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第一银行公布第三季度业绩

北卡罗来纳州南派恩斯——第一银行的母公司第一银行（以下简称 “公司”）（纳斯达克-FBNC）今天宣布，截至2023年9月30日的三个月，净收益为2990万美元，摊薄后每股普通股收益为0.73美元，而截至2023年6月30日的三个月（“关联季度”）为2940万美元，摊薄后每股普通股收益为37.9美元 2022年第三季度录得百万美元，摊薄后每股普通股1.06美元。在截至2023年9月30日的九个月中，公司的净收入为7,450万美元，摊薄后每股普通股收益为1.81美元，而截至2022年9月30日的九个月为1.085亿美元，摊薄后每股普通股收益为3.04美元。

2023年1月1日，公司完成了对GrandSouth Bancorporation（“GrandSouth”）的收购。所列财务期的比较受到收购GrandSouth的影响，该收购提供了10.2亿美元的贷款和10.5亿美元的存款。截至2023年9月30日的九个月业绩包括总额为1,350万美元的合并费用和1,220万美元的收购贷款的初始贷款损失准备金。

公司首席执行官兼董事长理查德·摩尔表示：“我们公司再次证明，我们的存款基础非常稳定、成本相对较低、多元化且不断增长。我们是一家以关系为导向的银行，它在这个市场上取得了回报。考虑到我们的存款基础、较低的贷款存款比率、良好的信贷质量以及几乎没有大型办公楼的信贷敞口，我们有信心在今年剩余时间和明年保持良好的定位。”

2023 年第三季度亮点

•截至2023年9月30日，贷款总额为80亿美元，本季度增长1.294亿美元，年化增长率为6.5％。

•本季度市场存款总额（不包括经纪存款）增长了6,670万美元，年化增长率为2.6％。

•截至季度末，非计息活期账户保持强劲，占存款总额的34％。

•总贷款收益率增至5.32％，比2022年第三季度增长83个基点，购买贷款的增加为贷款收益率贡献了16个基点。

•尽管本季度存款利率有所上升，但在截至2023年9月30日的季度中，总资金成本仍保持在1.46％的低水平。

•截至2023年9月30日，资产负债表上的流动性比率为14.4％。截至季度末，可用的资产负债表外来源总额为22亿美元，总流动性比率为30.2％。

•信贷质量继续保持强劲，截至2023年9月30日，不良资产（“NPA”）与总资产的比率为0.32％，低于2022年同期的0.39％。

•截至2023年9月30日，资本保持强劲，普通股一级总比率为12.93％（估计），基于风险的总资本比率为15.26％（估计）。

净利息收入和净利率

2023年第三季度的净利息收入为8,470万美元，而2022年第三季度的净利息收入为8,530万美元，名义下降0.7％。本季度的净利息收入较关联季度公布的8,700万美元下降了2.6％。2023年第三季度的平均利息收益资产比去年同期增长了13.7％，贷款的增长主要来自有机增长和对GrandSouth的收购。

尽管资产收益水平较高，但与前几个时期相比，市场驱动的负债利率上升速度比资产收益率的上升速度更快，导致净利息收入和净利率（“NIM”）的减少。

该公司的税收等值净利息收入（通过税收等值净利息收入除以平均收益资产计算得出）同比下降，2023年第三季度报告的税收等值NIM为2.97％，而2022年第三季度为3.40％。NIM较低是由于市场利率上升推动资金成本上升，超过了同期贷款收益率的增长。虽然贷款收益率从2022年第三季度的4.49％上升到本期的5.32％，但资金总成本从2022年第三季度的0.12％增加到截至2023年9月30日的季度的1.46％。公司资金成本的增长步伐有所减缓；但是，鉴于公司贷款组合中固定利率贷款的百分比，预计NIM可能会继续有所压缩。

2023年第三季度的利息收入中包括贷款折扣总额增加320万美元，而2022年第三季度为260万美元，增长主要与对GrandSouth的收购有关。贷款折扣增长在2023年第三季度对公司的NIM产生了11个基点的积极影响，而去年同期的增长为NIM贡献了10个基点。

下表列出了每个期间的购买会计调整对净利息收入的影响。

信贷损失和信贷质量准备金

在截至2023年9月30日和2022年9月30日的三个月中，公司分别记录了120万美元和510万美元的贷款损失准备金。本季度的准备金是由该季度的贷款增长以及最新的预还款速度估计值推动的，这是CECL模型中的关键假设。较高的利率环境导致预付款速度估计值变慢，从而增加了所需的预计信贷损失准备金（“ACL”）。损失驱动因素假设也进行了更新，降低了损失率估计值，从而抵消了ACL储备估计值的降低。

2023年第三季度，该公司记录了120万美元的无准备金承付款准备金，而2022年第三季度的无准备金承付款准备金为30万美元。本季度的逆转主要与可用信贷额度的减少以及最新的亏损驱动因素假设降低了亏损率估计值有关。截至2023年9月30日，未到位承付款准备金总额为1180万美元，包含在 “其他负债” 细列项目中。

上述信贷损失准备金和无准备金承诺相结合，对2023年第三季度的损益表影响为0美元，而2022年第三季度的损益表影响为540万美元。

资产质量保持强劲，2023年第三季度的年化净贷款扣除额为0.11％。截至2023年9月30日，不良贷款总额为3,880万美元，占总资产的0.32％，低于2022年9月30日的4,070万美元，占总资产的0.39％。非应计贷款比关联季度下降了300万美元，对陷入财务困境的借款人的修改数量和数量增加是本季度不良贷款总额增加的原因。

下表汇总了每个时期的不良贷款和资产质量比率。

非利息收入

2023年第三季度的非利息收入总额为1,520万美元，较2022年第三季度的1,690万美元下降了10.3％，比关联季度增长了6.6％。推动所列各期波动的主要因素如下：

•两期之间 “存款账户服务费” 的增加主要是由收购GrandSouth和有机增长导致的客户账户数量增加所推动的。

•由于《德宾修正案》的限制适用于公司，“其他服务费、佣金和费用” 的同比下降与从2022年第三季度开始的交换费降低有关。

•小企业管理局的贷款销售收益高于2023年的关联季度和2022年同期的季度，而2023年迄今为止的业绩继续落后于2022年，这主要是由于今年早些时候贷款发放放放缓以及在当前市场条件下小企业管理局贷款销售的可用保费降低。

•2022年第三季度和年初至今的其他收益包括银行拥有的人寿保险单上实现的死亡抚恤金。2023 年没有产生巨额收益或亏损的大额或不寻常的交易。

非利息支出

2023年第三季度的非利息支出为6,220万美元，而关联季度为6,160万美元，2022年第三季度为4,870万美元。

非利息支出总额比上年同期增长27.8％，这主要是由于薪酬支出增加了740万美元，占25.8％，以及与收购八个GrandSouth分支机构以及相关的分支机构和支持人员相关的其他设施相关和支持成本。从2022年第三季度到2023年第三季度，无形资产摊销增加了110万美元（119.7％），这是收购GrandSouth后增加核心存款无形资产的直接结果。其他运营支出比2022年第三季度增加了550万美元（39.7％），原因是：（1）因交易量增加和账户量增加以及对新软件系统的投资而导致的数据处理和软件费用增加；（2）与从GrandSouth获得的存款相关的联邦存款保险增加以及自2023年1月1日起生效的联邦存款保险公司总体利率上调；（3）2023年迄今为止出现的支票欺诈和其他非信用损失增加。

资产负债表

截至2023年9月30日，总资产为120亿美元，比关联季度下降5,500万美元，比去年同期增长13.9％。与关联季度相比的下降主要与资产负债表正常波动导致的现金和借款余额减少有关。本季度贷款的增加基本上被投资证券余额的减少所抵消。与去年同期相比的增长是由对GrandSouth的收购以及同期的有机贷款和存款增长推动的。

主要资产负债表账户的季度平均余额如下所示。

截至2023年9月30日，投资证券总额为26亿美元，比关联季度减少1.217亿美元，比2022年9月30日减少2.465亿美元。由于摊销投资产生的现金流被用来为贷款增长和存款波动提供资金，投资证券投资组合继续下降。截至2023年9月30日，可供出售证券的未实现亏损总额为5.217亿美元，比关联季度增加了8150万美元，比年底增加了7,760万美元。公司打算持有且无需出售未实现亏损的投资，直到到期或随着市场条件的变化收回摊销成本为止。

截至2023年9月30日，贷款总额为80亿美元，比关联季度增加了1.294亿美元，比2022年9月30日增加了15亿美元，增长了23.0％。不包括对GrandSouth的收购，2023年迄今为止，有机贷款增长为3.418亿美元，年化增长率为5.9％。

如下所示，我们的总贷款组合保持稳定。在地域或行业，包括办公或酒店行业，没有明显的集中度。截至2023年9月30日，该公司的非业主办公贷款敞口约占总投资组合的5.8％，这些贷款的平均规模为140万美元。非业主自用办公室贷款通常在非地铁市场，该类别中排名前十的贷款占总贷款组合的不到2％。

下表按贷款类别列出了每个时期的余额和投资组合百分比。

截至2023年9月30日，存款总额为102亿美元，比2022年9月30日增加了10亿美元，增长10.9％，这主要是受对GrandSouth的收购的推动。2023年第三季度有机市场存款增长（不包括收购的存款和经纪存款）为6,670万美元，自年底以来为2.207亿美元。季度有机市场增长代表年化增长率为3.0％。

公司拥有多元化和精细的存款基础，随着核心存款（主要是无息支票账户和货币市场账户）的持续增长，该基础一直保持稳定。截至季度末，无息存款占存款总额的34％，略低于关联季度的36％。截至2023年9月30日，估计的保险存款总额为64亿美元，占存款总额的63.0％。此外，当时还有8.046亿美元的抵押存款，因此截至本季度末，我们总存款中约有70.9％已投保或抵押。

我们的存款组合在历史上一直保持稳定，随着GrandSouth的加入，我们的存款组合并未发生重大变化，如下表所示。

资本

按照所有监管标准，公司仍然资本充足，截至2023年9月30日，基于风险的总资本比率估计为15.26％，高于2022年9月30日公布的关联季度比率15.09％和14.84％。

公司已选择将主要与可供出售证券相关的累计其他综合收益（“AOCI”）排除在普通股一级资本中。AOCI包含在公司的有形普通股权与有形资产比率（“TCE”）中，截至2023年9月30日，该比率为6.49％，比关联季度下降30个基点，比上年同期增长51个基点。本季度TCE的下降是由AOCI的变化推动的，但部分被收益所抵消。如上所述，截至2023年9月30日，AOCI余额相对于可供出售证券未实现亏损的增加而恶化。

流动性

流动性被评估为资产负债表上（主要是现金和现金等价物、未质押证券和其他有价资产）和资产负债表外（随时可用的信贷额度或其他融资来源）。该公司继续管理流动性来源，包括未使用的信贷额度，其水平被认为足以满足其在可预见的将来的运营需求。

截至2023年9月30日，该公司的资产负债表上流动性比率（净流动资产占净负债的百分比）为14.4％。此外，该公司当时拥有约22亿美元的可用信贷额度，总流动性比率为30.2％。2023年第三季度的可用额度增加了46.2万美元，这是由于向FHLB转移了额外的贷款抵押品，以提高资产负债表外流动性可用性水平，以满足必要的需求。

First Bancorp是一家银行控股公司，总部位于北卡罗来纳州南派恩斯，总资产为120亿美元。其主要活动是第一银行的所有权和运营，第一银行是一家州特许社区银行，在北卡罗来纳州和南卡罗来纳州设有118家分行。第一银行还通过其全国贷款网络向客户提供小企业管理局贷款——有关第一银行小企业管理局贷款能力的更多信息，请访问www.firstbanksba.com。First Bancorp的普通股在纳斯达克全球精选市场上市，股票代码为 “FBNC”。

请访问我们的网站 www.localfirstBank.com。

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