Comerica Incorporated 2023年第三季度财务评论2023年10月20日安全港声明本演示文稿中任何非历史事实的陈述均为1995年《私人证券诉讼改革法》所定义的前瞻性陈述。诸如 “预期”、“相信”、“思考”、“感受”、“期望”、“估计”、“寻求”、“努力”、“计划”、“打算”、“展望”、“预测”、“定位”、“目标”、“目标”、“目标”、“目标”、“目标”、“目标”、“预测”、“目标”、“目标”、“目标”、“目标”、“机会”、“目标”、” “倡议”、“成果”、“继续”、“保持”、“步入正轨”、“趋势”、“目标”、“展望”、“展望”、“项目”、“模型” 以及此类词语和类似表达方式的变体，或者未来或条件动词，例如 “将”、“会”、“应该”、“可能”、“可能”、“可能”、“可能”、“可能”、“可能” 或类似的动词与Comerica或其管理层相关的表述旨在识别前瞻性陈述。这些前瞻性陈述基于Comerica管理层的信念和假设，这些信念和假设基于Comerica管理层截至本演示文稿发布之日已知的信息，并不打算说截至其他任何日期。前瞻性陈述可能包括对Comerica管理层未来或过去业务、产品或服务的计划和目标的描述，以及对Comerica收入、收益或其他经济表现指标的预测，包括盈利能力、业务板块和子公司以及对信贷趋势和全球稳定的估计。此类陈述反映了截至本演示之日Comerica管理层对未来事件的看法，并受风险和不确定性的影响。如果其中一种或多种风险成为现实，或者潜在的信念或假设被证明是不正确的，那么Comerica的实际结果可能会与所讨论的结果存在重大差异。可能导致或助长此类差异的因素包括信用风险（客户行为的变化；信贷质量的不利发展；以及Comerica客户业务或行业的下滑或其他变化）；市场风险（货币和财政政策的变化；利率波动及其对存款定价的影响；以及从伦敦银行同业拆借利率向新的利率基准的过渡）；流动性风险（Comerica维持充足的资金来源和减少流动性的能力）；流动性风险；这要归功于 Comerica评级；以及金融服务公司的相互依存关系）；技术风险（网络安全风险以及立法和监管对网络安全和数据隐私的更加关注）；运营风险（运营、系统或基础设施故障；依赖其他公司提供业务基础设施的某些关键组成部分；法律和监管程序或决定的影响；欺诈造成的损失；以及控制和程序失败）；合规风险（监管或监督的变化，或Comerica在这方面地位的变化）现行监管或监督；严格资本要求的影响；以及未来税收法规的立法、行政或司法变更的影响）；战略风险（对Comerica声誉的损害；Comerica利用技术高效、有效地开发、营销和提供新产品和服务的能力；Comerica市场内金融机构的竞争产品和定价压力；Comerica战略和业务计划的实施；管理层的维护和维护能力扩大客户关系；管理层留住主要管理人员和员工的能力；以及未来的任何战略收购或剥离）；以及其他一般风险（总体经济、政治或行业状况的变化；通货膨胀的负面影响；减少风险敞口的方法的有效性；包括流行病在内的灾难性事件的影响；与气候变化相关的物理或过渡风险；会计准则的变化；Comerica会计政策的关键性质；以及波动性 Comerica 的股价）。Comerica警告说，上述因素清单并非包罗万象。有关可能导致实际业绩与预期不同的因素的讨论，请参阅我们向美国证券交易委员会提交的文件。具体而言，请参阅 “第 1A 项。风险因素” 始于Comerica截至2022年12月31日止年度的10-K表年度报告的第13页，并由 “第1A项” 进行了更新。风险因素” 开头于Comerica截至2023年6月30日的季度10-Q表季度报告的第63页。前瞻性陈述仅代表其发表之日。Comerica不承诺更新前瞻性陈述以反映前瞻性陈述发表之日之后发生的事实、情况、假设或事件。对于本演示文稿或任何文件中发表的任何前瞻性陈述，Comerica要求保护1995年《私人证券诉讼改革法》中包含的前瞻性陈述。2©2023，Comerica Inc. 版权所有。

23 年第 3 季度回顾 3©2023，Comerica Inc. 版权所有。1Net 信贷相关扣款；按年计算，占平均贷款总额的百分比 2普通股股东权益的平均回报率令人信服的业绩使我们为未来做好准备 • 现代化技术平台：• 超过 75% 的业务应用程序在云端或 SAAS 平台上运行 • 实现产品增强的灵活交付 • 投资财富管理：• 向Ameriprise过渡迈进 • 选择性收购人才 (例如，南加州的新团队）• 优先考虑小型企业：•超过了我们向小型企业贷款50亿美元的3年目标；实现了我们承诺的102％，为全球超过1.5万家小型企业提供了援助。• 交付了屡获殊荣的定向存款产品 • 在企业责任方面表现出色：• 通过定向基金、CDFi以及年初至今超过2000万美元的MDI投资和续订积极投资社区 • 发布了首份融资排放报告 • 与2022年年初至今相比，绿色贷款平均存款非利息收入增长了约30％ 股本回报率2 0.05% 19.50% 强劲的财务业绩净扣除额（回收）1 660亿美元23年第三季度2.95亿美元业绩成功的存款策略、稳健的非利息收入和信贷质量保持非常强劲 1包括与延期补偿资产回报相关的收益/（亏损），分别为3季度300万美元、23年第二季度400万美元、（300万美元）2摊薄后的每股普通股收益 3非利息支出占净利息收入和非利息收入总额的百分比（不包括净收益（亏损）) 来自证券、与 Visa B 类股票转换率挂钩的衍生品合约以及通过认股权证货币化获得的股票价值的变化 43Q23估计（百万美元，每股数据除外）23 年第三季度与 23 年第二季度相比 22 年第 2 季度的变化平均贷款 53,987 美元 55,368 美元 51,113 美元（1,381）2,874 美元平均存款 65,883 64,332 73,976 1,551（8,093）净利息收入 601 621 707 (20) (106) 信用损失准备金 14 33 28 (19) (14) 非利息收入1 295 303 278 (8) 17 非利息支出1 555 535 502 20 53 所得税准备金 76 83 104 (7) (28) 净收入 251 273 351 (22) (100) 每股收益 2 1.84 2.01 2.01 美元 (0.17) 美元 (0.76) 效率比率3 61.86% 57.70% CET14 10.79% 10.79% 31% 10.45% 关键表现驱动因素 23 年第三季度与 23 年第二季度相比 • 由于抵押银行家金融的退出以及回报优先顺序的选择性增加，平均贷款下降了 2.5% • 成功收回了客户存款，推动了平均存款增长 2.4% • 净利息收入受存款定价和贷款优化的影响 • 净扣除额适度为5个基点；存款准备金率升至1.38％，反映了正常化 • 非利息收入保持强劲，仅有小幅下降，主要是由递延薪酬推动的 • 驾驭支出压力和评估抵消机会 • 强劲CET1，随着收益和贷款的优化，资本进一步增加到我们的 10% 目标以上 4©2023，Comerica Inc. 版权所有。

51.1 52.4 53.5 55.4 55.4 53.4 4.64 5.45 5.89 6.89 6.34 22第二季度第二季度第二季度23年第三季度贷款选择性优化了贷款以支持关系、提高回报和未来增长地位与23年第二季度相比 1参见季度平均贷款下滑了解更多详情 2参见商业地产下滑3C&I贷款增长计算得出的3C&I贷款增长根据截至每个季度的H.8数据，与22年第三季度的平均C&I贷款相比，截至每个季度的H.8数据。贷款（以十亿美元计）平均贷款减少14亿美元或2.5％——6.19亿美元抵押贷款银行家（战略退出）-5.63亿美元的股票基金服务——4.72亿美元的普通中间市场+5.05亿美元的商业房地产2 • 多户住宅和工业住宅几乎占了所有增长 • 办公室不是主要战略，仅占商业房地产业务组合总额的6％ 5©2023，Comerica Inc. 版权所有。贷款收益率平均余额期末 53.7 56.5 57.5 57.0 55.5 45% 45% 46% 47% 47% 22年第三季度第二季度23年第二季度利用率贷款承诺随着选择性增加而下降（期末：以十亿美元计）2.50% 1.28% 0.92% CMA 所有商业银行大型商业银行C&I贷款增长3（平均；23 年第三季度与 22 年第三季度）77% 71.4 67.8 64.3 65.9 0.20 0.97 1.52 2.37 2.90 2022年第三季度第二季度2023年第二季度存款目标策略与23年第二季度相比，收回了存款、保护关系并增强了强劲的流动性 1计息存款的利息成本 2Deposit增长按使用H.8数据概述的日期的期末存款余额之间的差额计算存款（以十亿美元计）存款利率1％平均余额平均存款增加了16亿美元，增长了2.4％ • 计息增长31亿美元；无息下降15亿美元 • 2023年第三季度与第二季度存款的最大平均增幅集中在：+ 5.69亿美元企业银行 + 4.94亿美元普通中间市场 • 受影响最大的三个市场中截至季度末，23季度企业、企业银行和MM California的回报与23年第一季度之前的行业混乱余额持平。TLS一直低于预期，但自5月中旬以来保持稳定。• 累计计息存款贝塔值为55％ • 受计息存款成功增长的影响，23年第三季度平均NIB占存款总额的44％；NIB余额与预期一致，联邦公开市场委员会未来的行动可能会对存款产生适度影响 6©2023，Comerica Inc. 版权所有。有利组合（期末，以十亿美元计）66.0 67.2 23 年第二季度 47% 45% NIB IB 3.78% -0.09% -1.14% CMA 所有商业银行大型商业银行存款增长2（期末；23 年 5 月 31 日对比 23 年 9 月 27 日）

©2023，Comerica Inc. 版权所有流动性充足的流动性使批发融资得以偿还；保持可观的容量 9/30/23 1银行定期融资计划 7 偿还了60亿美元的批发融资：• 50亿美元到期的FHLB预付款 • 8.5亿美元的到期母公司债务支持业务需求的可用流动性来源：• 多余的现金 • 投资组合的偿还和到期日 • 担保融资（FHLB 和 BTFP）• 经纪存款 • 存款活动 • 无抵押债务折扣 • window Source (9/30/23) 十亿美元金额或总剩余容量现金 6.7 6.7 FHLB（证券和贷款抵押品）17.3 8.5 BTFP1（证券抵押品）9.6 9.6 折扣窗口（贷款抵押品）20.3 20.3 总流动性能力 451 亿美元总流动性能力（例如折扣窗口）248亿美元低无抵押债务债务（债务到期日，百万美元）120% 86% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 110% 120% 130% 2 00 2 00 9 2 01 2 01 2 01 2 01 2 01 3 2 01 2 01 2 01 2 01 2 02 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 3 3 Q 2 2 01 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 3 Q 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 3 Q 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 3 3 Q 2 2 2 2 2 2 3 贷款存款比率低于历史平均水平（期末）500 350 400 550 500 2023 2024 2026 2027 2028 2029 2033 证券投资组合利率变动增加未实现亏损；预计未来到期日将增强盈利能力 9/30/23 上图所示的总额可能不会增加，原因是假设23年9月30日远期曲线，1Outlook截至23年10月20日的远期曲线 2摊销成本反映了扣除还款额和剩余的未计提折扣或溢价的证券 3预计截至23年9月30日第三季度末的投资组合减少了11亿美元至3.77亿美元的MBS付款和500万美元的国债到期日——7.1亿美元的公允价值变动（税前）• 23年第三季度投资组合平均减少9.84亿美元 • 23年第四季度投资组合平均减少9.84亿美元:估计还款额约为3.6亿美元 MBS1 • 期限为5.6年3 • 在+200个基点的瞬时加息下延长至6.2年 3 • 与证券相关的AOCI未实现净亏损增至28亿美元（之后税）；预计未来两年未实现亏损将下降25％1 投资组合策略 • 利用自然投资组合流失作为流动性来源 • 质押投资组合作为抵押品，根据需要获得批发融资 • 100% 的投资组合可供出售 • 无意出售、重组或再投资证券预期还款和到期日1（百万美元）©2023，Comerica Bank。版权所有。8 还款创造了流动性（期末；以十亿美元计）2 12.4 18.8 20.8 19.5 19.0 18.3 17.4 16.3 16.0 15.8 14.5 13.7 (0.1) 1.1 3.0 3.0 2.7 2.9 3.5 3.4 3.0 2.8 12.3 19.9 22.8 22.0 22.0 21.0 20.0 20.0 19.6 19.6 19.2 19.2 17.6 第四季度22.2 17.6 第二季度第二季度第二季度 16.6 22 23年第一季度23年第三季度23年第四季度24年第一季度估值调整公允价值（在资产负债表上报告）预计摊销成本1 413 372 558 525 555 2.17 2.24 2.07 2.11 1.90 4Q23 第一季度24年第二季度二季度24年第三季度到期收益率百分比还款和到期日估计

净利息收入实际上保持利率中立；NIM的批发融资还款收益被存款抵消，而23年第二季度净利息收入（百万美元）2.21亿美元第二季度净利息收入（百万美元）2.93％ +1000万+2700万至2,600万+ 900万笔贷款更高的利率，包括掉期余额减少1天 + 0.05 + 0.12-0.07-300万证券投资组合 + 0.01 + 2200万 + 1400万+ 700万只证券投资组合 + 0.01 + 2200万 + 1400万+ 700万 + 100 万美联储存款更高的余额利率再增加 1 天 + 0.06 + 0.03 + 0.03-7000万-3,600万-3,200万-3200万存款计息余额和混合利率 1 天-0.32-0.17-0.15 + 2100万 + 2100万 + 24MM + 24MM + 5MM-6MM-2MMWholessale Funding Funding Funding Funding Funding Funding Funding 中长期债务利率，包括掉期 1 天 + 0.11 + 0.03 第三季度6.01亿美元 2.84% 9©2023，Comerica Inc. 版权所有。利率产生的净影响：（400万美元）对净利息收入（400万美元）和对NIM 707 742 708 621 601 3.50 3.74 3.74 3.57 2.93 2.84 2022年第二季度第二季度净利率百分比利率敏感度将利率波动对强劲净利息收入的影响降至最低 9/30/23 1收到了固定/支付浮动掉期；历史业绩 12/31/1 22；到期日将持续到30年第三季度；该表反映了芝加哥商品交易所伦敦银行同业拆借利率过渡后的最终掉期平均名义余额和加权平均收益率 2有关方法，请参阅公司向美国证券交易委员会提交的10-K表格。估算值基于我们基本案例中的仿真建模分析，该分析利用了 2023 年 9 月的平均余额 10©2023，Comerica Inc. 版权所有。截至231年9月30日的掉期（以十亿美元计；平均值；加权平均收益率）• 23年第一季度、23年第二季度或第三季度没有增加新的掉期 • 掉期投资组合的未实现净亏损增加2.44亿美元至12.78亿美元（税后）预计12个月净利息收入影响100个基点逐渐减少-1700万美元逐渐减少100个基点100个基点逐渐减少100个基点和55％增量300万美元beta 100个基点 ps 逐渐增加 900 万美元 100 个基点逐渐增加和 55% 增量 beta -2500 万美元灵敏度分析 9/30 基本案例利率上调利率向下贷款余额适度增加适度减少存款余额适度下降存款余额适度下降适度下降中等每次增量变动都会增加存款 Beta ~ 38% 证券投资组合没有现金流再投资套期保值（掉期）没有增加建模为 9/30/23 标准模型假设2 100 个基点（平均值 50 个基点）渐进、平行上涨 12.1 22.4 23.6 23.0 20.1 15.0 9.8 4.6 0.8 2.16% 2.38% 2.38% 2.57% 2.77% 2.95% 2.97% 2023财年 2.95% 2.97% 2.97% 2.97% 2.97% 2.97% 2.97% 2.97% 2.97% 2.97% 2.97% 2.97% 2.97% 2.97% 2.97% 2.97% 2.97% 2.97% 2.97% 24 财年 25 财年 26 财年 27 财年 28 财年 29 财年 30 财年

262 244 221 186 154 0.51 0.46 0.40 0.33 0.29 0.29 (0.10) 0.10 0.50 0.70 0.90 1.10 1.10 1.30 1.50 2022年第三季度第一季度第二季度不良贷款/贷款百分比信用质量净扣除适度净扣除额和少量储备金增长；继续预计与23年第二季度相比迁移量可控1批评贷款与监管部门定义的特别提名一致，不合格，以及 Doubtful 类别 TLS 投资组合的 2A 部分也被视为杠杆，也反映在杠杆数据中不良资产减少（百万美元）批评贷款1 低于历史水平（百万美元）624661 693 728 736 1.21 1.24 1.26 1.31 1.38-1.00 2.00 2.00 3.00 4.00 5.00 6.00 第二季度第二季度第二季度信用损失备抵额增加，反映了正常化（百万美元）1,626 1,572 1,918 2,048 2,290 2.9 3.7 4.3-2.00 3.7 4.00 6.00 8.00 10.00 12.00 2022 年第 3 季度第 22 季度第 23 季度第 23 季度批评/贷款% 11©2023，Comerica Inc. 版权所有。13 (4) (2) (2) 6-2.00 6.00 6.00 8.00 10.00 2022 年第 3 季度第 22 季度第 2 季度第 23 季度净扣款（回收）（百万美元）带增量监控业务线或投资组合的投资组合 9/30 贷款占总额的百分比贷款百分比受批评的商业房地产业务线 95亿美元 17.8% 4.8% TLS2 0.8亿美元 1.6% 24% 杠杆 31亿美元 5.8% 12.5% 汽车生产 10亿美元 1.8% 21% 信用观察 • 净扣除额仍远低于历史平均水平；没有明显的行业或市场集中度 • CRE LOB 是迁移趋势的主要推动力；预计亏损风险将保持可控；策略和承保标准高度可控 • 连续第六个季度实现高选择性的策略和承保标准不良资产下降非利息收入与23年第二季度相比，稳健的费用生成仍然是战略优先事项 1风险管理套期保值收益与Comerica集中清算的风险管理头寸价格调整幅度提高相关的收益4季度800万美元、23年第一季度800万美元、23年第二季度600万美元、23年第三季度1700万美元 2包括信用估值调整（CVA）2022年第三季度500万美元、4季度100万美元、23年第一季度100万美元、23年第二季度100万美元、（200万美元）；包括23年第三季度收益/（亏损）与2022年第三季度（300万美元）、2022年第四季度600万美元、23年第一季度400万美元、23年第二季度400万美元、（300万美元）3季度非利息收益1（百万美元）278 278 282 303 295 22年第三季度第二季度23年第二季度第二季度减少800万美元至700万美元递延薪酬（抵消非利息）支出）-400万美元资本市场收入-300万美元信托收入-200万美元经纪费-200万美元银行自有的人寿保险+1000万美元的风险管理收入（宾夕法尼亚州）12©2023，Comerica Inc. 版权所有。

502 541 551 535 555 50.8 53.0 55.5 57.7 61.9 22年第三季度第二季度效率比率23年第三季度效率比率百分比非利息支出1,2（百万美元）用于运营高效组织的非利息支出；评估2023年第三季度与23年第二季度相比的抵消额1现代化计划2022年第三季度700万美元；22财年4季度1800万美元；22财年3,800万美元; 23年第一季度1600万美元，23年第二季度700万美元，（1400万美元）2与延期补偿计划相关的收益/（亏损）22年第三季度（300万美元）、22年第四季度600万美元、23年第一季度400万美元、23年第二季度400万美元、（300万美元）第三季度增加2000万美元 + 900万美元工资和福利 + 800万临时工 + 400万美元激励性薪酬 + 300万美元股票激励性薪酬薪酬——700万美元递延薪酬（抵消非利息收入）——300万美元遣散费 + 700万美元外部处理 + 300万美元占用率+300万美元联邦存款保险公司——500万美元其他非利息支出——2100万美元矿业（现代化相关举措）——500万美元律师费 + 1000万美元诉讼和监管相关+ 900万美元咨询费 + 500万美元运营亏损 13©2023，Comerica Inc. 版权所有。5.06% 4.62% 23年第二季度第三季度有形普通股比率资本管理强劲的资本状况高于目标CET1约10％ 1 9/30/23 1Outlook 截至23年10月20日 23Q23 估计 3Varient 3Variout假设包括但不限于 23 年 9 月 30 日远期曲线、没有新的套期保值和固定税率；养老金未预测且保持不变 4参见附录5中非公认会计准则财务指标的对账表示45亿美元AOCI对普通股和29亿美元对总资产的相应影响 10.31% 10.79% 7.0% 23年第二季度 CET12 12 10.80% 11.29% 8.5% 2Q23 23 年第三季度监管最低限额 + 资本节约缓冲区 (CCB) 14©2023，Comerica Inc. 版权所有。5.2 4.6 23 年第二季度普通股普通股（以十亿美元计；期末）有形普通股权益比率4 5.73％ 5.34% 23年第二季度普通股权比率普通股比率 (0.8) (1.5) (2.4) (2.3) (2.1) (2.2) (2.8) (2.3) (2.0) (0.2) (0.2) (0.3) (1.0) (0.9) (0.6) (1.0) (1.0) (1.3) (0.7) (0.4) (0.2) (0.2) (0.5) (0.5) (0.5) (0.5) (0.5) (0.5) (0.5) (0.5) (0.5) (0.5) (0.5) (0.5) (0.5) (0.5) (0.5) (0.5) (0.5) (0.5) (0.5) (0.5) (0.5) (0.5) 2022年第一季度22年第三季度2022年第二季度23年第二季度23年第三季度24年第四季度证券掉期养老金累计其他综合收益3（以十亿美元计）预计1情景估计AOCI 上涨/（降低）利率冲击 + 100 个基点静态余额（13亿美元）利率冲击——100 个基点静态余额 14 亿美元 AOCI 衍生的证券和掉期投资组合模拟敏感度分析的估计变化 23 年第三季度：AOCI 的影响5（495 个基点）的（495 个基点）AOCI 影响5（502 个基点）（4.5 美元）AOCI 影响（502 个基点）

在CRE和Dealer的势头推动下，23财年与22财年平均贷款增长7％；考虑抵押贷款银行家退出和选择性增加的影响平均存款-13％，假设计息余额取得进展以及联邦公开市场委员会持续行动的影响净利息收入1 +1至2％，反映了全年平均贷款增长的好处抵消了融资和存款成本增加的影响信贷质量持续信贷正常化；预计NCO将保持在我们正常的20至40个基点区间以下非信贷正常化；预计NCO将保持在我们正常的20至40个基点以下利息收入+9％，受风险管理收入（PA）、FHLB股息、信用卡、经纪业务的推动，信托；部分被资本市场费用和商业服务费所抵消；假设第四季度CVA和延期comp2不会重复非利息支出 +11%，养老金增加（+6400万美元，占2022年支出的3％）、更高的工资和福利、联邦存款保险公司和外部处理、较低的现代化（同比下降3,400万美元）；假设第四季度延期的comp2不会重演；不考虑联邦存款保险公司一次性特别的影响如果按第四季度进行评估，则税收财年税率约为23％，不包括离散项目。资本预计到2023年底，资本将超过我们的CET1目标 10％管理层展望假设当前经济环境没有变化 9/30/23 年展望和财年指导与2022年公布的值进行比较 1利用9/30/23远期曲线 23年第三季度延期补偿（300万美元）3假设23年第三季度延期补偿（300万美元）不会重演 ©2023，Comerica Inc. 保留所有权利。23 年第 15 季度与 23 年第三季度平均贷款 -1%，选择性和战略行动抵消了平均势头。存款0％至-1％，总体持平，抵押银行家退出略有不利因素净利息收入1 -5至-6％，存款成本和贷款选择性非利息收入3 -3至-4％，较低的资本市场和BOLI Noninterest支出3 +3％、工资和福利、所有其他支出和第三季度现代化信贷 16©2023，Comerica Inc. 版权所有。我们的差异化价值主张一家领先的商业银行，辅之以强大的零售和财富管理独特的商业特许经营权 • 长期的基于信任的客户关系，在中间市场平均工作超过15年 • 终身制、专家关系和集团经理，分别在Comerica工作了10年和20年 • 一致、纪律严明的信贷承保标准和 “贯穿周期” 的心态 • 多元化的业务组合，包括有吸引力、增长和以关系为导向的业务领域，例如中间市场、环境服务 & Small商业 • 帮助小型企业发展的免费营销服务补充费用和关系产品 • 独特的财资解决方案用于约92％的商业无息存款 • 补充资本市场业务 • 差异化财富管理业务，专门满足企业主和高管的需求，38％的商业客户使用1 • 该国最大的第三方信托业务，其顾问解决方案为该国一些最大的房地产结算经纪交易商提供服务；石油、天然气和矿产结算经纪商管理；特殊需求信托和慈善机构稳健、低成本的存款基础 • 我们的C&I客户的深厚粘性运营账户推动了80％的贷款存款比率，低于我们的15年平均水平 • 专业银行家为终身客户关系提供服务，平均客户存款余额超过行业 • 存款丰厚关系中的小型企业领域不断增长（97％有存款关系）高效的技术和运营 • 精益、现代的技术架构和交付模式，包括我们的 “数字工厂” • 投资支出只关注真正具有竞争优势的领域 • 效率比为 62% • 改造零售交付以优化体验和效率的现代化之旅 9/30/23 1截至 6/30/23

附录增强我们的长期成功地位加快精选投资利用我们的核心优势优化资源 • 增强我们的存款基础：小型企业、支付、财资管理 • 推动非利润收入：资本市场、财富管理 • 目标产品和服务：补充费用和关系产品 • 久经考验的风险状况：表现出色的信用纪律 • 有利的业务组合：具有强大财富管理和零售能力的独特商业特许经营权 • 有吸引力的融资状况：稳健、低成本存款基础 • 致力于提高效率：高效的技术和运营 • 最大限度地提高资本和流动性：抵押银行家融资战略退出并提高投资组合的选择性 18©2023，Comerica Inc. 版权所有。The Right Balance 定位于有效满足目标客户的独特需求经验丰富且终身任职的团队为我们在市场和业务中的关系提供一致性定制解决方案和定制产品以满足客户需求为客户提供本地化建议行业专业知识为客户增加独特价值全套产品和服务包括信贷能力、财资管理和资本市场解决方案社区参与认识到我们都在推动我们所服务的市场和社区的发展中发挥了作用

©2023，Comerica Inc. 版权所有多元化业务跨地域和业务线的战略多元化密歇根州 23% 加州 35% 德克萨斯州 23% 其他市场3 19% 540亿美元商业银行 48% 零售银行 37% 财富管理 6% 其他 9% 659亿美元商业银行 86% 零售银行 4% 财富管理 10% 540亿美元 MI 34% CA 25% TX 14% 其他市场3 27% 659亿美元贷款1 存款2 市场商业银行包括各种业务领域，包括中间业务市场、商业银行、CRE和其他全国性和专业企业（见幻灯片21）123 年第三季度平均贷款 223 年第三季度平均存款 3其他市场包括亚利桑那州佛罗里达州国际金融部和在三个主要地理市场之外占有重要地位的企业 19 个主要市场其他市场办公地点多元化地理足迹德克萨斯州 • 成立时间：1988 年 • #2 最大的州 GDP • 商业友好型环境 • 加利福尼亚州达拉斯-沃思堡、休斯顿、奥斯汀、圣安东尼奥 • 成立：1991 年 • #1 最大的州 GDP • 深厚的行业专业知识 • 洛杉矶、圣地亚哥、圣何塞、旧金山密歇根州 • 成立时间：1849 • #14 最大的州国内生产总值 • 大型零售存款基础 • 安大略省底特律美国东南部的阿伯、大急流城、兰辛办事处 • 强劲的人口增长和制造基地 • 罗利、温斯顿·塞勒姆和夏洛特有 3 个商业办事处 • 佛罗里达州有 8 个银行中心 • 南卡罗来纳州和乔治亚州新设办事处 • 为佛罗里达州、乔治亚州、北卡罗来纳州、田纳西州、南卡罗来纳州和弗吉尼亚州西部的客户提供服务 • 经济快速增长，气候诱人 • 凤凰城地区有 17 个银行中心 • 丹佛有 1 个办事处 • 为亚利桑那州和科罗拉多州的客户提供服务 2020©2023，Comerica Inc. 版权所有增长更快的大型城市市场高度整合、具有成本效益的平台中间市场公司占主导地位和财富管理机会

业务专线 23 年第三季度第 23 季度中型市场一般 12.5 美元 12.9 美元 12.9 美元 12.8 能源 1.5 1.4 全国经销商服务 5.8 5.8 4.8 娱乐 1.1 1.1 科技与生命科学 0.8 0.9 0.9 股票基金服务 2.8 3.4 3.3 环境服务 2.4 2.4 2.2 中间市场总额 26.9 美元 28.1 26.7 企业银行 4.6 4.5 国际 1.6 1.7 1.5 商业地产 9.4 8.9 6.8 抵押银行家融资 1.5 1.7 商业银行 3.1 3.1 3.2 商业银行 46.5 47.8 44.0 美元零售银行 2.3 美元 2.2 美元 2.1 财富管理 5.2 美元 5.3 美元 5.0 美元总计 54.0 55.4 美元总计 54.0 55.4 美元51.1美元季度平均贷款以十亿美元计，由于四舍五入，上面显示的总额可能不足。为了符合本季度的列报，对上一季度的某些金额进行了重新分类。1其他市场包括佛罗里达州、亚利桑那州、国际金融部和在三个主要地理市场之外占有重要地位的企业 2固定利率贷款包括219亿美元获得固定/支付浮动（30天）的BSBY和SOFR利率互换；不包括远期掉期；不包括利率互换，固定利率贷款占投资组合的8％ 3包括约2.8％ 按市场划分的每日SOFR 23年第二季度22年第三季度密歇根州 12.4 美元 12.6 美元 12.2 加州 18.6 18.8 美元17.8 得克萨斯州 12.6 12.3 10.2 其他市场1 10.4 11.7 10.9 总计 54.0 55.4 51.1 美元 ©2023 年，Comerica Inc. 版权所有。21 固定利率 50%-日利率 41% 90 天以上利率 6% 基于 Prime 的 3% 2 贷款组合（23 年第三季度末）3 534亿美元季度平均存款数十亿美元上面显示的总额可能由于四舍五入而无法支付。为了符合本季度的列报，对上一季度的某些金额进行了重新分类。1Finance/Other 包括与地理市场或三个主要业务领域没有直接关系的项目 2其他市场包括佛罗里达州、亚利桑那州、国际金融部和在三个主要地理市场之外占有重要地位的企业业务领域3Q23 23年第二季度2022年第三季度中间市场一般 16.6 美元 16.1 美元 19.6 能源 0.3 0.5 1.4 全国经销商服务 1.0 1.4 娱乐 0.3 0.3 0.2 科技与生命科学 3.3 3.4 6.3 股票基金服务 0.9 1.0 1.1 环境服务 0.4 0.3 中间市场合计 22.7 22.6 30.5 美元企业银行美国银行 2.0 1.4 2.0 国际 1.8 2.0 商业地产 1.4 1.4 2.2 抵押贷款银行家融资 0.3 0.4 0.5 商业银行 31.9 31.0 41.0 41.5 零售银行 24.0 美元 24.0 美元 26.0 美元 26.7 美元财富管理 3.9 美元 5.3 美元金融/其他1 6.0 美元 5.4 美元总计 65.9 美元 64.0 美元由市场 23 年第三季度第二季度密歇根州 22.5 21.9 美元 25.9 美元 25.9 加州 16.3 16.0 21.8 德克萨斯州 9.2 9.4 12.0 其他市场2 11.9 11.6 13.8 金融/其他1 6.0 5.40.5 总计 65.9 美元 64.3 美元 74.0 美元 ©2023 年，Comerica Inc. 版权所有。22 商业非利息——商业利息占33％——零售利息占29％——零售非利息占27％——持有 11% 强劲的存款组合：44% 不计息（23 年第三季度平均值）总额为 659 亿美元

23年第三季度与23年第二季度相比 1表示使用Comerica Inc.及其子公司的合并存款总额的未投保存款，这与合并资产负债表上的列报方式一致，不包括合并29/30/23中取消的未投保存款 3截至23年9月30日 4包括消费者和小型企业 ©2023，Comerica Inc. 版权所有。有吸引力的存款状况进一步增强了我们强大的存款特许经营权存款组合具有更好的风险特征 • 较少集中于较脆弱的企业 • 价格敏感度较低 • 未投保和超额存款的百分比降低 • 44% 不计息的强劲组合比疫情前（以十亿美元计）YE 2019 YE 2022 年 9 月 30 日/2023 年贷款存款比率 88% 75% 80% 存款总额（期末）57.3 71.4 67.2% 经调整后未投保存款每份通话报告为 57.3 71.4 67.2% 联盟存款1 60% 54% 64% 57% 47% 2 41% 2 稳定和终身核心存款基础3在市场和企业中实现多元化 • 最高集中在零售消费者（28％）、中间市场贷款（12％）和小型企业银行（8％），业务领域本质上是多元化的 • 地理分散的整体、互联关系 • 约92％的商业银行无息存款使用财资管理服务；90％拥有ECA • 平均中间市场关系有>7种财资管理产品 • 约90％的零售客户拥有支票账户4 终身制 • 平均中间市场关系 >15 年 • 平均零售额关系 >15 年4 活跃运营账户 • 平均中间市场关系存款余额约为 700 万美元（包括约 200 万美元的非计息资金）• 零售客户支票账户平均余额为 206K4 商业银行 48% 零售银行 37% 财富管理 6% 其他 9% 多元化存款基础（23 年第三季度平均）23 共享国民信贷（SNC）关系我们的SNC关系信用质量好于投资组合平均水平 • SNC贷款与之相比下降了6.24亿美元 23 年第 2 季度 • 业务线余额中包含 SNC 关系；我们没有专门的 SNC业务领域 • 大约 730 名借款人 • Comerica 代理了大约 27% 的贷款 • 策略：寻求与辅助业务的全面关系 • 遵守与其他贷款账簿相同的信贷承保标准 • 只有 2% 的SNC受到批评 • 11% 的SNC是杠杆期末贷款（以十亿美元计）商业地产 1.0 8% 企业银行 2.9 美元 24% 股票基金服务 1.2 美元 10% 科技与生命科学 0.2 2% 一般中间市场 2.7 22% 全国经销商服务 1.0 8% 能源 1.4 11% 娱乐 0.6% 环境服务 0.9 7%Mortgage Banker 0.4 3% = 中间市场总额（65%）总额为122亿美元 24©2023，Comerica Inc. 版权所有。9/30/23 SNC 是由三家或更多受联邦监管的金融机构共享的超过1亿美元的贷款，由代理银行层面的监管机构审查

通过三项关键举措投资促进增长提升小型企业在销售覆盖范围、营销和基本技术方面的战略投资，以实现增长。实现绩效重新构想的角色、期望和行为可以提高客户参与度和体验的一致性。现代化促进增长利用数字投资来改变体验、推动增长并开拓新市场。客户来源同比增长22％1 5倍小型企业银行家贷款发放同比增长26％1小型企业的理想目标：在所有主要市场中排名前十的市场份额；目前在密歇根州排名第三在18个月内，我们扩大了覆盖范围，使小型企业银行家支持80％的银行中心和92％的LMI地点当代产品，例如 Comerica 小型企业便捷资本™ 和 Comerica Maximize 做出了贡献德克萨斯州、亚利桑那州和佛罗里达州市场的增长和资本渠道新策划的小型企业体验使超过1400名客户可以访问Comerica的资源或利用办公空间小型企业银行家、企业总部和屡获殊荣的营销，所有这些都为最初的达拉斯/沃思堡试点区的增长做出了12％生产率增长1银行中心完成零售业重新构想转型的银行中心平均提高了新存款账户的生产率为银行存款总额的37％小额18％ 企业客户 407 银行中心 32第 5 区地区替代渠道：• 联络中心 • 自动柜员机/ITM • 在线和移动 82% 个人客户平均存款余额约为 2.7 万美元 ©2023 年，Comerica Inc. 版权所有。25 零售银行：不仅仅是美国成长型市场商业银行个人和小型企业客户的领先银行 2013 年 9 月 30 日 18 月 31 日 CMA 办公室风险敞口总额 • 非主要策略：CMA 办公楼贷款总额 8.25亿美元，占现有客户新承诺的90％ • 需要大量的前期股权（通常平均为35-40％，通常来自机构投资者）• 约70％拥有追索权 • 大部分承诺是建筑业 • 主要战略是为主要阳光地带大都市（加利福尼亚州35％，德克萨斯州27％，东南10％，西南10％）的开发A级、城市填充多户住宅和仓库配送融资 • 在利率环境上升的推动下，信贷迁移不大，但仍然非常可控 • > 60% 的投资组合将于2025年底到期 ©2023，Comerica Inc. 版权所有。26 极好的信用质量在商业房地产业务中，自 2014 年以来没有明显的净扣款（美元百万) 22 年第三季度第 22 季度第 23 季度第 23 季度 NAL 0.9 0.9 0.9 0.9 0.9 0.9 0.9 0.0 0 0 批评2 17 16 218 246 458% 批评 0.2% 0.2% 2.5% 2.7% 4.8% NCO（回收）(0.01) (0.01) (0.01) (0.05) (0.13) (0.70)

能源主要是勘探和生产风险敞口 9/30/23 1包括2022年第三季度1700万美元的服务，2023年第四季度1300万美元，23年第二季度1600万美元；23年第二季度2100万美元；23年第三季度2700万美元期末贷款（百万美元）1,081 1,162 1,126 1,168 1,127 259 253 276 312 310 1,340 1,415 1,402 1,480 437 437 第三季度 1,480 1,437 22 年第一季度23 年第 2 季度第 23 季度中游勘探与生产1 ©2023，Comerica Inc. 版权所有。27 • 曝光 34 亿美元/利用率 42% • 对冲了 50% 或以上的产量 • 至少一年：62% 的客户 • 至少两年：34% 的客户 • 专注于规模更大、更复杂的勘探和生产和中游公司 • 勘探与收益：• 56% 以石油为重点的公司• 21% 专注于天然气 • 23% 的石油/天然气平衡 • 卓越的信用质量 •

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