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109380Zion：VectraBankColoradoSegmentMembers美国公认会计准则：运营部门成员2022-01-012022-06-300000109380Zion：CommerceBank of of Washington SegmentMembersZions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMember美国公认会计准则：运营部门成员2023-01-012023-06-300000109380Zion：CommerceBank of of Washington SegmentMembersZions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMember美国公认会计准则：运营部门成员2022-01-012022-06-300000109380Zions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMemberZions:CorporateReconcilingItemsAndEliminationsMember2023-01-012023-06-300000109380Zions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMemberZions:CorporateReconcilingItemsAndEliminationsMember2022-01-012022-06-300000109380Zions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMember2023-01-012023-06-300000109380Zions:ProductsAndServicesCommercialAccountFeesMember2022-01-012022-06-300000109380Zion：CommerceBank of of Washington SegmentMembers美国公认会计准则：运营部门成员Zion：ProductsAndServicesCardFeesMembers2023-01-012023-06-300000109380Zion：CommerceBank of of Washington 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美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

表格10-Q

☒根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告截至本季度末2023年6月30日或

☐根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告由_至_的过渡期

佣金文件编号001-12307

锡安银行，全国协会

(注册人的确切姓名载于其章程)

美国美国的			87-0189025
(述明或其他司法管辖权 公司或组织)			(税务局雇主 识别号码)
一条南主干道
盐湖城，犹他州			84133-1109
(主要执行办公室地址)			(邮政编码)

注册人的电话号码，包括区号：(801) 844-8208

根据该法第12(B)条登记的证券：

每个班级的标题			交易符号			注册的每个交易所的名称
普通股，面值0.001美元			锡安			纳斯达克股市有限责任公司
存托股份，每股占下列股份的1/40的所有权权益：
A系列浮动利率非累积永久优先股			ZIONP			纳斯达克股市有限责任公司
G系列固定/浮动利率非累积永久优先股			ZIONO			纳斯达克股市有限责任公司
利率6.95%的定息至浮息次级债券，将于2028年9月15日到期			ZIONL			纳斯达克股市有限责任公司

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或在要求注册人提交此类报告的较短期限内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内一直遵守此类提交要求。是  ý*¨

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是  ý*¨

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中的“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速文件服务器ý 加速的文件管理器¨ 非加速文件服务器¨ 规模较小的新闻报道公司☐新兴成长型公司¨

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。¨

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如交易法第12b-2条所定义)。¨*ý

注明截至最后实际可行日期，发行人所属各类普通股的流通股数量。

截至2023年7月31日的已发行普通股数量为2023年7月31日。148,145,133股票

1

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Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

目录表

						页面
第一部分：财务信息
第1项。			财务报表(未经审计)			38
			合并资产负债表			38
			合并损益表			39
			综合全面收益表(损益表)			40
			合并股东权益变动表			40
			合并现金流量表			42
			合并财务报表附注			43
第二项。			管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析			4
第三项。			关于市场风险的定量和定性披露			83
第四项。			控制和程序			84
第二部分：其他信息
第1项。			法律诉讼			84
项目1A.			风险因素			84
第二项。			未登记的股权证券销售和收益的使用			85
第6项。			陈列品			85
签名						86

2

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

缩略语和缩略语词汇

ACL			信贷损失准备			首次公开募股(IPO)			首次公开募股
AFS			可供出售			伦敦银行同业拆借利率			伦敦银行间同业拆借利率
全部都是			贷款和租赁损失准备			LIHTC			低收入者住房税收抵免
阿梅吉			Amegy Bank，Zion Bancorporation的一个部门，全国协会			市政当局			州政府和地方政府
AOCI			累计其他综合收益或亏损			NAICS			北美行业分类系统
ASC			会计准则编撰			纳斯达克			全美证券交易商协会自动报价
ASU			会计准则更新			NBAZ			亚利桑那国家银行，锡安银行的一个部门，全国协会
博利			银行拥有的人寿保险			尼姆			净息差
Bps			基点			NM			没有意义
BTFP			银行定期融资计划			NSB			内华达州立银行，锡安银行的一个分支，全国协会
CB&T			加州银行和信托公司，Zion Bancorporation的一个部门，全国协会			OCC			货币监理署
CECL			当前预期信用损失			保监处			其他全面收益或亏损
CLTV			综合按揭成数			奥利奥			拥有的其他房地产
克雷			商业地产			帕姆			比例摊销法
CVA			信用估值调整			贝聿铭			私募股权投资
差热分析			递延税金资产			PPNR			预提净收入
DTL			递延税项负债			PPP			工资保障计划
耳朵			风险收益			ROU			使用权
易办事			每股收益			RULC			无资金来源贷款承诺额准备金
夏娃			论股权的经济价值			标普(S&P)			标准普尔
FASB			财务会计准则委员会			SBA			美国小企业管理局
FDIC			美国联邦存款保险公司			SBIC			小企业投资公司
FHLB			联邦住房贷款银行			美国证券交易委员会			美国证券交易委员会
菲科			费尔艾萨克公司			软性			有担保的隔夜融资利率
FRB			联邦储备委员会			TCBW			华盛顿商业银行，Zion Bancorporation的一个部门，全国协会
Ftp			资金转移定价			TDR			问题债务重组
公认会计原则			公认会计原则			美国			美国
GCF			一般附带资金			威特拉			科罗拉多州Vectra银行，Zion Bancorporation的一个部门，全国协会
HECL			房屋净值信贷额度			锡安银行			Zion Bank，Zion Bancorporation的一个部门，全国协会
HTM			持有至到期

3

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

第一部分：报告财务信息。

项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

前瞻性信息

本季度报告包括“前瞻性陈述”，这一术语在1995年的“私人证券诉讼改革法”中有定义。这些陈述基于管理层对未来事件或决定的当前预期和假设，所有这些都会受到已知和未知的风险、不确定性和其他因素的影响，这些因素可能会导致我们的实际结果、业绩或成就、行业趋势以及结果或监管结果与明示或暗示的结果大不相同。前瞻性陈述包括，除其他外：

•关于Zion Bancorporation、National Association及其子公司(统称为“Zion Bancorporation，N.A.”、“The Bank”、“We”、“Our”、“Us”)的信念、计划、目标、目标、指标、承诺、设计、指导方针、预期、预期和未来财务状况、经营结果和业绩的声明；以及

•在声明之前或之后，或包括“可能”、“可能”、“可以”、“可以”、“应该”、“将会”、“相信”、“预期”、“估计”、“预测”、“预期”、“打算”、“目标”、“承诺”、“设计”、“计划”、“计划”、“项目”、“将会，“以及它的否定和类似的词语和短语。

前瞻性陈述不是保证，也不应被视为代表管理层截至随后任何日期的观点。实际结果和结果可能与提出的结果大不相同。尽管以下列表并不全面，但可能导致重大差异的重要因素包括：

•我们的贷款和证券投资组合的质量和组成，以及我们的存款的质量和组成；

•一般行业、政治和经济状况的变化，包括通胀持续上升、经济放缓或衰退或其他经济中断；利率和参考利率的变化，可能对我们的收入和支出、资产和债务的价值以及资金和流动性的可获得性和成本产生不利影响；经济状况恶化，可能导致贷款和租赁损失增加；

•证券和资本市场行为，包括市场流动性的波动和变化以及我们筹集资本的能力；

•银行倒闭或其他银行的不利发展对投资者对银行的稳定性和流动性的普遍情绪的影响；不利的媒体和其他负面舆论的表达，无论是针对我们、其他银行、整个银行业，还是其他可能对我们和银行业的声誉造成不利影响的舆论；

•我们记录的商誉可能会受损，这可能会对我们的收益产生不利影响；

•我们招聘和留住人才的能力，包括由于远程工作机会增加和薪酬费用增加，对合格候选人的竞争加剧；

•竞争压力和其他可能影响我们业务方面的因素，例如对我们产品和服务的定价和需求，包括数字商务和人工智能的影响；

•我们有能力完成项目和计划，执行我们的战略计划，管理我们的风险，实现我们的业务目标；

•我们有能力对我们的供应商提供充分的监督，或防止我们所依赖的第三方提供各种产品和服务时表现不佳；

•我们开发和维护旨在防范欺诈、网络安全和隐私风险的技术、信息安全系统和控制的能力；

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•适用法律、财政、货币、监管、贸易和税收政策的变化和不确定性，以及政府、机构、中央银行和类似组织采取的行动，包括提高银行费用、保险评估、资本标准和其他监管要求；

•流行病和其他可能影响我们的企业、员工、客户和社区的突发卫生事件的影响；

•战争和地缘政治冲突以及未来可能发生的其他地方、国家或国际灾难、危机或冲突的影响；

•可能影响我们和我们客户的运营和业务的自然灾害；以及

•政府和社会应对环境、社会和治理问题，包括与气候变化有关的问题。

我们告诫不要过度依赖前瞻性陈述，这些陈述仅反映我们截至发表之日的观点。除法律要求的范围外，我们明确表示不承担更新任何因素或公开宣布对任何前瞻性陈述的修订以反映未来事件或发展的义务。

最近的发展

从2023年第一季度开始，一直持续到第二季度，银行业，特别是地区性银行，经历了银行估值疲软和以无保险为主的存款的大量撤资。因此，几家地区性银行被关闭，并被联邦存款保险公司(“FDIC”)接管。银行倒闭的根本原因一般与流动性风险、利率风险和资本管理方面的薄弱有关。

2023年第二季度，我们通过以下行动管理了相关风险：

•通过有竞争力的利率和扩大利用互惠和中介存款计划来实现存款增长；

•增加可用总流动资金来源，远远超过我们未投保的存款水平；

•通过重新平衡固定利率可供出售证券和可变利率商业贷款的会计对冲，积极管理我们的利率和市场风险敞口；以及

•通过增加留存收益，进一步加强了我们的监管资本状况。

行动的结果

除非另有说明，以下所述的比较是计算本季度与上一年同期的比较。100%或更高的增长率被认为没有意义(“NM”)，因为它们通常反映了低起点。

执行摘要

我们在2023年第二季度的财务业绩反映了稳健的客户存款环比增长和持续强劲的信贷质量。稀释后每股收益(EPS)为1.11美元，而2022年第二季度为1.29美元，这是因为非利息收入的增加被更高的非利息支出和信贷损失准备金所抵消。

与去年同期相比，净利息收入保持相对稳定，为5.91亿美元，这是因为较高的盈利资产收益率被存款和短期借款利息的增加所抵消。净利息收入也受到计息资产减少和计息负债大幅增加的影响。净息差为2.92%，前值为2.87%。

信贷损失准备金为4600万美元，上年同期为4100万美元，反映出经济预测恶化。

与客户相关的非利息收入总额比去年同期增加了800万美元，增幅为5%。这一增长主要是由于商业账户活动的改善，包括金库管理费以及贷款辛迪加、掉期和其他资本市场收入。非利息收入总额增加了1,700万美元，增幅为10%，主要是因为出售银行所有的一处房产获得了1,300万美元的收益。

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目录表

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与去年同期相比，非利息支出总额增加了4400万美元，增幅为9%，主要是由于本季度的遣散费支出增加了1300万美元，工资和福利支出增加了1700万美元，增幅为6%。我们的效率比率为62.5%，而调整后的非利息支出的增长超过了调整后的应税等值收入的增长，而去年同期为60.7%。

平均生息资产较上年同期减少15亿美元，或2%，主要是由于平均证券和平均货币市场投资分别减少45亿美元和20亿美元，并被平均贷款和租赁增加49亿美元部分抵消。平均有息负债比去年同期增加了112亿美元，增幅为27%，这是由于平均短期借款和平均购买的联邦基金以及证券回购协议分别增加了75亿美元和37亿美元。

贷款与租赁总额增加45亿元至569亿元，增幅为9%。增加的主要是消费1-4家庭住宅抵押贷款、商业和工业、商业房地产定期贷款和消费建筑贷款组合。不良资产减少3700万美元，降幅18%，分类贷款减少2.41亿美元，降幅24%。净贷款和租赁冲销总额为1300万美元，而去年同期为900万美元。

存款总额较上年同期减少47亿美元，降幅为6%，主要是由于2023年第一季度较大余额和对利率更敏感的存款减少。总存款较2023年3月31日增加51亿美元，或7%，原因是经纪人存款和客户存款分别增加31亿美元和20亿美元。截至2023年6月30日，客户存款总额包括来自互惠配售产品的约34亿美元。由于贷款增长和无息存款减少，主要由联邦住房贷款银行(FHLB)的担保借款组成的借款资金比上一年同期增加了44亿美元。

2023年第二季度财务业绩

适用于普通股股东的净收益 (单位：百万)

稀释每股收益

调整后的PPNR (单位：百万)

效率比

适用于普通股股东的净收益较2022年第二季度有所下降，主要原因是非利息支出增加，这主要是由遣散费和FDIC保险成本上升推动的。这一增长被非利息收入的增长部分抵消。与2023年第一季度相比有所下降，反映了生息资产的减少、计息负债的增加以及相关融资成本的增加。

稀释后每股收益较2022年第二季度有所下降，主要原因是适用于普通股股东的净收益减少。

调整后的拨备前净收入(PPNR)较2022年第二季度有所下降，主要是由于调整后的非利息支出增加，这主要是由FDIC保险成本上升推动的。这一增长在很大程度上被调整后的应税等值收入增加所抵消。

由于调整后的非利息支出的增长超过了调整后的应税等值收入的增长，效率比上一年同期有所提高。

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目录表

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净利息收入和净息差

净利息收入和净息差

			截至三个月 6月30日，												金额变动						百分比变化						截至六个月 6月30日，												金额变动						百分比变化
(美元金额(百万美元))			2023						2022																		2023						2022
贷款的利息和费用1			$	791					$	468					$	323					69		%				$	1,517					$	905					$	612					68		%
货币市场投资的利息			48						12						36						NM						105						18						87						NM
有价证券利息			138						128						10						8						275						240						35						15
利息收入总额			977						608						369						61						1,897						1,163						734						63
存款利息			220						7						213						NM						302						13						289						NM
短期和长期借款利息			166						8						158						NM						325						13						312						NM
利息支出总额			386						15						371						NM						627						26						601						NM
净利息收入			$	591					$	593					$	(2)					—		%				$	1,270					$	1,137					$	133					12		%
平均生息资产			$	82,500					$	84,041					$	(1,541)					(2)		%				$	83,161					$	85,061					$	(1,900)					(2)		%
平均有息负债			$	52,453					$	41,234					$	11,219					27		%				$	50,742					$	41,683					$	9,059					22		%
															Bps																								Bps
生息资产收益率2			4.81		%				2.94		%				187												4.65		%				2.80		%				185
总存款和有息负债的利率2			1.88		%				0.07		%				181												1.54		%				0.06		%				148
总存款成本2			1.27		%				0.03		%				124												0.87		%				0.03		%				84
净息差2			2.92		%				2.87		%				5												3.13		%				2.73		%				40

1 包括截至2023年6月30日和2022年6月30日的六个月分别收回200万美元和400万美元的利息收入，以及截至2022年6月30日和2022年6月30日的六个月收回400万美元和600万美元的利息收入。

2 税率以千为单位计算；适用的情况下使用应税等值税率。

净利息收入约占本季度净收入(净利息收入加非利息收入)的76%，与去年同期相比保持相对稳定，这是因为较高的盈利资产收益率被存款和短期借款利息的增加所抵消。净利息收入也受到计息资产减少和计息负债大幅增加的影响。

平均生息资产较上年同期减少15亿美元，或2%，这是由于平均证券和平均货币市场投资分别下降45亿美元和20亿美元，并被平均贷款和租赁增加49亿美元部分抵消。平均证券的下降主要是由于付款和到期日。

平均有息负债比去年同期增加了112亿美元，增幅为27%，这是由于平均短期借款和平均购买的联邦基金以及证券回购协议分别增加了75亿美元和37亿美元。借入资金的增加有助于平衡贷款增长和无息存款的下降。

NIM为2.92%，而去年同期为2.87%。2023年第二季平均生息资产收益率为4.81%，上升187个基点，反映利率上升，以及货币市场投资向贷款的有利组合转变。平均贷款收益率上升198个基点至5.65%，平均证券收益率上升59个基点至2.56%。平均证券收益率受益于AFS证券的市值因利率上升而下降。平均有息负债的付息率由0.14%上升至2.95%，反映利率环境较高、定价具竞争力，以及借入资金增加。

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平均贷款及租赁增加49亿元至567亿元，增幅为9%，主要是由於平均消费及商业贷款有所增加。整体贷款收益率上升198个基点至5.65%，反映利率环境上升。

平均证券减少45亿美元，或17%，至220亿美元，主要是由于本金减少约36亿美元。在2022年第四季度，我们将大约107亿美元的公允价值(131亿美元摊销成本)抵押贷款支持的AFS证券转移到持有至到期(HTM)类别，以反映我们对这些证券的意图。

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平均存款减少112亿美元，降幅14%，至697亿美元，平均成本为1.27%，2022年第二季度为809亿美元，平均成本为0.03%。无息存款占整体存款的平均百分比为43%，上年同期则为51%。

平均存款减少是由於平均无息存款随利率上升而减少所致。近年来，特别是在新冠肺炎疫情期间，我们经历了大量存款流入，这受到了相当大的财政和货币政策决定的影响。在前一年，随着联邦政府取消刺激计划，我们的存款开始下降到更正常化的水平。这一趋势在2023年第一季度随着银行倒闭的突出而加速，并在2023年第二季度减弱，从2023年3月31日到2023年6月30日，期末存款大幅增加。2023年期间，总存款一直高于大流行前(2019年12月31日)的水平。

由于贷款增长和无息存款下降，平均借款资金(主要由FHLB的担保借款组成)比去年同期增加了112亿美元。

有关我们的投资证券组合和借入资金以及我们如何管理流动性风险的更多信息，请参阅第16页的“投资证券组合”部分和第31页的“流动性风险管理”部分。有关市场利率对净利息收入的影响以及我们如何管理利率风险的进一步讨论，请参阅第27页的“利率和市场风险管理”部分。

下表汇总了平均余额、赚取或支付的利息数额、生息资产的适用收益率以及计息负债的成本。

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目录表

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综合平均资产负债表、收益率和利率

(未经审计)			截至三个月 2023年6月30日																		截至三个月 2022年6月30日
(美元金额(百万美元))			平均值 平衡						数额： 利息1						平均值 收益率/比率1						平均值 平衡						数额： 利息1						平均值 收益率/比率1
资产
货币市场投资：
计息存款			$	2,899					$	37					5.08		%				$	3,113					$	5					0.66		%
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券			784						11						5.65						2,542						7						1.13
货币市场投资总额			3,683						48						5.20						5,655						12						0.87
证券：
持有至到期			10,833						60						2.24						485						4						2.96
可供出售2			11,180						80						2.85						25,722						123						1.91
交易			52						1						4.78						357						4						5.07
总证券			22,065						141						2.56						26,564						131						1.97
持有待售贷款			73						1						7.08						38						—						0.72
贷款和租赁
商业广告			30,650						417						5.46						28,952						275						3.81
商业地产			12,933						225						6.97						12,098						112						3.69
消费者			13,096						156						4.80						10,734						87						3.24
贷款和租赁总额			56,679						798						5.65						51,784						474						3.67
生息资产总额			82,500						988						4.81						84,041						617						2.94
现金和银行到期款项			653																		617
贷款和债务证券信贷损失准备			(619)																		(480)
商誉和无形资产			1,063																		1,015
其他资产			5,524																		4,712
总资产			$	89,121																	$	89,905
负债和股东权益
计息存款：
储蓄和货币市场			$	30,325					$	113					1.49		%				$	38,325					$	6					0.06		%
时间			9,494						107						4.55						1,488						1						0.24
有息存款总额			39,819						220						2.22						39,813						7						0.07
借入资金：
联邦基金和证券回购协议			4,423						57						5.11						737						1						0.70
其他短期借款			7,575						100						5.28						6						—						—
长期债务			636						9						5.97						678						7						3.79
借入资金总额			12,634						166						5.26						1,421						8						2.17
计息负债总额			52,453						386						2.95						41,234						15						0.14
无息活期存款			29,830																		41,074
其他负债			1,580																		1,575
总负债			83,863																		83,883
股东权益：
优先股权益			440																		440
普通股权益			4,818																		5,582
股东权益总额			5,258																		6,022
总负债和股东权益			$	89,121																	$	89,905
平均计息资金利差															1.86		%																2.80		%
无息资金来源的净影响															1.06		%																0.07		%
净息差									$	602					2.92		%										$	602					2.87		%
备注：存款总成本															1.27		%																0.03		%
备注：存款总额及有息负债			$	82,283					386						1.88		%				$	82,308					15						0.07		%

1 税率是以千为单位计算的，所列期间的税率为21%。

2扣除未摊销购买溢价、折扣以及递延贷款费用和成本后的净额。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			截至六个月 2023年6月30日																		截至六个月 2022年6月30日
(美元金额(百万美元))			平均值 平衡						数额： 利息1						平均值 收益率/比率1						平均值 平衡						数额： 利息1						平均值 收益率/比率1
资产
货币市场投资：
计息存款			$	2,771					$	68					4.98		%				$	4,914					$	8					0.34		%
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券			1,428						37						5.19						2,422						10						0.84
货币市场投资总额			4,199						105						5.05						7,336						18						0.50
证券：
持有至到期			10,928						122						2.26						462						7						3.04
可供出售2			11,500						156						2.73						25,485						229						1.81
交易			78						1						2.14						370						9						4.91
总证券			22,506						279						2.50						26,317						245						1.88
持有待售贷款			39						1						6.67						48						—						1.44
贷款和租赁
商业广告			30,664						798						5.25						28,725						535						3.76
商业地产			12,904						434						6.78						12,134						213						3.53
消费者			12,849						300						4.71						10,501						169						3.24
贷款和租赁总额			56,417						1,532						5.48						51,360						917						3.60
生息资产总额			83,161						1,917						4.65						85,061						1,180						2.80
现金和银行到期款项			598																		621
贷款和债务证券信贷损失准备			(597)																		(497)
商誉和无形资产			1,064																		1,015
其他资产			5,574																		4,463
总资产			$	89,800																	$	90,663
负债和股东权益
计息存款：
储蓄和货币市场			$	31,585					$	175					1.12		%				$	38,726					$	11					0.05		%
时间			6,232						127						4.11						1,538						2						0.25
有息存款总额			37,817						302						1.61						40,264						13						0.06
借入资金：
联邦基金和证券回购协议			5,015						121						4.85						661						1						0.43
其他短期借款			7,266						184						5.09						8						—						—
长期债务			644						20						6.42						750						12						3.17
借入资金总额			12,925						325						5.07						1,419						13						1.88
计息负债总额			50,742						627						2.49						41,683						26						0.12
无息活期存款			32,084																		40,980
其他负债			1,817																		1,422
总负债			84,643																		84,085
股东权益：
优先股权益			440																		440
普通股权益			4,717																		6,138
股东权益总额			5,157																		6,578
总负债和股东权益			$	89,800																	$	90,663
平均计息资金利差															2.16		%																2.68		%
无息资金来源的净影响															0.97		%																0.05		%
净息差									$	1,290					3.13		%										$	1,154					2.73		%
备注：存款总成本															0.87		%																0.03		%
备注：存款总额及有息负债			$	82,826					627						1.54		%				$	82,663					26						0.06		%

1 税率是以千为单位计算的，所列期间的税率为21%。

2扣除未摊销购买溢价、折扣以及递延贷款费用和成本后的净额。

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目录表

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信贷损失准备

信贷损失准备(“ACL”)是贷款和租赁损失准备(“ALLL”)和无资金贷款承诺准备金(“RULC”)的组合。ALL代表截至资产负债表日与贷款和租赁组合相关的估计当前预期信贷损失。RULC代表与表外承诺有关的当前预期信贷损失的估计准备金。ALL和RULC在扣除冲销和收回后的变化分别记为贷款和租赁损失准备金以及无资金来源的贷款承诺准备金。债务证券的会计准则与贷款分开估计，并计入综合资产负债表上的投资证券。

信贷损失准备金为4600万美元，而2022年第二季度为4100万美元。信贷损失准备金是贷款和租赁损失准备金以及无资金来源贷款承诺准备金的总和。截至2023年6月30日，ACL为7.11亿美元，而2022年6月30日为5.46亿美元。ACL的增加主要是由于经济预测的恶化。截至2023年6月30日、2023年6月和2022年6月，ACL占贷款和租赁总额的比例分别为1.25%和1.04%。2023年第二季度和2022年第二季度的证券损失准备金不到100万美元。

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目录表

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上面的条形图说明了与上一年期间相比，acl变化的大类。第二个横线代表经济预测和当前经济状况的变化，这使ACL比去年同期增加了1.49亿美元。

第三个栏代表信贷质量因素的变化，包括风险等级迁移和特定贷款准备金，这些因素加在一起，使ACL增加了300万美元，反映了相对稳定的信贷质量。不良资产减少3700万美元，降幅18%，分类贷款减少2.41亿美元，降幅24%。贷款和租赁净冲销总额为1,300万美元，折合成年率为平均贷款的0.09%，而上年同期的净冲销为900万美元，折合成年率为平均贷款的0.07%。

第四根横线代表贷款组合的变化，主要受贷款增长以及投资组合组合的变化、投资组合的老化和其他风险因素的影响；所有这些都导致贷款额度增加了1,300万美元。

有关我们如何确定ALL和RULC的适当水平的更多信息，请参阅第20页的“信用风险管理”和我们的2022 Form 10-K中的注释6。

非利息收入

非利息收入是指从产品和服务中获得的收入，这些产品和服务通常没有相关的利率或收益，并被归类为与客户相关或与客户无关。与客户相关的非利息收入不包括证券损益、股息、保险相关收入以及某些衍生品的按市值计价调整等项目。

与上年相比，非利息收入总额增加了1700万美元，增幅为10%。2023年第二季度和2022年第二季度，非利息收入分别约占我们净收入的24%和22%。下表对非利息收入的主要组成部分进行了比较。

非利息收入

			截至三个月 6月30日，												金额 变化						百分比 变化						截至六个月 6月30日，												金额 变化						百分比 变化
(美元金额(百万美元))			2023						2022																		2023						2022
商业帐户费			$	45					$	37					$	8					22		%				$	88					$	78					$	10					13		%
刷卡费用			25						25						—						—						49						50						(1)						(2)
零售和商业银行手续费			16						20						(4)						(20)						32						40						(8)						(20)
与贷款有关的费用和收入			19						21						(2)						(10)						40						43						(3)						(7)
资本市场收费			27						21						6						29						44						36						8						22
财富管理费			14						13						1						8						29						27						2						7
其他与客户有关的费用			16						17						(1)						(6)						31						31						—						—
与客户相关的非利息收入			162						154						8						5						313						305						8						3
公允价值与非对冲衍生产品收益			1						10						(9)						(90)						(2)						16						(18)						NM
股息和其他收入(亏损)			26						7						19						NM						37						9						28						NM
证券收益(亏损)，净额			—						1						(1)						NM						1						(16)						17						NM
非客户相关非利息收入			27						18						9						50						36						9						27						NM
非利息收入总额			$	189					$	172					$	17					10		%				$	349					$	314					$	35					11		%

与客户相关的非利息收入

与客户相关的非利息收入总额比去年同期增加了800万美元，增幅为5%。这一增长主要是由于商业账户活动的改善，包括金库管理费以及贷款辛迪加、掉期和其他资本市场收入。零售和商业银行手续费大幅下降，主要是因为我们在2022年第三季度改变了透支和资金不足的做法。

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目录表

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非客户相关非利息收入

与非客户相关的非利息收入总额比去年同期增加了900万美元。股息和其他收入增加了1900万美元，主要是由于出售银行所有的财产获得了1300万美元的收益，以及FHLB股票的股息增加。这些增长被公允价值和非对冲衍生品收入减少900万美元所抵消，这主要是由于上一年同期信贷估值调整(CVA)收益1000万美元所致。

非利息支出

下表比较了非利息支出的主要组成部分。

非利息支出

			截至三个月 6月30日，												金额 变化						百分比 变化						截至六个月 6月30日，												金额 变化						百分比 变化
(美元金额(百万美元))			2023						2022																		2023						2022
薪酬和员工福利			$	324					$	307					$	17					6		%				$	663					$	619					$	44					7		%
技术、电信和信息处理			58						53						5						9						113						105						8						8
占用和设备，净额			40						36						4						11						80						74						6						8
专业和法律服务			16						14						2						14						29						28						1						4
市场营销和业务发展			13						9						4						44						25						17						8						47
存款保险和监管费用			22						13						9						69						40						23						17						74
信贷相关费用			7						7						—						—						13						14						(1)						(7)
其他房地产费用，净额			—						—						—						NM						—						1						(1)						NM
其他			28						25						3						12						57						47						10						21
总非利息支出			$	508					$	464					$	44					9		%				$	1,020					$	928					$	92					10		%
调整后的非利息费用 1			$	494					$	463					$	31					7		%				$	1,003					$	927					$	76					8		%

1 有关非公认会计准则财务计量的信息，请参阅第35页的“非公认会计准则财务计量”。

与去年同期相比，非利息支出总额增加了4400万美元，增幅为9%。工资和福利支出增加了1,700万美元，增幅为6%，主要是因为本季度的遣散费支出为1,300万美元，反映了我们管理支出的承诺。

存款保险和监管费用增加了900万美元，增幅为69%，这主要是由于从2023年开始提高FDIC保险基本利率以及资产负债表结构的变化。2023年5月，FDIC发布了一份拟议规则制定通知，将实施一项特别评估，以收回在硅谷银行和签名银行关闭后保护未投保储户的相关成本。使用与2022年12月31日估计的未投保存款金额相等的评估基数，FDIC提议从2024年第一季度开始，在八个季度内以约12.5个基点的年率收取特别评估。根据建议，我们估计特别评估对我们的存款保险和监管费用的总影响约为8000万美元。截至2023年6月30日，我们尚未就这一估计金额的任何部分进行应计。费用确认的最终影响和时机将取决于最终规则，预计要到2023年底才会出台。

技术、电信和信息处理费用增加500万美元，或9%，主要是由于应用软件、维护和相关摊销费用的增加。由于调整后的非利息支出的增长超过了调整后的应税等值收入的增长，效率比率为62.5%，而调整后的非利息支出的增长为60.7%。有关非公认会计准则财务指标的信息，请参阅第35页。

技术支出

技术支出是指与技术相关的投资、运营、系统和基础设施相关的支出，包括在综合损益表中报告的本期费用，以及在综合资产负债表中报告的扣除相关摊销和折旧后的资本化投资。技术支出报告为以下各项的组合：

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目录表

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•技术、电信和信息处理费用-包括与应用软件许可和维护、相关摊销、电信和数据处理有关的费用；

•其他与技术相关的费用-包括相关的未资本化薪金和雇员福利、占用和设备以及专业和法律服务；以及

•技术投资-包括资本化的技术基础设施设备、硬件和购买或内部开发的软件，较少相关的摊销或折旧。

以下时间表显示了我们技术支出的构成：

技术支出

			截至三个月 6月30日，												金额 变化						百分比 变化						截至六个月 6月30日，												金额 变化						百分比 变化
(单位：百万)			2023						2022																		2023						2022
技术、电信和信息处理费用			$	58					$	53					$	5					9		%				$	113					$	105					$	8					8		%
其他与技术相关的费用			56						51						5						10						110						100						10						10
技术投资			23						22						1						5						49						44						5						11
减去：相关摊销和折旧			(16)						(13)						(3)						23						(30)						(27)						(3)						11
技术总支出			$	121					$	113					$	8					7		%				$	242					$	222					$	20					9		%

与上一年季度相比，技术总支出增加了800万美元，主要是由于与技术相关的薪酬、对应用程序弹性的投资以及应用程序软件和维护费用的增加。

所得税

下表汇总了所列期间的所得税支出和有效税率。

所得税

			截至三个月 6月30日，												截至六个月 6月30日，
(美元金额(百万美元))			2023						2022						2023						2022
所得税前收入			$	226					$	260					$	508					$	515
所得税费用			51						57						129						109
实际税率			22.6		%				21.9		%				25.4		%				21.2		%

截至2023年、2023年和2022年6月30日止三个月的有效税率分别为22.6%和21.9%。有关影响所得税税率的因素的更多信息，以及递延所得税资产和负债以及估值免税额的信息，请参阅合并财务报表附注12。

优先股分红

2023年第二季度和2022年第二季度的优先股股息总额分别为900万美元和800万美元。

资产负债表分析

生息资产

产生利息的资产有相关的利率或收益，通常由货币市场投资、证券、贷款和租赁组成。我们努力保持高水平的可产生利息的资产相对于总资产。有关平均余额、产生的相关收入以及我们的生息资产的收益率的更多信息，请参阅第10页的综合平均资产负债表。

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投资证券组合

我们投资证券是为了积极管理流动性和利率风险，并产生利息收入。我们主要拥有的证券可以随时通过担保借款协议为我们提供现金和流动性，而不需要出售这些证券。我们还管理我们投资证券组合的持续期延长风险。截至2023年6月30日，我们证券投资组合的估计存续期从2022年12月31日的4.1年和2022年6月30日的3.9年降至3.7年，这主要是由于增加了某些投资组合层次法公允价值对冲。有关这些公允价值对冲的更多信息，请参见附注7。这一期限有助于管理贷款和存款之间固有的利率错配，因为固定利率定期投资有助于平衡资产和负债期限，并保护股东权益的经济价值。

有关我们与投资证券组合相关的借款能力以及我们如何管理流动性风险的信息，请参阅第31页的“流动性风险管理”部分。另请参阅综合财务报表附注3及附注5，以了解有关公允价值计量及投资证券组合会计的更多资料。

以下时间表介绍了我们投资证券组合的主要组成部分。

投资证券组合

			2023年6月30日																		2022年12月31日
(单位：百万)			面值						摊销 成本						公平 价值						面值						摊销 成本						公平 价值
持有至到期
美国政府机构和企业：
代理证券			$	96					$	96					$	90					$	100					$	100					$	93
机构担保的抵押贷款支持证券1			12,456						10,289						10,335						12,921						10,621						10,772
市政证券			368						368						343						404						405						374
持有至到期总额			12,920						10,753						10,768						13,425						11,126						11,239
可供出售
美国国债			565						565						475						555						557						393
美国政府机构和企业：
代理证券			724						717						677						790						782						736
机构担保的抵押贷款支持证券			8,913						8,991						7,647						9,566						9,652						8,367
美国小企业管理局贷款支持证券			604						646						619						691						740						712
市政证券			1,350						1,480						1,391						1,571						1,732						1,634
其他债务证券			25						25						23						75						75						73
可供销售的总数量			12,181						12,424						10,832						13,248						13,538						11,915
HTM和AFS投资证券总额			$	25,101					$	23,177					$	21,600					$	26,673					$	24,664					$	23,154

1 在2022年第四季度，我们将约107亿美元的抵押贷款支持AFS证券的公允价值(131亿美元摊销成本)转移到HTM类别。这些证券以公允价值从AFS转让给HTM，导致折价至HTM证券的摊余成本基础，相当于AOCI中可归因于这些证券的24亿美元(税后18亿美元)的未实现亏损。未实现亏损的摊销将抵消转让所产生的贴现增加的影响。截至2023年6月30日，HTM证券的未摊销折扣总额约为22亿美元(税后17亿美元)。

HTM和AFS投资证券的总摊销成本比2022年12月31日减少了15亿美元，降幅为6%，主要是由于付款和到期日。截至2023年6月30日和2022年12月31日，HTM和AFS投资证券总额中约有8%是浮动利率工具。此外，截至2023年6月30日，我们持有36亿美元的固定薪酬掉期，作为对固定利率AFS证券的公允价值对冲，这些证券实际上将固定利息收入转换为证券对冲部分的浮动利率。

截至2023年6月30日，AFS投资证券组合包括约2.43亿美元的净溢价，分布在各种证券类别中。2023年第二季度，这些投资证券的应税等值溢价摊销总额为2200万美元，而去年同期为2700万美元。

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目录表

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除了HTM和AFS证券，我们还拥有一个交易证券组合，截至2023年6月30日总计3200万美元，而截至2022年12月31日为4.65亿美元。此前的年终金额包括3.95亿美元的货币市场互助账户。从2023年第一季度开始，相关的清偿余额在综合资产负债表上的“货币市场投资”中列报。

请参阅第27页的“利率风险管理”部分、第33页的“资本管理”部分以及综合财务报表附注5，以了解有关我们的投资证券组合、掉期及相关的未实现损益的更多讨论。

市政投资与信贷扩张

我们通过向州和地方政府(“市政府”)提供产品和服务来支持我们的社区，包括存款服务、贷款和投资银行服务。我们还投资于市政当局发行的证券。我们的市政贷款产品一般包括从市政实体的普通资金或质押收入中偿还债务的贷款，或向私营商业实体或501(C)(3)非营利性实体利用直通式市政实体获得优惠税收待遇的贷款。

下表汇总了我们对市政当局的总投资和信贷：

市政投资和信贷的扩展

(单位：百万)			6月30日， 2023						十二月三十一日， 2022
贷款和租赁			$	4,354					$	4,361
持有至到期证券			368						405
可供出售的证券			1,391						1,634
证券交易			32						71
资金不足的贷款承诺			361						406
总计			$	6,506					$	6,877

我们的市政贷款和证券主要与我们地理足迹内的市政当局有关。市政贷款和租赁组合主要由市政实体的一般债务担保。其他类型的抵押品还包括房地产、收入承诺或设备。截至2023年6月30日，我们没有应计项目的市政贷款。

市政债券类似于贷款，使用风险评级系统对其进行内部评级，该系统根据信用风险敞口的规模和类型而有所不同。分配给我们市政证券的内部风险等级遵循我们对合格、特别提及和不合标准的定义，这些定义与已公布的监管风险分类定义一致。2023年6月30日，所有市政债券评级均为及格。关于这些市政贷款和证券的信用质量的更多信息，见合并财务报表附注5和6。

贷款和租赁组合

我们为商业客户提供广泛的贷款产品，通常是中小型企业。我们还为消费者和小企业提供各种零售贷款产品和服务。以下时间表显示了我们的贷款和租赁组合的组成。

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目录表

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贷款和租赁组合

			2023年6月30日												2022年12月31日
(美元金额(百万美元))			金额						的百分比 银行贷款总额						金额						的百分比 银行贷款总额
商业广告：
工商业			$	16,622					29.2		%				$	16,377					29.4		%
租赁			388						0.7						386						0.7
业主自住			9,328						16.4						9,371						16.8
市政			4,354						7.6						4,361						7.8
总商业广告			30,692						53.9						30,495						54.8
商业地产：
建设和土地开发			2,498						4.4						2,513						4.5
术语			10,406						18.3						10,226						18.4
总商业地产			12,904						22.7						12,739						22.9
消费者：
房屋净值信贷额度			3,291						5.8						3,377						6.1
1-4户住宅			7,980						14.0						7,286						13.1
建筑业和其他消费性房地产			1,434						2.5						1,161						2.1
银行卡和其他循环计划			466						0.8						471						0.8
其他			150						0.3						124						0.2
总消费额			13,321						23.4						12,419						22.3
贷款和租赁总额			$	56,917					100.0		%				$	55,653					100.0		%

截至2023年6月30日和2022年12月31日，贷款和租赁占总资产的比例分别为65%和62%。最大的贷款类别是商业和工业贷款，占两个时期贷款总额的29%。

2023年前六个月，贷款和租赁组合增加了13亿美元，增幅为2%，截至2023年6月30日，贷款和租赁组合达到569亿美元，这主要是由于1-4个家庭的消费住宅抵押贷款增长了7亿美元，主要是由于对可调整利率抵押贷款的需求增加。

其他无息投资

其他无息投资是股权投资，主要是为了资本增值、分红或某些监管要求而持有。以下时间表总结了我们的相关投资。

其他无息投资

(美元金额(百万美元))			6月30日， 2023						十二月三十一日， 2022						金额变动						百分比变化
银行拥有的人寿保险			$	549					$	546					$	3					1		%
联邦住房贷款银行股票			111						294						(183)						(62)
美联储股票			65						68						(3)						(4)
农用小麦股票			21						19						2						11
SBIC投资			177						172						5						3
其他			33						31						2						6
其他无息投资总额			$	956					$	1,130					$	(174)					(15)		%

2023年前六个月，其他无息投资总额减少了1.74亿美元，降幅为15%，这主要是由于FHLB的股票减少了1.83亿美元。我们被要求将我们FHLB借款的大约4%投资于FHLB股票，以维持我们的借款能力。FHLB存量的减少是由于FHLB在2023年第二季度因存款总额增加而借款下降所致。

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办公场所、设备和软件

我们正处于更换我们核心贷款和存款银行系统的三个阶段项目的最后阶段。这个最后阶段包括通过多个附属银行转换更换我们的存款银行系统，第一个转换于2023年第二季度完成。我们预计将在2024年完成剩余的关联银行转换。

以下时间表汇总了与我们的核心系统更换项目相关的资本化成本，这些成本按十年的有用寿命折旧。

与核心系统更换项目相关的资本化成本

			2023年6月30日
(单位：百万)			阶段1						第二阶段						第三阶段						总计
资本化成本总额减去累计折旧			$	25					$	50					$	221					$	296

存款

存款是我们的主要资金来源。近年来，特别是在新冠肺炎疫情期间，我们经历了大量存款流入，这受到了相当大的财政和货币政策决定的影响。在前一年，随着联邦政府取消刺激计划，我们的存款开始下降到更正常化的水平。这一趋势在2023年第一季度随着银行倒闭的突出而加速，并在2023年第二季度减弱，从2023年3月31日到2023年6月30日，期末存款大幅增加。2023年期间，总存款一直高于大流行前(2019年12月31日)的水平。

以下时间表显示了我们的存款组合的构成。

存款组合

			2023年6月30日												2023年3月31日												2022年12月31日															2019年12月31日
(美元金额(百万美元))			金额						的百分比 总计 存款						金额						的百分比 总计 存款						金额						的百分比 总计 存款									金额						的百分比 总计 存款
按类型划分的存款
无息需求			$	28,670					38.6		%				$	30,974					44.8		%				$	35,777					49.9		%							$	23,576					41.3		%
计息：
储蓄和货币市场			33,303						44.8						30,826						44.5						33,474						46.7									28,249						49.5
时间			3,897						5.2						2,024						2.9						1,484						2.1									2,451						4.3
中间人			8,453						11.4						5,384						7.8						917						1.3									2,809						4.9
总存款			$	74,323					100.0		%				$	69,208					100.0		%				$	71,652					100.0		%							$	57,085					100.0		%
存款相关指标
估计的金额 有保险的存款			$	43,911					59		%				$	37,846					55		%				$	34,018					47		%							$	28,802					50		%
估计的金额 未投保存款			$	30,412					41		%				$	31,362					45		%				$	37,634					53		%							$	28,283					50		%
抵押存款估算额1			$	2,679					3.6		%				$	2,708					3.9		%				$	2,861					4.0		%							$	1,928					3.4		%
贷存比			77		%										81		%										78		%													85		%

1 包括投保和未投保的存款。

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总存款较2023年3月31日增加51亿美元，或7%，较2022年12月31日增加27亿美元，或4%。这些增长主要是由于经纪存款和客户存款大幅增长，但因利率上升而无息存款减少而被部分抵销。截至2023年6月30日，客户存款总额包括来自互惠配售产品的约34亿美元，我们在配售网络中分发客户的存款，以增加他们的FDIC保险，作为回报，我们从其他网络银行收到了等额的存款。

截至2023年6月30日，无保险存款总额估计为304亿美元，占总存款的41%，而2023年3月31日和2022年12月31日的无保险存款总额分别为314亿美元和376亿美元，占总存款的45%和53%。我们的贷存比率为77%，而同期分别为81%和78%。

有关流动性和借入资金的更多信息，请参阅第31页的“流动性风险管理”。

风险管理

风险管理是我们业务不可分割的一部分，也是我们整体业绩的关键决定因素。我们采用各种策略审慎管理我们的业务所面临的风险，包括信用风险、市场和利率风险、流动性风险、战略和业务风险、操作风险、技术风险、网络安全风险、资本/财务报告风险、法律/合规风险(包括监管风险)和声誉风险。这些风险由包括企业风险管理委员会在内的各种管理委员会监督。有关这些风险的更全面讨论，请参阅我们的2022年Form 10-K中的“风险因素”。

信用风险管理

信用风险是指借款人、担保人或其他债务人未能完全履行与信用有关的合同条款而造成损失的可能性。信贷风险主要来自我们的借贷活动，以及表外信贷工具。信用政策、信用风险管理和信用审查职能为监督信用风险提供信息和支持。我们的信贷政策强调严格的承保标准和及早发现潜在的问题信贷，以便及时制定和实施行动计划，以减少潜在的损失。这些正式的信贷政策和程序为我们提供了始终如一的承保框架，并为本地银行附属机构层面做出合理的信贷决策奠定了基础。

我们的整体信用风险管理战略包括多样化我们的贷款组合。我们的业务活动主要在我们的银行附属机构的地理足迹内进行。我们努力避免在任何特定行业、抵押品类型、地点或与任何个人客户或交易对手过度集中信贷的风险。十多年来，我们一直积极管理我们商业地产(“CRE”)投资组合的信贷风险，已将商业地产贷款占贷款总额的比例从2008年底的33%降至23%。有关我们信用风险管理的更全面讨论，请参阅我们2022年Form 10-K中的“信用风险管理”。

美国政府机构为贷款提供担保

我们参与了由美国(“美国”)发起的各种担保贷款计划。政府机构，如小企业管理局(SBA)、联邦住房管理局、美国退伍军人事务部、美国进出口银行和美国农业部。截至2023年6月30日，5.93亿美元的相关贷款得到担保，主要由SBA提供，其中包括1.25亿美元的Paycheck Protection Program(PPP)贷款。以下时间表列出了美国政府机构担保贷款的构成。

美国政府机构为贷款提供担保

(美元金额(百万美元))			6月30日， 2023						百分比 有保证的						十二月三十一日， 2022						百分比 有保证的
商业广告			$	703					81		%				$	753					83		%
商业地产			24						79						21						76
消费者			5						100						5						100
贷款总额			$	732					81		%				$	779					83		%

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目录表

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商业借贷

以下时间表提供了有关我们商业贷款组合中某些行业的贷款敞口的信息。

按行业团体划分的商业贷款1

			2023年6月30日												2022年12月31日
(美元金额(百万美元))			金额						百分比						金额						百分比
房地产、租赁和租赁			$	2,923					9.5		%				$	2,802					9.2		%
零售业			2,842						9.3						2,751						9.0
金融保险			2,634						8.6						2,992						9.8
医疗保健和社会援助			2,495						8.1						2,373						7.8
公共行政			2,376						7.7						2,366						7.8
制造业			2,319						7.5						2,387						7.8
批发贸易			1,918						6.3						1,880						6.2
公用事业2			1,590						5.2						1,418						4.6
运输和仓储			1,501						4.9						1,464						4.8
采矿、采石、石油和天然气开采			1,326						4.3						1,349						4.4
教育服务			1,286						4.2						1,302						4.3
施工			1,276						4.2						1,355						4.4
招待和餐饮服务			1,186						3.9						1,238						4.1
其他服务(公共行政除外)			1,066						3.5						1,041						3.4
专业、科学和技术服务			1,032						3.3						995						3.3
其他3			2,922						9.5						2,782						9.1
总计			$	30,692					100.0		%				$	30,495					100.0		%

1行业组由北美行业分类系统(NAICS)代码确定。

2 主要包括公用事业、电力和可再生能源。

3 没有其他行业组别超过3.1%。

商业房地产贷款

截至2023年6月30日和2022年12月31日，我们的CRE贷款组合总额分别为129亿美元和127亿美元，约占这两个时期贷款组合总额的23%。我们的大部分CRE贷款是由主要位于我们地理足迹内的房地产担保的。以下时间表显示了我们基于主要抵押品位置的CRE贷款组合的地理分布。

按抵押品所在地划分的商业房地产贷款

						2023年6月30日												2022年12月31日
(美元金额(百万美元))						金额						百分比						金额						百分比
亚利桑那州						$	1,656					13		%				$	1,521					12		%
加利福尼亚						3,772						29						3,805						30
科罗拉多州						639						5						637						5
内华达州						1,030						8						910						7
德克萨斯州						2,211						17						2,139						17
犹他州/爱达荷州						2,202						17						2,397						19
华盛顿/俄勒冈州						912						7						899						7
其他						482						4						431						3
总CRE						$	12,904					100		%				$	12,739					100		%

CRE贷款组合总额的约23%计划在未来12个月内到期。定期CRE贷款通常在三到七年内到期，由全额、部分和无追索权担保结构组成。典型的定期CRE贷款结构包括每年测试的运营契约，这些契约要求基于最低偿债覆盖率、债务收益率或贷款价值比测试进行贷款再平衡。建筑和土地开发贷款通常在18至36个月内到期，并包含全部或部分追索权担保结构，

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目录表

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一到五年的延期期权或滚烫期权，通常会导致定期债务。截至2023年6月30日，我们的CRE贷款组合中约85%是可变利率的，其中约20%的可变利率贷款被交换为固定利率。

商业地产的承保主要基于项目的经济可行性，并对赞助商的信誉和经验给予了重要考虑。我们通常要求在任何垫款之前注入所有者的权益。重新保证金要求(抵押品价值或现金流下降时所需的股本注入)通常与保证人的担保一起列入贷款协议。有关CRE贷款和我们承保的更全面讨论，请参阅我们2022年Form 10-K中的“商业房地产贷款”部分。

以下时间表提供了有关我们的CRE贷款组合中某些抵押品类型的贷款敞口的信息。

按抵押品类型划分的商业房地产贷款

			2023年6月30日												2022年12月31日
(美元金额(百万美元))			金额						百分比						金额						百分比
商业地产
多户住宅			$	3,324					25.7		%				$	3,068					24.1		%
工业			2,828						21.9						2,509						19.7
办公室			2,157						16.7						2,281						17.9
零售			1,447						11.2						1,529						12.0
热情好客			695						5.4						695						5.4
土地			247						1.9						276						2.2
其他1			1,673						13.0						1,728						13.5
住宅物业2
单户家庭			289						2.3						340						2.7
土地			73						0.6						75						0.6
共管公寓/联排别墅			28						0.2						13						0.1
其他1			143						1.1						225						1.8
总计			$	12,904					100.0		%				$	12,739					100.0		%

1 截至2023年6月30日和2022年12月31日，“其他”类别的无担保贷款总额分别约为2.46亿美元和3.01亿美元。

2 住宅物业抵押品类型主要包括为商业住房建筑商提供的土地、地块和独户住房开发贷款。

我们的CRE投资组合在地理位置和抵押品类型上都是多样化的，其中最大的集中在多家族。鉴于最近期间投资者对该抵押品类型的兴趣增加，我们在下文中提供了对我们的办公室CRE投资组合的额外分析。

Office CRE贷款组合

截至2023年6月30日和2022年12月31日，我处CRE贷款组合总额分别为22亿美元和23亿美元，分别占CRE贷款组合总额的17%和18%。以下时间表显示了我们办公室CRE贷款组合的组成和其他相关的信用质量指标。

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目录表

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Office CRE贷款组合

(美元金额(百万美元))			2023年6月30日						2022年12月31日
Office CRE
建设和土地开发			$	193					$	208
术语			1,964						2,073
办公室CRE总数			$	2,157					$	2,281
信用质量指标
被批评的贷款比率			6.4		%				7.2		%
分类贷款比率			4.8		%				5.8		%
非权责发生制贷款比率			—		%				—		%
拖欠率			—		%				1.5		%
净冲销，年化			—		%				—		%
信贷损失准备			$	38					$	31
期末信贷损失拨备与办公室综合信贷额度贷款的比率			1.76		%				1.36		%

以下时间表按抵押品位置列出了本公司在所述期间的办公室综合贷款组合。

按抵押品地点划分的Office CRE贷款组合

(美元金额(百万美元))						2023年6月30日
						抵押品位置
贷款类型						亚利桑那州						加利福尼亚						科罗拉多州						内华达州						德克萨斯州						犹他州/ 爱达荷州						沃辛顿						其他1						总计
Office CRE
建设和土地开发						$	—					$	87					$	—					$	1					$	7					$	34					$	64					$	—					$	193
术语						289						449						93						93						182						587						240						31						1,964
办公室CRE总数						$	289					$	536					$	93					$	94					$	189					$	621					$	304					$	31					$	2,157
占总数的百分比						13.4		%				24.9		%				4.3		%				4.4		%				8.8		%				28.8		%				14.0		%				1.4		%				100.0		%

(美元金额(百万美元))						2022年12月31日
						抵押品位置
贷款类型						亚利桑那州						加利福尼亚						科罗拉多州						内华达州						德克萨斯州						犹他州/ 爱达荷州						沃辛顿						其他1						总计
Office CRE
建设和土地开发						$	8					$	79					$	—					$	2					$	—					$	18					$	101					$	—					$	208
术语						295						525						97						99						217						613						195						32						2,073
办公室CRE总数						$	303					$	604					$	97					$	101					$	217					$	631					$	296					$	32					$	2,281
占总数的百分比						13.1		%				27.0		%				4.3		%				4.3		%				9.6		%				26.8		%				13.5		%				1.4		%				100.0		%

1 在2023年6月30日和2022年12月31日，没有其他地区的收入超过1800万美元。

消费贷款

我们发起的第一留置权住房抵押贷款被认为是最好的质量。我们通常在我们的投资组合中持有可变利率贷款，并向包括联邦国家抵押贷款协会和联邦住房贷款抵押公司在内的第三方销售“符合”固定利率的贷款，我们对这些第三方作出陈述和保证，确保贷款符合某些承保和抵押品文件标准。

截至2023年6月30日，我们的1-4家庭住宅抵押贷款组合增加了6.94亿美元，增幅为10%，达到80亿美元，而2022年12月31日为73亿美元，这主要是由于对可调整利率抵押贷款的需求增加，我们将其保留下来，作为我们整体利率风险管理战略的一部分。

我们还发起房屋净值信贷额度(“HECL”)。截至2023年6月30日和2022年12月31日，我们的HECL投资组合总额分别为33亿美元和34亿美元。大约41%和44%的HECL在相同的时间段内由第一留置权担保。

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目录表

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截至2023年6月30日，香港按揭证券组合中占未偿还余额不足1%的贷款，估计综合按揭成数(CLTV)高于100%。估计CLTV比率是我们的贷款加上任何先前的留置权金额除以估计的当前抵押品价值的比率。在开始时，HECL投资组合的承保标准通常包括最高80%的CLTV，以及公平艾萨克公司(“FICO”)信用评分大于700。

我们约90%的HECL投资组合仍处于抽取期，其中约19%的贷款计划在未来五年内开始摊销。我们认为，在贷款完全摊销的情况下，损失和借款人违约的风险以及重大利率变化的影响微乎其微。2023年6月30日和2022年12月31日的HECL净撇账(收回)与2023年6月30日和2022年12月31日的平均余额之比为(0.03%)。有关HECL投资组合信贷质素的其他资料，请参阅综合财务报表附注6。

不良资产

不良资产包括非应计贷款和其他拥有(“OREO”)或丧失抵押品赎回权的财产。以下时间表显示了我们的不良资产。

不良资产

(美元金额(百万美元))			6月30日， 2023												十二月三十一日， 2022
非权责发生制贷款1			$	162											$	149
拥有的其他房地产2			2												—
不良资产总额			$	164											$	149
不良资产占贷款和租赁净额的比率1和其他拥有的房地产2			0.29		%										0.27		%
累计逾期90天或以上的贷款			$	7											$	6
逾期90天或以上的应计贷款与贷款和租赁的比率1			0.01		%										0.01		%
非权责发生制贷款1以及累计逾期90天或以上的贷款			$	169											$	155
不良资产比率1将逾期90天或以上的贷款计入贷款和租赁1和其他拥有的房地产2			0.30		%										0.28		%
非权责发生制贷款1本金和利息支付的当期付款			70.4		%										57.7		%

1 包括持有的待售贷款。

2不包括持有以供出售的银行处所。

截至2023年6月30日，不良资产占贷款和租赁以及OREO的百分比增至0.29%，而2022年12月31日为0.27%。2023年6月30日的非应计贷款总额从2022年12月31日的1.49亿美元增加到1.62亿美元，主要是由于商业和工业以及业主占用的非应计贷款的增加。有关非权责发生制贷款的更多信息，请参阅合并财务报表附注6。

贷款修改

在正常业务过程中，出于竞争原因或为了加强我们的抵押品地位，贷款可能会被修改。当借款人遇到财务困难并需要暂时或永久免除贷款的原始合同条款时，也可能发生贷款修改。

2023年1月1日，我们通过了会计准则更新(ASU)2022-02，金融工具-信用损失(主题326)：问题债务重组和年份披露，它取消了对问题债务重组(TDR)及其相关披露的确认和衡量。ASU 2022-02要求对遇到财务困难的借款人加强贷款修改的披露。截至2023年6月30日，为适应遇到财务困难的借款人而修改的贷款总额为1.48亿美元。

如果修改后的贷款是非应计项目，并且根据修改后的条款至少履行了六个月，并且对客户财务状况的分析表明，我们可以合理地保证偿还修改后的贷款

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目录表

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本金和利息，贷款可以返回到应计状态。考虑到借款人在修改前和修改后的付款情况，以确定是否应将贷款恢复到应计状态。

向经济困难的借款人发放应计和非应计修改贷款

(单位：百万)			6月30日， 2023
修改后的贷款--应计			$	137
修改贷款--非应计项目			11
总计			$	148

有关为遇到财务困难的借款人修改贷款的其他信息，包括与我们采用ASU 2022-02之前的TDR相关的信息，请参阅合并财务报表附注6。

信贷损失准备

ACL包括ALLL和RULC。ACL代表我们对截至资产负债表日期与贷款和租赁组合以及无资金支持的贷款承诺相关的当前预期信贷损失的估计。为了确定津贴的充分性，我们的贷款和租赁组合根据贷款类型进行了细分。

RULC是与表外承诺相关的潜在损失准备金，在2023年前六个月保持稳定。准备金在综合资产负债表的“其他负债”中单独记录，准备金的任何相关增加或减少都记录在综合损益表的“无资金支持的贷款承诺准备”中。

以下时间表显示了ACL的更改和分配。

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目录表

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信用损失经验总结

(美元金额(百万美元))			截至六个月 2023年6月30日						截至12个月 2022年12月31日						截至六个月 2022年6月30日
未偿还贷款和租赁			$	56,917					$	55,653					$	52,370
平均未偿还贷款和租赁：
商业广告			30,664						29,225						28,725
商业地产			12,904						12,251						12,134
消费者			12,849						11,122						10,501
平均未偿还贷款和租赁总额			$	56,417					$	52,598					$	51,360
贷款和租赁损失准备：
期初余额1			$	572					$	513					$	513
贷款损失准备金			92						101						10
冲销：
商业广告			23						72						28
商业地产			—						—						—
消费者			6						10						7
总计			29						82						35
恢复：
商业广告			12						32						15
商业地产			—						—						—
消费者			4						11						5
总计			16						43						20
借款净额和租赁冲销			13						39						15
期末余额			$	651					$	575					$	508
无资金支持的贷款承诺准备金：
期初余额			$	61					$	40					$	40
为无资金来源的贷款承诺拨备			(1)						21						(2)
期末余额			$	60					$	61					$	38
信贷损失拨备总额：
贷款和租赁损失准备			$	651					$	575					$	508
无资金支持的贷款承诺准备金			60						61						38
信贷损失准备总额			$	711					$	636					$	546
期末信贷损失准备与贷款和租赁净额的比率			1.25		%				1.14		%				1.04		%
期末信贷损失准备与非应计贷款的比率			439		%				427		%				280		%
信贷损失准备与逾期90天或以上的非应计贷款和应计贷款的比率			421		%				410		%				272		%
净冲销总额与平均贷款和租赁的比率2			0.05		%				0.07		%				0.06		%
商业净冲销与平均商业贷款的比率2			0.07		%				0.14		%				0.09		%
商业房地产净冲销与平均商业房地产贷款的比率2			—		%				—		%				—		%
消费净冲销与平均消费贷款的比率2			0.03		%				(0.01)		%				0.04		%

1 截至2023年6月30日的6个月贷款损失准备的期初余额与2022年12月31日的期末余额不一致，原因是采用了与发生财务困难的借款人的贷款修改相关的新会计准则。

2 除代表整整12个月的期间外，所列期间的比率按年计算。

2023年前六个月，主要由于经济预测恶化，ACL总额从6.36亿美元增加到7.11亿美元。有关每个投资组合部门经历的ACL和信贷趋势的其他信息，请参阅合并财务报表附注6。

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目录表

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利率与市场风险管理

利率风险是指由于利率水平的不利变化而导致净利息收入和其他对利率敏感的收入减少的可能性。市场风险是指固定收益证券、股权证券、其他收益资产和衍生金融工具的公允价值因利率变化或其他因素而发生不利变化而可能产生的损失。由于我们从事涉及各种金融产品的交易，我们既面临利率风险，也面临市场风险。有关利率和市场风险管理的更全面讨论，请参阅我们2022年10-K表格中的“利率和市场风险管理”部分。

利率风险

我们努力为银行的利率变化定位，并管理资产负债表的敏感性，以减少净利息收入和股权经济价值的波动。我们通常有粒状存款资金。这些资金中有很大一部分是不确定的，没有到期日，可以随时提取。由于大多数存款来自家庭和企业账户，它们的存续期通常比我们贷款组合的存续期要长。因此，我们自然对“资产敏感”--也就是说，我们的资产预计会比负债更快或更显著地重新定价。在以前的利率环境中，我们增加了(1)利率互换，以综合提高贷款组合的存续期，(2)较长存续期证券，以及(3)较长存续期贷款，以将资产敏感性降低到这样的水平，即利率上升100个基点将继续导致净利息收入的正变化，利率下降将更加温和。此外，我们还有支付固定利率掉期，以调整投资证券组合的存续期。

资产敏感度的衡量取决于我们对存款径流和重新定价行为的假设。随着利率上升，我们预计一些客户会将余额从活期存款转移到货币市场、储蓄或存单等计息账户。我们的模型对这种迁移率的假设特别敏感。

对于有息存款，我们还假设了一种相关性，称为“存款贝塔系数”，即支付给客户的利率与平均基准利率的变化速度不同。一般来说，存单的相关性被假设为高，而计息支票账户的相关性被假设为低。

由于最近在2023年上半年发生了突出的银行倒闭事件，客户存款行为偏离了建模行为，后者使用反映较长时期相对低利率的数据来获得信息。因此，除了我们基于历史的假设外，我们还将调整后的存款假设纳入我们的利率风险管理，这增加了计息产品的存款贝塔系数，并增加了转向计息产品的无息存款的比例。

下表使用了基于历史的存款行为以及前面讨论的调整后的假设，提供了存款期限假设。

存款假设

						2023年6月30日																								2022年12月31日
						基于历史的假设												调整后的 假设												基于历史的假设
产品						有效持续时间(不变)						有效期限 (+200 bps)						有效持续时间(不变)						有效期限 (+200 bps)						有效持续时间(不变)						有效期限 (+200 bps)
活期存款						3.9%						3.7%						2.9%						2.7%						3.6%						3.5%
货币市场						2.2%						2.1%						1.5%						1.3%						2.3%						2.0%
储蓄和计息支票						2.9%						2.6%						2.0%						1.6%						3.1%						2.8%

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

由于更多对利率敏感的存款有径流，根据基于历史的假设，由于其余的存款被假设为对利率不那么敏感，因此存款的有效存续期已延长。相反，由于存款重新定价速度加快，调整后假设下的存款有效存续期大幅缩短。

如前所述，我们利用衍生品来管理利率风险。以下时间表显示了在2023年6月30日的合格对冲关系中指定的衍生品。包括每一列报期间的平均未偿还衍生工具名义金额，以及就每类现金流量及公允价值对冲支付或收取的加权平均固定利率。资产的公允价值对冲包括在2023年第二季度增加的根据投资组合层方法指定的AFS证券的名义对冲25亿美元。有关这些套期保值关系对利息收入和费用的影响的更多信息，请参阅合并财务报表附注7。

限定套期保值关系中指定的衍生品

			2023												2024																								2025												3Q25-2Q26						第三季度26-第二季度27
(美元金额(百万美元))			第三季度						第四季度						第一季度						第二季度						第三季度						第四季度						第一季度						第二季度
现金流对冲
资产现金流量套期保值1,2
未清偿名义平均数			$	2,550					$	2,250					$	1,817					$	1,483					$	1,050					$	550					$	350					$	350					$	221					$	100
加权平均固定速率接收			2.37		%				2.24		%				2.05		%				1.96		%				1.82		%				1.96		%				2.34		%				2.34		%				1.94		%				1.65		%
负债现金流对冲3
未清偿名义平均数			$	500					$	500					$	500					$	500					$	500					$	500					$	500					$	500					$	—					$	—
加权平均固定费率支付			3.67		%				3.67		%				3.67		%				3.67		%				3.67		%				3.67		%				3.67		%				3.67		%				—		%				—		%
			2023 4						2024						2025						2026						2027						2028						2029						2030						2031						2032
公允价值对冲
资产公允价值套期保值4
未清偿名义平均数			$	3,172					$	3,444					$	3,558					$	3,562					$	3,558					$	1,928					$	1,049					$	1,044					$	1,037					$	1,001
加权平均固定费率支付			3.16		%				3.06		%				3.03		%				3.02		%				3.03		%				2.28		%				1.84		%				1.83		%				1.83		%				1.83		%
负债的公允价值对冲5
未清偿名义平均数			$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—
加权平均固定速率接收			—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%				—		%

1 现金流对冲由固定收益掉期对冲浮动利率贷款池组成。

2 资产现金流对冲将于2027年2月完全到期。2027年的数额没有按比例计算，以反映在此期间到期的这一对冲。

3 负债现金流对冲将于2025年5月完全到期。

4 资产的公允价值套期保值包括支付固定利率掉期、对冲AFS固定利率证券。

5债务的公允价值对冲包括固定收益掉期对冲固定利率债务。债务的唯一公允价值对冲在2023年第二季度终止。

结合基于历史和调整后的存款假设以及前面讨论的合格对冲关系中衍生品的影响，下表显示在险收益(“EAR”)，或12个月前瞻性净利息收入的百分比变化，以及我们估计的权益经济价值百分比变化(“EVE”)。EAR和EVE都是基于并行利率变化下的静态资产负债表规模，利率变化范围从-100个基点到+300个基点。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

收益模拟-净利息收入的变化和股权经济价值的变化

						2023年6月30日																														2022年12月31日
						并行速率变化(以基点为单位)1																														并行速率变化(以基点为单位)1
重新定价方案						-100						0						+100						+200						+300						-100						0						+100						+200						+300
基于历史的假设：
风险收益 (耳朵)						(5.8)		%				—		%				5.9		%				11.8		%				17.7		%				(2.4)		%				—		%				2.4		%				4.8		%				7.1		%
论股权的经济价值 (前夜)						(0.1)		%				—		%				1.9		%				3.5		%				4.8		%				2.0		%				—		%				(1.1)		%				(2.3)		%				(3.7)		%
调整后的假设：
风险收益 (耳朵)						(1.3)		%				—		%				1.4		%				2.9		%				4.4		%
论股权的经济价值 (前夜)						4.8		%				—		%				(4.1)		%				(8.6)		%				(12.9)		%

1 假设利率在负利率变化中不能低于零。

根据基于历史的假设，以EAR衡量的资产敏感性在2023年第二季度增加，主要是由于支付固定利率掉期名义增加，但部分被从低贝塔产品向高贝塔产品的存款迁移所抵消。在经调整的存款假设下，由于存款重新定价速度加快，资产敏感度大幅下降。

对于期限不确定的生息存款，在基于历史的假设下，加权平均建模贝塔系数为32%，在调整后的假设下为55%。

EAR分析的重点是基准利率期限结构中的平行利率冲击。在隔夜利率增加200个基点，但10年期利率仅增加30个基点的非并行利率方案中，EAR的增加在基于历史的假设下被模拟为与并行+200个基点的利率变化相关联的变化的大约三分之二。

由于资产和负债重新定价行为的滞后，EAR在描述快速变化的利率环境下净利息收入的预期变化方面存在固有的局限性。因此，我们预计净利息收入将因“潜在的”和“浮现的”利率敏感性而发生变化。与衡量12个月净利息收入的EAR不同，潜在和新兴的利率敏感度解释了本季度净利息收入与一年后同季度预期净利息收入相比的变化。

潜在利率敏感度是指基于过去利率变动的净利息收入的未来变化，这些变化尚未在收入中完全确认，但将在短期内确认。我们预计，与2023年第二季度相比，潜在的敏感性将使2024年第二季度的净利息收入减少约4%。

新出现的利率敏感度是指基于未来利率变动的净利息收入的未来变化，并从净利息收入的潜在水平衡量。如果利率上升与2023年6月30日的远期曲线一致，我们预计新出现的敏感性将使净利息收入从潜在敏感性水平增加约1%，净利息收入累计减少3%。

我们对商业银行业务的关注也在决定我们的资产负债管理姿态的性质方面发挥着重要作用。截至2023年6月30日，我们计划在未来六个月内对258亿美元的商业贷款和CRE贷款余额进行重新定价。对于这些浮动利率贷款，我们通过收取固定利率掉期利率，执行了29亿美元的现金流对冲。截至2023年6月30日，我们还计划在未来六个月内对36亿美元的可变利率消费贷款进行重新定价。随着利率上升，有下限的商业或消费贷款对资产敏感性的影响变得微不足道。有关衍生工具的其他资料，请参阅合并财务报表附注3及7。

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Libor过渡

伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)已在全球范围内逐步取消，银行被要求在2023年6月30日之前迁移到替代参考利率。我们实施了流程、程序和系统来降低合同风险。新的报价以及基于伦敦银行间同业拆借利率的任何修改或续签都包含备用语言，以促进向替代参考利率的过渡。此外，根据2022年可调整利率(LIBOR)法案，联邦储备委员会(FRB)为缺乏后备条款的LIBOR合约确定了基准替代利率，该条款具有明确定义或实际的替代基准利率。截至2023年6月30日，我们已通过备用语言、替换指数或依赖LIBOR法案下的条款补救了基本上所有的LIBOR敞口。

市场风险--固定收益

通过公允价值的变化，我们面临着市场风险。这包括交易证券和用于对冲利率风险的利率掉期的市场风险。我们承销市政和公司证券。我们还交易市政、代理和国库券。这种承销和交易活动使我们面临着因这些固定收益证券价格的不利变化而产生的损失风险。

AFS证券的公允价值变动和符合现金流量对冲资格的利率掉期变动计入每个财务报告期的累计其他全面收益(亏损)(“AOCI”)。2023年第二季度，与投资证券相关的AOCI亏损税后增加3200万美元，主要是由于基准利率的变化导致AFS证券的公允价值下降。有关投资证券和AOCI的更多讨论，请参见第33页的“资本管理”部分。另见合并财务报表附注5，了解有关投资证券会计的进一步信息。

我们的无息存款在利率上升的环境下更具价值，创造了有意义的经济价值，但由于存款和相关无形资产在会计上没有按公允价值记录，因此这些价值并未完全反映在我们的资产负债表上。

市场风险--股权投资

通过我们的股权投资活动，我们拥有公开交易的股权证券。此外，我们还持有未公开交易的政府实体和公司的股权证券，例如FRB和FHLB。股权投资可按成本减去减值入账，并根据可见价格变动、公允价值、权益法或全面合并会计方法进行调整，具体取决于我们的所有权状况和对被投资方业务的影响程度。无论采用哪种会计方法，我们的投资价值都会受到波动的影响。因为这些证券的公允价值可能会低于我们收购它们的成本，我们面临着损失的可能性。对私人和上市公司的股权投资由我们股权投资委员会和证券估值委员会的管理层成员进行评估、监督和批准。

我们主要通过各种小型企业投资公司(“SBIC”)风险投资基金对主要是上市前公司进行直接和间接投资，以此作为一种战略，为我们地理区域内社区中的各种企业提供有益的融资、增长和扩张机会。截至2023年6月30日和2022年12月31日，我们对这些投资的股票敞口分别约为1.77亿美元和1.72亿美元。有时，我们的SBIC投资范围内的一些公司可能会进行首次公开募股(IPO)。在这种情况下，基金在清算投资之前通常会有一段禁售期，这可能会带来额外的市场风险。有关我们SBIC投资估值的更多信息，请参阅合并财务报表附注3。

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流动性风险管理

流动性指的是我们履行现金、合同和抵押品义务的能力，以及在不影响我们的运营或财务实力的情况下管理预期和意外现金流的能力。我们管理我们的流动性，为客户的信贷需求、我们预期的财务和合同义务以及其他公司活动提供资金。流动资金的来源包括存款、借款、股权和未担保资产，如贷款和投资证券。我们的投资证券主要是作为或有流动性的来源持有的。我们主要拥有证券，这些证券可以通过担保借款协议随时为我们提供现金和流动性，并将证券质押为抵押品。

我们维持并定期测试应急资金计划，以确定流动性的来源和用途。此外，我们有董事会批准的流动性政策，要求我们监控和保持充足的流动性，分散资金头寸，并预测未来的资金需求。根据这一政策，我们通过进行各种压力测试和评估某些流动性资产指标来监控我们的流动性状况，例如30天的流动性覆盖率。

我们定期进行流动性压力测试，并评估我们的高流动性资产组合(足以满足压力情景下的30天融资需求)。这些压力测试包括对资金到期日、资金用途的预测，以及对存款径流的假设。这些假设考虑了存款账户的规模、存款的运作性质、存款人的类型、资金来源的集中度(包括大额存款人)以及超出保险水平的无抵押存款的总水平。在预测紧张的资金需求时，集中资金来源被赋予高达100%的大径流系数。我们的流动性压力测试考虑了从隔夜到12个月的多个时间范围。我们的流动性政策要求我们以FRB储备余额和其他高流动性资产的形式保持充足的资产负债表内流动性，以满足压力较大的流出假设。

我们有一个专门的融资部门来监控我们的FRB账户的实时流入和流出，我们还有工具，包括随时进入回购市场和FHLB预付款，来管理日内流动性。FHLB的借款是“开放式的”，使我们能够根据我们的流动性需求保留或返还资金。我们通过一般抵押品融资(GCF)回购计划将我们高流动性的投资证券组合的很大一部分质押。通过这一计划，高质量的抵押品被质押，计划参与者匿名交换资金，这使得在市场时间几乎可以立即获得资金。

此外，我们已向FRB的主要信贷安排(或贴现窗口)和银行定期融资计划(“BTFP”)提供抵押品，这两项计划在FHLB和GCF计划的正常运营时间之外提供额外的或有资金来源。BTFP向符合条件的存款机构提供期限最长为一年的贷款，这些机构以美国国债、机构债务和政府抵押贷款支持证券以及其他符合条件的资产作为抵押品。与其他资金来源不同，BTFP的借款能力是基于抵押品的面值，而不是公允价值。根据该计划，可以要求预付款到2024年3月中旬。

有关我们的流动性风险管理实践的更多信息，请参阅我们的2022 Form 10-K中的“流动性风险管理”。

2023年头六个月，现金的主要来源是投资证券减少、货币市场投资减少以及经营活动提供的现金净额。同期现金的使用主要包括减少短期借款、增加贷款和租赁以及支付普通股和优先股股息。2023年和2022年前六个月，反映在运营费用中的利息现金支付分别为5.46亿美元和3100万美元。

FHLB和FRB一直是、并将继续是后备流动性和资金的重要来源。我们是得梅因联邦住房抵押贷款机构的成员，该机构允许成员银行以符合条件的贷款和证券为抵押借款，以满足流动性和资金要求。我们被要求投资于FHLB和FRB股票，以维持我们的借款能力。截至2023年6月30日，我们对FHLB和FRB股票的总投资分别为1.11亿美元和6500万美元，而截至2022年12月31日的总投资为2.94亿美元和6800万美元。

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截至2023年6月30日，账面价值分别为245亿美元和153亿美元的贷款，而2022年12月31日的账面价值分别为237亿美元和39亿美元，分别在联邦住房金融局和联邦住房金融局被质押，作为当前和潜在借款的抵押品。

在2023年6月30日和2022年12月31日，账面价值分别为211亿美元和135亿美元的投资证券被质押为潜在借款的抵押品。在同一时期，这些承诺包括99亿美元和83亿美元可通过GCF回购计划使用，71亿美元和10亿美元用于FRB，41亿美元和42亿美元用于担保公共和信托存款、垫款和其他用途。

这些认捐资产中有很大一部分是未担保的，但都是为了提供即时获得应急资金来源的机会。以下时间表显示了我们的全部可用流动性，包括未使用的抵押借款能力。

可用流动资金

			2023年6月30日																														2022年12月31日
(以十亿计)			FHLB						FRB						GCF						BTFP						总计						FHLB						FRB						GCF						BTFP						总计
总借款能力			$	17.1					$	13.6					$	10.0					$	7.1					$	47.8					$	16.6					$	4.0					$	8.4					$	—					$	29.0
未偿还借款			2.6						—						2.0						—						4.6						7.2						—						2.7						—						9.9
期末剩余运力			$	14.5					$	13.6					$	8.0					$	7.1					$	43.2					$	9.4					$	4.0					$	5.7					$	—					$	19.1
现金和银行到期款项																											0.7																														0.7
计息存款1																											1.5																														1.3
总可用流动资金																											$	45.4																													$	21.1
可用流动性与未投保存款的比率																											149		%																												56		%

1 代表世界银行主要存放在联邦储备银行的资金。

截至2023年6月30日和2022年12月31日，我们的总可用流动性为454亿美元，而分别为211亿美元。截至2023年6月30日，我们的流动性来源超过了我们未投保的存款，无需出售任何投资证券。

总体金融市场和经济状况也影响我们获得外部融资的机会和成本。融资市场的准入也直接受到我们从各种评级机构获得的信用评级的影响。评级不仅会影响与借款相关的成本，还会影响借款的来源。所有的信用评级机构都将我们的债务评级为投资级。2023年第二季度，由于银行业普遍存在不确定性，标准普尔(“S”)将其对我们的长期存款和发行人评级的展望从“稳定”改为“负面”。此外，穆迪将我们的长期发行人评级从Baa1下调至Baa2，将我们的短期债务评级从P1下调至P2，并将他们对我们的长期存款和发行人评级的展望从“正在审查的评级”改为“稳定”。

以下时间表介绍了我们目前的信用评级。

信用评级

截至2023年7月31日：

评级机构

展望

*长期发行人/高级发行人 债务评级

次级债务评级

短期债务评级

克罗尔

正性

A-

BBB+

K2

标普(S&P)

负性

BBB+

BBB

天然橡胶

惠誉

稳定

BBB+

BBB

F1

穆迪

稳定

Baa2

天然橡胶

P2

我们可能会根据我们的资本、资金、资产负债管理或其他市场需要，不时发行额外的优先股、优先或次级票据，或其他形式的资本或债务工具。

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目录表

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条件允许。这些额外的发行可能需要获得监管部门的批准。我们相信，我们的可用流动资金来源足以满足所有合理可预见的短期和中期需求。

资本管理

稳健的资本状况对实现我们的主要公司目标、持续盈利，以及提高存户和投资者的信心，都是至关重要的。我们寻求(1)保持足够的资本，以支持我们业务的当前需求和增长，以及(2)履行对储户和债券持有人的责任，同时通过分红和回购普通股来管理向股东的资本分配。

我们利用压力测试作为一种重要机制，根据实际和假设的压力经济状况，为我们决定适当的资本水平提供信息，这些经济状况的严重程度与FRB公布的情景相当。资本行动的时间和金额受到各种因素的影响，包括我们的财务表现、业务需求、当前和预期的经济状况、我们内部压力测试的结果以及货币监理署(“OCC”)的批准。股票可以偶尔在公开市场回购或通过私下协商的交易进行回购。有关我们资本风险管理的更全面讨论，请参阅我们2022年Form 10-K中的“资本管理”。

股东权益

(美元金额(百万美元))			6月30日， 2023						十二月三十一日， 2022						金额变动						百分比变化
股东权益：
优先股			$	440					$	440					$	—					—		%
普通股和额外实收资本			1,722						1,754						(32)						(2)
留存收益			6,051						5,811						240						4
累计其他综合损失			(2,930)						(3,112)						182						6
股东权益总额			$	5,283					$	4,893					$	390					8		%

截至2023年6月30日，总股东权益增加3.9亿美元，或8%，至53亿美元，而2022年12月31日为49亿美元。普通股和额外的实收资本减少了3200万美元，主要是由于2023年第一季度的普通股回购。由于宏观经济环境仍然不确定，我们在2023年第二季度没有回购普通股，也预计2023年第三季度也不会回购普通股。

截至2023年6月30日，AOCI亏损29亿美元，2023年前六个月，反映了(1)由于利率上升，固定利率AFS证券的公允价值下降了900万美元，被2022年第四季度从AFS转移到HTM的证券的折价摊销增加1.03亿美元所抵消，以及(2)未实现持有收益和与衍生品工具相关的其他调整增加了8800万美元。如果AFS证券没有任何销售或信用减值，未实现的损失将不会在收益中确认。我们不打算出售任何有未实现损失的证券。虽然AOCI的变化反映在股东权益中，但它们被排除在监管资本之外，因此不会影响我们的监管比率。

有关我们的投资证券组合及相关未实现损益的更多讨论，请参阅综合财务报表附注5。

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目录表

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资本分配

			截至三个月 6月30日，												截至六个月 6月30日，
(单位：百万，共享数据除外)			2023						2022						2023						2022
资本分配：
支付的优先股息			$	9					$	8					$	15					$	16
分配给优先股股东的总资本			9						8						15						16
支付的普通股股息			61						58						122						116
回购银行普通股1			—						50						50						101
分配给普通股股东的总资本			61						108						172						217
分配给优先股和普通股股东的总资本			$	70					$	116					$	187					$	233
加权平均稀释后已发行普通股(千股)			147,696						150,838						147,865						151,264
期末已发行普通股(千股)			148,144						150,471						148,144						150,471

1 包括与从我们公开宣布的计划中获得的普通股以及与我们的股票补偿计划相关的普通股相关的金额。在行使股票期权时，从员工手中购买股票，以支付他们的工资税和股票期权行使成本。

根据OCC的“收益限制规则”，我们的股息支付不得超过(1)当年的净收入和(2)前两年的留存收益之和，除非OCC批准宣布和支付超过该数额的股息。截至2023年6月30日，我们有17亿美元的留存净利润可供分配。

在2023年第二季度，我们支付了900万美元的优先股股息和6100万美元的普通股股息，或每股0.41美元。2023年7月，董事会宣布定期季度股息为每股普通股0.41美元，于2023年8月24日支付给2023年8月17日登记在册的股东。有关我们资本管理行动的更多信息，请参阅合并财务报表附注9。

巴塞尔协议III

我们必须遵守《巴塞尔协议III》的资本要求，其中包括某些最低监管资本比率。在2023年6月30日，我们超过了巴塞尔III资本规则下的所有资本充足率要求。根据我们的内部压力测试和其他资本充足率评估，我们认为我们持有的资本足以超过资本充足银行的内部和监管要求。有关我们遵守巴塞尔III资本要求的更多信息，请参阅我们2022年Form 10-K的“监督和监管”部分和附注15。以下时间表显示了我们的资本金额、资本比率和其他选定的绩效比率。

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目录表

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资本数额和比率

(美元金额(百万美元))			6月30日， 2023						十二月三十一日， 2022						6月30日， 2022
巴塞尔协议III基于风险的资本金额：
普通股一级资本			$	6,692					$	6,481					$	6,257
第1级基于风险			7,131						6,921						6,697
基于总风险的			8,378						8,077						7,784
风险加权资产			66,917						66,111						63,424
巴塞尔协议III基于风险的资本比率：
普通股一级资本比率			10.0		%				9.8		%				9.9		%
基于风险的第一级比率			10.7						10.5						10.6
基于风险的总比率			12.5						12.2						12.3
第1级杠杆率			8.0						7.7						7.4
其他比率：
平均股本与平均资产之比(截至三个月)			5.9		%				5.4		%				6.7		%
平均普通股权益回报率(截至三个月)			13.8						25.4						14.0
平均有形普通股权益回报率(截至三个月)1			10.0						16.9						12.5
有形权益比率1			8.0						7.6						7.6
有形普通股权益比率1			7.5						7.1						7.1

1 请参阅“非公认会计准则财务指标“有关这些比率的更多信息，请参见第35页。

非公认会计准则财务衡量标准

本表格10-Q提出了非GAAP财务衡量标准，以及GAAP财务衡量标准。从适用的公认会计准则财务计量调整为非公认会计准则财务计量的调整如下表所示。我们认为这些调整与持续的经营业绩相关，并为期间间的比较提供了有意义的基础。我们使用这些非公认会计准则财务指标来评估我们的业绩和财务状况。我们相信，提出这些非公认会计准则财务指标，使投资者能够在与我们管理层和金融服务行业相同的基础上评估我们的业绩。

非公认会计准则财务指标具有固有的局限性，不一定与其他金融服务公司可能提出的类似财务指标相媲美。尽管利益攸关方经常使用非GAAP财务衡量标准来评估一家公司，但它们作为一种分析工具存在局限性，不应孤立地加以考虑，也不应将其作为根据GAAP报告的结果分析的替代。

有形普通股权益及相关措施

有形普通股权益和相关计量是非公认会计准则计量，不包括无形资产及其相关摊销和AOCI的影响。我们排除了AOCI的影响，以与其对某些利用有形普通股权益回报率作为业绩衡量标准的激励性薪酬计划的影响保持一致。我们相信，这些非GAAP衡量标准提供了有关我们使用股东权益的有用信息，并为更一致地评估企业的业绩提供了基础，无论是收购的还是内部发展的。

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目录表

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平均有形普通股权益回报率(非公认会计准则)

						截至三个月
(美元金额(百万美元))						6月30日， 2023						3月31日， 2023												6月30日， 2022
适用于普通股股东的净收益(GAAP)			(a)			$	166					$	198											$	195
调整，税后净额：
核心存款和其他无形资产的摊销						1						1												—
适用于普通股股东的税后净收益			(a)			$	167					$	199											$	195
平均普通股权益(GAAP)						$	4,818					$	4,614											$	5,582
平均商誉和无形资产						(1,063)						(1,064)												(1,015)
平均累计其他综合损失(收益)						2,931						3,030												1,702
平均有形普通股权益(非公认会计准则)			(b)			$	6,686					$	6,580											$	6,269
季度天数			(c)			91						90												91
一年中的天数			(d)			365						365												365
平均有形普通股权益回报率(非公认会计准则)			(a/b/c)*d			10.0		%				12.3		%										12.5		%

有形权益比率、有形普通股权益比率和每股普通股有形账面价值(所有非公认会计准则计量)

(美元金额(百万美元，每股金额除外)						6月30日， 2023						3月31日， 2023												6月30日， 2022
总股东权益(GAAP)						$	5,283					$	5,184											$	5,632
商誉和无形资产						(1,062)						(1,063)												(1,015)
累计其他综合损失(收益)						2,930						2,920												2,100
有形权益(非公认会计准则)			(a)			7,151						7,041												6,717
优先股						(440)						(440)												(440)
有形普通股权益(非公认会计准则)			(b)			$	6,711					$	6,601											$	6,277
总资产(GAAP)						$	87,230					$	88,573											$	87,784
商誉和无形资产						(1,062)						(1,063)												(1,015)
累计其他综合损失(收益)						2,930						2,920												2,100
有形资产(非公认会计准则)			(c)			$	89,098					$	90,430											$	88,869
已发行普通股(千股)			(d)			148,144						148,100												150,471
有形权益比率(非公认会计原则)			(空调)			8.0		%				7.8		%										7.6		%
有形普通股权益比率(非公认会计原则)			(B/C)			7.5		%				7.3		%										7.1		%
每股普通股有形账面价值(非公认会计准则)			(B/D)			$	45.30					$	44.57											$	41.72

效率比率和经调整的拨备前净收入

效率比率是运营费用与收入之比的衡量标准。我们认为，效率比率提供了有关创收成本的有用信息。我们作出调整，以排除某些通常预计不会经常发生的项目，如随后的附表所确定的，我们认为这将使各期间具有更一致的可比性。调整后的非利息支出提供了一种衡量我们如何管理支出的指标。调整后的拨备前净收入使管理层和其他人能够评估我们产生资本的能力。应税等值净利息收入使我们能够评估来自应税和免税来源的收入的可比性。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

效率比率(非公认会计准则)和调整后的拨备前净收入(非公认会计准则)

						截至三个月																		截至六个月												截至的年度
(美元金额(百万美元))						6月30日， 2023						3月31日， 2023						6月30日， 2022						6月30日， 2023						6月30日， 2022						十二月三十一日， 2022
非利息支出(GAAP)			(a)			$	508					$	512					$	464					$	1,020					$	928					$	1,878
调整：
遣散费						13						1						1						14						1						1
其他房地产费用，净额						—						—						—						—						1						1
核心存款和其他无形资产的摊销						1						2						—						3						—						1
SBIC投资成功手续费应计1						—						—						—						—						(1)						(1)
调整总额			(b)			14						3						1						17						1						2
调整后的非利息支出(非公认会计原则)			(a-b)=(C)			$	494					$	509					$	463					$	1,003					$	927					$	1,876
净利息收入(GAAP)			(d)			$	591					$	679					$	593					$	1,270					$	1,137					$	2,520
全额应税-等值调整			(e)			11						9						9						20						17						37
应税-等值净利息收入(非公认会计准则)			(d+e)=f			602						688						602						1,290						1,154						2,557
非利息收入(GAAP)			g			189						160						172						349						314						632
合并收益(非公认会计准则)			(F+g)=(H)			791						848						774						1,639						1,468						3,189
调整：
公允价值和非对冲衍生工具收益						1						(3)						10						(2)						16						16
证券收益(亏损)，净额1						—						1						1						1						(16)						(15)
调整总额2			(i)			1						(2)						11						(1)						—						1
调整后的应税收入-等值收入(非公认会计准则)			(h-i)=(J)			$	790					$	850					$	763					$	1,640					$	1,468					$	3,188
拨备前净收入(非公认会计准则)			(H)-(A)			$	283					$	336					$	310					$	619					$	540					$	1,311
调整后的PPNR(非GAAP)			(J)-(C)			296						341						300						637						541						1,312
能效比率(非公认会计原则)			(C/j)			62.5		%				59.9		%				60.7		%				61.2		%				63.1		%				58.8		%

1 应计成功费用与我们的SBIC投资的收益和亏损相关，这些收益和亏损通过证券收益(亏损)净额从效率比率中剔除。

2若撇除出售银行自有物业而录得的1,300万元股息及其他收入，截至2023年6月30日止三个月及六个月的效率比率将分别为63.6%及61.6%。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

项目1.编制财务报表(未经审计)

合并资产负债表

(百万股，千股股)			6月30日， 2023						十二月三十一日， 2022
			(未经审计)
资产
现金和银行到期款项			$	701					$	657
货币市场投资：
计息存款			1,531						1,340
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券			781						2,426
投资证券：
持有至到期日，按摊销成本计算(公允价值：美元10,768及$11,239)			10,753						11,126
可供出售，按公允价值			10,832						11,915
按公允价值交易			32						465
总投资证券			21,617						23,506
持有待售贷款			36						8
贷款和租赁，扣除非劳动收入和费用后的净额			56,917						55,653
贷款和租赁损失准备减少			651						575
为投资持有的贷款，扣除津贴后的净额			56,266						55,078
其他无息投资			956						1,130
房地、设备和软件，净额			1,414						1,408
商誉和无形资产			1,062						1,065
拥有的其他房地产			3						3
其他资产			2,863						2,924
总资产			$	87,230					$	89,545
负债和股东权益
存款：
无息需求			$	28,670					$	35,777
计息：
储蓄和货币市场			33,394						33,566
时间			12,259						2,309
总存款			74,323						71,652
联邦基金和其他短期借款			5,513						10,417
长期债务			538						651
无资金支持的贷款承诺准备金			60						61
其他负债			1,513						1,871
总负债			81,947						84,652
股东权益：
优先股，无面值；授权的4,400股票			440						440
普通股($0.001面值；授权350,000已发行和已发行的股份148,144和148,664股份)和额外的实收资本			1,722						1,754
留存收益			6,051						5,811
累计其他综合收益(亏损)			(2,930)						(3,112)
股东权益总额			5,283						4,893
总负债和股东权益			$	87,230					$	89,545

见合并财务报表附注。

38

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

合并损益表

(未经审计)			截至三个月 6月30日，												截至六个月 6月30日，
(百万，不包括股票和每股金额)			2023						2022						2023						2022
利息收入：
贷款的利息和费用			$	791					$	468					$	1,517					$	905
货币市场投资的利息			48						12						105						18
有价证券利息			138						128						275						240
利息收入总额			977						608						1,897						1,163
利息支出：
存款利息			220						7						302						13
短期和长期借款利息			166						8						325						13
利息支出总额			386						15						627						26
净利息收入			591						593						1,270						1,137
信贷损失准备金：
贷款和租赁损失准备金			46						39						92						10
为无资金来源的贷款承诺拨备			—						2						(1)						(2)
信贷损失准备金总额			46						41						91						8
扣除信贷损失准备后的净利息收入			545						552						1,179						1,129
非利息收入：
商业帐户费			45						37						88						78
刷卡费用			25						25						49						50
零售和商业银行手续费			16						20						32						40
与贷款有关的费用和收入			19						21						40						43
资本市场收费			27						21						44						36
财富管理费			14						13						29						27
其他与客户有关的费用			16						17						31						31
与客户相关的非利息收入			162						154						313						305
公允价值与非对冲衍生产品收益			1						10						(2)						16
股息和其他收入(亏损)			26						7						37						9
证券收益(亏损)，净额			—						1						1						(16)
非利息收入总额			189						172						349						314
非利息支出：
薪酬和员工福利			324						307						663						619
技术、电信和信息处理			58						53						113						105
占用和设备，净额			40						36						80						74
专业和法律服务			16						14						29						28
市场营销和业务发展			13						9						25						17
存款保险和监管费用			22						13						40						23
信贷相关费用			7						7						13						14
其他房地产费用，净额			—						—						—						1
其他			28						25						57						47
总非利息支出			508						464						1,020						928
所得税前收入			226						260						508						515
所得税			51						57						129						109
净收入			175						203						379						406
优先股股息			(9)						(8)						(15)						(16)
适用于普通股股东的净收益			$	166					$	195					$	364					$	390
期内已发行的加权平均普通股：
基本股份(千股)			147,692						150,635						147,852						150,958
稀释股份(千股)			147,696						150,838						147,865						151,264
普通股每股净收益：
基本信息			$	1.11					$	1.29					$	2.44					$	2.56
稀释			1.11						1.29						2.44						2.56

见合并财务报表附注。

39

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

综合全面收益表(损益表)

(未经审计)

			截至三个月 6月30日，												截至六个月 6月30日，
(单位：百万)			2023						2022						2023						2022
本期间的净收入			$	175					$	203					$	379					$	406
其他综合收益(亏损)，税后净额：
投资证券的未实现持有净收益(亏损)1			(32)						(698)						94						(1,820)
其他无息投资的未实现净亏损			—						(1)						—						(1)
衍生工具未实现持有净收益(亏损)			(8)						(50)						21						(184)
衍生工具收益中确认的利息收入减少(增加)的重新分类调整			30						(5)						67						(15)
扣除税后的其他综合收益(亏损)合计			(10)						(754)						182						(2,020)
综合收益(亏损)			$	165					$	(551)					$	561					$	(1,614)

见合并财务报表附注。

1 截至2023年6月30日的三个月和六个月，这些金额包括$861000万美元和300万美元91000万美元与固定利率AFS证券的公允价值因利率上升而下降有关，但被#美元抵消541000万美元和300万美元1032022年第四季度分别从AFS转移到HTM的证券的折价摊销。

合并股东权益变动表

(未经审计)

(以百万为单位，股票除外 和每股金额)			择优 库存						普通股												累计实收资本						留存收益						累计其他 综合收益(亏损)												总计 股东权益
									股票 (单位：千)						金额
2023年3月31日的余额			$	440					148,100						$	—					$	1,715					$	5,949								$	(2,920)								$	5,184
本期间的净收入																											175																		175
其他综合亏损，税后净额																																				(10)									(10)
员工计划和相关税收优惠项下的净活动									44												7																								7
优先股股息																											(9)																		(9)
普通股股息，$0.41每股																											(61)																		(61)
递延薪酬的变动																											(3)																		(3)
2023年6月30日的余额			$	440					148,144						$	—					$	1,722					$	6,051								$	(2,930)								$	5,283
2022年3月31日的余额			$	440					151,348						$	—					$	1,889					$	5,311								$	(1,346)								$	6,294
本期间的净收入																											203																		203
其他综合亏损，税后净额																																				(754)									(754)
回购银行普通股									(936)												(50)																								(50)
员工计划和相关税收优惠项下的净活动									59												6																								6
优先股股息																											(8)																		(8)
普通股股息，$0.38每股																											(58)																		(58)
递延薪酬的变动																											(1)																		(1)
2022年6月30日的余额			$	440					150,471						$	—					$	1,845					$	5,447								$	(2,100)								$	5,632

40

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

(以百万为单位，股票除外 和每股金额)			择优 库存						普通股												累计实收资本						留存收益						累计其他 综合收益(亏损)												总计 股东权益
									股票 (单位：千)						金额
2022年12月31日的余额			$	440					148,664						$	—					$	1,754					$	5,811								$	(3,112)								$	4,893
本期间的净收入																											379																		379
其他综合收益，税后净额																																				182									182
累计效果调整，因采用ASU 2022-02，税后净额																											2																		2
回购银行普通股									(953)												(50)																								(50)
员工计划和相关税收优惠项下的净活动									433												18																								18
优先股股息																											(15)																		(15)
普通股股息，$0.82每股																											(122)																		(122)
递延薪酬的变动																											(4)																		(4)
2023年6月30日的余额			$	440					148,144						$	—					$	1,722					$	6,051								$	(2,930)								$	5,283
2021年12月31日的余额			$	440					151,625						$	—					$	1,928					$	5,175								$	(80)								$	7,463
本期间的净收入																											406																		406
其他综合亏损，税后净额																																				(2,020)									(2,020)
回购银行普通股									(1,714)												(101)																								(101)
员工计划和相关税收优惠项下的净活动									560												18																								18
优先股股息																											(16)																		(16)
普通股股息，$0.76每股																											(116)																		(116)
递延薪酬的变动																											(2)																		(2)
2022年6月30日的余额			$	440					150,471						$	—					$	1,845					$	5,447								$	(2,100)								$	5,632

41

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

合并现金流量表

(未经审计)

(单位：百万)						截至六个月 6月30日，
												2023						2022
经营活动的现金流
本期间的净收入												$	379					$	406
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
信贷损失准备金												91						8
折旧及摊销												72						45
基于股份的薪酬												24						22
递延所得税支出(福利)												(13)						29
证券交易净减少												433						67
持有待售贷款净减少(增加)												(25)						42
其他负债的变动												(363)						389
其他资产的变动												164						(205)
其他，净额												57						1
经营活动提供的净现金												819						804
投资活动产生的现金流
货币市场投资净减少												1,454						8,895
持有至到期的投资证券的到期收益和偿付												526						48
购买持有至到期的投资证券												(21)						(220)
出售可供出售的投资证券的收益、到期日和偿付												1,328						1,915
购买可供出售的投资证券												(301)						(5,773)
贷款和租赁的净变动												(1,311)						(1,476)
买卖其他无息投资												176						(1)
购置房舍和设备												(53)						(102)
其他，净额												(18)						11
投资活动提供的现金净额												1,780						3,297
融资活动产生的现金流
存款净增(减)												2,671						(3,728)
短期借款资金净变化												(4,904)						115
赎回长期债务												(128)						(290)
发行普通股的收益												2						8
普通股和优先股支付的股息												(138)						(130)
回购银行普通股												(50)						(101)
其他，净额												(8)						(11)
用于融资活动的现金净额												(2,555)						(4,137)
现金净增(减)和银行应缴款项												44						(36)
期初银行的现金和到期款项												657						595
期末银行的现金和到期款项												$	701					$	559
支付利息的现金												$	546					$	31
缴纳所得税的现金净额												231						4
非现金活动：
为投资而持有的贷款重新分类为为出售而持有的贷款，净额												49						61

见合并财务报表附注。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

2023年6月30日

1. 陈述的基础

随附的Zion Bancorporation，National Association及其多数股权子公司(统称为“Zion Bancorporation，N.A.”、“The Bank”、“We”、“Our”、“Us”)未经审计的综合财务报表已根据美国(“U.S.”)中期财务信息采用公认会计原则(“公认会计原则”)，并遵循表10-Q和S-X条例第10条的说明。因此，它们不包括公认会计准则要求的完整财务报表所需的所有信息和脚注。管理层认为，所有被认为是公平列报所必需的调整(包括正常的经常性应计项目)都已列入。对公认会计原则的参考，包括财务会计准则委员会(“FASB”)颁布的准则，是根据“会计准则汇编”(“ASC”)的章节编制的。

截至2023年6月30日、2023年6月和2022年6月的三个月和六个月的业务结果不一定表明未来时期可能预期的结果。在编制综合财务报表时，我们必须作出影响财务报表及附注所载金额的估计及假设。实际结果可能与这些估计不同。有关更多信息，请参阅我们的2022年报表10-K中包含的合并财务报表和附注。

我们评估了2023年6月30日至所附财务报表发布日期之间发生的事件，并确定没有重大事件需要对我们的合并财务报表进行调整或在所附附注中进行重大披露。正如合并财务报表附注7所述，我们签订了额外的固定薪酬掉期，名义总金额为#美元。12023年7月，被指定为定义的固定利率商业贷款组合的公允价值对冲的140亿美元。

Zion Bancorporation，N.A.是一家总部位于犹他州盐湖城的商业银行。我们提供广泛的银行产品及相关服务。11西部和西南部各州通过七单独管理的银行部门，我们将其称为“关联银行”或“关联银行”，每个分支机构都有自己的本地品牌和管理团队。这些银行包括犹他州、爱达荷州和怀俄明州的Zion Bank；加利福尼亚州银行和信托公司(CB&T)；德克萨斯州的Amegy Bank(Amegy)；亚利桑那州国民银行(NBAZ)；内华达州立银行(NSB)；科罗拉多州的Vectra Bank Colorado(“Vectra”)；华盛顿商业银行(TCBW)，它在华盛顿以该名称运营，在俄勒冈州以俄勒冈商业银行的名称运营。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

2. 最近的会计声明

标准

描述

领养日期

对财务报表或其他重大事项的影响

世行尚未采用的标准

ASU 2023-02， 投资--权益法和合资企业(专题323)：使用比例摊销法核算税收抵免结构中的投资(新出现问题工作队的共识)

本次会计准则更新(“ASU”)扩大了比例摊销法(“PAM”)的可选使用范围，以前仅限于低收入住房税收抵免(“LIHTC”)结构的投资，在满足某些标准时，主要是为了获得所得税抵免和其他税收优惠而进行的任何符合条件的股权投资。PAM的结果是，按照收到的所得税抵免和其他所得税优惠按比例摊销投资成本，投资摊销和所得税抵免在损益表中作为所得税支出(福利)的组成部分净列报。 此ASU允许会计政策选择在逐个税收抵免计划的基础上应用PAM。ASU还包括有关使用PAM入账的股权投资的额外披露要求。 新标准从2024年1月1日起对日历年终上市公司生效，允许提前采用。

2023年12月15日之后开始的期间

根据本ASU的规定，我们目前没有任何有资格获得PAM的额外股权投资。我们将继续评估其在新投资中的使用情况。该指引的整体效果预计不会对我们的财务报表产生实质性影响。 我们不打算提早采用这项新标准。

ASU 2022-03， 公允价值计量(主题820)：受合同销售限制的股权证券的公允价值计量

本ASU澄清，禁止出售股权证券的合同限制不被视为股权证券会计单位的一部分，因此，在计量公允价值时不考虑。修正案澄清，实体不能将合同销售限制作为单独的记账单位予以承认和衡量。本ASU中的修正案还要求对受合同销售限制的股权证券进行额外的定性和定量披露。 新标准从2024年1月1日起对日历年终上市公司生效，允许提前采用。

2023年12月15日之后开始的期间

本ASU的要求与我们目前对受合同销售限制的股权证券的处理方式一致，预计不会影响这些证券的公允价值计量。 我们正在评估补充披露要求和满足这些要求所需的额外数据。这一标准的总体效果预计不会对我们的财务报表产生实质性影响。 我们不打算提早采用这项新标准。

世界银行采用的标准

ASU 2022-02， 金融工具--信用损失(话题326)：问题债务重组和年份披露

本ASU取消了采用ASC 326(“CECL”)的债权人对问题债务重组(“TDR”)的确认和计量要求，取消了某些TDR披露，并要求为遇到财务困难的借款人加强关于贷款修改的披露。 新标准还要求上市公司在其葡萄酒披露中按起源年份提交本期总冲销(中期披露的本年至今)。

2022年12月15日之后开始的期间

我们于2023年1月1日在修改后的追溯基础上采用了该ASU。它没有对我们的财务报表产生实质性影响。

44

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

3. 公允价值

公允价值被定义为在计量日市场参与者之间的有序交易中，为资产或负债在本金或最有利的市场上转移负债而收取或支付的交换价格。有关我们按公允价值和公允价值层次计量的资产和负债的估值方法的更多信息，请参阅我们的2022年10-K表格附注3。

公允价值层次结构

下表列出了按公允价值经常性计量的资产和负债：

(单位：百万)			2023年6月30日
			1级						2级						3级						总计
资产
可供出售的证券：
美国财政部、机构和公司			$	475					$	8,943					$	—					$	9,418
市政证券									1,391												1,391
其他债务证券									23												23
可供销售的总数量			475						10,357						—						10,832
证券交易									32												32
其他无息投资：
银行拥有的人寿保险									549												549
私募股权投资1			3												84						87
其他资产：
农业贷款还本付息和纯利息条带															17						17
持有待售贷款									20												20
递延薪酬计划资产			114																		114
衍生品									491												491
总资产			$	592					$	11,449					$	101					$	12,142
负债
卖出的证券，尚未购买的证券			$	347					$	—					$	—					$	347
其他负债：
衍生品									409												409
总负债			$	347					$	409					$	—					$	756

1 1级私募股权投资(“PEI”)涉及我们的小型企业投资公司(“SBIC”)上市交易的投资部分。

45

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

(单位：百万)			2022年12月31日
			1级						2级						3级						总计
资产
可供出售的证券：
美国财政部、机构和公司			$	393					$	9,815					$	—					$	10,208
市政证券									1,634												1,634
其他债务证券									73												73
可供销售的总数量			393						11,522						—						11,915
证券交易			395						70												465
其他无息投资：
银行拥有的人寿保险									546												546
私募股权投资1			4												81						85
其他资产：
农业贷款还本付息和纯利息条带															14						14
递延薪酬计划资产			114																		114
衍生品									386												386
总资产			$	906					$	12,524					$	95					$	13,525
负债
卖出的证券，尚未购买的证券			$	187					$	—					$	—					$	187
其他负债：
衍生品									451												451
总负债			$	187					$	451					$	—					$	638

1 1级PEI涉及我们的SBIC投资中公开交易的部分。

3级估值

我们的3级金融工具包括PEI、农业贷款服务和仅限利息的贷款。有关我们的3级金融工具的更多信息，包括用于估计其公允价值的方法和重要假设，请参阅我们的2022年10-K表格附注3。

第3级公允价值计量的前滚

下表列出了使用第3级投入按公允价值经常性计量的资产和负债的前滚：

			3级仪器
			截至三个月																														截至六个月
			2023年6月30日												2022年6月30日																								2023年6月30日												2022年6月30日
(单位：百万)			私募股权投资						AG贷款还本付息条带						私募股权投资						AG贷款还本付息条带																														私募股权投资						AG贷款还本付息条带						私募股权投资						AG贷款还本付息条带
期初余额			$	82					$	18					$	74					$	12																													$	81					$	14					$	66					$	12
未实现证券收益(亏损)，净额			(3)						—						—						—																														(3)						—						5						—
其他非利息收入(费用)			—						(1)						—						—																														—						3						—						—
购买			5						—						3						—																														6						—						9						—
出售的投资成本			—						—						—						—																														—						—						(3)						—
转出1			—						—						—						—																														—						—						—						—
期末余额			$	84					$	17					$	77					$	12																													$	84					$	17					$	77					$	12

1代表SBIC投资从3级转移到1级，因为它们是公开交易的。

46

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

3级票据的前滚包括在所列各期间综合损益表的证券收益(损失)中确认的下列已实现损益：

(单位：百万)			截至三个月												截至六个月
			2023年6月30日						2022年6月30日						2023年6月30日						2022年6月30日
证券收益(亏损)，净额			$	—					$	—					$	—					$	(2)

非经常性公允价值计量

若干资产及负债可按公允价值在非经常性基础上计量，包括根据相关抵押品的公允价值计量的减值贷款、拥有的其他房地产(“OREO”)及不能轻易厘定公允价值的股权投资。非经常性公允价值调整一般包括因股权投资的可见价格变动而导致的价值变动，而这些变动不能随时确定公允价值、个别资产的减记或采用成本或公允价值较低的会计处理。在2023年6月30日，我们有$10百万的抵押品依赖型贷款被归类为2级，我们确认了4公允价值变动造成的与这些贷款相关的损失达数百万美元。截至2022年12月31日，我们有少量资产或负债的公允价值变化是在非经常性基础上衡量的。有关减值贷款、抵押品依赖型贷款和OREO的公允价值计量的其他信息，请参阅我们的2022年10-K表格的附注3。

某些金融工具的公允价值

下表列出了某些金融工具的账面价值和估计公允价值：

			2023年6月30日																		2022年12月31日
(单位：百万)			携带 价值						公允价值						水平						携带 价值						公允价值						水平
金融资产：
持有至到期的投资证券			$	10,753					$	10,768					2						$	11,126					$	11,239					2
扣除津贴后的贷款和租赁(包括为出售而持有的贷款)			56,302						53,885						3						55,086						53,093						3
财务负债：
定期存款			12,259						12,187						2						2,309						2,269						2
长期债务			538						460						2						651						635						2

上一个附表不包括按公允价值按经常性原则记录的某些金融工具，以及账面价值接近公允价值的某些金融资产和负债。有关本披露范围内的金融工具以及用于估计其公允价值的方法和重要假设的更多信息，请参阅我们的2022年10-K表格附注3。

某些待售贷款的公允价值选择

在2023年第二季度，我们为某些旨在出售或证券化并使用衍生品工具对冲的商业房地产贷款选择了公允价值选项。选择公允价值期权可减少因按成本或公允价值中较低的价格持有的待售贷款和按公允价值计算衍生工具而产生的不对称造成的会计波动性，而无需应用对冲会计的复杂性。这些贷款在综合资产负债表上的“待售贷款”中列报，相关的收益和损失在综合收益表上的“资本市场费用”中列报。这些按公允价值计量的商业房地产贷款通常被归类为公允价值等级中的第二级，因为它们的定价是基于可观察到的市场投入。在2023年6月30日，我们有$19.8按公允价值计量的百万贷款(美元20.0(百万面值)。2023年第二季度，我们确认了大约2按公允价值列账的贷款及相关衍生工具的公允价值变动收益净额。

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目录表

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4. 抵销资产和负债

下列附表列示了资产负债表上选定金融工具的毛额和净额信息。

						2023年6月30日
																								资产负债表中未抵销的总额
(单位：百万)						确认的总金额						资产负债表中的总金额抵销						资产负债表中列报的净额						金融工具						收到/认捐的现金抵押品						净额
资产：
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券						$	868					$	(87)					$	781					$	—					$	—					$	781
衍生品(包括在其他资产中)						491						—						491						(9)						(470)						12
总资产						$	1,359					$	(87)					$	1,272					$	(9)					$	(470)					$	793
负债：
联邦基金和其他短期借款						$	5,600					$	(87)					$	5,513					$	—					$	—					$	5,513
衍生工具(包括在其他负债中)						409						—						409						(9)						(1)						399
总负债						$	6,009					$	(87)					$	5,922					$	(9)					$	(1)					$	5,912

						2022年12月31日
																								资产负债表中未抵销的总额
(单位：百万)						确认的总金额						资产负债表中的总金额抵销						资产负债表中列报的净额						金融工具						收到/认捐的现金抵押品						净额
资产：
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券						$	2,451					$	(25)					$	2,426					$	—					$	—					$	2,426
衍生品(包括在其他资产中)						386						—						386						(10)						(367)						9
总资产						$	2,837					$	(25)					$	2,812					$	(10)					$	(367)					$	2,435
负债：
联邦基金和其他短期借款						$	10,442					$	(25)					$	10,417					$	—					$	—					$	10,417
衍生工具(包括在其他负债中)						451						—						451						(10)						—						441
总负债						$	10,893					$	(25)					$	10,868					$	(10)					$	—					$	10,858

证券回购和逆回购协议在资产负债表中根据主净额结算协议抵销(如适用)。证券回购协议包括在“联邦基金和其他短期借款”中。衍生工具可根据其主要净额结算协议予以抵销；然而，为了会计目的，我们在资产负债表中按毛数列报这些项目。有关衍生工具的进一步资料，请参阅附注7。

5. 投资

投资证券

投资证券分为持有至到期(“HTM”)、可供出售(“AFS”)或交易。HTM证券是以摊销成本计量的，管理层有意愿和能力持有HTM证券直到到期。摊余成本金额为投资的原始成本，经相关摊销或任何购买溢价或折扣的增加以及任何减值亏损(包括与信贷有关的减值)调整后计算。当证券从AFS转让给HTM时，其摊销成本基础与转让日的公允价值之间的差额通过利息收入摊销为收益率调整，转让日的公允价值导致HTM证券的摊余成本基础折价。累计其他全面收益(“AOCI”)中报告的未实现亏损的摊销将抵消转让所产生的利息收入折扣增加的影响。

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AFS证券按公允价值计量，公允价值变动(未实现收益和损失)在扣除相关税项后作为净增加或净减少报告给AOCI。交易证券按公允价值计量，损益在当期收益中确认。本公司证券的账面价值不包括应计应收利息$67百万及$752023年6月30日和2022年12月31日分别为100万。这些应收账款在合并资产负债表的“其他资产”中列示。请参阅我们的2022年Form 10-K的附注3和附注5，以了解有关我们的投资证券的公允价值估计和会计处理流程的更多信息。

下表列出了我们的HTM和AFS证券的摊余成本和估计公允价值：

			2023年6月30日
(单位：百万)			摊销 成本						未实现收益总额						未实现亏损总额						估计数 公允价值
持有至到期
美国政府机构和企业：
代理证券			$	96					$	—					$	6					$	90
机构担保的抵押贷款支持证券1			10,289						116						70						10,335
市政证券			368						—						25						343
持有至到期总额			10,753						116						101						10,768
可供出售
美国国债			565						—						90						475
美国政府机构和企业：
代理证券			717						—						40						677
机构担保的抵押贷款支持证券			8,991						—						1,344						7,647
美国小企业管理局贷款支持证券			646						—						27						619
市政证券			1,480						—						89						1,391
其他债务证券			25						—						2						23
可供销售的总数量			12,424						—						1,592						10,832
HTM和AFS投资证券总额			$	23,177					$	116					$	1,693					$	21,600

			2022年12月31日
(单位：百万)			摊销 成本						未实现收益总额						未实现亏损总额						估计数 公允价值
持有至到期
美国政府机构和企业：
代理证券			$	100					$	—					$	7					$	93
机构担保的抵押贷款支持证券1			10,621						165						14						10,772
市政证券			405						—						31						374
持有至到期总额			11,126						165						52						11,239
可供出售
美国国债			557						—						164						393
美国政府机构和企业：
代理证券			782						—						46						736
机构担保的抵押贷款支持证券			9,652						—						1,285						8,367
美国小企业管理局贷款支持证券			740						1						29						712
市政证券			1,732						1						99						1,634
其他债务证券			75						—						2						73
可供销售的总数量			13,538						2						1,625						11,915
HTM和AFS投资证券总额			$	24,664					$	167					$	1,677					$	23,154

1 在2022年第四季度，我们转移了大约10.7十亿美元公允价值(美元13.110亿欧元)抵押贷款支持的AFS证券计入HTM类别，以反映我们对这些证券的意图。这些证券以公允价值从AFS转让给HTM，导致HTM证券的摊余成本基础折价相当于#美元。2.430亿美元(约合人民币1.8税后)AOCI的未实现亏损。未实现亏损的摊销将抵消转让所产生的贴现增加的影响。截至2023年6月30日，HTM证券的未摊销折扣总额约为$2.230亿美元(约合人民币1.7(税后10亿美元)。

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到期日

以下时间表显示了2023年6月30日按本金合同到期日计算的债务证券的摊销成本和加权平均收益率。这个时间表没有反映投资组合的持续时间，它将包括摊销、预期提前付款、利率重置和公允价值对冲。

			2023年6月30日
			总计 债务证券												在一年或更短的时间内到期												应在一年至五年后到期												在五年到十年后到期												十年后到期
(美元金额(百万美元))			摊销成本						平均产量						摊销成本						平均产量						摊销成本						平均产量						摊销成本						平均产量						摊销成本						平均产量
持有至到期
美国政府机构和企业：
代理证券			$	96					3.54		%				$	—					—		%				$	—					—		%				$	—					—		%				$	96					3.54		%
机构担保的抵押贷款支持证券			10,289						1.84						—						—						—						—						46						2.02						10,243						1.84
市政证券1			368						3.15						27						2.77						135						2.98						168						3.33						38						3.19
持有至到期证券总额			10,753						1.90						27						2.77						135						2.98						214						3.05						10,377						1.86
可供出售
美国国债			565						3.12						164						5.01						—						—						—						—						401						2.35
美国政府机构和企业：
代理证券			717						2.65						114						1.07						191						3.13						218						2.63						194						3.12
机构担保的抵押贷款支持证券			8,991						1.99						21						4.38						233						1.56						1,502						2.09						7,235						1.97
美国小企业管理局贷款支持证券			646						5.22						—						—						33						5.84						146						4.30						467						5.46
市政证券1			1,480						2.18						122						2.40						500						2.62						678						1.84						180						2.08
其他债务证券			25						8.53						—						—						—						—						10						9.50						15						7.88
可供出售证券总额			12,424						2.28						421						3.15						957						2.58						2,554						2.22						8,492						2.22
HTM和AFS投资证券总额			$	23,177					2.10		%				$	448					3.13		%				$	1,092					2.63		%				$	2,768					2.29		%				$	18,869					2.02		%

1 免税证券的收益率是在等值税收的基础上计算的。

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目录表

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下表列出了AFS证券的未实现亏损总额以及这些证券处于未实现亏损状态的时间长度的估计公允价值。

			2023年6月30日
			少于12个月												12个月或更长时间												总计
(单位：百万)			毛收入 未实现 损失						估计数 公平 价值						毛收入 未实现 损失						估计数 公平 价值						毛收入 未实现 损失						估计数 公平 价值
可供出售
美国国债			$	—					$	55					$	90					$	311					$	90					$	366
美国政府机构和企业：
代理证券			2						33						38						617						40						650
机构担保的抵押贷款支持证券			83						482						1,261						7,140						1,344						7,622
美国小企业管理局贷款支持证券			—						21						27						525						27						546
市政证券			7						495						82						871						89						1,366
其他			—						—						2						13						2						13
可供出售的投资证券总额			$	92					$	1,086					$	1,500					$	9,477					$	1,592					$	10,563

			2022年12月31日
			少于12个月												12个月或更长时间												总计
(单位：百万)			毛收入 未实现 损失						估计数 世博会 价值						毛收入 未实现 损失						估计数 世博会 价值						毛收入 未实现 损失						估计数 世博会 价值
可供出售
美国国债			$	94					$	308					$	70					$	85					$	164					$	393
美国政府机构和企业：
代理证券			39						634						7						102						46						736
机构担保的抵押贷款支持证券			447						4,322						838						4,042						1,285						8,364
美国小企业管理局贷款支持证券			8						101						21						524						29						625
市政证券			63						1,295						36						256						99						1,551
其他			2						13						—						—						2						13
可供出售的投资证券总额			$	653					$	6,673					$	972					$	5,009					$	1,625					$	11,682

在2023年6月30日和2022年12月31日，大约3,219和3,562AFS投资证券分别处于未实现亏损状态。

减损

我们每季度审查我们的投资证券组合，以确定个别证券是否存在减值。有关我们对投资证券的政策和减值评估流程的更多信息，请参阅我们2022年10-K表格的附注5。

AFS减损

我们没有确认任何减损。2023年前六个月我们的AFS投资证券组合。未实现亏损主要涉及购买后利率的变化，并不归因于信贷；因此，如果没有任何未来的销售，我们预计将在到期时收到全部本金价值。截至2023年6月30日，我们尚未发起任何AFS证券的出售，也无意出售任何有未实现亏损的已识别证券。我们认为，我们不太可能被要求在收回其摊销成本基础之前出售此类证券。

HTM损伤

至于HTM证券，信贷损失准备(“ACL”)的评估方法与附注6所述按摊余成本计量的贷款及租赁的方法一致。2023年6月30日，HTM证券的ACL为不到$1100万美元，所有HTM证券的风险评级为“经过在信贷质量方面，没有一个被认为是逾期的。

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目录表

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在收入中确认的证券损益

下表列示了在综合损益表中确认的证券损益。

			截至6月30日的三个月，																								截至6月30日的六个月，
			2023												2022												2023												2022
(单位：百万)			毛利						总损失						毛利						总损失						毛利						总损失						毛利						总损失
可供出售			$	71					$	71					$	—					$	—					$	72					$	73					$	—					$	—
交易			7						7						—						—						10						9						—						—
其他无息投资			10						10						1						—						13						12						5						21
总收益			88						88						1						—						95						94						5						21
净收益(亏损)1									$	—											$	1											$	1											$	(16)

1 净收益(亏损)在损益表的证券收益(亏损)中确认。

下表按证券类型列示利息收入。

			截至6月30日的三个月，
			2023																		2022
(单位：百万)			应税						免税						总计						应税						免税						总计
投资证券：
持有至到期			$	59					$	1					$	60					$	3					$	1					$	4
可供出售			69						8						77						109						11						120
交易			—						1						1						—						4						4
总证券			$	128					$	10					$	138					$	112					$	16					$	128

			截至6月30日的六个月，
			2023																		2022
(单位：百万)			应税						免税						总计						应税						免税						总计
投资证券：
持有至到期			$	120					$	2					$	122					$	5					$	2					$	7
可供出售			138						14						152						205						19						224
交易			—						1						1						—						9						9
总证券			$	258					$	17					$	275					$	210					$	30					$	240

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6. 贷款、租赁和信贷损失准备

贷款、租赁和持有的待售贷款

贷款和租赁按主要投资组合细分和具体贷款类别汇总如下：

(单位：百万)			6月30日， 2023						十二月三十一日， 2022
持有待售贷款			$	36					$	8
商业广告：
工商业1			$	16,622					$	16,377
租赁			388						386
业主自住			9,328						9,371
市政			4,354						4,361
总商业广告			30,692						30,495
商业地产：
建设和土地开发			2,498						2,513
术语			10,406						10,226
总商业地产			12,904						12,739
消费者：
房屋净值信贷额度			3,291						3,377
1-4户住宅			7,980						7,286
建筑业和其他消费性房地产			1,434						1,161
银行卡和其他循环计划			466						471
其他			150						124
总消费额			13,321						12,419
贷款和租赁总额			$	56,917					$	55,653

1 工商贷款余额包括Paycheck保护计划(PPP)贷款#美元1261000万美元和300万美元197所列各期间的费用为1000万美元。

贷款和租赁按其摊余成本计量和列报，其中包括净未摊销购置费、折扣、递延贷款费用和成本共计#美元。38百万美元和美元492023年6月30日和2022年12月31日分别为100万。摊余成本法不包括应计利息应收款#美元。263百万美元和美元2472023年6月30日和2022年12月31日分别为100万。这些应收款在综合资产负债表中列报，列于“其他资产“行项目。

市政贷款一般包括向州和地方政府(“市政当局”)提供的贷款，其偿债由市政实体的普通资金或质押收入偿还，或向私营商业实体或501(C)(3)非营利性实体提供的贷款，这些实体利用直通式市政实体获得优惠的税收待遇。

包括在建设和土地开发贷款组合中的土地收购和开发贷款为#美元。2292023年6月30日的百万美元和2622022年12月31日为100万人。

账面价值为#美元的贷款39.82023年6月30日的10亿美元和27.6截至2022年12月31日，已在得梅因的美联储(FRB)和联邦住房贷款银行(FHLB)质押了10亿美元，作为当前和潜在借款的抵押品。

在发起时，我们确定贷款的分类为持有以供投资或持有以供出售。持有的待售贷款按公允价值或成本或公允价值中较低者计量，主要包括(1)出售给证券化实体的商业房地产贷款，以及(2)通常出售给美国政府机构的符合条件的住宅抵押贷款。以下附表显示了在列报期间增加到持有待售类别的贷款或从持有待售类别中出售的贷款。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			截至三个月 6月30日，												截至六个月 6月30日，
(单位：百万)			2023						2022						2023						2022
增加持有待售贷款			$	220					$	190					$	306					$	487
为出售而持有的贷款			188						187						277						523

偶尔，我们会以偿还权或担保的形式继续参与已售出的贷款。我们保留利息的已售出贷款的本金余额为#美元。3.410亿美元3.52023年6月30日和2022年12月31日分别为10亿美元。出售贷款的收入，不包括服务，为#美元。2百万美元和美元7截至2023年6月30日的三个月和六个月为百万美元，4百万美元和美元10截至2022年6月30日的三个月和六个月分别为100万美元。

信贷损失准备

信贷损失准备(“ACL”)包括贷款和租赁损失准备(“ALLL”)和无资金支持的贷款承诺准备金(“RULC”)，代表我们对截至资产负债表日与贷款和租赁组合相关的当前预期信贷损失以及无资金支持的贷款承诺的估计。有关我们用于评估ACL的政策和方法的更多信息，请参阅我们的2022 Form 10-K的注释6。

AFS和HTM债务证券的ACL是与贷款分开估计的。对于HTM证券，ACL的估计与按摊销成本计量的贷款的方法一致。有关我们用于估计AFS和HTM债务证券的ACL的方法的进一步讨论，请参阅我们2022年Form 10-K的附注5。

下面将ACL中的更改总结如下：

			截至2023年6月30日的三个月
(单位：百万)			商业广告						商业广告 房地产						消费者						总计
贷款损失准备
期初余额			$	313					$	160					$	145					$	618
贷款损失准备金			24						21						1						46
总贷款和租赁冲销			20						—						2						22
复苏			6						—						3						9
贷款净额和租赁冲销(回收)			14						—						(1)						13
期末余额			$	323					$	181					$	147					$	651
无资金支持的贷款承诺准备金
期初余额			$	19					$	28					$	13					$	60
为无资金来源的贷款承诺拨备			1						1						(2)						—
期末余额			$	20					$	29					$	11					$	60
期末信贷损失准备总额
贷款损失准备			$	323					$	181					$	147					$	651
无资金支持的贷款承诺准备金			20						29						11						60
信贷损失准备总额			$	343					$	210					$	158					$	711

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			截至2023年6月30日的六个月
(单位：百万)			商业广告						商业广告 房地产						消费者						总计
贷款损失准备
2022年12月31日的余额			$	300					$	156					$	119					$	575
对会计准则变更的调整			—						(4)						1						(3)
期初余额			$	300					$	152					$	120					$	572
贷款损失准备金			34						29						29						92
总贷款和租赁冲销			23						—						6						29
复苏			12						—						4						16
贷款净额和租赁冲销(回收)			11						—						2						13
期末余额			$	323					$	181					$	147					$	651
无资金支持的贷款承诺准备金
期初余额			$	16					$	33					$	12					$	61
为无资金来源的贷款承诺拨备			4						(4)						(1)						(1)
期末余额			$	20					$	29					$	11					$	60
期末信贷损失准备总额
贷款损失准备			$	323					$	181					$	147					$	651
无资金支持的贷款承诺准备金			20						29						11						60
信贷损失准备总额			$	343					$	210					$	158					$	711

			截至2022年6月30日的三个月
(单位：百万)			商业广告						商业地产						消费者						总计
贷款损失准备
期初余额			$	282					$	102					$	94					$	478
贷款损失准备金			12						12						15						39
总贷款和租赁冲销			15						—						3						18
复苏			7						—						2						9
贷款净额和租赁冲销(回收)			8						—						1						9
期末余额			$	286					$	114					$	108					$	508
无资金支持的贷款承诺准备金
期初余额			$	14					$	12					$	10					$	36
为无资金来源的贷款承诺拨备			(1)						3						—						2
期末余额			$	13					$	15					$	10					$	38
期末信贷损失准备总额
贷款损失准备			$	286					$	114					$	108					$	508
无资金支持的贷款承诺准备金			13						15						10						38
信贷损失准备总额			$	299					$	129					$	118					$	546

55

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			截至2022年6月30日的六个月
(单位：百万)			商业广告						商业广告 房地产						消费者						总计
贷款损失准备
期初余额			$	311					$	107					$	95					$	513
贷款损失准备金			(12)						7						15						10
总贷款和租赁冲销			28						—						7						35
复苏			15						—						5						20
贷款净额和租赁冲销(回收)			13						—						2						15
期末余额			$	286					$	114					$	108					$	508
无资金支持的贷款承诺准备金
期初余额			$	19					$	11					$	10					$	40
为无资金来源的贷款承诺拨备			(6)						4						—						(2)
期末余额			$	13					$	15					$	10					$	38
期末信贷损失准备总额
贷款损失准备			$	286					$	114					$	108					$	508
无资金支持的贷款承诺准备金			13						15						10						38
信贷损失准备总额			$	299					$	129					$	118					$	546

非权责发生制贷款

当预计不会全额支付本金和利息，或者贷款的本金或利息逾期90天或以上时，贷款通常被置于非权责发生状态，除非贷款担保良好且正在收回过程中。我们在确定一笔贷款是否属于非应计制贷款时考虑的因素包括拖欠状况、抵押品价值、借款人或担保人的财务报表信息、破产状况以及其他表明利息和本金的及时足额收回不确定的信息。

在下列情况下，非权责发生贷款可恢复权责发生状态：(1)所有拖欠利息和本金根据贷款协议的条款转为流动；(2)贷款如有担保，担保良好；(3)借款人已根据合同条款支付至少六个月；(4)对借款人的分析表明，借款人有能力和意愿维持付款的合理保证。

非权责发生制贷款的摊余成本基础概述如下：

			2023年6月30日
			摊余成本法												摊销总成本法
(单位：百万)			没有零用钱						有零用钱												相关津贴
商业广告：
工商业			$	11					$	60					$	71					$	33
业主自住			20						9						29						1
总商业广告			31						69						100						34
商业地产：
术语			7						6						13						1
总商业地产			7						6						13						1
消费者：
房屋净值信贷额度			—						12						12						3
1-4户住宅			2						35						37						5
消费贷款总额			2						47						49						8
总计			$	40					$	122					$	162					$	43

56

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			2022年12月31日
			摊余成本法												摊销总成本法
(单位：百万)			没有零用钱						有零用钱												相关津贴
商业广告：
工商业			$	8					$	55					$	63					$	27
业主自住			13						11						24						1
总商业广告			21						66						87						28
商业地产：
术语			—						14						14						2
总商业地产			—						14						14						2
消费者：
房屋净值信贷额度			1						10						11						2
1-4户住宅			9						28						37						3
消费贷款总额			10						38						48						5
总计			$	31					$	118					$	149					$	35

对于应计贷款，应计利息，并根据合同贷款协议将利息支付确认为利息收入。对于非应计贷款，停止计息，任何未收回或应计利息及时从利息收入中冲销(通常在一个月内)，这些贷款的任何付款不计入利息收入，但作为未偿还本金的减值。当非权责发生制贷款的摊余成本基础的可收集性不再有疑问时，利息支付可以在现金基础上的利息收入中确认。截至2023年6月30日和2022年6月30日的三个月和六个月，不是在贷款非权责发生制期间按现金基础确认的利息收入。

本报告所列期间利息收入转回的应计利息应收款按贷款组合分类汇总如下：

			截至三个月 6月30日，												截至六个月 6月30日，
(单位：百万)			2023						2022						2023						2022
商业广告			$	3					$	4					$	5					$	8
商业地产			—						—						—						—
消费者			1						—						1						—
总计			$	4					$	4					$	6					$	8

逾期贷款

当借款人拖欠两个或两个以上的月还款额时，按月付款的封闭式贷款被报告为逾期。同样，银行卡和其他循环信贷计划等开放式信贷在两个或更多个计费周期内没有支付最低付款时，被报告为逾期。当本金或利息到期并未支付30天或更长时间时，其他多次付款义务(如季度、半年等)、一次性付款和缴款票据被报告为逾期。

57

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

逾期贷款(应计和非应计)摘要如下：

			2023年6月30日
(单位：百万)			当前						30-89天 逾期						90多天 逾期						总计 逾期						总计 贷款						应计 贷款 90多天 逾期						非应计项目 贷款 那就是 当前1
商业广告：
工商业			$	16,594					$	18					$	10					$	28					$	16,622					$	3					$	57
租赁			388						—						—						—						388						—						—
业主自住			9,320						5						3						8						9,328						—						24
市政			4,347						7						—						7						4,354						—						—
总商业广告			30,649						30						13						43						30,692						3						81
商业地产：
建设和土地开发			2,497						1						—						1						2,498						—						—
术语			10,385						18						3						21						10,406						3						13
总商业地产			12,882						19						3						22						12,904						3						13
消费者：
房屋净值信贷额度			3,275						12						4						16						3,291						—						6
1-4户住宅			7,950						10						20						30						7,980						—						14
建筑业和其他消费性房地产			1,434						—						—						—						1,434						—						—
银行卡和其他循环计划			463						2						1						3						466						1						—
其他			149						1						—						1						150						—						—
消费贷款总额			13,271						25						25						50						13,321						1						20
总计			$	56,802					$	74					$	41					$	115					$	56,917					$	7					$	114

			2022年12月31日
(单位：百万)			当前						30-89天 逾期						90多天 逾期						总计 逾期						总计 贷款						应计 贷款 90多天 逾期						非应计项目 贷款 那就是 当前1
商业广告：
工商业			$	16,331					$	24					$	22					$	46					$	16,377					$	4					$	45
租赁			386						—						—						—						386						—						—
业主自住			9,344						20						7						27						9,371						1						15
市政			4,361						—						—						—						4,361						—						—
总商业广告			30,422						44						29						73						30,495						5						60
商业地产：
建设和土地开发			2,511						2						—						2						2,513						—						—
术语			10,179						37						10						47						10,226						—						4
总商业地产			12,690						39						10						49						12,739						—						4
消费者：
房屋净值信贷额度			3,369						5						3						8						3,377						—						6
1-4户住宅			7,258						9						19						28						7,286						—						16
建筑业和其他消费性房地产			1,161						—						—						—						1,161						—						—
银行卡和其他循环计划			467						3						1						4						471						1						—
其他			124						—						—						—						124						—						—
消费贷款总额			12,379						17						23						40						12,419						1						22
总计			$	55,491					$	100					$	62					$	162					$	55,653					$	6					$	86

1 指逾期未超过30天的非应计贷款；但仍不能全额偿付本金和利息。

58

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

信用质量指标

除了非应计和逾期标准，我们还使用贷款风险评级系统来分析贷款，该系统根据信用风险敞口的大小和类型而有所不同。分配给贷款的内部风险等级遵循我们对合格、特别提及、不合格和可疑的定义，这些定义与已公布的监管风险分类定义一致。

•通过-通行证资产质量较高，不适合下面描述的任何其他类别。亏损的可能性被认为很低。

•特别提到-特别提及的资产具有潜在的弱点，值得管理层密切关注。如果不加以纠正，这些潜在的弱点可能会导致资产的偿还前景恶化，或在未来某个日期导致我们的信用状况恶化。

•不合标准-不符合标准的资产没有得到债务人或质押抵押品(如有)的当前稳健价值和偿付能力的充分保护。如此分类的资产有明确的弱点，其特点是，如果缺陷得不到纠正，我们可能会遭受一些损失。

•值得怀疑的是-可疑资产具有不合标准资产固有的所有弱点，加上这些弱点使收集或清算变得非常可疑和不太可能。

截至2023年6月30日和2022年12月31日，没有被归类为可疑贷款。

消费贷款和商业及商业地产(“商业地产”)贷款的承诺额超过#美元。11000万美元，我们通常根据自动规则分配类似于前面描述的内部风险等级，这些自动规则取决于刷新的信用评分、支付性能和其他风险指标。这些通常被分配一个及格，特别提及，或不合格的等级，并在我们确定可能需要改变等级的信息时进行审查。

下表列出了贷款和租赁的摊余成本基础，按发起年份分类，并按管理层监测的信贷质量分类。该附表还按起始年份汇总了本期总冲销情况。

59

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			2023年6月30日
			定期贷款																		循环贷款摊销成本基础			循环贷款转为定期贷款摊销成本法
			按起始年份分列的摊余成本
(单位：百万)			2023			2022			2021			2020			2019			之前									总计
商业广告：
工商业
经过			$	1,442		$	2,955		$	1,550		$	758		$	600		$	703		$	8,039		$	177		$	16,224
特别提及			1			3			7			5			1			49			88			1			155
应计不合标准			1			37			3			3			33			28			65			2			172
非应计项目			5			5			2			2			1			1			52			3			71
工商业合计			1,449			3,000			1,562			768			635			781			8,244			183			16,622
总冲销			—			6			5			—			—			—			7			2			20
租赁
经过			53			146			58			38			54			31			—			—			380
特别提及			—			1			1			—			—			—			—			—			2
应计不合标准			—			2			—			—			—			4			—			—			6
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
总租赁			53			149			59			38			54			35			—			—			388
总冲销			—			—			—			—			—			—			—			—			—
业主自住
经过			662			2,027			2,077			1,058			761			2,128			199			48			8,960
特别提及			2			5			66			3			17			13			2			—			108
应计不合标准			5			32			51			20			17			102			4			—			231
非应计项目			1			—			1			12			3			11			1			—			29
业主自住合计			670			2,064			2,195			1,093			798			2,254			206			48			9,328
总冲销			—			—			—			—			—			—			—			—			—
市政
经过			250			1,188			1,194			688			407			575			4			—			4,306
特别提及			—			38			—			—			—			—			—			—			38
应计不合标准			—			—			6			3			1			—			—			—			10
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
市政合计			250			1,226			1,200			691			408			575			4			—			4,354
总冲销			—			—			—			—			—			—			—			—			—
总商业广告			2,422			6,439			5,016			2,590			1,895			3,645			8,454			231			30,692
商业总冲销总额			—			6			5			—			—			—			7			2			20
商业地产：
建设和土地开发
经过			182			667			667			270			36			3			490			118			2,433
特别提及			5			—			—			12			—			—			15			—			32
应计不合标准			—			10			1			—			22			—			—			—			33
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
建设和土地开发总量			187			677			668			282			58			3			505			118			2,498
总冲销			—			—			—			—			—			—			—			—			—
术语
经过			876			2,704			1,888			1,673			969			1,639			219			173			10,141
特别提及			23			17			1			41			2			9			—			—			93
应计不合标准			30			23			1			37			27			41			—			—			159
非应计项目			—			—			—			—			4			9			—			—			13
总期限			929			2,744			1,890			1,751			1,002			1,698			219			173			10,406
总冲销			—			—			—			—			—			—			—			—			—
总商业地产			1,116			3,421			2,558			2,033			1,060			1,701			724			291			12,904
商业房地产总冲销总额			—			—			—			—			—			—			—			—			—

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			2023年6月30日
			定期贷款																		循环贷款摊销成本基础			循环贷款转为定期贷款摊销成本法
			按起始年份分列的摊余成本
(单位：百万)			2023			2022			2021			2020			2019			之前									总计
消费者：
房屋净值信贷额度
经过			—			—			—			—			—			—			3,184			93			3,277
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			2			—			2
非应计项目			—			—			—			—			—			—			10			2			12
总房屋净值信贷额度			—			—			—			—			—			—			3,196			95			3,291
总冲销			—			—			—			—			—			—			—			—			—
1-4户住宅
经过			651			1,970			1,664			1,011			620			2,025			—			—			7,941
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			2			—			—			2
非应计项目			—			—			2			3			4			28			—			—			37
总计1-4个家庭住宅			651			1,970			1,666			1,014			624			2,055			—			—			7,980
总冲销			—			—			—			—			—			—			—			—			—
建筑业和其他消费性房地产
经过			74			940			372			27			12			9			—			—			1,434
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
总建筑和其他消费性房地产			74			940			372			27			12			9			—			—			1,434
总冲销			—			—			—			—			—			—			—			—			—
银行卡和其他循环计划
经过			—			—			—			—			—			—			462			2			464
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			2			—			2
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
合计银行卡和其他循环计划			—			—			—			—			—			—			464			2			466
总冲销			—			—			—			—			—			—			2			—			2
其他消费者
经过			61			48			24			8			6			3			—			—			150
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
其他消费者合计			61			48			24			8			6			3			—			—			150
总冲销			—			—			—			—			—			—			—			—			—
总消费额			786			2,958			2,062			1,049			642			2,067			3,660			97			13,321
消费者总撇账总额			—			—			—			—			—			—			2			—			2
贷款总额			$	4,324		$	12,818		$	9,636		$	5,672		$	3,597		$	7,413		$	12,838		$	619		$	56,917
总冲销总额			$	—		$	6		$	5		$	—		$	—		$	—		$	9		$	2		$	22

61

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			2022年12月31日
			定期贷款																		循环贷款摊销成本基础			循环贷款转为定期贷款摊销成本法
			按起始年份分列的摊余成本
(单位：百万)			2022			2021			2020			2019			2018			之前									总计
商业广告：
工商业
经过			$	3,363		$	1,874		$	979		$	876		$	293		$	264		$	8,054		$	182		$	15,885
特别提及			1			2			10			52			1			2			50			—			118
应计不合标准			26			7			17			78			30			67			84			2			311
非应计项目			—			8			5			11			1			2			32			4			63
工商业合计			3,390			1,891			1,011			1,017			325			335			8,220			188			16,377
租赁
经过			160			71			47			66			18			19			—			—			381
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			5			—			—			5
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
总租赁			160			71			47			66			18			24			—			—			386
业主自住
经过			2,157			2,285			1,143			874			654			1,679			187			74			9,053
特别提及			1			15			5			8			3			16			1			—			49
应计不合标准			16			33			48			20			55			64			9			—			245
非应计项目			1			1			2			4			5			10			1			—			24
业主自住合计			2,175			2,334			1,198			906			717			1,769			198			74			9,371
市政
经过			1,230			1,220			816			441			168			437			8			—			4,320
特别提及			32			6			—			—			—			—			—			—			38
应计不合标准			—			—			—			—			—			3			—			—			3
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
市政合计			1,262			1,226			816			441			168			440			8			—			4,361
总商业广告			6,987			5,522			3,072			2,430			1,228			2,568			8,426			262			30,495
商业地产：
建设和土地开发
经过			548			671			455			81			2			2			617			96			2,472
特别提及			1			1			—			—			—			—			—			—			2
应计不合标准			17			—			—			22			—			—			—			—			39
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
建设和土地开发总量			566			672			455			103			2			2			617			96			2,513
术语
经过			2,861			2,107			1,686			1,012			666			1,229			276			112			9,949
特别提及			39			21			11			—			4			1			—			—			76
应计不合标准			42			2			34			21			53			35			—			—			187
非应计项目			—			—			—			4			1			9			—			—			14
总期限			2,942			2,130			1,731			1,037			724			1,274			276			112			10,226
总商业地产			3,508			2,802			2,186			1,140			726			1,276			893			208			12,739

62

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			2022年12月31日
			定期贷款																		循环贷款摊销成本基础			循环贷款转为定期贷款摊销成本法
			按起始年份分列的摊余成本
(单位：百万)			2022			2021			2020			2019			2018			之前									总计
消费者：
房屋净值信贷额度
经过			—			—			—			—			—			—			3,265			98			3,363
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			3			—			3
非应计项目			—			—			—			—			—			—			8			3			11
总房屋净值信贷额度			—			—			—			—			—			—			3,276			101			3,377
1-4户住宅
经过			1,913			1,503			1,024			638			381			1,788			—			—			7,247
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			2			—			—			2
非应计项目			—			2			2			4			3			26			—			—			37
总计1-4个家庭住宅			1,913			1,505			1,026			642			384			1,816			—			—			7,286
建筑业和其他消费性房地产
经过			583			485			64			19			5			5			—			—			1,161
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
总建筑和其他消费性房地产			583			485			64			19			5			5			—			—			1,161
银行卡和其他循环计划
经过			—			—			—			—			—			—			468			2			470
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			1			—			1
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
合计银行卡和其他循环计划			—			—			—			—			—			—			469			2			471
其他消费者
经过			68			30			12			8			4			2			—			—			124
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
应计不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			—			—
其他消费者合计			68			30			12			8			4			2			—			—			124
总消费额			2,564			2,020			1,102			669			393			1,823			3,745			103			12,419
贷款总额			$	13,059		$	10,344		$	6,360		$	4,239		$	2,347		$	5,667		$	13,064		$	573		$	55,653

贷款修改

2023年1月1日，我们采用了ASU 2022-02，金融工具-信用损失(主题326)：问题债务重组和年份披露，它取消了对问题债务重组(TDR)及其相关披露的确认和衡量。因此，我们不再单独衡量TDR的信用损失拨备，而是依赖于我们的信用损失估计模型。采用这一指导方针并未对我们的财务报表产生实质性影响。

ASU 2022-02要求对遇到财务困难的借款人加强贷款修改的披露。在正常业务过程中，出于竞争原因或为了加强我们的抵押品地位，贷款可能会被修改。当借款人遇到财务困难和需要时，也可能发生贷款修改。

63

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

暂时或永久免除贷款的原始合同条款。对于因借款人遇到财务困难而修改的贷款，我们使用与贷款组合其余部分相同的信用损失估计方法。这些方法包括修改后的贷款条件，以及与历史修改的贷款相关的违约和注销。所有超过100万美元的非应计贷款都是单独评估的，无论是否进行了修改。

我们在决定是否同意贷款修改时考虑了许多因素，我们寻求一种既能将我们的潜在损失降至最低，又能帮助借款人的解决方案。我们评估借款人当前和预测的未来现金流，他们支付当前合同或拟议修改付款的能力和意愿，基础抵押品的价值(如果适用)，获得额外担保或担保的可能性，以及与收回或丧失抵押品赎回权和随后出售抵押品相关的潜在成本。

非应计项目的修改贷款一般将保持非应计项目，直到借款人证明有能力在修改后的结构下履行至少六个月，并且有证据表明这种付款可以而且很可能继续按照商定的方式进行。在评估借款人是否能够满足新条款时，包括修改前的履约情况或与修改重合的重大事件，并可能导致贷款在修改时或在较短的履约期之后恢复应计。如果借款人满足修改后的付款计划的能力不确定，贷款仍然是非应计项目。在截至2023年6月30日的三个月和六个月内，没有向财务困难的借款人提供的贷款发生违约，这些贷款在期末仍处于违约状态，并且在12个月或更短的时间内被修改。

在此期间，按贷款类别和修改类型分列的向遇到财务困难的借款人提供的贷款的摊销成本汇总如下：

			截至2023年6月30日的三个月
			与以下项目相关的摊余成本 以下修改类型：
(单位：百万)			利息 降低费率						成熟性 或术语 延伸						本金 宽恕																		多种修改类型1						总计2						占贷款总额的百分比3
商业广告：
工商业			$	1					$	27					$	—																	$	—					$	28					0.2		%
业主自住			—						20						—																		—						20						0.2
总商业广告			1						47						—																		—						48						0.2
商业地产：
建设和土地开发			—						18						—																		—						18						0.7
术语			—						34						—																		—						34						0.3
总商业地产			—						52						—																		—						52						0.4
消费者：
1-4户住宅			—						—						1																		1						2						—
银行卡和其他循环计划			—						1						—																		—						1						0.2
消费贷款总额			—						1						1																		1						3						—
总计			$	1					$	100					$	1																	$	1					$	103					0.2		%

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			截至2023年6月30日的六个月
			与以下项目相关的摊余成本 以下修改类型：
(单位：百万)			利息 降低费率						成熟性 或术语 延伸						本金 宽恕																		多种修改类型1						总计2						占贷款总额的百分比3
商业广告：
工商业			$	1					$	42					$	—																	$	—					$	43					0.3		%
业主自住			4						22						—																		—						26						0.3
总商业广告			5						64						—																		—						69						0.2
商业地产：
建设和土地开发			—						18						—																		—						18						0.7
术语			—						58						—																		—						58						0.6
总商业地产			—						76						—																		—						76						0.6
消费者：
1-4户住宅			—						—						1																		1						2						—
银行卡和其他循环计划			—						1						—																		—						1						0.2
消费贷款总额			—						1						1																		1						3						—
总计			$	5					$	141					$	1																	$	1					$	148					0.3		%

1 包括因降低利率、延长到期日或期限、本金宽免和延期付款修改而产生的修改。

2与向遇到财务困难的借款人修改的贷款有关的无资金贷款承诺总额为#美元。102023年6月30日，100万人。

3低于0.05%的金额四舍五入为零。

在截至2023年6月30日的三个月和六个月内，贷款修改对经历财务困难的借款人的财务影响摘要如下：

			截至2023年6月30日的三个月												截至2023年6月30日的六个月
(单位：百万)			加权平均利率下调(以百分点为单位)						加权平均项延展 (以月计)												加权平均利率下调(以百分点为单位)						加权平均项延展 (以月计)
商业广告：
工商业			1.0		%				8												1.0		%				9
业主自住			—						7												4.4						7
总商业广告			1.0						8												3.7						8
商业地产：
建设和土地开发			—						6												—						6
术语			—						18												—						17
总商业地产			—						14												—						15
消费者：1
1-4户住宅			1.3						110												1.3						110
银行卡和其他循环计划			—						65												—						61
消费贷款总额			1.3						87												1.3						87
总加权平均财务影响			1.1		%				12												3.4		%				13

1 主要涉及每个消费贷款类别中的一笔贷款。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

在截至2023年6月30日的三个月和六个月内，对遇到财务困难的借款人进行的贷款修改导致了$1这两个时期的总贷款组合的本金减免为1.6亿美元。

以下时间表按投资组合细分和贷款类别列出了在2023年1月1日(我们采用ASU 2022-02的日期)或之后修改的向遇到财务困难的借款人提供的贷款的账龄，截至2023年6月30日。

			2023年6月30日
(单位：百万)			当前						30-89天 逾期						90多天 逾期						总计 逾期						总计 贷款摊销成本
商业广告：
工商业			$	40					$	3					$	—					$	3					$	43
业主自住			25						—						1						1						26
总商业广告			65						3						1						4						69
商业地产：
建设和土地开发			18						—						—						—						18
术语			58						—						—						—						58
总商业地产			76						—						—						—						76
消费者：
1-4户住宅			2						—						—						—						2
银行卡和其他循环计划			1						—						—						—						1
消费贷款总额			3						—						—						—						3
总计			$	144					$	3					$	1					$	4					$	148

在我们采用ASU 2022-02之前的问题债务重组披露

在正常业务过程中，出于竞争原因或为了加强我们的抵押品地位，贷款可能会被修改。当借款人遇到财务困难并需要暂时或永久免除贷款的原始合同条款时，也可能发生贷款修改和重组。经过修改以适应正在经历财务困难的借款人的贷款，以及我们已经给予了我们不会考虑的优惠的贷款，被视为TDR。有关我们关于TDR的政策和流程的进一步讨论，请参阅我们的2022年表格10-K的附注6。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

关于TDR的信息，包括按贷款类别和修改类型的应计和非应计基础上的摊销成本，汇总在下列附表中：

			2022年12月31日
			由以下修改类型产生的摊销成本：
(单位：百万)			利息 利率低于 市场						成熟性 或术语 延伸						本金 宽恕						付款 延期						其他1						多重 改装 类型2						总计
应计
商业广告：
工商业			$	1					$	12					$	—					$	—					$	9					$	28					$	50
业主自住			—						1						—						2						13						12						28
市政			—						—						—						—						—						—						—
总商业广告			1						13						—						2						22						40						78
商业地产：
建设和土地开发			—						—						—						—						—						8						8
术语			1						27						—						27						28						1						84
总商业地产			1						27						—						27						28						9						92
消费者：
房屋净值信贷额度			—						1						4						—						—						1						6
1-4户住宅			2						1						2						—						1						15						21
消费贷款总额			2						2						6						—						1						16						27
应计总额			4						42						6						29						51						65						197
非应计项目
商业广告：
工商业			—						—						—						3						9						3						15
业主自住			4						—						—						—						—						4						8
总商业广告			4						—						—						3						9						7						23
商业地产：
术语			—						10						—						—						—						—						10
总商业地产			—						10						—						—						—						—						10
消费者：
房屋净值信贷额度			—						—						1						—						—						—						1
1-4户住宅			—						1						—						—						1						2						4
消费贷款总额			—						1						1						—						1						2						5
非应计项目总额			4						11						1						3						10						9						38
总计			$	8					$	53					$	7					$	32					$	61					$	74					$	235

1 包括由其他修改类型产生的TDR，包括但不限于以不同条款作出的法律判决、以不同条款确认的破产计划、包括交付抵押品以换取债务削减的和解等。

2 包括由明细表中反映的先前修改类型的组合产生的TDR。

与TDR有关的无资金支持的贷款承诺总额为#美元7截至2022年12月31日，为3.5亿美元。

利率低于市价的所有债务抵押贷款的摊销成本总额为#美元。63截至2022年12月31日，为3.5亿美元。这些贷款包括在之前的附表中低于市场利率和多种修改类型的栏中。

截至2022年12月31日止年度，因利率调整低于应计TDR市价而对利息收入造成的净财务影响并不显著。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

我们会根据重组后的条款，持续监察所有TDR的表现。后续付款违约的定义是拖欠，即商业贷款的本金或利息逾期90天或更长时间，或者消费贷款的本金或利息逾期60天或更长时间。

在截至2022年12月31日的年度内发生付款违约的TDR的摊销成本约为$，该等TDR在期末仍处于违约状态，并且在12个月内或更短时间内被修改为TDR101000万美元。

抵押品依赖型贷款

当对贷款的预期信用损失进行单独评估时，我们根据(1)按贷款的有效利率贴现的贷款未来现金流的预计现值，(2)贷款的可观察市场价格，或(3)贷款基础抵押品的公允价值，来估计贷款的特定准备金。

关于借款人遇到财务困难和预计将通过经营或出售基础抵押品获得偿还的贷款的精选信息，包括抵押品的类型和抵押品保证贷款的程度，摘要如下：

2023年6月30日

(美元金额(百万美元))

摊销成本

主要抵押品类型

加权平均LTV1

商业广告：

工商业

$

10

应收帐款

81%

业主自住

12

医院

29%

商业地产：

术语

3

酒店，多户家庭

89%

总计

$

25

2022年12月31日

(美元金额(百万美元))

摊销成本

主要抵押品类型

加权平均LTV1

商业广告：

业主自住

$

2

土地、仓库

29%

商业地产：

术语

1

多户住宅

55%

消费者：

房屋净值信贷额度

1

独栋住宅

13%

1-4户住宅

3

独栋住宅

41%

总计

$

7

1 公允价值以最近的评估或其他抵押品评估为基础。.

止赎的住宅房地产

在2023年6月30日和2022年12月31日，我们做到了不是我没有任何丧失抵押品赎回权的住宅房地产。丧失抵押品赎回权的以住宅地产作抵押的消费按揭贷款的摊销成本基准为8百万美元和美元10同期分别为100万美元。

68

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

7. 衍生工具和套期保值活动

目标和会计

我们使用衍生品的主要目标是管理利率风险。我们使用衍生品来稳定可变利率资产的预期利息收入，并修改固定利率金融资产或负债的票面利率或期限。我们还通过使用衍生品来帮助客户满足他们的风险管理需求。在符合条件的套期保值关系中指定的衍生工具的现金收入和支出与现金流量表中被套期保值项目的现金流量被归类为同一类别，而来自非指定衍生工具的现金流量被归类为经营活动。有关衍生品工具的使用和会计政策的更详细讨论，请参见我们的2022年Form 10-K的附注7。

公允价值负债对冲-在2023年第二季度，我们终止了剩余的接收固定利率掉期，名义金额为$500在固定利率债务的符合公允价值对冲关系中指定的100万美元。接收-固定利率互换实际上将我们固定利率债务的利息转换为浮动利率，直到它被终止。终止前，被指定为债务公允价值对冲的衍生工具的公允价值变动被以下各页附表所示的对冲债务工具的公允价值变动所抵销。因终止对冲关系而产生的未摊销对冲基差调整将在固定利率债务的剩余期限内摊销。

资产的公允价值对冲-在2023年第二季度，我们使用固定支付、接收浮动的掉期，对定义的AFS证券组合进行了新的公允价值对冲，名义总金额为#美元2.5在ASU 2022-01中描述的投资组合层法下指定为套期保值的30亿美元，衍生品与套期保值(主题815)：公允价值套期保值--投资组合分层法。2023年7月，我们签订了额外的固定薪酬掉期，名义总金额为$130亿美元，被指定为固定利率商业贷款组合的公允价值对冲。

截至2023年6月30日，我们还进行了固定薪酬、浮动利率掉期，名义总金额为1美元。1.1被指定为具体确定的AFS证券的公允价值对冲的1000亿美元。固定利率AFS证券的公允价值对冲有效地将固定利息收入转换为证券对冲部分的浮动利率。被指定为固定利率AFS证券的公允价值对冲的衍生工具的公允价值的变化在很大程度上被对冲证券的价值变化所抵消，如以下各页的附表所示。

现金流对冲-截至2023年6月30日，我们有名义总金额为美元的固定利率互换2.990亿美元被指定为浮动利率商业贷款池的现金流对冲。在2023年第二季度，我们终止了现金流量对冲关系，名义金额总计为#美元。2.81000亿美元。在2023年6月30日，有$222在AOCI递延的亏损中，有100万与终止的现金流对冲有关，这些对冲预计将在2027年10月之前完全摊销。本季度符合资格的现金流量对冲的公允价值变动计入AOCI，如下表所示。在AOCI中递延的金额被重新分类为在对冲利息收入发生期间(即，当对冲预测交易影响收益时)的收益。

抵押品与信用风险

信用风险敞口源于交易对手违约的可能性。衍生工具并无因交易对手不履行合约而出现重大损失。有关我们如何将交易对手信用风险纳入衍生品估值的更多信息，请参阅我们2022年10-K表格的附注3。有关抵押品和与我们的衍生品合约相关的信用风险的更多讨论，请参见我们的2022年Form 10-K的附注7。

我们的衍生品合同要求我们为在给定资产负债表日期处于净负债头寸的衍生品质押抵押品。其中某些衍生品合约包含与信用风险相关的或有特征，其中包括维持最低债务信用评级的要求。如果触发了与信用风险相关的功能，例如下调我们的信用评级，我们可能需要质押额外的抵押品。在过去的情况下，并非所有的对手方都要求在合同条款规定的情况下质押额外的抵押品。于2023年6月30日，我们衍生负债的公允价值为$409一百万美元，我们被要求承诺

69

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

现金抵押品#美元2在正常的业务过程中有100万美元。如果我们的信用评级在2023年6月30日被标准普尔或穆迪下调一个级距，很可能会有不是需要质押的额外抵押品。

派生金额

下表载列于2023年6月30日及2022年12月31日的名义金额及已记录的公允价值总额，以及衍生工具的相关损益。

			2023年6月30日																		2022年12月31日
			概念上的 金额1						公允价值												概念上的 金额						公允价值
(单位：百万)									其他 资产						其他 负债												其他 资产						其他 负债
指定为对冲工具的衍生工具：
浮息资产现金流对冲：
固定利率掉期			$	2,850					$	—					$	—					$	7,633					$	—					$	1
浮息负债现金流对冲：
支付固定利率掉期			500						—						—						—						—						—
公允价值对冲：
债务对冲：固定利率互换			—						—						—						500						—						—
资产对冲：支付固定利率掉期			3,572						80						—						1,228						84						—
指定为对冲工具的衍生工具总额			6,922						80						—						9,361						84						1
未被指定为对冲工具的衍生工具：
客户利率衍生品2			13,726						406						407						13,670						296						443
其他利率衍生品			3,576						2						—						862						—						—
外汇衍生品			216						2						2						605						6						7
购买的信用衍生品			18						1						—						—						—						—
未被指定为对冲工具的衍生品总额			17,536						411						409						15,137						302						450
总衍生品			$	24,458					$	491					$	409					$	24,498					$	386					$	451

1当结算所过渡至SOFR时，原先以伦敦银行同业拆息(“LIBOR”)为指标的中央结算掉期分为短期、以LIBOR为指标的现货起始掉期及远期起始有担保隔夜融资利率(“SOFR”)掉期。伦敦银行间同业拆借利率指数掉期将于2023年第三季度完全到期。上述名义金额反映了我们衍生品的经济实质，不包括过渡期内重复的名义金额。

2客户利率衍生品既包括面向客户的衍生品，也包括面向其他交易商银行的抵消性衍生品。这些衍生工具的公允价值包括净信贷估值调整(“CVA”)#美元。10百万美元，减少负债在2023年6月30日的公允价值和13百万，减少了负债在2022年12月31日的公允价值。

在截至2023年6月30日、2023年6月和2022年6月的三个月和六个月的现金流量和公允价值对冲中递延的现金流和公允价值对冲衍生收益(亏损)金额已在其他全面收益中递延或在收益中确认，详见下表。

70

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			截至2023年6月30日的三个月
(单位：百万)			以AOCI递延的衍生收益/(亏损)的有效部分												从AOCI重新归类为收入的损益金额						公允价值套期保值利息
浮息资产现金流对冲：1
购入的利率下限			$	—											$	—					$	—
已收固定利率掉期			(21)												(41)						—
浮息负债现金流对冲：
支付固定利率掉期			11												1						—
公允价值对冲：
债务对冲：固定利率互换			—												—						(8)
终止套期保值的基础摊销2			—																		(1)
资产对冲：支付固定利率掉期			—												—						9
终止资产套期保值的基础摊销3			—												—						—
指定为对冲工具的衍生工具总额			$	(10)											$	(40)					$	—

			截至2023年6月30日的六个月
(单位：百万)			以AOCI递延的衍生收益/(亏损)的有效部分												从AOCI重新归类为收入的损益金额						公允价值套期保值利息
浮息资产现金流对冲：1
购入的利率下限			$	—											$	—					$	—
已收固定利率掉期			17												(90)						—
浮息负债现金流对冲：
支付固定利率掉期			11												1						—
公允价值对冲：
债务对冲：固定利率互换			—												—						(5)
终止债务对冲的基础摊销2			—												—						(1)
资产对冲：支付固定利率掉期			—												—						16
终止资产套期保值的基础摊销 3			—												—						—
指定为对冲工具的衍生工具总额			$	28											$	(89)					$	10

			截至2022年6月30日的三个月
(单位：百万)			以AOCI递延的衍生收益/(亏损)的有效部分												从AOCI重新归类为收入的损益金额						公允价值套期保值利息
浮息资产现金流对冲：1
购入的利率下限			$	—											$	—					$	—
利率互换			(66)												6						—
负债的公允价值对冲：
固定利率掉期			—												—						1
终止套期保值的基础摊销2			—												—						—
资产公允价值套期保值：
支付固定利率掉期			—												—						(1)
终止套期保值的基础摊销 2			—												—						—
指定为对冲工具的衍生工具总额			$	(66)											$	6					$	—

71

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			截至2022年6月30日的六个月
(单位：百万)			以AOCI递延的衍生收益/(亏损)的有效部分												从AOCI重新归类为收入的损益金额						公允价值套期保值利息
浮息资产现金流对冲：1
购入的利率下限			$	—											$	2					$	—
利率互换			(244)												17						—
负债的公允价值对冲：
固定利率掉期			—												—						3
终止套期保值的基础摊销2, 3			—												—						1
资产公允价值套期保值：
支付固定利率掉期			—												—						(2)
终止套期保值的基础摊销2, 3			—												—						—
指定为对冲工具的衍生工具总额			$	(244)											$	19					$	2

1 我们估计，在2023年6月30日之后的12个月里，106100万美元的损失将从AOCI重新归类为利息收入，而估计为#美元。94截至2022年6月30日，亏损100万美元。

2 于2023年6月30日，终止的债务公允价值对冲的累计未摊销基础调整总额为#美元。501000万美元。我们做到了不是不对2022年6月30日终止的债务对冲进行任何累积的未摊销基础调整。我们有一块钱3百万美元和美元7分别于2023年6月30日、2023年6月30日和2022年6月终止的资产公允价值对冲的累计未摊销基础调整百万美元。

未被指定为会计套期保值的衍生工具确认的收益(损失)金额汇总如下：

			其他非利息收入/(支出)
(单位：百万)			截至2023年6月30日的三个月						截至2023年6月30日的六个月						截至2022年6月30日的三个月						截至2022年6月30日的六个月
未被指定为对冲工具的衍生工具：
面向客户的利率衍生品			$	10					$	11					$	17					$	30
其他利率衍生品			3						3						(1)						—
外汇衍生品			7						15						8						14
购买的信用衍生品			$	(1)					$	(1)					$	—					$	—
未被指定为对冲工具的衍生品总额			$	19					$	28					$	24					$	44

下表列示在公允价值对冲会计关系中使用的衍生工具，以及在列示期间就该等衍生工具及相关对冲项目所录得的税前收益/(亏损)。

			在收入中记录的收益/损失
			截至2023年6月30日的三个月																		截至2022年6月30日的三个月
(单位：百万)			衍生品2						套期保值项目						总损益表的影响						衍生品2						套期保值项目						总损益表的影响
债务：固定利率互换1, 2			$	2					$	(2)					$	—					$	(18)					$	18					$	—
资产：支付固定利率掉期1, 2			66						(67)						(1)						97						(97)						—

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

			在收入中记录的收益/损失
			截至2023年6月30日的六个月																		截至2022年6月30日的六个月
(单位：百万)			衍生品2						套期保值项目						总损益表的影响						衍生品2						套期保值项目						总损益表的影响
债务：固定利率互换1, 2			$	14					$	(14)					$	—					$	(50)					$	50					$	—
资产：支付固定利率掉期1, 2			26						(27)						(1)						150						(150)						—

1 包括固定利率长期债务的基准利率风险对冲和固定利率AFS证券的对冲。损益记录在与对冲项目一致的净利息、费用或收入中。

2 衍生工具的收入/支出不反映定期应计项目和付款的利息收入/支出，以与套期保值项目的收益/(亏损)列报一致。

以下时间表提供了有关套期保值项目基数调整的信息。

			套期保值资产/(负债)面值												套期保值资产/(负债)账面金额1												计入套期项目账面金额的公允价值套期保值调整累计金额
(单位：百万)			2023年6月30日						2022年12月31日						2023年6月30日						2022年12月31日						2023年6月30日						2022年12月31日
长期固定利率债务2			$	—					$	(500)					$	—					$	(435)					$	—					$	65
固定利率资产3			11,129						1,228						10,898						962						(231)						(266)

1 账面金额包括(1)发行和购买折扣或溢价，(2)未摊销发行和收购成本，以及(3)与终止公允价值对冲有关的金额。

2我们在2023年第二季度终止了剩余的债务公允价值对冲。剩余的对冲基差调整将在相关债务的有效期内摊销。

3这些金额包括用于指定套期保值关系的AFS证券定义投资组合的摊余成本基础，其中被套期保值项目是定义投资组合中预计在指定套期保值期间未偿还的资产的声明金额。10.1200亿美元；与这些对冲关系相关的累计基差调整为#美元36.8；而指定对冲工具的名义金额为#美元。2.51000亿美元。

8. 租契

我们为分支机构、公司办公室和数据中心提供运营和融资租赁。在2023年6月30日，我们有 412分支机构，其中277拥有并拥有135是租来的。我们租用了位于犹他州盐湖城的总部。我们的租赁承诺的剩余到期日从年内开始2023至2062，一些租赁安排包括延长或终止租赁的选项。

所有租期超过12个月的租约均报告为租赁负债及相应的使用权(“ROU”)资产。我们在综合资产负债表中列报经营租赁和融资租赁的ROU资产。其他资产、“和”房地、设备和软件，净额，分别是。这些租约的相应负债列于“其他负债、“和”长期债务“有关我们的租赁政策的更多信息，请参阅我们的2022年Form 10-K的附注8。

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目录表

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下表显示了ROU资产和租赁负债，以及相关的加权平均剩余寿命和贴现率。

(美元金额(百万美元))			6月30日， 2023						2022年12月31日
经营租约
净资产，已摊销净额			$	170					$	173
租赁负债			195						198
融资租赁
净资产，已摊销净额			3						4
租赁负债			4						4
加权平均剩余租赁年限(年)
经营租约			8.6						8.4
融资租赁			16.9						17.4
加权平均贴现率
经营租约			3.1		%				2.9		%
融资租赁			3.1		%				3.1		%

与租赁费用有关的其他信息见下表。

			截至6月30日的三个月，												截至6月30日的六个月，
(单位：百万)			2023						2022						2023						2022
租赁费：
经营租赁费用			$	11					$	12					$	22					$	24
与经营租赁相关的其他费用1			16						12						30						24
租赁总费用			$	27					$	24					$	52					$	48
经营租赁的相关现金支出			$	12					$	12					$	24					$	25

1 其他费用主要包括财产税以及建筑和物业维护。

下表列有未来五年每年按预期到期日计算的经营租赁负债的合同未贴现租赁付款总额。

(单位：百万)			未贴现的租赁付款总额
2023 1			$	24
2024			40
2025			32
2026			27
2027			18
此后			87
总计			$	228

1 2023年剩余六个月的合同到期日。

我们签订了某些租赁协议，我们是房地产的出租人。房地产租赁是从银行拥有的和转租的物业中获得现金流，包括租赁我们占据大楼部分的空置套房。经营租赁收入为$4百万及$32023年第二季度和2022年第二季度分别为100万美元和8百万美元和美元72023年前六个月和2022年前六个月分别为100万。

我们发起的设备租赁，被认为是销售型租赁或直接融资租赁，共计$388百万及$3862023年6月30日和2022年12月31日分别为100万。我们记录的收入为$4百万aND$32023年第二季度和2022年第二季度分别为100万美元和#美元8百万美元和美元62023年前六个月和2022年前六个月分别为100万。

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9. 长期债务和股东权益

长期债务

综合资产负债表所列长期债务账面值为债务面值，经任何未摊销溢价或折价、未摊销债务发行成本及指定为公允价值对冲的利率互换的基数调整后作出调整。以下时间表列出了我们长期债务的组成部分。

长期债务

(单位：百万)			6月30日， 2023						2022年12月31日
附属票据1			$	534					$	519
高级笔记			—						128
融资租赁义务			4						4
总计			$	538					$	651

1 附属票据余额的变动主要是由于公允价值对冲会计调整所致。另请参阅注7。

长期债务减少的主要原因是赎回#美元。128300万，4.502023年第二季度到期的优先票据的百分比。

股东权益

我们的普通股在全国证券交易商协会自动报价(“纳斯达克”)全球精选市场进行交易。截至2023年6月30日，有148.1万的股份$0.001已发行普通股的面值。普通股和额外实收资本减少1美元32百万美元，或2%，至$1.71000亿美元2023年6月30日，从2022年12月31日开始，主要是由于2023年第一季度的普通股回购。由于宏观经济环境仍然不确定，我们在2023年第二季度没有回购普通股，也预计2023年第三季度也不会回购普通股。

奥奇是一个$2.91000亿美元2023年6月30日的亏损。以下时间表按组件显示了AOCI的变化。

(单位：百万)			投资证券未实现净收益/(亏损)						衍生品和其他资产的未实现净收益/(亏损)						退休金和退休后						总计
截至2023年6月30日的六个月
2022年12月31日的余额			$	(2,800)					$	(311)					$	(1)					$	(3,112)
重新分类前的保监处，税后净额1			94						21						—						115
从AOCI重新分类的税后净额			—						67						—						67
其他综合收益			94						88						—						182
2023年6月30日的余额			$	(2,706)					$	(223)					$	(1)					$	(2,930)
保险单中包含的所得税支出			$	31					$	28					$	—					$	59
截至2022年6月30日的六个月
2021年12月31日的余额			$	(78)					$	—					$	(2)					$	(80)
OCI(重新分类前亏损)，税后净额			(1,820)						(185)						—						(2,005)
从AOCI重新分类的税后净额			—						(15)						—						(15)
其他综合损失			(1,820)						(200)						—						(2,020)
2022年6月30日的余额			$	(1,898)					$	(200)					$	(2)					$	(2,100)
包括在保险公司的所得税优惠(损失)			$	(590)					$	(65)					$	—					$	(655)

1 在截至2023年6月30日的6个月中，保监处与投资证券的未实现净收益/(亏损)相关的金额为1美元。9由于利率上升，固定利率AFS证券的公允价值下降了100万美元，但被1美元抵消1032022年第四季度，从AFS转移到HTM的证券的折价摊销增加了100万美元。

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目录表

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						从AOCI重新分类的金额1																								损益表(SI)
(单位：百万)						截至三个月 6月30日，												截至六个月 6月30日，
AOCI组件的详细信息						2023						2022						2023						2022												受影响的行项目
衍生工具未实现净收益(亏损)						$	(40)					$	6					$	(89)					$	20					是的						贷款的利息和费用
减去：所得税支出(福利)						(10)						2						(22)						5
从AOCI重新分类的金额						$	(30)					$	4					$	(67)					$	15

1 正的重新分类金额表明损益表中的收益增加。

10. 承诺、担保和或有负债

承诺和保证

下表列出了与用于满足客户融资需求的表外金融工具相关的合同金额。

(单位：百万)			6月30日， 2023						十二月三十一日， 2022
资金不足的贷款承诺1			$	29,731					$	29,628
备用信用证：
金融			579						667
性能			178						184
商业信用证			36						11
抵押贷款支持证券购买协议2			51						23
未筹措资金的承付款总额			$	30,575					$	30,513

1 参与人数净额。

2 代表与Farmer Mac达成的协议，购买由某些农业抵押贷款支持的证券。

有关这些承诺和担保的更多信息，包括其条款和抵押品要求，请参阅我们的2022年10-K表格附注16。

法律事务

我们参与了各种法律程序，其中可能包括法庭诉讼和仲裁程序，以及政府和自律机构提起或考虑的调查、审查和其他行动。诉讼可能涉及贷款、存款和其他客户关系、供应商和合同问题、员工问题、知识产权问题、人身伤害和侵权行为、监管和法律合规以及其他问题。虽然大多数事项与个人索赔有关，但我们也受到推定的集体诉讼索赔和类似的更广泛索赔的影响。政府和自律机构提起或考虑的诉讼、调查、审查和其他行动可能涉及我们的银行、投资咨询、信托、证券和其他产品和服务；我们的客户参与洗钱、欺诈、证券违规和其他非法活动或与此类客户活动相关的政策和做法；以及我们遵守适用于我们的广泛的银行、证券和其他法律法规。在任何时候，我们都可能正在答复传票、要求提供与这些事项有关的文件、数据和证词，并参与讨论以解决这些事项。

2023年6月30日，我们受到以下重大诉讼或政府调查：

•二民事案件，LifeScan Inc.和强生医疗服务诉杰弗里·史密斯等人案。艾尔，2017年12月在美国新泽西州地区法院对我们提起诉讼，以及罗氏诊断和罗氏糖尿病护理公司诉杰弗里·C·史密斯等。艾尔，于2019年3月在美国新泽西州地区法院对我们提起诉讼。在这些案件中，某些医疗产品制造商和分销商试图追究我们对2017年申请破产保护的银行借款人涉嫌欺诈行为的责任。这些病例正处于发现阶段。这两起案件的审判都没有安排。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

•Sipple诉锡安银行， 不适用，2021年2月在内华达州克拉克县地区法院就外国交易费向我们提起诉讼。此案正处于早期发现阶段，尚未安排审判。

我们至少每季度审查一次未决的和新的法律问题，利用当时可用的信息。根据适用的会计准则，如果我们确定一件事可能造成损失，并且损失的金额可以合理估计，我们将为损失建立应计项目。如果没有这样的确定，就不会产生应计项目。一旦确定，应计项目将进行调整，以反映与该事项相关的事态发展。

在我们的审查中，我们还评估我们是否可以确定我们无法确定损失可能性微乎其微的重大事项的合理可能损失的范围。由于很难预测随后讨论的法律问题的结果，我们能够有意义地估计这样一个范围，只针对有限的几个问题。根据2023年6月30日获得的信息，我们估计这些事项合理可能损失的总范围来自零 到大约$5超过应计金额的百万美元。估计范围所涉及的事项会不时改变，实际结果可能与这项估计有很大不同。无法对其进行有意义的估计的事项不包括在该估计范围内，因此，该估计范围不代表我们的最大损失风险。

根据我们目前所知，吾等相信，在应计项目中反映并根据适用的会计指引厘定的诉讼及其他法律行动及索偿的当前估计负债是足够的，而超过诉讼及其他法律行动及索偿的应计金额(如有的话)的负债，将不会对我们的财务状况、营运结果或现金流产生重大影响。然而，鉴于这些事项涉及的重大不确定性，以及其中一些事项寻求的非常大或不确定的损害赔偿，这些事项中的一个或多个的不利结果可能对我们的财务状况、经营业绩或任何给定报告期的现金流产生重大影响。

与未来解决诉讼、仲裁、政府或自律审查、调查或行动或类似事项有关的任何估计或决定本身都是不确定的，涉及重大判断。在法律问题的早期阶段尤其如此，此时法律问题和事实没有通过发现、审判或听证准备、实质性和富有成效的调解或和解讨论或其他行动得到很好的阐述、审查、分析和审查。对于涉及多名被告的集体诉讼和类似诉讼、具有复杂程序要求或实质性问题或新的法律理论的事项，以及由政府和自律机构进行或提起的审查、调查和其他诉讼，情况尤其如此，在这些情况下，正常的裁决程序是不适用的。因此，我们通常无法确定有利或不利的结果是遥远的、合理的或可能的，或估计可能或合理可能的损失的金额或范围，直到法律事务过程的相对较晚，有时要到若干年后才能确定。因此，我们对索赔的判断和估计将根据事态发展而不时变化，实际结果将与我们的估计不同。这些差异可能是实质性的。

11. 收入确认

我们的收入主要来自贷款和证券的利息收入，约占80占我们2023年第二季度总收入的1%。只有非利息收入才被认为是在ASC 606范围内与客户签订合同的收入。有关我们从合同中确认收入的更多信息，请参阅我们的2022年表格10-K的附注17。

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目录表

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收入的分类

下表按我们的运营业务部门列出了截至2023年6月30日、2023年6月和2022年6月的三个月的净收入。

			锡安银行												CB&T												阿梅吉
(单位：百万)			2023						2022						2023						2022						2023						2022
商业帐户费			$	14					$	12					$	8					$	7					$	14					$	11
刷卡费用			13						14						5						5						8						8
零售和商业银行手续费			5						6						3						3						4						4
资本市场收费			—						—						—						—						—						—
财富管理费			6						6						1						1						4						4
其他与客户有关的费用			2						2						2						2						2						2
与客户签订合同的非利息收入总额(ASC 606)			40						40						19						18						32						29
其他非利息收入(非ASC 606客户相关)			6						6						14						8						8						13
与客户相关的非利息收入总额			46						46						33						26						40						42
其他与客户无关的非利息收入			3						3						2						1						15						—
非利息收入总额			49						49						35						27						55						42
净利息收入			178						170						152						142						116						120
净收入合计			$	227					$	219					$	187					$	169					$	171					$	162
			NBAZ												NSB												威特拉
(单位：百万)			2023						2022						2023						2022						2023						2022
商业帐户费			$	2					$	2					$	3					$	2					$	2					$	2
刷卡费用			4						4						4						4						2						2
零售和商业银行手续费			2						2						3						3						1						1
资本市场收费			—						—						—						—						—						—
财富管理费			1						1						1						1						1						—
其他与客户有关的费用			—						—						—						—						1						1
与客户签订合同的非利息收入总额(ASC 606)			9						9						11						10						7						6
其他非利息收入(非ASC 606客户相关)			1						1						—						2						—						2
与客户相关的非利息收入总额			10						10						11						12						7						8
其他与客户无关的非利息收入			1						1						—						—						—						—
非利息收入总额			11						11						11						12						7						8
净利息收入			64						55						49						39						38						35
净收入合计			$	75					$	66					$	60					$	51					$	45					$	43
			TCBW												其他												综合银行
(单位：百万)			2023						2022						2023						2022						2023						2022
商业帐户费			$	1					$	1					$	1					$	—					$	45					$	37
刷卡费用			1						1						—						(2)						37						36
零售和商业银行手续费			—						—						(2)						1						16						20
资本市场收费			—						—						1						1						1						1
财富管理费			—						—						—						—						14						13
其他与客户有关的费用			—						—						8						9						15						16
与客户签订合同的非利息收入总额(ASC 606)			2						2						8						9						128						123
其他非利息收入(非ASC 606客户相关)			—						—						5						(1)						34						31
与客户相关的非利息收入总额			2						2						13						8						162						154
其他与客户无关的非利息收入			—						—						6						13						27						18
非利息收入总额			2						2						19						21						189						172
净利息收入			15						15						(21)						17						591						593
净收入合计			$	17					$	17					$	(2)					$	38					$	780					$	765

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

下面的时间表显示了截至2023年6月30日和2022年6月30日的六个月，我们的运营业务部门的净收入。

			锡安银行												CB&T												阿梅吉
(单位：百万)			2023						2022						2023						2022						2023						2022
商业帐户费			$	28					$	27					$	15					$	14					$	28					$	22
刷卡费用			26						27						10						10						16						16
零售和商业银行手续费			9						12						6						6						7						8
资本市场收费			—						—						—						—						—						—
财富管理费			12						11						2						2						8						8
其他与客户有关的费用			4						4						4						3						3						3
与客户签订合同的非利息收入总额(ASC 606)			79						81						37						35						62						57
其他非利息收入(非ASC 606客户相关)			13						11						19						14						17						22
与客户相关的非利息收入总额			92						92						56						49						79						79
其他与客户无关的非利息收入			7						3						3						2						17						—
非利息收入总额			99						95						59						51						96						79
净利息收入			363						326						311						271						240						232
净收入合计			$	462					$	421					$	370					$	322					$	336					$	311
			NBAZ												NSB												威特拉
(单位：百万)			2023						2022						2023						2022						2023						2022
商业帐户费			$	5					$	4					$	7					$	6					$	3					$	4
刷卡费用			7						7						8						7						4						4
零售和商业银行手续费			4						5						5						6						2						2
资本市场收费			—						—						—						—						—						—
财富管理费			2						2						3						2						1						1
其他与客户有关的费用			1						1						—						—						2						1
与客户签订合同的非利息收入总额(ASC 606)			19						19						23						21						12						12
其他非利息收入(非ASC 606客户相关)			1						3						—						4						1						4
与客户相关的非利息收入总额			20						22						23						25						13						16
其他与客户无关的非利息收入			1						1						—						—						—						—
非利息收入总额			21						23						23						25						13						16
净利息收入			129						106						99						77						79						68
净收入合计			$	150					$	129					$	122					$	102					$	92					$	84
			TCBW												其他												综合银行
(单位：百万)			2023						2022						2023						2022						2023						2022
商业帐户费			$	1					$	1					$	1					$	—					$	88					$	78
刷卡费用			1						1						—						—						72						72
零售和商业银行手续费			—						—						(1)						1						32						40
资本市场收费			—						—						2						2						2						2
财富管理费			—						—						(1)						—						27						26
其他与客户有关的费用			1						—						15						18						30						30
与客户签订合同的非利息收入总额(ASC 606)			3						2						16						21						251						248
其他非利息收入(非ASC 606客户相关)			—						1						11						(2)						62						57
与客户相关的非利息收入总额			3						3						27						19						313						305
其他与客户无关的非利息收入			—						—						8						3						36						9
非利息收入总额			3						3						35						22						349						314
其他自有房地产销售收益			—						—						—						—						—						—
净利息收入			31						28						18						29						1,270						1,137
净收入合计			$	34					$	31					$	53					$	51					$	1,619					$	1,451

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目录表

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来自与客户的合同收入没有产生重大的合同资产和负债。合同应收款列入合并资产负债表上的“其他资产”。付款条件因所提供的服务而异，履行义务完成和付款之间的时间通常并不重要。

12. 所得税

实际所得税税率为22.6%2023年第二季度，与21.92022年第二季度的增长率为1%。2023年和2022年前六个月的实际税率为25.4%和21.2%。这两个时期的税率都因非应税市政利息收入和来自某些银行拥有的人寿保险(“BOLI”)的非应税收入而降低，并因联邦存款保险公司(“FDIC”)保费的不可抵扣、某些高管薪酬计划和其他附带福利而增加。适用的税率为：2023年前六个月与上年同期相比有所增加，主要是由于一个独立项目影响了#年第一季度不确定税务状况准备金2023.

截至2023年6月30日和2022年12月31日，我们的递延税净资产(DTA)总额为$1.1十亿美元。在合并资产负债表中，净差额被计入“其他资产”。

我们定期评估直接投资协议，以确定是否需要计入估值津贴。在进行这项评估时，我们考虑了所有现有的证据，无论是积极的还是消极的，都是基于这种资产将被变现的可能性大于不可能性的标准。这项评价包括但不限于以下内容：

•现有递延税项负债的未来冲销-这些递延税项负债的冲销模式与递延税项大体一致，并用于实现递延税项。

•税务筹划策略-我们已考虑审慎而可行的税务筹划策略，如有需要，我们会实施这些策略，以保值免税额。

•未来预计的应税收入-我们预计未来的应税收入将抵消剩余的DTA净额的冲销。

基于这一评估，我们得出结论，在2023年6月30日和2023年6月30日都不需要估值免税额2022年12月31日。

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13. 每股普通股净收益

根据加权平均流通股计算的基本和稀释后每股普通股净收益摘要如下：

			截至三个月 6月30日，												截至六个月 6月30日，
(百万，不包括股票和每股金额)			2023						2022						2023						2022
基本信息：
净收入			$	175					$	203					$	379					$	406
较不常见的优先股息			70						66						138						132
未分配收益			105						137						241						274
适用于非既得股的减去未分配收益			1						1						2						2
适用于普通股的未分配收益			104						136						239						272
适用于普通股的分配收益			61						57						121						115
适用于普通股的总收益			$	165					$	193					$	360					$	387
加权平均已发行普通股(千股)			147,692						150,635						147,852						150,958
每股普通股净收益			$	1.11					$	1.29					$	2.44					$	2.56
稀释：
适用于普通股的总收益			$	165					$	193					$	360					$	387
加权平均已发行普通股(千股)			147,692						150,635						147,852						150,958
股票期权的稀释效应(单位：千)			4						203						13						306
加权平均稀释后已发行普通股(千股)			147,696						150,838						147,865						151,264
每股普通股净收益			$	1.11					$	1.29					$	2.44					$	2.56

下表列出了反摊薄且不包括在稀释后每股收益计算中的加权平均股票奖励：

			截至三个月 6月30日，												截至六个月 6月30日，
(单位：千)			2023						2022						2023						2022
限制性股票和限制性股票单位			1,421						1,251						1,378						1,289
股票期权			1,449						200						1,381						155

14. 运营细分市场信息

我们以地理区域为主要焦点来管理我们的业务。我们主要通过以下途径开展业务七独立管理的关联银行，每家都有自己的本地品牌和管理团队，包括Zion Bank、California Bank&Trust、Amegy Bank、National Bank of Arizona、内华达州立银行、Vectra Bank Colorado和华盛顿商业银行。这些关联银行构成了我们的主要业务部门。业绩评估和资源分配是以这种地理结构为基础的。我们的关联银行由一个企业运营部门(称为“其他”部门)提供支持，该部门提供治理和风险管理、配置资本、建立战略目标，并包括集中技术、后台职能和某些不是通过我们的关联银行运营的业务。

我们根据这些服务的估计或实际使用情况，将集中提供的服务的成本分配给业务部门。我们还根据每个业务部门持有的风险加权资产来配置资本。我们使用内部资金转移定价(“ftp”)分配流程来报告业务部门的运营结果。这一过程会随着时间的推移而变化和完善。业务部门的平均贷款和存款总额包括业务部门之间微不足道的公司间金额，也可能包括“其他”部门的存款。

2023年6月30日，锡安银行开业95在犹他州的分行，25爱达荷州的分支机构，以及一怀俄明州的分支机构。CB&T运营77在加州的分支机构。Amegy手术75在德克萨斯州的分支机构。NBAZ操作56分支机构在

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目录表

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亚利桑那州。NSB运营46在内华达州的分支机构。Vectra运营33科罗拉多州的分行和一在新墨西哥州的分行。TCBW运行二华盛顿的分支机构和一俄勒冈州的分支机构。

业务部门之间的交易主要按公允价值进行，导致利润因报告综合经营结果而被冲销。下面的时间表显示了平均贷款、平均存款和所得税前收入，因为我们在评估业绩和做出与业务部门有关的决策时使用这些指标。简明损益表确定了影响“其他”分部列报的营业金额的收入和费用的组成部分。

以下时间表显示了截至2023年6月30日、2023年6月和2022年6月的三个月的精选运营部门信息：

			锡安银行												CB&T												阿梅吉
(单位：百万)			2023						2022						2023						2022						2023						2022
选定的损益表数据
净利息收入			$	178					$	170					$	152					$	142					$	116					$	120
信贷损失准备金			7						1						15						16						12						5
扣除信贷损失准备后的净利息收入			171						169						137						126						104						115
非利息收入			49						49						35						27						55						42
非利息支出			138						125						94						84						100						88
所得税前收入(亏损)			$	82					$	93					$	78					$	69					$	59					$	69
选定的平均资产负债表数据
平均贷款总额			$	14,250					$	13,120					$	14,152					$	12,895					$	12,880					$	11,934
总平均存款			19,191						25,035						13,333						16,663						11,873						16,253
			NBAZ												NSB												威特拉
(单位：百万)			2023						2022						2023						2022						2023						2022
选定的损益表数据
净利息收入			$	64					$	55					$	49					$	39					$	38					$	35
信贷损失准备金			4						6						7						3						2						10
扣除信贷损失准备后的净利息收入			60						49						42						36						36						25
非利息收入			11						11						11						12						7						8
非利息支出			45						42						42						37						34						30
所得税前收入(亏损)			$	26					$	18					$	11					$	11					$	9					$	3
选定的平均资产负债表数据
平均贷款总额			$	5,243					$	4,888					$	3,427					$	2,914					$	3,998					$	3,527
总平均存款			6,873						8,447						6,630						7,546						3,271						4,189
			TCBW												其他												综合银行
(单位：百万)			2023						2022						2023						2022						2023						2022
选定的损益表数据
净利息收入			$	15					$	15					$	(21)					$	17					$	591					$	593
信贷损失准备金			—						1						(1)						(1)						46						41
扣除信贷损失准备后的净利息收入			15						14						(20)						18						545						552
非利息收入			2						2						19						21						189						172
非利息支出			6						6						49						52						508						464
所得税前收入(亏损)			$	11					$	10					$	(50)					$	(13)					$	226					$	260
选定的平均资产负债表数据
平均贷款总额			$	1,689					$	1,579					$	1,040					$	927					$	56,679					$	51,784
总平均存款			1,099						1,547						7,379						1,207						69,649						80,887

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以下时间表显示了截至2023年6月30日和2022年6月30日的六个月的精选运营部门信息：

			锡安银行												CB&T												阿梅吉
(单位：百万)			2023						2022						2023						2022						2023						2022
选定的损益表数据
净利息收入			$	363					$	326					$	311					$	271					$	240					$	232
信贷损失准备金			31						—						15						22						23						(22)
扣除信贷损失准备后的净利息收入			332						326						296						249						217						254
非利息收入			99						95						59						51						96						79
非利息支出			273						248						186						168						198						175
所得税前收入(亏损)			$	158					$	173					$	169					$	132					$	115					$	158
选定的平均资产负债表数据
平均贷款总额			$	14,115					$	12,969					$	14,084					$	12,870					$	12,862					$	11,865
总平均存款			20,067						25,574						13,985						16,566						12,576						16,333
			NBAZ												NSB												威特拉
(单位：百万)			2023						2022						2023						2022						2023						2022
选定的损益表数据
净利息收入			$	129					$	106					$	99					$	77					$	79					$	68
信贷损失准备金			4						2						11						—						6						6
扣除信贷损失准备后的净利息收入			125						104						88						77						73						62
非利息收入			21						23						23						25						13						16
非利息支出			92						82						82						74						67						59
所得税前收入(亏损)			$	54					$	45					$	29					$	28					$	19					$	19
选定的平均资产负债表数据
平均贷款总额			$	5,197					$	4,831					$	3,377					$	2,866					$	3,990					$	3,463
总平均存款			7,025						8,201						6,800						7,492						3,488						4,243
			TCBW												其他												综合银行
(单位：百万)			2023						2022						2023						2022						2023						2022
选定的损益表数据
净利息收入			$	31					$	28					$	18					$	29					$	1,270					$	1,137
信贷损失准备金			2						1						(1)						(1)						91						8
扣除信贷损失准备后的净利息收入			29						27						19						30						1,179						1,129
非利息收入			3						3						35						22						349						314
非利息支出			13						12						109						110						1,020						928
所得税前收入(亏损)			$	19					$	18					$	(55)					$	(58)					$	508					$	515
选定的平均资产负债表数据
平均贷款总额			$	1,700					$	1,585					$	1,092					$	911					$	56,417					$	51,360
总平均存款			1,240						1,564						4,720						1,271						69,901						81,244

项目3.关于市场风险的定量和定性披露

我们最重要的风险包括利率和市场风险，如前所述，这些风险受到管理层的密切监控。有关利率和市场风险的更多信息，请参阅本表格10-Q中的“利率和市场风险管理”部分。

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目录表

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项目4.控制和程序

我们的管理层，包括首席执行官和首席财务官，已经在2023年6月30日评估了我们的披露控制程序的有效性。基于这一评估，我们的首席执行官和首席财务官得出结论，我们的披露控制程序和程序于2023年6月30日生效。我们对财务报告的内部控制在2023年第二季度没有发生重大影响或合理地可能对我们的财务报告内部控制产生重大影响的变化。

第二部分：其他信息

项目1.法律程序

综合财务报表附注10所载资料在此并入作为参考。

第1A项。风险因素

我们修正了第一部分第1A项中讨论的以下两个风险因素。我们2022年表10-K中的风险因素：

流动性和资本的水平和来源的变化，包括银行业最近发生的事件所产生的影响，可能会限制我们的业务和潜在增长。

我们的主要流动性来源是客户的存款，这可能会受到与市场相关的力量的影响，例如对这些存款的竞争加剧和各种其他因素。最近几个季度，整个银行业的存款一直在波动，这在很大程度上是由于利率环境的增加和银行倒闭的突出。像许多其他银行一样，我们经历了一些存款外流，因为客户将存款分散到几家不同的银行，以最大限度地增加他们的FDIC保险金额，将存款转移到利率更高的机构，或者被认为“太大而不能倒”的银行，或者完全从美国金融体系中撤出存款。尽管我们的存款水平在最近一个季度稳定下来，但我们的资金成本上升了，而且仍有可能出现更大的波动，特别是如果我们周围有负面消息或我们的安全和稳健存在明显风险的话。如果我们无法继续通过客户银行存款或以优惠条件获得资金来源，或者如果我们遭受借贷成本或FDIC保险评估的增加，或者无法有效管理流动性，我们的流动性、运营利润率、财务状况和运营结果可能会受到实质性和不利的影响。

美联储收紧的货币政策可能会导致我们的固定利率贷款和投资证券的价值下降，这些贷款和投资证券被抵押为抵押品，以支持短期借款，其他经济状况也可能影响我们的流动性和管理相关风险的努力。FHLB系统和美联储一直是，并将继续是额外流动性和资金的重要来源。FHLB资金计划的变化可能会对我们的流动性和相关风险的管理产生不利影响。

其他金融机构遇到的问题可能会对整个金融市场造成不利影响，并对我们产生间接的不利影响。

由于机构之间的信贷、交易、清算或其他关系，许多金融机构的稳健和稳定可能是密切相关的。因此，对一家机构的担忧，或者一家机构违约或违约的威胁，可能会导致整个市场出现严重的流动性和信用问题、亏损或其他机构的违约。这有时被称为“系统性风险”，可能会对我们日常接触的金融中介机构，如结算机构、结算所、银行、证券公司和交易所产生不利影响，因此，可能会对我们产生不利影响。 这一现象在最近影响银行业的事件中表现得很明显，因为像我们这样的金融机构受到了对其他金融机构的健全或信誉的担忧的影响。这在金融市场内部造成了巨大的连锁破坏，增加了费用，并对我们普通股的市场价格和波动性产生了不利影响。

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第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用

没有。

项目6.展品

a.陈列品

展品 数						描述
3.1						第二次修订和重新修订的全国锡安银行协会章程，通过引用2018年10月2日提交的表格8-K的附件3.1而并入。			*
3.2						第二次修订和重新制定全国协会锡安银行章程，通过引用2019年4月4日提交的表格8-K的附件3.2合并而成。			*
31.1						根据1934年《证券交易法》第13a-15(F)和15d-15(F)条规定的首席执行官的证明(随函存档)。
31.2						根据1934年《证券交易法》第13a-15(F)和15d-15(F)条规定的首席财务官的证明(随函存档)。
32						根据《1934年证券交易法》第13(A)或15(D)条(以适用为准)和《美国法典》第18编第1350条(现提供)的规定，由首席执行官和首席财务官出具证明。
101						根据S-T规则第405条和第406条的规定，以下信息在内联XBRL中编制：(I)截至2023年6月30日和2022年12月31日的综合资产负债表，(Ii)截至2023年6月30日和2022年6月30日的三个月以及截至2023年6月30日和2022年6月30日的六个月的综合收益表，(Iii)截至2023年6月30日和2022年6月30日的三个月以及截至2023年6月30日和2022年6月30日的六个月的综合全面收益表，(Iv)截至2023年6月30日及2022年6月30日止三个月及截至2023年6月30日及2022年6月30日止六个月的综合股东权益变动表；(V)截至2023年6月30日及2022年6月30日止六个月的综合现金流量表；及(Vi)综合财务报表附注(随函存档)。
104						本季度报告的封面位于Form 10-Q上，格式为内联XBRL。

*以参考方式成立为法团

根据S-K条例第601(B)(4)(3)(A)项，不提交界定长期债务持有人权利的某些文书的副本。我们同意应要求向证券交易委员会和货币监理署提供一份副本。

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目录表

Zion Bancorporation，国家协会及其子公司

签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。

锡安银行，全国协会
/S/哈里斯·H·西蒙斯
哈里斯·H·西蒙斯，董事长兼 首席执行官
/S/保罗·E·布尔迪斯
保罗·E·布尔迪斯，执行副总裁总裁和首席财务官

日期：2023年8月4日

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