本总额（占风险加权资产）868,993 12.59 %552,146 8.0 %690,182 10.0 %

截至上表所列日期，公司超过了适用于其的最低资本比率，银行的资本比率也超过了根据即时纠正措施法规获得资本充足存款机构资格所需的最低水平。除了最低资本比率外，HomeStreet Inc.和HomeStreet Bank都必须维持资本保护缓冲区，其中包括比要求的最低水平高出2.5％以上的额外普通股一级资本，以避免对支付股息、进行股票回购和支付全权奖金的限制。尽管截至指定日期，公司和银行都维持了满足资本保护缓冲要求所必需的资本比率，但上表中规定的资本充足率不包括资本规则的额外资本保护缓冲区。截至2023年9月30日，公司和银行的资本保护缓冲区分别为4.44％和5.32％。

公司在2023年第三季度支付了每股普通股0.10美元的季度现金分红，2023年10月26日，我们宣布向截至2023年11月8日营业结束时的登记股东支付每股普通股0.10美元的现金分红，将于2023年11月22日支付给截至2023年11月8日营业结束时的登记股东。我们目前打算继续支付季度股息，但是，未来现金分红的金额和申报取决于我们的盈利水平、董事会的批准以及某些法律和监管限制。

截至2023年9月30日，我们没有实质性的资本支出承诺。但是，我们打算利用未来可能出现的机会来发展我们的业务，这可能包括开设更多办事处或收购补充业务，我们认为这些业务将为我们带来诱人的风险调整后回报。因此，我们可能会寻求获得额外的借款和/或出售额外的普通股，以筹集我们可能需要的资金。但是，无法保证，如果需要，我们将成功地获得额外借款或以我们可以接受的条件出售更多普通股，因为这将取决于市场状况和我们无法控制的其他因素，以及我们未来的经营业绩。

57


非公认会计准则财务指标

为了补充根据公认会计原则列报的未经审计的简明合并财务报表，我们使用了某些非公认会计准则的财务业绩指标。在本10-Q表季度报告中，我们使用了以下非公认会计准则指标：（i）有形普通股和有形资产，因为我们认为这些信息与银行监管机构的处理一致，银行监管机构将无形资产排除在资本比率的计算之外；（ii）核心收入和税前核心收入的有效税率，不包括商誉减值费用和相关的税收影响，因为我们认为该指标是预测未来业绩的更好的比较以及 (iii) 效率比率，即比率非利息支出与净利息收入和非利息收入之和，不包括某些收入或支出项目，不包括华盛顿州产生和应付的税款，因为此类税收不归类为所得税，我们认为，将其包括在非利息支出中会影响我们的业绩与那些在商业评估税归类为所得税的州的业务所在州的公司的可比性。

这些补充绩效指标可能与我们行业中其他公司提供的标题相似的衡量标准有所不同，也可能无法比较。非公认会计准则财务指标不符合公认会计原则，也不是 GAAP 的替代方案。通常，非公认会计准则财务指标是衡量公司业绩的数字指标，要么不包括或包括根据公认会计原则计算和列报的最直接可比指标中通常不排除或包含的金额。非公认会计准则财务指标也可能是公认会计原则或其他适用要求所不要求的财务指标。

我们认为，这些非公认会计准则财务指标与相应的公认会计准则财务指标一起使用，通过提供管理层使用的公认会计原则或其他适用要求未另行要求的其他信息，为我们的业绩提供有意义的补充信息。我们的管理层在评估我们的经营业绩以及规划、预测和分析未来时期时使用这些非公认会计准则财务指标，并认为参考这些指标会使投资者受益。这些非公认会计准则财务指标还有助于将我们的业绩与前几个时期进行比较。我们认为，证券分析师、投资者和其他各方在评估我们行业的公司时经常使用这些衡量标准。应考虑将这些非公认会计准则财务指标作为根据公认会计原则编制的财务指标的补充，而不是替代或优于根据公认会计原则编制的财务指标。在以下信息中，我们在适用的情况下提供了最具可比性的GAAP财务指标与本季度报告中使用的非公认会计准则指标或非公认会计准则财务指标的计算的对账表。
58

非公认会计准则经营业绩与最接近的可比公认会计原则指标的对账：
 截至本季度截至9月30日的九个月
（以千计，比率、费率和份额数据除外）
2023年9月30日2023年6月30日20232022
核心净收入
净收益（亏损）$2,295 $(31,442)$(24,089)$58,039 
调整（受税影响）
商誉减值费用— 34,622 34,622 — 
总计$2,295 $3,180 $10,533 $58,039 
核心摊薄后每股收益
全面摊薄后的股份18,792,893 18,775,022 18,774,593 19,137,848 
比率
$0.12 $0.17 $0.56 $3.03 
平均有形资产回报率（年化）
平均股东权益
$535,369 $582,172 $565,200 $634,831 
减去：平均商誉和其他无形资产
(10,917)(51,138)(30,934)(31,198)
平均有形资产
$524,452 $531,034 $534,266 $603,633 
核心净收入（如上所述）$2,295 $3,180 $10,533 $58,039 
调整（受税影响）
核心存款无形资产的摊销614 614 1,687 568 
适用于股东的有形收入$2,909 $3,794 $12,220 $58,607 
比率
2.2 %2.9 %3.1 %13.0 %
效率比
非利息支出
总计
$49,089 $90,781 $192,361 $154,999 
调整：
商誉减值费用— (39,857)(39,857)— 
华盛顿州税(572)(526)(1,653)(1,714)
调整后的总额
$48,517 $50,398 $150,851 $153,285 
总收入
净利息收入
$38,912 $43,476 $131,764 $177,620 
非利息收入
10,464 10,311 30,965 41,893 
出售分支机构的收益— — — (4,270)
总计$49,376 $53,787 $162,729 $215,243 
比率98.3 %93.7 %92.7 %71.2 %
平均资产回报率（按年计算）-核心
平均资产$9,433,648 $9,562,817 $9,508,701 $8,075,150 
核心净收入-按上面所述2,295 3,180 10,533 58,039 
比率0.10 %0.13 %0.15 %0.96 %
上述计算中使用的有效税率 (1)
22.0 %22.0 %22.0 %22.0 %
(1)) 所示的有效税率用于所有调整，但商誉减值费用除外，因为出于税收目的，该费用的一部分不可扣除。取而代之的是，商誉减值费用使用了13.1％的计算有效利率。
59

 截至
（以千计，比率、费率和份额数据除外）
2023年9月30日2022年12月31日
每股有形账面价值
股东权益
$502,487 $562,147 
减去：商誉和其他无形资产
(10,429)(29,980)
有形股东的权益
$492,058 $532,167 
已发行普通股
18,794,030 18,730,380 
计算出的金额
$26.18 $28.41 
有形普通股权转换为有形资产
有形股东权益（如上所述）
$492,058 $532,167 
有形资产
总资产
$9,458,751 $9,364,760 
减去：商誉和其他无形资产（如上所述）(10,429)(29,980)
网
$9,448,322 $9,334,780 
比率5.2 %5.7 %

60

第 3 项关于市场风险的定量和定性披露

市场风险管理

市场风险的定义是收入、公允价值计量标准和资本对利率、外币汇率、商品价格和其他相关市场汇率或价格变动的敏感度。我们面临的主要市场风险是价格和利率风险。价格风险的定义是作为分配或管理风险的一部分而产生的资产或负债价值的变化对当前或预期的收益或资本产生的风险。利率风险被定义为利率变动对当前或预期的收益或资本产生的风险。

对公司而言，价格和利率风险源于我们持有的金融工具和头寸。这包括贷款、MSR、投资证券、存款、借款、长期债务和衍生金融工具。由于我们当前业务的性质，我们不受外汇兑换或大宗商品价格风险的影响。我们的房地产贷款组合受到与各个市场的当地经济相关的风险，尤其是包括夏威夷在内的美国西部的区域经济。

计息资产收益率和计息负债成本之间的利差以及这些资产和负债的相对美元金额是影响净利息收入的主要项目。净利率（利率风险）的变化在很大程度上受到资产和负债的重新定价特征（时机风险）、各种利率之间的关系（基差风险）、客户期权（期权风险）和收益率曲线形状的变化（时间敏感型风险）的影响。我们管理可供出售的投资证券组合，同时保持风险与回报之间的平衡。该公司的融资策略是增加存款，同时我们使用批发借款进行有效补充。

我们使用利率模拟模型估算净利息收入对市场利率变化的敏感度，该模型包括与资产负债表增长水平、存款重新定价特征和多种利率变动情景的预付款率相关的假设。利率敏感度取决于我们的利息收益资产和计息负债的某些重新定价特征，包括资产和负债的期限结构及其在市场利率变动期间的重新定价特征。有效的利率风险管理旨在确保资产和负债在可接受的时间范围内应对利率的变化，从而最大限度地减少利率变动对净利息收入和资本的影响。利率敏感度是指资产和负债在某个时间点上的差额，这些资产和负债在不同的时间范围内会受到重新定价，称为利率敏感度缺口。
61

下表显示了这些不同间隔的灵敏度差距：
 
 2023 年 9 月 30 日
（以千计）3 个月。
或更少		超过
3 个月。
到 6 个月		超过
6 个月。
到 12 个月		超过
12 Mos。
到 3 岁。		超过
3 年了
到 5 岁		超过
5 到 15 岁。		超过
15 年了		非费率-
敏感		总计
赚取利息的资产：
现金和现金等价物$226,704 $— $— $— $— $— $— $— $226,704 
FHLB 股票9,330 — — 18,000 22,000 — 10,000 — 59,330 
投资证券 (1)
151,868 131,374 124,012 169,147 144,840 553,403 19,990 — 1,294,634 
LHFS33,879 — — — — — — — 33,879 
LHFI (1)
1,204,393 308,924 550,452 1,743,781 1,945,596 1,615,283 72,072 — 7,440,501 
总计
1,626,174 440,298 674,464 1,930,928 2,112,436 2,168,686 102,062 — 9,055,048 
非利息资产
— — — — — — — 403,703 403,703 
总资产$1,626,174 $440,298 $674,464 $1,930,928 $2,112,436 $2,168,686 $102,062 $403,703 $9,458,751 
计息负债：
活期存款账户 (2)
$352,529 $— $— $— $— $— $— $— $352,529 
储蓄账户 (2)
284,663 — — — — — — — 284,663 
货币市场
账户 (2)
1,723,924 — — — — — — — 1,723,924 
存款证1,478,767 620,186 756,350 79,546 12,187 325 17 — 2,947,378 
FHLB 的进展228,000 — — 450,000 550,000 — — — 1,228,000 
联邦储备银行借款— 200,000 445,000 — — — — — 645,000 
长期债务 (3)
61,355 — — 65,000 98,316 — — — 224,671 
总计
4,129,238 820,186 1,201,350 594,546 660,503 325 17 — 7,406,165 
无息负债
— — — — — — — 1,550,099 1,550,099 
股东权益— — — — — — — 502,487 502,487 
负债和股东权益总额$4,129,238 $820,186 $1,201,350 $594,546 $660,503 $325 $17 $2,052,586 $9,458,751 
利息敏感度差距$(2,503,064)$(379,888)$(526,886)$1,336,382 $1,451,933 $2,168,361 $102,045 
累积利息敏感度差距
总计
$(2,503,064)$(2,882,952)$(3,409,838)$(2,073,456)$(621,523)$1,546,838 $1,648,883 
占总资产的百分比
(26)%(30)%(36)%(22)%(7)%16 %17 %
占累计计息负债的百分比
39 %42 %45 %69 %92 %121 %122 %
(1)基于合同到期日、重新定价日期和假设正常摊销和预付款（如适用）的预测本金支付额。
(2)假设100％的计息未到期存款将在三个月或更短的时间内进行重新定价。
(3)基于合同到期日。

如差距表所示，截至2023年9月30日，该公司被视为负债敏感型。为了降低净利息收入的敏感度，公司已采取行动延长负债期限，包括提高定期存款证水平和使用固定利率定期借款。

计息资产或计息负债组合的变化可以增加或减少净利率，而不会影响利率敏感度。此外，收益资产与其融资负债之间的利差可能有很大差异，而资产和负债的重新定价时机保持不变，从而影响净利息收入。这种特征被称为基础风险。不同的利率环境可能会造成意想不到的变化
62

未反映在利率敏感度分析中的资产和负债的预付款水平。这些预付款可能会对我们的净利率产生重大影响。由于这些因素，利息敏感度差距分析可能无法准确评估我们受利率变动影响的实际风险。

下表列出了截至2023年9月30日和2022年12月31日对我们净利息收入的估计影响以及截至2023年9月30日和2022年12月31日的投资组合净值的变化。对于所示的情景，利率模拟假设市场利率发生即时和持续的变化，资产负债表的构成或规模没有变化。

 2023 年 9 月 30 日截至2022年12月31日
利率的变化
（基点） (1)
百分比变化
净利息收入(2)
投资组合净值(3)
净利息收入(2)
投资组合净值 (3)
+300(14.8)%(27.4)%(3.8)%(36.3)%
+200(9.1)%(16.3)%(1.7)%(24.1)%
+100(4.2)%(7.1)%(0.7)%(12.1)%
-1003.6 %3.5 %0.5 %10.3 %
-2006.9 %3.6 %0.2 %18.1 %
-30010.2 %(0.4)%(0.5)%22.9 %
(1)就我们的模型而言，我们假设利率不会低于零。这个 “下限” 限制了低利率环境中潜在的负利率冲击的影响。
(2)假设资产负债表结构没有变化，这一百分比变化代表了对一年内净利息收入的影响。
(3)假设资产负债表的结构没有变化，该百分比变化代表对权益净现值的影响。

2022年12月31日至2023年9月30日之间，利率敏感度的变化反映了市场利率上升、收益率曲线持平至倒置以及资产负债表整体构成变化的影响。仿真模型中做出的某些假设可能无法实现，并且会发生意想不到的事件和情况。我们不允许在模型中使用负利率假设，但极端利率下降情景下的实际结果可能会导致负利率假设，这可能会导致建模结果本质上不可靠。此外，该模拟模型没有考虑到未来我们可以采取的任何行动，以减轻由于利率与预期水平相比的变化、市场利率的实际水平或对我们存款的竞争影响而产生的不利影响。

当前的银行环境

包括银行倒闭在内的行业事件导致了银行业流动性状况的不确定性和担忧。这些失败凸显了保持获得不同资金来源渠道的重要性。市场状况和外部因素可能会不可预测地影响银行业存款的竞争格局。此外，利率上升的环境加剧了对流动性的竞争，也加剧了流动性溢价以满足融资需求。依赖二级资金来源可能会增加公司的总体融资成本并减少净利息收入。截至2023年9月30日，该公司的可用或有流动性为51亿美元，相当于其存款总额的76％，未投保存款水平为存款总额的8％。该公司认为它有足够的流动性来满足其当前的需求。
63

第 4 项控制和程序

评估披露控制和程序
截至本报告所涉期末，公司在管理层的参与下，在首席执行官和首席财务官的监督下，对我们的披露控制和程序（定义见《交易法》第13a-15（e）条和第15d-15（e）条）的有效性进行了评估。根据该评估，我们的首席执行官兼首席财务官得出结论，我们的披露控制和程序自2023年9月30日起生效。

财务报告内部控制的变化

根据第13a-15 (d) 条的要求，我们的管理层，包括首席执行官和首席财务官，也对财务报告的内部控制进行了评估，以确定在截至2023年9月30日的季度中是否发生任何对我们的财务报告内部控制产生了重大影响或合理可能对我们的财务报告内部控制产生重大影响的变化。

在截至2023年9月30日的季度中，我们对财务报告的内部控制没有发生任何变化，这些变化对我们对财务报告的内部控制产生重大影响或合理可能产生重大影响。

第二部分-其他信息

第 1 项法律诉讼

由于我们的业务性质除其他外涉及大量账户的收集、留置权的有效性以及对各种州和联邦法律的遵守等，因此我们在正常业务过程中会受到与止赎权、破产、谴责和无声所有权诉讼以及涉嫌违反法律和监管行为有关的各种法律诉讼。在正常业务过程中，我们还会受到与就业和其他消费者事务有关的法律诉讼。我们预计，这些诉讼，无论是个人诉讼还是整体诉讼，都不会对我们的业务、财务状况或经营业绩产生重大不利影响。管理层认为，目前没有任何事项会对我们的合并资产负债表、经营业绩或流动性产生重大不利影响，也没有根据目前已知的信息，有合理可能发生此类亏损的事项。

64

第 1A 项风险因素

有关可能对我们的业务、财务状况、流动性、运营业绩和资本状况产生重大不利影响的因素，请参阅公司截至2022年12月31日的10-K表年度报告第一部分第1A项。



65

第 2 项未注册的股权证券销售和所得款项的使用


出售未注册证券
2023年第三季度没有出售未注册证券。

第 3 项优先证券违约

不适用。

第 4 项矿山安全披露

不适用。

第 5 项其他信息

在截至2023年9月30日的季度中，我们的董事或高级管理人员均未向我们通报情况 收养要么 终止“第 10b5-1 条交易安排” 或 “非规则 10b5-1 交易安排”，这些术语的定义见法规 S-K 第 408 项。

66

第 6 项展品
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数字		描述
31.1
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条对首席执行官进行认证。随函提交。
31.2
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条对首席财务官进行认证。随函提交。
32 (1)
根据根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条通过的《美国法典》第18章第1350条对首席执行官和首席财务官进行认证。随函提供。
101 英寸内联 XBRL 实例文档
101.SCH内联 XBRL 分类扩展架构文档
101.CAL 内联 XBRL 分类扩展计算链接库文档
101.DEF内联 XBRL 分类法扩展标签 Linkbase 文档
101. 实验室 内联 XBRL 分类扩展演示链接库文档
101.PRE内联 XBRL 分类法扩展定义 Linkbase 文档
104封面交互式数据文件（格式为 Inline XBRL，包含在附录 101 中）

(1)
就1934年《证券交易法》第18条而言，本附录不应被视为 “已提交”，也不应受该节规定的其他责任。此类证物不应被视为已纳入根据1933年《证券法》或1934年《证券交易法》提交的任何文件中。

67

签名

根据1934年《证券交易法》第13条或第15（d）条的要求，注册人已于2023年11月7日在华盛顿州西雅图市正式促成由下列签署人代表其签署本报告，并获得正式授权。
 
HomeStreet, Inc.
来自：/s/Mark K. Mason
 马克·梅森
 总裁兼首席执行官
（首席执行官）


HomeStreet, Inc.
来自：/s/ 约翰 ·M· 米歇尔
 约翰·米歇尔
 执行副总裁兼首席财务官
（首席财务官）