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GroupMember2022-01-012022-09-300000713676PNC：与客户签约成员2023-01-012023-09-300000713676PNC：与客户签约成员2022-01-012022-09-300000713676Pnc:OutofScopeRetailBankingNoninterestIncomeMember2023-01-012023-09-300000713676Pnc:OutofScopeRetailBankingNoninterestIncomeMember2022-01-012022-09-300000713676PNC：CreditCardFeesNetMemberPNC：零售银行1成员Pnc:InScopeRetailBankingNoninterestIncomeMember2023-07-012023-09-300000713676PNC：CreditCardFeesNetMemberPNC：零售银行1成员Pnc:InScopeRetailBankingNoninterestIncomeMember2022-07-012022-09-300000713676PNC：CreditCardFeesNetMemberPNC：零售银行1成员Pnc:InScopeRetailBankingNoninterestIncomeMember2023-01-012023-09-300000713676PNC：CreditCardFeesNetMemberPNC：零售银行1成员Pnc:InScopeRetailBankingNoninterestIncomeMember2022-01-012022-09-300000713676美国公认会计准则：次要事件成员Pnc:SignatureBridgeBankNACapitalCommitmentMember2023-10-020000713676美国公认会计准则：次要事件成员SRT：情景预测成员2023-10-062023-12-310000713676美国公认会计准则：次要事件成员美国-GAAP：老年人注意事项成员PNC：A2027高级注意事项成员2023-10-200000713676美国公认会计准则：次要事件成员美国-GAAP：老年人注意事项成员PNC：A2034高级注意事项成员2023-10-200000713676美国公认会计准则：次要事件成员美国-GAAP：老年人注意事项成员PNC：SecuredOvernightFinancingRateSOFR成员PNC：A2027高级注意事项成员2023-10-202023-10-200000713676美国公认会计准则：次要事件成员美国-GAAP：老年人注意事项成员PNC：SecuredOvernightFinancingRateSOFR成员PNC：A2034高级注意事项成员2023-10-202023-10-200000713676美国公认会计准则：次要事件成员2023-11-012023-11-010000713676美国公认会计准则：次要事件成员PNC：SeriesOPferredStockMember2023-11-010000713676美国公认会计准则：次要事件成员PNC：SeriesOPferredStockMember2023-11-012023-11-01

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，邮编：20549

______________________________________

表格10-Q

______________________________________

☒			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告

截至本季度末2023年9月30日

或

☐			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告

对于从日本到日本的过渡期，日本将从日本过渡到日本。

    

佣金文件编号001-09718

这个PNC金融服务集团有限公司

(注册人的确切姓名载于其章程)

___________________________________________________________

宾夕法尼亚州						25-1435979
(述明或其他司法管辖权 公司或组织)						(税务局雇主 识别号码)

PNC广场的塔楼, 第五大道300号, 匹兹堡, 宾夕法尼亚州15222-2401

(主要执行机构地址，包括邮政编码)

(888) 762-2265

(登记人的电话号码，包括区号)

(前姓名、前地址和前财政年度，如果自上次报告以来发生变化)

___________________________________________________________

根据该法第12(B)条登记的证券：

每个班级的标题			交易代码			各交易所名称   登记注册的公司的名称。
普通股，面值5美元			PNC			纽约证券交易所

用复选标记表示注册人是否：(1)在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短期限内)，(1)已提交1934年《证券交易法》第13或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内一直遵守此类提交要求。是  ☒*☐

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是  ☒*☐

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。见《交易法》第12b-2条规则中的“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速文件服务器

☒

加速的文件管理器

☐

非加速文件服务器

☐

规模较小的新闻报道公司

☐

新兴市场和成长型公司

☐

如果是新兴成长型公司，用复选标记表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。-☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。

是，是，☐是，不是。☒

截至2023年10月17日，有398,341,110注册人已发行的普通股(面值5美元)。

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T他PNC F财务状况 S服务 G组, INC.

2023年第三季度表格10-Q的交叉引用指数

			书页
第一部分--财务信息
第一项：财务报表(未经审计)。
合并损益表			42
综合全面收益表			43
合并资产负债表			44
合并现金流量表			45
合并财务报表附注(未经审计)
附注1会计政策			47
附注2：投资证券			56
附注3：贷款及有关信贷损失拨备			59
附注4：贷款销售和服务活动及可变利息实体			71
附注5-商誉和抵押服务权			73
附注6租约			74
附注7借入资金			75
附注8承付款			76
附注9总股本及其他全面收益			77
附注10每股收益			80
附注11公允价值			81
附注12金融衍生工具			90
附注13法律诉讼			96
附注14分部报告			98
附注15来自与客户的合同的收费收入			101
附注16监管事项			103
附注17后续事件			104
统计资料(未经审计)
平均合并资产负债表和净利息分析			105
应税-等值净利息收入对账(非公认会计准则)			107
核心非利息支出指导(非公认会计准则)的对账			107
词汇表			107
定义的术语			107
缩略语			107
第二项：管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析(MD&A)。
金融评论			1
执行摘要			1
综合损益表审查			5
综合资产负债表审查			9
业务细分市场回顾			13
风险管理			21
监管的最新发展			37
关键会计估计和判断			38
内部控制和披露控制程序			39
关于前瞻性信息的警示声明			40
第三项关于市场风险的定量和定性披露。			21-38, 49-50, 83-89
项目4.控制和程序。			39
第二部分--其他信息
第一项：提起法律诉讼。			108
第1A项：风险因素。			108
第二项：股权证券的未登记销售和收益的使用。			108
第5项：其他信息			108
项目6.展示所有展品。			109
展品索引			109
企业信息			109
签名			111

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MD&A表引用
表格			描述			页面
1			运营摘要、每股普通股数据和业绩比率			2
2			资产负债表要点和其他选定比率			2
3			汇总平均余额和净利息收入			6
4			非利息收入			7
5			非利息支出			8
6			信贷损失准备金(收回)			8
7			资产负债表汇总数据			9
8			贷款			10
9			投资证券			11
10			抵押贷款和资产支持债务证券的加权平均预期到期日			11
11			资金来源详情			12
12			零售银行表			14
13			《企业与机构银行表》			17
14			资产管理集团表			20
15			贷款详情			21
16			按行业划分的商业和工业贷款			22
17			按地理位置和物业类型划分的商业房地产贷款			23
18			住宅房地产贷款统计数字			24
19			房屋净值贷款统计数字			25
20			汽车贷款统计数据			25
21			按类型划分的不良资产			26
22			不良资产变动			26
23			应计逾期贷款			27
24			按贷款类别计提信贷损失准备			28
25			贷款冲销和收回			29
26			优先债和次级债			30
27			或有流动性来源			30
28			已发行母公司票据			31
29			信用评级和展望			32
30			巴塞尔协议III资本			33
31			利息敏感度分析			34
32			净利息收入对其他利率情景的敏感度			34
33			替代利率情景：一年后			35
34			股权投资摘要			36
35			CECL加权平均情景中的关键宏观经济变量			39

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合并财务报表附注参考
表格			描述			页面
36			投资证券摘要			56
37			未实现损失总额和未计提信用损失准备的可供出售证券的公允价值			57
38			出售可供出售证券的收益(亏损)			57
39			债务证券合约到期日			58
40			质押和接受作为抵押品的证券的公允价值			58
41			贷款组合分析			60
42			不良资产			61
43			商业信用质量指标			62
44			住宅房地产和房屋净值贷款类别的信用质量指标			63
45			汽车、信用卡、教育等消费贷款类信用质量指标			65
46			向遇到经济困难的借款人发放的贷款修改			68
47			修改对陷入财务困境的借款人的财务影响			69
48			对经济困难的借款人修改后的贷款拖欠情况			69
49			按特许权类型划分的财务影响和TDR			70
50			信贷损失准备的前滚			70
51			贷款销售和服务活动			71
52			与为他人偿还贷款有关的本金余额、拖欠贷款和净冲销			72
53			非合并VIE			72
54			抵押贷款服务权			73
55			商业抵押贷款服务权-关键估值假设			74
56			住房抵押贷款服务权-关键估值假设			74
57			出租人收入			74
58			借入资金			75
59			FHLB借款、优先债务和次级债务			75
60			对延长信贷和其他承诺的承诺			76
61			总股本的前滚			77
62			其他全面收益(亏损)			78
63			累计其他全面收益(亏损)组成部分			78
64			每股股息			79
65			普通股基本收益和稀释后每股收益			80
66			公允价值计量--经常性基础摘要			81
67			第三级资产和负债的对账			82
68			公允价值计量--经常性量化信息			86
69			公允价值计量非经常性			88
70			公允价值选项--公允价值和本金余额			88
71			公允价值期权--公允价值变动			89
72			与其他金融工具相关的其他公允价值信息			89
73			总导数			91
74			在合并损益表中确认的公允价值和现金流量对冲收益(亏损)			93
75			套期保值项目--公允价值对冲			94
76			未指定用于套期保值的衍生工具的收益(损失)			94
77			衍生工具资产和负债抵销			95
78			信用风险或有特征			96
79			企业业绩			99
80			按业务分类的非利息收入及其与合并非利息收入的对账			102

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财务回顾

T他PNC F财务状况 S服务 G组, INC.

本财务回顾，包括综合财务摘要，应与我们未经审计的综合财务报表和本季度报告中其他地方的未经审计的综合财务报表和未经审计的统计信息一起阅读(“报告”或“10-Q表”)，以及我们的2022年度报告中关于10-K表的第6、7、8和9A项(我们的“2022年10-K表”)。有关某些商业、监管和法律风险的信息，请参阅以下内容：本财务回顾的风险管理部分以及我们2022年Form 10-K中的第7项；2023年第一季度Form 10-Q和2022年Form 10-K中包含的第1A项风险因素；以及本报告以及2023年第一季度和第二季度Form 10-Q中包含的承诺和法律程序说明以及2022年Form 10-K中的第8项。此外，请参阅本财务评论中关于前瞻性信息的警示声明部分和本财务评论中的关键会计估计和判断部分以及我们的2022年Form 10-K中的某些其他因素，这些因素可能会导致实际结果或未来事件与历史表现以及本报告中包含的前瞻性陈述中预期的情况大不相同。见附注14分部报告，对总业务分部收益与按公认会计原则报告的PNC综合净收入总额进行对账。在本报告中，“PNC”、“我们”或“我们”是指PNC金融服务集团公司及其合并后的子公司(除非将PNC称为上市公司、其普通股或PNC发行的其他证券，仅指PNC金融服务集团公司)。在适用的情况下，特别提及PNC金融服务集团或其任何子公司。

本报告中使用的某些术语和缩略语的词汇表见第107页。

E高管 SUMMARY

总部设在宾夕法尼亚州匹兹堡的我们是美国最大的多元化金融机构之一。我们拥有零售银行业务，包括住宅抵押贷款、企业和机构银行以及资产管理，向全国提供我们的许多产品和服务。我们的零售网点遍布整个海岸。我们还在美国以外的四个国家设有战略国际办事处。

关键战略目标

在PNC，我们长期管理我们的公司。我们专注于不断增长的客户、贷款、存款和收入的基本面，以及提高盈利能力，同时为未来投资，管理风险、费用和资本。我们继续投资于我们的产品、市场和品牌，并信守对我们的客户、股东、员工和我们开展业务的社区的承诺。

我们努力为客户服务，并通过提供广泛的存款、信贷和收费产品和服务来扩大和深化关系。我们专注于向客户提供这些产品和服务，以满足他们的财务目标和需求。我们的商业模式建立在客户忠诚度和参与度的基础上，了解客户的财务目标，并提供我们多样化的产品和服务，帮助他们实现财务健康。我们的方法集中于在我们的业务中有机地增长和深化客户关系，以满足我们的风险/回报指标。

我们专注于我们的战略优先事项，旨在提高长期价值，包括：

•将我们领先的银行特许经营权扩展到新市场和数字平台，

•通过提供卓越的银行体验和金融解决方案深化客户关系，以及

•利用技术创造效率，帮助我们更好地为客户服务。

我们的资本和流动性优先事项是支持客户、为企业投资提供资金并将多余资本返还给股东，同时根据经济状况、巴塞尔协议III框架和其他监管预期保持适当的资本和流动性。有关更多详细信息，请参阅本执行摘要的资本亮点部分、本财务审查的风险管理部分的流动性和资本管理部分以及我们的2022 Form 10-K表中第1项业务的监督和监管部分。

列报非利息收入

2022年第四季度，PNC更新了非利息收入行项目的名称，即“与资本市场相关的资本市场”和“资本市场和咨询”。这一更新不影响该类别的组成部分。本文所述的所有期间都反映了这些变化。有关每个更新的非利息收入收入流的说明，请参阅我们2022年Form 10-K中的附注1会计政策。

签名银行投资组合收购

2023年10月2日，PNC通过与联邦存款保险公司达成协议，作为前纽约签名银行的接管人，从纽约州Signature Bridge Bank获得了一系列资本承诺融资。收购的投资组合的总承诺额约为160亿美元，其中包括约90亿美元的融资贷款。有关本次收购的更多信息，请参见附注17后续事件。

1 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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裁员

2023年10月6日，PNC承诺裁员，预计将在2024年税前基础上每年减少约3.25亿美元的人员支出，从2023年第四季度开始节省成本。PNC已产生约1.5亿美元的一次性费用。有关裁员的更多信息，请参见附注17后续活动。

选定的财务数据

下表包括精选的财务数据，这些数据应与本报告第1项中包含的综合财务报表和附注以及本报告中关于我们的历史财务业绩、我们的未来前景以及与我们的业务和财务业绩相关的风险的其他披露一起审查。

表1：运营摘要、每股普通股数据和绩效比率

百万美元，每股数据除外 未经审计			截至三个月												九个月结束
			9月30日			6月30日			9月30日						9月30日			9月30日
			2023			2023			2022						2023			2022
行动摘要(一)
净利息收入			$	3,418		$	3,510		$	3,475					$	10,513		$	9,330
非利息收入			1,815			1,783			2,074						5,616			6,027
总收入			5,233			5,293			5,549						16,129			15,357
信贷损失准备金			129			146			241						510			69
非利息支出			3,245			3,372			3,280						9,938			9,696
所得税前收入和非控制性权益			$	1,859		$	1,775		$	2,028					$	5,681		$	5,592
所得税			289			275			388						917			1,027
净收入			$	1,570		$	1,500		$	1,640					$	4,764		$	4,565
普通股股东应占净收益			$	1,448		$	1,354		$	1,558					$	4,409		$	4,328
每股普通股
基本信息			$	3.60		$	3.36		$	3.78					$	10.95		$	10.39
稀释			$	3.60		$	3.36		$	3.78					$	10.94		$	10.39
普通股每股账面价值			$	105.98		$	105.67		$	97.59
绩效比率
净息差(B)			2.71		%	2.79		%	2.82		%				2.78		%	2.54		%
非利息收入占总收入的比例			35		%	34		%	37		%				35		%	39		%
效率			62		%	64		%	59		%				62		%	63		%
返回时间：
平均普通股股东权益			13.65		%	13.01		%	14.97		%				14.23		%	13.31		%
平均资产			1.12		%	1.08		%	1.19		%				1.14		%	1.11		%

(a)本财务审查部分的执行摘要和综合损益表审查部分提供了有关影响所列期间可比性的项目的信息。

(b)见本报告第1项“统计资料(未经审计)”一节中的“平均综合资产负债表”中对这一非公认会计原则计量的解释和核对以及“应税等值净利息收入(非公认会计原则)的净利息分析和核对”。

表2：资产负债表要点和其他选定比率

百万美元，除非另有说明 未经审计			9月30日 2023			12月31日 2022			9月30日 2022
资产负债表要点(A)
资产			$	557,334		$	557,263		$	559,477
贷款			$	318,416		$	326,025		$	315,400
贷款和租赁损失准备			$	4,767		$	4,741		$	4,581
存入银行的生息存款			$	41,484		$	27,320		$	40,278
投资证券			$	132,387		$	139,334		$	136,451
总存款			$	423,609		$	436,282		$	438,194
借入资金			$	66,167		$	58,713		$	54,633
股东权益总额			$	49,454		$	45,774		$	46,688
普通股股东权益			$	42,215		$	40,028		$	39,444
其他选定的比率
普通股权益第1级			9.8		%	9.1		%	9.3		%
贷款转存款			75		%	75		%	72		%
普通股股东权益与总资产之比			7.6		%	7.2		%	7.1		%

(a)本财务审查的执行摘要和综合资产负债表审查部分提供了有关影响所列期间可比性的项目的信息。

2 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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损益表要点

2023年第三季度的净收入为16亿美元，即每股摊薄普通股3.60美元，与2023年第二季度的15亿美元（即每股摊薄普通股3.36美元）相比，增加了7000万美元，即5%，主要是由于支出减少和非利息收入增加，部分被净利息收入下降所抵消。

•截至二零二三年九月三十日止三个月与截至二零二三年六月三十日止三个月比较：

•总收入减少6 000万美元，至52亿美元。

•净利息收入为34亿元，减少9，200万元，减幅为3%，原因是生息资产收益率上升被融资成本增加抵销有余。

•净息差减少8个基点至2. 71%。

•非利息收入增加3200万美元，增幅2%，主要是由于住宅和商业抵押贷款收入增加，部分被资本市场和咨询费下降以及私募股权收入下降所抵消。

•2023年第三季度的信贷损失拨备为1.29亿美元，包括我们更新的经济前景和投资组合活动的影响。2023年第二季度包括1.46亿美元的信贷损失拨备。

•非利息支出减少1.27亿美元，或4%，至32亿美元，反映出由于所有类别的费用都较低或稳定，因此继续关注费用管理。

2023年前九个月的净收入为48亿美元，或每股摊薄普通股10.94美元，与截至2022年的九个月的46亿美元或每股摊薄普通股10.39美元相比，增加了1.99亿美元，或4%，这是由于净利息收入增加，部分被信贷损失拨备增加所抵消，非利息收入减少，支出增加。

•截至二零二三年九月三十日止九个月与截至二零二二年九月三十日止九个月比较：

•总收入增加8亿美元，至161亿美元，增幅5%。

•净利息收入增加12亿元，增幅13%，原因是生息资产收益率及结余上升，但部分增幅被融资成本上升所抵销。

•净息差增加了24个基点，反映了更高的利息资产收益率的好处。

•非利息收入减少4.11亿美元，降幅为7%，其中包括并购咨询活动和交易收入的下降，以及私募股权收入的下降。这一减少还包括2023年前9个月Visa B类公允价值负调整1.79亿美元，而2022年同期为正调整100万美元。

•2023年前9个月的信贷损失准备金为5.1亿美元，其中包括我们最新的经济前景以及投资组合结构和质量变化的影响。2022年的前9个月包括6900万美元的信贷损失准备金。

•非利息支出增加了2.42亿美元，或2%，原因是人员成本上升、FDIC评估率上升以及营销和设备成本上升，以支持业务增长。

有关更多详细信息，请参阅本财务审查的合并损益表审查部分。

资产负债表亮点

截至2023年9月30日，我们的资产负债表表现强劲，状况良好。与2022年12月31日相比：

•总资产为5573亿美元，保持稳定。

•贷款总额减少76亿元至3,184亿元，减幅为2%。

•商业贷款总额减少86亿美元，至2,164亿美元，降幅为4%，原因是偿还金额超过新生产，以及贷款承诺利用率下降。

•消费贷款总额增加10亿美元，至1020亿美元，原因是住宅抵押贷款、房屋净值和汽车贷款的增长，但由于支付速度超过新发放贷款并利用现有账户，剩余投资组合的下降部分抵消了这一增长。

•投资证券减少69亿美元，至1,324亿美元，降幅为5%，主要原因是提前还款和到期日超过了购买。

•银行(主要是联邦储备银行)的利息存款增加了142亿美元，增幅为52%，达到415亿美元，主要原因是贷款减少和借款增加，但存款减少部分抵消了这一影响。

•存款总额减少127亿元，或3%，至4,236亿元，原因是消费者及商业存款减少，反映经济压力及消费开支持续上升的影响。此外，由于利率上升而继续转向有息存款产品，无息存款余额减少。

•由于母公司优先债务发行和FHLB借款增加，借入资金增加75亿美元，增幅13%，至662亿美元。

有关更多详细信息，请参阅本财务审查的综合资产负债表审查部分。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 3  

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信用质量亮点

2023年第三季度反映出强劲的信贷质量表现。

•2023年9月30日与2022年12月31日：

•贷款拖欠总额为13亿美元，减少2.03亿美元，降幅为14%，原因是商业和消费贷款拖欠减少。

•与贷款相关的ACL由ALLL和与无资金支持的贷款相关承诺拨备组成，截至2023年9月30日和2022年12月31日，贷款总额为54亿美元。在截至2023年9月30日的9个月内，储备反映了我们最新的经济前景以及投资组合构成和质量的变化。截至2023年9月30日和2022年12月31日，ACL对总贷款的比率分别为1.70%和1.67%。

•不良资产增加1.39亿美元，或7%，至22亿美元，原因是商业房地产不良贷款增加。

•2023年第三季度的净冲销为1.21亿美元，占平均贷款的0.15%，与2023年第二季度相比减少了7300万美元，主要反映出商业房地产净冲销贷款的减少。

有关更多详细信息，请参阅本财务评论的风险管理部分的信用风险管理部分。

资本和流动性亮点

我们保持了强大的资本和流动性头寸。

•截至2023年9月30日，普通股股东权益为422亿美元，比2022年12月31日增加22亿美元，增幅为5%，这是由于净收益的好处，但部分被支付的普通股股息、普通股回购和AOCI下降所抵消。

•2023年第三季度，PNC通过普通股分红向股东返还了6亿美元资本。

•与渣打银行框架一致，允许超过渣打银行最低水平的资本回报，我们的董事会已根据先前批准的回购计划批准了一个回购框架，最多可回购1亿股普通股，其中约46%在2023年9月30日仍可用于回购。鉴于联邦银行机构提出的调整巴塞尔III资本框架的规则，股票回购活动在2023年第三季度暂停，预计2023年第四季度仍将暂停。PNC继续评估拟议规则的潜在影响，并可能根据市场和经济状况以及其他因素恢复股票回购活动。PNC从2023年10月1日开始的四个季度的SCB是监管机构规定的最低2.5%。

•2023年10月2日，PNC董事会宣布普通股季度现金股息为每股1.55美元。支付日期为2023年11月5日的股息将在下一个工作日支付。

•我们的CET1比率从2022年12月31日的9.1%增加到2023年9月30日的9.8%。

•PNC选择了一项为期五年的过渡期条款，从2020年3月31日起生效，将CECL标准对监管资本的全面影响推迟到2021年12月31日，然后是三年过渡期。PNC将于2022年第一季度生效，目前正处于三年过渡期，CECL标准的全面影响将在2024年12月31日之前分阶段引入监管资本。全面执行的比率反映了CECL的全面影响，不包括这一过渡条款的好处。截至2023年9月30日，CET1全面实施的估计比率为9.7%，而2022年12月31日为8.9%。

•截至2023年9月30日的三个月，PNC的平均LCR为107%，超过了整个季度的监管最低要求。

有关我们2023年的流动性和资本行动以及我们的资本比率的更多详细信息，请参阅本财务回顾的风险管理部分的流动性和资本管理部分。

PNC采取某些资本行动的能力，包括向股东返还资本，取决于PNC会议或超过联邦储备委员会建立的与联邦储备委员会的CCAR程序有关的SCB。有关更多信息，请参阅本财务评论中风险管理部分的资本管理和我们的2022 Form 10-K中的监督和监管部分。

业务展望

有关我们业务前景的陈述符合1995年《私人证券诉讼改革法》的含义，属于前瞻性陈述。我们的前瞻性财务报表受到经济和金融市场状况与我们目前预期的情况有很大不同的风险的影响，没有考虑法律和监管或有事项的潜在影响。这些声明是基于我们的以下观点：

•经济增长在2023年上半年加速，但美联储正在收紧货币政策以减缓通胀，这给利率敏感型行业带来了压力。利率发挥过大作用的行业，如商业

4 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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耐用品的投资和消费支出将在2024年收缩。

•PNC的基线展望是从2024年年中开始的温和衰退，实际GDP小幅萎缩不到1%，持续到2024年底。失业率将在2023年剩余时间和2024年全年上升，并在2025年初达到接近5%的峰值。随着需求疲软，通胀将放缓，到2024年下半年将回到美联储2%的目标。

•PNC预计，联邦基金利率在短期内将保持不变，至2024年年中将维持在5.25%至5.50%之间，联邦基金利率将从2024年第三季度开始下调，以应对经济衰退。

对于2023年第四季度，与2023年第三季度相比，我们预计：

•平均贷款增长约3%，

•净利息收入将下降1%至2%，

•手续费收入将增长约1%，

•其他非利息收入，不包括净证券收益和Visa活动，为1.5亿美元至2亿美元，

•非利息支出将增长8%至9%，

•核心非利息支出将增长3%至4%，不包括与2023年第四季度裁员约1.5亿美元有关的费用，以及

•净贷款冲销金额为2亿至2.5亿美元。

非利息费用和核心非利息费用指南没有考虑FDIC与收回硅谷银行和签名银行关闭成本有关的特别评估。请参阅本报告的统计信息（未经审计）-核心非利息收入准则（非GAAP）部分的对账。

我们无法提供一个有意义的或准确的对账前瞻性非公认会计准则的措施，没有不合理的努力，他们最直接可比的公认会计准则的财务指标，除了劳动力减少费用的影响，以非利息费用.这是由于预测对账所需的时间和金额存在固有的困难，当这些金额受到无法合理预测的事件的影响时，正如我们的警示声明所指出的那样。因此，我们无法解决不可用信息的可能意义。

请参阅本财务回顾中关于前瞻性信息的警示声明部分以及2023年第一季度10-Q表和2022年10-K表中包含的第1A项风险因素，了解可能导致未来事件与这些前瞻性声明中预期的情况大不相同的其他因素。

C非固体化 I来之不易 S破烂不堪 REview

我们的综合损益表列于本报告第1项。

2023年第三季度的净收益为16亿美元，或每股稀释后普通股3.60美元，与2023年第二季度的15亿美元或每股稀释后普通股3.36美元相比，增加了7000万美元，或每股稀释后普通股3.36美元，这主要是由于支出减少和非利息收入增加，但净利息收入的下降部分抵消了这一增长。2023年前9个月的净收益为48亿美元，或每股稀释后普通股10.94美元，与2022年同期的46亿美元或每股稀释后普通股10.39美元相比，增加了1.99亿美元，或每股稀释后普通股10.39美元，这是由于净利息收入增加，但信贷损失拨备增加、非利息收入减少和支出增加部分抵消了这一增长。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 5  

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净利息收入

表3：汇总平均余额和净利息收入(A)

						2023年9月30日																		2023年6月30日
截至三个月 百万美元						平均值 余额						平均值 收益率/ 费率						利息 收入/ 费用						平均值 余额									平均值 收益率/ 费率									利息 收入/ 费用
资产
生息资产
投资证券						$	139,663					2.57		%				$	898					$	141,038								2.52		%							$	889
贷款						319,504						5.75		%				4,673						324,534									5.57		%							4,554
存入银行的生息存款						38,352						5.44		%				522						31,433									5.10		%							400
其他						8,777						6.66		%				146						9,215									5.96		%							138
生息资产/利息收入总额						$	506,296					4.87		%				6,239						$	506,220								4.70		%							5,981
负债
有息负债
计息存款						$	314,555					2.26		%				1,792						$	312,559								1.96		%							1,531
借入资金						67,465						5.77		%				993						65,692									5.44		%							903
计息负债/利息支出总额						$	382,020					2.86		%				2,785						$	378,251								2.56		%							2,434
净息差/收入(非公认会计准则)												2.71		%				3,454															2.79		%							3,547
应税等值调整																		(36)																								(37)
净利息收入(GAAP)																		$	3,418																							$	3,510

						2023年9月30日																		2022年9月30日
九个月结束 百万美元						平均值 余额						平均值 收益率/ 费率						利息 收入/ 费用						平均值 余额						平均值 收益率/ 费率						利息 收入/ 费用
资产
生息资产
投资证券						$	141,350					2.52		%				$	2,678					$	135,215					1.88		%				$	1,904
贷款						323,166						5.54		%				13,517						302,921						3.50		%				7,997
存入银行的生息存款						34,629						5.05		%				1,312						44,641						0.87		%				292
其他						8,933						6.12		%				410						9,637						2.92		%				210
生息资产/利息收入总额						$	508,078					4.68		%				17,917						$	492,414					2.80		%				10,403
负债
有息负债
计息存款						$	314,055					1.96		%				4,614						$	298,232					0.20		%				455
借入资金						65,392						5.41		%				2,679						36,794						1.95		%				542
计息负债/利息支出总额						$	379,447					2.54		%				7,293						$	335,026					0.39		%				997
净息差/收入(非公认会计准则)												2.78		%				10,624												2.54		%				9,406
应税等值调整																		(111)																		(76)
净利息收入(GAAP)																		$	10,513																	$	9,330

(a)计入应税利息收入的利息收入。为了对所有生息资产的利息收入和收益率以及净息差进行更有意义的比较，我们在计算平均收益率和净息差时使用应税等值的利息收入，方法是增加免税资产的利息收入，使其完全等同于应税投资的利息收入。根据综合损益表的公认会计原则，这种调整是不允许的。详情见本报告第1项“统计资料(未经审计)”一节中的“应税等值净利息收入对账”(非公认会计原则)。

净利息收入和利润率的变化是生息资产的数量和构成以及相关收益、有息负债和支付的相关利率以及无息资金来源相互作用的结果。有关更多信息，请参见本报告的统计资料(未经审计)年度平均综合资产负债表和净利息分析部分。

与2023年第二季度相比，2023年第三季度的净利息收入减少了9200万美元，降幅为3%，这是因为高利息资产的收益率被增加的融资成本所抵消。与2022年同期相比，2023年前9个月的净利息收入增加了12亿美元，增幅为13%，这是由于生息资产收益率和余额增加，但部分被更高的融资成本所抵消。与2023年第二季度相比，净息差下降了8个基点，因为高收益资产的收益率被增加的融资成本所抵消。与年初至今相比，净息差增加了24个基点，反映了赚取利息的资产收益率较高的好处。

与2023年第二季度相比，2023年第三季度的平均投资证券减少了13亿美元，或1%，这是因为该季度有限的购买活动被投资组合的支付和到期日所抵消。平均投资证券

6 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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今年迄今增加了61亿美元，增幅为5%，反映出证券净购买量，主要是机构住宅抵押贷款支持证券。2023年第三季度和第二季度，平均投资证券占平均可生息资产的28%，2023年前九个月为28%，而2022年前九个月为27%。

与2023年第二季度相比，2023年第三季度的平均贷款减少了50亿美元，降幅为2%，这主要是由于商业贷款减少，但部分被消费贷款的增加所抵消。与去年同期比较，平均贷款增加202亿元，增幅为7%，反映商业及消费贷款均有增长。2023年第三季度，平均贷款占平均生息资产的63%，而2023年第二季度为64%，2023年前九个月为64%，2022年前九个月为62%。

与2023年第二季度相比，2023年第三季度银行的平均生息存款增加了69亿美元，增幅为22%，这主要是由于贷款余额下降。在今年迄今的比较中，银行的平均有息存款减少了100亿美元，降幅为22%，主要是因为贷款余额增加和存款减少，但部分被借入资金增加所抵消。

与2023年第二季度相比，2023年第三季度的平均有息存款增加了20亿美元，增幅为1%。与2022年同期相比，2023年前9个月的平均有息存款增加了158亿美元，增幅为5%。这两项比较的增长反映出，随着存款利率的上升，有息存款继续从无息存款转向有息存款。总体而言，2023年第三季度平均计息存款占平均计息负债的82%，而2023年第二季度为83%，2023年前九个月为83%，2022年前九个月为89%。

与2023年第二季度相比，平均借款资金增加了18亿美元，增幅为3%，主要是由于接近第二季度末的母公司优先债务发行。今年迄今，由于FHLB借款增加和母公司优先债务发行增加，平均借款资金增加了286亿美元，增幅为78%。

关于平均贷款和存款的更多细节包括在本财务评论的业务分类回顾部分。

非利息收入

表4：非利息收入

						截至三个月																								九个月结束
						9月30日						6月30日						变化												9月30日						9月30日						变化
百万美元						2023						2023						$						%						2023						2022						$						%
非利息收入
资产管理和经纪业务						$	348					$	348											—						$	1,052					$	1,099					$	(47)					(4)		%
资本市场和咨询						168						213						$	(45)					(21)		%				643						960						(317)						(33)		%
卡和现金管理						689						697						(8)						(1)		%				2,045						1,962						83						4		%
借贷和存款服务						315						298						17						6		%				919						838						81						10		%
住宅及商业按揭						201						98						103						105		%				476						463						13						3		%
其他						94						129						(35)						(27)		%				481						705						(224)						(32)		%
非利息收入总额						$	1,815					$	1,783					$	32					2		%				$	5,616					$	6,027					$	(411)					(7)		%

 

2023年第三季度，非利息收入占总收入的比例为35%，而2023年第二季度为34%，2023年前9个月为35%，2022年同期为39%。

与2023年第二季度相比，资产管理和经纪费用稳定。年初至今的比较有所下降，反映客户活动减少。截至2023年9月30日，PNC管理的可自由支配客户资产为1760亿美元，与2023年6月30日相比稳定。在现货股市上涨的推动下，PNC管理的可自由支配客户资产从2022年9月30日的1660亿美元增加了100亿美元，部分被客户活动所抵消。

与2023年第二季度相比，资本市场和咨询费有所下降，原因是交易收入下降。今年到目前为止的比较减少主要是由于合并和收购咨询费和交易收入下降。

与2023年第二季度相比，信用卡和现金管理收入有所下降，因为财务管理产品收入的增加被消费者交易量的下降所抵消。与2022年前9个月相比，这一增长主要是由于理财产品收入增加。

贷款和存款服务在季度和年初至今的比较中均有所增长，反映出客户活动的增加。与2022年前9个月相比，贷款承诺费的增长也推动了这一增长。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 7  

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与2023年第二季度相比，住宅和商业抵押贷款增加，主要是由于扣除经济对冲后抵押贷款服务权估值增加了9700万美元。与2022年前9个月相比，这一增长是由住宅抵押贷款银行活动增加推动的。

其他非利息收入在季度和年初至今的比较中都有所下降。这两项比较包括私募股权收入下降以及Visa B类衍生品公允价值调整的负面影响，这些调整与预期的诉讼解决时间延长有关。2023年第三季度，Visa B类公允价值负调整为5100万美元，而2023年第二季度为8300万美元。2023年前9个月，Visa B类公允价值调整为负1.79亿美元，而2022年同期为正调整100万美元。

非利息支出

表5：非利息支出

						截至三个月																								九个月结束
						9月30日						6月30日						变化												9月30日						9月30日						变化
百万美元						2023						2023						$						%						2023						2022						$						%
非利息支出
人员						$	1,773					$	1,846					$	(73)					(4)		%				$	5,445					$	5,301					$	144					3		%
入住率						244						244												—						739						745						(6)						(1)		%
装备						347						349						(2)						(1)		%				1,046						1,026						20						2		%
营销						93						109						(16)						(15)		%				276						249						27						11		%
其他						788						824						(36)						(4)		%				2,432						2,375						57						2		%
总非利息支出						$	3,245					$	3,372					$	(127)					(4)		%				$	9,938					$	9,696					$	242					2		%

 

与2023年第二季度相比，非利息费用有所下降，反映出由于所有类别的费用均较低或稳定，因此继续关注费用管理。较2022年首九个月增加乃由于员工成本增加、联邦存款保险公司评估率上升以及市场推广及设备成本上升以支持业务增长所致。

有关我们于2023年第四季度宣布裁员的详情，请参阅附注17期后事项。

有效所得税率

于二零二三年第三及第二季度，实际所得税率均为15. 5%。二零二三年首九个月的实际所得税率为16. 1%，而二零二二年同期则为18. 4%。2023年第三季度包括某些税务事项的有利影响。

信贷损失准备金(收回)

表6：信贷损失准备金(收回)

						截至三个月																		九个月结束
						9月30日						6月30日						变化						9月30日			9月30日			变化
百万美元						2023						2023						$						2023			2022			$
信贷损失准备金(收回)
贷款和租赁						$	153					$	189					$	(36)					$	571		$	59		$	512
与资金不足的贷款有关的承诺						(23)						(9)						(14)						(54)			20			(74)
投资证券						(10)												(10)						(11)			7			(18)
其他金融资产						9						(34)						43						4			(17)			21
信贷损失准备金总额(收回)						$	129					$	146					$	(17)					$	510		$	69		$	441

2023年第三季度的信贷损失拨备为1.29亿美元，包括我们更新的经济前景和投资组合活动的影响。2023年第二季度包括1.46亿美元的信贷损失拨备。2023年首九个月的信贷亏损拨备为5. 10亿元，包括我们最新的经济前景以及投资组合组成和质量变化的影响。2022年首九个月包括信贷亏损拨备69百万元。

8 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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C非固体化 B阿兰斯 S板材 REview

表7中的汇总资产负债表数据是根据本报告第1项中的综合资产负债表编制的。

表7：资产负债表汇总数据

			9月30日						12月31日						变化
百万美元			2023						2022						$			%
资产
存入银行的生息存款			$	41,484					$	27,320					$	14,164		52		%
持有待售贷款			923						1,010						(87)			(9)		%
投资证券			132,387						139,334						(6,947)			(5)		%
贷款			318,416						326,025						(7,609)			(2)		%
贷款和租赁损失准备			(4,767)						(4,741)						(26)			(1)		%
抵押贷款偿还权			4,006						3,423						583			17		%
商誉			10,987						10,987									—
其他			53,898						53,905						(7)			—
总资产			$	557,334					$	557,263					$	71		—
负债
存款			$	423,609					$	436,282					$	(12,673)		(3)		%
借入资金			66,167						58,713						7,454			13		%
与贷款有关的无资金承担的免税额			640						694						(54)			(8)		%
其他			17,437						15,762						1,675			11		%
总负债			507,853						511,451						(3,598)			(1)		%
权益
股东权益总额			49,454						45,774						3,680			8		%
非控制性权益			27						38						(11)			(29)		%
总股本			49,481						45,812						3,669			8		%
负债和权益总额			$	557,334					$	557,263					$	71		—

截至2023年9月30日，我们的资产负债表表现强劲，状况良好。与2022年12月31日相比：

•总资产稳定。

•负债总额减少，主要是因为存款减少，但有关减幅因借入资金增加而部分抵销。

•由于净收益和优先股发行的好处，总股本增加，但部分被支付的股息、普通股回购和AOCI下降所抵消。

2023年9月30日和2022年12月31日，与贷款相关的ACL总额均为54亿美元。在截至2023年9月30日的9个月内，储备反映了我们最新的经济前景以及投资组合构成和质量的变化。有关我们与贷款相关的ACL的其他信息，请参阅以下内容：

•本财务审查信用风险管理部分的信贷损失拨备，

•本财务审查的关键会计估计和判断部分，以及

•附注3：贷款及相关信贷损失拨备。

以下讨论提供了有关我们资产负债表主要组成部分的更多信息。有关我们的资本和监管合规性的信息包括在流动性和资本管理 本财务回顾中的风险管理部分以及2022年10-K表格中的附注20中的监管事项。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 9  

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贷款

表8：贷款

			9月30日						12月31日						变化
百万美元			2023						2022						$			%
商业广告
工商业			$	174,163					$	182,219					$	(8,056)		(4)		%
商业地产			35,776						36,316						(540)			(1)		%
设备租赁融资			6,493						6,514						(21)			—
总商业广告			216,432						225,049						(8,617)			(4)		%
消费者
住宅房地产			47,359						45,889						1,470			3		%
房屋净值			26,159						25,983						176			1		%
汽车			14,940						14,836						104			1		%
信用卡			7,060						7,069						(9)			—
教育			2,020						2,173						(153)			(7)		%
其他消费者			4,446						5,026						(580)			(12)		%
总消费额			101,984						100,976						1,008			1		%
贷款总额			$	318,416					$	326,025					$	(7,609)		(2)		%

商业贷款减少的原因是还款超过了新的生产，以及贷款承诺利用率较低。

消费贷款增加，原因是住宅抵押贷款、房屋净值和汽车贷款的增长被剩余投资组合的下降部分抵消，因为偿还贷款的速度超过了新发放贷款的速度，并利用了现有账户。

有关我们贷款组合的更多信息，请参阅本财务评论中风险管理部分的信用风险管理部分，以及关于贷款和相关信贷损失拨备的注释3。

10 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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投资证券

截至2023年9月30日，投资证券的1324亿美元与2022年12月31日相比减少了69亿美元，降幅为5%，主要是由于提前还款和到期日超过了购买量。

投资证券组合的水平和构成会根据许多因素而波动，包括市场状况、贷款和存款增长以及资产负债表管理活动。我们管理我们的投资证券组合以优化回报，同时考虑LCR、NSFR和其他内部和外部指导方针和限制，为我们的银行和其他活动提供可靠的流动性来源。

表9：投资证券(A)

			2023年9月30日												2022年12月31日
百万美元			摊销 成本(B)						公平 价值						摊销 成本(B)						公平 价值
美国财政部和政府机构			$	43,879					$	41,156					$	45,767					$	43,330
机构住房抵押贷款支持			74,567						65,233						77,385						71,073
非机构住房抵押贷款支持			870						941						973						1,074
机构商业抵押贷款支持			2,648						2,401						2,693						2,501
非机构商业抵押贷款担保(C)			2,438						2,352						2,992						2,883
资产担保(D)			7,298						7,215						7,291						7,183
其他(E)			6,087						5,739						6,642						6,394
投资证券总额(F)			$	137,787					$	125,037					$	143,743					$	134,438

(a)在我们的全部证券投资组合中，97%在2023年9月30日和2022年12月31日被评为AAA/AA级。

(b)摊销成本是扣除投资证券拨备后的净额，截至2023年9月30日，投资证券拨备总额为9800万美元，主要与非机构商业抵押贷款支持证券有关。2022年12月31日的可比金额为1.49亿美元。

(c)主要以写字楼、多户住宅、零售物业、住宿物业和工业物业为抵押。

(d)主要以公司债务、政府担保教育贷款和其他消费信贷产品为抵押。

(e)包括州和市政债券。

(f)包括可供出售和持有至到期的证券，分别以公允价值和摊销成本记录在我们的资产负债表上。

表9按摊销成本和公允价值列出了我们的投资证券组合。2023年9月30日的公允价值与摊销成本的关系与2022年12月31日相当，主要反映了利率上升对固定利率证券估值的影响被时间的推移所抵消。我们持续监控我们投资组合中的信用风险，并将投资证券的拨备维持在适当的水平，以吸收我们投资证券组合在按预期预付款调整后的剩余合同期限内的预期信贷损失。有关投资证券免税额的额外详情，请参阅附注2投资证券。

截至2023年9月30日和2022年12月31日，投资证券的存续期分别为4.3年和4.5年。我们估计，截至2023年9月30日，立即加息50个基点的投资证券的有效存续期为4.2年，立即并行降息50个基点的有效存续期为4.4年。截至2022年12月31日，投资证券有效存续期的可比金额分别为4.4年和4.5年。

根据预期的提前还款速度，截至2023年9月30日，投资证券组合的加权平均预期到期日为5.8年，而截至2022年12月31日的加权平均预期到期日为6.0年。

表10：抵押贷款和资产支持债务证券的加权平均预期到期日

2023年9月30日			年份
机构住房抵押贷款支持			7.8
非机构住房抵押贷款支持			10.1
机构商业抵押贷款支持			5.1
非机构商业抵押贷款支持			1.1
资产担保			2.2

有关我们投资证券组合的更多信息包括在公允价值附注2投资证券和附注11中。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 11  

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资金来源

表11：资金来源详情

			9月30日						12月31日						变化
百万美元			2023						2022						$			%
存款
不计息			$	105,672					$	124,486					$	(18,814)		(15)		%
计息
货币市场			63,780						64,150						(370)			(1)		%
需求			127,413						126,143						1,270			1		%
储蓄			99,535						103,033						(3,498)			(3)		%
定期存款			27,209						18,470						8,739			47		%
有息存款总额			317,937						311,796						6,141			2		%
总存款			423,609						436,282						(12,673)			(3)		%
借入资金
联邦住房贷款银行减少借款			36,000						32,075						3,925			12		%
优先债			22,407						16,657						5,750			35		%
次级债务			4,728						6,307						(1,579)			(25)		%
其他			3,032						3,674						(642)			(17)		%
借入的资金总额			66,167						58,713						7,454			13		%
资金来源合计			$	489,776					$	494,995					$	(5,219)		(1)		%

存款总额下降是由于消费者和商业存款减少，反映了经济压力和消费者支出水平持续上升的影响。此外，由于利率上升而继续转向有息存款产品，无息存款余额减少。

由于母公司优先债务发行和FHLB借款增加，借入资金增加。

借入资金的水平和构成基于许多因素而波动，包括市场状况、贷款、投资证券和存款增长以及资本考虑。考虑到我们的LCR和NSFR要求以及其他内部和外部指导方针和限制，我们管理我们借入的资金，为我们的银行和其他活动提供可靠的流动性来源。有关我们的流动性和资本活动的更多信息，请参阅本财务评论中风险管理部分的流动性和资本管理部分体型。有关我们借款的其他信息，请参见本报告中的附注7借款资金和我们2022年Form 10-K中的附注10借款资金。

股东权益

截至2023年9月30日，股东权益总额为495亿美元，比2022年12月31日增加37亿美元，这是因为与48亿美元的净收益和15亿美元的优先股发行相关的增长被支付的21亿美元的股息、5亿美元的普通股回购和1亿美元的AOCI下降部分抵消。

12 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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B有用性 SEGMENTS REview

我们有三个需要报告的业务部门：

•零售银行业务

•企业管理和机构银行业务

•资产管理集团

业务分部结果和每项业务的描述包括在附注14分部报告中。本业务分类检讨所包括的若干金额与附注14所示的金额不同，主要是由于本财务审查按应课税等值基准列报业务利息收入净额所致。

业务部门的净利息收入反映了我们的内部资金转移定价方法。资产收取融资费用，负债和资本根据结合了产品重新定价特征、期限和其他因素的转让定价方法获得融资抵免。

总的业务部门财务结果与总的综合净收入不同。这些差异的影响反映在“其他”类别中，如附注14中的表79所示。“其他”包括不符合作为单独报告业务披露的标准的剩余活动，例如资产和负债管理活动，包括证券净收益或损失、投资证券的折旧、某些交易活动、某些间接消费贷款组合、私募股权投资、公司间抵销、某些公司管理费用、未分配给业务部门的税项调整、退出的业务以及业务部门业绩报告和财务报表报告(GAAP)之间的差异。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 13  

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零售银行业务

零售银行的核心战略是通过为我们的客户创造一种财务幸福感和舒适感来建立终身的主要关系。随着时间的推移，我们寻求通过满足我们客户在储蓄、流动性、贷款、支付、投资和退休解决方案方面的广泛金融需求来深化这些关系。我们致力于以尽可能无缝和高效的方式提供这些解决方案，在客户希望满足的地方满足他们的需求--无论是在分行、通过数字渠道、在自动柜员机上还是通过我们基于电话的客户联系中心--同时不断优化销售和服务成本。我们相信，随着时间的推移，我们可以通过差异化的产品和领先的数字渠道来扩大我们的客户基础，增强我们客户关系的广度和深度，并提高我们的效率。

表12：零售银行表

(未经审计)
截至9月30日的9个月															变化
百万美元，除非另有说明			2023						2022						$			%
收益表
净利息收入			$	7,305					$	5,210					$	2,095		40		%
非利息收入			2,229						2,218						11			—
总收入			9,534						7,428						2,106			28		%
信贷损失准备金			266						66						200			*
非利息支出			5,707						5,706						1			—
税前收益			3,561						1,656						1,905			115		%
所得税			834						389						445			114		%
非控制性权益			32						45						(13)			(29)		%
收益			$	2,695					$	1,222					$	1,473		121		%
平均资产负债表
持有待售贷款			$	597					$	991					$	(394)		(40)		%
贷款
消费者
住宅房地产			$	35,225					$	33,088					$	2,137		6		%
房屋净值			24,608						22,916						1,692			7		%
汽车			14,966						15,638						(672)			(4)		%
信用卡			6,999						6,532						467			7		%
教育			2,119						2,422						(303)			(13)		%
其他消费者			1,934						2,204						(270)			(12)		%
总消费额			85,851						82,800						3,051			4		%
商业广告			11,628						11,176						452			4		%
贷款总额			$	97,479					$	93,976					$	3,503		4		%
总资产			$	114,975					$	113,157					$	1,818		2		%
存款
不计息			$	59,448					$	65,026					$	(5,578)		(9)		%
计息			198,356						200,918						(2,562)			(1)		%
总存款			$	257,804					$	265,944					$	(8,140)		(3)		%
绩效比率
平均资产回报率			3.13		%				1.44		%
非利息收入占总收入的比例			23		%				30		%
效率			60		%				77		%

14 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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在截至9月30日为止的9个月内															变化
百万美元，除非另有说明			2023						2022						$			%
补充非利息收入信息
资产管理和经纪业务			$	384					$	400					$	(16)		(4)		%
卡和现金管理			$	997					$	1,003					$	(6)		(1)		%
借贷和存款服务			$	550					$	498					$	52		10		%
住宅及商业按揭			$	307					$	208					$	99		48		%
住宅按揭资料
住宅按揭服务统计数字(以十亿计，另有注明者除外)(A)
已服务投资组合余额(B)			$	213					$	170					$	43		25		%
服务性投资组合收购			$	34					$	50					$	(16)		(32)		%
MSR资产价值(B)			$	2.8					$	2.1					$	0.7		33		%
MSR资本化价值(基点)(B)			133						122						11			9		%
服务收入：(百万)
服务费，净额(C)			$	212					$	119					$	93		78		%
抵押贷款偿还权估值，扣除经济对冲			$	42					$	(15)					$	57		*
住宅按揭贷款统计数字
贷款发放量(单位：十亿)			$	5.9					$	13.0					$	(7.1)		(55)		%
贷款销售保证金百分比			2.31		%				2.13		%
以下项目所代表的原创项目百分比：
采购量(D)			87		%				64		%
再融资交易量			13		%				36		%
其他资料(B)
与客户相关的统计数据(平均值)
非出纳员存款交易(E)			66		%				64		%
数字消费者客户(F)			77		%				78		%
与信贷相关的统计
不良资产			$	856					$	1,027					$	(171)		(17)		%
净冲销--贷款和租赁			$	335					$	327					$	8		2		%
其他统计数字
自动取款机			8,476						9,169						(693)			(8)		%
分支(G)			2,303						2,527						(224)			(9)		%
经纪账户客户资产(以十亿计)(H)			$	73					$	67					$	6		9		%

*--没有意义

(A)代表第三方的抵押贷款还本付息余额和相关收入。

(b)列报截至期末，但与客户有关的平均统计数字和净撇账除外，这两项数字均为截至年度末九个月的数字。

(c)服务费用扣除因时间推移导致MSR价值减少的影响，包括定期计划的贷款本金支付、提前还款和期内还清的贷款的影响。

(d)将抵押贷款作为住宅房地产购买交易的一部分。

(e)在ATM机或通过我们的移动银行应用程序处理的个人和企业银行存款交易总额的百分比。

(f)表示通过非柜员渠道处理其大部分交易的消费者检查关系。

(g)反映除独立抵押贷款办公室和卫星办公室外的所有分支机构和解决方案中心(例如：、汽车旅馆、电子分店和退休中心)，提供有限的产品和/或服务。

(h)包括现金和货币市场余额。

零售银行业务首次实现盈利九个月2023年与2022年同期相比增加了15亿美元，主要原因是净利息收入增加，但信贷损失准备金的增加部分抵消了这一增长。

比较期间，净利息收入有所增加，原因是存款价值的利差扩大，但贷款价值的利差收窄，部分抵销了净利息收入的增长。

非利息收入增加，主要是由于住宅按揭银行业务以及与借贷和存款客户相关活动的增长，但与2022年同期相比，Visa B类公允价值调整的负面影响部分抵消了这一增长。

信贷损失准备金包括我们最新的经济前景以及投资组合结构和质量的变化的影响。

非利息支出在比较中相对稳定。

与2022年同期相比，零售银行业务2023年前9个月的平均贷款总额有所增加。平均消费贷款增加，是由于新增住宅房地产和房屋净值贷款增加，并利用现有账户超过清盘，以及由于新账户生产和购买量增加而导致信用卡贷款增长。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 15  

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由于偿还贷款超过了新贷款，汽车、教育和其他消费贷款的下降部分抵消了这一增长。由于汽车经销商部门余额的增长，平均商业贷款增加，但部分被购买力平价贷款的免除所抵消。

我们专注于不断发展的主要客户关系是我们零售存款战略的核心，该战略基于吸引和保留稳定的低成本存款作为PNC的关键资金来源。我们采取了一种有纪律的定价方法，专注于保留基于关系的余额，并针对对利率更敏感的客户执行有针对性的存款增长和保留战略。我们在存款方面的目标是优化余额、经济效益和长期客户增长。2023年前9个月，平均总存款与2022年同期相比有所下降，反映出消费者支出水平持续上升和美联储量化紧缩的影响。

作为我们专注于不断增长的客户和满足他们的金融需求的战略重点的一部分，我们运营着一个由零售分支机构、解决方案中心和自动取款机组成的从东海岸到西海岸的网络，并辅之以PNC的一套数字功能。

零售银行继续通过改进产品和服务来增强客户体验，为消费者和小企业创造价值。

16 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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企业管理和机构银行业务

企业和机构银行的战略是成为在经济周期中为客户提供传统银行产品和服务的领先的基于关系的供应商。我们的目标是通过提供增值解决方案来帮助我们的客户更好地运营他们的组织，同时保持谨慎的风险和费用管理，从而扩大我们的市场份额并推动更高的回报。我们继续专注于在风险回报状况具有吸引力的地方建立客户关系。

表13：企业和机构银行表

(未经审计)
截至9月30日的9个月															变化
百万美元，除非另有说明			2023						2022						$			%
收益表
净利息收入			$	4,214					$	3,781					$	433		11		%
非利息收入			2,542						2,659						(117)			(4)		%
总收入			6,756						6,440						316			5		%
信贷损失准备金			283						15						268			*
非利息支出			2,755						2,661						94			4		%
税前收益			3,718						3,764						(46)			(1)		%
所得税			867						864						3			—
非控制性权益			15						12						3			25		%
收益			$	2,836					$	2,888					$	(52)		(2)		%
平均资产负债表
持有待售贷款			$	392					$	522					$	(130)		(25)		%
贷款
商业广告
工商业			$	165,987					$	151,971					$	14,016		9		%
商业地产			34,534						32,938						1,596			5		%
设备租赁融资			6,419						6,168						251			4		%
总商业广告			206,940						191,077						15,863			8		%
消费者			6						9						(3)			(33)		%
贷款总额			$	206,946					$	191,086					$	15,860		8		%
总资产			$	232,914					$	215,163					$	17,751		8		%
存款
不计息			$	52,829					$	80,197					$	(27,368)		(34)		%
计息			89,845						68,514						21,331			31		%
总存款			$	142,674					$	148,711					$	(6,037)		(4)		%
绩效比率
平均资产回报率			1.63		%				1.79		%
非利息收入占总收入的比例			38		%				41		%
效率			41		%				41		%
其他信息
综合收入来自：(A)
库务管理(B)			$	2,412					$	1,958					$	454		23		%
商业按揭银行业务：
持有供出售的商业按揭贷款(C)			$	57					$	62					$	(5)		(8)		%
商业按揭贷款还本付息收入(D)			126						204						(78)			(38)		%
商业抵押贷款服务权估值，经济对冲净值			99						99									—
总计			$	282					$	365					$	(83)		(23)		%
商业按揭服务统计数字
已偿还投资组合余额(以十亿计)(E)			$	282					$	282								—
MSR资产价值(E)			$	1,169					$	1,132					$	37		3		%
按C&IB业务划分的平均贷款(F)
企业银行业务			$	116,777					$	103,055					$	13,722		13		%
房地产			47,407						44,427						2,980			7		%
商业信用			30,230						27,913						2,317			8		%
商业银行业务			8,170						9,500						(1,330)			(14)		%
其他			4,362						6,191						(1,829)			(30)		%
平均贷款总额			$	206,946					$	191,086					$	15,860		8		%
与信贷相关的统计
不良资产(E)			$	1,130					$	779					$	351		45		%
净冲销--贷款和租赁			$	190					$	43					$	147		*

*--没有意义

(a)请参阅本公司和机构银行业务部分的产品收入部分中关于财务管理和商业抵押贷款银行活动的额外收入讨论。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 17  

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(b)金额在净利息收入和非利息收入中报告。

(c)指商业按揭银行因持有供出售的商业按揭贷款的估值及相关承诺、衍生工具估值、发端费用、出售供出售的贷款的收益及持有供出售的贷款的净利息收入。

(d)代表来自贷款服务的净利息收入和非利息收入，扣除因摊销费用和偿付而减少的商业抵押贷款服务权。商业抵押贷款还本付息权的估值，经济套期保值的净值单独显示。

(e)截至9月30日。

(f)由于2023年第二季度C&IB内部的业务重组，某些贷款在前几个时期从其他重新分类到公司银行，以符合本期的列报。

与2022年同期相比，2023年前9个月企业和机构银行业务的收益减少了5200万美元，原因是信贷损失拨备增加，非利息收入减少，非利息支出增加，但净利息收入增加部分抵消了这一影响。

比较期间，净利息收入上升，原因是存款价值息差扩大及平均贷款余额增加，但因贷款价值息差收窄及平均存款余额减少而部分抵销。

在资本市场和咨询费下降以及商业抵押贷款银行活动减少的推动下，非利息收入下降，但部分被财务管理产品收入的增长所抵消。

信贷损失准备金包括我们最新的经济前景以及投资组合结构和质量的变化的影响。

非利息支出在比较中有所增加，反映了为支持业务增长而进行的持续投资。

与截至2022年9月30日的9个月相比，平均贷款有所增加，原因是企业银行业务、房地产和商业信贷业务增加，但商业银行业务减少部分抵消了这一增长：

•企业银行业务为大中型企业、政府和非营利实体提供贷款、设备融资、财务管理和资本市场产品和服务。在2022年全年强劲的新生产和更高的贷款承诺平均利用率的推动下，这项业务的平均贷款增加。

•房地产为全国商业地产客户提供银行、融资和服务解决方案。这项业务的平均贷款在很大程度上是由于整个2022年的新生产，但部分被贷款承诺的平均利用率下降所抵消。

•Business Credit提供基于资产的贷款和设备融资解决方案。贷款和租赁组合主要由企业资产担保。这项业务的平均贷款增加主要是由新生产推动的，但贷款承诺的平均利用率较低部分抵消了这一增长。

•商业银行为小公司和企业提供贷款、资金管理和资本市场相关的产品和服务。这项业务的平均贷款下降主要是由于贷款承诺的平均利用率较低、购买力平价贷款豁免以及支付超过新生产的速度。

企业和机构银行的存款战略是保持对定价的纪律，并专注于随着时间的推移增长和保持基于关系的余额，执行特定于客户和细分市场的存款增长战略，并继续向PNC提供资金和流动性。与截至2022年9月30日的9个月相比，平均总存款有所下降，反映了美联储量化紧缩的影响，其中包括随着存款利率上升，从无息存款向有息存款的持续转变。我们继续积极监测利率环境，并根据不断变化的市场状况、银行融资需求和客户关系动态调整我们的存款策略。

在2021年收购西班牙对外银行和我们的从头扩张努力之后，我们现在是一个从东海岸到西海岸的特许经营权，并在美国最大的30个大都市统计地区拥有业务。这些扩展的地点补充了企业和机构银行现有的全国性业务，在这些城市拥有重要的业务，我们的全套商业产品和服务在全国范围内提供。

产品收入

除了为商业客户提供信贷和存款产品外，企业和机构银行还为所有业务类别的客户提供其他服务，包括财务管理、资本市场和咨询产品和服务以及商业抵押银行活动。在综合基础上，这些其他服务的收入酌情计入净利息收入和非利息收入。从业务角度来看，与这些服务相关的大部分收入和费用反映在企业和机构银行部门的业绩中，其余部分反映在存在客户关系的其他业务的业绩中。表13中的其他信息部分包括PNC在财务管理和商业抵押银行服务方面的综合收入。关于这些服务的综合收入的讨论如下。

金库管理业务为公司提供现金和投资管理服务、应收账款和支付管理服务、资金转账服务、国际支付服务以及使用在线/移动信息管理和报告服务。国库管理收入在非利息收入和净利息收入中报告。非利息收入包括理财产品收入减去提供给客户的补偿收益抵免

18 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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用于支付产品和服务的存款余额。净利息收入包括从所有财务管理客户存款余额中获得的资金信用。与2022年前9个月相比，由于存款价值的利差扩大和产品收入增加，国库管理收入有所增加。

商业抵押贷款银行业务包括来自商业抵押贷款服务的收入(净利息收入和非利息收入)、商业抵押贷款销售收入以及与这些活动相关的对冲。商业按揭银行业务的总收入在比较中下降，主要是由于较高的商业MSR摊销导致商业抵押贷款服务收入减少。

资本市场和咨询包括主要与并购咨询、股权资本市场咨询、资产担保融资、贷款辛迪加、证券承销和客户相关交易相关的服务和活动。比较中的资本市场及顾问费减少，主要是由于并购顾问费及贷款银团费用下降所致，但衍生工具、外汇及固定收益的客户相关交易收入增加，部分抵销了上述下降的影响。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 19  

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资产管理集团

资产管理集团致力于成为一家领先的基于关系的投资、规划、信贷和现金管理解决方案以及信托服务提供商，致力于积极主动地提供增值的想法、解决方案和卓越的服务。资产管理集团的首要任务是服务于客户的财务目标，发展和深化客户关系，提供稳健的财务业绩和审慎的风险和费用管理。

表14：资产管理集团表

(未经审计)
截至9月30日的9个月															变化
百万美元，除非另有说明			2023						2022						$			%
收益表
净利息收入			$	391					$	456					$	(65)		(14)		%
非利息收入			681						713						(32)			(4)		%
总收入			1,072						1,169						(97)			(8)		%
信贷损失准备金(收回)			(5)						11						(16)			*
非利息支出			831						795						36			5		%
税前收益			246						363						(117)			(32)		%
所得税			58						85						(27)			(32)		%
收益			$	188					$	278					$	(90)		(32)		%
平均资产负债表
贷款
消费者
住宅房地产			$	9,932					$	7,756					$	2,176		28		%
其他消费者			4,040						4,605						(565)			(12)		%
总消费额			13,972						12,361						1,611			13		%
商业广告			1,188						1,577						(389)			(25)		%
贷款总额			$	15,160					$	13,938					$	1,222		9		%
总资产			$	15,578					$	14,360					$	1,218		8		%
存款
不计息			$	1,796					$	2,852					$	(1,056)		(37)		%
计息			25,742						28,564						(2,822)			(10)		%
总存款			$	27,538					$	31,416					$	(3,878)		(12)		%
绩效比率
平均资产回报率			1.61		%				2.59		%
非利息收入占总收入的比例			64		%				61		%
效率			78		%				68		%
补充非利息收入信息
资产管理费			$	663					$	693					$	(30)		(4)		%
经纪费			6						6									—
总计			$	669					$	699					$	(30)		(4)		%
其他信息
不良资产(A)			$	39					$	95					$	(56)		(59)		%
净冲销(收回)--贷款和租赁			$	(2)					$	(1)					$	(1)		*
经纪账户客户资产(以十亿计)(A)			$	5					$	4					$	1		25		%
管理下的客户资产(单位：十亿)(A)(B)
可自由支配的客户资产管理			$	176					$	166					$	10		6		%
管理下的非可自由支配客户资产			170						148						22			15		%
总计			$	346					$	314					$	32		10		%
可自由支配的客户资产管理
PNC私人银行			$	109					$	99					$	10		10		%
机构资产管理			67						67									—
总计			$	176					$	166					$	10		6		%

*--没有意义

(a)截至9月30日。

(b)不包括经纪账户客户资产。

资产管理集团由两项主要业务组成：PNC私人银行和机构资产管理。

PNC私人银行专注于成为其服务的每个市场的顶级私人银行。这项业务旨在通过广泛的产品和服务，为我们新兴的富裕、高净值和超高净值客户提供高质量的银行、信托和投资管理服务。

20 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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机构资产管理为机构客户提供外包的首席投资官、托管、现金和固定收益客户解决方案，以及退休计划受托投资服务，这些客户包括公司、医疗保健系统、保险公司、市政当局和非营利组织。

与2022年同期相比，资产管理集团2023年前9个月的收益减少了9,000万美元，主要是由于净利息收入下降、非利息支出增加以及非利息收入减少。

比较期间，净利息收入减少，原因是平均存款下降，以及贷款利差收窄。

由于客户活动的影响，资产管理费较低，非利息收入在比较中有所下降。

非利息支出在比较中有所增加，反映了为支持业务增长而进行的持续投资。

与截至2022年9月30日的9个月相比，平均贷款有所增加，这是由于住宅房地产贷款的增长，但部分被基于证券的贷款额度的下降所抵消。

由于客户继续寻求更高的收益回报，包括将资金配置到所管理的可自由支配的客户资产中，由于竞争定价压力，平均存款在比较中有所下降。

与前一年相比，可自由支配的客户管理资产有所增加，主要是由于截至2023年9月30日的股市上涨。

R伊斯克 M抗衰老

2022年10-K表格第7项中的风险管理部分介绍了我们的企业风险管理框架，包括风险文化、企业战略、风险治理和监督框架、风险识别、风险评估、风险控制和监测以及风险汇总和报告。此外，我们的2022年Form 10-K提供了对公司资本管理和我们的关键风险领域的分析，这些领域包括但不限于信用、市场、流动性和运营(包括合规和信息安全)。

信用风险管理

信用风险，包括我们的信用风险管理流程，在我们的2022年10-K表格的信用风险管理部分有更详细的描述。以下是关于我们的贷款组合的更多信息，这是我们最重要的信用风险集中。

贷款组合特征及分析

表15：贷款详情

以十亿计

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 21  

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我们使用几个信用质量指标来监控和衡量我们在贷款组合中的信用风险敞口，这些指标在附注3贷款和相关信贷损失拨备中有进一步的详细说明。以下提供了有关构成我们的商业和消费者投资组合细分市场的重要贷款类别的更多信息。

商业广告

工商业

截至2023年9月30日和2022年12月31日，商业和工业贷款分别占我们总贷款组合的55%和56%。我们的大部分商业和工业贷款都是以抵押品为抵押的，如果借款人在产生现金方面遇到困难，抵押品是贷款的第二还款来源。这种抵押品的例子包括短期资产，如应收账款、库存和证券，以及长期资产，如设备、业主自住房地产和其他商业资产。

我们积极管理我们的商业和工业贷款，以评估借款人和投资组合层面的信用风险水平的任何变化(包括积极和消极)。为了评估信用风险水平，我们为每个相关的信贷安排分配内部风险评级，以反映我们对借款人的PD和LGD的估计。这种二维信用风险评级方法在风险监控过程中提供了粒度，并通过我们的信用风险管理过程不断更新。除了监测信用风险水平外，我们还监测与我们投资组合中可能存在的特定行业和地区有关的信用风险集中度。我们的商业和工业产品组合在各个行业都很多样化，如下表所示(基于北美行业分类系统)。

表16：按行业划分的商业和工业贷款

			2023年9月30日															2022年12月31日
百万美元			金额						占总数的百分比									金额						占总数的百分比
工商业
制造业			$	29,163					17		%							$	30,845					17		%
零售/批发业			28,284						16									29,176						16
金融服务业			22,770						13									21,320						12
服务提供商			21,680						12									23,548						13
与房地产相关的(A)			16,182						9									17,780						10
技术、媒体和电信			10,989						6									11,845						7
医疗保健			10,092						6									10,649						6
运输和仓储			7,891						5									7,858						4
其他行业			27,112						16									29,198						15
商业和工业贷款总额			$	174,163					100		%							$	182,219					100		%

(一)贷款是指向房地产和建筑业客户提供的贷款。

商业地产

截至2023年9月30日，商业房地产贷款包括214亿美元与创收物业商业抵押相关的贷款，63亿美元的房地产建设项目贷款和81亿美元的中期融资贷款。截至2022年12月31日，可比金额分别为223亿美元、64亿美元和76亿美元。

我们通过分析PD和LGD来监控与商业和工业贷款类似的商业房地产贷款的信用风险。此外，与商业房地产贷款相关的风险往往与贷款结构、抵押品位置和质量、项目进度和商业环境相关。这些属性也被监控并用于评估信用风险。由于我们的业务性质涉及美国各地的客户，因此投资组合在地理上是多样化的。

22 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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下表按地理位置和物业类型列出了我们的商业房地产贷款：

表17：按地域和物业类型划分的商业房地产贷款

			2023年9月30日															2022年12月31日
百万美元			金额						占总数的百分比									金额						占总数的百分比
地理学(A)
加利福尼亚			$	6,199					17		%							$	6,224					17		%
佛罗里达州			3,710						10									3,275						9
德克萨斯州			3,705						10									3,871						11
宾夕法尼亚州			1,702						5									1,638						5
维吉尼亚			1,573						4									1,638						5
马里兰州			1,401						4									1,496						4
伊利诺伊州			1,256						4									1,321						4
科罗拉多州			1,218						3									1,336						4
俄亥俄州			1,176						3									1,236						3
亚利桑那州			1,171						3									1,040						3
其他			12,665						37									13,241						35
商业房地产贷款总额			$	35,776					100		%							$	36,316					100		%
物业类型(A)
多个家庭			$	15,336					43		%							$	13,738					38		%
办公室			8,569						24									9,123						25
工业/仓库			3,984						11									4,035						11
零售			2,604						7									2,855						8
酒店/汽车旅馆			1,796						5									1,896						5
老年人住房			1,765						5									2,228						6
混合使用			381						1									701						2
其他			1,341						4									1,740						5
商业房地产贷款总额			$	35,776					100		%							$	36,316					100		%

(A)根据2023年9月30日的贷款余额按降序列示。

由于远程办公仍然是一种可行的替代办法，而且相当一部分可用空间仍未得到充分利用，与办公部门有关的房地产仍是一个持续不确定的领域。鉴于写字楼需求的持续变化，我们将继续密切监控和管理我们的写字楼投资组合，以应对信用风险水平的上升。

截至2023年9月30日，我们在写字楼投资组合中的未偿还贷款余额总计86亿美元，占总贷款的2.7%，而额外的无资金支持贷款承诺总计4亿美元。写字楼投资组合中的不良贷款总额为7.7%，批评贷款组合中的不良贷款总额为23.2%。截至2023年9月30日，在不良贷款类别之外，没有拖欠30天或更长时间的未偿还办公室贷款。截至2023年9月30日，我们针对写字楼贷款建立了8.5%的准备金。

我们的写字楼组合在我们从东海岸到西海岸的特许经营权的地理位置上非常多样化。从租赁类别的角度来看，这一投资组合中59%的物业是2023年9月30日的多租户物业，这是我们注意到压力增加的一个领域。其余41%的物业组合主要由单一租户、政府租户和医疗办公室租户组成。

消费者

住宅房地产

住宅房地产贷款主要包括2023年9月30日和2022年12月31日的住宅抵押贷款。

我们在发起时获得贷款属性，包括FICO分数和LTV，并至少每季度更新这些和其他信用指标。我们每月跟踪借款人的表现。我们还根据产品类型将抵押贷款组合划分为池(例如：、不合格或不合格)。此信息用于内部报告和风险管理。作为我们整体风险分析和监控的一部分，我们还根据贷款拖欠、不良状况、修改和破产状况、FICO分数、LTV和地理集中度对投资组合进行细分。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 23  

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下表列出了与我们的住宅房地产投资组合相关的某些关键统计数据：

表18：住宅房地产贷款统计数字

			2023年9月30日															2022年12月31日
百万美元			金额						占总数的百分比									金额						占总数的百分比
地理学(A)
加利福尼亚			$	19,660					42		%							$	18,609					41		%
德克萨斯州			4,070						9									4,194						9
华盛顿			3,408						7									3,009						7
佛罗里达州			3,369						7									3,360						7
新泽西			1,919						4									1,925						4
纽约			1,557						3									1,558						3
亚利桑那州			1,443						3									1,436						3
宾夕法尼亚州			1,219						3									1,188						3
科罗拉多州			1,199						3									1,192						3
维吉尼亚			987						2									960						2
其他			8,528						17									8,458						18
住宅房地产贷款总额			$	47,359					100		%							$	45,889					100		%
			2023年9月30日															2022年12月31日
加权平均贷款发放统计(B)
贷款发放FICO评分									772															770
贷款来源LTV									73		%													71		%

(a)根据2023年9月30日的贷款余额按降序排列。

(b)加权平均值-分别计算截至2023年9月30日和2022年12月31日的12个月的加权平均值。

我们通过我们的全国抵押贷款业务以及我们的分支机构网络在全国范围内发起住房抵押贷款。按照机构标准承保的住宅抵押贷款，包括符合贷款额度限制的贷款，通常由我们保留服务出售。我们还发放不符合机构标准的不合格住宅抵押贷款，这些贷款保留在我们的资产负债表上。截至2023年9月30日，我们的原始不合格住宅抵押贷款组合总计422亿美元，其中45%位于加利福尼亚州。2022年12月31日的可比金额分别为406亿美元和44%。

房屋净值

截至2023年9月30日，房屋净值贷款包括204亿美元的房屋净值信用额度和58亿美元的封闭式房屋净值分期贷款。截至2022年12月31日，可比金额分别为195亿美元和65亿美元。房屋净值信用额度是一种可变利率产品，某些借款人可以使用固定利率转换选项。

与住宅房地产贷款类似，我们每月跟踪这一投资组合的借款人表现。我们还根据产品类型将人口划分为池(例如：房屋净值贷款、遗留经纪人房屋净值贷款、房屋净值信用额度或遗留房屋净值信用额度)，并跟踪任何相关抵押贷款的历史表现，无论我们是否持有此类留置权。此信息用于内部报告和风险管理。作为我们整体风险分析和监控的一部分，我们还根据贷款拖欠、不良状况、修改和破产状况、FICO分数、LTV、留置权头寸和地理集中度对投资组合进行细分。

我们持有第一留置权头寸的大部分房屋净值投资组合的信用表现优于我们持有第二留置权头寸但不持有第一留置权的投资组合部分。留置权头寸信息通常是在发起时确定的，并为风险管理目的而持续监测。我们使用第三方服务提供商获取最新的贷款信息，包括从公共和私人来源汇总的留置权和抵押品数据。

24 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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下表列出了与我们的房屋净值投资组合相关的某些关键统计数据：

表19：房屋净值贷款统计数字

			2023年9月30日															2022年12月31日
百万美元			金额						占总数的百分比									金额						占总数的百分比
地理学(A)
宾夕法尼亚州			$	4,807					18		%							$	5,051					19		%
新泽西			3,207						12									3,266						13
俄亥俄州			2,272						9									2,352						9
佛罗里达州			2,202						8									2,082						8
加利福尼亚			1,513						6									1,247						5
马里兰州			1,238						5									1,254						5
密西根			1,225						5									1,263						5
德克萨斯州			1,208						5									1,144						4
伊利诺伊州			1,083						4									1,126						4
北卡罗来纳州			1,005						4									995						4
其他			6,399						24									6,203						24
房屋净值贷款总额			$	26,159					100		%							$	25,983					100		%
留置式
第一留置权									53		%													58		%
第二留置权									47															42
总计									100		%													100		%
加权平均贷款发放统计(B)			2023年9月30日															2022年12月31日
贷款发放FICO评分									772															774
贷款来源LTV									65		%													67		%

(a)按2023年9月30日的贷款余额降序列示。

(b)加权平均值-分别计算截至2023年9月30日和2022年12月31日的12个月的加权平均值。

汽车

截至2023年9月30日，汽车贷款包括138亿美元的间接汽车组合和11亿美元的直接汽车组合。截至2022年12月31日的可比金额分别为137亿美元和11亿美元。间接汽车投资组合包括主要通过特许经销商发放的贷款，包括向新市场扩张的贷款。该业务与我们的核心零售银行业务战略一致。

下表列出了与我们的间接和直接汽车投资组合相关的某些关键统计数据：

表20：汽车贷款统计数据

			2023年9月30日			2022年12月31日
加权平均贷款发放FICO得分(A)(B)
间接自动			784			784
直接自动			782			776
加权-贷款发放的平均期限--月(A)
间接自动			73			73
直接自动			64			63

(a)分别计算截至二零二三年九月三十日及二零二二年十二月三十一日止十二个月之加权平均数。

(b)使用自动增强的FICO量表进行计算。

我们继续关注信用状况良好的借款人，如表20所示的加权平均贷款发放FICO评分所示。我们通过各种渠道为客户提供新车和二手车融资。于2023年9月30日，投资组合结余由46%新车贷款及54%二手车贷款组成。于2022年12月31日的可比金额分别为50%及50%。

汽车贷款组合的表现是按月衡量的，包括每月获得的最新抵押品价值和至少每季度获得的最新FICO分数。对于内部报告和风险管理，我们按产品渠道和产品类型分析投资组合，并定期评估违约和拖欠经验。作为我们整体风险分析和监控的一部分，我们根据地理位置、渠道、抵押品属性和信用指标(包括FICO分数、LTV和期限)对投资组合进行细分。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 25  

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不良资产和贷款拖欠

不良资产

不良资产包括最终不可能收回全部合同本金和利息的不良贷款和租赁，包括因借款人财务困难而修改条款的不良贷款，以及PCD贷款、OREO和丧失抵押品赎回权的资产。持有的待售贷款、某些政府担保或担保贷款以及按公允价值期权计入的贷款不包括在不良贷款中。有关我们的非权责发生制政策的详细信息，请参阅附注1。

下表按主要类别列出了不良资产的摘要：

表21：各类不良资产

			2023年9月30日			2022年12月31日						变化
百万美元												$						%
不良贷款(A)
商业广告			$	1,211		$	858					$	353					41		%
消费者(B)			912			1,127						(215)						(19)		%
不良贷款总额			2,123			1,985						138						7		%
奥利奥和止赎资产			35			34						1						3		%
不良资产总额			$	2,158		$	2,019					$	139					7		%
不良贷款占总贷款的比例			0.67		%	0.61		%
不良资产占总贷款、OREO和止赎资产的比例			0.68		%	0.62		%
不良资产占总资产的比例			0.39		%	0.36		%
贷款准备和不良贷款租赁损失准备			225		%	239		%
不良贷款信贷损失准备(C)			255		%	274		%

(a)关于采用ASU 2022-02金融工具-信用损失(主题326)：问题债务重组和年份披露，截至2023年9月30日的不良贷款包括因借款人财务困难而修改条款的某些贷款。上期金额包括不良TDR，其会计指导从2023年1月1日起取消。有关我们采用本ASU的更多信息，请参阅附注3贷款和相关津贴的附注1会计政策和对遇到财务困难的借款人的贷款修改部分。

(b)不包括大多数无担保消费贷款和信用额度，这些贷款在逾期120至180天后注销，不处于不良状态。

(c)不包括投资证券和其他金融资产的免税额。

下表提供了截至2023年9月30日和2022年9月30日的9个月不良资产变动情况：

表22：不良资产变动情况

以百万计						2023						2022
1月1日						$	2,019					$	2,506
新增不良资产						1,503						1,177
冲销和估值调整						(348)						(196)
主要活动，包括支付和支付						(581)						(729)
资产出售和转移到持有的待售贷款						(65)						(30)
返回到正在执行状态						(370)						(627)
9月30日						$	2,158					$	2,101

截至2023年9月30日，约98%的不良贷款由抵押品担保。

贷款拖欠

我们定期监测贷款拖欠的水平，并认为这些水平是我们贷款组合中信用质量的关键指标。衡量拖欠情况的依据是每笔贷款的合同条款。逾期30天或以上的贷款被认为是拖欠的。贷款拖欠包括政府担保或担保的贷款、按公允价值期权计入的贷款以及PCD贷款。金额不包括为出售而持有的贷款。

我们根据借款人的风险概况、还款来源、基础抵押品和其他支持来管理信用风险，同时考虑到当前的事件、经济状况和预期。我们改进了我们的做法，以适应由通胀水平上升、行业特定风险、利率上升、消费者储蓄和存款余额下降以及疫情引发的结构性和长期变化而导致的不断变化的环境。为了减少损失和加强客户支持，我们提供贷款修改和催收计划来帮助我们的客户。CARE法案的信用报告规则于2023年第三季度到期，因此，

26 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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根据贷款的合同条款，报告了截至2023年9月30日的所有贷款的拖欠情况。截至2022年12月31日的金额继续按照CARE法案下的信用报告规则提供，该规则要求，根据贷款的合同条款，不将因大流行相关困难而修改的某些贷款报告为逾期，即使借款人在修改期间可能没有支付贷款。

下表按拖欠情况汇总了应计逾期贷款：

表23：应计逾期贷款(A)

						金额																								未偿还贷款总额的百分比
						9月30日 2023						12月31日 2022						变化												9月30日 2023						12月31日 2022
百万美元																		$						%
早期贷款拖欠
应计逾期30至59天的贷款						$	607					$	747					$	(140)					(19)		%				0.19		%				0.23		%
累计逾期60至89天的贷款						253						261						(8)						(3)		%				0.08		%				0.08		%
早期贷款拖欠总额						860						1,008						(148)						(15)		%				0.27		%				0.31		%
后期贷款拖欠
累计逾期90天或以上的贷款						427						482						(55)						(11)		%				0.13		%				0.15		%
逾期应计贷款总额						$	1,287					$	1,490					$	(203)					(14)		%				0.40		%				0.46		%

(a)逾期贷款金额包括2023年9月30日和2022年12月31日政府担保或担保的4亿美元贷款。

逾期90天或以上的应计贷款会继续产生利息，因为这些贷款(I)有抵押品作好保证，并正在收集中；(Ii)在符合监管指引的特定撇账时限的同质投资组合中管理；或(Iii)某些政府承保或担保的贷款。因此，它们被排除在不良贷款之外。

贷款修改

我们通过各种解决方案为遇到经济困难的客户提供缓解。商业贷款和租赁修改是基于每个借款人的情况，而消费贷款修改是根据我们的困难救济计划进行评估的。

2023年1月1日，我们采用了ASU 2022-02金融工具 - 信贷损失(话题326)：问题债务重组和Vintage披露它取消了对TDR的会计指导，并加强了在借款人遇到财务困难时对某些贷款修改的披露要求。有关我们采用本ASU的更多信息，请参阅附注1会计政策和附注3贷款和相关的信贷损失拨备。

信贷损失准备

我们根据历史亏损和业绩表现经验、当前经济状况、对未来经济状况的合理和可支持的预测以及其他相关因素(包括当前借款人和/或交易特征)来确定ACL。吾等将现有投资证券、贷款、设备融资租赁、其他金融资产及无资金来源贷款相关承诺的预期亏损维持于适当水平，并根据截至资产负债表日剩余估计合约期的评估厘定有关拨备。

有关我们的ACL的详细讨论，请参阅附注1会计政策，包括我们方法的详细信息。另请参阅本报告的关键会计估计和判断部分，以进一步讨论截至2023年9月30日确定ACL时使用的假设。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 27  

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下表总结了我们与贷款相关的ACL：

表24：按贷款类别(A)分列的信贷损失准备

						2023年9月30日												2022年12月31日
百万美元						免税额			贷款总额			占贷款总额的百分比						免税额			贷款总额			占贷款总额的百分比
贷款和租赁损失准备
商业广告
工商业						$	1,843		$	174,163		1.06		%				$	1,957		$	182,219		1.07		%
商业地产						1,270			35,776			3.55		%				1,047			36,316			2.88		%
设备租赁融资						109			6,493			1.68		%				110			6,514			1.69		%
总商业广告						3,222			216,432			1.49		%				3,114			225,049			1.38		%
消费者
住宅房地产						62			47,359			0.13		%				92			45,889			0.20		%
房屋净值						288			26,159			1.10		%				274			25,983			1.05		%
汽车						169			14,940			1.13		%				226			14,836			1.52		%
信用卡						762			7,060			10.79		%				748			7,069			10.58		%
教育						56			2,020			2.77		%				63			2,173			2.90		%
其他消费者						208			4,446			4.68		%				224			5,026			4.46		%
总消费额						1,545			101,984			1.51		%				1,627			100,976			1.61		%
总计						4,767			$	318,416		1.50		%				4,741			$	326,025		1.45		%
与贷款有关的无资金承担的免税额						640												694
信贷损失准备						$	5,407											$	5,435
信贷损失拨备占贷款总额的比例												1.70		%										1.67		%
商业广告												1.73		%										1.66		%
消费者												1.62		%										1.69		%

(A)不包括投资证券和其他金融资产的免税额，截至2023年9月30日和2022年12月31日，这两项合计分别为1.31亿美元和1.76亿美元。

28 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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下表总结了我们的贷款冲销和收回情况：

表25：贷款撇账和收回

截至9月30日的9个月						毛收入 冲销						复苏						净冲销：/ (追讨)						平均值的百分比 贷款总额(年化)
百万美元
2023
商业广告
工商业						$	192					$	98					$	94					0.07		%
商业地产						124						4						120						0.45		%
设备租赁融资						11						8						3						0.06		%
总商业广告						327						110						217						0.13		%
消费者
住宅房地产						6						10						(4)						(0.01)		%
房屋净值						15						36						(21)						(0.11)		%
汽车						91						77						14						0.12		%
信用卡						232						32						200						3.82		%
教育						13						5						8						0.50		%
其他消费者						124						28						96						2.73		%
总消费额						481						188						293						0.39		%
**总计：						$	808					$	298					$	510					0.21		%
2022
商业广告
工商业						$	136					$	68					$	68					0.06		%
商业地产						22						3						19						0.07		%
设备租赁融资						4						7						(3)						(0.07)		%
总商业广告						162						78						84						0.05		%
消费者
住宅房地产						9						15						(6)						(0.02)		%
房屋净值						9						58						(49)						(0.27)		%
汽车						118						100						18						0.15		%
信用卡						194						43						151						3.09		%
教育						12						4						8						0.44		%
其他消费者						164						31						133						3.20		%
总消费额						506						251						255						0.35		%
**总计：						$	668					$	329					$	339					0.15		%

与2022年同期相比，2023年前9个月的净冲销总额增加了1.71亿美元，增幅为50%。比较的增长归因于我们的商业和消费者投资组合的净冲销增加。

有关更多信息，请参见本报告2022 Form 10-K中的附注1和附注3贷款及相关信贷损失准备。

流动性与资本管理

流动性风险，包括我们的流动性监控措施和工具，在我们的2022 Form 10-K的流动性和资本管理部分有更详细的描述。

我们监控流动性的方法之一是参考LCR，这是一项监管最低流动性要求，旨在确保覆盖的银行组织保持足够的流动性水平，以满足假设的30天压力情景中的净流动性需求。PNC和PNC银行每天计算LCR，并被要求保持监管最低100%。PNC和PNC银行的LCR在整个2023年第三季度都超过了监管最低要求。我们平均LCR的波动是由于持续的业务活动导致计算组成部分的变化，包括高质量流动资产和现金净流出。

NSFR旨在衡量银行组织资产和负债期限结构在一年内的稳定性。PNC和PNC银行持续计算NSFR，并被要求保持监管最低100%。在整个2023年第三季度，PNC和PNC银行的NSFR都超过了监管最低要求。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 29  

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我们在2022 Form 10-K的第1项业务和第1A项风险因素的监督和监管部分提供了有关监管流动性要求及其对我们的潜在影响的更多信息。

流动资金来源

在综合基础上，我们最大的流动资金来源是我们银行业务产生的客户存款基础。这些存款提供了相对稳定和低成本的资金。存款总额从2022年12月31日的436亿美元降至2023年9月30日的4236亿美元，其中包括随着利率上升从无息存款产品向有息存款产品的持续转变。截至2023年9月30日，未投保存款约占我们总存款基础的46%。我们的大部分未投保存款与商业运营和关系账户有关，我们将其定义为使用两个或更多PNC产品的商业存款客户。有关我们的存款和相关战略的更多信息，请参阅本财务回顾的综合资产负债表审查和业务部门审查部分的资金来源部分。

我们还通过各种形式的融资获得流动性，包括长期债务(优先票据、次级债务和FHLB借款)和短期借款(根据回购协议出售的证券、商业票据和其他短期借款)。有关借款的其他信息，请参阅本财务回顾中综合资产负债表审查的资金来源部分、本报告中包括的附注7借款资金和2022年Form 10-K中的附注10借款资金。

优先债务和次级债务总额在合并基础上有所增加，原因如下：

表26：优先债务和次级债务

以十亿计			2023
1月1日			$	23.0
发行			7.0
催缴和到期日			(2.3)
其他			(0.6)
9月30日			$	27.1

此外，来自多个来源的某些流动资产和未使用的借款能力也可用于管理我们的流动性状况。下表总结了我们来自表内和表外资金来源的或有流动性：

表27：或有流动性来源

以十亿计			2023年9月30日						2022年12月31日
与联邦储备银行的现金余额			$	41.1					$	26.9
可用投资证券(A)			97.4						109.8
来自FHLB和联邦储备银行的未使用借款能力			84.4						67.2
可用或有流动性总额			$	222.9					$	203.9

(A)可用投资证券是指可供出售或可用于质押或获得其他资金来源的投资证券的公允价值。

银行流动资金

根据PNC银行修订的2014年钞票计划，PNC银行可能会不时提供高达400亿美元的总额

到期日期自发行日期起计超过九个月(如属优先票据)及五年或以上(如属附属票据)的无抵押优先票据及次级票据于任何时间的未偿还本金。截至2023年9月30日，PNC银行根据该计划剩余的发行能力为333亿美元。

根据PNC银行2013年的商业票据计划，PNC银行有能力提供高达100亿美元的商业票据，以提供额外的流动性。截至2023年9月30日，该计划下没有未偿还的发行。

此外，PNC银行还可以通过存放在银行的存款或通过发行优先无担保票据从母公司获得资金。

母公司流动资金

除了在银行层面管理流动性风险外，我们还监控母公司的流动性。母公司的合同义务主要包括与母公司借款和资助非银行附属公司有关的偿债。此外，母公司保持流动性，为可自由支配的活动提供资金，如向我们的股东支付股息、股票回购和收购。

30 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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截至2023年9月30日，母公司可用流动资金总额为174亿美元。母公司的流动资金以公司间现金和投资的形式持有。对于期限较长的投资，相关到期日与预定的现金需求保持一致，例如母公司债务的到期日。

母公司流动性的主要来源是从PNC银行获得的股息或其他资本分配，这可能受到以下影响：

•银行层面的资金需求，

•法律、法规和监督活动的结果，

•公司政策，

•合同限制，以及

•其他因素。

国家银行支付股息或进行其他资本分配或向母公司或其非银行子公司提供信贷的能力受到法律和监管方面的限制。截至2023年9月30日，PNC银行在未经监管部门事先批准的情况下向母公司支付股息的金额为61亿美元。有关这些限制的进一步讨论，请参阅我们的2022 Form 10-K中的注释20监管事项。

除了来自PNC银行的股息外，母公司流动性的其他来源包括现金和投资，以及来自其他子公司的股息和偿还贷款，以及来自股权投资的股息或分配。我们还可以通过在公开或私人市场和商业票据上发行债务和股权证券，包括某些资本工具，为母公司和PNC的非银行子公司创造流动性。根据母公司2014年的商业票据计划，母公司有能力提供最多50亿美元的商业票据，以提供额外的流动性。截至2023年9月30日，该计划下没有未偿还的发行。

下表详细说明了2023年第三季度母公司票据的发行情况：

表28：已发行的母公司票据

发行日期			金额			发行说明
2023年8月18日			7.5亿美元			7.5亿美元的优先固定至浮动票据，到期日为2034年8月18日。利息每半年支付一次，固定利率为年息5.939厘，从2024年2月18日开始，分别在每年的2月18日和8月18日支付。自2033年8月18日起，于2033年11月18日、2034年2月18日、2034年5月18日及到期日按季度支付利息，浮息相当于复合SOFR(使用招股章程补编所述的SOFR指数就每个季度利息期厘定)加1.946厘。

截至2023年9月30日和2022年12月31日，母公司优先和次级债务未偿债务总额分别为196亿美元和131亿美元。

母公司发行6.615%优先定增至浮动的12.5亿美元详情见附注17后续事项

2023年10月27日到期的利率票据和2034年10月20日到期的6.875%优先固定利率到浮动利率票据中的22.5亿美元。

合同义务和承诺

我们有合同义务，即借入的资金、定期存款、租赁、养老金和退休后福利以及购买义务所需的未来付款。有关这些未来现金流出的更多信息，请参阅我们的2022 Form 10-K风险管理部分的流动性和资本管理部分。此外，在正常业务过程中，我们有各种未偿还的承诺，其中一些没有包括在我们的综合资产负债表中。我们在附注8承诺中提供了关于我们承诺的信息。

信用评级

PNC的信用评级影响着短期和长期融资的成本和可用性、某些衍生工具的抵押品要求以及提供某些产品的能力。

总体而言，评级机构基于许多定量和定性因素进行评级，包括资本充足率、流动性、资产质量、业务组合、盈利水平和质量，以及当前的立法和监管环境，包括隐含的政府支持。信用评级的降低或潜在的降低可能会影响进入资本市场的机会和/或增加债务成本，从而对流动性和财务状况产生不利影响。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 31  

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下表列出了PNC的信用评级和展望：

表29：信用评级和展望

			2023年9月30日
			穆迪(Moody‘s)			标准普尔			惠誉
母公司
优先债			A3			A-			A
次级债务			A3			BBB+			A-
优先股			Baa2			BBB-			BBB
PNC银行
优先债			A2			A			A+
次级债务			A3			A-			A
长期存款			AA3			A			AA-
短期存款			P-1			A-1			F1+
短期票据			P-1			A-1			F1
PNC
机构评级展望			负性			稳定			稳定

(a)2023年8月7日，穆迪对PNC的长期发行人评级、长期本币银行存款和优先无担保本币票据的评级展望从稳定改为负面，反映了美国银行业目前面临的压力。

资本管理

有关我们的资本管理流程和活动的详细信息包含在我们的2022年10-K表格第1项的监督和监管部分。

我们通过调整资产负债表的规模和构成、发行或赎回债务、发行股权或其他资本工具、执行库存股交易和资本赎回或回购、管理股息政策和保留收益来管理我们的资金和资本状况。

有关2023年11月1日赎回10亿美元O系列优先股的细节，请参阅附注17后续活动。

2023年第三季度，PNC通过普通股分红向股东返还了6亿美元资本。与渣打银行框架一致，允许超过渣打银行最低水平(监管最低水平(4.5%)加上我们的渣打银行)的资本回报，我们的董事会根据先前批准的回购计划批准了一个回购框架，最多可回购1亿股普通股，其中约46%在2023年9月30日仍可用于回购。鉴于联邦银行机构提出的调整巴塞尔III资本框架的规则，股票回购活动在2023年第三季度暂停，预计2023年第四季度仍将暂停。PNC继续评估拟议规则的潜在影响，并可能根据市场和经济状况以及其他因素恢复股票回购活动。PNC从2023年10月1日开始的四个季度的SCB是监管机构规定的最低2.5%。

2023年10月2日，PNC董事会宣布普通股季度现金股息为每股1.55美元。支付日期为2023年11月5日的股息将在下一个工作日支付。

32 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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下表汇总了我们的《巴塞尔协议III》资本余额和比率：

表30：《巴塞尔协议III》资本

			2023年9月30日
百万美元			巴塞尔协议III(A)			--全面实施 (估计)(B)
普通股一级资本
普通股加上相关盈余，库存股净额			$	(3,694)		$	(3,694)
留存收益			56,652			56,170
商誉，扣除相关递延税项负债后的净额			(10,754)			(10,754)
扣除递延税项负债后的其他不允许的无形资产			(329)			(329)
其他调整/(扣除)			(99)			(101)
普通股一级资本(C)			41,776			41,292
额外的第1级资本
优先股加相关盈余			7,239			7,239
一级资本			49,015			48,531
额外的第2级资本
符合资格的次级债务			2,971			2,971
符合条件的信贷储备可计入二级资本			4,800			5,277
巴塞尔协议III资本总额			$	56,786		$	56,779
风险加权资产
巴塞尔协议三标准方法风险加权资产(D)			$	425,131		$	425,323
平均季度调整后总资产			$	549,724		$	549,239
补充杠杆敞口(E)			$	648,959		$	648,958
巴塞尔协议III基于风险的资本和杠杆率(F)
普通股权益第1级			9.8		%	9.7		%
第1层			11.5		%	11.4		%
总计			13.4		%	13.3		%
杠杆率(G)			8.9		%	8.8		%
补充杠杆率(E)			7.6		%	7.5		%

(a)这些比率的计算是为了反映PNC选择采用CECL的五年过渡期条款。PNC将于2022年第一季度生效，目前正处于三年过渡期，CECL标准的全面影响将在2024年12月31日之前逐步引入监管资本。

(b)这些比率的计算是为了反映CECL的全部影响，不包括可选的五年过渡期的好处。

(c)在允许的情况下，PNC和PNC银行已选择将与可供出售的证券和养老金及其他退休后计划相关的AOCI排除在CET1资本之外。

(d)巴塞尔III标准方法风险加权资产以巴塞尔III标准方法规则为基础，包括信贷和市场风险加权资产。

(e)补充杠杆率是根据一级资本除以补充杠杆敞口计算的，该比率考虑了资产负债表内资产和某些表外项目的季度平均值，包括贷款承诺和衍生工具合约下的潜在未来风险敞口。

(f)所有比率均采用适用于PNC的监管资本方法计算，并根据标准化方法计算。

(g)杠杆率是根据一级资本除以平均季度调整后总资产计算得出的。

PNC的基于监管风险的资本比率是使用确定风险加权资产的标准化方法计算的。在确定信用风险加权资产的标准化方法下，风险敞口通常被分配一个预先定义的风险权重。与其他类型的风险敞口相比，对高波动性商业房地产、非应计项目、FDM、逾期风险敞口和股票敞口的风险权重通常更高。

监管机构已经通过了一项规则，允许包括PNC在内的某些银行推迟实施CECL对监管资本的估计影响。根据该规则的定义，CECL对CET1资本的估计影响是在资产负债表日CECL ACL的变化正负25%，不包括PCD贷款拨备，与CECL ACL在采用时相比。PNC将于2022年第一季度生效，目前正处于三年过渡期，CECL标准的全面影响将在2024年12月31日之前分阶段引入监管资本。请参阅我们的2022年10-K表格的第1项业务和第1A项风险因素的监督和监管部分对这一规则的其他讨论。

根据适用的美国监管资本比率要求，截至2023年9月30日，PNC和PNC银行被视为资本状况良好。要符合“资本充足”的要求，PNC必须满足“巴塞尔协议III”的资本充足率要求：一级风险资本至少为6%，总风险资本为10%；PNC银行普通股一级风险资本至少为6.5%，一级风险资本为8%，总风险资本为10%，杠杆率至少为5%。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 33  

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联邦银行业监管机构表示，他们预计包括PNC在内的美国最大的BHC的监管资本水平将远远超过监管最低要求，并要求包括PNC在内的美国最大的BHC拥有足够的资本缓冲，以承受损失，并允许它们在估计的压力情景中满足客户的信贷需求。我们寻求按照这些监管原则管理我们的资本，我们相信我们2023年9月30日的资本水平与这些原则保持一致。

我们在《2022 Form 10-K》的第1项业务、第1项风险因素和注20监管事项的监督和监管部分提供了有关监管资本要求及其对我们的一些潜在影响的更多信息。

市场风险管理

有关市场风险的其他讨论，请参阅我们的2022 Form 10-K中风险管理部分的市场风险管理部分。

市场风险管理--利率风险

利率风险主要源于我国传统的吸储放贷业务。许多因素，包括经济和金融条件、利率的变动和消费者的偏好，都会影响我们从资产上赚取的利息和我们为负债支付的利息之间的差异，以及我们的无息资金来源的水平。由于某些产品固有的重新定价期限不匹配和嵌入期权，市场利率的变化不仅影响预期的近期收益，还影响这些资产和负债的经济价值。

我们的资产和负债管理部门按照我们的市场风险相关风险管理政策的规定对利率风险进行集中管理，这些政策得到管理层资产和负债委员会和董事会风险委员会的批准。

2023年和2022年第三季度的敏感度结果和市场利率基准如下：

表31：利息敏感度分析

			2023年第三季度						2022年第三季度
净利息收入敏感度模拟
年利率逐步平行变动对第一年净利息收入的影响 *在经历了12个月的时间后：
加息100个基点			(0.4)		%				2.5		%
下调100个基点			0.3		%				(2.5)		%
年内利率逐步平行变动对第二年净利息收入的影响 在此之前的12个月：
加息100个基点			(0.3)		%				4.5		%
下调100个基点			0.1		%				(4.8)		%

除了在假设当前利率平行变化的情况下衡量对净利息收入的影响外，我们还例行公事地模拟一些非平行利率环境的影响。表32反映了未来两个12个月期间净利息收入的百分比变化，假设(I)PNC经济学家最可能的利率预测，(Ii)隐含的市场远期利率，以及(Iii)收益率曲线斜率变平(一个月和十年期利率之间的100个基点的收益率曲线斜率变平，叠加在当前的基本利率上)。

预测净利息收入的所有变化都是相对于基本利率情景的结果，在基准利率情景中，假设当前市场利率在预测期内保持不变。

表32：净利息收入对其他利率情景的敏感度

			2023年9月30日
			PNC 经济学家			市场 转发			坡度 展平
第一年敏感度			0.6		%	1.3		%	(0.4)		%
第二年敏感度			4.5		%	3.3		%	(2.5)		%

在预测净利息收入时，我们对利率和收益率曲线的形状、新业务的数量和特征以及现有表内和表外头寸的行为做出假设。这些假设决定了基本利率情景和表31和表32所列其他利率情景中模拟净利息收入的未来水平。这些模拟假设，随着资产和负债的到期，它们将以当时的当前市场汇率进行替换或重新定价。

34 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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下图显示了基本利率方案和一年后的每个替代方案的SOFR曲线：

表33：替代利率情景：一年后

2023年第三季度的利率敏感性分析表明，我们的综合资产负债表将受益于较长期的利率上升和向上倾斜的利率收益率曲线。我们相信，我们拥有存款资金基础和资产负债表的灵活性，可以在适当和允许的情况下，根据不断变化的利率和市场状况进行调整。

市场风险管理--客户相关交易风险

我们从事固定收益证券、衍生品和外汇交易，以支持客户的投资和对冲活动。与我们的客户衍生品投资组合相关的这些交易、相关对冲和信用估值调整每天都按市值进行标记，并作为与客户相关的交易活动进行报告。我们不从事这些产品的自营交易。

我们使用VaR作为衡量和监控客户相关交易活动中的市场风险的主要手段。在对历史市场风险因素进行统计分析的基础上，利用VaR估计投资组合损失的概率。VaR是为构成我们与客户相关的交易活动的每个投资组合计算的，其中大部分投资组合的头寸由市场风险规则定义。VaR是根据每日更新的头寸和市场风险因素计算的，以确保每个投资组合在其可接受的限度内运营。有关我们用于计算VaR的模型和我们的回测流程的更多信息，请参阅我们的2022 Form 10-K中的市场风险管理和客户相关交易风险部分。

截至2023年9月30日的9个月，客户相关交易收入为1.18亿美元，而截至2022年9月30日的9个月为2.91亿美元。减少的主要原因是交易头寸库存的融资成本上升和衍生产品客户销售收入下降，但外汇客户收入的改善部分抵消了这一下降。

市场风险管理--股权和其他投资风险

股权投资风险是指与投资私募股权市场和公共股权市场相关的潜在损失风险。除了发放信贷、吸收存款、承销证券和交易金融工具外，我们还在各种交易中进行和管理直接投资，包括管理收购、资本重组和各种行业的成长性融资。我们也有对关联基金和非关联基金的投资，这些基金也对私募股权进行了类似的投资，符合监管限制。这些投资和其他资产的经济和/或账面价值直接受到市场因素变化的影响。

PNC的各个业务部门负责管理我们的股权和其他投资活动。我们的企业负责在批准的政策限制和相关指导方针内做出投资决定。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 35  

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我们的股权投资摘要如下：

表34：股权投资摘要

			9月30日 2023						12月31日 2022						变化
百万美元															$						%
税收抵免投资			$	4,159					$	4,308					$	(149)					(3)		%
私募股权和其他			3,887						4,129						(242)						(6)		%
总计			$	8,046					$	8,437					$	(391)					(5)		%

税收抵免投资

我们的股本投资包括直接税项抵免投资及由综合实体持有的股本投资。这些税收抵免投资余额包括分别于2023年9月30日和2022年12月31日总额为25亿美元的未供资承诺。该等未拨备资金的承担已计入我们的综合资产负债表的其他负债。

附注5我们的2022年10-K表格中的贷款销售和服务活动和可变利息实体有关于税收抵免投资的进一步信息。

私募股权和其他

我们其他股权投资的最大组成部分是我们的私募股权投资组合。私募股权投资组合是一种非流动性投资组合，由夹层和股权投资组成，因行业、阶段和投资类型而异。于2023年9月30日及2022年12月31日，按估计公平值列账的私募股权投资总额分别为19亿美元及18亿美元。截至2023年9月30日，17亿美元直接投资于各种公司，2亿美元通过各种私募股权基金间接投资。

我们的其他股权投资包括Visa B类普通股，按成本入账。我们拥有的Visa B类普通股仅在有限的情况下可转让，直至它们可以转换为公开交易的A类普通股，这在未决互换诉讼解决之前不会发生。基于2023年9月30日每股收盘价230.01美元 对于Visa A类普通股，我们在B类普通股的总投资的估计价值约为13亿美元，按Visa B股到Visa A股的当前转换率计算，而我们的成本基础微不足道。有关我们的Visa协议的更多信息，请参阅我们2022年10-K表格中的附注15公允价值和附注21法律诉讼以及本报告中的附注13法律诉讼，以及Visa对其公司注册证书的拟议修订，以在股东批准的情况下制定一项交换要约计划，该计划将解除对Visa B类普通股部分转让的限制。由于Visa B普通股的可转让性有限，且市场上缺乏可观察交易，因此估计价值并不代表Visa B普通股的公允价值。

我们亦有若干其他股本投资，其中大部分为采用传统及另类投资策略的联属及非联属基金的投资。截至2023年9月30日止九个月，与该等投资相关的净收益为1，700万元，而截至2022年9月30日止九个月为2，600万元。

金融衍生品

我们使用各种金融衍生品作为整体资产和负债风险管理流程的一部分，以帮助管理对市场的敞口(主要是利率)和我们业务活动中固有的信用风险。我们还与客户签订衍生品协议，以促进他们的风险管理活动。

金融衍生品在不同程度上涉及市场和信用风险。衍生品是指当事人之间的合同，这种合同通常只需要很少的初始净投资或不需要初始净投资，并导致一方根据合同中规定的名义和标的向另一方交付现金或另一种类型的资产。因此，现金需求和信用风险敞口明显低于这些工具的名义金额。

有关我们金融衍生工具的进一步资料载于本报告的2022 Form 10-K中的附注1会计政策、附注15公允价值及附注16金融衍生工具，以及本报告的附注11公允价值及附注12金融衍生工具。

并非市场和信用风险的所有要素都是通过使用金融衍生品来解决的，该等工具可能由于意外的市场变化等原因而无法达到预期目的。

36 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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R最近一次 R排除法 D发展

长期债务要求

2023年8月，联邦银行机构提出规则，要求美联储增强型审慎标准下的II、III和IV类银行控股公司发行和维持满足某些要求的最低长期债务金额。根据该提案，此类银行控股公司的受保存管机构还将被要求在内部向一家合并受保存管机构的公司发行和维护长期债务，而该公司又将被要求购买这些长期债务。此外，第二类、第三类和第四类银行控股公司将受到“干净控股公司”的要求，这将禁止这些公司达成某些财务安排，并为非长期债务和与符合条件的外部长期债务同等或次于符合条件的外部长期债务的负债设定上限。作为第三类控股公司的PNC和PNC银行将受到规则的约束，并将在任何最终规则之后有三年的分段期，以实现遵守长期债务要求。如果规则以目前的形式最终敲定，我们预计将通过正常的课程资金实现合规。

解决方案计划要求

2023年8月，FDIC提议修改其规则，要求包括PNC银行在内的某些受保存款机构定期提交一份清盘计划，该计划应使FDIC能够根据《联邦存款保险法》对该银行进行清盘。根据拟议的规则，拥有1000亿美元或更多资产的银行，如PNC银行，将被要求在两年周期内提交完整的解决方案，并在提交完整方案之间提供临时信息补充以及FDIC监管活动和能力测试。拟议的规则将大大扩展所需的内容要素，并增加虚拟数据室和估值能力，作为决议规划进程的重要组成部分。该提案将把拥有1000亿美元或以上资产的银行分成两组，其中一组银行被要求在最终规则生效日期后至少270天提交根据新规则的第一个完整解决方案，另一组银行在次年提交完整的解决方案。

美联储和FDIC还根据多德-弗兰克法案第165(D)条和实施条例，为PNC等三年一次的完整申请者提交的控股公司决议计划提出了新的指导意见。拟议的指导意见将每个要求领域分为单点和多点解决战略的单独部分，在与每个解决战略相关的范围内，一般适用于适用于美国GSIB的2019年解决计划指导的预期。像PNC这样拥有多点解决策略的公司将被要求纳入更严格的计划假设，并包括新的所需计划内容、运营能力、法人实体合理化和分离性选项等要求。除非美联储和FDIC提供延期，否则PNC的下一份165(D)决议计划将于2024年7月1日到期。

其他监管方面的发展

2023年10月19日，CFPB提出了一项规则，以实施多德-弗兰克法案第1033条，该条要求包括PNC和PNC银行在内的某些实体应请求向消费者提供由该实体控制或拥有的有关消费者从该实体获得的消费金融产品或服务的信息。一般而言，拟议的规则将要求持有消费者账户的数据提供者，如PNC银行，建立满足某些安全和其他标准的开发者界面，通过开发者界面接受对规则所涵盖的特定类型数据的请求，并根据这一请求，以电子形式向消费者和包括数据聚集者在内的授权第三方提供这些数据。数据提供商不能向消费者或第三方收取处理这些请求的费用。拟议的规则还将规定从数据提供者获取所涵盖数据的第三方必须承担数据安全、授权和其他义务，这些第三方可能包括PNC和PNC Bank，当它们以某些身份行事时。该规则还将要求第三方将其收集、使用和保留收到的数据限制在提供消费者所要求的产品或服务所合理需要的范围内。该规则将在最终规则公布六个月后对PNC和PNC银行生效。

2023年10月24日，联邦银行机构发布了一项最终规则，修订了实施社区再投资法案(CRA)的规定，该规定要求这些机构评估银行满足其业务所在社区(包括低收入和中等收入社区)的信贷需求的记录。该规则显著扩大了银行接受评估的领域，实质性地改变了用于在这些领域评估银行的测试，并扩大了银行必须收集和报告的数据。我们预计，该规则将增加PNC银行的义务和合规成本，这是在CRA框架下实现“满意”或“杰出”评级所必需的，这将考虑到银行扩张和从事新活动的能力。

2023年10月25日，美联储提议修订借记卡交易交换费上限的三个组成部分，借记卡发行商收到的借记卡交易不符合法定豁免资格，如PNC银行。根据拟议的规则，基本部分将从21.0美分降至14.4美分，从价计价这一部分将从5.0个基点降至4.0个基点(乘以交易价值)，对于符合某些防欺诈标准的借记卡发行商，防欺诈调整部分将从1.0美分增加至1.3美分。拟议的规则还将编纂每隔一年更新这三个组成部分的办法。最终规则将于下一个日历季度的第一天生效，该季度至少在规则发布后60天开始。

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C临界性 A计价 E蒸馏器 和 JUDGMENTS

我们的合并财务报表是通过应用某些会计政策编制的。注1 2022 Form 10-K中的会计政策描述了我们使用的最重要的会计政策。其中某些政策要求我们做出估计或经济假设，这些估计或经济假设在不同的假设或条件下可能会有所不同，这种变化可能会显著影响我们在该期间或未来期间的报告业绩和财务状况。与住宅和商业MSR以及第3级公允价值计量相关的政策和判断在我们的2022年Form 10-K的关键会计估计和判断中进行了描述。以下详细介绍了有关ACL的关键估计和判断。

信贷损失准备

考虑到预期预付款及估计收回金额后，吾等于资产负债表日维持于吾等认为适当的水平，以吸收现有投资证券、贷款、设备融资租赁、其他金融资产及无资金来源贷款相关承诺的预期信贷损失，以支付资产或风险的剩余估计合约期。我们根据历史亏损和业绩经验以及当前借款人和交易特征(包括抵押品类型和质量、当前经济状况、对未来经济状况的合理和可支持的预测以及其他相关因素)确定ACL。我们使用对经济状况变化敏感的方法来解释这些因素，并估计预期的信贷损失。我们评估并在适当的情况下提高我们的数据和模型的质量，以及用于持续评估ACL的其他方法。我们在ACL中加入了定性因素，这些因素反映了我们对预期损失的最佳估计，而这些估计可能在我们的量化方法或经济假设中没有得到充分的体现。ACL估算的主要驱动因素包括但不限于：

•当前经济状况：我们对预期损失的预测取决于截至估计日期的经济状况。随着市场和当前经济状况的发展，预测的亏损可能会受到实质性影响。*

•情景权重和设计：我们的损失估计对宏观经济预测的形式、方向和变化速度很敏感，因此在上行和下行情景之间存在很大差异。分配给这些情景的概率权重的变化以及情景所反映的商业周期高峰期的时间安排可能会对我们的损失估计产生重大影响。

•当前借款人质量：我们对预期损失的预测取决于当前借款人和交易特征，包括信用指标和抵押品类型/质量。随着借款人质量的演变，预期损失可能会受到实质性影响。

•投资组合构成：投资组合数量和组合的变化可能会对我们的估计产生重大影响，因为CECL储备

将在发起或收购时确认，并在支付、到期或出售时取消确认。

对于CECL标准范围内的所有资产和无资金来源的贷款相关承诺，适用的ACL由以下一个组成部分或其组合组成：(1)集体评估或集合准备金；(2)单独评估的准备金；以及

(3)定性(判断性)储备。我们的方法论和关键假设在注1中进行了讨论

会计政策。

合理的、可支持的经济预测

根据CECL标准，在估计预期信贷损失时，我们必须考虑合理和可支持的预测。为此，我们建立了一个框架，其中包括三年预测期和使用四种具有相关概率权重的经济情景，这四种情景加在一起形成了对预期经济结果的预测。在我们合理和可支持的预测期内估计的信贷损失对所用情景的形状和严重性以及分配给它们的权重非常敏感。

为了生成四种经济预测情景，我们结合使用量化宏观经济模型、其他经济活动指标和前瞻性专家判断来预测合理和可支持的预测期内经济成果的分布。然后，每个场景都被赋予一个关联的概率(权重)，以表示我们在预测期内该分布内的当前预期。这一过程受到当前经济状况、预期的商业周期演变以及PNC RAC的专家判断的影响。这种方法力求对预期经济结果的预测提供合理的表述，并用于估计各种贷款、证券和其他金融资产的预期信贷损失。每个季度，方案提交给RAC批准，委员会还批准CECL方案权重，以便在本报告期间使用。

截至2023年9月30日的期间使用的情景除其他因素外，还考虑了持续的通胀压力以及相应的货币政策和信贷收紧。我们在2023年9月30日最有可能的预期是，美国经济将受到2024年上半年开始的温和衰退的影响。

我们在情景中使用了许多经济变量，其中最重要的两个驱动因素是实际GDP和美国失业率。下表提供了基于加权平均情景预测的这两个经济变量的比较，该情景预测用于确定我们在2023年9月30日和2022年12月31日的ACL。

38 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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表35：CECL加权平均情景中的主要宏观经济变量

			截至2023年9月30日的假设
			2023			2024			2025
美国实际GDP(A)			2.1%			(0.1)%			1.9%
美国失业率(B)			3.8%			4.6%			4.6%
			截至2022年12月31日的假设
			2023			2024			2025
美国实际GDP(A)			(0.4)%			1.4%			1.9%
美国失业率(B)			4.9%			4.9%			4.4%

(a)代表同比增长(亏损)比率。

(b)分别表示2023年12月31日、2024年12月31日和2025年12月31日的季度平均利率。

预计2023年底的加权平均实际GDP增长为2.1%，高于2022年12月31日假设的0.4%，这主要是由于2023年上半年的增长强于预期。2024年增长率降至0.1%，2025年跃升至1.9%。与2023年强于预期的就业增长一致，对2023年末失业率的加权平均预测为3.8%，低于2022年12月31日假设的4.9%。到2024年，加权平均失业率预计将上升，到2024年底将达到4.6%，到2025年第四季度将持平于4.6%。

目前的经济状况反映出与大流行相关的风险和与劳动力相关的供应链压力正在消退的环境。然而，由于大流行病对某些经济部门造成的结构性和长期性变化，再加上通货膨胀、利率上升以及消费者储蓄和存款余额下降，不确定性仍在加剧。因此，对于我们的商业和消费贷款组合，PNC确定并围绕受此类不确定性影响的细分市场进行了重要分析，以确保我们的储备充足，考虑到我们目前的宏观经济预期。

我们认为，经济情景有效地反映了潜在经济结果的分布。此外，通过深入细致的分析，我们解决了当前环境中受影响最严重的特定人口的储备需求。通过这种方法，我们认为准备金水平适当地反映了截至资产负债表日期投资组合中的预期信贷损失。

有关我们的ACL组件的其他详细信息，请参阅以下内容：

•本财务审查信用风险管理部分的信贷损失拨备，

•附注2投资证券，以及

•附注3贷款及相关信贷损失准备。

最近采用的会计公告

关于我们采用的新会计公告的影响，请参阅附注1。

I国家 CONTROLS A钕 DISCLOSURE CONTROLSA钕 PROCEDURES

截至2023年9月30日，我们在管理层（包括董事长、总裁兼首席执行官以及执行副总裁兼首席财务官）的监督和参与下，对我们披露控制和程序的设计和运作的有效性以及我们对财务报告的内部控制变动进行了评估。

基于该评估，我们的董事长、总裁兼首席执行官以及执行副总裁兼首席财务官得出结论，（定义见1934年证券交易法第13 a-15（e）条）自2023年9月30日起生效，PNC对2023年第三季度发生的财务报告的内部控制没有发生重大影响或合理可能重大影响的变化，我们对财务报告的内部控制

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 39  

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C自动识别 S破烂不堪 R埃加尔丁 F往前走-L看着 I信息

我们在本报告中就我们的财务业绩前景作出陈述，我们可能不时作出其他陈述，例如盈利、收入、开支、税率、资本及流动资金水平及比率、资产水平、资产质量、财务状况，以及有关或影响我们及我们未来业务及营运(包括我们的可持续发展战略)的其他事项，属“私人证券诉讼改革法案”所指的前瞻性陈述。前瞻性陈述通常由诸如“相信”、“计划”、“预期”、“预期”、“看到”、“看”、“打算”、“展望”、“项目”、“预测”、“估计”、“目标”、“将”、“应该”和其他类似的词语和表达来识别。

前瞻性陈述必然会受到许多假设、风险和不确定性的影响，这些假设、风险和不确定性会随着时间的推移而变化。未来的事件或情况可能会改变我们的前景，也可能影响我们前瞻性陈述所涉及的假设、风险和不确定性的性质。前瞻性陈述仅说明截止日期。我们不承担任何义务，也不承担任何更新前瞻性陈述的义务。实际结果或未来事件可能与前瞻性陈述中预期的结果以及历史表现大不相同。因此，我们告诫不要过度依赖任何前瞻性陈述。

我们的前瞻性陈述受到以下主要风险和不确定性的影响。

•我们的业务、财务结果和资产负债表价值受到业务和经济状况的影响，包括：

–债券、股票和其他金融市场的利率和估值变化，

–美国和全球金融市场的混乱，

–美国联邦储备委员会、美国财政部和其他政府机构的行动，包括那些影响货币供应、市场利率和通胀的行动，

–由于不断变化的商业和经济状况或立法或监管举措而导致的客户行为变化，

–客户、供应商和其他交易对手的业绩和信誉的变化，

–美国及其全球贸易伙伴的制裁、关税和其他贸易政策的影响，

–联邦、州和地方政府政策变化的影响，包括对监管格局、资本市场、税收、基础设施支出和社会方案的影响，

–我们吸引、招聘和留住熟练员工的能力，以及

–大宗商品价格波动。

•我们的前瞻性财务报表受到经济和金融市场状况与我们目前预期的情况有很大不同的风险的影响，没有考虑潜在的法律和监管或有事项。这些声明是基于我们的以下观点：

–经济增长在2023年上半年加速，但美联储正在收紧货币政策以减缓通胀，这给利率敏感型行业带来了压力。利率发挥过大作用的行业，如商业投资和耐用品消费支出，将在2024年收缩。

–PNC的基线展望是从2024年年中开始的温和衰退，实际GDP小幅萎缩不到1%，持续到2024年底。失业率将在2023年剩余时间和2024年全年上升，并在2025年初达到接近5%的峰值。随着需求疲软，通胀将放缓，到2024年下半年将回到美联储2%的目标。

–PNC预计，联邦基金利率在短期内将保持不变，至2024年年中将维持在5.25%至5.50%之间，联邦基金利率将从2024年第三季度开始下调，以应对经济衰退。

•PNC采取某些资本行动的能力，包括向股东返还资本，取决于PNC会议或超过联邦储备委员会建立的与联邦储备委员会的CCAR程序有关的SCB。

•PNC未来的监管资本比率将取决于公司的财务业绩、当时生效的最终资本规定的范围和条款以及影响PNC资产负债表构成的管理层行动。此外，PNC确定、评估和预测监管资本比率以及根据实际或预测资本比率采取行动(如资本分配)的能力，将至少部分取决于相关模型的开发、验证和监管审查，以及这些模型的可靠性和广泛使用这些模型所产生的风险。

•法律和法规的发展可能会对我们的业务运营能力、财务状况、运营结果、竞争地位、声誉或寻求有吸引力的收购机会产生影响。声誉影响可能会影响业务的产生和留住、流动性、资金以及吸引和留住员工的能力等问题。这些发展可能包括：

–法律和条例的变化，包括影响对金融服务业的监督的变化、这种法律和法规的执行和解释的变化以及会计和报告准则的变化。

–法律程序或其他索赔以及监管和其他政府调查或其他调查的不利解决方案会导致金钱损失、成本或我们业务做法的改变，并可能对PNC造成声誉损害。

–监管审查和监督过程的结果，包括我们未能满足与政府机构达成的协议的要求。

40 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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–与获得他人声称的知识产权权利相关的成本，以及我们的知识产权保护总体上是否足够的成本。

•业务和经营业绩受到我们识别和有效管理业务固有风险的能力的影响，包括在适当的情况下，通过有效使用系统和控制、第三方保险、衍生品和资本管理技术，以及满足不断变化的监管资本和流动性标准。

•我们的声誉、业务和经营业绩可能会受到我们是否有能力适当地实现或解决环境、社会或治理目标、目标、承诺或可能出现的担忧的影响。

•我们的业务增长部分是通过收购和新的战略举措实现的。风险和不确定性包括所收购业务的性质和战略计划所带来的风险和不确定性，在某些情况下包括与我们进入新业务或新的地理或其他市场相关的风险，以及我们在这些新领域缺乏经验导致的风险，以及与收购交易本身相关的风险和不确定性、监管问题、被收购业务在完成交易后整合到PNC或任何未能执行战略或运营计划的风险和不确定性。

•竞争可能会对客户的获取、增长和留住以及信用利差和产品定价产生影响，这可能会影响市场份额、存款和收入。我们预测和响应技术变化的能力也会影响我们响应客户需求和满足竞争需求的能力。

•业务和经营业绩也可能受到广泛的人为、自然灾害和其他灾害(包括恶劣天气事件)、突发卫生事件、混乱、地缘政治不稳定或事件、恐怖活动、系统故障或中断、安全漏洞、网络攻击、国际敌对行动或其他超出PNC控制范围的特殊事件的影响，这些事件通常会对经济和金融市场造成影响，或具体影响我们或我们的交易对手、客户或第三方供应商和服务提供商。

我们在我们的2022年Form 10-K和随后的Form 10-Q以及本报告的其他部分提供了关于这些和其他因素的更详细信息，包括在这些报告的风险因素和风险管理部分以及合并财务报表附注的法律程序和承诺说明中。我们的前瞻性声明还可能受到其他风险和不确定性的影响，包括本报告其他部分或我们提交给美国证券交易委员会的其他文件中讨论的风险和不确定性。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 41  

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合并损益表

PNC金融服务集团。

未经审计			截至三个月 9月30日												九个月结束 9月30日
以百万美元计，每股数据除外			2023						2022						2023						2022
利息收入
贷款			$	4,643					$	3,138					$	13,424					$	7,935
投资证券			892						715						2,660						1,890
其他			668						279						1,722						502
利息收入总额			6,203						4,132						17,806						10,327
利息支出
存款			1,792						340						4,614						455
借入资金			993						317						2,679						542
利息支出总额			2,785						657						7,293						997
净利息收入			3,418						3,475						10,513						9,330
非利息收入
资产管理和经纪业务			348						357						1,052						1,099
资本市场和咨询			168						299						643						960
卡和现金管理			689						671						2,045						1,962
借贷和存款服务			315						287						919						838
住宅及商业按揭			201						143						476						463
其他			94						317						481						705
非利息收入总额			1,815						2,074						5,616						6,027
总收入			5,233						5,549						16,129						15,357
信贷损失准备			129						241						510						69
非利息支出
人员			1,773						1,805						5,445						5,301
入住率			244						241						739						745
装备			347						344						1,046						1,026
营销			93						93						276						249
其他			788						797						2,432						2,375
总非利息支出			3,245						3,280						9,938						9,696
所得税前收入和非控制性权益			1,859						2,028						5,681						5,592
所得税			289						388						917						1,027
净收入			1,570						1,640						4,764						4,565
减去：可归因于非控股权益的净收入			16						16						50						52
优先股股息			104						65						299						181
优先股折价增加与赎回			2						1						6						4
普通股股东应占净收益			$	1,448					$	1,558					$	4,409					$	4,328
普通股每股收益
基本信息			$	3.60					$	3.78					$	10.95					$	10.39
稀释			$	3.60					$	3.78					$	10.94					$	10.39
普通股平均流通股
基本信息			400						410						401						414
稀释			400						410						401						415

请参阅合并财务报表附注。

42 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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综合全面收益表

PNC金融服务集团。

未经审计 以百万计						截至三个月 9月30日									截至9月30日的9个月
						2023			2022						2023			2022
净收入						$	1,570		$	1,640					$	4,764		$	4,565
其他综合收益(亏损)，税前和重新归类为净收益后的净额
债务证券净变动						(932)			(1,738)						(304)			(10,768)
现金流净变化对冲衍生品						(35)			(1,025)						176			(3,484)
养老金和其他退休后福利计划调整						1			2						(3)			64
其他项目的净变动						1			4						8			(3)
其他综合亏损，税前和重新分类为净收入后的净额						(965)			(2,757)						(123)			(14,191)
与其他综合所得项目有关的所得税优惠						229			629						34			3,296
其他全面收入损失，税后和重新归类为净收入后的净额						(736)			(2,128)						(89)			(10,895)
综合收益(亏损)						834			(488)						4,675			(6,330)
减去：非控股权益的综合收益						16			16						50			52
可归因于PNC的全面收益(亏损)						$	818		$	(504)					$	4,625		$	(6,382)

请参阅合并财务报表附注。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 43  

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合并资产负债表

PNC金融服务集团。

未经审计			9月30日 2023						12月31日 2022
除面值外，以百万为单位
资产
现金和银行到期款项			$	5,300					$	7,043
存入银行的生息存款			41,484						27,320
持有以供出售的贷款(A)			923						1,010
投资证券-可供出售的证券			40,590						44,159
投资证券-持有至到期日			91,797						95,175
贷款(A)			318,416						326,025
贷款和租赁损失准备			(4,767)						(4,741)
净贷款			313,649						321,284
股权投资			8,046						8,437
抵押贷款偿还权			4,006						3,423
商誉			10,987						10,987
其他(A)			40,552						38,425
总资产			$	557,334					$	557,263
负债
存款
不计息			$	105,672					$	124,486
计息			317,937						311,796
总存款			423,609						436,282
借入资金
联邦住房贷款银行借款			36,000						32,075
优先债			22,407						16,657
次级债务			4,728						6,307
其他(B)			3,032						3,674
借入资金总额			66,167						58,713
与贷款有关的无资金承担的免税额			640						694
应计费用和其他负债(B)			17,437						15,762
总负债			507,853						511,451
权益
优先股(C)
普通股($5面值，授权800，000,000股，已发行543,012,047和542,874,829股份)			2,715						2,714
资本盈余			19,971						18,376
留存收益			56,170						53,572
累计其他综合收益(亏损)			(10,261)						(10,172)
以成本价以国库形式持有的普通股：144,671,252和142,298,689股票			(19,141)						(18,716)
股东权益总额			49,454						45,774
非控制性权益			27						38
总股本			49,481						45,812
负债和权益总额			$	557,334					$	557,263

(a)我们的综合资产包括以下我们选择了公允价值选项的资产：持有待售贷款#美元0.9亿美元，为投资持有的贷款为$1.2亿美元和其他资产0.12023年9月30日为10亿美元。2022年12月31日的可比金额为$0.930亿美元，1.33亿美元和3,000美元0.1分别为200亿美元和200亿美元。

(b)我们的合并负债包括以下我们选择了公允价值选项的负债：其他借款资金少于#美元0.130亿美元和其他债务0.1 2023年9月30日，亿元。于2022年12月31日的可比较金额少于$0.13亿美元和3,000美元0.2分别为200亿美元和200亿美元。

(c)面值小于$0.5每一次都是百万美元。

请参阅合并财务报表附注。

44 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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合并现金流量表

PNC金融服务集团。

未经审计 以百万计						截至9月30日的9个月
						2023						2022
经营活动
净收入						$	4,764					$	4,565
将净收入与经营活动提供(使用)的现金净额进行调整
信贷损失准备金						510						69
折旧、摊销和增值						174						587
递延所得税(福利)						(119)						401
证券销售净亏损						2						4
抵押贷款偿还权的公允价值变动						(63)						(635)
净变动率
交易证券和其他短期投资						(506)						(573)
持有待售贷款及相关证券化活动						40						962
其他资产						(1,899)						(3,512)
应计费用和其他负债						1,304						2,586
其他						1,040						583
经营活动提供(使用)的现金净额						$	5,247					$	5,037
投资活动
销售额
可供出售的证券						$	(93)					$	2,765
贷款						812						5,353
偿还/到期日
可供出售的证券						5,524						11,473
持有至到期的证券						5,592						3,206
购买
可供出售的证券						(2,791)						(23,591)
持有至到期的证券						(1,664)						(7,961)
贷款						(588)						(1,681)
净变动率
联邦基金出售和转售协议						417						(905)
存入银行的生息存款						(14,199)						33,972
贷款						6,230						(31,029)
其他						(954)						(2,275)
投资活动提供(使用)的现金净额						$	(1,714)					$	(10,673)

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 45  

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合并现金流量表

PNC金融服务集团。

(续上一页)
未经审计 以百万计						截至9月30日的9个月
						2023						2022
融资活动
净变动率
无息存款						$	(18,823)					$	(16,748)
计息存款						6,141						(2,332)
购买的联邦基金和回购协议						231						(1)
其他借入资金						(272)						862
销售/发行
联邦住房贷款银行借款						4,000						30,075
优先债						6,977
次级债务												847
其他借入资金						619						573
优先股						1,484						2,225
普通股和库存股						62						58
偿还/到期日
联邦住房贷款银行借款						(75)
优先债						(750)						(5,750)
次级债务						(1,500)
其他借入资金						(635)						(591)
收购库存股						(599)						(3,078)
支付的优先股现金股息						(299)						(181)
普通股现金股利支付						(1,837)						(1,779)
融资活动提供(使用)的现金净额						$	(5,276)					$	4,180
现金净增(减)、银行应付现金及限制性现金						$	(1,743)					$	(1,456)
期初现金和银行到期现金及受限现金						7,043						8,004
期末现金和银行到期现金及受限现金						$	5,300					$	6,548
来自银行的现金和到期现金以及受限现金
期末现金和银行到期(无限制现金)						$	4,782					$	5,974
受限现金						518						574
期末现金和银行到期现金及受限现金						$	5,300					$	6,548
补充披露
支付的利息						$	6,273					$	895
已缴纳的所得税						$	945					$	80
退还的所得税						$	830					$	15
以租赁资产换取新的经营租赁负债						$	148					$	149
非现金投融资项目
从可供出售的证券转移到持有至到期的证券												$	88,605
从贷款转为待售贷款，净额						$	349					$	341
从贷款转移到止赎资产						$	44					$	38
与部分融资的投资退出相关的资产和负债调整						$	834

请参阅合并财务报表附注。

46 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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合并财务报表附注

T他PNC F财务状况 S服务 G组, INC.

未经审计

本报告中使用的某些术语和缩略语的词汇表见第107页。

B有用性

PNC是美国最大的多元化金融服务公司之一，总部设在宾夕法尼亚州匹兹堡。

我们有从事零售银行业务的业务，包括住宅抵押贷款、企业和机构银行以及资产管理，在全国范围内提供我们的许多产品和服务。我们的零售网点遍布整个海岸。我们还在中国设有战略国际办事处。四美国以外的国家。

N奥特 1 A计价 POLICIES

财务报表列报基础

我们的合并财务报表包括母公司及其子公司的账目，其中大部分是全资、某些合伙企业权益和VIE。

我们根据公认会计准则编制了这些合并财务报表。我们已经消除了公司间的账户和交易。

我们认为，未经审计的中期综合财务报表反映了公平陈述中期业绩所需的所有正常、经常性调整。中期业务的结果不一定代表全年或任何其他中期的预期结果。

我们还考虑了后续事件对这些合并财务报表的影响。

在准备这些未经审计的中期合并财务报表时，我们假设您已经阅读了我们的2022年Form 10-K中包含的经审计的合并财务报表。这些临时合并财务报表用于更新我们的2022年Form 10-K，可能不包括构成完整财务报表所需的所有信息和附注。由于采用ASU 2022-02，我们在2022 Form 10-K中披露的某些会计政策发生了变化金融工具 - 信贷损失(话题326)：问题债务重组和Vintage披露(ASU 2022-02)和采用ASU 2023-02用比例摊销法核算税收抵免结构中的投资(ASU 2023-02)在2023年第三季度。本附注1包括受此采用影响的最新政策。有关所有其他重要会计政策的详细说明，请参阅我们的2022 Form 10-K中的附注1会计政策。

预算的使用

我们编制这些合并财务报表时使用了编制时可获得的财务信息，这要求我们做出影响报告金额的估计和假设。我们最重要的估计与acl和我们的公允价值计量有关。实际结果可能与估计不同，这种差异可能会对合并财务报表产生重大影响。

贷款

当管理层有意图和能力在可预见的未来持有贷款，或直到到期或偿还时，贷款被归类为持有以供投资。管理层的意图和对可预见的未来的看法可能会根据商业战略、经济环境、市场状况和政府计划的可用性的变化而改变。

衡量拖欠情况的依据是每笔贷款的合同条款。逾期30天或以上的贷款被认为是拖欠的。CARE法案的信用报告规则要求这项政策有例外情况，已于2023年第三季度到期。因此，根据每笔贷款的合同条款，报告了截至2023年9月30日的所有贷款的拖欠状况。上期金额继续按照《CARE法》下的信贷报告规则列报，该规则要求，根据贷款的合同条款，不得将因大流行病相关困难而修改的某些贷款报告为逾期，即使借款人在修改期间可能没有支付贷款。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 47  

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为投资而持有的贷款(不包括PCD贷款)按摊余成本入账，除非我们选择按公允价值选项计量。摊余成本法系指未偿还本金，扣除非劳动收入、未摊销递延费用及原始贷款成本、已购入贷款的溢价或折扣及撇账。摊余成本法不包括应计利息，因为我们在综合资产负债表中计入了其他资产的应计利息。履约贷款的利息以未偿还本金为基础计提，并在合同期限内按恒定有效收益率法计入利息收入。贷款发放费、直接贷款发放费以及贷款溢价和折扣在贷款的合同期限内使用不变有效收益率法递延并增加或摊销到净利息收入中。根据《CARE法案》通过购买力平价贷款获得的贷款的手续费被递延，并在贷款的合同期限内使用有效收益率法增加到净利息收入中。根据公允价值选择的贷款按其公允价值报告，公允价值的任何变动在综合收益表中作为非利息收入报告，不计入ALL。

除了原始贷款外，我们还通过二级贷款市场、投资组合购买或收购其他金融服务公司获得贷款。某些收购贷款自发放以来经历了信用质量微乎其微的恶化(即，PCD)按其收购价加于收购日计量的全部合计利润的摊余成本基准确认。PNC考虑了与识别信用质量显著恶化有关的各种因素，包括但不限于不良状况、拖欠、风险评级和其他表明信用质量自产生以来恶化的定性因素。至少部分归因于信贷质量的预期现金流随后的减少，通过对信贷损失准备金的计提确认，从而导致ALL增加。预期现金流随后的增加被确认为重新计提以前记录的所有准备金.

当我们确定几乎所有预期现金流都将产生时，我们认为贷款依赖于抵押品。

由于操作或出售贷款的抵押品，或当借款人遇到财务困难，而我们已选择按抵押品的估计公允价值(如果预期出售或丧失抵押品赎回权，则减去出售成本)来计量贷款。

此外，当抵押品可能丧失抵押品赎回权或清算时，我们认为贷款是抵押品相关的。当贷款不再满足这些条件时，抵押品依赖指定将被删除。

2023年1月1日，我们采用了ASU 2022-02，取消了对TDR的会计指导。有关我们在采用TDR之前生效的会计政策的说明，请参阅我们2022年Form 10-K中的注1会计政策。

对遇到财务困难的借款人或FDM的贷款修改是我们的损失缓解活动的结果，包括本金减免、利率降低、期限延长、付款延迟、偿还计划或其组合。FDM继续受制于我们现有的非应计政策。根据本说明所述方法，FDM的预期损失或收回已计入每一贷款类别的ALL估计数。有关FDMS的更多信息，请参阅注3贷款和相关的信贷损失拨备。

有关贷款的更多信息，请参阅以下内容，包括关于我们的政策、用于确定ALL的方法和重要投入的进一步讨论，以及关于我们贷款组合构成的更多细节：

•本附注1的不良贷款和租赁部分，

•本附注1的信贷损失准备部分，

•本报告附注3贷款及相关信贷损失拨备，以及

•附注4我们2022年表格10-K的贷款及相关信贷损失准备。

48 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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不良贷款和租赁

下面的矩阵总结了我们将某些贷款归类为不良贷款和/或停止应计贷款利息收入的政策。

商业广告
贷款被归类为不良贷款，并计入非应计项目			·所有贷款按摊销成本入账，其中： –贷款逾期90天或更长时间。 –由于确定不可能全额收回本金和利息，这笔贷款被评为不合格或更差，具体情况如下： •本金或者利息的收取逾期90天以上的， •根据信贷安排的条款，对于借款人未来偿债能力的确定性存在合理怀疑，无论是否已经过了90天， •借款人已经或可能会申请破产，并且借款人不太可能有能力偿还根据贷款到期的合同付款， •银行垫付额外的资金以支付本金或利息， •我们正在清算一家商业借款人，或者 •我们正在担保下寻求补救措施。
贷款被排除在不良分类之外，但被列为非应计项目			·在公允价值选项下计入所有贷款，不可能全额收回本金和利息。 ·所有贷款以成本或市场成本减去销售成本(持有出售)和全额收回中的较低者计入 本金和利息都不太可能。
被排除在不良分类和非权责发生制会计之外的贷款			·提供担保良好且正在催收的贷款。 •*某些政府担保或担保的贷款，其中几乎所有的本金和利息都有保险。 •*购买不计息的商业购卡资产。

消费者
贷款被归类为不良贷款，并计入非应计项目			·未全额收取合同本金和利息的贷款按摊销成本入账 如以下政策所示，被认为是可能的： --房屋净值和分期付款贷款逾期90天，良好贷款逾期180天 *获得了住宅房地产贷款， -贷款已因借款人遇到财务困难而被修改，而不是政府 那些没有保险或担保的人， -已对贷款进行修改，将优先付款推迟到贷款期限结束时支付， -已收到破产通知， --银行在贷款中持有从属留置权地位，首笔留置权抵押贷款严重 **强调(即，逾期90天或以上)， -在同一借款人关系中的其他贷款被置于非应计项目或注销有 已经对他们采取了行动， -银行已下令收回为贷款提供担保的非房地产抵押品，或 -银行已将贷款按抵押品的价值注销。
贷款被排除在不良分类之外，但被计入非应计项目			·在公允价值选项下计入所有贷款，不可能全额收回本金和利息。 ·所有贷款以成本或市场成本减去销售成本(持有出售)和全额收回中的较低者计入 本金和利息都不太可能。
贷款被排除在不良分类和非权责发生制会计之外			•*某些政府担保或担保的贷款，其中几乎所有的本金和利息都有保险。 ·提供担保良好且正在催收的住宅房地产贷款。 ·消费者贷款和信用额度，不是由住宅房地产或汽车担保，经允许 中国没有提供监管指导。

商业广告

当我们确定某笔贷款或部分贷款无法收回时，我们通常会注销商业贷款(商业和工业、商业房地产和设备租赁融资)不良贷款。这一决定是根据个人贷款的具体事实和情况作出的。在作出此决定时，吾等会考虑作为持续经营企业的业务或项目的生存能力、资产未获良好担保时的逾期状况、偿还贷款的预期现金流、抵押品的价值以及任何担保人履行承诺的能力及意愿。对于低于规定的美元门槛的商业贷款和租赁，余额通常在贷款180天后全额冲销，租赁120天后全额冲销。

消费者

我们通常会将有担保消费者（房屋净值、住宅房地产和汽车）不良贷款计入交易会

抵押品的价值减去销售成本，如果公允价值低于未偿还贷款的摊销成本基础，并且贷款拖欠，加上破产或留置权状况等其他风险因素，表明根据我们的历史经验，贷款（或其中一部分）无法收回。当抵押品被收回时，这些不良贷款也将被冲销。我们收取担保消费贷款不迟于180天逾期。大多数消费贷款和信贷额度，不是由汽车或住宅房地产担保的，一旦逾期120-180天就会被注销。

就有抵押抵押品依赖贷款而言，抵押品价值至少每年更新一次，其后抵押品价值的下跌予以撇销，导致信贷亏损拨备增加。抵押品价值的后续增加可能反映为

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 49  

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对ALL进行调整，以反映预期收回的金额高于先前预期的数额，但限于以前注销的金额。

不良资产和租赁及其他非应计贷款的会计处理

对于非应计贷款，应计利息收入和递延费用/成本不再确认。此外，根据应计利息是否已纳入ACL估计，如本附注1的应计利息部分所述，应计和未收回的利息通过净利息收入转回（倘并无就应计利息维持CECL储备）或于拨备中扣除（如果为应计利息保留CECL储备），但信用卡除外，我们根据行业标准惯例，在撇帐时通过净利息收入转回任何应计利息。也依赖于抵押品的非应计贷款可以被扣除，以减少抵押品的公允价值减去销售成本的基础。

如果收到非应计贷款的付款，通常首先将付款应用于剩余本金余额。然后，付款用于收回与贷款有关的任何撇帐金额。最后，如果本金余额和任何撇帐都已收回，则付款将记录为费用和利息收入。就若干消费贷款而言，收取利息付款按现金基准确认为利息收入。如果贷款的摊余成本基础被认为是完全可收回的，并且贷款已经执行了至少六个月，则采用现金基础收入确认。就因借款人遇到财务困难而修改的贷款而言，除非相关贷款被视为不良，否则付款乃根据其合约条款应用。由于借款人遇到财务困难而修改的贷款，如果没有政府保险或担保，通常包括在不良贷款和非应计贷款中。但是，经过一段合理的时间，通常是六个月，贷款在修改后的条件下履行了义务，并达到了其他业绩指标，贷款就恢复到应计状态。这种应计状态的回归表明，银行希望收回所有剩余的贷款合同本金和利息。向因以下原因而出现财务困难的借款人授予的贷款修改：（i）已通过第7章破产解除个人责任且尚未正式向我们重申其贷款义务的借款人，以及（ii）根据修改后的条款，目前没有义务支付本金和利息的借款人不会恢复应计状态。

其他非应计贷款一般在借款人按照贷款合同条款和其他业绩指标至少履行六个月后才恢复应计状态，确定这段时间是为了证明贷款剩余合同本金和利息的预期可收回性。部分冲销本金的非应计贷款，如果在一段合理的时间（通常为六个月）后贷款表现良好，并且贷款符合其他绩效指标，则可以恢复应计状态。已全部冲销本金的非应计贷款禁止恢复应计状态。当一笔不良贷款恢复到应计状态时，它就被认为是一笔履约贷款。

止赎资产包括通过止赎程序或接受止赎代替契据而扣押的任何资产或获得的财产。OREO主要包括住宅和商业房地产物业，以部分或全部履行贷款义务。在获得止赎判决后，或在某些司法管辖区根据贷款工具中的销售权力启动程序后，财产将被出售。当我们被授予所有权或完成止赎代替契约时，我们将贷款转移到合并资产负债表中其他资产中的止赎资产。为偿还贷款而取得之物业初步按估计公平值减销售成本入账。根据估计公允价值减销售成本，调整贷款的摊销成本基础，并在所有贷款中确认撇销/收回。我们主要根据评估或与第三方签订的销售协议估计公允价值。其后，止赎资产按购置日入账金额或估计公允价值减出售成本两者中较低者估值。这些资产的估值调整和处置这些财产实现的损益反映在其他非利息费用中。

对于某些有政府担保的抵押贷款，我们在止赎时建立单独的其他应收账款。应收账款是根据预期向担保人收回的贷款余额(包括本金和利息)计量的。

有关FDM、不良资产和与我们的贷款组合相关的信用质量指标的更多信息，请参阅附注3贷款和相关的信贷损失拨备。

信贷损失准备

我们的资产负债表乃基于过往亏损经验、当前借款人风险特征、当前经济状况、对未来状况的合理及有依据的预测及其他相关因素。我们就现有投资证券、贷款、设备融资租赁、其他金融资产及无资金拨备借贷相关承担的预期亏损，就资产或风险的余下估计合约年期于结算日维持适当水平的资产负债表。CECL范围内资产的剩余合约年期乃经考虑合约到期日、提前还款预期、动用或提取预期及任何合约嵌入的延期选择权（不允许我们单方面取消延期选择权）而估计。对于没有固定合约到期日的产品（E.g.、信用卡)，我们根据历史付款行为来确定还款或违约时间段的长度。

50 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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我们采用(I)在合理及可支持的预测期内的预期亏损、(Ii)回复至长期平均预期亏损的期间(如适用)及(Iii)剩余估计合约期的长期平均预期亏损的组合来估计预期亏损。对于CECL范围内的所有资产和与无资金来源的贷款有关的承诺，ACL还包括适用的个别评估准备金和定性准备金。

我们使用前瞻性信息来估计我们合理和可支持的预测期的预期信贷损失。为此，我们使用PNC经济团队产生的预测情景，这些情景旨在反映商业周期及其相关的估计概率。我们目前认为合理和可以支持的预测期限为三年。正如在随后的方法讨论中所指出的，前瞻性信息被纳入预期信贷损失估计数中。这些前瞻性信息包括预测的相关宏观经济变量，这些变量是使用量化宏观经济模型、PNC经济学家的分析和管理层的判断来估计的。

复原期是用来弥补我们三年合理和可支持的预测期与长期平均预期信贷损失之间的桥梁。我们在决定复原期的期限时会考虑多项因素，例如资产的合约到期日、观察到的历史模式，以及预测期末相对于长期平均期初的估计信贷损失率。返回期通常是一到三年，如果不是立即的话。

长期平均预期信用损失是根据根据当前投资组合的信用质量进行调整的长期历史信用损失信息得出的，因此没有考虑当前和预测的经济状况。

有关具体准备金方法的详细信息，请参阅以下与贷款和租赁以及与无资金贷款相关的承诺有关的章节。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 51  

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贷款和租赁损失准备

我们的集合预期损失方法是基于对风险参数的量化，如贷款、贷款部分或租赁的PD、LGD和EAD。在我们的预期损失估计中，我们还考虑了预付款和摊销对合同到期日的影响。我们使用历史信用损失信息、当前借款人风险特征以及对合理和可支持预测期的预测经济变量，再加上分析方法，按贷款、贷款分段或租赁来估计这些风险参数。计算每个预测情景和长期平均期间的PD、LGD和EAD参数，并结合起来生成按情景进行的预期损失估计。下面的矩阵提供了我们用来估计这些风险参数的关键信用风险特征。

贷款类别

违约概率

违约造成的损失

默认情况下的暴露

商业广告

商业和工业/设备租赁融资

•对于批发债务人：基于借款人特征和行业的内部风险评级 •对于零售小额欠款人：信用评分、拖欠状况和产品类型

•担保贷款的抵押品类型、LTV、行业、规模和未偿还风险敞口 •无担保贷款的资本结构、行业和规模 •对于零售小额余额债务人，产品类型和信用评分

•贷款的未偿还余额、承付款、合同到期日和历史预付款经验 •行的当前使用率和历史默认提取体验

商业地产(CRE)

•预测期内的物业表现指标、物业类型、市场及风险池 •对于长期平均期间，基于借款人特征的内部风险评级

•预测期的物业类型、LTV、市场、风险池和销售成本 •在长期平均期间，基于抵押品业绩的内部评级

•贷款的未偿还余额、承付款、合同到期日和历史预付款经验

消费者

房屋净值/住宅房地产

•借款人信用评分、拖欠情况、起始年份、LTV和合同期限

•抵押品特征、LTV和销售成本

•未偿还余额、合同到期日和贷款的历史提前还款经验 •行的当前使用率和历史默认提取体验

汽车

•借款人信用评分、拖欠状况、借款人收入、LTV和合同期限

•新旧对比、LTV和借款人信用评分

•未偿还余额、合同到期日和历史预付款经验

信用卡

•借款人信用评分、拖欠情况、使用率、付款行为和账面上的月数

•借款人信用评分和信用额度

•还款曲线是使用按比例方法开发的，并使用借款人行为分段、付款比率和借款人信用评分进行估计

教育/其他消费者

•使用离散风险参数或基于净冲销率和回收率的分析方法建模

52 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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下表描述了我们在预测期内按贷款类别消耗的关键经济变量，以及用于我们的回归和长期平均方法的其他假设。

贷款类别			预测期--关键经济变量			反转法			长期平均水平
商业广告
商业和工业/设备租赁融资			•国内生产总值和国内投资指标、就业相关变量以及个人收入和消费指标			•立即恢复			•根据内部和外部历史数据确定的平均参数 •利用零售小额余额义务人的长期经济条件建模的参数
商业地产(CRE)			·CRE价格指数、失业率、国内生产总值、公司债券收益率和利率			·立即恢复			·根据内部和外部历史数据确定的平均参数
消费者
房屋净值/住宅房地产			•失业率、HPI和利率			•超过3年的直线增长			•使用长期经济条件建模的参数
汽车			•失业率、HPI、可支配个人收入和曼海姆二手车指数			•直线超过1年			•根据内部历史数据确定的平均参数
信用卡			•失业率、个人消费支出和HPI			•超过两年的直线增长			•使用长期经济条件建模的参数
教育/其他消费者			•使用离散风险参数或基于净冲销率和还款率的分析方法建模

于预测期间后，我们回复至上述回复期间的长期平均水平，即预测期间结束至估计亏损已完全回复至长期平均水平的期间。

一旦我们制定了信贷损失的综合估计(即，对于预测期、返回期和长期平均值)，在每个预测情景下，我们产生了按贷款类别的概率加权信用损失估计。然后，我们增加或扣除任何质量成分和其他调整，如个别评估的贷款，以产生ALL。关于这些调整的更多信息，见本说明1后面的单独评估的组成部分和定性组成部分的讨论。

贴现现金流

在2023年1月1日之前，我们对房屋净值和住宅房地产贷款类别使用了贴现现金流方法。自2023年1月1日起，我们停止使用贴现现金流方法，现在使用基于风险参数量化的汇集预期损失方法，如贷款或贷款部门的PD、LGD和EAD。有关我们在2023年1月1日之前使用贴现现金流量方法的说明，请参阅我们2022年Form 10-K中的附注1会计政策。

单独评估的组件

与贷款池不具有相似风险特征的贷款和租赁按如下方式单独评估：

•对于大于或等于规定的美元门槛的商业不良贷款，准备金是基于对贷款预期未来现金流的现值或抵押品的公允价值的分析，如果适用于我们的抵押品依赖型贷款政策。低于规定门槛的不良商业贷款是在集合基础上保留的。

•对于被归类为抵押品依赖型的消费者不良贷款，通过抵押品的公允价值减去销售成本的分析来评估与收回先前注销的金额相关的冲销和全部债务。

定性成分

虽然我们的准备金方法力求反映所有相关的预期信用风险因素，但acl也考虑了在确定个别评估或汇集的准备金时可能无法直接衡量的因素。这些定性因素可能包括但不限于：

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 53  

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•行业集中度和条件，

•市场状况的变化，包括监管和法律要求，

•我们投资组合的性质和数量的变化，

•近期信贷质量趋势，

•最近在特定投资组合中的亏损经历，包括特定和独特的事件，

•近期可能没有反映在预测信息中的宏观经济因素，

•现有输入数据的局限性，包括历史损失信息和最近的数据，如抵押品价值，

•模型的不精确性和局限性，

•贷款政策和程序的变化，包括损失确认和减少政策和程序的变化；

•可用信息的时间安排。

有关我们的贷款组合和相关拨备的更多信息，请参阅附注3贷款和相关信贷损失拨备。

应计利息

当应计利息被及时冲销或注销时，CECL标准提供了一种实际的权宜之计，可以排除

前交叉韧带测量的应计利息。我们认为我们的非应计项目和冲销政策对我们所有的投资都是及时的。

证券、贷款和租赁，但消费信用卡、教育贷款和某些无担保消费信贷额度除外。在作出这一决定时，我们会考虑非应计项目/注销之前的时间长度，以及使用其他适当的非应计项目和注销触发事件。根据这些政策选择，我们计算信用卡、教育贷款和某些无担保消费信贷额度的应计利息的准备金，然后将其纳入ALL。有关我们的非应计和注销政策的其他信息，请参阅我们的2022年Form 10-K中附注1会计政策的债务证券部分以及本附注1的不良贷款和租赁部分。

有关2023年1月1日之前我们的房屋净值和住宅房地产贷款类别的应计利息适用准备金的会计政策说明，请参阅我们2022年Form 10-K中的附注1。

购买的信用不良贷款或证券

PCD贷款或证券的拨备在收购时确定，为未偿还余额或面值的估计预期信贷损失， 基于前面所述的贷款和证券方法。根据CECL，收购时确认的减值计入收购日收购价格，以确定资产的摊余成本基准。

与贷款有关的无资金承担的免税额

我们维持对表外信贷敞口的无资金来源贷款相关承诺的拨备，但这些承诺不能无条件取消(例如：未融资的贷款承诺、信用证和某些财务担保)，我们认为在资产负债表日是适当的水平，以吸收这些风险敞口的预期信贷损失。除估算筹资可能性外，这一准备金的估算方法类似于确定贷款和租赁准备金的方法。请参阅本附注1的贷款和租赁损失准备部分，了解与贷款有关的承诺的主要信用风险特征。无资金来源的贷款相关承担准备在综合资产负债表中作为负债入账。对这一准备金的净调整计入信贷损失准备金。

有关这项拨备的更多资料，请参阅附注3贷款及有关信贷损失拨备。

所得税

我们已选择将比例摊销法应用于符合条件的LIHTC和NMTC股权投资。对于任何个人LIHTC和NMTC股权投资，我们可以证明投资的主要目的是获得所得税抵免和其他所得税优惠，投资税收抵免和投资减值在税收支出中确认。我们对所有其他税收抵免投资使用递延会计方法。在这种方法下，投资税收抵免被确认为相关资产的减值。

54 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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最近采用的会计准则

会计准则更新			描述			财务报表影响
参考汇率改革-ASU 2020-04 2020年3月发布 参考汇率改革范围-ASU 2021-01 2021年1月发布 参考汇率改革推迟日落日期-ASU 2022-06 2022年12月发布			·提供可选的权宜之计和例外，用于将普遍接受的会计原则应用于参考LIBOR或其他参考利率(预计将因参考利率改革而终止)的合同、套期保值关系和其他交易(编入ASC 848)。·包括与合同修改有关的可选权宜之计，允许实体对现有合同进行修改(如果满足某些标准)，就好像修改只是轻微的(ASC 310范围内的资产，应收款)，不是重大的(ASC 470范围内的资产，债务)和/或不会导致对现有合同的重新计量或重新分类(ASC 842范围内的资产，租赁和其他主题)。·包括与ASC 815、衍生品和套期保值范围内的套期保值关系有关的可选权宜之计，即如果满足某些标准，对套期保值关系关键条款的更改不需要取消指定。此外，在进行一些有效性评估时，可忽略由于参考汇率改革而导致无效的潜在来源。·包括适用于受全市场贴现过渡影响的衍生品工具的合同修改和对冲会计的可选权宜之计和例外情况。·这些华硕的指导从2020年3月12日起至2024年12月31日有效。			ASU 2020-04于2020年3月12日通过。ASU 2021-01于2020年10月1日被追溯采用。ASU 2022-06在发布时通过。 ·有关2020年、2021年和2022年的可选权宜之计选择的更多信息，请参阅我们的2022年Form 10-K中的注1会计政策。自选举以来，我们一直将这些可选的权宜之计应用于所有符合条件的伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)终止相关合约修改和对冲关系。 ·在2023年第二季度，我们选择并应用了某些可选的权宜之计，用于受LIBOR指数衍生工具的中央清算对手转换流程影响的合同修改和对冲关系。这些可选的权宜之计消除了由于参考汇率改革而重新衡量合同修改或取消指定套期保值关系的要求。所做的选择仅适用于受中央票据交换所转换过程影响的衍生品工具。 ·在2023年第二季度，我们对受伦敦银行间同业拆借利率停止影响的投资安全、债务和优先股工具合同修改应用了某些可选的权宜之计。这些可选的权宜之计消除了重新衡量合同修改的要求。 ·我们可能会在本指南生效日期之前，为受参考汇率改革影响的合同修改和对冲关系选择额外的可选权宜之计。
会计准则更新			描述			财务报表影响
问题债务重组和年份披露-ASU 2022-02 2022年3月发布			• 取消对TDR的会计指导，并要求实体应用贷款再融资和重组指导，以确定修改是导致新贷款还是继续现有贷款。 • 不再需要使用贴现现金流方法来衡量TDR的信贷损失拨备。 • 在借款人遇到财务困难时，提高债权人对某些贷款再融资和重组的披露要求。 • 要求披露在CECL范围内融资应收款和租赁净投资的本期按起源年度的总冲销。			• 于2023年1月1日通过，采用修改后的追溯过渡法，对与TDR确认和计量有关的修正案进行修订。 • 收养的影响导致期初ALL减少了#美元。35100万美元，导致留存收益增加#美元26截至2023年1月1日，扣除税收后的净额为100万。 ·我们的贷款修改披露已更新，以反映向遇到财务困难的借款人提供的贷款修改信息，并可在附注3贷款和相关信贷损失拨备中找到。TDR披露仅用于比较期间，不需要在本期间进行更新。此外，我们的葡萄酒信息披露已经更新，以反映按产地年份进行的总冲销。
用比例摊销法核算税收抵免结构中的投资 -ASU 2023-02 2023年3月发布			·允许申报实体选择对其纳税权益投资进行核算，而不考虑所得税抵免方案，如果满足某些条件，则使用比例摊销法。 ·报告实体作出会计政策选择，在逐个税收抵免方案的基础上应用比例摊销法，而不是选择在报告实体一级或对个人投资应用比例摊销法。			• 通过于2023年9月30日，对与我们的税收抵免计划相关的修正案使用了修改的追溯过渡方法，这些修正案有资格应用比例摊销。截至2023年1月1日，对留存收益的累积影响微乎其微。 ·在采用时，我们选择将比例摊销法应用于NMTC计划中所有符合条件的投资。自2014-01年应用ASU以来，PNC历史上一直对LIHTC投资应用比例摊销。 ·有关收养的影响，请参阅附注4。

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N奥特 2 I投资 S成绩单

下表按主要证券类型汇总了我们可出售和持有至到期的投资组合：

表36：投资证券摘要(A)(B)

						2023年9月30日																											2022年12月31日
以百万计						摊销 成本(C)						未实现												公平 价值									摊销 成本(C)						未实现												公平 价值
												收益						损失																					收益						损失
可供出售的证券
美国财政部和政府机构						$	7,494					$	4					$	(781)					$	6,717								$	9,196					$	10					$	(836)					$	8,370
住房抵押贷款支持
代理处						31,177												(4,278)						26,899									32,114						13						(3,304)						28,823
非机构组织						607						115						(9)						713									697						131						(9)						819
商业抵押贷款支持
代理处						1,738												(194)						1,544									1,845												(170)						1,675
非机构组织						982												(59)						923									1,325												(69)						1,256
资产担保						1,084						18						(7)						1,095									103						27						(1)						129
其他						2,908						42						(251)						2,699									3,288						44						(245)						3,087
可供出售的证券总额						$	45,990					$	179					$	(5,579)					$	40,590								$	48,568					$	225					$	(4,634)					$	44,159
持有至到期的证券
美国财政部和政府机构						$	36,385											$	(1,946)					$	34,439								$	36,571					$	6					$	(1,617)					$	34,960
住房抵押贷款支持
代理处						43,390												(5,056)						38,334									45,271						74						(3,095)						42,250
非机构组织						263												(35)						228									276												(21)						255
商业抵押贷款支持
代理处						910												(53)						857									848						4						(26)						826
非机构组织						1,456						$	1					(28)						1,429									1,667												(40)						1,627
资产担保						6,214						3						(97)						6,120									7,188						6						(140)						7,054
其他						3,179						4						(143)						3,040									3,354						25						(72)						3,307
持有至到期的证券总额(D)						$	91,797					$	8					$	(7,358)					$	84,447								$	95,175					$	115					$	(5,011)					$	90,279

(A)于2023年9月30日，与我们持有至到期并可供出售的投资组合相关的应计利息总额为$2551000万美元和300万美元134分别为100万美元。2022年12月31日的可比金额为$2821000万美元和300万美元144分别为2.5亿美元和2.5亿美元。这些金额计入综合资产负债表中的其他资产。

(B)信用评级是用于监测和管理信用风险的主要信用质量指标。在我们的全部证券投资组合中，972023年9月30日和2022年12月31日均被评为AAA/AA级的比例。

(C)摊销费用是扣除津贴#美元后列报的921000万美元可供出售的证券，主要与非机构商业抵押贷款支持证券有关，以及$62023年9月30日持有至到期的证券1000万美元。2022年12月31日的可比金额为$1421000万美元和300万美元7分别为2.5亿美元和2.5亿美元。

(D)从可供出售的证券转让的持有至到期日证券，按转让时的公允价值计入持有至到期日。持有至到期证券的摊余成本包括未实现净亏损#美元。4.42023年9月30日与转让的证券相关的10亿美元，这些证券在扣除税收后的AOCI中抵消。

投资证券的公允价值受到利率、信用利差、市场波动性和流动性状况的影响。可供出售的证券按公允价值列账，未实现净收益和净亏损计入股东权益总额作为AOCI，除非与信贷相关。未实现净收益和净亏损是指证券的公允价值与其摊销成本之间的差额减去任何拨备后的差额。持有至到期日的证券按摊销成本计提，不计任何拨备。截至2023年9月30日的投资证券包括不到$0.1因此，代表非现金投资活动的未结清净购买额没有反映在合并现金流量表上。2022年9月30日的可比金额为美元2.01000亿美元的未结清净购买量。

我们将投资证券的拨备维持在我们认为在资产负债表日适当的水平，以吸收我们投资组合的预期信贷损失。截至2023年9月30日，投资证券的免税额为$982000万美元，主要与可供出售投资组合中的非机构商业抵押贷款支持证券有关。2022年12月31日的可比金额为$1491000万美元。有关用于确定投资证券拨备的方法的讨论，请参阅我们的2022年Form 10-K中的附注1会计政策。

截至2023年9月30日，AOCI计入税前亏损$297从对冲购买分类为持有至到期的投资证券的衍生品中获得100万美元。损失将作为证券收益率的调整计入利息收入。

表37列出了截至2023年9月30日和2022年12月31日，没有投资证券相关拨备的可供出售的证券的未实现亏损总额和公允价值。该等证券根据公允价值跌至摊余成本基础以下的时间点，将持续未实现亏损少于12个月及12个月或以上的投资分开。表中包括的所有证券都已经过评估，以确定信用是否

56 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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损失是存在的。作为评估的一部分，截至2023年9月30日，我们的结论是，我们不打算出售，也相信我们不会被要求在摊销成本基础恢复之前出售这些证券。

 

表37：未实现损失总额和未计提信贷损失准备的可供出售证券的公允价值

						未实现亏损头寸 少于12个月												未实现亏损头寸 12个月或更长时间												总计
以百万计						未实现 损失						公平 价值						未实现 损失						公平 价值						未实现 损失						公平 价值
2023年9月30日
美国财政部和政府机构						$	(3)					$	374					$	(778)					$	6,013					$	(781)					$	6,387
住房抵押贷款支持
代理处						(107)						3,294						(4,171)						23,547						(4,278)						26,841
非机构组织						(1)						51						(6)						71						(7)						122
商业抵押贷款支持
代理处						(1)						42						(193)						1,493						(194)						1,535
非机构组织																		(55)						793						(55)						793
资产担保						(6)						687						(1)						10						(7)						697
其他						(8)						205						(208)						2,152						(216)						2,357
可供出售的证券总额						$	(126)					$	4,653					$	(5,412)					$	34,079					$	(5,538)					$	38,732
2022年12月31日
美国财政部和政府机构						$	(601)					$	5,868					$	(235)					$	2,208					$	(836)					$	8,076
住房抵押贷款支持
代理处						(1,744)						19,036						(1,560)						8,971						(3,304)						28,007
非机构组织						(6)						112						(2)						17						(8)						129
商业抵押贷款支持
代理处						(125)						1,283						(45)						372						(170)						1,655
非机构组织						(44)						750						(18)						394						(62)						1,144
资产担保																		(1)						5						(1)						5
其他						(96)						1,418						(112)						1,144						(208)						2,562
可供出售的证券总额						$	(2,616)					$	28,467					$	(1,973)					$	13,111					$	(4,589)					$	41,578

与出售证券的已实现证券损益总额有关的信息列于下表：

表38：出售可供出售的证券的收益(亏损)

截至9月30日的9个月 以百万计						毛利			总损失			净收益(亏损)			税费(福利)
2023									$	(2)		$	(2)
2022						$	11		$	(15)		$	(4)		$	(1)

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 57  

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下表按剩余合同到期日列出了债务证券在2023年9月30日的摊余成本、公允价值和加权平均收益率：

表39：债务证券合约到期日

2023年9月30日 百万美元						一年或更少						一年后 在过去的5年里						5年后 在过去10年里						在10点之后 年份						总计
可供出售的证券
美国财政部和政府机构						$	1,912					$	2,958					$	800					$	1,824					$	7,494
住房抵押贷款支持
代理处						1						185						3,811						27,180						31,177
非机构组织																		9						598						607
商业抵押贷款支持
代理处						46						444						865						383						1,738
非机构组织						1						103						118						760						982
资产担保												249						171						664						1,084
其他						286						2,055						416						151						2,908
按摊销成本出售的可供出售的证券总额						$	2,246					$	5,994					$	6,190					$	31,560					$	45,990
公允价值						$	2,179					$	5,487					$	5,603					$	27,321					$	40,590
加权平均收益率，GAAP基数(A)						1.25		%				2.25		%				2.77		%				3.08		%				2.84		%
持有至到期的证券
美国财政部和政府机构						$	3,087					$	30,686					$	1,705					$	907					$	36,385
住房抵押贷款支持
代理处												6						321						43,063						43,390
非机构组织																								263						263
商业抵押贷款支持
代理处												136						490						284						910
非机构组织						42						49												1,365						1,456
资产担保						7						1,886						1,949						2,372						6,214
其他						181						1,053						600						1,345						3,179
按摊销成本持有至到期日的证券总额						$	3,317					$	33,816					$	5,065					$	49,599					$	91,797
公允价值						$	3,253					$	32,192					$	4,753					$	44,249					$	84,447
加权平均收益率，GAAP基数(A)						0.93		%				1.44		%				4.10		%				2.93		%				2.38		%

(a)加权平均收益率以摊销成本为基础，有效收益率按每种证券的合同到期日加权。实际到期日和收益率可能不同，因为某些证券可能是预付的。

截至2023年9月30日，除FNMA和FHLMC外，没有一家发行人的证券超过总股东权益的10%。FNMA和FHLMC的投资摊销总成本为#美元。38.110亿美元32.410亿美元，公允价值为33.410亿美元28.7分别为10亿美元。

下表列出了为抵押未偿还借款而质押或接受他人担保的证券的公允价值：

表40：质押和接受作为抵押品的证券的公允价值

以百万计			2023年9月30日			2022年12月31日
向他人承诺			$	27,462		$	24,708
从其他人那里接受：
合同或习惯允许销售或回售			$	946		$	1,266
回扣给他人的准许额			$	946		$	1,266

质押给他人的证券包括我们的投资证券组合中持有的头寸、交易证券以及根据合同或习惯我们被允许出售或回售的从他人那里接受作为抵押品的证券，并被用于获得公共和信托存款、回购协议和其他目的。有关质押和接受作为衍生工具抵押品的证券的资料，请参阅附注12“金融衍生工具”。

58 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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N奥特 3 LOANS A钕 R兴高采烈 A放款 F或 CREDIT L奥斯塞斯

贷款组合

我们的贷款组合包括二投资组合细分-商业和消费者。这些细分中的每一个都包括多个贷款类别。分类的特点是风险属性和我们监控和评估信用风险的方式相似。

商业广告						消费者
• 工商业						·中国住宅房地产
• 商业地产						·房屋净值
• 设备租赁融资						·美国汽车公司
						·信用卡
						·中国教育
						·其他消费者

有关我们贷款相关政策的更多信息，请参阅附注1会计政策。

信用质量

我们密切监测经济状况和贷款表现趋势，根据我们定义的贷款类别，管理和评估我们在贷款组合中的信用风险敞口。在此过程中，我们使用了几个信用质量指标，包括违约率、不良状况的趋势、PD和LGD评级的分析、更新的信用评分以及原始和更新的LTV比率。

我们根据借款人的风险概况、还款来源、基础抵押品和其他支持来管理信用风险，同时考虑到当前的事件、经济状况和预期。我们改进了我们的做法，以适应由通胀水平上升、行业特定风险、利率上升、消费者储蓄和存款余额下降以及疫情引发的结构性和长期变化而导致的不断变化的环境。为了减少损失和加强客户支持，我们提供贷款修改和催收计划来帮助我们的客户。

表41列出了我们在2023年9月30日和2022年12月31日的贷款组合的组成和拖欠情况。贷款拖欠包括政府担保或担保的贷款，以及按公允价值期权计入的贷款。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 59  

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表41：贷款组合分析(A)(B)(C)

			应计
百万美元			当前版本或更低版本 多于30天 逾期			30-59 日数 逾期付款			60-89 日数 逾期付款			90天 或更多 逾期付款			总计 过去时 到期(D)						不良资产 贷款			公允价值 选择权 非应计项目 贷款(E)			贷款总额 (F)(G)
2023年9月30日
商业广告
工商业			$	173,487		$	84		$	32		$	102		$	218					$	458					$	174,163
商业地产			35,049			2			2						4						723						35,776
设备租赁融资			6,432			25			6						31						30						6,493
总商业广告			214,968			111			40			102			253						1,211						216,432
消费者
住宅房地产			45,958			257			103			182			542			(d)			330			$	529		47,359
房屋净值			25,562			59			22						81						446			70			26,159
汽车			14,718			83			19			6			108						114						14,940
信用卡			6,881			50			38			80			168						11						7,060
教育			1,918			32			22			48			102			(d)									2,020
其他消费者			4,402			15			9			9			33						11						4,446
总消费额			99,439			496			213			325			1,034						912			599			101,984
总计			$	314,407		$	607		$	253		$	427		$	1,287					$	2,123		$	599		$	318,416
占贷款总额的百分比			98.74		%	0.19		%	0.08		%	0.13		%	0.40		%				0.67		%	0.19		%	100.00		%
2022年12月31日
商业广告
工商业			$	181,223		$	169		$	27		$	137		$	333					$	663					$	182,219
商业地产			36,104			19			4						23						189						36,316
设备租赁融资			6,484			20			4						24						6						6,514
总商业广告			223,811			208			35			137			380						858						225,049
消费者
住宅房地产			44,306			281			112			199			592			(d)			424			$	567		45,889
房屋净值			25,305			53			20						73						526			79			25,983
汽车			14,543			106			25			7			138						155						14,836
信用卡			6,906			50			35			70			155						8						7,069
教育			2,058			34			22			59			115			(d)									2,173
其他消费者			4,975			15			12			10			37						14						5,026
总消费额			98,093			539			226			345			1,110						1,127			646			100,976
总计			$	321,904		$	747		$	261		$	482		$	1,490					$	1,985		$	646		$	326,025
占贷款总额的百分比			98.73		%	0.23		%	0.08		%	0.15		%	0.46		%				0.61		%	0.20		%	100.00		%

(a)表中的金额代表为投资而持有的贷款，不包括任何相关的ALL。

(b)CARE法案信用报告规则于2023年第三季度到期，因此，将根据贷款的合同条款报告2023年9月30日的所有贷款的拖欠状况。截至2022年12月31日的金额继续根据CARE法案下的信用报告规则提供，该规则要求不根据贷款的合同条款将因大流行相关困难而修改的某些贷款报告为逾期贷款，即使借款人在修改期间可能没有支付贷款。

(c)与我们的贷款组合相关的应计利息总额为$1.410亿美元1.22023年9月30日和2022年12月31日分别为10亿美元。这些金额计入综合资产负债表中的其他资产。

(d)逾期贷款金额包括政府投保或担保的住宅房地产贷款和教育贷款，总额为#美元。0.310亿美元0.12023年9月30日和2022年12月31日均为10亿美元。

(e)根据公允价值选项入账的消费贷款，我们预计不会收取几乎所有的本金和利息，在满足我们的任何非权责发生制政策标准时，必须进行非权责发生制会计和分类。鉴于这些贷款不是按摊销成本核算的，它们已被排除在不良贷款之外。

(f)包括未赚取收入、未摊销递延费用和原始贷款的成本以及购买贷款的溢价或折扣，共计#美元0.810亿美元0.92023年9月30日和2022年12月31日分别为10亿美元。

(g)抵押品依赖贷款总额为#美元。1.110亿美元1.3于二零二三年九月三十日及二零二二年十二月三十一日，本集团分别录得人民币100亿元。

在2023年9月30日，我们承诺提供50.4向联邦储备银行提供的商业贷款和其他贷款，以及91.4如有必要，将数十亿美元的住宅房地产和其他贷款提供给FHLB，作为借款能力的抵押品。2022年12月31日的可比金额为$28.110亿美元90.4分别为10亿美元。认捐数额反映未付本金余额。

60 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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不良资产

不良资产包括不良贷款和租赁、OREO和丧失抵押品赎回权的资产。不良贷款是指按摊销成本核算的贷款，其信用质量已经恶化到不可能全额收回合同本金和利息的程度。利息收入不在这些贷款上确认。根据公允价值期权入账的贷款被报告为履约贷款；然而，当符合非权责发生制标准时，这些贷款的利息收入不被确认。此外，我们预计将收取几乎所有本金和利息的某些政府担保或担保贷款没有报告为不良贷款，并继续计息。有关我们的不良贷款和租赁政策的更多信息，请参阅附注1会计政策。

下表显示了我们截至2023年9月30日和2022年12月31日的不良资产：

表42：不良资产

百万美元						2023年9月30日						2022年12月31日
不良贷款(A)
商业广告						$	1,211					$	858
消费者(B)						912						1,127
不良贷款总额(C)						2,123						1,985
奥利奥和止赎资产						35						34
不良资产总额						$	2,158					$	2,019
不良贷款占总贷款的比例						0.67		%				0.61		%
不良资产占总贷款、OREO和止赎资产的比例						0.68		%				0.62		%
不良资产占总资产的比例						0.39		%				0.36		%

(a)在采用ASU 2022-02方面，截至2023年9月30日的不良贷款包括因借款人财务困难而修改条款的某些贷款。上期金额包括不良TDR，其会计指导从2023年1月1日起取消。有关我们采用本ASU的更多信息，请参见本附注3的附注1会计政策和对遇到财务困难的借款人的贷款修改。

(b)不包括大多数无担保消费贷款和信用额度，这些贷款和信用额度在120至180逾期天数且未被置于不良状态。

(c)没有相关全部贷款的不良贷款总额为$0.5截至2023年9月30日，贷款总额为30亿美元，主要包括抵押品公允价值超过摊余成本基础的贷款。2022年12月31日的可比金额为$0.71000亿美元。

按贷款类别划分的其他信用质量指标

商业贷款类别

有关这些贷款类别的其他信息，请参阅我们的2022 Form 10-K中的附注4贷款和相关信贷损失拨备，包括围绕我们用来监控和管理与每个贷款类别相关的信用风险的信用质量指标的讨论。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 61  

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下表列出了我们商业贷款类别的信用质量指标：

表43：商业信用质量指标(A)

			按起始年份分列的定期贷款
2023年9月30日 以百万计			2023						2022			2021			2020			2019			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			总计
工商业
合格等级			$	18,791					$	29,249		$	8,476		$	6,061		$	4,654		$	12,952		$	84,123		$	603		$	164,909
受到批评			537						1,916			743			355			249			710			4,705			39			9,254
商业和工业贷款总额			$	19,328					$	31,165		$	9,219		$	6,416		$	4,903		$	13,662		$	88,828		$	642		$	174,163
总冲销(B)			$	17		(c)			$	19		$	27		$	7		$	2		$	19		$	90		$	11		$	192
商业地产
合格等级			$	3,592					$	9,008		$	3,282		$	2,376		$	4,918		$	8,062		$	342					$	31,580
受到批评			109						685			470			370			664			1,880			18						4,196
商业房地产贷款总额			$	3,701					$	9,693		$	3,752		$	2,746		$	5,582		$	9,942		$	360					$	35,776
总冲销(B)																		$	29		$	95								$	124
设备租赁融资
合格等级			$	1,126					$	1,507		$	779		$	761		$	506		$	1,469								$	6,148
受到批评			68						79			56			50			38			54									345
设备租赁融资贷款总额			$	1,194					$	1,586		$	835		$	811		$	544		$	1,523								$	6,493
总冲销(B)			$	1					$	2		$	2		$	4		$	1		$	1								$	11
商业贷款总额			$	24,223					$	42,444		$	13,806		$	9,973		$	11,029		$	25,127		$	89,188		$	642		$	216,432
商业总冲销总额			$	18					$	21		$	29		$	11		$	32		$	115		$	90		$	11		$	327

			按起始年份分列的定期贷款
2022年12月31日 以百万计			2022			2021			2020			2019			2018			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			总计 贷款
工商业
合格等级			$	41,685		$	12,493		$	8,134		$	6,261		$	4,209		$	13,165		$	89,384		$	69		$	175,400
受到批评			1,259			423			277			299			297			551			3,682			31			6,819
工商业合计			42,944			12,916			8,411			6,560			4,506			13,716			93,066			100			182,219
商业地产
合格等级			8,835			4,153			3,266			5,511			3,005			7,454			450						32,674
受到批评			348			37			322			758			807			1,367			3						3,642
总商业地产			9,183			4,190			3,588			6,269			3,812			8,821			453						36,316
设备租赁融资
合格等级			1,797			962			942			670			410			1,495									6,276
受到批评			60			55			56			39			17			11									238
设备租赁融资总额			1,857			1,017			998			709			427			1,506									6,514
总商业广告			$	53,984		$	18,123		$	12,997		$	13,538		$	8,745		$	24,043		$	93,519		$	100		$	225,049

(a)我们商业投资组合中的贷款根据监管定义被归类为通过评级或批评评级，这些定义是由我们分配的PD和LGD评级决定的。被批评的分类包括截至2023年9月30日和2022年12月31日被评级为特别提及、不合格或可疑的贷款。

(b)总冲销是以年初至今为基础列报的，截至报告日期。

(c)包括对存款透支的冲销。

消费贷款类别

有关这些贷款类别的其他信息，请参阅我们的2022 Form 10-K中的附注4贷款和相关信贷损失拨备，包括围绕我们用来监控和管理与每个贷款类别相关的信用风险的信用质量指标的讨论。

62 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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住宅房地产与房屋净值

下表列出了我们的住宅房地产和房屋净值贷款类别的信用质量指标：

表44：住宅房地产和房屋净值贷款类别信贷质量指标

			按起始年份分列的定期贷款
2023年9月30日 以百万计			2023			2022			2021			2020			2019			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			总计
住宅房地产
当前估计的LTV比率
大于100%			$	34		$	141		$	103		$	33		$	8		$	34								$	353
大于或等于80%至100%			1,770			3,372			1,044			207			69			105									6,567
低于80%			2,577			6,661			14,517			6,639			2,196			7,129									39,719
没有可用的LTV			52						13									3									68
政府担保或担保的贷款			9			18			18			66			37			504									652
住宅房地产贷款总额			$	4,442		$	10,192		$	15,695		$	6,945		$	2,310		$	7,775								$	47,359
更新的FICO分数
大于或等于780			$	2,418		$	7,728		$	12,239		$	5,060		$	1,538		$	4,099								$	33,082
720至779			1,495			1,857			2,547			1,214			414			1,439									8,966
660至719			302			514			670			322			176			782									2,766
少于660			86			64			129			110			87			676									1,152
没有可用的FICO分数			132			11			92			173			58			275									741
政府担保或担保的贷款			9			18			18			66			37			504									652
住宅房地产贷款总额			$	4,442		$	10,192		$	15,695		$	6,945		$	2,310		$	7,775								$	47,359
总撇账(A)						$	1					$	1					$	4								$	6
房屋净值
当前估计的LTV比率
大于100%									$	2		$	10		$	5		$	13		$	294		$	285		$	609
大于或等于80%至100%									5			39			21			27			1,266			1,949			3,307
低于80%									161			1,922			871			2,683			6,901			9,705			22,243
房屋净值贷款总额									$	168		$	1,971		$	897		$	2,723		$	8,461		$	11,939		$	26,159
更新的FICO分数
大于或等于780									$	107		$	1,283		$	503		$	1,685		$	4,700		$	6,039		$	14,317
720至779									38			443			223			525			2,203			3,193			6,625
660至719									18			185			117			286			1,210			1,756			3,572
少于660									5			58			53			219			338			895			1,568
没有可用的FICO分数												2			1			8			10			56			77
房屋净值贷款总额									$	168		$	1,971		$	897		$	2,723		$	8,461		$	11,939		$	26,159
总撇账(A)																		$	2		$	4		$	9		$	15

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 63  

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(续上一页)			按起始年份分列的定期贷款
2022年12月31日 以百万计			2022			2021			2020			2019			2018			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			贷款总额
住宅房地产
当前估计的LTV比率
大于100%			$	4		$	52		$	20		$	10		$	4		$	41								$	131
大于或等于80%至100%			1,185			678			232			84			24			92									2,295
低于80%			9,396			15,844			7,074			2,346			822			7,220									42,702
没有可用的LTV						61						3						4									68
政府担保或担保的贷款			9			15			66			39			28			536									693
住宅房地产总量			$	10,594		$	16,650		$	7,392		$	2,482		$	878		$	7,893								$	45,889
更新的FICO分数
大于或等于780			$	6,825		$	12,596		$	5,276		$	1,623		$	463		$	4,027								$	30,810
720至779			3,172			3,024			1,369			476			180			1,457									9,678
660至719			514			744			378			189			98			796									2,719
少于660			63			108			110			88			71			740									1,180
没有可用的FICO分数			11			163			193			67			38			337									809
政府担保或担保的贷款			9			15			66			39			28			536									693
住宅房地产总量			$	10,594		$	16,650		$	7,392		$	2,482		$	878		$	7,893								$	45,889
房屋净值
当前估计的LTV比率
大于100%						$	4		$	14		$	9		$	2		$	15		$	268		$	137		$	449
大于或等于80%至100%						4			51			27			4			31			854			1,149			2,120
低于80%						172			2,078			961			285			2,851			7,780			9,287			23,414
总房屋净值						$	180		$	2,143		$	997		$	291		$	2,897		$	8,902		$	10,573		$	25,983
更新的FICO分数
大于或等于780						$	110		$	1,357		$	554		$	155		$	1,791		$	5,093		$	5,545		$	14,605
720至779						47			515			248			64			567			2,305			2,843			6,589
660至719						19			211			140			42			288			1,146			1,449			3,295
少于660						4			57			54			29			242			342			671			1,399
没有可用的FICO分数									3			1			1			9			16			65			95
总房屋净值						$	180		$	2,143		$	997		$	291		$	2,897		$	8,902		$	10,573		$	25,983

(a)总冲销是以年初至今为基础列报的，截至报告日期。

64 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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汽车、信用卡、教育等消费领域

下表列出了我们的汽车、信用卡、教育和其他消费贷款类别的信用质量指标：

表45：汽车、信用卡、教育等消费贷款类信贷质量指标

			按起始年份分列的定期贷款
2023年9月30日 以百万计			2023						2022			2021			2020			2019			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			总计
汽车
更新的FICO分数
大于或等于780			$	2,221					$	1,776		$	1,653		$	624		$	456		$	127								$	6,857
720至779			1,454						1,266			892			356			309			115									4,392
660至719			804						677			456			218			228			100									2,483
少于660			168						261			248			165			230			136									1,208
汽车贷款总额			$	4,647					$	3,980		$	3,249		$	1,363		$	1,223		$	478								$	14,940
总撇账(A)									$	18		$	18		$	13		$	23		$	19								$	91
信用卡
更新的FICO分数
大于或等于780																								$	1,920		$	1		$	1,921
720至779																								1,967			5			1,972
660至719																								1,982			13			1,995
少于660																								1,016			44			1,060
没有可用的或需要的FICO分数(B)																								109			3			112
信用卡贷款总额																								$	6,994		$	66		$	7,060
总撇账(A)																								$	212		$	20		$	232
教育
更新的FICO分数
大于或等于780			$	7					$	25		$	8		$	11		$	19		$	133								$	203
720至779			20						45			25			25			32			182									329
660至719			19						45			27			23			29			156									299
少于660			9						37			16			8			7			94									171
没有可用的或需要的FICO分数(B)			20						13			10			7			2			5									57
使用FICO信用指标的贷款总额			75						165			86			74			89			570									1,059
其他内部信用指标																					961									961
教育贷款总额			$	75					$	165		$	86		$	74		$	89		$	1,531								$	2,020
总撇账(A)												$	1		$	1		$	1		$	10								$	13
其他消费者
更新的FICO分数
大于或等于780			$	195					$	151		$	57		$	27		$	20		$	14		$	40		$	2		$	506
720至779			244						189			68			32			25			14			81			1			654
660至719			117						155			68			35			29			14			88			2			508
少于660			11						51			34			21			19			10			43			1			190
使用FICO信用指标的贷款总额			567						546			227			115			93			52			252			6			1,858
其他内部信用指标			32						107			32			73			72			23			2,239			10			2,588
其他消费贷款总额			$	599					$	653		$	259		$	188		$	165		$	75		$	2,491		$	16		$	4,446
总撇账(A)			$	54		(c)			$	16		$	14		$	12		$	12		$	7		$	8		$	1		$	124

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 65  

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(续上一页)			按起始年份分列的定期贷款
2022年12月31日 以百万计			2022			2021			2020			2019			2018			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			贷款总额
更新的FICO分数
汽车
大于或等于780			$	2,390		$	2,162		$	922		$	760		$	241		$	75								$	6,550
720至779			1,702			1,312			561			538			222			69									4,404
660至719			854			660			341			401			187			56									2,499
少于660			193			290			230			368			228			74									1,383
全车			$	5,139		$	4,424		$	2,054		$	2,067		$	878		$	274								$	14,836
信用卡
大于或等于780																					$	1,954		$	2		$	1,956
720至779																					1,994			6			2,000
660至719																					1,957			13			1,970
少于660																					1,001			35			1,036
没有可用的或需要的FICO分数(B)																					104			3			107
信用卡合计																					$	7,010		$	59		$	7,069
教育
大于或等于780			$	42		$	53		$	48		$	61		$	51		$	357								$	612
720至779			39			27			24			30			24			143									287
660至719			21			8			8			9			8			59									113
少于660			4			1			1			2			2			24									34
没有可用的或需要的FICO分数(B)			20			8			7			3						1									39
使用FICO信用指标的教育贷款			126			97			88			105			85			584									1,085
其他内部信用指标																		1,088									1,088
全员教育			$	126		$	97		$	88		$	105		$	85		$	1,672								$	2,173
其他消费者
大于或等于780			$	224		$	97		$	53		$	46		$	14		$	18		$	47		$	2		$	501
720至779			302			122			68			62			20			15			89			2			680
660至719			229			110			68			66			28			8			95			2			606
少于660			32			48			37			40			20			6			44			2			229
使用FICO信用指标的其他消费贷款			787			377			226			214			82			47			275			8			2,016
其他内部信用指标			125			43			40			34			7			29			2,720			12			3,010
其他消费者合计			$	912		$	420		$	266		$	248		$	89		$	76		$	2,995		$	20		$	5,026

(a)总冲销是以年初至今为基础列报的，截至报告日期。

(b)没有FICO评分可用或没有要求的贷款，一般是指向信用记录有限的借款人发放的新账户，我们无法获得更新的FICO评分(例如：、最近的个人资料更改)、发行的带有企业名称的卡和/或由抵押品担保的卡。管理层主动评估这一贷款类别的风险和规模，并在必要时采取行动减轻信用风险。

(c)包括对存款透支的冲销。

66 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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对经济困难的借款人的贷款修改

2023年1月1日，我们通过了ASU 2022-02，它取消了对TDR的会计指导，并加强了对借款人遇到财务困难(FDM)时某些贷款修改的披露要求。

FDM的发生是我们减少损失活动的结果。向借款人提供了各种解决方案，包括可能导致本金免除、利率降低、期限延长、付款延迟、还款计划或其组合的贷款修改：

•本金宽恕包括本金宽恕和应计利息宽恕。

•利率下调包括利率下调和/或利息递延的修改。

•期限延长延长了贷款的原始合同到期日。

•付款延迟包括我们预期收取到期合同金额的修改，但这导致延迟收到原始贷款条件下规定的付款。我们通常认为，当延迟是三个月或更少时，付款延迟是微不足道的。

•我们为我们的一些信用卡和无担保信用额度产品提供还款计划，这些产品提供特定时间段的较低还款额和利率。

此外，对遇到财务困难的借款人的修改也源于已通过破产法第7章解除个人责任且未正式确认其对我们的义务的借款人，以及那些进入试行修改的借款人。

FDM不包括持有的待售贷款和根据公允价值选项计入的贷款。我们披露的fdm人群也不包括政府承保或担保的教育贷款，因为这些贷款的减损活动要么是法律要求的，要么被认为是与PNC的减损处理分开的。抵押品的评估价值超过贷款价值的商业贷款、有担保人支持的贷款、以及政府担保或担保的住宅抵押贷款，当这些贷款修改被授予经历财务困难的借款人时，包括在我们披露的FDM人群中。

有关采用ASU 2022-02的其他信息，请参阅注1《会计政策》。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 67  

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下表列出了截至2023年9月30日，在截至2023年9月30日的三个月和九个月内批准的FDM的摊销成本基础：

表46：向遇到财务困难的借款人提供的贷款修改(A)(B)

截至2023年9月30日的三个月 百万美元						降息			期限延长			延迟付款			还款计划			降息和延长期限			延期付款和延期付款			其他(C)			总计			贷款类别的百分比
商业广告
工商业						$	15		$	356		$	37								$	7		$	83		$	498		0.29		%
商业地产									307			16															323			0.90		%
总商业广告						15			663			53									7			83			821			0.38		%
消费者
住宅房地产						1						50												3			54			0.11		%
房屋净值												2												5			7			0.03		%
信用卡															$	20											20			0.28		%
教育									1																		1			0.05		%
其他消费者															1												1			0.02		%
总消费额						1			1			52			21									8			83			0.08		%
总计						$	16		$	664		$	105		$	21					$	7		$	91		$	904		0.28		%
截至2023年9月30日的9个月 百万美元
商业广告
工商业						$	15		$	704		$	91								$	20		$	130		$	960		0.55		%
商业地产									745			16												61			822			2.30		%
总商业广告						15			1,449			107									20			191			1,782			0.82		%
消费者
住宅房地产						1						83						$	3					6			93			0.20		%
房屋净值												6						7						9			22			0.08		%
信用卡															$	45											45			0.64		%
教育									3																		3			0.15		%
其他消费者															1												1			0.02		%
总消费额						1			3			89			46			10						15			164			0.16		%
总计						$	16		$	1,452		$	196		$	46		$	10		$	20		$	206		$	1,946		0.61		%

(a)截至2023年9月30日，有$0.330亿美元与FDM相关的无资金来源的贷款相关承诺。

(b)不包括截至期末已偿还、注销或以其他方式清算的经修改贷款的摊余成本基础。

(c)包括我们已收到借款人申请破产救济的通知的贷款，但关于救济条款的具体指示尚未得到法院的正式裁决。金额还包括试验性修改。

68 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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表47列出了在截至2023年9月30日的三个月和九个月内批准的FDMS的财务影响：

表47：货币政策管理的财务影响(A)

截至2023年9月30日的三个月 百万美元									加权平均利率下调			加权平均项延展 (以月计)			加权平均延迟付款 (以月计)
商业广告
工商业									0.25		%	13			6
商业地产												13			8
消费者
住宅房地产									0.72		%				10
房屋净值															5
教育												15
截至2023年9月30日的9个月 百万美元
商业广告
工商业									0.25		%	12			6
商业地产												16			8
消费者
住宅房地产									1.13		%	118			9
房屋净值									1.17		%	53			4
教育												16

(a)不包括对截至期末已偿还、注销或以其他方式清算的贷款进行修改的财务影响。

还款计划不在表47中。这些计划是为某些信用卡和无担保信用额度产品提供的，其条款如下：

•短期课程的授权期为6和12月份。这些计划在结构上是相似的，以至于利率降低到标准利率4.99%，最低付款百分比调整为1.90未偿还余额的%。在结束时，6或123个月后，借款人将恢复到原始贷款协议中规定的原始合同利率和最低还款额。

•还批准了全额摊销还款计划，其中最常见的是60个月程序。在这个计划中，我们将借款人的支取和未付余额转换为完全摊销的还款计划，利率为4.99%，最低付款金额为1.90%。这个完全摊销的计划的设计方式是允许提取和未支付的金额在60月份。

在我们修改贷款后，我们会继续跟踪其在最近修改的条款下的表现。下表列出了截至2023年9月30日，在截至2023年9月30日的9个月内批准的FDM的业绩：

表48：外籍家庭佣工的拖欠情况(A)

截至2023年9月30日的9个月 百万美元			当前或逾期不到30天			逾期30-59天			逾期60-89天			90天 或更多 逾期			不良资产 贷款			总计
商业广告
工商业			$	801								$	3		$	156		$	960
商业地产			755												67			822
总商业广告			1,556									3			223			1,782
消费者
住宅房地产			4			$	1								88			93
房屋净值			1												21			22
信用卡			31			4			$	3		6			1			45
教育			3															3
其他消费者															1			1
总消费额			39			5			3			6			111			164
总计			$	1,595		$	5		$	3		$	9		$	334		$	1,946

(a)表示摊销成本基础。

我们通常认为，当FDM在贷款被修改的最近日期后60天逾期时，FDM随后就会违约。在截至2023年9月30日的三个月和九个月内，(I)因财务困难而修改和(Ii)随后违约的贷款为$361000万美元和300万美元84分别为2.5亿美元和2.5亿美元。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 69  

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采用ASU 2022-02之前的问题债务重组披露

表49量化了在截至2022年9月30日的三个月和九个月内，被归类为TDR的贷款数量以及因成为TDR而导致的贷款余额的变化。此外，该表还提供了有关TDR优惠类型的信息。有关TDR的其他讨论，请参阅我们的2022年Form 10-K中的附注1会计政策和附注4贷款及相关信贷损失拨备。

表49：按特许权类型分列的财务影响和TDR(A)

												前TDR 摊余成本基础(B)						TDR后摊销成本基础(C)
在截至2022年9月30日的三个月内 百万美元			数 贷款的比例															本金 宽恕						费率 减少						其他						总计
商业广告						15						$	96											$	10					$	67					$	77
消费者						2,232						40												29						6						35
总TDR						2,247						$	136											$	39					$	73					$	112
截至2022年9月30日的9个月内 百万美元
商业广告						42						$	184					$	9					$	10					$	135					$	154
消费者						8,152						126												$	95					18						113
总TDR						8,194						$	310					$	9					$	105					$	153					$	267

(A)在TDR日期进行部分冲销的影响包括在本表中。

(B)代表在指定TDR之前的季度末贷款的摊销成本基础。

(C)表示截至发生TDR的季度末的TDR摊销成本基础。

在一笔贷款被确定为TDR后，我们继续跟踪其在最新重组条款下的表现。我们认为，在最近一次贷款重组后，当TDR逾期60天时，它随后违约。（i）于结算日起计最后十二个月内分类为存托凭证，及（ii）其后于截至2022年9月30日止三个月及九个月内违约的贷款合共$231000万美元和300万美元45分别为2.5亿美元和2.5亿美元。

信贷损失准备

我们将与贷款相关的ACL维持在我们认为合适的水平，以吸收截至资产负债表日期投资组合中的预期信贷损失。关于用于确定这一津贴的方法的讨论，见附注1。与贷款相关的ACL前滚如下：

表50：信贷损失准备的结转情况

			截至9月30日的三个月																								截至9月30日的9个月
			2023									2022															2023									2022
以百万计			商业广告			消费者			总计			商业广告			消费者			总计									商业广告			消费者			总计			商业广告			消费者			总计
贷款和租赁损失准备
期初余额			$	3,142		$	1,595		$	4,737		$	2,937		$	1,525		$	4,462								$	3,114		$	1,627		$	4,741		$	3,185		$	1,683		$	4,868
采用ASU 2022-02(A)																														(35)			(35)
调整后的期初余额			3,142			1,595			4,737			2,937			1,525			4,462									3,114			1,592			4,706			3,185			1,683			4,868
冲销			(72)			(161)			(233)			(73)			(149)			(222)									(327)			(481)			(808)			(162)			(506)			(668)
复苏			49			63			112			25			78			103									110			188			298			78			251			329
净额(冲销)			(23)			(98)			(121)			(48)			(71)			(119)									(217)			(293)			(510)			(84)			(255)			(339)
信贷损失准备金(收回)			105			48			153			174			67			241									325			246			571			(34)			93			59
其他			(2)						(2)			(2)			(1)			(3)																		(6)			(1)			(7)
期末余额			$	3,222		$	1,545		$	4,767		$	3,061		$	1,520		$	4,581								$	3,222		$	1,545		$	4,767		$	3,061		$	1,520		$	4,581
无资金来源的贷款相关承付款的拨备(B)
期初余额			$	555		$	108		$	663		$	630		$	51		$	681								$	613		$	81		$	694		$	564		$	98		$	662
信贷损失准备金(收回)			(22)			(1)			(23)			(22)			23			1									(80)			26			(54)			44			(24)			20
期末余额			$	533		$	107		$	640		$	608		$	74		$	682								$	533		$	107		$	640		$	608		$	74		$	682
计提9月30日信贷损失准备(C)			$	3,755		$	1,652		$	5,407		$	3,669		$	1,594		$	5,263								$	3,755		$	1,652		$	5,407		$	3,669		$	1,594		$	5,263

(a)表示2023年1月1日采用ASU 2022-02的影响。作为采用的结果，我们取消了对TDR的会计指导，包括使用贴现现金流量法来衡量TDR的拨备。

(b)关于与这项津贴有关的基本承付款的更多信息，见附注8承付款。

(c)指全部贷款加上与无资金来源的贷款有关的承担的津贴，不包括投资证券和其他金融资产的津贴，两者合计为#美元。1311000万美元和300万美元162分别在2023年、2023年和2022年9月30日达到100万人。

70 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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与贷款有关的ACL总额为$5.42023年9月30日和2022年12月31日均为10亿美元。在截至2023年9月30日的9个月内，储备反映了我们最新的经济前景以及投资组合结构和质量的变化。

N奥特 4 LOANS麦芽酒和S复查 A活动和V可重复使用 I最感兴趣E国家安全局

贷款销售和服务活动

正如我们在2022年10-K表格中的附注5贷款销售和服务活动和可变利息实体中更详细地描述的那样，我们已经将住宅和商业抵押贷款转移到证券化或我们继续参与的销售交易中。我们继续参与FNMA、FHLMC和GNMA证券化、非机构证券化和贷款销售交易，通常包括在某些条件下偿还、回购之前转让的贷款和亏损分担安排，在有限的情况下，持有证券化特殊目的企业发行的抵押贷款支持证券。

我们为我们作为服务商的角色赚取服务和其他辅助费用，根据服务安排的合同条款，我们可以被终止为服务商，无论是否有原因。在我们保留服务的每种类型的贷款转移完成之日，我们按公允价值确认服务权。有关我们维修权的信息，包括服务资产的账面价值，请参阅附注8：承诺和附注11：公允价值。

下表提供了我们的贷款销售和服务活动：

表51：贷款销售和服务活动

以百万计			住宅按揭贷款			商业按揭贷款(A)
现金流-截至2023年9月30日止三个月
贷款销售及相关证券化活动(B)			$	873					$	398
回购以前转让的贷款(C)			$	16					$	(9)
服务费(D)			$	129					$	51
维修费预付款收回/(供资)，净额			$	5					$	(22)
持有的抵押贷款支持证券的现金流(E)			$	710					$	19
现金流-截至2022年9月30日止三个月
贷款销售及相关证券化活动(B)			$	1,019					$	863
回购以前转让的贷款(C)			$	49
服务费(D)			$	99					$	51
维修费预付款收回/(供资)，净额			$	11					$	11
持有的抵押贷款支持证券的现金流(E)			$	797					$	15
现金流-截至2023年9月30日止九个月
贷款销售及相关证券化活动(B)			$	2,044					$	2,554
回购以前转让的贷款(C)			$	67
服务费(D)			$	384					$	146
维修费预付款收回/(供资)，净额			$	44					$	(86)
持有的抵押贷款支持证券的现金流(E)			$	2,008					$	49
现金流-截至2022年9月30日止九个月
贷款销售及相关证券化活动(B)			$	4,367					$	2,702
回购以前转让的贷款(C)			$	154					$	27
服务费(D)			$	283					$	140
维修费预付款收回/(供资)，净额			$	44					$	15
持有的抵押贷款支持证券的现金流(E)			$	3,122					$	43

(a)代表商业按揭贷款转让和还本付息活动。

(b)在本报告所述期间，已确认的贷款销售收益/损失微不足道。

(c)包括通过行使我们的ROAP选择权有资格回购的住宅和商业按揭政府承保或担保贷款，以及因涉嫌违反发债契诺或向购买者作出的陈述和保证而回购的住宅按揭贷款。

(d)包括合同规定的维修费、滞纳金和附属费用。

(e)代表我们向证券化SPE转移和/或为证券化SPE提供服务的证券的现金流，我们持有该SPE发行的证券。持有该等证券的账面价值为$。20.5亿，美元21.410亿美元19.110亿美元的住房抵押贷款支持证券和0.7亿，美元0.710亿美元0.7分别为2023年9月30日、2022年12月31日和2022年9月30日的商业抵押贷款支持证券。

表52提供了关于我们提供的、没有记录在综合资产负债表中的已转移贷款本金余额的信息。只有当我们因违反陈述和担保或与我们继续参与这些贷款相关的损失分摊安排而被要求回购一笔贷款，而回购价格超过贷款的公允价值时，我们才会经历这些转让贷款的损失。截至2023年9月30日，与违反陈述和保修相关的损失估计微不足道。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 71  

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表52：与为他人偿还贷款有关的本金余额、拖欠贷款和净冲销

以百万计			住宅按揭贷款									商业按揭贷款(A)
2023年9月30日
本金余额合计			$	39,542								$	58,761
拖欠贷款(B)			$	324
2022年12月31日
本金余额合计			$	41,031								$	57,974
拖欠贷款(B)			$	346
截至2023年9月30日的三个月
净冲销(C)												$	14
截至2022年9月30日的三个月
净冲销(C)			$	1								$	9
截至2023年9月30日的9个月
净冲销(C)			$	2								$	18
截至2022年9月30日的9个月
净冲销(C)			$	3								$	12

(a)代表我们出售贷款的证券化级别的信息，我们是证券化的服务商。

(b)已偿还的拖欠贷款逾期90天或更长时间，或正在丧失抵押品赎回权。

(c)住宅抵押贷款的净冲销是指信贷损失减去分配的收回款项，并在此期间报告给投资者。商业抵押贷款的净冲销是指商业抵押贷款证券化受托人报告的信贷损失减去分配的收回金额。机构证券化的已实现损失没有反映，因为我们在丧失抵押品赎回权时不管理基础房地产，因此无法获得损失信息。

可变利息实体(VIE)

正如在我们的2022年10-K表格中包括的附注5贷款销售和服务活动以及可变利息实体中所讨论的那样，我们与被视为VIE的各种正常业务过程中的实体有关。

下表提供了我们持续参与但不是主要受益者的非合并VIE的摘要。我们已将与未合并的VIE的某些交易排除在表53所示的余额中，我们已确定我们的持续参与微不足道。如果涉及VIE，我们只投资VIE发行的证券，而不参与VIE的设计，或者我们和VIE之间没有发生任何转让，我们认为我们的持续参与并不重要。此外，如果我们只在正常业务过程中与可能是VIE的实体达成贷款安排，我们已将这些与非合并实体的交易排除在表53所列余额之外。这些贷款包括在我们在附注3“贷款和相关信贷损失拨备”中披露的信用质量信息中。

表53：非合并VIE

以百万计			PNC担心损失的风险：(A)									所有资产的账面价值						资产负债的账面价值
2023年9月30日
抵押贷款证券化(B)			$	21,511								$	21,522		(c)
税收抵免投资和其他			4,639									4,586			(D)(E)			$	2,264		(F)第(G)项
总计			$	26,150								$	26,108					$	2,264
2022年12月31日
抵押贷款证券化(B)			$	22,666								$	22,670		(c)			$	1
税收抵免投资和其他			4,411									4,240			(d)			2,063			(f)
总计			$	27,077								$	26,910					$	2,064

(a)代表与非合并VIE有关的贷款、投资及其他资产，扣除抵押品(如适用)。亏损风险不包括任何与税收抵免投资相关的潜在税收回补。

(b)金额反映了我们参与证券化SPE的情况，我们将贷款转移到SPE和/或为SPE提供服务，并持有该SPE发行的证券。PNC Risk of Lost栏中披露的值代表我们对所持证券的最大损失敞口。

(c)包括于投资证券、按揭偿还权及综合资产负债表内的其他资产。

(d)计入综合资产负债表上的投资证券、贷款、股权投资及其他资产。

(e)金额包括$2.91000亿美元的LIHTC和0.2200亿NMTC，包括在我们综合资产负债表的股权投资中。

(f)计入本公司综合资产负债表的存款及其他负债。

(g)金额包括$1.61000亿美元的LIHTC和0.2200亿NMTC，包括在我们综合资产负债表的其他负债中。

我们对各种税收抵免有限合伙企业或有限责任公司进行一定的股权投资。这些投资的目的是实现令人满意的资本回报，并帮助我们实现与《社区再投资法案》相关的目标。在所得税方面，在截至2023年9月30日的九个月中，我们确认了0.310亿美元的摊销0.310亿美元的税收抵免和0.1与对LIHTCs和NMTC的合格投资相关的其他税收优惠达1000亿美元。截至以下日期的九个月

72 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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2022年9月30日，我们确认了美元0.31,000亿美元的摊销0.330亿美元的税收抵免和0.130亿美元的其他税收优惠与合格的LIHTCs投资相关。

N奥特 5 GOODWILL 和 M应收款 S复查 R灯光

商誉

有关我们商誉的更多信息，请参阅我们2022年Form 10-K中的附注6商誉和抵押服务权。

抵押贷款服务权

我们承认为他人偿还抵押贷款的权利是一种无形资产，如果提供服务的好处预计将超过对提供服务的服务商的适当补偿。MSR在购买或出售原始贷款时予以确认，并保留服务。MSR总计$4.02023年9月的10亿美元和3.4截至2022年12月31日，为10亿美元，包括按公允价值计量的商业和住宅抵押贷款的贷款服务合同。

我们确认MSR公允价值变动的收益(损失)。MSR受标的贷款和违约的实际或预期提前还款的价值变化以及市场驱动的利率变化的影响。我们通过使用证券、衍生工具和转售协议对MSR的公允价值进行经济对冲来管理这一风险，当MSR的价值减少(或增加)时，这些工具预计会增加(或减少)价值。

有关我们对MSR的公允价值计量的更多详细信息，请参阅本附注5的敏感性分析部分。有关我们的公允价值计量和MSR的会计处理的更多详细信息，请参阅我们的2022年Form 10-K中的附注6商誉和抵押服务权以及附注15公允价值。

商业和住宅MSR的变化如下：

表54：抵押贷款服务权

			商业MSR									住宅MSR
以百万计			2023			2022						2023			2022
1月1日			$	1,113		$	740					$	2,310		$	1,078
新增内容：
来自出售的贷款和保留的服务			38			52						17			49
购买			27			32						438			620
公允价值变动的原因如下：
时间和回报：(A)			(247)			(130)						(176)			(178)
其他(B)			238			438						248			505
9月30日			$	1,169		$	1,132					$	2,837		$	2,074
截至9月30日已偿还的相关未偿还本金余额			$	282,123		$	281,931					$	212,521		$	169,678
9月30日的服务预付款			$	507		$	448					$	121		$	132

(a)表示因时间推移而减少的MSR价值，包括定期安排的贷款本金支付、提前还款和在此期间还清的贷款的影响。

(b)表示主要由市场驱动的利率变化引起的MSR值变化。

敏感度分析

表55和表56显示了截至2023年9月30日和2022年12月31日商业和住宅MSR的公允价值以及对估值模型的重要投入。抵押贷款提前还款额的预期和实际利率是驱动公允价值的重要因素。管理层使用内部专有模型和第三方模型来估计未来的商业抵押贷款预付款，并使用第三方模型来估计未来的住宅抵押贷款预付款。这些模型是根据当前的市场状况和管理层的判断而改进的。未来利率是影响MSR估值的另一个重要因素。管理层利用市场隐含远期利率来估计抵押贷款和贴现利率的未来走向。所使用的远期利率是根据当前美元利率掉期的收益率曲线得出的，与资本市场工具的定价一致。未来期间远期曲线的形状和斜率的变化可能会导致公允价值估计的波动。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 73  

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表55和表56提供了对主要假设的不利变化对MSR公允价值的假设影响的敏感度分析。这些敏感性不包括相关对冲活动的影响。公允价值变动一般不能外推，因为假设的变动与公允价值变动之间的关系可能不是线性的。此外，特定假设的变化对MSR公允价值的影响是独立计算的，不改变任何其他假设。在现实中，一个因素的变化可能会导致另一个因素(例如：，抵押贷款利率的变化推动了提前还款利率估计的变化，可能会导致利差的变化)，这可能会放大或抵消敏感性。

下表列出了商业和住宅MSR的公允价值，以及假设对MSR公允价值的影响对这些假设中10%和20%的不利变化的敏感性分析：

表55：商业抵押服务权--主要估值假设

百万美元			2023年9月30日						2022年12月31日
公允价值			$	1,169					$	1,113
加权平均寿命(年)			4.0						4.0
加权平均恒定预付率			5.42		%				4.28		%
公允价值从10%的不利变化中下降			$	9					$	8
公允价值从20%的不利变化中下降			$	18					$	15
有效贴现率			10.22		%				9.77		%
公允价值从10%的不利变化中下降			$	36					$	34
公允价值从20%的不利变化中下降			$	73					$	68

表56：住宅按揭服务权--主要估值假设

百万美元			2023年9月30日						2022年12月31日
公允价值			$	2,837					$	2,310
加权平均寿命(年)			8.4						8.0
加权平均恒定预付率			5.77		%				6.72		%
公允价值从10%的不利变化中下降			$	58					$	55
公允价值从20%的不利变化中下降			$	112					$	107
加权平均期权调整价差			765			Bps			766			Bps
公允价值从10%的不利变化中下降			$	89					$	69
公允价值从20%的不利变化中下降			$	173					$	134

来自按揭贷款服务的费用，包括合同规定的服务费用、滞纳金和附属费用为#美元。0.1在截至2023年9月30日和2022年9月30日的两个月中，0.510亿美元0.4分别为2023年9月30日和2022年9月30日止的9个月。我们还从提供给其他人的收费活动中产生维修费，但我们没有相关的服务资产。商业和住宅MSR的费用在我们的住宅和商业抵押贷款的综合收益表中的非利息收入中报告。

N奥特 6 L轻松

PNC的出租人安排主要包括设备的直接融资、销售型和经营租赁。租赁协议可包括续订和承租人在租赁期结束时购买租赁设备的选择权。有关租赁会计的更多信息，请参阅我们的2022 Form 10-K中的附注1会计政策和附注7租赁。

表57：出租人收入

			截至三个月 9月30日						截至9月30日的9个月
以百万计			2023			2022			2023			2022
销售型和直接融资租赁(A)			$	76		$	61		$	219		$	177
经营租赁(B)			9			15			40			48
租赁收入			$	85		$	76		$	259		$	225

(a)计入综合损益表的贷款利息收入。

(b)包括在综合损益表的借贷和存款服务中。

74 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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N奥特 7 B奥罗韦德 FUNDS

下表显示了按剩余合同期限划分的2023年9月30日借入资金总额(包括与会计对冲、购买会计和未摊销原始发行折扣相关的调整)的账面价值：

表58：借入资金

以百万计
不到1年			$	14,193
1至2年			21,763
2至3年			12,138
3至4年			1,945
4至5年			2,931
超过5年			13,197
总计			$	66,167

下表列出了截至2023年9月30日我们的FHLB借款、优先债务和次级债务的合同利率和到期日，以及截至2023年9月30日和2022年12月31日的账面价值。

表59：FHLB借款、优先债务和次级债务

			规定的税率						成熟性						账面价值
百万美元			2023年9月30日						2023年9月30日						2023年9月30日						2022年12月31日
母公司
优先债			1.20% - 6.00%						2024-2034						$	17,880					$	11,374
次级债务			3.90% - 4.60%						2024-2033						1,493						1,524
次级债			6.20		%				2028						205						205
母公司合计															19,578						13,103
银行
联邦住房贷款银行借款(A)			5.50% - 5.90%						2024-2026						36,000						32,075
优先债			2.50% - 6.10%						2024-2043						4,527						5,283
次级债务			2.70% - 5.90%						2025-2029						3,030						4,578
总银行															43,557						41,936
总计															$	63,135					$	55,039

(a)FHLB的借款通常以住宅抵押贷款、其他与抵押相关的贷款和投资证券为抵押。

在表59中，母公司优先和次级债务的账面价值包括基数调整$(1,214)百万元及(104)，而银行优先债务和次级债务包括基数调整(254)百万元及(262)，分别与截至2023年9月30日的公允价值会计对冲有关。

某些借款按公允价值报告。有关这些借款的更多信息，请参阅附注11公允价值。

有关次级债券的更多信息，请参阅我们2022年10-K表格中的附注10借入资金。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 75  

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N奥特 8 COMMITMENTS

在正常业务过程中，我们有各种未偿还的承诺，其中一些没有计入我们的综合资产负债表。下表分别列出了我们截至2023年9月30日和2022年12月31日的未偿还信贷承诺以及其他承诺。

表60：对延长信贷和其他承付款的承诺

以百万计			2023年9月30日						2022年12月31日
提供信贷的承诺
商业(A)			$	209,397					$	198,542
房屋净值			24,037						22,783
信用卡			34,197						33,066
其他			7,741						7,337
提供信贷的总承诺额			275,372						261,728
未偿还备用信用证净额(B)			10,326						10,575
备用债券购买协议(C)			1,088						1,208
其他承诺(D)			3,585						3,661
提供信贷和其他承付款的总承付款			$	290,371					$	277,172

(a)2023年9月30日包括大约$16200亿美元收购了Signature Bridge Bank，N.A.资本承诺安排。

(b)未偿还备用信用证净额包括#美元。3.62023年9月30日和2022年12月31日均为10亿美元，这支持再营销计划。

(c)我们签订了备用债券购买协议，以支持市政债券义务。

(d)包括$2.110亿美元2.2分别在2023年9月30日和2022年12月31日与符合条件的保障性住房项目投资相关的10亿美元。

提供信贷的承诺

提供信贷的承诺，或无资金来源的净贷款承诺，是指根据特定合同条件借出资金或提供流动资金的安排。这些承诺通常有固定的到期日，可能需要支付费用，并且通常包含客户信用质量恶化时的终止条款。

净未偿还备用信用证

我们签发备用信用证，并分担其他金融机构签发的备用信用证的风险，在每一种情况下，都是为了支持我们客户对第三方的义务，如保险要求和促进涉及资本市场产品执行的交易。大致98截至2023年9月30日，我们的未偿还备用信用证净额的%被评为合格，其余的被评为批评。内部信用评级为PASS表明预期损失风险目前较低，而评级为批评性表明风险程度较高。

如果客户未能根据合同条款履行其对第三方的财务或履约义务，或需要支持再营销计划，则在受益人付款时，根据信用证条款，我们将有义务向他们付款。2023年9月30日未偿还的备用信用证的条款从一年至七年了.

截至2023年9月30日，资产为1.210亿美元担保了某些特别确定的备用信用证。此外，代表特定客户签发的剩余备用信用证的一部分由抵押品或担保担保，以保证客户对我们的其他义务。我们与备用信用证和参与备用信用证有关的债务的账面金额为#美元。0.22023年9月30日的10亿美元，并包括在我们综合资产负债表的其他负债中。

76 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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N奥特 9 T奥托尔 E质量 A钕 O在那里 C全面性 I来之不易

截至2023年、2023年和2022年9月30日的三个月和九个月的总股本活动如下：

表61：总股本前滚

									股东权益
以百万计			股票 杰出的 普普通通 库存						普普通通 库存			资本 盈余- 择优 库存			资本 盈余- 普普通通 股票价格和 其他			保留 收益			累计 其他 全面 收入(亏损)			财务处 库存						非- 控管 利益			总股本
截至三个月
2022年6月30日的结余(A)			411						$	2,714		$	6,004		$	12,527		$	51,841		$	(8,358)		$	(17,076)					$	36		$	47,688
净收入																		1,624												16			1,640
其他综合亏损，税后净额																					(2,128)												(2,128)
宣布的现金股息--普通股																		(622)															(622)
宣布的现金股息-优先																		(65)															(65)
优先股折价增量												1						(1)
优先股发行(B)												1,239																					1,239
库存股活动			(7)												6									(1,051)									(1,045)
其他															33															(17)			16
2022年9月30日的结余(A)			404						$	2,714		$	7,244		$	12,566		$	52,777		$	(10,486)		$	(18,127)					$	35		$	46,723
2023年6月30日的结余(A)			398						$	2,715		$	7,237		$	12,697		$	55,346		$	(9,525)		$	(19,150)					$	26		$	49,346
净收入																		1,554												16			1,570
其他综合亏损，税后净额																					(736)												(736)
宣布的现金股息--普通股																		(624)															(624)
宣布的现金股息-优先																		(104)															(104)
优先股折价增量												2						(2)
库存股活动															3									9									12
其他															32															(15)			17
2023年9月30日的结余(A)			398						$	2,715		$	7,239		$	12,732		$	56,170		$	(10,261)		$	(19,141)					$	27		$	49,481
九个月结束
2021年12月31日的结余(A)			420						$	2,713		$	5,009		$	12,448		$	50,228		$	409		$	(15,112)					$	31		$	55,726
净收入																		4,513												52			4,565
其他综合亏损，税后净额																					(10,895)												(10,895)
宣布的现金股息--普通股																		(1,779)															(1,779)
宣布的现金股息-优先																		(181)															(181)
优先股折价增量												4						(4)
优先股发行(B)(C)												2,231																					2,231
普通股活动									1						14																		15
库存股活动			(16)												56									(3,015)									(2,959)
其他															48															(48)
2022年9月30日的结余(A)			404						$	2,714		$	7,244		$	12,566		$	52,777		$	(10,486)		$	(18,127)					$	35		$	46,723
2022年12月31日的结余(A)			401						$	2,714		$	5,746		$	12,630		$	53,572		$	(10,172)		$	(18,716)					$	38		$	45,812
亚利桑那州立大学收养的累积效应(D)																		26															26
2023年1月1日的结余(A)			401						$	2,714		$	5,746		$	12,630		$	53,598		$	(10,172)		$	(18,716)					$	38		$	45,838
净收入																		4,714												50			4,764
其他综合亏损，税后净额																					(89)												(89)
宣布的现金股息--普通股																		(1,837)															(1,837)
宣布的现金股息-优先																		(299)															(299)
优先股折价增量												6						(6)
优先股发行(E)												1,487																					1,487
普通股活动									1						16																		17
库存股活动			(3)												76									(425)									(349)
其他															10															(61)			(51)
2023年9月30日的结余(A)			398						$	2,715		$	7,239		$	12,732		$	56,170		$	(10,261)		$	(19,141)					$	27		$	49,481

(a)我们已发行的优先股的面值不到$0.5每一天都有1000万美元，因此不包括在本演示文稿中。

(b)2022年8月19日，PNC发布了1,250,000存托股份，每股占股份所有权的1/1006.200%固定利率重置非累积永久优先股，系列V，每股面值1美元。

(c)2022年4月26日，PNC发布了1,000,000存托股份，每股占股份所有权的1/1006.000%固定利率重置非累积永久优先股，U系列，每股面值1美元。

(d)表示采用ASU 2022-02的累积效果。

(e)2023年2月7日，PNC发布了1,500,000存托股份，每股占股份所有权的1/1006.250%固定利率重置非累积永久优先股，W系列，面值为$1每股。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 77  

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其他全面收益(亏损)明细如下：

表62：其他全面收益(亏损)

			截至9月30日的三个月																								截至9月30日的9个月
			2023												2022												2023												2022
以百万计			税前			税收效应			税后						税前			税收效应			税后						税前			税收效应			税后						税前			税收效应			税后
债务证券
证券未实现净收益(亏损)			$	(1,171)		$	280		$	(891)					$	(1,998)		$	471		$	(1,527)					$	(993)		$	238		$	(755)					$	(11,245)		$	2,650		$	(8,595)
减去：已实现净收益(亏损)重新分类为 *盈利(A)			(239)			57			(182)						(260)			61			(199)						(689)			163			(526)						(477)			112			(365)
净变化			(932)			223			(709)						(1,738)			410			(1,328)						(304)			75			(229)						(10,768)			2,538			(8,230)
现金流对冲衍生品
现金流对冲衍生品未实现净收益(亏损)			(461)			122			(339)						(1,154)			272			(882)						(953)			238			(715)						(3,486)			821			(2,665)
减去：已实现净收益(亏损)重新归类为收益(A)			(426)			112			(314)						(129)			30			(99)						(1,129)			278			(851)						(2)						(2)
净变化			(35)			10			(25)						(1,025)			242			(783)						176			(40)			136						(3,484)			821			(2,663)
养老金和其他退休后福利计划调整
养恤金净额和其他退休后福利计划活动和其他重新分类为收入的活动(B)			1			(1)									2			(1)			1						(3)						(3)						64			(16)			48
净变化			1			(1)									2			(1)			1						(3)						(3)						64			(16)			48
其他
其他交易的未实现净收益(亏损)			1			(3)			(2)						4			(22)			(18)						8			(1)			7						(3)			(47)			(50)
净变化			1			(3)			(2)						4			(22)			(18)						8			(1)			7						(3)			(47)			(50)
其他全面收益(亏损)合计			$	(965)		$	229		$	(736)					$	(2,757)		$	629		$	(2,128)					$	(123)		$	34		$	(89)					$	(14,191)		$	3,296		$	(10,895)

(a)税前债务证券和现金流量对冲的重新分类在综合收益表的利息收入和非利息收入中记录。

(b)重新分类包括摊销精算损失(收益)和摊销前期服务费用(贷项)，这些费用在综合收益表的非利息支出中记录。

表63：累计其他全面收益(亏损)组成部分

以百万美元计，税后			债务证券						现金流对冲衍生品						养老金和其他退休后福利计划调整						其他															总计
截至三个月
2022年6月30日的余额			$	(6,313)					$	(2,081)					$	74					$	(38)														$	(8,358)
净活动			(1,328)						(783)						1						(18)															(2,128)
2022年9月30日的结余(A)			$	(7,641)					$	(2,864)					$	75					$	(56)														$	(10,486)
2023年6月30日的余额			$	(6,684)					$	(2,544)					$	(254)					$	(43)														$	(9,525)
净活动			(709)						(25)												(2)															(736)
2023年9月30日的结余(A)			$	(7,393)					$	(2,569)					$	(254)					$	(45)														$	(10,261)
九个月结束
2021年12月31日的余额			$	589					$	(201)					$	27					$	(6)														$	409
净活动			(8,230)						(2,663)						48						(50)															(10,895)
2022年9月30日的结余(A)			$	(7,641)					$	(2,864)					$	75					$	(56)														$	(10,486)
2022年12月31日的余额			$	(7,164)					$	(2,705)					$	(251)					$	(52)														$	(10,172)
净活动			(229)						136						(3)						7															(89)
2023年9月30日的结余(A)			$	(7,393)					$	(2,569)					$	(254)					$	(45)														$	(10,261)

(a)AOCI包括税前亏损#美元。297百万美元和美元132来自对冲分别在2023年9月30日和2022年9月30日被归类为持有至到期的投资证券的购买的衍生品。

78 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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下表提供了PNC普通股和优先股的每股股息：

表64：每股股息(A)

			截至9月30日的三个月						截至9月30日的9个月
			2023			2022			2023			2022
普通股			$	1.55		$	1.50		$	4.55		$	4.25
优先股
**B组			$	0.45		$	0.45		$	1.35		$	1.35
*O系列			$	2,294		$	1,269		$	6,468		$	3,230
*P系列						$	1,368					$	4,431
**系列R(B)			$	2,181					$	4,606		$	2,425
S系列									$	2,500		$	2,500
**T系列			$	850		$	850		$	2,550		$	2,550
系列U			$	1,500		$	1,817		$	4,500		$	1,817
系列V			$	1,550					$	4,650
W系列			$	1,563					$	3,785

(A)除S系列优先股外，其余股息按季支付，每半年支付一次。

(B)从2023年9月1日开始，R系列优先股股息按季度支付。

2023年10月2日，PNC董事会宣布普通股季度现金股息为#美元1.55每股。支付日期为2023年11月5日的股息将在下一个工作日支付。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 79  

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N奥特 10 E阿宁格斯 P呃 S野兔

表65：普通股基本收益和稀释后每股收益

						截至9月30日的三个月									截至9月30日的9个月
以百万美元计，每股数据除外						2023			2022						2023			2022
基本信息
净收入						$	1,570		$	1,640					$	4,764		$	4,565
更少：
可归因于非控股权益的净收入						16			16						50			52
优先股股息						104			65						299			181
优先股折价增加与赎回						2			1						6			4
普通股股东应占净收益						1,448			1,558						4,409			4,328
减去：分配给非既得限制性股票的股息和未分配收益						8			8						23			21
基本普通股股东应占净收益						$	1,440		$	1,550					$	4,386		$	4,307
基本加权平均已发行普通股						400			410						401			414
普通股基本每股收益(A)						$	3.60		$	3.78					$	10.95		$	10.39
稀释
摊薄后普通股股东应占净收益						$	1,440		$	1,550					$	4,386		$	4,307
基本加权平均已发行普通股						400			410						401			414
稀释性潜在普通股																		1
稀释加权平均已发行普通股						400			410						401			415
稀释后每股普通股收益(A)						$	3.60		$	3.78					$	10.94		$	10.39

(a)按两级法计算的每股基本及摊薄每股盈利，乃根据损益表所呈报的净收入减去分配于非既有限制性股份及有不可没收股息及股息权的限制性股份单位(参与证券)的收益而厘定。

80 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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N奥特 11 F空气 V价值

公允价值计量

我们以公允价值计量某些金融资产和负债。公允价值定义为于计量日出售资产或转移负债所收取的价格或转移负债所支付的价格，并以市场参与者之间有序交易的资产或负债的本金或最有利市场的退出价格厘定。GAAP建立的公允价值等级要求我们在计量公允价值时最大限度地利用可观察到的投入。有关公允价值层次的更多信息，请参阅我们的2022年10-K表格中的注释15公允价值。

按公允价值经常性计量的资产和负债

有关用于按公允价值经常性计量资产和负债的估值方法的更多信息，请参见我们的2022年10-K表格中的附注15公允价值。下表概述了我们按公允价值经常性计量的资产和负债，包括我们选择了公允价值选项的工具。

表66：公允价值计量--经常性基础摘要

			2023年9月30日																											2022年12月31日
以百万计			第1级						二级						第三级						总计 公允价值									第1级						二级						第三级						总计 公允价值
资产
持有作出售用途的住宅按揭贷款									$	432					$	97					$	529														$	411					$	243					$	654
持有作出售用途的商业按揭贷款									354						25						379															243						33						276
可供出售的证券
美国财政部和政府机构			$	6,320					397												6,717									$	8,108					262												8,370
住房抵押贷款支持
代理处									26,899												26,899															28,823												28,823
非机构组织															713						713																					819						819
商业抵押贷款支持
代理处									1,544												1,544															1,675												1,675
非机构组织									828						95						923															1,253						3						1,256
资产担保									992						103						1,095															5						124						129
其他									2,643						56						2,699															3,032						55						3,087
可供出售的证券总额			6,320						33,303						967						40,590									8,108						35,050						1,001						44,159
贷款									506						738						1,244															541						769						1,310
股权投资(A)			696												1,729						2,618									1,173												1,778						3,147
住房抵押贷款偿还权															2,837						2,837																					2,310						2,310
商业抵押贷款偿还权															1,169						1,169																					1,113						1,113
证券交易(B)			464						2,002												2,466									798						1,168												1,966
金融衍生工具(B)(C)			11						3,821						6						3,838									16						3,747						5						3,768
其他资产			376						67						5						448									352						80												432
总资产(%d)			$	7,867					$	40,485					$	7,573					$	56,118								$	10,447					$	41,240					$	7,252					$	59,135
负债
其他借入资金			$	954					$	81					$	7					$	1,042								$	1,230					$	232					$	4					$	1,466
金融衍生工具(C)(E)			14						8,098						108						8,220									4						7,491						123						7,618
其他负债															250						250																					294						294
总负债(F)			$	968					$	8,179					$	365					$	9,512								$	1,234					$	7,723					$	421					$	9,378

(a)使用每股资产净值(或其等值)实际权宜之计按公允价值计量的某些投资并未归类于公允价值层次。

(b)包括在综合资产负债表的其他资产内。

(c)2023年9月30日和2022年12月31日的金额按总额列报，不会因可依法执行的主净额结算协议的影响而减少，这些协议允许我们对向同一交易对手持有或放置的正负头寸和现金抵押品进行净值。有关衍生工具抵销的其他资料，请参阅附注12“金融衍生工具”。

(d)按公允价值计算的总资产占合并总资产的百分比为10%和11分别截至2023年9月30日和2022年12月31日。按公允价值计算的3级资产占总资产的百分比为13%和12分别为2023年9月30日和2022年12月31日。3级资产占合并总资产的百分比为12023年9月30日和2022年12月31日均为%。

(e)计入综合资产负债表的其他负债。

(f)按公允价值计算的负债总额占合并负债总额的百分比为22023年9月30日和2022年12月31日均为%。按公允价值计算，第三级负债占总负债的百分比为42023年9月30日和2022年12月31日均为%。3级负债占合并负债总额的百分比小于12023年9月30日和2022年12月31日均为%。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 81  

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2023年、2023年和2022年9月30日终了三个月和九个月的资产和负债的对账情况如下：

表67：第三级资产和负债对账

截至2023年9月30日的三个月

						已实现/未实现总额 这一年的收益或亏损 第(A)期																																							未实现 当期损益 关于资产和 负债被搁置在 已整合 资产负债表位于 9月30、2023(A)(C)
仅限第3级仪器 以百万计			公允价值2023年6月30日			包括在 收益			包括在内 在其他 全面 收入(B)						购买			销售额			发行			聚落			转账 vt.进入，进入 第三级						转账 离开 第三级									公平 价值9月2023年3月30日
资产
住宅抵押贷款 *持有待售贷款的银行			$	191		$	(3)								$	3		$	(89)					$	(2)		$	1					$	(4)		(e)						$	97		$	(4)
商业抵押贷款 *持有待售贷款的银行			25																																							25
可供出售的证券
住宅按揭- 美国支持的非政府组织			768			5						$	(20)											(40)																		713
商业按揭- 美国支持的非政府组织			3																								92															95
资产担保			117									(3)												(11)																		103
其他			54			(1)						1			3									(1)																		56
总证券 所有可供销售的产品			942			4						(22)			3									(52)			92															967
贷款			745			5									19									(27)			2						(6)			(e)						738			5
股权投资			1,623			(9)									212			(97)																								1,729			(16)
住宅抵押贷款 **获得维修权			2,349			215									329						$	7		(63)																		2,837			215
商业抵押贷款 **获得维修权			1,106			130									10						6			(83)																		1,169			130
金融衍生品			6			6																		(6)																		6			7
其他资产															1												4															5
总资产			$	6,987		$	348					$	(22)		$	577		$	(186)		$	13		$	(233)		$	99					$	(10)								$	7,573		$	337
负债
其他借入资金			$	5																	$	3		$	(1)																	$	7
金融衍生品			140			$	50											$	2					(84)																		108			$	51
其他负债			239			6															329			(324)																		250
总负债			$	384		$	56											$	2		$	332		$	(409)																	$	365		$	51
净收益(亏损)						$	292		(f)																																				$	286		(g)

82 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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(续上一页)

截至2022年9月30日的三个月

						已实现/未实现总额 这一年的收益或亏损 第(A)期																																	截至9月30日，合并资产负债表中持有的资产和负债的未实现收益/亏损。30、2022（a）（c）
仅限第3级仪器 以百万计			公允价值2022年6月30日			包括在收入中			计入其他全面收入(B)						购买			销售额			发行			聚落			转到3级			转出级别3						公允价值9月2022年3月30日
资产
住宅抵押贷款 中国持有待售贷款			$	83		$	(4)								$	46		$	(1)					$	(2)		$	8		$	(14)		(e)			$	116		$	(4)
商业抵押贷款 *持有待售贷款的银行			38																					(3)												35
可供出售的证券
住宅按揭- 美国支持的非政府组织			925			4						$	(18)											(40)												871
商业抵押贷款支持的非机构机构			3																																	3
资产担保			138									(5)												(6)												127
其他			67									2																								69
总证券 所有可供销售的产品			1,133			4						(21)												(46)												1,070
贷款			804			(1)									11			(2)						(35)						(2)			(e)			775
股权投资			1,867			167									69			(308)																		1,795			65
住宅抵押贷款 **获得维修权			1,620			135									363						$	11		(55)												2,074			135
商业抵押贷款 **获得维修权			988			176									7						17			(56)												1,132			176
金融衍生品			13			4									1									(10)												8			7
总资产			$	6,546		$	481					$	(21)		$	497		$	(311)		$	28		$	(207)		$	8		$	(16)					$	7,005		$	379
负债
其他借入资金			$	3																				$	(1)											$	2
金融衍生品			213			$	(11)											$	4					(86)												120			$	(7)
其他负债			182			26									$	32					$	362		(333)												269			24
总负债			$	398		$	15								$	32		$	4		$	362		$	(420)											$	391		$	17
净收益(亏损)						$	466		(f)																														$	362		(g)

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 83  

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(续上一页)

截至2023年9月30日的9个月

						已实现/未实现总额 这一年的收益或亏损 第(A)期																																	未实现 当期损益 关于资产和 负债被搁置在 已整合 资产负债表位于 9月30、2023(A)(C)
仅限第3级仪器 以百万计			公平 价值 12月31日， 2022			包括在 收益			包括在内 在其他 全面 收入(B)						购买			销售额			发行			聚落			转账 vt.进入，进入 第三级			转账 离开 第三级						公平 价值9月2023年3月30日
资产
住宅抵押贷款 *持有待售贷款的银行			$	243		$	(3)								$	12		$	(131)					$	(9)		$	4		$	(19)		(e)			$	97		$	(3)
商业抵押贷款 *持有待售贷款的银行			33																					(8)												25
可供出售的证券
住宅按揭- 美国支持的非政府组织			819			13						$	(16)											(103)												713
商业按揭- 美国支持的非政府组织			3																								92									95
资产担保			124			1						(3)												(19)												103
其他			55			(1)						(3)			6									(4)			3									56
总证券 所有可供销售的产品			1,001			13						(22)			6									(126)			95									967
贷款			769			11									39			(1)						(77)			17			(20)			(e)			738			11
股权投资			1,778			136									444			(495)												(134)			(d)			1,729			103
住宅抵押贷款 **获得维修权			2,310			248									438						$	17		(176)												2,837			248
商业抵押贷款 **获得维修权			1,113			238									27						38			(247)												1,169			238
金融衍生品			5			13									3									(15)												6			16
其他资产															1												4									5
总资产			$	7,252		$	656					$	(22)		$	970		$	(627)		$	55		$	(658)		$	120		$	(173)					7,573			$	613
负债
其他借入资金			$	4																	$	9		$	(6)											$	7
金融衍生品			123			$	168											$	5					(188)												108			$	173
其他负债			294			61															436			(541)												250			41
总负债			$	421		$	229											$	5		$	445		$	(735)											$	365		$	214
净收益(亏损)						$	427		(f)																														$	399		(g)

84 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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(续上一页)

截至2022年9月30日的9个月

						已实现/未实现总额 这一年的收益或亏损 第(A)期																																				未实现 当期损益 关于资产和 负债被搁置在 已整合 资产负债表位于 9月2022年3月30日 (A)(C)
仅限第3级仪器 以百万计			公平 价值 12月31日， 2021			包括在 收益			包括在内 在其他 全面 收入(B)						购买			销售额			发行			聚落			转账 vt.进入，进入 第三级			转账 离开 第三级									公允价值9月2022年3月30日
资产
住宅抵押贷款 中国持有待售贷款			$	81		$	(6)								$	91		$	(33)					$	(11)		$	22		$	(28)		(e)						$	116		$	(6)
商业抵押贷款 *持有待售贷款的银行			49			(4)																		(10)															35			(4)
可供出售的证券
住宅按揭- 美国支持的非政府组织			1,097			19						$	(84)											(161)															871
商业按揭- 美国支持的非政府组织			3																																				3
资产担保			163			1						(18)												(19)															127
其他			69												3									(3)															69
总证券 所有可供销售的产品			1,332			20						(102)			3									(183)															1,070
贷款			884			20									31			(10)						(132)						(18)			(e)						775			20
股权投资			1,680			312									185			(382)																					1,795			211
住宅抵押贷款 **获得维修权			1,078			505									620						$	49		(178)															2,074			506
商业抵押贷款 **获得维修权			740			438									32						52			(130)															1,132			438
金融衍生品			38			(2)									4									(32)															8			18
总资产			$	5,882		$	1,283					$	(102)		$	966		$	(425)		$	101		$	(676)		$	22		$	(46)								$	7,005		$	1,183
负债
其他借入资金			$	3																	$	4		$	(5)														$	2
金融衍生品			285			$	12											$	10					(187)															120			$	22
其他负债			175			47									$	32					604			(589)															269			39
总负债			$	463		$	59								$	32		$	10		$	608		$	(781)														$	391		$	61
净收益(亏损)						$	1,224		(f)																																	$	1,122		(g)

(a)资产损失包括在括号内，而负债损失则不包括在内。

(b)在本报告所述期末，列入其他全面收益的本期未实现损益与包括在其他全面收益中的可供出售证券的未实现损益的变动差异不大。

(c)该期间的损益总额计入收益，可归因于与报告期结束时持有的资产和负债有关的未实现损益的变化。

(d)本期转出第三级的原因是某些私人公司投资的估值方法发生了变化。有关我们对私人公司投资的会计核算的更多信息，请参阅我们的2022年Form 10-K中的注1会计政策。

(e)住宅按揭贷款转出第三级，主要是因为住宅按揭贷款转至OREO，以及将供出售的按揭贷款重新分类为供投资之用。

(f)已实现和未实现的净收益(亏损)包括在与第三级资产和负债相关的收益中，包括摊销和增值。摊销和增值金额计入综合损益表的利息收入，已实现和未实现的剩余净收益(亏损)计入综合损益表的非利息收入。

(g)与本报告所述期间结束时持有的资产和负债有关的未实现净收益(损失)计入综合损益表的非利息收入。

一种工具在层次结构中的分类是基于对公允价值计量有重要意义的最低投入水平。从一个季度到下一个季度，与公允价值计量投入的可观测性有关的变化可能导致资产或负债在层级之间重新分类(转移)。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 85  

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关于第三级经常性资产和负债内重大不可观察到的投入的量化信息如下：

表68：公允价值计量--经常性量化信息

2023年9月30日

仅限第3级仪器 百万美元

公允价值

估值技术

无法观察到的输入

区间(加权-平均值)(A)

持有作出售用途的商业按揭贷款

$

25

贴现现金流

分布在基准曲线上(B)

585BPS-7,140BPS(2,611Bps)

住房抵押贷款支持 *购买非机构证券

713

由第三方供应商使用贴现现金流定价模型进行定价

恒定预付率

1.0% - 27.9% (3.8%)

恒定违约率

0.0% - 12.0% (2.8%)

损失严重程度

10.0% - 71.4% (42.1%)

分布在基准曲线上(B)

250BPS加权平均

资产支持证券

103

由第三方供应商使用贴现现金流定价模型进行定价

恒定预付率

1.0% - 11.0% (5.3%)

恒定违约率

0.0% - 4.3% (1.7%)

损失严重程度

30.0% - 100.0% (48.8%)

分布在基准曲线上(B)

256BPS加权平均

贷款-住宅房地产-未投保

555

共识定价(C)

累计违约率

3.6% - 100.0% (59.6%)

损失严重程度

0.0% - 100.0% (5.4%)

贴现率

5.5% - 7.5% (5.8%)

贷款--住宅房地产

75

贴现现金流

损失严重程度

6.0加权百分比-平均值

贴现率

8.4加权百分比-平均值

贷款-房屋净值-第一留置权

19

共识定价(C)

累计违约率

3.6% - 100.0% (63.3%)

损失严重程度

0.0% - 100.0% (15.2%)

贴现率

5.5% - 7.5% (6.3%)

贷款--房屋净值

89

共识定价(C)

信贷和流动性折扣

0.4% - 100.0% (44.7%)

股权投资

1,729

调整后收益倍数

市盈率

4.5x - 20.0x (9.7x)

住房抵押贷款偿还权

2,837

贴现现金流

恒定预付率

0.0% - 29.7% (5.8%)

分布在基准曲线上(B)

337BPS-1,650BPS(765Bps)

商业抵押贷款偿还权

1,169

贴现现金流

恒定预付率

5.2% - 7.4% (5.4%)

贴现率

8.3% - 10.7% (10.2%)

金融衍生品-与以下内容相关的掉期 *限制某些Visa类别B的销售 **发行普通股

(99)

贴现现金流

Visa B类股转换为A类股的估计折算系数

1.59加权平均

Visa A类股股价预计年增长率

16.0%

预计诉讼解决日期

Q1 2024

微不足道的3级资产，净额 --负债(D)

(7)

总资产3，扣除负债净额(E)

$

7,208

86 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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(续上一页)

2022年12月31日

仅限第3级仪器 百万美元

公允价值

估值技术

无法观察到的输入

区间(加权-平均值)(A)

持有作出售用途的商业按揭贷款

$

33

贴现现金流

与美国基准利率曲线的利差：(B)

585BPS-2,465BPS(959Bps)

住房抵押贷款支持 *购买非机构证券

819

由第三方供应商使用贴现现金流定价模型定价

恒定预付率

1.0% - 27.9% (9.9%)

恒定违约率

0.0% - 13.0% (4.0%)

损失严重程度

15.0% - 80.0% (46.1%)

分布在基准曲线上(B)

289BPS加权平均

资产支持证券

124

由第三方供应商使用贴现现金流定价模型进行定价

恒定预付率

1.0% - 40.0% (7.5%)

恒定违约率

0.0% - 7.3% (2.1%)

损失严重程度

20.0% - 100.0% (49.0%)

分布在基准曲线上(B)

296BPS加权平均

贷款-住宅房地产-未投保

570

共识定价(C)

累计违约率

3.6% - 100.0% (66.2%)

损失严重程度

0.0% - 100.0% (6.2%)

贴现率

5.5% - 7.5% (5.9%)

贷款--住宅房地产

76

贴现现金流

损失严重程度

6.0加权百分比-平均值

贴现率

7.9加权百分比-平均值

贷款-房屋净值-第一留置权

25

共识定价(C)

累计违约率

3.6% - 100.0% (72.5%)

损失严重程度

0.0% - 100.0% (15.3%)

贴现率

5.5% - 7.5% (6.5%)

贷款--房屋净值

98

共识定价(C)

信贷和流动性折扣

0.4% - 100.0% (46.2%)

股权投资

1,778

调整后收益倍数

市盈率

4.5x - 25.0x (9.1x)

住房抵押贷款偿还权

2,310

贴现现金流

恒定预付率

0.0% - 34.5% (6.7%)

分布在基准曲线上(B)

254BPS-1,653BPS(766Bps)

商业抵押贷款偿还权

1,113

贴现现金流

恒定预付率

3.9% - 9.8% (4.3%)

贴现率

7.8% - 10.1% (9.8%)

金融衍生品-与以下内容相关的掉期 *限制某些Visa类别B的销售 **发行普通股

(107)

贴现现金流

Visa B类股转换为A类股的估计折算系数

1.61加权平均

Visa A类股股价预计年增长率

16.0%

预计诉讼解决日期

Q2 2023

微不足道的3级资产，净额 --负债(D)

(8)

总资产3，扣除负债净额(E)

$

6,831

(a)不可观察到的投入由工具的相对公允价值加权。

(b)每种工具在基准曲线上的假设收益率差通常旨在计入非利率风险，如信贷和流动性风险。

(c)共识定价指的是公允价值估计，通常是使用交易商报价或其他第三方提供的估值或可比资产价格等信息在内部编制的。

(d)代表按公允价值经常性计量的3级资产和负债总额，这些资产和负债在个别和总体上都是微不足道的。该金额包括若干金融衍生资产及负债、交易性证券、其他证券、持有以供出售的住宅按揭贷款、其他资产、其他借入资金及其他负债。

(e)由第3级总资产#美元组成7.630亿美元，负债总额为3美元0.4截至2023年9月30亿美元7.310亿美元0.4分别截至2022年12月31日的10亿美元。

金融资产在非经常性基础上按公允价值入账

我们可能被要求在非经常性的基础上按公允价值计量某些金融资产。对公允价值的这些调整通常是由于采用较低的摊销成本或公允价值会计或因减值而对个别资产进行减记而产生的，见表69。有关按公允价值在非经常性基础上计量的金融资产的估值方法的更多信息，请参阅我们的2022年10-K表格中的附注15公允价值。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 87  

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在非经常性基础上按公允价值计量的资产如下：

表69：公允价值计量非经常性(A)(B)(C)

			公允价值												得(损)利 三个月后结束												得(损)利 九个月结束
以百万计			9月30日 2023						12月31日 2022						9月30日 2023						9月30日 2022						9月30日 2023						9月30日 2022
资产
非权责发生制贷款			$	361					$	280					$	(84)					$	(111)					$	(260)					$	(145)
股权投资			57						135						(15)												(19)
奥利奥和止赎资产			11						10						(1)												(1)
长寿资产			4						23						(3)						(1)						(17)						(5)
总资产			$	433					$	448					$	(103)					$	(112)					$	(297)					$	(150)

(a)所列期间的所有第3级，但#美元除外281000万美元和300万美元42截至2023年9月30日和2022年12月31日分别被归类为1级的股权投资中包括1.3亿美元。

(b)所采用的估值方法是现金流量贴现和财产或抵押品的公允价值。

(c)使用的不可观察的输入是评估价值/销售价格、经纪人意见或预计收入/所需改进成本。额外的数量信息对所列期间没有意义。

按公允价值期权入账的金融工具

我们选择公允价值选项来核算某些金融工具。有关已选择公允价值选项的这些金融工具的更多信息，请参阅我们的2022年10-K表格中的附注15公允价值。

我们选择公允价值选项的项目的公允价值和未付本金余额合计如下：

表70：公允价值选项--公允价值和本金余额

			2023年9月30日																		2022年12月31日
以百万计			公允价值						未付总额 本金余额						差异化						公允价值						未付总额 本金余额						差异化
资产
持有作出售用途的住宅按揭贷款
应计逾期90天以内的贷款			$	486					$	496					$	(10)					$	609					$	633					$	(24)
累计逾期90天或以上的贷款			10						10												5						5
非权责发生制贷款			33						40						(7)						40						49						(9)
总计			$	529					$	546					$	(17)					$	654					$	687					$	(33)
持有作出售用途的商业按揭贷款(A)
应计逾期90天以内的贷款			$	365					$	368					$	(3)					$	261					$	256					$	5
非权责发生制贷款			14						43						(29)						15						44						(29)
总计			$	379					$	411					$	(32)					$	276					$	300					$	(24)
贷款
应计逾期90天以内的贷款			$	505					$	518					$	(13)					$	509					$	521					$	(12)
累计逾期90天或以上的贷款			140						152						(12)						155						167						(12)
非权责发生制贷款			599						815						(216)						646						880						(234)
总计			$	1,244					$	1,485					$	(241)					$	1,310					$	1,568					$	(258)
其他资产			$	68					$	75					$	(7)					$	80					$	80
负债
其他借入资金			$	37					$	38					$	(1)					$	31					$	32					$	(1)
其他负债			$	141											$	141					$	196											$	196

(a)截至2023年9月30日或2022年12月31日，此类贷款中没有逾期90天或更长时间的应计贷款.

88 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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我们选择公允价值选项的项目的公允价值变动如下：

表71：公允价值备选方案--公允价值变动(A)

			得(损)利												得(损)利
			截至三个月												九个月结束
			9月30日						9月30日						9月30日						9月30日
以百万计			2023						2022						2023						2022
资产
持有作出售用途的住宅按揭贷款			$	(3)					$	(29)					$	14					$	(92)
持有作出售用途的商业按揭贷款			$	6					$	14					$	29					$	34
贷款			$	8					$	1					$	17					$	37
其他资产									$	(3)					$	(12)					$	(21)
负债
其他负债									$	(24)					$	(41)					$	(40)

(a)抵销对冲项目或对冲工具对收益的影响不反映在这些金额中。

与未按公允价值记录的金融工具相关的其他公允价值信息

下表显示截至2023年9月30日和2022年12月31日，我们的合并资产负债表中未按公允价值记录的所有其他金融工具的账面金额和估计公允价值，以及公允价值层次内的水平。有关用于估计表72所列金融工具公允价值的方法和假设的更多信息，请参见表10-K中我们的2022年表中的附注15公允价值。

表72：与其他金融工具有关的其他公允价值信息

			携带						公允价值
以百万计			金额						总计						第1级						二级						第三级
2023年9月30日
资产
现金和银行到期款项			$	5,300					$	5,300					$	5,300
存入银行的生息存款			41,484						41,484												$	41,484
持有至到期的证券			91,803						84,447						30,110						54,189						$	148
净贷款(不包括租赁)			305,911						295,609																		295,609
其他资产			5,916						5,916												5,915						1
总资产			$	450,414					$	432,756					$	35,410					$	101,588					$	295,758
负债
定期存款			$	27,209					$	27,142											$	27,142
借入资金			65,052						65,127												63,943						$	1,184
与资金不足的贷款有关的承诺			640						640																		640
其他负债			1,106						1,106												1,106
总负债			$	94,007					$	94,015											$	92,191					$	1,824
2022年12月31日
资产
现金和银行到期款项			$	7,043					$	7,043					$	7,043
存入银行的生息存款			27,320						27,320												$	27,320
持有至到期的证券			95,183						90,279						30,748						59,377						$	154
净贷款(不包括租赁)			313,460						310,864																		310,864
其他资产			6,022						6,022												6,020						2
总资产			$	449,028					$	441,528					$	37,791					$	92,717					$	311,020
负债
定期存款			$	18,470					$	18,298											$	18,298
借入资金			57,182						57,557												55,922						$	1,635
与资金不足的贷款有关的承诺			694						694																		694
其他负债			660						660												660
总负债			$	77,006					$	77,209											$	74,880					$	2,329

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 89  

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表72中的公允价值合计仅代表我们资产和负债总市值的一部分，因为根据有关金融工具公允价值的指导方针，我们不包括以下项目：

•按公允价值经常性记录的金融工具(如表66所披露)；

•在权益法下计入的投资，

•不适用ASU 2016-01规定的公允价值替代计量方法的公允价值易于确定的股权证券，

•不动产和个人财产，

•租赁融资，

•贷款客户关系，

•存放客户的无形资产，

•MSR，

•零售分支机构网络，

•收费业务，如资产管理和经纪业务，

•商标和品牌名称，

•一年或一年内到期的贸易应收账款和应付款项，

•根据ASU 2016-01规定，存款负债没有确定的期限或合同期限，以及

•保险合同。

N奥特 12 F财务状况 D深入探讨

我们使用各种金融衍生品来缓解我们业务活动中固有的市场风险(主要是利率)和信用风险，以及促进客户风险管理活动。我们将这些风险作为我们整体资产和负债管理流程的一部分，并通过我们的信贷政策和程序进行管理。衍生品是指当事人之间的合同，这种合同通常只需要很少的初始净投资或不需要初始净投资，并导致一方根据合同中规定的名义金额和标的向另一方交付现金或另一种类型的资产。

衍生品交易通常以名义金额衡量，但这一金额通常不交换，也不记录在资产负债表上。名义金额是标的用以厘定衍生工具合约所需付款的基准。标的是参考利率、证券价格、信用利差或其他指数。与待售贷款相关的住宅和商业房地产贷款承诺也符合衍生工具的资格。

有关衍生品的更多信息，请参阅我们的2022 Form 10-K中的附注1会计政策和附注16金融衍生品。

90 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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T表73列示吾等持有的所有衍生资产及负债的名义及总公允价值金额。

在第二季度，由于预期LIBOR将于2023年6月30日停止，与中央清算对手签订的LIBOR指数利率掉期合约必须经过转换过程，即将单个LIBOR掉期合约交换为SOFR替代掉期合约，以及复制原始掉期合约上最终LIBOR现金流的一个或多个覆盖掉期合约。交换的掉期合约在经济上基本上是等价的。与转换有关的估值差额于转换日期以现金结算，并不重大。SOFR替换及覆盖掉期被视为独立的合约，覆盖掉期将导致名义金额的总和，直至该等掉期于结算最终LIBOR付款时到期。大部分覆盖掉期在2023年第三季度到期。

表73：总导数(A)

			2023年9月30日									2022年12月31日
以百万计			名义上的/ 合同金额			资产交易会 价值(B)			公平的责任 价值(C)			名义上的/ 合同金额			资产交易会 价值(B)			公平的责任 价值(C)
用于套期保值的衍生产品
利率合约：
公允价值套期（d）			$	29,523								$	24,231
现金流量套期（d）			35,241						$	2		40,310						$	1
现金流量对冲-其他（e）			25,000			$	222		281
外汇合约：
净投资对冲			1,168			22						1,120			$	24
指定用于套期保值的衍生品总额			$	90,932		$	244		$	283		$	65,661		$	24		$	1
不用于对冲的衍生品
用于抵押贷款银行活动的衍生品(F)：
利率合约：
掉期(G)			$	45,056					$	4		$	47,908		$	7		$	1
期货(H)			8,860									5,537
抵押贷款支持的承诺			4,750			$	77		73			4,516			85			89
其他			16,588			51			21			18,017			90			14
总利率合约			75,254			128			98			75,978			182			104
用于客户相关活动的衍生品：
利率合约：
掉期(G)			420,301			2,170			6,579			354,150			1,597			5,397
期货(H)			41									32
抵押贷款支持的承诺			3,675			27			11			2,799			10			6
其他			28,734			292			285			29,071			334			321
总利率合约			452,751			2,489			6,875			386,052			1,941			5,724
商品合约：
掉期			6,558			477			504			5,792			1,003			1,067
其他			2,894			71			73			4,488			205			202
商品合同总额			9,452			548			577			10,280			1,208			1,269
外汇合约及其他			31,358			312			277			30,512			366			293
客户相关活动的衍生品总额			493,561			3,349			7,729			426,844			3,515			7,286
用于其他风险管理活动的衍生品：
外汇合约及其他			17,427			117			110			12,785			47			227
未指定用于对冲的衍生品总额			$	586,242		$	3,594		$	7,937		$	515,607		$	3,744		$	7,617
总衍生工具总额			$	677,174		$	3,838		$	8,220		$	581,268		$	3,768		$	7,618
减去：可依法强制执行的主净额结算协议的影响						1,396			1,396						1,523			1,523
减去：收到/支付的现金抵押品						1,593			1,599						714			1,571
总衍生品						$	849		$	5,225					$	1,531		$	4,524

(a)集中清算的衍生品每天以现金结算，因此我们的综合资产负债表上不会确认任何衍生品资产或衍生品负债.

(b)包括在我们综合资产负债表的其他资产中。

(c)包括在我们综合资产负债表的其他负债中。

(d)主要表示掉期。

(e)表示盖子和地板。

(f)包括住宅及商业按揭银行业务。

(g)截至2023年9月30日，用于按揭银行业务和客户相关活动的叠加掉期合同的名义金额总额为#美元。0.43亿美元和3,000美元22.630亿美元，分别为

(h)期货合约每日以现金结算，因此我们的综合资产负债表不会确认衍生资产或衍生负债。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 91  

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所有衍生工具均按公允价值计入综合资产负债表。衍生工具余额按净额基准于综合资产负债表列报，并已考虑可依法强制执行的总净额结算协议及(如适用)与交易对手交换的任何相关现金抵押品的影响。有关与该等可依法强制执行的总净额结算协议相关的抵销权的进一步讨论载于本附注12的抵销及交易对手信用风险一节。任何不履行风险，包括信用风险，均计入衍生工具估计公允价值的厘定。

指定为对冲工具的衍生工具

作为我们资产和负债风险管理活动的一部分，用于管理利率和外汇风险的某些衍生品被指定为会计对冲。衍生品对冲与资产或负债公允价值变动相关的风险被视为公允价值对冲，衍生品对冲预期未来现金流的可变性被视为现金流对冲，衍生品对冲对外国子公司的净投资被视为净投资对冲。将衍生工具指定为会计套期保值，可使这些衍生工具的损益在与对冲项目的收益影响相同的期间和同一损益表项目中确认。

公允价值对冲

我们进行固定收益、支付浮动的利率互换，以对冲因市场利率波动而导致的未偿还固定利率债务的公允价值变化。我们还进行固定支付、收取浮动利率和零息互换，以对冲固定利率和零息投资证券的公允价值因市场利率波动而发生的变化。在该等对冲关系中指定的利率掉期的损益，连同可归因于对冲风险的对冲项目的抵销损益，均在同一损益表项目内的当期收益中确认。

现金流对冲

我们订立固定收受利率、支付浮动利率掉期及利率上限和下限，将指定商业贷款的利率特征由浮动调整为固定，以减少市场利率变动对未来现金流变化的影响。我们还定期签订远期买卖合同，以对冲与购买或出售投资证券有关的支付或收到代价的可变性。预期的买入或卖出在远期合同本身的总结算时完成。对于这些现金流量对冲，套期保值工具的损益在AOCI中记录，然后在同一时期重新分类为收益，被对冲的现金流量影响收益，并与被对冲的现金流量在同一损益表中。

在2023年9月30日之后的12个月里，我们预计将把衍生品净亏损重新归类为$1.510亿美元的税前收入1.110亿美元的税后，从AOCI到利息收入，用于这些现金流对冲策略。这一重新分类的金额可能不同于由于利率变化、对冲解除指定以及2023年9月30日之后增加的其他对冲而实际确认的金额。截至2023年9月30日，对预测交易进行对冲的最长时间为八年.

92 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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下表列出了与我们的公允价值和现金流对冲衍生品相关的进一步收益(亏损)：

表74：综合收益表(A)(B)中公允价值和现金流量对冲确认的收益(损失)

			在收入中确认的收益(损失)的位置和金额
			利息收入						利息支出			非利息收入
以百万计			贷款			投资证券			借入资金			其他
截至2023年9月30日的三个月
综合损益表中的总金额			$	4,643		$	892		$	993		$	94
确认的公允价值套期保值的收益(亏损)：
套期保值项目(C)						$	(156)		$	416
衍生品						$	158		$	(421)
与衍生品利息结算有关的金额						$	8		$	(167)
现金流量套期保值的收益(亏损)(D)：
从累计中重新归类的衍生收益(亏损)金额 其他综合收益			$	(418)		$	(8)
截至2022年9月30日的三个月
综合损益表中的总金额			$	3,138		$	715		$	317		$	317
确认的公允价值套期保值的收益(亏损)：
套期保值项目(C)						$	(85)		$	696
衍生品						$	86		$	(706)
与衍生品利息结算有关的金额						$	(1)		$	1
现金流量套期保值的收益(亏损)(D)：
从累计中重新归类的衍生收益(亏损)金额 其他综合收益			$	(122)		$	(7)
截至2023年9月30日的9个月
综合损益表上的总金额			$	13,424		$	2,660		$	2,679		$	481
确认的公允价值套期保值的收益(亏损)：
套期保值项目(C)						$	(157)		$	551
衍生品						$	163		$	(569)
与衍生品利息结算有关的金额						$	20		$	(427)
现金流量套期保值的收益(亏损)(D)：
从累计中重新归类的衍生收益(亏损)金额 其他综合收益			$	(1,108)		$	(21)
截至2022年9月30日的9个月
综合损益表上的总金额			$	7,935		$	1,890		$	542		$	705
确认的公允价值套期保值的收益(亏损)：
套期保值项目(C)						$	(131)		$	2,073
衍生品						$	135		$	(2,101)
与衍生品利息结算有关的金额						$	(4)		$	185
现金流量套期保值的收益(亏损)(D)：
从累计中重新归类的衍生收益(亏损)金额 其他综合收益			$	(5)		$	3

(a)就列报的所有期间而言，在评估任何公允价值或现金流量对冲策略的对冲效果时，并无排除衍生工具收益或亏损的组成部分。

(b)所有现金流及公允价值对冲衍生工具均为所述期间的利率合约。

(c)包括与终止对冲关系相关的微不足道的公允价值对冲调整。

(d)就列报的所有期间而言，现金流对冲衍生工具重新分类为收益并无损益，因为原来预测的交易很可能不会发生。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 93  

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关于公允价值对冲会计对被套期保值项目账面价值的影响，详见下表：

表75：套期保值项目-公允价值套期保值

 

			2023年9月30日												2022年12月31日
以百万计			被套牢物品的账面价值						累计交易会 价值对冲调整 包括在搬运中 套期项目的价值(A)						被套牢物品的账面价值						累计公允价值 套期保值调整 包括在行李中的物品 套期物品的价值(A)
投资证券--可供出售(B)			$	1,874					$	(282)					$	2,376					$	(121)
借入资金			$	25,959					$	(1,834)					$	21,781					$	(1,283)

(a)包括少于$(0.1)公允价值对冲调整10亿美元，主要与2023年9月30日和2022年12月31日终止的借款基金对冲关系有关。

(b)列示的账面价值代表摊销成本。

净投资对冲

我们签订外币远期合约，以对冲对外国子公司的非美元净投资，以应对外汇汇率的不利变化。我们评估套期保值关系是否能有效抵销对冲及被套期保值项目的价值变动，方法是在套期保值关系开始时及在持续的基础上，定性地核实对冲及被套期项目的关键条款是否匹配。净投资对冲衍生品被归类为外汇合约。有几个不是衍生工具损益的组成部分不包括在所述期间的套期保值有效性评估之内。在保监处确认的净投资对冲衍生工具净收益(亏损)为#美元。44百万美元和$(2在截至2023年9月30日的三个月和九个月分别为100万美元，而对于截至2022年9月30日的三个月和九个月来说都是微不足道的。

未被指定为对冲工具的衍生工具

有关未被指定为GAAP下对冲工具的衍生品的其他信息，请参阅我们的2022年表10-K中的附注16金融衍生品。

下表列出了未在套期保值关系中指定的衍生品收益(亏损)的进一步细节：

表76：未指定用于套期保值的衍生工具的收益(损失)

									截至三个月 9月30日									九个月结束 9月30日
以百万计												2023			2022						2023			2022
用于抵押银行活动的衍生品：
利率合约(A)												$	(224)		$	(245)					$	(301)		$	(700)
用于客户相关活动的衍生品：
利率合约												11			65						46			231
外汇合约及其他												31			(2)						145			22
从与客户相关的活动中获益(B)												42			63						191			253
用于其他风险管理活动的衍生品：
外汇合同和其他(B)												129			309						(85)			572
未被指定为套期保值工具的衍生工具的总收益(损失)												$	(53)		$	127					$	(195)		$	125

(a)包括在我们的综合收益表上的住宅和商业抵押贷款非利息收入中。

(b)包括在资本市场和咨询及其他非利息收入在我们的综合收益表。

抵销和交易对手信用风险

对于根据可依法强制执行的主净额结算协议与交易对手订立的衍生金融工具，我们一般采用综合资产负债表上的净额列报。总净额结算协议通过允许在发生违约事件时与同一交易对手完成总净额结算协议项下所有未偿还衍生工具的净额结算来降低信用风险。总净额结算协议还可能要求交换现金或有价证券，以抵押任何一方的净头寸。有关衍生品抵销和交易对手信用风险的其他信息，请参阅我们的2022年Form 10-K中的附注16金融衍生品。

表77显示了在2023年9月30日和2022年12月31日，可法律强制执行的主净额结算协议对我们的衍生品资产和衍生品负债的影响。该表包括根据可依法强制执行的总净额结算协议持有或质押的现金抵押品。该表还包括在可依法强制执行的大师表下持有或质押的任何证券抵押品的公允价值。

94 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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净额结算协议。现金及证券抵押品金额仅计入相关衍生工具公允价值净值。

表77包括非通过交易所结算的场外衍生品(“场外衍生品”)和通过中央结算所结算的场外衍生品(“场外清算衍生品”)。场外衍生品是指与交易对手双边执行的合约，这些合约不是通过有组织的交易所结算，也不是通过中央清算机构直接清算。大多数场外衍生品受ISDA文件或其他可依法强制执行的主净额结算协议管辖。场外清算的衍生品是指与场外交易对手在场外市场上双边执行的合约，这些合约被更新到中央结算所，然后成为我们的交易对手。场外清算的衍生工具通常每天以现金结算，以前一天的价值为基础。

表77：衍生工具资产和负债抵销

以百万计												上的偏移量 合并资产负债表																								根据总净额结算协议持有/质押的证券抵押品
						毛收入 公允价值						公允价值 抵销金额						现金 抵押品						网络 公允价值																		净额
2023年9月30日
衍生资产
利率合约：
柜台清仓						$	43																	$	43																	$	43
非处方药						2,796						$	1,014					$	1,318					464												$	116					348
商品合同						548						250						71						227												2						225
外汇和其他合约						451						132						204						115																		115
衍生工具资产总额						$	3,838					$	1,396					$	1,593					$	849					(a)						$	118					$	731
衍生负债
利率合约：
柜台清仓						$	30																	$	30																	$	30
非处方药						7,226						$	811					$	1,567					4,848												$	87					4,761
商品合同						577						459						31						87																		87
外汇和其他合约						387						126						1						260																		260
衍生负债总额						$	8,220					$	1,396					$	1,599					$	5,225					(b)						$	87					$	5,138
2022年12月31日
衍生资产
利率合约：
柜台清仓						$	23																	$	23																	$	23
非处方药						2,100						$	974					$	630					496												$	34					462
商品合同						1,208						335						2						871																		871
外汇和其他合约						437						214						82						141																		141
衍生工具资产总额						$	3,768					$	1,523					$	714					$	1,531					(a)						$	34					$	1,497
衍生负债
利率合约：
柜台清仓						$	28																	$	28																	$	28
非处方药						5,801						$	625					$	1,041					4,135												$	78					4,057
商品合同						1,269						679						520						70												4						66
外汇和其他合约						520						219						10						291																		291
衍生负债总额						$	7,618					$	1,523					$	1,571					$	4,524					(b)						$	82					$	4,442

(a)代表我们综合资产负债表上其他资产所包含的衍生资产的净额。

(b)代表本公司综合资产负债表上其他负债所包括的衍生负债净额。

除了使用总净额结算协议和其他抵押品协议来降低与衍生工具相关的信用风险外，我们还寻求通过评估交易对手的信用评级和使用内部信用分析、限额和监控程序来管理信用风险。

截至2023年9月30日，现金和债务证券(主要是机构抵押贷款支持证券)总额为2.5根据总净额结算协议及其他抵押品协议向吾等质押10亿美元，以抵押交易对手应付的衍生工具净资产及

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 95  

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满足初始保证金要求，我们承诺的现金和债务证券(主要是机构抵押贷款支持证券)总额为$2.6根据该等协议，将欠交易对手的衍生工具净负债作抵押并满足初始保证金要求。该等总额可能与上一表所列抵销金额有所不同，因为该等总额可能包括根据不符合总净额结算协议的协议交换的抵押品，或由于时间或其他因素(例如初始保证金)，质押抵押品总额超过截至资产负债表日与交易对手的衍生工具公允净值。在未根据总净额结算协议扣除衍生工具公允价值的范围内，质押现金的应收账款计入其他资产，持有的现金的负债计入综合资产负债表的其他负债。交易对手质押给我们的证券不在我们的资产负债表上确认。同样，我们向交易对手承诺的证券仍留在我们的资产负债表上。

信用风险或有特征

某些衍生工具协议包含各种与信用风险相关的或有条款，例如要求我们的债务维持一个或多个主要信用评级机构的特定信用评级的条款。如果我们的债务评级降至该等指定评级以下，衍生工具的交易对手可要求立即付款，或要求对净负债头寸的衍生工具立即及持续进行全面抵押。下表列出了具有信用风险相关或有特征的衍生品工具的公允价值合计、在正常业务过程中发布的相关抵押品，以及如果这些协议背后的信用风险相关或有特征在2023年9月30日和2022年12月31日触发时，我们需要提交的最高抵押品金额。

表78：信用风险或有特征

数十亿美元			2023年9月30日						2022年12月31日
具有信用风险或有特征的净衍生负债			$	6.5					$	5.8
已过帐抵押品			1.7						1.7
抵押品风险敞口的最高额度			$	4.8					$	4.1

N奥特 13 L埃格勒 P《玫瑰》

当与这些事项所代表的或有损失有关的信息表明可能发生损失并且损失金额可以合理估计时，我们为法律程序(包括诉讼、监管和政府调查和调查)确定应计项目。此后，任何此类应计项目都将进行适当调整，以反映情况的变化。当我们能够做到这一点时，我们也确定合理可能的损失估计或合理可能的损失范围，无论是超过任何相关的应计负债或没有应计负债的情况下，已披露的法律程序(“已披露事项”，即本附注13中披露的事项以及在2022年Form 10-K中的附注21法律诉讼中、在2023年第一季度Form 10-Q中的附注13法律诉讼中以及在 注13 2023年第二季度的法律诉讼Form 10-Q(此类事先披露称为“事先披露”)。对于我们能够估计该等可能的损失或可能的损失范围的披露事项，截至2023年9月30日，我们估计我们合理地可能发生的损失超过相关的应计负债，如果有的话，总金额低于$300百万美元。这一数额中包括的估计数是基于我们对现有信息的分析，并受到重大判断以及各种假设和不确定性的影响。随着新信息的获得，我们可能会改变我们的估计。由于评估的内在主观性和法律诉讼结果的不可预测性，任何应计或包括在这一总金额中的金额可能不代表我们因有关法律诉讼而遭受的最终损失。因此，我们的风险敞口和最终损失可能比应计金额或这一总金额更高，甚至可能更高。

由于我们在2022年Form 10-K表格中的附注21法律诉讼中描述的因素类型，我们目前无法估计合理可能发生的损失或关于某些已披露事项的此类损失的范围，并且以上提供的总估计金额不包括对每个已披露事项的估计。因此，由于上文所披露的估计合计金额并不包括所有已披露事项，故上文所披露的金额并不代表吾等就所有已披露事项的最高合理可能亏损风险。估计的总金额也不反映我们对未如此披露的事项的任何风险敞口，如下文“其他”一节所述。

在对个别披露事项的某些描述中，我们包括与原告诉状或其他公开文件中所称的原告针对我们的索赔有关的某些量化信息或其他可公开获得的信息。虽然这类信息可以提供对一件事情的潜在规模的洞察，但它不一定代表我们对合理可能的损失的估计或我们对任何当前适当的应计项目的判断。

我们在披露事项中的部分风险敞口可能会被适用的保险覆盖范围抵消。我们在厘定任何应计项目的金额(虽然我们会记录被视为最高可达应计项目金额的相关保险赔偿金额)或厘定任何可能的损失估计或可能的损失范围时，并不考虑是否有保险可供承保。

96 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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互换诉讼

2023年9月，Visa宣布了对其公司注册证书的拟议修正案，如果得到股东的批准，将启动一项交换要约计划，最初将Visa的B类普通股转换为B-1类普通股，并解除对最多50B-1类普通股的百分比。通过参与该计划，B-1类普通股的持有者将有能力将其最多一半的B-1类普通股转换为Visa的C类普通股。在受到某些限制的情况下，这些C类股票可以按当时适用的转换率转换为Visa的A类股票，在禁售期的限制下，可以在公开市场上出售。这些交易所将受到适用股东同意达成整体协议的约束，这些协议将使它们受到与目前存在的Visa相同的赔偿义务。另外三次这样的交换间隔不少于一年，并允许Visa B-1类普通股的持有者将其当时持有的B-1类普通股的至多一半转换为Visa的C类普通股，这将是可能的，但不能得到保证。

美国专利局专利侵权诉讼

2023年7月，PNC和USAA都对专利审判和上诉委员会的最终书面裁决提出上诉，该裁决裁定#年提交给陪审团的专利权利要求中的许多项不可申请专利联合服务汽车协会诉PNC Bank N.A.(第2号案件：21-cv-246)(“德州第三案”)。它认为该专利的其他权利要求是可以申请专利的。关于最初在第三个德克萨斯州案件中有争议的另一项专利，并受到专利审判和上诉委员会的各方间审查，2023年8月，美国专利局对专利审判和上诉委员会的最终书面裁决提出上诉，该裁决裁定所有权利要求均不可申请专利。在德克萨斯州的第三起案件中，这第二项专利没有提交给陪审团。

监管和政府调查

我们是调查、审计、检查和其他形式的监管和政府调查的对象，涉及广泛的

我们的消费者、抵押贷款、经纪、证券和其他金融服务业务以及我们运营的其他方面的一系列问题。在某些情况下，这些询问是多个行业参与者对特定活动的审查的一部分；在另一些情况下，它们是单独针对PNC的。这些调查不时涉及，并可能在未来涉及或导致监管执法行动和其他行政诉讼。这些调查还导致并可能在未来导致民事或刑事司法程序。其中一些调查导致了补救措施，包括罚款、处罚、恢复原状或改变我们的业务做法，以及额外的费用和附带成本以及其他后果。从财务角度来看，这种补救措施和其他后果通常对我们来说并不重要，但可能是在未来。即使在财务上不是实质性的，它们也可能导致重大的声誉损害或其他不利后果。

我们的做法是全力配合监管和政府的调查、审计和其他调查。

其他

除了之前披露中描述的程序或其他事项外，PNC和我们在正常业务过程中可能对其负有赔偿义务的人，还受到各种其他未决和威胁的法律程序的约束，在这些程序中主张金钱损害赔偿和其他救济。目前，我们预计该等其他法律程序所引致的最终总负债(如有的话)不会对我们的财政状况造成重大不利影响。然而，我们现在无法确定针对我们或我们可能对其负有赔偿义务的其他人的任何索赔，无论是在上述诉讼或其他事项中，是否会对我们未来任何报告期的经营业绩产生重大不利影响，这将取决于索赔造成的损失金额和报告期内以其他方式报告的收入金额。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 97  

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N奥特 14 SEGMENT R报告

我们有三可报告的业务细分：

•零售银行业务

•企业和机构银行业务

•资产管理集团

个别业务的结果是根据我们的内部管理报告实践提出的。没有一个全面的、权威的管理会计指导机构与公认会计准则等同；因此，我们个别企业的财务业绩不一定与任何其他公司的类似信息相比较。随着管理报告实践的加强，我们定期改进我们的内部方法。在重大及可行的范围内，追溯应用新方法至上期可报告业务分部的业绩及披露，以建立与本期的可比性。

总的业务部门财务结果与总的综合净收入不同。这些差异反映在表79的“其他”类别中。“其他”包括不符合作为单独报告业务披露的标准的剩余活动，例如资产和负债管理活动，包括证券净收益或损失、投资证券的折旧、某些交易活动、某些间接消费贷款组合、私募股权投资、公司间抵销、某些公司管理费用、未分配给业务部门的税项调整、退出的业务以及业务部门业绩报告和财务报表报告(GAAP)之间的差异。可归因于外国活动的资产、收入和收益在所列供比较的期间内并不重要。与2022年同期相比，截至2023年9月30日的三个月和九个月的“其他”类别的收益下降，主要是由于业务部门之间的内部资金转移定价影响。

在实际可行的情况下，财务结果的列报就好像每项业务都是独立运作的一样。此外，出于财务报告的目的，我们已将企业支持职能的结果汇总到“其他”中。

业务部门的净利息收入反映了我们的内部资金转移定价方法。资产收取融资费用，负债和资本根据结合了产品重新定价特征、期限和其他因素的转让定价方法获得融资抵免。

我们已根据每个业务部门投资组合中的贷款敞口分配了所有贷款总额和与无资金支持的贷款相关承诺的拨备。关键的准备金假设和估算过程会对贷款组合业绩经验、借款人的财务实力和经济状况的变化做出反应，并受到这些变化的影响。关键的储备假设会定期更新。

98 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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业务细分结果

表79：企业业绩

截至9月30日的三个月 以百万计						零售银行业务						公司名称和名称 体制性 银行业						资产 管理 集团化						其他						综合报告(A)：
2023
收益表
净利息收入						$	2,576					$	1,390					$	139					$	(687)					$	3,418
非利息收入						784						835						223						(27)						1,815
总收入						3,360						2,225						362						(714)						5,233
信贷损失准备金(收回)						42						102						(4)						(11)						129
折旧及摊销						80						52						9						144						285
其他非利息支出						1,796						843						262						59						2,960
所得税(收益)和非控股权益前的收益(亏损)						1,442						1,228						95						(906)						1,859
所得税(福利)						337						263						22						(333)						289
净收益(亏损)						1,105						965						73						(573)						1,570
减去：可归因于非控股权益的净收入						11						5																		16
不含非控股权益的净收益(亏损)						$	1,094					$	960					$	73					$	(573)					$	1,554
平均资产						$	114,724					$	230,082					$	16,161					$	193,996					$	554,963
2022
收益表
净利息收入						$	2,017					$	1,345					$	165					$	(52)					$	3,475
非利息收入						725						887						231						231						2,074
总收入						2,742						2,232						396						179						5,549
信贷损失准备金(收回)						92						150						4						(5)						241
折旧及摊销						76						50						6						145						277
其他非利息支出						1,825						840						268						70						3,003
所得税(收益)和非控股权益前的收益(亏损)						749						1,192						118						(31)						2,028
所得税(福利)						175						258						28						(73)						388
净收入						574						934						90						42						1,640
减去：可归因于非控股权益的净收益(亏损)						14						5												(3)						16
不包括非控股权益的净收益						$	560					$	929					$	90					$	45					$	1,624
平均资产						$	114,619					$	224,984					$	14,820					$	192,674					$	547,097

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 99  

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(续上一页)
截至9月30日的9个月 以百万计						零售 银行业						公司名称和名称 体制性 银行业						资产 管理 集团化						其他						综合报告(A)：
2023
收益表
净利息收入						$	7,305					$	4,122					$	391					$	(1,305)					$	10,513
非利息收入						2,229						2,542						681						164						5,616
总收入						9,534						6,664						1,072						(1,141)						16,129
信贷损失准备金(收回)						266						283						(5)						(34)						510
折旧及摊销						239						159						22						430						850
其他非利息支出						5,468						2,596						809						215						9,088
所得税(收益)和非控股权益前的收益(亏损)						3,561						3,626						246						(1,752)						5,681
所得税(福利)						834						775						58						(750)						917
净收益(亏损)						2,727						2,851						188						(1,002)						4,764
减去：可归因于非控股权益的净收入						32						15												3						50
不含非控股权益的净收益(亏损)						$	2,695					$	2,836					$	188					$	(1,005)					$	4,714
平均资产						$	114,975					$	232,914					$	15,578					$	194,107					$	557,574
2022
收益表
净利息收入						$	5,210					$	3,720					$	456					$	(56)					$	9,330
非利息收入						2,218						2,659						713						437						6,027
总收入						7,428						6,379						1,169						381						15,357
信贷损失准备金(收回)						66						15						11						(23)						69
折旧及摊销						233						153						20						437						843
其他非利息支出						5,473						2,508						775						97						8,853
所得税(收益)和非控股权益前的收益(亏损)						1,656						3,703						363						(130)						5,592
所得税(福利)						389						803						85						(250)						1,027
净收入						1,267						2,900						278						120						4,565
减去：可归因于非控股权益的净收益(亏损)						45						12												(5)						52
不包括非控股权益的净收益						$	1,222					$	2,888					$	278					$	125					$	4,513
平均资产						$	113,157					$	215,163					$	14,360					$	205,763					$	548,443

(a)截至2023年9月30日、2023年9月和2022年9月的三个月和九个月没有实质性的部门间收入。

业务细分产品和服务

零售银行业务向消费者和小型企业客户提供存款、贷款、经纪、保险服务、投资管理和现金管理产品和服务，这些客户通过我们的全国分支机构网络、数字渠道、自动取款机或我们基于电话的客户联系中心获得服务。存款产品包括支票、储蓄和货币市场账户以及定期存款。贷款产品包括住房抵押贷款、房屋净值贷款和信用额度、汽车贷款、信用卡、教育贷款以及个人和小企业贷款和信用额度。住宅抵押贷款直接源自我们的分支机构网络和全国范围，通常按照机构和/或第三方标准进行承销，并在我们的资产负债表上保留或持有出售、偿还或持有。经纪、投资管理和现金管理产品和服务包括管理账户、教育账户、退休账户和信托账户。

企业和机构银行业务为大中型企业、政府和非营利实体提供贷款、资金管理、资本市场和咨询产品和服务。贷款产品包括担保和无担保贷款、信用证和设备租赁。金库管理业务为公司提供现金和投资管理服务、应收账款和支付管理服务、资金转账服务、国际支付服务以及使用在线/移动信息管理和报告服务。资本市场和咨询包括主要与合并和收购咨询、股权资本市场咨询、资产担保融资、贷款辛迪加、证券承销和客户相关交易相关的服务和活动。我们还为商业房地产金融行业提供商业贷款服务和技术解决方案。产品和服务在全国范围内提供。

资产管理集团 为高净值和超高净值客户提供私人银行业务和机构资产管理。资产管理部门由以下人员组成二运营实体：

•PNC私人银行为新兴的富裕、高净值和超高净值个人及其家人提供产品和服务，包括投资和退休计划、定制投资管理、信贷和现金管理解决方案、信托管理和行政管理。此外，还通过PNC私人银行霍桑为超高净值个人及其家人提供多代计划生育服务，包括房地产、金融、税务、受托和定制业绩报告。

100 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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•机构资产管理为机构客户提供外包首席投资官、托管、私人房地产、现金和固定收益客户解决方案、退休计划信托投资服务，包括公司、医疗保健系统、保险公司、工会、市政当局和非营利组织。

N奥特 15 FEE-基于 R平均 从… C独一无二的 与.一起 C客户

正如在我们的2022 Form 10-K中的附注24中更全面地描述的那样，我们的非利息收入的子集与ASC主题606范围内的某些基于费用的收入有关-与客户签订合同的收入(主题606)。

主题606范围内的收费收入在我们的三可报告的业务部门：零售银行、企业和机构银行以及资产管理集团。利息收入、租赁合同收入、金融工具(包括衍生品)的公允价值收益、抵押偿还权和担保产品的收入、信用证费用、与获得或发起贷款有关的不可退还的费用以及出售金融资产的收益不属于专题606的范围。

2022年第四季度，PNC更新了非利息收入行项目的名称，即“与资本市场相关的资本市场”和“资本市场和咨询”。这一更新不影响该类别的组成部分。本文所述的所有期间都反映了这些变化。有关每个更新的非利息收入收入流的说明，请参阅我们2022年Form 10-K中的附注1会计政策。

表80列出了在主题606范围内确认的每个三可报告业务部门的主要产品和服务，以及与我们综合收益表中显示的非利息收入收入流的关系。有关收费收入的说明以及如何为每个细分市场的主要产品和服务确认收费收入，请参阅我们的2022年10-K表格中的附注24与客户签订的合同的收费收入。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 101  

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表80：按业务部门分列的非利息收入以及与合并非利息收入的对账

						截至三个月 2023年9月30日															截至三个月 2022年9月30日
以百万计						零售银行业务						公司名称和名称 体制性 银行业						资产管理集团			零售银行业务						公司名称和名称 体制性 银行业						资产管理集团
资产管理和经纪业务
资产管理费																		$	217														$	224
经纪费						$	129											2			$	131											2
总资产管理和经纪业务						129												219			131												226
卡和现金管理
库房管理费						10						$	351								11						$	328
借记卡费用						175															175
信用卡手续费净额(A)						54															60
商户服务						42						20									48						16
其他						24															23
全面卡和现金管理						305						371									317						344
借贷和存款服务
存款户口费						170															146
其他						18						8									16						8
整体借贷及存款服务						188						8									162						8
住宅及商业按揭(B)												32															36
资本市场和咨询												124															155
其他												22															11
范围内非利息收入总额						622						557						219			610						554						226
超出范围的非利息收入(C)						162						278						4			115						333						5
按业务分类的非利息收入						$	784					$	835					$	223		$	725					$	887					$	231
合并非利息收入的对账
范围内业务部门非利息收入总额																		$	1,398														$	1,390
超出范围的业务部门非利息收入(C)																		444															453
其他部门的非利息收入																		(27)															231
综合损益表中显示的非利息收入																		$	1,815														$	2,074

102 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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(续上一页)						九个月结束 2023年9月30日															九个月结束 2022年9月30日
以百万计						零售银行业务						公司名称和名称 体制性 银行业						资产 管理 集团化			零售银行业务						公司名称和名称 体制性 银行业						资产 管理 集团化
资产管理和经纪业务
资产管理费																		$	663														$	693
经纪费						$	383											6			$	400											6
总资产管理和经纪业务						383												669			400												699
卡和现金管理
库房管理费						31						$	1,024								30						$	957
借记卡费用						518															513
信用卡手续费净额(A)						173															178
商户服务						126						58									141						47
其他						73															73
全面卡和现金管理						921						1,082									935						1,004
借贷和存款服务
存款户口费						476															433
其他						54						24									50						25
整体借贷及存款服务						530						24									483						25
住宅及商业按揭(B)												114															100
资本市场和咨询												410															564
其他												44															33
范围内非利息收入总额						1,834						1,674						669			1,818						1,726						699
超出范围的非利息收入(C)						395						868						12			400						933						14
按业务分类的非利息收入						$	2,229					$	2,542					$	681		$	2,218					$	2,659					$	713
合并非利息收入的对账
范围内业务部门非利息收入总额																		$	4,177														$	4,243
超出范围的业务部门非利息收入(C)																		1,275															1,347
其他部门的非利息收入																		164															437
综合损益表中显示的非利息收入																		$	5,616														$	6,027

(a)信用卡手续费净额包括#美元的交换费。169截至2023年9月30日和2022年9月30日的三个月均为100万美元。信用卡奖励费用总计为$115百万美元和美元109截至2023年、2023年和2022年9月30日的三个月分别为1.2亿美元。信用卡手续费净额包括#美元的交换费。502百万美元和美元4892000万美元和信用卡奖励成本329百万美元和美元311截至2023年9月30日和2022年9月30日的9个月分别为2.5亿美元。

(b)住宅抵押贷款非利息收入属于主题606以外的其他会计和披露要求的范围，并包括在零售银行部门的范围外非利息收入线内。

(c)超出范围的非利息收入包括属于主题606以外的其他会计和披露要求范围的收入流。

N奥特 16 R排除法 M阿特斯

联邦存款保险公司根据系统性风险确定进行特别评估

2023年5月，FDIC提出了一项规则，针对2023年3月宣布的系统性风险确定，实施一项特别评估，以收回在硅谷银行和签名银行关闭后保护未投保储户的相关成本。根据该提案，FDIC将与其他BHC和有保险的存款机构一起，从PNC收取截至2022年12月31日报告的PNC未保险存款的特别评估，年率为12.5个基点(调整后不包括前50亿美元)，从2024年第一季度之后开始，分八个季度评估期进行。我们预计FDIC将制定一项特别的存款保险评估，这将显著增加我们的FDIC存款保险成本。总费用和时间取决于评估的最后定稿。

拟议的扩展风险资本规则

2023年7月27日，美联储、OCC和FDIC提出了一项跨机构规则，以实施巴塞尔III框架的最终组成部分，该规则将大幅修订大型银行组织的资本金要求，包括PNC和PNC银行。拟议的规则将采用一种扩展的基于风险的方法，该方法利用了巴塞尔规则，包括风险加权资产的计算，以及目前的美国标准化方法。此外，这项提案将使PNC和PNC Bank等第三类银行组织的监管资本要素和所需扣减与目前适用于第一类和第二类银行组织的内容保持一致。PNC和PNC银行将被要求在监管资本中确认AOCI的大部分要素，并从CET1资本中扣除抵押贷款服务资产和递延税金资产等项目，这些资产单独超过CET1资本的10%，或与其他超过CET1资本15%的门槛项目合计. PNC和PNC Bank将被要求在现有的标准化方法和扩展的基于风险的方法下计算其基于风险的资本比率，并将受到两个基于风险的资本最低要求和缓冲要求的结果比率中较低的一个的限制，包括渣打银行。建议的生效日期为2025年7月1日，但有某些规定-

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 103  

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包括确认监管资本中的AOCI要素，以及由于扩大了基于风险的方法而增加了风险加权资产--有三年的逐步进步期。该提案评议期的截止日期从2023年11月30日延长至2024年1月16日。

N奥特 17 S下级 E通风口

2023年10月2日，PNC通过与联邦存款保险公司达成协议，作为前纽约签名银行的接管人，从纽约州Signature Bridge Bank获得了一系列资本承诺融资。收购的投资组合价值约为$169亿美元的总承付款，包括约1美元9200亿美元的融资贷款。这笔交易对PNC的总资产、资本充足率或每股有形账面价值没有实质性影响。PNC在没有从FDIC获得任何资金、担保或损失分担协议的情况下购买了这些承诺和贷款。收购的安排主要包括向私人股本赞助商提供资金认购额度，以帮助它们管理流动性并为投资过渡融资。

2023年10月6日，PNC承诺裁员，预计我们的员工人数将减少约4%。PNC发生了大约#美元的一次性费用1502000万美元主要用于现金遣散费、福利和相关的解雇费用。

2023年10月20日，母公司发行了美元1.252027年10月20日到期的1,000亿元定息至浮息优先票据(“2027年优先票据”)及2.252034年10月20日到期的1,000亿元固定利率至浮动利率优先票据(“2034年优先票据”)。2027年优先债券每半年支付一次利息，固定息率为6.615年利率，从2024年4月20日开始，每年的4月20日和10月20日。由2026年10月20日起，2027年每季拖欠的高级票据须支付利息，年利率相当于复合SOFR(按招股章程补编所述的SOFR指数就每个季度的利息期间厘定)，另加1.730%、2027年1月20日、2027年4月20日、2027年7月20日和到期日。2034年到期的高级债券每半年派息一次，固定息率为6.875年利率，从2024年4月20日开始，每年的4月20日和10月20日。由2033年10月20日开始，2034年每季度到期的高级债券的利息将以相当于复合SOFR的浮动年利率(使用招股说明书补编所述的SOFR指数就每个季度的利息期间厘定)加2.284于2034年1月20日、2034年4月20日、2034年7月20日及到期日.

2023年11月1日，PNC赎回美元1.020亿股存托股份，代表PNC固定至浮动的非累积永久优先股O系列的权益。每一股存托股份代表O系列优先股每股1/100的权益。存托股份以美元的赎回价赎回。1,000按存托股份计算。赎回价格不包括2023年11月1日宣布并以惯常方式在记录日期向登记在册的持有人支付的存托股份定期季度股息。全一百万已发行的存托股份被赎回。

104 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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统计资料(未经审计)

PNC金融服务集团。

平均综合资产负债表和净利息分析(A)(B)(C)

			截至9月30日的9个月
			2023																		2022
应税当量基础 百万美元			平均值 余额						利息收入/支出						平均收益率/费率						平均值 余额						利息收入/ 费用						平均收益率/ 费率
资产
生息资产：
投资证券
可供出售的证券
住房抵押贷款支持
代理处			$	31,347					$	632					2.69		%				$	45,633					$	687					2.01		%
非机构组织			659						47						9.42		%				885						50						7.57		%
商业抵押贷款支持			2,976						66						2.95		%				4,354						81						2.49		%
资产担保			597						29						6.44		%				2,885						34						1.56		%
美国财政部和政府机构			8,434						139						2.17		%				25,448						262						1.36		%
其他			3,062						58						2.53		%				4,189						82						2.61		%
可供出售的证券总额			47,075						971						2.75		%				83,394						1,196						1.91		%
持有至到期的证券
住房抵押贷款支持			44,914						919						2.73		%				24,317						390						2.14		%
商业抵押贷款支持			2,398						95						5.28		%				1,089						25						3.04		%
资产担保			6,732						209						4.14		%				3,587						62						2.31		%
美国财政部和政府机构			36,902						370						1.34		%				21,243						182						1.14		%
其他			3,329						114						4.61		%				1,585						49						4.12		%
持有至到期的证券总额			94,275						1,707						2.41		%				51,821						708						1.82		%
总投资证券			141,350						2,678						2.52		%				135,215						1,904						1.88		%
贷款
工商业			179,342						7,666						5.64		%				165,142						3,929						3.14		%
商业地产			36,026						1,728						6.33		%				34,541						901						3.44		%
设备租赁融资			6,419						217						4.51		%				6,168						173						3.73		%
消费者			54,944						2,712						6.60		%				54,692						2,002						4.89		%
住宅房地产			46,435						1,194						3.43		%				42,378						992						3.12		%
贷款总额			323,166						13,517						5.54		%				302,921						7,997						3.50		%
存入银行的生息存款			34,629						1,312						5.05		%				44,641						292						0.87		%
其他可产生利息的资产			8,933						410						6.12		%				9,637						210						2.92		%
生息资产/利息收入总额			508,078						17,917						4.68		%				492,414						10,403						2.80		%
非息资产			49,496																		56,029
总资产			$	557,574																	$	548,443
负债与权益
计息负债：
计息存款
货币市场			$	64,579					1,334						2.76		%				$	60,510					161						0.36		%
需求			124,070						1,739						1.87		%				117,485						231						0.26		%
储蓄			102,475						964						1.26		%				108,112						47						0.06		%
定期存款			22,931						577						3.34		%				12,125						16						0.18		%
有息存款总额			314,055						4,614						1.96		%				298,232						455						0.20		%
借入资金
联邦住房贷款银行借款			33,313						1,318						5.22		%				7,957						133						2.20		%
钞票和优先债务			21,370						947						5.85		%				16,249						222						1.80		%
次级债务			5,745						264						6.12		%				7,131						123						2.30		%
其他			4,964						150						3.98		%				5,457						64						1.54		%
借入资金总额			65,392						2,679						5.41		%				36,794						542						1.95		%
计息负债/利息支出总额			379,447						7,293						2.54		%				335,026						997						0.39		%
无息负债和权益：
无息存款			114,063																		148,062
应计费用和其他负债			15,567																		16,061
权益			48,497																		49,294
负债和权益总额			$	557,574																	$	548,443
利差															2.14		%																2.41		%
不计息来源的影响															0.64																		0.13
净利息收入/利润率									$	10,624					2.78		%										$	9,406					2.54		%

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 105  

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统计资料(未经审计)

PNC金融服务集团。

平均综合资产负债表和净利息分析(A)(B)(C)

(续上一页)			截至9月30日的三个月
			2023																		2022
应税当量基础 百万美元			平均值 余额						利息收入/支出						平均收益率/费率						平均值 余额						利息收入/ 费用						平均收益率/ 费率
资产
生息资产：
投资证券
可供出售的证券
住房抵押贷款支持
代理处			$	31,020					$	211					2.73		%				$	32,500					$	192					2.36		%
非机构组织			627						17						10.42		%				748						14						7.62		%
商业抵押贷款支持			2,880						25						3.41		%				3,489						23						2.70		%
资产担保			989						16						6.30		%				110						2						6.31		%
美国财政部和政府机构			7,996						47						2.28		%				11,789						52						1.73		%
其他			2,931						18						2.58		%				3,506						22						2.47		%
可供出售的证券总额			46,443						334						2.87		%				52,142						305						2.33		%
持有至到期的证券
住房抵押贷款支持			44,112						301						2.72		%				39,329						226						2.30		%
商业抵押贷款支持			2,346						33						5.55		%				2,069						18						3.50		%
资产担保			6,463						71						4.36		%				6,571						42						2.58		%
美国财政部和政府机构			37,043						125						1.34		%				34,279						102						1.19		%
其他			3,256						34						4.57		%				2,600						27						4.10		%
持有至到期的证券总额			93,220						564						2.42		%				84,848						415						1.96		%
总投资证券			139,663						898						2.57		%				136,990						720						2.10		%
贷款
工商业			175,206						2,625						5.86		%				172,788						1,632						3.69		%
商业地产			36,032						607						6.59		%				35,140						383						4.27		%
设备租赁融资			6,441						76						4.72		%				6,202						60						3.85		%
消费者			54,744						950						6.89		%				54,563						731						5.32		%
住宅房地产			47,081						415						3.52		%				44,333						356						3.21		%
贷款总额			319,504						4,673						5.75		%				313,026						3,162						3.98		%
存入银行的生息存款			38,352						522						5.44		%				31,892						185						2.32		%
其他可产生利息的资产			8,777						146						6.66		%				9,560						94						3.94		%
生息资产/利息收入总额			506,296						6,239						4.87		%				491,468						4,161						3.35		%
非息资产			48,667																		55,629
总资产			$	554,963																	$	547,097
负债与权益
计息负债：
计息存款
货币市场			$	64,310					502						3.10		%				$	60,934					130						0.85		%
需求			123,730						670						2.15		%				120,358						180						0.59		%
储蓄			100,643						379						1.49		%				106,761						25						0.09		%
定期存款			25,872						241						3.67		%				10,020						5						0.26		%
有息存款总额			314,555						1,792						2.26		%				298,073						340						0.45		%
借入资金
联邦住房贷款银行借款			34,109						483						5.55		%				16,708						111						2.60		%
钞票和优先债务			23,479						370						6.17		%				14,597						110						2.96		%
次级债务			5,293						87						6.52		%				7,614						65						3.43		%
其他			4,584						53						4.49		%				5,342						31						2.20		%
借入资金总额			67,465						993						5.77		%				44,261						317						2.81		%
计息负债/利息支出总额			382,020						2,785						2.86		%				342,334						657						0.75		%
无息负债和权益：
无息存款			107,981																		141,167
应计费用和其他负债			15,629																		15,699
权益			49,333																		47,897
负债和权益总额			$	554,963																	$	547,097
利差															2.01		%																2.60		%
不计息来源的影响															0.70																		0.22
净利息收入/利润率									$	3,454					2.71		%										$	3,504					2.82		%

(a)非应计贷款包括在扣除非劳动收入后的贷款中。用于利率风险管理的金融衍生工具的影响计入相关资产和负债的利息收入/支出和平均收益率/利率。与套期保值项目相关的基差调整计入非计息资产和非计息负债。证券平均余额以摊销历史成本为基础(不包括计入其他资产的公允价值调整)。某些贷款和借入资金的平均余额按公允价值计入非计息资产和无息负债，公允价值变动计入非利息收入。

(b)截至2023年9月30日和2022年9月30日止三个月的贷款费用分别为4,700万美元和4,800万美元。截至2023年9月30日和2022年9月30日的九个月贷款费用分别为1.37亿美元和1.46亿美元。

(c)计入应税利息收入的利息收入。为了对所有生息资产的利息收入和收益率以及净息差进行更有意义的比较，我们在计算平均收益率和净息差时使用应税等值的利息收入，方法是增加免税资产赚取的利息收入，使其完全等同于应税投资赚取的利息收入。根据公认会计原则，这种调整是不允许的。有关更多信息，请参阅本统计信息部分中的应税等值净利息收入对账。

106 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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R凝聚 OF TAXABLE-E等价的 N外星人 I最感兴趣 I来之不易 (非-GAAP)(A)

						九个月结束															截至三个月
以百万计						2023年9月30日												2022年9月30日						2023年9月30日			2022年9月30日
净利息收入(GAAP)						$	10,513											$	9,330					$	3,418		$	3,475
应税等值调整						111												76						36			29
净利息收入(非公认会计准则)						$	10,624											$	9,406					$	3,454		$	3,504

(a)某些有利息收入的资产所赚取的利息收入完全或部分免征联邦所得税。因此，这些免税工具的回报率通常低于应税投资。为了对净利息收入进行更有意义的比较，我们在应税等值基础上使用利息收入，方法是增加免税资产的利息收入，使其完全等同于应税投资的利息收入。根据公认会计原则，这种调整是不允许的。

R凝聚 OF C矿石 NONINTERESTEXPENSEGUidance(非-公认会计原则)(A)

									实际						展望--低端									实际						Outlook-高端
												截至三个月						截至三个月			更改百分比						截至三个月						截至三个月			更改百分比
百万美元												2023年9月30日						2023年12月31日									2023年9月30日						2023年12月31日
非利息支出(B)												$	3,245					$	3,492		8		%				$	3,245					$	3,525		9		%
减去：裁员费用																		150															150
核心非利息支出(非公认会计准则)												$	3,245					$	3,342		3		%				$	3,245					$	3,375		4		%

(a)核心非利息支出是基于非利息支出减去与我们核心业务运营以外发生的裁员相关的一次性成本而计算的非公认会计准则。我们相信，这一非公认会计准则衡量标准是比较正常业务过程中发生的运营费用的有用工具。

(b)截至2023年12月31日的三个月的金额是估计的，鉴于金额和时间不确定，不包括与收回硅谷银行和签名银行关闭成本有关的FDIC特别评估。

GLOSSARY

D已精炼 TERMS

有关我们备案文件中常用术语的词汇表，请参阅我们的2022年表格10-K

ACRONYMS

ACL

信贷损失准备

LCR

流动性覆盖率

全部都是

贷款和租赁损失准备

LGD

违约造成的损失

AOCI

累计其他综合收益

伦敦银行同业拆借利率

伦敦银行间同业拆借利率

ASC

会计准则编撰

LIHTC

低收入者住房税收抵免

ASU

会计准则更新

有限责任公司

有限责任公司

六六六

银行控股公司

LTV

按揭成数

Bps

基点

MD&A

管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

BSBY

彭博短期银行收益率指数

MSR

按揭偿还权

CARE法案

冠状病毒援助、救济和经济安全法

NMTC

新的市场税收抵免

CCAR

全面的资本分析和审查

NSFR

净稳定资金比率

CECL

当前预期信贷损失

OCC

货币监理署

CET1

普通股权益1级

奥利奥

拥有的其他房地产

CFPB

消费者金融保护局

场外交易

非处方药

FDIC

美国联邦存款保险公司

PCD

购买的信用恶化

Fdm

解决财务困难问题

PD

违约概率

FHLB

联邦住房贷款银行

PPP

工资保障计划

FHLMC

联邦住房贷款抵押公司

RAC

PNC储备充分性委员会

菲科

公平艾萨克公司(信用评分)

ROAP

删除账户拨备

FNMA

联邦全国抵押贷款协会

SCB

压力资本缓冲

联邦公开市场委员会

联邦公开市场委员会

美国证券交易委员会

美国证券交易委员会

公认会计原则

美国普遍接受的会计原则

软性

有担保的隔夜融资利率

国内生产总值

国内生产总值

SPE

特殊目的实体

GNMA

政府全国抵押贷款协会

TDR

问题债务重组

GSIB

具有全球系统重要性的银行

美国

美利坚合众国

HPI

房价指数

变量

风险价值

ISDA

国际掉期和衍生工具协会

VIE

可变利息实体

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 107  

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第二部分--其他资料

项目2.法律程序

见附注13《法律诉讼》所载信息，作为对本项目的回应，附注13并入作为参考。

项目1A.风险因素

与我们先前在2023年第一季度10-Q表和2022年10-K表中分别回应第II部分第1A项和第I部分第1A项时披露的任何风险因素没有实质性变化。

第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用

股权证券的未登记销售

没有。

股权证券回购

我们在2023年第三季度回购PNC普通股的细节包括在下表中。

2023年期间 以千为单位，每股数据除外			购买的股份总数(A)			每股平均支付价格			作为公开宣布的计划的一部分购买的股票总数(B)			根据这些计划可购买的最大股数(B)
7月1日至31日			3			$	127.15					45,500
8月1日-3月31日			6			$	136.89					45,500
9月1日-9月30日												45,500
总计			9			$	133.83

(a)包括与我们的各种员工福利计划有关的PNC普通股，通常与没收未授予的限制性股票奖励有关，以及用于支付员工工资税预扣要求的股票。请参阅我们的2022年10-K表格中的附注17员工福利计划和附注18基于股票的薪酬计划，其中包括有关使用PNC普通股的员工福利和股权薪酬计划的更多信息。

(b)与渣打银行框架一致，该框架允许超过渣打银行最低水平(监管最低水平(4.5%)加上我们的渣打银行)的资本回报，我们的董事会根据先前批准的回购计划批准了一个回购框架，最多可回购1亿股普通股，其中约46%在2023年9月30日仍可用于回购。鉴于联邦银行机构提出的调整巴塞尔III资本框架的规则，股票回购活动在2023年第三季度暂停，预计2023年第四季度仍将暂停。PNC继续评估拟议规则的潜在影响，并可能根据市场和经济状况以及其他因素恢复股票回购活动。PNC从2023年10月1日开始的四个季度的SCB是监管机构规定的最低2.5%。

第5项：其他信息

董事或行政总裁规则10b5-1及非规则10b5-1交易安排

在截至2023年9月30日的三个月里，PNC的董事或高管通过, 已终止，或修改规则10b5-1交易安排或非规则10b5-1交易安排。

108 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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项目6.展品

以下展品索引列出了与本季度报告一起提交或提供的10-Q表格中的展品：

EXhibit INDeX
22						担保证券的附属发行人
31.1						根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302节对首席执行官的认证
31.2						根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302节对首席财务官的认证
32.1						行政总裁依据《美国法典》第18编第1350条作出的证明
32.2						首席财务官依据《美国法典》第18编第1350条作出的证明
101.INS						内联XBRL实例文档*
101.SCH						内联XBRL分类扩展架构文档
101.CAL						内联XBRL分类扩展计算链接库文档
101.LAB						内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档
101.PRE						内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档
101.DEF						内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档
104						封面交互数据文件(格式为内联XBRL，包含在附件101中)

*实例文档不会出现在交互数据文件中，因为它的XBRL标记嵌入在内联XBRL中。

你可以在美国证券交易委员会的网站www.sec.gov上获得这些展品的电子副本。这些展品也可作为10-Q表格的一部分在PNC的公司网站上查阅，网址为www.pnc.com/secfilings。股东和债券持有人也可以免费获得展品的副本，方法是联系投资者关系部，电话：800-843-2206，或发送电子邮件至Investor.Relationship@pnc.com。

企业信息

PNC金融服务集团。

互联网信息

PNC金融服务集团有限公司的S财务报告以及有关其产品和服务的信息可在www.pnc.com网站上获得。我们在公司网站“关于我们-投资者关系”下为投资者提供信息。我们使用我们在X的账户(前身为Twitter@PNCNews)作为向公众传播可能与投资者相关的信息的另一种方式。

我们通常在首次使用或发布后不久或之后立即在“关于我们-投资者关系”下发布以下内容：与财务相关的新闻稿，包括收益新闻稿和补充财务信息；美国证券交易委员会的各种申报文件，包括年度、季度和当前报告及委托书；与收益和其他投资者电话会议或活动相关的演示材料；以及访问收益和其他投资者电话会议或活动的现场和录音音频。在某些情况下，我们可能会在电话会议或活动的前几天发布其他投资者电话会议或活动的演示材料。对于收益和其他电话会议或事件，我们通常在我们发布的材料中包括一份关于前瞻性和非GAAP财务信息的警示声明，当我们包括非GAAP财务信息时，我们提供GAAP对账。此类GAAP对账可能出现在适用陈述的材料中、先前陈述的材料中或我们的年度、季度或当前报告中。

在有必要时，我们还将使用我们的网站加快公众获取有关PNC的时间关键型信息，而不是使用新闻稿或美国证券交易委员会文件来首次披露信息。在某些情况下，这些信息可能与投资者相关，但面向客户，在这种情况下，可以通过主页直接访问这些信息，而不是“关于我们与投资者的关系”。

根据美联储和OCC通过的压力测试规定，我们被要求提供关于监管和PNC制定的假设的严重不利经济情景下的估计收入、损失和形式上的监管资本比率的额外公开披露，以及关于我们的资本压力测试过程的信息。根据联邦银行机构通过的监管资本规则，我们还必须就我们的资本结构、风险敞口、风险评估流程、风险加权资产和总体资本充足率进行某些额外的监管资本相关公开披露，包括与市场风险相关的披露。同样，美联储的规定要求量化和

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 109  

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关于我们的LCR和NSFR的定性披露。根据这些规定，我们可以通过在我们的网站上发布信息来满足这些要求，我们已经这样做了，并预计将继续这样做，而不会通过提交给美国证券交易委员会的文件披露这些信息。

在我们提交给美国证券交易委员会的文件中可能无法获得的其他发布在我们公司网站上的信息，包括与我们的公司治理相关的信息，以及我们董事长向股东提交的年度通讯。

在我们将互联网地址(如我们的互联网地址和美国证券交易委员会的互联网地址)纳入本报告时，我们仅将这些互联网地址作为非活动文本参考。除非通过引用具体并入本报告，否则这些网站上的信息不属于本报告的一部分。

财务信息

我们遵守交易法的信息要求，并根据交易法，我们向美国证券交易委员会提交年度、季度和当前报告、委托书和其他信息。我们的美国证券交易委员会档号是001-09718。您可以在美国证券交易委员会的网站www.sec.gov或我们的公司网站www.pnc.com/secfilings上获取这些文件和其他文件的副本，包括展品。股东和债券持有人也可以免费获得这些文件的副本，方法是联系PNC投资者关系部，电话：800-843-2206，通过信息请求表www.pnc.com/Investorrelationship获取不带证物的副本，或通过电子邮件发送至Investor.Relationship@pnc.com获取证物副本，包括财务报表和时间表展品(如适用)。交互式数据文件(XBRL)仅以电子形式提供。

PNC的公司治理

有关我们董事会及其委员会和公司治理的信息，包括我们的PNC商业行为和道德准则(不时修订)，可在我们的网站www.pnc.com/Corporation治理上查阅。此外，PNC《商业行为和道德守则》中涉及我们任何董事或高管(包括我们的首席执行官、首席财务官和首席会计官或财务总监)的任何条款未来的任何豁免都将张贴在该互联网地址上。

股东如欲索取PNC商业行为及道德守则或我们的公司治理指引，或我们董事会的审计、提名及管治、人力资源或风险委员会章程的印本(所有内容均张贴于我们的网站www.pnc.com/Corporation)，可将他们的要求发送至位于宾夕法尼亚州PNC Plaza第五大道300号PNC Plaza，PNC Plaza，Pennsylvania 15222-2401的PNC Financial Services Group，Inc.的公司秘书。复印件将免费提供。

问询

如需金融服务，请致电888-762-2265。

登记股东应致电800-982-7652与股东服务部联系。听障人士：800-952-9245。

分析师和机构投资者请联系董事投资者关系部执行副总裁总裁，电话：412-768-4143，或发送电子邮件至Investor.Relationship@pnc.com。

新闻媒体代表应联系PNC媒体关系部，电话：412-762-4550，电子邮件：media.relationship@pnc.com。

股利政策

PNC普通股的持有者有权在我们的董事会宣布从合法可用于此目的的资金中获得股息。本公司董事会不得在过去所有股利期间对母公司发行的任何系列已发行的优先股和某些已发行的资本证券进行股息之前，支付或划拨普通股的股息

已支付或已申报并留出以供支付。董事会目前打算继续执行按季度派发现金股利的政策。未来派息的数额将取决于经济和市场状况、我们的财务状况和经营结果，以及其他因素，包括合同限制和适用的政府法规和政策(如与银行和非银行子公司向母公司支付股息的能力有关的法规和政策，以及监管资本限制)。我们的股息数额目前还取决于作为CCAR过程一部分的美联储对资本充足性和资本规划过程进行的监督评估的结果，该过程包括设定PNC的SCB，如本报告财务评论的风险管理部分的资本管理部分和我们的2022年Form 10-K表第1项的监督和监管部分所述。

110 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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股利再投资和股票购买计划

PNC金融服务集团公司的红利再投资和股票购买计划使我们普通股的持有者能够方便地购买额外的普通股。获取一份招股说明书，并在网上注册，或致电800-982-7652与ComputerShare联系。登记股东也可以就分红和其他股东服务联系这个电话号码。

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计算机共享

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800-982-7652

听障人士：800-952-9245

Www.Computer Shar.com/pnc

签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告于2023年11月2日由正式授权的签署人代表其签署。

罗伯特·Q·赖利
罗伯特·Q·赖利
常务副总裁兼首席财务官
(首席财务官)

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 111