0000092230--12-312023Q3假象假象42,50147,7911,2691,06516181,0791,5821,7181,5513,4742,9715590.7150.9211724241202141771353225.0125.0561.01011440.480.6110.2231392224183232212167133153763.01240.52583.0117.0611.01051300.2Http://fasb.org/us-gaap/2023#OtherAssetsHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherAssetsHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilities1,065Http://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilities4,3354,7943,7732,395746556204229873827161,881170,1967,1444,0502,05022579722993100690876205,163198,522321531710091391318,7667,4594251,4891,5702,637617——676769166,897172,26100000922302023-01-012023-09-300000092230美国-美国公认会计准则：普通股成员2023-01-012023-09-300000092230TFC：SeriesIPferredStockMember2023-01-012023-09-300000092230TFC：SeriesJPferredStockMember2023-01-012023-09-300000092230TFC：SeriesOPferredStockMember2023-01-012023-09-300000092230TFC：SeriesRPferredStockMember2023-01-012023-09-3000000922302023-09-30Xbrli：共享ISO 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BankingAndWealthMember2022-09-300000092230美国公认会计准则：运营部门成员TFC：公司和商业银行成员2023-09-300000092230美国公认会计准则：运营部门成员TFC：公司和商业银行成员2022-09-300000092230TFC：保险持有成员美国公认会计准则：运营部门成员2023-09-300000092230TFC：保险持有成员美国公认会计准则：运营部门成员2022-09-300000092230美国公认会计准则：运营部门成员TFC：其他财务公司成员2023-09-300000092230美国公认会计准则：运营部门成员TFC：其他财务公司成员2022-09-300000092230美国公认会计准则：运营部门成员2023-09-300000092230美国公认会计准则：运营部门成员2022-09-300000092230TFC：Consumer BankingAndWealthMember2022-01-012022-09-300000092230TFC：公司和商业银行成员2022-01-012022-09-300000092230TFC：保险持有成员2022-01-012022-09-300000092230TFC：其他财务公司成员2023-01-012023-09-300000092230TFC：其他财务公司成员2022-01-012022-09-300000092230US-GAAP：部门间消除成员TFC：Consumer BankingAndWealthMember2023-01-012023-09-300000092230US-GAAP：部门间消除成员TFC：Consumer 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BankingAndWealthMember2022-01-012022-09-300000092230美国公认会计准则：运营部门成员TFC：公司和商业银行成员2023-01-012023-09-300000092230美国公认会计准则：运营部门成员TFC：公司和商业银行成员2022-01-012022-09-300000092230TFC：保险持有成员美国公认会计准则：运营部门成员2023-01-012023-09-300000092230TFC：保险持有成员美国公认会计准则：运营部门成员2022-01-012022-09-300000092230美国公认会计准则：运营部门成员TFC：其他财务公司成员2023-01-012023-09-300000092230美国公认会计准则：运营部门成员TFC：其他财务公司成员2022-01-012022-09-300000092230美国公认会计准则：运营部门成员2023-01-012023-09-300000092230美国公认会计准则：运营部门成员2022-01-012022-09-30

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

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表格10-Q

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☒ 根据第13或15(D)节的季度报告

《1934年证券交易法》

截至本季度末：2023年9月30日

委托文件编号：1-10853

Truist金融公司

(注册人的确切姓名载于其章程)

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北卡罗来纳州						56-0939887
(注册成立或组织的国家或其他司法管辖区)						(国际税务局雇主身分证号码)
北翠恩街214号
夏洛特,			北卡罗来纳州			28202
(主要执行办公室地址)						(邮政编码)
注册人的电话号码，包括区号：						(336)			733-2000

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根据该法第12(B)节登记的证券：

每个班级的标题

交易符号

注册的每个交易所的名称

普通股，面值5美元

TFC

纽约证券交易所

存托股份，每股相当于第一系列永久优先股股份的1/4,000权益

TFC.PI

纽约证券交易所

5.853%固定利率至浮动利率的正常优先购买证券，每股相当于J系列永久优先股的1/100权益

TFC.PJ

纽约证券交易所

存托股份，每股相当于O系列非累积永久优先股股份的千分之一权益

TFC.PO

纽约证券交易所

存托股份，每股相当于R系列非累积永久优先股股份的千分之一权益

TFC.PR

纽约证券交易所

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。是☒ 不是☐

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是☒ 不是☐

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速文件服务器

☒

加速文件管理器

☐

非加速文件服务器

☐

规模较小的报告公司

☐

新兴成长型公司

☐

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。是☐不是☒

2023年9月30日，1,333,668,077注册人的普通股面值为5美元，已发行。

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目录

Truist金融公司

表格10-Q

2023年9月30日

页码

第一部分-财务信息

定义术语词汇表

1

前瞻性陈述

3

第1项。

财务报表

合并资产负债表(未经审计)

4

合并损益表(未经审计)

5

综合全面收益表(未经审计)

6

合并股东权益变动表(未经审计)

7

合并现金流量表(未经审计)

8

合并财务报表附注(未经审计)

注1.列报依据

9

注2.企业合并、资产剥离和非控股权益

11

注3.证券融资活动

11

注4.投资证券

12

注5.贷款和ACL

14

附注6.商誉和其他无形资产

23

注7.贷款服务

24

附注8.其他资产和负债

25

附注9.借款

26

注10.股东权益

27

注11.Aoci

27

注12.所得税

28

注13.福利计划

28

附注14.承付款和或有事项

29

附注15.公允价值披露

33

附注16.衍生金融工具

38

注17.每股收益的计算

43

注18.运行段

43

第二项。

管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

监管方面的考虑

45

高管概述

46

经营成果分析

48

财务状况分析

57

风险管理

64

流动性

69

资本

72

股票回购活动

73

关键会计政策

73

第三项。

关于市场风险的定量和定性披露(见MD&A中的市场风险)

64

第四项。

控制和程序

74

第II部分--其他资料

第1项。

法律诉讼

75

第1A项。

风险因素

75

第二项。

未登记的股权证券销售、收益的使用和发行人购买股权证券

75

第三项。

高级证券违约-(无)

第四项。

矿场安全资料披露-(不适用)

第五项。

其他信息

75

第六项。

陈列品

76

---

定义术语词汇表

本报告通篇可使用下列术语，包括合并财务报表和相关附注。

术语			定义
ACL			信贷损失准备
AFS			可供出售
机构MBS			由美国政府机构或GSE发行的抵押贷款支持证券
全部都是			贷款和租赁损失准备
AOCI			累计其他综合收益(亏损)
冲浪板			Truist的董事会
C&CB			企业和商业银行--一个运营部门
CB&W			个人银行和财富，一个运营细分市场
CCAR			全面的资本分析和审查
CDI			无形岩心矿藏
CECL			当前预期信用损失模型
首席执行官			首席执行官
首席财务官			首席财务官
CFTC			商品期货交易委员会
CET1			普通股权益1级
公司			Truist金融公司及其子公司(可与下面的“Truist”互换)
新冠肺炎			2019年冠状病毒病
克雷			商业地产
天意			多样性、公平性和包容性
差热分析			递延税项资产
易办事			普通股每股收益
《交易所法案》			经修订的1934年证券交易法
FDIC			美国联邦存款保险公司
FHLB			联邦住房贷款银行
FHLMC			联邦住房贷款抵押公司
FNMA			联邦全国抵押贷款协会
FRB			美国联邦储备系统理事会
公认会计原则			美国普遍接受的会计原则
国内生产总值			国内生产总值
格兰布里奇			格兰德桥房地产资本有限责任公司
GSE			美国政府支持的企业
HFI			持有以供投资
HQLA			优质流动资产
HTM			持有至到期
IH			Truist Insurance Holdings，LLC，一个运营部门
灭活脊髓灰质炎病毒疫苗			独立验价
ISDA			国际掉期和衍生品协会。
LCR			流动性覆盖率
LHFS			持有待售贷款
伦敦银行同业拆借利率			伦敦银行间同业拆借利率
《伦敦银行同业拆借利率法案》			可调整利率(LIBOR)法案
伦敦金属交易所			成本较低或市场较低
市场风险规则			OCC、美国财政部、FRB和FDIC联合发布的市场风险资本金要求
MBS			抵押贷款支持证券
MD&A			管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
合并			BB&T公司和SunTrust Banks，Inc.合并于2019年12月6日生效
MRO			模型风险监督
MSR			按揭偿还权
北美			不适用
尼姆			净息差，以TE为基础计算
NPA			不良资产
不良贷款			不良贷款
NSFR			净稳定资金比率
纽交所			纽约证券交易所
美洲国家组织			期权调整价差
OCC			货币监理署
保监处			其他全面收益(亏损)
OPEB			其他离职后福利
奥利奥			拥有的其他房地产
加班和加班			其他，财政部和企业
母公司			Truist金融公司，Truist银行和其他子公司的母公司
PCD			购买的信用不良贷款
ROU资产			使用权资产
RUFC			无资金支持的贷款承诺准备金
标普(S&P)			标准普尔
SBIC			小企业投资公司
SCB			压力资本缓冲

Truist金融公司1

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术语			定义
美国证券交易委员会			美国证券交易委员会
软性			有担保的隔夜融资利率
TBA			待公布
TBVPS			每股普通股有形账面价值
TDR			问题债务重组
TE			应税当量
TRS			总回报掉期
真理论者			Truist金融公司及其附属公司(可与上述“公司”互换)
真实的银行			Truist银行，前身为分行和信托公司
美国			美利坚合众国
美国财政部			美国财政部
UPB			未付本金余额
美国航空航天局			联合服务汽车协会
变量			风险价值
VIE			可变利息实体

2 Truist金融公司

---

前瞻性陈述

这份Form 10-Q季度报告包含1995年私人证券诉讼改革法所指的“前瞻性陈述”，涉及Truist的财务状况、经营结果、商业计划和未来表现。诸如“预期”、“相信”、“估计”、“预计”、“预测”、“打算”、“计划”、“项目”、“可能”、“将会”、“应该”、“将会”、“可能”以及其他类似表述旨在识别这些前瞻性表述。

前瞻性陈述不是基于历史事实，而是代表管理层对Truist的业务、经济和其他未来状况的预期和假设。此类陈述涉及固有的不确定性、风险和难以预测的情况变化。因此，Truist公司的实际结果可能与前瞻性陈述中预期的结果大不相同。虽然不能保证任何风险和不确定因素或风险因素清单是完整的，但可能导致实际结果与前瞻性陈述中设想的结果大不相同的重要因素包括但不限于以下因素，以及在第一部分第1A项--截至2022年12月31日的年度真实的10-K表格中更充分讨论的风险和不确定因素：

•当前和未来的经济和市场条件，例如利率环境，包括取代伦敦银行间同业拆借利率作为利率基准；美国的财政债务、预算和税收问题；地缘政治问题(包括乌克兰、以色列和加沙地带的冲突)；以及全球经济增长的任何放缓，除其他外，可能导致存款或资产增长放缓，信贷质量恶化，或对信贷、保险或其他服务的需求减少；

•联邦政府及其机构的货币和财政政策，包括应对更高的通胀，可能会对经济和Truist的盈利能力产生实质性的不利影响；

•监管事项、诉讼或其他法律行动可能导致费用、罚款、处罚、限制Truist的业务活动、声誉损害、负面宣传或其他不良后果；

•不断演变的立法、会计标准、监管和监督标准，包括在气候、存款、资本、流动性和长期债务要求方面的标准，鉴于最近银行业的动荡和监管检查的结果，这些标准可能会变得更加严格，这可能对Truist的财务状况和经营结果产生不利影响；

•对Truist的消费者销售做法、培训做法、激励性薪酬设计和治理进行更严格的审查可能会损害其声誉，并对业务和收入产生不利影响；

•Truist可能会受到其他金融机构的实际或预期的稳健程度的影响，包括由于一家主要金融机构的财务或运营失败，或对此类金融机构的信誉或其履行义务能力的担忧，这可能导致金融市场的重大和连锁破坏，并增加支出，包括FDIC保险费，并可能影响我们吸引和留住储户以及借款或筹集资本的能力；

•Truist通过放贷或承诺放贷而受到信用风险的影响，在贷款集中于贷款类型、行业类别、借款人类型或借款人所在地或抵押品的情况下，可能存在更大的信用风险和更高的信用损失，如果抵押品的价值在紧张的市场条件下下降，可能会遭受损失；

•无法获得短期资金或流动性、客户存款的损失或Truist信用评级的变化可能会增加融资成本、限制进入资本市场的机会，或对Truist的整体流动性或资本化产生负面影响；

•无保险存款的意外外流可能需要Truist亏本出售投资证券；

•Truist投资组合的价值损失可能会对市场对Truist的看法产生负面影响，并可能导致存款撤资；

•风险管理监督职能可能无法充分识别或处理风险，管理层可能无法有效管理信用风险；

•在Truist的业务中广泛使用模型会产生风险，这可能会影响管理层和监管机构的决策；

•完成合并或收购后的存款流失、客户流失或收入损失可能大于预期；

•Truist可能无法执行战略或运营计划，包括实现其成本节约目标的能力；

•竞争加剧，包括来自(1)新的或现有的竞争者，这些竞争者可能拥有更多的财政资源或受到不同的监管标准或合规成本的约束，以及(2)非银行金融技术公司提供的产品和服务，这可能会减少Truist的客户基础，导致Truist降低其产品和服务的价格，以维持市场份额或以其他方式对Truist的业务或运营结果产生不利影响；

•未能保持或增强Truist在新产品、服务和技术方面的竞争地位，无论是我们未能预期客户的期望，还是因为我们的技术开发未能达到预期效果或未获得市场认可或监管批准或其他原因，都可能导致Truist失去市场份额或产生额外费用；

•负面舆论可能损害Truist的声誉，并对业务和收入产生不利影响，包括社交媒体对Truist和银行的市场普遍看法的影响；

•Truist在保护个人信息方面面临重大的法律和操作风险；

•会计政策和程序要求管理层对不确定的事项作出估计，包括如果Truist的股票市值在较长时间内下降，并且不利的经济状况在一段时间内持续，或者如果报告单位的预测净收入下降，则可能减记商誉；

•Truist面临着与发放和销售抵押贷款有关的风险，包括回购和购买者要求赔偿与所售贷款的陈述和担保有关的要求，这可能导致贷款回购的损失金额增加；

•存在与Truist作为贷款服务者的角色有关的风险，包括Truist必须履行的服务的范围或成本增加，而没有相应增加服务费或违反Truist作为服务者的义务；

•Truist的成功取决于聘用和留住关键队友，如果这些人在没有有效替代的情况下离开或更换角色，Truist的运营可能会受到不利影响，在越来越多的在家工作的环境中，这可能会加剧，因为就业市场可能不那么受自然地理条件的限制；

•Truist的运营依赖于它的能力，以及关键外部各方的能力，以维持适当的员工队伍，并依赖于队友的能力、可信度、健康和安全；

•Truist面临内部或外部各方的欺诈或不当行为的风险，Truist可能无法防止、发现或减轻这些风险；

•安全风险，包括拒绝服务攻击、黑客攻击、针对Truist的队友和客户的社会工程攻击、恶意软件入侵、数据腐败企图、系统破坏、网络攻击，这些风险随着地缘政治紧张局势、身份盗窃、勒索软件攻击和物理安全风险(如自然灾害、环境条件和故意破坏行为)而增加，可能导致机密信息泄露，对Truist的业务或声誉造成不利影响，或造成重大的法律或财务风险；

•运营、通信或其他系统的广泛中断，无论是内部的还是由第三方提供的，自然灾害或其他灾难(包括恐怖主义行为和流行病)，以及气候变化的影响，包括物理风险，如更频繁和强烈的天气事件，以及与向低碳经济过渡有关的风险，如监管或技术变化或市场动态或消费者偏好的变化，可能对Truist的财务状况和运营结果产生不利影响，导致Truist的运营或客户获得Truist产品和服务的能力或意愿受到实质性干扰；以及

•新冠肺炎的影响对公司的运营和财务业绩产生了不利影响，大流行造成的类似不利影响可能在未来一段时间内发生。

告诫读者不要过度依赖这些前瞻性陈述，这些陈述代表了管理层对发表日期的看法。除适用法律或法规要求的范围外，Truist不承担修改或更新任何前瞻性陈述的义务。

Truist金融公司3

---

项目1.财务报表

合并资产负债表

Truist金融公司及其子公司

未经审计 (百万美元，每股数据除外，股票以千股为单位)			2023年9月30日						2022年12月31日
资产
现金和银行到期款项			$	5,156					$	5,379
银行的有息存款			24,676						16,042
根据转售协议借入或购买的证券			2,018						3,181
按公允价值交易资产			4,384						4,905
按公允价值计算的AFS证券			65,117						71,801
HTM证券(公允价值分别为42,501美元和47,791美元)			54,942						57,713
LHFS(按公允价值计算分别为1,269美元和1,065美元)			1,413						1,444
贷款和租赁(分别包括按公允价值计算的16美元和18美元)			315,699						325,991
全部都是			(4,693)						(4,377)
贷款和租赁，扣除全部贷款后的净额			311,006						321,614
房舍和设备			3,394						3,605
商誉			26,979						27,013
CDI和其他无形资产			3,292						3,672
按公允价值计算的贷款偿还权			3,537						3,758
其他资产(分别包括1079美元和1582美元的公允价值)			36,793						35,128
总资产			$	542,707					$	555,255
负债
无息存款			$	116,674					$	135,742
计息存款			283,350						277,753
短期借款(分别包括按公允价值计算的1718美元和1551美元)			23,485						23,422
长期债务			41,232						43,203
其他负债(分别包括按公允价值计算的3474美元和2971美元)			15,959						14,598
总负债			480,700						494,718
股东权益
优先股			6,673						6,673
普通股，面值5美元			6,668						6,634
额外实收资本			36,114						34,544
留存收益			27,944						26,264
递延所得税净额			(15,559)						(13,601)
非控制性权益			167						23
股东权益总额			62,007						60,537
总负债和股东权益			$	542,707					$	555,255
已发行普通股			1,333,668						1,326,829
授权普通股			2,000,000						2,000,000
已发行优先股			223						223
核准优先股			5,000						5,000

附注是这些合并财务报表的组成部分。

4 Truist金融公司

---

合并损益表

Truist金融公司及其子公司

未经审计 (百万美元，每股数据除外，股票以千股为单位)						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
						2023						2022						2023						2022
利息收入
贷款和租赁的利息和费用						$	4,976					$	3,490					$	14,547					$	9,032
有价证券利息						763						709						2,264						2,024
其他盈利资产的利息						490						170						1,379						343
利息收入总额						6,229						4,369						18,190						11,399
利息支出
存款利息						1,831						331						4,462						462
长期债务利息						491						190						1,739						459
其他借款的利息						343						103						932						143
利息支出总额						2,665						624						7,133						1,064
净利息收入						3,564						3,745						11,057						10,335
信贷损失准备金						497						234						1,537						310
扣除信贷损失准备后的净利息收入						3,067						3,511						9,520						10,025
非利息收入
保险收入						793						725						2,541						2,277
财富管理收入						343						334						1,012						1,014
投资银行和交易收入						185						222						657						738
押金手续费						152						263						641						769
信用卡和支付相关费用						238						241						704						699
抵押贷款银行收入						102						122						343						343
与贷款有关的费用						102						80						294						265
经营租赁收入						63						66						194						190
证券收益(亏损)						—						(1)						—						(71)
其他收入						130						50						249						268
非利息收入总额						2,108						2,102						6,635						6,492
非利息支出
人事费						2,200						2,116						6,637						6,269
专业费及外判加工						317						352						983						1,064
软件费用						238						225						689						691
入住费净额						180						176						543						565
无形资产摊销						130						140						397						420
设备费用						97						122						299						354
市场营销和客户开发						78						105						235						282
经营租赁折旧						43						45						133						140
监管成本						77						52						225						131
与合并和重组有关的费用						75						62						192						399
其他费用						312						218						853						552
总非利息支出						3,747						3,613						11,186						10,867
收益
所得税前收入						1,428						2,000						4,969						5,650
所得税拨备						245						363						926						1,065
净收入						1,183						1,637						4,043						4,585
非控制性权益						6						4						44						6
优先股股息和其他						106						97						284						262
普通股股东可获得的净收入						$	1,071					$	1,536					$	3,715					$	4,317
基本每股收益						$	0.80					$	1.16					$	2.79					$	3.25
稀释每股收益						0.80						1.15						2.77						3.22
基本加权平均流通股						1,333,522						1,326,539						1,331,377						1,328,569
稀释加权平均流通股						1,340,574						1,336,659						1,339,041						1,339,071

附注是这些合并财务报表的组成部分。

Truist金融公司5

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综合全面收益表

Truist金融公司及其子公司

未经审计 (百万美元)			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2023						2022						2023						2022
净收入			$	1,183					$	1,637					$	4,043					$	4,585
OCI，税后净额：
养恤金净额和退休后费用净变化			23						6						17						19
现金流套期保值净变化			(255)						(139)						(447)						(85)
AFS证券的净变化			(2,015)						(3,051)						(1,712)						(10,889)
HTM证券的净变动			63						80						183						216
其他，净额			(1)						(6)						1						(7)
OCI合计，扣除税项			(2,185)						(3,110)						(1,958)						(10,746)
保险业总保费			$	(1,002)					$	(1,473)					$	2,085					$	(6,161)
保险单所列项目的所得税影响：
养恤金净额和退休后费用净变化			$	—					$	1					$	—					$	6
现金流套期保值净变化			(79)						(42)						(138)						(26)
AFS证券的净变化			(618)						(927)						(543)						(3,307)
HTM证券的净变动			19						25						51						65
与保监处有关的所得税总额			$	(678)					$	(943)					$	(630)					$	(3,262)

附注是这些合并财务报表的组成部分。

6 Truist金融公司

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合并股东权益变动表

Truist金融公司及其子公司

未经审计 (百万美元，千股)			普通股股份						优先股						普通股						额外实收资本						留存收益						AOCI						非控制性权益						股东权益总额
平衡，2022年7月1日			1,326,393						$	6,673					$	6,632					$	34,410					$	24,500					$	(9,240)					$	24					$	62,999
净收入			—						—						—						—						1,633						—						4						1,637
保监处			—						—						—						—						—						(3,110)						—						(3,110)
与股权奖励有关的发行，净额			373						—						2						(5)						(1)						—						—						(4)
普通股宣布的现金股利			—						—						—						—						(691)						—						—						(691)
优先股宣布的现金股利			—						—						—						—						(97)						—						—						(97)
基于股权的薪酬费用			—						—						—						82						—						—						—						82
其他，净额			—						—						—						—						—						—						(5)						(5)
平衡，2022年9月30日			1,326,766						$	6,673					$	6,634					$	34,487					$	25,344					$	(12,350)					$	23					$	60,811
平衡，2023年7月1日			1,331,976						$	6,673					$	6,660					$	35,990					$	27,577					$	(13,374)					$	155					$	63,681
净收入			—						—						—						—						1,177						—						6						1,183
保监处			—						—						—						—						—						(2,185)						—						(2,185)
与股权奖励有关的发行，净额			1,692						—						8						43						(4)						—						—						47
普通股宣布的现金股利			—						—						—						—						(693)						—						—						(693)
优先股宣布的现金股利			—						—						—						—						(106)						—						—						(106)
基于股权的薪酬费用			—						—						—						78						—						—						—						78
其他，净额			—						—						—						3						(7)						—						6						2
平衡，2023年9月30日			1,333,668						$	6,673					$	6,668					$	36,114					$	27,944					$	(15,559)					$	167					$	62,007
余额，2022年1月1日			1,327,818						$	6,673					$	6,639					$	34,565					$	22,998					$	(1,604)					$	—					$	69,271
净收入			—						—						—						—						4,579						—						6						4,585
保监处			—						—						—						—						—						(10,746)						—						(10,746)
与股权奖励有关的发行，净额			4,056						—						21						(112)						(4)						—						—						(95)
普通股回购			(5,108)						—						(26)						(224)						—						—						—						(250)
普通股宣布的现金股利			—						—						—						—						(1,967)						—						—						(1,967)
优先股宣布的现金股利			—						—						—						—						(262)						—						—						(262)
基于股权的薪酬费用			—						—						—						258						—						—						—						258
其他，净额			—						—						—						—						—						—						17						17
平衡，2022年9月30日			1,326,766						$	6,673					$	6,634					$	34,487					$	25,344					$	(12,350)					$	23					$	60,811
余额，2023年1月1日			1,326,829						$	6,673					$	6,634					$	34,544					$	26,264					$	(13,601)					$	23					$	60,537
净收入			—						—						—						—						3,999						—						44						4,043
保监处			—						—						—						—						—						(1,958)						—						(1,958)
收到与IH少数股权出售有关的净额			—						—						—						1,317						—						—						96						1,413
与股权奖励有关的发行，净额			6,839						—						34						(1)						(7)						—						—						26
普通股宣布的现金股利			—						—						—						—						(2,077)						—						—						(2,077)
优先股宣布的现金股利			—						—						—						—						(284)						—						—						(284)
基于股权的薪酬费用			—						—						—						251						—						—						—						251
其他，净额			—						—						—						3						49						—						4						56
平衡，2023年9月30日			1,333,668						$	6,673					$	6,668					$	36,114					$	27,944					$	(15,559)					$	167					$	62,007

附注是这些合并财务报表的组成部分。

Truist金融公司7

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合并现金流量表

Truist金融公司及其子公司

未经审计 (百万美元)						截至9月30日的9个月，
						2023						2022
经营活动的现金流：
净收入						$	4,043					$	4,585
将净收入与经营活动的现金净额进行调整：
信贷损失准备金						1,537						310
折旧						522						581
无形资产摊销						397						420
证券(收益)损失						—						71
营业资产和负债净变化：
LHFS						(204)						1,676
贷款偿还权						(187)						(850)
养老金资产						(1,425)						(526)
衍生工具资产和负债						852						3,850
交易资产						521						(1,441)
其他资产和其他负债						262						(247)
其他，净额						(63)						(882)
经营活动的现金净额						6,255						7,547
投资活动产生的现金流：
出售AFS证券所得收益						15						3,311
AFS证券的到期、催缴和偿付所得收益						6,340						10,619
购买AFS证券						(2,261)						(9,025)
HTM证券到期、催缴和偿付所得收益						3,023						4,006
购买HTM证券						—						(3,020)
贷款和租赁的产生和购买，扣除销售和收取本金后的净额						9,332						(24,135)
FHLB股票收到(支付)的现金净额						(5)						(609)
根据转售协议借入或购买的证券所收到(支付)的现金净额						1,163						1,460
因资产收购、企业合并和资产剥离而收到(支付)的现金净额						(15)						(1,325)
其他，净额						273						(491)
投资活动的现金净额						17,865						(19,209)
融资活动的现金流：
存款净变动						(13,471)						(490)
短期借款净变化						47						20,395
发行长期债券所得收益						48,172						3,461
偿还长期债务						(49,609)						(6,991)
普通股回购						—						(250)
普通股支付的现金股利						(2,077)						(1,967)
优先股支付的现金股利						(284)						(262)
因对冲平仓而收到(支付)的净现金						(424)						(198)
出售IH少数股权所得净现金						1,922						—
其他，净额						15						(106)
融资活动的现金净额						(15,709)						13,592
现金及现金等价物净变动						8,411						1,930
现金和现金等价物，1月1日						21,421						20,295
现金和现金等价物，9月30日						$	29,832					$	22,225
补充披露现金流量信息：
期内支付(收到)的现金净额：
利息支出						$	6,430					$	982
所得税						785						422
非现金投资活动：
将AFS证券转让给HTM						—						59,436

附注是这些合并财务报表的组成部分。

8 Truist金融公司

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注1。陈述的基础

一般信息

有关此处使用的术语，请参见本报告开头的定义术语词汇表。这些合并财务报表和附注是按照表格10-Q的说明列报的，因此不包括按照公认会计准则要求完整列报财务状况、经营成果和现金流量活动所需的所有信息和附注。管理层认为，为公平地陈述综合财务状况和综合经营结果，所有必要的正常经常性调整均已完成。年终综合资产负债表数据来自经审计的年度财务报表，但不包含年度财务报表中的所有脚注披露。截至2022年12月31日止年度的Form 10-K年度报告所载财务报表及附注所载的资料，应与该等未经审计的中期综合财务报表有关连。本公司更新了与最近采用的会计准则相关的会计政策，这些准则在本脚注中进行了描述。与截至2022年12月31日的Form 10-K年度报告中披露的会计政策相比，本公司的会计政策没有其他重大变化，可能对本公司的财务报表产生重大影响。

重新分类

2023年第一季度，Truist对消费者投资组合中的某些投资组合进行了重新分类，以区分房屋净值与其他消费者投资组合。此外，Truist将包括AFCO Credit Corporation和CAFO Holding Company在内的Prime Rate Premium Finance Corporation从IH部门重新调整为C&CB部门。对上期业绩进行了修订，以符合当前的列报方式。

在2023年第二季度，Truist更新了其细分成本分配方法。2023年第一季度的结果已修订，以符合当前的列报方式。管理层得出结论，对2022年的影响不是实质性的。

上期合并财务报表中报告的某些其他数额已重新分类，以符合当前的列报方式。

在编制财务报表时使用估计数

按照公认会计准则编制财务报表要求管理层作出估计和假设，以影响截至财务报表日期的资产和负债额以及或有资产和负债的披露，以及报告期内收入和支出的报告金额。实际结果可能与这些估计不同。特别容易受到重大变化影响的重大估计包括确定ACL；确定证券、MSR、LHFS、交易贷款、衍生资产和负债的公允价值；商誉和其他无形资产；所得税；以及养老金和退休后福利义务。

贷款修改

在某些情况下，本公司订立协议，修改向遇到财务困难的借款人提供贷款的条款。这些贷款修改的范围因投资组合的不同而不同，但通常属于以下类别之一：

•续贷：指公司在认定借款人遇到财务困难时续签贷款。商业续期导致贷款到期日的延长(或在某些情况下贷款期限的缩短)，以及贷款的其他重要条款(如利率、抵押品、担保人支持等)。根据续订事件进行重新评估。

•期限延长：代表对贷款到期日的调整，这通常会导致借款人在贷款剩余部分的预定付款减少。

•资本化：代表借款人将已垫付的贷款付款和/或其他预付款资本化到住房抵押贷款的本金余额中。

•延迟付款：向借款人提供被认为不是微不足道的临时延迟付款，这被定义为在12个月的滚动期间内超过90天或三个付款周期的付款延迟。这些延期的贷款付款可能导致贷款的最终到期日延长，或者在某些情况下可能被资本化为贷款的本金余额。

•组合：在某些情况下，向借款人提供一种以上的修改(例如，降低利率和延长期限)。

•其他：代表其他类型的贷款修改，对于信息披露而言，这些修改不被认为是重要的。

Truist金融公司9

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本公司已确定在《附注5.贷款和ACL》中的贷款修改披露中包括的借款人如下：

•商业：该公司评估对商业借款人贷款的所有修改，评级为不合格或更差，并在其披露中包括修改，以使修改被认为不是微不足道的。

•消费者和信用卡：对消费者和信用卡借款人的贷款修改通常仅限于经历财务困难的借款人。因此，该公司对消费者和信用卡贷款的所有修改进行评估，并在被认为不重要的程度上将它们包括在披露中。

请参阅截至2022年12月31日的年度报告Form 10-K，了解与前期相关的会计政策，包括公司的TDR政策。

全部都是

ALL代表管理层对资产负债表日与其贷款和租赁组合相关的预期未来信贷损失的最佳估计。本公司的ALL估计过程考虑了来自内部和外部来源的与过去事件、当前状况以及合理和可支持的预测有关的相关可用信息。用于预测预期信贷损失的量化模型使用投资组合余额、宏观经济预测数据、投资组合构成和贷款属性作为主要输入。损失估计以历史损失经验为依据，其中包括本公司以前修改过的贷款所产生的损失。因此，公司得出的结论是，除了给予借款人本金豁免的有限情况外，贷款修改的财务影响已经固有地包括在ALL中。

所得税

该公司的所得税拨备是基于为财务报表目的报告的收入和支出，在对永久性差异进行调整后，如贷款给免税实体的利息收入、税收抵免和与合格税收抵免投资有关的摊销支出。在计算所得税拨备时，本公司根据当前的立法、司法和监管指导，评估其所得税头寸的技术价值。按比例摊销的会计方法适用于经济适用房和其他符合条件的税收抵免投资，从而产生税收抵免的投资的初始成本按每个时期的税收抵免分配比例摊销，作为所得税拨备的一个组成部分。Truist在合并现金流量表中包括经营活动中的初始投资、现金流和随后的信贷。

会计准则的变化与新会计公告的影响

标准/采用日期			描述			对财务报表的影响
本年度通过的标准
问题债务重组和Vintage披露 2023年1月1日			取消TDR，同时提高对债权人向遇到财务困难的借款人进行的某些贷款再融资和重组的披露要求。此外，还要求披露按融资应收款和租赁投资净额起始年分列的当期核销总额。			Truist在修改后的追溯基础上采用了这一标准。在采用后，该公司取消了分类为TDR的贷款的单独ACL评估流程。采用这一标准并未对财务报表产生实质性影响。公司根据新标准修订后的披露内容包括在“附注5.贷款和ACL”中。
公允价值套期保值-投资组合分层法 2023年1月1日			引入投资组合层方法，它扩展了目前的单层方法，允许单个封闭投资组合的多个套期保值层。此外，扩大了投资组合分层法的范围以包括不可预付资产，规定了单层对冲中符合条件的对冲工具，就组合分层法下对冲基差调整的会计和披露提供了额外指导，并规定在确定封闭投资组合中包括的资产的信贷损失时应如何考虑套期保值基差调整。			采用这一标准并没有对公司积极的最后一层对冲产生实质性影响。
对税收抵免结构的投资 2023年1月1日			允许报告实体选择使用比例摊销法对符合条件的股权投资进行核算，而不考虑产生相关所得税抵免的计划。此前，报告实体只被允许将比例摊销法应用于符合条件的低收入住房税收抵免结构中的股权投资。			Truist在修改后的追溯基础上很早就采用了这一标准。采用这一标准并未对财务报表产生实质性影响。有关税收抵免投资的更多信息，请参阅“附注14.承付款和或有事项”。

10 Truist金融公司

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注2.企业合并、资产剥离和非控股权益

非控股权益

2023年4月3日，本公司完成了对20将之前由Truist全资拥有的IH普通股的%股权出售给以Stone Point Capital，LLC为首的一个投资集团，价格为1美元1.9200亿美元，加上扣除税收后的收益，确认为股东权益的增加。就该交易而言，非控股权益持有人收取相当于3.75交易完成时IH完全稀释的股权价值的覆盖率，以及与非控股投资者相称的某些同意和退出权利。包括这些利润利益在内，非控股股东大约被分配23占IH税前净收入的百分比。这笔交易使Truist能够在IH保持战略灵活性和未来的上行空间，Truist将继续受益于Truist的运营、获得资本的渠道和客户关系，同时通过Stone Point Capital，LLC的强大蓝筹投资者的支持，为IH的增长创造更多机会。此外，在同一交易中，IH授予了某些事件既得利润利息和增值单位，代表4.502023年第二季度，IH对各种IH员工和官员的完全稀释股权价值的覆盖率。这些奖励将在IH控制权变更时或之后6个月至两年内授予，取决于控制权变更的性质，条件是在适用事件或日期之前继续受雇。在可能发生此类事件之前，不会确认这些事件归属奖励的补偿费用。这些奖项旨在加强IH激励和留住顶尖人才的能力，并充分发挥IH的潜力。

注3.证券融资活动

根据转售协议购买的证券主要以美国政府或机构证券为抵押，并按随后出售证券的金额加上应计利息计价。借入的证券主要以公司证券为抵押。该公司根据转售协议借入和购买证券，作为其证券融资活动的一部分。于该等证券的收购日期，本公司及有关交易对手就担保该等安排所贷本金所需的抵押品金额达成协议。该公司每天监测抵押品的价值，并要求根据各自的协议提供额外的抵押品。下表列出了根据转售协议借入或购买的证券：

(百万美元)						2023年9月30日						2022年12月31日
根据转售协议购买的证券						$	826					$	2,415
借入的证券						1,192						766
根据转售协议借入或购买的证券总额						$	2,018					$	3,181
允许转售或再抵押的抵押品的公允价值						$	1,789					$	3,058
转售或再质押证券的公允价值						—						864

对于根据回购协议出售的证券，如果质押抵押品的公允价值大幅下降，公司将有义务提供额外的抵押品。这种风险是通过监测抵押品的流动性和信用质量以及交易的到期日情况来管理的。有关质押证券的补充资料，请参阅“附注14.承付款和或有事项”。下表按抵押品类型和剩余合同到期日列出了公司的相关活动：

			2023年9月30日																		2022年12月31日
(百万美元)			通宵不间断						最多30天												总计						通宵不间断						最多30天												总计
美国财政部			$	—					$	—											$	—					$	318					$	—											$	318
州和市			195						—												195						272						—												272
GSE			—						—												—						74						—												74
代理MBS-住宅			—						1,500												1,500						1,019						26												1,045
公司和其他债务证券			230						205												435						369						50												419
根据回购协议出售的证券总额			$	425					$	1,705											$	2,130					$	2,052					$	76											$	2,128

于所述期间内，并无任何证券融资交易受法律上可强制执行的总净额结算安排所规限，而该等总净额结算安排符合资产负债表净额结算资格。

Truist金融公司11

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注4.投资证券

下表总结了该公司的AFS和HTM证券：

2023年9月30日 (百万美元)						摊销成本						未实现的毛收入												公允价值
												收益						损失
AFS证券：
美国财政部						$	11,031					$	—					$	670					$	10,361
GSE						372						—						48						324
代理MBS-住宅						61,202						—						12,126						49,076
代理MBS-商业						2,827						—						692						2,135
国家和政治分区						421						7						34						394
非机构MBS						3,754						—						946						2,808
其他						20						—						1						19
AFS证券总额						$	79,627					$	7					$	14,517					$	65,117
HTM证券：
代理MBS-住宅						$	54,942					$	—					$	12,441					$	42,501
2022年12月31日 (百万美元)						摊销成本						未实现的毛收入												公允价值
												收益						损失
AFS证券：
美国财政部						$	11,080					$	—					$	785					$	10,295
GSE						339						—						36						303
代理MBS-住宅						65,377						—						10,152						55,225
代理MBS-商业						2,887						—						463						2,424
国家和政治分区						425						15						24						416
非机构MBS						3,927						—						810						3,117
其他						21						—						—						21
AFS证券总额						$	84,056					$	15					$	12,270					$	71,801
HTM证券：
代理MBS-住宅						$	57,713					$	—					$	9,922					$	47,791

FNMA和FHLMC发行的某些超过股东权益10%的MBS证券的摊余成本和估计公允价值如下表所示：

						2023年9月30日
(百万美元)						摊销成本						公允价值
FNMA						$	40,167					$	31,590
FHLMC						40,710						31,724

按合约到期日划分的证券组合摊余成本及估计公允价值见下表。MBS的预期期限可能短于合同到期日，因为借款人有权提前偿还债务，无论有没有罚款。

			摊销成本																														公允价值
2023年9月30日 (百万美元)			在一年或更短的时间内到期						应在一年至五年后到期						在五年到十年后到期						十年后到期						总计						在一年或更短的时间内到期						应在一年至五年后到期						在五年到十年后到期						十年后到期						总计
AFS证券：
美国财政部			$	3,996					$	6,989					$	17					$	29					$	11,031					$	3,923					$	6,401					$	15					$	22					$	10,361
GSE			—						7						11						354						372						—						7						10						307						324
代理MBS-住宅			—						125						453						60,624						61,202						—						118						413						48,545						49,076
代理MBS-商业			—						—						71						2,756						2,827						—						—						63						2,072						2,135
国家和政治分区			4						94						142						181						421						5						90						140						159						394
非机构MBS			—						—						222						3,532						3,754						—						—						165						2,643						2,808
其他			—						8						12						—						20						—						7						12						—						19
AFS证券总额			$	4,000					$	7,223					$	928					$	67,476					$	79,627					$	3,928					$	6,623					$	818					$	53,748					$	65,117
HTM证券：
代理MBS-住宅			$	—					$	—					$	—					$	54,942					$	54,942					$	—					$	—					$	—					$	42,501					$	42,501

12 Truist金融公司

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下表按个别证券持续未实现亏损的时间长短列出了投资的公允价值和未实现亏损总额：

			少于12个月												12个月或更长时间												总计
2023年9月30日 (百万美元)			公允价值						未实现亏损						公允价值						未实现亏损						公允价值						未实现亏损
AFS证券：
美国财政部			$	567					$	6					$	9,177					$	664					$	9,744					$	670
GSE			75						3						248						45						323						48
代理MBS-住宅			307						7						48,743						12,119						49,050						12,126
代理MBS-商业			62						5						2,073						687						2,135						692
国家和政治分区			60						1						234						33						294						34
非机构MBS			—						—						2,808						946						2,808						946
其他			—						—						20						1						20						1
总计			$	1,071					$	22					$	63,303					$	14,495					$	64,374					$	14,517
HTM证券：
代理MBS-住宅			$	—					$	—					$	42,501					$	12,441					$	42,501					$	12,441
			少于12个月												12个月或更长时间												总计
2022年12月31日 (百万美元)			公允价值						未实现亏损						公允价值						未实现亏损						公允价值						未实现亏损
AFS证券：
美国财政部			$	2,069					$	49					$	8,186					$	736					$	10,255					$	785
GSE			180						14						114						22						294						36
代理MBS-住宅			25,041						3,263						30,050						6,889						55,091						10,152
代理MBS-商业			790						92						1,631						371						2,421						463
国家和政治分区			251						21						20						3						271						24
非机构MBS			—						—						3,117						810						3,117						810
其他			21						—						—						—						21						—
总计			$	28,352					$	3,439					$	43,118					$	8,831					$	71,470					$	12,270
HTM证券：
代理MBS-住宅			$	29,369					$	5,613					$	18,422					$	4,309					$	47,791					$	9,922

2023年9月30日和2022年12月31日，不是ACL是为AFS或HTM证券建立的。证券组合的几乎所有未实现亏损，包括非机构按揭证券，都是由于市场利率与购买证券之日相比发生了变化，而不是发行人或相关贷款的信用质量。HTM债务证券由住宅机构MBS组成。因此，本公司预计不会在投资证券上产生任何信贷损失。

下表列出了在收益中确认的证券收益和损失总额：

(百万美元)						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
						2023						2022						2023						2022
已实现毛利						$	—					$	—					$	—					$	13
已实现亏损总额						—						(1)						—						(84)
证券收益(亏损)，净额						$	—					$	(1)					$	—					$	(71)

Truist金融公司13

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注5.贷款和ACL

2023年第一季度，公司采用了问题债务重组和Vintage披露会计准则。本脚注中的某些新要求披露的信息仅显示为截至2023年9月30日及截至2023年9月30日的期间，因为本指导方针的采用不会影响前几个时期。因此，根据先前的会计标准，提供了截至2022年12月31日以及截至2022年9月30日的三个月和九个月的TDR相关披露。有关更多信息，请参阅“附注1.列报依据”。

下表按账龄类别列出了贷款和租赁HFI。政府担保的贷款不会被置于不良状态，无论是否拖欠，因为本金和利息的收回是合理的保证。Truist在2023年第二季度末出售了其学生贷款组合，账面价值为1美元。4.7十亿美元。截至2023年9月30日的9个月包括美元98与出售有关的100万美元的冲销，这是以前在津贴中规定的。

						应计
2023年9月30日 (百万美元)						当前						逾期30-89天						逾期90天或以上(1)						不良资产						总计
商业广告：
工商业						$	161,656					$	98					$	15					$	561					$	162,330
克雷						22,419						28						—						289						22,736
商业性建筑						6,313						1						—						29						6,343
消费者：
住宅抵押贷款						54,832						563						486						132						56,013
房屋净值						9,967						61						9						123						10,160
间接自动						23,219						598						1						266						24,084
其他消费者						28,818						219						16						52						29,105
信用卡						4,813						68						47						—						4,928
总计						$	312,037					$	1,636					$	574					$	1,452					$	315,699
(1)包括政府担保的贷款#美元456在住宅抵押贷款组合中有100万美元。
						应计
2022年12月31日 (百万美元)						当前						逾期30-89天						逾期90天或以上(1)						不良资产						总计
商业广告：
工商业						$	163,604					$	256					$	49					$	398					$	164,307
克雷						22,568						25						1						82						22,676
商业性建筑						5,844						5						—						—						5,849
消费者：
住宅抵押贷款						55,005						614						786						240						56,645
房屋净值						10,661						68						12						135						10,876
间接自动						27,015						646						1						289						27,951
其他消费者						27,289						187						13						44						27,533
学生						4,179						402						706						—						5,287
信用卡						4,766						64						37						—						4,867
总计						$	320,931					$	2,267					$	1,605					$	1,188					$	325,991
(1)包括政府担保的贷款#美元759住宅抵押贷款组合中的100万美元和702在学生档案中有100万美元。

14 Truist金融公司

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下表列出了按起始年份和信贷质量指标分列的贷款摊销成本基础：

2023年9月30日 (百万美元)			按起始年度分列的摊余成本基础																																				循环信贷						转换为定期贷款						其他(1)
			2023						2022						2021						2020						2019						之前																								*总计
商业广告：
工商业：
经过			$	21,868					$	34,323					$	16,084					$	8,740					$	6,125					$	11,692					$	56,472					$	—					$	(235)					$	155,069
特别提及			420						712						663						142						145						238						939						—						—						3,259
不合标准			373						895						426						264						286						353						844						—						—						3,441
不良资产			7						158						141						11						31						27						186						—						—						561
总计			22,668						36,088						17,314						9,157						6,587						12,310						58,441						—						(235)						162,330
总冲销			11						51						83						21						3						21						90																		280
CRE：
经过			3,215						5,000						2,740						2,051						2,982						2,948						1,102						—						(73)						19,965
特别提及			220						490						88						88						85						52						56						—						—						1,079
不合标准			75						382						268						51						332						295						—						—						—						1,403
不良资产			—						90						4						24						156						15						—						—						—						289
总计			3,510						5,962						3,100						2,214						3,555						3,310						1,158						—						(73)						22,736
总冲销			—						52						1						10						8						47						—						—						—						118
商业建筑：
经过			689						2,020						1,550						305						158						129						969						—						—						5,820
特别提及			38						131						104						—						—						—						1						—						—						274
不合标准			22						46						25						110						—						—						17						—						—						220
不良资产			—						28						—						—						1						—						—						—						—						29
总计			749						2,225						1,679						415						159						129						987						—						—						6,343
消费者：
住宅按揭：
当前			2,468						13,609						16,733						5,827						2,884						13,311						—						—						—						54,832
逾期30-89天			3						39						40						36						35						410						—						—						—						563
逾期90天或以上			3						26						25						33						34						365						—						—						—						486
不良资产			—						2						6						6						12						106						—						—						—						132
总计			2,474						13,676						16,804						5,902						2,965						14,192						—						—						—						56,013
总冲销			—						—						2						1						1						6						—						—						—						10
房屋净值：
当前			—						—						—						—						—						—						6,209						3,758						—						9,967
逾期30-89天			—						—						—						—						—						—						41						20						—						61
逾期90天或以上			—						—						—						—						—						—						6						3						—						9
不良资产			—						—						—						—						—						—						42						81						—						123
总计			—						—						—						—						—						—						6,298						3,862						—						10,160
总冲销			—						—						—						—						—						—						8						—						—						8
间接自动：
当前			3,893						8,865						5,236						2,835						1,574						829						—						—						(13)						23,219
逾期30-89天			48						187						140						83						71						69						—						—						—						598
逾期90天或以上			—						1						—						—						—						—						—						—						—						1
不良资产			11						78						66						42						37						32						—						—						—						266
总计			3,952						9,131						5,442						2,960						1,682						930						—						—						(13)						24,084
总冲销			10						138						88						44						44						53						—						—						—						377
其他消费者：
当前			8,656						8,453						4,146						2,160						1,194						1,336						2,856						14						3						28,818
逾期30-89天			56						72						37						20						14						13						6						1						—						219
逾期90天或以上			6						7						1						—						—						—						2						—						—						16
不良资产			3						11						14						8						7						8						—						1						—						52
总计			8,721						8,543						4,198						2,188						1,215						1,357						2,864						16						3						29,105
总冲销			53						116						69						37						26						11						17						—						—						329
学生：(2)
总冲销			—						—						—						—						—						108						—						—						—						108
信用卡：
当前			—						—						—						—						—						—						4,793						20						—						4,813
逾期30-89天			—						—						—						—						—						—						65						3						—						68
逾期90天或以上			—						—						—						—						—						—						45						2						—						47
总计			—						—						—						—						—						—						4,903						25						—						4,928
总冲销			—						—						—						—						—						—						157						2						—						159
总计			$	42,074					$	75,625					$	48,537					$	22,836					$	16,163					$	32,228					$	74,651					$	3,903					$	(318)					$	315,699
总冲销			$	74					$	357					$	243					$	113					$	82					$	246					$	272					$	2					$	—					$	1,389

Truist金融公司15

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2022年12月31日 (百万美元)			按起始年度分列的摊余成本基础																																				循环信贷						转换为定期贷款						其他(1)
			2022						2021						2020						2019						2018						之前																								总计
商业广告：
工商业：
经过			$	45,890					$	21,642					$	11,219					$	8,258					$	4,977					$	9,686					$	57,854					$	—					$	(199)					$	159,327
特别提及			243						302						143						160						61						88						721						—						—						1,718
不合标准			518						387						113						413						249						187						997						—						—						2,864
不良资产			47						53						10						28						46						27						187						—						—						398
总计			46,698						22,384						11,485						8,859						5,333						9,988						59,759						—						(199)						164,307
CRE：
经过			6,141						3,595						2,220						3,846						2,092						2,265						757						—						(70)						20,846
特别提及			106						118						74						229						281						5						18						—						—						831
不合标准			106						99						35						422						121						134						—						—						—						917
不良资产			—						3						—						—						77						2						—						—						—						82
总计			6,353						3,815						2,329						4,497						2,571						2,406						775						—						(70)						22,676
商业建筑：
经过			1,501						1,500						825						290						212						71						1,056						—						—						5,455
特别提及			80						—						93						—						—						—						35						—						—						208
不合标准			114						—						18						1						53						—						—						—						—						186
总计			1,695						1,500						936						291						265						71						1,091						—						—						5,849
消费者：
住宅按揭：
当前			13,824						17,340						6,167						3,084						1,384						13,206						—						—						—						55,005
逾期30-89天			55						61						32						37						43						386						—						—						—						614
逾期90天或以上			5						31						62						62						91						535						—						—						—						786
不良资产			4						6						10						12						17						191						—						—						—						240
总计			13,888						17,438						6,271						3,195						1,535						14,318						—						—						—						56,645
房屋净值：
当前			—						—						—						—						—						—						6,843						3,818						—						10,661
逾期30-89天			—						—						—						—						—						—						48						20						—						68
逾期90天或以上			—						—						—						—						—						—						9						3						—						12
不良资产			—						—						—						—						—						—						44						91						—						135
总计			—						—						—						—						—						—						6,944						3,932						—						10,876
间接自动：
当前			11,646						7,141						4,105						2,461						1,096						559						—						—						7						27,015
逾期30-89天			147						174						111						100						60						54						—						—						—						646
逾期90天或以上			1						—						—						—						—						—						—						—						—						1
不良资产			41						77						56						56						34						25						—						—						—						289
总计			11,835						7,392						4,272						2,617						1,190						638						—						—						7						27,951
其他消费者：
当前			11,270						5,805						3,167						1,814						865						1,061						3,278						29						—						27,289
逾期30-89天			68						44						26						20						10						7						10						2						—						187
逾期90天或以上			8						1						1						1						—						—						2						—						—						13
不良资产			4						11						8						9						2						8						2						—						—						44
总计			11,350						5,861						3,202						1,844						877						1,076						3,292						31						—						27,533
学生：
当前			—						—						17						71						57						4,034						—						—						—						4,179
逾期30-89天			—						—						—						1						1						400						—						—						—						402
逾期90天或以上			—						—						—						1						1						704						—						—						—						706
总计			—						—						17						73						59						5,138						—						—						—						5,287
信用卡：
当前			—						—						—						—						—						—						4,750						16						—						4,766
逾期30-89天			—						—						—						—						—						—						63						1						—						64
逾期90天或以上			—						—						—						—						—						—						36						1						—						37
总计			—						—						—						—						—						—						4,849						18						—						4,867
总计			$	91,819					$	58,390					$	28,512					$	21,376					$	11,830					$	33,635					$	76,710					$	3,981					$	(262)					$	325,991

(1)包括某些递延费用和成本以及其他调整。

(2)Truist在2023年第二季度末出售了其学生贷款组合。冲销包括#美元98与这笔交易相关的百万美元。

16 Truist金融公司

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ACL

下表显示了ACL中的活动：

(百万美元)						2022年7月1日的余额						冲销						复苏						拨备(福利)						其他(1)						2022年9月30日的余额
商业广告：
工商业						$	1,357					$	(51)					$	43					$	(48)					$	—					$	1,301
克雷						237						—						—						(3)						—						234
商业性建筑						50						—						2						(5)						—						47
消费者：
住宅抵押贷款						327						(4)						3						50						—						376
房屋净值						88						(3)						8						(10)						—						83
间接自动						952						(103)						21						96						—						966
其他消费者						728						(109)						21						115						—						755
学生						100						(7)						—						—						—						93
信用卡						348						(42)						8						36						—						350
全部都是						4,187						(319)						106						231						—						4,205
RUFC						247						—						—						3						—						250
ACL						$	4,434					$	(319)					$	106					$	234					$	—					$	4,455
(百万美元)						2023年7月1日的余额						冲销						复苏						拨备(福利)						其他(1)						2023年9月30日的余额
商业广告：
工商业						$	1,536					$	(98)					$	28					$	(114)					$	(1)					$	1,351
克雷						402						(77)						2						278						—						605
商业性建筑						109						—						—						56						—						165
消费者：
住宅抵押贷款						320						(8)						1						(12)						—						301
房屋净值						85						(4)						7						(2)						—						86
间接自动						981						(135)						25						74						—						945
其他消费者						808						(120)						20						158						—						866
信用卡						365						(55)						9						55						—						374
全部都是						4,606						(497)						92						493						(1)						4,693
RUFC						273						—						—						4						—						277
ACL						$	4,879					$	(497)					$	92					$	497					$	(1)					$	4,970
(百万美元)						2022年1月1日的余额						冲销						复苏						拨备(福利)						其他(1)						2022年9月30日的余额
商业广告：
工商业						$	1,426					$	(99)					$	73					$	(99)					$	—					$	1,301
克雷						350						(2)						7						(121)						—						234
商业性建筑						52						(1)						4						(8)						—						47
消费者：
住宅抵押贷款						308						(8)						13						63						—						376
房屋净值						96						(7)						19						(25)						—						83
间接自动						1,022						(282)						70						156						—						966
其他消费者						714						(285)						62						264						—						755
学生						117						(17)						—						(7)						—						93
信用卡						350						(123)						26						97						—						350
全部都是						4,435						(824)						274						320						—						4,205
RUFC						260						—						—						(10)						—						250
ACL						$	4,695					$	(824)					$	274					$	310					$	—					$	4,455

Truist金融公司17

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(百万美元)						2023年1月1日的余额						冲销						复苏						拨备(福利)						其他(1)						2023年9月30日的余额
商业广告：
工商业						$	1,409					$	(280)					$	54					$	170					$	(2)					$	1,351
克雷						224						(118)						3						496						—						605
商业性建筑						46						—						1						118						—						165
消费者：
住宅抵押贷款						399						(10)						5						(12)						(81)						301
房屋净值						90						(8)						18						(14)						—						86
间接自动						981						(377)						82						246						13						945
其他消费者						770						(329)						57						369						(1)						866
学生(2)						98						(108)						—						10						—						—
信用卡						360						(159)						27						149						(3)						374
全部都是						4,377						(1,389)						247						1,532						(74)						4,693
RUFC						272						—						—						5						—						277
ACL						$	4,649					$	(1,389)					$	247					$	1,537					$	(74)					$	4,970

(1)包括PCD收购的ALLL金额、采用问题债务重组和Vintage披露会计准则的影响，以及其他活动。

(2)Truist在2023年第二季度末出售了其学生贷款组合。冲销包括#美元98与这笔交易相关的百万美元。

商业ALL增加了$741000万美元和300万美元442百万美元，消费者ALL增加了$42000万美元，减少了$140在截至2023年9月30日的三个月和九个月内分别为100万美元。商业ALL的增加主要反映了与中环填海和商业建设投资组合相关的准备金增加。与上一季度相比，消费者贷款总额略有增加，反映出某些间接消费者投资组合的贷款增长，但被主要是间接汽车和住宅抵押贷款的减少所抵消。今年到目前为止，消费者ALL的减少主要反映了第二季度学生资产组合的出售，以及2023年第一季度采用问题债务重组和Vintage披露会计准则的相关影响。

量化模型的设计是在合理和可支持的两年预测期内使用宏观经济预测来估计损失，然后在一年内恢复到长期历史损失状况。在亏损预测中使用的宏观经济变量预测包括但不限于失业趋势、美国实际GDP、企业信贷利差、租金、房地产价值、房价指数和二手车价格。

整体经济预测纳入了第三方基线预测，该预测进行了调整，以反映Truist的利率前景。管理层还考虑乐观和悲观的第三方宏观经济预测，以捕捉经济环境中的不确定性。这些预测与主要经济预测一起，在2023年9月30日的ACL中加权为40%的基线，30%的乐观和30%的悲观，自2022年12月31日以来没有变化。虽然方案权重没有变化，但每一种预测方案都反映了与上一时期相比，在合理和可支持的预测期内某些经济变量的恶化。形成2023年9月30日ACL估计的整体经济预测包括GDP增长在低至个位数，失业率接近中位数至个位数。

量化模型在估计预期损失方面有一定的局限性，特别是在宏观经济状况和预测迅速变化的情况下。因此，管理层认为，在可预见的未来，包含管理层对预期未来信贷损失的专家判断的ACL的定性部分将继续是ACL的重要组成部分。2023年9月30日的ACL估计包括考虑当前和预期事件或损失预测模型未涵盖的风险的影响的调整，这些事件或风险的结果是不确定的，可能无法通过量化模型完全考虑。有关更多信息，请参阅Truist截至2022年12月31日的Form 10-K年度报告中的“注1.列报依据”。

18 Truist金融公司

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NPAS

下表提供了不良贷款和租赁的摘要，不包括LHFS：

			2023年9月30日												2022年12月31日
			已记录的投资												已记录的投资
(百万美元)			没有ALLL						使用ALLL						没有ALLL						使用ALLL
商业广告：
工商业			$	179					$	382					$	120					$	278
克雷			55						234						75						7
商业性建筑			—						29						—						—
消费者：
住宅抵押贷款			2						130						4						236
房屋净值			1						122						2						133
间接自动			23						243						3						286
其他消费者			—						52						—						44
总计			$	260					$	1,192					$	204					$	984

下表汇总了止赎过程中的不良资产和住宅抵押贷款：

(百万美元)			2023年9月30日						2022年12月31日
不良贷款和租赁HFI			$	1,452					$	1,188
不良LHFS			75						—
止赎的房地产			3						4
其他止赎财产			54						58
不良资产总额			$	1,584					$	1,250
止赎过程中的住房抵押贷款			$	233					$	248

贷款修改

下表按应收融资类别和批准的修改类别汇总了期末摊销成本基础和向遇到财务困难的借款人提供的贷款的加权平均财务影响。这些表格包括在2023年1月1日或之后发生的修改活动。预计延迟付款修改的数量在整个2023年都将增加，因为评估此类修改的累计期逐渐扩展到完整的12个月滚动期：

截至2023年9月30日的三个月 (百万美元)			续订						期限延长						大写						延迟付款						组合- 利率调整与期限延长						组合- 资本化和期限延长						组合- 资本化、利率和期限延长						其他						修改后的贷款总额						应收融资总额的百分比
商业广告：
工商业			$	426					$	—					$	—					$	3					$	—					$	—					$	—					$	—					$	429					0.26		%
克雷			28						—						—						—						—						—						—						—						28						0.12
商业性建筑			21						—						—						—						—						—						—						—						21						0.33
消费者：
住宅抵押贷款			—						30						27						23						—						79						15						1						175						0.31
房屋净值			—						—						—						2						2						—						—						1						5						0.05
间接自动			—						7						—						388						4						—						—						2						401						1.67
其他消费者			—						6						—						—						1						—						—						—						7						0.02
信用卡			—						—						—						—						—						—						—						4						4						0.08
总计			$	475					$	43					$	27					$	416					$	7					$	79					$	15					$	8					$	1,070					0.34

Truist金融公司19

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截至2023年9月30日的9个月 (百万美元)			续订						期限延长						大写						延迟付款						组合- 利率调整与期限延长						组合- 资本化和期限延长						组合- 资本化、利率和期限延长						其他						修改后的贷款总额						应收融资总额的百分比
商业广告：
工商业			$	884					$	51					$	—					$	23					$	44					$	—					$	—					$	—					$	1,002					0.62		%
克雷			173						—						—						72						—						—						—						—						245						1.08
商业性建筑			24						—						—						—						—						—						—						—						24						0.38
消费者：
住宅抵押贷款			—						82						95						62						2						254						52						4						551						0.98
房屋净值			—						—						—						2						7						—						—						2						11						0.11
间接自动			—						19						—						483						13						—						—						5						520						2.16
其他消费者			—						15						—						1						4						—						—						1						21						0.07
信用卡			—						—						—						—						—						—						—						14						14						0.28
总计			$	1,081					$	167					$	95					$	643					$	70					$	254					$	52					$	26					$	2,388					0.76

截至2023年9月30日的三个月

贷款类型

财务效应

续订

工商业

将期限延长9个月，利率上调0.7%

克雷

将期限延长15个月，利率上调0.9%

商业性建筑

将期限延长2个月

期限延长

住宅抵押贷款

将期限延长了117个月。

间接自动

将期限延长了24个月。

其他消费者

将期限延长了24个月。

大写

住宅抵押贷款

将部分预付贷款和其他预付款计入未偿还贷款余额。

延迟付款

工商业

提供了120天的延期付款。

住宅抵押贷款

提供了214天的延期付款。

房屋净值

提供了177天的延期付款。

间接自动

提供了135天的延期付款。

组合利率调整与期限延长

房屋净值

将期限延长322个月，利率下调5%。

间接自动

将期限延长12个月，利率下调5%。

其他消费者

将期限延长56个月，利率下调1%。

组合大写与期限延长

住宅抵押贷款

将部分预付贷款和其他预付款计入未偿还贷款余额，并将期限延长101个月。

组合-资本化、利率和期限延长

住宅抵押贷款

将部分预付贷款和其他预付款计入未偿还贷款余额，将期限延长144个月，利率降低0.4%。

20 Truist金融公司

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截至2023年9月30日的9个月

贷款类型

财务效应

续订

工商业

延长期限8个月，利率上调0.6%

克雷

将期限延长11个月，利率上调0.2%

商业性建筑

将期限延长2个月

期限延长

工商业

将期限延长了3个月。

住宅抵押贷款

将期限延长了139个月。

间接自动

将期限延长了22个月。

其他消费者

将期限延长了24个月。

大写

住宅抵押贷款

将部分预付贷款和其他预付款计入未偿还贷款余额。

延迟付款

工商业

提供183天的延期付款。

克雷

提供了232天的延期付款。

住宅抵押贷款

提供212天的延期付款。

房屋净值

提供167天的延期付款。

间接自动

提供133天的延期付款。

其他消费者

提供153天的延期付款。

组合利率调整与期限延长

工商业

将期限延长76个月，利率上调3%。

住宅抵押贷款

将期限延长124个月，利率上调0.5%。

房屋净值

将期限延长258个月，利率下调3%。

间接自动

将期限延长11个月，利率下调7%。

其他消费者

将期限延长61个月，利率下调1%。

组合大写与期限延长

住宅抵押贷款

将部分预付贷款和其他预付款计入未偿还贷款余额，并将期限延长105个月。

组合-资本化、利率和期限延长

住宅抵押贷款

将部分预付贷款和其他预付款计入未偿还贷款余额，将期限延长130个月，利率降低0.2%。

上表不包括总额为#美元的试行修改。77截至2023年9月30日，为1.2亿美元。如果借款人成功完成试用期并最终完成贷款修改，则此类修改将包括在修改活动披露中。

截至2023年9月30日，Truist有$594与上表中概述的经修改的债务有关的无资金来源的贷款承诺额为1.3亿美元。

在Truist确定一笔修改后的贷款(或部分贷款)随后被视为无法收回时，该贷款(或部分贷款)将被注销。因此，贷款的摊余成本基础减去坏账金额，并对信贷损失准备进行同等金额的调整。

Truist金融公司21

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Truist密切监测为遇到财务困难的借款人修改的贷款的表现，以了解其修改努力的有效性。下表汇总了自2023年1月1日以来修改的贷款的期末拖欠状况和摊销成本。被修改的贷款的期末拖欠状况按摊销成本披露，反映了修改后发生的任何偿还、偿还和/或冲销的影响。

			付款状态(摊销成本基础)
2023年9月30日 (百万美元)			当前						逾期30-89天						逾期90天或以上						总计
商业广告：
工商业			$	743					$	2					$	32					$	777
克雷			120						—						21						141
商业性建筑			21						—						—						21
消费者：
住宅抵押贷款			354						104						74						532
房屋净值			9						—						—						9
间接自动			438						65						7						510
其他消费者			18						1						—						19
信用卡			9						1						1						11
总计			$	1,712					$	173					$	135					$	2,020
上述非权责发生制贷款总额			$	227					$	28					$	82					$	337

下表提供了已修改并处于拖欠付款状态的融资应收款的摊余成本基础：

2023年9月30日 (百万美元)			续订						期限延长						大写						延迟付款						组合- 资本化和期限延长						组合- 资本化、利率和期限延长						其他						总计
商业广告：
工商业			$	32					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	32
克雷			21						—						—						—						—						—						—						21
消费者：
住宅抵押贷款			—						7						8						28						25						4						2						74
间接自动			—						—						—						5						—						—						2						7
信用卡			—						—						—						—						—						—						1						1
总计			$	53					$	7					$	8					$	33					$	25					$	4					$	5					$	135

TDRS

下表提供了TDR的摘要：

(百万美元)									2022年12月31日
执行TDR：
商业广告：
工商业									$	136
克雷									5
商业性建筑									1
消费者：
住宅抵押贷款									1,252
房屋净值									51
间接自动									462
其他消费者									31
学生									30
信用卡									18
总执行TDR									1,986
不良TDR									214
总TDR									$	2,200
所有可归因于TDR的									$	152

下表总结了2022年指定的TDR的主要修改类型。TDR余额是在作出修改的季度末记录的投资。上一季度的余额是在作出修改的季度初记录的投资。利率修改包括以低于市场利率的TDR进行的TDR，包括也有贷款结构修改的TDR。

22 Truist金融公司

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			截至/截至2022年9月30日的三个月																								截至/截至2022年9月30日的9个月
			修改类型												上一季度贷款余额						期间结束时的相关全部						修改类型												上一季度贷款余额						期间结束时的相关全部
(百万美元)			费率						结构																		费率						结构
新指定的TDR：
商业广告			$	66					$	—					$	66					$	9					$	66					$	9					$	77					$	9
消费者			123						117						236						12						368						505						858						41
信用卡			2						—						2						1						6						—						6						3
重新修改以前指定的TDR			43						50																		73						90

非劳动收入、贴现和净递延贷款费用和成本

下表提供了有关贷款和租赁的其他信息：

(百万美元)			2023年9月30日						2022年12月31日
未赚取收入、贴现以及递延贷款费用和成本净额			$	528					$	269

注6.商誉及其他无形资产

在2023年第三季度，公司观察到其CB&W和C&CB报告部门的财务预测持续下降。该公司在考虑到行业相关因素(包括银行股价下跌)的情况下考虑了这种下降，得出的结论是其CB&W和C&CB报告部门已经发生了触发事件，因此Truist对截至2023年8月1日的这些报告部门进行了量化测试。根据减值分析的结果，本公司得出结论，报告单位的公允价值超过其各自的账面价值，因此不存在商誉减值。然而，对于CB&W和C&CB报告单位，报告单位的公允价值比其账面价值高出不到10%，表明这些报告单位的商誉可能面临减值风险。该公司监测了2023年8月1日至2023年9月30日期间的事件和情况，包括宏观经济和市场因素、行业和银行业事件、真实的具体业绩指标、管理层的预测和假设与2023年8月1日量化减值测试中使用的预测和假设的比较，以及2023年8月1日量化测试结果对截至2023年9月30日的假设变化的敏感性。基于这些考虑，本公司得出结论，截至2023年9月30日，其一个或多个报告单位的公允价值不太可能低于其各自的账面价值。有关更多信息，请参阅Truist截至2022年12月31日的Form 10-K年度报告中的“注1.列报依据”。

应占营业分部的商誉账面值变动见下表。2023年的活动涉及将Prime Rate Premium Finance Corporation从IH部门重组为C&CB部门。2022年的活动反映了对BankDirect Capital Finance、BenefitMall和Kensington Vanguard National Land Services的收购。有关收购的更多信息，请参阅Truist截至2022年12月31日的Form 10-K年度报告中的“附注2.业务合并”，有关部门的更多信息，请参阅“附注18.经营部门”。

(百万美元)			CB&W						C&CB						IH						总计
商誉，2022年1月1日			$	16,870					$	6,149					$	3,079					$	26,098
兼并与收购			—						—						912						912
调整和其他			(5)						5						3						3
商誉，2022年12月31日			16,865						6,154						3,994						27,013
调整和其他			—						215						(249)						(34)
商誉，2023年9月30日			$	16,865					$	6,369					$	3,745					$	26,979

下表列出了可识别无形资产的信息，其中不包括完全摊销的无形资产：

						2023年9月30日																		2022年12月31日
(百万美元)			总账面金额						累计摊销						账面净额						总账面金额						累计摊销						账面净额
CDI						$	2,473					$	(1,589)					$	884					$	2,473					$	(1,403)					$	1,070
其他，主要是客户关系的无形资产						3,807						(1,399)						2,408						3,812						(1,210)						2,602
总计						$	6,280					$	(2,988)					$	3,292					$	6,285					$	(2,613)					$	3,672

Truist金融公司23

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注7.贷款服务

本公司获得维护权，并保留与其某些住宅抵押贷款、商业抵押贷款和其他消费贷款的销售或证券化相关的维护权。维护权由本公司在综合资产负债表中作为还款权资本化。本公司因其还贷权利而赚取的收入主要来自合同规定的维护费、滞纳金、扣除削减成本后的净额以及其他附属费用。

住宅按揭 活动

下表概述了住宅按揭服务活动：

(百万美元)						2023年9月30日						2022年12月31日
UPB的住宅按揭贷款服务组合						$	271,632					$	274,028
为他人提供的住房抵押贷款，主要是符合固定利率的机构						214,953						217,046
连同追索权出售的按揭贷款						180						200
与追索权责任一起出售的按揭贷款的最大追索权风险						114						127
赔偿、追索权和回购准备金						52						56
截至/截至9月30日的9个月， (百万美元)						2023						2022
从LHFS出售的住宅按揭贷款的UPB						$	10,643					$	22,971
出售和持有待售按揭贷款确认的税前收益						49						62
从为他人提供的抵押贷款中确认的服务费						517						462
为他人服务的住宅按揭贷款未偿还余额的约加权平均服务费						0.27		%				0.30		%
为他人服务的按揭贷款加权平均利率						3.51						3.45

下表显示了按公允价值记录的住宅MSR账面价值的前滚：

(百万美元)						2023						2022
住宅MSR，账面价值，1月1日						$	3,428					$	2,305
后天						123						321
加法						199						372
销售额						(531)						—
由于估值投入或假设的变化而导致的公允价值变化(1)						207						771
实现预期维修现金流净额、时间流逝和其他						(204)						(306)
住宅MSR，账面价值，9月30日						$	3,222					$	3,463

(1)截至2023年9月30日的九个月包括出售超额服务的投资组合的已实现收益。

公司住宅MSR的公允价值对关键假设变化的敏感度如下表所示：

			2023年9月30日																		2022年12月31日
			射程												加权平均						射程												加权平均
(百万美元)			最小						最大值												最小						最大值
提前还款速度			6.6		%				11.3		%				7.1		%				8.6		%				12.5		%				9.0		%
增加10%对公允价值的影响															$	(83)																	$	(110)
增加20%对公允价值的影响															(160)																		(211)
美洲国家组织			2.3		%				12.3		%				4.8		%				1.2		%				11.4		%				4.0		%
增加10%对公允价值的影响															$	(63)																	$	(55)
增加20%对公允价值的影响															(124)																		(108)
为他人提供服务的贷款构成：
固定利率住宅按揭贷款															99.6		%																99.5		%
可调利率住宅按揭贷款															0.4																		0.5
总计															100.0		%																100.0		%
加权平均寿命															7.7年份																		6.8年份

以上敏感度计算是假设的，不应被视为对未来业绩的预测。如上所述，基于假设不利变化的公允价值变动一般不能外推，因为假设变动与公允价值变动之间的关系可能不是线性的。此外，在上表中，一个假设中的不利变化对MSR公允价值的影响是在不改变任何其他假设的情况下计算的；而在现实中，一个因素的变化可能会导致另一个因素的变化，这可能会放大或抵消变化的影响。有关所用估值方法的更多信息，请参阅“附注15.公允价值披露”。

24 Truist金融公司

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商业按揭活动

下表总结了商业按揭服务活动：

(百万美元)			2023年9月30日						2022年12月31日
为其他人提供服务的CRE抵押贷款的UPB			$	34,179					$	36,622
为追索权条款涵盖的其他人提供服务的CRE抵押贷款			9,718						9,955
与追索权责任一起出售的CRE抵押贷款的最大追索权敞口			2,827						2,861
与追索权风险敞口有关的已记录准备金			17						17
中央银行按揭在年初至今期间发放。			2,866						7,779
按公允价值计算的商业MSR			295						301

注8.其他资产和负债

承租人经营和融资租赁

该公司租赁某些资产，主要包括房地产，并在合同开始时评估合同是否为或包含租赁。下表提供了有关租赁的其他信息，不包括与租赁融资业务有关的租赁：

			2023年9月30日												2022年12月31日
(百万美元)			经营租约						融资租赁						经营租约						融资租赁
ROU资产			$	1,112					$	11					$	1,193					$	20
租赁总负债			1,436						12						1,545						23
加权平均剩余期限			6.2年份						5.6年份						6.6年份						5.6年份
加权平均贴现率			3.0		%				4.8		%				2.7		%				3.4		%

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
(百万美元)			2023						2022						2023						2022
经营租赁成本			$	74					$	81					$	230					$	241

出租人经营租赁

该公司的两项主要出租人业务是设备融资和结构性房地产，收入记录在综合收益表上的经营租赁收入中。下表汇总了为投资而持有的经营租赁项下的资产。此表不包括房舍和设备所含资产的分租。

(百万美元)									2023年9月30日						2022年12月31日
根据经营租约持有的资产(1)(2)									$	2,028					$	2,090
累计折旧									(575)						(550)
网络									$	1,453					$	1,540

(1)包括受经营租约约束的某些地块，这些地块的寿命不确定。

(2)不包括持有待售的营业租约，总额为#美元4211000万美元和300万美元516 于2023年9月30日及2022年12月31日，本集团分别录得人民币100，000，000元及人民币100，000，000元。

银行拥有的人寿保险

银行拥有的人寿保险包括对某些队友持有的人寿保险，公司是这些人的受益人。银行拥有的人寿保险的账面价值为$。7.7在2023年9月30月时为10亿美元7.6截至2022年12月31日，10亿美元。

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注9.借款

下表列出了短期借款的摘要：

(百万美元)						2023年9月30日									2022年12月31日
联邦住房金融局取得进展						$	18,900											$	18,900
根据回购协议出售的证券						2,130												2,128
卖空证券						1,718												1,551
超过衍生工具风险的抵押品						451												403
主笔记						200												370
其他短期借款						86												70
短期借款总额						$	23,485											$	23,422

下表列出了长期债务的摘要：

(百万美元)																																	2023年9月30日						2022年12月31日
Truist金融公司：
固定利率优先债券																																	$	18,801					$	14,107
浮动利率优先票据																																	999						999
固定利率次级票据(1)																																	1,824						1,882
资本纸币(1)																																	628						625
结构化笔记(2)																																	—						12
Truist Bank：
固定利率优先债券																																	4,142						6,982
浮动利率优先票据																																	1,250						1,749
固定利率次级票据(1)																																	4,740						4,767
固定利率FHLB预付款																																	2						2
浮动利率FHLB进展																																	7,600						10,800
其他长期债务(3)																																	1,246						1,278
长期债务总额																																	$	41,232					$	43,203

(1)根据风险资本指引，剩余期限为一年或以上的附属票据及资本票据符合资格成为第二级补充资本，但须受若干限制所规限。

(2)由具有各种条款的票据组成，包括固定或浮动利率或与股票指数挂钩的回报。

(3)包括与融资租赁、税收抵免投资等相关的债务。

26 Truist金融公司

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注10.股东权益

普通股

下表列出了普通股每股宣布的总股息：

						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
						2023						2022						2023						2022
宣布的每股现金股息						$	0.52					$	0.52					$	1.56					$	1.48

注11.AOCI

AOCI包括与固定收益养老金和OPEB计划相关的未确认净成本的税后变化，以及从AFS证券转移的现金流对冲、AFS证券和HTM证券的未实现收益和亏损。

(百万美元)			养老金和OPEB成本						现金流对冲						AFS证券						HTM证券						其他，净额						总计
Aoci Balance，2022年7月1日			$	(73)					$	45					$	(6,476)					$	(2,736)					$	—					$	(9,240)
重新分类前的保监处，税后净额			—						(140)						(3,047)						—						(6)						(3,193)
从AOCI重新分类的金额：
税前			6						1						(6)						105						—						106
税收效应			—						—						(2)						25						—						23
重新分类的税后净额			6						1						(4)						80						—						83
OCI合计，扣除税项			6						(139)						(3,051)						80						(6)						(3,110)
Aoci Balance，2022年9月30日			$	(67)					$	(94)					$	(9,527)					$	(2,656)					$	(6)					$	(12,350)
Aoci Balance，2023年7月1日			$	(1,541)					$	(270)					$	(9,092)					$	(2,468)					$	(3)					$	(13,374)
重新分类前的保监处，税后净额			10						(268)						(1,938)						—						(1)						(2,197)
从AOCI重新分类的金额：
税前			16						17						(100)						82						—						15
税收效应			3						4						(23)						19						—						3
重新分类的税后净额			13						13						(77)						63						—						12
OCI合计，扣除税项			23						(255)						(2,015)						63						(1)						(2,185)
Aoci Balance，2023年9月30日			$	(1,518)					$	(525)					$	(11,107)					$	(2,405)					$	(4)					$	(15,559)
(百万美元)			养老金和OPEB成本						现金流对冲						AFS证券						HTM证券						其他，净额						总计
Aoci Balance，2022年1月1日			$	(86)					$	(9)					$	(1,510)					$	—					$	1					$	(1,604)
重新分类前的保监处，税后净额			2						(94)						(10,956)						—						(7)						(11,055)
AFS证券转至HTM，税后净额			—						—						2,872						(2,872)						—						—
从AOCI重新分类的金额：
税前			22						12						87						281						—						402
税收效应			5						3						20						65						—						93
重新分类的税后净额			17						9						67						216						—						309
OCI合计，扣除税项			19						(85)						(10,889)						216						(7)						(10,746)
Aoci Balance，2022年9月30日			$	(67)					$	(94)					$	(9,527)					$	(2,656)					$	(6)					$	(12,350)
AOCI Balance，2023年1月1日			$	(1,535)					$	(78)					$	(9,395)					$	(2,588)					$	(5)					$	(13,601)
重新分类前的保监处，税后净额			(21)						(464)						(1,531)						—						1						(2,015)
从AOCI重新分类的金额：
税前			49						22						(236)						234						—						69
税收效应			11						5						(55)						51						—						12
重新分类的税后净额			38						17						(181)						183						—						57
OCI合计，扣除税项			17						(447)						(1,712)						183						1						(1,958)
Aoci Balance，2023年9月30日			$	(1,518)					$	(525)					$	(11,107)					$	(2,405)					$	(4)					$	(15,559)
从AOCI重新分类的金额的主要损益表位置			其他费用						净利息收入和其他费用						证券收益(亏损)和净利息收入						净利息收入						净利息收入

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注12.所得税

2023年9月30日和2022年9月30日终了的三个月，所得税准备金为#美元。2451000万美元和300万美元3631000万美元，分别代表17.2%和18.2%。截至2023年9月30日的三个月的较低有效税率主要是由于全年预测的有效税率下降，但被个别税目的变化部分抵消。2023年9月30日和2022年9月30日终了的9个月，所得税准备金为#美元。92611亿美元和11亿美元，分别代表18.6%和18.8%。该公司通过将估计的年度有效税率应用于年初至今的税前收入，并对期间发生的离散项目进行调整，计算了所得税拨备。

注13.福利计划

下表汇总了固定收益养恤金计划的定期(收益)净成本的组成部分：

						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
(百万美元)			损益表位置			2023						2022						2023						2022
服务成本			人事费			$	77					$	139					$	263					$	418
利息成本			其他费用			112						87						334						263
计划资产的估计回报率			其他费用			(226)						(269)						(682)						(808)
摊销及其他			其他费用			19						10						59						27
定期(收益)净成本						$	(18)					$	(33)					$	(26)					$	(100)

Truist向合格的养老金计划缴费，最高可扣除联邦所得税的最高金额。酌情缴款，共计#美元1.3在截至2023年9月30日的9个月里，这项真实的养老金计划获得了10亿美元。

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注14.承付款和或有事项

Truist利用各种金融工具来缓解风险敞口，满足融资需求，为客户提供投资机会。这些金融工具包括承诺提供信贷、信用证和金融担保、衍生品和其他投资。Truist还承诺为某些经济适用房投资和与某些已出售贷款相关的或有负债提供资金。

税收抵免与某些股权投资

该公司通过新市场税收抵免计划作为有限合伙人投资于某些项目，该计划是一项联邦金融计划，旨在通过联邦税收抵免刺激服务不足社区的商业和房地产投资。在2023年第一季度采用税收抵免结构投资会计准则后，这些税收抵免（下文称为“其他合格税收抵免”）符合比例摊销法。公司还通过生产税收抵免计划对投资采用比例摊销法。请参阅“注1。列报基准”以获取更多信息。

下表汇总了某些税收抵免和某些股权投资：

(百万美元)			资产负债表位置			2023年9月30日						2022年12月31日
对保障性住房项目和其他合格税收抵免的投资：
账面金额			其他资产			$	6,368					$	5,869
包括在账面金额中的未来资金承诺额			其他负债			2,150						1,762
贷款风险敞口			融资金额的贷款和租赁			1,773						1,547
可再生能源投资：
账面金额			其他资产			310						264
未包括在账面金额中的未来资金承诺额			北美			721						361
SBIC和某些其他权益法投资：
账面金额			其他资产			670						596
未包括在账面金额中的未来资金承诺额			北美			603						532

下表汇总了与公司的税收抵免投资活动相关的税收抵免和摊销费用。与该公司的可再生能源投资相关的活动并不重要。

						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
(百万美元)			损益表位置			2023						2022						2023						2022
税收抵免：
对保障性住房项目、其他合格税收抵免和其他社区发展投资的投资			所得税拨备			$	163					$	163					$	480					$	465
摊销和账面金额的其他变化：
对保障性住房项目的投资和其他符合条件的税收抵免(1)			所得税拨备			$	153					$	143					$	451					$	391
其他社区发展投资(1)			其他非利息收入			3						21						8						60

(1)2023年第一季度，本公司采用了《投资于税收抵免结构》会计准则。因此，自采用这一标准以来，与这些税收抵免相关的摊销开始在所得税拨备中得到确认。这项活动以前在其他收入中确认。有关更多信息，请参阅“附注1.列报依据”。

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信用证和财务担保

在正常的业务过程中，Truist利用某些金融工具来满足客户的融资需求，并减少风险敞口。这类金融工具包括提供信贷的承诺和某些合同协议，包括备用信用证和财务担保安排。

以下是部分表外金融工具的名义金额摘要：

(百万美元)			2023年9月30日						2022年12月31日
对延长、发起或购买信贷和其他承诺的承诺			$	212,827					$	216,838
出售有追索权的住宅按揭贷款			180						200
为追索权条款涵盖的其他人提供服务的CRE抵押贷款			9,718						9,955
为追索权规定所涵盖的其他人提供服务的其他贷款			819						723
信用证			6,306						6,030

总回报掉期

公司代表客户为匹配的账面TRS交易提供便利，VIE购买客户确定的参考资产，公司与VIE签订TRS，镜像TRS面向客户。本公司以缴款票据的形式向VIE提供优先融资，为购买参考资产提供资金。参考资产通常是固定收益工具，主要由银团银行贷款组成。TRS合同将参考资产的利息和其他现金流传递给第三方客户，同时使这些客户面临资产价值下降的风险，并为他们提供资产增值权。TRS合同的条款要求第三方提供初始保证金抵押品，以及随着标的参考资产的公允价值变化而提供的持续保证金。下表提供了VIE采购的TRS交易摘要。VIE资产包括交易贷款和债券：

(百万美元)						2023年9月30日						2022年12月31日
总回报互换：
VIE资产						$	1,780					$	1,830
交易贷款和债券						1,732						1,790
VIE负债						92						163

本公司的结论是，联营VIE应合并，因为本公司(I)有权指导对VIE的经济表现最有重大影响的活动，(Ii)有义务承担亏损并有权获得可能重大的利益。VIE的活动仅限于买卖参考资产，VIE拥有的任何此类资产的风险/收益通过TRS合同转嫁给第三方客户。有关TRS合同和相关VIE的更多信息，请参阅“附注16.衍生金融工具”。

质押资产

某些资产被质押，以确保市政存款、根据回购协议出售的证券、某些衍生协议、借款或借款能力，以及为与非限定固定收益和固定缴款退休计划相关的某些义务提供资金，以及用于法律要求或允许的其他目的。质押给FHLB和FRB的资产在确定借款能力时受到适用的资产折扣。本公司有能力从联邦住房贷款委员会和联邦住房金融局获得担保融资，并从联邦住房金融局获得信用证。该公司来自FHLB的信用证可用于担保各种客户存款，包括公共基金关系。除了与非限定福利计划相关的资产，管理质押资产的大多数协议都不允许另一方出售或补充抵押品。下表按资产类型提供了质押资产的账面总额：

(百万美元)						2023年9月30日						2022年12月31日
质押证券						$	39,702					$	38,012
质押贷款：
FRB						74,463						71,234
FHLB						68,488						68,988
未使用的借用容量：
FRB						54,633						49,250
FHLB						23,615						20,770

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诉讼和监管事项

Truist和/或其子公司经常被列为因其正常业务活动的正常进行而引起的许多实际或威胁法律程序的被告或当事人，包括民事诉讼和监管调查或执法事项。这些事项从涉及单一原告的个人诉讼到涉及许多阶级成员的集体诉讼，可能涉及对重大或不确定的据称损害赔偿的索赔，或对禁令或其他救济的索赔。调查可能涉及政府机构和自律组织的正式和非正式程序，并可能导致罚款、处罚、恢复原状和/或改变Truist的业务做法。这些法律程序处于裁决、仲裁或调查的不同阶段，可能包括各种索赔，包括普通法侵权和合同索赔，以及法定反垄断、证券和消费者保护索赔。任何程序的最终解决办法和这种解决办法的时间都是不确定的，而且本质上很难预测。这些问题的最终解决，包括下述事项，如果不利，可能会对合并的财务状况、合并的经营业绩或合并的现金流产生重大影响，或造成重大声誉后果。

Truist在与诉讼相关的潜在损失变得可能并且损失金额可以合理估计时，为法律事务建立应计项目。不能保证这些问题的最终解决不会大大超过Truist积累的金额。法律事项的应计费用以管理层与律师和其他人协商后的最佳判断为基础。

公司估计，超过应计金额的合理可能损失最高可达约#美元。200截至2023年9月30日，为1.2亿美元。这一估计并不代表Truist的最大损失敞口，实际损失可能会有很大差异。此外，特定事件的结果可能是公司在其估计中没有考虑的结果，因为公司认为该结果的可能性很小。此外，这项估计所涉及的事项亦会不时改变。估计损失是基于目前可获得的信息，涉及相当大的判断，因为索赔往往包括重大的法律不确定性，原告声称的损害赔偿往往未具体说明或夸大，发现可能尚未开始或可能不完整，以及重大事实可能存在争议或未经证实等因素。

对于某些事项，Truist可能无法估计损失或损失范围，即使它认为损失很可能或合理地可能发生，直到案件的发展提供足够的补充信息来支持这种估计。这类事项不应计，也不反映在合理可能损失的估计数中。

以下是涉及Truist的某些法律程序的描述：

比克斯塔夫诉太阳信托银行案

这起集体诉讼于2010年7月12日提交给富尔顿县州法院，并于2010年8月9日提交了修订后的诉状。原告称，向其账户收取的与借记卡和自动取款机交易有关的所有透支费用实际上都是利息费用，因此受格鲁吉亚的高利贷法管辖。修改后的起诉书主张对违反民事和刑事高利贷法、转换和收到的金钱提出索赔，并要求在整个班级的基础上进行损害赔偿，包括退还受到质疑的透支费和判决前利息。10月6日，初审法院批准了原告关于等级认证的动议，并将等级定义为“从2006年7月12日至2017年10月6日，在SunTrust Bank拥有或拥有一个或多个账户的每一位佐治亚州公民，(I)因自动取款机或借记卡交易(”交易“)至少一次透支500.00美元或更少；(Ii)因交易而支付任何透支费；以及(Iii)未收到这些费用的退款”，上诉时维持了授予认证等级的决定。代表目前定义的认证类别，原告要求返还高达$452上述2006至2017年期间已支付的透支费1.3亿欧元，外加预判利息。Truist打算提交动议，修改阶级定义，以缩小阶级的范围，强制对某些阶级成员进行仲裁，并在目前的即决动议截止日期2023年10月31日之前进行即决判决。审判目前定于2024年4月29日开始。该公司仍然相信，它对相关索赔拥有坚实的防御能力。

联合服务汽车协会诉Truist银行案

USAA于2022年7月29日在德克萨斯州东区美国地区法院对该公司提起诉讼，指控该公司的移动远程存款捕获(RDC)系统侵犯了USAA持有的三项专利。起诉书要求赔偿，包括被指控的故意侵权和相应的将实际损害赔偿额增加两倍的请求，以及禁令和其他公平救济。USAA后来修改了诉状，在诉讼中主张了另外两项RDC专利。该公司于2022年10月11日提交了答辩书和肯定抗辩书，否认其侵犯了诉讼中任何有争议的专利，并声称USAA的专利无效或不可强制执行。该公司进一步提出反诉，要求损害赔偿以及针对USAA侵犯公司拥有的、由USAA的移动RDC系统实施的六项专利的禁令救济。本公司还向专利审判和上诉委员会提交了各方间审查(“IPR”)请愿书，质疑USAA在诉讼中声称的五项专利的每一项的有效性，其中两项专利的审查获得批准，一项专利的审查被驳回。

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自2023年9月29日起，该公司和USAA达成和解和专利许可协议，解决了这起诉讼。这起诉讼于2023年10月10日被有偏见地驳回，该公司关于USAA RDC专利的未决知识产权诉讼已经终止。该决议案的财务影响并未对本公司的财务状况或经营业绩产生重大不利影响。

记录保存事项

美国证券交易委员会和商品期货交易委员会已要求进行经纪-交易商、投资顾问和掉期交易商活动的公司各子公司提供有关遵守与商业相关的电子通信的适用记录保存要求的信息。该公司正在配合这些请求。针对通过未经批准的电子信息渠道发送的与商业有关的通信，美国证券交易委员会和商品期货交易委员会一直在对其他金融机构进行类似调查，迄今已与多家机构达成了多项决议。

FDIC特别评估

在2023年第二季度，FDIC发布了一项拟议的规则，对最近银行倒闭后的存款保险基金实施特别评估，以追回损失。评估将基于一家投保存款机构截至2022年12月31日报告的估计未投保存款。如果按提议通过最后规则，则对Truist的特别摊款估计约为#美元。460在规则最终敲定并从2024年第一季度开始分八个季度支付时，将确认100万美元。实际评估可能会因最终规则而有所不同，包括对计算方法的任何更改。此外，联邦存款保险公司将有能力提前停止收集，延长收集期限，以收集存款保险基金的估计损失和实际损失之间的任何差额，并一次性实施最终短缺评估。

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注15.公允价值披露

经常性公允价值计量

会计准则将公允价值定义为在计量日收到的出售资产的价格，或在市场参与者之间有序交易中为转移实体可获得的本金或最有利市场上的负债而支付的价格，具有三级计量层次：

•第1级：活跃市场中相同工具的报价

•第2级：活跃市场中类似工具的报价；非活跃市场中相同或类似工具的报价；以及所有重要投入在活跃市场中均可观察到的模型衍生估值。

•级别3：从估值技术中得出的估值，其中一个或多个重要输入不可观察到

下表列出了按公允价值经常性计量的资产和负债的公允价值信息：

2023年9月30日 (百万美元)						总计						1级						2级						3级						净值调整(1)
资产：
交易资产：
美国财政部						$	117					$	—					$	117					$	—					$	—
GSE						47						—						47						—						—
代理MBS-住宅						—						—						—						—						—
国家和政治分区						511						—						511						—						—
公司和其他债务证券						1,480						—						1,480						—						—
贷款						1,775						—						1,775						—						—
其他						454						363						91						—						—
总交易资产						4,384						363						4,021						—						—
AFS证券：
美国财政部						10,361						—						10,361						—						—
GSE						324						—						324						—						—
代理MBS-住宅						49,076						—						49,076						—						—
代理MBS-商业						2,135						—						2,135						—						—
国家和政治分区						394						—						394						—						—
非机构MBS						2,808						—						2,808						—						—
其他						19						—						19						—						—
AFS证券总额						65,117						—						65,117						—						—
LHFS按公允价值计算						1,269						—						1,269						—						—
贷款和租赁						16						—						—						16						—
按公允价值计算的贷款偿还权						3,537						—						—						3,537						—
其他资产：
衍生资产						749						685						2,090						1						(2,027)
股权证券						330						227						103						—						—
总资产						$	75,402					$	1,275					$	72,600					$	3,554					$	(2,027)
负债：
衍生负债						$	3,474					$	428					$	5,002					$	40					$	(1,996)
卖空证券						1,718						214						1,504						—						—
总负债						$	5,192					$	642					$	6,506					$	40					$	(1,996)

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2022年12月31日 (百万美元)						总计						1级						2级						3级						净值调整(1)
资产：
交易资产：
美国财政部						$	137					$	—					$	137					$	—					$	—
GSE						457						—						457						—						—
代理MBS-住宅						804						—						804						—						—
代理MBS-商业						62						—						62						—						—
国家和政治分区						422						—						422						—						—
公司和其他债务证券						761						—						761						—						—
贷款						1,960						—						1,960						—						—
其他						302						261						41						—						—
总交易资产						4,905						261						4,644						—						—
AFS证券：
美国财政部						10,295						—						10,295						—						—
GSE						303						—						303						—						—
代理MBS-住宅						55,225						—						55,225						—						—
代理MBS-商业						2,424						—						2,424						—						—
国家和政治分区						416						—						416						—						—
非机构MBS						3,117						—						3,117						—						—
其他						21						—						21						—						—
AFS证券总额						71,801						—						71,801						—						—
LHFS按公允价值计算						1,065						—						1,065						—						—
贷款和租赁						18						—						—						18						—
按公允价值计算的贷款偿还权						3,758						—						—						3,758						—
其他资产：
衍生资产						684						472						1,980						1						(1,769)
股权证券						898						796						102						—						—
总资产						$	83,129					$	1,529					$	79,592					$	3,777					$	(1,769)
负债：
衍生负债						$	2,971					$	364					$	4,348					$	37					$	(1,778)
卖空证券						1,551						114						1,437						—						—
总负债						$	4,522					$	478					$	5,785					$	37					$	(1,778)

(1)有关净额调整的额外讨论，请参阅“附注16.衍生金融工具”。

截至2023年9月30日和2022年12月31日，总投资额为402百万美元和美元385上表中分别排除了1000万美元，因为它们是根据资产净值进行估值的，这是一种实际的权宜之计。这些投资主要由某些SBIC基金组成。

有关按公允价值经常性计量的第2级和第3级资产和负债的估值技术和重大投入的更多信息，请参阅截至2022年12月31日的年度报告Form 10-K的“附注18.公允价值披露”。

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3级资产和负债的活动摘要如下：

截至2023年9月30日和2022年9月30日的三个月 (百万美元)															贷款和租赁						贷款服务权						净导数
2022年7月1日的余额															$	20					$	3,466					$	(36)
已实现和未实现收益(亏损)合计：
包括在收入中															—						190						(61)
购买															—						126						—
发行															—						130						(30)
销售额															—						(6)						—
聚落															—						(109)						56
其他															(1)						—						—
2022年9月30日的余额															$	19					$	3,797					$	(71)
2023年7月1日的余额															$	16					$	3,497					$	(31)
已实现和未实现收益(亏损)合计：
包括在收入中															—						151						(25)
发行															—						78						1
销售额															—						(102)						—
聚落															—						(87)						16
2023年9月30日的余额															$	16					$	3,537					$	(39)
本期收益中的未实现收益(亏损)变动，可归因于截至2023年9月30日的资产和负债															$	—					$	150					$	(21)
截至2023年9月30日和2022年9月30日的9个月 (百万美元)															贷款和租赁						贷款服务权						净导数
2022年1月1日的余额															$	23					$	2,633					$	(12)
已实现和未实现收益(亏损)合计：
包括在收入中															—						807						(324)
购买															—						321						—
发行															—						411						10
销售额															—						(7)						—
聚落															—						(368)						255
其他															(4)						—						—
2022年9月30日的余额															$	19					$	3,797					$	(71)
2023年1月1日的余额															$	18					$	3,758					$	(36)
已实现和未实现收益(亏损)合计：
包括在收入中															—						216						(47)
购买															—						123						—
发行															—						218						17
销售额															—						(531)						—
聚落															(2)						(247)						27
2023年9月30日的余额															$	16					$	3,537					$	(39)
本期收益中的未实现收益(亏损)变动，可归因于截至2023年9月30日的资产和负债															$	—					$	166					$	(39)
已实现收益(亏损)的主要损益表位置															其他收入						抵押贷款银行收入						抵押贷款银行收入

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公允价值期权

下表详细说明了选择按公允价值计量的某些贷款的公允价值和UPB：

						2023年9月30日																		2022年12月31日
(百万美元)						公允价值						UPB						差异化						公允价值						UPB						差异化
交易性贷款						$	1,775					$	1,864					$	(89)					$	1,960					$	2,101					$	(141)
贷款和租赁						16						17						(1)						18						20						(2)
LHFS按公允价值计算						1,269						1,288						(19)						1,065						1,056						9

非经常性公允价值计量

下表提供了截至期末仍持有的按公允价值在非经常性基础上计量的某些资产的信息。账面值为期末价值，与整个期间内不同计量日期的公允价值计量大致相同。这些资产被认为是3级资产。

(百万美元)						2023年9月30日												2022年12月31日
账面价值：
LHFS						$	119											$	271
贷款和租赁						679												500
其他						506												120

下表提供了在非经常性基础上按公允价值计量的某些资产的估值调整信息。估值调整代表期间记录的金额，无论资产在期末是否仍持有。

						截至9月30日的9个月，
(百万美元)						2023						2022
估值调整：
LHFS						$	(40)					$	(9)
贷款和租赁						(428)						(280)
其他(1)						(198)						(87)

(1)上期金额已修订.

经上表估值调整后的LHFS主要由住宅抵押贷款和商业贷款组成，这些贷款按市场价格进行估值，并按伦敦银行同业拆借利率计量。上表不包括$。251000万美元和300万美元108100万LHF分别在2023年9月30日和2022年12月31日按成本计值，在此期间不需要进行估值调整。此外，上表不包括#美元。98与2023年第二季度发生的学生贷款组合销售有关的注销有数百万，这是先前拨备的。LHFS的剩余部分按公允价值列账。

贷款和租赁包括较大的依赖抵押品的商业贷款和租赁，以及已按抵押品公允价值注销的其他担保贷款和租赁。贷款和租赁的估值调整主要记录在综合损益表的信贷损失准备中。有关单独评估的贷款和租赁的其他讨论，请参阅Truist截至2022年12月31日的Form 10-K年度报告中的“注1.列报基础”。

其他包括丧失抵押品赎回权的房地产、其他丧失抵押品赎回权的财产、ROU资产、房屋和设备、OREO和持有待售经营租约，主要包括住宅、商业物业、空置地块和汽车。净收益资产按资产的公允价值计量，其中考虑了转租收入的潜力。剩余资产以伦敦金属交易所减去出售成本计算。

36 Truist金融公司

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未按公允价值记录的金融工具

对于未按公允价值记录的金融工具，公允价值的估计基于相关市场数据和有关工具的信息。所得价值与交易有关，而不考虑所有权集中可能导致的任何溢价或折扣、可能的税收影响、可能因大宗销售而产生的估计交易成本或各种工具之间的关系。

某些金融工具并不存在活跃的市场。这些工具的公允价值估计是基于当前的经济状况和利率风险特征、损失经验和其他因素。其中许多估计数涉及不确定因素和重大判断事项，无法准确确定。因此，在许多情况下，公允价值估计不能通过与独立市场进行比较而得到证实。此外，假设的变化可能会对这些公允价值估计产生重大影响。未按公允价值记录的金融资产和负债摘要如下：

									2023年9月30日												2022年12月31日
(百万美元)			公允价值层次结构						账面金额						公允价值						账面金额						公允价值
金融资产：
HTM证券			2级						$	54,942					$	42,501					$	57,713					$	47,791
贷款和租赁HFI，扣除所有贷款			3级						310,990						299,829						321,596						308,738
财务负债：
定期存款			2级						42,148						41,900						23,474						23,383
长期债务			2级						41,232						39,705						43,203						40,951

联阵财务委员会的账面价值接近无供资承付款的公允价值，为#美元。2771000万美元和300万美元272 于2023年9月30日及2022年12月31日，本集团分别录得人民币100，000，000元及人民币100，000，000元。

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注16.衍生金融工具

衍生工具对综合资产负债表的影响

下表列出了本公司使用的衍生工具的名义总金额和估计公允价值：

			2023年9月30日																		2022年12月31日
			名义金额						公允价值												名义金额						公允价值
(百万美元)									资产						负债												资产						负债
现金流对冲：
利率合约：
掉期对冲商业贷款			$	20,900					$	—					$	—					$	16,650					$	—					$	—
公允价值对冲：
利率合约：
掉期对冲长期债务			19,268						—						(56)						16,393						—						(68)
掉期对冲AFS证券			20,052						—						—						7,097						—						—
总计			39,320						—						(56)						23,490						—						(68)
未被指定为对冲的：
与客户相关的和其他风险管理：
利率合约：
掉期			158,550						618						(3,026)						155,670						579						(2,665)
选项			38,430						145						(168)						29,840						172						(192)
远期承诺			372						4						(2)						1,495						8						(2)
其他			3,239						—						—						3,823						1						—
股权合同			40,653						824						(1,331)						33,185						644						(901)
信贷合同：
交易资产			600						—						—						140						—						—
贷款和租赁			465						—						—						394						—						—
风险分担协议			7,638						—						(2)						6,824						—						(3)
总回报互换			1,693						41						(10)						1,729						81						(2)
外汇合约			21,679						346						(298)						19,022						364						(380)
商品			9,156						476						(465)						4,881						444						(447)
总计			282,475						2,454						(5,302)						257,003						2,293						(4,592)
按揭银行业务：
利率合约：
掉期			148						—						—						115						—						—
选项(1)			400						3						—						400						1						—
利率锁定承诺			1,259						1						(23)						999						1						(17)
在发行证券、远期利率协议和远期承诺时(1)			2,013						56						—						1,728						24						(6)
其他			68						—						—						140						1						—
总计			3,888						60						(23)						3,382						27						(23)
MSR：
利率合约：
掉期			13,355						1						—						14,566						—						—
选项(1)			17,112						261						(77)						15,505						125						(48)
在发行证券、远期利率协议和远期承诺时(1)			712						—						(10)						884						8						(15)
其他			2,009						—						(2)						1,532						—						(3)
总计			33,188						262						(89)						32,487						133						(66)
未被指定为对冲的衍生品总额			319,551						2,776						(5,414)						292,872						2,453						(4,681)
总衍生品			$	379,771					2,776						(5,470)						$	333,012					2,453						(4,749)
综合资产负债表中的总金额：
受主要净额结算安排和交易所交易衍生品约束的金额									(1,325)						1,325												(1,223)						1,223
已过帐的现金抵押品(已收到)，适用于主要净额结算安排									(702)						671												(546)						555
净额									$	749					$	(3,474)											$	684					$	(2,971)

(1)2023年第二季度，Truist将TBA MBS期权重新归类为期权行项目。以前的期间进行了重新分类，以符合当前的列报方式。

38 Truist金融公司

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下表列出了衍生工具的抵销，包括与可依法强制执行的主净额结算协议相关的金融工具抵押品，以及作为抵押品持有或质押的金额。美国公认会计原则不允许在综合资产负债表中计入非现金抵押品余额：

2023年9月30日 (百万美元)			总金额						金额偏移量						合并资产负债表中的净额						持有/质押金融工具						净额
衍生资产：
受主要净额结算安排或类似安排规限的衍生工具			$	2,014					$	(1,602)					$	412					$	—					$	412
衍生工具不受主要净额结算安排或类似安排所规限			77						—						77						—						77
交易所交易衍生品			685						(425)						260						—						260
衍生工具资产总额			$	2,776					$	(2,027)					$	749					$	—					$	749
衍生负债：
受主要净额结算安排或类似安排规限的衍生工具			$	(4,207)					$	1,571					$	(2,636)					$	119					$	(2,517)
衍生工具不受主要净额结算安排或类似安排所规限			(835)						—						(835)						—						(835)
交易所交易衍生品			(428)						425						(3)						—						(3)
衍生负债总额			$	(5,470)					$	1,996					$	(3,474)					$	119					$	(3,355)
2022年12月31日 (百万美元)			总金额						金额偏移量						合并资产负债表中的净额						持有/质押金融工具						净额
衍生资产：
受主要净额结算安排或类似安排规限的衍生工具			$	1,895					$	(1,408)					$	487					$	—					$	487
衍生工具不受主要净额结算安排或类似安排所规限			86						—						86						—						86
交易所交易衍生品			472						(361)						111						—						111
衍生工具资产总额			$	2,453					$	(1,769)					$	684					$	—					$	684
衍生负债：
受主要净额结算安排或类似安排规限的衍生工具			$	(3,688)					$	1,417					$	(2,271)					$	43					$	(2,228)
衍生工具不受主要净额结算安排或类似安排所规限			(697)						—						(697)						—						(697)
交易所交易衍生品			(364)						361						(3)						—						(3)
衍生负债总额			$	(4,749)					$	1,778					$	(2,971)					$	43					$	(2,928)

下表为公允价值套期保值关系中套期保值项目的账面价值：

						2023年9月30日																		2022年12月31日
												套期保值基差调整																		套期保值基差调整
(百万美元)						对冲资产/负债基础						当前指定的项目						停产的限制语						对冲资产/负债基础						当前指定的项目						停产的限制语
AFS证券(1)						$	45,402					$	(926)					$	(4)					$	38,773					$	(630)					$	(4)
贷款和租赁						331						—						8						353						—						10
长期债务						28,242						(855)						(192)						25,378						(780)						218

(1)AFS证券的摊销成本为#美元。57.2在2023年9月30月时为10亿美元46.2截至2022年12月31日，10亿美元。此外，截至2023年9月30日，根据组合层法对冲的封闭式证券投资组合的摊销成本为515亿美元，其中201亿美元被指定为对冲。剩余的摊余成本来自终止套期保值的证券，其中基数调整在证券的合同期限内使用有效利息方法摊销为收益。

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衍生工具对合并损益表和全面收益表的影响

根据公认会计原则被指定为对冲工具的衍生品

被指定为套期保值的衍生品的公允价值变动中，没有一部分被排除在有效性测试之外。

下表汇总了与现金流对冲相关的金额，包括利率合约：

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
(百万美元)			2023						2022						2023						2022
在保险公司确认的税前收益(亏损)：
商业贷款			$	(351)					$	(182)					$	(607)					$	(123)
从AOCI重新分类为利息支出的税前收益(亏损)：
长期债务			—						(1)						—						(12)
商业贷款			(17)						—						(22)						—

下表汇总了公允价值套期保值对净利息收入的影响：

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
(百万美元)			2023						2022						2023						2022
投资证券：
与利息结算有关的金额			$	119					$	36					$	282					$	40
在衍生品上得到认可			326						157						273						631
在套期保值项目上确认			(323)						(142)						(248)						(586)
确认净收益(费用)(1)			122						51						307						85
贷款和租赁：
在套期保值项目上确认			(1)						(1)						(2)						(2)
确认净收益(费用)			(1)						(1)						(2)						(2)
长期债务：
与利息结算有关的金额			(56)						(23)						(149)						(4)
在衍生品上得到认可			(319)						(445)						(454)						(912)
在套期保值项目上确认			326						482						483						1,050
确认净收益(费用)			(49)						14						(120)						134
已确认净收益(费用)合计			$	72					$	64					$	185					$	217

(1)包括$121000万美元和300万美元33 截至2023年9月30日止三个月及九个月确认的收入分别为百万美元，及151000万美元和300万美元41 截至2022年9月30日止三个月及九个月，分别来自终止对冲的证券重新分类至HTM。确认的收入被公允价值标记的摊销所抵消。

40 Truist金融公司

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下表提供了有关公司现金流和公允价值对冲的信息：

(百万美元)						2023年9月30日						2022年12月31日
现金流对冲：
AOCI记录的活跃套期保值未确认税后净收益(亏损)						$	(573)					$	(118)
在AOCI中记录的终止对冲的未确认税后净收益(亏损)(将在2029年前的收益中确认)						48						40
活跃的和终止的套期保值的估计税后净收益(亏损)部分将从AOCI重新归类为未来12个月的收益						(201)						(31)
Truist为预测交易对冲部分未来现金流变异性的最长时间段，不包括与支付现有工具可变利息有关的交易						5年份						6年份
公允价值对冲：
终止套期保值的未确认税前净收益(亏损)(1)						$	229					$	669
终止套期保值的税前净收益(亏损)部分应确认为未来12个月的利息变化						22						163

(1)包括由于将以前对冲的证券#美元重新分类为HTM而记录在AOCI中的递延收益4252023年9月30月为100万美元，457截至2022年12月31日，为3.5亿美元。

未被指定为GAAP下的对冲工具的衍生品

该公司还签订了未被指定为GAAP下的会计对冲的衍生品，以经济地对冲某些风险，并以与客户的交易能力进行对冲。

下表列出了在未被指定为套期保值的衍生工具的收入中确认的税前收益(亏损)：

						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
(百万美元)			损益表位置			2023						2022						2023						2022
与客户相关的和其他风险管理：
利率合约			投资银行和交易收入及其他收入			$	37					$	59					$	123					$	187
外汇合约			投资银行和交易收入及其他收入			118						202						89						381
股权合同			投资银行和交易收入及其他收入			(14)						(57)						(34)						(50)
信贷合同			投资银行和交易收入及其他收入			(33)						(7)						(92)						84
商品合同			投资银行和交易收入			3						9						20						9
按揭银行业务：
利率合约-住宅			抵押贷款银行收入			39						94						61						572
利率合约-商业合约			抵押贷款银行收入			—						6						(1)						5
MSR：
利率合约-住宅			抵押贷款银行收入			(162)						(175)						(244)						(789)
利率合约-商业合约			抵押贷款银行收入			(9)						(9)						(13)						(23)
总计						$	(21)					$	122					$	(91)					$	376

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信用衍生工具

作为公司和投资银行业务的一部分，公司签订的合同形式或实质上都是书面担保；具体地说，是风险参与、TRS和信用违约互换。该公司将这些合同作为衍生品进行会计处理。

Truist已签订风险分担协议，与其他金融机构分担客户相关利率衍生品合约的信贷敞口。根据这些协议，本公司已保证在交易商交易对手因交易对手的客户未能付款而导致衍生品亏损的情况下，向交易对手支付款项。本公司透过与债务人直接订立衍生工具的正常信贷审核程序，监察相关客户的信誉，从而管理其风险分担的付款风险。截至2023年9月30日，这些风险参与的剩余期限从不到一年到14年不等。潜在的未来风险敞口代表本公司对书面风险参与的最大估计风险敞口，该风险敞口是通过基于情景模拟预测担保衍生工具的最大值并假设所有义务人100%违约来衡量的。

该公司还签订了TRS贷款和债券合同。为减低信贷风险，本公司一般于订立TRS时从交易对手处收取初始保证金，并在标的参考资产的公允价值恶化时收取变动保证金。有关公司TRS合同的更多信息，请参阅“附注14.承诺和或有事项”。

本公司订立信用违约掉期合约，以对冲与某些贷款及租赁有关的信贷风险。本公司将这些合同作为衍生品进行会计处理，并相应地以公允价值确认这些合同。

下表提供了与利率衍生品风险参与协议和总回报互换相关的额外信息：

(百万美元)			2023年9月30日						2022年12月31日
风险分担协议：
最大潜在接触量			$	434					$	575
总回报互换：
持有的现金抵押品			435						453

下表汇总了与交易对手的抵押品头寸：

(百万美元)			2023年9月30日						2022年12月31日
交易商和其他交易对手：
从交易对手处收到的现金和其他抵押品			$	702					$	542
以收到的抵押品担保的净收益头寸的衍生品			787						618
抵押品过帐后与交易对手的无担保头寸净收益			83						76
过帐给交易对手的现金抵押品			789						590
以抵押品担保的净亏损头寸的衍生品			855						692
中央交易对手结算：
从中央结算方收到的现金抵押品，包括初始保证金			—						4
向中央结算方过账的现金抵押品，包括初始保证金			12						45
处于净亏损状态的衍生产品			—						13
持有净收益头寸的衍生品			16						12
质押给中央交易对手结算的证券			1,112						639

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注17.每股收益的计算

下表列出了基本每股收益计算和稀释每股收益计算：

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
(百万美元，每股数据除外，股票以千股为单位)			2023						2022						2023						2022
普通股股东可获得的净收入			$	1,071					$	1,536					$	3,715					$	4,317
普通股加权平均数			1,333,522						1,326,539						1,331,377						1,328,569
摊薄未清偿股权奖励的效果			7,052						10,120						7,664						10,502
稀释后普通股的加权平均数			1,340,574						1,336,659						1,339,041						1,339,071
基本每股收益			$	0.80					$	1.16					$	2.79					$	3.25
稀释每股收益			$	0.80					$	1.15					$	2.77					$	3.22
反稀释奖			5,875						—						4,665						85

注18.运营细分市场

Truist在全球范围内运营和衡量业务活动三业务部门：CB&W、C&CB和IH，职能活动包括在OT&C中。公司的业务部门结构基于管理层评估财务信息的方式以及提供的产品和服务或所服务的客户类型。欲了解更多信息，请参阅“附注21。截至2022年12月31日止年度的Form 10-K年度报告的“营运分部”。

2023年第一季度，Truist将包括AFCO Credit Corporation和CAFO Holding Company在内的Prime Rate Premium Finance Corporation从IH部门重新调整为C&CB部门。对上期业绩进行了修订，以符合当前的列报方式。在2023年第二季度，Truist更新了其细分成本分配方法。2023年第一季度的结果已修订，以符合当前的列报方式。管理层得出结论，对2022年的影响不是实质性的。

与本公司于2023年4月3日出售20IH、IH普通股的%股权已发行$5.01000亿美元8.25可强制赎回本公司的优先股的百分比，连同可全数分配给本公司的相关利息开支，在部门间利息收入(开支)净额中列报。

同样与同一交易相关的是，IH从一个法人实体重组为有限责任公司，这样每个合伙人都能从保险控股的税前收入中分得其份额，并从2023年第二季度开始，公司通过OT&C确认其相关所得税拨备。本公司基于IH以前的法人实体地位，选择不对此变化的前期进行重述。该公司确认了$30百万美元和美元84在截至2023年9月30日的三个月和九个月，分别在OT&C与IH相关的税收拨备中，IH确认了$3对合伙企业和有限责任公司征收所得税的某些州司法管辖区的税收为数百万美元。

Truist金融公司43

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下表按细分市场列出了结果：

截至9月30日的三个月， (百万美元)			CB&W												C&CB												IH												加班和加班(1)												总计
			2023						2022						2023						2022						2023						2022						2023						2022						2023						2022
净利息收入(费用)			$	1,269					$	1,690					$	2,427					$	1,635					$	1					$	1					$	(133)					$	419					$	3,564					$	3,745
部门间净利息收入(费用)			1,388						992						(776)						10						(81)						10						(531)						(1,012)						—						—
分部净利息收入			2,657						2,682						1,651						1,645						(80)						11						(664)						(593)						3,564						3,745
信贷损失拨备			248						283						254						(48)						—						—						(5)						(1)						497						234
扣除拨备后的分部净利息收入			2,409						2,399						1,397						1,693						(80)						11						(659)						(592)						3,067						3,511
非利息收入			756						836						584						645						801						731						(33)						(110)						2,108						2,102
无形资产摊销			67						76						31						33						32						31						—						—						130						140
其他非利息支出			1,998						1,854						843						795						669						597						107						227						3,617						3,473
所得税前收入(亏损)			1,100						1,305						1,107						1,510						20						114						(799)						(929)						1,428						2,000
所得税拨备(福利)			266						309						215						324						3						29						(239)						(299)						245						363
分部净收益(亏损)			$	834					$	996					$	892					$	1,186					$	17					$	85					$	(560)					$	(630)					$	1,183					$	1,637
可识别资产(期末)			$	161,881					$	170,196					$	205,163					$	198,522					$	8,766					$	7,459					$	166,897					$	172,261					$	542,707					$	548,438
截至9月30日的9个月， (百万美元)			CB&W												C&CB												IH												加班和加班(1)												总计
			2023						2022						2023						2022						2023						2022						2023						2022						2023						2022
净利息收入(费用)			$	4,335					$	4,794					$	7,144					$	4,050					$	3					$	2					$	(425)					$	1,489					$	11,057					$	10,335
部门间净利息收入(费用)			3,773						2,395						(2,050)						225						(153)						17						(1,570)						(2,637)						—						—
分部净利息收入			8,108						7,189						5,094						4,275						(150)						19						(1,995)						(1,148)						11,057						10,335
信贷损失拨备			746						556						797						(229)						—						—						(6)						(17)						1,537						310
扣除拨备后的分部净利息收入			7,362						6,633						4,297						4,504						(150)						19						(1,989)						(1,131)						9,520						10,025
非利息收入			2,457						2,578						1,790						1,988						2,562						2,295						(174)						(369)						6,635						6,492
无形资产摊销			204						229						93						100						100						91						—						—						397						420
其他非利息支出			5,971						5,514						2,531						2,333						1,994						1,691						293						909						10,789						10,447
所得税前收入(亏损)			3,644						3,468						3,463						4,059						318						532						(2,456)						(2,409)						4,969						5,650
所得税拨备(福利)			873						827						690						876						39						131						(676)						(769)						926						1,065
分部净收益(亏损)			$	2,771					$	2,641					$	2,773					$	3,183					$	279					$	401					$	(1,780)					$	(1,640)					$	4,043					$	4,585
可识别资产(期末)			$	161,881					$	170,196					$	205,163					$	198,522					$	8,766					$	7,459					$	166,897					$	172,261					$	542,707					$	548,438

(1)包括低于要求披露的数量和质量门槛的业务单位的财务数据。

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项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

MD&A旨在帮助读者分析所附的合并财务报表和补充财务信息。阅读时应结合综合财务报表、本表格10-Q中的合并财务报表附注、本文件中包含的其他信息以及Truist截至2022年12月31日的年度表格10-K的年度报告。

对可能影响我们未来业绩和风险因素的某些因素的描述载于截至2022年12月31日的Form 10-K年度报告第I部分第1A项--风险因素。

监管方面的考虑

适用于银行组织的监管框架主要是为了保护储户和金融体系的稳定，而不是为了保护股东和债权人。Truist受银行法律法规和其他各种法律法规的约束，这些法律法规影响Truist的运营和管理及其向股东分配的能力。Truist及其子公司也受到多家监管机构的监督和审查。以下描述总结了自提交截至2022年12月31日的年度Form 10-K以来对Truist所受的州和联邦法律的某些更新。这些说明并不概括现行法律或条例中所有可能的或拟议的修改，也不打算替代相关的法规或规章规定。有关其他披露，请参阅Truist截至2022年12月31日的年度Form 10-K年度报告。

2023年3月，FRB创建了银行定期融资计划，通过向符合条件的存款机构提供额外资金来支持美国企业和家庭。该计划向银行、储蓄协会、信用合作社和其他符合条件的存款机构提供期限最长为一年的贷款，这些机构承诺在公开市场操作中质押任何符合FRB购买资格的抵押品，如美国国债、美国机构证券和美国机构抵押贷款支持证券。这些资产是按面值估值的。

2023年7月，美国证券交易委员会敲定了规则，要求注册者在8-K表格中披露他们经历的重大网络安全事件，并每年披露有关其网络安全风险管理、战略和治理的重大信息。在截至2023年的年度10-K表格中，TRUIST的年度报告将要求披露年度信息。Form 8-K披露要求将于2023年12月18日开始生效。

银行机构已经提出了如下所述的某些行动。我们继续评估这些建议，以及如果按建议采用，对本公司和Truist Bank的潜在影响。

2023年7月，美国银行业监管机构发布了一项提案，修订适用于本公司和Truist Bank的基于风险的资本标准。这项建议将为信用风险、操作风险、市场风险和信用估值调整风险引入新的方法，总体上与巴塞尔委员会通过的全球巴塞尔协议下这些风险的方法保持一致。该提案将采用一种新的风险加权资产计量方法，以反映拟议的信用风险、操作风险和信用估值调整风险的新标准化办法，以及拟议的以市场风险的内部模型和标准化监管模式为基础的市场风险新计量。该提案包括拟议的生效日期为2025年7月1日，但有一个截至2028年7月1日的三年过渡期，在此期间，扩大后的总风险加权资产将分阶段实施。

2023年8月，美国银行业监管机构提出了一项规则，要求总资产在1000亿美元或以上的银行组织遵守长期债务要求和干净的控股公司要求，这些要求目前仅适用于具有全球系统重要性的银行组织。该提案还将对不是美国GSIB合并子公司的某些类别的受保存托机构施加长期债务要求，包括总资产在1,000亿美元或更多的受保存托机构，如Truist Bank。如果被采纳，这项建议将要求本公司和Truist Bank各自维持不低于(I)风险加权资产的6%、(Ii)杠杆总敞口的2.5%和(Iii)平均总综合资产的3.5%中最大的未偿还合格长期债务金额。Truist Bank将被要求向公司发行符合条件的长期债务的最低金额，公司将被要求向外部发行符合条件的长期债务的最低金额。此外，如果按建议采纳，清洁控股公司的要求将限制或禁止本公司进行某些可能阻碍其有序解决的交易，例如，包括禁止本公司进行可能将亏损转嫁给子公司和第三方的交易，以及限制本公司不符合资格的长期债务的负债金额。

Truist金融公司45

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2023年8月，FDIC发布了一项提案，修改其规则，要求覆盖保险的存款机构，包括Truist Bank，定期向FDIC提交解决方案。如果按提议通过，Truist Bank将被要求每两年向FDIC提交一份完整的解决方案，并在每年提交一份临时补充材料，表明它不需要提交完整的解决方案。此外，这项提案将增加对计划提交的内容要求，并为FDIC评估决议计划引入新的可信度标准，该标准将可针对承保的受保存管机构执行。另外，FRB和FDIC还根据多德-弗兰克法案第165(D)条提出了适用于公司的决议规划要求的更新指导。

此外，FDIC提出了一项特别评估，以偿还FDIC存款保险基金的损失。如果按提议通过最后规则，则对Truist的特别摊款估计约为4.6亿美元，将在规则最后确定时予以确认，并从2024年第一季度开始分八个季度支付。有关联邦存款保险公司特别摊款的更多信息，请参阅“附注14.承付款和或有事项”。

高管概述

我们在第三季度宣布的改善财务业绩的转型工作正在顺利进行。我们正在推动迅速和有意义的行动，以简化我们的组织和减少开支。我们继续专注于核心客户，削减非核心和低回报的投资组合，并偿还成本较高的借款，使我们的资产负债表更有效率，并帮助推动我们的净息差略有改善。

非利息支出与第二季度持平，经调整后下降50个基点，反映了我们的支出纪律。我们的7.5亿美元的总成本节省计划和简化组织的努力正在进行中，我们专注于费用纪律，同时也投资于我们的核心特许经营和风险管理系统。

我们的成本节约计划包括：

•减少武力

◦跨度和图层

◦合并冗余/类似职能

◦选择业务重组

◦地理简化

•组织调整和简化

◦整合业务以提高运营效率

◦更高效的分支机构网络和人员结构

◦简化和精简的薪酬和福利方案

◦将投资重新分配给核心业务

•使技术支出合理化

◦关注核心业务中的机会

我们仍然坚定地致力于改善我们的资本状况，第三季度资本状况增加了29个基点。资产质量继续正常化，但仍符合我们的预期和拨备覆盖率。

随着我们继续勤奋地执行这项关键工作，以利用我们的竞争优势并提高效率，我们正在从根本上改变我们的运营方式，以推动收入增长、特许经营价值和为我们的股东增加利益，无论是现在还是将来。

2023年10月2日，Truist宣布了董事会的变动。2023年12月31日，董事凯利·S·金、尼多·R·奎因、David·M·拉特克里夫和托马斯·N·汤普森将因达到Truist的强制退休年龄而退休。此外，董事会成员安娜·R·卡布里克、保罗·D·多纳休、埃斯特·A·梅纳德和小弗兰克·P·斯克鲁格斯。2023年9月26日通知Truist，他们已选择从2023年12月31日起结束董事任期。他们的决定是为了解决其他专业和个人承诺，并不是因为在与Truist的运营、政策或实践有关的任何问题上与Truist存在任何分歧。董事会和Truist的管理层对这些董事的敬业服务和对Truist的许多重大贡献表示深切的感谢。

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财务业绩

2023年第三季度普通股股东可获得的净收入为11亿美元，与2022年第三季度相比下降了30%。在稀释后每股普通股的基础上，2023年第三季度的收益为0.80美元，与2022年第三季度相比减少了0.35美元，降幅为30%。Truist在2023年第三季度的运营业绩产生了0.86%的年化平均资产回报率和7.5%的年化平均普通股股东权益回报率，而前一年的回报率分别为1.19%和10.7%。

•2023年第三季度的业绩包括与合并和重组相关的费用7500万美元(税后5800万美元，或每股0.04美元)。

•2022年第三季度的业绩包括与合并相关的6200万美元(税后4800万美元，或每股0.04美元)和与合并相关的9000万美元(税后6900万美元，或每股0.05美元)的增量运营费用。

与2022年第三季度相比，2023年第三季度的应税等值净利息收入下降了1.62亿美元，降幅为4.3%，这主要是由于融资成本上升和购买会计增值减少，但市场利率上升部分抵消了这一影响。净息差为2.95%，下降17个基点。

•整体贷款组合的收益率为6.25%，上升176个基点，主要反映市场利率上升，但因购入账目增加较少而被部分抵销。平均证券投资组合的收益率为2.26%，上升31个基点，主要是由于较高的利率环境。平均存款减少191亿美元，降幅4.5%，平均短期借款增加75亿美元，平均长期债务增加120亿美元。

•总存款平均成本为1.81%，上升150个基点。短期借款平均成本为5.47%，上升313个基点。长期债务平均成本为4.51%，上升208个基点。存款利率和其他资金来源的增加主要是由于利率较高的环境所致。

与2022年第三季度相比，非利息收入相对稳定，原因是其他收入和保险收入较高，但存款服务费较低以及投资银行和交易收入较低部分抵消了这一影响。存款服务费包括因修改存款服务费协议而产生的客户退款应计费用减少8700万美元。

与2022年第三季度相比，非利息支出增加了1.34亿美元，增幅为3.7%，原因是人员支出、其他支出和监管成本上升，但部分被较低的专业费用和外部加工、营销和客户开发以及设备支出所抵消。与合并有关的成本，包括与合并有关的费用和重组费用，以及与合并有关的增量运营费用，减少了7700万美元，这主要是由于完成了与合并有关的活动。调整后的非利息支出增加了2.21亿美元，或6.7%，其中不包括与合并相关的成本、无形资产的摊销以及提前清偿债务的损益，其中包括因更改存款服务费协议和解决某些法律问题而增加的7000万美元其他支出的影响。

与2022年第三季度相比，实际税率有所下降，主要是由于全年预测有效税率的下降，部分被个别税目的变化所抵消。

贷款损失准备金的增加反映了资产质量的正常化。

•截至2023年9月30日，不良贷款和投资租赁占投资贷款和租赁的0.46%，比2023年6月30日下降1个基点。

•信贷损失准备金为50亿美元，其中包括47亿美元的贷款和租赁损失准备金和2.77亿美元的无资金承付款准备金。ALL比率为1.49%，较2023年6月30日上升6个基点。

•信贷损失准备金为4.97亿美元，而2022年第三季度为2.34亿美元。本季度拨备费用的增加主要反映了净冲销和津贴积累的增加。

•净冲销率为51个基点，比2022年第三季度上升24个基点，这是由于CRE、商业和工业以及间接汽车投资组合的冲销增加。

资本在2023年第三季度得到加强。

•截至2023年9月30日，Truist的CET1比率为9.9%。自2023年6月30日以来的增长源于有机资本的产生和RWA的优化。

•Truist宣布2023年第三季度的普通股股息为每股0.52美元。2023年第三季度的派息比率为65%。Truist在2023年第三季度没有回购任何股票。

•在截至2023年9月30日的三个月里，Truist的平均合并LCR为110%，而监管机构的最低要求为100%。

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经营成果分析

净利息收入和净资产净利润

与2022年第三季度相比，2023年第三季度的应税等值净利息收入下降了1.62亿美元，降幅为4.3%，这主要是由于融资成本上升和购买会计增值减少，但市场利率上升部分抵消了这一影响。净息差为2.95%，下降17个基点。

•平均盈利资产增加64亿美元，增幅1.3%，主要是由于平均总贷款增加80亿美元，增幅2.6%，其他盈利资产增长94亿美元，增幅48%，主要是由于美联储为支持流动性而持有的余额增加，但平均证券减少99亿美元，增幅6.8%，部分抵消了这一增长。

•整体贷款组合的收益率为6.25%，上升176个基点，主要反映市场利率上升，但因购入账目增加较少而被部分抵销。平均证券投资组合的收益率为2.26%，上升31个基点，主要是由于较高的利率环境。

•平均存款减少191亿美元，降幅4.5%，平均短期借款增加75亿美元，平均长期债务增加120亿美元。

•总存款平均成本为1.81%，上升150个基点。短期借款平均成本为5.47%，上升313个基点。长期债务平均成本为4.51%，上升208个基点。存款利率和其他资金来源的增加主要是由于利率较高的环境所致。

与2022年同期相比，截至2023年9月30日的9个月的应税等值净利息收入增加了7.92亿美元，增幅为7.6%，主要是由于市场利率上升和贷款增长强劲。这些增加被较低的购进会计增加额部分抵销。截至2023年9月30日的9个月的净息差为3.01%，比前一时期上升了8个基点。

•平均盈利资产较上年同期增加219亿美元，或4.6%，主要是由于平均总贷款增加237亿美元，或7.9%，以及其他盈利资产增加99亿美元，或50%，主要是由于美联储为支持流动性建设而持有的余额增加，但平均证券减少108亿美元，或7.2%，部分抵消了这一增长。

•截至2023年9月30日的9个月，贷款组合的收益率为6.04%，较上一时期上升200个基点，主要反映市场利率上升，但因购买会计增值减少而被部分抵销。截至2023年9月30日的9个月，平均证券投资组合的收益率为2.19%，较上年同期上升37个基点，主要是由于利率环境较高。

•与前一时期相比，平均存款减少166亿美元，降幅4.0%，而平均短期借款增加130亿美元，降幅114%，平均长期债务增加200亿美元，降幅61%。

•截至2023年9月30日的9个月，存款平均成本为1.48%，较前一时期上升133个基点。截至2023年9月30日的9个月，短期借款的平均成本为5.13%，比上一季度上升了345个基点。截至2023年9月30日的9个月，长期债务的平均成本为4.41%，比上一季度上升了253个基点。存款和其他资金来源的利率上升，主要是由于利率较高的环境所致。

截至2023年9月30日，贷款和租赁组合以及长期债务的剩余未摊销公允价值标记分别为5.28亿美元和4900万美元。截至2022年12月31日，贷款和租赁组合以及长期债务的剩余未摊销公允价值标记分别为7.41亿美元和8100万美元。

贷款和租赁的未摊销购买会计公允价值剩余部分包括3.67亿美元的消费贷款和租赁，1.61亿美元的商业贷款和租赁。这些金额将在相关票据的剩余合同期限内确认，或在发生偿付时确认。

净利息收入的主要组成部分和相关的年化收益率以及利率变化与交易量变化造成的期间之间的差异概述如下。

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表1-1：应税等值净利息收入和费率/数量分析
截至9月30日的三个月， (百万美元)			平均余额(1)												年化收益率/利率(2)												收入/支出												增加 (12月)						由于以下原因而发生更改
			2023						2022						2023						2022						2023						2022												费率						卷
资产
AFS和HTM证券(按摊销成本计算)：
美国财政部			$	10,886					$	10,925					1.27		%				0.93		%				$	34					$	26					$	8					$	8					$	—
GSE			339						305						2.92						2.56						3						1						2						1						1
机构MBS			120,078						129,703						2.33						2.02						701						655						46						97						(51)
国家和政治分区			423						395						4.12						3.92						4						4						—						—						—
非机构MBS			3,781						4,016						2.33						2.32						22						24						(2)						—						(2)
其他			20						52						5.55						3.94						1						—						1						—						1
总证券			135,527						145,396						2.26						1.95						765						710						55						106						(51)
赚取利息的交易性资产			4,380						5,446						6.91						4.49						76						62						14						28						(14)
其他盈利资产(3)			29,006						19,631						5.68						2.24						415						109						306						234						72
扣除非劳动收入后的贷款和租赁：
工商业			164,022						152,123						6.50						4.08						2,686						1,564						1,122						991						131
克雷			22,812						22,245						6.85						4.32						396						245						151						145						6
商业性建筑			6,194						5,284						7.83						4.83						120						62						58						45						13
住宅抵押贷款			56,135						53,271						3.79						3.59						532						478						54						27						27
房屋净值			10,243						10,767						7.61						5.17						196						142						54						61						(7)
间接自动			24,872						28,057						6.16						5.40						386						382						4						50						(46)
其他消费者			28,963						26,927						7.43						6.21						542						419						123						88						35
学生			—						5,958						—						5.64						1						85						(84)						—						(84)
信用卡			4,875						4,755						11.62						9.97						143						119						24						21						3
贷款和租赁合计HFI			318,116						309,387						6.25						4.49						5,002						3,496						1,506						1,428						78
LHFS			1,765						2,489						6.20						4.81						28						30						(2)						7						(9)
贷款和租赁总额			319,881						311,876						6.25						4.49						5,030						3,526						1,504						1,435						69
盈利资产总额			488,794						482,349						5.11						3.63						6,286						4,407						1,879						1,803						76
非盈利性资产			58,910						63,257
总资产			$	547,704					$	545,606
负债与股东权益
计息存款：
查息			$	101,252					$	111,645					2.29						0.56						584						158						426						442						(16)
货币市场与储蓄			139,961						147,659						2.35						0.43						829						159						670						679						(9)
定期存款			40,920						14,751						4.05						0.40						418						14						404						338						66
有息存款总额			282,133						274,055						2.57						0.48						1,831						331						1,500						1,459						41
短期借款			24,894						17,392						5.47						2.34						343						103						240						181						59
长期债务			43,353						31,381						4.51						2.43						491						190						301						208						93
计息负债总额			350,380						322,828						3.02						0.77						2,665						624						2,041						1,848						193
无息存款			118,905						146,041
其他负债			15,107						13,227
股东权益			63,312						63,510
总负债和股东权益			$	547,704					$	545,606
平均利差															2.09		%				2.86		%
NIM/净利息收入--应税等值															2.95		%				3.12		%				$	3,621					$	3,783					$	(162)					$	(45)					$	(117)
应税等值调整																											$	57					$	38
备注：存款总额			$	401,038					$	420,096					1.81		%				0.31		%				$	1,831					$	331					$	1,500

(1)表示每日平均余额。不包括公允价值对冲的基数调整。

(2)收益率是根据联邦税率在TE的基础上公布的。利息的变化并不完全是由于利率或交易量的变化，而是根据每一项的按比例绝对美元金额进行分配的。利息收入包括一定的手续费、递延成本和股息。

(3)包括现金等价物、银行的计息存款、FHLB股票和其他盈利资产。

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表1-2：应税等值净利息收入和费率/数量分析
截至9月30日的9个月， (百万美元)			平均余额(1)												年化收益率/利率(2)												收入/支出												增加 (12月)						由于以下原因而发生更改
			2023						2022												2023						2022															2023						2022															费率						卷
资产
AFS和HTM证券(按摊销成本计算)：
美国财政部			$	11,039					$	10,457											1.14		%				0.84		%										$	94					$	66											$	28					$	24					$	4
GSE			334						557												2.83						2.19												8						8												—						3						(3)
机构MBS			122,473						133,338												2.27						1.87												2,085						1,870												215						376						(161)
国家和政治分区			424						380												4.12						3.82												13						11												2						1						1
非机构MBS			3,846						4,112												2.33						2.29												67						71												(4)						1						(5)
其他			23						51												5.34						3.46												1						1												—						1						(1)
总证券			138,139						148,895												2.19						1.82												2,268						2,027												241						406						(165)
赚取利息的交易性资产			4,759						5,784												6.54						3.67												234						160												74						106						(32)
其他盈利资产(3)			29,872						19,924												5.13						1.24												1,147						184												963						831						132
扣除非劳动收入后的贷款和租赁：
工商业			165,231						145,566												6.26						3.42												7,732						3,725												4,007						3,447						560
克雷			22,736						22,765												6.64						3.52												1,135						606												529						530						(1)
商业性建筑			5,994						5,196												7.54						3.80												332						140												192						166						26
住宅抵押贷款			56,291						50,180												3.76						3.58												1,589						1,346												243						71						172
房屋净值			10,483						10,755												7.22						4.68												566						376												190						200						(10)
间接自动			26,381						26,888												5.99						5.47												1,182						1,101												81						102						(21)
其他消费者			28,242						25,930												7.10						6.15												1,500						1,193												307						195						112
学生			3,280						6,310												6.92						4.54												170						214												(44)						84						(128)
信用卡			4,836						4,721												11.51						9.29												416						328												88						80						8
贷款和租赁合计HFI			323,474						298,311												6.04						4.04												14,622						9,029												5,593						4,875						718
LHFS			1,727						3,167												6.25						3.82												81						91												(10)						42						(52)
贷款和租赁总额			325,201						301,478												6.04						4.04												14,703						9,120												5,583						4,917						666
盈利资产总额			497,971						476,081												4.92						3.22												18,352						11,491												6,861						6,260						601
非盈利性资产			59,703						64,673
总资产			$	557,674					$	540,754
负债与股东权益
计息存款：
查息			$	104,053					$	112,058											1.93						0.26												1,501						215												1,286						1,303						(17)
货币市场与储蓄			139,305						145,953												1.91						0.20												1,991						220												1,771						1,781						(10)
定期存款			35,189						14,840												3.68						0.25												970						27												943						858						85
有息存款总额			278,547						272,851												2.14						0.23												4,462						462												4,000						3,942						58
短期借款			24,317						11,356												5.13						1.68												932						143												789						507						282
长期债务			52,663						32,646												4.41						1.88												1,739						459												1,280						879						401
计息负债总额			355,527						316,853												2.68						0.45												7,133						1,064												6,069						5,328						741
无息存款			124,533						146,862
其他负债			14,446						12,448
股东权益			63,168						64,591
总负债和股东权益			$	557,674					$	540,754
平均利差																					2.24		%				2.77		%
NIM/净利息收入--应税等值																					3.01		%				2.93		%										$	11,219					$	10,427											$	792					$	932					$	(140)
应税等值调整																																							$	162					$	92
备注：存款总额			$	403,080					$	419,713											1.48		%				0.15		%										$	4,462					$	462											$	4,000

(1)表示每日平均余额。不包括公允价值对冲的基数调整。

(2)收益率是根据联邦税率在TE的基础上公布的。利息的变化并不完全是由于利率或交易量的变化，而是根据每一项的按比例绝对美元金额进行分配的。利息收入包括一定的手续费、递延成本和股息。

(3)包括现金等价物、银行的计息存款、FHLB股票和其他盈利资产。

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信贷损失准备

信贷损失准备金为4.97亿美元，而2022年第三季度为2.34亿美元。本季度的净撇账率为0.51%，比上一季度上升了24个基点。

•本季度拨备支出的增加主要反映了津贴的增加和净冲销的增加。

•与2022年第三季度相比，净冲销率上升，原因是CRE、商业和工业以及间接汽车投资组合的冲销增加。

截至2023年9月30日的9个月，信贷损失准备金为15亿美元，而2022年同期为3.1亿美元。本期的净撇账率为0.47%，较上期上升22个基点。

•本期拨备支出增加主要是因为津贴增加和净冲销增加。

•与上一季度相比，净撇账率上升，原因是商业和工业、中央空调、间接汽车、其他消费和信用卡投资组合的撇账增加，以及学生贷款组合的出售。

有关ACL的更多讨论，请参阅“备注5.贷款和ACL”。

非利息收入

非利息收入是Truist财务业绩的重要贡献者。管理层专注于使收入来源多样化，以减少Truist对传统利差利息收入的依赖，因为某些基于费用的活动在利率变化期间是相对稳定的收入来源。下表提供了Truist的非利息收入细目：

表2：非利息收入
			截至9月30日的三个月，												更改百分比						截至9月30日的9个月，												更改百分比
(百万美元)			2023						2022						2023年与2022年						2023						2022												2023年与2022年
保险收入			$	793					$	725					9.4		%				$	2,541					$	2,277											11.6		%
财富管理收入			343						334						2.7						1,012						1,014												(0.2)
投资银行和交易收入			185						222						(16.7)						657						738												(11.0)
押金手续费			152						263						(42.2)						641						769												(16.6)
信用卡和支付相关费用			238						241						(1.2)						704						699												0.7
抵押贷款银行收入			102						122						(16.4)						343						343												—
与贷款有关的费用			102						80						27.5						294						265												10.9
经营租赁收入			63						66						(4.5)						194						190												2.1
证券收益(亏损)			—						(1)						NM						—						(71)												NM
其他收入			130						50						160.0						249						268												(7.1)
非利息收入总额			$	2,108					$	2,102					0.3						$	6,635					$	6,492											2.2

与2022年第三季度相比，非利息收入相对稳定，原因是其他收入和保险收入较高，但存款服务费较低以及投资银行和交易收入较低部分抵消了这一影响。

•其他收入增加的主要原因是，某些股权投资的收入增加，以及为某些退休后福利而持有的投资收入增加(这主要被较高的人事费用抵消)。

•保险收入的增长主要是由于6.3%的有机增长和收购。

•存款服务费减少主要是由于存款服务费协议修订导致客户退款应计费用减少8700万美元，以及透支费用减少。

•由于结构性房地产收入减少，投资银行和交易收入减少，但合并和收购活动增加以及股权来源增加部分抵消了这一影响。

与2022年同期相比，截至2023年9月30日的9个月的非利息收入增加了1.43亿美元，增幅为2.2%，这是由于保险收入增加，但存款、投资银行和交易收入以及其他收入的服务费下降部分抵消了这一增长。上一季度包括7100万美元的证券损失和7400万美元的非控股股权赎回收益(包括在其他收入中)。

•保险收入的增长主要是由于6.8%的有机增长和收购。

•存款服务费减少的主要原因是前述服务费协议的修订以及透支费的减少。

•由于结构性房地产收入减少，投资银行和交易收入减少，但被较高的合并和收购费用以及较高的股票和债券发行所部分抵消。

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•其他收入减少的主要原因是衍生抵押品相关成本上升，以及前述非控制股权赎回收益，但部分被为某些退休后福利而持有的投资收入增加所抵消(这主要被较高的人事费用所抵消)。

非利息支出

下表提供了Truist的非利息支出细目：

表3：非利息支出
			截至9月30日的三个月，												更改百分比						截至9月30日的9个月，												更改百分比
(百万美元)			2023						2022						2023年与2022年						2023						2022												2023年与2022年
人事费			$	2,200					$	2,116					4.0		%				$	6,637					$	6,269											5.9		%
专业费及外判加工			317						352						(9.9)						983						1,064												(7.6)
软件费用			238						225						5.8						689						691												(0.3)
入住费净额			180						176						2.3						543						565												(3.9)
无形资产摊销			130						140						(7.1)						397						420												(5.5)
设备费用			97						122						(20.5)						299						354												(15.5)
市场营销和客户开发			78						105						(25.7)						235						282												(16.7)
经营租赁折旧			43						45						(4.4)						133						140												(5.0)
监管成本			77						52						48.1						225						131												71.8
与合并和重组有关的费用			75						62						21.0						192						399												(51.9)
其他费用			312						218						43.1						853						552												54.5
总非利息支出			$	3,747					$	3,613					3.7						$	11,186					$	10,867											2.9

与2022年第三季度相比，非利息支出增加了1.34亿美元，增幅为3.7%，这是由于人员支出、其他支出和监管成本上升，但部分被较低的专业费用以及外部加工和营销以及客户开发所抵消。与合并有关的费用，包括与合并有关的费用和重组费用，以及与合并有关的增量运营费用减少了7700万美元，这主要是由于完成了与合并有关的活动。调整后的非利息支出(不包括与合并相关的成本、无形资产摊销和提前清偿债务的损益)增加2.21亿美元，增幅为6.7%。

•由于对队友的投资提高了Truist的最低工资，收购的影响，以及对创收业务和企业技术的投资，以及退休后其他福利支出的增加(这几乎完全被更高的其他收入抵消)，导致人员支出增加。这些增长部分被养老金支出减少和激励措施减少所抵消。

•其他支出增加的主要原因是养老金支出增加(主要是由于计划资产减少)，其中包括与修订存款服务费协议以及解决某些诉讼事项相关的7000万美元成本，其中包括解决USAA远程存款捕获专利侵权诉讼的和解和专利许可协议，但部分被较低的营业亏损所抵消。

•监管成本增加的主要原因是FDIC的存款保险评估率上升。

•专业费用和外部加工费用减少，原因是与合并有关的前期增加的运营费用，但被更高的企业技术和其他投资部分抵消。

•与前一年相比，由于市场营销减少，营销和客户开发减少。

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与2022年同期相比，截至2023年9月30日的9个月的非利息支出增加了3.19亿美元，增幅为2.9%，原因是人员支出、其他支出和监管成本上升，但与合并和重组相关的费用、专业费用和外部加工费用、设备费用以及营销和客户开发费用的下降部分抵消了这一增长。由于完成了与合并相关的活动，与合并相关的费用和重组费用以及与合并相关的增量运营费用分别减少了2.07亿美元和4.09亿美元。上一季度还包括赎回FHLB预付款3900万美元的收益。调整后的非利息支出增加了9.15亿美元，增幅为9.5%，其中不包括与合并相关的成本、无形资产的摊销以及提前清偿债务的损益。

•由于对队友的投资提高了Truist的最低工资，收购的影响，对创收业务和企业技术的投资，以及退休后更高的其他福利支出(几乎完全被更高的其他收入抵消)，人员支出增加，但部分被较低的养老金支出所抵消。

•其他支出增加的主要原因是养老金支出增加(主要是由于计划资产减少)，其中包括与修订存款服务费协议以及解决某些诉讼事项相关的7000万美元成本，其中包括解决USAA远程存款捕获专利侵权诉讼的和解和专利许可协议，但部分被较低的营业亏损所抵消。

•监管成本增加的主要原因是FDIC的存款保险评估率上升。

•专业费用和外协加工费用减少，原因是与合并有关的前期增加的运营费用，但被更高的企业技术和其他投资部分抵消。

•由于某些与技术相关的设备退役，设备费用减少。

•与前一年相比，由于市场营销减少，营销和客户开发费用减少。

与合并和重组有关的费用

下表汇总了与合并和重组有关的费用以及相关的应计项目。2023年与合并和重组相关的成本主要反映各种重组举措，包括遣散费和其他福利成本以及与退出设施相关的成本。

表4：与合并和重组有关的应计活动
			截至2023年9月30日的三个月																														截至2023年9月30日的9个月
(百万美元)			2023年7月1日的应计项目						费用						已利用						2023年9月30日的应计项目																														2023年1月1日的应计项目						费用						已利用						2023年9月30日的应计项目
遣散费和与人员有关的费用			$	18					$	60					$	(61)					$	17																													$	9					$	139					$	(131)					$	17
入住率和设备			—						5						(5)						—																														—						35						(35)						—
专业服务			—						4						(4)						—																														12						7						(19)						—
其他			2						6						(6)						2																														5						11						(14)						2
总计			$	20					$	75					$	(76)					$	19																													$	26					$	192					$	(199)					$	19

所得税拨备

所得税准备金为#美元。245截至2023年9月30日的三个月为10万美元，而3632022年同一季度为1.2亿美元。截至2023年9月30日的三个月的实际税率为17.2百分比与18.2%为上一季度。与2022年第三季度相比，实际税率有所下降，主要是由于全年预测有效税率的下降，部分被个别税目的变化所抵消。

截至2023年9月30日的9个月，所得税拨备为9.26亿美元，而2022年同期为11亿美元。截至2023年9月30日和2022年9月30日的9个月的有效税率分别为18.6%和18.8%。

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细分结果

Truist在三个部门运营和衡量业务活动：消费者银行和财富部门、企业和商业银行部门以及保险控股部门，职能活动包括其他部门、财政部和企业部门。公司的业务部门结构以管理层评估财务信息的方式以及所提供的产品和服务或所服务的客户类型为基础。

2023年第一季度，Truist将包括AFCO Credit Corporation和CAFO Holding Company在内的Prime Rate Premium Finance Corporation从IH部门重新调整为C&CB部门。对上期业绩进行了修订，以符合当前的列报方式。在2023年第二季度，Truist更新了其细分成本分配方法。2023年第一季度的结果已修订，以符合当前的列报方式。管理层得出结论，对2022年的影响不是实质性的。

在本公司于2023年4月3日出售IH 20%的普通股股权的同时，IH向本公司发行了50亿美元的8.25%的强制赎回优先股，以及在部门间利息收入(支出)净额中报告的可完全分配给本公司的相关利息支出。

同样与同一交易相关的是，IH从一个法人实体重组为有限责任公司，这样每个成员都能从IH的税前收入中分得一份，并从2023年第二季度开始，公司通过OT&C确认其相关所得税拨备。本公司根据IH以前的法人实体地位，选择不对这一变化的前期进行重述。在截至2023年9月30日的三个月和九个月中，该公司分别确认了3000万美元和8400万美元的与OT&C的IH相关的税收拨备。2023年第三季度，IH确认了某些州司法管辖区对合伙企业和有限责任公司征收所得税的300万美元税款。

见“附注18.经营部分”和“附注21”。在Truist截至2022年12月31日的年度Form 10-K年度报告中，披露与Truist的可报告业务部门相关的更多信息，包括与运营结果相关的更多细节。非利息收入和非利息支出的波动在上面的非利息收入和非利息支出部分中有更充分的讨论。

表5：按可报告分部分列的净收入
			截至9月30日的三个月，																		更改百分比						截至9月30日的9个月，																		更改百分比
(百万美元)			2023						2022												2023年与2022年						2023						2022												2023年与2022年
个人银行与财富			$	834					$	996											(16.3)		%				$	2,771					$	2,641											4.9		%
企业和商业银行业务			892						1,186												(24.8)						2,773						3,183												(12.9)
保险控股			17						85												(80.0)						279						401												(30.4)
其他，财政部和企业			(560)						(630)												11.1						(1,780)						(1,640)												(8.5)
Truist金融公司			$	1,183					$	1,637											(27.7)						$	4,043					$	4,585											(11.8)

个人银行与财富

CB&W在2023年第三季度的净收入为8.34亿美元，与2022年第三季度相比减少了1.62亿美元。

•分部净利息收入减少2,500万美元，主要是由于平均存款余额减少、贷款利差减少和平均贷款余额减少，但部分被存款融资信贷增加所抵消。

•信贷损失准备金减少了3500万美元，反映了拨备的发放，而早期包括拨备的增加，部分被间接汽车和其他消费者投资组合中较高的冲销所抵消。

•与上一季度相比，非利息收入减少了8000万美元，这主要是由于存款服务费协议修订导致客户退款应计费用导致的存款服务费减少，以及透支费用的减少，但部分抵消了住宅抵押贷款收入和财富经纪费用和佣金的增加。

•与上一季度相比，非利息支出增加了1.35亿美元，原因是公司技术、风险和运营支持费用增加，以及养老金成本和FDIC存款保险评估费率上升，但营销和客户开发、专业费用和外部加工费用的下降部分抵消了这一增长。

与2022年第三季度相比，2023年第三季度CB&W用于投资的平均贷款和租赁减少了37亿美元，降幅为2.6%，这主要是由于2023年第二季度末出售了学生贷款组合以及间接汽车余额的减少，但住宅抵押贷款、服务金融和谢菲尔德余额的增加部分抵消了这一下降。

与2022年第三季度相比，2023年第三季度CB&W平均总存款减少148亿美元，降幅5.9%，主要是由于计息支票、货币市场和储蓄以及无息存款的减少，部分被定期存款的增加所抵消。

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企业和商业银行业务

C&CB在2023年第三季度的净收入为8.92亿美元，比2022年第三季度减少了2.94亿美元。

•与上一季度相比，该部门的净利息收入持平。

•信贷损失准备金增加3.02亿美元，反映出本季度商业和工业贷款的冲销、拨备增加和贷款增长，以及前一季度拨备的发放。

•与上一季度相比，非利息收入减少了6100万美元，主要原因是结构性房地产费用和商业抵押贷款收入下降，但贷款相关费用、并购活动和股权发行的收入增加，部分抵消了这一下降。

•与上一季度相比，非利息支出增加了4600万美元，这主要是由于公司技术费用以及与合并和重组相关的费用增加，但部分被公司营销费用的下降所抵消。

与2022年第三季度相比，2023年第三季度C&CB平均持有的投资贷款增加了123亿美元，增幅为7.3%，这主要是由于核心商业和工业贷款的增加。

与2022年第三季度相比，2023年第三季度C&CB的平均总存款减少了162亿美元，降幅为11%，这主要是由于平均无息存款的下降，部分被货币市场和储蓄的增加所抵消。

保险控股

2023年第三季度的净收入为1700万美元，与2022年第三季度相比减少了6800万美元。

•分部净利息收入减少9,100万美元，主要是由于IH资本重组导致新的公司间强制可赎回优先股的利息支出应计。

•非利息收入增加了7000万美元，主要是由于持续的有机增长和收购。

•非利息支出增加了7300万美元，主要是由于收购的影响，对新员工和队友的投资，绩效驱动的激励支出，以及更高的专业费用和外部处理。

其他，财政部和企业

2023年第三季度，OT&C净亏损5.6亿美元，而2022年第三季度净亏损6.3亿美元。

•分部净利息收入减少7,100万美元，主要是由于国库融资和其他分部存款的融资信贷利率上升，但被其他分部的融资费用以及较高利率环境产生的现金余额和证券的利息收入部分抵消。

•信贷损失拨备与上一季度持平。

•非利息收入增加7700万美元，主要是因为退休后某些福利的投资收入增加(这主要被较高的人事费用所抵消)。

•与上一季度相比，非利息支出减少了1.2亿美元，这主要是因为与合并相关的增量运营支出减少，以及用于公司技术项目支持的其他部门的信贷减少，但部分抵消了这一下降，这是由于与修订存款服务费协议以及解决某些诉讼事项相关的成本导致的运营冲销增加，其中包括解决USAA远程存款捕获专利侵权诉讼的和解和专利许可协议、专业费用以及不包括与合并相关的成本的外部加工和人员支出。

2023年的9个月与2022年的9个月

个人银行与财富

截至2023年9月30日的9个月，CB&W的净收入为28亿美元，比上年同期增加1.3亿美元，增幅为4.9%。

•该部门的净利息收入增加了9.19亿美元，这是由于较高的利率环境和较高的平均贷款对存款产生了有利的融资信贷，但部分被较高的融资成本、较低的平均存款和较低的购买会计增值所抵消。

•信贷损失准备金增加1.9亿美元，反映出间接汽车和其他消费者投资组合的冲销增加、本期建立的准备金以及较早时期的准备金释放。第二季度学生贷款出售的影响对拨备的影响为净中性。

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•非利息收入减少1.21亿美元，主要原因是存款服务费协议修订导致客户退款应计费用所带动的存款服务费费用减少，以及早期非控制股权的赎回收益，但被本期较高的抵押贷款银行收入部分抵消。

•非利息支出增加4.32亿美元，主要是由于企业技术成本、工资支出、养老金成本、企业风险和运营支持支出以及FDIC存款保险评估利率上升，但营销和客户开发、专业费用和外部加工、运营亏损和无形资产摊销较低部分抵消了这一增长。

截至2023年9月30日的9个月，CB&W平均持有的投资贷款和租赁与上年同期相比增加了53亿美元，增幅3.9%，主要是由于住宅抵押贷款和服务金融贷款的增加，但部分被2023年第二季度学生贷款组合的出售所抵消。

截至2023年9月30日的9个月，CB&W平均总存款比上年同期减少168亿美元，降幅6.5%，主要原因是平均计息支票、货币市场和储蓄以及无息存款减少，部分被定期存款增加所抵消。

截至2023年9月30日，Truist Wealth管理的资产为1,880亿美元，与前一年相比增加了140亿美元，增幅为8.2%，这主要是由于市场上涨和正的净资产流动。

企业和商业银行业务

截至2023年9月30日的9个月，C&CB的净收入为28亿美元，与上年同期相比减少了4.1亿美元，降幅为12.9%。

•分部净利息收入增加8.19亿美元，主要是由于存款的资金信贷增加和平均贷款余额增加，但部分被较低的购买会计增加所抵消。

•信贷损失准备金增加了10亿美元，反映了当期准备金的增加、较高的冲销和贷款增长以及较早时期的准备金发放。

•非利息收入减少1.98亿美元，主要原因是结构性房地产费用下降、衍生抵押品相关成本上升以及商业抵押贷款收入下降，但这部分被合并和收购费用、贷款相关费用和股权发行增加所抵消。

•非利息支出增加了1.91亿美元，主要是由于公司技术费用、与合并相关的和重组费用、人员费用和FDIC保险费用增加，但部分被公司营销费用的下降所抵消。

在商业和工业组合贷款增加的推动下，截至2023年9月30日的9个月，C&CB用于投资的平均贷款和租赁与上年同期相比增加了197亿美元，增幅为12%。

截至2023年9月30日的9个月，C&CB平均总存款较上年同期减少140亿美元，降幅为9.6%，主要原因是平均无息存款减少，但部分被货币市场和储蓄的增加所抵消。

保险控股

截至2023年9月30日的9个月，公司净收入为2.79亿美元，较上年同期减少1.22亿美元，降幅为30%。

•分部净利息收入减少1.69亿美元，主要是由于IH的资本重组导致新的公司间强制可赎回优先股的利息支出应计。

•非利息收入增加了2.67亿美元，主要是由于持续的有机增长和收购。

•非利息支出增加3.12亿美元，主要原因是收购的影响、对新员工和队友的投资、业绩驱动的激励费用以及更高的运营亏损准备金。

其他、财政部和企业

截至2023年9月30日的9个月，OT&C净亏损18亿美元，而去年同期净亏损16亿美元。

•部门净利息收入减少8.47亿美元，原因是存款对其他部门的资金信贷增加，以及国库资金利率上升，但由于贷款向其他部门的资金转移费用增加，以及较高利率环境推动的现金余额和证券组合收益增加，部分抵消了这一影响。

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•信贷损失准备金增加了1100万美元，反映了上一年的准备金释放以及本期建立的准备金。

•非利息收入增加1.95亿美元，主要原因是本期为某些退休后福利而持有的资产的估值变化，但这主要被较早时期的人员费用增加和证券销售亏损所抵消。

•非利息支出减少6.16亿美元，主要原因是与合并相关的增量运营支出减少，用于公司技术项目支持的其他部门的信贷减少，但被专业费用和外部加工、人员支出、与修订存款服务费协议相关的成本导致的运营冲销以及某些诉讼事项的和解(包括解决USAA远程存款捕获专利侵权诉讼的和解和专利许可协议)以及前一年FHLB预付款的赎回收益部分抵消。

财务状况分析

投资活动

截至2023年9月30日，证券投资组合总额为1,201亿美元，而2022年12月31日为1,295亿美元。截至2023年9月30日和2022年12月31日，美国财政部、GSE和机构MBS占总证券投资组合的97%。虽然投资组合的绝大多数仍然是机构MBS证券，但该公司也持有AAA级的非机构MBS，因为这些证券的风险调整后的回报比机构MBS更具吸引力。

•这一减少包括2023年94亿美元的付款和到期日。

•截至2023年9月30日，根据摊销成本，41%的投资证券组合被归类为持有至到期。

•截至2023年9月30日和2022年12月31日，剔除掉期的影响，证券组合中约5.7%为浮动利率。

•不包括掉期的影响，AFS证券组合的有效存续期在2023年9月和2023年9月31日分别为5.8年和6.2年。HTM证券组合于2023年9月、2023年9月及2022年12月31日的有效存续期分别为7.0年及7.3年。

借贷活动

下表列出了平均贷款和租赁的构成：

表6：平均贷款和租赁
						截至三个月
(百万美元)						2023年9月30日						2023年6月30日						2023年3月31日						2022年12月31日						2022年9月30日
商业广告：
工商业						$	164,022					$	166,588					$	165,095					$	159,308					$	152,123
克雷						22,812						22,706						22,689						22,497						22,245
商业性建筑						6,194						5,921						5,863						5,711						5,284
消费者：
住宅抵押贷款						56,135						56,320						56,422						56,292						53,271
房屋净值						10,243						10,478						10,735						10,887						10,767
间接自动						24,872						26,558						27,743						28,117						28,057
其他消费者						28,963						28,189						27,559						27,479						26,927
学生						—						4,766						5,129						5,533						5,958
信用卡						4,875						4,846						4,785						4,842						4,755
平均贷款和租赁合计HFI						$	318,116					$	326,372					$	326,020					$	320,666					$	309,387

与上一季度相比，平均持有的投资贷款减少了83亿美元，降幅为2.5%，这主要是由于2023年第二季度末出售了学生贷款组合，以及较低回报组合的资产负债表优化。不包括学生贷款销售，用于投资的平均贷款与上一季度相比下降了1.1%。

•平均商业贷款减少1.1%，原因是商业和工业贷款组合减少。

•平均消费贷款下降4.8%，原因是学生贷款组合的出售和间接汽车产量的下降，但其他消费组合(服务金融和谢菲尔德)较高回报的销售点贷款的增长部分抵消了这一下降。

截至2023年9月30日和2022年12月31日，53%的贷款和租赁HFI是浮动利率。

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资产质量

下表汇总了资产质量信息：

表7：资产质量
(百万美元)			2023年9月30日						2023年6月30日						2023年3月31日						2022年12月31日						2022年9月30日
NPAS：
不良贷款：
工商业			$	561					$	562					$	394					$	398					$	443
克雷			289						275						117						82						5
商业性建筑			29						16						1						—						—
住宅抵押贷款			132						221						233						240						227
房屋净值			123						129						132						135						132
间接自动			266						262						270						289						260
其他消费者			52						46						45						44						39
不良贷款总数HFI			1,452						1,511						1,192						1,188						1,106
持有待售贷款			75						13						—						—						72
非应计贷款和租赁总额			1,527						1,524						1,192						1,188						1,178
止赎的房地产			3						3						3						4						4
其他止赎财产			54						56						66						58						58
不良资产总额			$	1,584					$	1,583					$	1,261					$	1,250					$	1,240
逾期90天或以上且仍在累积的贷款：
工商业			$	15					$	36					$	35					$	49					$	44
克雷			—						—						—						1						1
商业性建筑			—						5						—						—						—
住宅按揭--政府担保			456						541						649						759						808
住宅按揭--无担保			30						23						25						27						26
房屋净值			9						7						10						12						9
间接自动			1						—						—						1						1
其他消费者			16						12						10						13						9
学生会保证			—						—						590						702						770
学生-不受保障			—						—						4						4						5
信用卡			47						38						38						37						36
逾期90天或以上且仍在累积的贷款总额			$	574					$	662					$	1,361					$	1,605					$	1,709
逾期30-89天且仍在累积的贷款：
工商业			$	98					$	142					$	125					$	256					$	162
克雷			28						38						34						25						15
商业性建筑			1						6						3						5						3
住宅按揭--政府担保			293						267						232						268						234
住宅按揭--无担保			270						254						259						346						300
房屋净值			61						56						65						68						67
间接自动			598						549						511						646						591
其他消费者			219						175						164						187						152
学生会保证			—						—						350						396						375
学生-不受保障			—						—						6						6						6
信用卡			68						63						56						64						52
逾期30-89天且仍在累积的贷款总额			$	1,636					$	1,550					$	1,805					$	2,267					$	1,957

截至2023年9月30日，不良资产总额为16亿美元，与2023年6月30日持平。截至2023年9月30日，不良贷款和投资租赁占投资贷款和租赁的0.46%，比2023年6月30日下降1个基点。

截至2023年9月30日，逾期90天或以上且仍在积累的贷款总额为5.74亿美元，与上一季度相比下降了8800万美元，占贷款和租赁的百分比为3个基点，这主要是由于政府担保的住宅抵押贷款下降。不包括政府担保贷款，截至2023年9月30日，逾期90天或以上且仍应计的贷款占贷款和租赁的比例为0.04%，与2023年6月30日持平。

截至2023年9月30日，逾期30-89天的贷款仍累计16亿美元，与上一季度相比增加了8600万美元，占贷款和租赁的百分比增加了4个基点，这主要是由于消费者投资组合的增加，部分被商业投资组合的减少所抵消。

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问题贷款包括不良贷款和逾期90天或以上但仍在累积的贷款，如表7所示。此外，对于商业投资组合部分，被评为特别提及或表现不达标的贷款被管理层密切监控为潜在的问题贷款。有关贷款的摊销成本基准、信贷质量指标以及与不良贷款有关的额外披露，请参阅“附注5.贷款和贷款额度”。

表8：资产质量比率
			2023年9月30日						2023年6月30日						2023年3月31日						2022年12月31日						2022年9月30日
贷款逾期30-89天，仍应计占贷款和租赁HFI的百分比			0.52		%				0.48		%				0.55		%				0.70		%				0.62		%
逾期90天或以上且仍应计的贷款占贷款和租赁HFI的百分比			0.18						0.21						0.42						0.49						0.54
不良贷款占贷款和租赁HFI的百分比			0.46						0.47						0.36						0.36						0.35
不良贷款占贷款和租赁总额的百分比(1)			0.48						0.47						0.36						0.36						0.37
NPAS占以下比例：
总资产(1)			0.29						0.29						0.22						0.23						0.23
贷款和租赁HFI加上止赎财产			0.48						0.49						0.38						0.38						0.37
按贷款和租赁HFI的百分比表示的ALL			1.49						1.43						1.37						1.34						1.34
ALL与不良贷款率			3.2x						3.0x						3.8x						3.7x						3.8x
逾期90天或以上且仍应计的贷款占贷款和租赁HFI的百分比，不包括政府担保(2)			0.04		%				0.04		%				0.04		%				0.04		%				0.04		%

(1)包括LHFS。

(2)这一资产质量比率已进行调整，以消除政府担保贷款的影响。管理层认为，将该等资产纳入这一资产质量比率会导致这一比率的扭曲，因为本金和利息的收取是有合理保证的，或者该比率可能无法与列报的其他期间或与没有政府担保的其他投资组合相比较。

表9：资产质量比率(续)
																																				截至/年初至今
						截至三个月																														截至9月9日的期间30个
						2023年9月30日						2023年6月30日						2023年3月31日						2022年12月31日						2022年9月30日						2023						2022
净冲销占平均贷款和租赁HFI的百分比：
商业广告：
工商业						0.17		%				0.23		%				0.15		%				0.08		%				0.02		%				0.18		%				0.02		%
克雷						1.31						0.62						0.09						0.19						(0.01)						0.68						(0.03)
商业性建筑						(0.03)						(0.02)						(0.04)						(0.06)						(0.10)						(0.03)						(0.07)
消费者：
住宅抵押贷款						0.05						(0.01)						—						(0.02)						0.01						0.01						(0.01)
房屋净值						(0.10)						(0.12)						(0.15)						(0.01)						(0.13)						(0.13)						(0.14)
间接自动						1.75						1.28						1.47						1.52						1.15						1.50						1.05
其他消费者						1.37						1.20						1.29						1.11						1.31						1.29						1.16
学生						—						8.67						0.42						0.34						0.40						4.40						0.34
信用卡						3.78						3.66						3.54						3.68						2.80						3.66						2.74
总计(1)						0.51						0.54						0.37						0.34						0.27						0.47						0.25
全部负债与净冲销的比率(2)						2.9x						2.6x						3.7x						4.1x						5.0x						3.1x						5.7x

比率按年计算，视情况而定。

(1)23季度包括学生贷款组合出售带来的12个基点的影响。

(2)剔除学生贷款冲销的影响，截至2023年6月30日，年化净冲销的ALL为3.4倍。

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下表介绍了与NPA相关的活动：

表10：NPA的前滚
(百万美元)						2023						2022
余额，1月1日						$	1,250					$	1,163
新的NPA						2,365						1,452
垫款和本金增加						648						307
处置止赎资产(1)						(449)						(331)
处置不良贷款(2)						(132)						(80)
冲销和损失						(708)						(332)
付款						(1,022)						(590)
转移到正在执行状态						(359)						(364)
其他，净额						(9)						15
期末余额，9月30日						$	1,584					$	1,240

(1)包括截至2023年9月30日和2022年9月30日的9个月分别记录的1.31亿美元和8700万美元的销售冲销和亏损。

(2)包括分别在截至2023年9月30日和2022年9月30日的9个月中记录的3100万美元的销售冲销和亏损和100万美元的销售净收益。

CRE与商业建筑

Truist指出，在当前环境下，中铁和商业建设投资组合有可能增加风险。Truist通过严格的风险管理和谨慎的客户选择保持高质量的投资组合。此外，本公司对大型CRE的风险敞口往往有更多的机构赞助，而本公司已减少对较小CRE的风险敞口。截至2023年9月30日，Truist的CRE和商业建筑投资组合为291亿美元。

截至2023年9月30日，我们的写字楼投资组合约占CRE和商业建筑贷款总额的17%，加权为A类物业。Truist在所有贷款组合中保持着严格的信用风险管理监督程序。在2023年期间，Truist对CRE办公室投资组合进行了多次审查。在此期间，这一投资组合中的不良贷款有所增加。

表11：CRE和按类型划分的商业建筑
			2023年9月30日												2022年12月31日
(百万美元)			LHFI						不良贷款						LHFI						不良贷款
CRE和商业建筑：
多个家庭			$	9,161					$	30					$	7,762					$	—
办公室			5,070						278						5,258						75
工业			4,846						3						4,329						—
零售			4,345						5						4,668						2
酒店			2,542						—						2,965						—
其他			3,115						2						3,543						5
总计			$	29,079					$	318					$	28,525					$	82

见“附注5.贷款和贷款”中有关中央贷款和商业建筑投资组合的更多信息，包括按起始年份和信用质量指标划分的贷款。

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ACL

下表列出了与ACL相关的练习：

表12：ACL中的活动
			截至三个月																														截至9月30日的9个月，
(百万美元)			2023年9月30日						2023年6月30日						2023年3月31日						2022年12月31日						2022年9月30日						2023						2022
期初余额(1)			$	4,879					$	4,761					$	4,649					$	4,455					$	4,434					$	4,649					$	4,695
信贷损失准备金			497						558						482						467						234						1,537						310
冲销：
工商业			(98)						(107)						(75)						(44)						(51)						(280)						(99)
克雷			(77)						(35)						(6)						(11)						—						(118)						(2)
商业性建筑			—						—						—						—						—						—						(1)
住宅抵押贷款			(8)						(1)						(1)						(1)						(4)						(10)						(8)
房屋净值			(4)						(2)						(2)						(6)						(3)						(8)						(7)
间接自动			(135)						(115)						(127)						(129)						(103)						(377)						(282)
其他消费者			(120)						(104)						(105)						(96)						(109)						(329)						(285)
学生			—						(103)						(5)						(5)						(7)						(108)						(17)
信用卡			(55)						(53)						(51)						(53)						(42)						(159)						(123)
总冲销			(497)						(520)						(372)						(345)						(319)						(1,389)						(824)
恢复：
工商业			28						13						13						14						43						54						73
克雷			2						—						1						1						—						3						7
商业性建筑			—						—						1						1						2						1						4
住宅抵押贷款			1						2						2						3						3						5						13
房屋净值			7						5						6						6						8						18						19
间接自动			25						31						26						21						21						82						70
其他消费者			20						20						17						17						21						57						62
学生			—						—						—						1						—						—						—
信用卡			9						9						9						8						8						27						26
总回收率			92						80						75						72						106						247						274
净冲销			(405)						(440)						(297)						(273)						(213)						(1,142)						(550)
其他(2)			(1)						—						(73)						—						—						(74)						—
期末余额			$	4,970					$	4,879					$	4,761					$	4,649					$	4,455					$	4,970					$	4,455
ACL：(1)
全部都是			$	4,693					$	4,606					$	4,479					$	4,377					$	4,205
RUFC			277						273						282						272						250
ACL总数			$	4,970					$	4,879					$	4,761					$	4,649					$	4,455

(1)不包括按摊销成本计提的与其他金融资产有关的信贷损失和拨备。

(2)2023年第一季度包括采用问题债务重组和Vintage披露会计准则的影响。

信贷损失准备金为50亿美元，其中包括47亿美元的贷款和租赁损失准备金和2.77亿美元的无资金承付款准备金。ALL比率为1.49%，较2023年6月30日上升6个基点。ALL涵盖了为投资持有的不良贷款和租赁的3.2倍，而2023年6月30日为3.0倍。截至2023年9月30日，ALL年化净冲销为2.9倍，而2023年6月30日为2.6倍。上一季度的年化净冲销总额受到与出售学生贷款组合有关的冲销的影响。剔除学生贷款冲销的影响，截至2023年6月30日，年化净冲销的ALL为3.4倍。

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下表显示了ALL的分配情况。津贴的全部数额可用于吸收任何类别的贷款和租赁中发生的损失。

表13：所有贷款总额按类别分配
			2023年9月30日																		2022年12月31日
(百万美元)			金额						每个类别中的%ALLL						每个类别的贷款百分比						金额						每个类别中的%ALLL						每个类别的贷款百分比
工商业			$	1,351					28.8		%				51.5		%				$	1,409					32.3		%				50.3		%
克雷			605						12.9						7.2						224						5.1						7.0
商业性建筑			165						3.5						2.0						46						1.1						1.8
住宅抵押贷款			301						6.4						17.7						399						9.1						17.4
房屋净值			86						1.8						3.2						90						2.0						3.3
间接自动			945						20.1						7.6						981						22.4						8.6
其他消费者			866						18.5						9.2						770						17.6						8.5
学生			—						—						—						98						2.2						1.6
信用卡			374						8.0						1.6						360						8.2						1.5
全部合计			4,693						100.0		%				100.0		%				4,377						100.0		%				100.0		%
RUFC			277																		272
ACL总数			$	4,970																	$	4,649

Truist监控其房屋净值贷款和由第二留置权担保的额度的表现，类似于其他消费贷款，并利用这些贷款特有的假设来确定必要的ALL。当第一个留置权持有人，无论是Truist还是其他金融机构，对借款人提起止赎程序时，Truist也会收到通知。当被告知第一留置权正在丧失抵押品赎回权的过程中时，Truist会获得估值，以确定是否有必要进行任何额外的冲销或准备金。此后，这些估值至少每年更新一次。

Truist对第一留置权违约状态的监控能力有限，除非第一留置权由Truist持有或履行。Truist根据历史经验估计第一留置权拖欠的第二留置权贷款的信用损失；这些信用损失的风险增加反映在ALL中。截至2023年9月30日，Truist持有或服务于其32%的第二留置权头寸的第一留置权。

其他资产

下表列出了其他资产的组成部分：

表14：截至期末的其他资产
(百万美元)			2023年9月30日						2022年12月31日
银行拥有的人寿保险			$	7,694					$	7,618
税收抵免和其他私募股权投资			7,449						6,825
预付养老金资产			5,964						4,539
DTA			3,545						3,027
应收账款			2,659						2,682
应计收益			2,335						2,265
租赁资产及相关资产			1,914						2,082
FHLB股票			1,284						1,279
ROU资产			1,112						1,193
预付费用			1,143						1,162
按公允价值计算的股权证券			330						898
衍生资产			749						684
其他			615						874
其他资产总额			$	36,793					$	35,128

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资助活动

存款

下表显示了平均存款：

表15：平均存款
						截至三个月
(百万美元)						2023年9月30日						2023年6月30日						2023年3月31日						2022年12月31日						2022年9月30日
无息存款						$	118,905					$	123,728					$	131,099					$	141,032					$	146,041
利息查询						101,252						102,105						108,886						110,001						111,645
货币市场与储蓄						139,961						138,149						139,802						144,730						147,659
定期存款						40,920						35,844						28,671						17,513						14,751
总平均存款						$	401,038					$	399,826					$	408,458					$	413,276					$	420,096

2023年第三季度的平均存款为4010亿美元，比上一季度增加了12亿美元，增幅为0.3%。

与上一季度相比，2023年第三季度平均无息存款下降3.9%，占总存款的29.6%，而2023年第二季度为30.9%，与去年同期相比为34.8%。平均定期存款上升14%，原因是零售客户定期存款增加，主要是因为从其他存款产品转移，以及经纪定期存款增加。平均经纪存款为330亿美元，比上一季度增加68亿美元。

Truist拥有非常细粒度的、基于关系的存款特许经营权。大约64%的存款是有保险或抵押的。真实的存款账户通常建立在长期关系的基础上，包括多种产品和服务。

截至2023年9月30日、2023年6月30日、2023年3月31日和2022年12月31日，未投保的存款估计金额分别为1,645亿美元、1,718亿美元、1,759亿美元和189.6美元，计算方法与Truist Bank的Call报告相同。从2022年12月31日到2023年6月30日，未投保存款的减少在很大程度上是由于商业客户在第一季度末选择多元化投资于货币市场共同基金或跨多家银行。这些资金外流主要是成本较高的非经营性存款。2023年第三季度未投保存款减少的主要原因是大额可转让存单到期。

借款

截至2023年9月30日，短期借款总额为235亿美元，比2022年12月31日增加了6300万美元。截至2023年9月30日的9个月，平均短期借款为243亿美元，占总资金的5.1%，而去年同期为114亿美元，占总资金的2.4%。

长期债务提供资金，其次是监管资本，主要由Truist和Truist Bank发行的优先票据和次级票据组成。截至2023年9月30日，长期债务总额为412亿美元，比2022年12月31日减少20亿美元。在截至2023年9月30日的九个月内，本公司拥有：

•45亿美元优先票据的到期和赎回。

•发行63亿美元固定利率至浮动利率的优先票据，利率在4.87%至6.05%之间，2027年6月8日至2034年6月8日到期。

•2023年第一季度发行的32亿美元FHLB浮动利率预付款的净赎回被第二季度和第三季度的赎回所抵消。

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股东权益

Truist的每股普通股账面价值和TBVPS如下表所示：

表16：每股普通股账面价值
(百万美元，每股数据除外，股票以千股为单位)						2023年9月30日						2022年12月31日
普通股每股普通股权益						$	41.37					$	40.58
非公认会计准则资本衡量标准：(1)
每股普通股有形普通股权益						$	19.25					$	18.04
有形普通股权益的计算：(1)
股东权益总额						$	62,007					$	60,537
更少：
优先股						6,673						6,673
非控制性权益						167						23
商誉和无形资产，递延税金净额						29,491						29,908
有形普通股权益						$	25,676					$	23,933
期末已发行普通股						1,333,668						1,326,829

(1)有形普通股权益和相关计量是非公认会计准则计量，不包括无形资产、递延税金净额及其相关摊销的影响。无论是收购的企业还是内部发展的企业，这些衡量标准都有助于持续评估企业的业绩。Truist的管理层使用这些指标来评估盈利能力、相对于资产负债表风险的回报和股东价值。

截至2023年9月30日，股东权益总额为620亿美元，比2022年12月31日增加了15亿美元。这一增长包括40亿美元的净收入和与IH少数股权出售有关的14亿美元的税后净额，部分被24亿美元的普通股和优先股息以及AOCI减少的20亿美元所抵消。Truist在2023年9月30日的每股普通股账面价值为41.37美元，而2022年12月31日的每股账面价值为40.58美元。2023年9月30日，Truist TBVPS为19.25美元，与2022年12月31日相比增长了6.7%。

风险管理

Truist维护由人员、流程和系统支持的全面风险管理框架，以识别、衡量、监控、管理和报告因其风险敞口和业务活动而产生的重大风险。有效的风险管理包括在以安全稳健的方式运营的同时优化风险和回报，并促进遵守适用的法律和法规。公司的风险管理框架促进与其风险偏好相一致的业务战略和目标的执行。

Truist开发并采用了一个风险框架，进一步指导业务职能识别、测量、响应、监控和报告组织可能面临的风险。风险分类推动内部风险衡量和监控，并使TRUIST能够清楚、透明地向利益相关者传达公司面临的潜在风险水平以及公司将风险管理到可接受水平的立场。

Truist致力于培养一种文化，支持在整个组织内识别和升级风险。所有团队成员都有责任维护公司的宗旨、使命和价值观，如果有任何与公司文化不符的活动或行为，鼓励他们直言不讳。真实的道德准则指导公司的决策，并告知队友如何在没有具体指导的情况下采取行动。

Truist为其商业运营中承担的风险寻求适当的回报。对风险承担活动进行评估和优先排序，以确定那些提供有吸引力的风险调整后收益的活动，同时保留资产价值和资本。

Truist的薪酬计划旨在考虑队友遵守并成功实施Truist的风险价值观和相关政策和程序。该公司的薪酬结构支持其核心价值观和健全的风险管理实践，以努力促进明智的冒险行为。

请参阅Truist截至2022年12月31日的Form 10-K年度报告，了解题为“风险管理”一节下的其他披露。

市场风险

市场风险是指由于投资组合、证券或其他金融工具的市场价值发生变化而对当前或预期收益、资本或经济价值造成的风险。市场风险源于金融市场风险因素或价格的水平、波动性或相互关系的变化，包括利率、信用利差、外汇汇率、股票和大宗商品价格。

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有效地管理市场风险对于实现Truist的战略财务目标至关重要。Truist最重要的市场风险敞口是其资产负债表中的利率风险；然而，市场风险也源于Truist业务部门的基础产品流动性风险、价格风险和波动性风险。利率风险源于利率变化的时机与与资产和负债相关的现金流的时机之间的差异(重新定价风险)；由于影响银行活动的不同收益率曲线之间利率关系的变化(基准风险)；由于不同期限的利率关系的变化(收益率曲线风险)；以及银行产品固有的与利率相关的期权(期权风险)。

有效的市场风险管理的主要目标是尽量减少市场风险因素的变化对净利息收入、净收益和资本的不利影响，并抵消按公允价值记录的某些资产和负债的价格变化风险。说实话，市场风险管理还包括企业范围内的IPV功能。

利率市场风险

作为一家金融机构，Truist面临着来自资产、负债和表外头寸的利率风险。为了尽可能保持净息差的稳定，Truist通过对其资产和负债进行战略重新定价，考虑到数量、期限和组合，积极管理其利率风险敞口。Truist主要使用两种方法来衡量和监控其利率风险：(I)基于利率的瞬时和渐进变化模拟净利息收入的可能变化；(Ii)基于利率的变化分析股权的经济价值。

该公司的模拟模型考虑了与提前还款趋势有关的假设，结合了市场数据和存款和贷款的内部历史经验，以及预定的到期日和付款，以及对经济和利率的预期前景。这些假设每月被审查和调整，以反映与Truist资产和负债适用的利率相比，当前利率的变化。该模型还考虑了Truist当前和未来的流动性状况、当前的资产负债表规模、预计的增长和/或收缩、短期需求的资金可获得性和资本维护。

存款贝塔(存款利率相对于市场利率变化的敏感度)是利率风险建模过程中的一个重要假设。Truist在确定其利率敏感性时，将存款贝塔假设应用于非到期计息存款账户。无到期日的计息存款账户包括利息支票账户、储蓄账户和没有合同到期日的货币市场账户。Truist在确定其利率敏感度时，对其计息账户的平均存款贝塔系数约为50%，这与Truist的长期预期一致。Truist还定期对包括无息存款在内的其他关键变量进行敏感性分析，以确定这些变量可能对公司的利率风险状况产生的影响。模拟模型的预测价值取决于假设的准确性，但管理层认为它为利率风险管理提供了有用的信息。

下表显示了假设利率如下文所述逐步变化，所显示的利率变化将对预计未来12个月的净利息收入产生的影响。

表17：利率敏感度模拟分析
利率情景																		净利息收入年化假设百分比变化
最优惠利率(Bps)的逐步变化						最优惠利率
						2023年9月30日						2022年9月30日						2023年9月30日						2022年9月30日
上涨100						9.50		%				7.25		%				(1.03)		%				0.37		%
上涨50						9.00						6.75						(0.67)						0.39
没有变化						8.50						6.25						—						—
下跌50						8.00						5.75						0.11						(1.77)
下跌100						7.50						5.25						0.29						(2.43)

净利息收入对负债很敏感，因为利率上升和量化紧缩导致存款减少，转向计息存款，存款贝塔系数更高。

表17中的利率假设存款组合不变。进一步从无息存款转向有息存款，将增加Truist资产负债表的负债敏感度。

管理层考虑资产负债表组合的变化对利率风险状况的影响。

下表显示了Truist的利率敏感性头寸的结果，假设在各种利率情景下，额外的活期存款损失以及管理的利率存款相对于当前预测的相关增加。出于本分析的目的，Truist将管理利率存款的增量贝塔系数建模为100%替换活期存款

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表18：存款组合敏感性分析
费率的渐变(Bps)						2023年9月30日的基本方案(1)						假设无息活期存款减少的结果
												200亿美元						400亿美元
上涨100						(1.03)		%				(1.81)		%				(2.58)		%
上涨50						(0.67)						(1.23)						(1.80)

(1)基本情景等于上表所示的2023年9月30日净利息收入的年化假设百分比变化。

Truist使用包括衍生品在内的金融工具来管理与证券、商业贷款、MSR、抵押贷款银行业务、长期债务和其他资金来源相关的利率风险。Truist利用衍生品为客户的交易提供便利，并将其作为相关对冲活动的一部分。截至2023年9月30日，Truist拥有未偿还的衍生金融工具，名义金额总计3798亿美元。有关其他披露，请参阅“附注16.衍生金融工具”。2023年第三季度，由于从伦敦银行同业拆借利率转换为SOFR，在中央结算机构进行的衍生品名义金额减少了1250亿美元。名义利率下降是由于2023年第二季度为维持LIBOR现金流而签订的短期LIBOR掉期到期，直至2023年6月30日逐步取消LIBOR参考利率。转换的所有剩余短期影响预计将在2023年第四季度到期。

Libor过渡

美元LIBOR的剩余期限于2023年6月30日停止发布。Truist及时向受影响的客户提供了有关停止后向新利率过渡的通知和信息。大多数合约在2023年7月和8月过渡到新的利率。少数合约使用期限较长的LIBOR利率，并将根据合同协议在2023年底(3个月LIBOR)或2024年初(6个月和12个月LIBOR)之前过渡。截至2023年9月，Truist已基本完成LIBOR过渡工作，主要利用SOFR替换率，并完成了正式的项目工作。

用于补救贷款协议的备用语言总体上与ARRC的建议一致，并包括使用“硬连线备用”语言，即在2023年6月30日之后将贷款过渡到基于SOFR的利率。对于没有备用语言的合同，Truist利用LIBOR法案和相应的避风港条款将这些贷款转移到SOFR。Truist的可调利率抵押贷款产品根据贷款人的自由裁量权和LIBOR法案的支持，有一致和足够的后备语言过渡到SOFR；因此，这些合同不需要补救。对于许多消费贷款组合，LIBOR过渡到LIBOR法案和FRB根据该法案颁布的规则中指定的SOFR利率，并受益于LIBOR法案的安全港条款。

参考LIBOR的衍生工具过渡至基于SOFR的替换利率，如ISDA协议中所述，该协议旨在通过本公司与其每一交易对手之间的双边修订，解决本公司与遵守该协议的交易对手之间的LIBOR后备问题，或根据LIBOR法案及其下由FRB颁布的规则建立。用于补救基于伦敦银行间同业拆借利率的衍生品的备用语言与ISDA出版物大体一致。

本公司的优先证券及本公司及真实银行的浮动利率票据指出，参考LIBOR已根据LIBOR法案及FRB根据该法案颁布的规则过渡至基于SOFR的利率。Truist宣布，根据伦敦银行同业拆借利率法案，这些证券将转移到3个月调整后的SOFR期限。有关使用LIBOR的优先股的信息，请参阅Truist的Form 10-K年度报告中的“注12.股东权益”。

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交易活动带来的市场风险

作为一家金融中介机构，Truist为客户提供了进入衍生品、外汇和证券市场的机会，这些市场都会产生市场风险。交易市场风险使用全面的风险管理方法进行管理，其中包括使用VaR衡量风险、压力测试和敏感度分析。在交易部门和综合投资组合层面，每天都会根据一套限制来监控风险指标，这旨在确保风险敞口与Truist的风险偏好一致。

根据市场风险规则，Truist还必须遵守基于风险的市场风险资本准则。

备兑交易头寸

受市场风险规则约束的备兑头寸包括交易资产和负债，特别是为短期转售或意图从实际或预期的短期价格变动中获利或锁定套利利润而持有的资产和负债。Truist的备兑头寸交易组合主要来自为公司客户提供的做市和承销服务，以及减少对冲活动的相关风险。以VaR衡量的交易组合主要包括四个备兑仓位的子投资组合：(I)信贷交易、(Ii)固定收益证券、(Iii)利率衍生工具及(Iv)股票衍生工具。作为不同资产类别的做市商，Truist的交易组合还包含其他子投资组合，包括外汇、贷款交易和大宗商品衍生品；然而，这些投资组合不会产生重大交易风险敞口。

所有交易头寸都有估值政策和方法。此外，这些头寸还需接受独立的价格核查。有关估值政策和方法的讨论，请参阅“附注16.衍生金融工具”、“附注15.公允价值披露”和“关键会计政策”。

证券化

截至2023年9月30日，受市场风险规则约束的表内证券化头寸的总市值为9100万美元，均为非机构资产支持证券头寸。根据市场风险规则的要求，本公司在购买前对每个证券化头寸进行尽职调查，以确定对估值和业绩有重大影响的特征，包括但不限于标的资产的交易结构和资产质量。证券化头寸受到Truist的全面风险管理框架的约束，该框架包括针对一系列限制进行日常监控。报告期内并无表外证券化头寸。

相关交易头寸

截至2023年9月30日，回补头寸的交易组合不包含任何相关交易头寸。

基于VaR的度量

VaR衡量给定头寸或头寸组合在特定置信度和时间范围内的潜在损失。Truist使用历史VaR方法来衡量和汇总其担保交易头寸的风险。出于风险管理的目的，VaR的计算基于历史模拟方法，并在99%的置信度水平下使用一天的持有期来衡量潜在的交易损失。出于市场风险规则的目的，公司使用10天持有期和99%的置信度来计算VaR。由于VaR方法的内在局限性，例如假设过去的市场行为预示着未来的市场表现，VaR只是用于衡量和管理市场风险的几个工具之一。其他用于积极管理市场风险的工具包括压力测试、情景分析和止损限制。

交易组合的VaR分布受到多种因素的影响，包括投资组合的规模和构成、市场波动性以及不同头寸之间的相关性。交易头寸组合的风险通常低于每个子投资组合的风险总和，因为在正常市场条件下，每个类别的风险部分抵消了对其他风险类别的敞口。下表总结了截至2023年9月30日和2022年9月30日的三个月和九个月的某些基于VaR的指标。截至2023年9月30日的三个月的平均一天和十天VaR指标较去年同期有所上升，主要是由于做市库存增加。

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表19：基于VaR的衡量标准
			截至9月30日的三个月，																								截至9月30日的9个月，
			2023												2022												2023												2022
(百万美元)			10天持有期						1天持有期						10天持有期						1天持有期						10天持有期						1天持有期						10天持有期						1天持有期
基于VAR的措施：
极大值			$	22					$	9					$	27					$	7					$	24					$	9					$	38					$	14
平均值			18						7						18						5						17						6						17						5
最低要求			15						5						13						4						10						4						6						3
期末			17						7						20						6						17						7						20						6
按风险类别划分的VaR：
利率风险									6												8												6												8
信用利差风险									6												7												6												7
股权价格风险									4												2												4												2
外汇风险									—												—												—												—
投资组合多元化									(10)												(11)												(10)												(11)
期末									6												6												6												6

强调基于VaR的措施

压力VaR是市场风险资本的另一个组成部分，它使用与基于VaR的衡量标准相同的内部模型来计算。压力VaR是在单尾、99%的置信度水平下在10天的持有期内计算的，并采用历史模拟方法，基于连续12个月的历史窗口选择，以反映公司交易组合的重大财务压力时期。下表总结了基于VaR的重点措施：

表20：基于VaR的重点措施--10天持有期
			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
(百万美元)			2023						2022						2023						2022
极大值			$	130					$	91					$	130					$	109
平均值			85						65						61						69
最低要求			44						48						25						40
期末			119						65						119						65

与前一年相比，在截至今年9月30日的9个月中，强调的VaR措施有所减少，主要是由于2023年多元化收益增加。

具体的风险措施

特定风险是对可能由广泛市场波动以外的风险因素(例如违约或事件风险)引起的特殊风险的衡量。《市场风险规则》提供了标准化计量方法下的固定风险权重，同时还允许采用基于模型的方法，但须经监管部门批准。Truist利用标准化计量方法计算市场风险监管资本的具体风险构成。因此，增量风险资本要求不适用。

VAR模型回溯测试

根据市场风险规则，本公司通过每日回溯测试，将担保头寸的每日交易损益合计(不包括手续费、佣金、准备金、净利息收入和盘中交易)与模型产生的相应每日基于VaR的衡量标准进行比较，以评估其VaR模型的准确性。如下图所示，在截至2023年9月30日的12个月内，全公司范围内没有出现VaR回溯测试例外情况。在此之前十二个月内全公司范围内的VaR回溯测试例外情况的总数被用来确定市场风险规则下基于VaR的资本要求的乘数。资本倍增系数从最小的三个增加到最大的四个，具体取决于例外情况的数量。所有公司范围内的VaR回溯测试例外情况都根据VaR模型的使用和表现进行了彻底的审查。资本乘数在过去12个月内并无变动。

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模型风险监督

MRO负责所有决策工具和模型的独立模型验证，包括交易市场风险模型。验证活动根据MRO政策进行，该政策结合了与模型概念合理性评估、持续监测和结果分析相关的法规指导。作为持续监测工作的一部分，定期审查所有交易风险模型的性能，以先发制人地应对金融市场的新发展，评估不断演变的建模方法，并确定潜在的模型改进。

压力测试

该公司使用一系列全面的压力测试技术来帮助监控交易部门的风险，并增强标准的每日VaR和其他风险限额报告。压力测试框架旨在量化极端但看似合理的压力情景的影响，这些情景可能导致巨大的意外损失。压力测试包括对历史重复和假想风险因素冲击的模拟。每个适用市场风险类别(利率风险、股票风险、汇率风险、信用利差风险和商品价格风险)内的所有交易头寸都包括在公司的全面压力测试框架中。管理层持续审查压力测试方案，并根据需要进行更新，以确保适当地捕获当前和新出现的风险。管理层还利用压力分析来支持公司的资本充足性评估标准。有关资本充足率的更多讨论，请参阅MD&A的“资本”部分。

流动性

流动资金指的是持续满足资金需求的能力，包括提取存款、偿还借款和其他债务，以及为贷款承诺提供资金。除了现金、现金等价物和AFS证券等流动资产的水平外，其他因素还影响满足流动性需求的能力，包括获得各种资金来源、保持借款能力、不断增长的核心存款、偿还贷款以及证券化或打包贷款以供出售的能力。

Truist监测在正常和紧张的市场条件下满足客户资金需求的能力。在考虑其流动性状况时，管理层根据客户核心资金、客户利率敏感型资金和国家市场资金评估Truist的资金组合。此外，管理层还会评估对利率敏感的资金来源的敞口，这些资金来源将在一年或更短时间内到期。管理层还衡量流动性需求，以应对真实银行30天的现金流出压力。为了确保强大的流动资金状况和遵守监管要求，管理层保持手头现金和高流动性未担保证券的流动资产缓冲。

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内部流动性压力测试

流动性压力测试旨在确保Truist和Truist银行拥有足够的流动性，以应对各种特定于机构和整个市场的不利情景。每个流动性压力测试情景都会应用已定义的假设，以执行不同计划范围内的流动性来源和使用。压力事件期间预期的流动性使用类型可能包括存款流失、合同到期日、减少无担保和有担保的资金，以及增加对无资金承诺的提取。为了缓解流动性外流，Truist已经确定了流动性来源；然而，在紧张的环境中，获得这些流动性来源的机会可能会受到影响。

Truist维持手头现金和高流动性无担保证券的流动性缓冲，足以满足预计的净压力现金流需求，并保持遵守监管要求。流动性缓冲由未担保的高流动性资产组成，Truist的流动性缓冲在构成上与LCR规则下的HQLA基本相同。

应急资金计划

Truist有一个应急资金计划，旨在确保流动性来源足以履行持续的义务和承诺，特别是在流动性收缩的情况下。该计划旨在检查和量化组织在各种内部流动性压力情景下的流动性，并定期进行测试，以评估该计划的可靠性。此外，该计划为管理层和其他队友提供了一个框架，以便在发生流动性收缩或预期发生此类事件时遵循。该计划涉及激活和决策的权力、流动性选择，以及关键部门在流动性收缩时的责任。

LCR和HQLA

LCR规则要求Truist and Truist Bank维持符合条件的HQLA金额，足以满足其在预期30个日历日压力期间的估计现金净流出总额。合资格的HQLA，用于计算LCR，是指满足LCR规则的操作要求的未支配HQLA的金额。Truist和Truist银行受第三类降低的LCR要求的约束。截至2023年9月30日的三个月，Truist平均加权合格HQLA为838亿美元，Truist的平均LCR为110%。

自2021年7月起，Truist开始受到实施NSFR的最终规则的约束，这些规则旨在确保银行组织在其资产构成和表外活动方面保持稳定的长期资金状况。2023年9月30日，Truist符合这一要求。

资金来源

管理层认为，目前的流动性来源足以满足Truist在表内和表外的债务。Truist通过客户存款、担保和无担保资本市场融资以及股东权益等多种资金来源为其资产负债表提供资金。Truist Bank的主要资金来源是客户存款。继续获得客户存款在很大程度上取决于公众对Truist Bank稳定性的信心，以及它在客户要求时将资金返还给客户的能力。

Truist Bank拥有多个不同的资金来源，以满足其流动性要求。这些来源包括通过发行优先或附属银行票据、机构存单、隔夜和定期联邦基金市场以及零售经纪存单从资本市场获得的无担保借款。Truist Bank还保持对有担保借款来源的访问，包括FHLB预付款、回购协议和FRB贴现窗口。可以质押可用的投资证券，以创造额外的担保借款能力。下表汇总了Truist Bank在FRB可用的担保借款能力和符合条件的现金：

表21：选定的流动性来源
(百万美元)			2023年9月30日						2022年12月31日
未使用的借用容量：
FRB			$	54,633					$	49,250
FHLB			23,615						20,770
可用投资证券(减记后)			73,010						85,401
可用担保借款能力			151,258						155,421
符合条件的现金在FRB			24,177						15,556
总计			$	175,435					$	170,977

截至2023年9月30日，Truist银行的可用担保借款能力约为一年或更短时间内批发融资到期额的3.5倍。Truist还能够通过抵押可用投资证券以获得FRB银行定期融资计划下抵押品的面值来增加资金来源。

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母公司

母公司为营运附属公司的主要资金来源。母公司的资产主要包括存放在信托银行的现金、对子公司的股权投资、对子公司的预付款和应收子公司票据。母公司的主要责任是支付长期债务。母公司的主要资金来源为子公司的股息和管理费、偿还子公司的垫款、发行股权和长期债务所得款项。母公司资金的主要用途为投资于附属公司、向附属公司提供垫款、向普通股及优先股股东支付股息、购回普通股，以及支付及不时潜在购回或赎回母公司或本行的长期债务的未偿还部分（按各相关系列的条款可能允许）。见“注22。母公司财务信息”在Truist的10-K表格截至2022年12月31日的年度报告中，有关子公司股息和债务交易的其他信息。

母公司的融资渠道对市场波动更为敏感。因此，Truist审慎地管理母公司的现金水平，以覆盖至少一年的预计现金流出，包括无资金的外部承诺、偿债、普通和优先股息以及预定债务到期日，而不受益于任何新的现金流入。Truist在预计的一年现金流出量之上保持了相当大的缓冲。在确定缓冲时，Truist考虑了普通股和优先股股息的现金需求，对附属公司的无资金承诺，作为Truist银行的力量来源，以及能够承受可能限制进入资本市场的持续市场中断。于2023年9月30日及2022年12月31日，母公司分别有42个月及37个月的手头现金可满足预计现金流出，而包括支付普通股股息则分别有25个月及22个月。

信用评级

信用评级是评级机构对本公司履行其财务承诺以及根据其发行条款偿还其证券和债务的能力的前瞻性意见。信用评级既影响借贷成本，也影响进入资本市场的机会。该公司的信用评级由评级机构持续监测，并随时可能发生变化。由于Truist寻求保持高质量的信用评级，管理层定期与主要评级机构会面，提供财务和业务最新情况，并讨论当前的前景和趋势。有关影响信用评级的因素和在公司信用评级下调情况下可能出现的潜在风险的更多信息，请参阅Truist截至2022年12月31日的10-K表格年度报告中的第1A项“风险因素”：公司信用评级和展望最近的变化包括：

•2023年3月31日，标普全球评级确认了Truist和Truist银行的评级，并将该等评级的前景从“正面”修订为“稳定”，理由是近期银行倒闭后市场波动加剧，通胀仍在上升，不确定性增加，经济前景面临更大的下行风险。这一前景变化是标普全球评级公司更广泛行动的一部分，该公司将其他三家美国大型银行的“积极”前景修正为“稳定”。

•2023年8月7日，穆迪投资者服务公司将Truist和Truist银行的长期评级和某些短期评级置于“降级审查中”，理由是Truist的资本化水平相对较低，尽管有所改善，以及资产负债管理方面的弱点。穆迪投资者服务公司（Moody's Investor Service）认为，美国银行业存款资金的稳定性已经下降，这反映在该机构决定降低美国的宏观形象上。

•2023年8月11日，DBRS，Inc.确认了Truist和Truist Bank的评级，并维持了“稳定”的评级展望，理由是Truist的高度规模和多元化的地区银行特许经营权，保守的风险状况，以及健全的流动性管理和资本水平。在确认评级时，DBRS，Inc.还指出，评级考虑到了更具挑战性的运营环境，以及融资成本和资产质量指标可能从当前水平恶化的预期，这对收益构成了一些压力，而且与信贷周期正常化相关的信用恶化将是可控的。

•2023年8月21日，S全球评级机构对Truist和Truist银行的评级予以肯定，并维持“稳定”的评级展望，指出Truist强大的市场地位和多元化的商业模式大大抵消了存款和利润率压力。S全球评级公司在考虑了证券的未实现亏损后，对Truist的资本充足率持负面看法，但也写道，Truist有盈利能力来建立资本充足率，并随着时间的推移支持特许经营的增长。

•在第三季度结束后，也就是2023年10月16日，惠誉评级肯定了Truist和Truist Bank的评级，并将评级展望从“稳定”修订为“负面”。在肯定Truist的评级时，惠誉评级提到了该公司多样化的收入模式、稳健的资产质量和预期的评级范围内的资本积累；然而，评级展望为负面反映了惠誉评级的观点，即Truist目前面临的收益压力比类似评级的同行要小。

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资本

维持适当的资本水平是一项管理优先事项，并定期受到监测。Truist与资本维持相关的主要目标是提供充足的资本以支持Truist符合董事会批准的风险偏好的风险状况，提供财务灵活性以支持未来的增长和客户需求，遵守相关法律、法规和监管指导，为Truist及其子公司实现最佳信用评级，保持其子公司的实力来源，并为股东提供具有竞争力的回报。基于风险的资本比率，包括CET1资本、一级资本和总资本，是根据与资本和风险加权资产的衡量相关的监管指导来计算的。

Truist定期对其资本水平进行压力测试，并被要求定期向银行监管机构提交公司的资本计划和压力测试结果。管理层定期在综合和银行层面上监测Truist的资本状况。在这方面，管理层的目标是将资本维持在高于内部资本限制的水平，即高于监管的“资本充足”最低标准。管理层已实施内部压力资本比率下限，以评估在替代资本行动的影响后计算的资本比率是否可能保持在内部最低水平之上。违反内部压力最低要求，促使人们重新审视Truist资本计划中计划采取的资本行动。

表22：资本要求
			最低资本						资本充裕												最低资本加压力资本缓冲(1)
									真理论者						真实的银行
CET1			4.5		%				北美						6.5		%				7.0		%
一级资本			6.0						6.0		%				8.0						8.5
总资本			8.0						10.0						10.0						10.5
杠杆率			4.0						北美						5.0						北美
补充杠杆率			3.0						北美						北美						北美

(1)反映了Truist在CCAR 2022过程中收到的SCB要求，即2022年10月1日至2023年9月30日适用的2.5%。从2023年10月1日开始，到2024年9月30日，Truist将在CCAR 2023流程中收到2.9%的SCB。

Truist的资本比率如下表所示：

表23：资本比率--Truist金融公司
(百万美元)						2023年9月30日						2022年12月31日
基于风险：						(初稿)
CET1						9.9		%				9.0		%
一级资本						11.4						10.5
总资本						13.5						12.4
杠杆率						9.2						8.5
补充杠杆率						7.8						7.3
风险加权资产						$	428,682					$	434,413

与资本充足银行的监管要求相比，资本比率仍然强劲。Truist在2023年第三季度宣布普通股股息为每股0.52美元。2023年第三季度的派息率为65%。Truist在2023年第三季度没有回购任何股票。

截至2023年9月30日，Truist的CET1比率为9.9%。自2023年6月30日以来的增长源于有机资本的产生和RWA的优化。

Truist完成了2023年CCAR流程，并收到了2023年10月1日至2024年9月30日期间2.9%的渣打银行要求。

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股票回购活动

表24：股份回购活动
(百万美元，每股数据除外，股票以千股为单位)			购买的股份总数(1)						每股平均支付价格(2)						作为公开宣布的计划的一部分购买的股份总数(3)						根据该计划可能尚未购买的股份的大约美元价值(3)
2023年7月1日至2023年7月31日			—						$	—					—						$	4,100
2023年8月1日至2023年8月31日			—						—						—						4,100
2023年9月1日至2023年9月30日			—						—						—						—
总计			—						$	—					—

(1)包括因行使股权薪酬计划下的股权奖励而交换或交出的股份。

(2)不包括佣金。

(3)董事会此前批准的回购授权已于2023年9月30日到期。

关键会计政策

Truist的会计和报告政策符合公认会计原则，并符合银行监管部门规定的会计和报告准则。Truist的财务状况和经营结果受到管理层应用的会计政策的影响，这些会计政策包括为得出资产和负债的账面价值以及为收入和费用报告的金额而做出的估计、假设和判断。应用这些政策时的不同假设可能会导致综合财务状况和/或综合经营业绩以及相关披露发生重大变化。特别容易受到重大变化影响的重大估计包括确定ACL；确定证券、MSR、LHFS、交易贷款、衍生资产和负债的公允价值；商誉和其他无形资产；所得税；以及养老金和退休后福利义务。了解Truist的会计政策是了解综合财务状况和综合经营结果的基础。在截至2022年12月31日的年度Form 10-K的Truist年度报告中，MD&A讨论了关键的会计政策。重要的会计政策和会计原则的变化以及新会计公告的影响在截至2022年12月31日的表格10-K的“附注1.列报基础”中进行了讨论。有关新会计声明的影响的披露载于本报告的“附注1.列报基础”。2023年期间，重大会计政策没有任何变化。

商誉及其他无形资产

截至10月1日，本公司每年进行商誉减值分析，如果事件或情况表明报告单位的公允价值更有可能低于其账面价值，则更频繁地进行商誉减值分析。在2023年第三季度，公司观察到其CB&W和C&CB报告部门的财务预测持续下降。该公司在考虑到行业相关因素(包括银行股价下跌)的情况下考虑了这种下降，得出的结论是其CB&W和C&CB报告部门已经发生了触发事件，因此Truist对截至2023年8月1日的这些报告部门进行了量化测试。Truist还选择与其他单位同时对IH报告单位进行定量测试。量化减值测试采用收益法(加权50%)和两种基于市场的方法：准则上市公司法(加权30%)和准则交易法(加权20%)来估计报告单位的公允价值。收益法利用贴现现金流分析。准则上市公司方法利用可比上市公司信息、关键估值倍数，并考虑与成本协同效应相关的市场控制溢价以及因获得对报告单位的控制权而产生的其他现金流收益，以及准则交易(如适用)。指导性交易方法对过去12个月内发生的非监管辅助交易使用市场可观察交易倍数，这内在地包含了与获得控制权的好处相关的溢价。

每个报告单位的具体投入和假设被纳入估值中，包括对未来现金流的预测、贴现率、基于可比上市公司信息的适用估值倍数以及指导交易信息。Truist还通过与其在合理时期内的市值的比较来评估报告单位的总估计公允价值的合理性，包括考虑预期的收购方费用协同效应、历史银行控制溢价和当前市场。

每个报告单位的多年财务预测是通过考虑几个输入和假设而制定的，例如净息差、预期信贷损失、非利息收入、非利息支出和所需资本。净利差和非利息支出的预测是CB&W和C&CB报告单位财务预测的最重要投入。根据管理层对每个报告单位最低预期终端增长率的评估，截至2023年8月1日，用于确定每个报告单位终端价值的长期增长率为3%。贴现率是根据资本资产定价模型估算的，该模型考虑了特定报告单位的无风险利率、市场风险溢价、贝塔系数和非系统风险调整。贴现率也是根据与每个报告单位的预计现金流有关的风险来调整的。截至2023年8月1日，CB&W、C&CB和IH报告单位的贴现率分别为12.5%、11.5%和10.0%。

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根据本公司的中期商誉减值测试，已确定截至2023年8月1日，CB&W、C&CB和IH报告单位的公允价值超过其各自的账面价值；然而，对于CB&W和C&CB报告单位，报告单位的公允价值超过其账面价值不到10%，表明这些报告单位的商誉可能存在减值风险。未来可能对CB&W和C&CB报告单位的公允价值产生负面影响的情况包括真实股价持续下跌、行业同行市盈率持续下降、适用贴现率上升以及报告单位的预测进一步恶化。

报告单位的估计公允价值对管理层估计和假设的变化高度敏感；因此，在某些情况下，这些假设的变化可能会影响报告单位的公允价值是否大于其账面价值。本公司围绕这些假设进行敏感性分析，以评估这些假设的合理性以及由此产生的估计公允价值。对CB&W和C&CB报告单位2023年8月1日的分析表明，如果贴现率分别增加120个基点和100个基点，报告单位的公允价值将低于其账面价值，导致商誉减值。最终，这些假设未来的潜在变化可能会影响报告单位的估计公允价值，并导致报告单位的公允价值低于其账面价值。此外，报告单位的账面价值可能会根据市场状况、报告单位基本构成的变化或这些报告单位的风险状况而发生变化，这可能会影响报告单位的公允价值是否低于账面价值。

该公司监测了2023年8月1日至2023年9月30日期间的事件和情况，包括宏观经济和市场因素、行业和银行业事件、真实的具体业绩指标、管理层的预测和假设与2023年8月1日量化减值测试中使用的预测和假设的比较，以及2023年8月1日量化测试结果对截至2023年9月30日的假设变化的敏感性。基于这些考虑，管理层得出结论，截至2023年9月30日，其一个或多个报告单位的公允价值不太可能低于其各自的账面价值。

项目4.控制和程序

信息披露控制和程序的评估

截至本报告所述期间结束时，公司管理层在公司首席执行官和首席财务官的监督下，在公司首席财务官的参与下，对《交易法》第13a-15(E)和15d-15(E)条规定的公司披露控制和程序的有效性进行了评估。基于这一评估，首席执行官和首席财务官得出结论，截至报告所涉期间结束时，公司的披露控制和程序是有效的。

财务报告内部控制的变化

TRUIST的管理层负责按照《交易法》第13a-15(F)条的规定，建立和维持对财务报告的充分内部控制。公司对财务报告的内部控制是一个旨在为财务报告的可靠性和根据公认会计原则编制外部财务报表提供合理保证的过程。

在截至2023年9月30日的季度内，公司对财务报告的内部控制(定义见《交易法》第13a-15(F)和15d-15(F)条)没有发生重大影响或合理地可能对公司财务报告的内部控制产生重大影响的变化。

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第二部分：其他信息

项目1.法律程序

请参阅“附注14.承诺和或有事项”中的诉讼和监管事项一节，通过引用将其并入本项目。

第1A项。风险因素

Truist在截至2022年12月31日的Form 10-K年度报告中披露的风险因素没有实质性变化。目前不为Truist所知或管理层认为无关紧要的其他风险和不确定性也可能对Truist的业务、财务状况或经营业绩产生重大不利影响。

第二项股权证券的未登记销售、募集资金的使用和发行人购买股权证券

请参阅MD&A中的股份回购活动部分，该部分通过引用并入本项目。

项目5.其他信息

(C)在截至2023年9月30日的三个月内，董事或本公司高级管理人员均未采纳或终止“规则10b5-1交易安排”或“非规则10b5-1交易安排”，每个术语均在S-K法规第408(A)项中定义。

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项目6.展品

证物编号：

描述

位置

3.1

《Truist金融公司章程》，经修订和重新修订，2023年9月27日生效。

通过参考2023年10月2日提交的当前报告的8-K表的附件3.1并入本文。

10.1*

《真实的金融公司养老金计划第六修正案》(2020年10月1日重述)

现提交本局。

10.2*

Truist Financial Corporation 401(K)储蓄计划第五修正案(2020年8月1日重述)

现提交本局。

11

报表重新计算每股收益。

随函提交合并财务报表每股收益计算附注。

31.1

根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302节通过的《交易法》第13a-14(A)或15d-14(A)条规定的首席执行官证书。

现提交本局。

31.2

根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302节通过的《交易法》第13a-14(A)或15d-14(A)条对首席财务官的证明。

现提交本局。

32

根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906节通过的《美国法典》第18编第1350条对首席执行官和首席财务官的认证。

现提交本局。

101.INS

XBRL实例文档-实例文档不会出现在交互数据文件中，因为它的XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中。

现提交本局。

101.SCH

XBRL分类扩展架构。

现提交本局。

101.CAL

XBRL分类可拓计算链接库。

现提交本局。

101.LAB

XBRL分类扩展标签Linkbase。

现提交本局。

101.PRE

XBRL分类扩展表示链接库。

现提交本局。

101.DEF

XBRL分类定义链接库。

现提交本局。

104

封面交互数据文件(格式为内联XBRL，包含附件101中包含的适用分类扩展信息)。

现提交本局。

*制定管理层补偿计划或安排。

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签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。

Truist金融公司 (注册人)

日期：

2023年10月30日

发信人：

/s/Michael B.Maguire

迈克尔·B·马奎尔

高级执行副总裁总裁兼首席财务官

(首席财务官)

日期：

2023年10月30日

发信人：

/s/辛西亚·B·鲍威尔

辛西娅·鲍威尔

常务副总裁与公司主计长

(首席会计主任)

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