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加州银行在2023年第三季度财务业绩中报告净收入为4,260万美元，存款组合稳定，净利率有所提高

加利福尼亚州圣安娜（2023年10月24日）——加州银行股份有限公司（纽约证券交易所代码：BANC）（“加州银行”）今天公布的2023年第三季度净收入为4,260万美元，摊薄后每股普通股收益为0.74美元。相比之下，2023年第二季度的净收入为1,790万美元，摊薄后每股普通股收益为0.31美元。经调整后，本季度净收入为1710万美元，摊薄后每股普通股收益为0.30美元。(1) 相比之下，2023年第二季度调整后的净收入为1,840万美元，摊薄后每股普通股收益为0.32美元。(1) 2023年第三季度包括用于对冲公司余额中与各种资产相关的利率风险的衍生工具的税前按市值计价收益4,620万美元。表，预计预计将出售与PacWest Bancorp（“PacWest”）的拟议合并有关的此类资产。930万美元的其他交易成本部分抵消了这一收益。

第三季度亮点：

•净收益为4,260万美元，摊薄后每股普通股收益为0.74美元，比上一季度增长138％，原因是该银行在合并前对资产负债表进行了战略定位，其中包括衍生工具的4,620万美元收益，部分被930万美元的交易成本所抵消。
•总体存款组合稳定，期末无息存款百分比与上一季度一致，占存款总额的36％。
•增加了持有无息存款的新客户，这在本季度贡献了5,220万美元的流入，今年迄今为止贡献了2.05亿美元的流入。
•由于贷款和证券收益率的增长超过了资金成本的增长，净利率比上一季度提高了8个基点，从3.11％提高到3.19％。
•严格的非利息支出管理，非利息支出总额为5,620万美元，比上一季度增加了700万美元。不包括930万美元合并相关支出的影响，第三季度调整后的非利息支出 (1) 减少了220万美元，至4,620万美元。
•高流动性，即时可用的资产负债表流动性和36.7亿美元的未使用借款能力。可用流动性是未投保和无抵押存款水平的2.1倍，与上一季度持平。
•强劲的资本比率（2）远高于 “资本充足” 银行的监管门槛，包括估计为14.48％的基于风险的总资本比率、12.19％的一级资本比率、12.19％的CET1资本比率和10.15％的一级杠杆比率。
•相对于资本而言，未实现亏损较低，AFS未实现的税前亏损为5190万美元，证券为9.151亿美元，占CET1资本的3.9％。AFS和HTM的未实现税前亏损总额为1.299亿美元，证券总额为12.4亿美元，占CET1资本的9.8％。
•账面价值和有形账面价值持续增长，每股账面价值为17.44美元，高于16.67美元，每股有形账面价值为15.34美元，高于14.56美元。(1)

加州银行董事长、总裁兼首席执行官贾里德·沃尔夫评论说：“我们的第三季度业绩反映了我们在与PacWest合并之前定位资产负债表、继续为该银行带来新的关系、限制对高成本存款的依赖、有效对冲资产负债表上的利率风险以及加快某些收购信贷的清算的战略方针的影响。这在很大程度上要归功于这种战略方针，我们在本季度创造了4,260万美元的净收入，这使我们的所有资本比率都提高了，每股账面价值增长了4.6％，每股有形账面价值增长了5.4％。我们还继续积极参与新的业务发展工作，今年迄今为止，新的商业关系增加了2.015亿美元的无息存款。”

沃尔夫继续说：“正如上周宣布的那样，我们很高兴合并获得监管部门的批准。我们预计将在2023年11月30日左右完成合并。我们仍然专注于合并后的公司的总体战略，其中包括强劲、流动的资产负债表、强劲的信贷、充足的储备和资本，以及以关系银行和高质量商业客户为中心的增长。我们两个组织在以下方面取得了重大进展
(1) 非公认会计准则指标；参见 “非公认会计准则指标” 部分
(2) 资本比率是初步的。
1

整合计划将使我们合并后的机构在收盘后能够立即专注于合并带来的战略市场机会，实现长期盈利增长，并进一步提高我们特许经营权的价值。”

拟议与 PacWest 合并
2023年7月25日，我们宣布与PacWest签署最终协议，根据该协议，两家公司将在全股合并交易中进行合并。根据两家公司董事会一致批准的协议条款，PacWest将并入加利福尼亚银行，北卡罗来纳州加利福尼亚银行将并入太平洋西部银行（合称 “合并”）。合并完成后，合并后的控股公司和银行将以加州银行的名义和品牌运营。根据合并协议的条款，PacWest股东每持有PacWest普通股将获得0.6569股加州银行普通股。2023年10月19日，我们宣布联邦储备系统理事会批准了合并。此外，2023年10月5日，加州金融保护和创新部批准了北卡罗来纳州加州银行和太平洋西部银行的合并。完成拟议交易无需获得监管部门的进一步批准。加州银行和PacWest将于2023年11月22日分别举行与合并有关的股东特别会议。拟议交易预计将于2023年11月30日左右完成，但须满足合并协议中规定的剩余成交条件，包括获得必要的股东批准以及同时完成4亿美元的股权融资。

与2023年7月25日的投资者演讲（“投资者演讲”）中提出的估计和预测相比，我们正在监测经济环境及其对合并后公司预计的开业日和重组后资产负债表以及合并后的公司未来时期的预期业绩的影响。

在考虑了投资者简报发布后发生的事态发展，包括利率环境的波动性和变化、两家公司的相对业绩、对开盘日和重组后资产负债表的潜在影响，以及对投资者演示文稿中包含的预测时使用的许多假设和估计的细化之后，我们没有发现合并后的公司预计的2024年每股收益区间或CET1监管资本水平有任何重大变化。在投资者演示文稿中。

最近的波动以及随之而来的长期（7年和10年）利率上升降低了PacWest可供出售证券投资组合的当前估值，累计其他综合收益（AOCI）中包含的未实现亏损也相应增加，降低了PacWest的有形账面价值。如果这些情况一直持续到合并截止日期，那么与投资者演讲中包含的预测相比，合并后的公司开盘日的有形账面价值将相应减少。此外，PacWest2023年第三季度的净收入低于投资者简报中提出的预期，这也可能对合并后的公司开盘当天的有形账面价值产生负面影响。PacWest的无息存款百分比已低于投资者演示中使用的预测，这可能会影响开盘日预测的无息存款百分比和重组后的资产负债表。

经济环境仍然充满活力，利率和市场水平波动加剧，并可能产生其他经济影响。因此，我们将继续监测这些影响以及其他潜在影响对投资者简报中包含的财务预测和估计的影响。




2

损益表要点
三个月已结束九个月已结束
9月30日
2023		6月30日
2023		3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		9月30日
2023		9月30日
2022
（以千美元计）
利息和股息收入总额$116,222 $116,151 $106,919 $104,112 $95,973 $339,292 $268,660 
利息支出总额47,004 46,519 33,866 23,895 16,565 127,389 34,512 
净利息收入69,218 69,632 73,053 80,217 79,408 211,903 234,148 
出售可供出售证券的净（亏损）收益— — — (7,708)— — 16 
衍生工具公允价值的变化 (1)
46,186 10 (24)(8)39 46,172 224 
其他非利息收入4,592 6,014 7,883 6,289 5,642 18,489 18,537 
非利息收入总额50,778 6,024 7,859 (1,427)5,681 64,661 18,777 
总收入119,996 75,656 80,912 78,790 85,089 276,564 252,925 
收购、整合和交易成本
9,329 — — — 2,080 9,329 2,080 
其他非利息支出
46,835 49,132 51,239 48,203 48,882 147,206 144,090 
非利息支出总额56,164 49,132 51,239 48,203 50,962 156,535 146,170 
税前/准备金前收入 (2)
63,832 26,524 29,673 30,587 34,127 120,029 106,755 
为（撤销）信贷损失准备金5,000 1,900 2,000 — — 8,900 (31,542)
所得税支出16,258 6,745 7,395 9,068 9,931 30,398 38,877 
净收入$42,574 $17,879 $20,278 $21,519 $24,196 $80,731 $99,420 
普通股股东可获得的净收益 (3)
$42,574 $17,879 $20,278 $21,519 $24,196 $80,731 $94,253 
(1) 在截至2023年9月30日的三个月和九个月中，余额包括衍生工具（包括利率互换）的4,620万美元税前按市值计价收益，以及与宣布拟议与PacWest合并同时执行的单户住宅（SFR）贷款组合的或有远期销售协议
(2) 非公认会计准则衡量标准；请参阅 “非公认会计准则衡量标准” 部分
(3) 截至2022年9月30日的九个月中，余额代表普通股股东可获得的净收益减去优先股股息以及从净收益中赎回优先股的影响。有关这些金额的更多详细信息，请参阅运营报表。
净利息收入
Q3-2023 vs Q2-2023
第三季度净利息收入减少40万美元，至6,920万美元，下降0.6％，这主要是由于平均赚息资产的减少被净利率的扩大部分抵消。
平均赚息资产为86.1亿美元，比上一季度减少3.604亿美元，原因是该公司使用现金偿还了FHLB的借款和其他负债，从而减少了上一季度的过剩流动性。第三季度的净利率增长了8个基点，至3.19％，原因是平均赚息资产收益率增加了16个基点，而平均资金成本增加了9个基点。
平均赚息资产的收益率从第二季度的5.20％上升了16个基点至第三季度的5.36％，这主要是由于贷款、证券和其他赚息资产的收益率提高。由于市场利率上升以及投资组合因发放和回报而发生变化，第三季度贷款的平均收益率增长了10个基点，至5.38％。平均投资证券收益率上升34个基点至5.17％，这主要是由于抵押贷款债券（CLO）投资组合的利率重置。
平均资金成本从第二季度的2.20％增长了9个基点至第三季度的2.29％，这主要是由于市场利率上升和资产负债表组合的变化。第三季度存款总额的平均成本增长了19个基点，至1.86％，而第二季度为1.67％。计息负债的平均成本从第二季度的3.08％增加了13个基点至第三季度的3.21％。与第二季度相比，第三季度的平均无息存款减少了8,050万美元，平均存款总额减少了8,320万美元。





3

2023 年年初至今 vs 2022
截至2023年9月30日的九个月中，净利息收入比2022年同期减少了2,220万美元，至2.119亿美元，下降9.5％，这主要是由于市场利率上升导致的融资成本增加、资产负债表结构的变化以及运营环境导致的2023年上半年流动性管理策略的加强。
净利率下降了32个基点至3.24％，原因是平均资金成本增加了150个基点，而平均赚息资产收益率增加了110个基点。
截至2023年9月30日的九个月中，平均赚息资产的收益率从2022年同期的4.08％上升了110个基点至5.18％，这主要是由于市场利率上升以及赚息资产组合的变化。与截至2022年9月30日的九个月相比，截至2023年9月30日的九个月中，平均贷款收益率增加了86个基点至5.24％。同期，平均投资证券收益率上升了211个基点，至4.89％。截至2023年9月30日的九个月中，平均贷款占平均收益资产的80％，而截至2022年9月30日的九个月中，这一比例为83％。平均贷款减少2.481亿美元，这主要是由于平均仓库余额减少，但其他贷款类别的有机贷款增长部分抵消。
截至2023年9月30日的九个月中，平均资金成本从截至2022年9月30日的九个月的0.56％增加了150个基点至2.06％，这主要是由于市场利率上升和资产负债表组合的变化。与2022年同期相比，截至2023年9月30日的九个月中，存款总额的平均成本增加了134个基点至1.58％。截至2023年9月30日的九个月中，计息负债的平均成本增加了209个基点，至2.93％，而2022年同期为0.84％，这主要是由于平均计息存款成本从2022年同期的0.39％上涨了210个基点至2.49％。这些资金来源成本的增加主要是由于市场利率上升的影响，因为截至2023年9月30日的九个月中，联邦基金的平均有效利率从2022年同期的1.03％上升了389个基点至4.92％。截至2023年9月30日的九个月中，平均无息存款与2022年同期相比减少了3.568亿美元，平均存款总额减少了6.707亿美元。截至2023年9月30日的九个月中，平均无息存款占平均存款总额的36％，而2022年同期为38％。
信贷损失准备金
Q3-2023 vs Q2-2023
第三季度的信贷损失准备金为500万美元，完全与贷款损失准备金有关，贷款损失主要是由收购太平洋商业银行后遗留贷款的净扣除额所致。第二季度的信贷损失准备金为190万美元，其中包括170万美元的贷款损失准备金和100万美元的可供出售证券信用损失准备金，但部分被与减少无准备金承诺相关的信贷损失准备金的80万美元冲销所抵消。
2023 年年初至今 vs 2022
在截至2023年9月30日的九个月中，信贷损失准备金为890万美元，其中包括920万美元的贷款损失准备金和100万美元的可供出售证券信用损失准备金，但部分被与减少无准备金承诺相关的信用损失准备金的130万美元冲销所抵消。在截至2022年9月30日的九个月中，信用损失准备金逆转了3,150万美元，其中包括从清算先前于2019年扣除的贷款中收回的3,130万美元。




4

非利息收入
Q3-2023 vs Q2-2023
第三季度非利息收入增加了4,480万美元，至5,080万美元，这主要是由于衍生工具确认的按市值计价收益4,620万美元，但部分被股票投资收入减少170万美元所抵消。在宣布与PacWest的拟议合并的同时，我们签订了总额为31亿美元的利率互换，并就18亿美元的SFR贷款组合签订了或有远期出售协议，以对冲资产负债表公允价值变动中的利率风险部分，因为预计在与PacWest的拟议合并交易完成后将采用购买会计。这些衍生品在期末按市值计价，反映了市场利率变化带来的价值增加。
2023 年年初至今 vs 2022
截至2023年9月30日的九个月中，非利息收入与2022年同期相比增加了4,590万美元，至6,470万美元，这主要是由于衍生工具确认的市值收益为4,620万美元，购买的抵押贷款还本付息资产余额增加带来的贷款还本付息收入增加，以及转租设施增加导致的租金收入增加，但部分被较低的客户服务费所抵消。

非利息支出
Q3-2023 vs Q2-2023
与第二季度相比，第三季度的非利息支出增加了700万美元，至5,620万美元。这一增长主要是由于我们提议与PacWest合并所产生的930万美元收购、整合和交易成本，但部分被较低的薪资和250万美元的员工福利所抵消。
调整后的非利息支出（1）（代表总运营成本）从第二季度的4,840万美元减少了220万美元，至4,620万美元，而第二季度为4,840万美元，这主要是由于工资和员工福利减少了250万美元。第三季度调整后的非利息支出不包括拟议与PacWest合并产生的930万美元收购、整合和交易成本。
2023 年年初至今 vs 2022
截至2023年9月30日的九个月中，非利息支出与2022年同期相比增加了1,040万美元，至1.565亿美元。增长的主要原因是（i）收购、整合和交易成本增加720万美元，（ii）与技术基础设施投资相关的160万美元软件和技术支出，（iii）联邦存款保险公司在2023年提高评估率后监管评估为120万美元，（iv）营销和其他费用为100万美元，以及（v）专业费用为90万美元，包括赔偿律师费增加40万美元（净额）的保险追回款），但部分被较低的工资和150万美元的雇员福利所抵消。截至2023年9月30日的九个月中，与拟议与PacWest合并相关的收购、整合和交易成本为930万美元，而截至2022年9月30日的九个月中，与收购Deepstack相关的收购、整合和交易成本为210万美元。
截至2023年9月30日的九个月中，调整后的非利息支出 (1) 与2022年同期相比增加了290万美元，至1.439亿美元。增长的主要原因是（i）与技术基础设施投资相关的软件和技术支出增加了160万美元；（ii）由于联邦存款保险公司在2023年提高了评估率，监管评估为120万美元；（iii）营销和其他费用增加了100万美元；（iv）50万美元的专业费用，部分被较低的工资和150万美元的员工福利所抵消。调整后的非利息支出不包括两个时期的收购、整合和交易成本、赔偿的律师费和替代能源合作伙伴投资的损失。
(1) 非公认会计准则指标；参见 “非公认会计准则指标” 部分












5


所得税
Q3-2023 vs Q2-2023
第三季度的所得税支出总额为1,630万美元，有效税率为27.6％，而第二季度为670万美元，有效税率为27.4％。2023年全年的有效税率估计为27％至28％。
2023 年年初至今 vs 2022
截至2023年9月30日的九个月中，所得税支出总额为3,040万美元，有效税率为27.4％，而截至2022年9月30日的九个月为3,890万美元，有效税率为28.1％。




6

资产负债表
截至2023年9月30日，总资产为92.5亿美元，比上一季度减少1.232亿美元。下表显示了截至指定日期的选定资产负债表细列项目：
金额变动
9月30日
2023		6月30日
2023		3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022
Q3-23 vs Q2-23
Q3-23 vs Q3-22
（以千美元计）
现金和现金等价物$310,985 $283,729 $1,010,951 $228,896 $256,058 $27,256 $54,927 
持有至到期的证券$328,287 $328,405 $328,520 $328,641 $328,757 $(118)$(470)
可供出售的证券$915,054 $922,091 $958,427 $868,297 $847,565 $(7,037)$67,489 
为投资而持有的贷款$6,961,032 $7,156,206 $7,054,380 $7,115,038 $7,289,320 $(195,174)$(328,288)
总资产$9,247,072 $9,370,265 $10,038,901 $9,197,016 $9,368,578 $(123,193)$(121,506)
无息存款$2,366,544 $2,446,693 $2,506,616 $2,809,328 $2,943,585 $(80,149)$(577,041)
存款总额$6,640,630 $6,871,076 $6,951,974 $7,120,921 $7,280,385 $(230,446)$(639,755)
借款 (1)
$1,468,374 $1,422,118 $2,007,665 $1,002,254 $1,011,767 $46,256 $456,607 
负债总额$8,245,352 $8,413,211 $9,079,994 $8,237,398 $8,416,588 $(167,859)$(171,236)
权益总额$1,001,720 $957,054 $958,907 $959,618 $951,990 $44,666 $49,730 
(1) 代表联邦住房贷款银行（FHLB）的预付款和联邦储备银行（FRB）的借款、其他借款和长期债务，净额。
投资
截至2023年9月30日，持有至到期证券（HTM）总额为3.283亿美元，其中包括2.141亿美元的机构证券和1.142亿美元的市政证券。截至2023年9月30日，HTM证券的未实现税前净亏损总额为7,800万美元，其中1,500万美元与去年某些固定利率抵押贷款支持证券（MBS）和市政证券从可供出售投资组合转移到HTM投资组合所产生的未实现亏损有关。这些HTM未实现的亏损与总体利率的变化有关。
截至2023年9月30日，可供出售证券（AFS）在第三季度减少了700万美元，至9.151亿美元，这主要是由于940万美元的本金支付被未实现的税前净亏损减少220万美元部分抵消。未实现净亏损的减少是由于公司债务证券中信用利差减少和CLO估值改善的影响，但市场利率上升对机构抵押抵押贷款债务（CMO）和非机构住宅抵押贷款债务（CMO）和非机构住宅MBS的影响部分抵消。AFS证券的未实现税前净亏损总额为5190万美元。AFS的这些未实现净亏损主要与总体利率和利差的变化以及由此对MBS、CMO、CLO和公司债务证券估值的影响有关。
截至2023年9月30日，AFS证券投资组合包括4.838亿美元的CLO、1.627亿美元的代理证券、1.549亿美元的公司债务证券、1.05亿美元的住宅CMO和870万美元的小企业管理局（SBA）证券。CLO投资组合由AAA和AA级证券组成，占证券投资组合总额的39％，账面价值包括截至2023年9月30日的未实现净亏损610万美元，而截至2023年6月30日，占证券投资组合总额的39％和770万美元的未实现净亏损770万美元。




7

贷款
下表按贷款类别列出了截至指定日期我们贷款组合的构成：
9月30日
2023		6月30日
2023		3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022
（以千美元计）
贷款构成
商业地产$1,173,332 $1,266,438 $1,302,277 $1,259,651 $1,240,927 
多家庭1,654,272 1,654,152 1,678,300 1,689,943 1,698,455 
施工262,715 264,684 260,167 243,553 236,495 
商业和工业1,295,270 1,214,314 1,150,416 1,243,452 1,227,054 
商业和工业-仓库贷款647,694 786,094 636,731 602,508 766,362 
SBA56,600 62,898 65,040 68,137 85,674 
商业贷款总额5,089,883 5,248,580 5,092,931 5,107,244 5,254,967 
单户住宅抵押贷款1,782,655 1,820,721 1,877,114 1,920,806 1,947,652 
其他消费者88,494 86,905 84,335 86,988 86,701 
消费贷款总额1,871,149 1,907,626 1,961,449 2,007,794 2,034,353 
贷款总额$6,961,032 $7,156,206 $7,054,380 $7,115,038 $7,289,320 
贷款构成百分比
商业地产16.9 %17.7 %18.5 %17.7 %17.0 %
多家庭23.8 %23.1 %23.8 %23.8 %23.3 %
施工3.7 %3.7 %3.7 %3.4 %3.2 %
商业和工业18.6 %17.0 %16.3 %17.5 %16.8 %
商业和工业-仓库贷款9.3 %11.0 %9.0 %8.4 %10.6 %
SBA0.8 %0.9 %0.9 %1.0 %1.2 %
商业贷款总额73.1 %73.4 %72.2 %71.8 %72.1 %
单户住宅抵押贷款25.6 %25.4 %26.6 %27.0 %26.7 %
其他消费者1.3 %1.2 %1.2 %1.2 %1.2 %
消费贷款总额26.9 %26.6 %27.8 %28.2 %27.9 %
贷款总额100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %

截至2023年第三季度的贷款总额为69.6亿美元，较2023年6月30日的71.6亿美元减少1.952亿美元，这主要是由于仓库贷款余额减少1.384亿美元，SFR贷款减少3,810万美元，商业和工业贷款减少2170万美元，小企业管理局贷款减少630万美元，部分被商业房地产（CRE）贷款增加920万美元所抵消。此外，在第三季度，1.023亿美元的自有CRE贷款从CRE类别转移到商业和工业类别。第三季度的贷款资金为2.660亿美元，被3.143亿美元的贷款偿还和还款以及1.353亿美元的仓库净还款所抵消。

产品和行业之间的贷款集中度非常多样化。值得注意的是，11.7亿美元的CRE投资组合与办公室贷款相关的余额为3.276亿美元，占贷款总额的4.7％。该投资组合包括2.565亿美元的一般办公室贷款，加权平均质押率为53％，还本付息覆盖率为1.6倍，医疗办公室贷款为7,120万美元，加权平均质押率为53％，还本付息覆盖率为1.3倍。

关于我们与PacWest的拟议合并，我们就18亿美元的SFR抵押贷款组合签订了或有远期出售协议。签订或有远期出售协议是为了减少与潜在出售收益相关的波动性，方法是确定在未来某个日期结算的固定价格，具体取决于拟议合并的完成。截至2023年9月30日，我们继续将SFR投资组合归类为投资持有，因为出售协议取决于与PacWest的合并的完成，如果合并因任何原因没有完成，我们打算继续持有SFR投资组合进行投资。




8

存款
下表列出了我们在指定日期的存款构成：
9月30日
2023		6月30日
2023		3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022
（以千美元计）
沉积物的构成
无息支票$2,366,544 $2,446,693 $2,506,616 $2,809,328 $2,943,585 
计息检查1,531,306 1,713,465 1,862,003 1,947,247 1,921,816 
储蓄和货币市场1,157,126 1,057,326 998,365 1,174,925 1,478,045 
非经纪存款证567,111 579,789 585,272 584,476 614,569 
经纪存款证1,018,543 1,073,803 999,718 604,945 322,370 
存款总额$6,640,630 $6,871,076 $6,951,974 $7,120,921 $7,280,385 
存款的构成百分比
无息支票35.6 %35.6 %36.1 %39.5 %40.4 %
计息检查23.1 %24.9 %26.8 %27.3 %26.4 %
储蓄和货币市场17.5 %15.4 %14.3 %16.5 %20.4 %
非经纪存款证8.5 %8.5 %8.4 %8.2 %8.4 %
经纪存款证15.3 %15.6 %14.4 %8.5 %4.4 %
存款总额100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %
存款总额在2023年第三季度减少2.304亿美元，至2023年9月30日的66.4亿美元，这是由于计息支票余额减少了1.822亿美元，无息支票余额为8,010万美元，存款凭证余额为6,790万美元，部分被储蓄和货币市场余额的增加9,980万美元所抵消。

截至2023年9月30日，无息支票总额为23.7亿美元，占存款总额的36％，而截至2023年6月30日，为24.5亿美元，占存款总额的36％。期末无息存款百分比保持稳定，因为在积极管理融资成本的同时，我们继续专注于增加基于关系的精细存款，并从战略上取代短期经纪存款。

截至2023年9月30日，45.7亿美元的保险存款和3.125亿美元的抵押存款占存款总额的74％，而截至2023年6月30日，保险存款为48.0亿美元，抵押存款为3.148亿美元，占存款总额的74％。
债务
FHLB和FRB借款的预付款在第三季度减少了1.397亿美元，至10.1亿美元，而其他借款增加了1.858亿美元，这是由于我们继续积极管理资金来源和成本，无抵押隔夜借款增加。
截至2023年9月30日，FHLB的预付款包括8.11亿美元的定期预付款，加权平均寿命为3.1年，加权平均利率为3.04％。我们还通过2亿美元的短期借款利用了联邦储备银行的可用能力。
公平
在第三季度，截至2023年9月30日，股东权益总额增加了4,470万美元至10亿美元，有形普通股（1）增加了4,510万美元，至8.813亿美元。第三季度股东权益总额的增加是由于（i）净收入为4,260万美元，（ii）累计其他综合净亏损减少630万美元，以及（iii）基于股份的薪酬支出为160万美元，部分被普通股股东的580万美元分红所抵消。
截至2023年9月30日，第三季度每股普通股账面价值增长0.77美元，至17.44美元，这主要是由于净收入和其他累计综合净亏损减少，部分被股息抵消。由于同样的驱动因素，截至2023年9月30日，每股有形普通股 (1) 在第三季度上涨0.78美元，至15.34美元。
(1) 非公认会计准则指标；参见 “非公认会计准则指标” 部分




9

资本和流动性
资本比率保持强劲，截至2023年9月30日，基于风险的资本总额为14.48％，一级杠杆比率为10.15％。下表列出了截至指定日期的监管资本比率：
9月30日
2023		6月30日
2023		3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022
资本比率 (1)
加州银行有限公司
基于风险的总资本比率14.48 %14.25 %14.22 %14.18 %13.83 %
基于风险的一级资本比率12.19 %11.88 %11.79 %11.78 %11.41 %
普通股一级资本比率12.19 %11.88 %11.79 %11.78 %11.41 %
1 级杠杆比率10.15 %9.39 %9.65 %9.70 %9.52 %
北美加州银行
基于风险的总资本比率15.97 %15.64 %15.93 %16.00 %15.67 %
基于风险的一级资本比率15.00 %14.60 %14.83 %14.92 %14.54 %
普通股一级资本比率15.00 %14.60 %14.83 %14.92 %14.54 %
一级杠杆比率 (2)
12.47 %11.56 %12.14 %12.25 %12.12 %
(1) 2023年9月30日的资本比率是初步的。
(2) 截至2023年9月30日，与采用当前预期信用损失（CECL）会计准则相关的临时资本减免使该银行的杠杆率提高了约5个基点。

截至2023年9月30日，现金及现金等价物总额为3.11亿美元，比2023年6月30日增加了2730万美元。加上可供出售的未质押证券7.177亿美元和26.7亿美元的总可用借款能力，36.7亿美元的流动资产和未使用借款能力总额为36.7亿美元，是未投保和无抵押存款总额17.6亿美元的2.1倍。

信贷质量
9月30日
2023		6月30日
2023		3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022
资产质量信息和比率（以千美元计）
为投资而持有的拖欠贷款
拖欠30至89天$50,558 $64,746 $35,581 $46,666 $38,694 
逾期 90 天以上39,692 40,169 37,060 44,554 18,843 
拖欠贷款总额$90,250 $104,915 $72,641 $91,220 $57,537 
拖欠贷款总额与贷款总额之比1.30 %1.47 %1.03 %1.28 %0.79 %
不良资产，不包括待售贷款
非应计贷款$60,556 $67,306 $56,545 $55,251 $42,674 
逾期 90 天以上且仍在累积贷款— — — — — 
不良贷款60,556 67,306 56,545 55,251 42,674 
拥有的其他房地产882 882 — — — 
不良资产$61,438 $68,188 $56,545 $55,251 $42,674 
全部用于不良贷款122.84 %120.17 %149.54 %155.58 %216.63 %
不良贷款占持有投资贷款总额的比例0.87 %0.94 %0.80 %0.78 %0.59 %
不良资产占总资产的比例0.66 %0.73 %0.56 %0.60 %0.46 %

截至2023年9月30日，拖欠贷款总额为9,030万美元，其中包括6,220万美元的SFR抵押贷款，占拖欠贷款总额的68.9％。在第三季度，拖欠贷款减少了1,470万美元，这要归因于借款人的到期贷款为2630万美元，摊销和其他清偿额为1,560万美元，部分被2720万美元的总增额所抵消。





10


截至2023年9月30日，不良贷款为6,060万美元，其中包括3,980万美元的SFR抵押贷款、970万美元的商业和工业贷款、760万美元的小企业管理局贷款、190万美元的CRE贷款和110万美元的多户家庭贷款。在第三季度，不良贷款减少了680万美元，这是由于扣账额为1160万美元，摊销和其他清算为240万美元，借款人流动为180万美元，部分被增加的920万美元所抵消。不包括担保良好、贷款价值比率低的SFR抵押贷款，不良贷款比上一季度减少了1,310万美元。截至2023年9月30日，有710万美元的不良贷款，主要由SFR抵押贷款组成，尽管这些贷款目前处于还款状态，但根据其他标准，这些贷款仍被视为非应计贷款。

截至2023年9月30日，不良资产包括拥有的90万美元房地产，其中包括我们在第二季度收购的一套单户住宅。

信贷损失补贴——贷款
三个月已结束
9月30日
2023		6月30日
2023		3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022
（以千美元计）
贷款损失备抵金 (全部)
期初余额$80,883 $84,560 $85,960 $92,444 $93,793 
已扣除的贷款(11,644)(5,667)(3,949)(7,641)(912)
回收率151 326 49 57 63 
净回收额（扣除额）(11,493)(5,341)(3,900)(7,584)(849)
贷款损失准备金（撤销）5,000 1,664 2,500 1,100 (500)
期末余额$74,390 $80,883 $84,560 $85,960 $92,444 
无准备金贷款承诺准备金 (RUC)
期初余额$4,005 $4,805 $5,305 $6,405 $5,905 
（撤销）信贷损失准备金— (800)(500)(1,100)500 
期末余额4,005 4,005 4,805 5,305 6,405 
信用损失备抵金 (ACL)-贷款$78,395 $84,888 $89,365 $91,265 $98,849 
全部占贷款总额1.07 %1.13 %1.20 %1.21 %1.27 %
ACL 占贷款总额的比例1.13 %1.19 %1.27 %1.28 %1.36 %
ACL 到 NPL129.46 %126.12 %158.04 %165.18 %231.64 %
对于 NPA 的 ACL127.60 %124.49 %158.04 %165.18 %231.64 %
年化净贷款扣除（回收率）与平均持有的投资贷款总额之比0.65 %0.30 %0.22 %0.42 %0.05 %

截至2023年9月30日，包括无准备金贷款承诺准备金在内的信贷损失备抵总额为7,840万美元，占贷款总额的1.13％，而截至2023年6月30日，为8,490万美元，占贷款总额的1.19％。ACL减少了650万美元，原因是：（i）净扣除额为1150万美元，其中590万美元专门用于截至2023年6月30日；（ii）由于特定储备金的变化，储备金减少了140万美元，但部分被（iii）与投资组合变化相关的140万美元增加所抵消。第三季度的ACL准备金为500万美元。截至2023年9月30日，不良贷款的ACL覆盖率为129％，而截至2023年6月30日为126％。

ACL方法使用全国认可的第三方模型，其中包括许多基于历史和同业损失数据的假设、包括风险评级在内的当前贷款组合风险状况以及包括模型提供者在2023年9月发布的宏观经济变量在内的经济预测。公布的预测考虑了美联储的货币政策、劳动力市场限制、通货膨胀水平、全球油价和房地产价值变化等因素。






11

电话会议
公司将于太平洋时间（PT）2023年10月24日星期二上午10点举行电话会议，讨论其2023年第三季度财务业绩。欢迎有兴趣的人士拨打 (888) 317-6003，并参考活动代码 5886712 参加电话会议。还将提供网络音频直播，网络直播链接将发布在公司的投资者关系网站www.bancofcal.com/investor上。电话会议的幻灯片也将在电话会议之前在公司的投资者关系网站上公布。电话会议结束大约一小时后，将在公司的投资者关系网站www.bancofcal.com/investor上重播，或者拨打 (877) 344-7529并引用活动代码2187312。

关于加州银行公司
加州银行（纽约证券交易所代码：BANC）是一家银行控股公司，截至2023年9月30日拥有92.5亿美元的资产，是一家全资银行子公司，即北卡罗来纳州加利福尼亚银行（“该银行”）。该银行拥有32个办事处，包括位于南加州各地的26家提供全方位服务的分行。通过我们敬业的专业人员，我们为加利福尼亚州的企业、企业家和个人提供定制和创新的银行和贷款解决方案，并通过我们的子公司Deepstack Technologies提供全栈支付处理解决方案。我们通过支持提供金融知识和职业培训、小型企业支持和经济适用房的组织，帮助改善我们生活和工作的社区。凭借对服务和建立持久关系的承诺，我们提供更高的银行服务标准。我们期待着帮助您实现目标。欲了解更多信息，请访问我们的网站 www.bancofcal.com。

前瞻性陈述
本新闻稿包括1995年《私人证券诉讼改革法》“安全港” 条款所指的前瞻性陈述。诸如 “相信”、“将”、“应该”、“可能会产生”、“预计”、“将继续”、“预期”、“估计”、“项目”、“计划”、“战略” 或类似表达方式之类的词语或短语旨在识别这些前瞻性陈述。提醒您不要过分依赖任何前瞻性陈述。这些陈述必然会受到风险和不确定性的影响，由于各种因素，包括加州银行（以下简称 “公司”）不时向美国证券交易委员会（SEC）提交或提供的文件中列出的结果，实际结果可能与预期的结果存在重大差异。除非法律要求，否则公司没有义务修改或公开发布对这些前瞻性陈述的任何修订或更新，以反映此类陈述发表之日之后发生的事件或情况。

可能导致实际业绩与预期或预计业绩存在重大差异的因素包括但不限于：（i）全国或我们市场领域的总体经济状况的变化，包括供应链中断的影响以及衰退或经济衰退的风险；（ii）利率环境的变化，包括联邦储备银行基准利率最近和未来可能上涨，这可能会对我们的收入和支出产生不利影响，价值资产和债务、可用性和成本资本和流动性，持续通货膨胀的影响；（iii）贷款活动的信用风险，这些风险可能受到房地产市场恶化和借款人财务状况的影响，以及贷款活动的运营风险，包括我们承保业务的有效性和欺诈风险，其中任何风险都可能导致贷款拖欠、损失和不良资产增加，并可能导致我们的信贷损失准备金不足；（iv）贷款需求的波动，以及贷款需求的波动我们市场区域的商业和住宅房地产价值；（v）我们证券投资组合的质量和构成；（vi）我们开发和维持强大的核心存款基础或其他低成本融资来源的能力，为我们的活动提供资金，尤其是在利率上升或居高不下的环境中；（viii）在短时间内快速提取大量活期存款；（viii）诉讼的成本和影响；（ix）与之相关的风险公司的收购，包括对当前计划和运营的干扰；难以留住客户和员工；与这些交易相关的费用、支出和费用明显高于预期；以及我们无法实现预期的收入、成本节约、协同效应和其他收益；就我们最近收购Deepstack Technologies, LLC（Deepstack）而言，声誉风险、监管风险以及公司或Deepstack的客户、供应商、供应商、员工或其他业务合作伙伴的潜在不良反应；(x) 检查结果公司的监管机构和除其他外，任何此类监管机构都可能限制我们的业务活动，限制我们投资某些资产的能力，不批准或不反对某些资本或其他行动，增加我们的信贷损失准备金，导致资产价值减记，限制我们或我们的银行子公司支付股息的能力，或者处以罚款、处罚或制裁；(xi) 对我们的业务产生不利影响的立法或监管变化，包括变更税收法律和政策，会计政策和实践、隐私法、监管资本或其他规则；(xii) 我们的企业风险管理框架可能无法有效缓解风险和减少潜在损失的风险；(xiii) 对我们某些资产和负债的公允价值估计存在错误，这可能会导致估值发生重大变化；(xiv) 我们所依赖的网络、应用程序、供应商和计算机系统的故障或安全漏洞，包括由于网络安全威胁所致; (xv) 我们吸引和留住关键的能力我们的高级管理团队成员；(xvi) 的影响




12

气候变化、恶劣天气事件、自然灾害、流行病、流行病和其他公共卫生危机、战争或恐怖主义行为以及其他外部事件对我们业务的影响；（xvii）银行倒闭或其他银行的其他不利事态发展对一般投资者对银行稳定和流动性的看法的影响；（十八）我们记录的商誉可能受到损害，这可能会对我们的收益和资本产生不利影响；以及（xix）在 “警告” 标题下列出的风险、不确定性和假设注册声明（定义见下文）中的 “关于前瞻性陈述的声明”；以及（xx）影响我们的运营、定价、产品和服务的其他经济、竞争、政府、监管和技术因素，以及本新闻稿以及我们不时向美国证券交易委员会提交或提供的其他文件中描述的其他风险。

不得提出要约或邀请

本新闻稿不是任何证券或拟议交易的委托书或招标，也不是对任何证券或拟议交易的委托、同意或授权，也不构成出售要约或要约购买公司、PacWest Bancorp 或合并后的公司的证券，也不得在任何司法管辖区的证券法注册或获得资格之前进行此类要约、招标或出售属于非法的证券出售。除非通过符合《证券法》第10条要求的招股说明书或适用法律的其他规定，否则不得将任何证券要约视为发出。

其他信息以及在哪里可以找到

本新闻稿包括与公司与PacWest Bancorp之间的拟议交易以及华平投资有限责任公司和Centerbridge Partners, L.P. 公司于2023年8月28日向美国证券交易委员会提交了S-4表格（注册声明）的注册声明（经2023年9月29日修订，2023年10月16日进一步修订，2023年10月19日进一步修订），其中包括一份联合委托书（公司和PacWest Bancorp的联合委托书/招股说明书）分发给公司普通股和PacWest Bancorp普通股的持有人，这与公司和PacWest Bancorp征求代理人供公司股东和PacWest Bancorp的股东就拟议交易进行投票有关，也构成了公司的招股说明书。美国证券交易委员会于2023年10月20日宣布注册声明生效，最终的联合委托书/招股说明书于2023年10月23日左右首次邮寄给公司和PacWest Bancorp各自的股东，截至适用的记录日，他们有权就公司股东大会和PacWest Bancorp股东大会上正在考虑的事项进行表决（如适用）。

在做出任何表决或投资决定之前，我们敦促投资者和证券持有人仔细阅读完整的注册声明和最终的联合委托书/招股说明书（包括其所有修正案和补编），以及向美国证券交易委员会提交的任何其他相关文件及其最终版本，以及此类文件的任何修正或补充，因为它们包含有关拟议交易的重要信息。

投资者和证券持有人可以通过美国证券交易委员会维护的网站www.sec.gov免费获得公司或PacWest Bancorp向美国证券交易委员会提交的注册声明、最终的联合委托书/招股说明书以及所有其他相关文件的副本。

公司或PacWest Bancorp向美国证券交易委员会提交的文件也可以在公司或PacWest Bancorp的网站 https://investors.bancofcal.com 上免费获得，标题为 “财务和申报” 或 www.pacwestbancorp.com，标题为 “美国证券交易委员会文件”，或者应向公司提出的书面要求，注意：投资者关系，加利福尼亚州圣安娜麦克阿瑟广场 3 号 92707 或 PacWest Bancorp，注意：投资者关系，威尔希尔大道9701号，700套房，加利福尼亚州比佛利山庄90212。

招标参与者

根据美国证券交易委员会的规定，公司和PacWest Bancorp及其各自的董事和执行官可能被视为参与向公司股东或PacWest Bancorp的股东征集与拟议交易有关的代理人。公司的股东、PacWest Bancorp的股东和其他利益相关者可以在注册声明以及公司或PacWest Bancorp不时向美国证券交易委员会提交的其他文件中免费获得有关公司和PacWest Bancorp董事和执行官姓名、隶属关系和利益的更多详细信息。有关根据美国证券交易委员会的规定可能被视为公司或PacWest Bancorp代理招标参与者的其他信息




13

向美国证券交易委员会提交的关于拟议交易的最终联合委托书/招股说明书和其他相关材料中包含了与拟议交易有关的股东及其直接和间接权益的描述，无论是持有证券还是其他方式。您可以在美国证券交易委员会的网站www.sec.gov上免费获得这些文件的副本。公司或PacWest Bancorp也将使用上述联系信息免费提供公司或PacWest Bancorp向美国证券交易委员会提交的文件副本。


投资者关系查询：
加州银行有限公司
(855) 361-2262
贾里德·沃尔夫，(949) 385-8700
Joe Kauder，(310) 844-5224
媒体联系人：
加州银行黛博拉·弗拉纳
(213) 999-4141
Deb.Vrana@bancofcal.com
资料来源：加州银行有限公司




14

加州银行有限公司
合并财务状况表（未经审计）
（千美元）

9月30日
2023		6月30日
2023		3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022
资产
现金和现金等价物$310,985 $283,729 $1,010,951 $228,896 $256,058 
持有至到期的证券328,287 328,405 328,520 328,641 328,757 
可供出售的证券915,054 922,091 958,427 868,297 847,565 
贷款6,961,032 7,156,206 7,054,380 7,115,038 7,289,320 
贷款损失备抵金(74,390)(80,883)(84,560)(85,960)(92,444)
联邦住房贷款银行和其他银行股票60,336 60,281 70,334 57,092 54,428 
房舍和设备，净额109,141 108,235 108,087 107,345 107,728 
善意114,312 114,312 114,312 114,312 114,312 
其他无形资产，净额6,142 6,603 7,065 7,526 8,081 
递延所得税，净额51,461 64,001 54,450 50,518 56,376 
银行自有的人寿保险投资129,939 128,973 128,022 127,122 126,199 
衍生资产
70,625 2,199 1,650 2,292 2,677 
其他资产264,148 276,113 287,263 275,897 269,521 
总资产$9,247,072 $9,370,265 $10,038,901 $9,197,016 $9,368,578 
负债和股东权益
无息存款$2,366,544 $2,446,693 $2,506,616 $2,809,328 $2,943,585 
计息存款4,274,086 4,424,383 4,445,358 4,311,593 4,336,800 
存款总额6,640,630 6,871,076 6,951,974 7,120,921 7,280,385 
FHLB 预付款和 FRB 借款1,008,293 1,147,997 1,732,670 727,348 727,021 
其他借款185,802 — — — 10,000 
长期债务，净额274,279 274,121 274,995 274,906 274,746 
应计费用和其他负债136,348 120,017 120,355 114,223 124,436 
负债总额8,245,352 8,413,211 9,079,994 8,237,398 8,416,588 
承付款和或有负债
普通股653 653 653 651 652 
普通股，B 类无表决权不可兑换5 5 5 5 5 
额外的实收资本869,565 867,994 866,306 866,478 864,806 
留存收益312,219 275,430 263,524 248,988 231,084 
库存股(137,269)(137,270)(121,092)(115,907)(96,978)
累计其他综合亏损，净额(43,453)(49,758)(50,489)(40,597)(47,579)
股东权益总额1,001,720 957,054 958,907 959,618 951,990 
负债和股东权益总额$9,247,072 $9,370,265 $10,038,901 $9,197,016 $9,368,578 





15

加州银行有限公司
合并运营报表（未经审计）
（千美元，每股数据除外）
三个月已结束九个月已结束
9月30日
2023		6月30日
2023		3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		9月30日
2023		9月30日
2022
利息和股息收入
贷款，包括费用$95,613 $92,889 $87,418 $88,717 $83,699 $275,920 $238,828 
证券16,335 15,804 14,909 12,905 10,189 47,048 25,622 
其他赚取利息的资产4,274 7,458 4,592 2,490 2,085 16,324 4,210 
利息和股息收入总额116,222 116,151 106,919 104,112 95,973 339,292 268,660 
利息支出
存款31,360 28,118 20,527 14,278 8,987 80,005 13,555 
FHLB 预付款和 FRB 借款7,773 14,703 9,648 5,528 3,558 32,124 9,625 
其他计息负债7,871 3,698 3,691 4,089 4,020 15,260 11,332 
利息支出总额47,004 46,519 33,866 23,895 16,565 127,389 34,512 
净利息收入69,218 69,632 73,053 80,217 79,408 211,903 234,148 
为（撤销）信贷损失准备金5,000 1,900 2,000 — — 8,900 (31,542)
扣除信贷损失准备金（逆转）后的净利息收入64,218 67,732 71,053 80,217 79,408 203,003 265,690 
非利息收入
客户服务费2,114 2,022 1,979 2,066 2,462 6,115 7,474 
贷款还本付息收入563 574 547 561 636 1,684 957 
银行自有的人寿保险收入966 951 900 923 873 2,817 2,479 
衍生工具公允价值的变化
46,186 10 (24)(8)39 46,172 224 
出售可供出售证券的净（亏损）收益— — — (7,708)— — 16 
所有其他收入949 2,467 4,457 2,739 1,671 7,873 7,627 
非利息收入总额50,778 6,024 7,859 (1,427)5,681 64,661 18,777 
非利息支出
工资和员工福利25,819 28,282 29,656 27,812 27,997 83,757 85,248 
占用率和设备5,804 5,603 5,526 5,740 5,796 16,933 17,174 
专业费用3,616 4,001 4,072 3,193 3,957 11,689 10,797 
数据处理1,657 1,686 1,563 1,744 1,699 4,906 5,309 
监管评估1,410 1,301 1,202 905 925 3,913 2,721 
软件和技术3,811 3,579 3,274 3,197 3,659 10,664 9,106 
撤销贷款回购准备金— (808)(11)(17)(26)(819)(987)
无形资产的摊销461 462 461 555 396 1,384 1,150 
收购、整合和交易成本9,329 — — — 2,080 9,329 2,080 
所有其他费用4,291 5,062 3,878 4,466 3,975 13,231 11,867 
替代能源合伙投资亏损（收益）前的非利息支出总额56,198 49,168 49,621 47,595 50,458 154,987 144,465 
替代能源合伙投资的亏损（收益）(34)(36)1,618 608 504 1,548 1,705 
非利息支出总额56,164 49,132 51,239 48,203 50,962 156,535 146,170 
所得税前收入58,832 24,624 27,673 30,587 34,127 111,129 138,297 
所得税支出16,258 6,745 7,395 9,068 9,931 30,398 38,877 
净收入42,574 17,879 20,278 21,519 24,196 80,731 99,420 
优先股分红— — — — — — 1,420 
优先股赎回的影响— — — — — — 3,747 
普通股股东可获得的净收益$42,574 $17,879 $20,278 $21,519 $24,196 $80,731 $94,253 
每股普通股收益：
基本$0.74 $0.31 $0.34 $0.36 $0.40 $1.39 $1.54 
稀释$0.74 $0.31 $0.34 $0.36 $0.40 $1.39 $1.53 
已发行普通股的加权平均数
基本57,434,374 57,980,534 59,014,187 59,252,995 60,044,403 58,137,245 61,324,119 
稀释57,521,836 58,026,007 59,206,619 59,725,283 60,492,460 58,230,137 61,659,900 
每股普通股申报的股息$0.10 $0.10 $0.10 $0.06 $0.06 $0.30 $0.18 




16

加州银行有限公司
精选财务数据
（未经审计）
三个月已结束九个月已结束
9月30日
2023		6月30日
2023		3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		9月30日
2023		9月30日
2022
合并业务的盈利能力和其他比率
平均资产回报率 (ROAA) (1)
1.82 %0.75 %0.88 %0.92 %1.02 %1.15 %1.42 %
调整后的 ROAA (1) (2)
0.73 %0.77 %0.94 %1.15 %1.13 %0.81 %1.47 %
平均净资产回报率 (1)
17.28 %7.19 %8.18 %8.63 %9.99 %10.87 %13.38 %
有形普通股平均回报率 (1) (2)
19.87 %8.34 %9.46 %10.02 %11.33 %12.53 %14.66 %
税前准备金前收入 ROAA (1) (2)
2.73 %1.11 %1.29 %1.31 %1.44 %1.71 %1.52 %
调整后的税前准备金前收入 ROAA (1) (2)
1.18 %1.14 %1.38 %1.63 %1.59 %1.23 %1.59 %
股息支付率 (3)
13.51 %32.26 %29.41 %16.67 %15.00 %21.58 %11.69 %
平均贷款收益率5.38 %5.28 %5.07 %4.92 %4.54 %5.24 %4.38 %
计息存款的平均成本2.87 %2.60 %1.98 %1.34 %0.77 %2.49 %0.39 %
总存款的平均成本1.86 %1.67 %1.22 %0.79 %0.47 %1.58 %0.24 %
净利差2.15 %2.12 %2.52 %2.98 %3.13 %2.25 %3.24 %
净利率 (1)
3.19 %3.11 %3.41 %3.69 %3.58 %3.24 %3.56 %
非利息收入占总收入之比 (4)
42.32 %7.96 %9.71 %(1.81)%6.68 %23.38 %7.42 %
调整后的非利息收入与调整后总收入之比 (2) (4)
6.25 %7.96 %9.71 %7.26 %6.68 %8.03 %7.42 %
非利息支出占平均总资产的比例 (1)
2.41 %2.05 %2.23 %2.07 %2.15 %2.23 %2.08 %
调整后的非利息支出占平均总资产 (1) (2)
1.98 %2.02 %2.14 %2.08 %2.00 %2.05 %2.01 %
效率比 (2) (5)
46.80 %64.94 %63.33 %61.18 %59.89 %56.60 %57.79 %
调整后的效率比 (2) (6)
62.62 %63.99 %60.86 %56.03 %55.66 %62.45 %55.76 %
平均贷款与平均存款之比105.32 %104.25 %102.35 %100.25 %97.34 %103.98 %97.94 %
平均证券占平均总资产13.52 %13.64 %13.93 %13.19 %12.70 %13.70 %13.16 %
平均股东权益与平均总资产之比10.55 %10.37 %10.78 %10.69 %10.21 %10.57 %10.59 %

(1) 按年计算的比率。
(2) 按美国公认会计原则 (GAAP) 以外的方法确定的比率。有关计算的对账，请参阅非公认会计准则衡量标准部分。
(3) 通过将每股普通股申报的股息除以每股普通股的基本收益计算得出的比率。
(4) 总收入等于扣除（冲销）信贷损失和非利息收入前的净利息收入之和。
(5) 比率的计算方法是将非利息支出除以扣除（冲销）信贷损失准备金和非利息收入前的净利息收入之和。
(6) 比率的计算方法是将调整后的非利息支出除以扣除（冲销）信贷损失准备金和调整后的非利息收入前的净利息收入之和。






17

加州银行有限公司
平均余额、平均赚取收益率和平均已支付成本
（千美元）
（未经审计）
三个月已结束
2023年9月30日2023年6月30日2023年3月31日
平均值收益率平均值收益率平均值收益率
平衡利息/成本平衡利息/成本平衡利息/成本
赚取利息的资产
商业地产、多户住宅和建筑$3,175,592 $38,304 4.79 %$3,240,280 $38,350 4.75 %$3,242,780 $37,066 4.64 %
工商企业和小企业管理局1,976,919 36,778 7.38 %1,882,673 34,222 7.29 %1,765,299 29,544 6.79 %
SFR 抵押贷款1,802,091 18,980 4.18 %1,848,747 18,901 4.10 %1,897,763 19,441 4.15 %
其他消费者86,978 1,437 6.55 %84,916 1,371 6.48 %84,786 1,308 6.26 %
持有待售贷款4,112 114 11.00 %4,400 45 4.10 %4,330 59 5.53 %
贷款和租赁总额7,045,692 95,613 5.38 %7,061,016 92,889 5.28 %6,994,958 87,418 5.07 %
证券1,252,361 16,335 5.17 %1,311,362 15,804 4.83 %1,297,640 14,909 4.66 %
其他赚取利息的资产309,159 4,274 5.48 %595,234 7,458 5.03 %389,051 4,592 4.79 %
赚取利息的资产总额8,607,212 116,222 5.36 %8,967,612 116,151 5.20 %8,681,649 106,919 4.99 %
贷款损失备抵金(79,883)(82,282)(84,267)
BOLI 和非计息资产733,944 725,909 719,827 
总资产$9,261,273 $9,611,239 $9,317,209 
计息负债
计息检查$1,663,803 $10,240 2.44 %$1,761,341 $9,751 2.22 %$1,951,618 $8,514 1.77 %
储蓄和货币市场1,024,127 3,075 1.19 %1,015,181 2,609 1.03 %1,070,911 2,001 0.76 %
存款证1,652,445 18,045 4.33 %1,566,636 15,758 4.03 %1,189,658 10,012 3.41 %
计息存款总额4,340,375 31,360 2.87 %4,343,158 28,118 2.60 %4,212,187 20,527 1.98 %
FHLB 预付款和 FRB 借款897,020 7,773 3.44 %1,441,244 14,703 4.09 %1,067,125 9,648 3.67 %
其他借款304,138 4,136 5.40 %358 3 3.36 %4,773 57 4.84 %
长期债务274,199 3,735 5.40 %275,012 3,695 5.39 %274,939 3,634 5.36 %
计息负债总额5,815,732 47,004 3.21 %6,059,772 46,519 3.08 %5,559,024 33,866 2.47 %
无息存款2,345,262 2,425,719 2,617,973 
无息负债122,869 128,699 135,418 
负债总额8,283,863 8,614,190 8,312,415 
股东权益总额977,410 997,049 1,004,794 
负债和股东权益总额$9,261,273 $9,611,239 $9,317,209 
净利息收入/利差$69,218 2.15 %$69,632 2.12 %$73,053 2.52 %
净利率3.19 %3.11 %3.41 %
赚取利息的资产与计息负债的比率148 %148 %156 %
存款总额$6,685,637 $31,360 1.86 %$6,768,877 $28,118 1.67 %$6,830,160 $20,527 1.22 %
资金总额 (1)
$8,160,994 $47,004 2.29 %$8,485,491 $46,519 2.20 %$8,176,997 $33,866 1.68 %

(1) 资金总额是计息负债和无息存款的总和。总融资成本按年化总利息支出除以平均资金总额计算。




18

三个月已结束
2022年12月31日2022年9月30日
平均值收益率平均值收益率
平衡利息/成本平衡利息/成本
赚取利息的资产
商业地产、多户住宅和建筑$3,223,614 $36,214 4.46 %$3,142,772 $34,269 4.33 %
工商企业和小企业管理局1,909,144 31,492 6.54 %2,151,511 29,296 5.40 %
SFR 抵押贷款1,932,397 19,661 4.04 %1,927,694 18,699 3.85 %
其他消费者86,273 1,335 6.14 %87,335 1,331 6.05 %
持有待售贷款4,352 15 1.37 %4,207 104 9.81 %
贷款和租赁总额7,155,780 88,717 4.92 %7,313,519 83,699 4.54 %
证券1,221,147 12,905 4.19 %1,194,942 10,189 3.38 %
其他赚取利息的资产239,336 2,490 4.13 %292,819 2,085 2.82 %
赚取利息的资产总额8,616,263 104,112 4.79 %8,801,280 95,973 4.33 %
贷款损失备抵金(91,606)(93,517)
BOLI 和非计息资产732,654 700,977 
总资产$9,257,311 $9,408,740 
计息负债
计息检查$1,854,333 $4,998 1.07 %$2,285,071 $3,880 0.67 %
储蓄和货币市场1,308,383 2,379 0.72 %1,536,438 2,236 0.58 %
存款证1,072,953 6,901 2.55 %832,506 2,871 1.37 %
计息存款总额4,235,669 14,278 1.34 %4,654,015 8,987 0.77 %
FHLB 的进展684,177 5,528 3.21 %482,842 3,558 2.92 %
其他借款41,075 414 4.00 %70,431 412 2.32 %
长期债务274,812 3,675 5.31 %274,665 3,608 5.21 %
计息负债总额5,235,733 23,895 1.81 %5,481,953 16,565 1.20 %
无息存款2,897,755 2,855,220 
无息负债134,409 110,761 
负债总额8,267,897 8,447,934 
股东权益总额989,414 960,806 
负债和股东权益总额$9,257,311 $9,408,740 
净利息收入/利差$80,217 2.98 %$79,408 3.13 %
净利率3.69 %3.58 %
赚取利息的资产与计息负债的比率165 %161 %
存款总额$7,133,424 $14,278 0.79 %$7,509,235 $8,987 0.47 %
资金总额 (1)
$8,133,488 $23,895 1.17 %$8,337,173 $16,565 0.79 %


(1) 资金总额是计息负债和无息存款的总和。总融资成本按年化总利息支出除以平均资金总额计算。






19

九个月已结束
2023年9月30日2022年9月30日
平均值收益率平均值收益率
平衡利息/成本平衡利息/成本
赚取利息的资产
商业地产、多户住宅和建筑$3,219,304 $113,720 4.72 %$2,962,148 $96,926 4.37 %
工商企业和小企业管理局1,875,739 100,545 7.17 %2,473,666 88,672 4.79 %
SFR 抵押贷款1,849,183 57,321 4.14 %1,749,968 48,767 3.73 %
其他消费者85,568 4,116 6.43 %92,633 4,305 6.21 %
持有待售贷款4,280 218 6.81 %3,754 158 5.63 %
贷款和租赁总额7,034,074 275,920 5.24 %7,282,169 238,828 4.38 %
证券1,286,955 47,048 4.89 %1,234,188 25,622 2.78 %
其他赚取利息的资产430,855 16,324 5.07 %284,725 4,210 1.98 %
赚取利息的资产总额8,751,884 339,292 5.18 %8,801,082 268,660 4.08 %
信用损失备抵金(82,124)(93,454)
BOLI 和非计息资产726,608 673,679 
总资产$9,396,368 $9,381,307 
计息负债
计息检查$1,791,200 $28,505 2.13 %$2,352,067 $5,978 0.34 %
储蓄和货币市场1,036,568 7,685 0.99 %1,602,280 3,606 0.30 %
存款证1,471,275 43,815 3.98 %658,576 3,971 0.81 %
计息存款总额4,299,043 80,005 2.49 %4,612,923 13,555 0.39 %
FHLB 的进展1,134,507 32,124 3.79 %476,158 9,625 2.70 %
其他借款104,186 4,195 5.38 %101,369 792 1.04 %
长期债务274,714 11,065 5.39 %274,533 10,540 5.13 %
计息负债总额5,812,450 127,389 2.93 %5,464,983 34,512 0.84 %
无息存款2,461,985 2,818,795 
无息负债128,949 104,321 
负债总额8,403,384 8,388,099 
股东权益总额992,984 993,208 
负债和股东权益总额$9,396,368 $9,381,307 
净利息收入/利差$211,903 2.25 %$234,148 3.24 %
净利率3.24 %3.56 %
赚取利息的资产与计息负债的比率151 %161 %
存款总额$6,761,028 $80,005 1.58 %$7,431,718 $13,555 0.24 %
资金总额 (1)
$8,274,435 $127,389 2.06 %$8,283,778 $34,512 0.56 %

(1) 资金总额是计息负债和无息存款的总和。总融资成本按年化总利息支出除以平均资金总额计算。






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非公认会计准则指标
（千美元，每股数据除外）
（未经审计）

根据美国证券交易委员会条例S-K第10（e）项，在向美国证券交易委员会提交的文件中披露未按照公认会计原则计算的财务指标的上市公司还必须与每项非公认会计准则财务指标一起披露某些其他信息，包括最直接可比的GAAP财务指标的介绍，非公认会计准则财务指标与最直接可比的GAAP财务指标的对账，以及公司管理层的原因陈述认为非公认会计准则财务指标的列报向投资者提供有关公司财务状况和经营业绩的有用信息，并在重要的情况下，提供公司管理层使用非公认会计准则财务指标的其他用途（如果有）的声明。
有形资产、有形股权、有形普通股权与有形资产、每股有形普通股权益、平均有形普通股回报率、调整后的非利息收入、调整后的非利息支出占调整后总收入、调整后的非利息支出占平均总资产、税前准备金 (PTPP) 收入、调整后的 PTPP 收入 ROAA、调整后的 PTPP 收入 ROAA、效率比率、调整后的净效率收入，普通股股东可获得的调整后净收入，调整后的摊薄后每股收益（EPS）、调整后的平均资产回报率（ROAA）和调整后的普通股一级股权（CET 1）构成了补充财务信息，这些信息由公认会计原则以外的方法确定。管理层在分析公司业绩时使用这些非公认会计准则衡量标准。
有形资产和有形权益的计算方法是从总资产和总权益中减去商誉和其他无形资产。有形普通股的计算方法是从有形资产中减去优先股（如适用）。平均有形普通股回报率的计算方法是，在调整无形资产摊销后，普通股股东可获得的净收入除以平均有形普通股权益。银行监管机构在评估金融机构的资本充足率时，还将商誉和其他无形资产排除在股东权益之外。
PTPP收入的计算方法是将净利息收入和非利息收入（总收入）相加，减去非利息支出。调整后的PTPP收入的计算方法是将净利息收入和调整后的非利息收入（调整后的总收入）相加，减去调整后的非利息支出。PTPP收入ROAA的计算方法是将年化PTPP收入除以平均资产。调整后的PTPP收入ROAA的计算方法是将调整后的PTPP年化收入除以平均资产。效率比率的计算方法是将非利息支出除以总收入。调整后的效率比率是通过将调整后的非利息支出除以调整后的总收入来计算的。
调整后的净收入是通过调整受税收影响的非利息收入和非利息支出调整的净收入以及所示期间行使股票增值权所产生的税收影响来计算的。调整后ROAA的计算方法是将年化调整后净收入除以平均资产。普通股股东可获得的调整后净收入是通过从调整后的净收入中去除优先股赎回的影响来计算的。调整后的摊薄后每股收益的计算方法是将普通股股东可获得的调整后净收入除以摊薄后已发行普通股的加权平均值。
普通股1级和普通股一级比率由监管资本规则定义。调整后的CET 1是通过从CET 1资本中减去证券的未实现净亏损计算得出的，以反映管理层对证券未实现净亏损对资本影响的评估。截至2023年9月30日的资本比率是初步的。
管理层认为，这些调整这些项目影响的财务指标的列报提供了有用的补充信息，这些信息对于正确了解公司的财务业绩和经营业绩至关重要。该披露不应被视为根据公认会计原则确定的业绩的替代品，也不一定与其他公司可能公布的非公认会计准则绩效指标相提并论。
下表提供了非公认会计准则指标与公认会计原则定义的财务指标的对账情况。




21

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非公认会计准则指标，续
（千美元，每股数据除外）
（未经审计）
9月30日
2023		6月30日
2023		3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022
有形普通股权益和有形普通股权与有形资产的比率
总资产$9,247,072 $9,370,265 $10,038,901 $9,197,016 $9,368,578 
减少商誉(114,312)(114,312)(114,312)(114,312)(114,312)
减去其他无形资产(6,142)(6,603)(7,065)(7,526)(8,081)
有形资产 (1)
$9,126,618 $9,249,350 $9,917,524 $9,075,178 $9,246,185 
股东权益总额$1,001,720 $957,054 $958,907 $959,618 $951,990 
减少商誉(114,312)(114,312)(114,312)(114,312)(114,312)
减去其他无形资产(6,142)(6,603)(7,065)(7,526)(8,081)
有形普通股权 (1)
881,266 836,139 837,530 837,780 829,597 
股东权益总额与总资产之比10.83 %10.21 %9.55 %10.43 %10.16 %
有形普通股权转有形资产 (1)
9.66 %9.04 %8.44 %9.23 %8.97 %
已发行普通股56,959,141 56,944,706 58,237,303 58,544,534 59,679,558 
已发行的 B 类无表决权不可转换普通股477,321 477,321 477,321 477,321 477,321 
已发行普通股总数57,436,462 57,422,027 58,714,624 59,021,855 60,156,879 
普通股每股账面价值$17.44 $16.67 $16.33 $16.26 $15.83 
每股有形普通股权益 (1)
$15.34 $14.56 $14.26 $14.19 $13.79 
(1) 非公认会计准则衡量标准。






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非公认会计准则指标，续
（千美元，每股数据除外）
（未经审计）
三个月已结束九个月已结束
9月30日
2023		6月30日
2023		3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		9月30日
2023		9月30日
2022
有形普通股回报率
平均股东权益总额$977,410 $997,049 $1,004,794 $989,414 $960,806 $992,984 $993,208 
较低的平均优先股— — — — — — (25,043)
普通股股东的平均权益977,410 997,049 1,004,794 989,414 960,806 992,984 968,165 
较低的平均商誉(114,312)(114,312)(114,312)(114,312)(98,916)(114,312)(96,133)
减去其他无形资产的平均值(6,430)(6,885)(7,355)(7,869)(4,570)(6,887)(5,216)
平均有形普通股权益 (1)
$856,668 $875,852 $883,127 $867,233 $857,320 $871,785 $866,816 
普通股股东可获得的净收益$42,574 $17,879 $20,278 $21,519 $24,196 $80,731 $94,253 
加上无形资产的摊销461 462 461 555 396 1,384 1,150 
减去对无形资产摊销的税收影响 (2)
(136)(137)(136)(164)(117)(409)(340)
调整无形资产后普通股股东可获得的净收益 (1)
$42,899 $18,204 $20,603 $21,910 $24,475 $81,706 $95,063 
平均净资产回报率17.28 %7.19 %8.18 %8.63 %9.99 %10.87 %13.38 %
平均有形普通股回报率 (1)
19.87 %8.34 %9.46 %10.02 %11.33 %12.53 %14.66 %
(1) 非公认会计准则衡量标准。
(2) 调整按法定税率为 29.6% 显示。




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非公认会计准则指标，续
（千美元，每股数据除外）
（未经审计）
三个月已结束九个月已结束
9月30日
2023		6月30日
2023		3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		9月30日
2023		9月30日
2022
调整后的非利息收入
非利息收入总额$50,778 $6,024 $7,859 $(1,427)$5,681 $64,661 $18,777 
非利息收入调整：
出售可供出售证券的净亏损（收益）— — — 7,708 — — (16)
合并相关衍生工具的收益 (1)
(46,165)— — — — (46,165)— 
非利息收入调整总额(46,165)— — 7,708 — (46,165)(16)
调整后的非利息收入 (2)
$4,613 $6,024 $7,859 $6,281 $5,681 $18,496 $18,761 
调整后的非利息支出
非利息支出总额$56,164 $49,132 $51,239 $48,203 $50,962 $156,535 $146,170 
非利息支出调整：
受赔偿的法律（费用）追偿(634)(752)(380)869 (1,017)(1,766)(1,366)
收购、整合和交易成本(9,329)— — — (2,080)(9,329)(2,080)
替代能源合伙投资中（亏损）收益前的非利息支出调整(9,963)(752)(380)869 (3,097)(11,095)(3,446)
替代能源合伙投资的（亏损）收益34 36 (1,618)(608)(504)(1,548)(1,705)
非利息支出调整总额(9,929)(716)(1,998)261 (3,601)(12,643)(5,151)
调整后的非利息支出 (2)
$46,235 $48,416 $49,241 $48,464 $47,361 $143,892 $141,019 
平均资产$9,261,273 $9,611,239 $9,317,209 $9,257,311 $9,408,740 $9,396,368 $9,381,307 
非利息收入占总收入 (2)
42.32 %7.96 %9.71 %(1.81)%6.68 %23.38 %7.42 %
调整后的非利息收入与调整后的总收入 (2)
6.25 %7.96 %9.71 %7.26 %6.68 %8.03 %7.42 %
非利息支出与平均总资产之比 (3)
2.41 %2.05 %2.23 %2.07 %2.15 %2.23 %2.08 %
调整后的非利息支出与平均总资产 (2) (3)
1.98 %2.02 %2.14 %2.08 %2.00 %2.05 %2.01 %


(1) 介绍衍生工具按市值计价的收益，包括利率互换和与宣布拟议与PacWest合并同时执行的SFR贷款组合的或有远期销售协议。
(2) 非公认会计准则指标。
(3) 按年计算的比率。





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（千美元，每股数据除外）
（未经审计）
三个月已结束九个月已结束
9月30日
2023		6月30日
2023		3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		9月30日
2023		9月30日
2022
调整后的税前准备金前收入
净利息收入$69,218 $69,632 $73,053 $80,217 $79,408 $211,903 $234,148 
非利息收入50,778 6,024 7,859 (1,427)5,681 64,661 18,777 
总收入119,996 75,656 80,912 78,790 85,089 276,564 252,925 
非利息支出56,164 49,132 51,239 48,203 50,962 156,535 146,170 
税前准备金前收入 (1)
$63,832 $26,524 $29,673 $30,587 $34,127 $120,029 $106,755 
总收入$119,996 $75,656 $80,912 $78,790 $85,089 $276,564 $252,925 
非利息收入调整总额(46,165)— — 7,708 — (46,165)(16)
调整后的总收入 (1)
73,831 75,656 80,912 86,498 85,089 230,399 252,909 
非利息支出56,164 49,132 51,239 48,203 50,962 156,535 146,170 
非利息支出调整总额(9,929)(716)(1,998)261 (3,601)(12,643)(5,151)
调整后的非利息支出 (1)
46,235 48,416 49,241 48,464 47,361 143,892 141,019 
调整后的税前准备金前收入 (1)
$27,596 $27,240 $31,671 $38,034 $37,728 $86,507 $111,890 
平均资产$9,261,273 $9,611,239 $9,317,209 $9,257,311 $9,408,740 $9,396,368 $9,381,307 
税前准备金前收入 ROAA (1) (2)
2.73 %1.11 %1.29 %1.31 %1.44 %1.71 %1.52 %
调整后的税前准备金前收入 ROAA (1) (2)
1.18 %1.14 %1.38 %1.63 %1.59 %1.23 %1.59 %
效率比 (1) (2)
46.80 %64.94 %63.33 %61.18 %59.89 %56.60 %57.79 %
调整后的效率比 (1) (2)
62.62 %63.99 %60.86 %56.03 %55.66 %62.45 %55.76 %
(1) 非公认会计准则衡量标准。
(2) 按年计算的比率。





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（千美元，每股数据除外）
（未经审计）


三个月已结束九个月已结束
9月30日
2023		6月30日
2023		3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		9月30日
2023		9月30日
2022
调整后净收益
净收入 (1) (2) (3)
$42,574 $17,879 $20,278 $21,519 $24,196 $80,731 $99,420 
调整：
非利息收入调整(46,165)— — 7,708 — (46,165)(16)
非利息支出调整9,929 716 1,998 (261)3,601 12,643 5,151 
上述调整的税收影响 (4)
10,713 (212)(591)(2,202)(1,065)9,910 (1,518)
对净收入的调整(25,523)504 1,407 5,245 2,536 (23,612)3,617 
调整后净收益 (3) (5)
$17,051 $18,383 $21,685 $26,764 $26,732 $57,119 $103,037 
平均资产$9,261,273 $9,611,239 $9,317,209 $9,257,311 $9,408,740 $9,396,368 $9,381,307 
ROAA (6)
1.82 %0.75 %0.88 %0.92 %1.02 %1.15 %1.42 %
调整后的 ROAA (5) (6)
0.73 %0.77 %0.94 %1.15 %1.13 %0.81 %1.47 %
普通股股东可获得的调整后净收益
普通股股东可获得的净收益 (1) (2) (3)
$42,574 $17,879 $20,278 $21,519 $24,196 $80,731 $94,253 
对净收入的调整(25,523)504 1,407 5,245 2,536 (23,612)3,617 
优先股赎回影响的调整— — — — — — 3,747 
普通股股东可获得的调整后净收益 (5)
$17,051 $18,383 $21,685 $26,764 $26,732 $57,119 $101,617 
摊薄后的普通股平均值57,521,836 58,026,007 59,206,619 59,725,283 60,492,460 58,230,137 61,659,900 
摊薄后每股$0.74 $0.31 $0.34 $0.36 $0.40 $1.39 $1.53 
调整后摊薄后每股收益 (5) (7)
$0.30 $0.32 $0.37 $0.45 $0.44 $0.98 $1.65 

(1) 截至2023年9月30日的三个月，净收益包括衍生工具的4,620万美元税前按市值计价收益，部分被930万美元的收购成本所抵消。
(2) 截至2022年12月31日止三个月的净收益包括出售证券的770万美元税前亏损。
(3) 截至2022年9月30日的九个月的净收入和调整后净收入包括从先前扣款的贷款结算中收回的3,130万美元的信贷损失的税前逆转；在所列的任何其他时期都没有类似的复苏。该银行此前在2019年第三季度确认了这笔贷款的3510万美元扣款。
(4) 按29.6％的法定税率显示的调整的税收影响。
(5) 非公认会计准则衡量标准。
(6) 按年计算的比率。
(7) 代表调整后普通股股东可获得的净收益除以摊薄后的平均普通股。
















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非公认会计准则指标，续
（千美元）
（未经审计）
9月30日
2023
调整后的普通股一级 (CET 1) 资本 (1)
CET 1 首都$928,862 
减去 AFS 证券的未实现亏损，扣除税款(36,551)
扣除税后HTM证券的未实现亏损(54,913)
调整后的 CET 1 资本 (2)
$837,398 
扣除税款的AFS证券未实现亏损至CET 1资本3.9 %
扣除税款后的HTM证券未实现亏损至CET 1资本5.9 %
扣除税后，AFS和HTM证券的未实现亏损总额为CET 1资本9.8 %

(1) 2023年9月30日提交，以反映管理层对证券未实现净亏损的资本影响的评估。用于计算目的的法定税率为29.6％。
(2) 非公认会计准则指标。





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