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MarketFeesMember美国-公认会计准则：商品合同成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2022-01-012022-09-300000049196美国-公认会计准则：非指定成员美国公认会计准则：其他费用成员美国-美国公认会计准则：股权合同成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2023-07-012023-09-300000049196美国-公认会计准则：非指定成员美国公认会计准则：其他费用成员美国-美国公认会计准则：股权合同成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2022-07-012022-09-300000049196美国-公认会计准则：非指定成员美国公认会计准则：其他费用成员美国-美国公认会计准则：股权合同成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2023-01-012023-09-300000049196美国-公认会计准则：非指定成员美国公认会计准则：其他费用成员美国-美国公认会计准则：股权合同成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2022-01-012022-09-300000049196美国-公认会计准则：非指定成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2023-07-012023-09-300000049196美国-公认会计准则：非指定成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2022-07-012022-09-300000049196美国-公认会计准则：非指定成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2023-01-012023-09-300000049196美国-公认会计准则：非指定成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2022-01-012022-09-300000049196美国-公认会计准则：证券投资成员US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员2023-09-300000049196美国-公认会计准则：证券投资成员US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员2023-09-300000049196美国-公认会计准则：证券投资成员Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2023-09-300000049196美国-公认会计准则：证券投资成员2023-09-300000049196美国-GAAP：LoansPayable成员US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员2023-09-300000049196美国-GAAP：LoansPayable成员US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员2023-09-300000049196美国-GAAP：LoansPayable成员Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2023-09-300000049196美国-GAAP：LoansPayable成员2023-09-300000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员HBAN：其他长期债务成员2023-09-300000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberHBAN：其他长期债务成员美国公认会计准则：现金流量对冲成员2023-09-300000049196HBAN：其他长期债务成员Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2023-09-300000049196HBAN：其他长期债务成员2023-09-300000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员2023-09-300000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员2023-09-300000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2023-09-300000049196美国-公认会计准则：证券投资成员US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员2022-12-310000049196美国-公认会计准则：证券投资成员US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员2022-12-310000049196美国-公认会计准则：证券投资成员Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2022-12-310000049196美国-公认会计准则：证券投资成员2022-12-310000049196美国-GAAP：LoansPayable成员US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员2022-12-310000049196美国-GAAP：LoansPayable成员US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员2022-12-310000049196美国-GAAP：LoansPayable成员Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2022-12-310000049196美国-GAAP：LoansPayable成员2022-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员HBAN：其他长期债务成员2022-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberHBAN：其他长期债务成员美国公认会计准则：现金流量对冲成员2022-12-310000049196HBAN：其他长期债务成员Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2022-12-310000049196HBAN：其他长期债务成员2022-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员2022-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员2022-12-310000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2022-12-310000049196HBAN：投资证券成员2023-09-300000049196US-GAAP：InterestRateSwapMember2023-09-300000049196HBAN：投资证券成员Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMember2023-07-012023-09-300000049196HBAN：投资证券成员Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMember2022-07-012022-09-300000049196HBAN：投资证券成员Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMember2023-01-012023-09-300000049196HBAN：投资证券成员Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMember2022-01-012022-09-300000049196Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMemberHBAN：对冲投资证券成员2023-07-012023-09-300000049196Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMemberHBAN：对冲投资证券成员2022-07-012022-09-300000049196Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMemberHBAN：对冲投资证券成员2023-01-012023-09-300000049196Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMemberHBAN：对冲投资证券成员2022-01-012022-09-300000049196Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMemberHBAN：从属注意事项成员2023-07-012023-09-300000049196Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMemberHBAN：从属注意事项成员2022-07-012022-09-300000049196Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMemberHBAN：从属注意事项成员2023-01-012023-09-300000049196Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMemberHBAN：从属注意事项成员2022-01-012022-09-300000049196Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMemberHBAN：HedgedSubsoratedNotesMember2023-07-012023-09-300000049196Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMemberHBAN：HedgedSubsoratedNotesMember2022-07-012022-09-300000049196Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMemberHBAN：HedgedSubsoratedNotesMember2023-01-012023-09-300000049196Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMemberHBAN：HedgedSubsoratedNotesMember2022-01-012022-09-300000049196HBAN：投资证券成员2022-12-310000049196HBAN：从属注意事项成员2023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AndBusiness BankingMember美国公认会计准则：运营部门成员2023-09-300000049196HBAN：Consumer AndBusiness BankingMember美国公认会计准则：运营部门成员2022-12-310000049196HBAN：商业银行成员美国公认会计准则：运营部门成员2023-09-300000049196HBAN：商业银行成员美国公认会计准则：运营部门成员2022-12-310000049196美国-美国公认会计准则：公司非部门成员2023-09-300000049196美国-美国公认会计准则：公司非部门成员2022-12-31

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

表格10-Q

☒			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告

截至本季度末2023年9月30日

或

☐			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告

关于从到的过渡期

亨廷顿银行股份有限公司

(注册人的确切姓名载于其章程)

马里兰州			1-34073			31-0724920
(述明或其他司法管辖权 公司或组织)			(佣金) 文件编号)			(税务局雇主 识别号码)

注册人地址：南大街41号, 哥伦布, 俄亥俄州43287

注册人的电话号码，包括区号：(614) 480-2265

根据该法第12(B)节登记的证券

班级名称			交易 符号			注册所在的交易所名称
存托股份(每股占4.500%H系列非累积永久优先股股份的1/40权益)			HBANP			纳斯达克
存托股份(每股相当于5.70%系列I非累积永久优先股股份的千分之一权益)			HBANM			纳斯达克
存托股份(每股占6.875%J系列非累积永久优先股股份的1/40权益)			HBANL			纳斯达克
普通股--每股票面价值0.01美元			HBAN			纳斯达克

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内提交了1934年《证券交易法》第13条或第15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类备案要求。x  是    ☐编号：

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。x  是    ☐编号：

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中的“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速文件服务器

x

加速的文件管理器

☐

非加速文件服务器

☐

规模较小的新闻报道公司

☐

新兴成长型公司

☐

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如该法第12b-2条所定义)。☐是x编号：

有几个1,448,075,093注册人于2023年9月30日发行的普通股(面值0.01美元)。

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亨廷顿银行股份有限公司

索引

 

缩略语和术语词汇			3
第一部分财务信息
项目1.财务报表(未经审计)			40
截至2023年9月30日和2022年12月31日的合并资产负债表			40
截至2023年9月30日和2022年9月30日的三个月和九个月的综合收益表			41
截至2023年9月30日和2022年9月30日的三个月和九个月的综合全面收益表			42
截至2023年9月30日和2022年9月30日的三个月和九个月股东权益变动表			43
截至2023年9月30日和2022年9月30日的9个月合并现金流量表			45
未经审计的合并财务报表附注			47
项目2.管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析			5
高管概述			5
关于经营成果的讨论			8
风险管理和资本：			17
信用风险			17
市场风险			24
流动性风险			27
操作风险			30
合规风险			31
资本			31
业务细分讨论			32
更多披露			36
项目3.关于市场风险的定量和定性披露			88
项目4.控制和程序			88
第二部分：其他信息
项目1.法律诉讼			88
第1A项。风险因素			88
第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用			88
项目5.其他信息			89
项目6.展品			90
签名			91

2亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

缩略语和术语词汇

以下清单提供了整个文档中使用的常见缩略语和术语的综合参考： 

ACL						信贷损失准备
AFS						可供出售
全部都是						贷款和租赁损失准备
AOCI						累计其他综合收益(亏损)
ASC						会计准则编撰
ASU						会计准则更新
自动取款机						自动柜员机
AULC						未拨出资金的贷款承诺拨备
巴塞尔协议III						指的是FRB和OCC发布并于2013年10月11日在《联邦纪事报》上公布的最终规则
Capstone Partners						凯斯通企业有限责任公司
C&I						工商业
CD光盘						存单
CECL						当前预期信贷损失
CET1						以巴塞尔协议III为基础的普通股一级
CFPB						消费者金融保护局
首席财务官						首席财务官
CMO						抵押抵押债券
新冠肺炎						冠状病毒病2019
克雷						商业地产
CRO						首席风险官
《多德-弗兰克法案》						《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》
EOP						期末
夏娃						论股权的经济价值
FDIC						美国联邦存款保险公司
美联储						美国联邦储备系统理事会
FHLB						联邦住房贷款银行
菲科						费尔艾萨克公司
FRB						联邦储备银行或联邦储备委员会
FTE						全额应税等价物
Ftp						资金转移定价
FVO						公允价值期权
公认会计原则						美国的公认会计原则
国内生产总值						国内生产总值
HTM						持有至到期
美国国税局						美国国税局
伦敦银行同业拆借利率						伦敦银行间同业拆借利率
LIHTC						低收入住房税收抵免
MBS						抵押贷款支持证券
MD&A						管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
MSR						抵押权服务权
NAICS						北美行业分类系统
NAL						非权责发生制贷款
NCO						净撇账
NII						净利息收入
尼姆						净息差

2023 3Q表格10-Q3

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目录表

NM						没有意义
NPAS						不良资产
OCC						货币监理署
保监处						其他全面收益(亏损)
欧莱姆						特别提到的其他贷款
PPP						工资保障计划
RBHPCG						地区银行和亨廷顿私人客户集团
房地产投资信托基金						房地产投资信托基金
ROC						风险监督委员会
RPS						退休计划服务
房车						休闲车
SBA						小企业管理局
SCB						压力资本缓冲
美国证券交易委员会						美国证券交易委员会
软性						有担保的隔夜融资利率
TBA						待定公布
TDR						问题债务重组
托拉纳						数字支付Torana，Inc.
美国财政部						美国财政部
VIE						可变利息实体
XBRL						可扩展的商业报告语言

4亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

第一部分财务信息

当我们在本报告中提到“我们”、“亨廷顿”和“公司”时，我们指的是亨廷顿银行股份有限公司和我们的合并子公司，除非上下文表明我们只指母公司亨廷顿银行股份有限公司。当我们在本报告中提到“银行”时，我们指的是我们唯一的银行子公司亨廷顿国民银行及其子公司。

第二项：管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析

引言

我们是一家根据1966年马里兰州法律成立的跨州多元化地区性银行控股公司，总部设在俄亥俄州哥伦布市。通过世行，我们致力于改善人们的生活，帮助企业蓬勃发展，并加强我们所服务的社区，我们已经为客户的金融需求提供了150多年的服务。通过我们的子公司，我们提供全方位的商业和消费者存款、贷款和其他银行服务。这包括但不限于支付、抵押银行、汽车、休闲车和海上融资、投资银行、资本市场、咨询、设备融资、分销金融、投资管理、信托、经纪、保险和其他金融产品和服务。截至2023年9月30日，我们的1,001家全方位服务分支机构和私人客户集团办事处主要分布在俄亥俄州、科罗拉多州、伊利诺伊州、印第安纳州、肯塔基州、密歇根州、明尼苏达州、宾夕法尼亚州、西弗吉尼亚州和威斯康星州。精选的金融服务和其他活动也在其他州进行。

本MD&A提供了我们认为必要的信息，以了解我们的财务状况、财务状况的变化、经营结果和现金流。我们的2022年年度报告Form 10-K中包含的MD&A应与本MD&A一起阅读，因为本讨论仅提供Form 10-K 2022年年度报告的实质性更新。本MD&A还应与未经审计的综合财务报表、未经审计的综合财务报表附注以及本报告中包含的其他信息一起阅读。

高管概述

收购和资产剥离

2022年5月，亨廷顿完成了对Torana的收购，该公司现在名为Huntington Choice Pay，是一家专注于企业对消费者支付的数字支付业务。此次收购，以及我们全企业支付集团的成立，反映了我们加快支付能力和扩大向客户提供的服务的战略重点之一。

2022年6月，亨廷顿完成了对顶级中端市场投资银行和咨询公司Capstone Partners的收购。这笔交易在亨廷顿地区银行的基础上，在整个企业生命周期内为中端市场企业主提供服务，带来了全国范围的规模。Capstone Partners的相关收入，包括合并和收购、融资和其他与咨询相关的费用，在综合收益表的资本市场费用中确认。

2023年3月，我们完成了RPS业务的出售，并与买家建立了持续的合作伙伴关系。出售我们的RPS业务带来了5700万美元的收益，包括相关的商誉分配，记录在其他非利息收入中。

2023年第三季度业绩摘要与2022年第三季度比较

该季度，我们公布的净收益为5.47亿美元，或每股稀释后普通股0.35美元，而去年同期为5.94亿美元，或每股稀释后普通股0.39美元。

净利息收入为14亿美元，比去年同期减少3600万美元，降幅为3%。FTE净利息收入是一项非GAAP财务指标，比去年同期减少3300万美元，降幅为2%。FTE净利息收入的减少主要反映FTE NIM下降22个基点至3.20%，以及平均计息负债增加152亿美元或13%，但因平均收益资产增加69亿美元或4%而部分抵消。

2023 3Q表格10-Q5

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目录表

2023年第三季度，信贷损失准备金比去年同期减少了700万美元，降至9900万美元。2023年第三季度，ACL比去年同期增加了1.38亿美元，达到24亿美元，占贷款和租赁总额的1.96%，而去年同期为22亿美元，占贷款和租赁总额的1.89%。总ACL的增加是受贷款和租赁增长以及认识到近期衰退风险的覆盖水平不断提高的共同推动.

非利息收入为5.09亿美元，比去年同期增加1100万美元，增幅为2%，非利息支出增加3700万美元，增幅为4%。非利息收入的增加主要是由于包括在其他非利息收入中的固定支付掉期的有利市值增加了3300万美元，以及信用卡和支付处理、银行拥有的人寿保险和存款账户服务费的额外增加，但被资本市场费用和贷款销售收益的减少部分抵消了。非利息支出增加主要是由于人员费用、存款和其他保险费用、专业服务、设备费用以及外部数据处理和其他服务增加。

截至2023年9月30日的总资产为1867亿美元，与2022年12月31日相比增加了37亿美元，增幅为2%。总资产增加的主要原因是，美国联邦储备银行的有息存款增加49亿美元(100%)，贷款和租赁增加13亿美元(1%)，但投资证券总额减少24亿美元(6%)，部分抵消了增加的影响。截至2023年9月30日的总负债为1,681亿美元，与2022年12月31日相比增加了30亿美元，增幅为2%。负债总额增加，主要是由於长期债务增加31亿元(32%)，以及存款总额增加10亿元(1%)，但短期借款减少13亿元(66%)，部分抵销了增加的影响。

有形普通股截至2023年9月30日，Y对有形资产的比率为5.70%，比2022年12月31日上升15个基点， 受本期收益推动，部分被股息和较高利率推动的AOCI影响所抵消。CET1基于风险的资本比率为10.10%，高于2022年12月31日的9.36%。监管资本比率的增加主要是由当期收益和风险加权资产的下降推动的，但股息和CECL过渡金额部分抵消了这一增长。

一般信息

我们的总体业务目标是：

•以我们的愿景为基础，成为全国领先的以人为本的数字化银行

•推动可持续的长期收入增长和效率

•通过我们卓越的品牌和文化提供一类客户体验

•通过关注产品和服务的易用性、信息访问和自助服务，扩大我们在数字领域的领先地位

•利用专业知识和能力来获取和深化关系，并启动选定的合作伙伴关系

•保持积极的经营杠杆，实行有纪律的资本管理

•通过风险管理保持稳定性和复原力，保持总体上从中等到低、贯穿整个周期的风险偏好

经济

最近一个季度，通货膨胀率继续上升趋势走低，同时保持在高于美联储目标的较高水平。美联储曾在7月份上调过一次利率，并在9月份暂停加息，以进一步评估收紧利率的影响和经济的整体健康状况。经济持续扩张，2023年第二季度国内生产总值增长2.4%。随着收益率曲线变陡，市场波动性有所回升。整个银行业的贷款增长和存款已经企稳，随着对监管资本规则和银行长期债务要求的修订的发布，已经提出了进一步的银行监管。

普遍的经济前景假设未来三个季度将放缓，2024年下半年将恢复温和增长。预计通货膨胀率将继续下降，到2024年第三季度接近2%的目标水平，因为美联储的行动可能会导致GDP增长放缓和失业率上升。

6亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

我们的季度业绩反映出我们继续执行增长战略，并利用我们的资产负债表的优势，通过持续的核心存款增长和普通股一级资本的扩张，在收益和资本优化的推动下，将普通股一级资本的比例提高到10%以上。我们继续对信贷进行有纪律的管理，与我们整个周期的中低风险偏好保持一致。凭借我们纪律严明和积极主动的方法，包括资产负债表和其他提高资本效率的努力，我们相信亨廷顿处于有利地位，能够在动态的环境中进行管理。我们仍然专注于为我们的股东提供盈利增长和推动价值。

最近的其他发展

在2023年上半年几家金融机构倒闭并导致FDIC存款保险基金蒙受损失后，FDIC于2023年5月发布了一份拟议规则制定通知，将实施一项特别评估，以收回作为这些金融机构倒闭的一部分保护未投保储户的相关成本。根据拟议的规则，特别评估的评估基数将等于投保存款机构截至2022年12月31日报告的估计未投保存款，调整后不包括前50亿美元的未投保存款。50亿美元的豁免额将一次性适用于未投保的存款总额。特别摊款的年率约为12.5个基点，分八个季度分摊，可能会根据对损失估计、合并或倒闭或报告的未保险存款估计数的任何调整而发生变化。根据亨廷顿国家银行报告的截至2022年12月31日的未保险存款，特别评估的估计影响约为1.99亿美元。对最终规则条款的任何更改都会影响未投保存款、排除标准、年率或年率申请期限的确定，这将直接影响亨廷顿特别评估的估计。我们继续监测拟议规则的状况及其对我们未来运营结果的影响。我们预计将在最终规则制定时记录影响。

2023年7月27日，联邦银行机构、FDIC、美联储和OCC发布了一份拟议规则制定通知，将对适用于公司和银行的巴塞尔III资本规则进行重大修订。一般而言，拟议规则将使第三类和第四类银行组织的监管资本计算方法与适用于第一类和第二类银行组织的方法保持一致。除了在当前的美国标准化方法下计算风险加权资产外，该提案还引入了一种新的“扩展的基于风险的方法”，包括信用风险、操作风险和信用估值调整风险的标准化方法，以及基于内部模型和标准化监管模型的市场风险新方法。如果按提议采用，Huntington将被要求在当前的美国标准化方法和扩展的风险基础方法下计算其基于风险的资本比率，并将受到每个基于风险的资本比率的两个结果比率中较低的一个的约束。此外，该提案将要求银行组织在监管资本中确认AOCI的大部分要素，包括可供出售证券的未实现收益和亏损，以及降低从CET1资本扣除抵押贷款服务资产和递延税项资产的门槛等。该提案如果获得通过，生效日期将为2025年7月1日，其中某些要素，如在监管资本中确认AOCI，以及根据扩大风险基础方法计算的风险加权资产的变化，有三年的分阶段实施期限。我们正在评估这项拟议的规则制定，并评估其对公司和银行的潜在影响，如果按建议通过的话。

2023 3Q表格10-Q7

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目录表

2023年8月29日，联邦银行机构发布了一份拟议规则制定通知，要求某些大型银行组织（如亨廷顿）发行和维持最低数量的合格长期债务，并遵守与目前适用于美国全球系统重要性银行组织的要求类似的清洁控股公司要求。根据建议，本公司及本行各自须维持最低合资格长期债务金额，相等于总风险加权资产的6%、平均综合总资产的3. 5%及总杠杆风险的2. 5%（如受补充杠杆比率规限）（以较高者为准）。为符合要求，本行将须向本公司发行增量合资格长期债务，而本公司将须向外部发行增量合资格长期债务。拟议的规则还将允许银行组织将某些现有的长期债务作为所需最低数额的一部分。一旦该规则最终确定，所涵盖的机构将有三年的时间按照分阶段的方法遵守新的要求，在规则最终确定后一年内达到长期债务要求的25%，两年后达到50%，三年后达到100%。此外，清洁控股公司的要求将限制或禁止公司进行可能妨碍其有序解决的某些交易，包括例如禁止公司向非关联公司发行短期债务或与非关联公司签订合格的金融合同，以及签订可能将损失分摊给子公司的合同，以及限制公司不符合条件的长期债务的负债金额。我们正在评估这一拟议的规则制定，并评估其对公司和银行的潜在影响，如果按建议采纳。

2023年10月25日，美联储发布了一份拟议规则制定的通知，该通知将降低大型借记卡发行商在借记卡交易中可以收取的最高交换费。根据该提案，基础部分最初将从21.0美分降至14.4美分， 从价计价部分将从5.0个基点降至4.0个基点乘以交易价值，而从最终规则生效之日至2025年6月30日进行的借记卡交易的防欺诈调整将从1.0美分增加到1.3美分。此外，该提案还将采用一种方法，以便今后根据从大型借记卡发行商收集的发行商成本数据，每隔一年调整一次交换费上限。我们将继续关注拟议规则的进展情况和正在开始评估这一拟议的规则制定过程，并评估其对公司和银行的不利影响的规模。

关于经营成果的讨论

本节综合审查财务执行情况。讨论了未经审计的综合资产负债表和未经审计的损益表的主要趋势。所有的每股收益数据都是在稀释的基础上报告的。如欲了解更多有关财务表现的资料，请参阅本节及“业务细分讨论.”

8亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

表1-精选季度损益表数据
			截至9月30日的三个月，												变化
(以百万为单位，每股数据除外)			2023																								2022						金额						百分比
利息收入			$	2,313																							$	1,589					$	724					46		%
利息支出			945																								185						760						NM
净利息收入			1,368																								1,404						(36)						(3)
信贷损失准备金			99																								106						(7)						(7)
扣除信贷损失准备后的净利息收入			1,269																								1,298						(29)						(2)
存款账户手续费			97																								93						4						4
卡和支付处理收入			103																								96						7						7
资本市场收费			49																								73						(24)						(33)
信托和投资管理服务			62																								60						2						3
抵押贷款银行收入			27																								26						1						4
租赁收入			32																								29						3						10
保险收入			31																								28						3						11
出售贷款的收益			2																								15						(13)						(87)
银行自营寿险收入			18																								13						5						38
其他非利息收入			88																								65						23						35
非利息收入总额			509																								498						11						2
人员成本			622																								614						8						1
外部数据处理和其他服务			149																								145						4						3
装备			65																								60						5						8
净入住率			67																								63						4						6
营销			29																								24						5						21
专业服务			27																								18						9						50
保证金及其他保险费			25																								15						10						67
无形资产摊销			12																								13						(1)						(8)
租赁融资设备折旧			6																								11						(5)						(45)
其他非利息支出			88																								90						(2)						(2)
总非利息支出			1,090																								1,053						37						4
所得税前收入			688																								743						(55)						(7)
所得税拨备			136																								146						(10)						(7)
所得税后所得			552																								597						(45)						(8)
可归于非控股权益的收入			5																								3						2						67
亨廷顿的净收入			547																								594						(47)						(8)
优先股股息			37																								29						8						28
适用于普通股的净收益			$	510																							$	565					$	(55)					(10)		%
平均普通股-基本			1,448																								1,443						5						—		%
平均普通股-稀释后			1,468																								1,465						3						—
普通股每股净收益-基本			$	0.35																							$	0.39					$	(0.04)					(10)
每股普通股净收益-稀释后收益			0.35																								0.39						(0.04)						(10)
平均总资产回报率			1.16		%																						1.31		%
平均普通股股东权益回报率			12.4																								13.9
有形普通股股东权益平均回报率(1)			19.5																								21.9
净息差(2)			3.20																								3.42
效率比(3)			57.0																								54.4
收入和净利息收入-FTE(非GAAP)
净利息收入			$	1,368																							$	1,404					$	(36)					(3)		%
FTE调整(2)			11																								8						3						38
净利息收入，FTE(非公认会计准则)(2)			1,379																								1,412						(33)						(2)
非利息收入			509																								498						11						2
总收入，全时当量(非GAAP)(2)			$	1,888																							$	1,910					$	(22)					(1)		%

(1)当期适用于普通股的净收益，不包括无形资产摊销费用除以平均有形普通股股东权益。平均有形普通股股东权益等于平均总普通股股东权益减去平均无形资产和商誉。无形资产及平均无形资产摊销费用扣除递延税项负债后计算，假设税率为21%。

(2)在全时当量的基础上，假设税率为21%。

(3)非利息支出减去无形资产摊销除以FTE净利息收入和不包括证券收益的非利息收入之和。

2023 3Q表格10-Q9

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目录表

表2--选定的年初至今损益表数据
			截至9月30日的9个月，												变化
(以百万为单位，每股数据除外)			2023						2022						金额						百分比
利息收入			$	6,566					$	4,115					$	2,451					60		%
利息支出			2,443						304						2,139						NM
净利息收入			4,123						3,811						312						8
信贷损失准备金			276						198						78						39
扣除信贷损失准备后的净利息收入			3,847						3,613						234						6
存款账户手续费			267						295						(28)						(9)
卡和支付处理收入			298						278						20						7
资本市场收费			165						169						(4)						(2)
信托和投资管理服务			192						188						4						2
抵押贷款银行收入			86						119						(33)						(28)
租赁收入			83						91						(8)						(9)
保险收入			95						86						9						10
出售贷款的收益			13						55						(42)						(76)
银行自营寿险收入			50						41						9						22
证券销售净收益(亏损)			(4)						—						(4)						NM
其他非利息收入			271						160						111						69
非利息收入总额			1,516						1,482						34						2
人员成本			1,884						1,771						113						6
外部数据处理和其他服务			448						463						(15)						(3)
装备			193						202						(9)						(4)
净入住率			181						185						(4)						(2)
营销			86						69						17						25
专业服务			64						56						8						14
保证金及其他保险费			68						53						15						28
无形资产摊销			38						40						(2)						(5)
租赁融资设备折旧			22						36						(14)						(39)
其他非利息支出			242						249						(7)						(3)
总非利息支出			3,226						3,124						102						3
所得税前收入			2,137						1,971						166						8
所得税拨备			414						371						43						12
所得税后所得			1,723						1,600						123						8
可归于非控股权益的收入			15						7						8						114
亨廷顿的净收入			1,708						1,593						115						7
优先股股息			106						85						21						25
适用于普通股的净收益			$	1,602					$	1,508					$	94					6		%
平均普通股-基本			1,446						1,441						5						—		%
平均普通股-稀释后			1,468						1,464						4						—
普通股每股净收益-基本			$	1.11					$	1.05					$	0.06					6
每股普通股净收益-稀释后收益			1.09						1.03						0.06						6
收入和净利息收入-FTE(非GAAP)
净利息收入			$	4,123					$	3,811					$	312					8		%
FTE调整			31						22						9						41
净利息收入，FTE(非公认会计准则)(1)			4,154						3,833						321						8
非利息收入			1,516						1,482						34						2
总收入，全时当量(非GAAP)(1)			$	5,670					$	5,315					$	355					7		%

(1)在全时当量的基础上，假设税率为21%。

10亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

平均资产负债表/净利息收入

下表详细说明了我们的平均资产负债表和净息差的变化。

表3-综合季度平均资产负债表和净息差(1)
			截至2023年9月30日的三个月																		截至2022年9月30日的三个月																		更改中
			平均值						利息						收益率/						平均值						利息						收益率/						平均余额
(美元金额(百万美元))			余额						收入(FTE)(2)						费率(3)						余额						收入(FTE)(2)						费率(3)						金额						百分比
资产：
美国联邦储备银行的计息存款			$	9,286					$	127					5.45		%				$	3,204					$	19					2.39		%				$	6,082					NM
银行的有息存款			261						4						6.59						260						2						3.31						1						—
证券：
交易账户证券			128						1						4.98						24						—						4.12						104						NM
可供出售的证券：
应税			19,834						259						5.22						21,677						165						3.06						(1,843)						(9)
免税			2,807						37						5.08						2,917						25						3.39						(110)						(4)
可供出售证券总额			22,641						296						5.20						24,594						190						3.09						(1,953)						(8)
持有至到期的证券--应纳税			16,356						99						2.43						17,188						95						2.21						(832)						(5)
其他证券			859						19						9.22						804						7						3.21						55						7
总证券			39,984						415						4.15						42,610						292						2.74						(2,626)						(6)
持有待售贷款			633						10						6.42						986						13						4.98						(353)						(36)
贷款及租赁：(4)
商业广告：
工商业			49,448						776						6.15						46,029						515						4.37						3,419						7
商业地产			12,955						253						7.63						13,671						165						4.75						(716)						(5)
租赁融资			5,050						73						5.60						4,981						63						4.95						69						1
总商业广告			67,453						1,102						6.39						64,681						743						4.50						2,772						4
消费者：
住宅抵押贷款			23,278						213						3.66						21,552						174						3.23						1,726						8
汽车			12,747						145						4.51						13,514						120						3.53						(767)						(6)
房屋净值			10,108						195						7.66						10,431						143						5.43						(323)						(3)
房车和陆战队			5,813						73						4.96						5,454						59						4.29						359						7
其他消费者			1,385						40						11.67						1,332						32						9.55						53						4
总消费额			53,331						666						4.97						52,283						528						4.02						1,048						2
贷款和租赁总额			120,784						1,768						5.76						116,964						1,271						4.28						3,820						3
盈利资产总额			170,948						2,324						5.39						164,024						1,597						3.86						6,924						4
现金和银行到期款项			1,559																		1,697																		(138)						(8)
商誉和其他无形资产			5,722																		5,781																		(59)						(1)
所有其他资产			10,576																		10,154																		422						4
贷款和租赁损失准备			(2,206)																		(2,099)																		(107)						(5)
总资产			$	186,599																	$	179,557																	$	7,042					4		%
负债和股东权益：
计息存款：
活期存款--计息			$	39,757					$	199					1.98		%				$	42,038					$	42					0.40		%				$	(2,281)					(5)		%
货币市场存款			41,445						327						3.12						34,058						25						0.29						7,387						22
储蓄和其他国内存款			17,774						6						0.15						21,439						1						0.02						(3,665)						(17)
核心存单(5)			11,348						119						4.17						2,040						1						0.10						9,308						NM
25万美元或以上的其他境内存款			406						4						3.78						193						—						0.35						213						110
可转让存单、中间人存款和其他存款			4,634						58						4.93						4,124						23						2.25						510						12
有息存款总额			115,364						713						2.45						103,892						92						0.35						11,472						11
短期借款			859						17						7.60						2,609						22						3.31						(1,750)						(67)
长期债务			13,772						215						6.27						8,251						71						3.40						5,521						67
计息负债总额			129,995						945						2.88						114,752						185						0.64						15,243						13
活期存款--不计息			32,786																		42,116																		(9,330)						(22)
所有其他负债			5,028																		4,340																		688						16
总负债			167,809																		161,208																		6,601						4
亨廷顿股东权益总额			18,741																		18,317																		424						2
非控制性权益			49																		32																		17						53
总股本			18,790																		18,349																		441						2
负债和权益总额			$	186,599																	$	179,557																	$	7,042					4		%
净息差															2.51																		3.22
无息资金对保证金的影响															0.69																		0.20
净息差/NII(FTE)									$	1,379					3.20		%										$	1,412					3.42		%

(1)在2023年第二季度，修订了评估和监测非房地产担保商业贷款的风险和业绩的程序，主要是对REITs的贷款。这些贷款被从CRE重新分类为C&I贷款类别，以使报告与此流程修订保持一致。所有上期业绩都进行了调整，以符合当前的列报方式。

(2)FTE收益率的计算假设税率为21%。

(3)收益率/利率包括适用衍生品的影响。贷款、租赁和存款的平均收益率/利率还包括适用的不可延期和摊销费用的影响。

(4)出于本分析的目的，不良贷款率反映在贷款和租赁的平均余额中。

(5)包括25万美元或以上的消费者存单。

2023 3Q表格10-Q11

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目录表

季度净利息收入

2023年第三季度的净利息收入比2022年第三季度减少了3600万美元，降幅为3%。FTE净利息收入是一项非GAAP财务指标，2023年第三季度比2022年第三季度减少3300万美元，降幅为2%。FTE净利息收入的减少主要反映FTE NIM下降22个基点至3.20%，以及平均计息负债增加152亿美元或13%，但因平均收益资产增加69亿美元或4%而部分抵消。NIM的压缩主要是由于资金成本上升和联邦储备银行存款的增加，但部分被推动贷款、租赁和投资证券收益率上升的较高利率环境所抵消。

季度平均资产负债表

2023年第三季度的平均资产比2022年第三季度增加了70亿美元，增幅为4%，达到1866亿美元，这主要是因为联邦储备银行的平均计息存款增加了61亿美元，平均贷款和租赁增加了38亿美元，增幅为3%，但平均总证券减少26亿美元，增幅为6%，部分抵消了这一影响。平均贷款及租赁增加，是由平均商业贷款及租赁增加28亿元(或4%)，以及平均消费贷款增加10亿元(或2%)所致。

2023年第三季度的平均负债比2022年第三季度增加了66亿美元，增幅为4%，这主要是由于平均借款和存款的增加。平均借款增加38亿美元，增幅为35%，原因是新发行的债务和额外的FHLB借款反映了作为正常资金需求管理的一部分而采取的行动。平均存款增加21亿元，主要是由於有息存款平均增加115亿元，增幅为11%，但无息存款减少93亿元，增幅为22%，有关增幅被部分抵销。平均存款增加，主要是由於平均存款证及货币市场存款增加，但有关增幅因储蓄及其他本地存款及有息活期存款减少而被部分抵销。

2023年第三季度的平均股东权益较2022年第三季度增加4. 24亿美元或2%，主要是由于盈利，部分被利率变动导致的平均累计其他全面亏损增加所抵消。

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目录表

表4-综合年初平均资产负债表及净息差(1)
			九个月结束
			2023年9月30日																		2022年9月30日																		更改中
			平均值						利息						收益率/						平均值						利息						收益率/						平均余额
(美元金额(百万美元))			余额						收入(FTE)(2)						费率(2)						余额						收入(FTE)(2)						费率(3)						金额						百分比
资产：
美国联邦储备银行的计息存款			$	8,825					$	339					5.12		%				$	4,629					$	29					0.84		%				$	4,196					91		%
银行的有息存款			246						14						7.60						200						3						1.85						46						23
证券：
交易账户证券			61						2						4.98						33						1						3.75						28						85
可供出售的证券：
应税			20,702						743						4.79						22,509						378						2.24						(1,807)						(8)
免税			2,731						99						4.79						2,887						66						3.04						(156)						(5)
可供出售证券总额			23,433						842						4.79						25,396						444						2.33						(1,963)						(8)
持有至到期的证券--应纳税			16,696						303						2.42						16,336						251						2.05						360						2
其他证券			1,003						40						5.37						841						18						2.83						162						19
总证券			41,193						1,187						3.84						42,606						714						2.23						(1,413)						(3)
持有待售贷款			548						25						6.13						1,086						33						4.00						(538)						(50)
贷款及租赁：(4)
商业广告：
工商业			49,559						2,208						5.88						44,641						1,343						3.97						4,918						11
商业地产			13,323						729						7.21						13,412						389						3.83						(89)						(1)
租赁融资			5,137						212						5.44						4,938						185						4.95						199						4
总商业广告			68,019						3,149						6.10						62,991						1,917						4.01						5,028						8
消费者：
住宅抵押贷款			22,793						603						3.53						20,536						478						3.10						2,257						11
汽车			12,971						408						4.20						13,512						347						3.44						(541)						(4)
房屋净值			10,173						563						7.40						10,406						360						4.62						(233)						(2)
房车和陆战队			5,554						194						4.67						5,293						166						4.19						261						5
其他消费者			1,341						115						11.49						1,301						90						9.21						40						3
总消费额			52,832						1,883						4.76						51,048						1,441						3.77						1,784						3
贷款和租赁总额			120,851						5,032						5.52						114,039						3,358						3.91						6,812						6
盈利资产总额			171,663						6,597						5.14						162,560						4,137						3.40						9,103						6
现金和银行到期款项			1,598																		1,672																		(74)						(4)
商誉和其他无形资产			5,738																		5,660																		78						1
所有其他资产			10,594																		10,092																		502						5
贷款和租赁损失准备			(2,174)																		(2,067)																		(107)						(5)
总资产			$	187,419																	$	177,917																	$	9,502					5		%
负债和股东权益：
计息存款：
活期存款--计息			$	40,058					$	498					1.66		%				$	41,467					$	56					0.18		%				$	(1,409)					(3)		%
货币市场存款			39,181						754						2.57						33,512						37						0.15						5,669						17
储蓄和其他国内存款			18,818						15						0.11						21,480						3						0.02						(2,662)						(12)
核心存单(5)			8,659						245						3.79						2,274						2						0.10						6,385						NM
25万美元或以上的其他境内存款			326						8						3.27						244						—						0.24						82						34
可转让存单、中间人存款和其他存款			4,650						169						4.85						3,522						30						1.14						1,128						32
有息存款总额			111,692						1,689						2.02						102,499						128						0.17						9,193						9
短期借款			3,478						151						5.80						3,139						36						1.52						339						11
长期债务			13,700						603						5.87						7,401						140						2.51						6,299						85
计息负债总额			128,870						2,443						2.53						113,039						304						0.36						15,831						14
活期存款--不计息			34,933																		42,157																		(7,224)						(17)
所有其他负债			4,960																		4,158																		802						19
总负债			168,763																		159,354																		9,409						6
亨廷顿股东权益总额			18,607																		18,534																		73						—
非控制性权益			49																		29																		20						69
总股本			18,656																		18,563																		93						1
总负债和股东权益			$	187,419																	$	177,917																	$	9,502					5		%
净息差															2.61																		3.04
无息资金对保证金的影响															0.63																		0.11
净息差/NII									$	4,154					3.24		%										$	3,833					3.15		%

(1)在2023年第二季度，修订了评估和监测非房地产担保商业贷款的风险和业绩的程序，主要是对REITs的贷款。这些贷款被从CRE重新分类为C&I贷款类别，以使报告与此流程修订保持一致。所有上期业绩都进行了调整，以符合当前的列报方式。

(2)FTE收益率的计算假设税率为21%。

(3)平均收益率包括适用衍生品的影响。贷款、租赁和存款的平均收益率还包括适用的不可延期和摊销费用的影响。

(4)出于本分析的目的，不良贷款率反映在贷款和租赁的平均余额中。

(5)包括25万美元或以上的消费者存单。

2023 3Q表格10-Q13

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目录表

年初至今净利息收入

2023年前9个月的净利息收入比去年同期增加了3.12亿美元，增幅为8%。FTE净利息收入是一项非GAAP财务指标，2023年前九个月比去年同期增加了3.21亿美元，增幅为8%。FTE净利息收入的增长反映出FTE NIM增加9个基点至3.24%，平均总收益资产增加91亿美元，或6%，但因计息负债增加158亿美元，或14%，以及购买会计增加较少，以及在小企业管理局支付宽恕款项时确认的购买力平价贷款费用加快，FTE净利息收入的增长部分抵消了这一增长。

NIM的扩张是由较高的利率环境推动的，推动贷款以及租赁和投资证券收益率的增加，但部分抵消了资金成本上升和联邦储备银行存款增加的影响。

2023年前9个月的净利息收入包括2,400万美元的购买会计增值净利息收入，而去年同期分别为5,000万美元和2,000万美元的采购会计增值和加速购买力平价贷款费用，这些费用是根据小企业管理局的宽恕付款确认的。

年初至今平均资产负债表

2023年前9个月的平均资产较上年同期增加95亿美元或5%，至1,874亿美元，主要是由于平均贷款和租赁增加68亿美元(6%)，以及联邦储备银行的计息存款增加42亿美元(91%)，但部分被证券总额减少14亿美元(3%)所抵消。平均贷款及租赁增加，是因为平均商业贷款及租赁增加50亿元(即8%)，而平均消费贷款则增加18亿元(即3%)。

2023年头9个月的平均负债比去年同期增加了94亿美元，增幅为6%，这主要是由于平均借款和存款的增加。平均借款增加66亿美元，增幅为63%，这是由于FHLB长期借款增加以及新债发行反映出作为正常融资需求管理的一部分而采取的行动。平均存款总额增加20亿元，增幅为1%，主要是由於平均有息存款增加92亿元，增幅为9%，主要是因为平均存款证及货币市场存款增加，但有关增幅因无息存款减少72亿元，增幅为17%而被部分抵销。

2023年前9个月的平均股东权益比去年同期增加了7300万美元，这主要是由于收益，但由于利率变化导致的平均累积其他综合亏损的增加，这部分抵消了这一增长。

信贷损失准备

(本节应与“信用风险“节。)

2023年第三季度的信贷损失准备金为9900万美元，比2022年第三季度减少了700万美元。在年初至今的基础上，2023年头9个月的信贷损失准备金为2.76亿美元，比去年同期增加7800万美元，增幅为39%。拨备费用较上年同期减少的原因是2023年第三季度贷款和租赁余额略有减少，而2022年第三季度贷款和租赁余额增长强劲。与前一年至今期间相比有所增加的原因是，2023年津贴增加不多，商业冲销活动增加。

信贷损失准备金的构成部分如下：

表5--信贷损失准备金
			截至三个月												九个月结束
			9月30日，																								9月30日，						9月30日，						9月30日，
(美元金额(百万美元))			2023																								2022						2023						2022
贷款和租赁损失准备金			$	104																							$	80					$	266					$	151
为无资金来源的贷款承诺拨备			(5)																								26						10						43
证券拨备			—																								—						—						4
信贷损失准备金总额			$	99																							$	106					$	276					$	198

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目录表

非利息收入

下表反映了所列各期间的非利息收入：

表6--非利息收入
			截至三个月																		九个月结束
			9月30日，																								9月30日，						变化						9月30日，						9月30日，						变化
(美元金额(百万美元))			2023																								2022						百分比						2023						2022						百分比
存款账户手续费			$	97																							$	93					4		%				$	267					$	295					(9)		%
卡和支付处理收入			103																								96						7						298						278						7
资本市场收费			49																								73						(33)						165						169						(2)
信托和投资管理服务			62																								60						3						192						188						2
抵押贷款银行收入			27																								26						4						86						119						(28)
租赁收入			32																								29						10						83						91						(9)
保险收入			31																								28						11						95						86						10
出售贷款的收益			2																								15						(87)						13						55						(76)
银行自营寿险收入			18																								13						38						50						41						22
证券销售净收益(亏损)			—																								—						—						(4)						—						(100)
其他非利息收入			88																								65						35						271						160						69
非利息收入总额			$	509																							$	498					2		%				$	1,516					$	1,482					2		%

2023年第三季度的非利息收入为5.09亿美元，比去年同期增加了1100万美元，增幅为2%。其他非利息收入增加了2,300万美元，增幅为35%，主要是因为固定薪酬掉期交易中有利的按市值计价增加了3,300万美元。其他增长包括信用卡和支付处理收入700万美元，即7%，主要是由于借记卡使用量的增加，银行拥有的人寿保险收入为500万美元，即38%，以及存款账户的服务费400万美元，即4%。资本市场费用减少2,400万美元，或33%，这主要是由于银团和利率衍生工具费用较低所致，而出售贷款的收益减少1,300万美元，或87%，主要是由于战略决定在发放时保留小企业管理局贷款的担保部分。

2023年前九个月的非利息收入比去年同期增加了3400万美元，增幅为2%。其他非利息收入增加了1.11亿美元，增幅为69%，主要是由于出售我们的RPS业务获得了5700万美元的收益，包括相关的商誉分配，以及按市价计价的薪酬固定掉期交易增加了5000万美元。信用卡和支付处理收入增加了2000万美元，增幅为7%，这主要是由于借记卡使用量的增加。贷款销售收益减少4,200万美元，或76%，部分抵消了这些增加，这主要是由于战略决定在发放时保留小企业管理局贷款的有担保部分。按揭银行业务减少3,300万美元，跌幅为28%，主要是因为可销售量和利差下降。存款账户的服务费减少了2800万美元，降幅为9%，主要反映了计划变化的影响。

2023 3Q表格10-Q15

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目录表

非利息支出

下表反映了每个列示期间的非利息支出： 

表7--非利息支出
			截至三个月																					九个月结束
			9月30日，																								9月30日，						变化									9月30日，						9月30日，						变化
(美元金额(百万美元))			2023																								2022						百分比															2023						2022						百分比
人员成本			$	622																							$	614					1		%													$	1,884					$	1,771					6		%
外部数据处理和其他服务			149																								145						3															448						463						(3)
装备			65																								60						8															193						202						(4)
净入住率			67																								63						6															181						185						(2)
营销			29																								24						21															86						69						25
专业服务			27																								18						50															64						56						14
保证金及其他保险费			25																								15						67															68						53						28
无形资产摊销			12																								13						(8)															38						40						(5)
租赁融资设备折旧			6																								11						(45)															22						36						(39)
其他非利息支出			88																								90						(2)															242						249						(3)
总非利息支出			$	1,090																							$	1,053					4		%													$	3,226					$	3,124					3		%
雇员人数(平均全职等值)			19,826																								19,997						(1)		%													20,073						19,884						1		%

2023年第三季度的非利息支出为11亿美元，比去年同期增加了3700万美元，增幅为4%。2023年第三季度没有与收购相关的费用，而去年同期为1000万美元。存款和其他保险费用增加1,000万美元，增幅为67%，主要是由于2023年初对银行业实施的基本评估利率提高了2个基点，以及资产负债表结构的变化。专业服务增加了900万美元，增幅为50%，这主要是由于咨询费的增加。人员成本增加了800万美元，增幅为1%，主要反映了与人员效率有关的800万美元遣散费。此外，2023年第三季度的净入住费包括700万美元的公司房地产整合费用。

2023年前九个月的非利息支出比去年同期增加了1.02亿美元，增幅为3%。2023年前9个月没有与收购相关的费用，而去年同期为8000万美元。人员成本增加了1.13亿美元，增幅为6%，主要是由于与人员效率有关的5000万美元支出、Capstone Partners收购的影响以及业绩增长，但与收购相关的支出减少了800万美元，部分抵消了这一增长。营销费用增加了1,700万美元，增幅为25%，主要反映了为深化和获取新客户关系而采取的行动。存款和其他保险费用增加了1,500万美元，增幅为28%，这主要是由于2023年初银行业的基本评估利率上调了2个基点，以及资产负债表结构的变化。外部数据处理部分抵消了这些增长，减少了1500万美元，降幅为3%，主要是由于与收购相关的费用减少了3900万美元，部分被更高的技术投资所抵消，租赁融资设备折旧减少了1400万美元，降幅为39%。净入住率下降400万美元，降幅为2%，主要原因是与收购相关的费用减少了2200万美元，但公司房地产和分支机构合并费用的增加以及固定资产销售收益的减少部分抵消了这一影响。

所得税拨备

2023年第三季度的所得税拨备为1.36亿美元，而2022年第三季度为1.46亿美元。截至2023年9月30日和2022年9月30日的九个月期间的所得税拨备分别为4.14亿美元和3.71亿美元。所有期间都包括一般商业抵免、免税收入、免税银行拥有的人寿保险收入以及对合格的经济适用房项目的投资。2023年第三季度和2022年第三季度的有效税率均为19.7%。截至2023年9月30日和2022年9月30日止九个月期间的有效税率分别为19.4%和18.8%。截至2023年9月30日的9个月期间与截至2022年9月30日的9个月期间的所得税拨备和有效税率之间的差异主要与资本损失的减少有关，但部分被税收抵免的增加所抵消。

16亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

截至2023年9月30日，联邦递延税净资产为5.7亿美元，州递延税净资产为1.08亿美元。

我们向美国国税局和各个州、市和外国司法管辖区提交所得税申报单。截至2016年的税收年度，联邦所得税审计已经完成。此外，除极少数例外，该公司在2018年前的纳税年度不再接受州和地方所得税审查。

风险管理与资本

风险意识、识别和评估、报告和积极管理是全面风险管理的关键要素。除其他外，控制措施包括有效的职责分工、出入管理、授权和协调程序，以及工作人员教育和纪律评估程序。我们使用多方面的方法来进行风险治理。首先，董事会将我们的风险偏好定义为总体上从中到低，贯穿整个周期。

我们将风险分类/汇总为七大风险支柱：信贷、市场、流动性、运营、合规、战略和声誉。有关风险的更多信息，请参见 项目1A风险因素下面，风险因素部分包括在我们的2022年年度报告10-K表和后续提交给美国证券交易委员会的文件中的第11A项。我们的2022年年度报告Form 10-K中包含的MD&A应与本MD&A一起阅读，因为本讨论仅提供Form 10-K 2022年年度报告的实质性更新。本MD&A还应与未经审计的合并财务报表, 未经审计的合并财务报表附注，以及本报告所载的其他信息。我们对风险管理的定义、理念和方法与2022年年度报告Form 10-K中的讨论没有实质性变化。

信用风险

信用风险是指如果交易对手不能履行商定的财务义务条款而造成财务损失的风险。我们的大部分信用风险与贷款活动有关，因为接受和管理信用风险是有利可图的贷款的核心。我们的投资证券组合也存在信用风险(见附注3)。投资证券及其他证券“未经审计综合财务报表附注”)。我们为各种目的与其他金融交易对手接洽，包括投资、资产和负债管理、抵押贷款银行和交易活动。在资产和负债管理活动中使用各种衍生金融工具，主要是利率掉期、掉期、掉期套圈和下限，以防范不利的价格或利率波动风险。我们还使用衍生品，主要是贷款销售承诺，来对冲我们的抵押贷款利率锁定承诺和持有供出售的抵押贷款。尽管存在与衍生品活动相关的信用风险，但我们认为这种风险敞口微乎其微。

我们专注于对我们信用风险的各个方面进行早期识别、监测和管理。除了传统的信用政策和流程、市场风险管理活动和投资组合多元化的信用风险缓解策略外，我们还使用了利用外部数据源、增强的建模技术和内部压力测试流程的量化衡量能力。我们纪律严明的投资组合管理流程是我们致力于保持总体上从中到低、贯穿整个周期的风险偏好的核心。在我们努力确定风险缓解技术的过程中，我们将重点放在产品设计特征、发起政策以及针对拖欠或有压力的借款人的解决方案上。

贷款和租赁信贷风险组合

请参阅“贷款和租赁信贷风险组合“我们2022年年度报告的Form 10-K一节对每个投资组合部分进行了简要描述。在2023年第二季度，亨廷顿修订了评估和监测非房地产担保商业贷款的风险和业绩的程序，主要是对REITs的贷款。这些贷款被从CRE重新分类为C&I贷款类别，以使报告与此流程修订保持一致。所有上期业绩都进行了调整，以符合当前的列报方式。

2023 3Q表格10-Q17

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目录表

下表提供了我们全部贷款和租赁组合的构成：

表8--贷款和租赁组合构成
(美元金额(百万美元))			2023年9月30日												2022年12月31日
商业广告：
工商业			$	49,422					41		%				$	48,121					41		%
商业地产			12,668						11						13,640						11
租赁融资			5,161						4						5,252						4
总商业广告			67,251						56						67,013						56
消费者：
住宅抵押贷款			23,427						19						22,226						19
汽车			12,724						11						13,154						11
房屋净值			10,118						8						10,375						9
房车和陆战队			5,937						5						5,376						4
其他消费者			1,396						1						1,379						1
总消费额			53,602						44						52,510						44
贷款和租赁总额			$	120,853					100		%				$	119,523					100		%

我们的贷款和租赁组合是消费者信贷和商业信贷的管理组合。我们通过信贷集中政策管理整体信贷敞口和投资组合构成。该政策指定了要正式跟踪的特定贷款类型、抵押品类型和贷款结构，并以资本的百分比分配了最大风险敞口限额。NAICS类别的商业贷款、CRE项目类型的具体限制、由住宅房地产担保的贷款、大额美元敞口以及指定的高风险贷款类别，都是我们集中管理流程中专门跟踪的组成部分的例子。没有已确定的浓度超过指定的暴露限值。我们的集中度管理政策得到了ROC的批准，用于确保高质量、良好多元化的投资组合，与我们保持总体中低风险偏好、贯穿周期的风险偏好的总体目标一致。对现有浓度限制的更改，包括与对整体投资组合构成和业绩指标的潜在影响有关的具体信息，在实施之前需要获得ROC的批准。

商业信用

请参阅“商业信用我们2022年年度报告的Form 10-K部分介绍了我们的商业信贷承保和持续的信贷管理流程。

消费信贷

请参阅“消费信贷我们2022年年度报告的Form 10-K部分介绍了我们的消费信贷承保和持续的信贷管理流程。

18亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表按行业类型提供了我们的总贷款和租赁组合：

表9-按行业类型划分的贷款和租赁组合
(美元金额(百万美元))			2023年9月30日												2022年12月31日
商业贷款和租赁：
房地产、租赁和租赁(1)			$	16,272					13		%				$	16,310					14		%
零售业(二)			10,776						9						9,894						8
制造业			7,564						6						7,809						7
金融保险(一)			4,856						4						5,005						4
医疗保健和社会救助(1)			4,370						4						4,293						4
批发贸易			3,656						3						3,922						3
住宿和餐饮服务			3,137						3						3,335						3
运输和仓储			3,101						3						3,246						3
专业、科学和技术服务			1,998						2						1,899						2
公用事业			1,932						2						1,298						1
其他服务			1,816						2						2,097						2
施工			1,679						1						1,757						1
管理/支持/废物管理和补救服务			1,446						1						1,370						1
艺术、娱乐和娱乐			1,357						1						1,424						1
信息			1,246						1						1,167						1
公共行政			651						1						667						1
教育服务			434						—						513						—
农业、林业、渔业和狩猎			407						—						455						—
公司和企业的管理			128						—						127						—
采矿、采石、石油和天然气开采			123						—						196						—
非机密/其他			302						—						229						—
按行业类别分列的商业贷款和租赁总额			67,251						56						67,013						56
住宅抵押贷款			23,427						19						22,226						19
汽车			12,724						11						13,154						11
房屋净值			10,118						8						10,375						9
房车和陆战队			5,937						5						5,376						4
其他消费贷款			1,396						1						1,379						1
贷款和租赁总额			$	120,853					100		%				$	119,523					100		%

(1)对REITs的非房地产担保商业贷款被归类为C&I贷款类别，包括房地产、金融保险和医疗保健行业类型。

(2)这些金额分别包括2023年9月30日和2022年12月31日的29亿美元和23亿美元的汽车经销商服务贷款。

信用质量

(本节应与附注4一并阅读“贷款和租赁“和备注5 “信贷损失准备“未经审计综合财务报表附注”。

我们认为，评估整体信用质量表现的最有意义的方式是通过分析具体的履约比率。此方法是后面几节讨论的基础：NPAS、NAL、ACL和NCO。此外，我们利用违约率、风险分布和迁移模式、产品细分和来源趋势来分析我们的信用质量表现。

2023年第三季度的信贷质量表现反映出NCO折合成年率为7300万美元，占平均贷款和租赁总额的0.24%，增加了2900万美元，而去年同期为4400万美元，或0.15%。这一增长是由2023年第三季度商业NCO增加3000万美元至4500万美元推动的。与2022年12月31日相比，不良资产增加了4,000万美元，增幅为7%，这主要是由商业不良资产的增加推动的。

2023 3Q表格10-Q19

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目录表

NPAS和NAL

(本节应与附注4一并阅读“贷款和租赁“和备注5 “信贷损失准备“综合财务报表附注和”信用质量“部分出现在亨廷顿2022年年度报告的Form 10-K中。)

NPAS和NAL

商业贷款和租赁在逾期90天时被置于非应计状态，如果本金和利息的偿还存在疑问，则被置于更早的状态。截至2023年9月30日，在4.3亿美元的商业相关不良贷款中，2.86亿美元，即67%，代表逾期不到30天的贷款和租赁，表明我们继续致力于积极主动的信用风险管理。

下表反映了期末NAL和NPA的详细信息：

表10--非应计贷款和租赁及不良资产
(美元金额(百万美元))			2023年9月30日						2022年12月31日
非应计制贷款和租赁(NAL)：
工商业			$	314					$	288
商业地产			102						92
租赁融资			14						18
住宅抵押贷款			75						90
汽车			4						4
房屋净值			82						76
房车和陆战队			1						1
非应计贷款和租赁总额			592						569
其他房地产，净额			14						11
其他NPA(1)			28						14
不良资产总额			$	634					$	594
非权责发生制贷款和租赁占贷款和租赁总额的百分比			0.49		%				0.48		%
净现值比率(2)			0.52						0.50

(1)其他不良资产包括某些减值投资证券和/或持有供出售的非应计贷款。

(2)所有不良资产除以贷款和租赁、拥有的其他房地产和其他不良资产的总和。

ACL

2023年第三季度使用的基准情景假设劳动力市场正在走软，并将持续到2025年年中，导致失业率逐渐上升，2025年年中达到4.2%的峰值，并在2027年之前保持在这一水平。隔夜联邦基金利率预计将在2023年第三季度达到峰值，一直保持在这个终端水平，直到2024年年中，因为美联储继续解决通胀水平和劳动力市场紧张的问题。人们的预期是，美联储将在2024年下半年开始降息，尽管货币政策在2026年底之前仍然是限制性的。预计联邦基金利率将在2027年初恢复到2.5%的中性利率。由于美联储的行动，预计通货膨胀率将从2023年的平均4.1%降至2024年的2.7%，到2024年第三季度接近美联储2%的目标水平。由于利率上升和信贷条件收紧，对2023年第四季度至2024年的GDP预测较年底有所下降。目前预测，到2024年第四季度，GDP将达到1.9%。

20亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

在制定津贴的量化估计数时，管理层采用概率加权方法，其中包括基线、不利和更有利的经济情景。下表旨在显示自2022年底以来，基线情景中失业率和GDP的预测路径发生了怎样的变化：

表11-预测的主要宏观经济变量
基准情景预测			2022						2023												2024
			Q4						Q2						Q4						Q2						Q4
失业率(1)
4Q 2022			3.7		%				3.9		%				4.1		%				4.1		%				3.9		%
3Q 2023			不适用						不适用						3.7						4.0						4.2
国内生产总值(1)
4Q 2022			(0.1)		%				0.4		%				2.0		%				2.3		%				2.7		%
3Q 2023			不适用						不适用						0.3						1.5						1.9
(1)数值反映的是每个列报期间的基准情景预测投入，而不是随后实际数额的更新。

管理层继续评估宏观经济环境中的不确定性，包括政治不确定性、地缘政治不稳定和当前的通胀水平，同时考虑到反映一系列可能结果的多项宏观经济预测。虽然我们已经将对经济不确定性的估计纳入了我们的ACL，但最近的通胀水平、更高的利率以及世界各地正在发生的重大冲突将对经济产生的最终影响仍是未知的。

管理层开发了其他分析，以支持对我们的建模结果进行调整。我们的治理委员会审查了每种经济情景的模型结果，以供适当使用，结论是量化交易准备金将继续利用情景权重。鉴于与关键经济情景假设相关的不确定性，2023年9月30日的ACL包括一个由各种风险概况组成部分组成的一般准备金，其中包括捕捉量化交易准备金中未涉及的不确定性的概况。

我们的ACL评估流程包括对信用质量指标的持续评估，以及将某些ACL基准与当前业绩进行比较。

2023 3Q表格10-Q21

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目录表

下表反映了我们的ALL在各种贷款和租赁类别中的分配情况，以及报告的ALL和ACL的某些覆盖指标：

表12--信贷损失准备的分配
(美元金额(百万美元))			2023年9月30日																		2022年12月31日
			津贴的分配						占全部总数的百分比						贷款及租赁总额的百分比(1)						津贴的分配						占全部总数的百分比						贷款及租赁总额的百分比(1)
商业广告
工商业			$	973					44		%				41		%				$	939					45		%				41		%
商业地产			483						22						11						433						20						11
租赁融资			48						2						4						52						2						4
总商业广告			1,504						68						56						1,424						67						56
消费者
住宅抵押贷款			200						10						19						187						8						19
汽车			143						6						11						141						7						11
房屋净值			115						5						8						105						5						9
房车和陆战队			151						7						5						143						7						4
其他消费者			95						4						1						121						6						1
总消费额			704						32		%				44		%				697						33		%				44		%
全部合计			2,208																		2,121
AULC			160																		150
ACL总数			$	2,368																	$	2,271
总计ALL占的百分比
贷款和租赁总额			1.83		%																1.77		%
非权责发生制贷款和租赁			373																		373
NPAS			348																		357
合计的ACL占
贷款和租赁总额			1.96		%																1.90		%
非权责发生制贷款和租赁			400																		400
NPAS			373																		382

(1)百分比表示每个贷款和租赁类别占贷款和租赁总额的百分比。

截至2023年9月30日，ACL为24亿美元，占贷款和租赁总额的1.96%，而截至2022年12月31日，这一数字为23亿美元，占1.90%。ACL总数的增长是贷款和租赁增长以及2023年全年适度的总体覆盖率建设共同推动的。2023年9月30日的ACL覆盖率反映了当前的宏观经济环境，包括对近期衰退风险的认识。

22亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

军士长

下表反映了所列每个时期的NCO详细信息： 

表13--净撇账分析
			截至三个月												九个月结束
			9月30日，																								9月30日，						9月30日，						9月30日，
(美元金额(百万美元))			2023																								2022						2023						2022
按贷款和租赁类型分列的净冲销(收回)：
商业广告：
工商业			$	32																							$	16					$	68					$	(11)
商业地产			11																								(3)						36						1
租赁融资			2																								2						(3)						4
总商业广告			45																								15						101						(6)
消费者：
住宅抵押贷款			1																								(1)						2						(2)
汽车			4																								3						12						3
房屋净值			—																								(2)						(1)						(5)
房车和陆战队			3																								2						7						6
其他消费者			20																								27						58						75
总消费额			28																								29						78						77
净冲销总额			$	73																							$	44					$	179					$	71
净冲销(回收)--年化百分比：
商业广告：
工商业			0.26		%																						0.14		%				0.18		%				(0.03)		%
商业地产			0.35																								(0.07)						0.37						0.01
租赁融资			0.12																								0.17						(0.08)						0.11
总商业广告			0.27																								0.10						0.20						(0.01)
消费者：
住宅抵押贷款			0.01																								(0.02)						0.01						(0.01)
汽车			0.14																								0.07						0.13						0.03
房屋净值			(0.01)																								(0.07)						(0.02)						(0.06)
房车和陆战队			0.16																								0.17						0.16						0.16
其他消费者			6.09																								8.09						5.88						7.72
总消费额			0.21																								0.22						0.20						0.20
净冲销占平均贷款和租赁的百分比			0.24		%																						0.15		%				0.20		%				0.08		%

NCO在本季度的平均贷款和租赁中占0.24%，高于2022年第三季度的0.15%。商业投资组合的NCO较高，本季度的年化净冲销率为0.27%，而去年同期为0.10%，反映了净冲销的持续正常化。与去年同期相比，本季度消费者冲销量略有下降。

2023年前九个月，NCO占平均贷款和租赁的0.20%，高于去年同期的0.08%。商业投资组合的NCO较高，本期的年化净冲销率为0.20%，而去年同期的净回收率为0.01%。与去年同期相比，消费者撇帐在此期间保持一致。

2023 3Q表格10-Q23

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目录表

市场风险

(本节应与亨廷顿2022年年度报告中关于我们正在进行的市场风险管理流程的10-K表格中的“市场风险”部分一起阅读。)

市场风险是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的变化而产生的潜在损失，包括这些因素之间的相关性及其波动性。当一种工具的价值与这些外部因素捆绑在一起时，持有者就面临市场风险。我们主要由于向客户提供广泛的金融产品而面临利率风险，其次是交易证券、我们的经纪-交易商子公司拥有的证券、外汇头寸、股票投资和抵押贷款支持证券投资的价格风险。

我们通过金融模拟模型衡量市场风险敞口，这些模型为管理层提供关于市场利率变化对净利息收入和其他关键指标的潜在影响的洞察力。模型用于模拟资产负债表的现金流和应计特征，其基础是关于收益率曲线的斜率或形状、利率的方向和波动性以及资产负债表的结构和特征因战略目标和客户行为而发生变化的假设。我们的模型结合了基于市场的假设，包括利率变化对资产提前还款率和存款流失率的影响。这些模型还包括我们对各种业务线的未来数量和定价的预测。

在衡量与我们资产负债表中的利率敏感性相关的金融风险时，我们将一组替代利率情景与使用市场远期利率得出的基本情景的结果进行比较。市场远期反映了市场对一系列基准点收益率曲线未来水平和斜率的共识。一套标准的利率情景包括两种类型：“震荡”情景，即即时的平行利率变动；以及“斜坡”情景，即在预测的头12个月内，按比例逐步应用平行变动。在利率下降的冲击和斜坡情景中，我们假设市场利率不会低于0%。这些情景包括所有已执行的利率风险对冲活动。远期起始套期保值包括在已成交且在计量范围内开始的范围内。

我们使用两种方法来建模利率风险：风险净利息收入(NII At Risk)和股权经济价值风险建模敏感性分析(Eve At Risk)。

表14--在险利息净收入
			净利息收入处于较高风险水平(%)
基点变动情景			-200						-100												+100						+200
2023年9月30日			-5.3						-2.7												2.9						5.6
2022年12月31日			-4.1						-2.0												2.0						4.0

风险中的NII被管理层用来衡量未来12个月的风险和对收益的影响，使用各种利率情景。上表所列的NII风险结果反映了管理层每月使用的分析。它模拟了未来12个月远期收益率曲线所隐含的渐进式“斜坡”情景，即-200、-100、+100和+200个基点的平行变动情景。

风险中的NII表明，资产负债表在2023年9月30日和2022年12月31日都是资产敏感的。敏感性变化的一个关键驱动因素可以归因于对冲活动，这支持了利率上升情景下资产敏感性的增加，同时将对利率下降情景的影响降至最低。敏感度变化的其他驱动因素包括资金组合、存款建模假设和市场利率的变化。

24亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

表15--在险权益的经济价值
			处于风险中的股权的经济价值(%)
基点变动情景			-200						-100												+100						+200
2023年9月30日			1.7						1.9												-3.2						-6.7
2022年12月31日			9.0						5.9												-8.0						-17.3

Eve at Risk在银行账簿中提供了对股东权益对长期利率风险的敏感性分析。上表所列的EVE结果反映了管理层每月使用的分析。它模拟了立即-200、-100、+100和+200个基点的平行“震荡”情景。

2022年12月31日以来敏感度的变化主要是由更新的存款建模假设和市场利率以及资金组合和对冲活动的变化推动的。

为了解决伦敦银行间同业拆借利率中断的问题，我们成立了伦敦银行间同业拆借利率过渡团队和项目计划，在首席财务官和首席财务官的监督下，定期向ROC提供最新情况。截至2023年6月，由LIBOR过渡团队协调的合同补救工作已完成。在LIBOR终止时，参考LIBOR的贷款和租赁将过渡到相关合同中规定的基于SOFR的重置利率。有关概念衍生工具过渡的更多详情，请参阅利用衍生工具管理利率风险下面的部分。

利用衍生工具管理利率风险

利率风险管理策略的一个重要组成部分是使用衍生工具，以尽量减少因市场利率变动而导致的收益大幅波动。作为利率风险管理策略的一部分，我们可以使用的衍生工具包括利率掉期、上限和下限、套头、远期合约和远期起始利率掉期。

表16显示了所有掉期、掉期、掉期套头和下限头寸，用于管理我们对利率变化的敞口。利率变动可能影响资产和负债的公允价值，或影响净息差应占的现金流。这些头寸用于通过将特定数额的资产和负债(即名义金额)的合同利率转换为另一个利率指数来保护资产和负债的公允价值。这些头寸还被用来通过将浮动利率指数转换为固定利率来对冲合同规定的利率造成的现金流变化。随着我们调整更广泛的利率风险管理目标和要对冲的资产负债表头寸，衍生品头寸的数量、期限和组合经常变化。有关更多信息，包括这些衍生工具的名义金额和公允价值，请参阅附注13。衍生金融工具“未经审计综合财务报表附注”。

在2023年第二季度，所有参考LIBOR的清算衍生品都根据适用票据交换所确立的惯例，从LIBOR过渡到基于SOFR的替代率。于伦敦银行同业拆息终止后，所有参考伦敦银行同业拆息的场外衍生工具均过渡至相关合约所载以SOFR为基础的重置利率。那些在相关合同中没有明确定义或可行的替代基准利率的衍生品使用LIBOR法案，以FRB规则制定确定的基于SOFR的利率取代LIBOR。对于每个重置日期在LIBOR终止日期之后的参考LIBOR工具，交易对手将收到一个在LIBOR停止日期后的第一个重置日期到期的参考LIBOR工具，以及一个正向启动SOFR工具。在过渡期间收到的文书在经济上与过渡前持有的文书相似。

2023 3Q表格10-Q25

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目录表

下表提供了亨廷顿在2023年9月30日和2022年12月31日资产和负债管理活动中使用的利率掉期、掉期、掉期项圈和下限的更多信息。

表16-资产负债管理工具加权平均到期日、收款率和SOFR/LIBOR重置率
									平均到期日(年)												加权平均 固定费率						加权平均复位率
(美元金额(百万美元))			名义价值												公允价值
2023年9月30日
资产转换掉期
证券(1)：
固定支付-接收软件			$	10,791					3.34						$	992					1.37		%				5.40		%
固定支付-接收软转发启动(2)			928						8.71						43						2.81						—
贷款：
接收固定薪酬软转发启动(3)			1,400						4.45						(53)						2.90						—
收到固定支付的软件			9,275						3.31						(486)						2.77						5.31
负债转换互换
收到固定支付的软件			7,568						3.65						(400)						2.95						4.82
购买的调换领口
买入利率互换领口(4)			2,000						0.41						(12)						3.20 / 4.50						—
购买的楼层
购买的铺地材料-SOFR(4)			5,000						2.54						24						2.97 / 3.97						—
基差互换
薪酬软-接受联邦基金(经济对冲)(5)			174						2.83						—						5.33						5.32
支付联邦基金-接收SOFR(经济对冲)(5)			1						12.06						—						5.36						5.33
购买的交换
固定薪酬--收入SOFR掉期(经济套期保值)			15,450						0.71						98						5.03						—
总掉期投资组合			$	52,587											$	206

2022年12月31日
资产转换掉期
证券(1)：
固定支付-收取1个月伦敦银行同业拆息			$	8,024					3.89						$	834					0.93		%				4.37		%
固定支付-接收软件			366						7.02						49						1.46						3.82
固定支付-收到1个月伦敦银行同业拆借利率-远期开始(6)			91						7.31						12						1.62						—
固定支付-接收软转发启动(7)			1,926						6.17						85						2.17						—
贷款：
接收固定薪酬软转发启动(8)			2,950						4.91						(109)						2.64						—
收到固定支付的1个月LIBOR			7,875						1.41						(390)						1.21						4.20
收到固定支付的软件			8,700						3.55						(351)						2.57						3.90
负债转换互换
收到固定支付的1个月LIBOR			1,430						1.85						(60)						2.01						4.25
收到固定支付的软件			6,299						4.91						(201)						3.16						3.36
购买的调换领口
买入利率互换领口(4)			4,800						0.27						(6)						2.87 / 4.05						—
基差互换
薪酬软-接受联邦基金(经济对冲)(5)			174						3.58						—						4.33						4.31
支付联邦基金-接收SOFR(经济对冲)(5)			1						12.81						—						4.35						4.33
总掉期投资组合			$	42,636											$	(137)

(1)金额包括作为固定利率投资证券公允价值对冲的利率互换，使用投资组合层法。

(2)远期起始掉期从2025年4月起至2027年10月止。

(3)远期起始掉期从2024年7月起至2025年1月止。

(4)楼层展开和掉期套圈的加权平均固定利率是该工具上界和下界的加权平均敲击率。

(5)掉期具有可变薪酬和可变接收重置。加权平均固定命运列代表薪酬重置。

(6)从2023年1月至2023年2月生效的远期起始掉期。

(7)从2023年1月至2027年10月生效的远期起始掉期。

(8)从2023年1月至2024年7月生效的远期起始掉期。

26亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

截至2023年9月30日，我们有155亿美元的利率互换，平均执行价格为5.03%，以减少利率上升对资本的影响。这些掉期是对可归因于我们的投资证券的利率风险的经济对冲，这些工具的价值变化记录在其他非利息收入中。

MSR

(本节应与附注6一并阅读“抵押贷款销售和服务权“未经审计综合财务报表附注”。

截至2023年9月30日，我们总共有5.47亿美元的资本化MSR，代表着有权偿还330亿美元的抵押贷款。

MSR公允价值对利率变动很敏感，因为预期未来净服务收入取决于相关贷款的预计未偿还本金余额，这可能会因提前还款和信贷质量下降而减少。提前还款额通常在抵押贷款利率下降时增加，在抵押贷款利率上升时减少。我们还采用对冲策略来降低MSR公允价值变化或减值的风险。然而，利率的波动可能会削弱这些经济对冲的有效性。我们报告了抵押贷款银行非利息收入类别中与对冲相关的交易活动的MSR净值的变化。

MSR资产在未经审计的综合财务报表中计入维修权和其他无形资产。

价格风险

价格风险指因按公允价值列账并须按公允价值会计的金融工具价格的不利变动而产生的损失风险。我们从交易证券、我们的经纪自营商子公司拥有的证券、外汇头寸、衍生工具和股权投资中存在价格风险。我们对交易组合、可以维持的外汇敞口以及可以持有的有价证券设定了损失限额。

流动性风险

(本节应与亨廷顿2022年年度报告中关于我们正在进行的流动性风险管理流程的10-K表格中的“流动性风险”部分一并阅读。)

流动性风险是指我们无法及时履行当前和未来财务义务的可能性。流动性管理的目标是确保充足、稳定、可靠和具有成本效益的资金来源，以满足贷款和租赁需求的变化、意外的存款提取水平、投资机会和其他合同义务。我们认为核心收益、强劲的资本充足率和信用质量对于维持高信用评级至关重要，这使我们能够以成本效益的方式获得基于市场的流动性。我们通过以现金和现金等价物和证券的形式维持流动资产来降低流动性风险。此外，我们维持庞大而稳定的核心存款基础，以及多元化的批发资金来源，包括通过质押借款能力、通过资本市场交易商发行的担保资金来源以及通过经纪商发行的存单，从联邦住房金融局和美联储获得担保资金来源。对本行、母公司及其子公司的流动性风险进行持续审查和管理。截至2023年9月30日，管理层认为目前的流动性来源足以满足亨廷顿的表内和表外义务。

2023 3Q表格10-Q27

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目录表

我们维持一项应急资金计划，规定进行流动性压力测试，以评估在发生特定机构事件或系统性金融市场危机时资金可能受到的侵蚀。机构特定事件的例子可能包括评级机构下调我们的公共信用评级、大量计入收益、盈利能力或其他财务指标下降、流动性来源下降(包括存款余额减少或获得或有资金来源)，或重大合并或收购。与我们无关的系统性事件可能会对我们获得流动性产生影响，例如恐怖主义或战争、自然灾害、政治事件、大型金融机构被接管，或者大型公司、共同基金或对冲基金的违约或破产。同样，关于我们或整个银行业的市场投机或谣言可能会对正常资金来源的成本和可用性产生不利影响。应急资金计划概述了解决流动性危机的过程，并规定在各种市场条件下对资金来源进行评估。它还指定了特定的角色和责任以及沟通协议，以便在问题期间有效地管理流动性。

在综合基础上，我们最大的流动性来源是核心存款，它提供了稳定和低成本的资金。截至2023年9月30日，核心存款为1,442亿美元，占总存款的97%，而截至2022年12月31日，核心存款为1,421亿美元，占总存款的96%。与2022年12月31日相比，核心存款增加了21亿美元，这主要是由于消费者核心存款的增加，但部分抵消了商业核心存款的减少，这是由我们为客户提供的表外流动性解决方案所推动的。我们的核心存款来自主要银行客户关系的基础，我们继续专注于获取和深化这些关系，从而形成我们细粒度和多样化的存款基础。

下表反映了存款构成的详细情况。

表17--存款构成
(美元金额(百万美元))			2023年9月30日												2022年12月31日
按类型划分的存款总额：
活期存款--不计息			$	31,666					21		%				$	38,242					26		%
活期存款--计息			39,822						27						43,136						29
货币市场存款			42,996						29						36,082						24
储蓄和其他国内存款			17,350						12						20,357						14
核心存单(1)			12,372						8						4,324						3
核心存款总额：			144,206						97						142,141						96
25万美元或以上的其他境内存款			446						—						220						—
可转让存单、中间人存款和其他存款			4,215						3						5,553						4
总存款			$	148,867					100		%				$	147,914					100		%
核心存款总额：
商业广告			$	61,379					43		%				$	64,107					45		%
消费者			82,827						57						78,034						55
岩心总储量			$	144,206					100		%				$	142,141					100		%
存款总额(投保/未投保)：
有保险的存款			$	104,183					70		%				$	100,631					68		%
未投保存款(2)			44,684						30						47,283						32
总存款			$	148,867					100		%				$	147,914					100		%

(1)包括25万美元或以上的消费者存单。

(2)代表合并的亨廷顿无保险存款，通过调整公司间存款在银行催缴报告(FFIEC 031)中报告的金额确定，这些存款不是客户存款，因此通过合并消除。截至2023年9月30日，Bank Call报告的未投保存款余额为491亿美元，其中包括45亿美元的公司间存款。截至2022年12月31日，Bank Call报告的未投保存款余额为846亿美元，其中包括373亿美元的公司间存款。

截至2023年9月30日和2022年12月31日，现金和现金等价物分别为114亿美元和67亿美元。现金和现金等价物增加47亿美元，主要是因为联邦储备银行增加了计息存款，以支持短期流动性。

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截至2023年9月30日，投资证券总额为381亿美元，而2022年12月31日为405亿美元。与2022年12月31日相比，证券减少了24亿美元，主要是由于这一时期的径流。于2023年9月30日，投资证券组合的存续期为4.5年，或扣除套期保值后的3.6年。证券承诺向联邦住房金融局和美联储保证借款能力，将在银行流动资金和资金来源下面的部分。截至2023年9月30日，未质押的投资证券市值为52亿美元。

批发资金来源包括25万美元或更多的其他国内存款、可转让存单、中介和其他存款、短期借款和长期债务。截至2023年9月30日，我们的批发资金总额为182亿美元，而2022年12月31日为175亿美元。较年底增加的主要原因是长期FHLB借款和优先票据增加，但因可转让存单、经纪存款和其他存款以及短期FHLB借款减少而部分抵消。

银行流动资金和资金来源

我们为世行提供资金的主要来源是消费者和商业核心存款。截至2023年9月30日，这些核心存款为总资产的77%(占贷款和租赁总额的119%)提供了资金。如果我们无法通过核心存款以及现金和现金等价物获得足够的流动资金，我们可以通过批发融资和资产证券化或出售来满足我们的流动性需求。

世行在联邦住房抵押贷款机构和美联储都保持借款能力，以质押贷款和证券为担保。英国央行不认为美联储的借款能力是主要的资金来源，然而，在压力较大的环境或市场混乱期间，它可以被用作潜在的流动性来源。截至2023年9月30日，世行在FHLB和美联储的可用或有借款能力总计799亿美元，而2022年12月31日为535亿美元。这一增长反映了我们通过抵押增量资产来优化或有借款能力。可用或有借款能力的数额可根据未清偿借款数额和质押资产数额而浮动。

在2023年第一季度银行倒闭后，联邦储备银行建立了银行定期融资计划，作为可用流动性的额外来源，通过质押符合条件的资产作为抵押品来支持存款机构。世行已采取措施支持准备工作，但截至2023年9月30日尚未参与。

截至2023年9月30日，我们相信银行有足够的流动性和资本资源来履行未来12个月和可预见的未来的现金流义务。

母公司流动资金

母公司的资金需求主要包括向股东分红、偿债、所得税、运营费用、为非银行子公司提供资金、回购我们的股票和收购。母公司从从银行收到的股息和利息、从直接子公司收到的利息和股息、从子公司收取的联邦综合纳税申报单中包括的净税、向子公司提供服务的费用以及发行债务证券中获得资金来履行债务。

截至2023年9月30日和2022年12月31日，母公司分别拥有41亿美元和35亿美元的现金和现金等价物。

2023年10月18日，我们的董事会宣布季度普通股现金股息为每股普通股0.155美元。股息将于2024年1月2日支付给2023年12月18日登记在册的股东。根据目前普通股每股0.155美元的季度分红，普通股分红所需的现金需求估计约为每季度2.24亿美元。此外，2023年10月18日，我们的董事会宣布于2024年1月16日向2024年1月1日登记在册的股东支付季度B系列、E系列、F系列、G系列、H系列和J系列优先股股息。2023年9月12日，我们的董事会宣布第一系列优先股的季度股息于2023年12月1日支付给2023年11月15日登记在册的股东。优先股股息所需的现金需求总额预计约为每季度3800万美元。

2023年前9个月，该行向母公司支付的优先股息和普通股股息分别为3400万美元和14亿美元。为了满足任何额外的流动性需求，母公司可能会发行债务证券或股权证券。

2023 3Q表格10-Q29

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于2023年9月30日，我们相信本公司有足够的流动资金及资本资源来履行其于未来12个月及可预见的未来的现金流责任。

表外安排

在正常的业务过程中，我们进行各种表外安排。这些安排包括承诺提供信贷、利率互换、上限和下限、互换项圈、本行发出的备用信用证所载的财务保证，以及本行出售按揭贷款的承诺。

操作风险

运营风险是指由于人为错误、第三方性能故障、内部系统和控制不充分或失败造成的损失风险，包括使用可能无法充分预测未来结果的财务或其他量化方法；违反或不遵守法律、规则、法规、规定做法或道德标准；以及外部影响，如市场状况、欺诈性活动、灾难、失败的业务应急计划和安全风险。我们不断努力加强我们的内部控制体系，以确保遵守重要的合同、协议、法律、规则和法规，并改进对我们操作风险的监督。

我们积极监控网络攻击，例如与在线欺骗和丢失敏感客户数据相关的尝试。我们评估内部系统、流程和控制，以减少网络攻击造成的损失，到目前为止，还没有经历过任何重大损失。网络安全威胁有所增加，主要是通过网络钓鱼活动。我们正在积极监控我们的电子邮件网关，以防止恶意网络钓鱼电子邮件活动。我们还增加了我们的网络安全和欺诈监测活动，根据地理位置和连接量对远程连接进行具体监测，以检测异常的远程登录，因为我们很大一部分员工可以选择远程工作。

我们管理网络安全风险的目标是避免或最大限度地减少外部威胁事件或其他渗透到我们系统的努力的影响。我们致力于实现这一目标，方法是加强网络和系统免受攻击，并在我们的数据和通信环境中勤奋地管理可见性和监控控制，以便在攻击者有机会规划和执行自己的目标之前识别事件并做出响应。为此，我们采用了一套深度防御战略，其中包括努力降低我们作为目标的吸引力和对威胁的脆弱性，同时投资于快速检测和响应的威胁分析能力。与网络安全相关的潜在担忧可能会酌情上报给我们的董事会级别的技术委员会。作为对整体网络安全风险管理的补充，我们使用了一些内部培训方法，正式通过必修课程，非正式通过书面沟通和其他最新情况。已经实施了内部政策和程序，以鼓励报告潜在的网络钓鱼攻击或其他安全风险。我们还使用第三方服务来测试我们的网络安全风险管理框架的有效性，任何此类第三方都必须遵守我们关于信息安全和保密的政策。

为了管理操作风险，我们设立了操作风险委员会、法律、监管和合规委员会、资金流动委员会和第三方风险管理委员会。除其他职责外，这些委员会的职责包括建立和维护管理信息系统，以监测重大风险，确定可能产生重大影响的潜在关切、风险或趋势，并确保为解决已确定的问题提出建议。此外，我们还有一个模型风险监督委员会，负责描述如何评估和管理模型风险以及如何应用治理流程在整个企业中实施这些实践的政策和程序。这些委员会向风险管理委员会报告任何重要的调查结果和补救建议。潜在的担忧可能会酌情上报我们的ROC和我们的审计委员会。重大发现或问题由第三方风险管理委员会酌情上报董事会技术委员会。

这一框架的目标是实施有效的运营风险监控；将运营、欺诈和法律损失降至最低；将设计不当的模型的影响降至最低，并提高我们的整体业绩。

30亨廷顿银行股份有限公司

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合规风险

金融机构在联邦和州两级都受到许多法律、规则和法规的约束。这些基础广泛的法律、规则和法规包括但不限于与反洗钱、贷款限制、客户隐私、公平贷款、禁止不公平、欺诈性或滥用行为或做法有关的期望、对军人入伍时的保护以及社区再投资。最近监管变化的数量和复杂性增加了我们的整体合规风险。因此，我们利用各种资源来帮助确保满足预期，包括一个合规专家团队，致力于确保我们遵守所有适用的法律、规则和法规。我们的同事接受了几项基础广泛的法律和法规的培训，包括但不限于反洗钱和客户隐私。此外，从事贷款活动的同事还接受有关防洪救灾的法律法规、平等信贷机会、公平贷款和/或其他与信贷延期有关的课程的培训。我们坚持合规管理的高标准，并寻求不断提高我们的业绩。

资本

我们认为有纪律的资本管理是一个关键目标。监管资本和股东权益都由银行管理，并在综合基础上进行管理。我们有一个积极的资本管理计划，并保持一个全面的程序来评估我们的整体资本充足率。我们相信，我们目前的监管资本和股东权益水平都是足够的。

下表列出了所列每个时期的综合和银行级别的某些监管资本数据：

表18--监管资本数据(1)
(美元金额(百万美元))									2023年9月30日						2022年12月31日
总风险加权资产			已整合						$	140,688					$	141,940
			银行						140,738						141,571
CET1基于风险的资本			已整合						14,211						13,290
			银行						14,574						14,133
基于风险的第一级资本			已整合						16,705						15,467
			银行						15,785						15,334
基于风险的二级资本			已整合						3,141						3,106
			银行						2,350						2,313
基于风险的资本总额			已整合						19,846						18,573
			银行						18,135						17,647
CET1基于风险的资本比率			已整合						10.10		%				9.36		%
			银行						10.36						9.98
一级风险资本充足率			已整合						11.87						10.90
			银行						11.22						10.83
基于风险的总资本比率			已整合						14.11						13.09
			银行						12.89						12.47
第1级杠杆率			已整合						9.43						8.60
			银行						8.53						8.54

(1)亨廷顿选择将CECL对监管资本的某些影响暂时推迟两年，然后根据一项规则，从2022年1月1日开始为期三年的过渡期，该规则允许银行控股公司和银行将采用CECL的首日影响的100%和自采用CECL以来报告的信贷损失准备累计变化的25%推迟两年。截至2023年9月30日和2022年12月31日，我们分别分阶段实施了累计CECL延期的50%和25%，其余影响将在三年过渡期的剩余时间内确认。

2023年9月30日，在综合和银行层面，我们将巴塞尔III的资本充足率维持在超过美联储制定的资本充裕标准的水平。与上一年末相比，综合CET1基于风险的资本比率增加，主要是由于当期收益和风险加权资产的下降，但被股息和CECL过渡期金额部分抵消。

2023 3Q表格10-Q31

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股东权益

我们主要通过保留收益、扣除股息和股票回购来产生股东权益。股东权益的其他潜在来源包括发行普通股和优先股。我们的目标是将资本维持在与我们的风险偏好和风险容忍度目标相称的数额，以满足监管和市场预期，并为未来的增长和商业机会提供所需的灵活性。

截至2023年9月30日，股东权益总额为185亿美元，比2022年12月31日增加7.52亿美元，增幅为4%。这一增长主要是由扣除股息和发行永久优先股后的净收益推动的，但部分被利率变化导致的累计其他全面亏损所抵消。

亨廷顿有权进行符合美联储资本规则要求的资本分配，包括渣打银行的要求。亨廷顿与其2022年资本计划相关的渣打银行要求为3.3%，有效期为2022年10月1日至2023年9月30日。2023年4月5日，亨廷顿将其2023年资本计划提交给美联储进行监督审查。在2023年6月28日的通知中，美联储通知亨廷顿，其与2023年资本计划相关的指示性渣打银行要求为3.2%，有效期为2023年10月1日至2024年9月30日。尽管我们没有受到美联储2023年监管压力测试的影响，但我们的指示性渣打银行是根据渣打银行的股息附加部分更新为2023年的。

股份回购

我们的董事会不时授权公司回购我们普通股的股份。虽然我们宣布董事会何时批准股票回购，但我们通常在回购股票之前不会发出任何公开通知。未来的股票回购可能是私下或公开市场回购，包括大宗交易、加速或延迟的大宗交易、远期交易和类似交易。各种因素决定了我们回购股票的金额和时间，包括我们的资本要求、我们预计为员工福利计划和收购发行的股票数量、市场状况(包括我们股票的交易价格)以及监管和法律考虑。

2023年1月18日，我们的董事会批准在截至2024年12月31日的八个季度内回购至多10亿美元的普通股，但须遵守美联储的资本规定。在授权下购买普通股可能包括公开市场购买、私下谈判交易和加速股票回购计划。于截至2023年9月30日止九个月内，吾等并无根据现行回购授权回购普通股。作为2023年资本计划的一部分，以及我们目前预计有机资本将用于为贷款和租赁增长提供资金，以及拟议的监管资本要求变化，我们预计在2024年前不会利用股票回购计划。然而，我们可随时酌情恢复股份回购，同时考虑包括但不限于资本要求和市场状况在内的因素。

业务细分市场讨论

概述

为了与我们的战略重点保持一致，在2023年第二季度，我们完成了组织重组，现在报告了两个业务部门：消费者和地区银行业务以及商业银行业务。财政部/其他职能包括技术和运营、其他未分配资产、负债、收入和费用。亨廷顿的业务部门基于我们内部一致的部门领导结构，这是管理层监控业绩和评估业绩的方式。此次组织重组主要涉及将我们之前报告的消费者和商业银行、车辆金融和RBHPCG整合为一个名为消费者和区域银行的新业务部门。上期业绩已进行调整，以符合新分部的列报方式。

32亨廷顿银行股份有限公司

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以下是对我们的业务部门和财务处/其他职能的描述：

消费者和地区银行业务-消费者和地区银行部门向消费者和企业客户提供广泛的金融产品和服务，包括但不限于存款、贷款、支付、抵押银行、交易商融资、投资管理、信托、经纪、保险和其他金融产品和服务。我们通过我们的渠道网络为客户服务，包括分行、网上银行、手机银行、电话银行和自动取款机。

我们有一个“公平竞争”的银行理念：提供差异化的产品和服务，建立在客户友好型产品和倡导的坚实基础上。我们的品牌引起了消费者和企业的共鸣，帮助我们获得了新客户，并加深了与现有客户的关系。我们的公平竞争银行产品套件包括24小时Grace®、PERKS和Asterisk-Free Checking®、Money Scout℠、50美元安全区℠、备用现金®、早期支付、即时访问、中心和亨廷顿Head Up®。

消费者和地区银行为消费者贷款、地区银行、分行银行和财富管理客户提供一套全面的数字化消费者和企业金融解决方案。

消费贷款提供直接和间接消费贷款，以及经销商融资贷款和存款。直接消费贷款产品，包括抵押贷款和房屋净值，通过分行、在线和第三方渠道发起。间接消费贷款是通过与经销商的深厚关系产生的，为消费者购买汽车、休闲车、船舶和动力运动提供资金。我们还向这些经销商及其所有者提供经销商融资贷款(包括平面图贷款)、保证金和其他金融产品。

地区银行业务，以及我们的业务和专业银行服务，是我们业务中充满活力的一部分，我们致力于成为我们市场企业的首选银行。地区性银行业务的定义是服务于中小型企业。除了传统的贷款解决方案，亨廷顿还提供进入资本市场、实践融资和SBA贷款能力的机会。截至2022年9月30日的联邦财政年度，我们是全国排名第一的小型企业管理局贷款机构。此外，我们的支付业务还为客户提供信用卡和借记卡以及金库管理服务。亨廷顿继续开发专门为满足商业客户需求而设计的产品和服务，并寻找方法帮助公司找到满足其融资需求的解决方案。

支行通过我们广泛的支行和自动柜员机网络，为消费者和企业客户提供全方位的金融产品和服务。该分行网络提供全方位服务的分行，主要位于俄亥俄州、科罗拉多州、伊利诺伊州、印第安纳州、肯塔基州、密歇根州、明尼苏达州、宾夕法尼亚州、西弗吉尼亚州和威斯康星州。

财富管理提供全面的产品，包括通过投资和投资组合管理、受托管理和信托服务、机构托管服务和全方位服务零售经纪投资的私人银行、财富管理和遗产规划。

商业银行业务-商业银行部门通过银行家、能力和数字渠道提供专业知识，并包括一套全面的产品。我们的目标客户涵盖从中端市场到全国各地的大型企业。商业银行部门在财富管理、信托、保险、支付和财务管理能力方面利用内部合作伙伴关系。特别是，随着我们为包括Huntington ChoicePay在内的各种客户细分市场开发独特的解决方案，我们的支付能力继续扩大。这一细分市场包括中间市场银行、公司、专业和政府银行、资产金融、商业房地产银行和资本市场的客户。

中间市场银行服务于居住在我们地理区域的中型客户的银行需求。我们利用我们的本地业务为我们的客户服务，扩展我们的全套银行产品，包括贷款、流动性、资金管理和其他支付服务，以及资本市场。

公司银行、专业银行和政府银行服务于大中型企业。我们专注于特定的垂直行业，如政府和非营利组织、医疗保健、技术和电信、特许经营、金融赞助商和全球服务。我们在这些市场的专业知识使我们能够独一无二地为客户复杂的银行、资本市场和支付要求提供服务。

2023 3Q表格10-Q33

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资产金融通过设备融资、基于资产的贷款、分销融资、结构性贷款和市政融资解决方案，满足客户的资本支出和营运资金需求。我们与大型制造商的关系得到了对经销商和融资需求的坚定承诺的支持。

商业地产银行为全国商业地产开发商和机构赞助商提供银行业务解决方案。在这一群体中，亨廷顿社区发展部通过开发和提供创新的产品和服务来支持负担得起的住房和社区稳定，包括税收抵免投资，从而改善我们社区和中低收入社区居民的生活质量。

资本市场提供企业风险管理、机构销售和交易、债务和股票发行以及其他咨询服务。

财政部/其他-财政部/其他职能包括技术和运营、其他未分配资产、负债、收入和费用。

业务分部的业绩是根据我们的管理实践确定的，我们的管理实践将资产负债表和损益表项目分配给每个业务分部。这一过程是围绕我们的组织和管理结构设计的，因此，得出的结果不一定与其他金融机构公布的类似信息相比较。

收入分享

收入计入负责相关产品或服务的业务部门。费用分成被记录为将此类收入的一部分分配给涉及向客户销售或向客户提供服务的其他业务部门。业务部门的运营结果反映了这些费用分摊分配。

费用分摊

制定业务部门报告的管理流程利用各种估计和分配方法来衡量业务部门的业绩。使用两阶段方法将费用分配给业务部门。第一阶段包括计量单位成本(基于作业的成本)并将其分配给与产品来源和服务有关的活动。这些基于作业的成本随后根据数量进行扩展，所产生的金额分配给拥有相关产品的业务部门。第二阶段包括从财务处/其他部门向业务部门分配间接费用。我们采用全额分配方法，除报告的与收购相关的费用(如果有)外，所有财务/其他费用，以及少量剩余的其他未分配费用，都分配给业务部门。

资金转移定价(Ftp)

我们使用积极和集中的FTP方法，将适当的净利息收入归因于业务部门。FTP法的目的是通过提供资产和负债的建模持续期资金来转移业务部门的利率风险。其结果是将利率风险的财务影响、管理和报告集中在财政部/其他职能部门，在那里可以对其进行集中监测和管理。财务处/其他职能对每个业务部门持有的资产(或支付其提供的资金)收取(贷方)内部资金成本。同业拆借利率以可比存续期资产(或负债)的现行市场利率为基础。

按业务部门划分的净收入

下表呈列截至二零二三年九月三十日及二零二二年九月三十日止九个月期间按业务分部划分的净收入：

表19-按业务分类的净收入
			截至9月30日的9个月，
(美元金额(百万美元))			2023						2022
个人和地区银行业务			$	1,617					$	670
商业银行业务			1,002						803
财政部/其他			(911)						120
亨廷顿的净收入			$	1,708					$	1,593

34亨廷顿银行股份有限公司

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个人和地区银行业务
表20-个人及地区银行业务主要表现指标
			截至9月30日的9个月，												变化
(美元金额(百万美元))			2023						2022						金额						百分比
净利息收入			$	3,569					$	2,237					$	1,332					60		%
信贷损失准备金			192						189						3						2
非利息收入			953						979						(26)						(3)
非利息支出			2,283						2,179						104						5
所得税拨备			430						178						252						142		%
亨廷顿的净收入			$	1,617					$	670					$	947					141		%
雇员人数(平均全职等值)			11,673						12,002						(329)						(3)		%
总平均资产			$	70,791					$	68,967					$	1,824					3
平均贷款/租赁总额			64,914						62,558						2,356						4
总平均存款			105,019						106,025						(1,006)						(1)
净息差			4.47		%				2.77		%				1.70		%				61
军士长			$	106					$	85					$	21					25
NCOS占平均贷款和租赁的百分比			0.22		%				0.18		%				0.04		%				22
管理的总资产(以十亿为单位)-eop			$	22.3					$	20.2					$	2.1					10
信托资产总额(以十亿为单位)-eop			163.4						138.2						25.2						18

消费者和区域银行业务在2023年的九个月内实现净收入16亿美元，比去年同期增加9.47亿美元，增幅为141%。分部净利息收入增加13亿美元或60%，主要是由于利率上升导致净利率上升170个基点，以及平均贷款和租赁增加24亿美元或4%。非利息收入减少2600万美元，或3%，主要是由于服务费减少，主要反映了计划变化的影响，抵押贷款银行收入减少，主要反映了可销售量减少，以及由于战略决策保留SBA贷款的担保部分，贷款销售收益减少。部分被出售RPS业务的5700万美元收益以及卡和支付处理收入的增加所抵消。非利息支出增加1.04亿美元或5%，主要是由于2022年前九个月的分支机构销售收益，以及人员费用、存款和其他保险费用以及间接费用分配的增加。

商业银行业务
表21-商业银行业务主要业绩指标
			截至9月30日的9个月，												变化
(美元金额(百万美元))			2023						2022						金额						百分比
净利息收入			$	1,722					$	1,327					$	395					30		%
信贷损失准备金			84						9						75						NM
非利息收入			479						470						9						2
非利息支出			830						763						67						9
所得税拨备			270						215						55						26
可归于非控股权益的收入			15						7						8						114		%
亨廷顿的净收入			$	1,002					$	803					$	199					25		%
雇员人数(平均全职等值)			2,258						2,079						179						9		%
总平均资产			$	64,184					$	58,699					$	5,485					9
平均贷款/租赁总额			55,719						51,185						4,534						9
总平均存款			36,242						34,269						1,973						6
净息差			3.95		%				3.29		%				0.66		%				20
军士长			$	73					$	(13)					$	86					NM
NCOS占平均贷款和租赁的百分比			0.17		%				(0.03)		%				0.20		%				NM

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目录表

商业银行业务报告称，2023年前9个月的净收入为10亿美元，而去年同期为8.03亿美元。分部净利息收入增加3.95亿美元，或30%，主要是由于较高利率环境导致利差增加以及平均贷款和租赁增加，NIM增加66个基点，但平均存款增加部分抵消了这一影响。信贷损失准备金增加了7500万美元，这是由于商业房地产投资组合的覆盖水平建立和2023年C&I贷款的增长相结合。非利息收入增加900万美元，或2%，主要是由于资本市场费用增加，主要是由于收购Capstone Partners的影响支持的咨询费增加，但利率衍生品和银团费用下降以及信托和投资管理服务部分抵消了这一增长。存款账户服务费的减少部分抵消了这些增长。非利息支出增加6700万美元，增幅为9%，主要原因是反映收购Capstone Partners的影响的人员成本增加，以及平均全职等值员工增加，但这部分被租赁融资设备折旧、设备费用以及外部数据和其他处理服务的减少所抵消。

财政部/其他

财务处/其他职能包括与资产、负债、衍生品和股本相关的收入和费用，这些资产、负债、衍生品和股本没有直接分配给这两个业务部门中的一个。资产包括投资证券和银行拥有的人寿保险。

净利息收入包括管理我们的投资证券组合的影响、用于对冲利率敏感性的衍生品的净影响以及与我们的FTP法相关的财务影响，如上所述。非利息收入包括没有分配给其他业务部门的杂项费用收入，如银行拥有的人寿保险收入和证券交易资产损益。非利息支出包括某些公司行政、收购相关费用(如果有的话)，以及其他未分配给其他业务部门的杂项费用。尽管我们的整体实际税率较低，但业务部门的所得税拨备是按21%的法定税率计算的。

财务处/其他部门报告，2023年9个月期间净亏损9.11亿美元，与去年同期相比减少10亿美元，原因是净利息收入减少，但所得税准备金的减少部分抵消了这一损失。财务处/其他净利息收入减少14亿美元，主要原因是分配给业务部门的存款的ftp信贷利率上升。

更多披露

前瞻性陈述

本报告(包括MD&A)包含某些前瞻性陈述，包括但不限于某些计划、预期、目标、预测和陈述，这些不是历史事实，受许多假设、风险和不确定性的影响。不描述历史或当前事实的陈述，包括关于信念和预期的陈述，属于前瞻性陈述。前瞻性陈述可以通过预期、预期、相信、打算、估计、计划、目标、目标或类似的表达方式，或未来或条件动词，如将、可能、可能、应该、将、可能或类似的变体来识别。前瞻性陈述旨在遵循1933年《证券法》第27A节、1934年《证券交易法》第21E节和1995年《私人证券诉讼改革法》提供的安全港。

36亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

虽然不能保证任何风险和不确定因素或风险因素的清单是完整的，但以下是可能导致实际结果与前瞻性表述中包含或暗示的结果大不相同的某些因素：总体经济、政治或行业状况的变化；商业和经济状况的恶化，包括持续的通货膨胀、供应链问题或劳动力短缺；全球经济状况和地缘政治事务的不稳定以及金融市场的波动；流行病的影响，包括新冠肺炎大流行和相关的变体和突变，及其对全球经济和金融市场状况以及我们的业务、运营结果和财务状况的影响；与最近银行倒闭和其他波动有关或造成的影响，包括可能增加的监管要求和成本，如FDIC特别评估、长期债务要求和资本要求提高，以及对宏观经济状况的潜在影响，这可能会影响包括我们在内的存款机构吸引和留住储户以及借款或筹集资本的能力；未投保的存款意外外流，可能需要我们亏本出售投资证券；利率上升可能对我们的投资证券组合的价值产生负面影响；我们的投资组合的价值损失，可能对市场对我们的看法产生负面影响，并可能导致存款撤资；社交媒体对市场对美国和银行普遍看法的影响；网络安全风险；美国财政和货币政策的不确定性，包括美联储的利率政策；全球资本和信贷市场的波动和中断；利率的变动；脱离伦敦银行间同业拆借利率；产品定价和服务的竞争压力；我们业务战略的成功、影响和时机，包括市场对任何新产品或服务的接受程度，包括那些实施我们的“公平竞争”银行理念的产品或服务；政府行动、审查、审查、改革、法规和解释的性质、范围、时机和结果，包括与多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案和巴塞尔III监管资本改革相关的那些，以及涉及OCC、美联储、FDIC和CFPB的那些；以及其他可能影响亨廷顿未来结果的因素。

所有前瞻性陈述仅在发表之日发表，并以当时可获得的信息为基础。亨廷顿不承担任何义务更新前瞻性陈述，以反映前瞻性陈述发表之日之后发生的情况或事件，或反映意外事件的发生，除非联邦证券法要求。由于前瞻性陈述涉及重大风险和不确定因素，应谨慎行事，不要过度依赖此类陈述。

非公认会计准则财务指标

本文件包含GAAP财务指标和非GAAP财务指标，管理层认为这些指标有助于了解我们的经营结果或财务状况。在使用非公认会计准则财务计量的情况下，可以在这里找到可比的公认会计准则财务计量，以及与可比的公认会计准则财务计量的对账。

全额应税等值基础

在FTE基础上的利息收入、收益率和比率被认为是非GAAP财务指标。管理层相信，按全时当量计算的净利息收入为比较目的提供了一幅有洞察力的利差图景。FTE基准还允许管理层评估来自应税和免税来源的收入的可比性。FTE基准假设联邦法定税率为21%。我们鼓励读者考虑未经审计的综合财务报表和本表格10-Q中包含的其他财务信息，而不是依赖任何单一的财务衡量标准。

非监管资本比率

除银行监管机构界定的资本比率外，本公司在评估资本运用及充足率时，亦会考虑其他各项指标，包括：

•有形普通股权益与有形资产之比，

•有形权益与有形资产之比，以及

•使用巴塞尔协议III定义的有形普通股权益与风险加权资产之比。

2023 3Q表格10-Q37

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目录表

这些非监管资本比率被管理层视为反映可用于抵御意外市场状况的资本水平的有用的额外方法。此外，通过介绍这些比率，读者可以将我们的资本与其他金融服务公司进行比较。这些比率与银行业监管机构定义的资本比率的主要区别在于，分子不包括商誉和其他无形资产，这些资产的性质和程度因不同的金融服务公司而异。这些比率在GAAP或联邦银行法规中没有定义。因此，该公司披露的这些非监管资本比率被视为非GAAP财务指标。

由于这些非监管资本比率没有标准化的定义，该公司的计算方法可能与其他金融服务公司使用的方法不同。此外，这些措施对投资者的有用性可能也是有限的。因此，我们鼓励读者考虑未经审计的合并财务报表和本表格10-Q中包含的其他财务信息，而不是依赖任何单一的财务衡量标准。

关键会计政策和重大估计的使用

我们的合并财务报表是根据公认会计准则编制的。按照公认会计原则编制财务报表需要我们制定会计政策，并做出影响我们综合财务报表中报告的金额的估计。合并财务报表附注1包括在我们的2022年年度报告Form 10-K中，并由包括本MD&A的本报告补充，描述了我们在合并财务报表中使用的重要会计政策。

会计估计要求对可能对合并财务报表产生重大影响的不确定事项作出假设和判断。估计是根据某一时间点的事实和情况进行的，这些事实和情况的变化可能会产生与这些估计大不相同的结果。我们的关键会计政策包括信贷损失准备、公允价值计量和商誉。与公允价值计量和商誉相关的政策、假设和判断在亨廷顿2022年年度报告Form 10-K的MD&A部分的关键会计政策和重大估计的使用中进行了描述。下面详细介绍与信贷损失准备相关的政策、假设和判断。

信贷损失准备

我们在2023年9月30日的ACL代表我们目前对我们的贷款和租赁组合以及我们的无资金贷款承诺预期的终身信贷损失的估计。

影响acl估计的最重要的判断之一是宏观经济预测。直接影响我们的损失建模框架的关键外部经济参数包括预测失业率和GDP。经济预测的变化可能会对估计的信贷损失产生重大影响，这可能会导致不同报告期的津贴水平大不相同。

考虑到我们的建模框架内宏观经济变量之间的动态关系，很难估计任何一个单独变量的变化对津贴的影响。因此，管理层在制定量化估计时，使用了一种概率加权方法，其中包括基线、不利和更有利的经济情景。

38亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

然而，为了说明假设的敏感性分析，管理层使用100%的权重计算了适用于不利情况的定量津贴。这种情况考虑了美联储持续的通胀担忧，导致联邦基金利率在2023年第四季度保持在较高水平，银行业持续的不确定性，以及贷款标准的收紧。中国与台湾之间的地缘政治紧张局势加剧，影响了半导体供应链。更大范围冲突的威胁导致消费者信心下降。此外，俄罗斯的入侵持续了比基线情景更长的时间，进一步影响了供应链。通胀上升、银行业的不确定性、日益严重的供应链短缺、政治紧张局势以及联邦基金利率居高不下，这些因素共同导致股市下跌。经济在2023年第四季度陷入衰退。为了应对经济衰退，美联储从2024年第一季度开始降低联邦基金利率，并在2024年底之前大幅降息。在这种情况下，例如，失业率从基线水平上升，并在较长一段时间内保持高位，2023年底和2024年底的失业率估计分别为5.5%和7.8%。这一预测反映出，同一时期的失业率分别比基线情景预测的3.7%和4.2%高出约1.8%和3.6%。

为了证明我们在2023年9月30日计算ACL时使用的关键经济参数的敏感性，管理层计算了我们的量化ACL与这种100%不利情景之间的差异。不考虑质量调整，此敏感性分析将导致我们的ACL在2023年9月30日假设增加约11亿美元。这一假设增长反映了失业变量的变化率对我们的模型的敏感度。

由此产生的差额并不意味着津贴水平的预期增加，原因有几个，包括：

•管理层在津贴估算过程中采用了适用于多种经济情景的加权办法；

•高度不确定的经济环境；

•难以预测各种经济情景中使用的经济参数之间的相互关系；以及

•敏感性估计数未计入管理层作为整体准备金框架的一部分纳入的任何一般准备金组成部分和相关的风险概况调整。

我们透过持续评估贷款及租赁组合，定期检讨资产负债表的适当性。在此过程中，我们考虑的因素包括与每种贷款类别相关的不同经济风险、特定借款人的财务状况、拖欠贷款的水平、任何抵押品的价值，以及（如适用）是否存在任何担保或其他书面支持。于各报告日期，我们亦于量化信贷亏损风险及评估ACL的适当性时，评估主要经济参数及整体经济状况变动对借款人履行其财务责任能力的影响。由于经济及市场状况最终可能有别于我们合理及可支持的预测，故无法确定我们的资产负债表在一段时间后是否适合弥补我们投资组合的亏损。此外，对特定客户、行业或我们的市场产生不利影响的事件，如地缘政治不稳定或通胀风险（包括近期经济衰退），可能会严重影响我们目前的预期。如果我们的客户群的信用质量严重恶化或市场、行业或客户群的风险状况发生重大变化，我们的净收入和资本可能会受到重大不利影响，进而可能对我们的财务状况和经营业绩产生重大不利影响。地缘政治不稳定和通胀风险将继续对我们的业务、财务状况、流动性和业绩产生负面影响的程度将取决于未来的发展，这些发展具有高度不确定性，目前无法准确预测。

2023 3Q表格10-Q39

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目录表

项目1：财务报表

亨廷顿银行股份有限公司

合并资产负债表

(未经审计)

			9月30日，						12月31日，
(美元金额(百万美元))			2023						2022
资产
现金和银行到期款项			$	1,602					$	1,796
美国联邦储备银行的计息存款			9,833						4,908
银行的有息存款			258						214
交易账户证券			121						19
可供出售的证券			21,863						23,423
持有至到期证券			16,148						17,052
其他证券			718						854
持有待售贷款(包括$601及$520分别按公允价值计量)(1)			603						529
贷款和租赁(包括#美元175及$185分别按公允价值计量)(1)			120,853						119,523
贷款和租赁损失准备			(2,208)						(2,121)
贷款和租赁净额			118,645						117,402
银行自营人寿保险			2,757						2,753
应计收入和其他应收款			1,496						1,573
房舍和设备			1,096						1,156
商誉			5,561						5,571
维修权和其他无形资产			718						712
其他资产			5,231						4,944
总资产			$	186,650					$	182,906
负债和股东权益
负债
存款：
活期存款--不计息			$	31,666					$	38,242
计息			117,201						109,672
总存款			148,867						147,914
短期借款			681						2,027
长期债务			12,822						9,686
其他负债			5,750						5,510
总负债			168,120						165,137
承担和或有负债(附注15)
股东权益
优先股			2,484						2,167
普通股			15						14
资本盈余			15,363						15,309
按成本价减去库存股			(91)						(80)
累计其他综合收益(亏损)			(3,622)						(3,098)
留存收益			4,334						3,419
亨廷顿股东权益总额			18,483						17,731
非控制性权益			47						38
总股本			18,530						17,769
负债和权益总额			$	186,650					$	182,906
授权普通股(面值为#美元0.01)			2,250,000,000						2,250,000,000
已发行普通股			1,448,075,093						1,443,068,036
国库股流通股			7,391,874						6,322,052
优先股，授权股份			6,617,808						6,617,808
已发行优先股			882,500						557,500

(1)金额代表亨廷顿选择公允价值选项的贷款。见附注12“资产和负债的公允价值”.

见未经审计的合并财务报表附注

40亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司
合并损益表
(未经审计)
			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
(美元金额以百万为单位，除每股数据外，股票数量以千为单位)			2023						2022						2023						2022
利息和手续费收入：
贷款和租赁			$	1,764					$	1,268					$	5,022					$	3,350
可供出售的证券
应税			259						165						743						378
免税			29						20						78						52
持有至到期的证券--应纳税			99						95						303						251
其他证券--应纳税			19						7						40						18
其他			143						34						380						66
利息收入总额			2,313						1,589						6,566						4,115
利息支出：
存款			713						92						1,689						128
短期借款			17						22						151						36
长期债务			215						71						603						140
利息支出总额			945						185						2,443						304
净利息收入			1,368						1,404						4,123						3,811
信贷损失准备金			99						106						276						198
扣除信贷损失准备后的净利息收入			1,269						1,298						3,847						3,613
存款账户手续费			97						93						267						295
卡和支付处理收入			103						96						298						278
资本市场收费			49						73						165						169
信托和投资管理服务			62						60						192						188
抵押贷款银行收入			27						26						86						119
租赁收入			32						29						83						91
保险收入			31						28						95						86
出售贷款的收益			2						15						13						55
银行自营寿险收入			18						13						50						41
证券销售净收益(亏损)			—						—						(4)						—
其他非利息收入			88						65						271						160
非利息收入总额			509						498						1,516						1,482
人员成本			622						614						1,884						1,771
外部数据处理和其他服务			149						145						448						463
装备			65						60						193						202
净入住率			67						63						181						185
营销			29						24						86						69
专业服务			27						18						64						56
保证金及其他保险费			25						15						68						53
无形资产摊销			12						13						38						40
租赁融资设备折旧			6						11						22						36
其他非利息支出			88						90						242						249
总非利息支出			1,090						1,053						3,226						3,124
所得税前收入			688						743						2,137						1,971
所得税拨备			136						146						414						371
所得税后所得			552						597						1,723						1,600
可归于非控股权益的收入			5						3						15						7
亨廷顿的净收入			547						594						1,708						1,593
优先股股息			37						29						106						85
适用于普通股的净收益			$	510					$	565					$	1,602					$	1,508
平均普通股-基本			1,447,993						1,442,591						1,445,878						1,440,740
平均普通股-稀释后			1,467,611						1,465,083						1,467,537						1,464,234
每股普通股：
净收入--基本收入			$	0.35					$	0.39					$	1.11					$	1.05
净收益--摊薄			0.35						0.39						1.09						1.03
见未经审计的合并财务报表附注

2023 3Q表格10-Q41

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

综合全面收益表

(未经审计)

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
(美元金额(百万美元))			2023						2022						2023						2022
亨廷顿的净收入			$	547					$	594					$	1,708					$	1,593
其他综合收益(亏损)，税后净额：
可供出售证券的未实现净收益(亏损)			(633)						(971)						(529)						(2,970)
公允价值对冲对可供出售证券的净影响			67						250						34						705
与贷款现金流对冲相关的净变化			(50)						(456)						(30)						(782)
折算调整，模糊限制语净额			(1)						(4)						—						(6)
养恤金和其他退休后债务的累计未实现收益的变化			1						3						1						6
其他综合收益(亏损)，税后净额			(616)						(1,178)						(524)						(3,047)
可归因于亨廷顿的全面收益(亏损)			(69)						(584)						1,184						(1,454)
归属于非控股权益的全面收益			5						3						15						7
综合收益(亏损)			$	(64)					$	(581)					$	1,199					$	(1,447)

见未经审计的合并财务报表附注

42亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

合并股东权益变动表

(未经审计)

(美元金额以百万计，股票金额以千计)			优先股						普通股												资本盈余						库存股												AOCI						留存收益						亨廷顿股东权益						非控制性						总计
			金额						股票						金额												股票						金额																								利息						权益
截至2023年9月30日的三个月
期初余额			$	2,484					1,455,312						$	15					$	15,335					(7,430)						$	(92)					$	(3,006)					$	4,052					$	18,788					$	50					$	18,838
净收入																																													547						547						5						552
其他综合收益(亏损)，税后净额																																							(616)												(616)												(616)
宣布的现金股息：
常见($0.155每股)																																													(228)						(228)												(228)
择优																																													(37)						(37)												(37)
确认股份薪酬的公允价值																					26																														26												26
其他基于股份的薪酬活动									155						—						2																								—						2												2
其他																					—						38						1						—						—						1						(8)						(7)
期末余额			$	2,484					1,455,467						$	15					$	15,363					(7,392)						$	(91)					$	(3,622)					$	4,334					$	18,483					$	47					$	18,530
截至2022年9月30日的三个月
期初余额			$	2,167					1,448,885						$	14					$	15,261					(6,691)						$	(85)					$	(2,098)					$	2,691					$	17,950					$	29					$	17,979
净收入																																													594						594						3						597
其他综合(亏损)收入，税后净额																																							(1,178)												(1,178)												(1,178)
宣布的现金股息：
常见($0.155每股)																																													(227)						(227)												(227)
择优																																													(29)						(29)												(29)
确认股份薪酬的公允价值																					19																														19												19
其他基于股份的薪酬活动									191						—						2																								—						2												2
其他																					—						349						5												—						5						3						8
期末余额			$	2,167					1,449,076						$	14					$	15,282					(6,342)						$	(80)					$	(3,276)					$	3,029					$	17,136					$	35					$	17,171

见未经审计的合并财务报表附注

2023 3Q表格10-Q43

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目录表

(美元金额以百万计，股票金额以千计)			优先股						普通股												资本盈余						库存股												AOCI						留存收益						亨廷顿股东权益						非控制性权益						总股本
			金额						股票						金额												股票						金额
截至2023年9月30日的9个月
期初余额			$	2,167					1,449,390						$	14					$	15,309					(6,322)						$	(80)					$	(3,098)					$	3,419					$	17,731					$	38					$	17,769
净收入																																													1,708						1,708						15						1,723
其他综合收益(亏损)，税后净额																																							(524)												(524)												(524)
发行J系列优先股的净收益			317																																																317												317
宣布的现金股息：
常见($0.465每股)																																													(683)						(683)												(683)
择优																																													(106)						(106)												(106)
确认股份薪酬的公允价值																					73																														73												73
其他基于股份的薪酬活动									6,077						1						(19)																								(4)						(22)												(22)
其他																					—						(1,070)						(11)						—						—						(11)						(6)						(17)
期末余额			$	2,484					1,455,467						$	15					$	15,363					(7,392)						$	(91)					$	(3,622)					$	4,334					$	18,483					$	47					$	18,530
截至2022年9月30日的9个月
期初余额			$	2,167					1,444,040						$	14					$	15,222					(6,298)						$	(79)					$	(229)					$	2,202					$	19,297					$	21					$	19,318
净收入																																													1,593						1,593						7						1,600
其他综合收益(亏损)，税后净额																																							(3,047)												(3,047)												(3,047)
宣布的现金股息：
常见($0.465每股)																																													(681)						(681)												(681)
择优																																													(85)						(85)												(85)
确认股份薪酬的公允价值																					82																														82												82
其他基于股份的薪酬活动									5,036						—						(22)																								—						(22)												(22)
其他																					—						(44)						(1)												—						(1)						7						6
期末余额			$	2,167					1,449,076						$	14					$	15,282					(6,342)						$	(80)					$	(3,276)					$	3,029					$	17,136					$	35					$	17,171

见未经审计的合并财务报表附注

44亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

合并现金流量表

(未经审计)

			截至9月30日的9个月，
(美元金额(百万美元))			2023						2022
经营活动
净收入			$	1,723					$	1,600
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
信贷损失准备金			276						198
折旧及摊销			558						355
基于股份的薪酬费用			73						82
递延所得税费用			12						164
净变动率：
交易账户证券			(102)						15
持有待售贷款			(159)						464
其他资产			(915)						(1,109)
其他负债			289						893
其他，净额			4						8
经营活动提供的净现金			1,759						2,670
投资活动
银行计息存款的变动			(24)						287
从企业合并中支付的净现金			—						(223)
收益来自：
可供出售证券的到期日和赎回			1,743						3,298
持有至到期证券的到期日及赎回			1,132						2,306
其他证券的到期日及催缴			596						829
出售可供出售的证券			738						—
出售其他证券			143						9
购买可供出售的证券			(1,710)						(6,365)
购买持有至到期的证券			(255)						(2,845)
购买其他证券			(603)						(1,009)
出售证券组合贷款和租赁的净收益			355						937
直接融资和销售型租赁项下收到的本金付款			1,411						1,389
净贷款和租赁活动，不包括销售和购买			(3,273)						(8,375)
购置房舍和设备			(80)						(165)
购买贷款和租赁			(52)						(569)
应计净收入和其他应收账款活动			126						96
其他，净额			65						54
投资活动提供的现金净额(用于)			312						(10,346)
融资活动
存款增加			953						3,050
短期借款增加(减少)			(1,066)						783
发行长期债务的净收益			14,897						5,379
长期债务的到期/赎回			(11,632)						(1,902)
优先股支付的股息			(97)						(84)
普通股支付的股息			(674)						(673)
发行优先股所得款项净额			317						—
其他，净额			(38)						(23)
融资活动提供的现金净额			2,660						6,530
增加(减少)现金和现金等价物			4,731						(1,146)
期初现金及现金等价物			6,704						5,522
期末现金及现金等价物			$	11,435					$	4,376

2023 3Q表格10-Q45

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目录表

			截至9月30日的9个月，
(美元金额(百万美元))			2023						2022
补充披露：
支付的利息			$	2,342					$	269
已缴(已收)所得税			6						(113)
非现金活动
从投资组合转移到持有待售贷款			336						764
从持有待售转至投资组合的贷款			18						65
将证券从可供出售转移到持有至到期			—						4,225

见未经审计的合并财务报表附注

46亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

未经审计的合并财务报表附注

1. 陈述的基础

随附的亨廷顿未经审计综合财务报表反映了由正常经常性应计项目组成的所有调整，管理层认为，这些调整项目对于公允报告所列期间的综合财务状况、经营成果和现金流量是必要的。这些未经审计的综合财务报表是根据美国证券交易委员会的规则和规定编制的，因此，根据公认会计准则编制的年度财务报表中通常包含的某些信息和脚注披露被遗漏。亨廷顿公司2022年年度报告Form 10-K中的合并财务报表附注，包括根据本报告所载信息更新的重要会计政策的描述，应与这些中期财务报表一起阅读。

在2023年第二季度，亨廷顿修订了评估和监测非房地产担保商业贷款的风险和业绩的程序，主要是对REITs的贷款。这些贷款从商业房地产重新分类为商业和工业贷款类别，以使报告与本流程修订保持一致。所有上期业绩都进行了调整，以符合当前的列报方式。

在2023年第二季度，亨廷顿完成了组织重组，现在报告二业务细分：个人及地区银行业务和商业银行业务。财政部/其他职能包括技术和运营、其他未分配资产、负债、收入和费用。亨廷顿的业务部门基于我们内部一致的部门领导结构，这是管理层监控业绩和评估业绩的方式。此次组织重组主要涉及将我们之前报告的消费者和商业银行、车辆金融和RBHPCG整合为一个名为消费者和区域银行的新业务部门。上期业绩已进行调整，以符合新分部的列报方式。有关我们的业务细分的说明，请参阅附注16“细分报告”。

自2023年1月1日起，亨廷顿采用了ASU 2022-02金融工具-信用损失(主题326)问题债务重组(TDR)和Vintage披露，其中取消了对TDR贷款的现有计量和披露要求，并增加了与向遇到财务困难的借款人提供的修改有关的额外披露要求。在通过之前，如果借款人遇到财务困难并获得了其他来源无法获得的特许权，则贷款合同条款的变化需要披露为TDR，而现在借款人正在经历财务困难并以本金豁免、利率降低、非微不足道的付款延迟或本期期限延长的形式接受修改，则需要披露。亨廷顿可能会修改对遇到财务困难的借款人的贷款，以此作为管理风险和减轻借款人信用损失的一种方式。亨廷顿可以进行各种类型的修改，并在某些情况下使用修改类型的组合，以减少未来的损失。提供给遇到财务困难的借款人的界定修改金额在综合财务报表附注中披露，以及这些修改的财务影响。

连同适用的会计准则，所有重大后续事项均已在未经审核综合财务报表中确认或在未经审核综合财务报表附注中披露。本期间没有重大的后续事件可供披露。

2023 3Q表格10-Q47

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目录表

2. 会计准则更新

本期采用的会计准则

标准

指导意见摘要

对财务报表的影响

ASU 2022-02-金融工具-信贷损失(主题326)：2022年3月发布的问题债务重组和年份披露

•此次更新中的修订取消了TDR会计，同时加强了对借款人遇到财务困难时某些贷款修改的披露要求。ASU还要求披露融资应收账款和租赁净投资的本期按起源年度的总冲销。

•管理层在2023年第一季度采用了该指导方针。 •ASU已被前瞻性地应用，除了标准中与TDR的确认和测量相关的部分，在那里我们选择使用修改的回溯过渡法。 •这一采用没有对亨廷顿的未经审计的综合财务报表造成实质性影响。

尚未采用的会计准则

标准

指导意见摘要

对财务报表的影响

ASU 2023-02投资-权益法和合资企业(主题323)：使用比例摊销法对税收抵免结构中的投资进行会计发布：2023年3月

•允许对符合特定标准的任何税收权益投资选择比例摊销方法。 •要求选举在逐个税收抵免计划的基础上进行。 •收到的税收抵免必须使用流通法进行会计处理。 •要求记录延迟的股本缴款的负债。 •扩大对投资性质和财务报表效果的披露要求。

•在2023年12月15日之后开始的财政年度生效，包括这些财政年度内的过渡期。 •在任何过渡期内都允许及早收养。 •如果在过渡期通过，则应如同在财政年度开始时通过一样通过。 •修订可追溯或修改追溯基础，累积影响调整反映在留存收益中。 •亨廷顿预计该准则的采用不会对其未经审计的合并财务报表产生实质性影响。

48亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

3. 投资证券及其他证券

亨廷顿有意图和能力持有至到期的债务证券被归类为持有至到期证券。所有其他债务和股权证券被归类为可供出售或其他证券。

下表按投资类别提供了2023年9月30日和2022年12月31日的摊余成本、公允价值和未实现损益总额：

									未实现
(美元金额(百万美元))			摊销 成本(1)(2)						毛收入 收益						毛收入 损失						公允价值
2023年9月30日
可供出售的证券：
美国财政部			$	5					$	—					$	—					$	5
联邦机构：
住宅CMO			3,661						1						(531)						3,131
住宅按揭证券			13,445						—						(2,529)						10,916
商业住房抵押贷款证券化			2,544						—						(815)						1,729
其他机构			168						—						(9)						159
美国财政部、联邦机构和其他机构证券总额			19,823						1						(3,884)						15,940
市政证券			3,702						1						(226)						3,477
自有品牌CMO			133						—						(15)						118
资产支持证券			391						—						(40)						351
公司债务			2,209						109						(345)						1,973
其他证券/主权债务			4						—						—						4
可供出售证券总额			$	26,262					$	111					$	(4,510)					$	21,863
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	4,881					$	—					$	(839)					$	4,042
住宅按揭证券			9,578						—						(1,691)						7,887
商业住房抵押贷款证券化			1,580						—						(300)						1,280
其他机构			107						—						(9)						98
联邦机构和其他机构证券总额			16,146						—						(2,839)						13,307
市政证券			2						—						—						2
持有至到期证券总额			$	16,148					$	—					$	(2,839)					$	13,309
其他证券，按成本计算：
非流通股权证券：
联邦住房贷款银行股票			$	156					$	—					$	—					$	156
美国联邦储备银行股票			517						—						—						517
股权证券			15						—						—						15
按公允价值计算的其他证券：
共同基金			29						—						—						29
股权证券			1						—						—						1
其他证券合计			$	718					$	—					$	—					$	718

(1)摊销成本不包括应计应收利息，应计利息记在综合资产负债表的应计收入和其他应收款中。s。截至2023年9月30日，可供出售证券和持有至到期证券的应计利息总额为#美元。70百万美元和美元37分别为100万美元。

(2)不计入摊销成本的是投资组合层法下公允价值对冲中指定的证券的投资组合水平基数调整。基数调整总额为#美元。916百万美元，代表着被对冲证券的摊余成本的减少。在投资组合层法下对冲的证券主要是住宅抵押贷款抵押贷款证券和住宅按揭证券。

2023 3Q表格10-Q49

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目录表

									未实现
(美元金额(百万美元))			摊销 成本(1)(2)						毛收入 收益						毛收入 损失						公允价值
2022年12月31日
可供出售的证券：
美国财政部			$	103					$	—					$	—					$	103
联邦机构：
住宅CMO			3,336						—						(422)						2,914
住宅按揭证券			14,349						4						(2,090)						12,263
商业住房抵押贷款证券化			2,565						—						(612)						1,953
其他机构			190						1						(9)						182
美国财政部、联邦机构和其他机构证券总额			20,543						5						(3,133)						17,415
市政证券			3,527						1						(238)						3,290
自有品牌CMO			146						—						(18)						128
资产支持证券			416						—						(44)						372
公司债务			2,467						132						(385)						2,214
其他证券/主权债务			4						—						—						4
可供出售证券总额			$	27,103					$	138					$	(3,818)					$	23,423
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	4,970					$	4					$	(714)					$	4,260
住宅按揭证券			10,295						—						(1,375)						8,920
商业住房抵押贷款证券化			1,652						—						(204)						1,448
其他机构			133						—						(9)						124
联邦机构和其他机构证券总额			17,050						4						(2,302)						14,752
市政证券			2						—						—						2
持有至到期证券总额			$	17,052					$	4					$	(2,302)					$	14,754
其他证券，按成本计算：
非流通股权证券：
联邦住房贷款银行股票			$	312					$	—					$	—					$	312
美国联邦储备银行股票			500						—						—						500
股权证券			10						—						—						10
按公允价值计算的其他证券：
共同基金			31						—						—						31
股权证券			1						—						—						1
其他证券合计			$	854					$	—					$	—					$	854

(1)摊销成本不包括应计应收利息，应计利息记在综合资产负债表的应计收入和其他应收款中。s。截至2022年12月31日，可供出售证券和持有至到期证券的应计利息总额为#美元。64百万美元和美元39分别为100万美元。

(2)不计入摊销成本的是投资组合层法下公允价值对冲中指定的证券的投资组合水平基数调整。基数调整总额为#美元。849百万美元，代表着被对冲证券的摊余成本的减少。在投资组合层法下对冲的证券主要是住宅抵押贷款抵押贷款证券和住宅按揭证券。

50亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表提供了2023年9月30日和2022年12月31日按合同到期日分列的证券的摊余成本和公允价值。预期到期日可能不同于合同到期日，因为发行人可能有权催缴或预付债务，同时或不招致罚款。

			2023年9月30日												2022年12月31日
(美元金额(百万美元))			摊销 成本						公平 价值						摊销 成本						公平 价值
可供出售的证券：
1年以下			$	434					$	425					$	518					$	511
一年到五年后			2,636						2,437						2,182						2,033
在5年到10年之后			2,537						2,321						3,106						2,814
十年后			20,655						16,680						21,297						18,065
可供出售证券总额			$	26,262					$	21,863					$	27,103					$	23,423
持有至到期证券：
1年以下			$	1					$	1					$	—					$	—
一年到五年后			52						49						72						68
在5年到10年之后			72						66						71						66
十年后			16,023						13,193						16,909						14,620
持有至到期证券总额			$	16,148					$	13,309					$	17,052					$	14,754

下表提供了按投资类别和单个证券在2023年9月30日和2022年12月31日处于持续亏损状态的时间长度汇总的未实现亏损的投资证券的详细信息：

			少于12个月												超过12个月												总计
(美元金额(百万美元))			公平 价值						未实现总额 损失						公平 价值						未实现总额 损失						公平 价值						未实现总额 损失
2023年9月30日
可供出售的证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	544					$	(16)					$	2,587					$	(515)					$	3,131					$	(531)
住宅按揭证券			456						(21)						10,461						(2,508)						10,917						(2,529)
商业住房抵押贷款证券化			—						—						1,729						(815)						1,729						(815)
其他机构			16						—						73						(9)						89						(9)
联邦机构和其他机构证券总额			1,016						(37)						14,850						(3,847)						15,866						(3,884)
市政证券			713						(29)						2,665						(197)						3,378						(226)
自有品牌CMO			—						—						95						(15)						95						(15)
资产支持证券			—						—						351						(40)						351						(40)
公司债务			—						—						1,973						(345)						1,973						(345)
临时减值可供出售证券总额			$	1,729					$	(66)					$	19,934					$	(4,444)					$	21,663					$	(4,510)
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	561					$	(16)					$	3,481					$	(823)					$	4,042					$	(839)
住宅按揭证券			150						(7)						7,737						(1,684)						7,887						(1,691)
商业住房抵押贷款证券化			—						—						1,280						(300)						1,280						(300)
其他机构			—						—						98						(9)						98						(9)
联邦机构和其他机构证券总额			711						(23)						12,596						(2,816)						13,307						(2,839)
临时减值持有至到期证券总额			$	711					$	(23)					$	12,596					$	(2,816)					$	13,307					$	(2,839)

2023 3Q表格10-Q51

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目录表

			少于12个月												超过12个月												总计
(美元金额(百万美元))			公平 价值						未实现总额 损失						公平 价值						未实现总额 损失						公平 价值						未实现总额 损失
2022年12月31日
可供出售的证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	2,096					$	(224)					$	818					$	(198)					$	2,914					$	(422)
住宅按揭证券			2,455						(286)						9,490						(1,804)						11,945						(2,090)
商业住房抵押贷款证券化			1,090						(249)						863						(363)						1,953						(612)
其他机构			40						(1)						56						(8)						96						(9)
联邦机构和其他机构证券总额			5,681						(760)						11,227						(2,373)						16,908						(3,133)
市政证券			2,298						(174)						807						(64)						3,105						(238)
自有品牌CMO			64						(13)						43						(5)						107						(18)
资产支持证券			174						(10)						199						(34)						373						(44)
公司债务			727						(105)						1,487						(280)						2,214						(385)
临时减值可供出售证券总额			$	8,944					$	(1,062)					$	13,763					$	(2,756)					$	22,707					$	(3,818)
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	1,702					$	(238)					$	2,283					$	(476)					$	3,985					$	(714)
住宅按揭证券			4,151						(462)						4,711						(913)						8,862						(1,375)
商业住房抵押贷款证券化			1,201						(154)						247						(50)						1,448						(204)
其他机构			124						(9)						—						—						124						(9)
联邦机构和其他机构证券总额			7,178						(863)						7,241						(1,439)						14,419						(2,302)
临时减值持有至到期证券总额			$	7,178					$	(863)					$	7,241					$	(1,439)					$	14,419					$	(2,302)

在2023年9月30日和2022年12月31日，投资证券的账面价值承诺：(I)确保某些未投保的存款、交易账户负债、美国财政部活期票据和证券回购协议，以及(Ii)支持借款能力32.610亿美元26.9分别为10亿美元。在2023年9月30日或2022年12月31日，没有一家发行人的证券超过股东权益的10%，这些证券都不是政府或政府赞助的。截至2023年9月30日，所有HTM债务证券均被视为投资级。此外，截至2023年9月30日，没有HTM债务证券被视为逾期。

根据对现有信息的评估，包括证券类型、交易对手信用质量、过去的事件、当前状况以及与现金流可收集性相关的合理和可支持的预测，截至2023年9月30日，亨廷顿得出结论，预计将收到其AFS和HTM债务证券组合中持有的每种证券的所有合同现金流。截至2023年9月30日或2022年12月31日，没有与投资证券相关的津贴。A$42022年第一季度，一只被归类为AFS债务证券的市政债券确认了100万欧元的冲销。

52亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

4. 贷款和租赁

下表提供了亨廷顿在2023年9月30日和2022年12月31日的贷款和租赁组合的详细清单。

(美元金额(百万美元))			2023年9月30日						2022年12月31日
商业贷款和租赁组合：
工商业			$	49,422					$	48,121
商业地产			12,668						13,640
租赁融资			5,161						5,252
商业贷款和租赁组合总额			67,251						67,013
消费贷款组合：
住宅抵押贷款			23,427						22,226
汽车			12,724						13,154
房屋净值			10,118						10,375
房车和陆战队			5,937						5,376
其他消费者			1,396						1,379
消费贷款组合总额			53,602						52,510
贷款和租赁总额(1)(2)			120,853						119,523
贷款和租赁损失准备			(2,208)						(2,121)
贷款和租赁净额			$	118,645					$	117,402

(1)贷款和租赁按未偿还本金列报，包括未摊销购买溢价和折扣、未赚取收入以及与发起和收购贷款和租赁相关的直接费用净额和成本。这些贷款和租赁调整的总额为净(贴现)保费$(150)百万元及$32023年9月30日和2022年12月31日分别为100万。

(2)在2023年9月30日就这些贷款和租赁记录的应计利息总额，是$323百万美元和美元209百万分别为商业和消费贷款和租赁组合，并于2022年12月31日，是$274百万美元和美元186百万分别是商业贷款和消费贷款以及租赁投资组合。应计利息在综合资产负债表内的应计收入和其他应收款中列报s.

租赁融资

下表按类别列出了2023年9月30日和2022年12月31日的租赁融资应收账款净投资。

(美元金额(百万美元))			2023年9月30日						2022年12月31日
应收租赁付款			$	4,867					$	4,916
租赁资产的估计剩余价值			805						788
租赁融资应收账款投资总额			5,672						5,704
递延发端成本			53						46
递延费用、未赚取收入和其他			(564)						(498)
租赁融资应收账款总额			$	5,161					$	5,252

担保剩余价值的账面价值为#美元。481百万美元和美元466分别截至2023年9月30日和2022年12月31日。截至2023年9月30日，客户就销售型租赁和直接融资租赁应支付的未来租赁租金总额为$4.910亿美元，到期金额如下：$8132023年，百万美元7922024年，百万美元7222025年为100万美元，7782026年，百万美元7642027年为100万美元，以及998之后的百万美元。就这些类型的租赁确认的利息收入为#美元。73百万美元和美元41截至2023年、2023年和2022年9月30日的三个月期间分别为100万美元。在截至2023年9月30日、2023年9月和2022年9月的9个月期间，这些类型的租赁确认的利息收入为#美元。211百万美元和美元117分别为100万美元。

2023 3Q表格10-Q53

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目录表

应计和逾期贷款和租赁

下表按类别列出了2023年9月30日和2022年12月31日的NAL：

			2023年9月30日												2022年12月31日
(美元金额(百万美元))			无ACL的非应计项目贷款和租赁						非应计贷款和租赁总额						无ACL的非应计项目贷款和租赁						非应计贷款和租赁总额
工商业			$	48					$	314					$	49					$	288
商业地产			69						102						63						92
租赁融资			3						14						—						18
住宅抵押贷款			—						75						—						90
汽车			—						4						—						4
房屋净值			—						82						—						76
房车和陆战队			—						1						—						1
非应计贷款和租赁总额			$	120					$	592					$	112					$	569

下表按类别列出了2023年9月30日和2022年12月31日的贷款和租赁账龄分析：

			逾期(%1)																																				在FVO项下计入的贷款						贷款总额 和租约						90或 更多天数 逾期付款 和应计
(美元金额(百万美元))			30-59 六天						60-89 六天						90%或更多 更多三天						总计						当前
2023年9月30日
工商业			$	45					$	31					$	81					$	157					$	49,265											$	—					$	49,422					$	—
商业地产			21						5						27						53						12,615												—						12,668						—
租赁融资			39						18						9						66						5,095												—						5,161						7			(2)
住宅抵押贷款			230						68						170						468						22,785												174						23,427						124			(3)
汽车			81						20						11						112						12,612												—						12,724						8
房屋净值			56						28						76						160						9,957												1						10,118						19
房车和陆战队			17						5						3						25						5,912												—						5,937						2
其他消费者			11						5						3						19						1,377												—						1,396						3
贷款和租赁总额			$	500					$	180					$	380					$	1,060					$	119,618											$	175					$	120,853					$	163
2022年12月31日
工商业			$	53					$	19					$	108					$	180					$	47,941											$	—					$	48,121					$	23		(4)
商业地产			2						1						9						12						13,628												—						13,640						—
租赁融资			36						18						10						64						5,188												—						5,252						9			(2)
住宅抵押贷款			246						69						199						514						21,528												184						22,226						146			(3)
汽车			88						20						11						119						13,035												—						13,154						9
房屋净值			56						30						66						152						10,222												1						10,375						15
房车和陆战队			15						5						3						23						5,353												—						5,376						3
其他消费者			13						3						3						19						1,360												—						1,379						2
贷款和租赁总额			$	509					$	165					$	409					$	1,083					$	118,255											$	185					$	119,523					$	207

(1)NAL包括在基于贷款逾期状态的账龄分析中。

(2)金额包括Huntington Technology Finance的行政租赁拖欠。

(3)金额包括由美国政府机构承保的抵押贷款。

(4)金额包括SBA贷款和租赁。

54亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

信用质量指标

有关亨廷顿用来监控信用质量和确定适当的ACL水平的信用质量指标的说明，请参阅亨廷顿2022年年报10-K表中出现的合并财务报表的附注5“贷款和租赁”。

对于消费贷款组合中的所有类别，借款人信用机构的评分都被监控为信用质量的指标。信用局评分是FICO根据信用局提供的数据开发的信用评分。信用局评分被广泛接受为贷款人、监管机构、评级机构和消费者使用的消费者信用风险的标准衡量标准。信用局得分越高，偿还的可能性就越高，因此，这是信用质量较高的指标。

亨廷顿通过利用众多风险特征来评估贷款组合中的风险。上述分类以及下表所列分类是在整个信用风险管理过程中受到密切监测的特征之一。

2023 3Q表格10-Q55

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目录表

下表按年限和信用质量指标分别列出2023年9月30日和2022年12月31日的贷款和租赁摊销成本基础：

						2023年9月30日
						按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础																																				按摊销成本计算的左轮手枪总数						转换为定期贷款的左轮手枪合计
(美元金额(百万美元))						2023						2022						2021						2020						2019						之前																		总计
工商业
信用质量指标(一)：
经过						$	12,138					$	11,025					$	4,096					$	2,354					$	1,381					$	1,593					$	13,929					$	5					$	46,521
欧莱姆						98						214						81						31						15						13						344						—						796
不合标准						306						324						193						159						151						230						732						—						2,095
值得怀疑						9						1						—						—						—						—						—						—						10
工商业合计						$	12,551					$	11,564					$	4,370					$	2,544					$	1,547					$	1,836					$	15,005					$	5					$	49,422
商业地产
信用质量指标(一)：
经过						$	1,200					$	3,562					$	2,050					$	1,154					$	1,294					$	1,469					$	533					$	—					$	11,262
欧莱姆						117						290						116						53						33						25						1						—						635
不合标准						152						234						103						18						133						115						16						—						771
总商业地产						$	1,469					$	4,086					$	2,269					$	1,225					$	1,460					$	1,609					$	550					$	—					$	12,668
租赁融资
信用质量指标(一)：
经过						$	1,449					$	1,479					$	933					$	680					$	298					$	155					$	—					$	—					$	4,994
欧莱姆						4						10						9						9						3						1						—						—						36
不合标准						8						49						38						13						14						8						—						—						130
值得怀疑						—						—						1						—						—						—						—						—						1
租赁融资总额						$	1,461					$	1,538					$	981					$	702					$	315					$	164					$	—					$	—					$	5,161
住宅抵押贷款
信用质量指标(二)：
750+						$	1,609					$	3,972					$	6,077					$	3,330					$	769					$	2,253					$	—					$	—					$	18,010
650-749						882						1,023						970						515						188						794						—						—						4,372
						54						72						81						64						86						514						—						—						871
住宅按揭贷款总额						$	2,545					$	5,067					$	7,128					$	3,909					$	1,043					$	3,561					$	—					$	—					$	23,253
汽车
信用质量指标(二)：
750+						$	1,993					$	2,158					$	1,709					$	862					$	457					$	135					$	—					$	—					$	7,314
650-749						1,250						1,423						1,007						426						205						78						—						—						4,389
						164						306						294						134						75						48						—						—						1,021
全车						$	3,407					$	3,887					$	3,010					$	1,422					$	737					$	261					$	—					$	—					$	12,724
房屋净值
信用质量指标(二)：
750+						$	322					$	443					$	530					$	553					$	18					$	261					$	4,490					$	231					$	6,848
650-749						99						103						68						59						7						105						2,046						231						2,718
						2						6						4						3						2						45						360						129						551
总房屋净值						$	423					$	552					$	602					$	615					$	27					$	411					$	6,896					$	591					$	10,117
房车和陆战队
信用质量指标(二)：
750+						$	1,070					$	1,007					$	899					$	616					$	308					$	647					$	—					$	—					$	4,547
650-749						273						256						260						164						95						222						—						—						1,270
						4						13						22						19						15						47						—						—						120
房车和船用房车合计						$	1,347					$	1,276					$	1,181					$	799					$	418					$	916					$	—					$	—					$	5,937
其他消费者
信用质量指标(二)：
750+						$	152					$	89					$	44					$	22					$	20					$	53					$	398					$	3					$	781
650-749						75						48						19						7						6						13						366						14						548
						4						6						3						1						2						1						37						13						67
其他消费者合计						$	231					$	143					$	66					$	30					$	28					$	67					$	801					$	30					$	1,396

(1)与信用质量披露一致，商业投资组合的指标基于内部定义的信用等级类别。

(2)与信用质量披露一致，消费者投资组合的指标基于至少每季度更新一次的客户信用评分。

56亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

						2022年12月31日
						按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础																																				按摊销成本计算的左轮手枪总数						转换为定期贷款的左轮手枪合计
(美元金额(百万美元))						2022						2021						2020						2019						2018						之前																		总计
工商业
信用质量指标(一)：
经过						$	18,092					$	6,742					$	3,332					$	2,107					$	1,156					$	1,186					$	13,060					$	3					$	45,678
欧莱姆						108						139						72						21						49						26						113						—						528
不合标准						368						183						203						212						142						256						550						—						1,914
值得怀疑						—						—						—						—						—						1						—						—						1
工商业合计						$	18,568					$	7,064					$	3,607					$	2,340					$	1,347					$	1,469					$	13,723					$	3					$	48,121
商业地产
信用质量指标(一)：
经过						$	4,022					$	3,115					$	1,562					$	1,662					$	829					$	1,020					$	519					$	—					$	12,729
欧莱姆						61						53						1						43						6						9						—						—						173
不合标准						231						116						92						74						84						140						1						—						738
总商业地产						$	4,314					$	3,284					$	1,655					$	1,779					$	919					$	1,169					$	520					$	—					$	13,640
租赁融资
信用质量指标(一)：
经过						$	1,930					$	1,291					$	952					$	447					$	186					$	143					$	—					$	—					$	4,949
欧莱姆						32						9						15						18						6						3						—						—						83
不合标准						65						37						74						24						9						11						—						—						220
租赁融资总额						$	2,027					$	1,337					$	1,041					$	489					$	201					$	157					$	—					$	—					$	5,252
住宅抵押贷款
信用质量指标(二)：
750+						$	3,666					$	6,274					$	3,566					$	846					$	469					$	2,070					$	—					$	—					$	16,891
650-749						1,394						1,172						617						211						137						777						—						—						4,308
						49						68						61						95						90						480						—						—						843
住宅按揭贷款总额						$	5,109					$	7,514					$	4,244					$	1,152					$	696					$	3,327					$	—					$	—					$	22,042
汽车
信用质量指标(二)：
750+						$	2,770					$	2,212					$	1,243					$	777					$	289					$	98					$	—					$	—					$	7,389
650-749						1,944						1,508						683						367						162						52						—						—						4,716
						307						352						173						115						67						35						—						—						1,049
全车						$	5,021					$	4,072					$	2,099					$	1,259					$	518					$	185					$	—					$	—					$	13,154
房屋净值
信用质量指标(二)：
750+						$	463					$	573					$	611					$	23					$	20					$	301					$	4,787					$	252					$	7,030
650-749						131						88						68						9						8						122						2,129						261						2,816
						3						3						3						2						2						51						335						129						528
总房屋净值						$	597					$	664					$	682					$	34					$	30					$	474					$	7,251					$	642					$	10,374
房车和陆战队
信用质量指标(二)：
750+						$	1,148					$	1,031					$	731					$	361					$	354					$	438					$	—					$	—					$	4,063
650-749						290						315						200						118						113						169						—						—						1,205
						5						18						15						17						17						36						—						—						108
房车和船用房车合计						$	1,443					$	1,364					$	946					$	496					$	484					$	643					$	—					$	—					$	5,376
其他消费者
信用质量指标(二)：
750+						$	207					$	64					$	35					$	34					$	13					$	52					$	393					$	3					$	801
650-749						71						30						12						15						4						14						355						16						517
						3						3						2						3						1						2						33						14						61
其他消费者合计						$	281					$	97					$	49					$	52					$	18					$	68					$	781					$	33					$	1,379

(1)与信用质量披露一致，商业投资组合的指标基于内部定义的信用等级类别。

(2)与信用质量披露一致，消费者投资组合的指标基于至少每季度更新一次的客户信用评分。

2023 3Q表格10-Q57

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目录表

下表按年份列出了贷款和租赁的冲销总额。

						按起始年度分列的定期贷款总冲销																																				左轮手枪总冲销						左轮手枪转换为定期贷款总冲销
(美元金额(百万美元))						2023						2022						2021						2020						2019						之前																		总计
截至2023年9月30日的三个月
工商业						$	2					$	21					$	6					$	6					$	15					$	1					$	3					$	—					$	54
商业地产						5						6						—						—						10						—						7						—						28
租赁融资						—						3						—						—						—						—						—						—						3
住宅抵押贷款						—						—						—						—						—						1						—						—						1
汽车						1						5						3						1						1						1						—						—						12
房屋净值						—						—						—						—						—						1						—						1						2
房车和陆战队						—						—						1						1						1						2						—						—						5
其他消费者						5						5						3						1						1						4						—						7						26
总计						$	13					$	40					$	13					$	9					$	28					$	10					$	10					$	8					$	131
截至2023年9月30日的9个月
工商业						$	4					$	39					$	23					$	13					$	26					$	11					$	7					$	1					$	124
商业地产						5						9						19						—						15						5						7						—						60
租赁融资						—						3						1						1						—						1						—						—						6
住宅抵押贷款						—						—						1						—						—						3						—						—						4
汽车						1						11						11						5						4						3						—						—						35
房屋净值						—						—						—						—						—						1						1						4						6
房车和陆战队						—						1						2						2						2						5						—						—						12
其他消费者						8						18						11						4						4						10						—						20						75
总计						$	18					$	81					$	68					$	25					$	51					$	39					$	15					$	25					$	322

对经历财务困难的债务人的修改

自2023年1月1日起，亨廷顿通过了ASU 2022-02-金融工具-信贷损失(主题326)：问题债务重组和年份披露。有关收养的更多信息，请参阅两个注释1陈述的基础“和注释2”会计准则更新.”

亨廷顿将修改向遇到财务困难的借款人提供贷款的合同条款，以减少损失，主动与陷入财务困难的借款人合作，或遵守有关处理某些破产申请和破产情况的规定。

如果对债务人是否有能力支付所需的债务或以类似债务的市场利率从另一债权人获得同等融资的能力存在重大怀疑，则认为债务人正在经历财务困难。由于借款人遇到财务困难而以非权责发生制方式发放的贷款，当合同规定的到期利息和本金全部付清，借款人证明有能力继续按约定付款，损失风险降低时，可恢复到权责发生制状态。

报告的修改类型

在本报告期内发生的本金宽免、利率下调、除微不足道的付款延迟或期限延长以外的其他形式的修改，连同修改的财务影响一起披露。

58亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

亨廷顿通常会在免除本金之前尝试其他形式的救济，但会将任何合同上减少的到期本金金额定义为宽恕。为了披露的目的，亨廷顿认为任何导致借款人获得低于市场利率的合同利率变化都是利率降低。除了被认为是微不足道的付款延迟外，还可以考虑许多因素，例如重组后的付款金额相对于正常贷款付款的重要性，或者相对于原始贷款条件的延迟的相对重要性。一般来说，亨廷顿会认为过去12个月中任何超过90天的延迟付款都是重大的。就披露而言，修改或有付款特征或本可加速付款的契诺不被视为延长期限。

以下是对不同贷款类型对经历财务困难的借款人的描述：

商业贷款修改-我们涉及商业借款人的战略通常包括与这些借款人合作，让他们有时间改善财务状况，并通过重组票据或在必要时在其他地方重组来保持亨廷顿客户的地位。根据监管定义被评级为不合格或更差的借款人，或无法以其他方式按照市场条款和条件进行重组的借款人，被视为正在经历财务困难。当贷款根据修改后的协议的条款到期，或者借款人要求更改贷款协议时，可能会发生贷款的后续重组或修改。对于其他类似的信用扩展，无论是新的还是现有的，它都受到正常的承保标准和程序的约束。对重组后的票据进行评估，以确定它是被视为新贷款还是先前贷款的延续。

消费贷款修改-消费者贷款如果借款人因其财务状况发生负面变化或为了避免违约而需要修改，通常表明借款人正在经历财务困难。对消费贷款的主要修改是摊销、到期日和利率变化。被认定为遇到财务困难的消费者借款人无法通过本公司正常的发债渠道或其他独立来源为其贷款进行再融资。大多数(但不是全部)贷款可能是拖欠的。该公司接受修改的主要贷款类别是住宅抵押贷款、汽车贷款、房屋净值贷款、房车和海运贷款以及其他消费贷款。

财务困难对借款人信用质量的影响

亨廷顿的ALL受到贷款水平特征的影响，这些特征为评估的违约倾向提供了信息。因此，信贷损失拨备主要受此类贷款水平特征变化的影响，例如付款情况。对经历财务困难的商业借款人进行风险评级，以反映违约特征的增加，从而使ALL反映未来的损失风险。遇到财务困难的借款人可以分为应计贷款和非应计贷款。

2023 3Q表格10-Q59

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目录表

下表汇总了在本报告所述期间为遇到财务困难的借款人修改的贷款的摊余成本基础，按应收融资类别和修改类型分列。

			摊销成本
(美元金额(百万美元))			降息						期限延长						延期付款												降息与延长期限的组合拳																		总计						占总贷款类别的百分比(1)
截至2023年9月30日的三个月
工商业			$	1					$	147					$	—											$	1																	$	149					0.30		%
商业地产			—						52						—												4																		56						0.44
住宅抵押贷款			—						15						—												1																		16						0.07
汽车			—						4						—												—																		4						0.03
房屋净值			—						—						—												3																		3						0.03
向有经济困难但已进行修改的借款人提供的贷款总额			$	1					$	218					$	—											$	9																	$	228					0.19		%
截至2023年9月30日的9个月
工商业			$	33					$	291					$	—											$	4																	$	328					0.66		%
商业地产			—						138						—												4																		142						1.12
住宅抵押贷款			—						50						2												3																		55						0.23
汽车			—						11						—												1																		12						0.09
房屋净值			—						1						—												8																		9						0.09
房车和陆战队			—						1						—												—																		1						0.02
其他消费者			1						—						—												—																		1						0.07
向有经济困难但已进行修改的借款人提供的贷款总额			$	34					$	492					$	2											$	20																	$	548					0.45		%

(1)表示在本报告所述期间修改的贷款摊销成本，按类别占期末贷款余额的百分比。

60亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表描述了修改对遇到财务困难的借款人的财务影响。

			降息(一)												延期(1)
			加权平均合同利率												增加寿命的加权平均年限
			从…						至
截至2023年9月30日的三个月
工商业			10.56		%				8.11		%				1.0
商业地产			13.78						9.12						0.6
住宅抵押贷款			6.98						5.14						8.4
截至2023年9月30日的9个月
工商业			7.96		%				7.25		%				1.0
商业地产			13.76						9.12						0.7
住宅抵押贷款			6.04						4.59						7.6
汽车			6.53						6.18						2.0
房屋净值			8.71						6.04						14.6

(1)与修改的财务影响有关的某些披露不包括那些被视为不具实质性的披露。

对向遇到财务困难的借款人发放的贷款的执行情况进行了密切监测，以了解修改工作的有效性。逾期90天或以上的贷款被视为违约。下表描述了在本报告所述期间修改的贷款的执行情况。

			2023年9月30日
			逾期
(美元金额(百万美元))			30-59 六天						60-89 六天						90%或更多 更多三天						总计						当前						总计
工商业			$	2					$	1					$	3					$	6					$	322					$	328
商业地产			—						5						1						6						136						142
住宅抵押贷款			10						5						7						22						33						55
汽车			1						—						—						1						11						12
房屋净值			—						—						1						1						8						9
房车和陆战队			—						—						—						—						1						1
其他消费者			—						—						—						—						1						1
在截至2023年9月30日的9个月内，向有经济困难的借款人提供的贷款总额			$	13					$	11					$	12					$	36					$	512					$	548

TDR贷款

以下提供了ASC分主题310-40，应收款-债权人的问题债务重组之前要求的与截至2022年9月30日的3个月和9个月期间相关的额外披露。

TDR是修改后的贷款，向遇到财务困难的借款人提供优惠。如果提供的优惠不会被考虑，则贷款修改被视为TDR。然而，并非所有的贷款修改都是TDR。有关TDR的其他讨论，请参阅亨廷顿2022年年度报告Form 10-K中的合并财务报表附注1“重要会计政策”和附注5“贷款和租赁”。

2023 3Q表格10-Q61

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目录表

下表按类别和修改类型列出了2022年9月30日终了的三个月和九个月期间的合同数量、修改后未清余额以及修改的财务影响。

			新的问题债务重组(1)
			数量： 合同						修改后未入账投资(2)
(美元金额(百万美元))									降息						摊销或到期日更改						第七章破产						其他						总计
截至2022年9月30日的三个月
工商业			81						$	39					$	22					$	—					$	13					$	74
商业地产			7						5						10						—						—						15
住宅抵押贷款			184						—						25						1						—						26
汽车			697						—						6						1						—						7
房屋净值			54						—						1						—						—						1
房车和陆战队			31						—						1						1						—						2
其他消费者			38						—						—						—						—						—
新TDR总数			1,092						$	44					$	65					$	3					$	13					$	125
截至2022年9月30日的9个月
工商业			222						$	69					$	37					$	—					$	14					$	120
商业地产			12						42						10						—						—						52
住宅抵押贷款			629						—						85						5						—						90
汽车			1,791						—						13						2						—						15
房屋净值			166						—						5						3						—						8
房车和陆战队			105						—						2						1						—						3
其他消费者			91						—						—						—						—						—
新TDR总数			3,016						$	111					$	152					$	11					$	14					$	288

(1)TDRS可包括多个特许权，披露分类基于提供给借款人的主要特许权。

(2)修改后余额近似修改前余额。

质押贷款

银行可以使用美联储的贴现窗口和联邦住房金融局的预付款。截至2023年9月30日和2022年12月31日，这些借款和垫款以美元作为担保。101.510亿美元70.9分别为10亿美元的贷款。

62亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

5. 信贷损失准备

信贷损失准备--前滚

下表按投资组合细分显示了截至2023年9月30日、2023年9月30日和2022年9月的三个月和九个月期间的ACL活动。

(美元金额(百万美元))																																													商业广告						消费者						总计
截至2023年9月30日的三个月
所有余额，期初																																													$	1,483					$	694					$	2,177
贷款和租赁冲销																																													(85)						(46)						(131)
追讨先前已注销的贷款和租赁																																													40						18						58
贷款和租赁损失准备金																																													66						38						104
所有余额，期末																																													$	1,504					$	704					$	2,208
期初AULC余额																																													$	78					$	87					$	165
为无资金来源的贷款承诺拨备																																													(2)						(3)						(5)
期末AULC余额																																													$	76					$	84					$	160
ACL余额，期末																																													$	1,580					$	788					$	2,368
截至2023年9月30日的9个月
所有余额，期初																																													$	1,424					$	697					$	2,121
贷款和租赁冲销																																													(190)						(132)						(322)
追讨先前已注销的贷款和租赁																																													89						54						143
贷款和租赁损失准备金																																													181						85						266
所有余额，期末																																													$	1,504					$	704					$	2,208
期初AULC余额																																													$	71					$	79					$	150
为无资金来源的贷款承诺拨备																																													5						5						10
期末AULC余额																																													$	76					$	84					$	160
ACL余额，期末																																													$	1,580					$	788					$	2,368

(美元金额(百万美元))																																													商业广告						消费者						总计
截至2022年9月30日的三个月
所有余额，期初																																													$	1,342					$	732					$	2,074
贷款和租赁冲销																																													(35)						(48)						(83)
追讨先前已注销的贷款和租赁																																													20						19						39
贷款和租赁损失准备金(利益)																																													87						(7)						80
所有余额，期末																																													$	1,414					$	696					$	2,110
期初AULC余额																																													$	53					$	41					$	94
为无资金的贷款承诺拨备(福利)																																													8						18						26
期末AULC余额																																													$	61					$	59					$	120
ACL余额，期末																																													$	1,475					$	755					$	2,230
截至2022年9月30日的9个月
所有余额，期初																																													$	1,462					$	568					$	2,030
贷款和租赁冲销																																													(77)						(139)						(216)
追讨先前已注销的贷款和租赁																																													83						62						145
贷款和租赁损失准备金(利益)																																													(54)						205						151
所有余额，期末																																													$	1,414					$	696					$	2,110
期初AULC余额																																													$	41					$	36					$	77
为无资金来源的贷款承诺拨备																																													20						23						43
期末AULC余额																																													$	61					$	59					$	120
ACL余额，期末																																													$	1,475					$	755					$	2,230

截至2023年9月30日，ACL为$2.4亿美元，增加了美元97与2022年12月31日相比，为100万美元。

2023 3Q表格10-Q63

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目录表

商业ACL是$1.62023年9月的10亿美元和1.52022年12月31日为10亿美元。美元的涨幅85自年底以来的100万美元是由于C&I贷款的增长和2023年商业房地产投资组合中覆盖水平的增加。

消费者ACL为$788百万美元，与2022年12月31日的余额美元相对持平776百万美元。这一温和增长归因于消费者投资组合中贷款和租赁业务的增长。

2023年9月30日ACL确定中使用的基线经济情景包括预计将在2023年第三季度见顶的联邦基金利率，因为美联储继续解决通胀水平和劳动力市场紧张的问题。因此，通货膨胀率预计将从2023年的平均4.1%下降到2024年的2.7%。然而，预计到2024年第四季度，失业率将逐渐上升至4.2%的预测水平。

使用的经济情景包括与地缘政治不稳定相关的经济不确定性水平上升，高通胀读数，以及美联储加息的预期路径。鉴于与关键经济情景假设相关的不确定性，2023年9月30日的ACL包括一个由各种风险概况组成部分组成的一般准备金，以捕捉量化交易准备金中未解决的不确定性。

6. 抵押贷款销售和偿还权

住宅按揭组合

下表概述了截至2023年9月30日、2023年9月30日和2022年9月30日止的3个月和9个月期间出售的带有还本付息的住宅按揭贷款活动：

						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
(美元金额(百万美元))						2023						2022						2023						2022
出售住宅按揭贷款，并保留服务						$	1,100					$	1,310					$	3,079					$	4,557
上述贷款销售产生的税前收益(1)						21						11						43						110

(1)记录在抵押贷款银行收入中。

下表汇总了在截至2023年9月30日、2023年9月30日和2022年9月30日的三个月和九个月期间使用公允价值方法记录的MSR的变化：

						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
(美元金额(百万美元))						2023						2022						2023						2022
公允价值，期初						$	505					$	463					$	494					$	351
创建了新的服务资产						17						20						48						68
期内公允价值变动的原因如下：
时间衰变(1)						(6)						(6)						(18)						(16)
收益(2)						(7)						(8)						(18)						(29)
估值投入或假设的变化(3)						38						17						41						112
公允价值，期末						$	547					$	486					$	547					$	486

(1)表示因时间推移而导致的价值减少，包括定期本金支付和部分贷款偿还的影响。

(2)表示与在此期间偿还的贷款相关的价值减少。

(3)代表主要由市场驱动的利率变化引起的价值变化。

以下是2023年9月30日和2022年12月31日的主要假设以及MSR值对这些假设变化的敏感度的摘要：

			2023年9月30日																					2022年12月31日
												公允价值下降的原因是																					公允价值下降的原因是
(美元金额(百万美元))			实际									10% 逆序 变化						20% 逆序 变化						实际									10% 逆序 变化						20% 逆序 变化
恒定预付率(按年计算)			6.86		%							$	(13)					$	(26)					7.05		%							$	(13)					$	(25)
远期利率互换利率利差			557			Bps						(12)						(24)						578			Bps						(12)						(22)

64亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

包括在抵押贷款银行收入中的服务、滞纳金和其他辅助费用总额为#美元。25百万美元和美元23截至2023年及2022年9月30日止三个月期间分别为人民币100万元。包括在按揭银行业务收入内的服务费、逾期费及其他辅助费总额为72百万美元和美元68截至2023年及2022年9月30日止九个月期间，本集团的净利润分别为人民币100，000，000元及人民币100，000，000元。六月份为第三者提供服务的住宅按揭贷款的未偿还本金结余是3310亿美元32.4于二零二三年九月三十日及二零二二年十二月三十一日，本集团分别录得人民币100亿元。

7. 借款

原到期日为一年或以下的借款分类为短期借款，于二零二三年九月三十日及二零二二年十二月三十一日分别包括以下各项： 

(美元金额(百万美元))			2023年9月30日						2022年12月31日
根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券			$	656					$	253
联邦住房金融局取得进展			—						1,700
其他借款			25						74
短期借款总额			$	681					$	2,027

于二零二三年九月三十日及二零二二年十二月三十一日，亨廷顿的长期债务分别包括以下各项：

(美元金额(百万美元))			2023年9月30日						2022年12月31日
母公司：
高级附注			$	4,116					$	3,005
附属票据			730						975
母公司发行的票据总额			4,846						3,980
该银行：
高级附注			4,114						4,272
附属票据			651						651
银行发行的纸币总额			4,765						4,923
联邦住房金融局取得进展(1)			2,707						211
其他			504						572
长期债务总额			$	12,822					$	9,686

(1)    4.21%加权平均利率，期限不同，超过一年。

在2023年第三季度，亨廷顿发行了1.3200亿美元固定到浮动的优先票据。固定至浮动优先票据将于2029年8月21日到期，初始固定利率为6.208%。自2028年8月21日起，利率将重置为浮动利率，相当于基于复合SOFR指数利率加基准利率的浮动利率202基点。

2023 3Q表格10-Q65

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目录表

8. 其他综合收益

截至2023年9月30日、2023年9月30日和2022年9月30日的三个月和九个月期间，亨廷顿保险公司的组成部分如下：

(美元金额(百万美元))			税前						税收(费用)优惠						税后
截至2023年9月30日的三个月
期内产生的可供出售证券的未实现收益(亏损)			$	(826)					$	190					$	(636)
已实现净亏损计入净收益的重新分类调整			3						—						3
可供出售证券的未实现收益(亏损)合计			(823)						190						(633)
公允价值对冲对可供出售证券的净影响			87						(20)						67
期内现金流量对冲的未实现收益(亏损)			(119)						28						(91)
净收入中现金流量套期保值的重新分类调整			67						(26)						41
与贷款现金流对冲相关的净变化			(52)						2						(50)
外币折算调整(1)			(6)						—						(6)
净投资套期保值的未实现净收益(亏损)			5						—						5
折算调整，扣除模糊限制语(1)			(1)						—						(1)
养恤金和其他退休后债务的累计未实现收益的变化			1						—						1
其他全面收益(亏损)			$	(788)					$	172					$	(616)
截至2022年9月30日的三个月
期内产生的可供出售证券的未实现亏损			$	(1,265)					$	291					$	(974)
已实现净亏损计入净收益的重新分类调整			4						(1)						3
可供出售证券的未实现亏损总额			(1,261)						290						(971)
公允价值对冲对可供出售证券的净影响			325						(75)						250
与贷款现金流对冲相关的净变化			(591)						135						(456)
折算调整，扣除模糊限制语(1)			(4)						—						(4)
养恤金和其他退休后债务的累计未实现收益的变化			3						—						3
其他全面收益(亏损)			$	(1,528)					$	350					$	(1,178)
截至2023年9月30日的9个月
期内产生的可供出售证券的未实现收益(亏损)			$	(729)					$	168					$	(561)
已实现净亏损计入净收益的重新分类调整			41						(9)						32
可供出售证券的未实现收益(亏损)合计			(688)						159						(529)
公允价值对冲对可供出售证券的净影响			44						(10)						34
期内产生的现金流量套期保值关系未实现收益(亏损)			(154)						40						(114)
净收入中现金流量套期保值的重新分类调整			113						(29)						84
与现金流量套期保值相关的净变动			(41)						11						(30)
折算调整，扣除模糊限制语(1)			—						—						—
养恤金和其他退休后债务的累计未实现收益的变化			1						—						1
其他全面收益(亏损)			$	(684)					$	160					$	(524)
截至2022年9月30日的9个月
期内产生的可供出售证券的未实现亏损			$	(3,952)					$	909					$	(3,043)
已实现净亏损计入净收益的重新分类调整			95						(22)						73
可供出售证券的未实现亏损总额			(3,857)						887						(2,970)
公允价值对冲对可供出售证券的净影响			917						(212)						705
与现金流量套期保值相关的净变动			(1,012)						230						(782)
折算调整，扣除模糊限制语(1)			(6)						—						(6)
养恤金和其他退休后债务的累计未实现收益的变化			8						(2)						6
其他全面收益(亏损)			$	(3,950)					$	903					$	(3,047)

(1)外国投资被认为是永久性的，因此，亨廷顿不规定对外币换算调整征税。

66亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

截至2023年9月30日、2023年9月和2022年9月的三个月和九个月期间，保监处的累计活动如下：

(美元金额(百万美元))			未实现 上周五的收益(亏损) 可供出售证券(1)						公允价值对冲对可供出售证券的净影响						与贷款现金流对冲相关的净变化																		折算调整，模糊限制语净额						未实现 --收益 (亏损)为 养老金和 其他职位- 退休 义务						总计
截至2023年9月30日的三个月
期初余额			$	(2,898)					$	721					$	(612)																	$	(7)					$	(210)					$	(3,006)
重新分类前的其他综合收益(亏损)			(636)						67						(91)																		(1)						—						(661)
从累积保单重新分类为盈利的金额			3						—						41																		—						1						45
周期变化			(633)						67						(50)																		(1)						1						(616)
期末余额			$	(3,531)					$	788					$	(662)																	$	(8)					$	(209)					$	(3,622)
截至2022年9月30日的三个月
期初余额			$	(2,152)					$	544					$	(263)																	$	(5)					$	(222)					$	(2,098)
重新分类前的其他综合收益(亏损)			(974)						250						(456)																		(4)						—						(1,184)
从累积保单重新分类为盈利的金额			3						—						—																		—						3						6
周期变化			(971)						250						(456)																		(4)						3						(1,178)
期末余额			$	(3,123)					$	794					$	(719)																	$	(9)					$	(219)					$	(3,276)
截至2023年9月30日的9个月
期初余额			$	(3,002)					$	754					$	(632)																	$	(8)					$	(210)					$	(3,098)
重新分类前的其他综合收益(亏损)			(561)						34						(114)																		—						—						(641)
从累积保单重新分类为盈利的金额			32												84																		—						1						117
周期变化			(529)						34						(30)																		—						1						(524)
期末余额			$	(3,531)					$	788					$	(662)																	$	(8)					$	(209)					$	(3,622)
截至2022年9月30日的9个月
期初余额			$	(153)					$	89					$	63																	$	(3)					$	(225)					$	(229)
重新分类前的其他综合收益(亏损)			(3,043)						705						(782)																		(6)						—						(3,126)
从累积保单重新分类为盈利的金额			73						—						—																		—						6						79
周期变化			(2,970)						705						(782)																		(6)						6						(3,047)
期末余额			$	(3,123)					$	794					$	(719)																	$	(9)					$	(219)					$	(3,276)

(1)2023年9月30日和2022年9月30日的AOCI金额包括美元60百万美元和美元69从可供出售证券组合转移到持有至到期证券组合的证券的未实现净亏损(税后)分别为100万美元。未实现净亏损将按有效利息法在证券剩余期限内的收益中确认。

2023 3Q表格10-Q67

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目录表

9. 股东权益

优先股

以下是亨廷顿已发行的非累积、无投票权、永久优先股的摘要。

(美元金额(百万美元))																														账面金额
系列												发行日期						未偿还股份						股息率						最早赎回日期(1)						2023年9月30日						2022年12月31日
B系列(2)												12/28/2011						35,500						变量(3)						1/15/2017						$	23					$	23
E系列(4)												2/27/2018						5,000						变量(5)						4/15/2023						495						495
F系列(4)												5/27/2020						5,000						5.625						7/15/2030						494						494
G系列(4)												8/3/2020						5,000						4.45						10/15/2027						494						494
H系列(2)												2/2/2021						500,000						4.50						4/15/2026						486						486
系列一(六)												6/9/2021						7,000						5.70						12/01/2022						175						175
系列J(2)												3/6/2023						325,000						6.875						4/15/2028						317						—
总计																		882,500																		$	2,484					$	2,167

(1)股票可在亨廷顿选择的日期赎回，或此后按季度赎回。

(2)B系列、H系列和J系列优先股的清算价值和每股赎回价格为1美元。1,000，外加任何已宣布和未支付的股息。

(3)**B系列股息率转换为3个月CME期限Sofr+26BPS LIBOR利差调整+270BPS于2023年7月15日生效。2023年7月15日之前，股息率为3个月。Libor+270Bps。

(4)E、F和G系列优先股的清算价值和每股赎回价格为1美元。100,000，外加任何已宣布和未支付的股息。

(5)**E系列股息率转换为3个月CME期限Sofr+26BPS LIBOR利差调整+288BPS于2023年7月15日生效。2023年7月15日之前，股息率为3个月。Libor+288Bps。

(6)第一系列优先股的清算价值和每股赎回价格为1美元。25,000，外加任何已宣布和未支付的股息。

下表列出了截至2023年9月30日和2022年9月30日的三个月和九个月期间每个系列优先股宣布的股息：

						截至9月30日的三个月，																								截至9月30日的9个月，
(以百万为单位，每股数据除外)						2023												2022												2023												2022
						宣布每股现金股息												宣布每股现金股息												宣布每股现金股息												宣布每股现金股息
首选系列												金额(美元)												金额(美元)												金额(美元)												金额(美元)
B系列						$	20.67					$	(1)					$	16.95					$	—					$	59.39					$	(2)					$	39.34					$	—
E系列						2,112.39						(11)						1,425.00						(7)						5,572.46						(28)						4,275.00						(21)
F系列						1,406.25						(7)						1,406.25						(7)						4,218.75						(21)						4,218.75						(21)
G系列						1,112.50						(5)						1,112.50						(6)						3,337.50						(17)						3,337.50						(18)
H系列						11.25						(5)						11.25						(6)						33.75						(17)						33.75						(18)
系列I						356.25						(2)						356.25						(3)						1,068.75						(7)						1,068.75						(7)
J系列						17.19						(6)						—						—						41.83						(14)						—						—
总计												$	(37)											$	(29)											$	(106)											$	(85)

10. 每股收益

基本每股收益是指在报告期内每股已发行普通股可获得的收益(经优先股宣布的股息调整)。稀释每股收益是指报告期内每股已发行普通股的可用收益数额，经调整以计入潜在摊薄普通股的影响。潜在稀释普通股包括为股票期权、限制性股票单位和奖励发行的增量股票，以及递延薪酬计划的分配。在可能产生反摊薄作用的期间，潜在摊薄的普通股不包括在稀释每股收益的计算中。

68亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

截至2023年、2023年和2022年9月30日的三个月和九个月期间的基本每股收益和稀释后每股收益的计算如下：

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
(美元金额以百万为单位，除每股数据外，股票数量以千为单位)			2023						2022						2023						2022
普通股基本每股收益：
亨廷顿的净收入			$	547					$	594					$	1,708					$	1,593
优先股股息			37						29						106						85
普通股股东可获得的净收入			$	510					$	565					$	1,602					$	1,508
平均已发行普通股和已发行普通股			1,447,993						1,442,591						1,445,878						1,440,740
基本每股普通股收益			$	0.35					$	0.39					$	1.11					$	1.05
稀释后每股普通股收益：
平均稀释潜在普通股：
股票期权和限制性股票单位及奖励			12,183						16,064						14,670						17,078
递延薪酬计划中持有的股份			7,435						6,428						6,989						6,416
平均稀释潜在普通股			19,618						22,492						21,659						23,494
已发行和已发行的摊薄平均普通股总数			1,467,611						1,465,083						1,467,537						1,464,234
稀释后每股普通股收益			$	0.35					$	0.39					$	1.09					$	1.03
反稀释奖(1)			11,736						7,121						11,188						5,565

(1)反映与已发行期权相关的股票总数，这些股票已被排除在稀释后每股收益的计算之外，因为影响将是反摊薄的。

11. 非利息收入

亨廷顿获得了各种收入，包括来自客户的利息和手续费，以及来自非客户的收入。某些收入来源在利息或手续费收入中确认，不在ASC主题606--与客户的合同收入(“ASC 606”)的范围内。其他收入来源属于ASC 606的范围，通常在非利息收入中确认。这些收入包括在未经审计的综合财务报表的各个部分。下表显示了亨廷顿在ASC 606范围内与客户签订的合同和其他GAAP主题范围内的合同之间的总非利息收入。

(美元金额(百万美元))						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
非利息收入						2023						2022						2023						2022
与客户签订合同的非利息收入						$	338					$	345					$	1,047					$	975
其他公认会计原则主题范围内的非利息收入						171						153						469						507
非利息收入总额						$	509					$	498					$	1,516					$	1,482

2023 3Q表格10-Q69

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目录表

下表说明了按经营部门和主要收入来源分列的情况，并将分类收入与附注16中列出的部门收入进行了核对。细分市场报告”.

(美元金额(百万美元))			个人和地区银行业务						商业银行业务																		财政部/其他						亨廷顿合并
主要收入来源
截至2023年9月30日的三个月
存款账户手续费			$	78					$	19																	$	—					$	97
卡和支付处理收入			89						7																		—						96
信托和投资管理服务			58						4																		—						62
保险收入			29						2																		—						31
资本市场收费			2						25																		(1)						26
其他非利息收入			9						18																		(1)						26
与客户签订合同的净收入			265						75																		(2)						338
范围内的非利息收入 其他公认会计准则主题			42						81																		48						171
非利息收入总额			$	307					$	156																	$	46					$	509
截至2022年9月30日的三个月
存款账户手续费			$	73					$	20																	$	—					$	93
卡和支付处理收入			84						6																		—						90
信托和投资管理服务			59						1																		—						60
保险收入			25						2																		1						28
资本市场收费			3						37																		(2)						38
其他非利息收入			8						29																		(1)						36
与客户签订合同的净收入			252						95																		(2)						345
范围内的非利息收入 其他公认会计准则主题			53						85																		15						153
非利息收入总额			$	305					$	180																	$	13					$	498
截至2023年9月30日的9个月
存款账户手续费			$	211					$	56																	$	—					$	267
卡和支付处理收入			258						20																		—						278
信托和投资管理服务			181						11																		—						192
保险收入			88						7																		—						95
资本市场收费			9						71																		(1)						79
其他非利息收入			79						59																		(2)						136
与客户签订合同的净收入			826						224																		(3)						1,047
范围内的非利息收入 其他公认会计准则主题			127						255																		87						469
非利息收入总额			$	953					$	479																	$	84					$	1,516
截至2022年9月30日的9个月
存款账户手续费			$	230					$	65																	$	—					$	295
卡和支付处理收入			242						17																		—						259
信托和投资管理服务			185						3																		—						188
保险收入			79						6																		1						86
资本市场收费			9						48																		(2)						55
其他非利息收入			21						72																		(1)						92
与客户签订合同的净收入			766						211																		(2)						975
范围内的非利息收入 其他公认会计准则主题			213						259																		35						507
非利息收入总额			$	979					$	470																	$	33					$	1,482

70亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

亨廷顿通常为客户提供服务，并担任客户的委托人。支付条款和条件因服务和客户不同而不同，因此影响收入确认的时间和金额。有些费用可以在提供任何服务之前支付，因此，这种费用将推迟到与这些费用有关的义务得到履行时再支付。大多数亨廷顿与客户的合同都可以由任何一方取消而不受处罚，或者是短期合同，合同期限不到一年。因此，截至2023年9月30日的报告期内递延的大部分收入预计将在一年内获得。亨廷顿没有重大的合同资产或合同负债余额，在截至2023年9月30日的报告期间，这些余额的任何变化被确定为无关紧要。

12. 资产和负债的公允价值

关于按公允价值计量的工具所使用的估值方法的说明，请参阅亨廷顿公司2022年年度报告中的附注19“资产和负债的公允价值”。按公允价值计量的资产和负债很少在一级计量和二级计量之间转移。在截至2023年9月30日、2023年9月30日和2022年9月30日的三个月和九个月期间，没有这样的转移。

按公允价值经常性计量的资产和负债

			计量的公允价值在报告之日使用																		净额调整：(1)						2023年9月30日
(美元金额(百万美元))			1级						2级						3级
资产
交易账户证券：
美国国债			$	90					$	—					$	—					$	—					$	90
市政证券			—						20						—						—						20
公司债务			—						11						—						—						11
交易账户证券总额			90						31						—						—						121
可供出售的证券：
美国国债			5						—						—						—						5
住宅CMO			—						3,131						—						—						3,131
住宅按揭证券			—						10,916						—						—						10,916
商业住房抵押贷款证券化			—						1,729						—						—						1,729
其他机构			—						159						—						—						159
市政证券			—						40						3,437						—						3,477
自有品牌CMO			—						98						20						—						118
资产支持证券			—						276						75						—						351
公司债务			—						1,973						—						—						1,973
其他证券/主权债务			—						4						—						—						4
可供出售证券总额			5						18,326						3,532						—						21,863
其他证券			29						1						—						—						30
持有待售贷款			—						601						—						—						601
为投资而持有的贷款			—						122						53						—						175
MSR			—						—						547						—						547
其他资产：
衍生资产			—						2,383						4						(1,923)						464
为递延薪酬计划以信托形式持有的资产			161						—						—						—						161
负债
衍生负债			—						2,232						5						(1,160)						1,077

2023 3Q表格10-Q71

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目录表

			计量的公允价值在报告之日使用																		净额调整：(1)						2022年12月31日
(美元金额(百万美元))			1级						2级						3级
资产
交易账户证券：
市政证券			$	—					$	19					$	—					$	—					$	19
可供出售的证券：
美国国债			103						—						—						—						103
住宅区CMO			—						2,914						—						—						2,914
住宅按揭证券			—						12,263						—						—						12,263
商业住房抵押贷款证券化			—						1,953						—						—						1,953
其他机构			—						182						—						—						182
市政证券			—						42						3,248						—						3,290
自有品牌CMO			—						108						20						—						128
资产支持证券			—						298						74						—						372
公司债务			—						2,214						—						—						2,214
其他证券/主权债务			—						4						—						—						4
可供出售证券总额			103						19,978						3,342						—						23,423
其他证券			31						1						—						—						32
持有待售贷款			—						520						—						—						520
为投资而持有的贷款			—						169						16						—						185
MSR			—						—						494						—						494
其他资产：
衍生资产			—						2,161						3						(1,808)						356
为递延薪酬计划以信托形式持有的资产			155						—						—						—						155
负债
衍生负债			—						2,332						5						(1,345)						992

(1)金额代表可依法强制执行的总净额结算协议的影响，该协议允许本公司结清向相同交易对手持有或放置的正负头寸和现金抵押品。

下表列出了按公允价值经常性计量的资产负债表金额的前滚，并被归类为第三级。将项目归类为第三级是基于不可观察的投入对整体公允价值计量的重要性。然而，3级测量也可能包括可从外部验证的可观察到的价值组成部分。因此，下表中的损益包括公允价值变动，部分原因是估值方法中的可观察因素。

72亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

			第3级公允价值计量
															可供出售的证券																					为投资而持有的贷款
(美元金额(百万美元))			MSR						导数 仪器						市政 证券						私人- 标签CMO						资产担保 证券
截至2023年9月30日的三个月
期初余额			$	505					$	(2)					$	3,496					$	20					$	75											$	33
转到3级			—						—						—						—						—												21
转出第3层(1)			—						(8)						—						—						—												—
当期损益合计：
包括在收益中：
抵押贷款银行收入			37						9						—						—						—												—
利息及手续费收入			—						—						(2)						—						—												(3)
包括在OCI中			—						—						17						—						—												—
购买/发货			18						—						160						—						—												—
还款			—						—						—						—						—												2
聚落			(13)						—						(234)						—						—												—
期末余额			$	547					$	(1)					$	3,437					$	20					$	75											$	53
本期间未实现损益的变动，包括在报告日期结束时持有的资产的收益中			$	37					$	(3)					$	—					$	—					$	—											$	—
在本报告所述期间终了时列入其他全面收益的本期未实现损益变动			—						—						12						—						—												—
截至2022年9月30日的三个月
期初余额			$	463					$	(5)					$	3,377					$	22					$	44											$	17
转出第3层(1)			—						(6)						—						—						—												—
当期损益合计：
包括在收益中：
抵押贷款银行收入			17						2						—						—						—												—
包括在OCI中			—						—						(66)						—						—												—
购买/发货			20						—						309						—						26												—
还款			—						—						—						—						—												(1)
聚落			(14)						—						(288)						(1)						—												—
期末余额			$	486					$	(9)					$	3,332					$	21					$	70											$	16
本期间未实现损益的变动，包括在报告日期结束时持有的资产的收益中			$	17					$	(8)					$	—					$	—					$	—											$	—
在本报告所述期间终了时列入其他全面收益的本期未实现损益变动			—						—						(69)						—						(1)												—
(1)转出第三级是指转移至持有以供出售的贷款的衍生工具(即利率锁定协议)的结算价值，该等贷款被归类为第二级。

2023 3Q表格10-Q73

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目录表

			第3级公允价值计量
															可供出售的证券																		为投资而持有的贷款
(美元金额(百万美元))			MSR						导数 仪器						市政 证券						自有品牌CMO						资产担保 证券
截至2023年9月30日的9个月
期初余额			$	494					$	(2)					$	3,248					$	20					$	74					$	16
转到3级			—						—						—						—						—						40
转出第3层(1)			—						(18)						—						—						—						—
当期损益合计：
包括在收益中：
抵押贷款银行收入			40						19						—						—						—						—
利息及手续费收入			—						—						(2)						(1)						—						(3)
包括在OCI中			—						—						13						—						1						—
购买/发货			49						—						715						1						—						—
聚落			(36)						—						(537)						—						—						—
期末余额			$	547					$	(1)					$	3,437					$	20					$	75					$	53
本期间未实现损益的变动，包括在报告日期结束时持有的资产的收益中			$	40					$	1					$	—					$	—					$	—					$	—
在本报告所述期间终了时列入其他全面收益的本期未实现损益变动			—						—						2						—						—						—
截至2022年9月30日的9个月
期初余额			$	351					$	4					$	3,477					$	20					$	71					$	19
转出第3层(1)			—						(6)						—						—						—						—
当期损益合计：
包括在收入中
抵押贷款银行收入			112						(7)						—						—						—						—
利息及手续费收入			—						—						(2)						(2)						—						—
信贷损失准备金			—						—						(4)						—						—						—
包括在OCI中			—						—						(274)						—						(1)						—
购买/发货			68						—						867						4						26						—
还款			—						—						—						—						—						(3)
聚落			(45)						—						(732)						(1)						(26)						—
期末余额			$	486					$	(9)					$	3,332					$	21					$	70					$	16
本期间未实现损益的变动，包括在报告日期结束时持有的资产的收益中			$	112					$	(17)					$	—					$	—					$	—					$	—
在本报告所述期间终了时列入其他全面收益的本期未实现损益变动			—						—						(274)						—						(1)						—
(1)转出第三级是指转移至持有以供出售的贷款的衍生工具(即利率锁定协议)的结算价值，该等贷款被归类为第二级。

74亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

公允价值期权下的资产和负债

下表列出了公允价值选项下某些资产和负债的公允价值和本金余额合计：

			贷款总额																		逾期90天或以上的贷款
(美元金额(百万美元))			公允价值 携载 金额						集料 未付工资 本金						差异化						公允价值 携载 金额						集料 未付工资 本金						差异化
2023年9月30日
持有待售贷款			$	601					$	598					$	3					$	—					$	—					$	—
为投资而持有的贷款			175						185						(10)						3						3						—
2022年12月31日
持有待售贷款			$	520					$	513					$	7					$	—					$	—					$	—
为投资而持有的贷款			185						190						(5)						11						11						—

下表显示了公允价值变动的净收益(亏损)。

						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
(美元金额(百万美元))						2023						2022						2023						2022
持有待售贷款(1)						$	(4)					$	(22)					$	(4)					$	(56)
为投资而持有的贷款						(2)						—						(5)						1

(1)公允价值变动产生的净收益(亏损)计入未经审核综合损益表的按揭银行收入。

按公允价值非经常性基础计量的资产和负债

某些资产和负债可能需要在初始确认后按公允价值在非经常性基础上计量。该等资产及负债不按公允价值持续计量，但在某些情况下(例如有减值证据时)须作出公允价值调整。列报的金额为期间内不同计量日期的公允价值。收益(损失)代表期间记录的金额，无论该资产在期末是否仍被持有。

按公允价值非经常性基础计量的金额如下：

																					使用其他重要的不可观察的投入计量公允价值(第3级)																		总亏损
																																							截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
(美元金额(百万美元))																					2023年9月30日						2022年12月31日												2023						2022						2023						2022
抵押品依赖型贷款																					$	24					$	16											$	6					$	—					$	13					$	(1)
持有待售贷款																					—						—												—						1						—						1

亨廷顿记录了为投资而持有的抵押品依赖贷款的非经常性调整。这类金额通常基于支持贷款的基础抵押品的公允价值。评估通常是为了支持抵押品的公允价值，并纳入诸如可比物业的最近销售价格和建筑成本等衡量标准。在账面值超过抵押品公平价值减去出售成本的情况下，定期以撇账的形式确认减值费用。

2023 3Q表格10-Q75

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目录表

在经常性和非经常性基础上按公允价值计量的资产和负债的重大不可观察投入

下表列出了在经常性和非经常性基础上按公允价值计量的资产和负债的重大不可观察投入的数量信息：

									关于第3级公允价值计量的量化信息
																					2023年9月30日(1)																		2022年12月31日(1)
(美元金额(百万美元))									估值技术						重大的、不可观察的数据输入						射程												加权平均						射程												加权平均
按公允价值经常性计量：
MSR									贴现现金流						恒定预付率						4		%	-			33		%				7		%				5		%	-			40		%				7		%
															与远期利率互换利率的利差						5		%	-			13		%				6		%				5		%	-			13		%				6		%
市政债券和资产支持证券									贴现现金流						贴现率						5		%	-			6		%				6		%				5		%	-			5		%				5		%
															累计违约						—		%	-			64		%				7		%				—		%	-			64		%				7		%
															违约造成的损失						20		%	-			20		%				20		%				20		%	-			20		%				20		%

(1)与量化第3级公允价值计量有关的某些披露不包括被视为不重要的披露。

下文概述了不可观察到的投入的变化对公允价值计量的影响，以及不可观察到的投入之间的相互关系(如相关/重要)。可观察到的输入和不可观察到的输入之间也可能存在相互关系。

信用损失估计，如违约概率、持续违约、累计违约、违约损失、延期补救和损失严重性，是由借款人偿还贷款的能力和基础抵押品的价值驱动的，并受到宏观经济状况变化的影响，通常在经济状况恶化时增加，当条件改善时减少。预计提前还款额的增加通常会导致估计的信贷损失减少，反之亦然。较高的信用损失估计通常会导致较低的公允价值。当流动性风险和市场波动性增加时，信贷利差通常会增加，而当流动性状况和市场波动性改善时，信贷利差通常会减少。

贴现率和远期利率互换利率的利差通常在市场利率上升时增加，和/或信贷和流动性风险在市场利率下降和/或信贷和流动性状况改善时增加和减少。较高的贴现率和信用利差通常会导致较低的公平市场价值。

金融工具的公允价值

许多受披露要求约束的资产和负债交易不活跃，需要管理层估计公允价值。这些估计必然涉及对各种因素的判断，包括但不限于可比工具的市场价格的相关性、预期的未来现金流和适当的贴现率。

若干资产及负债之短期性质导致其账面值与公平值相若。这些资产包括交易账户证券、客户承兑负债、短期借款、未偿还银行承兑汇票、FHLB垫款以及现金和短期资产，其中包括现金和应收银行款项、银行计息存款、联邦储备银行计息存款和出售的联邦基金。贷款承诺和信用证通常具有短期、可变利率的特点，并包含限制亨廷顿因客户信用质量变化而面临风险的条款。因此，其账面值（于各结算日并不重大）为公平值之合理估计。

某些资产，其中最重要的是经营租赁资产、银行拥有的人寿保险以及房产和设备，不符合金融工具的定义，不包括在本披露之外。同样，抵押贷款偿还权和关系无形资产不被视为金融工具，也不包括在下表中。因此，这一公允价值信息不打算也不代表亨廷顿的潜在价值。

76亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表提供了亨廷顿金融工具的账面价值和估计公允价值：

(美元金额(百万美元))			摊销成本						成本较低还是市场较低						公允价值或 公允价值期权						总账面金额						估计公允价值
2023年9月30日
金融资产
现金和短期资产			$	11,693					$	—					$	—					$	11,693					$	11,693
交易账户证券			—						—						121						121						121
可供出售的证券			—						—						21,863						21,863						21,863
持有至到期证券			16,148						—						—						16,148						13,309
其他证券			688						—						30						718						718
持有待售贷款			—						2						601						603						603
贷款和租赁净额(1)			118,470						—						175						118,645						114,540
衍生资产			—						—						464						464						464
为递延薪酬计划以信托形式持有的资产			—						—						161						161						161
金融负债
存款			148,867						—						—						148,867						148,771
短期借款			681						—						—						681						681
长期债务			12,822						—						—						12,822						12,584
衍生负债			—						—						1,077						1,077						1,077
2022年12月31日
金融资产
现金和短期资产			$	6,918					$	—					$	—					$	6,918					$	6,918
交易账户证券			—						—						19						19						19
可供出售的证券			—						—						23,423						23,423						23,423
持有至到期证券			17,052						—						—						17,052						14,754
其他证券			822						—						32						854						854
持有待售贷款			—						9						520						529						529
贷款和租赁净额(1)			117,217						—						185						117,402						112,591
衍生资产			—						—						356						356						356
为递延薪酬计划以信托形式持有的资产			—						—						155						155						155
金融负债
存款			147,914						—						—						147,914						147,796
短期借款			2,027						—						—						2,027						2,027
长期债务			9,686						—						—						9,686						9,564
衍生负债			—						—						992						992						992

(1)包括抵押品依赖贷款。

2023 3Q表格10-Q77

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目录表

下表呈列于二零二三年九月三十日及二零二二年十二月三十一日估计公平值之公平值层级：

			估计公允价值是在报告日期计量的，使用																		净额调整(1)。						已呈交余额
(美元金额(百万美元))			1级						2级						3级
2023年9月30日
金融资产
交易账户证券			$	90					$	31					$	—											$	121
可供出售的证券			5						18,326						3,532												21,863
持有至到期证券			—						13,309						—												13,309
其他证券(2)			29						1						—												30
持有待售贷款			—						603						—												603
贷款和租赁净额			—						122						114,418												114,540
衍生资产			—						2,383						4						$	(1,923)					464
金融负债
存款			—						134,529						14,242												148,771
短期借款			—						681						—												681
长期债务			—						9,275						3,309												12,584
衍生负债			—						2,232						5						(1,160)						1,077
2022年12月31日
金融资产
交易账户证券			$	—					$	19					$	—											$	19
可供出售的证券			103						19,978						3,342												23,423
持有至到期证券			—						14,754						—												14,754
其他证券(2)			31						1						—												32
持有待售贷款			—						520						9												529
贷款和租赁净额			—						169						112,422												112,591
衍生资产			—						2,161						3						$	(1,808)					356
金融负债
存款			—						142,081						5,715												147,796
短期借款			—						2,027						—												2,027
长期债务			—						8,680						884												9,564
衍生负债			—						2,332						5						(1,345)						992

(1)金额代表可依法强制执行的总净额结算协议的影响，该协议允许本公司结清向相同交易对手持有或放置的正负头寸和现金抵押品。

(2)不包括公允价值不能轻易确定的证券。

13. 衍生金融工具

衍生金融工具在未经审核综合资产负债表中作为资产或负债(分别计入其他资产或其他负债)入账，并按公允价值计量。

根据公认会计原则，衍生金融工具可被指定为会计套期保值。将衍生品指定为会计对冲使亨廷顿能够在收益表行项目中确认对冲工具的收益和损失，其中被对冲项目的收益和损失得到确认。根据公认会计原则，未在有效对冲关系中指定的衍生品的损益会立即影响发生期间内的收益。

78亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表显示于2023年9月30日及2022年12月31日纳入未经审计综合资产负债表的所有衍生工具的公允价值及名义价值。下表所列金额为毛额，不受任何抵押品净额安排的影响。

			2023年9月30日																		2022年12月31日
(美元金额(百万美元))			名义价值						资产						负债						名义价值						资产						负债
指定为对冲工具的衍生工具
利率合约			$	36,962					$	1,089					$	981					$	42,461					$	1,008					$	1,145
外汇合约			216						—						—						202						2						—
未被指定为对冲工具的衍生工具
利率合约			57,539						1,182						1,135						37,562						968						1,008
外汇合约			4,654						65						50						4,889						68						68
大宗商品合约			688						51						49						762						114						113
股权合同			682						—						22						636						4						3
合同总数			$	100,741					$	2,387					$	2,237					$	86,512					$	2,164					$	2,337

下表列出了在截至2023年9月30日、2023年9月30日和2022年9月30日的三个月和九个月期间，未经审计的综合收益表中未被指定为对冲工具的衍生工具的收益中确认的损益金额。

						在收入中确认的收益或(损失)的位置 浅谈导数						在衍生工具收益中确认的收益或(损失)数额
												截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
(美元金额(百万美元))												2023						2022						2023						2022
利率合约：
客户						资本市场收费						$	6					$	12					$	23					$	37
抵押贷款银行业务						抵押贷款银行收入						(37)						—						(28)						(80)
利率互换						其他非利息收入						33						—						50						—
外汇合约						资本市场收费						9						12						34						32
大宗商品合约						资本市场收费						1						1						4						4
股权合同						其他非利息支出						(2)						(1)						(7)						(4)
总计												$	10					$	24					$	76					$	(11)

用于资产和负债管理活动的衍生品

亨廷顿从事资产负债表对冲活动，主要用于资产和负债管理目的。资产负债表套期保值活动通常被安排接受可分为公允价值对冲或现金流量对冲的对冲会计处理。执行公允价值对冲是为了对冲因市场利率波动而导致的未偿还固定利率债务和投资证券的公允价值变动。现金流对冲旨在调整指定商业贷款的利率特征，以减少市场利率变化对未来现金流变化的影响。

2023 3Q表格10-Q79

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目录表

下表列出了亨廷顿在2023年9月30日和2022年12月31日资产和负债管理活动中使用的衍生品的名义总价值，由标的利率敏感工具确定。

(美元金额(百万美元))			公允价值对冲						现金流对冲						经济限制语						总计
2023年9月30日
与以下各项相关的仪器：
投资证券			$	11,719					$	—					$	15,450					$	27,169
贷款			—						17,675						175						17,850
长期债务			7,568						—						—						7,568
总名义价值			$	19,287					$	17,675					$	15,625					$	52,587
2022年12月31日
与以下各项相关的仪器：
投资证券			$	10,407					$	—					$	—					$	10,407
贷款			—						24,325						175						24,500
长期债务			7,729						—						—						7,729
总名义价值			$	18,136					$	24,325					$	175					$	42,636

这些衍生金融工具是为了管理资产和负债的利率风险而订立的。对产生利息的资产或有利息的负债进行套期保值的合同的应收或应付净额应计为利息收入或利息支出的调整。利息收入的调整也被记录为与未包括在对冲有效性衡量中的领子和地板保费摊销有关的金额，以及与从AOCI重新归类的终止对冲相关的金额。净额导致净利息收入减少#美元。62100万美元，净利息收入增加#美元21截至2023年9月30日和2022年9月30日的三个月期间分别为100万美元。在截至2023年9月30日和2022年9月30日的9个月期间，净金额导致净利息收入减少#美元。178100万美元，净利息收入增加#美元108分别为100万美元。

公允价值对冲

公允价值套期保值的公允价值变动通过收益记录，并与套期项目的公允价值变动相抵销。

亨廷顿已经指定了$11.1数十亿美元的利率互换，作为固定利率投资证券的公允价值对冲，使用投资组合分层方法。这一方法允许本公司将预计不会受到预付款、违约和其他影响现金流时间和金额的因素影响的资产的规定金额指定为对冲项目。我们的套期保值按揭证券组合的公允价值组合水平基数调整并未归因于我们未经审核的综合财务状况报表中个别可供出售的证券。亨廷顿还指定了一笔662百万美元的利率互换作为固定利率公司债券的公允价值对冲。

下表列出了被指定为公允价值对冲的衍生品的公允价值变动，以及截至2023年9月30日、2023年9月和2022年9月的三个月和九个月期间被套期保值项目的公允价值变动。

						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
(美元金额(百万美元))						2023						2022						2023						2022
利率合约
利率互换对冲投资证券公允价值变动情况(一)						$	88					$	340					$	44					$	926
套期投资证券公允价值变动(一)						(87)						(324)						(45)						(914)
利率互换对冲长期债务的公允价值变动(2)						(87)						(178)						(109)						(314)
套期保值长期债务公允价值变动(2)						87						178						109						315

(1)在利息收入中确认-可供出售的证券-应在未经审计的综合损益表.

(2)在利息支出中确认--年内长期债务未经审计的综合损益表.

80亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

截至2023年9月30日和2022年12月31日，资产负债表上记录了与公允价值套期保值累计基础调整相关的以下金额。

			摊销成本												套期保值项目公允价值套期保值累计金额
(美元金额(百万美元))			2023年9月30日						2022年12月31日						2023年9月30日						2022年12月31日
资产
投资证券(1)			$	18,291					$	18,029					$	(1,024)					$	(979)
负债
长期债务(2)			7,134						7,175						(365)						(256)

(1)金额包括封闭式投资组合的摊余成本基础，用于根据投资组合层方法指定套期保值关系。被套期保值项目是封闭投资组合的一层，预计将在套期保值关系结束时保留。截至2023年9月30日，这些对冲关系中使用的封闭式投资组合的摊余成本基础为美元17.7亿美元，与这些套期保值关系相关的累计基差调整为#美元916百万美元，指定对冲工具的金额为#美元。11.1十亿美元。

(2)上表不包括已终止对冲会计的长期债务的公允价值对冲调整累计金额(712023年9月30日)百万美元和(70)，截至2022年12月31日。

现金流对冲

在2023年9月30日，亨廷顿有$17.7数十亿美元的利率互换、互换套圈和下限。这些被指定为可变利率商业贷款的现金流对冲。被指定为现金流对冲的衍生工具的公允价值变动最初在保监处确认，并在被对冲项目影响收益时重新分类为收入。为利率上下限合同支付的初始溢价代表合同的时间价值，不包括在对冲效力的衡量中。支付的初始溢价按直线摊销，作为这些合同合同期限内利息收入的减少。

于2023年9月30日，预计在未来12个月内重新分类为收益的AOCI确认的净亏损为$261百万美元。

经济限制语

在2023年9月30日，亨廷顿有$15.510亿美元的利率互换，以减少利率上升对资本的影响。这些掉期是对可归因于我们的投资证券的利率风险的经济对冲，这些工具的价值变化记录在其他非利息收入中。

用于按揭银行业务的衍生工具

按揭贷款发放对冲活动

亨廷顿的抵押贷款发起对冲活动与亨廷顿对客户的抵押贷款定价承诺和向第三方的二次销售进行经济对冲有关。在承诺或锁定利率之前，新发放的抵押贷款的价值不是固定的。出售远期承诺在经济上对冲了利率锁定承诺可能因利率变化而造成的损失。这些衍生品在2023年9月30日和2022年12月31日的头寸为净资产美元。12百万美元，净负债为$3分别为100万美元。在2023年9月30日和2022年12月31日，亨廷顿承诺出售住宅房地产贷款美元893百万美元和美元766分别为100万美元。这些合同在不到一年的时间内到期一年.

MSR对冲活动

亨廷顿的MSR经济对冲活动使用证券和衍生品来管理MSR资产的价值，并减轻MSR资产中固有的各种类型的风险，包括与久期、基差、凸度、波动性和收益率曲线相关的风险。对冲工具包括远期承诺、TBA证券、国债期货合约、利率掉期和利率掉期期权。

2023 3Q表格10-Q81

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目录表

MSR对冲交易资产和负债在未经审计的资产负债表中分别计入其他资产和其他负债。交易收益(亏损)计入未经审计的综合损益表中的抵押贷款银行收入。与MSR套期保值活动相关的衍生金融工具的名义价值、相应的交易资产和负债头寸以及净交易收益(损失)汇总如下：

(美元金额(百万美元))			2023年9月30日						2022年12月31日
名义价值			$	1,200					$	1,120
交易资产			1						4
贸易负债			(102)						(78)

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
(美元金额(百万美元))			2023						2022						2023						2022
交易损失			$	(37)					$	(25)					$	(43)					$	(105)

用于客户相关活动的衍生品

我们提供各种衍生金融工具，使客户能够达到他们的融资和投资目标，并达到风险管理的目的。交易活动中使用的衍生金融工具包括商品、利率和外汇合约。亨廷顿与经批准、信誉良好的交易对手签订抵销第三方合同，条款和货币基本匹配，以在经济上对冲与交易活动中使用的衍生品相关的重大风险敞口。

客户衍生品的利率或价格风险通过与其他交易对手订立具有抵销条款的类似衍生品而得到缓解。对这些客户的信用风险进行评估并计入公允价值。外币衍生品帮助客户对冲风险，减少汇率波动的风险敞口。交易主要以流动货币进行，加元和欧元占所有交易的大部分。商品衍生品帮助客户对冲风险，减少各种商品价格波动的风险敞口。能源相关产品和贱金属的套期保值交易占这些交易的大部分。

这些衍生金融工具在2023年9月30日和2022年12月31日的总金额均计入其他资产或其他负债，其公允净值为#美元。61百万美元和美元59分别为100万美元。亨廷顿代表客户使用的衍生金融工具(包括抵销衍生工具)的名义总值为#美元。44.610亿美元40.72023年9月30日和2022年12月31日分别为10亿美元。亨廷顿来自客户衍生品的信用风险为$64百万美元和美元118百万美元，分别在相同的日期。

在未经审计的综合资产负债表中抵销的金融资产和负债

亨廷顿按公允价值记录衍生品，如附注12所述。资产和负债的公允价值”.

衍生工具余额按净额列报，并考虑到可依法强制执行的总净额结算协议的影响。此外，与交易对手交换的抵押品也根据适用的衍生产品公允价值进行净额结算。亨廷顿与以下公司进行衍生品交易二主要群体：经纪自营商和银行，以及亨廷顿的客户。不同的方法被用来管理交易对手的信用风险和每个集团的信用风险。

亨廷顿与经纪自营商和银行出于各种风险管理目的进行交易。这些类型的交易一般都是高美元交易量。亨廷顿与这些交易对手签订抵押品和主要净额结算协议，并定期交换现金和高质量的证券抵押品。亨廷顿与客户进行交易，以满足他们的融资、投资、支付和风险管理需求。这些类型的交易一般都是低美元交易量。亨廷顿与客户交易对手签订主净额结算协议；然而，抵押品通常不与客户交易对手交换。

82亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

除客户衍生工具信贷风险外，与经纪自营商及银行衍生工具交易有关的总信贷风险为净信贷风险#元。359百万美元和美元2272023年9月30日和2022年12月31日分别为100万。与衍生品相关的净信用风险是在考虑主净额结算协议后计算的，并减去交易对手已质押的抵押品。

在2023年9月30日，亨廷顿承诺提供207向交易对手提供百万美元的投资证券和现金抵押品，而其他交易对手则认捐#美元1.1向亨廷顿提供数十亿美元的投资证券和现金抵押品，以满足抵押品净额结算协议。如果信用评级被下调，亨廷顿将不需要提供额外的抵押品。

下表列出了这些资产和负债的总额，以及2023年9月30日和2022年12月31日未经审计的综合资产负债表中确认的净额的任何抵销。

金融资产与衍生资产的抵销
												总金额 未经审计的抵销 已整合 资产负债表						净资产总额为： 资产 提交于 未经审计的 已整合 资产负债表						未抵销的总金额 未经审计的合并 资产负债表
(美元金额(百万美元))						已确认资产总额																		金融工具						收到的现金和抵押品						净额
2023年9月30日						$	2,387					$	(1,923)					$	464					$	(267)					$	(12)					$	185
2022年12月31日						2,164						(1,808)						356						(7)						(56)						293

金融负债与衍生负债的抵销
												未经审计的综合资产负债表中的毛收入抵销						未经审计的综合资产负债表所列负债的净额						未抵销的总金额 未经审计的合并 资产负债表
(美元金额(百万美元))						已确认负债总额																		金融工具						交付的现金和抵押品						净额
2023年9月30日						$	2,237					$	(1,160)					$	1,077					$	—					$	(114)					$	963
2022年12月31日						2,337						(1,345)						992						(79)						(118)						795

14. 可变利息实体

未整合的VIE

下表汇总了亨廷顿未经审计的综合财务报表中包括的资产和负债，以及与亨廷顿在2023年9月30日和2022年12月31日的VIE中持有权益但不是主要受益人的未合并VIE相关的最大亏损敞口：

			2023年9月30日
(美元金额(百万美元))			企业总资产						资产负债总额						最大风险敞口可能导致资产损失
经济适用房税收抵免伙伴关系			$	2,231					$	1,309					$	2,231
信托优先证券			14						248						—
其他投资			777						136						777
总计			$	3,022					$	1,693					$	3,008

			2022年12月31日
(美元金额(百万美元))			总资产						总负债						最大损失风险
经济适用房税收抵免伙伴关系			$	2,036					$	1,260					$	2,036
信托优先证券			14						248						—
其他投资			522						141						522
总计			$	2,572					$	1,649					$	2,558

2023 3Q表格10-Q83

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目录表

经济适用房税收抵免伙伴关系

亨廷顿在各种有限合伙企业中进行了一定的股权投资，这些有限合伙企业根据国内收入法第42节的规定，利用LIHTC资助经济适用房项目。这些投资的目的是实现令人满意的资本回报，促进更多负担得起的住房产品的销售，并帮助实现与《社区再投资法案》相关的目标。有限合伙的主要活动包括确定、开发和运营出租给符合条件的住宅租户的多户住房。一般来说，这些类型的投资是通过债务和股权的组合来筹集资金的。

亨廷顿使用比例摊销法来说明其在这些实体的大部分投资。这些投资包括在其他资产中。对不符合比例摊销法要求的投资，采用权益法核算。投资损失在未经审计的综合收益表中计入其他非利息收入。

下表显示了亨廷顿在2023年9月30日和2022年12月31日的经济适用房税收抵免投资和相关未到位资金承诺的余额。

(美元金额(百万美元))			2023年9月30日						2022年12月31日
经济适用房税收抵免投资			$	3,229					$	2,891
减去：摊销			(998)						(855)
经济适用房税收抵免投资净额			$	2,231					$	2,036
资金不足的承付款			$	1,309					$	1,260

下表列出了截至2023年9月30日、2023年9月30日和2022年9月30日的三个月和九个月期间亨廷顿经济适用房税收抵免投资的其他信息。

						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
(美元金额(百万美元))						2023						2022						2023						2022
已确认的税收抵免和其他税收优惠						$	66					$	52					$	197					$	159
计入所得税准备的比例摊销费用						55						45						164						131

在截至2023年9月30日、2023年9月30日和2022年9月30日的三个月和九个月期间，没有销售经济适用房税收抵免投资。曾经有过不是截至2023年9月30日、2023年9月和2022年9月的三个月和九个月期间确认的减值。

信托优先证券

亨廷顿拥有某些全资拥有的信托基金，其资产、负债、权益、收入和支出不包括在亨廷顿未经审计的综合财务报表中。这些信托成立的唯一目的是发行信托优先证券，然后将收益投资于亨廷顿次级债券，这些债券在亨廷顿未经审计的综合资产负债表中反映为长期债务。信托证券是信托的义务，因此不在亨廷顿未经审计的综合财务报表中合并。

其他投资

其他被确定为VIE的投资包括对小企业投资公司的投资、历史税收抵免投资、某些股权方法投资、可再生能源融资和其他杂项投资。

84亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

15. 承付款和或有负债

提供信贷的承诺

在日常业务过程中，Huntington作出了各种承诺，以提供未在未经审计的合并财务报表中反映的信贷。于二零二三年九月三十日及二零二二年十二月三十一日，该等财务协议的合约金额如下：

(美元金额(百万美元))			2023年9月30日						2022年12月31日
代表信用风险的合同金额
提供信贷的承诺：
商业广告			$	32,426					$	32,500
消费者			19,598						19,064
商业地产			2,816						3,393
工业税收债券备用信用证和担保			761						714
商业信用证			10						15

对延长信贷的承诺通常有固定的到期日，是可变利率的，并包含允许Huntington在客户信用质量显著恶化的情况下终止或以其他方式重新谈判合同的条款。这些安排通常要求客户支付费用，费用的定价基于当时的市场状况、信贷质量、融资可能性和其他相关因素。由于这些承付款中的许多预计将到期而不动用，因此合同金额不一定表明未来所需现金。由于这些金融工具主要是短期的、可变利率的性质，因此产生的利率风险微不足道。获得这些承诺的任何资金的抵押品主要是住宅和商业房地产抵押贷款。

备用信用证和工业收入债券担保是为保证客户向第三方履行义务而出具的有条件承诺。这些担保主要是为了支持公共和私人借款安排，包括商业票据、债券融资和类似交易。这些安排中的大多数都在两年。由于亨廷顿需要为这些承付款提供资金的条件可能不会实现，预计现金需求将少于未偿承付款总额。与这些担保有关的递延收入账面值为#美元。13百万美元和美元272023年9月30日和2022年12月31日分别为100万。

商业信用证是一种为客户交易提供便利的短期自我清算工具，其到期日一般不超过90天。被交易的货物或货物通常保证这些票据的安全。

诉讼和监管事项

在正常业务过程中，亨廷顿通常是未决和威胁的法律和监管行动和程序的被告或一方。

鉴于预测此类事项的结果本身存在困难，特别是在索赔人寻求巨额或不确定的损害赔偿的情况下，或者在这些事项提出新的法律理论或涉及大量当事人的情况下，亨廷顿一般无法预测未决事项的最终结果是什么，这些事项最终解决的时间是什么，或者与每个事项相关的最终损失、罚款或处罚可能是什么。

当这些事项出现可能和可估测的或有损失时，亨廷顿建立应计负债。在这种情况下，可能会出现超过应计金额的损失。此后，亨廷顿继续监测此事是否有可能影响先前确定的应计负债数额的进一步事态发展。

2023 3Q表格10-Q85

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目录表

对于某些事情，亨廷顿能够估计可能的损失范围。在亨廷顿拥有信息以估计可能的损失范围的情况下，该估计将汇总并在下文中披露。可能存在可能或合理可能发生损失的其他事项，但对可能损失范围的这种估计可能是不可能的。对于那些可能估计可能损失范围的事项，管理层目前估计合理可能损失的总范围为#美元。0至$20截至2023年9月30日，超过与该等事项有关的应计负债(如有的话)。这一估计的可能损失范围是基于目前可获得的信息，并受到重大判断、各种假设以及已知和未知不确定性的影响。估计范围所涉及的事项会不时改变，而实际结果可能与目前的估计有很大不同。估计的可能损失范围并不代表亨廷顿的最大损失敞口。

根据目前所知，管理层不认为未决事项产生的或有损失会对亨廷顿的综合财务状况产生重大不利影响。此外，管理层认为应计金额足以应付亨廷顿的或有负债。然而，鉴于这些事项所涉及的内在不确定性，其中一些是亨廷顿无法控制的，以及在其中一些事项中寻求的巨额或不确定的损害赔偿，这些事项中的一个或多个的不利结果可能对亨廷顿在任何特定报告期的运营结果产生重大影响。

在2023年上半年几家金融机构倒闭后，FDIC在2023年5月发布了一份拟议规则制定的通知，将实施一项特别评估，以收回作为这些金融机构倒闭的一部分保护未投保储户的相关成本。我们继续监测拟议特别评估的状况及其对我们未来经营业绩的影响。我们预计将在最终规则制定时记录影响。

16. 细分市场报告

亨廷顿的业务部门基于我们内部一致的部门领导结构，这是管理层监控业绩和评估业绩的方式。该公司拥有二业务细分：个人及地区银行业务和商业银行业务。财政部/其他职能包括技术和运营、其他未分配资产、负债、收入和费用。关于2023年第二季度所作变动的说明，见附注1“列报依据”。上期业绩已进行调整，以符合新分部的列报方式。

消费者和地区银行业务-消费者和地区银行为消费者贷款、地区银行、分行银行和财富管理客户提供一套全面的数字化消费者和企业金融解决方案。消费者和地区银行部门向消费者和企业客户提供广泛的金融产品和服务，包括但不限于存款、贷款、支付、抵押银行、交易商融资、投资管理、信托、经纪、保险和其他金融产品和服务。我们通过我们的渠道网络为客户服务，包括分行、网上银行、手机银行、电话银行和自动取款机。

商业银行业务-商业银行部门通过银行家、能力和数字渠道提供专业知识，并包括一套全面的产品。我们的目标客户涵盖从中端市场到全国各地的大型企业。商业银行部门在财富管理、信托、保险、支付和财务管理能力方面利用内部合作伙伴关系。特别是，随着我们为包括Huntington ChoicePay在内的各种客户细分市场开发独特的解决方案，我们的支付能力继续扩大。这一细分市场包括中间市场银行、公司、专业和政府银行、资产金融、商业房地产银行和资本市场的客户。

86亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表列出了与亨廷顿2023年9月30日、2022年12月31日和2022年9月30日按业务部门报告业绩的特定运营基础财务信息。

损益表			个人和地区银行业务						商业银行业务																		财政部/其他						亨廷顿合并
(美元金额(百万美元))
截至2023年9月30日的三个月
净利息收入(亏损)			$	1,211					$	582																	$	(425)					$	1,368
信贷损失准备金			82						17																		—						99
非利息收入			307						156																		46						509
非利息支出			764						278																		48						1,090
所得税拨备(福利)			141						93																		(98)						136
可归于非控股权益的收入			—						5																		—						5
可归因于亨廷顿的净收益(亏损)			$	531					$	345																	$	(329)					$	547
截至2022年9月30日的三个月
净利息收入			$	896					$	490																	$	18					$	1,404
信贷损失准备金			22						84																		—						106
非利息收入			305						180																		13						498
非利息支出			726						270																		57						1,053
所得税拨备(福利)			94						67																		(15)						146
可归于非控股权益的收入			—						3																		—						3
可归因于亨廷顿的净收益(亏损)			$	359					$	246																	$	(11)					$	594
截至2023年9月30日的9个月
净利息收入(亏损)			$	3,569					$	1,722																	$	(1,168)					$	4,123
信贷损失准备金			192						84																		—						276
非利息收入			953						479																		84						1,516
非利息支出			2,283						830																		113						3,226
所得税拨备(福利)			430						270																		(286)						414
可归于非控股权益的收入			—						15																		—						15
可归因于亨廷顿的净收益(亏损)			$	1,617					$	1,002																	$	(911)					$	1,708
截至2022年9月30日的9个月
净利息收入			$	2,237					$	1,327																	$	247					$	3,811
信贷损失准备金			189						9																		—						198
非利息收入			979						470																		33						1,482
非利息支出			2,179						763																		182						3,124
所得税拨备(福利)			178						215																		(22)						371
可归于非控股权益的收入			—						7																		—						7
亨廷顿的净收入			$	670					$	803																	$	120					$	1,593

			资产位于												存款为
(美元金额(百万美元))			9月30日， 2023						十二月三十一日， 2022						9月30日， 2023						十二月三十一日， 2022
个人和地区银行业务			$	72,192					$	70,268					$	108,182					$	105,064
商业银行业务			63,473						63,611						36,023						36,807
财政部/其他			50,985						49,027						4,662						6,043
总计			$	186,650					$	182,906					$	148,867					$	147,914

2023 3Q表格10-Q87

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目录表

第三项：关于市场风险的定量和定性披露

本期的定量和定性披露可在本报告的市场风险部分找到，其中包括亨廷顿2022年年度报告中披露的10-K表格中市场风险敞口的变化。

项目4：控制和程序

披露控制和程序

亨廷顿维持披露控制和程序，旨在确保其根据1934年修订的《证券交易法》(《交易法》)提交或提交的报告中要求披露的信息在美国证券交易委员会规则和表格中指定的时间段内得到记录、处理、汇总和报告。披露控制和程序包括但不限于旨在确保发行人根据交易所法案提交或提交的报告中要求披露的信息被累积并传达给发行人管理层(包括其主要高管和主要财务官)或履行类似职能的人员的控制和程序，以便就所需披露做出及时决定。亨廷顿的管理层在首席执行官和首席财务官的参与下，评估了截至2023年9月30日亨廷顿的披露控制和程序(该术语在《交易法》下的规则13a-15(E)和15d-15(E)中定义)的有效性。基于这样的评估，亨廷顿首席执行官和首席财务官得出结论，截至2023年9月30日，亨廷顿的披露控制和程序是有效的。

在截至2023年9月30日的季度内，我们对财务报告的内部控制(该术语在《交易法》下的规则13a-15(F)和15d-15(F)中定义)没有任何变化，这些变化对财务报告的内部控制产生了重大影响，或有合理的可能性对财务报告内部控制产生重大影响。

第二部分：其他信息

根据第II部分的指示，本部的其他指明项目因不适用而被遗漏，或该等资料先前已予报告。

第一项：法律诉讼

本项目所需资料载于附注15“承付款和或有负债未经审计的综合财务报表附注中的“诉讼和监管事项”，并以引用的方式并入本项目。

项目11A：风险因素

除了本季度报告中列出的10-Q表格中的其他信息外，您还应仔细考虑第I部分“第1A项”中讨论的风险因素。在我们以Form 10-K格式提交的2022年年度报告中，风险因素可能会对我们的业务、财务状况或运营结果产生重大影响。

第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用

(一)建议及(二)

不适用

(c)

期间			购买的股份总数						平均值 付出的代价 每股						根据计划或计划可购买的最大股票数量(或近似美元价值)(1)
2023年7月1日至2023年7月31日			—						$	—					$	1,000,000,000
2023年8月1日至2023年8月31日			—						—						1,000,000,000
2023年9月1日至2023年9月30日			—						—						1,000,000,000
总计			—						$	—

(1)所显示的数字代表在每个期间结束时，根据公开宣布的股份回购授权可能尚未购买的普通股的大约美元价值。根据市场情况，可能会不时购买这些股票。

88亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

第5项：其他信息

交易计划

在截至2023年9月30日的三个月内，不是董事或本公司高级职员(定义见交易法第16a-1(F)条)采纳或终止“S-K规则”第408(A)项中定义的“规则10b5-1交易安排”或“非规则10b5-1交易安排”。

2023 3Q表格10-Q89

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目录表

项目6.展品

展品索引

本报告参考并入了我们此前提交给美国证券交易委员会的以下文件。美国证券交易委员会允许我们在本文档中引用相关信息。通过引用并入的信息被视为本文件的一部分，但被直接包含在本文件中的信息所取代的任何信息除外。

美国证券交易委员会维护着一个互联网网站，其中包含有关发行人的报告、委托书和其他信息，这些发行人像我们一样，是以电子方式向美国证券交易委员会提交文件的。该网站的地址为Http://www.sec.gov.我们向美国证券交易委员会提交的报告和其他信息也可以在我们的互联网网站上免费获取。该网站的地址为Http://www.huntington.com.除非在本季度报告中引用表格10-Q，否则有关这些网站的信息不属于本报告的一部分。您还应该能够在纽约白霍尔街33号纳斯达克全国市场的办公室查阅有关我们的报告、委托书和其他信息，New York 10004。

展品 数			文档描述			报告或注册声明			美国证券交易委员会文件或 注册 数			展品 参考
3.1			亨廷顿银行股份有限公司的补充条款，截至2019年1月18日。			目前关于Form 8-K的报告日期为2019年1月16日。			001-34073			3.1
3.2			亨廷顿银行股份有限公司的重述条款，截至2019年1月18日。			目前关于Form 8-K的报告日期为2019年1月16日。			001-34073			3.2
3.3			亨廷顿银行股份有限公司的补充条款，截至2020年5月28日。			本报告日期为2020年5月28日的Form 8-K。			001-34073			3.1
3.4			亨廷顿银行股份有限公司的补充条款，截至2020年8月5日。			本报告日期为2020年8月10日的Form 8-K。			001-34073			3.1
3.5			亨廷顿银行股份有限公司章程，于2019年1月16日修订并重述。			目前关于Form 8-K的报告日期为2019年1月16日。			001-34073			3.3
3.6			亨廷顿银行股份有限公司的补充条款，截至2021年2月5日			目前关于Form 8-K的报告日期为2021年2月5日。			001-34073			3.1
3.7			亨廷顿银行股份有限公司的补充条款，截至2021年6月8日			关于2021年6月8日的Form 8-K的最新报告			001-34073			3.1
3.8			亨廷顿银行股份有限公司对亨廷顿银行股份有限公司重述章程的修订，截至2021年6月8日			关于2021年6月8日的Form 8-K的最新报告			001-34073			3.2
3.9			亨廷顿银行股份有限公司的补充条款，截至2023年3月3日。			关于2023年3月2日的Form 8-K的最新报告			001-34073			3.1
3.10			亨廷顿银行股份有限公司章程，于2023年7月19日修订并重述。			关于2023年7月21日的Form 8-K的当前报告			001-34073			3.2
4.1(P)			界定担保持有人权利的文书--请参阅经修正和补充的《宪章》重述条款第五、第八和第十条。应要求，将向证券交易委员会提供界定长期债务持有者权利的文书。
10.1			亨廷顿国家银行和桑德拉·E·皮尔斯于2023年8月7日签订的分居协议。
31.1			*第13a-14(A)条认证--首席执行官。
31.2			*第13a-14(A)条认证--首席财务官。
32.1			**第1350条认证-首席执行官。
32.2			**第1350条认证-首席财务官。
101.INS			*实例文档不会出现在交互数据文件中，因为它的XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中
101.SCH			*内联XBRL分类扩展架构文档
101.CAL			*内联XBRL分类扩展计算Linkbase文档
101.DEF			*内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档
101.LAB			*内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档
101.PRE			*内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档
104			*封面互动数据文件(格式为内联XBRL，包含在附件101中)

*随函存档

**随信提供

*** 以下材料来自亨廷顿的Form 10-Q报告，截至2023年9月30日的季度，格式为内联XBRL：（1） 未经审计的综合资产负债表, (2) 未经审计的综合损益表, (3) 未经审计的综合全面收益表 (4) 未经审计的股东权益综合变动表, (5) 未经审计的现金流量合并报表，以及(6)未经审计的合并财务报表附注.

90亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

签名

根据1934年《证券交易法》第13或15(D)节的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。

亨廷顿银行股份有限公司

(注册人)

 

日期：			2023年10月27日						/S/斯蒂芬·D·斯坦努尔
									斯蒂芬·D·施泰努尔
									董事长总裁兼首席执行官(首席执行官)
日期：			2023年10月27日						/发稿S/扎克里·瓦瑟曼
									扎克里·瓦瑟曼
									首席财务官 (首席财务官)

2023 3Q表格10-Q91