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74766美国公认会计准则：其他运营收入支出成员HIG：信息技术成员HIG：HartfordNextMember2022-04-012022-06-300000874766美国公认会计准则：其他运营收入支出成员HIG：信息技术成员HIG：HartfordNextMember2023-01-012023-06-300000874766美国公认会计准则：其他运营收入支出成员HIG：信息技术成员HIG：HartfordNextMember2022-01-012022-06-300000874766美国公认会计准则：其他运营收入支出成员HIG：信息技术成员HIG：HartfordNextMember2020-07-012023-06-300000874766美国公认会计准则：其他运营收入支出成员HIG：信息技术成员HIG：HartfordNextMember2023-06-300000874766美国公认会计准则：其他运营收入支出成员HIG：专业费用和其他费用成员HIG：HartfordNextMember2023-04-012023-06-300000874766美国公认会计准则：其他运营收入支出成员HIG：专业费用和其他费用成员HIG：HartfordNextMember2022-04-012022-06-300000874766美国公认会计准则：其他运营收入支出成员HIG：专业费用和其他费用成员HIG：HartfordNextMember2023-01-012023-06-300000874766美国公认会计准则：其他运营收入支出成员HIG：专业费用和其他费用成员HIG：HartfordNextMember2022-01-012022-06-300000874766美国公认会计准则：其他运营收入支出成员HIG：专业费用和其他费用成员HIG：HartfordNextMember2020-07-012023-06-300000874766美国公认会计准则：其他运营收入支出成员HIG：专业费用和其他费用成员HIG：HartfordNextMember2023-06-300000874766美国公认会计准则：其他运营收入支出成员HIG：HartfordNextMember2023-04-012023-06-300000874766美国公认会计准则：其他运营收入支出成员HIG：HartfordNextMember2022-04-012022-06-300000874766美国公认会计准则：其他运营收入支出成员HIG：HartfordNextMember2023-01-012023-06-300000874766美国公认会计准则：其他运营收入支出成员HIG：HartfordNextMember2022-01-012022-06-300000874766美国公认会计准则：其他运营收入支出成员HIG：HartfordNextMember2020-07-012023-06-300000874766美国公认会计准则：其他责任成员HIG：HartfordNextMember美国-GAAP：员工服务成员2022-12-310000874766美国公认会计准则：其他责任成员HIG：信息技术成员HIG：HartfordNextMember2022-12-310000874766美国公认会计准则：其他责任成员HIG：专业费用和其他费用成员HIG：HartfordNextMember2022-12-310000874766美国公认会计准则：其他责任成员HIG：HartfordNextMember2022-12-310000874766HIG：HartfordNextMember美国-GAAP：员工服务成员2023-01-012023-06-300000874766HIG：信息技术成员HIG：HartfordNextMember2023-01-012023-06-300000874766HIG：专业费用和其他费用成员HIG：HartfordNextMember2023-01-012023-06-300000874766HIG：HartfordNextMember2023-01-012023-06-300000874766美国公认会计准则：其他责任成员HIG：HartfordNextMember美国-GAAP：员工服务成员2023-06-300000874766美国公认会计准则：其他责任成员HIG：信息技术成员HIG：HartfordNextMember2023-06-300000874766美国公认会计准则：其他责任成员HIG：专业费用和其他费用成员HIG：HartfordNextMember2023-06-300000874766美国公认会计准则：其他责任成员HIG：HartfordNextMember2023-06-300000874766美国公认会计准则：其他责任成员HIG：HartfordNextMember美国-GAAP：员工服务成员2021-12-310000874766美国公认会计准则：其他责任成员HIG：信息技术成员HIG：HartfordNextMember2021-12-310000874766美国公认会计准则：其他责任成员HIG：专业费用和其他费用成员HIG：HartfordNextMember2021-12-310000874766美国公认会计准则：其他责任成员HIG：HartfordNextMember2021-12-310000874766HIG：HartfordNextMember美国-GAAP：员工服务成员2022-01-012022-06-300000874766HIG：信息技术成员HIG：HartfordNextMember2022-01-012022-06-300000874766HIG：专业费用和其他费用成员HIG：HartfordNextMember2022-01-012022-06-300000874766HIG：HartfordNextMember2022-01-012022-06-300000874766美国公认会计准则：其他责任成员HIG：HartfordNextMember美国-GAAP：员工服务成员2022-06-300000874766美国公认会计准则：其他责任成员HIG：信息技术成员HIG：HartfordNextMember2022-06-300000874766美国公认会计准则：其他责任成员HIG：专业费用和其他费用成员HIG：HartfordNextMember2022-06-300000874766美国公认会计准则：其他责任成员HIG：HartfordNextMember2022-06-30

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

____________________________________ 

表格10-Q

 ____________________________________

(标记一)

☒			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告

截至本季度末2023年6月30日

或

☐			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告

由_至_的过渡期

佣金文件编号001-13958

____________________________________ 

哈特福德金融服务集团。

(注册人的确切姓名载于其章程)

特拉华州						13-3317783
(注册成立或组织的国家或其他司法管辖区)						(国际税务局雇主身分证号码)

哈特福德广场一号, 哈特福德, 康涅狄格州06155

(主要行政办公室地址)(邮政编码)

(860) 547-5000

(注册人的电话号码，包括区号)

根据该法第12(B)条登记的证券：

每个班级的标题			交易代码			注册的每个交易所的名称
普通股，每股面值0.01美元			HIG			纽约证券交易所
债券利率6.10%，2041年10月1日到期			HIG 41			纽约证券交易所
存托股份，每股相当于6.000%非累积优先股股份的千分之一权益，G系列，每股面值$0.01			HIG PR G			纽约证券交易所

1

---

用复选标记表示：

·不知道登记人(1)是否在过去12个月内(或登记人被要求提交此类报告的较短期限内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)条要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。

是

☑

不是

☐

·审查注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T条例第405条规定必须提交的每个互动数据文件。

是

☑

不是

☐

·我们不知道注册人是大型加速申请者、加速申请者、非加速申请者、较小的报告公司，还是新兴的成长型公司。见《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速文件服务器

☑

非加速文件管理器

☐

加速的文件管理器

☐

规模较小的报告公司

☐

新兴成长型公司

☐

•

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。

☐

•

注册人是否为空壳公司(如《交易法》第12b-2条所界定)。

是

☐

不是

☑

截至2023年7月26日，有未偿还的305,816,560注册人的普通股，每股面值0.01美元。

2

---

哈特福德金融服务集团。

Form 10-Q季度报告

截至2023年6月30日的季度

目录

项目			描述			页面
			第一部分财务信息
1.			财务报表
			独立注册会计师事务所报告			6
			简明综合业务报表--截至2023年6月30日和2022年6月30日的三个月和六个月			7
			简明综合全面收益表(亏损)--截至2023年6月30日和2022年6月30日的三个月和六个月			8
			精简合并资产负债表-截至2023年6月30日和2022年12月31日			9
			截至2023年6月30日和2022年6月30日的三个月和六个月的股东权益简明综合变动表			10
			简明综合现金流量表--截至2023年6月30日和2022年6月30日止六个月			11
			简明合并财务报表附注			12
			附注1--列报基础和重要会计政策			12
			注2-普通股每股收益			15
			注3--细分市场信息			15
			附注4-公允价值计量			17
			注5--投资			26
			附注6-衍生工具			32
			附注7--应收保费和代理人余额			37
			附注8-再保险			38
			附注9--未付损失准备金和损失调整费用			40
			附注10-为未来政策福利预留资金			43
			附注11-其他保单持有人基金及应付福利			44
			附注12--所得税			45
			附注13--债务			45
			附注14--承付款和或有事项			46
			附注15--权益			48
			附注16--累计其他全面收益(损失)的变动和重新分类			48
			附注17-雇员福利计划			51
			附注18--重组和其他费用			51
2.			管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析			53
3.			关于市场风险的定量和定性披露			[a]
4.			控制和程序			107
			第二部分：其他信息
1.			法律程序			108
1A.			风险因素			108
2.			未登记的股权证券销售和收益的使用			108
5..			其他信息			108
6.			展品			109
			签名			110

[a]本项目所要求的信息载于项目2《管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析》的企业风险管理部分，在此并入作为参考。

3

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前瞻性陈述

本文中包含的某些陈述是根据“1995年私人证券诉讼改革法”的安全港条款作出的前瞻性陈述。前瞻性陈述可以通过诸如“预期”、“打算”、“计划”、“寻求”、“相信”、“估计”、“预期”、“项目”以及对未来时期的类似提法来识别。

前瞻性陈述基于管理层目前对未来经济、竞争、立法和其他发展及其对哈特福德金融服务集团及其子公司(统称为“公司”或“哈特福德”)的潜在影响的预期和假设。由于前瞻性陈述涉及未来，它们受到难以预测的内在不确定性、风险和环境变化的影响。实际结果可能与预期大不相同，这取决于各种因素的演变，包括下文确定的风险和不确定因素，以及此类前瞻性陈述中描述的因素，哈特福德公司2022年Form 10-K年度报告中的风险因素，以及我们提交给美国证券交易委员会的其他文件。

•与经济、政治和全球市场状况相关的风险：

◦与公司当前经营环境相关的挑战，包括全球政治、经济和市场状况，以及金融市场中断、经济低迷、贸易法规变化(包括关税和其他壁垒)或其他潜在的不利宏观经济发展对我们产品的需求和我们投资组合中的回报的影响；

◦持续的新冠肺炎疫情的影响，包括暴露在新冠肺炎业务中断的财产索赔中，集团福利中与新冠肺炎相关的损失可能卷土重来，以及可能采取与保险承保和索赔有关的进一步立法、监管或司法行动；

◦与我们的业务相关的市场风险，包括信用利差、股票价格、利率、通货膨胀率、外币汇率和市场波动性的变化；

◦如果我们的投资组合集中在经济的任何特定领域，对我们投资组合的影响；

◦气候和天气模式变化对我们的业务、运营和投资组合的影响，包括对我们产品的索赔、需求和定价、再保险的可用性和成本、我们用于评估和管理灾难和恶劣天气事件风险的建模数据、我们投资组合的价值以及与再保险公司和其他交易对手的信用风险；

•保险业及产品相关风险：

◦可能出现不利的损失发展，包括长尾风险敞口；

◦极大的不确定性限制了我们估计石棉和环境索赔所需的最终储量的能力；

◦可能发生另一场大流行、内乱、地震或其他可能对我们的业务造成不利影响的自然或人为灾难；

◦天气和其他自然物质事件，包括雷暴、龙卷风、冰雹、野火、洪水、冬季风暴、飓风和热带风暴的强度和频率，以及气候变化及其对天气模式的潜在影响；

◦可能发生恐怖袭击，以及公司无法控制其风险，原因包括无法从工人补偿政策中排除恐怖袭击的保险范围，以及根据适用法律对联邦政府再保险范围的限制；

◦本公司对其产品和保单进行有效定价的能力，包括对某些产品线的定价行动或不续订或撤回获得监管部门同意的能力；

◦竞争对手的行动可能比我们规模更大，或者拥有更多的财务资源；

◦技术变革，包括确定保费的基于使用的方法、汽车安全特性的进步、自动驾驶汽车的开发以及促进拼车的平台；

◦公司通过现有和未来的分销渠道和咨询公司营销、分销和提供保险产品和投资咨询服务的能力；

◦新出现的索赔和保险问题的不确定影响；

◦政治不稳定、出于政治动机的暴力或内乱，这可能会增加保险损失的频率和严重性；

•财务实力、信用和交易对手风险：

◦与公司财务实力和信用评级的负面评级行动或降级相关的业务、财务状况、前景和结果的风险，或与我们的投资相关的负面评级行动或降级行动；

◦资本要求受到许多因素的影响，包括许多不在公司控制范围内的因素，例如全国保险专员协会(NAIC)基于风险的资本公式、评级机构资本模型、劳合社的基金

4

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和偿付能力资本要求，这反过来会影响我们的信用和财务实力评级、资本成本、监管合规性和我们的业务和业绩的其他方面；

◦因他人违约或违约造成的损失，包括与投资、衍生品、应收保费、第三方提供的与以前处置有关的再保险可收回款项和赔偿有关的与交易对手的信用风险；

◦由于我们的再保险人不愿意或没有能力履行再保险合同下的义务而可能造成的损失，以及再保险的可用性、定价和足够程度以保障公司免受损失；

◦国家和国际监管对公司及其某些子公司宣布和支付股息的能力的限制；

•与估计、假设和估值有关的风险：

◦在承保、定价、资本管理、准备金、投资、再保险和巨灾风险管理等关键领域使用分析模型作出决策的风险；

◦对公司投资的公允价值估计以及对可供出售证券和抵押贷款的意向出售减值和信贷损失准备的评估所依据的方法、估计和假设可能存在不同的解释；

◦我们的商誉有可能受损；

•战略和运营风险：

◦公司在发生灾难、网络或其他信息安全事件或其他意外事件时，维持其系统的可用性和保护其数据安全的能力；

◦外包和类似的第三方关系可能带来的困难；

◦与资本管理计划、费用削减举措和其他行动相关的风险、挑战和不确定性；

◦与收购和资产剥离相关的风险，包括整合被收购公司或企业的挑战，这可能导致我们无法实现预期的收益和协同效应，并可能导致意想不到的后果；

◦难以吸引和留住有才华和合格的人员，包括关键雇员，如行政人员、管理人员和具有很强的技术、分析和其他专门技能的雇员；

◦本公司保护其知识产权和对抗侵权索赔的能力；

•监管和法律风险：

◦联邦、州和国际监管和立法发展的成本和其他潜在影响，包括那些可能对公司产品需求、运营成本和所需资本水平产生不利影响的发展；

◦不利的司法或立法发展；

◦联邦、州或外国税法变化的影响；

◦可能延迟、阻止或阻止股东可能认为符合其最佳利益的收购企图的监管要求；以及

◦会计原则和相关财务报告要求的潜在变化的影响。

本公司在本文件中所作的任何前瞻性陈述仅说明截至本10-Q表格提交之日。可能导致公司实际结果不同的因素或事件可能会不时出现，公司不可能预测所有这些因素或事件。公司不承担公开更新任何前瞻性陈述的义务，无论是作为新信息、未来发展还是其他方面的结果。

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目录表

第一部分--项目1.财务报表

第1项。

财务报表

独立注册会计师事务所报告

致本公司董事会及股东

哈特福德金融服务集团。

康涅狄格州哈特福德

中期财务资料审查结果

我们审阅了随附的Hartford Financial Services Group，Inc.及其附属公司(“本公司”)截至2023年6月30日的简明综合资产负债表，截至2023年6月30日及2022年6月30日止三个月及六个月期间的相关简明综合经营报表、全面收益(亏损)及股东权益变动表，以及截至2023年6月30日及2022年6月30日止六个月期间的现金流量及相关附注(统称为“中期财务资料”)。根据吾等的审核，吾等并不知悉所附的中期财务资料须作出任何重大修订，以符合美国普遍接受的会计原则。

我们此前已按照美国上市公司会计监督委员会(PCAOB)的标准审计了公司截至2022年12月31日的综合资产负债表，以及在对公司未来政策利益准备金的会计方法进行追溯调整之前的相关综合经营报表、综合收益(亏损)、股东权益变动和现金流量；在我们于2023年2月24日的报告中，我们对该等综合财务报表表达了无保留意见。我们亦审核了附注1所述的调整，该等调整用于追溯调整本公司于2022年12月31日的综合资产负债表(未于此列示)。我们认为，这些调整是适当的，并已适当地应用于之前发布的综合资产负债表，以得出截至2022年12月31日的追溯调整后简明综合资产负债表。

评审结果的依据

本中期财务信息由公司管理层负责。我们是一家在PCAOB注册的公共会计师事务所，根据美国联邦证券法以及美国证券交易委员会和PCAOB的适用规则和法规，我们必须与公司保持独立。

我们是根据PCAOB的标准进行审查的。对临时财务信息的审查主要包括应用分析程序和询问负责财务和会计事项的人员。它的范围远小于根据PCAOB标准进行的审计，其目的是表达对整个财务报表的意见。因此，我们不表达这样的观点。

/s/德勤律师事务所

康涅狄格州哈特福德

2023年7月27日

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目录表

哈特福德金融服务集团。

简明综合业务报表

			截至6月30日的三个月，									截至6月30日的六个月，
(单位：百万，每股数据除外)			2023			2022						2023			2022
			(未经审计)
收入
赚取的保费			$	5,220		$	4,810					$	10,283		$	9,461
费用收入			328			341						647			703
净投资收益			540			541						1,055			1,050
已实现净亏损			(64)			(338)						(71)			(483)
其他收入			25			19						45			35
总收入			6,049			5,373						11,959			10,766
收益、损失和费用
损益及亏损调整费用			3,580			3,074						7,062			6,194
递延保单收购成本摊销(“DAC”)			502			450						993			887
保险经营成本和其他费用			1,225			1,225						2,441			2,435
利息支出			50			51						100			113
其他无形资产摊销			17			17						35			35
重组和其他成本			3			2						3			7
利益、损失和费用合计			5,377			4,819						10,634			9,671
所得税前收入			672			554						1,325			1,095
所得税费用			125			110						243			208
净收入			547			444						1,082			887
优先股股息			5			5						10			10
普通股股东可获得的净收入			$	542		$	439					$	1,072		$	877
普通股股东每股可获得的净收入
基本信息			$	1.75		$	1.34					$	3.44		$	2.66
稀释			$	1.73		$	1.32					$	3.39		$	2.62

请参阅简明合并财务报表附注。

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目录表

哈特福德金融服务集团。

简明综合全面收益表(损益表)

			截至6月30日的三个月，									截至6月30日的六个月，
(单位：百万)			2023			2022						2023			2022
			(未经审计)
净收入			$	547		$	444					$	1,082		$	887
其他全面收益(亏损)(“保监处”)：
可供出售的固定期限未实现净收益(亏损)变动(“AFS”)			(269)			(1,597)						317			(3,489)
已计入信贷损失准备的固定期限未实现亏损的变化			3			—						(3)			—
现金流量套期保值工具净收益(亏损)变动			(17)			25						(9)			24
外币换算调整的变动			3			(8)						5			(8)
未来政策福利调整负债的变化			5			29						(3)			72
养恤金和其他退休后计划调整的变化			5			12						10			24
其他综合收益(亏损)，税后净额			(270)			(1,539)						317			(3,377)
综合收益(亏损)			$	277		$	(1,095)					$	1,399		$	(2,490)

请参阅简明合并财务报表附注。

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目录表

哈特福德金融服务集团。

简明综合资产负债表

(单位：百万，不包括每股和每股数据)			6月30日， 2023			2022年12月31日
			(未经审计)
资产
投资：
固定到期日，AFS，按公允价值计算(摊销成本为#美元40,411及$39,533，和$的ACL18及$12)			$	37,497		$	36,231
固定到期日，按公允价值使用公允价值期权(“FVO”)			320			333
股权证券，按公允价值计算			895			1,801
按揭贷款(扣除抵押贷款额度净额$41及$36)			6,020			6,000
有限合伙企业和其他另类投资			4,527			4,177
其他投资			173			159
短期投资			3,236			3,859
总投资			52,668			52,560
现金			150			229
受限现金			72			115
应收保费和代理商余额(扣除ACL净额#美元119及$109)			5,578			4,949
可收回的再保险(扣除无法收回的再保险准备金#美元110及$105)			6,912			6,964
递延保单收购成本			1,096			998
递延所得税，净额			1,342			1,437
商誉			1,911			1,911
财产和设备，净额			884			927
其他无形资产，净额			743			778
其他资产			2,539			2,140
总资产			$	73,895		$	73,008
负债
未付亏损和亏损调整费用			$	41,219		$	41,243
为未来政策福利预留资金			489			502
应支付的其他保单持有人资金和福利			647			658
未赚取的保费			8,589			7,815
长期债务			4,360			4,357
其他负债			4,439			4,757
总负债			59,743			59,332
承付款和或有事项(附注14)
股东权益
优先股，$0.01面值-50,000,000授权股份，13,800于2023年6月30日和2022年12月31日发行的股票，总清算优先权为$345			334			334
普通股，$0.01面值-1,500,000,000授权股份，344,960,2282023年6月30日和2022年12月31日发行的股票			3			3
额外实收资本			1,864			1,895
留存收益			17,865			17,058
库存股，按成本计算37,889,534和29,848,980股票			(2,390)			(1,773)
累计其他综合收益(亏损)(“AOCI”)，税后净额			(3,524)			(3,841)
股东权益总额			14,152			13,676
总负债和股东权益			$	73,895		$	73,008

请参阅简明合并财务报表附注。

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目录表

哈特福德金融服务集团。

简明合并股东权益变动表

			截至6月30日的三个月，									截至6月30日的六个月，
(单位：百万，不包括每股和每股数据)			2023			2022						2023			2022
			(未经审计)
优先股			$	334		$	334					$	334		$	334
普通股			3			4						3			4
额外实收资本
额外实收资本，期初			1,847			3,249						1,895			3,309
根据激励和股票薪酬计划及其他计划发行股票			(5)			(7)						(119)			(122)
基于股票的薪酬计划费用			22			22						88			77
额外实收资本，期末			1,864			3,264						1,864			3,264
留存收益
期初留存收益			17,454			16,081						17,058			15,770
净收入			547			444						1,082			887
优先股宣布的股息			(5)			(5)						(10)			(10)
普通股宣布的股息			(131)			(126)						(265)			(253)
留存收益，期末			17,865			16,394						17,865			16,394
库存股，按成本计算
库存股，按成本计算，期初			(2,044)			(2,068)						(1,773)			(1,740)
收购的库存股			(353)			(450)						(707)			(850)
根据激励和股票薪酬计划从库存股和其他			7			18						139			142
与员工激励和股票薪酬计划有关的净购入股份			—			(2)						(49)			(54)
库存股，按成本计算，期末			(2,390)			(2,502)						(2,390)			(2,502)
累计其他综合收益(亏损)，税后净额
累计其他综合收入，税后净额，期初			(3,254)			(1,710)						(3,841)			128
其他全面收益(亏损)合计			(270)			(1,539)						317			(3,377)
累计其他综合收益(亏损)、税后净额、期末			(3,524)			(3,249)						(3,524)			(3,249)
股东权益总额			$	14,152		$	14,245					$	14,152		$	14,245
未偿还优先股			13,800			13,800						13,800			13,800
未偿还普通股(千股)
期初未偿还普通股			311,780			330,709						315,111			334,926
收购的库存股			(5,008)			(6,355)						(9,727)			(12,037)
根据激励和股票薪酬计划及其他计划发行股票			307			411						2,312			2,621
将激励计划和股票薪酬计划下的股票返还给库存股			(8)			(20)						(625)			(765)
期末未偿还普通股			307,071			324,745						307,071			324,745
宣布的每股普通股现金股息			$	0.425		$	0.385					$	0.850		$	0.770
宣布的每股优先股现金股息			$	375.00		$	375.00					$	750.00		$	750.00

请参阅简明合并财务报表附注。

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目录表

哈特福德金融服务集团。

现金流量表简明合并报表

			截至6月30日的六个月，
(单位：百万)			2023			2022
经营活动			(未经审计)
净收入			$	1,082		$	887
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
已实现净亏损			71			483
递延保单收购成本摊销			993			887
递延保单收购成本的增加			(1,091)			(978)
折旧及摊销			258			338
债务清偿损失			—			9
其他经营活动，净额			147			29
资产和负债变动情况：
再保险可收回金额减少(增加)			42			(203)
应计和递延所得税净变化			(249)			(127)
保险责任的增加			731			1,006
应收保费和代理人余额净变化			(660)			(580)
其他资产和其他负债的净变动			(502)			(348)
经营活动提供的净现金			822			1,403
投资活动
出售/到期/预付下列资产所得收益：
固定期限，AFS			3,507			10,047
固定期限，FVO			1			1
股权证券，按公允价值计算			1,856			350
按揭贷款			562			700
有限合伙和其他另类投资			147			140
购买以下物品的付款：
固定期限，AFS			(4,441)			(9,644)
固定期限，FVO			—			(216)
股权证券，按公允价值计算			(916)			(472)
按揭贷款			(587)			(1,176)
有限合伙和其他另类投资			(545)			(541)
衍生品净收益(支付)			(37)			52
财产和设备净增加额			(99)			(77)
短期投资净收益			614			1,207
其他投资活动，净额			(9)			16
投资活动提供的现金净额			53			387
融资活动
投资和万能人寿型合同的存款和其他附加费			48			46
投资和万能人寿型合同的提款和其他扣除			(49)			(68)
偿还债务			—			(600)
激励计划和股票薪酬计划下的股票净回报			(25)			(34)
收购的库存股			(700)			(850)
优先股支付的股息			(10)			(10)
普通股支付的股息			(268)			(257)
用于筹资活动的现金净额			(1,004)			(1,773)
外汇汇率对现金的影响			7			(6)
现金和限制性现金净增(减)额			(122)			11
现金和限制性现金--期初			344			337
现金和限制性现金--期末			$	222		$	348
现金流量信息的补充披露
已缴纳所得税			$	470		$	279
支付的利息			$	103		$	116

请参阅简明合并财务报表附注。

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目录表						附注1-列报基础和重要会计政策

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

(除非另有说明，否则以百万美元为单位，每股数据除外)

(未经审计)

1.列报依据和重大会计政策

陈述的基础

哈特福德金融服务集团是一家保险和金融服务子公司的控股公司，这些子公司向美国、英国和其他国际地区的个人和企业客户(统称为哈特福德、公司、我们或我们的公司)提供财产和意外保险、团体人寿和残疾产品、共同基金和交易所交易基金(ETF)。

康登夫妇ED综合财务报表乃根据美国公认会计原则(“美国公认会计原则”)编制，以提供中期财务资料，与各保险监管机构所规定的会计实务有重大分别。这些简明综合财务报表和附注应与公司2022年Form 10-K年度报告中包含的综合财务报表及其附注一起阅读。中期业务的结果不一定代表全年的预期结果。

随附的简明综合财务报表及附注未经审计。这些财务报表反映管理层认为对中期财务状况、业务成果和现金流量进行公允报告所必需的所有调整(一般仅由正常应计项目组成)。公司的重要会计政策摘要载于公司2022年Form 10-K年度报告中的附注1--综合财务报表附注的列报基础和重要会计政策。

整固

简明综合财务报表包括哈特福德金融服务集团公司以及该公司直接或间接拥有控股权的实体的账目。本公司对经营和融资决策有重大影响但不具有控制权的实体采用权益法进行报告。哈特福德与其子公司和附属公司之间的公司间交易和余额已被取消。

预算的使用

根据美国公认会计原则编制财务报表，要求管理层作出估计和假设，以影响财务报表日期的资产和负债额以及或有资产和负债的披露，以及报告期内收入和支出的报告金额。实际

结果可能与这些估计不同。

最重要的估计包括用于确定财产和伤亡及集团长期伤残保险产品准备金(扣除再保险后的净额)、评估减值商誉、投资和衍生工具的估值以及与公司诉讼和监管事项有关的或有事项。

重新分类

对上期财务信息进行了某些重新分类，以符合本期的列报方式。

采用新会计准则

未来政策福利准备金

2023年1月1日，本公司采用了财务会计准则委员会(“FASB”)关于长期保险合同会计的最新指导意见，并于2021年1月1日起在修改后的追溯基础上应用。

新的指引要求，截至过渡日和未来季度，贴现率假设应更新为当前的中上等级固定收益投资收益率，该收益率被解读为基于与负债期限相似的单A信用评级固定到期工具的收益率。新的指导意见还取消了对固定期限投资的未实现损益进行未来政策收益准备金调整的要求，就好像这些未实现损益已经实现一样(称为影子准备金)。由于更新贴现率假设和消除影子准备金而引起的准备金估计数变化被确认为净累积影响调整，使未来政策福利准备金增加#美元。85并将AOCI减少了$65，扣除截至2021年1月1日的递延税收影响。

新的指导意见还要求，未来政策福利准备金中的基本现金流量假设(即死亡率、失误和费用)应以最佳估计假设为基础。通过时对未来政策福利准备金的调整导致就#美元的有限薪酬合同确定递延利润负债(“DPL”)。18代表基于最佳估计现金流假设的估计利润。

采用这一指导意见对公司未来政策福利准备金的影响如下：

12

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目录表						附注1-列报基础和重要会计政策

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注(续)

采纳对未来政策福利准备金的影响
			支出年金			生活的转变			有偿生活			DPL			其他			总计
截至2020年12月31日的未来政策福利准备金			$	189		$	94		$	267		$	—		$	88		$	638
调整：
去除影子储备[1]			(26)			—			—			—			—			(26)
更新现金流假设并建立DPL			(16)			—			(2)			18			—			—
在当前单A速率下的测量效果[1]			59			21			29			—			2			111
调整总额			17			21			27			18			2			85
截至2021年1月1日的未来政策福利准备金			206			115			294			18			90			723
因单A汇率变化而产生的准备金变动			(11)			(7)			(15)			—			—			(33)
外汇储备的其他变化			(7)			(14)			(17)			2			(8)			(44)
截至2021年12月31日的未来政策福利准备金			$	188		$	94		$	262		$	20		$	82		$	646

[1]这些变化反映为对截至2021年1月1日开始的AOCI的调整，以及相应的递延税收优惠和再保险可收回金额增加1美元。18及$2分别导致AOCI净减少#美元。65.

本指引对本公司截至2021年1月1日及2022年12月31日及2021年12月31日的简明综合资产负债表的影响

截至2022年6月30日的三个月和六个月的综合经营表和综合全面收益表如下：

采纳对简并资产负债表的影响
			截至2022年12月31日												截至2021年12月31日												截至2021年1月1日
			正如之前报道的那样			更改的效果			正如目前报道的那样						正如之前报道的那样			更改的效果			正如目前报道的那样						采用前的平衡			更改的效果			正如目前报道的那样
再保险可追回款项			$	6,966		$	(2)		$	6,964					$	6,523		$	1		$	6,524					$	6,011		$	2		$	6,013
递延所得税，净额			$	1,449		$	(12)		$	1,437					$	270		$	11		$	281					$	46		$	18		$	64
为未来政策福利预留资金			$	561		$	(59)		$	502					$	596		$	50		$	646					$	638		$	85		$	723
留存收益			$	17,048		$	10		$	17,058					$	15,764		$	6		$	15,770					$	13,918		$	—		$	13,918
AOCI			$	(3,876)		$	35		$	(3,841)					$	172		$	(44)		$	128					$	1,170		$	(65)		$	1,105
股东权益总额			$	13,631		$	45		$	13,676					$	17,843		$	(38)		$	17,805					$	18,556		$	(65)		$	18,491

采纳对简明合并经营报表的影响
			截至2022年6月30日的三个月												截至2022年6月30日的六个月
			正如之前报道的那样			更改的效果			正如目前报道的那样						正如之前报道的那样			更改的效果			正如目前报道的那样
损益及亏损调整费用			$	3,076		$	(2)		$	3,074					$	6,194		$	—		$	6,194
所得税前收入			$	552		$	2		$	554					$	1,095		$	—		$	1,095
所得税费用			$	110		$	—		$	110					$	208		$	—		$	208
净收入			$	442		$	2		$	444					$	887		$	—		$	887
普通股股东可获得的净收入			$	437		$	2		$	439					$	877		$	—		$	877
普通股股东每股可获得的净收入
基本信息			$	1.33		$	0.01		$	1.34					$	2.66		$	—		$	2.66
稀释			$	1.32		$	—		$	1.32					$	2.62		$	—		$	2.62

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目录表						附注1-列报基础和重要会计政策

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注(续)

采纳对简明合并全面收益表的影响
			截至2022年6月30日的三个月												截至2022年6月30日的六个月
			正如之前报道的那样			更改的效果			正如目前报道的那样						正如之前报道的那样			更改的效果			正如目前报道的那样
固定期限未实现净收益(亏损)的变化			$	(1,592)		$	(5)		$	(1,597)					$	(3,474)		$	(15)		$	(3,489)
未来政策福利调整负债的变化			$	—		$	29		$	29					$	—		$	72		$	72
其他综合亏损，税后净额			$	(1,563)		$	24		$	(1,539)					$	(3,434)		$	57		$	(3,377)
综合损失			$	(1,121)		$	26		$	(1,095)					$	(2,547)		$	57		$	(2,490)

重大会计政策

未来政策福利准备金

本公司的未来保单福利准备金包括已缴足的人寿保险和从集团福利分部所包括的团体人寿保单转换而产生的终身保单，以及在公司类别中报告的分流结构性结算和终端融资协议负债的准备金。

合同按合同类型和发布年份分组。本公司采用净保费方法为未来保单利益建立准备金，即未来投保人利益和相关费用的现值减去未来净保费的现值。净保费的计算方法是将特定类别合同的毛保费乘以净保费比率。净保费比率是在某一特定群体的生命周期内确定的，即净收益的现值除以毛保费的现值。相关开支包括终止及和解成本，并不包括购置成本及非索偿相关成本，例如与投资、一般行政管理、保单维持、产品开发、市场研究及一般管理费用有关的成本或任何其他成本，在产生时予以支出。

该公司使用包括假设的方法来估计保费、福利和相关费用现金流，这些假设包括对死亡率、失误和与索赔相关的费用的估计，以及通货膨胀对这些费用的可能影响。福利包括支付给投保人的所有担保现金流。

未来政策福利准备金根据实际经验和预期经验之间的差异进行调整。每个季度，该公司都会根据实际历史经验更新对一组合同有效期内预期现金流的估计。这些更新的现金流用于计算修订后的净保费和净保费比率，用于为未来的政策利益得出更新的准备金。在随后的期间，经修订的净保费被用来衡量未来政策福利的准备金，但可能会在未来进行修订。审查未来的现金流假设，包括死亡率、失误和费用，如果表明有变化，至少在第三季度每年更新一次。

新计算的准备金余额与更新实际经验和/或未来现金流量假设之前的准备金余额之间的差额是重新计量损益，对于截至2023年6月30日、2023年6月和2022年6月的三个月和六个月并不重要，并在综合经营报表中的福利损失和损失调整费用中列示。由于按紧接过渡前使用的贴现率贴现的现金流假设的更新而导致的准备金变动在简明综合经营报表中以追赶为基础确认。

贴现率假设是基于当前市场可观察到的中上等级固定到期收益率的等值单一利率。这被解读为基于单A级信用评级的固定到期日工具的收益率，期限与负债相似。本公司以单A级信用评级固定期限的市场可观察指数的收益率作为设定贴现率的基础。折现率假设每季度更新一次，因更新贴现率假设而导致的准备金估计变化在其他全面收益中确认。

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目录表						注2-普通股每股收益

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

2.普通股每股收益

普通股基本收益和稀释后每股收益的计算
			截至6月30日的三个月，									截至6月30日的六个月，
(单位：百万，每股数据除外)			2023			2022						2023			2022
收益
净收入			$	547		$	444					$	1,082		$	887
减去：优先股股息			5			5						10			10
普通股股东可获得的净收入			$	542		$	439					$	1,072		$	877
股票
加权平均已发行普通股，基本股			309.4			327.4						311.7			329.9
薪酬计划下股票奖励的稀释效应			3.9			4.4						4.3			4.7
加权平均已发行普通股和稀释潜在普通股			313.3			331.8						316.0			334.6
普通股股东每股可获得的净收入
基本信息			$	1.75		$	1.34					$	3.44		$	2.66
稀释			$	1.73		$	1.32					$	3.39		$	2.62

3.细分市场信息

公司目前主要在以下地区开展业务五报告部门包括商业航线、个人航线、财产和意外伤害(“P&C”)、其他业务、集团福利和哈特福德基金，以及一个公司类别。

净收益(亏损)
			截至6月30日的三个月，									截至6月30日的六个月，
			2023			2022						2023			2022
商业专线			$	458		$	389					$	879		$	772
个人专线			(60)			6						(61)			83
财产和意外伤害其他业务			9			(20)						15			(12)
团体福利			121			106						213			98
哈特福德基金			45			34						86			76
公司			(26)			(71)						(50)			(130)
净收入			547			444						1,082			887
优先股股息			5			5						10			10
普通股股东可获得的净收入			$	542		$	439					$	1,072		$	877

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目录表						注3-细分市场信息

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

收入

			截至6月30日的三个月，									截至6月30日的六个月，
			2023			2022						2023			2022
赚取的保费和手续费收入：
商业专线
工伤赔偿			$	924		$	869					$	1,822		$	1,704
负债			502			453						988			877
海军陆战队			66			54						125			115
包裹业务			514			449						998			884
属性			244			212						472			402
专业责任			196			182						384			360
邦德			80			77						157			149
假定再保险			143			118						281			218
汽车			227			211						445			411
商业线路合计			2,896			2,625						5,672			5,120
个人专线
汽车			528			502						1,043			1,001
房主			239			231						471			460
个人线路总数[1]			767			733						1,514			1,461
团体福利
群体残疾			878			828						1,744			1,634
集体生活			650			599						1,293			1,196
其他			102			90						202			177
集团总收益			1,630			1,517						3,239			3,007
哈特福德基金
互惠基金和交易所买卖基金			226			243						449			508
第三方人寿与年金分账			18			20						36			42
合计哈特福德基金			244			263						485			550
公司			11			13						20			26
赚取的保费和手续费收入总额			5,548			5,151						10,930			10,164
净投资收益			540			541						1,055			1,050
已实现净亏损			(64)			(338)						(71)			(483)
其他收入			25			19						45			35
总收入			$	6,049		$	5,373					$	11,959		$	10,766

[1]在截至2023年6月30日和2022年6月30日的三个月里，AARP成员赚取的保费为$710及$675，分别为。在截至2023年6月30日和2022年6月30日的六个月里，AARP成员赚取的保费为$1.4010亿美元1.34分别为10亿美元。

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目录表						注3-细分市场信息

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

非保险与客户签订合同的收入

						截至6月30日的三个月，									截至6月30日的六个月，
			收入行项目			2023			2022						2023			2022
商业专线
分期付款帐单费用			费用收入			$	10		$	10					$	20		$	19
个人专线
分期付款帐单费用			费用收入			7			7						15			15
保险服务收入			其他收入			24			19						43			36
团体福利
行政服务			费用收入			56			48						107			93
哈特福德基金
咨询费、服务费和配送费			费用收入			244			263						485			550
公司
投资管理费和其他费用			费用收入			11			13						20			26
其他			其他收入			—			1						—			1
与客户的非保险收入总额						$	352		$	361					$	690		$	740

4.公允价值计量

本公司按估计公允价值列账若干金融资产及负债。公允价值被定义为在市场参与者之间的有序交易中，在本金或最有利的市场上出售一项资产或转移一项负债所收到的价格。我们的公允价值框架包括一个等级，该等级优先使用活跃市场的报价，其次是使用市场可观察到的投入，最后是使用不可观察到的投入。公允价值层次结构如下：

第1级公允价值主要基于公司在计量日期有能力进入的活跃市场中相同资产或负债的未调整报价。

第2级是公允价值，主要基于可观察到的投入，而不是第1级中包括的报价，或基于类似资产和负债的价格。

第3级是指当一个或多个重要投入无法观察到(包括对风险的假设)时得出的公允价值。在很少或根本看不到市场的情况下，公允价值的确定使用相当大的判断，并代表公司对资产或负债在市场交换中可能变现的金额的最佳估计。还包括在非流动性市场交易和/或由独立经纪商定价的证券。

本公司将根据对确定公允价值有重要意义的最低水平的投入，按级别对金融资产或负债进行分类。在大多数情况下，可观察到的输入(例如利率的变化)和不可观察到的输入(例如风险假设的变化)都被用来确定公司归类为3级的公允价值。

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目录表						附注4-公允价值计量

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

截至2023年6月30日按层次结构按公允价值列账的资产和(负债)
			总计			中国报价： 活跃的市场 对于相同的 资产 (1级)			意义重大 可观察到的 输入量 (2级)			意义重大 看不见 输入量 (3级)
按公允价值经常性会计处理的资产
固定期限，AFS
资产支持证券(“ABS”)			$	2,685		$	—		$	2,685		$	—
抵押贷款债券(“CLO”)			2,981			—			2,896			85
商业按揭证券(“商业按揭证券”)			3,227			—			2,989			238
公司			16,096			—			14,474			1,622
外国政府/政府机构			539			—			539			—
市政			6,226			—			6,226			—
住宅按揭证券(“RMBS”)			3,729			—			3,660			69
美国国债			2,014			—			2,014			—
固定到期日合计			37,497			—			35,483			2,014
固定期限，FVO			320			—			157			163
股权证券，按公允价值计算			895			357			479			59
衍生资产
外汇衍生品			5			—			5			—
利率衍生品			1			—			1			—
衍生工具资产总额[1]			6			—			6			—
短期投资			3,236			1,749			1,301			186
按公允价值经常性会计处理的总资产			$	41,954		$	2,106		$	37,426		$	2,422
以公允价值为基础的经常性负债
衍生负债
信用衍生品			$	(71)		$	—		$	(71)		$	—
外汇衍生品			33			—			33			—
利率衍生品			(3)			—			(3)			—
衍生负债总额[2]			(41)			—			(41)			—
以公允价值为基础的经常性负债总额			$	(41)		$	—		$	(41)		$	—

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目录表						附注4-公允价值计量

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

截至2022年12月31日按层次结构按公允价值列账的资产和(负债)
			总计			中国报价： 活跃的市场 对于相同的 资产 (1级)			意义重大 可观察到的 输入量 (2级)			意义重大 看不见 输入量 (3级)
按公允价值经常性会计处理的资产
固定期限，AFS
ABS			$	1,941		$	—		$	1,911		$	30
克罗			2,941			—			2,826			115
CMBS			3,368			—			3,146			222
公司			15,233			—			13,644			1,589
外国政府/政府机构			547			—			547			—
市政			6,296			—			6,296			—
RMBS			3,708			—			3,613			95
美国国债			2,197			—			2,197			—
固定到期日合计			36,231			—			34,180			2,051
固定期限，FVO			333			—			155			178
股权证券，按公允价值计算			1,801			1,261			479			61
衍生资产
信用衍生品			2			—			2			—
外汇衍生品			32			—			32			—
衍生工具资产总额[1]			34			—			34			—
短期投资			3,859			1,429			2,237			193
按公允价值经常性会计处理的总资产			$	42,258		$	2,690		$	37,085		$	2,483
以公允价值为基础的经常性负债
衍生负债
信用衍生品			$	(2)		$	—		$	(2)		$	—
外汇衍生品			21			—			21			—
利率衍生品			(6)			—			(6)			—
衍生负债总额[2]			13			—			13			—
以公允价值为基础的经常性负债总额			$	13		$	—		$	13		$	—

[1]在考虑了协议和适用法律可能施加的抵押品入账要求的应计利息和影响后，包括公允价值净值为正的衍生工具。关于衍生负债，见本表脚注2。

[2]包括公允价值净额为负的衍生工具(衍生负债)，在考虑了协议和适用法律可能施加的抵押品入账要求的应计利息和影响后。

该公司的海外存款包括在#美元的其他投资中。70及$62截至2023年6月30日和2022年12月31日，分别以公允价值计量，使用资产净值作为实际权宜之计。

固定期限、股票证券、短期投资和衍生产品

估值技术

本公司一般采用估值技术来确定公允价值，估值技术使用的价格、费率和其他从涉及相同或类似工具的市场交易中明显可见的相关信息。估值技术还酌情包括对转换后的未来现金流的估计。

根据目前的市场预期转换为单一贴现金额。该公司采用“瀑布式”定价方法，包括以下定价来源和技术，并按优先顺序列出：

•活跃市场中相同资产或负债的报价，未经调整，被归类为第一级。

•来自第三方定价服务的价格，主要利用多种技术组合。这些服务利用最近报告的相同、相似或基准证券的交易，对报告日期可获得的市场可观察到的投入进行调整。如果没有最近报告的交易，他们可以使用贴现现金流技术，根据以估计市场利率贴现的标的抵押品的预期未来表现，使用预期现金流来制定价格。这两种技术都制定了考虑时间的价格

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目录表						附注4-公允价值计量

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

未来现金流的价值，并提供风险保证金，包括流动性和信用风险。由第三方定价服务提供的大多数价格被归类为第二级，因为在为证券定价时使用的投入是可观察到的。然而，一些流动性较差或交易不太活跃的证券被归类为3级。此外，某些长期证券，如市政证券和银行贷款，包括市场上看不到的基准利率或信用利差假设，因此被归类为3级。

•内部矩阵定价是为公司无法从第三方定价服务获得价格的私募证券而在内部开发的估值程序。内部定价矩阵确定信用利差，当与无风险利率相结合时，这些利差应用于合同现金流，以形成价格。该公司使用公开证券的基于市场的数据来开发信用利差，这些数据根据公共证券和私人证券之间的信用利差进行了调整，这些差额是从对多个私募经纪商的调查中获得的。基于市场的参考信用利差使用独立的公共安全指数考虑发行人的行业、财务实力和期限到到期日，而信用利差考虑证券的非公开性质。使用内部矩阵定价的证券被归类为第二级，因为重要的投入是可观察到的，或者可以用可观察到的数据来证实。

•独立的经纪商报价通常不具约束力，它们使用的投入可能难以用可观察到的基于市场的数据来证实。经纪商可以使用现值技术，使用特定于证券类型的假设，或者他们可以使用类似证券的最近交易。由于经纪商用来制定价格的过程缺乏透明度，基于独立经纪商报价的估值被归类为3级。

衍生工具的公允价值主要使用贴现现金流模型或期权模型技术确定，并计入交易对手信用风险。在某些情况下，可以使用交易所交易和场外交易(“OTC”)清算衍生品的市场报价，在其他情况下，可以使用独立的经纪人报价。定价估值模型主要使用在市场上可观察到的或可被可观察到的市场数据证实的投入。某些衍生工具的估值可能包括无法观察到的重大因素，例如波动率水平，并反映本公司对其他市场参与者在为该等工具定价时将使用什么的看法。

估值控制

确定投资公允价值的过程由估值委员会监督，该委员会是公司内部由高级管理人员组成的跨职能小组。估值委员会的目的是监督定价政策、程序和控制，包括批准估值方法和定价来源。估值委员会审查市场数据趋势、定价统计和交易统计，以确保价格合理并与我们的公允价值框架一致。评估委员会审查用于评估第三方定价服务的控制和程序，包括年度尽职调查审查的结果。控制措施包括但不限于审查每日和每月的价格变动、陈旧的价格和遗漏的价格，并将新的交易价格与第三方定价服务进行比较，每周对公布的债券指数价格进行价格变动，以及每日场外衍生品市场估值与交易对手估值进行比较。公司有一个专门的定价小组，该小组与交易和投资专业人员合作，在公司认为收到的估值没有准确反映公允价值的情况下，挑战第三方定价来源收到的价格。新的估值模型和对现有模型的更改需要获得估值委员会的批准。此外，该公司的全企业运营风险管理功能提供对模型输入的适宜性和可靠性的独立审查，以及对当前模型的重大变化的分析。

估值投入

活跃市场中相同资产的报价被认为是1级，包括运行中的美国国债、货币市场基金、交易所交易的股票证券、开放式共同基金、某些短期投资和交易所交易的衍生工具。

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目录表						附注4-公允价值计量

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

证券和衍生产品的2级和3级计量中使用的估值输入
2级 初级可观测输入						3级 初级不可观测输入
固定期限投资
结构性证券(包括ABS、CLO、CMBS和RMBS)
			·基准收益率和利差 ·每月付款信息 ·抵押品业绩，因年份而异，包括拖欠率、损失严重程度和再融资假设 ·信用违约互换指数 ABS、CLO和RMBS的其他输入： ·根据基本结构的特点估计未来的本金预付款 ·以前在抵押品的预测利率水平上经历的提前还款速度						·独立经纪人报价 ·信贷利差超出可见曲线 ·利率超出可见曲线 其他对流动性较差的证券或交易不太活跃的证券的投入，包括次贷RMBS： ·估计现金流 ·信贷利差，包括非流动性溢价 ·不变预付率 ·恒定违约率 ·损失严重程度
企业
			·基准收益率和利差 ·报告的相同或类似证券的交易、出价、要约 ·发行者利差和信用违约互换曲线 使用内部矩阵定价的投资级私募证券的其他投入： ·类似质量、期限和行业的公共证券的信用利差，根据非公共性质进行调整						·独立经纪人报价 ·信贷利差超出可见曲线 ·利率超出可见曲线 投资级以下私募证券和私人银行贷款的其他投入： ·类似质量、期限和行业的公共证券的信用利差，根据非公共性质进行调整
美国国债、市政当局和外国政府/政府机构
			·基准收益率和利差 ·发行者信用违约互换曲线 ·新兴市场经济体的政治事件 ·市政证券规则制定委员会报告交易和重大事件通知 ·发行人财务报表						·信贷利差超出可见曲线 ·利率超出可见曲线
股权证券
			·非活跃市场的报价						·对于非公开交易的股权证券，使用市盈率或其他不可观察到的现金流假设的内部贴现现金流模型
短期投资
			·基准收益率和利差 ·已报告的交易、出价、报价 ·发行者利差和信用违约互换曲线 ·重大事件通知和新发行的货币市场利率						·独立经纪人报价
衍生品
信用衍生品
			·掉期收益率曲线 ·信用违约互换曲线						·不适用
外汇衍生品
			·掉期收益率曲线 ·货币即期和远期汇率 ·交叉货币基础曲线						*·不适用
利率衍生品
			·掉期收益率曲线						*·不适用

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目录表						附注4-公允价值计量

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

3级的重大不可观察的投入--证券

按公允价值经常性会计处理的资产

公平 价值

占主导地位 估值 技术

意义重大 无法观察到的输入

最低要求

极大值

加权平均[1]

对.的影响 增加投资 关于公允价值的投入[2]

截至2023年6月30日

克罗

$

85

贴现现金流

传播

313Bps

313Bps

313Bps

减少量

CMBS[3]

$

235

贴现现金流

利差(包括提前还款、违约风险和损失严重程度)

349Bps

1,513Bps

491Bps

减少量

公司[4]

$

1,577

贴现现金流

传播

63Bps

1,079Bps

360Bps

减少量

RMBS

$

69

贴现现金流

传播[6]

54Bps

225Bps

133Bps

减少量

恒定预付率[6]

2%

10%

6%

减少量[5]

恒定违约率[6]

1%

4%

2%

减少量

损失严重程度[6]

10%

100%

41%

减少量

短期投资[3]

$

153

贴现现金流

传播

245Bps

577Bps

251Bps

减少量

截至2022年12月31日

克罗

$

115

贴现现金流

传播

337Bps

337Bps

337Bps

减少量

CMBS[3]

$

219

贴现现金流

利差(包括提前还款、违约风险和损失严重程度)

419Bps

1,307Bps

527Bps

减少量

公司[4]

$

1,541

贴现现金流

传播

77Bps

642Bps

360Bps

减少量

RMBS[3]

$

65

贴现现金流

传播[6]

62Bps

249Bps

160Bps

减少量

恒定预付率[6]

1%

10%

7%

减少量[5]

恒定违约率[6]

1%

4%

2%

减少量

损失严重程度[6]

10%

100%

38%

减少量

[1]加权平均数是根据证券的公允价值确定的。

[2]相反，投入减少的影响将对公允价值产生与表中所示相反的影响。

[3]不包括公司以经纪人报价为公允价值的证券。

[4]不包括本公司以经纪报价为公允价值的证券；但包括经纪定价较低评级的私募证券，本公司就该等证券收取利差及收益率资料以证实公允价值。

[5]票息高于市价者减少，低于市价者增加。

[6]一般来说，不变违约率假设的改变将伴随着损失严重性假设的方向类似变化，以及不变提前还款额假设的方向相反的变化，并将导致更大的利差。.

截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司3级衍生品的公允价值不到1美元。1这两个时期都是。

上表不包括公允价值主要基于独立经纪商报价的某些证券。虽然本公司无法获得独立经纪商在其定价过程中可能使用的重大不可观察的投入，但本公司认为，经纪商可能使用与本公司和第三方定价服务类似的投入来为类似工具定价。因此，在他们的定价模型中，经纪商可能会使用估计的损失严重性比率、提前还款额、不变违约率和信用利差。因此，与非经纪商定价的证券类似，这些投入的增加通常会导致公允价值下降。截至2023年6月30日，不是本公司对所收到的中间价进行了重大调整。

第三级资产和负债按公允价值使用重大不可观察的投入按公允价值经常性计量

公司使用衍生工具来管理与某些资产和负债相关的风险。然而，衍生工具不得归类于与相关资产或负债相同的公允价值层级。

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目录表						附注4-公允价值计量

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

年内分类为第三级的金融工具的公允价值前滚 截至2023年6月30日的三个月
									已实现/未实现收益(亏损)合计
						截至2023年3月31日的公允价值			包括在净收入中[1]			包括在OCI中[2]			购买			聚落			销售额			转到3级[3]			转出级别3[3]			截至2023年6月30日的公允价值
资产
固定期限，AFS
			ABS			$	36		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	(36)		$	—
			克罗			151			—			—			—			(26)			—			—			(40)			85
			CMBS			231			(2)			7			2			(1)			(5)			6			—			238
			公司			1,643			(2)			(3)			51			(30)			(2)			4			(39)			1,622
			RMBS			57			—			—			19			(7)			—			—			—			69
固定到期日合计						2,118			(4)			4			72			(64)			(7)			10			(115)			2,014
固定期限，FVO						172			(5)			—			—			(4)			—			—			—			163
股权证券，按公允价值计算						60			(1)			—			—			—			—			—			—			59
短期投资						187			—			—			3			(4)			—			—			—			186
总资产						$	2,537		$	(10)		$	4		$	75		$	(72)		$	(7)		$	10		$	(115)		$	2,422

年内分类为第三级的金融工具的公允价值前滚 *截至2023年6月30日的六个月
									已实现/未实现收益(亏损)合计
						截至2023年1月1日的公允价值			包括在净收入中[1]			包括在OCI中[2]			购买			聚落			销售额			转到3级[3]			转出级别3[3]			截至2023年6月30日的公允价值
资产
固定期限，AFS
			ABS			$	30		$	—		$	—		$	36		$	—		$	—		$	—		$	(66)		$	—
			克罗			115			—			—			40			(30)			—			—			(40)			85
			CMBS			222			(2)			2			6			(1)			(5)			16			—			238
			公司			1,589			(1)			28			117			(81)			(9)			31			(52)			1,622
			RMBS			95			—			—			19			(15)			—			—			(30)			69
固定到期日合计						2,051			(3)			30			218			(127)			(14)			47			(188)			2,014
固定期限，FVO						178			(13)			—			—			(2)			—			—			—			163
股权证券，按公允价值计算						61			(2)			—			1			(1)			—			—			—			59
短期投资						193			—			—			4			(11)			—			—			—			186
总资产						$	2,483		$	(18)		$	30		$	223		$	(141)		$	(14)		$	47		$	(188)		$	2,422

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目录表						附注4-公允价值计量

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

年内分类为第三级的金融工具的公允价值前滚 截至2022年6月30日的三个月
									已实现/未实现收益(亏损)合计
						截至2022年3月31日的公允价值			包括在净收入中[1]			包括在OCI中[2]			购买			聚落			销售额			转到3级[3]			转出级别3[3]			截至2022年6月30日的公允价值
资产
固定期限，AFS
			ABS			$	19		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	(19)		$	—
			克罗			214			—			(1)			28			(23)			—			—			(54)			164
			CMBS			236			—			(10)			—			(2)			—			—			—			224
			公司			1,515			1			(99)			264			(62)			(14)			21			(17)			1,609
			外国政府/政府。代理机构			4			(1)			(1)			—			—			—			3			—			5
			RMBS			301			—			(4)			—			(30)			—			—			(137)			130
固定到期日合计						2,289			—			(115)			292			(117)			(14)			24			(227)			2,132
固定期限，FVO						174			(13)			—			35			(3)			—			—			—			193
股权证券，按公允价值计算						57			2			—			2			(1)			—			—			—			60
短期投资						32			—			—			32			(4)			—			—			—			60
总资产						$	2,552		$	(11)		$	(115)		$	361		$	(125)		$	(14)		$	24		$	(227)		$	2,445

年内分类为第三级的金融工具的公允价值前滚 *截至2022年6月30日的六个月
									已实现/未实现收益(亏损)合计
						截至2022年1月1日的公允价值			包括在净收入中[1]			包括在OCI中[2]			购买			聚落			销售额			转到3级[3]			转出级别3[3]			截至2022年6月30日的公允价值
资产
固定期限，AFS
			ABS			$	—		$	—		$	—		$	19		$	—		$	—		$	—		$	(19)		$	—
			克罗			257			—			(2)			82			(40)			—			—			(133)			164
			CMBS			196			—			(15)			46			(3)			—			—			—			224
			公司			1,618			(1)			(158)			323			(132)			(21)			21			(41)			1,609
			外国政府/政府。代理机构			5			(1)			(1)			—			—			(1)			3			—			5
			RMBS			328			—			(10)			137			(64)			—			—			(261)			130
固定到期日合计						2,404			(2)			(186)			607			(239)			(22)			24			(454)			2,132
固定期限，FVO						160			(11)			—			55			(11)			—			—			—			193
股权证券，按公允价值计算						64			9			—			2			(15)			—			—			—			60
短期投资						80			—			—			36			(6)			—			—			(50)			60
总资产						$	2,708		$	(4)		$	(186)		$	700		$	(271)		$	(22)		$	24		$	(504)		$	2,445

[1]这些栏中的金额通常以已实现净收益(亏损)报告。所有的金额都是在所得税前。

[2]所有的金额都是在所得税前。

[3]转进和/或转出第三级主要归因于可获得市场可观察信息和重新评估定价投入的可观测性。

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目录表						附注4-公允价值计量

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

下列金融工具的未实现收益(亏损)变动 期末时仍持有的第3级
						截至6月30日的三个月，															截至6月30日的六个月，
						2023			2022			2023			2022						2023			2022			2023			2022
						计入净收入的未实现收益(亏损)变动[1][2]						保险业未实现收益(亏损)变动[3]									计入净收入的未实现收益/(亏损)变动[1][2]						保险单中包含的未实现损益变动[3]
资产
固定期限，AFS
			克罗			$	—		$	—		$	—		$	(1)					$	—		$	—		$	—		$	(2)
			CMBS			—			—			6			(10)						—			—			2			(15)
			公司			(2)			1			(3)			(99)						(2)			(1)			28			(157)
			外国政府/政府。代理机构			—			(1)			—			(1)						—			(1)			—			(1)
			RMBS			—			—			—			(4)						—			—			—			(10)
固定到期日合计						(2)			—			3			(115)						(2)			(2)			30			(185)
固定期限，FVO						(5)			(13)			—			—						(13)			(11)			—			—
股权证券，按公允价值计算						(1)			1			—			—						(1)			1			—			—
总资产						$	(8)		$	(12)		$	3		$	(115)					$	(16)		$	(12)		$	30		$	(185)

[1]这些行中的所有金额都在已实现净收益(亏损)中报告。所有的金额都是在所得税前。

[2]提交的金额仅限于级别3，因此可能不符合本文所包括的其他披露。

[3]固定期限未实现收益(亏损)的变动，AFS在综合全面收益表中的固定期限未实现净收益(亏损)变动中报告。

公允价值期权

为反映收益中的公允价值变化，本公司对证券化剩余权益的某些投资以及包含与住宅房地产相关的潜在信用风险的其他证券选择了公允价值选项。这些工具包括在固定到期日内，简明综合资产负债表上的FVO和这些投资的公允价值变动在已实现损益净额中报告。

截至2023年6月30日和2022年12月31日，使用公允价值期权的资产的公允价值为$320及$333,

分别为，其中#美元163及$178分别是证券化的剩余权益。

截至2023年6月30日止三个月及六个月，与使用公允价值期权的资产公允价值变动有关的已实现亏损为#美元。3及$11，分别为。截至2022年6月30日止三个月及六个月，与使用公允价值期权的资产公允价值变动有关的已实现亏损为#美元。20及$23，分别为。

未按公允价值列账的金融工具

未按公允价值列账的金融资产和负债
			2023年6月30日												2022年12月31日
			公允价值层级			账面金额[1]			公允价值						公允价值层级			账面金额[1]			公允价值
资产
按揭贷款			第三级			$	6,020		$	5,415					3级			$	6,000		$	5,362
负债
应支付的其他保单持有人资金和福利			第三级			$	647		$	647					3级			$	658		$	658
高级笔记[2]			二级			$	3,861		$	3,377					2级			$	3,858		$	3,339
次级债券[2]			二级			$	499		$	415					2级			$	499		$	419

[1]截至2023年6月30日和2022年12月31日，抵押贷款的账面金额扣除ACL美元。41及$36，分别为。

[2]在简明综合资产负债表中计入长期债务，但任何本期到期日除外，如适用，则计入短期债务。

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目录表						注5--投资

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

5.投资

已实现净收益(亏损)
			截至6月30日的三个月，									截至6月30日的六个月，
(税前)			2023			2022						2023			2022
出售固定期限债券的毛利			$	3		$	15					$	20		$	38
出售固定期限债券的毛损			(21)			(80)						(60)			(175)
股权证券[1]
出售股权证券的已实现净收益(亏损)			24			5						74			45
权益类证券未实现净收益(亏损)变动			(14)			(267)						(29)			(414)
权益证券已实现和未实现净收益(亏损)			10			(262)						45			(369)
固定期限的净信贷损失			(3)			—						(8)			(12)
更改按揭贷款的最高限额			(5)			(5)						(5)			(7)
销售意向减值			—			—						—			(3)
其他，净额[2]			(48)			(6)						(63)			45
已实现净收益(亏损)			$	(64)		$	(338)					$	(71)		$	(483)

[1]截至2023年6月30日仍持有并计入已实现净收益(亏损)的股权证券未实现净收益(亏损)的变化为$7及$7截至2023年6月30日的三个月和六个月。截至2022年6月30日仍持有并计入已实现净收益(亏损)的股权证券未实现净收益(亏损)的变动为(259)和$(366)分别为截至2022年6月30日的三个月和六个月。

[2]截至2023年6月30日的三个月和六个月，包括交易性外币重估的收益(亏损)(9)和$(16)，以及非合格衍生品的收益(亏损)$(39)和$(34)。截至2022年6月30日的三个月和六个月，包括交易性外币重估美元的收益(亏损)15及$21以及非合格衍生品的收益(亏损)为$。14及$61，分别为。

出售固定到期日的收益，AFS总计#美元0.610亿美元2.0分别为截至2023年6月30日的三个月和六个月的10亿美元和2.610亿美元8.1截至2022年6月30日的三个月和六个月分别为10亿美元。

固定期限、AFS和抵押贷款的应计利息

截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司报告了与固定到期日相关的应计利息，AFS为$。346及$338，以及与#美元按揭贷款有关的应计利息。19及$18，分别为。该等金额记录于简明综合资产负债表的其他资产内，并不计入固定到期日或按揭贷款的账面价值。在估算应收账款时，本公司不计入当期应计利息余额。本公司有一项政策是注销逾期90天以上的应计利息应收余额。应计应收利息的注销被记录为已实现损益净额的信贷损失部分。

固定期限和按揭贷款的利息收入应计提，除非逾期超过90天或管理层认为利息无法收回。

确认和列报固定到期日的销售意向减值和ACL

本公司将计入“出售意向减值”，以减少固定到期日的摊销成本，如果本公司有意出售或本公司更有可能被要求出售

价值回升前的固定到期日。相应的费用计入已实现亏损净额，相当于减值日的公允价值与确认减值前的固定到期日的摊销成本基础之间的差额。

对于已确认信用损失且未记录意向出售减值的固定到期日，本公司将为与信用损失相关的未实现损失部分记录ACL。在记录了ACL之后，固定到期日的任何剩余未实现亏损都是非贷方金额，并记录在OCI中。ACL是摊销成本超过公司对预期未来现金流现值或证券公允价值的最佳估计中的较大者。现金流按用于记录利息收入的有效收益率进行贴现。会计准则不能超过未实现亏损，因此，如果公允价值大于本公司对预期未来现金流量现值的最佳估计，它可能会随着固定到期日的公允价值的变化而波动。初始折旧及其后的任何变动均记入已实现净损益。在相关固定到期日的全部或部分被确定为无法收回的期间，将ACL与摊销成本进行冲销.

制定公司对预期未来现金流的最佳估计是一个定量和定性的过程，它结合了从第三方来源获得的信息以及对未来业绩的某些内部假设。本公司的考虑因素包括但不限于：(A)发行人的财务状况及/或相关抵押品的变化；(B)发行人是否即时支付合约所规定的利息及本金；(C)信贷评级；(D)证券的付款结构；及(E)证券的公允价值低于证券摊销成本的程度。

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目录表						注5--投资

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

对于非结构性证券，假设包括但不限于，特定于经济和行业的趋势和基本面，特定工具的发展，包括信用评级、行业市盈率和发行人重组、进入资本市场和执行资产出售的能力的变化。

对于结构性证券，假设包括但不限于各种业绩指标，如历史和

预计的违约率和回收率、信用评级、当前和预计的拖欠率、贷款与价值比率(“LTV“)比率、不同年份的平均累计抵押品损失率、提前还款速度和物业价值下降。这些假设需要使用重大的管理层判断，并包括发行人违约的可能性以及关于预期收回的时间和金额的估计，其中可能包括估计相关的抵押品价值。

固定期限的ACL，按类型列出的AFS
									截至6月30日的三个月，
															2023												2022
(税前)																														公司						CMBS			总计						公司			外国政府/政府。代理机构			CMBS			总计
期初余额																														$	6					$	11		$	17					$	9		$	3		$	1		$	13
固定到期日的信贷损失，以前没有记录过拨备																														2						—			2						—			—			—			—
因销售额减少																														(2)						—			(2)						—			—			—			—
在以前记录了备抵的固定期限净增加(减少)																														—						1			1						(1)			1			—			—
截至期末的余额																														$	6					$	12		$	18					$	8		$	4		$	1		$	13

固定期限的ACL，按类型列出的AFS
									截至6月30日的六个月，
															2023												2022
(税前)																								公司						CMBS			总计						公司			外国政府/政府。代理机构			CMBS			总计
期初余额																								$	2					$	10		$	12					$	1		$	—		$	—		$	1
固定到期日的信贷损失，以前没有记录过拨备																								6						—			6						8			3			1			12
因销售额减少																								(2)						—			(2)						—			—			—			—
在以前记录了备抵的固定期限净增加(减少)																								—						2			2						(1)			1			—			—
截至期末的余额																								$	6					$	12		$	18					$	8		$	4		$	1		$	13

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目录表						注5--投资

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

固定期限，AFS

固定到期日，AFS，按类型
			2023年6月30日																		2022年12月31日
			摊销 成本			ACL			毛收入 未实现 收益			毛收入 未实现 损失			公平 价值									摊销 成本			ACL			毛收入 未实现 收益			毛收入 未实现 损失			公平 价值
ABS			$	2,757		$	—		$	1		$	(73)		$	2,685								$	2,016		$	—		$	—		$	(75)		$	1,941
克罗			3,046			—			3			(68)			2,981									3,040			—			3			(102)			2,941
CMBS			3,607			(12)			19			(387)			3,227									3,715			(10)			21			(358)			3,368
公司			17,467			(6)			39			(1,404)			16,096									16,794			(2)			33			(1,592)			15,233
外国政府/政府。代理机构			579			—			—			(40)			539									596			—			—			(49)			547
市政			6,523			—			96			(393)			6,226									6,718			—			93			(515)			6,296
RMBS			4,202			—			1			(474)			3,729									4,214			—			2			(508)			3,708
美国国债			2,230			—			—			(216)			2,014									2,440			—			—			(243)			2,197
固定到期日合计			$	40,411		$	(18)		$	159		$	(3,055)		$	37,497								$	39,533		$	(12)		$	152		$	(3,442)		$	36,231

固定到期日，AFS，按合同到期年
			2023年6月30日									2022年12月31日
			摊销成本			公允价值						摊销成本			公允价值
一年或更短时间			$	1,320		$	1,298					$	1,417		$	1,396
超过一年到五年			9,416			8,962						8,340			7,930
超过五年到十年			6,910			6,277						7,259			6,485
十多年来			9,153			8,338						9,532			8,462
小计			26,799			24,875						26,548			24,273
抵押贷款支持证券和资产支持证券			13,612			12,622						12,985			11,958
固定到期日合计			$	40,411		$	37,497					$	39,533		$	36,231

由于催缴或预付款条款的原因，估计到期日可能不同于合同到期日。由于支付速度可能不同(即预付款或延期)，抵押担保证券和资产担保证券不按合同到期日分类。

信用风险集中

该公司的目标是保持多元化的投资组合，包括发行人、行业和地理分层，其中

适用，并制定了一定的风险敞口限制、多元化标准和审查程序，以减轻信用风险。该公司拥有不是对单一发行人的任何信贷集中风险的投资敞口超过本公司截至2023年6月30日或2022年12月31日，美国政府证券和某些美国政府机构除外。

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目录表						注5--投资

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

固定期限未实现损失

固定到期日的未实现损失账龄，按类型和时间长度列出的截至2023年6月30日的AFS
						少于12个月												12个月或更长时间												总计
						公允价值			未实现亏损									公允价值			未实现亏损									公允价值			未实现亏损
ABS						$	1,758		$	(24)								$	767		$	(49)								$	2,525		$	(73)
克罗						128			(2)									2,738			(66)									2,866			(68)
CMBS						458			(30)									2,656			(357)									3,114			(387)
公司						4,078			(111)									10,121			(1,293)									14,199			(1,404)
外国政府/政府。代理机构						91			(3)									407			(37)									498			(40)
市政						1,353			(28)									2,864			(365)									4,217			(393)
RMBS						690			(31)									2,867			(443)									3,557			(474)
美国国债						412			(29)									1,595			(187)									2,007			(216)
总固定到期日，AFS处于未实现亏损状态						$	8,968		$	(258)								$	24,015		$	(2,797)								$	32,983		$	(3,055)

固定到期日的未实现损失账龄，按类型和时间长度划分的AFS，截至2022年12月31日
						少于12个月												12个月或更长时间												总计
						公允价值			未实现亏损									公允价值			未实现亏损									公允价值			未实现亏损
ABS						$	1,577		$	(50)								$	281		$	(25)								$	1,858		$	(75)
克罗						1,490			(48)									1,378			(54)									2,868			(102)
CMBS						2,560			(270)									521			(88)									3,081			(358)
公司						11,157			(1,071)									2,575			(521)									13,732			(1,592)
外国政府/政府。代理机构						308			(26)									224			(23)									532			(49)
市政						4,270			(461)									228			(54)									4,498			(515)
RMBS						2,311			(249)									1,250			(259)									3,561			(508)
美国国债						1,554			(145)									633			(98)									2,187			(243)
总固定到期日，AFS处于未实现亏损状态						$	25,227		$	(2,320)								$	7,090		$	(1,122)								$	32,317		$	(3,442)

截至2023年6月30日，固定到期日，AFS的未实现亏损头寸包括4,667这主要是由于购买日以来较高的利率和/或较大的信贷利差。截至2023年6月30日，93这些固定到期日的比例低于成本或摊销成本的20%。截至2023年6月30日的6个月内，未实现亏损的减少主要是由于信贷利差收紧。

大部分12个月或以上的固定到期日涉及公司部门、RMBS、市政债券和CMBS，这些债券之所以受到抑制，主要是因为当前利率较高和/或市场利差比各自购买日期更宽。本公司无意出售或预期不会被要求出售前述讨论中概述的固定到期日。决定以ACL的形式记录固定到期日的信贷损失，AFS要求我们对预期的未来现金流做出定性和定量的估计。

按揭贷款

关于按揭贷款的ACL

本公司按季度审核按揭贷款，以按已实现损益净额记录的按揭贷款变动估计按揭贷款。除在借款人遇到财务困难的个人按揭贷款上记录的ACL外，本公司还根据终身预期信贷损失对按揭贷款池记录ACL。该公司利用第三方预测模型，在多种经济情况下估计贷款水平的终身预期信贷损失。这些情景使用了一家国际公认的经济公司提供的宏观经济数据，该公司对GDP增长、失业率和利率等各种经济因素做出预测。对未来10年的经济前景进行了预测。10年期的前两到四年假设了一个特定的模拟经济情景(包括温和上行、适度衰退和严重衰退情景)，然后在剩余时期恢复到历史上的长期假设。使用这些经济情景，预测模型预测特定于物业的营业收入和资本化率，用于估计未来营业收入流的价值。这个

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目录表						注5--投资

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

营运收入及从资本化率得出的物业估值与贷款还款及本金金额作比较，以计算预测期间的偿债比率(“偿债比率”)及LTV。该公司的流程还考虑了定性因素。该模型覆盖了基于DSCR和LTV的抵押贷款表现的历史数据，并预测了在每种经济情景下每笔贷款的违约概率、违约情况下的损失金额以及每笔贷款的到期预期损失。根据对预测的经济因素的统计分析和定性分析，对经济情景进行概率加权。本公司根据选定经济情景的加权平均预期信贷损失，记录抵押贷款的ACL的变化。

当借款人遇到财务困难时，包括可能丧失抵押品赎回权时，该公司会测量个人抵押贷款的ACL。ACL是为贷款的摊销成本和抵押品的公允价值减去销售成本之间的任何差额而建立的。估计个人借款人的可收回性需要使用重要的管理层判断，并包括借款人违约的概率和时机以及损失严重程度估计。此外，现金流预测可能会根据有关借款人支付能力和/或基础抵押品价值的新信息而发生变化，例如预计财产价值估计的变化。截至2023年6月30日，该公司做到了不是没有以个人为基础建立了ACL的任何抵押贷款。

有几个不是截至2023年6月30日或2022年12月31日持有的待售抵押贷款。截至2023年、2023年及2022年6月30日止三个月及六个月，本公司不是

在合同原始条款允许的范围之外进行延期或重组的抵押贷款。

关于按揭贷款的ACL
			截至6月30日的三个月，									截至6月30日的六个月，
			2023			2022						2023			2022
截至期初的ACL			$	36		$	31					$	36		$	29
本期拨备(发放)			5			5						5			7
自6月30日起，			$	41		$	36					$	41		$	36

2023年期间津贴增加的主要原因是整体而言，预期房地产基本面疲弱，新贷款净增加的影响较小。

该公司按揭贷款组合的加权平均LTV比率为52截至2023年6月30日的百分比，而这些贷款发放时的加权平均LTV比率为59%。LTV比率将贷款金额与相关物业的价值进行比较，以贷款为抵押，物业价值基于不少于每年更新的评估。评估物业价值时考虑的因素包括，实际和预期的物业现金流、地理市场数据以及物业净营业收入与其价值的比率。DSCR将物业的净营业收入与借款人的本金和利息支出进行比较，并通过对相关物业的审查进行不少于每年的更新。

截至2023年6月30日按发放年份划分的按揭贷款LTV和DSCR
			2023						2022						2021						2020						2019						2018年及之前						总计
贷款价值比			摊销成本			平均DSCR			摊销成本			平均DSCR			摊销成本			平均DSCR			摊销成本			平均DSCR			摊销成本			平均DSCR			摊销成本			平均DSCR			摊销成本[1]			平均DSCR
超过80%			$	—		—x			$	—		—x			$	—		—x			$	—		—x			$	—		—x			$	10		1.93x			$	10		1.93x
65% - 80%			—			—x			16			2.02x			58			1.75x			72			2.81x			99			2.01x			197			1.32x			442			1.80x
低于65%			196			1.86x			881			2.45x			1,530			2.83x			637			3.03x			678			2.93x			1,687			2.50x			5,609			2.67x
按揭贷款总额			$	196		1.86x			$	897		2.44x			$	1,588		2.79x			$	709		3.01x			$	777		2.81x			$	1,894		2.37x			$	6,061		2.61x

[1]抵押贷款摊销成本不包括ACL$41.

截至2022年12月31日按发放年份划分的按揭贷款LTV和DSCR
			2022						2021						2020						2019						2018						2017年及之前						总计
贷款价值比			摊销成本			平均DSCR			摊销成本			平均DSCR			摊销成本			平均DSCR			摊销成本			平均DSCR			摊销成本			平均DSCR			摊销成本			平均DSCR			摊销成本[1]			平均DSCR
超过80%			$	—		—x			$	—		—x			$	—		—x			$	—		—x			$	—		—x			$	23		1.40x			$	23		1.40x
65% - 80%			16			2.02x			59			2.61x			43			2.78x			100			1.95x			108			1.11x			117			1.91x			443			1.91x
低于65%			839			2.43x			1,475			2.79x			663			3.02x			680			2.77x			437			2.21x			1,476			2.54x			5,570			2.65x
按揭贷款总额			$	855		2.42x			$	1,534		2.78x			$	706		3.01x			$	780		2.66x			$	545		1.99x			$	1,616		2.48x			$	6,036		2.59x

[1]抵押贷款摊销成本不包括ACL$36.

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目录表						注5--投资

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

按地区划分的按揭贷款
			2023年6月30日									2022年12月31日
			摊销成本			占总数的百分比						摊销成本			占总数的百分比
东北中区			$	358		5.9		%				$	317		5.3		%
中大西洋			253			4.2		%				316			5.2		%
高山			707			11.7		%				707			11.7		%
新英格兰			353			5.8		%				395			6.5		%
太平洋			1,304			21.5		%				1,299			21.5		%
南大西洋			1,776			29.3		%				1,670			27.7		%
西北部中部			116			1.9		%				105			1.7		%
中西偏南			448			7.4		%				421			7.0		%
其他[1]			746			12.3		%				806			13.4		%
按揭贷款总额			6,061			100.0		%				6,036			100.0		%
ACL			(41)									(36)
抵押贷款总额，扣除ACL后			$	6,020								$	6,000

[1]主要指以不同地区的多个物业为抵押的贷款。

按物业类别划分的按揭贷款
			2023年6月30日									2022年12月31日
			摊销成本			占总数的百分比						摊销成本			占总数的百分比
商业广告
工业			$	2,282		37.7		%				$	2,217		36.7		%
多个家庭			2,243			37.0		%				2,247			37.2		%
办公室			583			9.6		%				585			9.7		%
零售[1]			953			15.7		%				947			15.7		%
其他			—			—		%				40			0.7		%
按揭贷款总额			6,061			100.0		%				6,036			100.0		%
ACL			(41)									(36)
抵押贷款总额，扣除ACL后			$	6,020								$	6,000

[1]主要由以杂货店为主的零售中心组成，没有进入地区性购物中心。

逾期按揭贷款

如果没有根据贷款协议的合同条款收到本金或利息的付款，抵押贷款被认为是逾期的，合同条款通常包括宽限期。截至2023年6月30日和2022年12月31日，本公司持有不是被认为是逾期的抵押贷款。

抵押贷款服务

该公司代表第三方发起、销售和提供商业抵押贷款，并确认在提供服务期间的维修费收入。截至2023年6月30日，根据该计划，公司偿还了抵押贷款，未偿还本金总额为$9.5亿美元，其中4.5为第三方提供了10亿美元的服务，5.010亿美元留存并上报

在公司简明综合资产负债表上的总投资。截至2022年12月31日，该公司偿还了抵押贷款，未偿还本金余额总额为$9.3亿美元，其中4.4为第三方提供了10亿美元的服务，4.9在公司简明综合资产负债表的总投资中留存和报告了10亿美元。维修权以成本或公允价值中的较低者计入，为#美元。0截至2023年6月30日和2022年12月31日，因为维修费在起源时是市场水平的费用，仍然足以补偿公司为贷款提供服务。

可变利息实体

本公司与各种特殊目的实体和其他被视为VIE的实体进行接触，这些实体主要作为投资者通过正常的投资活动或有时作为投资管理人。

VIE是一种实体，其投资者要么缺乏控股权的某些基本特征，如简单多数退出权，要么在没有其他实体提供财务支持的情况下缺乏足够的资金为自己的活动提供资金。本公司对其VIE进行持续的定性评估，以确定本公司是否在VIE中拥有控股权，因此是否为主要受益人。当本公司既有能力指导对VIE的经济表现影响最大的活动，又有义务承担VIE的损失或有权从VIE获得可能对VIE产生重大影响的利益时，公司被视为拥有控股权。根据公司的评估，如果公司确定自己是主要受益人，公司将VIE合并到公司的简明综合财务报表中。

合并后的VIE

截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司不是3.Idon‘不要持有它是主要受益人的任何证券。

非合并VIE

公司通过正常的投资活动，对有限合伙企业和其他另类投资进行被动投资。对于这些未合并的VIE，本公司已确定其并非主要受益人，因为其没有能力指导可能对投资的经济表现产生重大影响的活动。截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司的最大亏损风险限制在账面总价值为$2.710亿美元2.6分别为本公司简明综合资产负债表中主要采用权益会计方法入账的有限合伙企业投资和其他替代投资的一部分。截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司的未偿还承诺总额为$1.8在这两个期间，公司承诺为这些投资提供资金，并可能在承诺期内被合伙企业要求为购买新投资和合伙企业费用提供资金。这些投资通常是被动性质的，因为公司在管理方面不起积极作用。有关这些投资的进一步讨论，请参阅附注5中的权益法投资--公司2022年Form 10-K年度报告中综合财务报表附注的投资。

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目录表						注5--投资

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

此外，本公司对本公司并非管理人的VIE发行的结构性证券进行被动投资。这些投资包括ABS、CLO、CMBS和RMBS，并在公司的简明综合资产负债表上以固定到期日(AFS)和固定到期日(FVO)报告。除原始投资外，公司没有就这些投资提供财务或其他支持。就该等投资而言，本公司确定其并非主要受益人，原因是本公司的投资与VIE发行的结构性证券本金相比的相对规模、本公司无法指导对VIE的经济表现影响最大的活动，以及(如适用)降低本公司吸收亏损或获得利益的权利的信贷从属水平。公司在这些投资上的最大亏损风险仅限于公司的投资额。

逆回购协议、其他抵押品交易和受限投资

逆回购协议

本公司不时订立逆回购协议，购买证券，同时同意转售相同或实质相同的证券。这些交易的到期日一般在一年之内。这些协议要求在特定条件下向公司转让额外的抵押品，公司有权出售或重新质押收到的证券。本公司将逆回购协议作为抵押融资入账。截至2023年6月30日和

2022年12月31日，公司报告美元33及$41分别在简明综合资产负债表上的短期投资内，代表为购买证券而转移的现金金额的应收账款。

其他抵押品交易

截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司质押抵押品为7及$7美国政府证券或现金主要与通过有限合伙协议承诺的某些银行贷款参与有关。

有关披露支持衍生工具交易的抵押品，请参阅附注6-简明综合财务报表附注衍生工具的衍生工具抵押品安排一节。

其他受限投资

根据法律规定，公司必须将证券存入 在其开展业务的某些州的政府机构。此外，本公司须为辛迪加投保人的利益以信托形式持有固定到期日及短期投资，在伦敦劳合社(“劳合社”)信托账户持有固定到期日以提供所需资本的一部分，并维持其他主要由劳合社在不同国家的海外存款组成的投资，以支持在该等国家的承保活动。劳合社是一个在全球运营的保险市场。劳合社不承保风险。本公司作为劳合社辛迪加1221(“劳合社辛迪加”)的唯一成员承担风险。下表列出了该公司对其他受限投资的风险敞口的组成部分。

			2023年6月30日			2022年12月31日
			公允价值			公允价值
存放在政府机构的证券			$	2,291		$	2,189
为劳合社辛迪加投保人的利益而信托的固定到期日			797			718
为劳合社辛迪加保单持有人的利益而进行的短期信托投资			6			8
劳埃德信托账户中的固定到期日			163			161
其他投资			70			62
其他受限投资合计			$	3,327		$	3,138

6.衍生工具

该公司利用各种场外、场外清算和交易所交易的衍生工具作为其整体风险管理战略的一部分，并进行复制交易或创收担保看涨交易。衍生工具用于管理与利率、股票市场、商品市场、信用价差、发行人违约、价格和货币汇率或波动性相关的风险。复制交易被用作一种经济手段，用于综合复制根据公司投资政策可允许投资的资产的特征和表现。

符合对冲会计资格的策略

该公司的部分衍生品符合哈特福德的2022年Form 10-K年度报告中的附注1--综合财务报表附注1--列报基础和重要会计政策--概述的对冲会计要求。通常，这些对冲工具包括利率掉期和外币掉期，在较小程度上，被对冲项目的条款或预期现金流与掉期条款非常匹配。利率互换通常用于管理某些固定期限证券或发行的债务工具的利率期限。

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目录表						附注6--衍生工具

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

现金流对冲

利率互换主要用于管理投资组合的存续期，并更好地将资产的现金收入与为负债提供资金所需的现金支出相匹配。这些衍生品主要将浮动利率固定期限证券的利息收入转换为固定利率。本公司亦已订立利率掉期协议，以兑换美元的浮动利息付款。5002067年到期的次级债券，支付固定利息。有关进一步信息，请参阅哈特福德2022年Form 10-K年度报告中附注13-合并财务报表附注的债务和附注13-合并财务报表附注的债务中的初级次级债券部分。

外币掉期用于将与某些投资收益相关的外币现金流转换为美元，以减少因汇率变化而引起的现金流波动。

非资格化策略

不符合对冲会计资格的衍生产品关系(“非限定策略”)主要包括对某些固定期限和股票的利率、外币、股票和商品风险的对冲。此外，利用信用违约互换的对冲和复制策略不符合对冲会计的要求。非资格战略包括：

信贷合同

信用违约互换用于购买对单个实体或参考指数的信用保护，以经济地对冲违约风险和固定期限证券价值的与信用相关的变化。信用违约互换也被用于承担与单个实体或参考指数相关的信用风险，作为复制交易的一部分。这些合同要求公司支付或收到定期费用，以换取交易对手或公司的补偿，如果被引用的证券发行商发生了合同中规定的信用事件。本公司亦订立信用违约掉期以终止现有的信用违约掉期，从而抵销未来原始掉期的价值变动。

利率互换和期货

本公司使用利率互换和期货来管理资产和负债之间的利率期限。此外，本公司订立利率掉期合约以终止现有掉期合约，从而抵销未来原始掉期合约的价值变动。截至2023年6月30日和2022年12月31日，利率互换名义金额

在抵销关系中是$13.110亿美元6.6分别为10亿美元。截至2023年6月30日，抵销关系中的利率掉期名义金额包括6.5作为芝加哥商品交易所(“CME”)的一部分，数十亿的场外清算掉期交易清算了与参考汇率改革相关的掉期转换流程。这些互换预计将于2023年9月30日到期。

外币掉期和远期

本公司进行外币掉期交易，将某些以外币计价的固定期限投资的外币风险转换为美元。

股票指数期权

本公司可订立股票指数期权，以对冲股票市场下跌对投资组合的影响。该公司此前还签订了股权证券的备兑看涨期权，以产生额外的回报。

商品期权

该公司此前购买了石油期货的看涨期权合约，以部分抵消在油价大幅上涨时可能出现的与某些固定期限证券相关的潜在价值变化。

衍生资产负债表分类

就报告而言，本公司已选择根据一项赋予本公司法定抵销权利的总净额协议，根据在法人实体与同一交易对手签订的场外衍生工具的公允价值金额、应计收益及相关现金抵押品应收账款及应付款项，在资产或负债内予以抵销。下列公允价值金额不包括应计收益或相关现金抵押品应收账款及应付账款，该等应收账款及应付账款已与衍生公允价值金额净额，以确定资产负债表列报。除非下表另有说明，本公司持有的衍生工具均为风险管理用途。衍生工具合约的名义金额代表计算付款或收入的基础，并在表中列示，以量化本公司的衍生工具活动的数量。名义金额不一定反映信用风险。

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目录表						附注6--衍生工具

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

衍生品资产负债表列报
			净导数															资产 衍生品									负债衍生工具
			名义金额						公允价值									公允价值									公允价值
套期保值指定/衍生工具类型			2023年6月30日			2022年12月31日			2023年6月30日			2022年12月31日						2023年6月30日			2022年12月31日						2023年6月30日			2022年12月31日
现金流对冲
利率互换[1]			$	3,650		$	2,155		$	—		$	—					$	—		$	—					$	—		$	—
外币掉期			568			568			38			53						47			57						(9)			(4)
总现金流对冲			4,218			2,723			38			53						47			57						(9)			(4)
非排位赛策略
利率合约
利率互换和利率期货[1]			14,045			7,245			(2)			(6)						3			2						(5)			(8)
外汇合约
外币掉期和远期			568			569			—			—						—			—						—			—
信贷合同
购买信用保护的信用衍生品			4,411			11			(71)			—						—			—						(71)			—
信用衍生品的抵销头寸			207			207			—			—						3			3						(3)			(3)
非资格战略总数			19,231			8,032			(73)			(6)						6			5						(79)			(11)
总现金流对冲和非合格策略			$	23,449		$	10,755		$	(35)		$	47					$	53		$	62					$	(88)		$	(15)
资产负债表位置
固定期限，可供出售			$	568		$	569		$	—		$	—					$	—		$	—					$	—		$	—
其他投资			17,174			9,108			6			34						10			38						(4)			(4)
其他负债			5,707			1,078			(41)			13						43			24						(84)			(11)
总衍生品			$	23,449		$	10,755		$	(35)		$	47					$	53		$	62					$	(88)		$	(15)

[1]截至2023年6月30日，名义金额包括美元700场外清算现金流对冲利率掉期和美元6.5由于参考利率改革，作为芝加哥商品交易所清算的掉期转换过程的一部分，场外清算的非合格利率掉期有10亿美元。这些互换预计将于2023年9月30日到期。

衍生工具资产/负债的抵销

下表列出了公司简明综合资产负债表中符合抵销条件的衍生工具的公允价值总额、抵销金额和净头寸。抵销金额包括公允价值金额、应计收入和相关现金抵押品应收账款和

与根据共同总净额结算协议进行交易的衍生工具相关的应付款项，如上文所述。表格中还包括金融抵押品应收账款和应付账款，合同允许在违约事件发生时进行抵销，尽管根据美国公认会计原则不允许进行抵销。

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目录表						附注6--衍生工具

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

抵销衍生工具资产和负债
			(i)			(Ii)			(Iii)=(I)-(Ii)						(Iv)			(V)=(Iii)-(Iv)
									财务状况表中列报的净额						财务状况表中不允许抵销的抵押品
			已确认资产(负债)总额			财务状况表中的总金额抵销			衍生资产[1](负债)[2]			应计利息和现金抵押品(已收到)[3]已承诺[2]			质押金融抵押品(已收到)[4]			净额
截至2023年6月30日
其他投资			$	53		$	51		$	6		$	(4)		$	—		$	2
其他负债			$	(88)		$	(73)		$	(41)		$	26		$	(12)		$	(3)
截至2022年12月31日
其他投资			$	62		$	60		$	34		$	(32)		$	—		$	2
其他负债			$	(15)		$	(7)		$	13		$	(21)		$	(7)		$	(1)

[1]计入本公司简明综合资产负债表的其他投资。

[2]包括在本公司简明综合资产负债表的其他负债内，并限于与各交易对手有关的应付衍生工具净额。

[3]包括于本公司简明综合资产负债表内的其他投资，并限于与各交易对手有关的衍生工具应收账款净额。

[4]不包括与交易所交易衍生工具相关的抵押品。

现金流对冲

对于被指定为现金流量对冲的衍生工具，衍生工具的收益或损失被报告为保监处的组成部分，并在

被套期保值交易影响收益的同一个或多个期间。每种衍生品的收益或损失的所有组成部分都包括在对冲有效性的评估中。

损益在保险业保监处确认
			截至6月30日的三个月，												截至6月30日的六个月，
			2023			2022												2023			2022
利率互换			$	(14)		$	(3)											$	(4)		$	(5)
外币掉期			(7)			41												(10)			50
总计			$	(21)		$	38											$	(14)		$	45

			损益从AOCI重新归类为收入
									截至6月30日的三个月，															截至6月30日的六个月，
									2023						2022									2023									2022
									净投资收益			利息支出			净投资收益			利息支出						净投资收益			利息支出						净投资收益			利息支出
			利率互换						$	(7)		$	4		$	5		$	(1)					$	(15)		$	7					$	14		$	(4)
			外币掉期						3			—			2			—						5			—						4			—
			总计						$	(4)		$	4		$	7		$	(1)					$	(10)		$	7					$	18		$	(4)
			简明综合业务报表列报的总金额						$	540		$	50		$	541		$	51					$	1,055		$	100					$	1,050		$	113

截至2023年6月30日，预计将在未来12个月内重新分类为收益的AOCI记录的衍生工具的税前递延净亏损为$4。这一预期是基于对固定期限证券和长期债务的对冲投资的预期利息支付，这些投资将在未来12个月发生。届时，公司将把递延净收益(亏损)确认为对净投资收入或利息支出的调整。

如适用，在对冲工具的期限内，现金流量。

在截至2023年6月30日及2022年6月30日的三个月及六个月内，本公司不是净额从AOCI改为因不再可能发生的预测交易而终止现金流对冲而产生的收益。

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目录表						附注6--衍生工具

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

非资格化策略

对于非限定策略，包括要求与其宿主合同分开的嵌入衍生品和

作为衍生工具，衍生工具的收益或损失在当期收益中确认为已实现净收益(亏损)。

在已实现净收益(亏损)内确认的非合格战略
			截至6月30日的三个月，									截至6月30日的六个月，
			2023			2022						2023			2022
外汇合约
外币远期			$	—		$	4					$	—		$	5
利率合约
利率互换、互换和期货			(3)			5						18			37
信贷合同
购买信用保护的信用衍生品			(36)			5						(52)			5
商品合同
商品期权			—			—						—			14
总计[1]			$	(39)		$	14					$	(34)		$	61

[1]不包括包含本公司已选择公允价值选项的嵌入信用衍生工具的投资。有关进一步讨论，请参阅附注4--简明合并财务报表附注的公允价值计量中的公允价值选项部分。

通过信用衍生工具承担的信用风险

本公司订立信用违约掉期合约，承担单一实体或参考指数的信贷风险，以综合复制本公司投资政策所容许的投资交易。公司将根据商定的利率和名义金额定期收到付款，只有在发生信用事件时才会付款。信用事件付款通常为

等于互换合同的名义价值减去被引用证券发行人在信用事件发生后的债务义务的价值。信用事件通常被定义为对被引用实体的合同义务利息或本金付款或破产的违约。本公司承担信用风险的信用违约互换是CMBS发行人的标准多元化投资组合的参考篮子。

按类型划分的假设衍生工具的信用风险
												基础引用贷方 义务(S)[1]
			概念上的 金额 [2]			公平 价值			加权 平均值 几年前 成熟性			类型			平均值 信用 额定值			偏移 概念上的 金额：[3]			偏移 公平 价值[3]
截至2023年6月30日
一篮子信用违约互换[4]
投资级风险敞口			$	100		$	(1)		5年份			CMBS积分			AAA级			$	100		$	1
低于投资级的风险敞口			3			(2)			不到1年			CMBS积分			CCC+			3			2
总计[5]			$	103		$	(3)											$	103		$	3
截至2022年12月31日
一篮子信用违约互换[4]
投资级风险敞口			$	100		$	(1)		6年份			CMBS积分			AAA级			$	100		$	1
低于投资级的风险敞口			3			(2)			不到1年			CMBS积分			B-			3			2
总计[5]			$	103		$	(3)											$	103		$	3

[1]平均信用评级基于可获得性，通常是穆迪、S和惠誉可获得评级的中点。如果评级机构没有提供评级，则使用内部开发的评级。

[2]名义金额等于未来最大潜在损失金额。这些衍生品受协议和适用法律的约束，其中包括抵押品入账要求。合同中没有其他与这些合同有关的具体抵押品或追索权条款，以抵消损失。

[3]本公司已订立抵销信用违约掉期，以终止若干现有的信用违约掉期，从而抵销原始掉期未来的价值变动或已支付的亏损。

[4]包括通过信用违约互换引用的CMBS发行人多元化投资组合的标准市场指数的互换。这些掉期随后根据可观察到的标准市场指数进行估值。

[5]不包括包含本公司已选择公允价值选项的嵌入信用衍生工具的投资。有关进一步讨论，请参阅附注4--简明合并财务报表附注的公允价值计量中的公允价值选项部分。

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目录表						附注6--衍生工具

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

衍生抵押品安排

本公司就其衍生工具订立各种抵押品安排，该等抵押品安排须同时质押及接受抵押品。截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司拥有S先生与衍生工具有关的边际现金抵押品$65而且不到$1，分别。一般而言，应收抵押品计入本公司简明综合资产负债表的其他资产或其他负债，该等资产或负债是由本公司选择在资产负债表上抵销而决定的。截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司质押了与衍生工具相关的证券抵押品，公允价值为$6及$8已分别计入本公司简明综合资产负债表的固定到期日。交易对手通常有权出售或再质押这些证券。

此外，截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司已质押与场外清算和交易所交易衍生品相关的初始现金保证金，公允价值为1美元。16这两个期间，在其他投资或其他资产中记录在公司的合并合并余额中

床单。截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司已质押与场外清算和交易所交易衍生品相关的证券的初始保证金，公允价值为$196及$57分别计入本公司简明综合资产负债表的固定到期日内。

截至2023年6月30日及2022年12月31日，本公司接受与衍生工具相关的现金抵押品1美元。45及$56分别按固定到期日及短期投资于本公司的简明综合资产负债表投资及记录，并于本公司选择于资产负债表抵销的其他投资或其他负债中记录相应金额。公司还接受了截至2023年6月30日和2022年12月31日的证券抵押品，公允价值为美元。0及$1，公司有权对其进行补充或出售。AS 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司不是补充证券。此外，截至2023年6月30日和2022年12月31日，接受的非现金抵押品分别存放在单独的托管账户中，不计入公司的简明综合资产负债表。.

7.应收保费和代理人余额

应收保费和代理商余额
			截至2023年6月30日			截至2022年12月31日
应收保费，不包括免赔额和追溯评级保费内的应收账款(“亏损敏感业务”)			$	5,328		$	4,698
亏损敏感业务的应收账款，按信用质量：
AA型			103			106
A			44			38
BBB			124			119
BB			58			56
低于Bb			40			41
亏损敏感业务的应收账款总额			369			360
应收保费总额和代理人余额，总额			5,697			5,058
ACL			(119)			(109)
应收保费总额和代理余额，扣除ACL			$	5,578		$	4,949

关于应收保费和代理商余额的ACL

如果在合同规定的时间段内没有收回已开出的金额，则余额被视为逾期。应收保费及代理人结余(不包括对亏损敏感业务的应收账款)主要由保单持有人应付的保费组成，保费通常可在一年或更短时间内收回。为了实现这些平衡，ACL

按应收账款账龄及近期过往信贷损失及收款经验估计，并于适当时按当前经济状况及合理及可支持的预测作出调整。

该公司的部分商业航线业务是以巨额免赔额或追溯评级计划(称为“亏损敏感型业务”)承保的。根据一些具有较大免赔额的商业保险合同，公司有义务向索赔人支付全部索赔金额，然后由投保人向公司退还可扣除的金额。因此，在偿还之前，公司将面临信用风险。追溯评级保单主要用于工人赔偿范围，从而根据实际发生的损失调整最终保费。虽然追溯评级保单的保费调整功能大大降低了本公司的保险风险，但它给本公司带来了信用风险。如果很大一部分此类投保人未能向本公司偿还根据追溯评级保单所欠的可扣除金额或额外保费，本公司的经营业绩可能会受到不利影响。公司通过信用分析、抵押品要求和监督来管理这些信用风险。

亏损敏感型业务的应收账款金额乘以违约概率的估计系数和违约情况下的损失金额，估计为。违约概率是根据每个投保人的信用评级分配的，如果没有外部评级，则估计评级。信用评级至少每年进行一次审查和更新。经考虑抵押品的性质、抵押品价值未来的潜在变化，以及所获抵押品类别的历史损失资料，估计风险金额是扣除抵押品及其他信用提升后的净额。违约因素的概率是通过多个经济周期估计的类似期限的应收账款的历史企业违约。信用评级为

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目录表						附注7--应收保费和代理人余额

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

前瞻性地考虑各种经济结果。考虑到违约因素，损失是基于对一般债权人在多个经济周期中的历史回收率的研究。本公司评估亏损敏感业务的应收账款所需的应收账款准备金率时，考虑了当前的经济环境以及概率加权的宏观经济情景，类似于估算抵押贷款的应收账款准备金率的方法。见注5--投资。

截至2023年6月30日的三个月和六个月，ACL的增长反映了本季度保费增加和回收所需的拨备，但被注销部分抵消。

对截至三个月的应收保费和代理余额进行前滚
			2023年6月30日												2022年6月30日
			应收保费和代理人余额，不包括亏损敏感型业务的应收款			亏损敏感业务应收账款			总计						应收保费和代理人余额，不包括亏损敏感型业务的应收款			亏损敏感业务应收账款			总计
开始ACL			$	86		$	25		$	111					$	84		$	22		$	106
本期拨备(发放)			19			—			19						10			1			11
本期核销			(13)			—			(13)						(13)			—			(13)
本期回收			2			—			2						3			—			3
结束ACL			$	94		$	25		$	119					$	84		$	23		$	107

对截至6个月的应收保费和代理商余额进行前滚
			2023年6月30日												2022年6月30日
			应收保费和代理人余额，不包括亏损敏感型业务的应收款			亏损敏感业务应收账款			总计						应收保费和代理人余额，不包括亏损敏感型业务的应收款			亏损敏感业务应收账款			总计
开始ACL			$	85		$	24		$	109					$	83		$	22		$	105
本期拨备(发放)			31			1			32						23			1			24
本期核销			(27)			—			(27)						(28)			—			(28)
本期回收			5			—			5						6			—			6
结束ACL			$	94		$	25		$	119					$	84		$	23		$	107

8.再保险

本公司将保险风险转让给再保险公司，使本公司能够管理资本和风险敞口。该等安排并不解除本公司对投保人的主要责任。再保险人未能履行其义务可能会给公司造成损失。该公司的程序包括仔细选择其再保险公司，制定协议以在必要时提供抵押品资金，并定期监测其再保险公司的财务状况和评级。

再保险可追回款项

再保险可收回款项包括再保险公司应付的余额，并扣除不可收回的再保险准备金后列报。可收回的再保险包括估计的总损失金额和损失调整。

根据再保险协议的条款可转让的费用准备金，包括已发生但未报告的(“IBNR“)未偿损失。本公司对转让给再保险公司的亏损和亏损调整费用准备金的估计是基于与为公司欠索赔人的金额建立总准备金时所使用的假设相一致的。本公司根据任何适用的临时再保险和条约再保险的条款估计其已发生但未报告的损失最终将如何根据再保险协议转让。因此，本公司对再保险可收回准备金的估计与对未付损失和损失调整费用总准备金的估计受到类似的风险和不确定性。

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目录表						附注8-再保险

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

按信用质量指标列出的再保险可收回金额
			截至2023年6月30日															截至2022年12月31日
			P&C			团体福利			公司			总计						P&C			团体福利			公司			总计
A.M.最佳财务实力评级
A++			$	2,173		$	—		$	—		$	2,173					$	2,094		$	—		$	—		$	2,094
A+			2,049			238			247			2,534						2,169			239			259			2,667
A			893			—			—			893						763			1			—			764
A-			70			6			—			76						79			6			—			85
B++			601			—			3			604						616			—			2			618
低于B++			20			—			—			20						20			—			—			20
由上午最佳评级的总得分			5,806			244			250			6,300						5,741			246			261			6,248
强制性(已分配)风险池和自愿风险池			207			—			—			207						218			—			—			218
俘虏			304			—			—			304						319			—			—			319
其他未获评级的公司			205			6			—			211						279			5			—			284
可收回的再保险总金额			6,522			250			250			7,022						6,557			251			261			7,069
坏账再保险准备			(107)			(1)			(2)			(110)						(102)			(1)			(2)			(105)
可收回的再保险净额			$	6,415		$	249		$	248		$	6,912					$	6,455		$	250		$	259		$	6,964

如果在合同规定的期限内(通常是30天、60天或90天)没有收回已开具账单的金额，则余额被视为逾期。为了管理再保险公司的信用风险，再保险安全审查委员会评估每一家潜在再保险公司的信用状况、财务表现、管理和运营质量。在配售再保险时，本公司会考虑再投保风险的性质，包括预期的责任支付期限，并按再保险人的信用评级厘定限额。

在合同许可的情况下，公司以各种形式的抵押品或其他信用增强手段，包括不可撤销的信用证、有担保的信托、基金持有的账户和集团范围内的抵销，来保证未来的索赔义务。作为其再保险可追回审查的一部分，该公司分析了再保险人和分割者之间的折算活动的最新发展，分割者和再保险人之间纠纷的仲裁和诉讼结果的最新趋势，以及本公司再保险人的整体信用质量。

由于再保险可收回款项的收取和到期时间的内在不确定性，未来可能需要对公司的再保险可收回款项进行扣除准备金后的调整，这可能会对公司在特定季度或年度的综合经营业绩或现金流产生重大不利影响。

坏账再保险准备包括折旧准备和争议余额准备。Acl的估计方法是，暴露在损失中的再保险可收回金额乘以违约概率的估计系数和违约情况下的损失金额。违约概率是根据每家再保险公司的信用评级分配的，如果没有外部评级，则估计评级。信用评级为

每季度审查一次，任何重大变化都反映在最新的估计数中。违约因素的概率是指历年保险人和再保险人对期限与通过多个经济周期估计的再保险负债相似的负债的违约。信用评级是前瞻性的，考虑了各种经济结果。考虑到违约因素的损失是基于对公司一般债权人在多个经济周期中的历史回收率的研究，或对于购买的年金融资结构性结算被视为再保险的情况，基于年金合同持有人的历史回收率。

如上表所示，总再保险可收回余额的一部分与公司参与各种强制性(分配)和自愿风险池有关。应从集合中收回的再保险是由参与集合的所有保险公司的财务状况支持的，支持再保险可收回的信用并不限于每个集合的财务实力。强制性集合通常通过政策评估或附加费获得资金，如果集合中的任何参与者违约，剩余的负债将在其他成员之间分摊。

本公司评估再保险可收回款项所需的可收回按揭利率时，考虑了当前的经济环境及宏观经济情况，与估计按揭贷款的可收回按揭利率所采用的方法相似。见注5--投资。保险公司，包括再保险公司，受到监管，并持有基于风险的资本(“红细胞“)以减少因经济因素和其他风险而造成的损失风险。非美国再保险公司要么受到与国内保险公司基本相同的资本制度的约束，要么我们持有抵押品以支持再保险可追回款项的收取。因此，保险公司违约造成的损失历史有限。

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目录表						附注8-再保险

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

			截至三个月及六个月的坏账再保险拨备
						截至6月30日的三个月，									截至6月30日的六个月，
						2023			2022						2023			2022
			不可收回再保险的P&C期初准备			$	102		$	96					$	102		$	96
			争议金额的期初免税额			58			56						60			54
			P&C开始ACL			44			40						42			42
			本期拨备(发放)			1			1						3			(1)
			P&C结束ACL			45			41						45			41
			争议金额的期末津贴			62			61						62			61
			不可收回再保险的P&C终止准备金			$	107		$	102					$	107		$	102
			团体福利坏账再保险拨备			$	1		$	1					$	1		$	1
			企业坏账再保险拨备			$	2		$	2					$	2		$	2
			坏账再保险总拨备			$	110		$	105					$	110		$	105

9.未计提损失准备金和损失调整费用

|财产和意外伤害保险产品准备金，扣除再保险后的净额

未偿损失和损失调整费用负债的结转

			截至6月30日的6个月，
			2023			2022
未偿损失和损失调整费用的期初负债，毛额			$	33,083		$	31,449
再保险和其他可追回款项			6,465			6,081
未偿损失和损失调整费用的期初负债净额			26,618			25,368
未付损失准备金和损失调整费用
当前事故年			4,712			3,998
上一次事故年发展			(39)			(94)
未付损失准备金和损失调整费用总额			4,673			3,904
付款
当前事故年			(997)			(840)
以前的事故年份			(3,731)			(2,680)
付款总额			(4,728)			(3,520)
外币调整			18			(29)
未偿损失和损失调整费用的期末负债净额			26,581			25,723
再保险和其他可追回款项			6,448			6,212
未偿损失和损失调整费用的期末负债，毛额			$	33,029		$	31,935

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目录表						附注9--未付损失准备金和损失调整费用

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

前事故年发展不利(有利)

						截至6月30日的6个月，
									2023			2022
工伤赔偿									$	(113)		$	(85)
工伤补偿贴现增加									22			18
一般法律责任									28			33
海军陆战队									(1)			(3)
包裹业务									(8)			(24)
商业地产									—			(21)
专业责任									(3)			(9)
邦德									12			(4)
假定再保险									17			12
汽车责任-商业专线									6			12
汽车责任--个人额度									—			(5)
房主									1			—
净石棉和环境(“A&E”)储量									—			—
灾难									(44)			(30)
无法收回的再保险									12			6
其他储量重估，净额									32			6
上一次事故年发展总额									$	(39)		$	(94)

重新估计截至2023年6月30日的前六个月的事故年储备

工伤赔偿准备金在2014至2019年的事故年内，由于索赔严重程度低于之前的估计，主要是在小型商业领域，索赔减少了。此外，2020年的事故年反映了20降低新冠肺炎相关准备金。

一般责任准备金由于2016至2019年事故年解决大额个人索赔的频率和估计费用增加，费用增加，但由于有利的经验，2020事故年准备金减少，部分抵消了这一增加。此外，对性骚扰和性虐待索赔的准备金增加了对较老事故年份的准备金。还包括额外合同责任索赔和其他杂项径流项目准备金的减少。

套餐业务储备减少的主要原因是2021年事故年的财产严重程度低于先前估计的严重程度。包裹负债总体持平，2020年事故年有所改善，这是由于有利的索赔数量出现，被2019年及之前与更高严重性相关的准备金增加所抵消。

商业地产储备主要由于2022年事故年大中型商业的不利发展，被全球专业的有利发展所抵消。

债券储备这主要是由于2013年的不利发展以及之前与海关保证金有关的事故年度所致。

假定再保险准备金增加的原因是特殊意外伤害、拉丁美洲意外伤害和担保业务的准备金估计数增加。

汽车责任准备金-商业专线增加主要是由于2017至2019年事故年度内的不利损失发展。

汽车责任准备金--个人额度持平，因为2022年事故年较高的估计严重性和不断增加的律师代理率的增加完全被下降所抵消，主要是在2019年至2021年的事故年，因为估计的严重程度较低。

巨灾储量主要在商业航线内减少，原因是2022年伊恩飓风和2021年伊达飓风的事故年储备减少。

无法收回的再保险主要是与专属再保险人有关的商业保险公司的准备金增加，其次是为潜在的收款纠纷和信贷问题增加准备金。

其他储量重新估计，净额，增加的主要原因是2022年事故年个人防线汽车物理损坏严重程度增加。

对上一次事故年储备的重新估计 截至2022年6月30日的六个月

工伤赔偿准备金在2014至2018年的事故年中，由于索赔严重程度低于之前的估计，主要在小型商业领域内出现了下降。

一般责任准备金增加的主要原因是2016至2019年事故年度中大中型商业机构处理大型个人索赔的估计成本增加，2019年事故年的超额伤亡人数增加，以及较早事故年份的主要建筑增加，但被其他大规模侵权行为准备金的减少部分抵消。

套餐业务储备减少的原因是2015年至2018年事故年度的估计损失调整费用较低，以及2020年和2021年事故年度的财产准备金减少。

商业地产储备减少的主要原因是与新冠肺炎索赔相关的大中型商业银行在2020年意外年的有利发展，以及2021年事故年的财产储备减少。

专业责任准备金 减少主要是由于2018至2020意外年度董事及高级管理人员索偿及2013至2017意外年度错误及遗漏索偿的有利发展所致，但主要及超额董事及高级管理人员的索偿因2018年及过往意外年度的重大亏损而部分抵销。

假定再保险准备金 出现增加的主要原因是，辛迪加财产索赔准备金估计数增加，包括2020年事故年新冠肺炎财产损失预期增加以及与旱灾索赔有关的国际农业准备金增加。

汽车责任准备金个人航线减少的主要原因是AARP直接索赔的估计严重性较低，主要是在2016至2020年的事故年度，而商业航线的增加主要是由于2017年至2019年的事故年份大额索赔数量较多。

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目录表						附注9--未付损失准备金和损失调整费用

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

巨灾准备金商业和个人线路的降幅都有所下降，其中降幅最大的与2019年和2020年的风雹事件有关。

其他储量重新估计，净额，增加的主要原因是汽车物理损坏严重程度的增加以及参与非自愿市场池的不利发展。

与美国童子军达成和解协议

2022年2月14日，公司与美国童子军、地方议会和代表大多数据称受害者的律师签署了最终和解协议(和解协议)，根据该协议，哈特福德

同意支付$787与哈特福德写作公司在20世纪70年代和80年代初发布的责任保单相关的性骚扰和性虐待索赔。作为支付的交换，该公司获得了向BSA和地方议会发布的完整保单，以及禁止进一步涉及BSA的滥用索赔的禁令。和解的所有先决条件都已得到满足，包括破产法院和地区法院的批准，2023年4月20日，哈特福德夫妇支付了和解金额#787。某些反对方已对地区法院的裁决提出上诉，上诉正在第三巡回法院待决。如果法院对BSA的重组计划的批准在上诉时没有得到确认，那么如果有不利的结果，可能会对公司的经营业绩产生实质性的不利影响。

|团体人寿、残障及意外事故产品

未偿损失和损失调整费用负债的结转

			截至6月30日的6个月，
			2023			2022
未偿损失和损失调整费用的期初负债，毛额			$	8,160		$	8,210
再保险可追回款项			245			245
未偿损失和损失调整费用的期初负债净额			7,915			7,965
未付损失准备金和损失调整费用
本年度			2,622			2,497
上一年的贴现增加额			103			107
上一本年度发展[1]			(265)			(242)
未付损失准备金和损失调整费用总额[2]			2,460			2,362
付款
本年度			(1,012)			(984)
以前发生的年份			(1,416)			(1,500)
付款总额			(2,428)			(2,484)
未偿损失和损失调整费用的期末负债净额			7,947			7,843
再保险可追回款项			243			254
未偿损失和损失调整费用的期末负债，毛额			$	8,190		$	8,097

[1]上一本年度发展指按贴现基准计算的上一本年度估计最终已发生亏损及亏损调整费用的变动。

[2]包括未分配亏损调整费用(“ULAE”)#美元91及$92截至2023年、2023年和2022年6月30日止六个月，分别记入综合业务简表中的保险业务成本和其他费用.

重新估计截至2023年6月30日的前六个月的当年准备金

团体残疾-上期准备金估计数减少约#美元。236主要是由于集团的长期伤残索赔发生率低于先前的假设，以及前一年本年度索赔的强劲复苏。

团体人寿及意外(包括团体人寿保险豁免)-上期准备金估计数减少约#美元。19主要是由于团体人寿保险保费豁免的发生率持续较低。

补充事故和健康-上期准备金估计数减少约#美元。10受索赔发生率低于此前预期的推动。

重新估计截至2022年6月30日的前六个月的当年准备金

团体残疾-上期准备金估计数减少约#美元。195主要是由于集团长期伤残索赔发生率低于以前的假设，以及前一年本年度索赔的强劲复苏。

团体人寿及意外(包括团体人寿保险豁免)-上期准备金估计数减少约#美元。40主要原因是团体人寿保险保费豁免的发生率持续较低，以及2021年第四季度发生的估计死亡率团体定期人寿损失减少。

补充事故与健康-上期准备金估计数减少约#美元。10受索赔发生率低于此前预期的推动。

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目录表						附注10-为未来政策福利预留

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

10。为未来政策福利预留资金

未来政策福利准备金的前滚
			截至6月30日的6个月，
			2023												2022
			支出年金			生活的转变			有偿生活						支出年金			生活的转变			有偿生活
预期净保费现值
期初余额						$	47											$	58
期末余额						$	44											$	49
预期未来政策收益的现值
按单A汇率计算的期初余额			$	140		$	112		$	192					$	188		$	152		$	262
开始对单A费率的变化进行调整			4			(14)			(39)						47			19			14
按原贴现率计算的期初余额			136			126			231						141			133			248
与预期经验的实际差异的影响			1			3			(1)						—			3			—
调整后的期初余额			137			129			230						141			136			248
应计利息			4			9			3						4			8			4
福利支付			(6)			(14)			(9)						(6)			(15)			(13)
按原贴现率计算的期末余额			135			124			224						139			129			239
针对单A速率变化的结束调整			4			(15)			(38)						13			(7)			(27)
单A汇率期末余额			$	139		$	109		$	186					$	152		$	122		$	212
未来政策福利净准备金			$	139		$	65		$	186					$	152		$	73		$	212
未来政策福利准备金的加权平均期限(年)			9.1			12.2			6.3						9.2			13.0			6.9

未来政策福利净额准备金
			截至6月30日，
			2023			2022
支出年金			$	139		$	152
生活的转变			65			73
有偿生活			186			212
DPL			19			20
其他			80			93
总计			$	489		$	550

未贴现的预期未来毛保费和福利付款
			截至6月30日，
			2023			2022
支出年金[1]
预期未来的福利支付			$	267		$	277
生活的转变
预期未来毛保费			$	117		$	126
预期未来的福利支付			$	208		$	218
有偿生活[1]
预期未来的福利支付			$	290		$	312

[1]支付年金和缴费人寿不是预期未来的毛保费。

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目录表						附注10-为未来政策福利预留

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

加权平均利率
			截至6月30日的6个月，
			2023			2022
支出年金
利息累积率			5.6		%	5.6		%
当期贴现率			5.2		%	4.6		%
生活的转变
利息累积率			4.2		%	4.1		%
当期贴现率			5.2		%	4.7		%
有偿生活
利息累积率			2.9		%	2.9		%
当期贴现率			5.3		%	4.3		%

截至2023年6月30日和2022年6月30日的六个月，长期保单上确认的毛保费和利息增加并不重要。

11.应支付的其他投保人资金和福利

其他投保人基金及应付权益$647及$664截至2023年6月30日、2023年6月和2022年6月，包括全民终身长期接触的美元228及$242以及与短期合同有关的投保人余额#美元419及$422。下表所示的万能终身长期联系在经济上割让给保诚，作为出售公司前个人人寿业务的一部分，该业务于2013年结束。

万能寿险长期限合同滚转
			截至6月30日的6个月，
			2023			2022
期初余额			$	232		$	253
收到的保费			6			7
保单收费			(10)			(12)
自首和撤回			(2)			(2)
福利支付			(3)			(10)
记入贷方的利息			5			6
期末余额			$	228		$	242
加权平均贷记率			4.2		%	4.2		%
风险净额[1]			$	950		$	1,032
现金退还价值			$	226		$	239

[1]风险净额定义为截至资产负债表日当期死亡抚恤金超过经常账户价值。

截至2023年6月30日、2023年6月和2022年6月，万能人寿合同金额为227及$240，分别在保证的最低利率范围内4%-5%.

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目录表						附注12--所得税

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

12.所得税

所得税费用

所得税税率对账
			截至6月30日的三个月，									截至6月30日的六个月，
			2023			2022						2023			2022
按美国联邦法定税率计提的税收规定			$	141		$	116					$	278		$	230
免税投资所得			(9)			(5)						(20)			(14)
其他			(7)			(1)						(15)			(8)
所得税拨备			$	125		$	110					$	243		$	208

不确定的税收状况

未确认的税收优惠的结转
			截至6月30日的三个月，									截至6月30日的六个月，
			2023			2022						2023			2022
期初余额			$	23		$	17					$	22		$	16
增加总额--本期税收状况			1			1						2			2
诉讼时效失效			(1)			—						(1)			—
期末余额			$	23		$	18					$	23		$	18

未确认税收优惠的全部金额，如果确认，将影响释放期间的实际税率。

其他税务事项

截至2023年6月30日，公司海外净营业亏损的递延税项资产为1美元。40由#美元的估值津贴部分抵消。21。而国外净营业亏损(“诺尔斯“)不过期，这项评估反映了本公司在近期内在该等特定司法管辖区产生足够应税收入的能力的不确定性。

管理层已根据税务性质及司法管辖权评估是否需要就其递延税项资产计提估值拨备。在进行评估时，管理层考虑了未来应课税暂时性差异冲销、不包括冲销暂时性差异和结转的未来应纳税所得额、未结转年度的应纳税所得额以及管理层认为审慎和可行的其他税务筹划策略。

该公司的联邦所得税审计已于2013年前完成。被收购的导航员集团目前正在接受美国国税局对收购前2019年税期的审计。诉讼时效截止至2019纳税年度，但在开放纳税年度和Navigator收购前2019纳税期间使用的NOL结转除外。管理层相信，本公司的简明综合财务报表已就所有未完税年度因税务审查及其他与税务有关的事宜而可能导致的任何潜在调整拨备足够的拨备。

13.债务

次级债券

英国金融市场行为监管局(FCA)宣布，美元伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的代表性将在2023年6月30日后立即停止发布。Libor被用作公司拥有的某些投资和衍生品以及公司发行的浮动利率债券的基准利率或参考利率。与从LIBOR过渡相关的不确定性和风险已通过联邦可调整利率(LIBOR)法案减少，该法案涉及在受美国法律(包括美国任何州的法律)管辖的某些合同中替换LIBOR，包括3个月期LIBOR，这是该公司美元的原始参考利率。5002067年到期的次级债券。在2023年7月1日之前，公司的美元5002067年到期的次级债券，利率为伦敦银行同业拆借利率加2.125%。自2023年7月1日起，美元的利率5002067年到期的次级债券是根据3个月CME期限担保隔夜融资利率(SOFR)的参考利率加上利差调整后的0.26161%+2.125%.

该公司的利率互换协议将伦敦银行同业拆借利率的浮动利息支付转换为美元500终止了固定利息支付的次级债券，并签订了新的利率互换协议，以使利率互换继续有效地将可变利息支付转换为大约4.39%.

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目录表						附注14--承付款和或有事项

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

14.承付款和或有事项

管理层对每个或有事项分别进行评估。如果损失是可能的并且可以合理估计的，则记录损失。管理层根据其“最佳估计”为这些或有事项建立负债，或者，如果在可能的损失范围内没有一个数字比任何其他数字更有可能，公司将估计负债记录在损失范围的低端。

诉讼

哈特福德参与了在正常业务过程中发生的索赔诉讼，既作为责任保险人为针对被保险人提出的第三方索赔进行辩护或提供赔偿，也作为为针对其提出的承保索赔进行辩护的保险人。哈特福德通过建立未付损失和损失调整费用准备金对这类活动进行会计处理。根据本10-Q表格附注9-未支付损失准备金和损失调整费用准备金和公司截至2022年12月31日年度报告10-K表格附注11-未支付损失和损失调整费用准备金中讨论的与性骚扰和性虐待索赔有关的不确定性，以及在以下标题为“新冠肺炎大流行病业务收入保险诉讼”和“径流石棉和环境索赔”标题下的讨论中，管理层预计，在考虑了为潜在损失和辩护费用拨备后，与此类正常过程索赔诉讼有关的最终责任(如果有)：不会对哈特福德的综合财务状况、经营结果或现金流产生实质性影响。

哈特福德夫妇还参与了其他类型的法律诉讼，其中一些诉讼主张索赔大笔金额。除了下面描述的事项外，这些诉讼还包括可能的集体诉讼，寻求获得州或国家类别的认证。例如，这类推定的集体诉讼指控与各种保险有关的索赔或不当销售或承保做法，如个人和商业汽车和财产。哈特福德家族还参与了寻求惩罚性赔偿的个人诉讼，例如声称在处理保险索赔时不守信用的索赔或其他据称不公平或不当的商业行为。与许多其他保险公司一样，哈特福德夫妇也加入了石棉原告的诉讼，他们声称，除其他外，保险公司有责任保护公众免受石棉危险的影响，保险公司在潜在的石棉案件中代表投保人提出抗辩，违反了不公平的贸易做法。管理层预计，在考虑为估计损失拨备后，与此类诉讼有关的最终责任(如果有的话)将不会对哈特福德的综合财务状况产生重大影响。尽管如此，考虑到某些诉讼中要求的巨额或不确定的金额，以及诉讼本身的不可预测性，某些事项的结果可能会不时对公司的运营业绩或现金流量产生重大不利影响，特别是在季度或年度期间。

新冠肺炎大流行业务收入保险诉讼

与财产和意外伤害保险行业的许多其他公司一样，从2020年4月开始，本公司的各种直接和间接子公司(统称为哈特福德保险公司

公司“)，在某些情况下，公司本身在诉讼中被作为被告，根据哈特福德写作公司出具的商业保险单要求保险，以赔偿因新冠肺炎传播导致其业务关闭或暂停造成的据称损失。已经提起了300多起此类诉讼，其中60多起据称是代表全国或全州范围内的广泛类别的投保人提起的。这些诉讼已经在大约35个州的州和联邦法院提起。尽管指控各不相同，但原告通常要求申报保险范围、未指明金额的违约损害赔偿、利息和律师费。许多诉讼还声称，保险索赔被恶意拒绝或以其他方式违反了州法律，并寻求合同外或惩罚性赔偿。一些诉讼还声称，哈特福德写作公司通过收取或保留超额保费，从事了不公平的商业行为。

该公司及其子公司否认这些指控，并继续积极为这些诉讼辩护。哈特福德写作公司坚持认为，根据适用保险单的明确条款，他们对这些诉讼没有承保义务，因为这些诉讼据称是原告因新冠肺炎疫情而损失的业务收入。虽然保单条款不同，除其他外，取决于投保人业务的规模、性质和地点，但总的来说，这些诉讼中有争议的索赔被驳回，因为索赔人没有发现投保物业的直接有形损害或损失，导致业务完全或部分关闭的政府命令并不是由于在投保物业附近存在任何直接有形损害或损失，也没有按照保险单条款的要求禁止进入投保物业。此外，绝大多数有争议的保单明确将病毒的存在、生长、扩散、传播或活动直接或间接造成的任何损失排除在保险范围之外，但有少数例外情况不适用于本次大流行，并包含污染和污染排除，除其他事项外，明确排除威胁人类健康或福利的材料造成的任何损失。

除了预测诉讼结果的固有困难外，新冠肺炎大流行业务收入保险诉讼还存在许多尚不完全清楚的不确定性和意外情况，包括可以额外提起多少索赔或诉讼，任何州或全国类别将在多大程度上获得认证，以及任何此类类别的规模和范围。原告主张的法律理论因案而异，管辖政策解释的州法律也是如此。这些诉讼处于不同的诉讼阶段：一些处于诉讼的最早阶段，一些投诉可能会被修改，一些已被自愿驳回，并可能重新提起诉讼，而许多诉讼已通过有利于哈特福德写作公司的裁决被驳回。在某些单一原告案件中，证据开示正在进行中。此外，数十名投保人已就解雇提出上诉，支持哈特福德写作公司。哈特福德写作公司在上诉中收到了许多有利的裁决，到目前为止只有两个不利的上诉裁决。哈特福德写作公司的其余上诉处于上诉程序的不同阶段，尚未做出裁决。此外,

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目录表						附注14--承付款和或有事项

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

业务收入的计算取决于各种特定于每个投保人个人情况的因素，在这里，几乎没有原告提交损失证明，或以其他方式量化或事实支持任何所谓的承保损失，无论如何，公司的经验表明，损害赔偿要求往往与对潜在损失的合理估计几乎没有关系。因此，管理层现在无法合理估计可能的损失或损失范围(如果有的话)。尽管如此，鉴于索赔和潜在索赔的数量众多，索赔金额不确定，以及诉讼本身的不可预测性，不利的结果(如果有)总体上可能对公司的综合经营业绩或流动资金产生重大不利影响。

径流石棉与环境索赔

该公司继续收到石棉和环境(“A&E”)索赔。石棉索赔主要涉及接触石棉或含石棉产品的人所声称的身体伤害。环境索赔主要涉及污染和相关的清理费用。

本公司对急症室的绝大多数风险与1986年前的事故有关，这些事故在财产和意外伤害其他业务(“径流A&E”)中报告。此外，自1986年以来，本公司在一般责任保单下承保石棉和环境风险，在房主保单下承保污染责任，这两项分别在商业和个人保单中报告。

在1986年之前，该公司承保了几种不同类别的保险合同，可能包括急症室索赔。首先，该公司撰写了主要保单，在被保险人的责任计划中提供第一层保险。其次，该公司承保了超额保单和伞式保单，为耗尽标的承保范围的损失提供了更高层次的保险。第三，该公司充当再保险人，承担由承保主要保险、超额保险、伞形保险和再保险的其他保险公司承担的部分风险。

严重的不确定性限制了保险公司和再保险公司估计与环境和石棉索赔有关的未付总损失和费用所需的最终准备金的能力。对这些风险敞口的总储备估计的变化程度明显大于其他更传统的风险敞口。

就石棉暴露准备金而言，导致高度不确定性的因素包括损失发展模式不充分、原告不断扩大的责任理论、重大诉讼中固有的风险以及关于基本索赔和公司承保义务的不一致和新兴的法律理论。此外，随着时间的推移，包括本公司在内的保险公司在提出石棉索赔的速度、特定被保险人的索赔经验和索赔价值方面都经历了重大变化，使得根据过去的经验对未来风险敞口的预测变得不确定。原告和承保人还试图利用破产程序，包括“预先打包”的破产，来加速和增加保险公司的损失赔付。此外，一些投保人提出了可能不适用总赔偿限额的新的保险索赔类别。进一步的不确定性包括其他航空公司的破产，被保险人的破产，以及与该公司有关的意外事态发展

为急症室申索追讨再保险的能力。管理层认为，这些问题不太可能在不久的将来得到解决。

就环境风险准备金而言，造成高度不确定性的因素包括：对投保人的责任和损害赔偿理论不断扩大；新出现的风险，如全氟烷基物质和多氟烷基物质(“全氟烷基物质”)；重大诉讼中固有的风险；关于环境索赔的存在和范围的不一致和新出现的法律理论；以及监管机构要求的补救的范围和复杂程度。

假设再保险申索(包括与急症室申索有关的申索)的申报模式，远较直接申索为长。在许多情况下，需要几个月或几年的时间才能确定投保人自己的义务已得到履行，以及所涉再保险如何适用于此类索赔。延迟报告再保险索赔和风险增加了估计相关准备金的不确定性。

此外，我们亦无法预测法律和立法环境的转变及其对急症室申索服务未来发展的影响。

鉴于上述因素，本公司认为，其用来估计更传统类型保险风险的最终索赔成本的精算工具和其他技术在估计A&E风险准备金时不太准确。因此，该公司主要依靠基于风险的分析来估计这些索赔的最终成本，包括再保险总额和净额，并定期评估新的账户信息，以评估其潜在的A&E风险。该公司补充了这一基于风险敞口的分析，对公司历史上的直接直接净亏损和已支付及报告的费用和按历年和/或报告年度的净亏损和已支付及已报告的经验进行了评估，以评估支付和报告的总活动所显示的任何新的趋势、波动或特征。

尽管本公司认为其目前的A&E准备金是适当的，但重大的不确定性限制了保险公司和再保险公司估计未偿损失和相关费用所需的最终准备金的能力。因此，最终负债可能超过目前记录的准备金，任何此类额外负债虽然目前不可估量，但可能对哈特福德的综合经营业绩或流动性产生重大影响。

对于其第二轮A&E索赔，截至2023年6月30日，该公司报告了$327净石棉和环境储备的收益，包括转让给伯克希尔哈撒韦(“Nico”)子公司国家赔偿公司(“ADC”)(统称为“A&E ADC”)的A&E不利发展保险(“ADC”)的损失利益。此外，该公司还记录了一笔$594在经济上让给Nico的其他负债中的递延收益，但收益直到后来才在收益中确认。虽然本公司认为其目前的流出A&E准备金是适当的，但重大的不确定性限制了我们估计未偿损失和相关费用所需的最终准备金的能力。因此，最终负债可能超过目前记录的准备金，任何此类额外负债虽然目前无法合理评估，但可能对哈特福德的综合经营业绩或流动性产生重大影响。

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目录表						附注14--承付款和或有事项

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

本公司的A&E ADC再保险协议实质上为2016年及之前意外年度的所有A&E储备发展项目提供再保险，包括商业航线及个人航线所包括的径流A&E及A&E储备。急症室发展局的承保上限为$。1.520亿美元，高于截至2016年12月31日公司现有的A&E净储备约为$1.71000亿美元。自.起2023年6月30日，该公司已招致$1,244在根据A&E ADC条约割让的A&E储备的累积不利发展中，剩下$256可用于未来不利净储备发展的覆盖面(如果有的话)。2016年及之前事故年度急症室索赔的累积不利发展最终可能超过美元1.5在这种情况下，超过条约限额的任何不利发展都将作为收益的费用由本公司吸收。在这些情况下，这些费用的影响可能会对公司的综合经营业绩或流动性产生重大影响。关于A&E ADC的更多信息，请参阅公司2022年Form 10-K年报中合并财务报表附注的附注11，未偿损失准备金和亏损调整费用。

衍生产品承诺

本公司的某些衍生产品协议包含与国家公认的统计机构设定的个人法律机构的财务实力评级挂钩的条款

签订衍生品协议的实体。如果法律实体的财务实力低于某些评级，衍生工具协议的交易对手可在某些情况下终止协议，并要求立即结清根据每项受影响的双边协议交易的所有未偿还衍生工具头寸。

结算金额由根据每项协议交易的衍生工具持仓净额厘定。如果由对手方行使终止权，可能会增加相关费用，降低对手方与该法人进行交易的意愿，从而影响该法律实体进行套期保值活动的能力。截至2023年6月30日，所有具有信用风险相关或有特征且处于净负债头寸的衍生工具的公允价值合计为$78法人已为其提供了#美元的抵押品。69在正常的业务过程中。根据截至2023年6月30日的衍生品合同条款，穆迪或S下调当前财务实力评级将不是不需要将额外的资产作为抵押品入账。这一要求可能会因我们套期保值活动的变化或合同条款的变化而变化。如果需要，我们将提供的额外抵押品的性质主要是美国国库券、美国国库券和政府机构证券。

15.权益

股权回购计划

在截至2023年6月30日及2022年6月30日的六个月内，公司回购了美元700 (9.7百万股)和$850 (12.0百万股)，分别为董事会授权股份回购计划下涵盖适用期间的普通股。截至2023年6月30日，公司拥有2.0在当前美元下用于股权回购的剩余10亿美元3.0亿股回购计划，有效期至2024年12月31日。在2023年7月1日至2023年7月26日期间，

该公司回购了$101 (1.4百万股)。

任何回购的时间取决于几个因素，包括公司证券的市场价格、公司的资本状况、任何回购对公司财务实力或信用评级的影响的考虑、公司的禁售期以及其他考虑因素.

16.累计其他全面收益(亏损)的变动和重新分类

截至2023年6月30日的三个月AOCI的税后净额变化
			中的更改
			固定期限未实现净收益(亏损)			固定到期日的未实现亏损			现金流量套期保值工具的净收益			外币折算调整			对未来政策福利调整的责任			养老金和其他退休后计划调整			奥奇， 税后净额
期初余额			$	(2,008)		$	(13)		$	48		$	33		$	27		$	(1,341)		$	(3,254)
更改类别前的保监处			(362)			2			(21)			4			6			(1)			(372)
从AOCI重新分类的金额			21			2			—			—			—			7			30
保监处，税前			(341)			4			(21)			4			6			6			(342)
所得税优惠(费用)			72			(1)			4			(1)			(1)			(1)			72
税后净额保监处			(269)			3			(17)			3			5			5			(270)
期末余额			$	(2,277)		$	(10)		$	31		$	36		$	32		$	(1,336)		$	(3,524)

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目录表						附注16--累计其他全面收益(亏损)

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

截至2023年6月30日的6个月AOCI的税后净额变化
			中的更改
			固定期限未实现净收益(亏损)			固定到期日的未实现亏损			现金流量套期保值工具的净收益(亏损)			外币折算调整			对未来政策福利调整的责任			养老金和其他退休后计划调整			奥奇， 税后净额
期初余额			$	(2,594)		$	(7)		$	40		$	31		$	35		$	(1,346)		$	(3,841)
更改类别前的保监处			353			(6)			(14)			6			(4)			—			335
从AOCI重新分类的金额			48			2			3			—			—			13			66
保监处，税前			401			(4)			(11)			6			(4)			13			401
所得税优惠(费用)			(84)			1			2			(1)			1			(3)			(84)
税后净额保监处			317			(3)			(9)			5			(3)			10			317
期末余额			$	(2,277)		$	(10)		$	31		$	36		$	32		$	(1,336)		$	(3,524)

从AOCI重新分类
			截至2023年6月30日的三个月			截至2023年6月30日的六个月			简明合并业务报表中受影响的行项目
固定期限未实现净收益(亏损)
可供出售的固定期限			$	(21)		$	(48)		已实现净收益(亏损)
			(21)			(48)			税前合计
			(4)			(10)			所得税费用
			$	(17)		$	(38)		净收入
固定到期日的未实现亏损
可供出售的固定期限			$	(2)		$	(2)		已实现净收益(亏损)
			(2)			(2)			税前合计
			(1)			(1)			所得税费用
			$	(1)		$	(1)		净收入
现金流量套期保值工具的净收益(亏损)
利率互换			$	(7)		$	(15)		净投资收益
利率互换			4			7			利息支出
外币掉期			3			5			净投资收益
			—			(3)			税前合计
			—			(1)			所得税费用
			$	—		$	(2)		净收入
养老金和其他退休后计划调整
摊销先前服务信贷			$	1		$	3		保险经营成本和其他费用
精算损失摊销			(8)			(16)			保险经营成本和其他费用
			(7)			(13)			税前合计
			(1)			(3)			所得税费用
			$	(6)		$	(10)		净收入
从AOCI重新分类的总金额			$	(24)		$	(51)		净收入

49

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目录表						附注16--累计其他全面收益(亏损)

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

截至2022年6月30日的三个月AOCI的税后净额变化
			中的更改
			固定期限未实现净收益(亏损)			固定到期日的未实现亏损			现金流量套期保值工具的净收益(亏损)			外币折算调整			对未来政策福利调整的责任			养老金和其他退休后计划调整			奥奇， 税后净额
期初余额			$	(261)		$	(2)		$	5		$	41		$	(16)		$	(1,477)		$	(1,710)
更改类别前的保监处			(2,087)			—			38			(10)			37			(1)			(2,023)
从AOCI重新分类的金额			65			—			(6)			—			—			16			75
保监处，税前			(2,022)			—			32			(10)			37			15			(1,948)
所得税优惠(费用)			425			—			(7)			2			(8)			(3)			409
税后净额保监处			(1,597)			—			25			(8)			29			12			(1,539)
期末余额			$	(1,858)		$	(2)		$	30		$	33		$	13		$	(1,465)		$	(3,249)

截至2022年6月30日的6个月AOCI的税后净额变化
			中的更改
			固定期限未实现净收益(亏损)			固定到期日的未实现亏损			现金流量套期保值工具的净收益(亏损)			外币折算调整			对未来政策福利调整的责任			养老金和其他退休后计划调整			奥奇， 税后净额
期初余额			$	1,631		$	(2)		$	6		$	41		$	(59)		$	(1,489)		$	128
更改类别前的保监处			(4,568)			—			45			(10)			91			(1)			(4,443)
从AOCI重新分类的金额			152			—			(14)			—			—			31			169
保监处，税前			(4,416)			—			31			(10)			91			30			(4,274)
所得税优惠(费用)			927			—			(7)			2			(19)			(6)			897
税后净额保监处			(3,489)			—			24			(8)			72			24			(3,377)
期末余额			$	(1,858)		$	(2)		$	30		$	33		$	13		$	(1,465)		$	(3,249)

从AOCI重新分类
			截至2022年6月30日的三个月			截至2022年6月30日的六个月			简明合并业务报表中受影响的行项目
固定期限未实现净收益(亏损)
可供出售的固定期限			$	(65)		$	(152)		已实现净收益(亏损)
			(65)			(152)			税前合计
			(14)			(32)			所得税费用
			$	(51)		$	(120)		净收入
现金流量套期保值工具的净收益(亏损)
利率互换			$	5		$	14		净投资收益
利率互换			(1)			(4)			利息支出
外币掉期			2			4			净投资收益
			6			14			税前合计
			1			3			企业所得税支出
			$	5		$	11		净收入
养老金和其他退休后计划调整
摊销先前服务信贷			$	1		$	3		保险经营成本和其他费用
精算损失摊销			(17)			(34)			保险经营成本和其他费用
			(16)			(31)			税前合计
			(3)			(7)			所得税费用
			$	(13)		$	(24)		净收入
从AOCI重新分类的总金额			$	(59)		$	(133)		净收入

50

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目录表						附注17-雇员福利计划

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

17.员工福利计划

公司的员工福利计划在Hartford‘s 2022 Form 10-K年度报告中包含的合并财务报表附注中的附注18--员工福利计划中进行了描述。定期净成本(收益)在简明综合经营报表的保险运营成本和其他费用中确认。

基于美国合格固定收益养老金计划的资金状况，公司预计2023年不会为该计划做出贡献。

净定期成本(收益)
			养老金和福利															其他退休后福利
			截至6月30日的三个月，						截至6月30日的六个月，									截至6月30日的三个月，						截至6月30日的六个月，
			2023			2022			2023			2022						2023			2022			2023			2022
服务成本			$	1		$	1		$	2		$	2					$	—		$	—		$	—		$	—
利息成本			45			28			90			56						2			1			4			2
计划资产的预期回报			(59)			(50)			(118)			(101)						(1)			(1)			(1)			(1)
摊销先前服务信贷			—			—			—			—						(1)			(1)			(3)			(3)
精算损失摊销			7			16			14			31						1			1			2			3
定期净成本(收益)			$	(6)		$	(5)		$	(12)		$	(12)					$	1		$	—		$	2		$	1

18.重组和其他费用

认识到需要提高成本效益和竞争力，同时加强我们为代理商和客户提供的体验，该公司于2020年7月30日宣布了一项运营转型和成本降低计划，称为Hartford Next。Hartford Next旨在通过减少公司员工、投资信息技术(“IT”)以进一步提高我们的能力，以及其他活动来降低年度保险运营成本和其他费用。预计到2023年底，这些活动将基本完成。

与裁员和专业费用有关的解雇福利列入简明综合业务报表中的结构调整和其他费用

未支付的重组成本计入2023年6月30日和2022年12月31日简并资产负债表的其他负债。

在2023年6月30日之后，公司预计将产生额外成本，包括使用权资产摊销和其他租赁退出成本、停用应用程序的其他IT成本和其他费用。重组和其他费用总额预计约为#美元。127，税前，并将在公司部门报告中确认。未来期间的重组和其他费用估计数不包括与房地产合并计划有关的所有费用，因为这些计划仍在最后敲定。

税前重组和其他成本
			在截至6月30日的三个月内发生的费用，									在截至6月30日的6个月内发生，									截至2023年6月30日的累计发生									预计发生的总金额
			2023			2022						2023			2022
遣散费福利			$	—		$	(5)					$	(3)		$	(7)					$	38								$	38
它的成本			1			3						2			5						21									24
专业费用和其他费用			2			4						4			9						62									65
税前总重组和其他成本			$	3		$	2					$	3		$	7					$	121								$	127

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目录表						附注18--重组和其他费用

哈特福德金融服务集团。

简明合并财务报表附注

应计重组和其他费用
			截至2023年6月30日的六个月
			遣散费福利及相关费用			它的成本			专业费用和其他费用						总重组和其他费用负债
期初余额			$	7		$	—		$	—					$	7
已招致			(3)			2			4						3
付款			(1)			(2)			(4)						(7)
期末余额			$	3		$	—		$	—					$	3

应计重组和其他费用
			截至2022年6月30日的六个月
			遣散费福利及相关费用			它的成本			专业费用和其他费用						总重组和其他费用负债
期初余额			$	18		$	—		$	—					$	18
已招致			(7)			5			9						7
付款			(2)			(5)			(9)						(16)
期末余额			$	9		$	—		$	—					$	9

52

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目录表						MD&A索引

第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

第二项。

管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析

(除非另有说明，否则以百万美元为单位，每股数据除外)

哈特福德在以下讨论中提供了预测和其他前瞻性信息，其中包含许多前瞻性陈述，特别是与公司未来财务业绩有关的陈述。这些前瞻性陈述是根据公司目前掌握的信息作出的估计，是根据1995年《私人证券诉讼改革法》中的安全港条款作出的，并受本10-Q表格第4页和第5页所载警示声明的约束。根据各种因素的结果，实际结果可能与公司预测的结果大不相同，过去也有很大不同，这取决于各种因素的结果，包括但不限于以下讨论中阐述的因素；哈特福德公司2022年Form 10-K年度报告中的第一部分第1A项风险因素；以及我们提交给美国证券交易委员会的其他文件。哈特福德没有义务公开更新任何前瞻性陈述，无论是由于新信息、未来发展还是其他原因。

2023年1月1日，本公司采纳了财务会计准则委员会(“FASB”)关于长期保险合同会计的最新指导意见，并于2021年1月1日起在修改后的追溯基础上应用。欲了解更多信息，请参阅附注1--简明合并财务报表附注的列报基础和重要会计政策。

对管理层在《关于财务状况和经营成果的讨论和分析》中提出的历史财务信息进行了某些重新分类(“MD&A“)符合本期列报。

哈特福德将大于或等于200%的增加或减少定义为NM“或者说没有意义。

索引

描述			页面
关键绩效衡量标准和比率			53
哈特福德的手术			59
财务亮点			61
综合经营成果			62
投资成果			67
关键会计估计			69
商业专线			75
个人专线			80
财产保险和意外伤害其他业务			84
团体福利			85
哈特福德基金			87
公司			88
企业风险管理			89
资本资源与流动性			100
新会计准则的影响			105

在整个MD&A中，我们使用某些术语和缩写，更常用的术语和缩写在缩略语 一节。

关键绩效衡量标准和比率

本公司认为以下讨论中的衡量标准和比率是其业务的关键业绩指标。管理层相信，这些比率和衡量标准有助于了解哈特福德家族业务的潜在趋势。然而，这些关键绩效指标只能与本MD&A中随后的分部讨论中提出的结果一起使用，而不是替代。这些比率和衡量标准可能无法与公司竞争对手使用的其他绩效衡量标准相比较。

53

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目录表						MD&A索引

第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

非公认会计原则和其他衡量标准和比率的定义

管理资产(“AUM”)-包括共同基金和交易所买卖基金(“ETF”)资产。AUM是该公司哈特福德基金部门使用的衡量标准，因为该部门很大一部分收入和支出是以资产价值为基础的。这些收入和支出随着资产管理规模的上升或下降而增加或减少，无论是由市场变化还是通过净流量引起的。

稀释后每股账面价值(不包括累计其他全面收益)-这是一项非GAAP每股收益指标，我S的计算方法是：(A)除税后普通股股东权益(不包括友邦保险)，除以(B)已发行普通股和稀释潜在普通股。本公司提供这一衡量标准是为了使投资者能够分析公司净资产的金额，这些净资产主要可归因于公司的业务运营。本公司相信，将AOCI从分子中剔除对投资者是有用的，因为它消除了主要基于利率变化而可能在不同时期大幅波动的项目的影响。稀释后每股账面价值是美国公认会计准则中最直接的可比性指标。

综合比率-损失和亏损调整费用比率、费用比率和投保人红利比率的总和。这一比率是一种相对计量，描述了每100美元赚取保费的相关损失和费用成本。综合比率低于100表示承保利润；综合比率高于100表示承保亏损。

核心收益-哈特福德使用非公认会计准则衡量核心收益作为衡量公司经营业绩的重要指标。哈特福德认为，核心收益为投资者提供了衡量公司正在进行的业务表现的宝贵指标，因为它揭示了我们保险和金融服务业务的趋势，这些趋势可能会被某些项目的净影响所掩盖。因此，以下项目不包括在核心收益中：

•某些已实现损益-一般已实现损益主要由投资决策和外部经济发展驱动，其性质和时机与我们业务的保险和承保方面无关。因此，核心收益排除了所有已实现收益和亏损的影响，这些收益和亏损往往根据资本市场状况在不同时期高度可变。然而，哈特福德认为，一些已实现损益与我们的保险业务整体相关，因此核心收益包括已实现净损益，如信用衍生品的净定期结算。这些已实现净收益和净亏损与损益表中的一个抵销项目直接相关，如净投资收益。

•重组和其他成本-作为重组计划一部分发生的成本不是企业的经常性运营费用。

•清偿债务的损失--主要包括在到期前还清债务时的补足付款或投标溢价，这些损失不是企业的经常性运营费用。

•再保险交易的损益--再保险的损益，如出售业务或为再保险损失准备金而进行的再保险损益，不属于业务的经常性经营费用。

•整合和其他非经常性并购成本-这些成本，包括与被收购企业相关的交易成本，是在短期内发生的，并不代表企业的持续运营费用。

•收购业务时损失准备金的变化-这些损失准备金的变化不包括在核心收益中，因为这种变化可能会使收购后期间的业绩与收购前期间的业绩进行比较的能力变得模糊。

•追溯再保险产生的递延收益和递延收益随后的变化-追溯再保险协议在经济上将风险转移到再保险人，不包括追溯再保险的递延收益和核心收益的相关摊销，可以更好地洞察业务的经济状况。

•与税前收入非核心组成部分相关的递延税项的估值准备变动-这些估值准备金的变动不包括在核心收益中，因为它们与税前收入的非核心组成部分有关，如资本损失结转等税项属性。

•非持续经营的结果-这些结果不包括在出售或持有出售的业务的核心收益中，因为这样的结果可能会模糊我们正在进行的业务的期间业绩比较的能力。

除了普通股股东可获得的上述不包括在核心收益中的净收入部分外，核心收益的确定还包括不包括在净收益中的已宣布的优先股股息。优先股股息是一种更类似于债务利息支出的融资成本，只要优先股尚未偿还，预计就会成为一项经常性支出。

普通股股东可获得的净收益(亏损)和净收益(亏损)是美国公认会计准则衡量核心收益的最直接可比性指标。核心收益不应被视为普通股股东可获得的净收益(亏损)或净收益(亏损)的替代品，也不能反映公司业务的整体盈利能力。因此，哈特福德认为，投资者在评估公司业绩时评估可供普通股股东使用的净收益(亏损)、净收益(亏损)和核心收益是有用的。

54

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目录表						MD&A索引

第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

净收益与核心收益的对账
			截至6月30日的三个月，									截至6月30日的六个月，
			2023			2022						2023			2022
净收入			$	547		$	444					$	1,082		$	887
优先股股息			5			5						10			10
普通股股东可获得的净收入			542			439						1,072			877
对普通股股东可获得的净收入与核心收益进行调整：
税前核心收益不包括的已实现净亏损			53			336						60			482
税前重组和其他成本			3			2						3			7
债务清偿损失，税前			—			9						—			9
整合和其他非经常性并购成本，税前			2			6						4			11
所得税优惠[1]			(12)			(76)						(15)			(111)
核心收益			$	588		$	716					$	1,124		$	1,275

[1]主要代表与核心收益中未包括的税前项目相关的联邦所得税支出(福利)。

核心利润率-哈特福德使用非公认会计准则衡量核心利润率来评估，并认为这是衡量集团福利部门经营业绩的重要指标。核心利润率的计算方法是将核心收益除以收入，不包括收购和已实现的收益(亏损)。净利润利润率是用净收入除以收入计算的，是美国公认会计准则中最直接的可比性指标。本公司认为，核心利润率为投资者提供了衡量集团利益表现的宝贵指标，因为它揭示了业务的趋势，这些趋势可能会被收购和已实现收益(亏损)的影响以及核心收益计算中排除的其他项目所掩盖。核心利润率不应被视为净利润率的替代，也不能反映集团利益的整体盈利能力。因此，本公司认为，投资者在评估业绩时，评估核心利润率和净利润率是很重要的。净利润率与核心利润率的对账列于MD&A-Group Benefits中的运营结果部分。

当前事故年灾害率-损失和损失调整费用比率的一个组成部分，代表本事故年度发生的巨灾损失(扣除再保险)与赚取保费的比率。对于美国事件，根据Verisk财产索赔服务办公室的定义，巨灾是指造成行业保险财产损失25美元或更多，并影响相当数量的财产和意外伤害投保人和保险公司的事件。对于国际活动，该公司的做法类似，部分借鉴了伦敦劳合社对重大损失的定义。伦敦劳合社是一个在全球经营的保险市场(“劳合社”)。劳合社不承保风险。本公司作为劳合社辛迪加1221(“劳合社辛迪加”)的唯一成员承担风险。目前的事故年巨灾比率包括巨灾损失的影响，但不包括恢复保费的影响。

费用比率-对于商业保险和个人保险，是指承保费用减去手续费收入与赚取保费的比率。承保费用包括摊销递延保单收购成本(“DAC”)和保险运营成本及其他费用，包括某些中央服务成本和坏账支出。DAC包括

佣金、税项、牌照费和其他增量直接承保费用，并在保单期限内摊销。

集团福利的费用比率表示为保险运营成本和其他费用(包括无形资产摊销和DAC摊销)与保费和其他考虑因素(不包括买断保费)的比率。

商业线路、个人线路和集团福利的费用比率不包括与被收购企业相关的整合和其他交易成本。

费用收入-这在很大程度上是由我们哈特福德基金业务中合同规定的管理资产百分比所赚取的金额推动的。这些费用通常是按天计算的。因此，无论是由市场变化还是通过净流量引起的，这项费用收入都会随着AUM的上升或下降而增加或减少。

新业务毛保费-表示在转让再保险前，向在前一保单期限内未向本公司投保的客户发出的保单收取的保费金额。新业务毛保费加上毛续期保费减去再保险，等于保费总额。

亏损及亏损调整费用比率-本年度发生的索赔成本除以赚取的保费，包括本年度和上一个事故年度发生的损失和损失调整费用的量度。除其他因素外，公司实现目标股本回报率所需的亏损及亏损调整费用比率(“罗“)根据理赔期间预期投资收益的变动、预期理赔的时间安排，以及管理层根据竞争环境所定的目标回报，每年都会有所变动。

损失和损失调整费用比率受索赔频率和索赔严重程度的影响，特别是对较短尾的财产业务而言，索赔频率和严重程度的出现是可信的，并可能表明最终损失。索赔频率是指本年度每单位风险敞口报告的平均索赔数量的百分比变化

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目录表						MD&A索引

第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

事故年与上一事故年的比较。索赔严重性是指本事故年每个索赔的估计平均成本与上一个事故年相比的百分比变化。作为决定定价的因素之一，该公司的做法是首先对给定业务领域的索赔频率和严重性做出总体假设，然后作为费率制定过程的一部分，根据特定的州、产品或覆盖范围调整假设。

当前事故年损失和巨灾前损失调整费用比率-非巨灾损失成本和本事故年度发生的损失调整费用除以赚取的保费的量度。管理层认为，目前的事故年损失和巨灾前损失调整费用比率是一项对投资者有用的业绩衡量标准，因为它消除了不稳定和不可预测的巨灾损失以及之前事故年发展的影响。

亏损率，不包括买断-用于集团利益分部，表示为利益、亏损和亏损调整费用(不包括与收购保费相关的费用)与保费和其他考虑因素(不包括收购保费)的比率。由于Group Benefits偶尔会以规定的保费金额购买一批债权，因此，由于收购可能会扭曲亏损率，本公司将这种收购排除在用于评估业务盈利能力的亏损率之外。买断保费是指接管未结索赔负债和其他非经常性保费金额。

互惠基金及交易所买卖基金资产-由该等产品的股东而非本公司拥有，因此不会反映在本公司的简明综合财务报表中，除非本公司推出新的投资产品。

共同基金和ETF资产是本公司使用的衡量标准，主要是因为本公司哈特福德基金部门的很大一部分收入和支出是基于资产价值的。这些收入和支出随着资产管理规模的上升或下降而增加或减少，无论是由市场变化还是通过净流量引起的。

净新业务保费-表示在放弃再保险后，向在上一保单期限内未向本公司投保的客户发出的保单收取的保费金额。净新业务保费加上续期保费等于总保费。

策略计数保留-表示在考虑续订后取消的策略之前，本年度期间发布的续订保单数量除以上一个日历期间发布的保单数量的比率。保单数量留存受多种因素的影响，包括接受续订保单报价的百分比，以及公司因特定的保单承保问题或决定减少某些业务类别或州的保费承保而决定不续订保单的决定。保单数量留存也受到竞争对手采取的广告和费率行动的影响。

生效的保单-表示截至期末具有有效承保范围的保单数量。生效的保单数量是用于个人专线的增长指标

和标准商业线(中大型商业中的小型商业和中端市场线)，并同时受到新业务增长和保单数量保留的影响。

投保人股息比率-保单持有人分红与赚取保费的比率。

高级留存-对于中型和大型商业，表示成功续期的前期保费的比率除以与本期可供续期的保单相关的保费。保费留存不包括年度审计、续期书面提价和风险敞口变化(包括保险金额)的保费金额。保费留存统计数据可能会根据一些因素而在不同时期发生变化，包括随后取消和不续签的影响.

上一事故年度损失及损失调整费用比率-指本历年记录的前几个事故年度产生的巨灾和非巨灾索赔的结算估计费用的增加(减少)除以赚取的保费。

复职权保费-指为恢复因本公司将亏损割让给再保险人而减少的再保险金额而支付的额外割让保费。

续订赚取价格增加(减少)-书面保费是在保单期限内赚取的，对于某些Personal Lines汽车业务为六个月，对于本公司几乎所有剩余的财产和意外伤害(“P&C”)业务为十二个月。由于本公司在保单的六至十二个月期限内赚取保费，续期赚取的价格涨幅(减少)滞后于续期书面价格涨幅(降幅)六至十二个月。

续订书面加价(减价)-对于商业保险公司，代表利率变化和每单位风险敞口的个人风险定价决定对续订并包括保险金额的保单的综合影响。对于个人保险，续期书面价格增长代表自上一年以来每个保单对续订保单的保费总变化，并包括费率变化、保险金额和风险敞口的其他变化的综合影响。对于Personal Lines，风险敞口的其他变化包括但不限于司机、车辆和事故数量的变化，以及客户政策选择的变化，如免赔额和限额。费率部分代表在此期间向州监管机构提交并获得州监管机构批准的影响续订政策的费率变化。保险金额代表评级基数的价值变化，如汽车的型号年/车辆标志、财产的建筑重置成本和工人补偿的工资通胀。许多因素影响续订书面价格上涨(减少)，包括公司定价精算师预测的预期亏损成本、州监管机构批准的利率申请、公司承销商做出的风险选择决定以及市场竞争。续期书面价格变动反映了财产和意外伤害保险市场的周期。当保险公司对某一特定行业的价格上涨时，

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目录表						MD&A索引

第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

最近在该业务领域出现重大亏损，或整个行业减少了在该业务领域承销风险敞口的资本。当最近的亏损经历有利或保险公司之间的竞争加剧时，价格往往会下降。续订书面价格统计数据可能会根据若干因素而发生变化，包括精算估计数的变化以及随后取消和不续订的影响，以及为更好地反映最终定价而进行的修改。

资产回报率(ROA)、核心收益-该公司使用这一非公认会计准则财务衡量标准来评估哈特福德基金部门的经营业绩，并认为这是一项重要的衡量标准。ROA，核心收益的计算方法是将年化核心收益除以日均AUM。ROA是美国公认会计准则中最直接的可比性指标。该公司认为，核心收益ROA为投资者提供了衡量哈特福德基金部门业绩的宝贵指标，因为它揭示了我们业务中的趋势，这些趋势可能会被核心收益计算中排除的项目的影响所掩盖。核心收益ROA不应被视为ROA的替代品，也不能反映我们哈特福德基金业务的整体盈利能力。因此，该公司认为，投资者在评估哈特福德基金部门的业绩时，评估ROA和ROA核心收益是很重要的。作为ROA与ROA的对账，核心收益列于MD&A-Hartford Funds的运营业绩部分。

基础综合比率-承保业绩的这一非公认会计准则财务计量代表了灾难发生前的综合比率、以前的事故年发展和收购业务时本事故年损失准备金的变化。综合比率是最直接的可比性

GAAP衡量标准。本公司相信，这一比率是衡量盈利趋势的重要指标，因为它消除了不稳定和不可预测的巨灾损失以及以前事故年度的损失和损失调整费用准备金发展的影响。收购业务时损失准备金的变化被排除在基本综合比率之外，因为这种变化可能会使收购后期间的业绩与收购前期间的业绩进行比较的能力变得模糊，因为这种趋势对我们的投资者评估公司财务业绩的能力是有价值的。

合并比率与潜在合并比率的对账在MD&A-商业线路和个人线路的运营结果部分进行了阐述。

承保损益-哈特福德的管理层主要根据承保收益或亏损来评估商业和个人航空公司部门的盈利能力。承保收益(亏损)是一种税前非公认会计准则计量，代表赚取的保费减去已发生的亏损、亏损调整费用和承保费用。净收益(亏损)是公认会计准则中最直接的可比性指标。承保收益(亏损)受赚取保费增长和哈特福德定价充分性的显著影响。随着时间的推移，承保盈利能力也受到哈特福德保险公司承保纪律的极大影响，因为管理层努力通过有利的风险选择和分散、有效的索赔管理、再保险的使用及其管理费用的能力来管理损失敞口。哈特福德认为，承保收益(亏损)为投资者提供了来自承销活动的税前盈利的宝贵衡量标准，承销活动与公司的投资活动分开管理。

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净收益与承保损益的对账
			截至6月30日的三个月，									截至6月30日的六个月，
			2023			2022						2023			2022
商业专线
净收入			$	458		$	389					$	879		$	772
调整以调节净收益和承保收益：
净投资收益			(364)			(356)						(702)			(689)
已实现净亏损			51			198						70			289
其他费用			—			1						—			7
所得税费用			109			101						209			196
承保收益			$	254		$	333					$	456		$	575
个人专线
净收益(亏损)			$	(60)		$	6					$	(61)		$	83
对净收益(亏损)与承保收益(亏损)进行调整：
净投资收益			(34)			(35)						(72)			(68)
已实现净亏损			5			18						6			27
维修和其他费用净额(收入)			(7)			(3)						(13)			(7)
所得税支出(福利)			(17)			1						(18)			21
承保损益			$	(113)		$	(13)					$	(158)		$	56
P&C其他业务
净收益(亏损)			$	9		$	(20)					$	15		$	(12)
对净收益(亏损)与承保亏损的调整：
净投资收益			(17)			(16)						(33)			(32)
已实现净收益			1			9						4			13
所得税支出(福利)			3			(5)						4			(4)
承保损失			$	(4)		$	(32)					$	(10)		$	(35)

书面保费和赚取的保费-书面保费是指在一个财政期间内，扣除再保险后所收取的保单保费。保费被认为是赚取的，并按比例计入保单期间的财务结果。管理层认为，书面保费是一种对投资者有用的业绩衡量标准，因为它反映了公司销售财产和意外伤害保险产品的当前趋势。书面保费和赚取保费是在扣除转让的再保险保费后记录的。

传统的人寿保险和伤残保险类型的产品，如由Group Benefits销售的产品，向投保人收取保费，以换取为投保人提供财务保护，使其免受特定的可保险损失，如死亡或残疾。这些保费连同所赚取的净投资收入将用于支付这些保险合同规定的合同义务。影响保费增长的两个主要因素是新销售和持续性。在特定的一年中，销售额可能增加或减少，这取决于许多因素，包括但不限于客户对公司产品的需求、定价竞争、分销渠道以及公司的声誉和评级。持续性是指保费每年保持有效的百分比。

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哈特福德一家的手术

哈特福德基金主要在五个报告部门开展业务，包括商业航线、个人航线、财产和意外伤害其他业务、集团福利和哈特福德基金，以及一个公司类别。本公司于公司类别中包括衍生结构性结算及终端融资协议负债、重组成本、集资活动(包括股权融资、债务融资及相关利息开支)、与收购有关的交易开支、若干并购成本、与商誉有关的收购会计调整及其他未分配至报告分部的开支的准备金。公司还包括投资管理费和与管理第三方业务有关的费用。

本公司的收入主要来自：(A)向投保人提供保险所赚取的保费；(B)共同基金和ETF资产的管理费；(C)净投资收入；(D)向第三方提供服务所赚取的费用；及(E)已实现损益净额。保险收取的保费主要是根据有效相关保单的条款按比例计算的。

随着时间的推移，公司财产和意外伤害保险业务的盈利能力受到公司承保原则的很大影响，承保原则寻求通过有利的风险选择和分散来管理损失，公司对索赔的管理，再保险的使用，有效保险的规模，对实际死亡率和发病率的可靠估计，以及通过规模经济实现的管理费用比率的能力，以及对收购成本和其他承保费用的管理。定价的充分性取决于许多因素，包括获得监管机构对费率变化的批准的能力、对承保风险的适当评估、根据根据已知趋势调整的历史亏损经验预测未来亏损成本频率和严重程度的能力、公司对竞争对手采取的费率行动的反应、其费用水平以及对监管和法律发展的预期。本公司寻求为其保单定价，以使保费及收到保费所赚取的未来净投资收入可支付承保费用及支付保单所载索赔的最终成本，并提供利润空间。对于其许多保险产品，该公司的保费费率必须获得州保险部门的批准，劳合社辛迪加的业务能力取决于劳合社对其每年保费能力的批准。大部分Personal Lines书面保费与我们与AARP的独家许可协议有关，该协议的有效期至2032年12月31日。考虑到50多人的人口规模和AARP品牌的实力，这项协议提供了重要的竞争优势。

与财产和伤亡类似，集团福利业务的盈利能力在很大程度上取决于对风险进行适当评估和定价的能力，并对死亡率、发病率、残疾和寿命做出可靠的估计。为了管理定价风险，Group Benefits通常提供定期保险，允许调整费率或保单

以期最大限度地减少市场走势、亏损成本、利率下降等因素的不利影响。然而，由于保单的销售通常带有平均三年的费率保证，如果在费率保证期间出现不利的亏损和费用趋势，或者如果投资回报低于产品销售时的预期，公司产品的定价可能会被证明是不够的。对于其部分产品，该公司的保险费率必须获得国家保险部门的批准。团体福利新业务及续期业务，特别是长期伤残(“有限公司“)，是基于对一段时间内预期投资收益率的假设进行定价的。虽然本公司采用资产负债期限匹配策略以降低风险，并可能使用对利率敏感的衍生工具来对冲其在集团利益投资组合中的风险敞口，但与支付福利和索赔相关的现金流模式存在不确定性，实际投资收益率可能与预期投资收益率存在重大差异，从而影响业务的盈利能力。除适当评估和定价风险外，集团利益业务的盈利能力还取决于其他因素，包括公司对定价决定和竞争对手采取的其他行动的反应、其提供自愿产品和自助服务的能力、其已出售业务的持续性以及其通过规模经济和运营效率实现的管理费用的能力。

本公司共同基金和ETF业务的财务业绩在很大程度上取决于管理的资产额以及部分基于资产份额类别和基金类型收取的费用水平。所管理资产的变动是由资金净流动和市场回报这两个主要因素推动的，而这两个因素在很大程度上受到股票和债券市场实现回报的影响。净流量由共同基金和ETF股东的新销售减去赎回组成。财务业绩与管理资产的增长高度相关，因为这些基金通常每天都能赚取手续费收入。

投资资产的投资回报或收益是本公司收益的一个重要因素，因为保险产品的定价假设收到的保费在支付福利、亏损和亏损调整费用之前可以投资一段时间。由于需要维持足够的流动资金以履行索赔义务，本公司的大部分投资资产一直以可供出售证券(“AFS”)的形式持有，其中包括公司债券、市政债券、政府债务、短期债务、抵押贷款支持证券、资产支持证券和抵押贷款债券(“CLO”)。该公司还投资于商业抵押贷款以及有限合伙企业和另类投资，这些都是流动性较差但有可能产生更高回报的私人投资。该公司的主要投资目标是在符合可接受的风险参数的情况下最大化经济价值，包括对所投资资产的信用风险和利率敏感性的管理，同时产生足够的税收净额来履行投保人和公司的义务。制定了投资策略

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

基于各种因素，包括业务需求、监管要求和税务考虑。

运营转型和降成本计划

认识到需要提高成本效益和竞争力，同时加强我们为代理商和客户提供的体验，该公司于2020年7月30日宣布了一项名为Hartford Next的运营转型和成本削减计划。与2019年相比，通过减少员工人数、信息技术(IT)投资以进一步增强我们的能力以及其他活动，公司预计在2023年实现年度保险运营成本和其他费用约625美元的减少。

为了实现这些预期的节省，我们预计在计划过程中产生约388美元，其中308美元

截至2023年6月30日的累计支出，预计2023年最后六个月的支出为17美元，2023年之后的支出为63美元，2023年后的支出主要包括内部使用软件的摊销和资本化的房地产成本。包括在388美元的估计成本中，我们预计将产生约127美元的重组成本，包括38美元的员工遣散费，24美元的某些IT应用程序停用，以及65美元的咨询和租赁终止费用。重组成本计入净利润，但不计入核心收益。

下表列出了Hartford Next计划发生的成本，包括重组成本和截至2023年6月30日的六个月实现的与2019年相关的费用节省，以及2023年全年相对于2019年的预期年度成本和费用节省。

哈特福德下一步的成本和费用节省
						截至2023年6月30日的六个月						2023年的估计
员工遣散费						$	(3)					$	(3)
停用应用程序的成本						2						5
专业费用和其他费用						4						5
估计的重组成本						3						7
未资本化的IT成本						10						16
其他成本						3						5
摊销资本化的IT开发成本[1]						3						7
资本化房地产摊销[2]						1						2
核心收益内的估计成本						17						30
哈特福德Next项目总成本						20						37
相对于2019年期间的累计节余						(314)						(625)
税前净支出(节余)						$	(294)					$	(588)
税前净支出(节余)：
在核心收益内入账						$	(297)					$	(595)
在核心收益之外确认的重组成本						3						7
税前净支出(节余)						$	(294)					$	(588)

[1]不包括2023年后约45美元的IT资产摊销。

[2]不包括2023年后约13美元的房地产摊销。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

第二季度财务亮点

普通股股东可获得的净收入

普通股股东每股摊薄后可获得的净收益

稀释后每股账面价值

Ý

增加103美元或23%

Ý

增加0.41美元或31%

Ý

上涨2.76美元或7%

+

较低的已实现净亏损

+

普通股股东可获得的净收入增加

+

超过普通股股东股息的净收益

+

保费提高对P&C和集团福利的影响

+

因股份回购而减少的流通股

+

AOCI增加，主要是由于可供出售证券的未实现净亏损减少

-

P&C当前事故年巨灾损失较高

-

股份回购的稀释效应

-

个人线路灾前当前事故年损失率较高

-

较高的群体寿命损失率

-

不太有利的P&C前事故年储量开发

税后投资收益

财产和伤亡综合比率

集团收益净收益利润率

Þ

降低10bps

Ý

提高4.8个百分点

Ý

提高0.3个百分点

-

有限合伙企业和其他另类投资的回报较低

+

当前事故年巨灾损失较高

+

较低的已实现净亏损

+

更高的全保持续保费

+

固定期限证券的收益率较高，这是由于可变利率证券的收益率增加和再投资利率较高所致

+

严重程度推动个人汽车损失成本上升

-

较高的群体寿命损失率

-

有限合伙企业收入减少导致净投资收入减少

+

较低水平的上一次事故年有利储备开发

-

群体伤残损失率略高，主要原因是带薪家庭假和短期伤残索赔发生率较高

-

较低的费用比率主要是由较高的赚取保费和较低的个人产品线营销支出推动的

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

综合经营成果

综合经营业绩应与本公司的简明综合财务报表及相关附注以及MD&A分部经营业绩部分一并阅读。

综合经营成果

			截至6月30日的三个月，												截至6月30日的六个月，
			2023			2022			变化						2023			2022			变化
赚取的保费			$	5,220		$	4,810		9		%				$	10,283		$	9,461		9		%
费用收入			328			341			(4		%)				647			703			(8		%)
净投资收益			540			541			—		%				1,055			1,050			—		%
已实现净亏损			(64)			(338)			81		%				(71)			(483)			85		%
其他收入			25			19			32		%				45			35			29		%
总收入			6,049			5,373			13		%				11,959			10,766			11		%
损益及亏损调整费用			3,580			3,074			16		%				7,062			6,194			14		%
递延保单收购成本摊销			502			450			12		%				993			887			12		%
保险经营成本和其他费用			1,225			1,225			—		%				2,441			2,435			—		%
利息支出			50			51			(2		%)				100			113			(12		%)
其他无形资产摊销			17			17			—		%				35			35			—		%
重组和其他成本			3			2			50		%				3			7			(57		%)
利益、损失和费用合计			5,377			4,819			12		%				10,634			9,671			10		%
税前收入			672			554			21		%				1,325			1,095			21		%
所得税费用			125			110			14		%				243			208			17		%
净收入			547			444			23		%				1,082			887			22		%
优先股股息			5			5			—		%				10			10			—		%
普通股股东可获得的净收入			$	542		$	439		23		%				$	1,072		$	877		22		%

截至2023年6月30日的三个月与截至2022年6月30日的三个月

普通股股东可获得的净收入增加了103美元，主要原因是：

•在2022年期间股权证券价值下降的推动下，税前已实现净亏损减少274美元；

•在集团福利方面，全额保险持续保费较高的影响，包括较低的费用比率，但被较高的团体人寿损失率和较低的净投资收入部分抵消；以及

•2022年期间债务清偿损失。

这些增加被以下各项部分抵销：

•P&C承保收益税前减少151美元，这是由于当前事故年巨灾损失较高、个人保险公司当前事故年损失和巨灾前损失调整费用(“LAE”)比率较高，以及较低水平的有利事故年准备金发展，但被赚取保费增长(包括费用比率下降)的影响部分抵消。

有关公司各部门的经营业绩的讨论，请参阅MD&A部门的经营摘要。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

收入

赚取的保费

赚取的保费增加410美元，增幅为9%，主要原因是：

•P&C的增长反映了商业线路增长了10%，个人线路增长了5%。

–商业保险业务增长的原因是所有业务领域的新业务增加、赚取的定价增加的影响以及保险风险敞口增加的影响，主要是在工人补偿和财产线方面。

–对于Personal Lines，由于赚取的价格上涨的影响，赚取的保费上升，但部分被非续订抵消。

•集团福利的增长赚取了7%的保费，这是由于集团人寿、集团残疾和补充健康产品保费的增加，这主要是由于强劲的持久性和新业务销售以及现有账户敞口的增加。

费用收入减少，原因是Hartford基金内的日均资产因前12个月的净流出而下降，但部分被去年同期以来股市水平的上升所抵消。

净投资收益

净投资收益相对持平的主要原因是有限合伙企业和其他替代投资的收入较低，但浮动利率证券收益率较高和以较高利率进行再投资的影响抵消了这一影响。有限合伙企业和其他另类投资收入减少是由于2022年期间相关房地产的销售收入以及本年度房地产基金估值低于上年所致。

已实现净亏损下降的主要原因是2022年期间股权证券的价值下降，这是由于股权市场水平下降所致。与2022年相比，2023年期间固定期限债券销售的净亏损也有所减少，但由于信贷利差收紧，2023年期间信用衍生品的亏损基本上被抵消。

有关投资结果的进一步讨论，请参阅MD&A-投资结果、已实现净收益和MD&A-投资结果、净投资收益。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

收益、损失和费用

P&C发生的损失和LAE

损益及亏损调整费用增加506美元，原因是：

•财产和伤亡费用增加394美元，原因是：

–P&C本事故年(“Cay”)损失和税前损失调整费用增加了272美元，这主要是由于商业航线赚取的保费增加和个人汽车索赔严重程度增加的影响。

–本事故年税前巨灾损失增加103美元。2023年期间的巨灾损失包括美国几个地区的龙卷风、风灾和冰雹造成的损失，主要是在南部、中西部和西部山区。2022年期间的巨灾损失包括主要集中在南部、中西部和中原地区的风和冰雹事件造成的损失。

–税前P&C净利事故年准备金开发下降19美元。2023年期间事故年的税前准备金开发净额为39美元，主要是由于与灾难和工人补偿有关的准备金减少，但一般责任准备金、假定再保险和债券准备金的增加部分抵消了这一影响。2022年期间上一事故年的税前准备金开发净额为58美元，主要是由于工人补偿、灾难和包裹业务准备金的减少，但一般负债和商用汽车负债准备金的增加部分抵消了这一影响。进一步讨论见合并财务报表附注9-未计提损失准备和损失调整费用。

因集团利益而产生的亏损和LAE

–税前集团福利增加112美元，主要是由于赚取的保费增加，以及较高的集团人寿损失率和略高的集团伤残损失率的影响。较高的团体生活损失率主要是由于有利于2022年期间的有利上一季度储备发展，以及2023年期间较高的团体生活严重程度。集团伤残损失率略有上升的原因是带薪家庭假和短期伤残索偿率比上年同期有所上升，但长期伤残索偿率和恢复情况良好，部分抵消了这一增幅。

递延保单收购成本摊销与上年同期相比有所增加，这是由商业保费推动的，反映出所有商业业务的保费收入都有所增加。

保险经营成本和其他费用持平，原因是与以下方面相关的增长：

•为改善客户和经纪体验以及数据分析而进行的技术投资，以增强承保和定价能力；以及

•商业航线和集团福利中较高的人员成本和佣金导致的支出增加，部分原因是业务量增加，但主要被较低的激励性薪酬所抵消。

这些增加被以下各项所抵销：

•哈特福德基金的可变费用较低；

•公司哈特福德下一次运营转型和降低成本计划带来的增量节省；

•降低个人线路的直销成本；以及

•2022年期间债务清偿损失。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

所得税费用增加的主要原因是税前收入增加。关于所得税的进一步讨论，见合并财务报表附注12--所得税。

截至2023年6月30日的6个月与截至2022年6月30日的6个月

普通股股东可获得的净收入增加195美元，主要原因是：

•税前净已实现亏损减少412美元，原因是2022年期间股权证券价值下降；

•在团体福利方面，死亡率较低、全额持续保费较高(包括费用比率较低)以及团体伤残损失率有所改善所带动的团体人寿损失率有所改善，但部分被较低的净投资收入所抵销；以及

•与2022年期间相比，2023年期间公司债务的利息支出水平较低，2022年期间债务清偿亏损。

这些增加被以下各项部分抵销：

•P&C承保收益税前减少308美元，原因是当前事故年巨灾损失较高，个人保险公司当前事故年损失和巨灾前LAE比率较高，以及较低水平的有利事故年准备金发展，但部分被赚取保费增长的影响(包括较低的费用比率)所抵消；以及

•在哈特福德基金中，扣除可变费用后的手续费收入较低。

有关公司各部门的经营业绩的讨论，请参阅MD&A部门的经营摘要。

收入

赚取的保费

赚取的保费增加822美元，增幅为9%，主要原因是：

•P&C增长反映了商业线路增长了11%，个人线路增长了4%。

–商业保险业务增长的原因是各业务部门的新业务增加、赚取的价格上涨以及更高的保险风险敞口，主要是工人补偿。

净投资收益

–对于Personal Lines，由于赚取的价格上涨的影响，赚取的保费上升，但部分被非续订抵消。

•集团福利的增长赚取了7%的保费，这是由于集团人寿、集团残疾和补充健康产品保费的增加，这主要是由于强劲的持久性和新业务销售以及现有账户敞口的增加。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

费用收入减少，原因是Hartford基金内的日均资产因前12个月的净流出而下降，部分被自上一年同期以来股市水平的上升所抵消。

净投资收益略有增长，主要是由于可变利率证券收益率较高以及以较高利率进行再投资的影响。这一增长在很大程度上被2022年期间相关房地产销售收入、本年度房地产基金估值较上年下降以及2022年期间私募股权基金估值上升所导致的有限合伙企业和其他另类投资收入减少所抵消。

已实现净亏损下降的主要原因是2022年期间股权证券的价值下降，这是由于股权市场水平下降所致。与2022年期间相比，2023年期间固定期限销售的净亏损也有所减少，但由于信贷利差收紧，2023年期间信用衍生品的亏损部分抵消了这一损失。

有关投资结果的进一步讨论，请参阅MD&A-投资结果、已实现净收益和MD&A-投资结果、净投资收益。

收益、损失和费用

P&C发生的损失和LAE

损益及亏损调整费用增加868美元，包括：

•财产和伤亡费用增加769美元，原因是：

–P&C Cay亏损和税前亏损调整费用增加524美元，主要是由于商业保险公司赚取的保费增加和个人汽车索赔严重程度增加的影响。

–本事故年巨灾损失税前增加190美元。2023年期间的巨灾损失包括美国几个地区的龙卷风、风灾和冰雹事件造成的损失，以及东西海岸冬季风暴造成的损失。2022年期间的巨灾损失包括南部、中西部和中原地区的龙卷风、风灾和冰雹事件、东海岸冬季风暴造成的损失，以及与乌克兰冲突有关的27美元再保险净额损失。

因集团利益而产生的亏损和LAE

–税前P&C净利事故年准备金开发下降55美元。2023年期间事故年的税前准备金开发净额为39美元，这主要是由于与工人赔偿和灾难相关的准备金减少，但一般责任准备金、个人保险公司汽车有形损害准备金、假定再保险、债券和无法收回再保险准备金的增加抵消了这一影响。2022年期间事故年的税前准备金开发净额为94美元，这主要是由于工人补偿、灾难、包裹业务和商业财产准备金的减少，但一般责任、承担的再保险和商用汽车负债准备金的增加部分抵消了这一影响。进一步讨论见合并财务报表附注9-未计提损失准备和损失调整费用。

•税前集团福利增加99美元，主要是由于赚取的保费增加和带薪家庭假产品的发病率上升，但被较低的死亡率和较低的发病率以及长期残疾的有利恢复所部分抵消。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

递延保单收购成本摊销与上年同期相比有所增加，这是由商业保费推动的，反映出所有商业业务的保费收入都有所增加。

保险经营成本和其他费用略有增加，原因是：

•为改善客户和经纪体验以及数据分析而进行的技术投资，以增强承保和定价能力；以及

•商业航线和集团收益因人员成本和佣金增加而增加的支出部分是由于业务量的增加，但主要被较低的激励性薪酬所抵消。

这些增加被以下各项所抵销：

•哈特福德基金的可变费用较低；

•公司哈特福德下一次运营转型和降低成本计划带来的增量节省；

•降低个人线路的直销成本；以及

•2022年期间债务清偿损失。

利息支出减少主要是由于公司于2022年4月15日赎回了600美元的次级债券本金总额。

所得税费用增加的主要原因是税前收入增加。关于所得税的进一步讨论，见合并财务报表附注12--所得税。

投资成果

投资资产的构成
			2023年6月30日									2022年12月31日
			金额			百分比						金额			百分比
固定到期日，AFS，按公允价值计算			$	37,497		71.2		%				$	36,231		68.9		%
固定到期日，按公允价值使用公允价值期权(“FVO”)			320			0.6		%				333			0.6		%
股权证券，按公允价值计算			895			1.7		%				1,801			3.4		%
按揭贷款(扣除信贷损失拨备后净额为41元和36元)			6,020			11.4		%				6,000			11.4		%
有限合伙企业和其他另类投资			4,527			8.6		%				4,177			8.0		%
其他投资[1]			173			0.3		%				159			0.3		%
短期投资			3,236			6.2		%				3,859			7.4		%
总投资			$	52,668		100.0		%				$	52,560		100.0		%

[1]主要包括按公允价值列账的股票基金投资、海外存款、综合投资基金及衍生工具。

2023年6月30日与2022年12月31日

总投资略有增加，主要是由于固定期限、按公允价值计价的自营资产和有限合伙企业及其他替代投资增加，但因按公允价值计价的权益证券和短期投资减少而部分抵销。

固定到期日，AFS，按公允价值计算增长主要是由于净增加资产支持证券(“ABS”)和公司债券，以及信贷利差收紧导致估值上升。

有限合伙企业和其他另类投资增长主要受到额外投资的推动。

股权证券，按公允价值计算减少的主要原因是普通股的销售。按公允价值计算的剩余股本证券约占优先股的50%。

短期投资减少的主要原因是2023年4月20日支付的美国童子军和解。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

净投资收益
			截至6月30日的三个月，															截至6月30日的六个月，
			2023						2022									2023						2022
(税前)			金额			产率[1]			金额			产率[1]						金额			产率[1]			金额			产率[1]
固定期限[2]			$	460		4.2		%	$	346		3.2		%				$	905		4.1		%	$	677		3.2		%
股权证券			9			3.3		%	13			2.7		%				22			3.1		%	25			2.6		%
按揭贷款			58			3.8		%	53			3.6		%				115			3.8		%	103			3.6		%
有限合伙企业和其他另类投资			32			2.9		%	158			17.3		%				58			2.7		%	284			16.3		%
其他[3]			4						(7)									2						2
投资费用			(23)						(22)									(47)						(41)
净投资收益合计			$	540		3.9		%	$	541		3.9		%				$	1,055		3.8		%	$	1,050		3.8		%
净投资收入总额，不包括有限合伙企业和其他另类投资			$	508		4.0		%	$	383		3.0		%				$	997		3.9		%	$	766		3.0		%

[1]收益率以年化投资净收益除以按摊销成本计算的月平均投资资产计算，不包括衍生工具的账面价值。

[2]包括短期投资的净投资收入。

[3]主要包括某些股票基金投资的公允价值变动，以及符合对冲会计资格并用于对冲固定到期日的衍生品收入。

截至2023年6月30日的三个月和六个月与截至2022年6月30日的三个月和六个月

净投资收益合计基本持平，原因是：

•浮动利率证券的较高收益，以及以较高利率进行再投资的影响；以及

•2022年期间基础房地产销售收入和房地产基金估值下降导致有限合伙企业和其他另类投资收入下降，这在很大程度上抵消了这一影响。此外，2022年的6个月期间还包括私募股权基金的估值增长。

年化净投资收益收益率，不包括有限合伙企业和其他另类投资，主要是由于浮动利率证券的收益率较高和再投资率较高。

平均再投资率，截至2023年6月30日的三个月和六个月，固定期限和抵押贷款(不包括某些美国国债)分别为5.3%和5.6%，分别高于销售和到期日分别为4.1%和4.1%的平均收益率。截至2022年6月30日的三个月和六个月的平均再投资率分别为4.5%和3.8%，分别高于3.6%和3.3%的销售和到期平均收益率。

对于2023年，我们预计，由于利率较高的环境，不包括有限合伙企业和其他替代投资的年化投资净收益收益率将高于2022年的投资组合收益率。对年化净投资收益收益率的估计影响可能会因不断变化的市场状况、积极的投资组合管理以及非常规收入项目的水平而变化，如全额付款、抵押贷款的预付罚款和预付证券的收益率调整。

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已实现净收益(亏损)
			截至6月30日的三个月，									截至6月30日的六个月，
(税前)			2023			2022						2023			2022
出售固定期限债券的毛利			$	3		$	15					$	20		$	38
出售固定期限债券的毛损			(21)			(80)						(60)			(175)
股权证券[1]			10			(262)						45			(369)
固定期限的净信贷损失[2]			(3)			—						(8)			(12)
更改按揭贷款的最高限额[3]			(5)			(5)						(5)			(7)
销售意向减值[2]			—			—						—			(3)
其他，净额[4]			(48)			(6)						(63)			45
已实现净亏损			$	(64)		$	(338)					$	(71)		$	(483)

[1]截至2023年6月30日仍持有的股权证券未实现净收益(亏损)的变化，并计入已实现净收益(亏损)，截至2023年6月30日的三个月和六个月分别为7美元和7美元。截至2022年6月30日仍持有的股权证券未实现净收益(亏损)的变化，并计入已实现净收益(亏损)，截至2022年6月30日的三个月和六个月分别为259美元和366美元。

[2]请参阅MD&A的投资组合风险和风险管理部分中的固定期限信贷损失、AFS和意向出售减值。

[3]请参阅MD&A的投资组合风险和风险管理部分中关于抵押贷款的ACL。

[4]截至2023年6月30日的三个月和六个月，包括分别为9美元和16美元的交易性外币重估的收益(亏损)，以及分别为39美元和34美元的非合格衍生品的收益(亏损)。截至2022年6月30日的三个月和六个月，包括交易性外币重估的收益(亏损)分别为15美元和21美元，以及非合格衍生品的收益(亏损)分别为14美元和61美元。

截至2023年6月30日的三个月零六个月

销售毛利和毛亏主要是由于出售公司证券和免税市政债券，以及出售期限和/或流动性管理的美国国债。

股权证券净收益主要是由于股票市场水平较高而导致价值增加。

其他，净额截至2023年6月30日的三个月和六个月期间的亏损主要包括主要由于估值变化造成的信贷衍生品亏损36美元和52美元，以及交易性外币重估亏损分别9美元和16美元。截至2023年6月30日的6个月期间，还包括由于信贷利差变化导致的FVO证券亏损11美元，以及利率衍生品在利率上升推动下的收益18美元。

截至2022年6月30日的三个月零六个月

销售毛利和销售亏损主要是由于出售美国国债进行存续期管理，并为购买利差产品、抵押贷款和另类投资提供资金。还包括公司证券的销售和免税市政当局以及招标活动。

股权证券净亏损主要是由于股市下跌导致价值下降所致。

其他，净额截至2022年6月30日的三个月和六个月的收益和亏损分别包括交易性外币重估收益15美元和21美元，以及信贷利差扩大导致的FVO证券亏损20美元和23美元。截至2022年6月30日的六个月期间，还包括利率衍生品的收益37美元和原油价格上涨推动的大宗商品衍生品终止收益14美元。

关键会计估计

根据美国公认会计原则编制财务报表，要求管理层作出估计和假设，以影响财务报表日期的资产和负债额以及或有资产和负债的披露，以及报告期内收入和支出的报告金额。实际结果可能与这些估计不同，过去也不同。

本公司已确定以下估计为关键，因为它们涉及更高程度的判断，并受到很大程度的变异性的影响：

•财产和意外伤害保险产品准备金，再保险净额；

•集团利益有限公司准备金，扣除再保险后的净额；

•商誉减值评估；

•投资和衍生工具的估值，包括评估固定期限的信贷损失、AFS和抵押贷款的ACL；以及

•与公司诉讼和监管事宜有关的或有事项。

在制定这些估计时，管理层作出了主观和复杂的判断，这些判断本质上是不确定的，并随着事实和情况的发展而发生重大变化。尽管这些估计数本身具有可变性，但管理层认为，根据编制财务报表时掌握的事实，所提供的数额是适当的。其中某些估计对市场状况特别敏感，全球债务或股票市场的恶化和/或波动可能对综合财务报表产生重大影响。

公司的关键会计估计在公司2022年Form 10-K年报第二部分第7项MD&A中讨论

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

报告。此外，附注1-公司2022年Form 10-K年度报告中包含的合并财务报表附注的列报基础和重要会计政策应结合本节阅读

协助了解与该等估计有关的基本会计政策。以下讨论更新了公司截至2023年6月30日的某些关键会计估计。

|财产和意外伤害保险产品准备金，扣除再保险后的净额

截至2023年6月30日，P&C损失和损失调整费用准备金，扣除再保险后的净额

根据季度准备金审查过程的结果，本公司确定要记录的适当准备金调整(如有)。已记录的准备金估计数代表本公司对未偿损失和损失调整费用的最终结算额的最佳估计。该公司在确定其储量估计的过程中不使用统计损失分布或置信度，因此不披露储量范围。在得出选定的精算指标时所用的假设考虑了许多因素，包括最近事故年份出现的索赔的不成熟程度、最近过去的新趋势以及每项业务的波动程度。一般来说，调整的速度会更快，以适应更成熟的事故年份和波动较小的业务线。这种储量的调整被称为“前期事故年发展”。以前对最终损失成本估计的增加被称为上一事故年度储量的增加或不利的储量开发。以前估计的最终损失成本的减少被称为上一事故年度储量的减少或有利的储量开发。准备金的发展会影响每年承保结果的可比性，这一点在后面的段落和表格中有所阐述。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

截至2023年6月30日的六个月财产和意外伤害保险产品未偿损失责任和LAE的前滚
			商业专线			个人 线条			财产保险和意外伤害其他业务						财产损失及伤亡总额
未偿损失和损失调整费用的期初负债，毛额			$	28,453		$	1,857		$	2,773					$	33,083
再保险和其他可追回款项			4,574			28			1,863						6,465
未偿损失和损失调整费用的期初负债净额			23,879			1,829			910						26,618
未付损失准备金和损失调整费用
灾难发生前的当前事故年			3,202			1,099			—						4,301
当前事故年的灾难			261			150			—						411
过往意外年发展(“PYD")			(61)			17			5						(39)
未付损失准备金和损失调整费用总额			3,402			1,266			5						4,673
付款			(3,464)			(1,159)			(105)						(4,728)
外币调整			18			—			—						18
未偿损失和损失调整费用的期末负债净额			23,835			1,936			810						26,581
再保险和其他可追回款项			4,583			31			1,834						6,448
未偿损失和损失调整费用的期末负债，毛额			$	28,418		$	1,967		$	2,644					$	33,029
赚取保费及手续费收入			$	5,672		$	1,514
损失和损失费用支付比率[1]			61.1			76.6
已发生损失和损失费用比率			60.2			84.5
上一次事故年发展(PTS)[2]			(1.1)			1.1

[1]“亏损及亏损费用支付比率”表示已支付亏损及亏损调整费用与赚取的保费及手续费收入的比率。

[2]“先前意外年发展(PTS)”代表先前意外年发展与赚取保费的比率。

本事故年巨灾损失，再保险净额
			截至2023年6月30日的三个月												截至2023年6月30日的六个月
			商业广告 线条			个人 线条			总计[1]						商业广告 线条			个人 线条			总计
风和冰雹			$	110		$	102		$	212					$	153		$	135		$	288
冬季暴风雨			(4)			1			(3)						76			15			91
假定再保险前的巨灾			106			103			209						229			150			379
全球承担再保险业务[1]			17			—			17						32			—			32
巨灾损失总额			$	123		$	103		$	226					$	261		$	150		$	411

[1]全球假定再保险业务所产生的巨灾损失不在本公司的综合财产巨灾条约范围内。有关该条约的更多信息，请参阅本MD&A的企业风险管理-保险风险部分。

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前事故年的不利(有利)发展 截至2023年6月30日的三个月
			商业专线			个人 线条			财产保险和意外伤害其他业务			总财产保险和意外伤害保险
工伤赔偿			$	(52)		$	—		$	—		$	(52)
工伤补偿贴现增加			11			—			—			11
一般法律责任			16			—			—			16
海军陆战队			(2)			—			—			(2)
包裹业务			(3)			—			—			(3)
商业地产			(5)			—			—			(5)
专业责任			(3)			—			—			(3)
邦德			12			—			—			12
假定再保险			15			—			—			15
汽车责任			6			—			—			6
房主			—			2			—			2
净石棉和环境(“A&E”)储量			—			—			—			—
灾难			(40)			(4)			—			(44)
无法收回的再保险			4			—			—			4
其他储量重估，净额			3			(1)			2			4
上一次事故年发展总额			$	(38)		$	(3)		$	2		$	(39)

前事故年的不利(有利)发展 截至2023年6月30日的六个月
			商业专线			个人 线条			财产和意外伤害其他业务			财产和意外伤害保险总额
工伤赔偿			$	(113)		$	—		$	—		$	(113)
工伤补偿贴现增加			22			—			—			22
一般法律责任			28			—			—			28
海军陆战队			(1)			—			—			(1)
包裹业务			(8)			—			—			(8)
商业地产			—			—			—			—
专业责任			(3)			—			—			(3)
邦德			12			—			—			12
假定再保险			17			—			—			17
汽车责任			6			—			—			6
房主			—			1			—			1
A&E储备金净额			—			—			—			—
灾难			(40)			(4)			—			(44)
无法收回的再保险			9			—			3			12
其他储量重估，净额[1]			10			20			2			32
上一次事故年发展总额			$	(61)		$	17		$	5		$	(39)

[1]截至2023年6月30日的六个月的其他储备重新估计包括个人汽车物理损害储备增加22美元。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

截至2022年6月30日的六个月财产和意外伤害保险产品未偿损失责任和LAE的前滚
			商业广告 线条			个人 线条			财产保险和意外伤害其他业务						总财产保险和意外伤害保险
未偿损失和损失调整费用的期初负债，毛额			$	26,906		$	1,844		$	2,699					$	31,449
再保险和其他可追回款项			4,480			37			1,564						6,081
未偿损失和损失调整费用的期初负债净额			22,426			1,807			1,135						25,368
未付损失准备金和损失调整费用
灾难发生前的当前事故年			2,862			915			—						3,777
当前事故年的灾难			148			73			—						221
上一次事故年发展			(121)			(3)			30						(94)
未付损失准备金和损失调整费用总额			2,889			985			30						3,904
付款			(2,334)			(1,028)			(158)						(3,520)
外币调整			(29)			—			—						(29)
未偿损失和损失调整费用的期末负债净额			22,952			1,764			1,007						25,723
再保险和其他可追回款项			4,586			36			1,590						6,212
未偿损失和损失调整费用的期末负债，毛额			$	27,538		$	1,800		$	2,597					$	31,935
赚取保费及手续费收入			$	5,120		$	1,461
损失和损失费用支付比率[1]			45.6			70.4
已发生损失和损失费用比率			56.6			68.1
上一次事故年发展(PTS)[2]			(2.4)			(0.2)

[1]“亏损及亏损费用支付比率”表示已支付亏损及亏损调整费用与赚取的保费及手续费收入的比率。

[2]“先前意外年发展(PTS)”代表先前意外年发展与赚取保费的比率。

本事故年巨灾损失，再保险净额
			截至2022年6月30日的三个月												截至2022年6月30日的六个月
			商业广告 线条			个人 线条			总计						商业广告 线条			个人 线条			总计
风和冰雹			$	54		$	53		$	107					$	71		$	65		$	136
冬季暴风雨			(4)			—			(4)						19			5			24
野火			—			3			3						—			3			3
乌克兰冲突[1]			—			—			—						23			—			23
热带风暴			2			—			2						2			—			2
假定再保险前的巨灾			52			56			108						115			73			188
全球承担再保险业务[1][2]			15			—			15						33			—			33
巨灾损失总额			$	67		$	56		$	123					$	148		$	73		$	221

[1]乌克兰冲突造成的巨灾损失总额为27美元，扣除再保险后，包括截至2022年6月30日的6个月全球假定再保险内的4美元，全部发生在第一季度。

[2]全球假定再保险业务所产生的巨灾损失不在本公司的综合财产巨灾条约范围内。有关该条约的更多信息，请参阅本MD&A的企业风险管理-保险风险部分。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

前事故年的不利(有利)发展 截至2022年6月30日的三个月
			商业专线			个人 线条			财产保险和意外伤害其他业务			总财产保险和意外伤害保险
工伤赔偿			$	(40)		$	—		$	—		$	(40)
工伤补偿贴现增加			9			—			—			9
一般法律责任			(10)			—			31			21
海军陆战队			(3)			—			—			(3)
包裹业务			(13)			—			—			(13)
商业地产			(6)			—			—			(6)
专业责任			(9)			—			—			(9)
邦德			(4)			—			—			(4)
假定再保险			—			—			—			—
汽车责任			12			—			—			12
房主			—			—			—			—
A&E储备金净额			—			—			—			—
灾难			(26)			(1)			—			(27)
无法收回的再保险			—			—			6			6
其他储量重估，净额			2			1			(7)			(4)
上一次事故年发展总额			$	(88)		$	—		$	30		$	(58)

前事故年的不利(有利)发展 截至2022年6月30日的六个月
			商业专线			个人 线条			财产和意外伤害其他业务			财产和意外伤害保险总额
工伤赔偿			$	(85)		$	—		$	—		$	(85)
工伤补偿贴现增加			18			—			—			18
一般法律责任			2			—			31			33
海军陆战队			(3)			—			—			(3)
包裹业务			(24)			—			—			(24)
商业地产			(21)			—			—			(21)
专业责任			(9)			—			—			(9)
邦德			(4)			—			—			(4)
假定再保险			12			—			—			12
汽车责任			12			(5)			—			7
房主			—			—			—			—
A&E储备金净额			—			—			—			—
灾难			(29)			(1)			—			(30)
无法收回的再保险			—			—			6			6
其他储量重估，净额			10			3			(7)			6
上一次事故年发展总额			$	(121)		$	(3)		$	30		$	(94)

关于2023年和2022年两个时期事故年准备金发展不利(有利)因素的讨论，请参阅合并财务报表附注9-未计提损失准备和损失调整费用。

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分部经营总结

|商业航线.经营结果

承保摘要

			截至6月30日的三个月，												截至6月30日的六个月，
			2023			2022			变化						2023			2022			变化
书面保费			$	3,177		$	2,836		12		%				$	6,286		$	5,645		11		%
未赚取保费准备金的变动			291			221			32		%				634			544			17		%
赚取的保费			2,886			2,615			10		%				5,652			5,101			11		%
费用收入			10			10			—		%				20			19			5		%
亏损及亏损调整费用
灾难发生前的当前事故年			1,638			1,467			12		%				3,202			2,862			12		%
当前事故年的灾难[1]			123			67			84		%				261			148			76		%
上一次事故年发展[1]			(38)			(88)			57		%				(61)			(121)			50		%
总亏损和亏损调整费用			1,723			1,446			19		%				3,402			2,889			18		%
递延保单收购成本摊销			436			385			13		%				860			756			14		%
承保费用			469			447			5		%				925			872			6		%
其他无形资产摊销			7			7			—		%				14			14			—		%
给投保人的红利			7			7			—		%				15			14			7		%
承保收益			254			333			(24		%)				456			575			(21		%)
净投资收益[2]			364			356			2		%				702			689			2		%
已实现净亏损[2]			(51)			(198)			74		%				(70)			(289)			76		%
其他收入(费用)			—			(1)			100		%				—			(7)			100		%
税前收入			567			490			16		%				1,088			968			12		%
企业所得税支出[3]			109			101			8		%				209			196			7		%
净收入			$	458		$	389		18		%				$	879		$	772		14		%

[1]有关当前事故年灾难和以前事故年发展的更多信息，请参阅MD&A-关键会计估计、财产和意外伤害保险产品准备金发展、再保险净额和附注9-简明综合财务报表附注的未偿损失准备金和损失调整费用。

[2]有关综合投资结果的讨论，请参阅MD&A-投资结果。

[3]所得税的讨论见合并财务报表附注12--所得税。

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溢价措施

			截至6月30日的三个月，									截至6月30日的六个月，
			2023			2022						2023			2022
小型商业：
新业务净保费			$	237		$	201					$	479		$	387
策略计数保留			85		%	85		%				85		%	86		%
续订书面提价			4.2		%	3.4		%				4.0		%	3.3		%
续订赚取的价格增加			4.0		%	3.3		%				3.9		%	3.3		%
截至期末的有效保单(以千为单位)			1,461			1,395
中端市场[1]:
新业务净保费			$	164		$	130					$	312		$	250
保费留存			83		%	82		%				83		%	82		%
续订书面提价			7.6		%	5.1		%				7.1		%	5.1		%
续订赚取的价格增加			6.5		%	5.7		%				6.3		%	5.8		%
全球专业：
全球专业毛新业务保费[2]			$	246		$	226					$	437		$	432
续订书面提价[3]			4.6		%	6.7		%				4.1		%	7.9		%
续订赚取的价格增加[3]			5.1		%	9.7		%				5.6		%	10.8		%

[1]除净新业务保费外，中端市场的指标不包括对亏损敏感的业务和计划业务。

[2]不包括Global Re，在放弃再保险之前。

[3]不包括环球再保险、海上能源保单、信贷及政治风险保单, 政治暴力和恐怖主义政策，以及我们劳合社辛迪加的管理代理将承销权委托给承保人和其他第三方的任何业务。

承保比率

			截至6月30日的三个月，												截至6月30日的六个月，
			2023			2022			变化						2023			2022			变化
亏损及亏损调整费用比率
灾难发生前的当前事故年			56.8			56.1			0.7						56.7			56.1			0.6
当前事故年的灾难			4.3			2.6			1.7						4.6			2.9			1.7
上一次事故年发展			(1.3)			(3.4)			2.1						(1.1)			(2.4)			1.3
总亏损和亏损调整费用比率			59.7			55.3			4.4						60.2			56.6			3.6
费用比率			31.3			31.7			(0.4)						31.5			31.8			(0.3)
投保人股息比率			0.2			0.3			(0.1)						0.3			0.3			—
综合比率			91.2			87.3			3.9						91.9			88.7			3.2
当前事故年灾难的影响和前一年的发展			(3.0)			0.8			(3.8)						(3.5)			(0.5)			(3.0)
基础综合比率			88.3			88.1			0.2						88.4			88.2			0.2

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净收入

截至2023年6月30日的三个月和六个月与截至2022年6月30日的三个月和六个月

净收入截至2023年6月30日的三个月和六个月，2023年的增长主要是由于已实现净亏损减少，但部分被较低的承保收益所抵消。

有关投资结果的进一步讨论，请参阅MD&A-投资结果。

承保收益

截至2023年6月30日的三个月和六个月与截至2022年6月30日的三个月和六个月

承保收益在截至2023年6月30日的三个月和六个月，由于当前事故年灾难较高、较低的有利事故年发展以及灾难前较高的当前事故年损失和LAE比率，2023年下降，但部分被赚取保费增长的影响所抵消，包括较低的费用比率。

费用比率在这两个时期都有所下降受更高的应得保费、较低的激励性薪酬和Hartford Next计划的增量节省的影响，技术投资和保险商员工成本上升部分抵消了这一影响。

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赚取的保费

[1]在截至2022年和2023年6月30日的三个月中，其他赚取的保费分别为13美元和13美元，在截至2022年和2023年6月30日的六个月中，分别为24美元和26美元。

书面保费

[1]截至2022年和2023年6月30日的三个月的其他书面保费分别为12美元和13美元，截至2022年和2023年6月30日的六个月的其他书面保费为24美元和26美元。

截至2023年6月30日的三个月和六个月与截至2022年6月30日的三个月和六个月

赚取的保费由于保费较前12个月增加，包括保险风险增加的影响，三个月和六个月的保费有所增加。

书面保费 f或者，三个月和六个月的增长是由小型商业、中型和大型商业以及全球专业领域的两位数增长推动的。

•在两位数新业务增长、所有行业的续订书面保费上涨和更高的保险敞口的推动下，两个时期的小额商业书面保费都有所增加。所有业务线的书面保费都出现了增长，其中包裹业务、工人补偿以及超额和富余业务的增长最为显著。

•在两位数的新业务增长、所有行业的续期保费上涨以及更高的保险风险敞口的推动下，中型和大型商业保费在这两个时期都有所增长。一般行业、行业垂直市场和专业市场的几乎所有行业的书面保费都出现了增长。

•在几乎所有行业的书面价格上涨以及新业务毛收入增加的推动下，全球专业书面保费在这两个时期都有所上升。大多数美国和国际业务的书面保费都出现了增长，其中全球再保险的增长最为显著。

续订书面价格这三个月和六个月期间，几乎所有行业的价格都出现了上涨，除了工伤补偿和董事和高级职员之外，大多数行业的价格都在加速上涨。

•在不含工赔的小商业中，2023年续订书面价格涨幅较高，其中包装业务和汽车价格涨幅较高，超额线和余额线涨幅均为两位数。工人薪酬定价从2022年开始放缓，但由于工资上涨的影响在很大程度上被较低的净利率抵消，因此略有上升。

•在中端市场，除工人补偿外，该公司发现大多数行业的价格涨幅从个位数到低两位数不等，这是由于工资上涨的影响基本上被较低的净利率所抵消。

•在全球专业方面，价格涨幅继续低于上年水平，我们实现了较低的个位数续期整体价格涨幅，其中财产、海运和伤亡险的涨幅最高。

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当前事故年损失和灾前LAE比率

截至2023年6月30日的三个月和六个月与截至2022年6月30日的三个月和六个月

当前事故年损失和灾前LAE比率这三个月期间增加的原因是工人赔偿金的损失率较高，在较小程度上，国际账簿中决选项目的损失略有增加。

当前事故年损失和灾难前的LAE比率在六个月期间有所增加，主要是由于工人补偿的损失率较高，但被国际上较低的损失率部分抵消。全球专业国际公司的损失率较低，主要是由于与让出乌克兰冲突损失和秘鲁海岸漏油事件有关的再保险公司应支付的恢复保费税前11美元的上年比率受到影响，这两项损失都发生在截至2022年3月31日的三个月内。

灾难与前事故年的不利(有利)发展

截至2023年6月30日的三个月和六个月与截至2022年6月30日的三个月和六个月

当前事故年巨灾损失 截至2023年6月30日的三个月和六个月，包括美国几个地区龙卷风、风灾和冰雹事件造成的损失，以及主要发生在东海岸和西海岸的冬季风暴造成的损失。

截至2022年6月30日的三个月和六个月的当前事故年巨灾损失包括主要发生在南部、中西部和中原地区的龙卷风、风灾和冰雹事件造成的损失，以及这六个月期间东海岸的冬季风暴造成的损失，以及与乌克兰冲突有关的27美元的再保险净额损失。

上一次事故年发展 截至2023年6月30日的三个月和六个月为净有利，其中包括工人补偿和巨灾准备金的减少，但一般责任、假定再保险和债券准备金的增加部分抵消了这一减少额。

在截至2022年6月30日的三个月和六个月内，之前的事故年发展是净有利的。2022年期间的准备金发展包括工人补偿、灾难、打包业务和商业财产准备金的减少，但汽车责任准备金的增加和6个月期间的假定再保险部分抵消了这一减少额。在三个月和六个月期间，与超额伤亡和主要建筑有关的一般责任准备金的增加，基本上被将一部分用于性骚扰和性虐待索赔的准备金从商业航空公司重新分配给P&C其他业务部门所抵消。重新分配的准备金涉及P&C其他业务中的一个法律实体为2021年第三季度与美国童子军(BSA)就性骚扰和性虐待索赔达成的原则协议下欠索赔人的超额责任保单。总体而言，本公司对BSA索赔所欠和解金额的负债没有变化。截至2022年6月30日的6个月还包括专业责任准备金的减少。

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|个人专线--运营结果

承保摘要

			截至6月30日的三个月，												截至6月30日的六个月，
			2023			2022			变化						2023			2022			变化
书面保费			$	802		$	756		6		%				$	1,549		$	1,463		6		%
未赚取保费准备金的变动			42			30			40		%				50			17			194		%
赚取的保费			760			726			5		%				1,499			1,446			4		%
费用收入			7			7			—		%				15			15			—		%
亏损及亏损调整费用
灾难发生前的当前事故年			578			477			21		%				1,099			915			20		%
当前事故年的灾难[1]			103			56			84		%				150			73			105		%
上一次事故年发展[1]			(3)			—			NM						17			(3)			NM
总亏损和亏损调整费用			678			533			27		%				1,266			985			29		%
DAC摊销			57			56			2		%				115			113			2		%
承保费用			145			157			(8		%)				290			306			(5		%)
其他无形资产摊销			—			—			—		%				1			1			—		%
承保损益			(113)			(13)			NM						(158)			56			NM
净投资收益[2]			34			35			(3		%)				72			68			6		%
已实现净亏损[2]			(5)			(18)			72		%				(6)			(27)			78		%
维修和其他收入(费用)净额[3]			7			3			133		%				13			7			86		%
所得税前收入(亏损)			(77)			7			NM						(79)			104			(176		%)
所得税支出(福利)[4]			(17)			1			NM						(18)			21			(186		%)
净收益(亏损)			$	(60)		$	6		NM						$	(61)		$	83		(173)		%

[1]有关当前事故年灾难和以前事故年发展的更多信息，请参阅MD&A-关键会计估计、财产和意外伤害保险产品准备金、再保险净额和附注9-简明综合财务报表附注的未偿损失准备金和损失调整费用准备金。

[2]有关综合投资结果的讨论，请参阅MD&A-投资结果。

[3]包括截至2023年6月30日和2022年6月30日的三个月的服务收入分别为24美元和19美元，以及截至2023年6月30日和2022年6月30日的六个月的服务收入分别为43美元和36美元。包括截至2023年6月30日和2022年6月30日的三个月的维修费用分别为16美元和15美元，以及截至2023年6月30日和2022年6月30日的六个月的维修费用分别为30美元和28美元。

[4]所得税的讨论见合并财务报表附注12--所得税。

书面保费和赚取的保费

			截至6月30日的三个月，												截至6月30日的六个月，
书面保费			2023			2022			变化						2023			2022			变化
产品线
汽车			$	543		$	509		7		%				$	1,072		$	1,006		7		%
房主			259			247			5		%				477			457			4		%
总计			$	802		$	756		6		%				$	1,549		$	1,463		6		%
赚取的保费
产品线
汽车			$	523		$	497		5		%				$	1,032		$	990		4		%
房主			237			229			3		%				467			456			2		%
总计			$	760		$	726		5		%				$	1,499		$	1,446		4		%

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溢价措施

			截至6月30日的三个月，									截至6月30日的六个月，
溢价措施			2023			2022						2023			2022
有效保单期末(千份)
汽车			1,287			1,315
房主			723			756
新业务净保费
汽车			$	52		$	57					$	98		$	115
房主			$	22		$	19					$	43		$	34
策略计数保留
汽车			86		%	84		%				85		%	84		%
房主			84		%	84		%				84		%	84		%
续订书面提价
汽车			13.8		%	4.0		%				11.9		%	3.5		%
房主			14.4		%	9.0		%				14.2		%	8.9		%
续订赚取的价格增加
汽车			8.5		%	2.7		%				7.3		%	2.5		%
房主			12.7		%	8.4		%				12.0		%	8.4		%

承保比率

			截至6月30日的三个月，												截至6月30日的六个月，
承保比率			2023			2022			变化						2023			2022			变化
亏损及亏损调整费用比率
灾难发生前的当前事故年			76.1			65.7			10.4						73.3			63.3			10.0
当前事故年的灾难			13.6			7.7			5.9						10.0			5.0			5.0
上一年发展			(0.4)			—			(0.4)						1.1			(0.2)			1.3
总亏损和亏损调整费用比率			89.2			73.4			15.8						84.5			68.1			16.4
费用比率			25.7			28.4			(2.7)						26.1			28.0			(1.9)
综合比率			114.9			101.8			13.1						110.5			96.1			14.4
当前事故年灾难的影响和前一年的发展			(13.2)			(7.7)			(5.5)						(11.1)			(4.8)			(6.3)
基础综合比率			101.7			94.1			7.6						99.4			91.3			8.1

产品组合比率

			截至6月30日的三个月，												截至6月30日的六个月，
			2023			2022			变化						2023			2022			变化
汽车
综合比率			116.4			101.2			15.2						113.3			97.0			16.3
基础综合比率			111.8			100.0			11.8						108.5			96.7			11.8
房主
综合比率			115.1			103.1			12.0						106.1			94.2			11.9
基础综合比率			79.6			82.0			(2.4)						79.2			79.7			(0.5)

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

净收益(亏损)

截至2023年6月30日的三个月和六个月与截至2022年6月30日的三个月和六个月

净收入截至2022年6月30日的三个月和六个月均转为净亏损。在这三个月期间，这一变动主要是由于承保亏损增加，但已实现净亏损的减少部分抵消了这一变化。在这六个月期间，这一变化主要是由于从承保收益变为承保亏损，但净已实现亏损的减少和净投资收入的增加部分抵消了这一变化。

承保损益

截至2023年6月30日的三个月和六个月与截至2022年6月30日的三个月和六个月

承保损益承保亏损于三个月期间上升，并于六个月期间由盈转亏，主要是由于在发生汽车巨灾前的当期事故年亏损较高，以及本事故年的巨灾损失增加，但由

由于续订价格上涨，直接营销成本降低，赚取的保费增加。在这六个月期间，净不利事故年储备发展的变化也起到了作用。

费用比率2023年下降的主要原因是直接营销成本降低，其次是赚取的保费和Hartford Next节省的影响。

赚取的保费

书面保费

截至2023年6月30日的三个月和六个月与截至2022年6月30日的三个月和六个月

赚取的保费由于汽车和房主的书面保费比前12个月有所增加，三个月和六个月的保费都有所增加。

书面保费由于书面价格上涨的影响，三个月和六个月期间的汽车销量都有所增加。在三个月和六个月期间，房主的书面保费都有所增加，这主要是由于新业务的增加和书面定价增加的影响。

续订书面定价在三个月和六个月期间，汽车和房主的涨幅都更高

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

截至2023年6月30日，主要是为了应对最近更高的损失成本趋势以及房主更高的保险价值。

策略计数保留对于汽车来说，保单保额保留率较高，而对于房主来说，保单数量保留率持平，部分原因是投保人对价格上涨的反应。

有效政策与2022年第二季度末相比，2023年汽车和房主的保单数量都有所下降，反映了与未续保保单相关的新业务水平。

当前事故年损失和灾前LAE比率

截至2023年6月30日的三个月和六个月与截至2022年6月30日的三个月和六个月

当前事故年损失和灾前LAE比率在三个月和六个月期间，汽车和住房拥有者的人数都有所增加。汽车数量的增加主要是由于汽车责任和实物损害索赔严重程度的增加。汽车严重程度的增加包括对人身伤害索赔和汽车零部件和维修的通胀影响。影响汽车年际变化的还有本季度较高的频率，原因是驾驶继续恢复到更正常化的水平，这在很大程度上被赚取的价格上涨的影响所抵消。对于房主来说，当前事故年损失和灾难前LAE比率的增加是由于天气和非天气索赔的严重性和频率都有所增加，以及索赔和解成本的增加，但部分被赚取的定价增加所抵消。房主严重程度增加的原因之一是通货膨胀导致重建成本上升的影响。

当前事故年灾情及前事故年发展不利(有利)

截至2023年6月30日的三个月和六个月与截至2022年6月30日的三个月和六个月

当前事故年巨灾损失增额 在三个月和六个月期间。目前2023年事故年的巨灾损失包括美国几个地区的龙卷风、风灾和冰雹事件，而在这六个月期间，包括主要在东海岸和西海岸的冬季风暴造成的损失。截至2022年6月30日的三个月和六个月的当前事故年巨灾损失包括主要发生在南部、中西部和中原地区的龙卷风、风灾和冰雹事件，以及六个月期间东海岸的冬季风暴。

上一次事故年发展在截至2023年6月30日的三个月期间有利，而在六个月期间不利。前三个月事故年的净有利发展主要是由于以往事故年灾难的减少。前六个月的净不利事故年发展主要是由汽车物理损坏推动的。截至2022年6月30日的6个月内，事故年的净有利发展主要是由汽车责任推动的。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

|财产和伤亡其他业务- --运营结果

承保摘要

			截至6月30日的三个月，												截至6月30日的六个月，
			2023			2022			变化						2023			2022			变化
亏损及亏损调整费用
上一次事故年发展[1]			$	2		$	30		(93		%)				$	5		$	30		(83		%)
总亏损和亏损调整费用			2			30			(93		%)				5			30			(83		%)
承保费用			2			2			—		%				5			5			—		%
承保损失			(4)			(32)			88		%				(10)			(35)			71		%
净投资收益[2]			17			16			6		%				33			32			3		%
已实现净亏损[2]			(1)			(9)			89		%				(4)			(13)			69		%
所得税前收入(亏损)			12			(25)			148		%				19			(16)			NM
所得税支出(福利)[3]			3			(5)			160		%				4			(4)			NM
净收益(亏损)			$	9		$	(20)		145		%				$	15		$	(12)		NM

[1]有关以前事故年发展的其他信息，请参阅 附注9-合并财务报表附注未付亏损准备及亏损调整费用。

[2]有关综合投资结果的讨论，请参阅MD&A-投资结果。

[3]所得税的讨论见合并财务报表附注12--所得税。

净收益(亏损)

截至2023年6月30日的三个月和六个月与截至2022年6月30日的三个月和六个月

净收益(亏损)在截至2023年6月30日的三个月和六个月转为净收益，而

2022年可比期间主要是由于承保亏损和已实现净亏损减少所致。

承保损失三个月和六个月期间下降，原因是2023年期间较低的不利事故年储量开发。2022年期间不利的先前事故准备金发展主要是由于将一般责任准备金的一部分从商业线路重新分配给与性骚扰和性虐待索赔有关的P&C其他业务。2022年重新分配的准备金涉及P&C其他业务中的一个法律实体为2021年第三季度与BSA就性骚扰和性虐待索赔达成的原则协议所欠索赔人的超额责任保单。总体而言，本公司对BSA索赔所欠和解金额的负债没有变化。

石棉与环境储备全面的年度审查将于2023年第四季度进行。有关石棉和环境(“A&E”)储量的信息，请参阅公司2022年Form 10-K年度报告中包含的MD&A关键会计估计、石棉和环境储量。

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目录表						MD&A索引

第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

|组 效益--经营成果

运营总结
			截至6月30日的三个月，												截至6月30日的六个月，
			2023			2022			变化						2023			2022			变化
保费及其他考虑因素			$	1,630		$	1,517		7		%				$	3,239		$	3,007		8		%
净投资收益[1]			113			130			(13		%)				223			253			(12		%)
已实现净亏损[1]			(19)			(70)			73		%				(14)			(86)			84		%
总收入			1,724			1,577			9		%				3,448			3,174			9		%
损益及亏损调整费用			1,175			1,063			11		%				2,385			2,286			4		%
DAC摊销			9			9			—		%				18			18			—		%
保险经营成本和其他费用			381			365			4		%				761			732			4		%
其他无形资产摊销			10			10			—		%				20			20			—		%
利益、损失和费用合计			1,575			1,447			9		%				3,184			3,056			4		%
税前收入			149			130			15		%				264			118			124		%
企业所得税支出[2]			28			24			17		%				51			20			155		%
净收入			$	121		$	106		14		%				$	213		$	98		117		%

[1]有关综合投资结果的讨论，请参阅MD&A-投资结果。

[2]所得税的讨论见合并财务报表附注12--所得税。

保费及其他考虑因素
			截至6月30日的三个月，												截至6月30日的六个月，
			2023			2022			变化						2023			2022			变化
全额保险-持续保费			$	1,574		$	1,469		7		%				$	3,131		$	2,907		8		%
买断保费			—			—			—		%				1			7			(86		%)
费用收入			56			48			17		%				107			93			15		%
总保费及其他考虑因素			$	1,630		$	1,517		7		%				$	3,239		$	3,007		8		%
全额保险的持续销售			$	151		$	204		(26		%)				$	625		$	593		5		%

比率，不包括买断
			截至6月30日的三个月，												截至6月30日的六个月，
			2023			2022			变化						2023			2022			变化
团体伤残损失率			67.0		%	66.3		%	0.7						68.7		%	69.7		%	(1.0)
群体寿命损失率			84.1		%	78.6		%	5.5						85.4		%	88.6		%	(3.2)
总损失率			72.1		%	70.1		%	2.0						73.6		%	76.0		%	(2.4)
费用比率[1]			24.5		%	25.2		%	(0.7)						24.6		%	25.5		%	(0.9)

[1]与收购安泰美国团体人寿和残疾业务相关的整合和交易成本不包括在费用比率中。

保证金
			截至6月30日的三个月，												截至6月30日的六个月，
			2023			2022			变化						2023			2022			变化
净利润率			7.0		%	6.7		%	0.3						6.2		%	3.1		%	3.1
调整以调节净利润率和核心利润率：
税前已实现净亏损			0.8		%	4.1		%	(3.3)						0.2		%	2.6		%	(2.4)
整合和其他非经常性并购成本，税前			—		%	0.1		%	(0.1)						0.1		%	0.1		%	—
所得税优惠			(0.2		%)	(1.0		%)	0.8						(0.1		%)	(0.6		%)	0.5
核心利润率			7.6		%	9.9		%	(2.3)						6.4		%	5.2		%	1.2

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

净收入

截至2023年6月30日的三个月和六个月与截至2022年6月30日的三个月和六个月

净收入在截至以下三个月和六个月期间均有所增长2023年6月30日由于2023年期间已实现净亏损减少，以及全额保险持续保费增加的影响，包括较低的费用比率，净投资收入的减少部分抵消了这一影响。此外，三个月期间受到2023年期间较高损失率的影响，而六个月期间受益于2023年期间较低的损失率。

保险经营成本和其他费用w三个月和六个月的价格都很高由于保费增长的影响，包括更高的佣金和员工成本，以及对技术的投资，Hartford Next的增量费用节省和较低的激励薪酬部分抵消了这一影响。

全额保险的持续保费

[1]截至2022年和2023年6月30日的三个月分别为90美元和102美元，截至2022年和2023年6月30日的六个月分别为177美元和202美元，其中包括其他团体保险，如退休人员健康保险、危重疾病、意外和医院赔偿保险。

截至2023年6月30日的三个月和六个月与截至2022年6月30日的三个月和六个月

全额保险的持续保费在三个月和六个月期间，由于强劲的持续性和新业务销售以及对现有账户敞口的增加，集团残疾、人寿和其他项目的收入均有所增加。

全额保险的持续销售由于大客户销售额下降，这三个月的销售额有所下降。在这六个月期间，在团体生活销售的推动下，销售额比去年同期有所增长。

比率

截至2023年6月30日的三个月和六个月与截至2022年6月30日的三个月和六个月

全损 比率在截至2023年6月30日的三个月里，与去年同期相比增加了2.0个百分点，反映了更高的团体生活和团体残疾损失率。由于2022年第二季度受益于与上一季度相关的24美元的有利发展，团体人寿损失率上升了5.5个百分点。此外，与上一年相比，本年度的生命损失率受到严重程度较高的不利影响。伤残损失率上升0.7个百分点，主要是由于带薪家庭假和短期伤残产品的发生率较高，但部分被有利的长期伤残索赔发生率和恢复所抵消。

在截至2023年6月30日的6个月中，总损失率下降了2.4个百分点红色与上一年期间相比，反映了较低的团体生活和团体伤残损失率。集体生活的失落与去年同期相比，由于死亡率降低，比率下降了3.2个百分点。团体伤残损失率下降1.0个百分点，原因是长期伤残索赔发生率和恢复情况良好，但部分被带薪家庭假和短期伤残产品的发生率上升所抵消。

费用比率在三个月和六个月期间均有所下降，原因是赚取的保费增加和Hartford NeXT的增量费用节省的影响，但部分被更高的员工成本和技术投资所抵消。

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|哈特福德 基金--业务成果

运营总结

			截至6月30日的三个月，												截至6月30日的六个月，
			2023			2022			变化						2023			2022			变化
手续费收入及其他收入			$	244		$	263		(7		%)				$	485		$	550		(12		%)
净投资收益			4			1			NM						7			2			NM
已实现净收益(亏损)			1			(13)			108		%				6			(22)			127		%
总收入			249			251			(1		%)				498			530			(6		%)
营运成本及其他开支			192			207			(7		%)				390			436			(11		%)
利益、损失和费用合计			192			207			(7		%)				390			436			(11		%)
税前收入			57			44			30		%				108			94			15		%
所得税费用[1]			12			10			20		%				22			18			22		%
净收入			$	45		$	34		32		%				$	86		$	76		13		%
哈特福德基金日均AUM			$	127,540		$	136,841		(7		%)				$	127,313		$	143,449		(11		%)
Roa[2]			14.1			9.9			42		%				13.5			10.6			27		%
调整以使ROA与ROA、核心收益保持一致：
扣除税前核心收益的已实现净亏损(收益)的影响			(0.3)			3.9			(108		%)				(1.0)			3.1			(132		%)
所得税支出(收益)的影响			—			(0.9)			100		%				0.2			(0.6)			133		%
ROA，核心收益[2]			13.8			12.9			7		%				12.7			13.1			(3		%)

[1]所得税的讨论见合并财务报表附注12--所得税。

[2]代表年化收益除以管理资产的日平均值，以基点衡量。

哈特福德基金部门AUM

			截至6月30日的三个月，												截至6月30日的六个月，
			2023			2022			变化						2023			2022			变化
共同基金和ETF AUM-期初			$	115,508		$	133,985		(14		%)				$	112,472		$	142,632		(21		%)
销售-互惠基金			5,065			7,965			(36		%)				11,304			17,443			(35		%)
赎回--共同基金			(6,531)			(9,942)			34		%				(14,016)			(19,987)			30		%
净资金流-ETF			210			(34)			NM						277			109			154		%
净流量--互惠基金和交易所买卖基金			(1,256)			(2,011)			38		%				(2,435)			(2,435)			—		%
市值和其他方面的变化			3,855			(16,568)			123		%				8,070			(24,791)			133		%
共同基金和ETF AUM-期末			118,107			115,406			2		%				118,107			115,406			2		%
第三方人寿和年金分开账户AUM			11,799			11,992			(2		%)				11,799			11,992			(2		%)
Hartford Funds AUM-期末			$	129,906		$	127,398		2		%				$	129,906		$	127,398		2		%

按资产类别划分的共同基金和ETF AUM

															截至6月30日，
															2023			2022			变化
股权--共同基金															$	78,951		$	74,891		5		%
固定收益--共同基金															16,149			17,388			(7)		%
多策略投资--共同基金[1]															19,764			20,362			(3)		%
股票型ETF															1,931			1,756			10		%
固定收益-ETF															1,312			1,009			30		%
共同基金和ETF AUM															$	118,107		$	115,406		2		%

[1]包括平衡型、配置型和另类投资产品。

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净收入

截至2023年6月30日的三个月和六个月与截至2022年6月30日的三个月和六个月

净收入三个月和六个月期间的增长主要是由于2023年的已实现净收益与2022年的已实现净亏损相比，但费用收入扣除因管理的日均资产减少而导致的可变费用净额而部分抵消了这一增长。

哈特福德基金AUM

2023年6月30日与2022年6月30日

哈特福德基金AUM增长主要是由于过去12个月的市值增加，但被净流出部分抵消。净流出是e截至2023年6月30日的三个月和六个月分别为13亿美元和24亿美元，而截至2022年6月30日的三个月和六个月的净流出分别为20亿美元和24亿美元。

|公司--经营业绩

运营总结

						截至6月30日的三个月，												截至6月30日的六个月，
						2023			2022			变化						2023			2022			变化
费用收入[1]						$	11		$	13		(15		%)				$	20		$	26		(23		%)
其他收入						—			—			—		%				1			1			—		%
净投资收益						8			3			167		%				18			6			NM
已实现净收益(亏损)						11			(30)			137		%				17			(46)			137		%
总收入(亏损)						30			(14)			NM						56			(13)			NM
损益及亏损调整费用[2]						2			2			—		%				4			4			—		%
保险经营成本和其他费用[1]						11			23			(52		%)				24			36			(33		%)
利息支出[3]						50			51			(2		%)				100			113			(12		%)
重组和其他成本						3			2			50		%				3			7			(57		%)
利益、损失和费用合计						66			78			(15		%)				131			160			(18		%)
所得税前亏损						(36)			(92)			61		%				(75)			(173)			57		%
所得税优惠[4]						(10)			(21)			52		%				(25)			(43)			42		%
净亏损						(26)			(71)			63		%				(50)			(130)			62		%
优先股股息						5			5			—		%				10			10			—		%
普通股股东可获得的净亏损						$	(31)		$	(76)		59		%				$	(60)		$	(140)		57		%

[1]包括投资管理费和与管理第三方业务有关的费用。

[2]包括本公司先前承保的人寿及年金业务的福利开支。

[3]关于债务的讨论，见附注13--简明合并财务报表附注的债务和 附注13-Hartford‘s 2022 Form 10-K年度报告中合并财务报表附注的债务。

[4]所得税的讨论见合并财务报表附注12--所得税。

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普通股股东可获得的净亏损

截至2023年6月30日的三个月和六个月与截至2022年6月30日的三个月和六个月

普通股股东可获得的净亏损 截至2023年6月30日的三个月和六个月，2023年减少的主要原因是从2022年期间的已实现净亏损转变为2023年期间的已实现净收益、净投资收入增加、2022年期间债务清偿亏损以及利息支出下降，但费用收入下降部分抵消了这一下降。

利息支出

截至2023年6月30日的三个月和六个月与截至2022年6月30日的三个月和六个月

利息支出截至2023年6月30日止三个月及六个月轻微减少，主要是由于于2022年4月赎回6,000元7.875厘次级债券所致。

企业风险管理

公司董事会对风险监督负有最终责任，这在我们的委托书中有更全面的描述，而管理层则负责公司风险的日常管理。

公司通过风险政策、控制和限制来管理和监控风险。在高级管理层，企业风险和资本委员会(“ERCC”)监督公司的风险概况和风险管理做法。

公司的企业风险管理(“ERM”)职能支持企业风险协调委员会和职能委员会，其任务包括：

•风险识别和评估；

•风险偏好、容忍度和限度的发展；

•风险监测；以及

•内部和外部风险报告。

公司将其主要风险归类为保险风险、操作风险和财务风险。保险风险和财务风险在下文中有更详细的描述。运营风险，包括网络安全，以及对自然灾害、恐怖主义和大流行风险的具体风险容忍度，在哈特福德的2022年Form 10-K年度报告的MD&A的ERM部分中进行了描述。

|保险风险

保险风险是指公司销售的P&C和集团福利产品发生灾难性和非灾难性损失的风险。巨灾保险风险是指自然灾害(如天气、地震、野火、流行病)和人为灾难(如恐怖主义、网络攻击)造成的损失集中或聚集在公司保险或资产组合中的风险敞口。

保险风险来源非巨灾保险风险存在于公司除哈特福德基金以外的每个部门，包括：

•财产-与汽车有关的事故、天气、爆炸、烟雾、震动、火灾、盗窃、破坏、安装不当、设备故障、碰撞和坠落物体、和/或机械故障导致的有形损害、政治暴力和恐怖主义(“PV&T”)损失和其他承保危险造成的个人或商业财产损失的风险。

•法律责任-汽车相关事故、未投保和保险不足的司机、事故诉讼、缺陷产品、违反保修、专业从业人员的疏忽行为、环境索赔、潜在暴露、欺诈、胁迫、伪造、未能履行每一份合同保证人的义务、错误和遗漏造成的责任、信用和政治风险保险(“CPRI”)承保损失、衍生品诉讼损失、以及其他证券诉讼和承保风险的风险。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

•死亡率-保险死亡意外趋势的损失风险，影响团体人寿保险、个人或商业汽车相关事故的赔付时间，以及雇员或高管在受雇期间、伤残期间或领取工人补偿福利期间死亡。

•发病率-被保险人在受雇期间患病或因其他承保险别患病而蒙受损失的风险。

•残疾-个人或商用汽车相关损失、工作场所以外发生的事故、在工作过程中发生的伤害或事故或设备造成的损失风险，每一项损失都会导致短期或长期的伤残抚恤金。

•长寿-接受长期福利付款的投保人预期寿命趋势增加而造成损失的风险。

•网络保险-各类网络攻击造成财产损失、数据泄露和业务中断的风险。

巨灾风险主要发生在财产、汽车、工人补偿、伤亡、团体人寿和团体残疾业务领域，但也可能来自其他保险，如PV&T和CPRI保单下的损失。并不是所有因巨灾风险产生的保险损失都在分部经营业绩内归类为巨灾损失。例如，新冠肺炎大流行造成的损失在P&C或集团福利部门都没有被归类为巨灾损失，因为美国财产索赔服务处没有将该大流行确定为巨灾事件。有关公司如何在财务报告中定义巨灾损失的解释，请参阅MD&A关键业绩衡量部分中的术语当前事故年巨灾比率。

影响 非巨灾保险风险可能源于意外损失经历、业务定价过低和/或低估损失准备金，并可能对公司的收益产生重大影响。巨灾保险风险可能由各种不可预测的事件引起，并可能对公司的收益产生重大影响，并可能导致亏损，从而限制其流动性。

管理 该公司管理这些风险的政策和程序包括严格的承保协议、风险控制、复杂的基于风险的定价、风险建模、风险转移和资本管理战略。本公司已为个别风险(包括个别保单限额)和整体风险(包括按地理区域和风险划分的综合风险暴露限额)制订承保指引。该公司使用内部和第三方模型来估计各种巨灾事件造成的潜在损失和潜在的财务影响

这些事件将对公司的财务状况和整个业务的运营结果产生影响。

哈特福德密切监测有关气候变化的科学文献，以帮助识别影响我们业务的气候变化风险。我们使用来自科学界和其他外部专家的数据，包括与第三方灾难建模公司的合作伙伴关系，为我们的风险管理活动提供信息，并与我们纳入风险评估的气候相关影响的潜在影响保持同步。我们定期研究这些气候变化的影响，并通过产品定价、承保和管理总风险将这些风险纳入我们的巨灾风险评估和管理战略，以在我们的保险组合中管理恶劣天气和气候变化的影响。

此外，Hartford提供的某些保险产品为网络事件造成的损失提供保险，该公司评估并模拟了这些产品将如何应对不同的事件，以管理其在我们销售的保单下发生的损失的总风险。该公司模拟了许多确定性情景，包括恶意软件、数据泄露、分布式拒绝服务攻击、云环境入侵和电网攻击造成的损失。

在公司设定的具体风险容忍度中，针对自然灾害、恐怖主义风险和大流行风险设定了风险限额。

再保险作为一种风险管理策略

本公司根据特定的地理位置或风险集中度，使用再保险将某些风险转移给再保险公司。各种传统再保险产品被用作公司风险管理战略的一部分，包括基于超额损失发生的产品，用于再保险财产和工人赔偿敞口，以及个人风险(包括临时再保险)或配额份额安排，用于再保险特定类别或业务领域的损失。本公司并无订立重大有限风险合约，而所有该等往年合约所带来的法定盈余利益亦不重要。哈特福德还参与了政府管理的再保险机构，如佛罗里达飓风巨灾基金(FHCF)、恐怖主义风险保险计划(TRIPRA)和其他与特定风险或特定业务相关的再保险计划。

巨灾再保险- 该公司利用各种再保险计划来减少巨灾损失，包括涵盖财产和工人赔偿的超额损失发生条约、综合财产巨灾条约，以及对特定类别或业务领域的损失进行再保险的个别风险协议(包括临时再保险)。从2021年1月1日开始的发生财产巨灾条约和工人补偿巨灾条约不包括大流行损失，因为大多数行业再保险计划不包括传染病。该公司已为个人团体人寿超过每人1美元的损失提供再保险。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

截至2023年6月30日的《初级巨灾条约》再保险覆盖范围[1]

			再保险的损失部分			哈特福德保留的部分损失
2023年1月1日至2023年12月31日期间每次发生财产灾难条约[1][2]
亏损0至150美元			无			100%保留
地震、命名飓风和热带风暴造成150至350美元的损失[3]			无			100%保留
地震和命名飓风和热带风暴以外的一次事件造成150至350美元的损失[3]			超过$150的$200的60%			40%的共同参与
一次事件造成350至500美元的损失(全部危险)			超过$350的$150的75%			25%共同参与
一次事件造成5亿至11亿美元的损失[4](所有危险)			超过$500的$600的90%			10%共同参与
2023年1月1日至2023年12月31日期间的总财产巨灾条约[5]
0至750美元的总损失			无			100%保留
总计损失750至950美元			100%			无
2023年1月1日至2023年12月31日工人赔偿巨灾条约
一次活动造成的损失为0至100美元			无			100%保留
一次事件造成100至450美元的损失[6]			$350超过$100的80%			20%的共同参与

[1]这些条约不包括假定的再保险业务，该业务购买自己的复原保险。

[2]除了按事件发生财产巨灾条约外，对于佛罗里达州房主的风力事件，哈特福德夫妇还购买了2023年6月1日开始的年度强制性FHCF再保险。保留率和覆盖率因撰写公司而异。FHCF承保范围最大的承保公司是中西部的哈特福德保险公司，承保的每个事件损失超过20美元(估计基于目前可获得的最佳信息，并在佛罗里达州提供信息时定期更新)。

[3]命名飓风和热带风暴是指由美国国家飓风中心、美国天气预报中心或其后续组织(美国国家气象局的部门)宣布为飓风或热带风暴的任何风暴或风暴系统。

[4]这一层的部分覆盖范围超出了传统的一年期限。

[5]综合条约不限于单一事件；相反，它旨在为所有巨灾事件(每个事件最高350美元)提供再保险保护，要么由Verisk财产索赔服务处指定，要么就国际业务而言，为同一损失事件中涉及的两个或两个以上风险产生的净损失总计至少50万美元提供再保险保护。所有巨灾损失，除假定的再保险业务损失外，均适用于满足综合条约下750美元的附加点。

[6]除了显示的限额外，工人补偿再保险还包括非巨灾、工业事故层，为超过25美元保留额的每个事件损失提供80%的保险。

除了上表所述的财产巨灾再保险范围外，本公司还有其他涵盖财产巨灾损失的再保险协议，其中一些协议规定在发生损失时恢复限额，恢复条款根据承保范围的不同而有所不同。《每次发生财产巨灾条约》和《工人补偿巨灾条约》包括一项条款，规定在巨灾损失耗尽条约规定的一层或多层限制的情况下，恢复一个限制。

恐怖主义再保险-对于恐怖主义风险，私营部门的巨灾再保险能力一般有限，基本上无法用于核、生物、化学或辐射攻击造成的恐怖主义损失。因此，该公司针对大规模恐怖袭击的主要再保险保护是目前通过TRIPRA提供的至2027年底的保险。

TRIPRA为任何“恐怖主义行为”造成的保险相关损失提供支持，财政部长在与国土安全部部长和司法部长协商后，对超过200美元的行业损失门槛的损失进行认证。根据该计划，在任何一个日历年，在保险公司的损失超过该公司上一日历年符合条件的直接商业赚取保费的20%后，联邦政府将支付经证明的恐怖主义行为造成的一定比例的损失，联邦政府和所有保险公司的年总限额不得超过1000亿美元。联邦政府支付的损失比例为80%。

根据该计划，该公司2023年的免赔额估计为19亿美元。如果恐怖主义行为或恐怖主义行为导致的担保损失超过每年1000亿美元的行业总限额，国会将负责确定如何支付超过1000亿美元的额外损失。

A&E和导航员集团储备发展的再保险-本公司已订立两份不利发展保险(“ADC”)再保险协议，两份协议均记作追溯再保险。其中一份协议涵盖2016年及之前意外年度的所有急症室储备发展项目(“A&E ADC”)，总额上限为15亿元；另一份协议涵盖领航保险公司及其部分联属公司于2018年及之前意外年度(“A&E ADC”)的大致所有储备发展项目，总额上限为300元。有关A&E ADC和Navigator ADC的更多信息，请参阅Hartford的2022年Form 10-K年度报告中包含的附注1，列报基础和重要会计政策，以及附注11，合并财务报表附注的未偿损失和损失调整费用准备金。

|财务风险

财务风险包括影响金融市场状况和金融资产价值的事件对公司财务目标造成的直接和间接风险。某些活动可能

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

在多个风险因素中引起相互关联的运动。财务风险的主要来源是公司的投资资产。

与其风险偏好一致，该公司根据美国公认会计准则、法定和经济原则设立财务风险限额，以控制潜在损失。积极监测和管理暴露，并在适当情况下减轻风险。该公司使用各种风险管理策略，包括限制风险聚合、投资组合再平衡以及利用场外交易(“OTC”)和交易所交易衍生品进行对冲，交易对手符合适当的监管和尽职调查要求。衍生品被用来实现公司批准的以下目标：(1)对冲利率、股票市场、商品市场、信用价差和发行人违约、价格或货币汇率风险或波动性产生的风险；(2)管理流动性；(3)控制交易成本；(4)从事创收担保看涨交易和合成复制交易。衍生品活动由公司的合规和风险管理团队监控和评估，并由高级管理层审查。该公司识别不同类别的财务风险，包括流动性、信贷、利率、股权和外币兑换。

流动性风险

流动性风险是指由于公司无法或被认为无法履行到期的合同融资义务而产生的对当前或预期收益或资本的风险。

流动性风险的来源流动性风险的来源包括融资风险、公司特定的流动性风险以及因现金来源和使用的数量和时机以及公司特定和一般市场状况的差异而导致的市场流动性风险。紧张的市场状况可能会影响出售资产或以其他方式交易业务的能力，并可能导致投资组合的重大价值损失。

影响 资本资源和流动性不足可能会对公司的整体财务实力以及从业务中产生现金流、以具有竞争力的利率借入资金以及筹集新资本以满足运营和增长需求的能力造成负面影响。

管理公司规定了持续的监测和报告要求，以在当前和紧张的市场条件下评估整个企业的流动性。本公司衡量和管理各法人实体的流动性风险敞口和资金需求在规定的限度内，并考虑到法律、监管和运营方面的限制，使流动资产在法人实体之间的可转移性。公司还监测内部和外部情况，识别可能影响运营现金流或流动资产的重大风险变化和新出现的风险。Hartford Financial Services Group，Inc.(“HFSG Holding Company”)的流动资金需求一直并将继续由HFSG Holding Company的固定到期日、短期投资和现金、其子公司的股息(主要来自其保险业务)以及发行普通股、债务或其他资本证券以及根据需要从其信贷安排借款来满足。公司维持多种或有流动资金来源，包括循环信贷安排、允许短期垫付资金的公司间流动资金协议

HFSG Holding Company和某些附属公司，以及从波士顿联邦住房贷款银行(FHB)获得抵押预付款(“FHLBB“)。本公司的首席财务官对流动性风险负有主要责任。

信用风险和交易对手风险

信用风险是指由于债务人或交易对手根据合同约定的条款履行其义务的能力或意愿的不确定性而对收益或资本构成的风险。信用风险由三个主要因素组成：信用质量变化的风险，或信用迁移风险；违约风险；以及由于信用利差变化而导致价值变化的风险。

信用风险来源本公司的大部分信用风险集中于其投资持有和使用衍生品，但也存在于本公司放弃的再保险活动和各种保险产品中。

影响 信誉度的下降通常反映为投资信用利差的增加和投资公允价值的相关下降，这可能导致记录ACL，并增加出售时实现亏损的可能性。在某些情况下，交易对手可能会违约，公司可能会因违约而蒙受损失。应收保费，包括追溯评级计划的保费、可追回的再保险和可追回的可扣除损失，也受到基于交易对手无力支付的信用风险。

管理本公司企业信用风险管理战略的目标是根据本公司的信用风险管理政策，识别、量化和管理总体信用风险，并限制潜在损失。该公司通过管理风险集合，在其投资、再保险和保险投资组合中持有发行人和交易对手的多样化组合，以及限制对任何特定再保险人或交易对手的风险敞口，来管理其信用风险。可以通过多样化(例如，地理区域、资产类型、行业部门)、对冲和使用抵押品来减少净信贷风险，从而减轻潜在的信贷损失。

该公司通过使用各种监督、分析和治理程序来管理信用风险。投资和再保险领域有用于交易对手批准和授权的正式政策和程序，这些政策和程序确立了界定合格交易对手的最低信用水平和财务稳定性的标准。潜在投资需要接受承销审查，私募证券需要得到管理层的批准。缓解策略因信用风险的三个来源而异，但可能包括：

•投资于高质量和多样化的证券组合；

•出售信用风险较高的投资；

•通过使用信用违约互换进行对冲；

•通过中央结算所清算需要每日变动保证金的衍生品交易；

•仅与信誉较好的机构签订衍生产品和再保险合同；

•需要抵押品；以及

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

•不续签保单/合同或再保险条约。

该公司已经制定了基于交易对手评级的信用敞口门槛。利用包含发行人、评级、风险敞口和信用限额数据的全企业信用风险敞口信息系统，每天监测交易对手的总信用质量和风险敞口。风险敞口是在当前和潜在的基础上跟踪的，并由交易对手的最终母公司汇总，涉及投资、再保险应收款、有信用风险的保险产品和衍生品。

截至2023年6月30日，除美国政府和某些美国政府机构外，公司没有任何单一发行人或交易对手超过公司股东权益10%的信贷集中风险的投资敞口。有关投资组合中信贷风险集中的进一步讨论，请参阅附注5-简明综合财务报表附注的投资中的信贷风险集中一节。

衍生品的信用风险

本公司使用各种衍生品交易对手执行其衍生品交易。交易对手的使用造成信用风险，交易对手可能不会按照衍生交易的条款履行义务。

下调本公司旗下保险营运公司的信用评级，可能会对本公司使用衍生工具产生不利影响。在某些情况下，降级可能会让场外衍生品的衍生品交易对手和场外清算衍生品的清算经纪商有权取消和结算未完成的衍生品交易，或者要求提供额外的抵押品。此外，评级下调可能导致交易对手和结算经纪商不愿参与或清算额外的衍生品，或者在进行任何新交易之前可能需要额外的抵押。

该公司还制定了衍生交易对手风险敞口政策，限制了公司的信用风险敞口。信贷风险一般根据上一个营业日的公允净值(包括应计收益)对每个独立法人实体与单一交易对手交易的所有衍生品头寸进行量化。衍生品合同的名义金额代表计算支付或收受金额的基础，不一定反映信用风险。本公司就其衍生品头寸订立抵押品安排，只要风险敞口大于零，抵押品即质押或由本公司或其代表持有，但须受最低转让门槛的规限。根据行业标准和合同要求，抵押品通常在同一工作日结算。截至2023年6月30日止六个月，本公司并无因交易对手违约而在衍生工具上蒙受亏损。有关进一步讨论，请参阅附注14--简明综合财务报表附注的承担和或有事项的衍生承诺一节。

信用衍生工具的使用

公司也可以使用信用违约互换来管理信用风险或承担信用风险以提高收益。

通过信用衍生品降低信用风险

该公司使用信用衍生品购买关于单个实体或参考指数的信用保护。

该公司通过信用违约互换购买信用保护，以经济地对冲和管理投资组合中多个部门的某些固定期限投资的信用风险。

通过信用衍生工具承担的信用风险

本公司亦可订立信用违约掉期合约，作为复制交易的一部分，承担信贷风险。复制交易被用作一种经济手段，用于综合复制根据公司投资政策可允许投资的资产的特征和表现。这些掉期主要参考投资级单一企业发行人和指数。

有关信用衍生工具的进一步资料，请参阅附注6-简明综合财务报表附注衍生工具。

企业经营的信用风险

本公司受制于与本公司商业保险业务有关的信用风险，该业务是以大额免赔额保单或追溯评级计划(称为“亏损敏感业务”)承保的。如果大部分此类合同持有人未能向本公司偿还可扣除金额，或经追溯评级的投保人未能支付所欠的额外保费，本公司的经营业绩可能会受到不利影响。虽然公司试图通过承销、信用分析、抵押品要求、坏账拨备和其他监督机制来管理上述风险，但公司的努力可能不会成功。

利率风险

利率风险是指因利率变动而导致资产和负债价值发生不利变化而造成财务损失的风险。利率风险包括与利率水平变化、利率期限结构形状和利率波动性有关的风险敞口。利率风险不包括对信贷利差变化的敞口。

利率风险来源公司面临的利率风险来自对固定期限和商业抵押贷款的投资，公司发行债务证券、优先股和类似证券，与公司索赔准备金和养老金和其他退休后福利义务相关的贴现率假设，以及支持公司养老金和其他退休后福利计划的资产。

影响利率在当前水平上的变化对公司既有有利的影响，也有不利的影响。

管理该公司通过构建投资组合来管理其对利率风险的敞口，这些投资组合试图通过设定与其支持的负债期限保持一致的投资组合期限目标来保护公司免受与利率变化相关的经济影响。本公司使用各种模型分析利率风险，包括各种负债及其配套投资组合的市场情景下的参数模型和现金流模拟。本公司用以量化其投资资产及相关负债所固有的利率风险的主要指标包括存续期、凸度及关键利率存续期。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

本公司主要利用利率掉期及期货，以减低与其投资组合或负债有关的利率风险，并管理投资组合的存续期。

股权风险

股票风险是指由于全球股票或股票指数的价值变化而造成的财务损失风险。

股权风险来源该公司投资的资产、支持公司养老金和其他退休后福利计划的资产以及哈特福德基金管理的资产产生的手续费收入都存在股本风险。

影响投资组合面临影响股票证券和衍生品的市场下跌造成的损失，这可能会对公司的报告收益产生负面影响。此外，对有限合伙企业和其他另类投资的投资通常与国内股票市场水平有一定程度的相关性，如果估值下降，公司可能会面临收益损失；然而，由于私募股权投资和其他基金的业绩报告通常延迟三个月，因此收益影响的确认存在滞后。对于支持养老金和其他退休后福利计划的资产，如果计划投资组合中的股权投资价值下降，公司可能需要支付额外的计划缴费。哈特福德基金的收益也受到美国和其他股市的重大影响。一般来说，股市下跌将降低日均管理资产的价值，并减少这些资产产生的手续费收入。股市上涨通常会产生相反的影响。

管理该公司采用各种方法来管理其股票风险，包括对投资于股票的资产比例的限制、股票投资组合的多元化，有时还对冲股票指数的变化。对于支持养老金和其他退休后福利计划的资产，定期审查资产配置组合。为了将风险降至最低，养老金计划保持允许和禁止投资的清单，并征收

允许投资期权的集中度限制和投资质量要求。

外币兑换风险

外币兑换风险是指由于货币之间的相对价值变化而造成财务损失的风险。

货币风险的来源本公司在非美元计价的现金、固定期限、股票和衍生工具方面存在外币兑换风险。此外，该公司还拥有非美国子公司，其中一些子公司使用美元以外的功能货币，这些子公司以多种货币开展业务，产生以外币计价的资产和负债。

影响货币之间相对价值的变化可能会造成现金流量以及资产和负债公允价值变化的已实现或未实现损益的变化。

管理本公司主要通过资产负债匹配和使用衍生工具来管理其外汇兑换风险。然而，法人资本以当地货币进行投资，以满足监管要求并支持当地的保险业务。非美元计价投资的外币风险敞口通常会通过出售资产或通过使用外币掉期和远期的对冲来减少。

投资组合风险

下表按信贷质量列出了该公司的固定到期日AFS。本节中引用的信用评级是基于可获得性的，通常是穆迪、S和惠誉可获得评级的中点。如果评级机构没有提供评级，则使用内部开发的评级。与固定期限相关的应收应收利息计入简明综合资产负债表的其他资产，不计入固定期限的摊余成本或公允价值。详情请参阅附注5--简明合并财务报表附注的投资。

固定到期日，按信用质量划分的AFS
			2023年6月30日												2022年12月31日
			摊销成本			公允价值			公允价值总额的百分比						摊销成本			公允价值			公允价值总额的百分比
美国政府/政府机构			$	5,322		$	4,790		12.8		%				$	5,573		$	5,025		13.9		%
AAA级			7,093			6,752			18.0		%				6,171			5,824			16.1		%
AA型			7,175			6,782			18.1		%				7,136			6,650			18.4		%
A			9,972			9,295			24.8		%				9,758			8,968			24.7		%
BBB			8,969			8,143			21.7		%				8,918			7,973			22.0		%
下限(&B)			1,880			1,735			4.6		%				1,977			1,791			4.9		%
固定到期日合计			$	40,411		$	37,497		100.0		%				$	39,533		$	36,231		100.0		%

固定到期日的公允价值，AFS与2022年12月31日相比有所增加，主要是由于ABS和公司债券的净增加以及信贷利差收紧导致估值上升。固定期限、FVO不包括在上表中。关于FVO证券的进一步讨论，请参阅附注4--简明合并财务报表附注的公允价值计量。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

固定到期日，按类型列出的AFS
			2023年6月30日																					2022年12月31日
			摊销成本			ACL			未实现收益总额			未实现亏损总额			公允价值			占总公允价值的百分比						摊销成本			ACL			未实现收益总额			未实现亏损总额			公允价值			占总公允价值的百分比
ABS
消费贷款			$	2,063		$	—		$	—		$	(39)		$	2,024		5.4		%				$	1,538		$	—		$	—		$	(41)		$	1,497		4.1		%
其他			694			—			1			(34)			661			1.8		%				478			—			—			(34)			444			1.3		%
克罗			3,046			—			3			(68)			2,981			8.0		%				3,040			—			3			(102)			2,941			8.1		%
商业按揭证券(“商业按揭证券”)
代理处[1]			1,236			(12)			14			(132)			1,106			3.0		%				1,268			(10)			14			(115)			1,157			3.2		%
债券			2,208			—			—			(243)			1,965			5.2		%				2,263			—			2			(228)			2,037			5.6		%
仅限利息			163			—			5			(12)			156			0.4		%				184			—			5			(15)			174			0.5		%
公司
基础设施产业			982			—			3			(59)			926			2.5		%				797			—			1			(64)			734			2.0		%
资本货物			1,385			—			2			(95)			1,292			3.4		%				1,380			—			2			(117)			1,265			3.5		%
消费周期			1,125			(2)			2			(80)			1,045			2.8		%				1,100			—			—			(97)			1,003			2.8		%
消费非周期性			2,223			—			8			(167)			2,064			5.5		%				2,102			—			6			(188)			1,920			5.3		%
能量			1,139			—			3			(85)			1,057			2.8		%				1,076			—			3			(92)			987			2.7		%
金融服务业			5,196			—			7			(401)			4,802			12.8		%				4,923			—			8			(441)			4,490			12.4		%
技术/通讯。			2,214			(4)			9			(196)			2,023			5.4		%				2,312			(2)			9			(249)			2,070			5.7		%
交通运输			758			—			1			(72)			687			1.8		%				731			—			1			(81)			651			1.8		%
公用事业			2,021			—			4			(200)			1,825			4.9		%				1,871			—			3			(212)			1,662			4.6		%
其他			424			—			—			(49)			375			1.0		%				502			—			—			(51)			451			1.2		%
外国政府/政府。代理机构			579			—			—			(40)			539			1.4		%				596			—			—			(49)			547			1.5		%
市政债券
应税			1,059			—			1			(127)			933			2.5		%				1,062			—			2			(148)			916			2.5		%
免税			5,464			—			95			(266)			5,293			14.1		%				5,656			—			91			(367)			5,380			14.9		%
住宅按揭证券(“RMBS”)
代理处			1,856			—			1			(187)			1,670			4.5		%				1,865			—			2			(196)			1,671			4.6		%
非机构组织			2,291			—			—			(287)			2,004			5.3		%				2,277			—			—			(312)			1,965			5.4		%
次质数			55			—			—			—			55			0.1		%				72			—			—			—			72			0.2		%
美国国债			2,230			—			—			(216)			2,014			5.4		%				2,440			—			—			(243)			2,197			6.1		%
固定到期日合计			$	40,411		$	(18)		$	159		$	(3,055)		$	37,497		100.0		%				$	39,533		$	(12)		$	152		$	(3,442)		$	36,231		100.0		%
固定期限，FVO															$	320																				$	333

[1]包括由小企业管理局发行的由美国政府完全信任和信用支持的贷款池的证券。

固定期限的公允价值，AFS与2022年12月31日相比有所增加，主要是由于ABS和公司债券的净增加以及信贷利差收紧导致估值上升。该公司主要增持消费贷款和金融服务以及基础行业公司债券，同时主要减持

美国国债和免税市政债券。

商业和住宅房地产

下表按之前固定到期日、AFS按类型表中包括的信用质量列出了公司对CMBS和RMBS的风险敞口。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

截至2023年6月30日的CMBS和RMBS债券敞口
			AAA级						AA型						A						BBB						BB及以下						总计
			摊销成本			公允价值			摊销成本			公允价值			摊销成本			公允价值			摊销成本			公允价值			摊销成本			公允价值			摊销成本			公允价值
CMBS
中新社[1]			$	1,232		$	1,103		$	4		$	3		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	1,236		$	1,106
*美国债券			872			799			550			483			413			352			132			108			241			223			2,208			1,965
*仅限利息。			91			87			64			62			—			—			8			7			—			—			163			156
CMBS总数			2,195			1,989			618			548			413			352			140			115			241			223			3,607			3,227
RMBS
中新社			1,836			1,652			20			18			—			—			—			—			—			—			1,856			1,670
中国--非机构			1,270			1,124			440			390			349			292			217			187			15			11			2,291			2,004
**次级抵押贷款			2			2			15			15			7			7			9			9			22			22			55			55
总RMBS			3,108			2,778			475			423			356			299			226			196			37			33			4,202			3,729
CMBS和RMBS合计			$	5,303		$	4,767		$	1,093		$	971		$	769		$	651		$	366		$	311		$	278		$	256		$	7,809		$	6,956

截至2022年12月31日的CMBS和RMBS债券敞口
			AAA级						AA型						A						BBB						BB及以下						总计
			摊销成本			公允价值			摊销成本			公允价值			摊销成本			公允价值			摊销成本			公允价值			摊销成本			公允价值			摊销成本			公允价值
CMBS
中新社[1]			$	1,264		$	1,154		$	4		$	3		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	1,268		$	1,157
*美国债券			908			840			568			504			424			370			138			116			225			207			2,263			2,037
*仅限利息。			101			96			74			70			—			—			8			7			1			1			184			174
CMBS总数			2,273			2,090			646			577			424			370			146			123			226			208			3,715			3,368
RMBS
中新社			1,845			1,652			20			19			—			—			—			—			—			—			1,865			1,671
中国--非机构			1,166			1,036			501			428			353			288			236			198			21			15			2,277			1,965
**次级抵押贷款			3			3			21			21			10			10			9			9			29			29			72			72
总RMBS			3,014			2,691			542			468			363			298			245			207			50			44			4,214			3,708
CMBS和RMBS合计			$	5,287		$	4,781		$	1,188		$	1,045		$	787		$	668		$	391		$	330		$	276		$	252		$	7,929		$	7,076

[1]包括由小企业管理局发行的由美国政府完全信任和信用支持的贷款池的证券。

该公司还对商业抵押贷款有风险敞口。这些贷款是以房地产为抵押的，这些房地产在美国各地的地理位置和房地产类型都是多样化的。这些商业贷款由本公司作为优质整体贷款发起，本公司可将一笔或多笔贷款的参股权益出售给第三方。贷款参与权益是指参与贷款所产生的利息和本金支付的按比例份额，本公司作为贷款发起人、主要参与者和服务商与作为参与者的第三方之间的关系受参与协议管辖。

截至2023年6月30日，抵押贷款的摊销成本为61亿美元，账面价值为60亿美元，ACL为41美元。截至2022年12月31日，抵押贷款的摊销成本为60亿美元，账面价值为60亿美元，ACL为36美元。免税额增加的主要原因是预计房地产整体疲软

基本面因素，以及较小程度的新贷款净增加。

该公司为304美元的商业按揭贷款提供资金，按加权平均按揭成数(“LTV“)比率为58%，截至2023年6月30日止六个月加权平均收益率为6.8%。该公司继续在全国各地的高增长市场发放商业抵押贷款，主要集中于机构质量的工业、多户和零售物业，具有较高的LTV比率。截至2023年6月30日或2022年12月31日，没有持有待售的抵押贷款。

市政债券

下表显示了本公司对市政债券的风险敞口，按类型和前面的证券类型表中包括的加权平均信用质量列出。

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目录表						MD&A索引

第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

可出售市政债券投资
			2023年6月30日												2022年12月31日
			摊销成本			公允价值			加权平均信用质量						摊销成本			公允价值			加权平均信用质量
一般义务			$	898		$	886		美国汽车协会						$	863		$	838		AA型
预退款[1]			187			191			-AAA级						235			242			AAA级
收入
交通运输			1,387			1,331			A+						1,435			1,342			A+
医疗保健			1,018			921			A+						1,132			1,012			A+
租赁[2]			691			647			美国汽车协会						714			659			AA-
教育			560			541			美国汽车协会						601			572			AA型
给水和下水道			388			368			美国汽车协会						411			384			AA型
电源			306			297			A						280			268			A
销售税			247			246			美国汽车协会						304			295			AA型
住房			147			136			美国汽车协会						73			62			AA-
其他			694			662			A+						670			622			A+
总收入			5,438			5,149			AAA-						5,620			5,216			AA-
市级合计			$	6,523		$	6,226		AAA-						$	6,718		$	6,296		AA-

[1]预偿还债券是指已经建立了一个不可撤销的信托，其中包含足够的美国国债、代理机构或其他证券，为剩余的本金和利息支付提供资金。

[2]租赁收入债券通常是由市政当局设立的融资机构的义务，该机构将设施租回市政当局。这些票据通常以租赁发行融资设施的市政当局支付的租赁款为担保。租赁费可以由市政府每年拨款，或者市政府有义务拨出一般税收来支付租赁费。

截至2023年6月30日，最大的发行人集中在德克萨斯州Grand Parkway Transportation Corporation、纽约市过渡金融局和大都会运输局，它们在市政债券投资组合中所占比例都不到3%，主要由一般义务债券和收入债券组成。截至2022年12月31日，最大的发行人集中在德克萨斯州Grand Parkway Transportation Corporation、纽约市过渡金融局和纽约市市政水金融局，它们在市政债券投资组合中所占比例都不到3%，主要由一般义务债券和收入债券组成。市政债券总计占该公司投资组合公允价值的12%。

有限合伙和其他另类投资

下表列出了公司对有限合伙企业和其他另类投资的投资，其中包括房地产合资企业、房地产基金、私募股权基金、其他基金和其他另类投资。私募股权基金主要包括对基金的投资，这些基金的资产通常包括对中小型非上市企业的多元化投资池，这些企业具有高增长潜力和强大的所有者担保，但对公开市场的敞口有限。

有限合伙企业和其他替代投资的投资收益或亏损确认滞后，因为私募股权投资和其他基金的结果一般延迟三个月报告。

有限合伙企业和其他另类投资--净投资收益
			截至6月30日的三个月，																		截至6月30日的六个月，
			2023									2022									2023									2022
			金额			产率[1]						金额			产率[1]						金额			产率[1]						金额			产率[1]
房地产合资企业和基金			$	(11)		(2.5		%)				$	88		23.6		%				$	(27)		(3.0		%)				$	139		19.7		%
私募股权基金			24			5.8		%				63			18.7		%				60			7.5		%				131			20.5		%
其他基金			15			13.7		%				5			6.8		%				15			6.9		%				13			9.0		%
其他另类投资[2]			4			3.6		%				2			1.4		%				10			4.3		%				1			0.4		%
总计			$	32		2.9		%				$	158		17.3		%				$	58		2.7		%				$	284		16.3		%

[1]收益率是用年化净投资收入除以月平均投资资产计算的。

[2]由保险公司拥有的人寿保险单组成，主要投资于私募股权、固定收益和对冲基金。

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

对有限合伙企业和其他另类投资的投资
			2023年6月30日									2022年12月31日
			金额			百分比						金额			百分比
房地产合资企业和基金			$	1,862		41.1		%				$	1,713		41.0		%
私募股权基金			1,696			37.5		%				1,565			37.5		%
其他基金			473			10.4		%				413			9.9		%
其他另类投资[1]			496			11.0		%				486			11.6		%
总计			$	4,527		100.0		%				$	4,177		100.0		%

[1]由保险公司拥有的人寿保险单组成，主要投资于私募股权、固定收益和对冲基金。

固定到期日，AFS-未实现亏损账龄

截至2023年6月30日，未实现亏损总额为31亿美元，与2022年12月31日相比减少了3.87亿美元，主要原因是信贷利差收紧导致估值上升。截至2023年6月30日，24亿美元的未实现亏损总额与固定到期日相关，AFS压低了不到摊销成本的20%。剩余的6.24亿美元未实现亏损总额与固定到期日相关，AFS下降超过20%。在固定到期日，AFS的降幅超过20%，主要与公司固定到期日、RMBS、CMBS和市政债券有关，这些债券的低迷主要是因为当前利率较高和/或市场利差比各自购买日期更宽。

作为本公司持续投资监控程序的一部分，本公司已审查其固定到期日，AFS处于未实现亏损状态，并得出结论，这些固定到期日暂时受到抑制，随着投资接近到期日或市场利差收紧，预计其价值将回升。对于这些未实现亏损的固定到期日而言，本公司对预期未来现金流的最佳估计足以收回这项投资的摊销成本基础。此外，该公司并无出售该等投资的意向，亦不预期会被要求出售该等投资。有关公司ACL分析的更多信息，请参阅下面的固定到期日、AFS和意向出售减值部分的信贷损失。

固定期限未实现损失账龄，AFS证券
			2023年6月30日																		2022年12月31日
连续几个月			项目			摊销成本			ACL			未实现亏损			公允价值						项目			摊销成本			ACL			未实现亏损			公允价值
三个月或更短时间			521			$	3,861		$	—		$	(46)		$	3,815					200			$	786		$	—		$	(15)		$	771
超过三到六个月			173			1,222			—			(41)			1,181						809			6,175			—			(234)			5,941
超过6至9个月			45			109			—			(6)			103						1,024			7,598			—			(561)			7,037
大于9至11个月			549			4,034			—			(165)			3,869						1,859			12,994			(6)			(1,510)			11,478
12个月或更长			3,379			26,828			(16)			(2,797)			24,015						1,044			8,218			(6)			(1,122)			7,090
总计			4,667			$	36,054		$	(16)		$	(3,055)		$	32,983					4,936			$	35,771		$	(12)		$	(3,442)		$	32,317

固定期限的未实现亏损账龄，AFS连续压低20%以上
			2023年6月30日																		2022年12月31日
连续几个月			项目			摊销成本			ACL			未实现亏损			公允价值						项目			摊销成本			ACL			未实现亏损			公允价值
三个月或更短时间			93			$	648		$	(3)		$	(135)		$	510					98			$	543		$	—		$	(116)		$	427
超过三到六个月			38			298			—			(70)			228						215			2,021			—			(490)			1,531
超过6至9个月			10			48			—			(12)			36						89			791			—			(253)			538
大于9至11个月			81			733			—			(192)			541						7			34			(2)			(14)			18
12个月或更长			96			723			(1)			(215)			507						17			5			(1)			(2)			2
总计			318			$	2,450		$	(4)		$	(624)		$	1,822					426			$	3,394		$	(3)		$	(875)		$	2,516

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第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

固定期限、AFS和意向出售减值的信贷损失

截至2023年6月30日的三个月零六个月

截至2023年6月30日止三个月及六个月，本公司分别录得净信贷亏损3美元及8美元。净信贷损失主要归因于新的预期信贷损失，分别为2美元和6美元，与两家低于投资级的企业发行人有关。截至2023年6月30日的三个月和六个月，具有在其他全面收益中确认的ACL的证券的未实现亏损分别为0美元和4美元。有关详情，请参阅附注5-简明合并财务报表附注的投资。

在截至2023年6月30日的三个月和六个月内，没有出售意向减值。

该公司利用经济和行业特定趋势以及我们对安全特定发展的预期而做出的内部假设和判断，纳入了对未来业绩的最佳估计。

未来的出售意向减值或信贷损失可能是由于我们出售处于未实现亏损状态的特定证券的意图发生变化，或者如果建模假设(如宏观经济因素或证券特定发展)与我们当前的建模假设发生不利变化，导致现金流预期较低。

截至2022年6月30日的三个月零六个月

在截至2022年6月30日的三个月中，本公司的ACL净增加了12美元，这主要是由于有俄罗斯风险敞口的四家发行人出现了新的预期信贷损失。未实现亏损

在截至2022年6月30日的三个月和六个月里，在其他全面收益中确认了ACL的证券都不到1美元。

在截至2022年6月30日的三个月和六个月里，意向出售减值分别为0美元和3美元，其中六个月的减值与金融服务行业的一家公司发行人有关。

关于按揭贷款的ACL

截至2023年6月30日的三个月零六个月

本公司按季度审核按揭贷款，以按已实现损益净额记录的按揭贷款变动估计按揭贷款。除在借款人遇到财务困难的个人按揭贷款上记录的ACL外，本公司还根据终身预期信贷损失对按揭贷款池记录ACL。有关详情，请参阅附注5-简明合并财务报表附注的投资。

截至2023年6月30日止三个月及六个月，本公司录得按揭贷款拨备增加5美元，拨备增加主要是由于整体预期房地产基本面转弱，其次是新增贷款净额。本公司并无就任何个别按揭贷款记录任何可供选择的按揭贷款。

截至2022年6月30日的三个月零六个月

截至2022年6月30日止三个月及六个月，本公司录得按揭贷款的按揭利率分别增加5美元及7美元。津贴增加的主要原因是当前经济状况对房地产估值和新增贷款净额的潜在影响。本公司并无就任何个别按揭贷款记录任何可供选择的按揭贷款。

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目录表						MD&A索引

第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

资本资源和流动性

以下部分讨论哈特福德及其保险业务的整体财务实力，包括它们从每个业务部门产生现金流、以具有竞争力的利率借入资金以及筹集新资本以满足运营和增长需求的能力。

|资本来源和流动性摘要

截至2023年6月30日，控股公司的可用资金：

•HFSG控股公司的固定到期日、短期投资、投资销售应收账款和现金约900美元；

•一种高级无担保循环信贷安排，可在2026年10月27日之前提供高达750美元的无担保信贷借款能力。截至2023年6月30日，没有未偿还的借款；以及

•一项公司间流动资金协议，允许HFSG控股公司和某些关联公司之间为流动资金和其他一般公司目的提供高达20亿美元的短期预付款。截至2023年6月30日，可用金额为19亿美元，某些附属公司之间的未偿还金额为100美元，HFSG控股公司没有未偿还金额。

截至2023年6月30日的六个月的股息和其他资本来源：

我们子公司未来的股息支付取决于几个因素，包括我们子公司的业务业绩、资本状况和流动性。

•P&C-截至2023年6月30日，HFSG Holding Company从公司的美国财产和意外伤害保险子公司获得了609美元的净股息；

•团体福利-HFSG控股公司从哈特福德人寿和意外保险公司(“Hartford Life and意外保险公司”)获得258美元的股息。Hla“)至2023年6月30日；以及

•哈特福德基金-截至2023年6月30日，HFSG Holding Company从Hartford Funds获得60美元的股息。

截至2023年6月30日的未来12个月的预期流动性需求：

•债务利息194美元。见Hartford‘s 2022 Form 10-K年度报告中的附注13-合并财务报表附注债务和附注13-合并财务报表附注债务。

•优先股股息21美元，由董事会酌情决定；以及

•525美元的普通股股东股息，由董事会酌情决定，在股票回购之前。

截至2023年6月30日，未来12个月的预期流动性需求：

•债务的利息和偿还。见Hartford‘s 2022 Form 10-K年报附注13-合并财务报表附注债务和附注13-合并财务报表附注债务；以及

•优先股和普通股股息，由董事会酌情决定。

股权回购计划：

在截至2023年6月30日的六个月内，公司根据董事会授权的30亿美元股份回购计划，回购了970万股普通股，回购金额为700美元，回购计划有效期至2024年12月31日。截至2023年6月30日，公司根据股份回购计划剩余20亿美元用于股权回购。在2023年7月1日至2023年7月26日期间，公司以101美元的价格回购了约140万股普通股。

任何回购的时间取决于几个因素，包括公司证券的市场价格、公司的资本状况、任何回购对公司财务实力或信用评级的影响的考虑、公司的禁售期以及其他考虑因素。

|流动资金需求和资金来源

哈特福德金融服务集团(“HFSG控股公司“)

HFSG Holding Company的流动资金需求将主要通过HFSG Holding Company的固定到期日、短期投资和现金以及其子公司(主要是其保险业务)的股息来满足. 本公司维持充足的流动资金，并拥有多种或有流动资金资源，以管理各种经济情况下的流动资金。

HFSG Holding Company预计未来将继续从其运营子公司获得股息，并管理其运营子公司的资本，以应对重大经济压力情景。根据管理层的酌情决定权，子公司的股息和控股公司的其他资金来源可用于根据授权股份回购计划回购股份。

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目录表						MD&A索引

第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

在严重的经济压力情况下，公司有能力满足短期现金需求，如果需要，通过在其循环信贷安排下借款，或通过让其保险子公司在FHLBB的安排下接受抵押预付款。公司还可以选择让其保险子公司销售某些高流动性、高质量的固定到期日，或者公司可以通过搁置注册在公开市场发行债券。

|分红

自2023年4月1日以来，哈特福德董事会宣布了以下季度股息：

普通股分红

已宣布			记录			应付			每股金额
2023年5月17日			2023年6月1日			2023年7月5日			$	0.425
2023年7月19日			2023年9月1日			2023年10月3日			$	0.425

优先股分红

已宣布			记录			应付			每股金额
2023年5月17日			2023年8月1日			2023年8月15日			$	375.00
2023年7月19日			2023年11月1日			2023年11月15日			$	375.00

目前对HFSG控股公司向其股东支付股息的能力没有限制。

关于限制HFSG控股公司从其保险子公司分红的讨论，请参阅以下“子公司分红”讨论。有关对HFSG Holding Company支付股息能力的潜在限制的讨论，请参阅公司截至2022年12月31日的Form 10-K年报第I部分第1a项中的风险因素“我们宣布和支付股息的能力受到限制”。

|来自子公司的股息

从其保险子公司向HFSG控股公司支付的股息受保险法规的限制。有关保险子公司向HFSG控股公司支付股息的限制的讨论，请参阅哈特福德的2022年Form 10-K年度报告中的第二部分，第7项，MD&A-资本资源和流动性-子公司的股息。

在2023年的前六个月，HFSG Holding Company从其子公司获得了927美元的净股息，其中包括来自HLA的258美元，来自Hartford Funds的60美元，来自其美国P&C子公司的609美元，不包括后来贡献给P&C子公司的50美元P&C股息，以及与Hartford Holdings，Inc.欠Hartford Fire Insurance Company的公司间票据利息支付有关的25美元P&C股息。

|HFSG控股公司的其他资金来源

哈特福德努力维持一种资本结构，为其保险子公司提供财务和运营灵活性，评级支持其在金融服务市场的竞争地位(请参阅下面的“评级”部分进行进一步讨论)，以及股东回报。因此，公司可能会不时通过发行债务、普通股、优先股、与股权相关的债务或其他资本证券来筹集资本，并正在不断评估战略机会。发行债务、普通股、与股权相关的债务或其他资本证券可能导致股东权益被稀释或普通股股东的净收入因额外的利息支出或优先股股息而减少。

货架登记

哈特福德于2022年2月22日向美国证券交易委员会(SEC)提交了一份自动搁置注册声明，允许其在注册声明的三年有效期内发行和出售债务和股票证券。

欲了解有关货架登记的更多信息，请参阅附注13-公司2022年Form 10-K年度报告中包含的合并财务报表附注债务。

循环信贷安排

哈特福德有一项高级无担保循环信贷安排(“信贷安排”)，可在2026年10月27日之前提供高达750美元的无担保信贷。截至2023年6月30日，没有未偿还的借款，也没有根据信贷安排签发的信用证，哈特福德遵守了所有金融契约。有关信贷安排的更多信息，请参阅公司2022年Form 10-K年度报告中包含的附注13-合并财务报表附注的债务。

公司间流动资金协议

根据一项公司间流动资金协议，该公司有20亿美元的可用资金，该协议允许HFSG控股公司和某些关联公司之间为流动资金和其他一般公司目的提供高达20亿美元的短期预付款。康涅狄格州保险部(“CTDOI”)批准作为协议当事人的某些附属保险公司(包括HFSG Holding Company)将母公司的应收账款视为法定会计目的的确认资产。

截至2023年6月30日，可用金额为19亿美元，某些附属公司之间的未偿还金额为100美元，HFSG控股公司没有未偿还金额。

波士顿联邦住房贷款银行的抵押预付款

该公司的子公司哈特福德火灾保险公司(“哈特福德火灾”)和HLA是FHLBB的成员。会员资格允许这些子公司获得抵押预付款，这种预付款可以是短期的，也可以是长期的，利率固定或可变。预付款可用于支持一般

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目录表						MD&A索引

第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

企业用途，将作为短期或长期债务列报，或赚取增量投资收入，将在与其他抵押融资交易一致的其他负债中列报。截至2023年6月30日，没有未偿还的预付款。

有关与FHLBB的抵押预付款的更多信息，请参见公司2022年Form 10-K年度报告中包含的附注13-合并财务报表附注的债务。

劳合社信用证融资

哈特福德已经与一个贷款方银团(“俱乐部贷款”)签订了一项承诺的信贷安排协议。俱乐部基金有两个部分，其中一个部分延长了74美元的承诺，另一部分延长了7900万GB(截至2023年6月30日为100美元)的承诺。截至2023年6月30日，在俱乐部贷款项下，未偿还信用证的面值总额分别为7,400万美元和7,900万加元(100美元)。

在其他契约中，俱乐部贷款包含关于哈特福德的综合净值和财务杠杆的财务契约，并限制了可以支持劳合社资金的信用证金额，这与劳合社的要求一致。截至2023年6月30日，哈特福德遵守了该设施的所有财务契约。

欲了解有关俱乐部贷款的更多信息，请参阅公司2022年Form 10-K年度报告中包含的附注13-合并财务报表中的债务。

|退休金计划及其他退休后福利

本公司没有美国合格固定收益养老金计划2023年所需的最低资金缴费，所有养老金计划的资金要求预计都不重要。基于美国合格固定收益养老金计划的资金状况，公司预计2023年不会为该计划做出贡献。关于养老金和其他退休后福利义务的进一步讨论，请参阅简明合并财务报表附注17--雇员福利计划。

|衍生产品承诺

该公司的某些衍生品协议包含与签订衍生品协议的个人法人的财务实力评级有关的条款，这些评级是由国家公认的统计评级机构设定的。如果法人的财务实力低于某些评级，衍生工具协议的交易对手可终止协议，并要求立即清偿根据每项协议交易的未清偿衍生工具净头寸。有关详情，请参阅附注14--简明合并财务报表附注的承担和或有事项。

截至2023年6月30日，如果评级下调比当前财务实力评级低一个级别，任何衍生品头寸都不会被立即终止。这种情况可能会因我们对冲活动的变化或合同条款的变化而发生变化。

|保险业务

承保和投资现金流继续提供充足的流动资金，以满足预期的需求。

业务资金的主要来源是保费、从保险和行政服务协议赚取的费用以及投资收入，而投资现金流主要来自投资资产的到期和出售。

本公司的保险业务包括财产及意外伤害保险产品(统称为“财产保险及意外伤害业务”)及集团福利产品。

本公司的保险业务持有固定期限证券，包括大量短期投资头寸(购买时期限为一年或以下的证券)，以满足流动性需求。无法由公司保险业务的短期投资提供资金的流动资金需求将由目前的运营资金来满足，包括保费或投资现金流，其中包括通过出售投资资产获得的收益。出售投资资产可能会导致重大的已实现亏损。

下表代表本公司每项保险业务的固定到期日持有量，包括前述可用于满足流动性需求的现金和短期投资。

财产和意外伤害业务
			截至2023年6月30日
固定期限			$	29,861
短期投资			1,694
现金			128
减去：衍生抵押品			40
总计			$	31,643

财产和意外伤害业务投资的资产还包括483美元的股权证券，44亿美元的抵押贷款，以及36亿美元的有限合伙企业和其他另类投资。

团体福利
			截至2023年6月30日
固定期限			$	7,764
短期投资			415
现金			13
减去：衍生抵押品			11
总计			$	8,181

集团福利投资的资产还包括97美元的股权证券，16亿美元的抵押贷款，以及955美元的有限合伙企业和其他另类投资。

基金的主要用途是支付申索、理赔费用、佣金及其他承保及保险营运成本、缴税、购买新投资及向HFSG控股公司支付股息。

截至2023年6月30日，未偿损失和损失调整费用的财产及意外伤害准备金为330亿美元，扣除再保险后的净额为266亿美元。财产和意外伤害未付损失准备金和损失调整费用包括

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目录表						MD&A索引

第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

案件准备金和已发生但未报告(“IBNR“)储量。为结清本案和IBNR准备金而支付的最终金额是一个估计值，可能存在重大不确定性。在公司与索赔人达成和解之前，实际要支付的金额才能最终确定。最后索赔结算额可能与目前的估计数有很大不同，特别是因为许多索赔要到很久以后才会结清。关于哈特福德夫妇在估计财产和意外伤害准备金时的判断，请参阅公司2022年Form 10-K年度报告中的第二部分，第7项--MD&A-关键会计估计，财产和意外伤害保险产品再保险净额，以及按再保险净额按准备金额度进行的历史支付，见公司2022 Form 10-K年度报告中的附注11，合并财务报表附注的未偿损失准备金和损失调整费用。今后12个月及以后12个月的未来付款时间可能与以往的付款模式有很大不同，原因包括索赔报告和付款模式的变化以及大量未预料到的结算。特别是，石棉和环境索赔的索赔付款模式存在很大的不确定性。

截至2023年6月30日的集团福利准备金为89亿美元，扣除再保险后净额为87亿美元。团体人寿和伤残债务是根据公司的历史经验，根据最近观察到的趋势进行修正的假设来估计的。有关哈特福德家族在估计集团福利准备金方面的判断的讨论，请参阅公司2022年Form 10-K年度报告中的第二部分，第7项，MD&A-关键会计估计，集团福利准备金，扣除再保险。有关未来保单利益及其他投保人资金及应付利益的其他资料，请参阅附注10未来保单利益准备金及附注11，简明综合财务报表附注的其他保单持有人资金及应付利益。关于按准备金额度扣除再保险后的历史付款，请参见公司2022年Form 10-K年报中合并财务报表附注的未偿损失准备金和损失调整费用附注11。由于所用假设的重要性，下一步的付款

12个月及之后的12个月可能与历史模式有很大不同。

公司包括截至2023年6月30日的409美元准备金，与其前寿和年金业务的保留径流负债有关。有关未来保单利益及其他保单持有人的款项及应付利益的其他资料，请参阅附注10，未来保单利益准备金及附注11，简明综合财务报表附注的其他保单持有人款项及应付利益。

哈特福德基金

哈特福德基金的主要运营资金来源是从所管理资产的基点赚取的费用，主要用于支付副顾问和其他一般运营费用。截至2023年6月30日，哈特福德基金的现金和短期投资为239美元。

|购买和其他债务

哈特福德家族购买有限合伙企业投资和其他替代投资、私募和抵押贷款的无资金承诺在哈特福德的2022年Form 10-K年度报告中的附注14-综合财务报表附注的承诺和或有事项中披露。预计这些资金不足的承诺将通过公司的正常经营和投资活动提供资金。

在正常的业务过程中，公司签订合同承诺购买各种商品和服务，如维护、人力资源和信息技术。本公司的经营租赁承诺在Hartford‘s 2022 Form 10-K年报的附注20-综合财务报表附注租赁中披露。预计这些购买承诺和经营租赁义务将通过公司的正常经营和投资活动提供资金。

|大写

资本结构
			2023年6月30日			2022年12月31日			变化
长期债务			$	4,360		$	4,357		—		%
债务总额			4,360			4,357			—		%
不包括AOCI的普通股股东权益，税后净额			17,342			17,183			1		%
优先股			334			334			—		%
Aoci，税收净额			(3,524)			(3,841)			8		%
股东权益总额			14,152			13,676			3		%
总市值			$	18,512		$	18,033		3		%
债务与股东权益之比			31		%	32		%
债务与资本化之比			24		%	24		%

截至2023年6月30日，总资本比2022年12月31日增加479美元，主要原因是当期净收益超过普通股股东股息以及

固定到期日未实现净亏损的减少，部分被股票回购所抵消。

有关AOCI、税后净额，包括证券未实现净收益(亏损)的更多信息，请参见附注16--变动

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目录表						MD&A索引

第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

累计其他全面收益(亏损)和附注5--简明合并财务报表附注投资。有关债务的其他资料，请参阅附注13-《附注》

简明综合财务报表和附注13-哈特福德2022年Form 10-K年度报告中综合财务报表附注的债务。

|现金流

			截至6月30日的六个月，
			2023			2022
经营活动提供的净现金			$	822		$	1,403
投资活动提供的现金净额			$	53		$	387
用于筹资活动的现金净额			$	(1,004)		$	(1,773)
现金和限制性现金--期末			$	222		$	348

经营活动提供的现金2023年与上年同期相比有所下降，主要是由于支付的损益和亏损调整费用增加，包括2023年4月20日支付给BSA的7.87亿美元，支付的税款增加，以及运营费用增加，包括佣金和员工成本增加，但因收到的损益和集团福利保费增加以及支付的集团福利亏损和亏损调整费用减少而部分抵消。

投资活动提供的现金2023年减少的原因是固定期限的净收益从净付款变为净付款，短期投资收益减少，衍生工具的净收益从净付款变为净付款，但股票证券的付款净额变为净收益，以及按揭贷款的付款净额减少，部分抵消了这一减少额。

用于融资活动的现金减少主要是由于2022年第二季度赎回600美元7.875%的次级债券，以及2023年股份回购减少所致。

营运现金流在截至6月30日的6个月里，2023年足以满足流动性要求。

|股票市场

有关股票市场对资本和流动性的潜在影响的讨论，请参阅本MD&A中的财务风险部分和公司2022 Form 10-K年度报告中MD&A中的法定资本财务风险部分。

|评级

评级是在保险市场确立竞争地位的一个重要因素，并影响公司获得融资的能力及其借款成本。不能保证该公司的评级将在任何给定的时间段内持续，或不会改变。如果该公司的评级被下调，该公司的竞争地位、融资能力及其借款成本可能会受到不利影响。

保险财务实力评级截至 2023年7月26日
			上午7点：最佳			标准普尔			穆迪
哈特福德火灾保险公司			A+			A+			A1
哈特福德人寿和意外保险公司			A+			A+			A1
领航员保险公司			A+			A+			未定级
其他评级：
哈特福德金融服务集团：
优先债			a-			BBB+			Baa1

这些评级并不是建议购买、出售或持有哈特福德的任何证券，评级机构可以随时酌情修改或撤回这些评级。每个机构的评级应独立于任何其他机构的评级进行评估。不同的评级机构，评级体系和评级类别的数量可能不同。

除其他因素外，评级机构在确定公司的财务实力和信用评级时，还会考虑我们美国保险子公司的法定资本水平和盈余水平，以及公司持有的GAAP资本水平。评级机构可能会对其资本公式进行修改，从而增加我们必须持有的资本额，以维持目前的评级。见公司2022年Form 10-K年报第一部分第1A项披露的风险因素。

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目录表						MD&A索引

第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

|法定资本

本公司保险子公司在美国的法定资本结转
			财产和意外伤害保险子公司[1][2]			团体福利保险子公司			总计
截至2023年1月1日的美国法定资本			$	12,111		$	2,571		$	14,682
法定收入			785			286			1,071
向母公司分红			(609)			(258)			(867)
其他项目			(27)			(40)			(67)
美国法定资本净变动			149			(12)			137
截至2023年6月30日的美国法定资本			$	12,260		$	2,559		$	14,819

[1]本表中财产和意外伤害保险子公司的法定资本不包括HHI欠哈特福德火灾保险公司的公司间票据的价值。

[2]不包括在英国的保险业务。

|或有事件

法律诉讼

有关哈特福德夫妇法律程序的讨论，请参阅附注14--简明合并财务报表附注的承诺和或有事项。

立法和监管的发展

有关立法和法规发展的讨论，请参阅公司2022年Form 10-K年度报告中的第二部分，第7项，MD&A-资本资源和流动性，或有事项。

新会计准则的影响

有关会计准则的讨论，请参阅哈特福德2022年10-K年度报告中包含的附注1-合并财务报表附注的列报基础和重要会计政策，以及附注1-本表格10-Q的合并财务报表附注的列报基础和重要会计政策。

105

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目录表						MD&A索引

第一部分--项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

缩略语

急症室

石棉与环境

HHI

哈特福德控股公司

ABS

资产支持证券

Himco

哈特福德投资管理公司

ACL

信贷损失准备

Hla

哈特福德人寿和意外保险公司

ADC

不良发展保险

IBNR

已发生但未报告

AFS

可供出售

莱伊

亏损调整费用

阿莱

分摊损失调整费用

拼箱

信贷损失责任

AOCI

累计其他综合收益

伦敦银行同业拆借利率

伦敦银行间同业拆借利率

AUM

管理的资产

有限公司

长期残疾

牛血清白蛋白

美国童子军

LTV

贷款价值比

开岛

当前事故年

MD&A

管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

克罗

抵押贷款债券

NAIC

全国保险监理员协会

CMBS

商业抵押贷款支持证券

尼科

国家赔偿公司，伯克希尔哈撒韦公司(“伯克希尔”)的子公司

CME

芝加哥商品交易所

NM

没有意义

CPRI

信用和政治风险保险

诺尔斯

净营业亏损结转或结转

发援会

延期保单收购成本

保监处

其他全面收入

天意

多样性、公平性和包容性

场外交易

非处方药

DLR

残疾人生活储备库

P&C

财产和意外伤害

DSCR

偿债覆盖率

PV&T

政治暴力和恐怖主义

ERCC

企业风险与资本委员会

PYD

上一次事故年发展

ESPP

哈特福德员工股票购买计划

红细胞

基于风险的资本

etf

交易所买卖基金

RMBS

住房贷款抵押证券

FASB

财务会计准则委员会

Roa

资产回报率

FHLBB

波士顿联邦住房贷款银行

罗

股本回报率

FVO

公允价值期权

美国证券交易委员会

美国证券交易委员会

公认会计原则

公认会计原则

软性

有担保的隔夜融资利率

HFSG

哈特福德金融服务集团有限公司。

ULAE

未分配损失调整费用

106

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目录表

第一部分--项目4.控制和程序

第四项。

控制和程序

对披露控制和程序的评价

公司首席执行官及其首席财务官根据他们对公司披露控制和程序(定义见交易法规则13a-15(E))的评估，得出结论认为，截至2023年6月30日，公司的披露控制和程序对于交易法规则13a-15(E)中定义的目的是有效的。

财务报告内部控制的变化

在本会计季度内，公司财务报告的内部控制没有发生重大影响或合理地可能对公司财务报告的内部控制产生重大影响的变化。

107

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目录表

第二部分--项目1.法律诉讼

第1项。

法律程序

有关哈特福德夫妇法律程序的讨论，请参阅附注14--简明合并财务报表附注的承诺和或有事项。

项目1A.

    风险因素

在哈特福德投资是有风险的。在决定是否投资哈特福德时，您应仔细考虑公司截至2022年12月31日的年度报告10-K表第I部分第1A项中披露的风险因素(统称为“公司的风险因素”或单独称为“公司的风险因素”)，在此并入

参考，其中任何一项都可能对哈特福德的业务、财务状况、经营业绩或流动性产生重大或重大的不利影响。这些信息应该与本报告中包含的其他信息以及哈特福德提交给美国证券交易委员会的其他报告和材料一起仔细考虑。

第二项。

未登记的股权证券销售和收益的使用

发行人购买股权证券

本公司在截至2023年6月30日的季度内回购普通股的情况如下。在2023年7月1日至2023年7月26日期间，公司以101美元的价格回购了140万股票。

发行人在截至2023年6月30日的三个月内回购普通股
期间			总人数 的股份 购得[1]			平均价格 付费单位 分享			作为公开宣布的计划或计划的一部分而购买的股票总数			美元的近似值 可能还没有到来的股票 在以下条件下购买 计划或计划[2]
												(单位：百万美元)
2023年4月1日-2023年4月30日			1,753,034			$	70.39		1,749,966			$	2,276
2023年5月1日-2023年5月31日			2,210,422			$	70.32		2,206,495			$	2,122
2023年6月1日-2023年6月30日			1,052,766			$	71.49		1,051,930			$	2,048
总计			5,016,222			$	70.59		5,008,391

[1]包括7,831股，净结清与本公司股票奖励计划下的股权奖励有关的员工预扣税义务，这些股票不属于公开宣布的股份回购授权的一部分。在截至2023年6月30日的三个月中，该公司支付了与股票净结算相关的员工预扣税义务，平均每股价格为70.45美元。

[2]2022年7月，董事会批准了一项高达30亿美元的股份回购授权，生效日期为2022年8月1日至2024年12月31日。任何回购的时间取决于几个因素，包括公司证券的市场价格、公司的资本状况、任何回购对公司财务实力或信用评级的影响的考虑、公司的禁售期以及其他考虑因素。

第5项。

其他信息

在截至2023年6月30日的三个月内，不是公司的高级职员(如1934年《证券交易法》第16a-1(F)条所界定)或董事通过、终止或修改任何合同、指示或书面计划

买入或卖出我们的证券，其目的是满足规则10b5-1(C)或任何“非规则10b5-1交易安排”的肯定辩护条件，该术语在S-K规则第408(A)项中定义。

108

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目录表

第二部分--项目6.展品

第6项。

展品

哈特福德金融服务集团。

截至2023年6月30日的季度

表格10-Q

展品索引

展品编号：

描述

表格

文件编号

证物编号

提交日期

3.01

2014年10月20日提交给特拉华州国务卿的哈特福德公司注册证书。

8-K

001-13958

3.01

10/20/2014

3.02

修订和重新修订哈特福德金融服务集团公司章程，自2022年12月14日起生效。

8-K

001-13958

3.1

12/14/2022

15.01

Deloitte&Touche LLP认知函。**

31.01

根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条对克里斯托弗·J·斯威夫特进行认证。**

31.02

根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条对Beth A.Costello进行认证。**

32.01

根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条对克里斯托弗·J·斯威夫特进行认证。**

32.02

根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条对Beth A.Costello的认证.**

101.INS

XBRL实例文档-实例文档不显示在交互数据文件中，因为它的XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中。

101.SCH

内联XBRL分类扩展架构。**

101.CAL

内联XBRL分类扩展计算链接库。**

101.DEF

内联XBRL分类扩展定义Linkbase。**

101.LAB

内联XBRL分类扩展标签Linkbase。**

101.PRE

内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase。**

104

该公司截至2023年6月30日的季度报告10-Q表的封面采用内联XBRL格式。

**

作为本报告的证物提交给美国证券交易委员会。

109

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目录表

签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的下列签署人代表其签署。

哈特福德金融服务集团。

(注册人)

日期：

2023年7月27日

/S/艾莉森·G·尼德诺

艾莉森·G·尼德诺

高级副总裁与主控人

(首席会计官及 授权签署人)

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