| 附录 99.1 |
洛杉矶--(美国商业资讯)--2023年10月23日--国泰银行的控股公司国泰通用银行（“公司”、“我们” 或 “我们的”）（纳斯达克股票代码：CATY）今天公布了截至2023年9月30日 的季度未经审计的财务业绩。该公司报告称，2023年第三季度的净收入为8240万美元，合每股收益1.13美元。
财务业绩
| 三个月已结束 | |||||
| （未经审计） | 2023年9月30日 | 2023年6月30日 | 2022年9月30日 | ||
| 净收入 | 8240 万美元 | 9,320 万美元 | 9,900 万美元 | ||
| 普通股每股基本收益 |
$1.14 |
$1.29 |
$1.34 |
||
| 摊薄后的每股普通股收益 |
$1.13 |
$1.28 |
$1.33 |
||
| 平均资产回报率 |
1.42% |
1.67% |
1.81% |
||
| 股东权益总额的平均回报率 |
12.36% |
14.47% |
15.94% |
||
| 效率比 |
48.57% |
45.36% |
36.35% |
||
第三季度亮点
“2023年第三季度，我们的存款总额增加了5.386亿美元，按年计算增长了11.6％，达到196亿美元。我们的净利率从第二季度的3.44％略有下降至第三季度的3.38％。” 公司总裁兼首席执行官Chang M. Liu评论道。
损益表审查
2023 年第三季度与 2023 年第二季度相比
截至2023年9月30日的季度净收入为8,240万美元，与2023年第二季度的净收入9,320万美元相比，减少了1,080万美元，下降了11.6％。2023年第三季度的摊薄后每股收益为1.13美元，而2023年第二季度的摊薄后每股收益为1.28美元。第三季度的净收入包括2023年第三季度的620万美元股权证券未实现亏损或摊薄每股亏损0.06美元，而 为2023年第二季度的股票证券未实现收益1,070万美元，摊薄每股收益0.10美元。
截至2023年9月30日的季度，平均股东权益回报率为12.36％，平均资产回报率为1.42％，而2023年第二季度 的平均股东权益回报率为14.47％，平均资产回报率为1.67％。
扣除信贷损失准备金前的净利息收入
2023年第三季度，扣除信贷损失准备金前的净利息收入增加了410万美元，达到1.856亿美元，增长2.3％，而2023年第二季度为1.815亿美元。增长的主要原因是 来自贷款和证券的利息收入增加，但部分被存款利息支出的增加所抵消。
2023年第三季度的净利率为3.38％，而2023年第二季度的净利率为3.44％。
2023年第三季度，平均计息资产的收益率为5.89％，平均计息负债的资金成本为3.33％，计息存款的成本为3.23％。相比之下，在2023年第二季度 季度，平均计息资产的收益率为5.68％，平均计息负债的资金成本为2.99％，计息存款的成本为2.91％。计息 负债成本的增加主要是计息存款利率提高的结果。净利差，定义为平均计息资产收益率与平均计息 负债的资金成本之间的差额，2023年第三季度为2.56％，而2023年第二季度为2.69％。
信贷损失准备金
该公司在2023年第三季度记录的信贷损失准备金为700万美元，而2023年第二季度为920万美元。截至2023年9月30日，包括贷款损失准备金 和无准备金贷款承诺准备金在内的信贷损失准备金增加了3.12万美元，至1.660亿美元，占贷款总额的0.87％，而截至2023年6月30日，为1.656亿美元，占贷款总额的0.87％。
| 三个月已结束 | 截至9月30日的九个月 | |||||||||
|
2023年9月30日 |
2023年6月30日 |
2022年9月30日 |
2023 |
2022 |
||||||
| （以千计）（未经审计） | ||||||||||
| 扣款： | ||||||||||
| 商业贷款 |
$ 6,254 |
$ 2,448 |
$ 2,091 |
$ 12,517 |
$ 2,362 |
|||||
| 房地产贷款 (1) |
1,221 |
34 |
137 |
5,341 |
138 |
|||||
| 分期付款和其他贷款 |
8 |
1 |
— |
15 |
— |
|||||
| 扣款总额 |
7,483 |
2,483 |
2,228 |
17,873 |
2,500 |
|||||
| 回收率： | ||||||||||
| 商业贷款 |
611 |
442 |
1,576 |
1,564 |
2,109 |
|||||
| 建筑贷款 |
— |
— |
— |
— |
6 |
|||||
| 房地产贷款 (1) |
261 |
61 |
95 |
2,862 |
336 |
|||||
| 总回收率 |
872 |
503 |
1,671 |
4,426 |
2,451 |
|||||
| 净扣除额/（回收额） |
$ 6,611 |
$ 1,980 |
$ 557 |
$ 13,447 |
$ 49 |
|||||
(1) 房地产贷款包括商业抵押贷款、住宅抵押贷款和股权额度。
非利息收入
包括存款服务费、信用证佣金、证券收益（亏损）、财富管理费和其他费用收入来源的收入在内的非利息收入在2023年第三季度为780万美元， 与2023年第二季度的2310万美元相比减少了1,530万美元，下降了66.2％。下降的主要原因是与2023年第二季度相比，股票证券未实现收益减少了1,690万美元，部分抵消了财富管理佣金增加150万美元 。
非利息支出
2023年第三季度，非利息支出增加了120万美元，达到9,400万美元，增长1.3％，而2023年第二季度为9,280万美元。2023年第三季度非利息支出的增加主要是 ，这是由于工资和员工福利增加了170万美元，低收入住房和替代能源合作伙伴关系投资的摊销支出增加了140万美元，但专业服务支出与2023年第二季度相比减少了100万美元，部分抵消了专业服务支出减少的100万美元。效率比率定义为非利息支出除以贷款损失准备金前的净利息收入加上非利息 收入的总和，在2023年第三季度为48.57％，而2023年第二季度为45.36％。
所得税
2023年第三季度的有效税率为10.95％，而2023年第二季度的有效税率为9.20％。有效税率包括替代能源投资的影响，包括2023年第二季度关闭的新太阳能税收抵免 基金的影响，以及低收入住房税收抵免。
资产负债表审查
截至2023年9月30日，贷款总额为190.2亿美元，较截至2023年6月30日的189.5亿美元增加了7,100万美元，增长了0.4％。与2023年6月30日相比，增长的主要原因是 商业抵押贷款增加了2.183亿美元，增长了2.3％，住宅抵押贷款增加了1.434亿美元，增长了2.6％，部分抵消了商业贷款减少2.273亿美元（6.8％）、房地产 建筑贷款减少4,740万美元（9.1％）以及减少的美元房屋净值贷款为1,820万英镑，占6.7％。
截至2023年9月30日与2023年6月30日和2022年9月30日相比的贷款余额和构成如下所示：
| 2023年9月30日 | 2023年6月30日 | 2022年9月30日 | |||
| （以千计）（未经审计） | |||||
| 商业贷款 |
$ 3,090,609 |
$ 3,317,868 |
$ 3,367,437 |
||
| 住宅抵押贷款 |
5,685,844 |
5,542,466 |
5,130,650 |
||
| 商业抵押贷款 |
9,511,805 |
9,293,475 |
8,677,733 |
||
| 股票额度 |
253,826 |
272,055 |
350,448 |
||
| 房地产建筑贷款 |
474,294 |
521,673 |
573,421 |
||
| 分期付款和其他贷款 |
7,444 |
5,257 |
7,114 |
||
| 贷款总额 |
$ 19,023,822 |
$ 18,952,794 |
$ 18,106,803 |
||
| 贷款损失备抵金 |
(154,619) |
(155,109) |
(148,817) |
||
| 未摊销的递延贷款费用 |
(9,521) |
(9,497) |
(6,936) |
||
| 贷款总额，净额 |
$ 18,859,682 |
$ 18,788,188 |
$ 17,951,050 |
||
截至2023年9月30日，存款总额为196.4亿美元，较截至2023年6月30日的191.0亿美元增加了5.386亿美元，增长了2.8％。
截至2023年9月30日的存款余额和构成与2023年6月30日和2022年9月30日相比如下：
| 2023年9月30日 | 2023年6月30日 | 2022年9月30日 | |||
| （以千计）（未经审计） | |||||
| 无息活期存款 |
$ 3,623,483 |
$ 3,561,237 |
$ 4,398,152 |
||
| 现在存款 |
2,454,878 |
2,404,470 |
2,570,036 |
||
| 货币市场存款 |
3,222,612 |
3,033,868 |
4,935,266 |
||
| 储蓄存款 |
1,131,352 |
1,131,602 |
1,128,823 |
||
| 定期存款 |
9,203,263 |
8,965,826 |
5,543,474 |
||
| 存款总额 |
$ 19,635,588 |
$ 19,097,003 |
$ 18,575,751 |
||
资产质量审查
截至2023年9月30日，非应计贷款总额为7,730万美元，较截至2023年6月30日的6,900万美元增加了830万美元，增长了12.0％。
截至2023年9月30日，贷款损失备抵金为1.546亿美元，资产负债表外无准备金信贷承诺备抵额为1140万美元。备抵代表管理层估计的适当金额 ，用于吸收贷款组合中固有的预期信贷损失，包括未到位的信贷承诺。我们报告称，截至2023年9月30日的三个月，净扣除额为660万美元，其中430万美元已在前几个季度预留给 。截至2023年9月30日，贷款损失准备金占期末贷款总额的0.81％，占不良贷款的195.09％。截至2023年6月30日，可比比率为期末贷款总额的0.82％， 不良贷款的206.89％。
截至2023年9月30日，与2023年6月30日和2022年9月30日相比，不良资产的变化以及对遇到财务困难的借款人的调整情况如下所示：
| （千美元）（未经审计） | 2023年9月30日 | 2023年6月30日 | % 更改 |
2022年9月30日 | % 更改 |
||||||||||||
| 不良资产 | |||||||||||||||||
| 累积逾期 90 天或更长时间的贷款 |
$ |
1,924 |
|
$ |
5,968 |
|
(68 |
) |
$ |
3,172 |
|
(39 |
) |
||||
| 非应计贷款： | |||||||||||||||||
| 建筑贷款 |
|
16,992 |
|
|
— |
|
— |
|
|
— |
|
— |
|
||||
| 商业抵押贷款 |
|
32,539 |
|
|
39,558 |
|
(18 |
) |
|
26,911 |
|
21 |
|
||||
| 商业贷款 |
|
14,661 |
|
|
17,574 |
|
(17 |
) |
|
26,604 |
|
(45 |
) |
||||
| 住宅抵押贷款 |
|
13,138 |
|
|
11,872 |
|
11 |
|
|
14,601 |
|
(10 |
) |
||||
| 分期付款和其他贷款 |
|
— |
|
|
— |
|
— |
|
|
9 |
|
(100 |
) |
||||
| 非应计贷款总额 |
$ |
77,330 |
|
$ |
69,004 |
|
12 |
|
$ |
68,125 |
|
14 |
|
||||
| 不良贷款总额 |
|
79,254 |
|
|
74,972 |
|
6 |
|
|
71,297 |
|
11 |
|
||||
| 拥有的其他房地产 |
|
14,407 |
|
|
4,067 |
|
254 |
|
|
4,067 |
|
254 |
|
||||
| 不良资产总额 |
$ |
93,661 |
|
$ |
79,039 |
|
18 |
|
$ |
75,364 |
|
24 |
|
||||
| 向陷入财务困境的借款人累积贷款修改 困难 (1) |
$ |
1,489 |
|
$ |
— |
|
— |
|
$ |
— |
|
— |
|
||||
| 累积陷入困境的债务重组 (TDR) |
$ |
— |
|
$ |
— |
|
— |
|
$ |
15,208 |
|
(100 |
) |
||||
| 贷款损失备抵金 |
$ |
154,619 |
|
$ |
155,109 |
|
(0 |
) |
$ |
148,817 |
|
4 |
|
||||
| 期末未偿贷款总额 |
$ |
19,023,822 |
|
$ |
18,952,794 |
|
0 |
|
$ |
18,106,803 |
|
5 |
|
||||
| 期末不良贷款贷款损失备抵金 |
|
195.09 |
% |
|
206.89 |
% |
|
208.73 |
% |
||||||||
| 期末贷款损失备抵贷款总额 |
|
0.81 |
% |
|
0.82 |
% |
|
0.82 |
% |
||||||||
(1)从 2023 年 1 月 1 日起，根据亚利桑那州立大学 2022-02 的新指南报告修改。
截至2023年9月30日，不良资产占总资产的比率为0.41％，而截至2023年6月30日为0.34％。截至2023年9月30日，不良资产总额增加了1,470万美元，达到9,370万美元，增幅18.6％，而截至2023年6月30日为7,900万美元，这主要是由于拥有的其他房地产增加了1,030万美元，增长了254.2％，非应计贷款增加了830万美元，增长了12.1％，部分抵消了400万美元的减少， 占逾期90天或更长时间的应计贷款的67.8％。
资本充足率审查
截至2023年9月30日，根据巴塞尔协议三资本规则计算，公司的一级风险资本比率为12.70％，基于风险的总资本比率为14.21％，一级杠杆资本比率为10.44％，出于监管目的， 公司继续归入 “资本充足” 类别，该类别被定义为基于风险的一级资本比率等于或大于8％的机构等于或大于 10%， 一级杠杆资本比率等于或大于 5%。截至2023年6月30日，公司的一级风险资本比率为12.38％，基于风险的总资本比率为13.88％，一级杠杆资本比率为10.45％。
电话会议
国泰万通银行将于太平洋时间今天，即2023年10月23日星期一下午3点，举行电话会议，讨论其2023年第三季度的财务业绩。分析师和投资者可以拨号参加 问答环节。要接听电话，请拨打 1-833-816-1377 并参考会议代码 10183158。本次电话会议附带的演示文稿和网络直播访问权限可在我们的网站 www.cathaygeneralbancorp.com 上观看，网络直播的重播将在活动结束后的24小时内存档一年。
关于国泰万通银行
Cathay General Bancorp是一家上市公司（纳斯达克股票代码：CATY），也是加州国泰银行的控股公司。国泰银行成立于1962年，提供广泛的金融服务，目前在美国加利福尼亚州、纽约州、华盛顿州、德克萨斯州、伊利诺伊州、马萨诸塞州、马里兰州、内华达州和新泽西州设有60多家分行。在海外，它在香港设有分支机构，在北京、 上海和台北设有代表处。要了解有关国泰银行的更多信息，请访问 www.cathaybank.com。国泰通用银行的网站位于 www.cathaygeneralbancorp.com。此类网站上提供的信息未包含在本新闻稿中。
前瞻性陈述
本新闻稿中的陈述，除历史事实陈述外，是1995年《私人证券诉讼改革法》中有关管理层对未来业绩和事件的信念、预测和假设的适用条款所指的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述可能包括但不限于 “目标”、“预期”、“相信”、“可以”、“继续”、“可以”、“估计”、 “预期”、“希望”、“打算”、“可能”、“计划”、“项目”、“预测”、“可能”、“乐观”、“寻求”、“应该” 等词语” “应该”、“将” 以及这些词语和类似表达方式的变体。前瞻性陈述基于 的估计、信念、预测和管理层的假设，不能保证未来的表现。这些前瞻性陈述受某些风险和不确定性的影响，这些风险和不确定性可能导致实际业绩与我们的历史经验和目前的预期或预测存在重大差异。此类风险和不确定性以及其他因素包括但不限于与当地、 区域、国家和国际商业、市场和经济状况及事件相关或由此产生的不利事态发展或条件及其对我们、我们的客户和我们的运营、资产和负债可能产生的影响；可能的贷款损失和 扣除准备金；贷款活动的信用风险以及资产或信贷质量的恶化；广泛的法律法规和监督我们可能会包括银行监管机构未来可能采取的监管行动；与监管变化相关的合规成本增加和其他风险；因实施巴塞尔协议三资本标准而提高资本要求；遵守《银行保密法》和其他洗钱法规和条例；潜在的商誉减值；流动性风险；利率波动；与收购和向新市场扩展业务相关的风险；通货膨胀和通货紧缩；房地产 市场状况和房地产抵押品的价值；我们为投资和融资（包括税收优惠项目）创造预期回报的能力；环境负债；我们与较大 竞争对手竞争的能力；我们留住关键人员的能力；成功管理声誉风险；自然灾害、公共卫生危机和地缘政治事件；亚洲以及国泰 银行开展业务的其他地区的总体经济或商业状况；故障、中断或安全漏洞我们的信息系统；我们的能力使我们的系统适应技术变化；风险管理流程和策略；法律诉讼的不利结果； 我们的章程和章程中可能影响公司收购的某些条款；会计准则或税收法律法规的变化；市场混乱和波动； 法律和法规以及我们的监管机构和资本结构对股息和其他分配的限制；发行优先股；在需要时成功筹集额外资金，以及由此产生的稀释的兴趣我们普通股的持有者； 其他金融机构的稳健性；以及总体竞争、经济、政治和市场状况与波动。
国泰通用银行截至2022年12月31日止年度的10-K表年度报告（尤其是第1A项）、向美国证券交易委员会（“SEC”）提交的其他报告、 以及国泰通用银行不时向美国证券交易委员会提交的其他文件中进一步描述了这些因素和其他因素。未来任何时期的实际业绩也可能与本新闻稿中讨论的过去结果有所不同。鉴于这些风险和不确定性， 提醒读者不要过分依赖任何前瞻性陈述。任何前瞻性陈述仅在发表之日起生效，除非法律要求，否则我们没有义务更新或审查任何 前瞻性陈述以反映陈述发表之日之后发生的情况、事态发展或事件，或反映意外事件的发生。
|
国泰万通银行 合并财务摘要 （未经审计） |
||||||||||||||||||||
|
三个月已结束 |
|
截至9月30日的九个月 |
||||||||||||||||||
| （千美元，每股数据除外） |
2023年9月30日 |
|
2023年6月30日 |
|
2022年9月30日 |
|
|
2023 |
|
|
|
2022 |
|
|||||||
| 财务业绩 | ||||||||||||||||||||
| 扣除信贷损失准备金前的净利息收入 |
$ |
185,640 |
|
$ |
181,533 |
|
$ |
197,529 |
|
$ |
559,608 |
|
$ |
531,883 |
|
|||||
| 信贷损失准备金 |
|
7,000 |
|
|
9,155 |
|
|
2,000 |
|
|
24,255 |
|
|
13,143 |
|
|||||
| 扣除信贷损失准备金后的净利息收入 |
|
178,640 |
|
|
172,378 |
|
|
195,529 |
|
|
535,353 |
|
|
518,740 |
|
|||||
| 非利息收入 |
|
7,837 |
|
|
23,110 |
|
|
9,876 |
|
|
45,191 |
|
|
44,726 |
|
|||||
| 非利息支出 |
|
93,973 |
|
|
92,821 |
|
|
75,388 |
|
|
269,980 |
|
|
222,208 |
|
|||||
| 所得税支出前的收入 |
|
92,504 |
|
|
102,667 |
|
|
130,017 |
|
|
310,564 |
|
|
341,258 |
|
|||||
| 所得税支出 |
|
10,133 |
|
|
9,447 |
|
|
30,982 |
|
|
38,966 |
|
|
78,217 |
|
|||||
| 净收入 |
$ |
82,371 |
|
$ |
93,220 |
|
$ |
99,035 |
|
$ |
271,598 |
|
$ |
263,041 |
|
|||||
| 普通股每股净收益 | ||||||||||||||||||||
| 基本 |
$ |
1.14 |
|
$ |
1.29 |
|
$ |
1.34 |
|
$ |
3.74 |
|
$ |
3.52 |
|
|||||
| 稀释 |
$ |
1.13 |
|
$ |
1.28 |
|
$ |
1.33 |
|
$ |
3.73 |
|
$ |
3.50 |
|
|||||
| 每股普通股支付的现金分红 |
$ |
0.34 |
|
$ |
0.34 |
|
$ |
0.34 |
|
$ |
1.02 |
|
$ |
1.02 |
|
|||||
| 选定的比率 | ||||||||||||||||||||
| 平均资产回报率 |
|
1.42 |
% |
|
1.67 |
% |
|
1.81 |
% |
|
1.61 |
% |
|
1.66 |
% |
|||||
| 股东权益总额的平均回报率 |
|
12.36 |
% |
|
14.47 |
% |
|
15.94 |
% |
|
14.04 |
% |
|
14.35 |
% |
|||||
| 效率比 |
|
48.57 |
% |
|
45.36 |
% |
|
36.35 |
% |
|
44.64 |
% |
|
38.54 |
% |
|||||
| 股息支付率 |
|
29.95 |
% |
|
26.46 |
% |
|
25.30 |
% |
|
27.22 |
% |
|
28.94 |
% |
|||||
| 收益分析（全额应纳税等价物） | ||||||||||||||||||||
| 赚取利息的资产总额 |
|
5.89 |
% |
|
5.68 |
% |
|
4.38 |
% |
|
5.71 |
% |
|
3.91 |
% |
|||||
| 计息负债总额 |
|
3.33 |
% |
|
2.99 |
% |
|
0.78 |
% |
|
2.94 |
% |
|
0.53 |
% |
|||||
| 净利差 |
|
2.56 |
% |
|
2.69 |
% |
|
3.60 |
% |
|
2.77 |
% |
|
3.38 |
% |
|||||
| 净利率 |
|
3.38 |
% |
|
3.44 |
% |
|
3.83 |
% |
|
3.52 |
% |
|
3.54 |
% |
|||||
| 资本比率 | 2023年9月30日 | 2023年6月30日 | 2022年9月30日 | |||||||||||||||||
| 基于风险的一级资本比率 |
|
12.70 |
% |
|
12.38 |
% |
|
12.06 |
% |
|||||||||||
| 基于风险的总资本比率 |
|
14.21 |
% |
|
13.88 |
% |
|
13.59 |
% |
|||||||||||
| 一级杠杆资本比率 |
|
10.44 |
% |
|
10.45 |
% |
|
10.02 |
% |
|||||||||||
| . | ||||||||||||||||||||
|
国泰万通银行 简明的合并资产负债表 （未经审计） |
||||||
| （以千计，股票和每股数据除外） | 2023年9月30日 | 2023年6月30日 | 2022年9月30日 | |||
| 资产 | ||||||
| 银行的现金和应付款 |
$ 145,580 |
$ 187,886 |
$ 200,051 |
|||
| 短期投资和计息存款 |
1,017,354 |
1,294,379 |
1,063,294 |
|||
| 可供出售证券（截至2023年9月30日，摊销成本为1,684,951美元， | ||||||
| 截至2023年6月30日为1,629,357美元，截至2022年9月30日为1,577,311美元） |
1,508,798 |
1,487,321 |
1,414,411 |
|||
| 贷款 |
19,023,822 |
18,952,794 |
18,106,803 |
|||
| 减去：贷款损失备抵金 |
(154,619) |
(155,109) |
(148,817) |
|||
|
未摊销的递延贷款费用，净额 |
(9,521) |
(9,497) |
(6,936) |
|||
| 贷款，净额 |
18,859,682 |
18,788,188 |
17,951,050 |
|||
| 股权证券 |
31,456 |
37,674 |
23,123 |
|||
| 联邦住房贷款银行股票 |
17,250 |
25,242 |
17,250 |
|||
| 拥有的其他房地产，净额 |
14,407 |
4,067 |
4,067 |
|||
| 经济适用房投资和替代能源伙伴关系，净额 |
332,903 |
323,984 |
325,439 |
|||
| 房舍和设备，净额 |
91,033 |
92,090 |
96,419 |
|||
| 客户对承兑汇票的责任 |
16,900 |
4,364 |
6,899 |
|||
| 应计应收利息 |
90,875 |
86,211 |
71,177 |
|||
| 善意 |
375,696 |
375,696 |
375,696 |
|||
| 其他无形资产，净额 |
4,725 |
4,992 |
6,948 |
|||
| 使用权资产-经营租赁 |
30,586 |
31,399 |
30,679 |
|||
| 其他资产 |
307,284 |
284,945 |
303,628 |
|||
| 总资产 |
$ 22,844,529 |
$ 23,028,438 |
$ 21,890,131 |
|||
| 负债和股东权益 | ||||||
| 存款： | ||||||
| 无息活期存款 |
$ 3,623,483 |
$ 3,561,237 |
$ 4,398,152 |
|||
| 计息存款： | ||||||
| 现在存款 |
2,454,878 |
2,404,470 |
2,570,036 |
|||
| 货币市场存款 |
3,222,612 |
3,033,868 |
4,935,266 |
|||
| 储蓄存款 |
1,131,352 |
1,131,602 |
1,128,823 |
|||
| 定期存款 |
9,203,263 |
8,965,826 |
5,543,474 |
|||
| 存款总额 |
19,635,588 |
19,097,003 |
18,575,751 |
|||
| 联邦住房贷款银行的预付款 |
15,000 |
815,000 |
360,000 |
|||
| 经济适用房投资的其他借款 |
22,374 |
22,428 |
22,651 |
|||
| 长期债务 |
119,136 |
119,136 |
119,136 |
|||
| 未获录取 |
16,900 |
4,364 |
6,899 |
|||
| 租赁负债——经营租赁 |
32,962 |
33,870 |
33,931 |
|||
| 其他负债 |
363,833 |
333,966 |
352,204 |
|||
| 负债总额 |
20,205,793 |
20,425,767 |
19,470,572 |
|||
| 股东权益 |
2,638,736 |
2,602,671 |
2,419,559 |
|||
| 负债和权益总额 |
$ 22,844,529 |
$ 23,028,438 |
$ 21,890,131 |
|||
| 普通股每股账面价值 |
$ 36.35 |
$ 35.87 |
$ 32.67 |
|||
| 已发行普通股数量 |
72,586,992 |
72,563,169 |
73,411,960 |
|||
|
国泰万通银行 简明合并运营报表 （未经审计） |
||||||||||||||||||
|
三个月已结束 |
|
截至9月30日的九个月 |
||||||||||||||||
|
2023年9月30日 |
|
2023年6月30日 |
|
2022年9月30日 |
|
|
2023 |
|
|
|
2022 |
|||||||
|
（以千计，股票和每股数据除外） |
||||||||||||||||||
| 利息和股息收入 | ||||||||||||||||||
| 应收贷款，包括贷款费用 |
$ |
293,108 |
|
$ |
273,478 |
$ |
211,541 |
|
$ |
827,765 |
|
$ |
558,657 |
|||||
| 投资证券 |
|
12,698 |
|
|
12,370 |
|
7,483 |
|
|
36,832 |
|
|
18,059 |
|||||
| 联邦住房贷款银行股票 |
|
355 |
|
|
298 |
|
258 |
|
|
957 |
|
|
774 |
|||||
| 在银行存款 |
|
17,307 |
|
|
13,959 |
|
6,732 |
|
|
43,405 |
|
|
10,003 |
|||||
| 利息和股息收入总额 |
|
323,468 |
|
|
300,105 |
|
226,014 |
|
|
908,959 |
|
|
587,493 |
|||||
| 利息支出 | ||||||||||||||||||
| 定期存款 |
|
90,022 |
|
|
79,975 |
|
10,218 |
|
|
234,171 |
|
|
22,002 |
|||||
| 其他存款 |
|
38,207 |
|
|
30,659 |
|
13,871 |
|
|
92,683 |
|
|
25,894 |
|||||
| 联邦住房贷款银行的预付款 |
|
6,779 |
|
|
5,498 |
|
2,941 |
|
|
14,875 |
|
|
3,396 |
|||||
| 长期债务 |
|
1,726 |
|
|
1,552 |
|
1,455 |
|
|
4,721 |
|
|
4,318 |
|||||
| 短期借款 |
|
1,094 |
|
|
888 |
|
— |
|
|
2,901 |
|
|
— |
|||||
| 利息支出总额 |
|
137,828 |
|
|
118,572 |
|
28,485 |
|
|
349,351 |
|
|
55,610 |
|||||
| 扣除信贷损失准备金前的净利息收入 |
|
185,640 |
|
|
181,533 |
|
197,529 |
|
|
559,608 |
|
|
531,883 |
|||||
| 信贷损失准备金 |
|
7,000 |
|
|
9,155 |
|
2,000 |
|
|
24,255 |
|
|
13,143 |
|||||
| 扣除信贷损失准备金后的净利息收入 |
|
178,640 |
|
|
172,378 |
|
195,529 |
|
|
535,353 |
|
|
518,740 |
|||||
| 非利息收入 | ||||||||||||||||||
| 股票证券的净额（亏损）/收益 |
|
(6,218 |
) |
|
10,663 |
|
(3,661 |
) |
|
9,298 |
|
|
1,358 |
|||||
| 债务证券亏损，净额 |
|
— |
|
|
— |
|
— |
|
|
(3,000 |
) |
|
— |
|||||
| 信用证佣金 |
|
1,738 |
|
|
1,664 |
|
1,609 |
|
|
4,972 |
|
|
4,767 |
|||||
| 存管服务费 |
|
1,536 |
|
|
1,641 |
|
1,690 |
|
|
5,009 |
|
|
4,993 |
|||||
| 财富管理费 |
|
5,150 |
|
|
3,639 |
|
4,184 |
|
|
12,686 |
|
|
12,494 |
|||||
| 其他营业收入 |
|
5,631 |
|
|
5,503 |
|
6,054 |
|
|
16,226 |
|
|
21,114 |
|||||
| 非利息收入总额 |
|
7,837 |
|
|
23,110 |
|
9,876 |
|
|
45,191 |
|
|
44,726 |
|||||
| 非利息支出 | ||||||||||||||||||
| 工资和员工福利 |
|
38,774 |
|
|
37,048 |
|
34,677 |
|
|
114,048 |
|
|
107,453 |
|||||
| 入住费用 |
|
5,851 |
|
|
5,528 |
|
5,975 |
|
|
16,883 |
|
|
17,150 |
|||||
| 计算机和设备费用 |
|
4,387 |
|
|
4,227 |
|
3,509 |
|
|
12,899 |
|
|
9,762 |
|||||
| 专业服务费用 |
|
7,906 |
|
|
8,900 |
|
6,337 |
|
|
24,212 |
|
|
20,738 |
|||||
| 数据处理服务费用 |
|
3,614 |
|
|
3,672 |
|
3,484 |
|
|
11,010 |
|
|
9,813 |
|||||
| 联邦存款保险公司和国家评估 |
|
3,063 |
|
|
3,012 |
|
2,003 |
|
|
9,230 |
|
|
5,999 |
|||||
| 营销费用 |
|
1,587 |
|
|
2,416 |
|
2,005 |
|
|
4,777 |
|
|
4,692 |
|||||
| 其他不动产自有开支 |
|
435 |
|
|
81 |
|
55 |
|
|
566 |
|
|
93 |
|||||
| 低收入住房投资的摊销和 替代能源伙伴关系 |
|
23,157 |
|
|
21,746 |
|
11,949 |
|
|
60,497 |
|
|
27,471 |
|||||
| 核心存款无形资产的摊销 |
|
250 |
|
|
559 |
|
250 |
|
|
1,059 |
|
|
724 |
|||||
| 收购、整合和重组成本 |
|
— |
|
|
— |
|
59 |
|
|
— |
|
|
4,086 |
|||||
| 其他运营费用 |
|
4,949 |
|
|
5,632 |
|
5,085 |
|
|
14,799 |
|
|
14,227 |
|||||
| 非利息支出总额 |
|
93,973 |
|
|
92,821 |
|
75,388 |
|
|
269,980 |
|
|
222,208 |
|||||
| 所得税支出前的收入 |
|
92,504 |
|
|
102,667 |
|
130,017 |
|
|
310,564 |
|
|
341,258 |
|||||
| 所得税支出 |
|
10,133 |
|
|
9,447 |
|
30,982 |
|
|
38,966 |
|
|
78,217 |
|||||
| 净收入 |
$ |
82,371 |
|
$ |
93,220 |
$ |
99,035 |
|
$ |
271,598 |
|
$ |
263,041 |
|||||
| 普通股每股净收益： | ||||||||||||||||||
| 基本 |
$ |
1.14 |
|
$ |
1.29 |
$ |
1.34 |
|
$ |
3.74 |
|
$ |
3.52 |
|||||
| 稀释 |
$ |
1.13 |
|
$ |
1.28 |
$ |
1.33 |
|
$ |
3.73 |
|
$ |
3.50 |
|||||
| 每股普通股支付的现金分红 |
$ |
0.34 |
|
$ |
0.34 |
$ |
0.34 |
|
$ |
1.02 |
|
$ |
1.02 |
|||||
| 已发行普通股基本平均值 |
|
72,568,518 |
|
|
72,536,301 |
|
73,956,052 |
|
|
72,546,149 |
|
|
74,743,941 |
|||||
| 摊薄后的平均已发行普通股 |
|
72,890,414 |
|
|
72,753,746 |
|
74,242,052 |
|
|
72,847,907 |
|
|
75,068,232 |
|||||
|
国泰万通银行 平均余额 — 选定的合并财务信息 （未经审计） |
||||||||||||||
| 三个月已结束 | ||||||||||||||
| （以千计）（未经审计） | 2023年9月30日 | 2023年6月30日 | 2022年9月30日 | |||||||||||
| 赚取利息的资产： | 平均余额 | 平均收益率/利率 (1) | 平均余额 | 平均收益率/利率 (1) | 平均余额 | 平均收益率/利率 (1) | ||||||||
| 贷款 (1) |
$ |
18,959,444 |
6.13 |
% |
$ |
18,503,889 |
5.93 |
% |
$ |
17,923,495 |
4.68 |
% |
||
| 应税投资证券 |
|
1,530,767 |
3.29 |
% |
|
1,561,443 |
3.18 |
% |
|
1,364,013 |
2.18 |
% |
||
| FHLB 股票 |
|
19,141 |
7.35 |
% |
|
18,431 |
6.49 |
% |
|
18,756 |
5.46 |
% |
||
| 在银行存款 |
|
1,273,751 |
5.39 |
% |
|
1,090,019 |
5.14 |
% |
|
1,178,261 |
2.27 |
% |
||
| 赚取利息的资产总额 |
$ |
21,783,103 |
5.89 |
% |
$ |
21,173,782 |
5.68 |
% |
$ |
20,484,525 |
4.38 |
% |
||
| 计息负债： | ||||||||||||||
| 计息活期存款 |
$ |
2,405,011 |
1.98 |
% |
$ |
2,325,101 |
1.57 |
% |
$ |
2,508,526 |
0.30 |
% |
||
| 货币市场存款 |
|
3,036,445 |
2.98 |
% |
|
3,047,163 |
2.55 |
% |
|
5,153,566 |
0.90 |
% |
||
| 储蓄存款 |
|
1,151,615 |
1.17 |
% |
|
1,076,260 |
0.81 |
% |
|
1,151,126 |
0.07 |
% |
||
| 定期存款 |
|
9,145,176 |
3.91 |
% |
|
8,803,900 |
3.64 |
% |
|
5,013,213 |
0.81 |
% |
||
| 计息存款总额 |
$ |
15,738,247 |
3.23 |
% |
$ |
15,252,424 |
2.91 |
% |
$ |
13,826,431 |
0.69 |
% |
||
| 其他借入资金 |
|
586,824 |
5.32 |
% |
|
508,081 |
5.04 |
% |
|
498,234 |
2.34 |
% |
||
| 长期债务 |
|
119,136 |
5.75 |
% |
|
119,136 |
5.22 |
% |
|
119,136 |
4.85 |
% |
||
| 计息负债总额 |
|
16,444,207 |
3.33 |
% |
|
15,879,641 |
2.99 |
% |
|
14,443,801 |
0.78 |
% |
||
| 无息活期存款 |
|
3,603,779 |
|
3,667,533 |
|
4,456,214 |
||||||||
| 存款和其他借入资金总额 |
$ |
20,047,986 |
$ |
19,547,174 |
$ |
18,900,015 |
||||||||
| 平均资产总额 |
$ |
22,997,408 |
$ |
22,403,606 |
$ |
21,658,860 |
||||||||
| 平均权益总额 |
$ |
2,644,005 |
$ |
2,583,677 |
$ |
2,465,192 |
||||||||
| 九个月已结束 | ||||||||||||||
| （以千计）（未经审计） | 2023年9月30日 | 2022年9月30日 | ||||||||||||
| 赚取利息的资产： | 平均余额 | 平均收益率/利率 (1) | 平均余额 | 平均收益率/利率 (1) | ||||||||||
| 贷款 (1) |
$ |
18,572,222 |
5.96 |
% |
$ |
17,468,247 |
4.28 |
% |
||||||
| 应税投资证券 |
|
1,546,951 |
3.18 |
% |
|
1,263,341 |
1.91 |
% |
||||||
| FHLB 股票 |
|
18,290 |
7.00 |
% |
|
17,757 |
5.83 |
% |
||||||
| 在银行存款 |
|
1,145,398 |
5.07 |
% |
|
1,332,491 |
1.00 |
% |
||||||
| 赚取利息的资产总额 |
$ |
21,282,861 |
5.71 |
% |
$ |
20,081,836 |
3.91 |
% |
||||||
| 计息负债： | ||||||||||||||
| 计息活期存款 |
$ |
2,361,732 |
1.57 |
% |
$ |
2,456,556 |
0.17 |
% |
||||||
| 货币市场存款 |
|
3,152,703 |
2.51 |
% |
|
5,088,227 |
0.58 |
% |
||||||
| 储蓄存款 |
|
1,056,234 |
0.73 |
% |
|
1,137,485 |
0.07 |
% |
||||||
| 定期存款 |
|
8,728,133 |
3.59 |
% |
|
5,060,286 |
0.58 |
% |
||||||
| 计息存款总额 |
$ |
15,298,802 |
2.86 |
% |
$ |
13,742,554 |
0.47 |
% |
||||||
| 根据回购协议出售的证券 | ||||||||||||||
| 其他借入资金 |
|
473,114 |
5.02 |
% |
|
209,679 |
2.17 |
% |
||||||
| 长期债务 |
|
119,136 |
5.30 |
% |
|
119,136 |
4.85 |
% |
||||||
| 计息负债总额 |
|
15,891,052 |
2.94 |
% |
|
14,071,369 |
0.53 |
% |
||||||
| 无息活期存款 |
|
3,741,982 |
|
4,403,195 |
||||||||||
| 存款和其他借入资金总额 |
$ |
19,633,034 |
$ |
18,474,564 |
||||||||||
| 平均资产总额 |
$ |
22,503,115 |
$ |
21,203,918 |
||||||||||
| 平均权益总额 |
$ |
2,586,548 |
$ |
2,450,650 |
||||||||||
(1) 收益率和利息收入包括净贷款费用。非应计贷款包含在平均余额中。
国泰万通银行
公认会计原则与非公认会计准则对账
精选合并财务信息
（未经审计）
公司使用某些非公认会计准则财务指标来提供有关公司业绩的补充信息。有形资产和有形股权与有形资产的比率是非公认会计准则财务指标。有形资产 和有形资产分别代表股东权益和总资产，减去商誉和其他无形资产。鉴于此类衡量标准和比率的使用在银行业更为普遍， 而且银行监管机构和分析师都在使用此类衡量标准和比率，公司将其包括在下文供讨论。
| 截至 | |||||||||||||||||||
|
2023年9月30日 |
2023年6月30日 |
2022年9月30日 |
|||||||||||||||||
|
（以千计）（未经审计） |
|||||||||||||||||||
| 股东权益 | (a) |
$ |
2,638,736 |
|
$ |
2,602,671 |
|
$ |
2,419,559 |
|
|||||||||
| 减去：善意 |
|
(375,696 |
) |
|
(375,696 |
) |
|
(375,696 |
) |
||||||||||
| 其他无形资产 (1) |
|
(4,725 |
) |
|
(4,992 |
) |
|
(6,948 |
) |
||||||||||
| 有形资产 | (b) |
$ |
2,258,315 |
|
$ |
2,221,983 |
|
$ |
2,036,915 |
|
|||||||||
| 总资产 | (c) |
$ |
22,844,529 |
|
$ |
23,028,438 |
|
$ |
21,890,131 |
|
|||||||||
| 减去：善意 |
|
(375,696 |
) |
|
(375,696 |
) |
|
(375,696 |
) |
||||||||||
| 其他无形资产 (1) |
|
(4,725 |
) |
|
(4,992 |
) |
|
(6,948 |
) |
||||||||||
| 有形资产 | (d) |
$ |
22,464,108 |
|
$ |
22,647,750 |
|
$ |
21,507,487 |
|
|||||||||
| 已发行普通股数量 | (e) |
|
72,586,992 |
|
|
72,563,169 |
|
|
73,411,960 |
|
|||||||||
| 股东权益总额与总资产比率 | (a)/(c) |
|
11.55 |
% |
|
11.30 |
% |
|
11.05 |
% |
|||||||||
| 有形资产与有形资产的比率 | (b)/(d) |
|
10.05 |
% |
|
9.81 |
% |
|
9.47 |
% |
|||||||||
| 每股有形账面价值 | (b)/(e) |
$ |
31.11 |
|
$ |
30.62 |
|
$ |
27.75 |
|
|||||||||
|
三个月已结束 |
|
九个月已结束 |
|||||||||||||||||
|
2023年9月30日 |
|
2023年6月30日 |
|
2022年9月30日 |
|
2023年9月30日 |
2022年9月30日 |
||||||||||||
|
（以千计）（未经审计） |
|||||||||||||||||||
| 净收入 |
$ |
82,371 |
|
$ |
93,220 |
|
$ |
99,035 |
|
$ |
271,598 |
|
$ |
263,041 |
|
||||
| 加：其他无形资产的摊销 (1) |
|
270 |
|
|
570 |
|
|
250 |
|
|
1,031 |
|
|
724 |
|
||||
| 摊销调整的税收影响 (2) |
|
(80 |
) |
|
(169 |
) |
|
(74 |
) |
|
(306 |
) |
|
(215 |
) |
||||
| 有形净收入 | (f) |
$ |
82,561 |
|
$ |
93,621 |
|
$ |
99,211 |
|
$ |
272,323 |
|
$ |
263,550 |
|
|||
| 有形普通股回报率 (3) | (f)/(b) |
|
14.62 |
% |
|
16.85 |
% |
|
19.48 |
% |
|
16.08 |
% |
|
17.25 |
% |
|||
(1)包括核心存款、无形资产和抵押贷款服务
(2)适用了 29.65% 的法定税率。
(3)按年计算
Heng W. Chen (626) 279-3652