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ngOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterest关于列入净投资收益(损失)的衍生工具的影响的补充资料，见附注6。由于整数计算，可能不会计算总和。代表与我们的固定指数年金负债相关的嵌入衍生品。代表与我们的指数化万能人寿负债相关的嵌入衍生品。由于每日结算这些合约的保证金，金融期货的期末估值为零。不包括截至2023年6月30日和2022年12月31日的嵌入衍生品相关金额。金额为衍生资产及/或负债，于资产负债表内呈列总额，但与我们有主要净额结算安排的同一交易对手持有。这一调整导致列报各交易对手的净资产和净负债头寸。使用每股资产净值(或其等价物)实际权宜之计按公允价值计量的有限合伙企业不属于公允价值等级。固定期限证券调入和调出3级证券涉及主要定价来源的变化、用于确定公允价值的外部信息(如外部评级或信用利差)的可观测性变化，以及分配给特定证券的行业部门的变化。在采用LDTI后，我们选择将之前披露的保单和合同索赔、未到期保费和到期保费(不包括与按揭保险和某些不受新会计准则约束的人寿和年金产品相关的金额)的负债合并到未来保单福利的负债中，并将总负债作为一个项目在我们的精简综合资产负债表中列示。对于有限支付合同，如果LDTI项下的未来保单福利的重新计量负债(小于)紧接过渡日期之前的账面价值，递延利润负债增加(减少)，未来保单福利的负债相应(减少)增加。代表被视为无法收回的证券的减记，或我们打算出售或将被要求在摊销成本基础收回之前出售的证券的减记。人寿保险前滚的组成部分不包括地板。收取的净保费是指从投保人收取的毛保费中用于为预期福利支付提供资金的部分。当一群人未来净保费的现值超过未来福利的现值时，最低限度的调整是必要的。下限调整确保了每个队列对未来政策福利的责任不低于零。这项调整在我们的定期人寿保险产品中最为普遍，因为它们的产品设计为保费水平期间，然后每年提高保费费率。固定年金产品和可变年金产品的风险净额包括一般账户和单独账户，包括与年化和归类为MRB的其他保险福利有关的金额。有关其他信息，请参阅附注6。金额是与死亡或其他保险福利有关的额外负债，记录在投保人账户余额中，被视为长期保险合同。有关其他信息，请参阅附注12。不包括约50.16亿美元的投资合同，这些合同在其信贷战略中具有市场成分。不包括约52.02亿美元的投资合同，这些合同在其信贷战略中具有市场成分。代表与我们的可变年金MRB相关的净再保险资产。利息累积率是根据有效期间内相关保单的加权平均保单贷记利率来确定的，并根据调整后的期初余额用来衡量利息应计金额。预计贷款率是通过使用未来贷款率曲线确定的，该曲线利用反映预测期间预期再投资活动和现有资产流失的投资组合方法。预计贷记率用于对未来的分摊和超额福利进行贴现。利息增加的金额在上表中标为“利息支出”，计入简明综合损益表中的福利和其他政策准备金变动。在截至2023年6月30日的三个月和六个月，净投资(收益)损失根据可归因于非控股权益的净投资损失部分进行了调整，为200万美元。在截至2023年6月30日的六个月内，我们回购了Genworth Holdings于2034年6月到期的本金1,100万美元的优先票据，税前收益为100万美元。于截至2022年6月30日止三个月及六个月内，我们分别回购Genworth Holdings于2024年2月到期的优先票据本金4,800万美元及1.3亿美元，税前亏损分别为100万美元及400万美元。截至2023年、2023年和2022年6月30日止三个月，市场风险收益和相关对冲的公允价值变动进行了调整，以不包括准备金、归属费用和福利支付的变化，分别为(400万美元)和(1200万美元)。截至2023年6月30日及2022年6月30日止六个月，市场风险收益及相关对冲的公允价值变动已作出调整，以撇除准备金、归属费用及福利支付的变动，分别为(700万美元)及(2500万美元)。关于风险净额的更多信息，见附注11。与2022年第三方重新获得某些单一保费即时年金合同有关。00012765202023-04-012023-06-3000012765202022-04-012022-06-3000012765202023-01-012023-06-3000012765202022-01-012022-06-3000012765202023-06-3000012765202022-12-3100012765202022-01-012022-12-3100012765202021-01-012021-12-3100012765202021-12-3100012765202022-06-3000012765202023-08-0300012765202022-05-0200012765202023-07-3100012765202021-01-0100012765202023-01-012023-03-3100012765202022-01-012022-03-3100012765202023-03-3100012765202022-03-3100012765202020-12-310001276520SRT：零售站点成员2022-12-310001276520SRT：OfficeBuildingMember2022-12-310001276520GNW：EastNorthCentral成员美国-公认会计准则：商业贷款成员2022-12-310001276520GNW：东南部中心成员美国-公认会计准则：商业贷款成员2022-12-310001276520GNW：新英格兰成员美国-公认会计准则：商业贷款成员2022-12-310001276520美国-公认会计准则：商业贷款成员2022-12-310001276520GNW：西南部中心成员美国-公认会计准则：商业贷款成员2022-12-310001276520GNW：西北部中心成员美国-公认会计准则：商业贷款成员2022-12-310001276520SRT：OtherPropertyMember2022-12-310001276520GNW：MixedUseMember2022-12-310001276520SRT：IndustrialPropertyMember2022-12-310001276520SRT：公寓建设成员2022-12-310001276520GNW：南大西洋成员美国-公认会计准则：商业贷款成员2022-12-310001276520GNW：太平洋成员美国-公认会计准则：商业贷款成员2022-12-310001276520GNW：群山成员美国-公认会计准则：商业贷款成员2022-12-310001276520GNW：中大西洋成员美国-公认会计准则：商业贷款成员2022-12-310001276520SRT：零售站点成员GNW：零百分比到50%成员2022-12-310001276520SRT：零售站点成员GNW：50%至60%成员2022-12-310001276520SRT：零售站点成员GNW：6xtyOnePercentto 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BalancesMemberGnw:IndexedUniversalLifeEmbeddedDerivativesMember2023-03-310001276520美国-公认会计准则：固定配对成员Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember2023-03-310001276520美国-公认会计准则：固定配对成员美国-GAAP：DomesticCorporation债务证券成员GNW：公用事业成员2023-03-310001276520美国-公认会计准则：固定配对成员美国-GAAP：DomesticCorporation债务证券成员GNW：能源成员2023-03-310001276520美国-公认会计准则：固定配对成员美国-GAAP：DomesticCorporation债务证券成员美国-公认会计准则：金融服务部门成员2023-03-310001276520美国-公认会计准则：固定配对成员美国-GAAP：DomesticCorporation债务证券成员GNW：Consumer非循环成员2023-03-310001276520美国-公认会计准则：固定配对成员美国-GAAP：DomesticCorporation债务证券成员GNW：Consumer循环成员2023-03-310001276520美国-公认会计准则：固定配对成员美国-GAAP：DomesticCorporation债务证券成员GNW：行业成员2023-03-310001276520美国-公认会计准则：固定配对成员美国-GAAP：DomesticCorporation债务证券成员GNW：CapitalGoods成员2023-03-310001276520美国-公认会计准则：固定配对成员美国-GAAP：DomesticCorporation债务证券成员GNW：交通成员2023-03-310001276520美国-GAAP：技术部门成员美国-GAAP：DomesticCorporation债务证券成员美国-公认会计准则：固定配对成员2023-03-310001276520GNW：其他资产成员Us-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMember2023-03-310001276520GNW：其他资产成员Us-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMemberGNW：权益索引选项成员2023-03-310001276520GNW：有限合作伙伴关系成员2023-03-310001276520美国-公认会计准则：股权证券成员2023-03-310001276520美国-公认会计准则：固定配对成员2023-03-310001276520美国-公认会计准则：固定配对成员Us-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMember2023-03-310001276520GNW：其他资产成员美国-GAAP：ShortTermInvestments成员2023-03-310001276520美国-公认会计准则：固定配对成员美国-公认会计准则：外国公司债务证券成员GNW：交通成员2023-03-310001276520美国-公认会计准则：固定配对成员美国-公认会计准则：外国公司债务证券成员GNW：其他行业成员2023-03-310001276520美国-公认会计准则：固定配对成员美国-公认会计准则：外国公司债务证券成员2023-03-310001276520美国-公认会计准则：固定配对成员Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2023-03-310001276520美国-公认会计准则：固定配对成员GNW：其他资产认可证券成员2023-03-310001276520GNW：其他资产成员2023-03-310001276520美国-公认会计准则：固定配对成员美国-GAAP：DomesticCorporation债务证券成员GNW：其他行业成员2023-03-310001276520美国-公认会计准则：固定配对成员美国-GAAP：DomesticCorporation债务证券成员2023-03-310001276520美国-公认会计准则：固定配对成员美国-公认会计准则：外国公司债务证券成员GNW：公用事业成员2023-03-310001276520美国-公认会计准则：固定配对成员美国-公认会计准则：外国公司债务证券成员GNW：能源成员2023-03-310001276520美国-公认会计准则：金融服务部门成员美国-公认会计准则：外国公司债务证券成员美国-公认会计准则：固定配对成员2023-03-310001276520美国-公认会计准则：固定配对成员美国-公认会计准则：外国公司债务证券成员GNW：Consumer非循环成员2023-03-310001276520美国-GAAP：技术部门成员美国-公认会计准则：外国公司债务证券成员美国-公认会计准则：固定配对成员2023-03-310001276520美国-公认会计准则：固定配对成员美国-公认会计准则：外国公司债务证券成员GNW：行业成员2023-03-310001276520美国-公认会计准则：固定配对成员美国-公认会计准则：外国公司债务证券成员GNW：CapitalGoods成员2023-03-310001276520美国-公认会计准则：固定配对成员美国-公认会计准则：外国公司债务证券成员GNW：Consumer循环成员2023-03-310001276520GNW：LongTermCareInsuranceMembers2020-12-310001276520美国-GAAP：人寿保险部门成员2020-12-310001276520美国-公认会计准则：固定的年度成员2020-12-310001276520美国公认会计准则：可变年度成员2020-12-310001276520GNW：长期保险合同成员2020-12-310001276520GNW：长期保险合同成员2021-12-310001276520美国通用会计准则：可变通用终身成员2020-12-310001276520美国-公认会计准则：固定的年度成员2020-12-310001276520美国公认会计准则：可变年度成员2020-12-310001276520美国-GAAP：再保险可回收成员2020-12-31ISO 4217：美元Xbrli：共享Xbrli：纯Utr：年份GNW：细分市场ISO 4217：美元Xbrli：共享GNW：证券GNW：政策GNW：BPS

目录表

 

 

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

 

 

表格10-Q

 

 

 

☒	根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告

截至本季度末6月30日，2023

或

 

☐	根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告

的过渡期

                

至

                

佣金文件编号001-32195

 

 

 

 

Genworth金融公司

(注册人的确切姓名载于其章程)

 

 

 

特拉华州		80-0873306
(述明或其他司法管辖权 公司或组织)		(税务局雇主 识别码)
西布罗德街6620号 里士满, 维吉尼亚		23230
(主要执行办公室地址)		(邮政编码)

(804) 281-6000

(注册人的电话号码，包括区号)

 

 

用复选标记表示注册人是否：(1)在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短期限内)，(1)已提交1934年《证券交易法》第13或15(D)节要求提交的所有报告；以及(2)在过去90天内一直遵守此类备案要求。是**☒*☐

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是**☒*☐

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。

 

大型加速文件服务器		☒		加速的文件管理器		☐
非加速文件管理器		☐		规模较小的新闻报道公司		☐
				新兴市场和成长型公司		☐

如果是新兴成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。-☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如交易法第12b-2条所定义)。如果是，则☐不会。☒

根据该法第12(B)节登记的证券：

 

每个班级的标题		交易符号		注册的每个交易所的名称
A类普通股，每股票面价值.001美元		GNW		纽约证券交易所

截至2023年8月3日，463,087,315A类普通股的股票，每股票面价值0.001美元，已发行。

 

 

 

---

目录表

目录

 

第一部分-财务信息					页面
第1项。		财务报表			3
		截至2023年6月30日和2022年12月31日的简明综合资产负债表(未经审计)			3
		截至2023年6月30日和2022年6月30日止三个月和六个月简明综合收益表(未经审计)			4
		截至2023年6月30日及2022年6月30日止三个月及六个月简明综合全面收益表(未经审计)			5
		截至2023年、2023年和2022年6月30日的三个月和六个月的简明综合权益变动表(未经审计)			6
		截至2023年6月30日和2022年6月30日止六个月简明综合现金流量表(未经审计)			8
		简明合并财务报表附注(未经审计)			9
第二项。		管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析			99
第三项。		关于市场风险的定量和定性披露			159
第四项。		控制和程序			160
第二部分--其他资料
第1项。		法律诉讼			161
项目1A.		风险因素			161
第二项。		未登记的股权证券销售和收益的使用			161
第5项。		其他信息			161
第6项。		陈列品			162
签名					163

 

2

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目录表

第一部分-财务信息

项目2.财务报表

Genworth金融公司

简明合并资产负债表

(以百万为单位，面值和股份除外)

(未经审计)

 

		6月30日， 2023				12月31日， 2022
						(经调整后)
资产
投资：
可供出售的固定到期日证券，按公允价值计算(摊销成本为#美元49,864及$50,834和信贷损失准备金#美元。4及$—，分别截至2023年6月30日和2022年12月31日)		$	46,070			$	46,583
股权证券，按公允价值计算			378				319
商业按揭贷款(扣除贷款发放费用和成本的未摊销余额#美元)4截至2023年6月30日和2022年12月31日)			6,876				7,032
减去：信贷损失准备金			(24	)			(22	)
商业抵押贷款，净额			6,852				7,010
政策性贷款			2,270				2,139
有限合伙企业			2,585				2,331
其他投资资产			648				566
总投资			58,803				58,948
现金、现金等价物和限制性现金			2,173				1,799
应计投资收益			553				643
递延收购成本			2,096				2,211
无形资产			201				203
可追讨的再保险			19,113				19,059
减去：信贷损失准备金			(64	)			(63	)
可收回的再保险，净额			19,049				18,996
其他资产			445				488
递延税项资产			1,954				1,983
市场风险惠益资产			37				26
独立账户资产			4,533				4,417
总资产		$	89,844			$	89,714
负债和权益
负债：
未来的政策好处		$	56,443			$	55,407
投保人账户余额			15,922				16,564
市场风险收益负债			666				748
保单和合同索赔的责任			628				683
未赚取的保费			175				203
其他负债			1,607				1,687
长期借款			1,601				1,611
分账负债			4,533				4,417
与非持续经营有关的负债			2				8
总负债			81,577				81,328
承付款和或有事项(附注18)
股本：
A类普通股，$0.001票面价值；1.5授权股数为10亿股；603百万美元和600截至2023年6月30日和2022年12月31日分别发行的百万股；467百万美元和495截至2023年6月30日和2022年12月31日的已发行股票分别为百万股			1				1
额外实收资本			11,869				11,869
累计其他综合收益(亏损)			(2,861	)			(2,614	)
留存收益			1,398				1,139
库存股，按成本计算(136百万美元和105(截至2023年6月30日和2022年12月31日分别为百万股)			(2,947	)			(2,764	)
总根沃斯金融公司‘S股东权益’			7,460				7,631
非控制性权益			807				755
总股本			8,267				8,386
负债和权益总额		$	89,844			$	89,714

请参阅简明合并财务报表附注

 

3

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目录表

Genworth金融公司

简明合并损益表

(以百万为单位，每股除外)

(未经审计)

 

		截至三个月 6月30日，								截至六个月 6月30日，
		2023				2022				2023				2022
						(调整后)								(调整后)
收入：
保费		$	902			$	916			$	1,817			$	1,833
净投资收益			785				787				1,572				1,551
净投资收益(亏损)			39				19				28				61
保单手续费及其他收入			166				165				329				335
总收入			1,892				1,887				3,746				3,780
福利和费用：
政策储备的福利和其他变化			1,175				768				2,351				1,935
负债重新计量(收益)损失			70				24				55				(40	)
市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动			(19	)			20				(2	)			(21	)
记入贷方的利息			126				126				252				251
收购和运营费用，扣除递延费用			226				579				466				815
递延收购成本和无形资产的摊销			64				84				136				172
利息支出			29				26				58				52
福利和费用总额			1,671				1,627				3,316				3,164
所得税前持续经营所得			221				260				430				616
所得税拨备			55				62				110				146
持续经营收入			166				198				320				470
非持续经营所得(亏损)，税后净额			2				(1	)			2				(3	)
净收入			168				197				322				467
减去：可归因于非控股权益的持续经营净收入			31				38				63				68
减去：可归因于非控股权益的非持续经营净收入			—				—				—				—
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入		$	137			$	159			$	259			$	399
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入：
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的持续经营收入		$	135			$	160			$	257			$	402
可供Genworth Financial，Inc.S普通股股东使用的非持续经营的收益(亏损)			2				(1	)			2				(3	)
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入		$	137			$	159			$	259			$	399
Genworth Financial，Inc.的S普通股股东每股可获得的持续运营收入：
基本信息		$	0.28			$	0.32			$	0.53			$	0.79
稀释		$	0.28			$	0.31			$	0.53			$	0.78
Genworth Financial，Inc.的S普通股股东每股可获得的净收入：
基本信息		$	0.29			$	0.31			$	0.54			$	0.79
稀释		$	0.29			$	0.31			$	0.53			$	0.77
加权平均已发行普通股：
基本信息			473.2				508.9				482.7				508.6
稀释			478.1				514.1				489.1				515.7

请参阅简明合并财务报表附注

 

4

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目录表

Genworth金融公司

简明综合全面收益表

(以百万为单位)

(未经审计)

 

		三个月后结束 6月30日，								六个月后结束 6月30日，
		2023				2022				2023				2022
						(经调整后)								(经调整后)
净收入		$	168			$	197			$	322			$	467
其他综合收益(亏损)，税后净额：
不计信贷损失的证券未实现净收益(亏损)			(567	)			(3,697	)			358				(7,664	)
扣除信贷损失的证券未实现净收益(亏损)			6				—				—				—
符合套期保值资格的衍生工具			(120	)			(344	)			(46	)			(580	)
用于衡量未来保单收益的贴现率变化			664				5,280				(561	)			10,751
工具特定信用风险市场风险收益的变化			—				1				1				3
外币换算和其他调整			4				(7	)			8				(12	)
其他全面收益(亏损)合计			(13	)			1,233				(240	)			2,498
综合收益总额			155				1,430				82				2,965
减去：可归因于非控股权益的综合收益(亏损)			26				10				70				(1	)
Genworth Financial，Inc.的S普通股可获得的全面收入总额 股东		$	129			$	1,420			$	12			$	2,966

请参阅简明合并财务报表附注

 

5

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目录表

Genworth金融公司

简明合并权益变动表

(以百万为单位)

(未经审计)

 

		截至2023年6月30日的三个月
		普普通通 库存				其他内容 已缴费 资本				累计 其他 全面 收入(亏损)				保留 收益				财务处 股票，在 成本				总计 根沃斯 财务， 公司的S 股东的 股权				非控制性 利益				总计 股权
截至2023年3月31日的余额		$	1			$	11,863			$	(2,853	)		$	1,261			$	(2,833	)		$	7,439			$	793			$	8,232
回购附属股份			—				—				—				—				—				—				(8	)			(8	)
综合收益(亏损)：
净收入			—				—				—				137				—				137				31				168
其他综合亏损，税后净额			—				—				(8	)			—				—				(8	)			(5	)			(13	)
综合收益总额																							129				26				155
因股票回购而获得的库存股			—				—				—				—				(114	)			(114	)			—				(114	)
向非控股权益派发股息			—				—				—				—				—				—				(5	)			(5	)
基于股票的薪酬支出和演练及其他			—				6				—				—				—				6				1				7
截至2023年6月30日的余额		$	1			$	11,869			$	(2,861	)		$	1,398			$	(2,947	)		$	7,460			$	807			$	8,267

		截至2022年6月30日的三个月
		普普通通 库存				其他内容 已缴费 资本				累计 其他 全面 收入(亏损)				保留 收益				财务处 股票，在 成本				总计 根沃斯 财务， 公司的S 股东的 股权				非控制性 利益				总计 股权
截至2022年3月31日的余额(调整后)		$	1			$	11,857			$	(4,549	)		$	465			$	(2,700	)		$	5,074			$	745			$	5,819
综合收益(亏损)：
净收入			—				—				—				159				—				159				38				197
其他全面收益(亏损)，净额 关于税收的			—				—				1,261				—				—				1,261				(28	)			1,233
综合收益总额																							1,420				10				1,430
因股票回购而获得的库存股			—				—				—				—				(15	)			(15	)			—				(15	)
向非控股权益派发股息			—				—				—				—				—				—				(4	)			(4	)
基于股票的薪酬支出和演练及其他			—				2				—				—				—				2				—				2
截至2022年6月30日的余额(调整后)		$	1			$	11,859			$	(3,288	)		$	624			$	(2,715	)		$	6,481			$	751			$	7,232

 

6

---

目录表

Genworth金融公司

简明合并权益变动表，续

(以百万为单位)

(未经审计)

 

		截至2023年6月30日的六个月
		普普通通 库存				其他内容 已缴费 资本				累计 其他 全面 收入(亏损)				保留 收益				财务处 股票，在 成本				总计 根沃斯 财务， 公司的S 股东的 股权				非控制性 利益				总计 股权
截至2022年12月31日的余额(经调整后)		$	1			$	11,869			$	(2,614	)		$	1,139			$	(2,764	)		$	7,631			$	755			$	8,386
回购附属股份			—				—				—				—				—				—				(12	)			(12	)
综合收益(亏损)：
净收入			—				—				—				259				—				259				63				322
其他综合收益(亏损)，税后净额			—				—				(247	)			—				—				(247	)			7				(240	)
综合收益总额																							12				70				82
因股票回购而获得的库存股			—				—				—				—				(183	)			(183	)			—				(183	)
向非控股权益派发股息			—				—				—				—				—				—				(9	)			(9	)
基于股票的薪酬支出和演练及其他			—				—				—				—				—				—				3				3
截至2023年6月30日的余额		$	1			$	11,869			$	(2,861	)		$	1,398			$	(2,947	)		$	7,460			$	807			$	8,267

 

		截至2022年6月30日的六个月
		普普通通 库存				其他内容 已缴费 资本				累计 其他 全面 收入(亏损)				保留 收益				财务处 股票，在 成本				总计 根沃斯 财务， 公司的S 股东的 股权				非控制性 利益				总计 股权
截至2021年12月31日的余额(经调整后)		$	1			$	11,858			$	(5,855	)		$	225			$	(2,700	)		$	3,529			$	756			$	4,285
综合收益(亏损)：
净收入			—				—				—				399				—				399				68				467
其他综合收益(亏损)，税后净额			—				—				2,567				—				—				2,567				(69	)			2,498
全面收益(亏损)合计																							2,966				(1	)			2,965
因股票回购而获得的库存股			—				—				—				—				(15	)			(15	)			—				(15	)
向非控股权益派发股息			—				—				—				—				—				—				(4	)			(4	)
基于股票的薪酬支出和演练及其他			—				1				—				—				—				1				—				1
截至2022年6月30日的余额(经调整)		$	1			$	11,859			$	(3,288	)		$	624			$	(2,715	)		$	6,481			$	751			$	7,232

请参阅简明合并财务报表附注

 

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Genworth金融公司

简明合并现金流量表

(以百万为单位)

(未经审计)

 

		截至六个月 6月30日，
		2023				2022
						(经调整后)
经营活动产生(使用)的现金流：
净收入		$	322			$	467
减去非持续经营的(收入)损失，税后净额			(2	)			3
将净收入与经营活动的现金净额进行调整：
固定期限证券折价和溢价摊销			(58	)			(84	)
净投资(收益)损失			(28	)			(61	)
市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动			(2	)			(21	)
向投保人评估的费用			(291	)			(289	)
递延的收购成本			(4	)			(7	)
递延收购成本和无形资产的摊销			136				172
递延所得税			107				143
衍生工具、有限合伙及其他			(222	)			(163	)
基于股票的薪酬费用			25				20
某些资产和负债的变动：
应计投资收益和其他资产			(66	)			(71	)
保险准备金			525				641
其他负债、保单和合同索赔以及其他与保单有关的余额			(165	)			(382	)
业务活动使用的现金--非连续性业务			(2	)			(31	)
经营活动的现金净额			275				337
投资活动的现金流：
投资到期和偿还的收益：
固定期限证券			1,144				1,495
商业按揭贷款			269				314
有限合伙企业及其他投资资产			67				99
出售投资的收益：
固定期限证券和股权证券			1,289				1,302
投资的购买和发起：
固定期限证券和股权证券			(1,443	)			(1,800	)
商业按揭贷款			(113	)			(568	)
有限合伙企业及其他投资资产			(301	)			(297	)
短期投资，净额			(7	)			(24	)
政策性贷款，净额			32				14
其他			(20	)			—
投资活动的现金净额			917				535
融资活动产生(使用)的现金流：
存款到万能人寿和投资合同			303				314
从环球人寿和投资合同中提款			(893	)			(779	)
偿还和回购长期债务			(11	)			(130	)
回购附属股份			(12	)			—
因股票回购而获得的库存股			(181	)			(15	)
支付给非控股权益的股息			(9	)			(4	)
其他，净额			(15	)			(105	)
融资活动使用的现金净额			(818	)			(719	)
汇率变动对现金、现金等价物和限制性现金的影响			—				—
现金、现金等价物和限制性现金净变化			374				153
期初现金、现金等价物和限制性现金			1,799				1,571
期末现金、现金等价物和限制性现金			2,173				1,724
期末停产业务的现金、现金等价物和受限现金减少			—				—
期末持续经营的现金、现金等价物和限制性现金		$	2,173			$	1,724

请参阅简明合并财务报表附注

 

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Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

(1)Genworth的形成和陈述的基础

Genworth Holdings，Inc.(前身为Genworth Financial，Inc.)2003年在特拉华州注册成立，为其普通股的首次公开募股做准备，于2004年5月28日完成。2013年4月1日，Genworth Holdings完成了控股公司重组，Genworth Holdings成为直接、100其成立的一家新的公共控股公司的子公司，持股比例为%。新的公众控股公司于二零一二年十二月五日在特拉华州注册成立，与重组有关，并于重组完成后更名为Genworth Financial，Inc.(“Genworth Financial”)。

随附的未经审计简明财务报表在综合基础上包括Genworth Financial及其联属公司的账户，在这些账户中，Genworth Financial及其联属公司持有多数投票权或指导某些可变利益实体(“VIE”)的活动，除非上下文另有要求，这些实体在综合基础上被称为“Genworth”、“公司”、“我们”、“我们”或“我们”。在合并中，所有公司间账户和交易都已取消。所提及的“Genworth Financial”仅指Genworth Financial，Inc.，而非其任何合并子公司。

从2023年第一季度开始，我们改变了运营部门，以更好地与我们管理业务的方式保持一致。这些变化使我们能够更加关注每个细分市场中产品的共同方面，并加强对业务业绩的了解。所有前期财务信息均已重新列报，以反映重组后的分部报告结构。在新的报告架构下，我们通过以下方式经营业务三运营细分市场：

 

•

颁布。 我们的Enact部门主要包括Enact Holdings，Inc.(“Enact Holdings”)及其抵押保险子公司。透过Enact Holdings，我们提供按揭保险产品，主要承保以优质为基础、按特定承保百分率承保的个人住宅按揭贷款(“主要按揭保险”)。Enact Holdings还选择性地与贷款人和投资者进行保险交易，根据这些交易，它为发起时或之后的贷款组合提供保险(“集合抵押贷款保险”)。

 

•

长期护理保险。 通过我们主要的美国人寿保险子公司，我们在美国提供长期护理保险产品。长期护理保险产品旨在防止在被保险人的家中或辅助生活或护理设施中提供的长期护理服务的巨额和不断上升的费用。

 

•

人寿保险和年金。 我们通过我们主要的美国人寿保险子公司为各种保护和退休收入产品提供服务，这些产品并未积极营销或销售。这些产品包括传统和非传统人寿保险(定期、万能和定期万能人寿保险以及公司拥有的人寿保险和筹资协议)、固定年金和可变年金，其中包括可变人寿保险。

除了我们的三除业务部门外，我们还包括公司和其他业务，包括Genworth Holdings层面发生的债务融资支出、未分配的公司收入和支出、部门间交易的抵消以及在我们业务部门以外报告的其他业务的业绩，如某些国际业务和非持续业务。公司和其他还包括与CareScout LLC(“CareScout”)提供的收费服务、护理支持和建议、临床评估和咨询相关的启动结果，以推动我们的老年护理增长计划。

随附的简明综合财务报表未经审计，并已根据美国公认会计原则(“美国公认会计原则”)和

 

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Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)。按照美国公认会计原则编制财务报表要求我们做出影响报告金额和相关披露的估计和假设。实际结果可能与这些估计不同。这些未经审核的简明综合财务报表包括管理层认为必要的所有调整(包括正常经常性调整)，以公允地列报所列示期间的财务状况、经营业绩和现金流量。这些未经审计的简明综合财务报表中报告的结果不应被视为一定表明全年可能预期的结果。本文中包含的未经审计的简明综合财务报表应与我们的2022年年度报告Form 10-K中包含的已审计综合财务报表和相关附注一起阅读。上一年的某些金额已重新分类，以符合本年度的列报方式。

2022年5月2日，Genworth Financial董事会批准了一项股票回购计划，根据该计划，Genworth Financial可以回购至多$350其已发行的A类普通股为100万股。根据该计划，在截至2023年6月30日的六个月内，Genworth Financial回购了31,771,972其普通股的平均价格为$5.67每股，总成本为$183100万美元，包括消费税和与收购股份相关的其他成本。回购的股份按成本入账，并以库存股的形式在我们的简明综合资产负债表的权益中单独列示。Genworth Financial还授权通过规则10b5-1交易计划回购股票3,703,015其普通股股票在2023年7月以平均价格#美元回购。5.40每股，总成本为$20消费税前的百万美元。在……上面

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3

1

，2023年，Genworth Financial董事会批准了额外的$350根据该计划进行的百万股回购

 

现有股份回购

计划，增加以下项下的剩余授权金额

这个

该计划的成本约为$436百万美元。根据该计划，Genworth可以不时在公开市场交易、私人谈判交易或其他方式(包括通过规则10b5-1交易计划)中酌情进行股票回购。根据股份回购计划，未来回购股份的时间和数量将取决于多种因素，包括Genworth Financial的股价和交易量，以及一般商业和市场状况等因素。授权没有到期日，可以随时修改、暂停或终止。

前期财务报表的非实质性更正

在2023年第二季度，我们更正了根据新的长期保险合同会计指导(通常称为长期目标改进(“LDTI”))对我们的长期护理保险产品未来保单福利负债的衡量，以在我们的现金流假设中包括对选择与法律和解相关的某些减少福利选项的投保人的现金支付的估计，这里称为和解付款。在用于衡量未来保单福利负债的现金流假设中包括对这些和解付款的估计，这与我们对与法律和解相关的福利减少的处理是一致的，这也包括在我们用于衡量LDTI项下未来保单福利负债的现金流假设中。根据经修订的会计处理，实际支付的结算款项将反映在简明综合损益表的福利及其他政策储备变动中。与和解付款估计有关的现金流假设的变化以及实际与预期经验的影响将反映在我们简明综合收益表的负债重新计量(收益)损失中。支付给集体诉讼律师的估计费用在法院和解发生期间在我们的简明综合资产负债表中应计其他负债，并在我们的简明综合损益表中确认为收购和运营费用(扣除递延)。

 

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Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

吾等已根据财务会计准则委员会(“财务会计准则委员会”)发出的有关会计变更及错误更正的会计指引，评估更正对本公司先前发出的财务报表的影响，并得出结论，更正的影响对本公司以往受影响期间的简明综合财务报表并无重大影响。然而，为了提高财务报表的一致性和可比性，我们修订了以前报告的财务报表行项目和本文中包含的相关披露。我们在2023年3月31日的Form 10-Q表中对调整后的精简合并财务报表中列报的比较前期进行了更正，并反映在本文所包括的截至2023年6月30日、2023年和2022年6月的六个月业绩中。此外，本文所包括的简明综合财务报表适用附注中的上期比较金额已予更正。由于LDTI于2023年1月1日通过，此次更正对我们之前发布的2022年年报Form 10-K中报告的金额没有影响。

下表列出了截至2022年12月31日和2021年1月1日(适用LDTI的“过渡日期”)的简明合并资产负债表的受影响行，反映了调整的影响：

 

		2022年12月31日(经调整)												2021年1月1日(经调整)
(以百万为单位)		先前 已报告				更正 影响				AS 已更正				先前 已报告				更正 影响				AS 已更正
资产
递延税项资产		$	1,968			$	15			$	1,983			$	3,765			$	11			$	3,776
总资产			89,699				15				89,714				122,335				11				122,346
负债和权益
负债：
未来的政策好处			55,349				58				55,407				84,736				50				84,786
其他负债			1,675				12				1,687				1,618				—				1,618
总负债			81,258				70				81,328				120,219				50				120,269
股本：
累计其他综合收益(亏损)			(2,617	)			3				(2,614	)			(7,126	)			18				(7,108	)
留存收益			1,197				(58	)			1,139				(569	)			(57	)			(626	)
总根沃斯金融公司‘S股东权益’			7,686				(55	)			7,631				1,614				(39	)			1,575
总股本			8,441				(55	)			8,386				2,116				(39	)			2,077
负债和权益总额			89,699				15				89,714				122,335				11				122,346

截至2021年12月31日，累计其他综合收益(亏损)增至(5,855)百万美元，留存收益增至$225百万美元，因修正而产生。

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Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

下表列出了简明综合收益表中受影响的项目和每股金额，反映了截至3月31日的三个月的调整影响：

 

		2023年(经调整)												2022年(经调整)
(以百万为单位，每股除外)		先前 已报告				更正 影响				AS 已更正				先前 已报告				更正 影响				AS 已更正
政策储备的福利和其他变化		$	1,172			$	4			$	1,176			$	1,165			$	2			$	1,167
负债重新计量(收益)损失			22				(37	)			(15	)			(41	)			(23	)			(64	)
收购和运营费用，扣除递延费用			283				(43	)			240				280				(44	)			236
福利和费用总额			1,721				(76	)			1,645				1,602				(65	)			1,537
所得税前持续经营所得			133				76				209				291				65				356
所得税拨备			39				16				55				68				16				84
持续经营收入			94				60				154				223				49				272
净收入			94				60				154				221				49				270
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入			62				60				122				191				49				240
Genworth Financial，Inc.的S普通股股东每股可获得的持续运营收入：
基本信息			0.13				0.12				0.25				0.38				0.10				0.48
稀释			0.12				0.12				0.24				0.37				0.10				0.47
Genworth Financial，Inc.的S普通股股东每股可获得的净收入：
基本信息			0.13				0.12				0.25				0.38				0.09				0.47
稀释			0.12				0.12				0.24				0.37				0.09				0.46

作为修正的结果，调整

运营中

截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月，Genworth Financial，Inc.的S普通股股东为我们的长期护理保险部门提供的收入增加到1美元231000万美元和300万美元73分别为2.5亿美元和2.5亿美元。

(2)会计变更

最近采用的会计公告

2023年1月1日，我们采用了LDTI，这显著改变了对

测量

长期保险合同。这一新的会计指导直接影响了我们美国人寿保险公司的递延收购成本(“DAC”)、无形资产以及保险资产和负债，并显著提高了我们的披露要求。虽然新的指导方针对现有的美国公认会计原则财务报表和披露产生了重大影响，但它不影响业务的现金流或基本经济、业务战略、法定净收入(亏损)、我们美国人寿保险公司的基于风险的资本、资本管理或我们的ACT部门以及公司和其他。

除市场风险利益(“MRBS”)外，我们采用这项新的会计指引，并采用经修订的追溯过渡法，而市场风险收益(“MRBS”)则须采用追溯过渡法。经修订的追溯过渡法一般根据截至过渡日的现有账面价值对合同适用指导。新的会计准则适用于所有科目，并对期初留存收益和累计其他全面收益(亏损)进行了调整。此外，上期财务信息已按照以下规定重新列报

 

1

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简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

在新的会计准则下。截至过渡日期，我们将股东权益总额减少了$

13.710亿美元的税后收入。股东权益的减少总额包括留存收益减少#美元。2.210亿美元，累计其他综合收益(亏损)减少1美元11.5十亿美元。我们的长期护理保险业务受采用的影响最大，这是因为要求以过渡日期的单A债券利率重新衡量未来保单福利和相关再保险可收回债务的负债，当时的单A债券利率大大低于锁定的贴现率。有关采纳本新会计准则时记录的累积影响调整的进一步资料，请参阅附注3。

由于采用了这一新的会计准则，我们的保险资产和负债对利率的变动非常敏感，这可能会导致我们的股东权益继续波动。有关利率变动对我们累积的其他全面收益(亏损)的影响，请参阅附注19，这是由于更新用于衡量未来保单福利和相关再保险可追回负债的贴现率而产生的。

下表概述了采用LDTI带来的主要变化领域以及对我们会计政策的相关影响。由于采用LDTI而产生的较小的会计政策变化不包括在下表中。

 

受影响的关键区域		更改会计政策		政策选举和其他重大事项
DAC和按与DAC一致的基础摊销的余额，包括无形资产和再保险费用		与长期保险合同相关的DAC被分成与用于估计未来保单福利的相关负债的分组一致的分组，并在预期合同期限内按固定水平摊销，这接近于直线。用于摊销DAC的假设与用于估计未来保单收益负债的假设是一致的。修订后的假设将在相关合同的剩余期限内进行前瞻性确认。DAC及按与DAC一致的基准摊销的余额不再受减值、影子调整或可恢复性测试的影响；然而，未来利润现值(“PVFP”)仍按溢价不足测试的可恢复性进行评估。		我们用来按产品摊销DAC的恒定水平基数如下：   ·  长期护理保险--总寿命   ·  人寿保险-票面金额   ·  固定和可变年金--保单计数 我们在本报告期初采用摊销率，这反映了假设更新(如果适用)和截至本报告期末的实际经验。   我们已选择以与发改委一致的方式摊销与投资合同相关的无形资产，如PVFP。   根据相关再保险条约的条款，再保险费用以符合发改委的方式递延和摊销。

 

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简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

受影响的关键区域		更改会计政策		政策选举和其他重大事项
MRB，包括保护投保人账户余额并使保险人面临非名义资本市场风险的合同或合同特征，例如保证最低死亡福利(GMDB)、保证最低提取福利(GMWB)和保证支付年金最低福利(GPAF)		MRB按公允价值计量，与特定工具信用风险相关的变动在累计其他全面收益(亏损)中作为单独组成部分记录，其余变化在净收益(亏损)中记录。		有关其他详细信息，请参阅附注7和13。
对未来保单福利的责任--汇总级别		为了计算用于衡量未来保单利益负债的净保费比率，长期保险合同根据原始合同发布日期被分成年度组。对于收购合同，收购日期被视为原始合同发布日期。长期、传统和有限付款合同的净保费比率是预期收益减去准备金的现有账面价值与毛保费的比率。		传统的和有限赔付的长期保险合同通常根据合同发布日期、产品类型和公司分为年度日历年组。有限支付合同与其他传统产品分开分组，骑手与相关的基本政策相结合。某些产品也可按购入合同的购置日期和可收回再保险的再保险条约生效日期分组。

 

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简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

受影响的关键区域		更改会计政策		政策选举和其他重大事项
对未来保单福利的负债-现金流假设		用于估计未来保单福利的负债的所有现金流假设(包括医疗保健经验、投保人的持久力或失效(即保单或合同从一个时期到下一个时期保持有效的可能性)、保险死亡率(即预期寿命或寿命)、保险发病率(即索赔频率和严重性，包括索赔终止率和福利使用率)，与我们的长期护理保险、现行费率诉讼和法律和解相关的福利削减，以及对选择与法律和解相关的福利减少的投保人的付款)每年至少在同一时期进行审查，如果实际经验表明需要改变，则更频繁地审查。现金流量假设的变动采用追溯方法记录，并通过使用实际历史和更新的未来现金流量假设重新计算净保费比率(上限为100%)进行累积追赶调整。未来保单福利的负债以本报告期初经修订的净保费比率及锁定折现率重新计算，并以先前的净保费比率及锁定贴现率与截至本报告期初的账面金额作比较，任何差额均记为重新计量收益(亏损)。   现金流假设不再反映不利偏差拨备，溢价不足测试和影子调整也被取消。		我们计算未来保单福利的单一负债，因此，所有现金流，包括福利支付(如和解过程中的索赔和已发生的索赔)都是汇总的。因此，我们的美国人寿保险公司选择将其先前披露的保单和合同索赔负债(不包括与不受新会计指导的某些人寿和年金产品相关的金额)合并到未来保单福利负债中，并将总负债作为一个项目在我们精简的综合资产负债表中列示。   现金流量假设将在每年第四季度根据经验研究进行正式审查和必要的更新。我们选择按季度更新实际与预期的净保费比率；因此，在中期报告期间，我们将用净收益(亏损)中记录的任何差额以实际现金流量取代预测的现金流量假设。   我们进行了全实体范围的选择，以不更新我们的费用假设，因此，这些假设在过渡日期时或如果在过渡日期之后发布，则在合同开始时仍然锁定。

 

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简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

受影响的关键区域		更改会计政策		政策选举和其他重大事项
对未来保单福利的负债-贴现率假设		未来保单福利的负债是使用两种不同的贴现率来衡量的，即当前贴现率和锁定贴现率。   本期贴现率用于重新计量在简明综合资产负债表中记录的未来政策福利负债，是当前中上等级固定收益工具收益率，通常被解释为单A评级债券利率，期限与相应负债相同。   锁定贴现率用于确定计入净收益(亏损)的金额，并为计算净保费比率和利息增值而保持不变。使用锁定汇率计量的负债与使用当前汇率计量的负债之间的差额计入累计其他综合收益(亏损)。   对于在过渡日期之前生效的保单，锁定贴现率等于紧接过渡日期之前生效的贴现率。对于在过渡日或之后发行的合同，锁定的贴现率是在合同开始时确定的单A评级债券利率。		用于确定当前贴现率假设的方法最大限度地利用了相关可观察到的投入，最大限度地减少了不可观察到的投入的使用。目前的贴现率假设是基于一家市场数据服务机构发布的单A曲线。对于超出可见曲线的预测现金流量，我们使用符合附注2-综合财务报表附注中包含的重要会计政策摘要定义的第3级公允价值计量的估计技术，以从最后的可见利率插入到估计的最终长期利率。   对于在过渡日期或之后发布的合同，每个问题年队列的锁定贴现率是使用当前日历年的加权平均月度单A固定收益远期曲线确定的单一贴现率。

 

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简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

受影响的关键区域		更改会计政策		政策选举和其他重大事项
对未来保单利益的负债-递延利润负债		递延利润负债是在合同发出时，对于任何超过净保费的毛保费收入，对有限支付产品确定递延利润负债，并按人寿保险产品有效保险和固定年金产品预期未来福利支付的比例摊销为净收益(亏损)。与递延利润负债相关的现金流量假设与用于估计未来保单利益相关负债的假设一致，并同时更新。   递延利润负债按截至本报告期初的最新现金流量假设重新计算，并与截至本报告期初的当前账面金额进行比较，任何差额均记入净收益(亏损)。
投保人帐户余额-附加保险责任		对于不被归类为MRB或嵌入衍生品的担保或某些产品特征，建立额外的保险责任。附加保险负债的计算包括投资业绩。因此，需要分析未实现净投资损益对支持额外保险责任的可供出售投资证券的影响，就好像这些未实现投资损益已经实现一样。这些“影子调整”导致以与可供出售投资证券的未实现损益一致的方式确认额外保险负债的未实现损益，这些损益记入累计的其他全面收益(损失)。		我们的万能和定期万能人寿保险产品仍需进行年度保费不足测试。

 

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Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

下表列出了截至2022年12月31日的简明综合资产负债表的受影响行，反映了2023年1月1日采用LDTI的影响：

 

(以百万为单位)		和最初一样 已报告				的效果 采用LDTI				经调整后
资产
递延收购成本		$	2,200			$	11			$	2,211
无形资产			241				(38	)			203
可追讨的再保险			16,495				2,564				19,059
减去：信贷损失准备金			(60	)			(3	)			(63	)
可收回的再保险，净额			16,435				2,561				18,996
其他资产			415				73				488
递延税项资产			1,344				639				1,983
市场风险惠益资产			—				26				26
总资产			86,442				3,272				89,714
负债和权益
负债：
未来的政策好处			38,064				17,343				55,407
投保人账户余额			17,113				(549	)			16,564
市场风险收益负债			—				748				748
保单和合同索赔的责任			12,234				(11,551	)			683
未赚取的保费			584				(381	)			203
其他负债			1,672				15				1,687
总负债			75,703				5,625				81,328
股本：
累计其他综合收益 (亏损)			(2,220	)			(394	)			(2,614	)
留存收益			3,098				(1,959	)			1,139
总根沃斯金融公司‘S股东权益’			9,984				(2,353	)			7,631
总股本			10,739				(2,353	)			8,386
负债和权益总额			86,442				3,272				89,714

 

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Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

下表列出了截至2022年6月30日的三个月和六个月的精简综合收益表的受影响行，反映了2023年1月1日采用LDTI的影响：

		截至2022年6月30日的三个月												截至2022年6月30日的六个月
(以百万为单位，每股除外 金额)		和最初一样 已报告				的效果 采用LDTI				经调整后				和最初一样 已报告				的效果 采用LDTI				经调整后
收入：
保费		$	927			$	(11	)		$	916			$	1,858			$	(25	)		$	1,833
净投资收益(亏损)			8				11				19				36				25				61
保单手续费及其他收入			159				6				165				328				7				335
总收入			1,881				6				1,887				3,773				7				3,780
福利和费用：
政策储备的福利和其他变化			764				4				768				1,903				32				1,935
负债重新计量(收益)损失			—				24				24				—				(40	)			(40	)
市场风险收益公允价值变动及 关联套期保值			—				20				20				—				(21	)			(21	)
记入贷方的利息			125				1				126				250				1				251
收购和运营费用，扣除递延费用			589				(10	)			579				860				(45	)			815
摊销递延购置费用和 无形资产			84				—				84				176				(4	)			172
福利和费用总额			1,588				39				1,627				3,241				(77	)			3,164
未计收入前的持续经营收入 赋税			293				(33	)			260				532				84				616
所得税拨备			73				(11	)			62				131				15				146
持续经营收入			220				(22	)			198				401				69				470
净收入			219				(22	)			197				398				69				467
Genworth Financial，Inc.可获得的净收入：S 普通股股东			181				(22	)			159				330				69				399
持续经营的收入可用于 Genworth Financial，Inc.S普通股股东			182				(22	)			160				333				69				402
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入			181				(22	)			159				330				69				399
Genworth Financial，Inc.的S普通股股东每股可获得的持续运营收入：
基本信息			0.36				(0.04	)			0.32				0.65				0.14				0.79
稀释			0.36				(0.05	)			0.31				0.65				0.13				0.78
Genworth Financial，Inc.的S普通股股东每股可获得的净收入：
基本信息			0.36				(0.05	)			0.31				0.65				0.14				0.79
稀释			0.35				(0.04	)			0.31				0.64				0.13				0.77

 

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简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

下表列出了截至2022年6月30日的6个月简明综合现金流量表的受影响行，反映了2023年1月1日采用LDTI的影响：

 

(以百万为单位)		AS 原本 已报告				的效果 领养 LDTI				AS 调整后
经营活动产生(使用)的现金流：
净收入		$	398			$	69			$	467
将净收入与经营活动的现金净额进行调整：
净投资(收益)损失			(36	)			(25	)			(61	)
市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动			—				(21	)			(21	)
向投保人评估的费用			(292	)			3				(289	)
递延的收购成本			(1	)			(6	)			(7	)
递延收购成本和无形资产的摊销			176				(4	)			172
递延所得税			128				15				143
某些资产和负债的变动：
应计投资收益和其他资产			(70	)			(1	)			(71	)
保险准备金			494				147				641
其他负债、保单和合同索赔以及其他与保单有关的余额			(205	)			(177	)			(382	)
经营活动的现金净额			337				—				337

尚未采用的会计公告

2022年6月，FASB发布了新的会计准则，涉及受合同销售限制的股权证券的公允价值计量。该指引澄清了现行有关衡量受合同销售限制的股权证券的公允价值的公允价值指引，并增加了与这些证券相关的新披露。本指南目前使用预期方法对我们有效，允许提前采用，我们不打算选择这种方法。我们预计这一指引不会对我们的简明综合财务报表和披露产生重大影响。

(3)有针对性地改进长期保险合同

过渡期披露

2023年1月1日，我们采用了LDTI，除MRB外，所有主题都采用了修改后的追溯方法，该方法采用了追溯方法，截至2021年1月1日或过渡日期。在对住房抵押贷款机构适用新的会计指导意见时，在必要时采用了事后评估，以确定住房抵押贷款机构的精算假设，这些假设主要与2003年前发布的某些较老业务部门和某些较小的决算业务部门的可变年金有关，因为没有可观察到的数据。在对多氯联苯进行回顾计量之前，对发援金和在与发援金一致的基础上摊销的余额采用了修正的回溯法，因此，在过渡日期结转了发援金的历史余额。

 

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(未经审计)

 

仅在采用当年，我们已分别在附注8、9、10、11、12、13和14中包括截至2021年12月31日的DAC、PVFP、未来保单福利负债、投保人账户余额、额外保险负债、MRBS和单独账户负债的活动前滚，以提供与过渡后比较影响相关的额外信息。

下表列出了采用LDTI后，简明综合资产负债表在2021年1月1日的余额和变化：

 

		截至以下日期的余额 12月31日， 2020 (据报道)				采用LDTI的效果																截至以下日期的余额 1月1日， 2021 (经调整后)
(以百万为单位)						消去 阴影 调整				中的更改 的测量值 资产和 负债				更改中 贴现率				认出 MRBS
资产
总投资		$	74,701			$	—			$	—			$	—			$	—			$	74,701
现金、现金等价物和限制性现金			2,561				—				—				—				—				2,561
应计投资收益			655				—				—				—				—				655
递延收购成本			1,487				1,322				—				—				—				2,809
无形资产			157				114				—				—				—				271
可追讨的再保险			16,864				—				1,214				10,149				(92	)			28,135
减去：信贷损失准备金			(45	)			—				—				—				—				(45	)
可收回的再保险，净额			16,819				—				1,214				10,149				(92	)			28,090
其他资产			404				—				(89	)			—				248				563
递延税项资产			65				(1,515	)			497				4,624				105				3,776
市场风险惠益资产			—				—				—				—				22				22
独立账户资产			6,081				—				—				—				—				6,081
与非连续性业务有关的资产			2,817				—				—				—				—				2,817
总资产		$	105,747			$	(79	)		$	1,622			$	14,773			$	283			$	122,346
负债和权益
负债：
未来的政策好处		$	42,695			$	(4,456	)		$	14,654			$	31,893			$	—			$	84,786
投保人账户余额			21,503				(1,229	)			—				—				(641	)			19,633
市场风险收益负债			—				—				—				—				1,310				1,310
保单和合同索赔的责任			11,486				—				(10,725	)			—				—				761
未赚取的保费			775				—				(468	)			—				—				307
其他负债			1,614				—				—				—				4				1,618
长期借款			3,403				—				—				—				—				3,403
分账负债			6,081				—				—				—				—				6,081
与非持续经营有关的负债			2,370				—				—				—				—				2,370
总负债			89,927				(5,685	)			3,461				31,893				673				120,269
承付款和或有事项
股本：
A类普通股			1				—				—				—				—				1
额外实收资本			12,008				—				—				—				—				12,008
累计其他综合收益(亏损)			4,425				5,606				—				(17,120	)			(19	)			(7,108	)
留存收益			1,584				—				(1,839	)			—				(371	)			(626	)
库存股，按成本计算			(2,700	)			—				—				—				—				(2,700	)
总根沃斯金融公司‘S股东权益’			15,318				5,606				(1,839	)			(17,120	)			(390	)			1,575
非控制性权益			502				—				—				—				—				502
总股本			15,820				5,606				(1,839	)			(17,120	)			(390	)			2,077
负债和权益总额		$	105,747			$	(79	)		$	1,622			$	14,773			$	283			$	122,346

 

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(未经审计)

 

下表汇总了自采用LDTI以来，截至2021年1月1日股东权益内过渡调整的组成部分：

 

(以百万为单位)		累计 其他 全面 收入(亏损)				保留 收益				总计 股东的 股权
递延收购成本		$	1,322			$	—			$	1,322
无形资产			114				—				114
可追讨的再保险			10,149				1,201				11,350
其他资产			—				156				156
未来的政策好处			(27,437	)			(3,537	)			(30,974	)
投保人账户余额			1,229				—				1,229
市场风险收益，净额			(24	)			(623	)			(647	)
其他负债			—				(4	)			(4	)
递延税金			3,114				597				3,711
总计		$	(11,533	)		$	(2,210	)		$	(13,743	)

计入发改委、无形资产和投保人账户余额负债的累积其他全面收益(损失)的累积影响调整，是对以前记录的与未实现损益有关的影子调整的消除。

计入未来保单福利和再保险可收回负债的累计其他全面收益(亏损)的累计效果调整涉及紧接采用之前生效的贴现率高于截至过渡日期较低的单A评级债券利率，但因消除了以前记录的与未实现损益有关的影子调整而部分抵消。对未来保单利益和再保险可追回负债的留存收益记录的累积影响调整涉及净保费比率上限为100%和单一保费固定支出年金产品，其重新计量的负债余额超过结转准备金。净保费比率上限为100当毛保费加上准备金的现有账面价值不足以覆盖分类水平的实际或预期保单和合同福利时，就像我们的长期护理保险业务中大量发行年度分类在紧接过渡日期之前的情况一样。这些群体大多由较老的区块组成，由于保单的年限，由于剩余保费支付期限有限，因此不会从未来有效的费率行动中受益。此外，由于要求按发行年份对保单进行分组，未来与利润较高年份发行的保单相关的有效费率行动不能补贴较早年份发行的产生亏损的保单。

计入我们MRB净负债的累计其他全面收益(亏损)的累计效果调整涉及合同发布日期至2021年1月1日期间特定工具信用风险变化的累计效果。截至2021年1月1日的MRB的公允价值与账面金额之间的差额，不包括累计其他全面收益(亏损)中记录的金额，计入对留存收益的累积影响调整。与确认再保险的MRB有关的过渡调整反映为其他资产和其他负债。

 

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(未经审计)

 

下表汇总了采用LDTI后2021年1月1日递延收购成本的余额和变化：

 

(以百万为单位)		长期的 关怀 保险				生命 保险				固定 年金				变量 年金				总计
截至2020年12月31日的余额		$	—			$	1,316			$	3			$	139			$	1,458
累计其他综合收益(损失)中相关余额的抵销调整			1,043				185				82				12				1,322
截至2021年1月1日的调整后余额		$	1,043			$	1,501			$	85			$	151				2,780
制定片段																			29
截至2021年1月1日的递延收购总成本																		$	2,809

下表汇总了2021年1月1日采用LDTI后无形资产的余额和变化，包括未来利润和递延销售诱因的现值：

 

(以百万为单位)		生命 保险				固定 年金				变量 年金				总计
截至2020年12月31日的余额		$	73			$	7			$	3			$	83
累计其他综合收益(损失)中相关余额的抵销调整			81				33				—				114
截至2021年1月1日的调整后余额		$	154			$	40			$	3			$	197

下表总结了自采用LDTI以来，2021年1月1日未来保单福利负债的余额和变化：

 

(以百万为单位)		长期的 关怀 保险				生命 保险				固定 年金				总计
截至2020年12月31日的余额		$	28,770			$	2,101			$	11,824			$	42,695
对保单和合同索赔、未到期保费和到期保费的责任重新分类 (1)			10,918				189				10				11,117
更改贴现率假设			24,253				361				7,279				31,893
现金流假设的变化 (2)			3,319				(2	)			264				3,581
现金流量假设的变化、递延利润负债增加(减少)的影响 (2)			(173	)			—				129				(44	)
累计其他综合收益(损失)中相关余额的抵销调整			(3,716	)			—				(740	)			(4,456	)
截至2021年1月1日的调整后余额			63,371				2,649				18,766				84,786
减去：可收回的再保险			11,476				834				13,699				26,009
截至2021年1月1日的调整余额，扣除再保险后的净额		$	51,895			$	1,815			$	5,067			$	58,777

 

(1)

在采用LDTI后，我们选择将之前披露的保单和合同索赔、未到期保费和到期保费(不包括与按揭保险和某些不受新会计准则约束的人寿和年金产品相关的金额)的负债合并到未来保单福利的负债中，并将总负债作为一个项目在我们的精简综合资产负债表中列示。

(2)

对于有限支付合同，如果LDTI项下的未来保单福利的重新计量负债(小于)紧接过渡日期之前的账面价值，递延利润负债增加(减少)，未来保单福利的负债相应(减少)增加。

 

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(未经审计)

 

下表汇总了自采用LDTI以来，MRB在2021年1月1日的净负债头寸余额和变化：

 

(以百万为单位)		已编制索引的固定数字 年金				变量 年金				总计
截至2020年12月31日的余额		$	71			$	570			$	641
调整账面金额与公允价值之间的差额，但因票据专用信贷而产生的差额除外 风险			39				584				623
对发行以来特定于工具的信用风险变化的累积影响进行调整			5				19				24
账面价值与公允价值差额的合计调整 价值			44				603				647
截至2021年1月1日的调整后余额			115				1,173				1,288
减去：可收回的再保险			—				244				244
截至2021年1月1日的调整余额，扣除再保险后的净额		$	115			$	929			$	1,044

 

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(未经审计)

 

(4)每股收益(亏损)

每股基本和稀释后每股收益(亏损)的计算方法是将以下所示的每个收入(亏损)类别除以所示时期内已发行的加权平均基本和稀释后普通股：

 

		三个月后结束 6月30日，								截至六个月 6月30日，
(以百万为单位，每股除外)		2023				2022				2023				2022
加权平均普通股，用于计算每股基本收益(亏损)			473.2				508.9				482.7				508.6
潜在的稀释证券：
股票期权、限制性股票单位和其他基于股权的奖励			4.9				5.2				6.4				7.1
加权平均普通股，用于计算稀释后每股收益(亏损)			478.1				514.1				489.1				515.7
持续经营收入：
持续经营收入		$	166			$	198			$	320			$	470
减去：可归因于非控股权益的持续经营净收入			31				38				63				68
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的持续经营收入		$	135			$	160			$	257			$	402
基本每股		$	0.28			$	0.32			$	0.53			$	0.79
稀释后每股		$	0.28			$	0.31			$	0.53			$	0.78
非持续经营的收入(亏损)：
非持续经营所得(亏损)，税后净额		$	2			$	(1	)		$	2			$	(3	)
减去：可归因于非控股权益的非持续经营净收入			—				—				—				—
可供Genworth Financial，Inc.S普通股股东使用的非持续经营的收益(亏损)		$	2			$	(1	)		$	2			$	(3	)
基本每股		$	0.01			$	—			$	0.01			$	(0.01	)
稀释后每股		$	0.01			$	—			$	0.01			$	(0.01	)
净收入：
持续经营收入		$	166			$	198			$	320			$	470
非持续经营所得(亏损)，税后净额			2				(1	)			2				(3	)
净收入			168				197				322				467
减去：可归因于非控股权益的净收入			31				38				63				68
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入		$	137			$	159			$	259			$	399
基本每股 (1)		$	0.29			$	0.31			$	0.54			$	0.79
稀释后每股 (1)		$	0.29			$	0.31			$	0.53			$	0.77

(1)	由于整数计算，可能不会计算总和。

 

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(未经审计)

 

(5)投资

(A)净投资收益

所述期间的净投资收入来源如下：

 

		三个月后结束 6月30日，								六个月后结束 6月30日，
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022
固定期限证券--应纳税		$	567			$	578			$	1,128			$	1,158
固定期限证券--免税			1				1				2				2
股权证券			3				2				5				4
商业按揭贷款			75				78				151				159
政策性贷款			54				51				109				101
有限合伙企业			17				32				45				39
其他投资资产			70				66				138				129
现金、现金等价物、限制性现金和短期投资			22				1				40				1
扣除费用和费用前的总投资收益			809				809				1,618				1,593
开支及费用			(24	)			(22	)			(46	)			(42	)
净投资收益		$	785			$	787			$	1,572			$	1,551

(B)净投资收益(亏损)

下表列出了所示期间的投资净收益(亏损)：

 

		三个月后结束 6月30日，								六个月后结束 6月30日，
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022
已实现投资收益(亏损)：
可供出售的固定到期日证券：
已实现收益		$	18			$	5			$	21			$	15
已实现亏损			(48	)			(9	)			(67	)			(27	)
可供出售固定期限证券的已实现净收益(亏损)			(30	)			(4	)			(46	)			(12	)
出售股权证券的已实现净收益(亏损)			(1	)			—				(1	)			—
有限合伙企业已实现净收益(亏损)			—				—				—				—
已实现投资净收益(亏损)总额			(31	)			(4	)			(47	)			(12	)
可供出售固定期限证券信贷损失准备净变化			11				—				(4	)			—
可供出售的固定期限证券减记 (1)			(1	)			—				(1	)			(2	)
仍持有的股权证券的未实现净收益(亏损)			21				(26	)			32				(32	)
有限合伙企业未实现净收益(亏损)			40				24				40				59
商业按揭贷款			—				2				(2	)			3
衍生工具 (2)			(1	)			18				11				37
其他			—				5				(1	)			8
净投资收益(亏损)		$	39			$	19			$	28			$	61

 

(1)	代表被视为无法收回的证券的减记，或我们打算出售或将被要求在摊销成本基础收回之前出售的证券的减记。

(2)	关于列入净投资收益(损失)的衍生工具的影响的补充资料，见附注6。

 

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(未经审计)

 

关于我们评估和衡量与可供出售的固定期限证券相关的信贷损失准备的政策的讨论，请参阅我们的2022年年度报告Form 10-K中的合并财务报表附注中包含的重要会计政策摘要。

下表显示了截至2023年6月30日及截至2023年6月30日的三个月，按证券类型划分的可供出售固定到期日证券的信贷损失拨备：

 

(以百万为单位)		起头 平衡				增加 从… 证券 如果没有 津贴 在上一次 周期				增加 (减少) 从… 证券 使用 津贴 在上一次 周期				证券 售出				减少量 由于环境变化而产生的影响 在意图上或 要求 去卖				核销				复苏				收尾 平衡
固定期限证券：
美国企业		$	9			$	—			$	—			$	(7	)		$	—			$	(2	)		$	—			$	—
商业抵押贷款支持			6				—				—				(2	)			—				—				—				4
可供出售的固定期限证券总额		$	15			$	—			$	—			$	(9	)		$	—			$	(2	)		$	—			$	4

下表显示了截至2023年6月30日及截至2023年6月30日的6个月，按证券类型划分的可供出售固定到期日证券的信贷损失拨备：

 

(以百万为单位)		起头 平衡				增加 从… 证券 如果没有 津贴 在上一次 周期				增加 (减少) 从… 证券 使用 津贴 在上一次 周期				证券 售出				减少量 由于环境变化而产生的影响 在意图上或 要求 去卖				核销				复苏				收尾 平衡
固定期限证券：
美国企业		$	—			$	9			$	—			$	(7	)		$	—			$	(2	)		$	—			$	—
商业抵押贷款支持			—				6				—				(2	)			—				—				—				4
可供出售的固定期限证券总额		$	—			$	15			$	—			$	(9	)		$	—			$	(2	)		$	—			$	4

那里

曾经是不是截至2022年6月30日以及截至2022年6月30日的三个月和六个月，与我们的可供出售固定到期日证券相关的信贷损失拨备。

 

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目录表

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简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

(C)未实现投资损益

截至所示日期，可供出售投资证券的未实现净收益和净亏损作为累计其他全面收益(亏损)的单独组成部分如下：

 

(以百万为单位)		6月30日， 2023				12月31日， 2022
固定期限证券未实现净收益(亏损)，不计信贷损失		$	(3,790	)		$	(4,251	)
计入信贷损失准备的固定到期日证券未实现净收益(损失)			—				—
对投保人合同余额的调整			62				68
所得税，净额			608				705
未实现投资净收益(亏损)			(3,120	)			(3,478	)
减去：可归因于非控股权益的未实现投资净收益(亏损)			(64	)			(71	)
可归因于Genworth金融公司的未实现投资净收益(亏损)。		$	(3,056	)		$	(3,407	)

在累计其他综合收益(亏损)中报告的可供出售投资证券的未实现净收益(亏损)变动情况如下：

 

		三个月后结束 6月30日，								截至六个月 6月30日，
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022
期初余额		$	(2,500	)		$	2,151			$	(3,407	)		$	6,077
期内产生的未实现收益(亏损)：
固定期限证券的未实现收益(损失)			(755	)			(4,713	)			415				(9,843	)
对投保人合同余额的调整			13				77				(6	)			160
所得税拨备			158				935				(87	)			2,009
投资证券未实现收益(亏损)变动			(584	)			(3,701	)			322				(7,674	)
对净投资(收益)损失的重新分类调整，税后净额为$(7), $—, $(10)和$(2)			23				4				36				10
未实现投资净收益(亏损)变动			(561	)			(3,697	)			358				(7,664	)
减去：可归因于非控股权益的未实现投资净收益(亏损)的变化			(5	)			(28	)			7				(69	)
期末余额		$	(3,056	)		$	(1,518	)		$	(3,056	)		$	(1,518	)

从累计其他全面收益(亏损)中重新归类为净投资收益(亏损)的金额包括证券销售的已实现收益(亏损)，这些收益(亏损)是根据具体的确认基础确定的。

 

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(未经审计)

 

(D)固定期限证券

截至2023年6月30日，归类为可供出售的固定期限证券的摊余成本或成本、未实现收益(亏损)总额、信贷损失准备和公允价值如下：

 

(以百万为单位)		摊销 成本或 成本				毛收入 未实现 利得				毛收入 未实现 损失				津贴 获得学分 损失				公平 价值
固定期限证券：
美国政府、机构和政府支持的企业		$	3,459			$	97			$	(167	)		$	—			$	3,389
国家和政治分区			2,611				21				(289	)			—				2,343
非美国政府			708				15				(98	)			—				625
美国企业：
公用事业			4,339				49				(424	)			—				3,964
能量			2,414				36				(202	)			—				2,248
金融保险			7,915				54				(843	)			—				7,126
消费者--非周期性			4,663				94				(347	)			—				4,410
技术和通信			3,196				49				(311	)			—				2,934
工业			1,326				15				(117	)			—				1,224
资本货物			2,225				44				(162	)			—				2,107
消费周期			1,737				16				(139	)			—				1,614
交通运输			1,171				33				(87	)			—				1,117
其他			311				4				(16	)			—				299
美国企业总数			29,297				394				(2,648	)			—				27,043
非美国公司：
公用事业			813				—				(78	)			—				735
能量			1,043				21				(62	)			—				1,002
金融保险			2,054				33				(188	)			—				1,899
消费者--非周期性			666				3				(77	)			—				592
技术和通信			977				7				(93	)			—				891
工业			838				9				(65	)			—				782
资本货物			602				4				(51	)			—				555
消费周期			239				1				(23	)			—				217
交通运输			360				12				(26	)			—				346
其他			859				13				(53	)			—				819
非美国公司合计			8,451				103				(716	)			—				7,838
住房抵押贷款支持			997				4				(67	)			—				934
商业抵押贷款支持			1,990				1				(297	)			(4	)			1,690
其他资产支持			2,351				1				(144	)			—				2,208
可供出售的固定期限证券总额		$	49,864			$	636			$	(4,426	)		$	(4	)		$	46,070

 

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目录表

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简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

截至2022年12月31日，归类为可供出售的固定期限证券的摊余成本或成本、未实现收益(亏损)总额、信贷损失准备和公允价值如下：

 

(以百万为单位)		摊销 成本或 成本				毛收入 未实现 利得				毛收入 未实现 损失				津贴 获得学分 损失				公平 价值
固定期限证券：
美国政府、机构和政府支持的企业		$	3,446			$	86			$	(191	)		$	—			$	3,341
国家和政治分区			2,726				19				(346	)			—				2,399
非美国政府			731				15				(101	)			—				645
美国企业：
公用事业			4,295				50				(447	)			—				3,898
能量			2,450				33				(221	)			—				2,262
金融保险			8,005				59				(871	)			—				7,193
消费者--非周期性			4,776				84				(403	)			—				4,457
技术和通信			3,265				43				(361	)			—				2,947
工业			1,312				15				(130	)			—				1,197
资本货物			2,290				41				(193	)			—				2,138
消费周期			1,758				14				(155	)			—				1,617
交通运输			1,165				32				(97	)			—				1,100
其他			325				3				(18	)			—				310
美国企业总数			29,641				374				(2,896	)			—				27,119
非美国公司：
公用事业			817				—				(77	)			—				740
能量			1,009				19				(68	)			—				960
金融保险			2,124				30				(208	)			—				1,946
消费者--非周期性			655				1				(90	)			—				566
技术和通信			997				4				(107	)			—				894
工业			880				8				(70	)			—				818
资本货物			606				3				(63	)			—				546
消费周期			308				—				(32	)			—				276
交通运输			392				12				(29	)			—				375
其他			932				15				(58	)			—				889
非美国公司合计			8,720				92				(802	)			—				8,010
住房抵押贷款支持			1,059				7				(71	)			—				995
商业抵押贷款支持			2,183				2				(277	)			—				1,908
其他资产支持			2,328				1				(163	)			—				2,166
可供出售的固定期限证券总额		$	50,834			$	596			$	(4,847	)		$	—			$	46,583

 

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目录表

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(未经审计)

 

下表列出了截至2023年6月30日，未计入信贷损失准备的固定期限证券的未实现亏损总额和公允价值，按投资类型和个别固定期限证券处于持续未实现亏损状态的时间长度汇总：

		少于12个月												12个月或更长时间												总计
(美元金额(百万美元))		公平 价值				毛收入 未实现 损失				数 的 证券				公平 价值				毛收入 未实现 损失				数 的 证券				公平 价值				毛收入 未实现 损失				数 的 证券
证券说明
固定期限证券：
美国政府、机构和政府支持的企业		$	1,412			$	(106	)			42			$	329			$	(61	)			36			$	1,741			$	(167	)			78
国家和政治分区			495				(25	)			77				1,252				(264	)			223				1,747				(289	)			300
非美国政府			123				(3	)			22				387				(95	)			60				510				(98	)			82
美国企业			6,257				(285	)			878				13,764				(2,363	)			1,768				20,021				(2,648	)			2,646
非美国公司			1,733				(55	)			226				4,353				(661	)			579				6,086				(716	)			805
住房抵押贷款支持			391				(16	)			160				323				(51	)			98				714				(67	)			258
商业抵押贷款支持			227				(18	)			32				1,430				(279	)			230				1,657				(297	)			262
其他资产支持			524				(11	)			147				1,550				(133	)			305				2,074				(144	)			452
未实现亏损的固定到期日证券合计		$	11,162			$	(519	)			1,584			$	23,388			$	(3,907	)			3,299			$	34,550			$	(4,426	)			4,883
低于成本的百分比：
		$	11,085			$	(494	)			1,576			$	18,715			$	(2,339	)			2,671			$	29,800			$	(2,833	)			4,247
比成本低20%-50%			77				(25	)			8				4,673				(1,568	)			628				4,750				(1,593	)			636
未实现亏损的固定到期日证券合计		$	11,162			$	(519	)			1,584			$	23,388			$	(3,907	)			3,299			$	34,550			$	(4,426	)			4,883
投资级		$	10,912			$	(514	)			1,558			$	22,108			$	(3,713	)			3,100			$	33,020			$	(4,227	)			4,658
低于投资级			250				(5	)			26				1,280				(194	)			199				1,530				(199	)			225
未实现亏损的固定到期日证券合计		$	11,162			$	(519	)			1,584			$	23,388			$	(3,907	)			3,299			$	34,550			$	(4,426	)			4,883

3

1

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目录表

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简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

下表列出了截至2023年6月30日，尚未记录信贷损失准备金的公司证券的未实现亏损总额和公允价值，按投资类型和个别投资证券处于持续未实现亏损状态的时间长度按行业汇总：

		少于12个月												12个月或更长时间												总计
(美元金额(百万美元))		公平 价值				毛收入 未实现 损失				数 的 证券				公平 价值				毛收入 未实现 损失				数 的 证券				公平 价值				毛收入 未实现 损失				数 的 证券
证券说明
美国企业：
公用事业		$	883			$	(34	)			115			$	1,817			$	(390	)			270			$	2,700			$	(424	)			385
能量			429				(21	)			77				1,173				(181	)			152				1,602				(202	)			229
金融保险			1,680				(82	)			254				4,290				(761	)			514				5,970				(843	)			768
消费者--非周期性			907				(51	)			118				1,922				(296	)			214				2,829				(347	)			332
技术和通信			910				(44	)			117				1,489				(267	)			214				2,399				(311	)			331
工业			306				(7	)			30				610				(110	)			82				916				(117	)			112
资本货物			376				(13	)			59				1,003				(149	)			122				1,379				(162	)			181
消费周期			403				(15	)			66				873				(124	)			121				1,276				(139	)			187
交通运输			280				(16	)			30				473				(71	)			66				753				(87	)			96
其他			83				(2	)			12				114				(14	)			13				197				(16	)			25
小计，美国公司证券			6,257				(285	)			878				13,764				(2,363	)			1,768				20,021				(2,648	)			2,646
非美国公司：
公用事业			233				(8	)			21				498				(70	)			55				731				(78	)			76
能量			267				(9	)			32				373				(53	)			42				640				(62	)			74
金融保险			376				(12	)			67				1,162				(176	)			167				1,538				(188	)			234
消费者--非周期性			133				(6	)			16				386				(71	)			47				519				(77	)			63
技术和通信			199				(6	)			25				548				(87	)			73				747				(93	)			98
工业			118				(5	)			23				419				(60	)			56				537				(65	)			79
资本货物			104				(1	)			11				349				(50	)			47				453				(51	)			58
消费周期			61				(2	)			4				140				(21	)			25				201				(23	)			29
交通运输			74				(3	)			10				137				(23	)			22				211				(26	)			32
其他			168				(3	)			17				341				(50	)			45				509				(53	)			62
小计，非美国公司证券			1,733				(55	)			226				4,353				(661	)			579				6,086				(716	)			805
未实现亏损的公司证券合计 职位		$	7,990			$	(340	)			1,104			$	18,117			$	(3,024	)			2,347			$	26,107			$	(3,364	)			3,451

 

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(未经审计)

 

我们没有确认上表所列未实现损失头寸中的证券信贷损失准备。根据对证券发行人的定性和定量审查，我们认为公允价值的下降主要是由于利率上升和信用利差扩大所致，并不表明信用损失。发行人继续按时支付本金和利息。对于所有处于未实现亏损状态但未计入信贷损失准备的证券，我们预计将根据我们对收取现金流的金额和时间的估计，收回摊销成本。我们不打算出售，也不预计我们将被要求在收回摊销成本之前出售这些证券。

下表列出了截至2022年12月31日，未计入信贷损失准备的固定期限证券的未实现亏损总额和公允价值，按投资类型和个别固定期限证券处于持续未实现亏损状态的时间长度汇总：

		少于12个月												12个月或更长时间												总计
(美元金额(百万美元))		公平 价值				毛收入 未实现 损失				数 的 证券				公平 价值				毛收入 未实现 损失				数 的 证券				公平 价值				毛收入 未实现 损失				数 的 证券
证券说明
固定期限证券：
美国政府、机构和政府支持的企业		$	1,585			$	(189	)			55			$	17			$	(2	)			6			$	1,602			$	(191	)			61
国家和政治分区			1,559				(269	)			258				261				(77	)			66				1,820				(346	)			324
非美国政府			351				(54	)			59				152				(47	)			23				503				(101	)			82
美国企业			18,480				(2,344	)			2,452				2,001				(552	)			236				20,481				(2,896	)			2,688
非美国公司			5,593				(599	)			732				748				(203	)			111				6,341				(802	)			843
住房抵押贷款支持			569				(51	)			192				65				(20	)			22				634				(71	)			214
商业抵押贷款支持			1,765				(255	)			265				88				(22	)			16				1,853				(277	)			281
其他资产支持			1,455				(83	)			347				598				(80	)			101				2,053				(163	)			448
固定到期日证券未实现亏损合计 职位		$	31,357			$	(3,844	)			4,360			$	3,930			$	(1,003	)			581			$	35,287			$	(4,847	)			4,941
低于成本的百分比：
		$	27,596			$	(2,587	)			3,835			$	1,819			$	(291	)			310			$	29,415			$	(2,878	)			4,145
比成本低20%-50%			3,757				(1,251	)			523				2,111				(712	)			271				5,868				(1,963	)			794
比成本低50%以上			4				(6	)			2				—				—				—				4				(6	)			2
固定到期日证券未实现亏损合计 职位		$	31,357			$	(3,844	)			4,360			$	3,930			$	(1,003	)			581			$	35,287			$	(4,847	)			4,941
投资级		$	29,959			$	(3,687	)			4,158			$	3,590			$	(915	)			537			$	33,549			$	(4,602	)			4,695
低于投资级			1,398				(157	)			202				340				(88	)			44				1,738				(245	)			246
固定到期日证券未实现亏损合计 职位		$	31,357			$	(3,844	)			4,360			$	3,930			$	(1,003	)			581			$	35,287			$	(4,847	)			4,941

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3

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(未经审计)

 

下表列出了未计入信贷损失准备的公司证券的未实现亏损总额和公允价值，按投资类型和单个投资证券在行业中处于持续未实现亏损状态的时间长度汇总，截至2022年12月31日：

		少于12个月												12个月或更长时间												总计
(美元金额(百万美元))		公平 价值				毛收入 未实现 损失				数 的 证券				公平 价值				毛收入 未实现 损失				数 的 证券				公平 价值				毛收入 未实现 损失				数 的 证券
证券说明
美国企业：
公用事业		$	2,447			$	(398	)			345			$	187			$	(49	)			37			$	2,634			$	(447	)			382
能量			1,538				(187	)			226				144				(34	)			14				1,682				(221	)			240
金融保险			5,250				(668	)			696				706				(203	)			74				5,956				(871	)			770
消费者--非周期性			2,805				(342	)			317				201				(61	)			22				3,006				(403	)			339
技术和
通信			2,259				(273	)			304				271				(88	)			32				2,530				(361	)			336
工业			829				(105	)			104				110				(25	)			13				939				(130	)			117
资本货物			1,332				(153	)			169				148				(40	)			16				1,480				(193	)			185
消费周期			1,138				(108	)			173				194				(47	)			22				1,332				(155	)			195
交通运输			746				(93	)			95				21				(4	)			5				767				(97	)			100
其他			136				(17	)			23				19				(1	)			1				155				(18	)			24
小计，美国公司证券			18,480				(2,344	)			2,452				2,001				(552	)			236				20,481				(2,896	)			2,688
非美国公司：
公用事业			640				(63	)			66				57				(14	)			9				697				(77	)			75
能量			604				(61	)			69				40				(7	)			5				644				(68	)			74
金融保险			1,310				(122	)			204				296				(86	)			42				1,606				(208	)			246
消费者--非周期性			491				(74	)			56				54				(16	)			11				545				(90	)			67
技术和通信			740				(96	)			93				39				(11	)			8				779				(107	)			101
工业			480				(45	)			71				105				(25	)			13				585				(70	)			84
资本货物			394				(46	)			52				62				(17	)			6				456				(63	)			58
消费周期			241				(28	)			31				23				(4	)			6				264				(32	)			37
交通运输			180				(21	)			26				29				(8	)			5				209				(29	)			31
其他			513				(43	)			64				43				(15	)			6				556				(58	)			70
小计，非美国公司证券			5,593				(599	)			732				748				(203	)			111				6,341				(802	)			843
未实现亏损的公司证券合计 职位		$	24,073			$	(2,943	)			3,184			$	2,749			$	(755	)			347			$	26,822			$	(3,698	)			3,531

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(未经审计)

 

截至2023年6月30日固定期限证券的预定到期日分布如下。实际到期日可能不同于合同到期日，因为证券发行人可能有权催缴或预付债务，包括或不包括催缴或预付罚款。

 

(以百万为单位)		摊销 成本或 成本				公平 价值
到期一年或更短时间		$	1,389			$	1,375
应在一年至五年后到期			8,373				8,000
在五年到十年后到期			12,727				11,662
十年后到期			22,037				20,201
小计			44,526				41,238
住房抵押贷款支持			997				934
商业抵押贷款支持			1,990				1,690
其他资产支持			2,351				2,208
总计		$	49,864			$	46,070

截至2023年6月30日，金融保险、消费非周期性、公用事业以及技术和通信行业团体发行的证券约占26%, 14%, 14%和11分别占我们境内和境外企业固定期限证券投资组合的%。没有其他行业组织的成员超过10占我们投资组合的%。

截至2023年6月30日，除美国政府发行或担保的证券外，我们没有在任何单一发行人持有任何固定期限证券，超过10股东权益的%。

(E)商业按揭贷款

我们的按揭贷款以商业物业为抵押，包括多户住宅。商业按揭贷款的账面价值按扣除本金、摊销和信贷损失准备后的原始成本列报。

我们按物业类型和地理区域对商业抵押贷款进行多元化。下表列出了截至所示日期商业按揭贷款在物业类型和地理区域的分布情况：

		2023年6月30日								2022年12月31日
(以百万为单位)		携带 价值				的百分比 总计				携带 价值				的百分比 总计
属性类型：
零售		$	2,859				42	%		$	2,916				42	%
办公室			1,516				22				1,579				22
工业			1,441				21				1,456				21
公寓			534				8				561				8
混合使用			379				5				371				5
其他			147				2				149				2
小计			6,876				100	%			7,032				100	%
信贷损失准备			(24	)							(22	)
总计		$	6,852							$	7,010

 

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简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

		2023年6月30日								2022年12月31日
(以百万为单位)		携带 价值				%% 总计				携带 价值				%% 总计
地理区域：
南大西洋		$	1,782				26	%		$	1,809				26	%
太平洋			1,310				19				1,340				19
高山			1,006				15				1,023				15
中大西洋			944				14				988				14
中西偏南			566				8				578				8
东北中区			453				6				454				6
西北部中部			415				6				438				6
东南中区			213				3				218				3
新英格兰			187				3				184				3
小计			6,876				100	%			7,032				100	%
信贷损失准备			(24	)							(22	)
总计		$	6,852							$	7,010

截至2023年6月30日，我们有一笔商业抵押贷款，摊销成本为美元。6在混合用途物业类型中，逾期超过90天且处于非应计状态的资产为100万欧元。这笔商业抵押贷款的账面价值低于其抵押品的公允价值，截至2023年6月30日，这笔贷款不计入信贷损失准备金。截至2022年12月31日，我们拥有不是逾期或非权责发生状态的商业按揭贷款。有关我们将商业抵押贷款置于非权责发生状态的政策的讨论，请参阅我们2022年年报Form 10-K中的附注2-合并财务报表附注中包含的重要会计政策摘要。

于截至2023年6月30日止六个月及截至2022年12月31日止年度，吾等并无任何与借款人遇到财务困难而导致考虑是否设立新贷款或继续就现有贷款下的修改或延期作出会计处理的贷款修改或延期。

下表列出了截至和在所述期间与商业抵押贷款有关的信贷损失拨备：

 

		三个月后结束 6月30日，								六个月后结束 6月30日，
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022
信贷损失准备：
期初余额		$	24			$	25			$	22			$	26
规定			—				(3	)			2				(4	)
核销			—				—				—				—
复苏			—				1				—				1
期末余额		$	24			$	23			$	24			$	23

在评估商业按揭贷款的信贷质素时，我们采用定量和定性两种标准来评估相关贷款的表现。与商业按揭贷款有关的某些风险

 

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(未经审计)

 

可以通过审查债务价值比和偿债覆盖率来评估，以了解借款人无法支付必要贷款的可能性以及以使我们能够在借款人违约的情况下收回未偿还本金余额的金额出售标的财产的能力。平均债务与价值比率是基于我们对相关物业的公允价值的最新估计，该公允价值至少每年进行一次评估，并在必要时更频繁地更新，以更好地表明与贷款相关的风险。较低的债务价值比表明，在借款人违约的情况下，如果房产被出售，我们的贷款价值更有可能得到收回。偿债覆盖率是根据财产的“正常化”年收入与贷款条款所要求的付款相比较得出的。正常化允许取消年度一次性事件，如资本支出、预付或延迟缴纳的房地产税或非经常性第三方费用(如法律、咨询或合同费用)。这一比率至少每年进行一次评估，并在必要时更频繁地更新，以更好地表明与贷款相关的风险。偿债覆盖率越高，表明借款人拖欠贷款的可能性越小。在使用偿债覆盖率时，不会考虑与借款人相关的其他因素，例如借款人的流动性或获得可能导致我们预期借款人将继续按计划支付未来付款的其他资源。

下表列出了截至2023年6月30日按发放年份和信用质量指标划分的商业抵押贷款：

 

(以百万为单位)		2023				2022				2021				2020				2019				2018年及 之前				总计
债务与价值之比：
0% - 50%		$	2			$	41			$	40			$	98			$	118			$	2,107			$	2,406
51% - 60%			16				57				131				103				148				887				1,342
61% - 75%			94				841				746				285				427				693				3,086
76% - 100%			—				—				—				—				8				34				42
大于100%			—				—				—				—				—				—				—
摊销总成本		$	112			$	939			$	917			$	486			$	701			$	3,721			$	6,876
偿债覆盖率：
少于1.00		$	—			$	7			$	10			$	6			$	46			$	177			$	246
1.00 - 1.25			14				17				—				16				19				198				264
1.26 - 1.50			52				287				69				64				162				465				1,099
1.51 - 2.00			44				575				607				202				266				1,373				3,067
大于2.00			2				53				231				198				208				1,508				2,200
摊销总成本		$	112			$	939			$	917			$	486			$	701			$	3,721			$	6,876

 

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(未经审计)

 

下表列出截至所示日期，按物业类别划分的商业按揭贷款的债务与价值比率：

 

		2023年6月30日
(以百万为单位)		0% - 50%				51% - 60%				61% - 75%				76% - 100%				更大 超过100%				总计
属性类型：
零售		$	902			$	690			$	1,239			$	28			$	—			$	2,859
办公室			454				274				788				—				—				1,516
工业			694				175				572				—				—				1,441
公寓			177				91				258				8				—				534
混合使用			93				103				177				6				—				379
其他			86				9				52				—				—				147
摊销总成本		$	2,406			$	1,342			$	3,086			$	42			$	—			$	6,876
占总数的百分比			35	%			19	%			45	%			1	%			—	%			100	%
加权平均偿债覆盖率			2.34				1.91				1.62				1.59				—				1.93

 

		2022年12月31日
(以百万为单位)		0% - 50%				51% - 60%				61% - 75%				76% - 100%				更大 超过100%				总计
属性类型：
零售		$	907			$	649			$	1,332			$	28			$	—			$	2,916
办公室			445				272				848				14				—				1,579
工业			668				243				545				—				—				1,456
公寓			184				90				279				8				—				561
混合使用			93				79				199				—				—				371
其他			88				9				52				—				—				149
摊销总成本		$	2,385			$	1,342			$	3,255			$	50			$	—			$	7,032
占总数的百分比			34	%			19	%			46	%			1	%			—	%			100	%
加权平均偿债覆盖率			2.35				1.95				1.63				1.34				—				1.93

 

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(未经审计)

 

下表列出了截至所示日期，按物业类别划分的固定利率商业按揭贷款的偿债覆盖率：

 

		2023年6月30日
(以百万为单位)		较少 多于1.00				1.00 - 1.25				1.26 - 1.50				1.51 - 2.00				更大 多于2.00				总计
属性类型：
零售		$	87			$	69			$	557			$	1,356			$	790			$	2,859
办公室			60				121				153				656				526				1,516
工业			21				43				188				589				600				1,441
公寓			14				16				143				231				130				534
混合使用			23				13				49				203				91				379
其他			41				2				9				32				63				147
摊销总成本		$	246			$	264			$	1,099			$	3,067			$	2,200			$	6,876
占总数的百分比			4	%			4	%			16	%			44	%			32	%			100	%
加权平均债务价值比			59	%			61	%			64	%			60	%			44	%			55	%

 

		2022年12月31日
(以百万为单位)		较少 比1.00还多				1.00 - 1.25				1.26 - 1.50				1.51 - 2.00				更大 比2.00多				总计
属性类型：
零售		$	88			$	68			$	560			$	1,380			$	820			$	2,916
办公室			81				131				155				666				546				1,579
工业			20				44				194				574				624				1,456
公寓			14				11				150				242				144				561
混合使用			25				16				50				190				90				371
其他			42				2				9				33				63				149
摊销总成本		$	270			$	272			$	1,118			$	3,085			$	2,287			$	7,032
占总数的百分比			4	%			4	%			16	%			44	%			32	%			100	%
加权平均债务价值比			61	%			62	%			63	%			60	%			44	%			56	%

(F)有限合伙企业或类似实体

当股权集团缺乏足够的财务控制权时，对有限合伙企业或类似实体的投资通常被视为VIE。一般来说，这些投资是有限合伙人或非管理成员在广泛持有的基金中的股权投资，该基金由声誉良好的资产管理公司发起和管理。我们不是任何VIE投资有限合伙企业或类似实体的主要受益者。截至2023年6月30日和2022年12月31日，这些投资的总账面价值为美元。2,454百万美元和美元2,230分别为2.5亿美元和2.5亿美元。我们的最大亏损敞口等于未偿还的账面价值和未来的融资承诺。除了合同规定的义务之外，我们没有，也不打算提供任何额外的财政或其他支持。

 

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(未经审计)

 

(6)衍生工具

我们的业务活动经常应对利率、股票价格、货币汇率以及其他资产和负债价格的波动。我们使用衍生品工具来缓解或降低其中一些风险。我们已制定了管理这些风险的政策，包括禁止衍生品庄家和其他投机性衍生品活动。这些政策要求将衍生工具与其他技术结合使用，以减少或减轻这些风险。虽然我们使用衍生品来减轻或降低风险，但某些衍生品并不符合指定为对冲工具的会计要求，并在以下披露中标示为“未被指定为对冲的衍生品”。对于符合被指定为套期保值的会计要求的衍生品，这些衍生品的下列披露被表示为“被指定为套期保值的衍生品”，其中包括现金流对冲。

下表列出了截至所示日期我们在衍生工具中的头寸：

 

		衍生资产												衍生负债
		天平 板材分类				公允价值								天平 板材分类				公允价值
(以百万为单位)						6月30日， 2023				12月31日， 2022								6月30日， 2023				12月31日， 2022
指定为套期保值的衍生工具
现金流对冲：
利率互换			其他已投资的资产			$	30			$	24				其他资产负债			$	472			$	522
外币掉期			其他投资资产				16				20				其他负债				1				—
总现金流对冲							46				44								473				522
指定为套期保值的衍生品总额							46				44								473				522
未被指定为对冲的衍生品
股票指数期权			其他投资资产				15				6				其他负债				—				—
金融期货 (1)			其他投资资产				—				—				其他负债				—				—
远期债券购买承诺			其他投资资产				—				—				其他负债				3				—
固定指数年金嵌入衍生品			其他资产				—				—				投保人 账户余额 (2)				180				202
指数化万能寿命嵌入导数			再保险 可回收				—				—				投保人 账户余额 (3)				15				15
未被指定为对冲的衍生品总额							15				6								198				217
总衍生品						$	61			$	50							$	671			$	739

 

(1)	由于每日结算这些合约的保证金，金融期货的期末估值为零。

(2)	代表与我们的固定指数年金负债相关的嵌入衍生品。

(3)	代表与我们的指数化万能人寿负债相关的嵌入衍生品。

 

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(未经审计)

 

上述衍生工具持仓的公允价值并未被根据该等协议收到或提供的相应抵押品金额抵销。

与衍生工具有关的活动一般可通过列报期间名义价值的变化来衡量。然而，对于固定指数化年金嵌入衍生品和指数化万能寿险嵌入衍生品，保单数量最能说明期间之间的变化。下表列出了截至所示日期与衍生工具有关的活动：

 

(名义单位为百万)		量测				12月31日， 2022				加法				到期日期/ 终止合同				6月30日， 2023
指定为套期保值的衍生工具
现金流对冲：
利率互换			概念上的			$	8,542			$	927			$	(115	)		$	9,354
外币掉期			概念上的				144				—				(13	)			131
总现金流对冲							8,686				927				(128	)			9,485
指定为套期保值的衍生品总额							8,686				927				(128	)			9,485
未被指定为对冲的衍生品
股票指数期权			概念上的				936				339				(466	)			809
金融期货			概念上的				1,403				2,889				(2,916	)			1,376
远期债券购买承诺			概念上的				—				275				—				275
未被指定为对冲的衍生品总额							2,339				3,503				(3,382	)			2,460
总衍生品						$	11,025			$	4,430			$	(3,510	)		$	11,945

 

(保单数量)		量测				12月31日， 2022				加法				到期日期/ 终止合同				6月30日， 2023
未被指定为对冲的衍生品
固定指数年金嵌入衍生品			政策				7,315				—				(848	)			6,467
指数化万能寿命嵌入导数			政策				771				—				(15	)			756

现金流对冲

某些衍生工具被指定为现金流对冲。这些工具的公允价值变动计入其他全面收益(亏损)(“保监处”)的组成部分。我们指定并核算以下符合有效性要求的现金流对冲：(I)使用各种类型的利率掉期将浮动利率投资转换为固定利率投资；(Ii)使用各种类型的利率掉期将浮动利率负债转换为固定利率负债；(Iii)在外币掉期上获得固定美元，以对冲外币计价投资的外币现金流风险；(Iv)远期起始利率掉期，以对冲与未来购买固定利率债券和/或利息收入相关的利率变化；以及(V)使用其他工具对冲各种预测交易的现金流。

 

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(未经审计)

 

下表提供了截至2023年6月30日的三个月现金流对冲的税前收入影响信息：

(以百万为单位)		得(损) 在保险业保监处获得认可				得(损) 将其重新分类为 净收入 来自保监处				收益的分类标准 (损失)重新归类为 净收入				得(损) 在中国获得认可 净收入				收益的分类标准 (损失)确认于 净收入
利率互换对冲 资产		$	(104	)		$	55				净投资 收入			$	—				净投资 得(损)利
利率互换对冲 资产			—				3				净投资 得(损)利				—				净投资 得(损)利
外币掉期			(2	)			—				净投资 收入				—				净投资 得(损)利
总计		$	(106	)		$	58							$	—

下表提供了截至2022年6月30日的三个月现金流对冲的税前收入影响信息：

 

(以百万为单位)		得(损) 在保险业保监处获得认可				得(损) 将其重新分类为 净收入 来自保监处				收益的分类标准 (损失)重新归类为 净收入				得(损) 在中国获得认可 净收入				收益的分类标准 (损失)确认于 净收入
利率互换对冲 资产		$	(405	)		$	57				净投资 收入			$	—				净投资 得(损)利
利率互换对冲 负债			—				(1	)			利息支出				—				净投资 得(损)利
外币掉期			14				—				净投资 收入				—				净投资 得(损)利
总计		$	(391	)		$	56							$	—

 

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(未经审计)

 

下表提供了截至6月底的六个月现金流对冲的税前收入影响信息。

30

,

2023

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(以百万为单位)		得(损) 在保险业保监处获得认可				得(损) 将其重新分类为 净收入 来自保监处				收益的分类标准 (损失)重新归类为 净收入				得(损) 在中国获得认可 净收入				收益的分类标准 (损失)确认于 净收入
利率互换对冲 资产		$	42			$	109				净投资 收入			$	—				净投资 得(损)利
利率互换对冲 资产			—				8				净投资 得(损)利				—				净投资 得(损)利
利率互换对冲负债			—				(1	)			利息 费用				—				净投资 得(损)利
利率互换对冲负债			—				1				净投资 得(损)利				—				净投资 得(损)利
外币掉期			(3	)			—				净投资 收入				—				净投资 得(损)利
外币掉期			—				2				净投资 得(损)利				—				净投资 得(损)利
总计		$	39			$	119							$	—

下表提供了截至2022年6月30日的六个月现金流对冲的税前收入影响信息：

(以百万为单位)		得(损) 在保险业保监处获得认可				得(损) 将其重新分类为 净收入 来自保监处				收益的分类标准 (损失)重新归类为 净收入				得(损) 在中国获得认可 净收入				收益的分类标准 (损失)确认于 净收入
利率互换对冲资产		$	(655	)		$	112				净投资 收入			$	—				净投资 得(损)利
利率互换对冲资产			—				2				净投资 得(损)利				—				净投资 得(损)利
利率互换对冲负债			—				(2	)			利息 费用				—				净投资 得(损)利
外币掉期			12				1				净投资 收入				—				净投资 得(损)利
总计		$	(643	)		$	113							$	—

 

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(未经审计)

 

下表提供了这些指定衍生品的本期变化(扣除适用所得税)的对账，这些衍生品在标示为“符合套期保值资格的衍生品”的股东权益单独组成部分中列示，截至所示期间和在所述期间：

		三个月后结束 6月30日，								截至六个月 6月30日，
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022
期初余额		$	1,274			$	1,789			$	1,200			$	2,025
本期公允价值增加(减少)，扣除递延税金 $23, $84, $(8)及$137			(83	)			(307	)			31				(506	)
改叙为净(收入)，扣除递延税金#美元21, $19, $42和 $39			(37	)			(37	)			(77	)			(74	)
期末余额		$	1,154			$	1,445			$	1,154			$	1,445

被指定为现金流对冲的衍生品总额为#美元1,154截至2023年6月30日，在股东权益中记录的税后净额为3.6亿欧元，预计未来将重新归类为净收益(亏损)，同时并主要抵消浮动利率工具的利息支出和利息收入以及未来购买固定利率债券的利息收入的变化。在这笔款项中，$141预计在未来12个月内，扣除税收的净额将被重新归类为净收益(亏损)。实际金额可能会因市场情况而有所不同。与符合条件的现金流对冲相关的所有预测交易预计将在2057。在截至2023年6月30日和2022年6月的六个月中，我们重新分类了美元7百万美元和美元5分别为与不再被认为可能发生的预测交易相关的净收入。

未被指定为对冲的衍生品

我们订立某些不具资格的衍生工具，例如股票指数期权和金融期货，以减低与有保证最低福利、固定指数化年金和指数化万能年金的负债有关的风险。我们的固定指数化年金和指数化万能人寿保险产品具有某些特征，需要作为嵌入衍生品进行分流。此外，我们有远期债券购买承诺，以对冲购买未来固定利率债券所需预期现金流的变化。

 

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(未经审计)

 

下表提供了在指明的期间内，未被指定为套期保值的衍生品的影响在净收入中确认的税前收益(亏损)：

		三个月后结束 6月30日，								六个月后结束 6月30日，								已确认损益的分类 在净收入中
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022
股票指数期权		$	5			$	(1	)		$	6			$	(7	)		净投资收益(亏损)
金融期货			(65	)			17				(67	)			(30	)		市场风险公允价值变动 收益和相关的对冲
远期债券购买承诺			(3	)			—				(3	)			—			净投资收益(亏损)
固定指数年金嵌入衍生品			(8	)			11				(10	)			23			净投资收益(亏损)
指数化万能寿命嵌入导数			2				8				7				19			净投资收益(亏损)
未被指定为对冲的衍生品总额		$	(69	)		$	35			$	(67	)		$	5

衍生品交易对手信用风险

我们与交易对手达成的大多数衍生品安排都要求在达到某些净风险敞口门槛时公布抵押品。下表列出了截至指定日期受可强制执行的主净额结算安排约束的衍生资产和负债的其他信息：

 

		2023年6月30日												2022年12月31日
(以百万为单位)		导数 资产 (1)				导数 负债 (1)				网络 衍生物				导数 资产 (1)				导数 负债 (1)				网络 衍生物
资产负债表中列报的金额：
确认的总金额		$	61			$	476			$	(415	)		$	50			$	522			$	(472	)
资产负债表中的总金额抵销			—				—				—				—				—				—
资产负债表中列报的净额			61				476				(415	)			50				522				(472	)
资产负债表中未抵销的总额：
金融工具 (2)			(25	)			(25	)			—				(25	)			(25	)			—
收到抵押品			(25	)			—				(25	)			(21	)			—				(21	)
质押抵押品			—				(1,109	)			1,109				—				(1,095	)			1,095
过度抵押			—				658				(658	)			—				598				(598	)
净额		$	11			$	—			$	11			$	4			$	—			$	4

 

(1)	不包括截至2023年6月30日和2022年12月31日的嵌入式衍生品相关金额。

(2)	金额为衍生资产及/或负债，于资产负债表内呈列总额，但与我们有主要净额结算安排的同一交易对手持有。这一调整导致列报各交易对手的净资产和净负债头寸。

 

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(7)金融工具的公允价值

经常性公允价值计量

我们有固定到期日证券、股权证券、有限合伙企业、衍生品、短期投资、嵌入衍生品、独立账户资产、MRB和某些其他金融工具，这些工具都是按公允价值列账的。以下是用于按工具类别确定公允价值的估值技术和投入的说明。

固定期限证券、股权证券和短期投资

固定到期日证券、股权证券及短期投资的公允价值主要根据第三方定价服务(“定价服务”)、内部模型及/或经纪商报价所得的资料估计，该等服务采用市场法、收益法或市场与收益法相结合的方法，视乎工具类型及资料的可获得性而定。一般来说，如果个别证券有现成的和相关的市场活动，就会采用市场方法。在某些特定证券没有市场信息但类似证券有市场信息的情况下，使用类似证券的市场信息对该证券进行估值，这也是一种市场方法。当没有特定证券(或类似证券)的市场信息，或有市场信息，但此类信息不太相关或不太可靠时，采用收益法或市场和收益法的组合。对于具有选择权的证券，例如看涨或提前还款功能(包括抵押贷款支持证券或资产支持证券)，可以使用收益法。根据市场数据的相关性和可获得性，这些估值技术可能会在不同时期发生变化。

此外，虽然我们认为定价服务和经纪商报价提供的估值是高质量的，但管理层在考虑所有相关和可用信息后决定我们投资证券的公允价值。

一般来说，我们首先从定价服务中获得估值。如果无法获得公开证券的价格，我们就会获得经纪人的报价。对于所有证券，不包括某些私人固定到期日证券，如果既没有定价服务也没有经纪人报价估值，我们将使用内部模型来确定公允价值。对于我们没有从定价服务中获得估值的某些私人固定到期日证券，我们使用内部模型来确定公允价值，因为类似证券的交易不易观察到，而且这些证券通常不会通过定价服务进行估值。

鉴于我们对定价服务的定价方法和程序的理解，定价服务估值的证券通常被归类为2级，除非我们确定一种证券或一组证券的估值过程使用了重大的不可观察的输入，这将导致估值被归类为3级。

鉴于缺乏可用的市场数据，经纪商的报价通常基于收益法。由于估值通常包括重大的不可观察的投入，我们将公允价值基于我们对经纪商报价的考虑作为第三级衡量标准的证券分类。

对于私人固定到期日证券，我们使用收益法，即我们获得公共债券利差，并利用内部模型中的利差来确定公允价值。该模型的其他输入包括评级和加权平均寿命，以及用于分配利差的行业。然后，我们向公共债券价差增加额外的溢价，这代表着不可观察到的输入，以根据流动性和其他特征进行调整

 

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(未经审计)

 

我们的私人配售。我们利用估计的市场收益率对证券的预期现金流进行贴现，以确定公允价值。我们对估计的市场收益率导致的估值可能超过市场交易中收到的金额的证券使用价格上限。当一种证券没有外部评级时，我们给该证券一个内部评级，以确定应该在估值中使用的适当的公共债券利差。虽然我们通常认为按行业和期限划分的公共债券利差是可观察的投入，但我们会评估我们的私募与公共债券的相似性、所利用的价格上限、所应用的流动性溢价，以及我们的私募是否有外部评级可用来确定所利用的利差是否将被视为可观察的投入。我们将没有外部评级或公共债券利差的私人证券归类为3级。通常，信用利差的显著增加(减少)将导致我们的固定期限证券截至2023年6月30日的公允价值大幅下降(增加)。

对于使用内部模型定价的剩余证券，我们使用收益法确定公允价值。我们最大限度地使用可观察到的投入，但通常使用重大的不可观察到的投入来确定公允价值。因此，估值通常被归类为3级。

我们对是否存在与固定期限证券相关的重大不可观察输入的评估是基于我们在管理投资组合的过程中获得的观察结果，包括与其他市场参与者的互动、与定价和/或评级的可用性和一致性相关的观察结果，以及对一般市场活动(如新发行和某类证券的二级市场交易水平)的了解。此外，我们考虑了从定价服务中获得的数据，以确定我们的估计价值是否包含了导致估值被归类为3级的重大不可观察的输入。

我们的金融工具所使用的投入摘要如下：根据工具的分类水平按公允价值列账。我们将某些类别的工具组合在一起，因为投入的性质相似。

1级测量

股权证券。

对交易所交易的股权证券进行估值的主要投入包括相同工具的报价。

单独的帐户资产。

独立账户资产的公允价值以相关基金投资的报价为基础，因此代表第1级定价。

2级测量

固定期限证券

 

•

第三方定价服务： 在估计固定期限证券的公允价值时，88截至2023年6月30日，我们投资组合中有30%是使用第三方定价服务定价的。这些定价服务利用行业标准估值技术，其中包括基于市场的方法、基于收入的方法、基于市场和基于收入的方法的组合或其他专有的、内部产生的模型作为估值过程的一部分。这些第三方定价供应商最大限度地利用公开可用的数据输入来为每种资产类别生成估值。由于某些投入可能是估值的更直接驱动因素，因此使用的投入的优先级和类型可能会频繁变化

 

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(未经审计)

 

在定价时。定价服务纳入的重要投入的例子可能包括行业和发行人利差、调料、资本结构、证券选择权、抵押品数据、提前还款假设、违约假设、债务契约、基准收益率、贸易数据、交易商报价、信用评级、期限和加权平均寿命。我们定期与我们的定价服务机构举行会议，以了解第三方定价提供商使用的方法、技术和投入。

下表汇总了截至2023年6月30日，我们的定价服务用于固定期限证券的某些公允价值衡量的重要投入，这些证券被归类为2级证券：

 

(以百万为单位)		公允价值				主要方法论		重大投入
美国政府、机构和政府支持的企业			$3,389			交易台报价，经纪商提要		投标方价格、交易价格、期权调整利差(“OAS”)至掉期曲线、债券市场协会OAS、国债曲线、机构子弹曲线、到期至发行人的利差
国家和政治分区			$2,283			多维基于属性的建模系统，第三方定价供应商		交易价格、重大事件通知、市政市场数据基准收益率、经纪商报价
非美国政府			$625			矩阵定价，价差定价到基准曲线，做市商报价		基准收益率、交易价格、经纪商报价、比较交易、发行人价差、买卖价差、市场研究出版物、第三方定价来源
美国企业			$23,491			多维基于属性的建模系统、经纪商报价、做市商报价、基于OAS的模型		出价方价格至国库曲线、发行人曲线，其中包括行业、质量、持续时间、OAS百分比和价差矩阵的变化、贸易价格、比较交易、贸易报告和合规引擎(“TRACE”)报告
非美国公司			$6,232			多维基于属性的建模系统、基于OAS的模型、做市商的报价		基准收益率、交易价格、经纪商报价、比较交易、发行人价差、买卖价差、市场研究出版物、第三方定价来源
住房抵押贷款支持			$926			基于OAS的模型、单因素二项模型、内部定价		提前还款和违约假设，具有相似特征的债券的集合，包括抵押品类型、年限、分期付款类型、加权平均寿命、加权平均贷款年限、发行人计划和拖欠率、偿付和偿还因素、跟踪报告
商业抵押贷款支持			$1,679			基于多维属性的建模系统，定价矩阵，价差矩阵，定价到掉期曲线，Trepp商业抵押贷款支持证券分析模型		信用风险、利率风险、提前还款速度、新发行数据、抵押品表现、始发年份、分批类型、原始信用评级、加权平均寿命、现金流、从经纪商报价得出的利差、投标方价格、利差至每日更新的掉期曲线、跟踪报告
其他资产支持			$2,104			多维基于属性的建模系统、价差矩阵以交换曲线、来自做市商的报价		每日更新的掉期曲线的利差、来自交易价格和经纪商报价的利差、竞价端价格、新发行数据、抵押品表现、提前还款速度分析、现金流、抵押品损失分析、历史问题分析、做市商的交易数据、跟踪报告

 

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(未经审计)

 

•

内部型号： 我们美国公司和非美国公司证券的一部分使用内部模型进行估值。这些固定期限证券的公允价值为#美元。1,536百万美元和美元767截至2023年6月30日，分别为2.5亿美元。内部模拟证券主要是私人固定到期日证券，我们使用市场可观察到的输入，如利率收益率曲线，基于工具和发行人相关行业的外部评级公布的类似证券的信用利差。此外，我们可能会在私人固定到期日证券的估值中应用某些价格上限和流动性溢价。价格上限和流动性溢价是根据市场参与者的投入确定的。

股权证券。

估值的主要投入包括相同资产的报价，或不活跃市场中类似资产的报价。

短期投资。

分类为第二级的短期投资的公允价值是在考虑通过定价服务获得的价格后确定的。

3级测量

固定期限证券

 

•

经纪人报价： 我们州和政治部门的一部分，美国公司、非美国公司、住房抵押贷款支持证券、商业抵押贷款支持证券和其他资产支持证券使用经纪人报价进行估值。经纪人报价是从第三方供应商那里获得的，这些供应商拥有当前的市场知识，可以为不按定价服务常规定价的证券提供合理的价格。用于评估资产价值的经纪人每年都会进行审查。我们按经纪报价定价的第三级固定到期日证券的公允价值为259截至2023年6月30日，为1.2亿美元。

 

•

内部型号： 我们的州和政治部门的一部分，美国公司、非美国公司、住房抵押贷款支持证券和其他资产支持证券使用内部模型进行估值。债券群体估值的主要投入包括相同资产或非活跃市场中类似资产的报价、合同现金流、存续期、赎回拨备、发行人评级、基准收益率和信用利差。某些私人固定到期日证券的估值使用内部模型，使用市场可观察到的输入，如利率收益率曲线，以及类似证券的已公布信用利差，其中包括重大不可观察到的输入。此外，我们可能会在私人固定到期日证券的估值中应用某些价格上限和流动性溢价。价格上限是根据市场参与者的投入设定的。对于结构性证券，估值的主要投入包括相同资产或市场上不活跃的类似资产的报价、合同现金流、加权平均票面利率、加权平均到期日、发行人评级、证券结构、预期的预付款速度和数量、抵押品类型、当前和预测的损失严重程度、平均违约率、贷款的年限、地理区域、偿债覆盖率、与该部分的付款优先级、基准收益率和信用利差。我们使用内部模型定价的第三级固定期限证券的公允价值为#美元。 2,779   截至2023年6月30日，100万。

股权证券。

估值的主要投入包括基础投入无法观察到的经纪商报价，以及内部模型、证券结构和发行人评级。

有限合伙企业。

归类为第三级的有限合伙企业的公允价值是根据第三方估值来源确定的，这些第三方估值来源利用了不可观察的信息，例如参考公开市场或私人交易、可比公司或资产的估值、贴现现金流和/或最近的交易。

 

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(未经审计)

 

资产净值

有限合伙企业。

有限合伙企业的估值基于可比市场交易、贴现未来现金流、报价市场价格和/或使用标的工具可用最新数据的估计。我们利用相关基金报表中的资产净值(“NAV”)作为公允价值的实际权宜之计。

市场风险收益

MRB是合同或合同特征，为合同持有人提供保护，使其免受非名义资本市场风险的影响，同时使我们暴露于非名义资本市场风险。除投保人账户余额外，MRB还包括固定和可变年金产品的某些合同特征，这些产品提供最低担保，如GMDB、GMWB和GPAF。基于当前风险净额、市场数据、经验和其他因素的基于收入的估值模型，MRB按公允价值计量。关于我们记录MRB公允价值变动的政策的讨论，见附注2。

最低担保的MRB资产和负债与相关的单独账户和投保人账户余额分开计价和列报。

固定指数化年金

固定指数年金MRB的估值(包括GMWB特征)基于收益法，该方法纳入了投保人行为(GMWB的提取利用、失误和死亡率)、股票指数波动性、预期未来计入利息、远期利率以及对贴现率的调整，以纳入非履约风险和风险保证金。我们用于确定固定指数年金MRB公允价值的贴现率包括高于美国国债利率的市场信贷利差，以反映对固定指数年金MRB的非履约风险的调整。我们使用基于上述各种输入的内部模型来确定公允价值。由于我们对GMWB提款使用率、预期未来计入利息和非履约风险被视为重大不可观察投入的假设，我们将这些工具归类为3级。随着预期未来计入利息的减少或GMWB提款使用率的增加，我们的固定指数年金MRB负债的价值将增加。任何不履行风险的增加都会增加贴现率，并降低负债的公允价值。截至2023年6月30日，上文讨论的不可观察投入的重大变化将导致公允价值计量大幅降低或提高。关于截至2023年6月30日和2022年12月31日固定指数年金MRB的公允价值计量变化的其他细节，请参阅附注13。

可变年金

我们可变年金MRB的估值，包括GMWB、GMDB和GPAF特征，是基于收益法的，该方法纳入了投保人行为(GMWB提取使用率、失误和死亡率)、股票指数波动性、利率、股票指数和基金相关性以及对贴现率的调整，以纳入非业绩风险和风险保证金。我们用于确定可变年金MRB公允价值的贴现率包括高于美国国债利率的市场信贷利差，以反映对可变年金MRB的非履约风险的调整。我们使用基于上述各种输入的内部模型来确定公允价值。我们将可变年金MRBS的估值分类为3级，基于有重大不可观察的投入，以及投保人的行为(GMWB退出

 

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使用和失误)、股票指数波动性和不履行风险被认为是更重要的不可观察的输入。随着股票指数波动性的增加，可变年金MRB的公允价值也将增加。我们失误假设的增加将减少可变年金MRB的公允价值，而我们GMWB提取使用率的增加将增加公允价值。任何不履行风险的增加都会增加贴现率，并降低负债的公允价值。截至2023年6月30日，上文讨论的不可观察投入的重大变化将导致公允价值计量大幅降低或提高。关于截至2023年6月30日和2022年12月31日可变年金MRB的公允价值计量变化的其他细节，请参阅附注13。

衍生品

在评估我们对衍生工具交易对手的净信用风险敞口时，我们会考虑交易对手的抵押品安排和抵销权。因此，我们获准在决定在计量我们衍生工具的公允价值时，是否应对交易对手和我们的非履约风险进行任何递增调整时，考虑这些安排。由于此等交易对手安排，吾等决定对信贷风险的任何调整将不会是重大的，且吾等并无就吾等的非履约风险或衍生工具交易对手的非履约风险就吾等的衍生资产或负债录得任何增量调整。

利率互换。

利率互换的估值是使用收益法确定的。估值的主要投入代表远期利率掉期曲线，这通常被认为是一种可观察的投入，并导致衍生品被归类为2级。对于某些利率掉期，估值的投入还包括某些债券的总回报，这些总回报主要被视为可观察的投入，并导致衍生品被归类为2级。

外币互换。

外币掉期的估值是使用收益法确定的。估值的主要投入代表远期利率掉期曲线和外币汇率，两者均被视为可观察的投入，并导致衍生品被归类为2级。

股票指数期权。

我们有与各种股票指数相关的股票指数期权。股票指数期权的估值是使用收益法确定的。估值的主要投入包括远期利率、股票指数波动率、股票指数及与衍生工具的选择权有关的时间价值成分。股票指数波动面是根据不易观察到的市场信息确定的，并且是根据从几个第三方来源收到的投入制定的。因此，这些期权被归类为3级。截至2023年6月30日，上述股票指数波动率的显著增加(减少)将导致公允价值计量显著增加(降低)。

金融期货。

金融期货的公允价值以收盘价为基础。因此，这些金融期货被归类为1级。期末估值为零由于每天结算这些合约的保证金。

远期债券购买承诺。

远期债券购买承诺的估值是使用收益法确定的。估值的主要投入代表当前债券价格和利率，以及对远期内收购和结转债券的交易对手融资成本的估计。交易对手融资的估计成本不易察觉，是根据假设的价差计算的；因此，这些衍生品被归类为3级。

 

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其他外币合同。

我们以前将某些外币期权归类为其他外币合同。外币期权的估值是使用收益法确定的。估值的主要参考资料包括远期利率掉期曲线、外币汇率、远期利率、外币汇率波动率及与衍生工具的选择权有关的时间价值成分，这些通常被视为可观察的输入，并导致衍生工具被归类为2级。我们也有外币远期合约，其中估值是采用收益法确定的。估值的主要投入是远期外币汇率，这通常被认为是可观察到的投入，并导致衍生品被归类为第二级。

固定指数化年金和指数化全民寿险嵌入衍生品

我们有固定指数化年金和指数化万能人寿保险产品，根据权益指数的变化将利息计入投保人的账户余额。这一特征需要作为嵌入衍生品进行分流，并按公允价值记录。公允价值是采用收益法确定的，即使用高于担保现金流量的超额现金流量的现值来确定归因于权益指数特征的价值。在确定公允价值时使用的投入包括投保人行为(失误和撤资)、近期股票指数波动性、预期未来计入利息、远期利率和对贴现率的调整，以纳入非履约风险和风险保证金。由于我们对预期未来入账利息的假设被认为是重大的不可观察的输入，我们将这些工具归类为3级。随着预期未来入账利息的减少，我们嵌入的衍生负债的价值将会下降。截至2023年6月30日，上文讨论的不可观察投入的重大变化将导致公允价值计量大幅降低或提高。

 

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下表按工具类别列出了截至指定日期按公允价值经常性计量的资产：

 

		2023年6月30日
(以百万为单位)		总计				1级				2级				3级				NAV (1)
资产
投资：
固定期限证券：
美国政府、机构和政府支持的企业		$	3,389			$	—			$	3,389			$	—			$	—
国家和政治分区			2,343				—				2,283				60				—
非美国政府			625				—				625				—				—
美国企业：
公用事业			3,964				—				3,146				818				—
能量			2,248				—				2,189				59				—
金融保险			7,126				—				6,422				704				—
消费者--非周期性			4,410				—				4,342				68				—
技术和通信			2,934				—				2,923				11				—
工业			1,224				—				1,202				22				—
资本货物			2,107				—				2,073				34				—
消费周期			1,614				—				1,490				124				—
交通运输			1,117				—				1,094				23				—
其他			299				—				146				153				—
美国企业总数			27,043				—				25,027				2,016				—
非美国公司：
公用事业			735				—				415				320				—
能量			1,002				—				885				117				—
金融保险			1,899				—				1,773				126				—
消费者--非周期性			592				—				519				73				—
技术和通信			891				—				865				26				—
工业			782				—				707				75				—
资本货物			555				—				504				51				—
消费周期			217				—				208				9				—
交通运输			346				—				325				21				—
其他			819				—				798				21				—
非美国公司合计			7,838				—				6,999				839				—
住房抵押贷款支持			934				—				926				8				—
商业抵押贷款支持			1,690				—				1,679				11				—
其他资产支持			2,208				—				2,104				104				—
固定到期日证券总额			46,070				—				43,032				3,038				—
股权证券			378				307				41				30				—
有限合伙企业			2,003				—				—				21				1,982
其他投资资产：
衍生资产：
利率互换			30				—				30				—				—
外币掉期			16				—				16				—				—
股票指数期权			15				—				—				15				—
衍生工具资产总额			61				—				46				15				—
短期投资			23				—				16				7				—
其他投资资产总额			84				—				62				22				—
独立账户资产			4,533				4,533				—				—				—
总资产		$	53,068			$	4,840			$	43,135			$	3,111			$	1,982

 

(1)	使用每股资产净值(或其等价物)实际权宜之计按公允价值计量的有限合伙企业不属于公允价值等级。

 

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

		2022年12月31日
(以百万为单位)		总计				1级				2级				3级				NAV (1)
资产
投资：
固定期限证券：
美国政府、机构和政府支持的企业		$	3,341			$	—			$	3,341			$	—			$	—
国家和政治分区			2,399				—				2,344				55				—
非美国政府			645				—				645				—				—
美国企业：
公用事业			3,898				—				3,056				842				—
能量			2,262				—				2,146				116				—
金融保险			7,193				—				6,506				687				—
消费者--非周期性			4,457				—				4,375				82				—
技术和通信			2,947				—				2,923				24				—
工业			1,197				—				1,175				22				—
资本货物			2,138				—				2,104				34				—
消费周期			1,617				—				1,504				113				—
交通运输			1,100				—				1,057				43				—
其他			310				—				151				159				—
美国企业总数			27,119				—				24,997				2,122				—
非美国公司：
公用事业			740				—				445				295				—
能量			960				—				842				118				—
金融保险			1,946				—				1,821				125				—
消费者--非周期性			566				—				493				73				—
技术和通信			894				—				868				26				—
工业			818				—				770				48				—
资本货物			546				—				451				95				—
消费周期			276				—				212				64				—
交通运输			375				—				355				20				—
其他			889				—				868				21				—
非美国公司合计			8,010				—				7,125				885				—
住房抵押贷款支持			995				—				973				22				—
商业抵押贷款支持			1,908				—				1,896				12				—
其他资产支持			2,166				—				2,072				94				—
固定到期日证券总额			46,583				—				43,393				3,190				—
股权证券			319				239				46				34				—
有限合伙企业			1,816				—				—				24				1,792
其他投资资产：
衍生资产：
利率互换			24				—				24				—				—
外币掉期			20				—				20				—				—
股票指数期权			6				—				—				6				—
衍生工具资产总额			50				—				44				6				—
短期投资			3				—				3				—				—
其他投资资产总额			53				—				47				6				—
独立账户资产			4,417				4,417				—				—				—
总资产		$	53,188			$	4,656			$	43,486			$	3,254			$	1,792

 

(1)	使用每股资产净值(或其等价物)实际权宜之计按公允价值计量的有限合伙企业不属于公允价值等级。

 

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

下表提供了关于按公允价值经常性计量的资产的其他信息，我们已对这些资产利用重大不可观察(第3级)投入来确定截至所示日期和所示日期的公允价值：

 

		起头 平衡 截至 4月1日， 2023				已实现总额和 未实现收益 (亏损)								购买				销售额				发行				聚落				转接 vt.进入，进入 第三级 (1)				转接 离开 第三级 (1)				收尾 平衡 截至 6月30日， 2023				总收益 (亏损) 归因于 仍持有的资产
(以百万为单位)						包括在内 在网内 收入				包括在内 在保监处																																包括在内 在网内 收入				包括在内 在保监处
固定期限证券：
国家和政治分区		$	59			$	1			$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	60			$	1			$	—
美国企业：
公用事业			859				—				(11	)			—				(31	)			—				(10	)			11				—				818				—				(18	)
能量			115				—				—				—				—				—				(1	)			—				(55	)			59				—				(1	)
金融保险			697				—				(6	)			48				—				—				(30	)			—				(5	)			704				—				(10	)
消费者--非周期性			69				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				68				—				(1	)
技术和通信			12				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				11				—				—
工业			22				—				—				—				—				—				—				—				—				22				—				—
资本货物			34				—				—				—				—				—				—				—				—				34				—				(1	)
消费周期			127				—				(2	)			1				—				—				(2	)			—				—				124				—				(2	)
交通运输			24				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				23				—				—
其他			156				—				1				—				—				—				(4	)			—				—				153				—				1
美国企业总数			2,115				—				(21	)			49				(31	)			—				(47	)			11				(60	)			2,016				—				(32	)
非美国公司：
公用事业			298				—				(9	)			1				—				—				—				30				—				320				—				(8	)
能量			119				—				(2	)			—				—				—				—				—				—				117				—				(2	)
金融保险			131				2				(7	)			—				—				—				—				—				—				126				2				(6	)
消费者--非周期性			73				—				—				—				—				—				—				—				—				73				—				(1	)
科技与通信			26				—				—				—				—				—				—				—				—				26				—				—
工业			75				—				—				—				—				—				—				—				—				75				—				(1	)
资本货物			52				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				51				—				—
消费周期			9				—				1				—				—				—				(1	)			—				—				9				—				—
交通运输			22				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				21				—				(1	)
其他			22				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				21				—				—
非美国公司合计			827				2				(20	)			1				—				—				(1	)			30				—				839				2				(19	)
住房抵押贷款支持			8				—				1				—				—				—				(1	)			—				—				8				—				—
商业抵押贷款支持			12				—				—				—				(1	)			—				—				—				—				11				—				—
其他资产支持			95				—				(1	)			10				—				—				—				—				—				104				—				(1	)
固定到期日证券总额			3,116				3				(41	)			60				(32	)			—				(49	)			41				(60	)			3,038				3				(52	)
股权证券			33				—				—				1				(4	)			—				—				—				—				30				—				—
有限合伙企业			22				(1	)			—				—				—				—				—				—				—				21				(1	)			—
其他投资资产：
衍生资产：
股票指数期权			10				5				—				2				—				—				(2	)			—				—				15				4				—
衍生工具资产总额			10				5				—				2				—				—				(2	)			—				—				15				4				—
短期投资			—				—				—				7				—				—				—				—				—				7				—				—
其他投资资产总额			10				5				—				9				—				—				(2	)			—				—				22				4				—
3级总资产		$	3,181			$	7			$	(41	)		$	70			$	(36	)		$	—			$	(51	)		$	41			$	(60	)		$	3,111			$	6			$	(52	)

 

(1)	固定期限证券调入和调出3级证券涉及主要定价来源的变化、用于确定公允价值的外部信息(如外部评级或信用利差)的可观测性变化，以及分配给特定证券的行业部门的变化。

 

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5

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

		起头 平衡 截至 4月1日， 2022				已实现总额和 未实现收益 (亏损)																								转接 vt.进入，进入 第三级 (1)				转接 离开 第三级 (1)				收尾 平衡 截至 6月30日， 2022				总收益 (亏损) 归因于 仍持有的资产
(以百万为单位)						包括在内 在网内 收入				包括在内 在保监处				购买				销售额				发行				聚落																包括在内 在网内 收入				包括在内 在保监处
固定期限证券：
国家和政治分区		$	71			$	1			$	(9	)		$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	63			$	1			$	(9	)
非美国政府			1				—				—				2				—				—				—				—				—				3				—				—
美国企业：
公用事业			912				—				(92	)			—				—				—				(1	)			2				(11	)			810				—				(92	)
能量			72				—				(11	)			—				—				—				(7	)			68				—				122				—				(11	)
金融保险			676				—				(67	)			85				—				—				(1	)			—				(39	)			654				—				(61	)
消费者--非周期性			92				—				(6	)			—				—				—				—				—				—				86				—				(5	)
技术和通信			28				—				(3	)			—				—				—				—				—				—				25				—				(3	)
工业			35				—				(2	)			—				—				—				—				—				—				33				—				(2	)
资本货物			41				—				(3	)			—				—				—				—				—				—				38				—				(3	)
消费周期			127				—				(7	)			—				—				—				(1	)			—				—				119				—				(7	)
交通运输			64				—				(3	)			—				—				—				(1	)			—				(4	)			56				—				(3	)
其他			222				—				(12	)			—				—				—				(3	)			—				—				207				—				(12	)
美国企业总数			2,269				—				(206	)			85				—				—				(14	)			70				(54	)			2,150				—				(199	)
非美国公司：
公用事业			334				—				(25	)			—				—				—				—				—				—				309				—				(24	)
能量			138				—				(7	)			3				—				—				(1	)			—				—				133				—				(8	)
金融保险			143				1				(12	)			—				—				—				—				—				—				132				1				(12	)
消费者--非周期性			60				—				(4	)			—				—				—				—				11				—				67				—				(4	)
技术和通信			27				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				26				—				(1	)
工业			74				—				(4	)			—				—				—				—				—				(1	)			69				—				(5	)
资本货物			132				—				(7	)			—				(10	)			—				—				—				—				115				—				(7	)
消费周期			86				—				(7	)			—				—				—				—				—				—				79				—				(7	)
交通运输			22				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				21				—				(1	)
其他			24				—				(2	)			—				—				—				—				—				—				22				—				(1	)
非美国公司合计			1,040				1				(70	)			3				(10	)			—				(1	)			11				(1	)			973				1				(70	)
住房抵押贷款支持			33				—				(2	)			4				—				—				(1	)			—				(4	)			30				—				(2	)
商业抵押贷款支持			15				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				14				—				(2	)
其他资产支持			100				—				(5	)			40				(6	)			—				—				—				—				129				—				(5	)
固定到期日证券总额			3,529				2				(293	)			134				(16	)			—				(16	)			81				(59	)			3,362				2				(287	)
股权证券			36				—				—				—				(1	)			—				—				—				—				35				—				—
有限合伙企业			26				(3	)			—				—				—				—				—				—				—				23				(3	)			—
其他投资资产：
衍生资产：
股票指数期权			30				(1	)			—				3				—				—				(2	)			—				—				30				(4	)			—
衍生工具资产总额			30				(1	)			—				3				—				—				(2	)			—				—				30				(4	)			—
其他投资资产总额			30				(1	)			—				3				—				—				(2	)			—				—				30				(4	)			—
3级总资产		$	3,621			$	(2	)		$	(293	)		$	137			$	(17	)		$	—			$	(18	)		$	81			$	(59	)		$	3,450			$	(5	)		$	(287	)

 

(1)	固定期限证券调入和调出3级证券涉及主要定价来源的变化、用于确定公允价值的外部信息(如外部评级或信用利差)的可观测性变化，以及分配给特定证券的行业部门的变化。

 

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

		起头 平衡 截至 1月1日， 2023				已实现总额和 未实现收益 (亏损)								购买				销售额				发行				聚落				转接 vt.进入，进入 第三级 (1)				转接 离开 第三级 (1)				收尾 平衡 截至 6月30日， 2023				总收益 (亏损) 归因于 仍持有的资产
(以百万为单位)						包括在内 在网内 收入				包括在内 在保监处																																包括在内 在网内 收入				包括在内 在保监处
固定期限证券：
状态 和 政治 细分		$	55			$	2			$	3			$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	60			$	2			$	3
美国企业：
公用事业			842				—				—				40				(40	)			—				(10	)			11				(25	)			818				—				(8	)
能量			116				—				1				—				(1	)			—				(2	)			—				(55	)			59				—				1
金融保险			687				—				(3	)			63				—				—				(35	)			—				(8	)			704				—				(6	)
消费者--非周期性			82				—				—				—				—				—				(14	)			—				—				68				—				—
技术和通信			24				—				—				—				—				—				—				—				(13	)			11				—				—
工业			22				—				—				—				—				—				—				—				—				22				—				—
资本货物			34				—				—				—				—				—				—				—				—				34				—				—
消费周期			113				—				—				1				—				—				(3	)			13				—				124				—				—
交通运输			43				—				—				—				—				—				(20	)			—				—				23				—				—
其他			159				—				1				—				—				—				(7	)			—				—				153				—				1
美国企业总数			2,122				—				(1	)			104				(41	)			—				(91	)			24				(101	)			2,016				—				(12	)
非美国公司：
公用事业			295				—				(4	)			4				—				—				(5	)			30				—				320				—				(3	)
能量			118				—				—				—				—				—				(1	)			—				—				117				—				—
金融保险			125				3				(2	)			—				—				—				—				—				—				126				3				(2	)
消费者--非周期性			73				—				—				—				—				—				—				—				—				73				—				—
技术和通信			26				—				—				—				—				—				—				—				—				26				—				—
工业			48				—				2				25				—				—				—				—				—				75				—				1
资本货物			95				1				3				—				(12	)			—				(36	)			—				—				51				—				2
消费周期			64				—				7				—				(6	)			—				(56	)			—				—				9				—				1
交通运输			20				—				—				1				—				—				—				—				—				21				—				—
其他			21				—				—				—				—				—				—				—				—				21				—				—
非美国公司合计			885				4				6				30				(18	)			—				(98	)			30				—				839				3				(1	)
住房抵押贷款支持			22				—				2				—				—				—				(1	)			—				(15	)			8				—				—
商业抵押贷款支持			12				—				—				—				(1	)			—				—				—				—				11				—				—
其他资产支持			94				—				1				12				—				—				(1	)			—				(2	)			104				—				1
固定到期日证券总额			3,190				6				11				146				(60	)			—				(191	)			54				(118	)			3,038				5				(9	)
股权证券			34				—				—				1				(5	)			—				—				—				—				30				—				—
有限合伙企业			24				(3	)			—				—				—				—				—				—				—				21				(3	)			—
其他投资资产：
衍生资产：
股票指数期权			6				6				—				5				—				—				(2	)			—				—				15				5				—
衍生工具资产总额			6				6				—				5				—				—				(2	)			—				—				15				5				—
短期投资			—				—				—				7				—				—				—				—				—				7				—				—
其他投资资产总额			6				6				—				12				—				—				(2	)			—				—				22				5				—
3级总资产		$	3,254			$	9			$	11			$	159			$	(65	)		$	—			$	(193	)		$	54			$	(118	)		$	3,111			$	7			$	(9	)

 

(1)	固定期限证券调入和调出3级证券涉及主要定价来源的变化、用于确定公允价值的外部信息(如外部评级或信用利差)的可观测性变化，以及分配给特定证券的行业部门的变化。

 

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

		起头 平衡 截至 1月1日， 2022				已实现总额和 未实现收益 (亏损)								购买				销售额				发行				聚落				转接 vt.进入，进入 第三级 (1)				转接 离开 第三级 (1)				收尾 平衡 截至 6月30日， 2022				总收益 (亏损) 归因于 仍持有的资产
(以百万为单位)						包括在内 在网内 收入				包括在内 在保监处																																包括在内 在网内 收入				包括在内 在保监处
固定期限证券tIEs:
国家和政治分区		$	82			$	2			$	(21	)		$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	63			$	2			$	(21	)
非-U.S. 政府			2				—				—				2				(1	)			—				—				—				—				3				—				—
美国企业：
公用事业			950				—				(165	)			35				—				—				(1	)			2				(11	)			810				—				(165	)
能量			76				—				(15	)			—				—				—				(7	)			68				—				122				—				(15	)
金融保险			685				—				(123	)			151				—				—				(3	)			—				(56	)			654				—				(116	)
消费者--非周期性			104				—				(11	)			—				—				—				(7	)			—				—				86				—				(11	)
技术和通信			29				—				(4	)			—				—				—				—				—				—				25				—				(4	)
工业			37				—				(4	)			—				—				—				—				—				—				33				—				(4	)
资本货物			45				—				(7	)			—				—				—				—				—				—				38				—				(6	)
消费周期			137				—				(15	)			—				—				—				(3	)			—				—				119				—				(15	)
交通运输			64				—				(6	)			5				—				—				(3	)			—				(4	)			56				—				(6	)
其他			254				—				(23	)			—				—				—				(7	)			—				(17	)			207				—				(22	)
美国企业总数			2,381				—				(373	)			191				—				—				(31	)			70				(88	)			2,150				—				(364	)
非美国公司：
公用事业			345				—				(46	)			10				—				—				—				—				—				309				—				(45	)
能量			145				—				(14	)			3				—				—				(1	)			—				—				133				—				(15	)
金融保险			160				2				(30	)			—				—				—				—				—				—				132				2				(30	)
消费者--非周期性			63				—				(7	)			—				—				—				—				11				—				67				—				(7	)
技术和通信			28				—				(2	)			—				—				—				—				—				—				26				—				(2	)
工业			93				—				(10	)			—				—				—				—				—				(14	)			69				—				(9	)
资本货物			173				—				(15	)			—				(10	)			—				(33	)			—				—				115				—				(15	)
消费周期			76				—				(14	)			—				—				—				—				17				—				79				—				(14	)
交通运输			53				—				(3	)			—				—				—				(29	)			—				—				21				—				(3	)
其他			26				—				(4	)			—				—				—				—				—				—				22				—				(3	)
非美国公司合计			1,162				2				(145	)			13				(10	)			—				(63	)			28				(14	)			973				2				(143	)
住房抵押贷款支持			27				—				(3	)			13				—				—				(2	)			4				(9	)			30				—				(2	)
商业抵押贷款支持			16				—				(2	)			—				—				—				—				—				—				14				—				(3	)
其他资产支持			138				—				(12	)			46				(6	)			—				(3	)			—				(34	)			129				—				(10	)
固定到期日证券总额			3,808				4				(556	)			265				(17	)			—				(99	)			102				(145	)			3,362				4				(543	)
股权证券			37				—				—				—				(1	)			—				—				—				(1	)			35				—				—
有限合伙企业			26				(3	)			—				—				—				—				—				—				—				23				(3	)			—
其他投资资产：
衍生资产：
股票指数期权			42				(7	)			—				8				—				—				(13	)			—				—				30				2				—
衍生工具资产总额			42				(7	)			—				8				—				—				(13	)			—				—				30				2				—
其他投资资产总额			42				(7	)			—				8				—				—				(13	)			—				—				30				2				—
3级总资产		$	3,913			$	(6	)		$	(556	)		$	273			$	(18	)		$	—			$	(112	)		$	102			$	(146	)		$	3,450			$	3			$	(543	)

 

(1)	固定期限证券调入和调出3级证券涉及主要定价来源的变化、用于确定公允价值的外部信息(如外部评级或信用利差)的可观测性变化，以及分配给特定证券的行业部门的变化。

 

5

8

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目录表

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(未经审计)

 

下表列出了按公允价值经常性计量的资产净收入中包含的损益，我们已使用重大不可观察(第3级)输入来确定公允价值和列报这些损益的相关收益表行项目：

 

		三个月后结束 6月30日，								六个月后结束 6月30日，
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022
总计已实现和未实现收益(亏损)包括 in net in公司me:
净投资收益		$	3			$	2			$	6			$	4
净投资收益(亏损)			4				(4	)			3				(10	)
总计		$	7			$	(2	)		$	9			$	(6	)
可归因于ASS净收益的收益(亏损)合计etsSTill hELd:
净投资收益		$	3			$	2			$	5			$	4
净投资收益(亏损)			3				(7	)			2				(1	)
总计		$	6			$	(5	)		$	7			$	3

计入固定期限证券净收入的已实现和未实现收益(亏损)的金额主要是某些固定期限证券的溢价和折扣的摊销和增加。

 

5

9

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

下表列出了截至2023年6月30日用于某些资产公允价值计量的重大不可观察输入的摘要，这些资产公允价值计量基于内部模型并被归类为3级：

 

(以百万为单位)

估值技术

公允价值

无法观察到的输入

射程

加权平均 (1)

固定期限证券：

美国企业：

公用事业

内部数据模型

$

790

信用利差

702-4个基点267Bps

180Bps

能量

内部模型

45

信用利差

1342-4个基点280Bps

201Bps

金融保险

内部模型

693

信用利差

—2-4个基点343Bps

217Bps

消费者--非周期性

内部模型

68

信用利差

1012-4个基点280Bps

168Bps

技术和通信

内部模型

11

信用利差

722-4个基点120Bps

92Bps

工业

内部模型

22

信用利差

1342-4个基点235Bps

162Bps

资本货物

内部模型

34

信用利差

922-4个基点204Bps

164Bps

消费周期

内部模型

124

信用利差

1012-4个基点220Bps

152Bps

交通运输

内部模型

23

信用利差

512-4个基点191Bps

128Bps

其他

内部模型

103

信用利差

1042-4个基点151Bps

115Bps

美国企业总数

内部模型

$

1,913

信用利差

—2-4个基点343Bps

186Bps

非美国公司：

公用事业

内部模型

$

245

信用利差

952-4个基点267Bps

159Bps

能量

内部模型

110

信用利差

1092-4个基点235Bps

167Bps

金融保险

内部模型

125

信用利差

1412-4个基点272Bps

193Bps

消费者--非周期性

内部模型

70

信用利差

722-4个基点166Bps

116Bps

技术和通信

内部模型

26

信用利差

1092-4个基点134Bps

119Bps

工业

内部模型

73

信用利差

922-4个基点232Bps

174Bps

资本货物

内部模型

51

信用利差

722-4个基点280Bps

141Bps

交通运输

内部模型

20

信用利差

1402-4个基点195Bps

151Bps

其他

内部模型

21

信用利差

702-4个基点179Bps

138Bps

非美国公司合计

内部模型

$

741

信用利差

702-4个基点280Bps

160Bps

衍生资产：

股票指数期权

现金流贴现

$

15

股指波动性

6% - 27%

16%

流失率

2% - 10%

7%

不良贷款风险(交易对手信用风险)

422-4个基点83Bps

69Bps

其他资产 (2)

现金流模型

$

135

股指波动性

14% - 30%

22%

 

(1)	不可观察的投入以固定到期日证券的相关工具的相对公允价值、衍生资产的名义价值以及与我们的可变年金MRBS的净再保险部分的工具相关的投保人账户余额加权。

(2)	代表我们的可变年金MRB中的净再保险部分。

归类为第3级的某些类别的工具在上文中被排除，因为它们不是重要的，或由于能够获得某些第三方来源使用的基础投入的限制，例如经纪人报价，用作确定公允价值的投入。

 

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目录表

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(未经审计)

 

下表按工具类别列出了截至指定日期按公允价值经常性计量的负债：

 

		2023年6月30日
(以百万为单位)		总计				第1级				二级				第三级
负债
投保人帐户余额：
固定指数年金嵌入衍生品		$	180			$	—			$	—			$	180
指数化万能寿命嵌入导数			15				—				—				15
投保人账户余额合计			195				—				—				195
衍生负债：
利率互换			472				—				472				—
外币掉期			1				—				1				—
远期债券购买承诺			3				—				—				3
衍生负债总额			476				—				473				3
总负债		$	671			$	—			$	473			$	198

 

		2022年12月31日
(以百万为单位)		总计				第1级				二级				第三级
负债
投保人帐户余额：
固定指数年金嵌入衍生品		$	202			$	—			$	—			$	202
指数化万能寿命嵌入导数			15				—				—				15
投保人账户余额合计			217				—				—				217
衍生负债：
利率互换			522				—				522				—
衍生负债总额			522				—				522				—
总负债		$	739			$	—			$	522			$	217

 

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目录表

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(未经审计)

 

下表提供了关于按公允价值经常性计量的负债的补充信息，对于这些负债，我们使用了重大的不可观察(第3级)投入来确定截至所示日期和所示日期的公允价值：

 

		起头 平衡 截至 4月1日， 2023				已实现总额和 未实现(收益) 损失																								转接 vt.进入，进入 3级				转接 离开 3级				收尾 平衡 截至 6月30日， 2023				总计(收益) 可归因性损失 仍对债务负责 保持
(以百万为单位)						包括在内 在网内 (收入)				包括在内 在保监处				购买				销售额				发行				聚落																包括在内 在网内 (收入)				包括在内 在保监处
投保人帐户余额：
固定指数年金嵌入衍生品		$	184			$	8			$	—			$	—			$	—			$	—			$	(11	)		$	—			$	(1	)		$	180			$	8			$	—
指数化万能寿命嵌入导数			15				(2	)			—				—				—				2				—				—				—				15				(2	)			—
投保人账户余额合计			199				6				—				—				—				2				(11	)			—				(1	)			195				6				—
衍生负债：
远期债券购买承诺			—				3				—				—				—				—				—				—				—				3				—				—
衍生负债总额			—				3				—				—				—				—				—				—				—				3				—				—
3级负债总额		$	199			$	9			$	—			$	—			$	—			$	2			$	(11	)		$	—			$	(1	)		$	198			$	6			$	—

 

		起头 平衡 截至 4月1日， 2022				已实现总额和 未实现(收益) 损失																								转接 vt.进入，进入 3级				转接 离开 3级				收尾 平衡 截至 6月30日， 2022				总计(收益) 可归因性损失 仍对债务负责 保持
(以百万为单位)						包括在内 在网内 (收入)				包括在内 在保监处				购买				销售额				发行				聚落																包括在内 在网内 (收入)				包括在内 在保监处
投保人帐户余额：
固定指数年金嵌入衍生品		$	261			$	(11	)		$	—			$	—			$	—			$	—			$	(17	)		$	—			$	—			$	233			$	(11	)		$	—
指数化万能寿命嵌入导数			21				(8	)			—				—				—				3				—				—				—				16				(8	)			—
投保人账户余额合计			282				(19	)			—				—				—				3				(17	)			—				—				249				(19	)			—
3级负债总额		$	282			$	(19	)		$	—			$	—			$	—			$	3			$	(17	)		$	—			$	—			$	249			$	(19	)		$	—

 

6

2

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目录表

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(未经审计)

 

		起头 平衡 截至 1月1日， 2023				已实现总额和 未实现(收益) 损失																								转接 vt.进入，进入 3级				转接 离开 3级				收尾 平衡 截至 6月30日， 2023				总计(收益) 可归因性损失 仍对债务负责 保持
(以百万为单位)						包括在内 在网内 (收入)				包括在内 在保监处				购买				销售额				发行				聚落																包括在内 在网内 (收入)				包括在内 在保监处
投保人帐户余额：
固定指数年金嵌入衍生品		$	202			$	10			$	—			$	—			$	—			$	—			$	(30	)		$	—			$	(2	)		$	180			$	10			$	—
指数化万能寿命嵌入导数			15				(7	)			—				—				—				7				—				—				—				15				(7	)			—
投保人账户余额合计			217				3				—				—				—				7				(30	)			—				(2	)			195				3				—
衍生负债：
远期债券购买承诺			—				3				—				—				—				—				—				—				—				3				—				—
衍生负债总额			—				3				—				—				—				—				—				—				—				3				—				—
3级负债总额		$	217			$	6			$	—			$	—			$	—			$	7			$	(30	)		$	—			$	(2	)		$	198			$	3			$	—

		起头 平衡 截至 1月1日， 2022				已实现总额和 未实现(收益) 损失																								转接 vt.进入，进入 3级				转接 离开 3级				收尾 平衡 截至 6月30日， 2022				总计(收益) 可归因性损失 仍对债务负责 保持
(以百万为单位)						包括在内 在网内 (收入)				包括在内 在保监处				购买				销售额				发行				聚落																包括在内 在网内 (收入)				包括在内 在保监处
投保人帐户余额：
嵌入固定指数年金 衍生物		$	294			$	(23	)		$	—			$	—			$	—			$	—			$	(37	)		$	—			$	(1	)		$	233			$	(23	)		$	—
指数化万能寿命嵌入导数			25				(19	)			—				—				—				10				—				—				—				16				(19	)			—
投保人账户余额合计			319				(42	)			—				—				—				10				(37	)			—				(1	)			249				(42	)			—
3级负债总额		$	319			$	(42	)		$	—			$	—			$	—			$	10			$	(37	)		$	—			$	(1	)		$	249			$	(42	)		$	—

 

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目录表

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简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

下表列出了按公允价值经常性计量的负债净收益(收益)中的损益，我们已使用重大不可观察(第三级)输入来确定公允价值和列报这些损益的相关收益表行项目：

 

		三个月后结束 6月30日，								六个月后结束 6月30日，
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022
已实现和未实现(收益)亏损总额计入净(收益)：
净投资收益		$	—			$	—			$	—			$	—
净投资(收益)损失			9				(19	)			6				(42	)
总计		$	9			$	(19	)		$	6			$	(42	)
计入可归因于负债的净收益中的总(收益)损失 持有：
净投资收益		$	—			$	—			$	—			$	—
净投资(收益)损失			6				(19	)			3				(42	)
总计		$	6			$	(19	)		$	3			$	(42	)

买入、出售、发行及结算指期间内发生的导致资产或负债变动的活动，但并不代表期初持有的票据的公允价值变动。该等活动主要包括购买、出售及结算固定到期日证券及权益证券，以及购买、发行及结算衍生工具。

固定指数化年金和指数化万能人寿内含衍生负债的发行，指已收取的保费金额，归因于内含衍生负债的价值。嵌入衍生工具的结算被描述为嵌入衍生工具行使时公允价值的变化，有效地代表了嵌入衍生工具的结算。我们已根据此项活动的分类按有效发行及结算嵌入衍生工具单独列示该等公允价值变动，而该等嵌入衍生工具的所有剩余公允价值变动则于上表“计入净(收益)”类别中单独列示。

 

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目录表

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(未经审计)

 

下表汇总了无法观察到的重大事件

输入

用于基于内部模型的某些负债公允价值计量，截至2023年6月30日被归类为3级：

 

(以百万为单位)		估值技术		公平 价值				无法观察到的输入		射程				加权平均 (1)
投保人帐户余额：
固定   已编制索引   年金   嵌入式   衍生物		备选预算方法		$	180			预期未来利息记入贷方			—% - 3%				2%
嵌入索引的通用寿命   衍生物		期权预算法		$	15			预期未来利息记入贷方			3% - 13%				5%
市场风险收益： (2)
								GMWB取款使用率			—% - 61%				49%
								不良贷款风险(信用和利差)			422-4个基点83Bps				69Bps
固定指数化年金		现金流模型		$	57			预期未来利息记入贷方			1% - 3%				1%
								流失率			2% - 11%				5%
								GMWB取款使用率			61% -   89%				78%
								不履行风险(信用利差)			42BPS-   83Bps				69Bps
可变年金		现金流模型		$	572			股指波动性			14%   -   30%				22%

 

(1)	无法观察到的投入，由与该工具相关的投保人账户余额加权。

(2)	有关MRB的更多细节，请参阅附注13。

上表不包括归类为第3级的某些非实质类别的票据。

不需要按公允价值入账的资产和负债

按公允价值在随附的未经审计简明综合财务报表中反映的资产和负债不包括在以下公允价值披露中。这些项目包括现金和现金等价物、短期投资、投资证券、MRB、单独账户和衍生工具。除了我们的某些借款和某些有价证券外，很少有这些工具交易活跃，它们的公允价值通常必须使用内部模型来确定。公允价值估计乃根据现有市场资料及有关金融工具的判断(包括估计预期未来现金流量的时间及金额及交易对手的信用状况)于特定时间点作出。该等估计并不反映一次性出售我们持有的全部特定金融工具所可能产生的任何溢价或折扣，亦不考虑变现未实现收益或亏损所带来的税务影响。在许多情况下，公允价值估计无法通过与独立市场进行比较而得到证实。

 

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目录表

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(未经审计)

 

以下是截至所示日期，我们未要求按公允价值列账的金融资产和负债的估计公允价值：

 

		2023年6月30日
		概念上的 金额				携带 金额				公允价值
(以百万为单位)										总计				第1级				2级				3级
资产：
商业抵押贷款，净额				(1)		$	6,852			$	6,274			$	—			$	—			$	6,274
银行贷款投资				(1)			518				500				—				—				500
负债：
长期借款				(1)			1,601				1,358				—				1,358				—
投资合同				(1)			6,093				6,027				—				—				6,027
其他坚定的承诺：
为银行贷款投资提供资金的承诺		$	153				—				—				—				—				—
正常业务过程中的贷款承诺			17				—				—				—				—				—

 

(1)	这些金融工具没有名义金额。

		2022年12月31日
		概念上的 金额				携带 金额				公允价值
(以百万为单位)										总计				第1级				2级				3级
资产：
商业抵押贷款，净额				(1)		$	7,010			$	6,345			$	—			$	—			$	6,345
银行贷款投资				(1)			467				474				—				—				474
负债：
长期借款				(1)			1,611				1,346				—				1,346				—
投资合同				(1)			6,794				7,171				—				—				7,171
其他坚定的承诺：
为银行贷款投资提供资金的承诺		$	70				—				—				—				—				—
正常业务过程中的贷款承诺			24				—				—				—				—				—

 

(1)	这些金融工具没有名义金额。

截至2023年6月30日和2022年12月31日，我们也有美元26百万

的

本公司简明综合资产负债表内其他投资资产所包括的房地产自有资产，最初按公允价值减去估计销售成本(账面价值)入账，其后按账面价值或当前公允价值减去估计销售成本两者中较低者计值。截至2022年12月31日，这些物业调整为公允价值减去估计销售成本，低于账面价值。这些金额代表截至2023年6月30日和2022年12月31日的公允价值。房地产自有资产的公允价值被归类为第二级。

使用资产净值计量的资产

有限合伙企业包括按每股资产净值(或其等值)或公允价值计算的被视为次要权益的合伙企业权益，以及根据衡平法核算的超过次要门槛的合伙企业权益。我们的有限合伙权益使用每股资产净值(或其等值)计算，通常不能由被投资人赎回，通常也不能

 

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目录表

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(未经审计)

 

未经普通合伙人批准而出售。我们从清算被投资人的基础资产中获得收入和收益的分配，这通常是在几年内进行的。五至十的典型合同期限十至12好几年了。

下表列出了截至所示日期的有限合伙企业和资金承诺的账面价值：

 

		2023年6月30日								2022年12月31日
(以百万为单位)		携带 价值				承付款 提供资金				携带 价值				承付款 提供资金
资产净值中的有限合伙企业：
私募股权基金 (1)		$	1,821			$	1,166			$	1,647			$	1,107
房地产基金 (2)			91				70				82				79
基础设施基金 (3)			70				22				63				29
资产净值占有限合伙企业总数			1,982				1,258				1,792				1,215
有限合伙按公允价值入账			21				1				24				1
按权益会计法核算的有限合伙企业			582				140				515				149
总计		$	2,585			$	1,399			$	2,331			$	1,365

 

(1)	这一类别采用各种投资策略，如杠杆收购、成长性股权、风险资本和夹层融资，通常直接投资于全球不同行业不同规模的公司或资产，主要集中在北美。

(2)	该课程通过直接财产所有权、合资企业、抵押贷款以及债务和股权投资工具，在北美、欧洲和亚洲投资房地产。

(3)	这一类别投资于现金流资产的债务或股权，这些资产分散在各种行业，包括交通、能源基础设施、可再生能源、社会基础设施、发电、水、电信和全球其他受监管实体。

(8)递延收购成本

下表列出了截至所示期间和所示期间的递延购置费用余额和变动情况：

 

		2023年6月30日
(以百万为单位)		长期的 关怀 保险				生命 保险				固定 年金				变量 年金				总计
截至1月1日的余额		$	935			$	1,080			$	57			$	113			$	2,185
递延成本			1				—				—				—				1
摊销			(29	)			(73	)			(6	)			(8	)			(116	)
截至6月30日的余额		$	907			$	1,007			$	51			$	105				2,070
制定片段																			26
递延收购总成本																		$	2,096

 

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目录表

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(未经审计)

 

		2022年12月31日
(以百万为单位)		长期的 关怀 保险				生命 保险				固定 年金				变量 年金				总计
截至1月1日的余额		$	989			$	1,271			$	70			$	131			$	2,461
递延成本			6				—				—				—				6
摊销			(60	)			(191	)			(13	)			(18	)			(282	)
截至12月31日的余额		$	935			$	1,080			$	57			$	113				2,185
制定片段																			26
递延收购总成本																		$	2,211

 

		2021年12月31日
(以百万为单位)		长期的 关怀 保险				生命 保险				固定 年金				变量 年金				总计
截至1月1日的余额		$	1,043			$	1,501			$	85			$	151			$	2,780
递延成本			9				—				—				—				9
摊销			(63	)			(230	)			(15	)			(20	)			(328	)
截至12月31日的余额		$	989			$	1,271			$	70			$	131				2,461
制定片段																			27
递延收购总成本																		$	2,488

在截至2023年6月30日的六个月里，我们人寿保险产品的摊销费用较低，主要是由于失误较少。有关我们的DAC摊销政策的讨论，请参见注释2。

在2022年第四季度和2021年第四季度，我们完成了对假设的年度审查。作为我们2022年第四季度审查的一部分，假设的变化对DAC或摊销比率没有重大影响。作为我们在2021年第四季度完成的审查的一部分，我们更新了我们人寿保险产品中的假设，主要是由于冠状病毒大流行前(“新冠肺炎”)死亡率上升，导致摊销比2022年12月31日更高。

(9)无形资产

下表显示了截至指定日期的我们的无形资产：

 

		2023年6月30日								2022年12月31日
(以百万为单位)		毛收入 携载 金额				累计 摊销				毛收入 携载 金额				累计 摊销
PVFP		$	2,146			$	(2,032	)		$	2,146			$	(2,026	)
大写软件			500				(438	)			482				(427	)
合同持有人的递延销售诱因			317				(294	)			317				(291	)
其他			6				(4	)			6				(4	)
总计		$	2,969			$	(2,768	)		$	2,951			$	(2,748	)

 

68

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(未经审计)

 

摊销费用

与PVFP和大写软件相关的是$8百万美元和美元10截至2023年6月30日和2022年6月30日的三个月分别为100万美元和17百万美元和美元20截至2023年6月30日和2022年6月30日的六个月分别为100万美元。与递延销售诱因有关的摊销费用为#美元1百万美元和美元2截至2023年6月30日和2022年6月30日的三个月分别为100万美元和3百万美元和美元4截至2023年6月30日和2022年6月30日的六个月，分别有100万美元计入福利和政策储备的其他变化。

未来利润的现值

以下是

下表列出了截至和在所示期间的未来利润现值的余额和变化：

 

(以百万为单位)		6月30日， 2023				12月31日， 2022				12月31日， 2021
截至1月1日的期初余额		$	120			$	134			$	154
递延成本			—				—				—
摊销			(6	)			(14	)			(20	)
期末余额		$	114			$	120			$	134

我们在每年的保费不足测试中测试PVFP的可恢复性。截至2023年6月30日、2022年12月31日和2021年12月31日，我们所有业务都有足够的未来收入，因此相关PVFP被认为是可收回的。

(十)未来政策利好

下表列出了截至指定日期我们对未来保单福利的责任：

 

(以百万为单位)		6月30日， 2023				12月31日， 2022
长期护理保险		$	42,661			$	41,457
人寿保险			1,675				1,820
固定年金			11,905				11,923
长期保险合同总额			56,241				55,200
递延利润负债			120				115
再保险费用			82				92
未来政策总收益		$	56,443			$	55,407

 

6

9

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(未经审计)

 

下表列出了截至所述期间和在所述期间内未来保单福利负债的余额和变化：

 

		2023年6月30日
(美元金额(百万美元))		长期的 关怀 保险				生命 保险 (1)				固定 年金
预期净保费现值：
截至1月1日的期初余额		$	19,895			$	4,083			$	—
按原贴现率计算的期初余额		$	19,959			$	3,922			$	—
现金流假设变化的影响			(148	)			—				—
与预期经验的实际差异的影响			(79	)			45				—
调整后的期初余额			19,732				3,967				—
发行			1				—				22
应计利息			507				110				—
收取的净保费 (2)			(976	)			(223	)			(22	)
取消认可(失误和撤回)			—				—				—
其他			—				—				—
按原贴现率计算的期末余额			19,264				3,854				—
更改贴现率假设的影响			13				194				—
截至6月30日的期末余额		$	19,277			$	4,048			$	—
预期未来政策收益的现值：
截至1月1日的期初余额		$	61,352			$	5,556			$	11,923
按原贴现率计算的期初余额		$	61,148			$	5,374			$	10,300
现金流假设变化的影响			(165	)			—				—
与预期经验的实际差异的影响			(34	)			62				(1	)
调整后的期初余额			60,949				5,436				10,299
发行			1				—				17
应计利息			1,667				143				334
福利支付			(1,782	)			(476	)			(505	)
取消认可(失误和撤回)			—				—				—
其他			—				(5	)			1
按原贴现率计算的期末余额			60,835				5,098				10,146
更改贴现率假设的影响			1,103				192				1,759
截至6月30日的期末余额		$	61,938			$	5,290			$	11,905
对未来政策福利的净负债，在下限调整之前		$	42,661			$	1,242			$	11,905
地板调整 (3)			—				433				—
未来保单福利的净负债			42,661				1,675				11,905
减去：可收回的再保险			7,408				787				9,012
未来保单福利的净负债，扣除可收回的再保险净额		$	35,253			$	888			$	2,893
加权平均负债期限(年)			14.3				6.0				11.0

 

(1)	人寿保险前滚的组成部分不包括地板。

(2)	收取的净保费是指从投保人收取的毛保费中用于为预期福利支付提供资金的部分。

(3)	当一群人未来净保费的现值超过未来福利的现值时，最低限度的调整是必要的。下限调整确保了每个队列对未来政策福利的责任不低于零。这项调整在我们的定期人寿保险产品中最为普遍，因为它们的产品设计为保费水平期间，然后每年提高保费费率。

 

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(未经审计)

 

		2022年12月31日
(美元金额(百万美元))		长期的 关怀 保险				生命 保险 (1)				固定 年金
预期净保费现值：
截至1月1日的期初余额		$	25,247			$	5,414			$	—
按原贴现率计算的期初余额		$	20,717			$	4,086			$	—
现金流假设变化的影响			102				—				—
与预期经验的实际差异的影响			82				69				—
调整后的期初余额			20,901				4,155				—
发行			8				—				50
应计利息			1,061				226				—
收取的净保费 (2)			(2,011	)			(459	)			(50	)
取消认可(失误和撤回)			—				—				—
其他			—				—				—
按原贴现率计算的期末余额			19,959				3,922				—
更改贴现率假设的影响			(64	)			161				—
截至12月31日的期末余额		$	19,895			$	4,083			$	—
预期未来政策收益的现值：
截至1月1日的期初余额		$	85,338			$	7,157			$	17,039
按原贴现率计算的期初余额		$	61,146			$	5,814			$	11,012
现金流假设变化的影响			(251	)			—				—
与预期经验的实际差异的影响			(31	)			106				(24	)
调整后的期初余额			60,864				5,920				10,988
发行			10				—				43
应计利息			3,364				304				690
福利支付			(3,090	)			(851	)			(1,072	)
取消认可(失误和撤回)			—				—				—
再保险交易记录 (3)			—				—				(352	)
其他			—				1				3
按原贴现率计算的期末余额			61,148				5,374				10,300
更改贴现率假设的影响			204				182				1,623
截至12月31日的期末余额		$	61,352			$	5,556			$	11,923
对未来政策福利的净负债，在下限调整之前		$	41,457			$	1,473			$	11,923
地板调整 (4)			—				347				—
未来保单福利的净负债			41,457				1,820				11,923
减去：可收回的再保险			7,270				873				8,957
未来保单福利的净负债，扣除可收回的再保险净额		$	34,187			$	947			$	2,966
加权平均负债期限(年)			14.5				6.0				10.9

 

(1)	人寿保险前滚的组成部分不包括地板。

(2)	收取的净保费是指从投保人收取的毛保费中用于为预期福利支付提供资金的部分。

(3)	与2022年第三方重新获得某些单一保费即时年金合同有关。

(4)	当一群人未来净保费的现值超过未来福利的现值时，最低限度的调整是必要的。下限调整确保了每个队列对未来政策福利的责任不低于零。这种调整在我们的定期人寿保险中最为普遍。 产品 由于他们的产品设计有一个水平的保险期，随后每年的保险费率都会增加。

 

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(未经审计)

 

		2021年12月31日
(美元金额(百万美元))		长- 定期护理 保险				生命 保险 (1)				固定 年金
预期净保费现值：
截至1月1日的期初余额		$	26,283			$	5,451			$	—
按原贴现率计算的期初余额		$	20,600			$	3,916			$	—
现金流假设变化的影响			1,615				228				—
与预期经验的实际差异的影响			(444	)			165				—
调整后的期初余额			21,771				4,309				—
发行			23				—				47
应计利息			1,053				221				—
收取的净保费 (2)			(2,130	)			(444	)			(47	)
取消认可(失误和撤回)			—				—				—
其他			—				—				—
按原贴现率计算的期末余额			20,717				4,086				—
更改贴现率假设的影响			4,530				1,328				—
截至12月31日的期末余额		$	25,247			$	5,414			$	—
预期未来政策收益的现值：
截至1月1日的期初余额		$	89,645			$	7,821			$	18,637
按原贴现率计算的期初余额		$	59,709			$	6,062			$	11,358
现金流假设变化的影响			1,678				252				27
与预期经验的实际差异的影响			(565	)			190				(24	)
调整后的期初余额			60,822				6,504				11,361
发行			23				—				46
应计利息			3,309				322				728
福利支付			(3,006	)			(1,013	)			(1,119	)
取消认可(失误和撤回)			—				—				—
其他			(2	)			1				(4	)
按原贴现率计算的期末余额			61,146				5,814				11,012
更改贴现率假设的影响			24,192				1,343				6,027
截至12月31日的期末余额		$	85,338			$	7,157			$	17,039
对未来政策福利的净负债，在下限调整之前		$	60,091			$	1,743			$	17,039
地板调整 (3)			—				423				—
未来保单福利的净负债			60,091				2,166				17,039
减去：可收回的再保险			10,557				1,040				12,583
未来保单福利的净负债，扣除可收回的再保险净额		$	49,534			$	1,126			$	4,456
加权平均负债期限(年)			16.9				7.0				13.6

 

(1)	人寿保险前滚的组成部分不包括地板。

(2)	收取的净保费是指从投保人收取的毛保费中用于为预期福利支付提供资金的部分。

(3)	当一群人未来净保费的现值超过未来福利的现值时，最低限度的调整是必要的。下限调整确保了每个队列对未来政策福利的责任不低于零。这项调整在我们的定期人寿保险产品中最为普遍，因为它们的产品设计为保费水平期间，然后每年提高保费费率。

 

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(未经审计)

 

我们选择在第四季度完成对我们长期护理保险、人寿保险和年金产品未来保单福利负债的现金流假设的审查。然而，我们将每季度更新与有效利率行动的实施时间和批准金额相关的现金流假设。我们还选择按季度更新实际与预期的净保费比率；因此，在中期报告期间，我们用净收益(亏损)中记录的任何差额以实际现金流量取代预测的现金流量假设。更新假设和实际与预期经验的净保费比率的影响在我们的表格前滚披露中，分别列在“现金流量假设变化的影响”和“实际与预期经验的差异的影响”的项目中。以下是我们的审查摘要。

长期护理保险

在截至2023年6月30日的6个月中，实际经验与预期经验的影响导致增加了$45未来保单负债中的100万美元主要得益于较低的终止合同和较高的福利利用率。这一不利的实际与预期的经验被与我们有效利率行动计划的实施时间和批准金额相关的有利现金流假设更新部分抵消。

在2022年第四季度，我们细化了几个假设，包括根据我们从长期护理保险法律和解选举和福利削减中获得的有利经验，降低我们的失误假设，以及更新我们的利率假设，以反映更高利率环境的影响。现金流量假设的变化和实际与预期情况的变化带来的有利影响主要归因于纳入了第二个法律解决方案。我们还评估了我们对未来保费费率上调批准和福利削减预期的假设，并未对我们2022年有效的多年费率行动计划做出重大改变。然而，基于最近的费率增加批准经验、监管支持和法律和解结果，我们确实增加了我们对未来批准和福利削减的假设的价值。

在2021年第四季度，我们审查了我们的假设，包括预期索赔发生率和终止、费用、利率、福利利用趋势和有效利率行动等假设。我们对长期护理保险假设的最重大更新包括对福利利用趋势的不利更新，这推动了我们有效费率行动计划和相关假设的重大更新。考虑到未来护理成本的预期增长，我们预计我们的长期福利利用率将高于之前的假设。在此更新之前，我们假设长期收益利用率将随着时间的推移而提高。根据我们的经验，它没有像我们预测的那样改善，这在很大程度上是由于广泛的通胀和一些大州提高最低工资等因素推动的护理成本增长。因此，我们增加了对我们未来效益利用趋势的展望。

人寿保险

截至2023年6月30日的六个月的实际与预期经验的影响导致增加了$17为未来的政策福利承担100万美元的责任。这一增长主要是由于一定水平的保费期间定期人寿保险业务的死亡率所致。

我们的人寿保险产品在2022年第四季度没有现金流假设变化。2022年实际经验与预期经验的结果是增加了#美元37为未来的政策福利承担100万美元的责任。这一增长主要是由新冠肺炎更高的死亡率和2022年单一队列中死亡索赔的增加推动的。

 

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(未经审计)

 

在2021年第四季度，我们完成了对现金流假设的年度审查，并记录了我们对未来保单福利的负债增加了$24100万人，主要是由于新冠肺炎之前较高的死亡率。2021年实际经验与预期经验的结果是增加了#美元25我们对未来保单收益的责任主要来自新冠肺炎导致的更高死亡率。

固定年金

截至2022年12月31日的年度的实际与预期经验的影响导致减少了#美元24主要由于较高的死亡率，未来政策福利的负债增加了100万美元。由于我们在结构化住区方面的新经验，我们修订了死亡率假设，以反映较低的死亡率，结果增加了#美元。27100万美元，部分被有利的实际与预期体验调整数$所抵消242021年将达到100万。

下表提供了截至所示日期的未来保单福利负债的加权平均利率：

 

		6月30日， 2023				12月31日， 2022				12月31日， 2021
长期护理保险
利息累积率			5.8	%			5.8	%			5.8	%
当期贴现率			5.2	%			5.4	%			2.8	%
人寿保险
利息累积率			5.8	%			5.8	%			5.8	%
当期贴现率			5.1	%			5.2	%			2.4	%
固定年金
利息累积率			6.7	%			6.7	%			6.7	%
当期贴现率			5.2	%			5.3	%			2.8	%

对于在过渡日期之前发布的合同，每个发行年度队列的锁定贴现率(在上表中标记为“利息累积率”)等于LDTI之前的贴现率。对于在过渡日期或之后发布的合同，每个问题年队列的锁定贴现率是使用当前日历年的加权平均月度单A固定收益远期曲线确定的单一贴现率。

目前的贴现率假设是基于单A曲线，持续期与市场数据服务发布的保险负债相对应。对于超出可见曲线的预测现金流量，我们使用与本公司2022年年报10-K表格中附注2-重要会计政策摘要中定义的第3级公允价值计量相一致的估计技术，从最后的可见利率插入到估计的最终长期利率。目前的贴现率假设使用这种方法每季度更新一次。这些更新包括有关可观察到的单A曲线的最新信息，以及对上一个可观察日期之后单A利率的长期目标利率假设。

 

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(未经审计)

 

下表列出了截至所示日期未贴现和贴现的预期未来毛保费和预期未来福利付款的金额：

 

		2023年6月30日								2022年12月31日								2021年12月31日
(以百万为单位)		未打折				折扣				未打折				折扣				未打折				折扣
长期护理保险
预期未来毛保费		$	40,968			$	27,693			$	42,329			$	28,278			$	45,334			$	36,642
预期未来的福利支付			128,048				61,938				130,315				61,352				133,974				85,338
人寿保险
预期未来毛保费			11,158				6,411				11,541				6,559				12,266				8,853
预期未来的福利支付			7,516				5,290				7,924				5,556				8,652				7,157
固定年金
预期未来毛保费			—				—				—				—				—				—
预期未来的福利支付			24,453				11,905				24,924				11,923				26,473				17,039

在截至2023年6月30日的六个月和截至2022年12月31日的年度内，我们记录了一项费用为$5百万美元和美元16由于我们的人寿保险产品的净保费超过毛保费，主要是由于索赔严重程度较高，因此净收入分别为100万美元。

在截至2021年12月31日的年度内，我们记录了一笔$8由于我们的人寿保险产品的净保费超过毛保费，主要是由于新冠肺炎导致死亡率上升，索赔频率较高，导致净收入增加。

下表列出了在与我们对未来保单福利的负债有关的净收入中确认的收入和利息支出金额：

 

		三个月后结束 2023年6月30日								三个月后结束 2022年6月30日								截至六个月 2023年6月30日								截至六个月 2022年6月30日								截至2013年12月31日的年度，
																																		2022								2021
(以百万为单位)		毛收入 保费				利息 费用 (1)				毛收入 保费				利息 费用 (1)				毛收入 保费				利息 费用 (1)				毛收入 保费				利息 费用 (1)				毛收入 保费				利息 费用 (1)				毛收入 保费				利息 费用 (1)
长期护理保险		$	671			$	582			$	681			$	573			$	1,346			$	1,160			$	1,352			$	1,145			$	2,769			$	2,303			$	2,847			$	2,256
人寿保险			174				16				185				19				353				33				372				41				725				78				759				101
固定年金			—				166				—				172				—				334				—				350				—				690				—				728
总计		$	845			$	764			$	866			$	764			$	1,699			$	1,527			$	1,724			$	1,536			$	3,494			$	3,071			$	3,606			$	3,085

 

(1)	利息增加额在上表中标示为“利息支出”，计入截至2022年6月30日、2023年和6月30日的三个月和六个月的简明综合收益表以及截至2022年12月31日和2021年12月31日的综合损益表中的福利和其他政策准备金变动。

 

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(未经审计)

 

(11)投保人账户余额

下表列出了截至指定日期我们对投保人账户余额的负债：

 

(以百万为单位)		6月30日， 2023				12月31日， 2022
人寿保险		$	7,595			$	7,694
固定年金			4,922				5,477
可变年金			567				610
总投资合同			13,084				13,781
固定指数年金嵌入衍生品 (1)			180				202
指数化万能寿命嵌入导数 (1)			15				15
附加保险责任 (2)			2,638				2,566
其他			5				—
投保人账户余额合计		$	15,922			$	16,564

 

(1)	有关其他信息，请参阅附注6。

(2)	金额是与死亡或其他保险福利有关的额外负债，记录在投保人账户余额中，被视为长期保险合同。有关其他信息，请参阅附注12。

如果承包人福利的现值大于账户价值，或通常被称为风险净额，则作为年化或其他保险福利基础的合同，如GMWB和保证的年化福利，被视为“现金”。对于GMWB和有保证的年化福利，合同者将超出合同账户价值的福利货币化的唯一方式是在年化后通过终身提取或终身收入付款。对于在死亡情况下应支付的抚恤金的担保，风险净额通常被定义为当前保证的最低死亡抚恤金超过资产负债表日的经常账户余额。

 

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(未经审计)

 

下表列出了截至所示期间和所示期间的投保人账户余额和变化情况：

 

		2023年6月30日
(美元金额(百万美元))		生命 保险				固定 年金				变量 年金
截至1月1日的期初余额		$	7,694			$	5,477			$	610
发行			—				—				—
收到的保费			264				13				7
保单收费			(311	)			(3	)			(2	)
自首和撤回			(143	)			(482	)			(38	)
福利支付			(103	)			(198	)			(41	)
从(向)单独账户转账的净额			—				—				1
记入贷方的利息			194				82				2
其他			—				33				28
截至6月30日的期末余额		$	7,595			$	4,922			$	567
加权平均贷记率			3.9	%			2.6	%			3.3	%
风险净额 (1)		$	43,344			$	23			$	531
现金退还价值		$	4,284			$	3,916			$	567

 

(1)	固定年金产品和可变年金产品的风险净额包括一般账户和单独账户，包括与年化和归类为MRB的其他保险福利有关的金额。

 

		2022年12月31日
(美元金额(百万美元))		生命 保险				固定 年金				变量 年金
截至1月1日的期初余额		$	7,835			$	6,595			$	652
发行			—				—				—
收到的保费			518				23				21
保单收费			(632	)			(6	)			(8	)
自首和撤回			(177	)			(908	)			(48	)
福利支付			(210	)			(475	)			(69	)
从(向)单独账户转账的净额			—				—				11
记入贷方的利息			381				173				4
其他			(21	)			75				47
截至12月31日的期末余额		$	7,694			$	5,477			$	610
加权平均贷记率			3.9	%			2.4	%			3.3	%
风险净额 (1)		$	44,113			$	21			$	661
现金退还价值		$	4,415			$	4,449			$	610

 

(1)	固定年金产品和可变年金产品的风险净额包括一般账户和单独账户，包括与年化和归类为MRB的其他保险福利有关的金额。

 

7

7

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

		2021年12月31日
(美元金额(百万美元))		生命 保险				固定 年金				变量 年金
截至1月1日的期初余额		$	8,105			$	7,892			$	689
发行			—				—				—
收到的保费			558				36				24
保单收费			(644	)			(7	)			(8	)
自首和撤回			(298	)			(1,153	)			(43	)
福利支付			(233	)			(508	)			(58	)
从(向)单独账户转账的净额			—				—				5
记入贷方的利息			365				199				5
其他			(18	)			136				38
截至12月31日的期末余额		$	7,835			$	6,595			$	652
加权平均贷记率			3.9	%			2.3	%			3.2	%
风险净额 (1)		$	46,613			$	98			$	648
现金退还价值		$	4,411			$	5,471			$	652

 

(1)	固定年金产品和可变年金产品的风险净额包括一般账户和单独账户，包括与年化和归类为MRB的其他保险福利有关的金额。

下表按保证最低贷记利率范围列出了投保人账户余额，以及截至所示日期，贷记给投保人的利率与相应保证最低利率之间的差额的相关范围：

 

		2023年6月30日
(以百万为单位)		按保底价格 最小值				1–50这一基础 支点 在上面				51–150这一基础 以上各点				大于 150基础 以上各点				总计 (1)
少于2.00%		$	618			$	92			$	5			$	—			$	715
2.00%–2.99%			1,038				2				—				—				1,040
3.00%–3.99%			1,826				728				1,177				5				3,736
4.00%和更高			2,557				16				4				—				2,577
总计		$	6,039			$	838			$	1,186			$	5			$	8,068

 

(1)	不包括大约#美元的投资合同5,016100万家在他们的信贷战略中有市场成分的公司。

 

7

8

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

		2022年12月31日
(以百万为单位)		按保底价格 最小值				1–50这一基础 支点 在上面				51–150这一基础 以上各点				大于 150基础 以上各点				总计 (1)
少于2.00%		$	1,065			$	42			$	2			$	—			$	1,109
2.00%–2.99%			947				2				—				—				949
3.00%–3.99%			1,928				774				1,156				1				3,859
4.00%和更高			2,649				12				1				—				2,662
总计		$	6,589			$	830			$	1,159			$	1			$	8,579

 

(1)	不包括大约#美元的投资合同5,2021.2亿家在其信贷战略中有市场成分的公司。

(12)额外保险责任

下表列出了截至和在所示期间与死亡或其他保险福利有关的附加负债的余额和变动情况，这些负债包括在与万能险和定期万能险产品有关的投保人账户余额中：

 

(美元金额(百万美元))		6月30日， 2023				12月31日， 2022				12月31日， 2021
截至1月1日的期初余额		$	2,566			$	2,656			$	2,524
影子会计调整前的期初余额			2,634				2,523				2,341
现金流假设变化的影响			—				(37	)			85
与预期经验的实际差异的影响			8				33				(4	)
调整后的期初余额			2,642				2,519				2,422
发行			—				—				—
应计利息			44				85				84
收集的评估			123				245				274
福利支付			(109	)			(215	)			(300	)
取消认可(失误和撤回)			—				—				—
其他(地板调整)			—				—				43
影子会计调整前的期末余额			2,700				2,634				2,523
影子会计调整的影响			(62	)			(68	)			133
期末余额			2,638				2,566				2,656
减去：可收回的再保险			375				377				407
附加保险负债，扣除可收回的再保险后的净额		$	2,263			$	2,189			$	2,249
加权平均负债期限(年)			20.2				20.8				22.6

更新截至2023年6月30日的六个月和截至2022年12月31日的年度的实际与预期经验的福利比率的影响使我们的额外保险负债增加了$8百万美元和美元33分别为100万美元。这两个时期的增长主要是由于死亡率高于预期。

经验。

 

79

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

在……里面

 

2022年第四季度，作为我们年度假设审查的一部分，我们将额外的保险负债减少了$

37

我们的万能和定期万能人寿保险产品中有100万美元主要与较高的利率有关。在2021年第四季度，作为我们年度假设审查的一部分，我们将额外的保险负债增加了$

85

在我们的术语中，万能型和万能型人寿保险产品主要是由新冠肺炎之前较高的死亡率推动的。

下表提供了截至所示日期我们的附加保险负债的加权平均利率：

 

		6月30日， 2023				12月31日， 2022				12月31日， 2021
利息累积率 (1)			3.3	%			3.3	%			3.2	%
预计贷记率 (2)			3.8	%			3.8	%			3.6	%

 

(1)	利息累积率是根据有效期间内相关保单的加权平均保单贷记利率来确定的，并根据调整后的期初余额用来衡量利息应计金额。

(2)	预计贷款率是通过使用未来贷款率曲线确定的，该曲线利用反映预测期间预期再投资活动和现有资产流失的投资组合方法。预计贷记率用于对未来的分摊和超额福利进行贴现。

下表列出了在所示期间内与额外保险负债有关的净收入中确认的收入和利息支出：

 

		三个月后结束 6月30日，								六个月后结束 6月30日，								截止的年数 12月31日，
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022				2022				2021
总摊款		$	136			$	144			$	272			$	291			$	559			$	592
利息支出 (1)		$	22			$	21			$	44			$	41			$	85			$	84

 

(1)	利息增加的金额在上表中标为“利息支出”，计入简明综合损益表中的福利和其他政策准备金变动。

(13)市场风险收益

下表列出了截至所示日期按资产和负债状况划分的市场风险收益：

 

		2023年6月30日												2022年12月31日
(以百万为单位)		资产				负债				网络 责任				资产				负债				网络 责任
固定指数化年金		$	—			$	57			$	57			$	—			$	52			$	52
可变年金			37				609				572				26				696				670
市场风险总收益		$	37			$	666			$	629			$	26			$	748			$	722

 

80

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目录表

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简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

下表列出了截至和在所示期间的市场风险收益余额和变化情况：

 

		2023年6月30日
(美元金额(百万美元))		固定 已编制索引 年金				变量 年金				再保险 可回收 (1)
截至1月1日的期初余额		$	52			$	670			$	158
特定工具信用风险变化的影响前的期初余额		$	50			$	660			$	158
发行			—				—				—
应计利息			1				18				4
已收取的归属费用			3				19				5
福利支付			—				(18	)			(8	)
利率变动的影响			3				(7	)			(4	)
股票市场变化的影响			(1	)			(113	)			(23	)
实际投保人行为与预期行为不同			(1	)			4				3
未来预期投保人行为变化的影响			—				—				—
其他未来预期假设的变化的影响			—				—				—
特定工具信用风险变动影响前的期末余额			55				563				135
特定工具信用风险变化的影响			2				9				—
截至6月30日的期末余额			57				572			$	135
减去：可收回的再保险			—				135
市场风险收益，扣除可收回的再保险后的净额		$	57			$	437
合同者的加权平均达到年龄			72				76
风险净额 (2)

 

(1)	代表与我们的可变年金MRB相关的净再保险资产。

(2)	关于风险净额的更多信息，见附注11。

 

8

1

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

		2022年12月31日
(美元金额(百万美元))		固定 已编制索引 年金				变量 年金				再保险 可回收 (1)
截至1月1日的期初余额		$	94			$	855			$	193
特定工具信用风险变化的影响前的期初余额		$	90			$	840			$	193
发行			—				6				—
应计利息			1				18				4
已收取的归属费用			5				42				9
福利支付			—				(28	)			(16	)
利率变动的影响			(51	)			(513	)			(74	)
股票市场变化的影响			5				286				39
实际投保人行为与预期行为不同			(2	)			8				3
未来预期投保人行为变化的影响			—				—				—
其他未来预期假设的变化的影响			—				—				—
其他			2				1				—
特定工具信用风险变动影响前的期末余额			50				660				158
特定工具信用风险变化的影响			2				10				—
截至12月31日的期末余额			52				670			$	158
减去：可收回的再保险			—				158
市场风险收益，扣除可收回的再保险后的净额		$	52			$	512
合同者的加权平均达到年龄			72				76
风险净额 (2)

 

(1)	代表与我们的可变年金MRB相关的净再保险资产。

(2)	关于风险净额的更多信息，见附注11。

 

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

		2021年12月31日
(美元金额(百万美元))		固定 已编制索引 年金				变量 年金				再保险 可回收 (1)
截至1月1日的期初余额		$	115			$	1,173			$	244
特定工具信用风险变化的影响前的期初余额		$	110			$	1,154			$	244
发行			—				3				—
应计利息			—				4				1
已收取的归属费用			6				48				11
福利支付			—				(23	)			(13	)
利率变动的影响			(10	)			(115	)			(21	)
股票市场变化的影响			(7	)			(267	)			(42	)
实际投保人行为与预期行为不同			(7	)			36				13
未来预期投保人行为变化的影响			—				—				—
其他未来预期假设的变化的影响			—				—				—
其他			(2	)			—				—
特定工具信用风险变动影响前的期末余额			90				840				193
特定工具信用风险变化的影响			4				15				—
截至12月31日的期末余额			94				855			$	193
减去：可收回的再保险			—				193
市场风险收益，扣除可收回的再保险后的净额		$	94			$	662
合同者的加权平均达到年龄			71				75
风险净额 (2)

 

(1)	代表与我们的可变年金MRB相关的净再保险资产。

(2)	关于风险净额的更多信息，见附注11。

在截至2022年12月31日的年度内，无风险利率上升，导致我们的固定指数和可变年金产品的MRB净负债减少。在我们的可变年金产品中，这部分被不利的股市表现所抵消，这增加了我们的MRB净负债。

在截至2021年12月31日的年度内，股票市场表现良好，无风险利率上升，导致我们的固定指数和可变年金产品的MRB净负债减少。

 

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(未经审计)

 

(14)独立账目

下表列出了截至和在所示期间与可变年金和可变万能人寿保险产品有关的单独账户负债的余额和变化：

 

(以百万为单位)		6月30日， 2023				12月31日， 2022				12月31日， 2021
截至1月1日的期初余额		$	4,417			$	6,066			$	6,081
保费及按金			20				48				47
保单收费			(53	)			(115	)			(136	)
自首和撤回			(177	)			(352	)			(506	)
福利支付			(114	)			(226	)			(266	)
投资业绩			442				(991	)			852
转入普通账户的净额			(1	)			(11	)			(5	)
其他收费			(1	)			(2	)			(1	)
期末余额		$	4,533			$	4,417			$	6,066
现金退还价值 (1)		$	4,531			$	4,414			$	6,065

 

(1)	现金退还价值是指截至2023年6月30日、2022年12月31日和2021年12月31日可分配的签约人账户余额减去某些退还费用后的金额。

独立账户资产

下表按主要投资资产类别列示了截至所示日期的资产公允价值合计，支持单独账户：

 

(以百万为单位)		6月30日， 2023				12月31日， 2022
股票型基金		$	1,986			$	1,866
平衡资金			1,976				1,962
债券基金			329				332
货币市场基金			242				257
总计		$	4,533			$	4,417

(15)保单和合同索赔的责任

下表列出了截至指定日期我们对保单和合同索赔的负债余额：

 

(以百万为单位)		6月30日， 2023				12月31日， 2022
制定片段		$	490			$	519
人寿和年金部分 (1)			131				158
其他按揭保险业务			7				6
保单和合同索赔的总负债		$	628			$	683

 

(1)	主要包括与我们的万能和定期万能人寿保险产品有关的余额。

 

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(未经审计)

 

下表列出了在所示期间内我们对保单和合同索赔责任的变化：

 

		截至六个月 6月30日，
(以百万为单位)		2023				2022
截至1月1日的期初余额		$	683			$	819
再保险可收回金额减少			(23	)			(26	)
期初净余额			660				793
与下列保险事件有关的招致：
本年度			417				415
前几年			(120	)			(136	)
已发生的总金额			297				279
与以下投保事件相关的支付：
本年度			(257	)			(277	)
前几年			(90	)			(97	)
已支付总额			(347	)			(374	)
外币折算			1				—
期末净余额			611				698
添加再保险可追回款项			17				35
截至6月30日的期末余额		$	628			$	733

保单和合同索赔的负债代表我们目前的最佳估计；然而，这一估计和相关假设可能会在未来进行调整。这些调整反映了各种新的和不利的趋势，可能是重大的，并导致准备金的增加，可能对我们的运营业绩、财务状况和流动性产生重大影响。此外，在我们的ACT部分记录的新拖欠的损失准备金具有高度的估计性，特别是由于关于忍耐的借款人最终是否会治愈或导致索赔付款的不确定性水平，以及这些付款的时间和严重程度。鉴于报告拖欠和索赔付款之间可能存在较长的时间，以及经济状况和房地产市场的变化，实际支付的金额存在很大的不确定性和变异性。

截至2023年6月30日的6个月，与前几年保险事件有关的有利发展主要与美元有关133在我们的ACT部分，有数百万的准备金释放主要与2021年及更早之前对拖欠行为的良好治愈表现有关，包括与新冠肺炎相关的那些。部分储备释放也与2022年上半年以来的拖欠有关，因为经济环境的不确定性并未如预期那样对CURE业绩产生负面影响。截至2022年6月30日的六个月，与前几年保险事件有关的有利发展主要归因于美元146在我们的ACT部分，有100万次有利的准备金调整，主要与2020年新冠肺炎拖欠治理在高于原始准备金预期的水平有关。

 

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5

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(未经审计)

 

(16)所得税

联邦法定税率与实际所得税税率的对账情况如下：

 

		三个月后结束 6月30日，								六个月后结束 6月30日，
		2023				2022				2023				2022
美国法定联邦所得税率			21.0	%			21.0	%			21.0	%			21.0	%
由于以下原因导致费率增加：
对终止的掉期交易所得征税			3.4				2.4				3.6				2.2
其他，净额			0.5				0.4				1.0				0.5
有效率			24.9	%			23.8	%			25.6	%			23.7	%

截至2023年6月30日和2022年6月30日的三个月和六个月的有效税率高于美国法定的联邦所得税税率21%主要是由于某些远期开始掉期收益的税费，这些收益是按先前颁布的联邦所得税税率35

%，因为它们被摊销为净投资收入。

美国公认会计原则通常要求在中期报告期间使用年化有效税率，并利用对全年业绩的预测。然而，在某些情况下，如果不能做出可靠的全年估计，则记录该期间的实际有效税率是合适的。在截至2023年6月30日的三个月和六个月，我们利用中期的实际有效税率来记录我们的长期护理保险以及人寿和年金部门的所得税拨备，以及我们的ACT部门和公司及其他部门的年化预计有效税率。截至2022年6月30日止三个月及六个月，我们采用截至2022年12月31日止年度的有效税率来厘定重新呈列的所得税拨备。

(17)细分市场信息

我们有以下几个方面三经营部门：ACT；长期护理保险；以及人寿和年金。人寿和年金部分的产品包括传统和非传统人寿保险(定期、万能和定期万能人寿保险以及公司拥有的人寿保险和融资协议)、固定年金和可变年金(包括可变人寿保险)，这些产品都没有得到积极的营销或销售。除了我们的三个运营部门外，我们还有公司和其他业务，其中包括Genworth Holdings层面发生的债务融资支出、未分配的公司收入和支出、部门间交易的抵消以及在我们的运营部门之外报告的其他业务的业绩，如某些国际业务和非持续业务。公司和其他服务还包括与CareScout提供的收费服务、护理支持和建议、临床评估和咨询相关的启动结果，以推动我们的老年护理增长计划。

我们对我们的企业按美国企业联邦所得税税率21

%。然后对每个部分进行调整，以反映该部分的独特税务属性，例如美国公认会计原则和税法之间的永久性差异。所得税综合拨备与各分部所得税拨备总和之间的差额反映在公司及其他项目中。

 

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目录表

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简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

每年确定的税率和对每个分部的所得税拨备的调整是估计数，可能会受到审查，并可能每年发生变化。美国公认会计原则通常要求在中期报告期间使用年化有效税率，并利用对全年业绩的预测。然而，在某些情况下，如果不能做出可靠的全年估计，则记录该期间的实际有效税率是合适的。有关截至2023年6月30日、2023年6月30日和2022年6月30日的三个月和六个月的我们部门以及公司和其他部门使用的有效税率的讨论，请参见附注16。

我们使用与合并净收入和资产相同的会计政策和程序来计量分部收入(亏损)和资产。我们的总裁和首席执行官(首席执行官)是我们的首席运营决策者，他们评估部门业绩并根据“Genworth Financial，Inc.‘S普通股股东可获得的调整后的营业收入(亏损)”来分配资源。我们将Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的调整后营业收入(亏损)定义为持续经营的收入(亏损)，不包括可归因于非控股权益的持续经营收益(亏损)的税后影响、净投资收益(亏损)、市场风险收益和相关套期保值的公允价值变化、出售业务的收益(亏损)、提前清偿债务的收益(亏损)、重组成本以及罕见或不寻常的非运营项目。我们净投资收益(亏损)的一个组成部分是估计未来信贷损失的结果，其规模和时间可能会因市场信贷周期的不同而有很大差异。此外，其他投资收益(亏损)的大小和时间可由我们酌情决定，并受市场机会以及资产负债匹配考虑的影响。我们将净投资收益(亏损)、市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动、出售业务的收益(亏损)、提前清偿债务的收益(亏损)、重组成本以及罕见或不寻常的非营业项目从Genworth Financial，Inc.‘S普通股股东的调整后营业收入(亏损)中剔除，因为我们认为，它们不能反映整体经营业绩。

虽然其中一些项目可能是Genworth Financial，Inc.S普通股股东根据美国公认会计准则可获得的净收益(亏损)的重要组成部分，但我们认为，Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的调整后营业收入(亏损)，以及从Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得或纳入调整后营业收入(亏损)的衡量标准，是对投资者有用的适当指标，因为它们确定了企业持续运营的收益(亏损)。管理层还使用Genworth Financial，Inc.的S普通股股东可获得的调整后的营业收入(亏损)作为确定高级管理人员奖励和薪酬的基础，并在与分析师使用的基础上评估业绩。然而，不包括在Genworth Financial，Inc.的S普通股股东可获得的调整后营业收入(亏损)中的项目过去曾发生过，在某些情况下，未来可能会再次发生。Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的调整后营业收入(亏损)不能替代Genworth Financial，Inc.S普通股股东根据美国公认会计准则确定的净收益(亏损)。此外，我们对Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的调整后营业收入(亏损)的定义可能与其他公司使用的定义不同。

将Genworth Financial，Inc.的S普通股股东可获得的净收入(亏损)与调整后的营业收入(亏损)进行调整的调整假设为21%税率，并扣除可归因于非控股权益的部分。市场风险收益及相关对冲的公允价值变动作出调整，以剔除准备金、归属费用及利益支付的变动。

 

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(未经审计)

以下是我们部门以及公司和其他部门在所示时期的收入摘要：

 

		三个月 截至6月30日，								截至六个月 6月30日，
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022
收入：
制定片段		$	277			$	273			$	558			$	543
长期护理保险细分市场			1,143				1,108				2,241				2,203
人寿和年金部门：
人寿保险			350				359				708				740
固定年金			84				93				169				208
可变年金			35				37				71				77
人寿和年金部分			469				489				948				1,025
公司和其他			3				17				(1	)			9
总收入		$	1,892			$	1,887			$	3,746			$	3,780

 

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

下表列出了Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入与Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的调整后营业收入的对账，以及Genworth Financial，Inc.可获得的调整后营业收入(亏损)汇总。S普通股股东可用于我们部门以及公司和其他部门的调整后营业收入：

 

		三个月 截至6月30日，								六个月 截至6月30日，
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入		$	137			$	159			$	259			$	399
新增：可归因于非控股权益的持续运营净收入			31				38				63				68
新增：可归因于非控股权益的非持续经营净收益			—				—				—				—
净收入			168				197				322				467
减去：非持续经营的收入(亏损)，税后净额			2				(1	)			2				(3	)
持续经营收入			166				198				320				470
减去：可归因于非控股权益的持续经营净收入			31				38				63				68
持续经营的收入可用于Genworth Financial，Inc.的S普通股   股东			135				160				257				402
对Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的持续业务收入的调整：
净投资(收益)损失净额 (1)			(41	)			(19	)			(30	)			(61	)
可归因于利率、股票市场和相关套期保值的市场风险收益的公允价值变化 (2)			(23	)			8				(9	)			(46	)
(收益)提前清偿债务造成的损失 (3)			—				1				(1	)			4
与重组有关的费用			1				1				4				1
调整税			13				2				8				22
调整后的营业收入可用于Genworth金融公司的S普通股股东		$	85			$	153			$	229			$	322

 

(1)	截至2023年6月30日止三个月及六个月，净投资(收益)亏损已按可归因于非控股权益的净投资亏损部分#美元调整。2百万美元。

(2)	截至2023年6月30日、2023年6月和2022年6月的三个月，市场风险收益和相关对冲的公允价值变化进行了调整，以不包括准备金、归属费用和福利支付的变化(4)百万元及(12)分别为100万。截至2023年、2023年和2022年6月30日的六个月，市场风险收益和相关对冲的公允价值变化进行了调整，以不包括准备金、归属费用和福利支付的变化(7)百万元及(25)分别为100万。

(3)	在截至2023年6月30日的六个月内，我们回购了$11Genworth Holdings将于2034年6月到期的优先票据本金为100万美元，税前收益为1百万美元。在截至2022年6月30日的三个月和六个月内，我们回购了$48百万美元和美元130分别为Genworth Holdings将于2024年2月到期的本金，税前亏损为$1百万美元和美元4分别为100万美元。

 

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

		三个月 截至6月30日，								六个月 截至6月30日，
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的调整后营业收入(亏损)：
制定片段		$	146			$	167			$	289			$	302
长期护理保险细分市场			(43	)			17				(20	)			90
人寿和年金部门：
人寿保险			(17	)			(37	)			(44	)			(84	)
固定年金			10				20				24				33
可变年金			9				2				18				6
人寿和年金部分			2				(15	)			(2	)			(45	)
公司和其他			(20	)			(16	)			(38	)			(25	)
调整后的营业收入可用于Genworth金融公司的S普通股股东		$	85			$	153			$	229			$	322

在本报告所述期间，没有罕见或不寻常的项目被排除在调整后的营业收入之外。

以下是截至指定日期我们的部门以及公司和其他部门的总资产摘要：

 

(以百万为单位)		6月30日， 2023				12月31日， 2022
资产：
制定片段		$	5,922			$	5,712
长期护理保险细分市场			45,194				44,156
人寿和年金部分			37,168				37,975
公司和其他			1,560				1,871
总资产		$	89,844			$	89,714

(18)承担和或有事项

(A)诉讼和监管事项

我们在经营业务的正常过程中面临着诉讼和监管调查和行动的风险，包括集体诉讼的风险。我们悬而未决的法律和监管行动包括针对我们的诉讼程序，以及其他一般适用于我们所在行业的商业实践的诉讼程序。在我们的保险业务中，我们正在、曾经或可能受到集体诉讼和个人诉讼的影响，这些诉讼涉及的问题包括：销售或承保做法、增加有效的长期护理保险费、支付或其他销售佣金、索赔支付和程序、产品设计、产品披露、产品管理、定期支付的保费的额外保费、拒绝或推迟福利、对产品收取过高或不允许的费用、向客户推荐不合适的产品、我们抵押保险子公司的定价结构和业务做法，例如与贷款人的自保再保险安排和合同承保服务。违反1974年《房地产和解和程序法》或相关的州反

 

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(未经审计)

 

诱因法律、抵押保险单的撤销和削减，以及违反受托责任或其他对客户的责任，包括但不限于违反客户信息。在针对我们的集体诉讼和其他诉讼中，原告可能要求非常大的或不确定的金额，这些金额可能在很长一段时间内都是未知的。在我们的投资相关业务中，我们会受到涉及与交易对手的商业纠纷的诉讼。我们还面临因我们的一般业务活动而引起的诉讼，例如我们的合同和雇佣关系，包括根据1974年《雇员退休收入保障法》提出的索赔、与以前的处置相关的关闭后义务以及证券诉讼。此外，我们还受到来自州、联邦和国际监管机构和其他当局的各种监管调查，例如信息请求、传票、账簿和记录审查以及市场行为和金融审查。针对我们的重大法律责任或重大监管行动可能会对我们的业务、财务状况和运营结果产生不利影响。此外，即使我们最终在诉讼、监管行动或调查中获胜，我们也可能遭受重大声誉损害，这可能对我们的业务、财务状况或运营结果产生不利影响。

2018年9月，我们的间接全资子公司Genworth人寿和年金保险公司(“GLAIC”)被列为弗吉尼亚州东区美国地区法院正在审理的一起推定集体诉讼的被告。

TVPX ARX Inc.，作为综合财富管理有限公司的证券中介。代表自己和所有其他人

类似情况诉Genworth人寿和年金保险公司

。原告声称，投保人被收取了非法和过高的保险费。起诉书主张对违约的索赔，声称Genworth在计算保险费率成本时不适当地考虑了非死亡因素，没有考虑到对未来死亡率的改善预期来降低保险费成本，并寻求未指明的补偿性损害赔偿、费用和公平救济。2018年10月29日，我们在佐治亚州中区提交了禁止此案的动议，并提出了驳回和留在弗吉尼亚州东区的动议。我们采取行动禁止起诉弗吉尼亚州东区的诉讼，因为它涉及佐治亚州中区批准的先前全国性集体诉讼和解协议(“麦克布莱德和解协议”)中释放的索赔。原告于2018年11月13日提出修改后的起诉书。2018年12月6日，我们移动到佐治亚州中区提起反诉，指控原告违反了先前和解协议中包含的不起诉契约，提起了当前的诉讼。2019年3月15日，佐治亚州中区批准了我们的禁令动议，并拒绝了我们提出反诉的许可动议。因此，原告被禁止在弗吉尼亚州东区提起集体诉讼。2019年3月29日，原告在佐治亚州中区提交上诉通知，通知法院就批准我们的动议禁令向美国第十一巡回上诉法院提出上诉。2019年3月29日，我们在佐治亚州中区提交了交叉上诉通知，通知法院我们就驳回我们提出反诉许可的命令部分向第11巡回法院提出交叉上诉。2019年4月8日，弗吉尼亚州东区在没有偏见的情况下驳回了该案，只有在上诉法院的最终裁决撤销禁令并推翻佐治亚州中区的意见的情况下，原告才有权重新提起修改后的申诉。2019年5月21日，原告向第十一巡回法院提出上诉和支持备忘录。我们于2019年7月3日对原告的上诉备忘录提出了回应。2020年4月21日，第十一巡回上诉法院听取了原告上诉和我交叉上诉的口头辩论。2020年5月26日，第11巡回上诉法院撤销了佐治亚州中区禁止原告提起集体诉讼的命令，并将案件发回佐治亚州中区，以进一步了解Genworth自McBride和解以来是否改变了计算或收取保险费的方式。第十一巡回上诉法院没有就Genworth的反诉做出裁决。2021年6月30日，我们在佐治亚州中区提出了强制执行集体诉讼和解和释放的新动议，并再次提出了允许提起反诉的动议。关于这两项动议的简报于2021年10月结束。2022年3月24日，法院驳回了我们的动议。2022年4月11日，我们对法院拒绝

 

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(未经审计)

 

美国第十一巡回上诉法院。2022年6月22日，我们提交了支持上诉的开庭陈词。原告于2022年9月20日提交了答辩状，我们于2022年11月10日提交了答辩状。我们打算继续大力捍卫这一行动。

2018年9月，Genworth Financial、Genworth Holdings、Genworth North America Corporation、Genworth Financial International Holdings，LLC(“GFIH”)和Genworth Life Insurance Company(“GLIC”)被列为特拉华州衡平法院正在审理的一起可能的集体诉讼的被告。

理查德·F·伯克哈特、威廉·E·凯利、理查德·S·拉弗里、托马斯·R·普拉特、杰拉尔德·格林，单独并代表所有其他类似情况的人诉Genworth等人案

。原告称，GLIC向母公司支付股息，并从事某些再保险交易，导致其资本不足，无法履行对GLIC投保人和代理人的义务。起诉书声称故意欺诈性转移和推定欺诈性转移的诉讼原因，并寻求禁令救济。我们在2018年12月采取行动驳回了这一行动。2019年1月29日，原告行使诉状修改权。2019年3月12日，我们采取行动驳回原告修改后的诉状。2019年4月26日，原告提交了一份备忘录，反对我们的驳回动议，我们于2019年6月14日做出了答复。2019年8月7日，原告提交了一项动议，寻求阻止GFIH预期从当时计划出售其在Genworth MI Canada Inc.(以下简称Genworth Canada)的股份中获得的收益转移出GFIH。2019年9月11日，原告提交了一项新的动议，寻求与他们2019年8月7日的动议相同的救济，但允许GFIH转移$450通过向Genworth Holdings派息出售Genworth Canada的预期收益百万美元，以偿还Genworth Holdings作为借款人、GFIH作为有限担保人及其贷款方于2018年3月7日提供的优先担保定期贷款安排。我们的驳回动议和原告动议于2019年10月21日进行口头辩论，原告动议被驳回。2020年1月31日，法院部分批准了我们的驳回动议，驳回了与美元有关的索赔3952012至2014年，GLIC向母公司支付的股息为百万美元(总金额为410以原告索赔为准的股息总额为百万美元)。法院驳回了驳回与#美元有关的索赔的动议的余款。15与2016年终止再保险交易有关的股息和未量化索赔100万美元。2020年3月27日，我们对原告修改后的诉状提出了答辩。2021年5月26日，原告提交了第二份经修改和补充的集体诉讼起诉书，增加了额外的事实指控和三个新的诉因。2021年7月26日，我们动议驳回三个新的诉因，并答复了第二次修改和补充的集体诉讼诉状的余额。原告于2021年9月30日对我们的驳回动议提出了反对意见。法院于2021年12月7日听取了对该动议的口头辩论，并命令各方提交补充材料，并于2022年1月28日提交。2022年5月10日，法院批准了我们驳回三个新诉因的动议。2022年1月27日，原告提交了一项初步禁令动议，寻求禁止GFIH向任何附属公司转移任何资产，包括向Genworth Holdings支付任何股息，并禁止Genworth Holdings和Genworth Financial向Genworth Financial的股东转移或分配任何价值。2022年6月2日，原告撤回了初步禁令的动议。我们打算继续大力捍卫这一行动。

2021年1月，GLAIC在美国俄勒冈州地区法院悬而未决的一起可能的集体诉讼中被列为被告

Patsy H.McMillan，个人并代表所有人

其他类似情况，诉Genworth人寿和年金保险公司

。原告试图代表人寿保险投保人，声称GLAIC未经允许计算的保险费率成本高于她的保单允许的水平。起诉书主张对违约、转换以及声明和强制令救济提出索赔，并要求超过#美元的损害赔偿。

5百万美元。2023年2月10日，双方原则上达成协议，以非实质性金额了结诉讼。2023年4月14日，依规定驳回诉讼。

 

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(未经审计)

 

2021年8月11日，GLIC和纽约Genworth人寿保险公司收到了一项与可能由五名长期护理保险投保人提起的集体诉讼有关的诉前调解请求，试图代表一个全国性的团体，指控被告就长期护理保险单的保费增长做出了误导性和不充分的披露。起诉书草案主张对违约、转换以及声明性和禁令救济的索赔，并要求超过#美元的损害赔偿。5百万美元。Genworth在2021年11月和2022年1月参与了诉前调解。2022年1月15日，双方达成原则协议，在全国范围内解决争端，但须谈判并执行最终解决协议，并获得法院批准。2022年1月28日，美国弗吉尼亚州东区地区法院提起诉讼，标题为

弗雷德·黑尼、玛莎·梅里尔、西尔维娅·斯旺森和艾伦·伍滕，分别代表所有其他类似案件起诉纽约Genworth人寿保险公司和Genworth人寿保险公司

。双方签署了与2022年1月15日签署的协议原则一致的和解协议。2022年5月2日，法院初步批准和解。最终批准听证会于2022年11月17日开始，法院于2023年2月15日做出最终批准和解的判决。根据其条款，和解于2023年3月27日成为最终和解。我们于2023年第二季度开始实施和解，预计此案的和解将对我们的长期护理保险业务产生整体的净有利经济影响。

2022年8月1日，两名前Genworth员工向弗吉尼亚州东区美国地区法院提起集体诉讼，起诉Genworth Financial、其董事会以及Genworth Financial的退休和储蓄计划(“储蓄计划”)的受托和投资委员会。原告声称代表储蓄计划和储蓄计划的所有类似模拟参与者和受益人行事。起诉书称，被告违反了1974年《雇员退休收入保障法》规定的受托责任，轻率地提供了一套贝莱德目标日期基金作为Genworth员工的退休投资选择，并对其监管不力。原告寻求宣告性和禁制令救济、金钱损害赔偿和律师费。根据2022年9月6日生效的规定，针对Genworth Financial的储蓄计划的董事会和受托和投资委员会的申诉被驳回，而不存在任何损害。2022年10月17日，我们采取行动驳回了对唯一剩余被告Genworth Financial的投诉。原告于2022年11月10日提交了反对书，我们于2022年11月16日提交了答辩书。根据2023年1月20日的命令，法院批准了原告提出的送达修改后的申诉的动议，使我们最初提出的驳回申诉的动议失去了意义。2023年1月20日，原告提出修改后的申诉，2023年2月2日，我们提出驳回修改后的申诉的动议。2023年3月16日，法院指示原告提出第二次修改后的申诉，并驳回了我们提出的驳回修改后申诉的动议，认为这是没有意义的。原告于2023年4月17日提交了第二份修改后的起诉书。2023年5月15日，我们作出了答复，并采取行动驳回了第二次修改后的申诉。该动议现在已得到充分通报，正在等待决定。我们打算继续大力捍卫这一行动。

2022年12月16日，内布拉斯加州蓝十字蓝盾(BCBSNE)向GLIC送达了一份仲裁请求，涉及BCBSNE声明的收回部分风险让渡给GLIC的长期护理保险单的意图。BCBSNE在其仲裁请求中声称，GLIC拒绝同意转移相当于被收回负债公允价值的资产，从而违反了管理再保险协议。BCBSNE声称，它已经履行了再保险协议下的所有义务，并正在寻求夺回被割让的再保险区块。BCBSNE要求赔偿相当于收回的债务的公允价值的损害赔偿，加上利息和其他损害赔偿，包括律师费和费用。仲裁小组已经任命，组织会议定于2023年8月30日举行。我们打算积极为这一仲裁程序辩护。

 

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(未经审计)

 

2023年6月，Genworth Financial在弗吉尼亚州东区美国地区法院悬而未决的一起推定的集体诉讼中被列为被告

Delilah King，单独并代表所有其他类似案件起诉Genworth Financial，Inc.

.

该行动涉及第三方供应商PBI Research Services(“PBI”)在其服务执行过程中使用的涉及MOVEit文件传输系统的数据安全事件(“MOVEit网络安全事件”)。我们的人寿保险公司使用PBI来履行适用的监管义务，其中包括搜索各种数据库，以识别人寿保险单下被保险人的死亡，以及识别可能影响保费支付义务和福利资格的长期护理保险和年金保单的死亡。原告试图代表一类Genworth长期护理保险投保人和代理人，他们的数据被MOVEit网络安全事件访问或可能访问，声称Genworth违反了其声称的职责，即保护他们的敏感数据免受网络犯罪分子的侵害。起诉书主张对疏忽、疏忽本身、侵犯隐私、不当得利以及违反弗吉尼亚州个人信息泄露通知法和弗吉尼亚州消费者保护法的行为提出索赔，并寻求声明性和禁止性救济、补偿性和惩罚性损害赔偿、恢复原状、律师费和费用。我们打算为这一行动进行有力的辩护。

2023年7月，Genworth Financial在美国马萨诸塞州地区法院悬而未决的一起推定的集体诉讼中被列为被告

罗伯特·阿纳斯塔西奥，个人和代表所有其他类似情况的人

V.Progress Software Corporation、养老金福利信息、有限责任公司d/b/a PBI Research Services和Genworth Financial，Inc.

。这一行动还涉及MOVEIT网络安全事件。原告试图代表其Genworth数据被MOVEit网络安全事件访问的一小类人，其中声称Genworth违反了其声称的保护其敏感数据不受网络犯罪分子攻击的职责。起诉书主张对Genworth提出疏忽、疏忽本身、违约和不当得利的索赔，并寻求声明性和禁止性救济、补偿性和惩罚性损害赔偿、恢复原状、律师费和费用。我们打算为这一行动进行有力的辩护。

2023年8月，GLIC在弗吉尼亚州东区美国地区法院悬而未决的一起推定的集体诉讼中被列为被告

帕特里斯·豪泽，代表她自己和所有其他类似案件起诉Genworth人寿保险公司

。这一行动还涉及MOVEIT网络安全事件。原告试图代表其Genworth数据被MOVEit网络安全事件访问的全国类别和佛罗里达州的一个子类别的人，声称Genworth违反了其声称的职责，即保护他们的敏感数据不受网络犯罪分子的侵害。起诉书主张对疏忽、疏忽本身、违反默示合同、违反佛罗里达州《欺骗性和不公平贸易行为法》以及不当得利提出索赔，并寻求补偿性和惩罚性损害赔偿、律师费、费用以及禁令和声明救济。我们打算为这一行动进行有力的辩护。

目前，我们无法确定或预测上述任何悬而未决的法律和法规事项的最终结果，也无法预测未来可能发生的针对我们的法律和法规事项。此外，我们无法提供与这些事项相关的合理可能损失的估计或范围。因此，我们不能保证目前的调查和诉讼不会对我们的业务、财务状况或运营结果产生重大不利影响。此外，未来可能会展开相关的调查和诉讼，我们可能会受到更多无关的调查和诉讼。更严格的监管审查和任何由此产生的调查或诉讼可能会导致新的法律先例和全行业的法规或做法，可能会对我们的业务、财务状况和运营结果产生不利影响。

 

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(未经审计)

 

(B)承诺

截至2023年6月30日，我们承诺为1,3991000万美元的有限合伙投资，153百万美元的银行贷款投资和17私募投资达100万美元。我们是在不是T承诺截至2023年6月30日为任何商业抵押贷款投资提供资金。

(19)累计其他综合收益(亏损)变动情况

下表显示了截至所列期间和所列期间按构成部分分列的累计其他全面收益(亏损)、税后净额的变化情况：

 

(以百万为单位)		网络 未实现 投资 收益(亏损)				衍生品 晋级资格： 套期保值 (1)				世界上的变化 贴现率 用来测量的 未来政策 优势				更改中 仪器- 专一 信用风险 的市场份额 风险大于收益				外国 货币 翻译 及其他 调整				总计
截至2023年4月1日的余额		$	(2,500	)		$	1,274			$	(1,628	)		$	(9	)		$	10			$	(2,853	)
更改类别前的保监处			(584	)			(83	)			664				—				4				1
从(到)保险业保险重新分类的金额			23				(37	)			—				—				—				(14	)
本期保险单			(561	)			(120	)			664				—				4				(13	)
截至2023年6月30日非控股权益前的余额			(3,061	)			1,154				(964	)			(9	)			14				(2,866	)
减去：可归因于非控股权益的保监处变动			(5	)			—				—				—				—				(5	)
截至2023年6月30日的余额		$	(3,056	)		$	1,154			$	(964	)		$	(9	)		$	14			$	(2,861	)

 

(1)	有关其他信息，请参阅附注6。

 

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(未经审计)

 

(以百万为单位)		网络 未实现 投资 收益(亏损)				衍生品 排位赛 作为对冲 (1)				世界上的变化 贴现率 用来测量的 未来的中国政策 优势				更改中 仪器- 专一 信用风险 的市场份额 风险大于收益				外国 货币 翻译 及其他 调整				总计
截至2022年4月1日的余额		$	2,151			$	1,789			$	(8,447	)		$	(13	)		$	(29	)		$	(4,549	)
更改类别前的保监处			(3,701	)			(307	)			5,280				1				(7	)			1,266
从(到)保险业保险重新分类的金额			4				(37	)			—				—				—				(33	)
本期保险单			(3,697	)			(344	)			5,280				1				(7	)			1,233
截至2022年6月30日之前的余额 非控制性权益			(1,546	)			1,445				(3,167	)			(12	)			(36	)			(3,316	)
减去：可归因于以下原因的保单变动   非控制性权益			(28	)			—				—				—				—				(28	)
截至2022年6月30日的余额		$	(1,518	)		$	1,445			$	(3,167	)		$	(12	)		$	(36	)		$	(3,288	)

 

(1)	有关其他信息，请参阅附注6。

 

(以百万为单位)		网络 未实现 投资 收益(亏损)				衍生品 排位赛 作为对冲 (1)				世界上的变化 贴现率 用来测量的 未来政策 优势				更改中 仪器- 专一 信用风险 的市场份额 风险大于收益				外国 货币 翻译 及其他 调整				总计
截至2023年1月1日的余额		$	(3,407	)		$	1,200			$	(403	)		$	(10	)		$	6			$	(2,614	)
更改类别前的保监处			322				31				(561	)			1				8				(199	)
从(到)保险业保险重新分类的金额			36				(77	)			—				—				—				(41	)
本期保险单			358				(46	)			(561	)			1				8				(240	)
截至2023年6月30日之前的余额 非控制性权益			(3,049	)			1,154				(964	)			(9	)			14				(2,854	)
减去：可归因于以下原因的保单变动 非控制性   利益			7				—				—				—				—				7
截至2023年6月30日的余额		$	(3,056	)		$	1,154			$	(964	)		$	(9	)		$	14			$	(2,861	)

 

(1)	有关其他信息，请参阅附注6。

 

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(未经审计)

 

(以百万为单位)		网络 未实现 投资 利得 (亏损)				衍生品 排位赛 作为对冲 (1)				世界上的变化 贴现率 用来测量的 未来政策 优势				更改中 仪器- 专一 信用风险 的市场份额 风险大于收益				外国 货币 翻译 及其他 调整				总计
截至2022年1月1日的余额		$	6,077			$	2,025			$	(13,918	)		$	(15	)		$	(24	)		$	(5,855	)
更改类别前的保监处			(7,674	)			(506	)			10,751				3				(12	)			2,562
从(到)保险业保险重新分类的金额			10				(74	)			—				—				—				(64	)
本期保险单			(7,664	)			(580	)			10,751				3				(12	)			2,498
截至2022年6月30日非控制前的余额 利益			(1,587	)			1,445				(3,167	)			(12	)			(36	)			(3,357	)
减去：可归因于非控股权益的保监处变动			(69	)			—				—				—				—				(69	)
截至2022年6月30日的余额		$	(1,518	)		$	1,445			$	(3,167	)		$	(12	)		$	(36	)		$	(3,288	)

 

(1)	有关其他信息，请参阅附注6。

截至2023年6月30日、2023年6月和2022年6月，用于衡量未来政策福利的贴现率变化的余额扣除税款后为美元。255百万美元和美元855分别为100万美元，而MRB特定于工具的信用风险变化的余额减去#美元。2百万美元和美元3分别为100万美元。上图中的外币换算和其他调整余额包括#美元。34百万美元和$(4)分别为2.6亿美元，扣除税金(9)百万元及$11000万，分别与未确认的净额相关

退休后

截至6月的福利义务

30

,

2023

和

2022

。余额还包括#美元的税款。

1

百万美元和美元

2

截至6月份，分别有100万美元与外币换算调整有关。

30

,

2023

和

2022

.

 

97

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目录表

Genworth金融公司

简明合并财务报表附注

(未经审计)

 

下表显示了本报告所列期间从累计其他综合收益(亏损)中扣除税款后的重新分类：

 

		金额重新分类 从累积的其他 综合收益(亏损)																中受影响的行项目 浓缩合并 损益表
		三个半月 截至6月30日，								六个月 截至6月30日，
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022
未实现投资(收益)损失净额：
投资的未实现(收益)损失		$	30			$	4			$	46			$	12			净资产投资(收益)不计亏损
所得税			(7	)			—				(10	)			(2	)		所得税拨备
总计		$	23			$	4			$	36			$	10
符合套期保值资格的衍生品：
利率互换对冲资产		$	(55	)		$	(57	)		$	(109	)		$	(112	)		净投资收益
利率互换对冲资产			(3	)			—				(8	)			(2	)		净投资(收益)损失
利率互换对冲负债			—				1				1				2			利息支出
利率互换对冲负债			—				—				(1	)			—			净投资(收益)损失
外币掉期			—				—				—				(1	)		净投资收益
外币掉期			—				—				(2	)			—			净投资(收益)损失
所得税			21				19				42				39			所得税拨备
总计		$	(37	)		$	(37	)		$	(77	)		$	(74	)

 

9

8

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目录表

第二项：管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

以下对本公司财务状况和经营结果的讨论和分析应结合本公司未经审计的简明综合财务报表和相关附注以及本公司2022年年度报告Form 10-K阅读。除文意另有所指外，此处提及的“Genworth”、“公司”、“我们”或“我们”均指Genworth Financial，Inc.。所提及的“Genworth Financial”仅指Genworth Financial，Inc.，而非其任何合并子公司。

有关前瞻性陈述的警示说明

本报告包含1995年私人证券诉讼改革法所指的某些“前瞻性陈述”。前瞻性陈述可以通过诸如“预期”、“打算”、“预期”、“计划”、“相信”、“寻求”、“估计”、“将”或类似含义的词语来识别，包括但不限于关于我们未来业务和财务业绩前景的陈述。前瞻性陈述的例子包括：我们所作的与潜在股息或股票回购有关的陈述；Enact Holdings，Inc.(“Enact Holdings”)未来的资本回报，包括股票回购以及季度和特别股息；我们的长期护理保险业务达到经济盈亏平衡状态所需的利率行动福利的累计金额；我们业务的未来财务业绩和状况；流动性和未来战略投资，包括新的高级护理服务和产品；CareScout LLC(“CareScout”)的未来业务和财务业绩；以及我们关于经济衰退可能性的陈述。

前瞻性陈述基于管理层目前的预期和假设，这些预期和假设会受到难以预测的内在不确定性、风险和环境变化的影响。由于全球政治、经济、通货膨胀、商业、竞争、市场、监管和其他因素和风险，实际结果和结果可能与前瞻性陈述中的结果大不相同，这些因素和风险包括但不限于：

 

•

我们无法成功地执行我们的战略计划；

 

•

我们未能实现经济盈亏平衡或稳定我们的遗留长期护理保险有效区块，包括由于无法实现有效费率行动的预期水平和/或我们未来提高保费费率和相关福利削减的时间比最初假设的更长；其他监管行动对我们的人寿保险业务产生负面影响和/或无法建立新的长期护理保险业务；

 

•

估计、假设、方法、估值、预测和/或模型的不准确或变化，导致准备金不足或其他不利结果(包括季度、年度或其他审查的任何变化)；

 

•

无法从Enact Holdings获得股息或任何其他资本回报，以及资本和融资来源有限对控股公司流动性的影响；

 

•

结构的不利变化，或联邦国家抵押协会(Fannie Mae)、联邦住房贷款抵押公司(Freddie Mac)或美国抵押贷款保险市场的要求；通过联邦政府抵押贷款保险计划承保的贷款数量增加，包括联邦住房管理局(FHA)提供的贷款；ACT Holdings和/或其美国抵押贷款保险子公司无法继续满足私人抵押贷款保险人资格要求(PMIER)(或其任何不利变化)所要求的要求，无法满足适用监管机构的最低法定资本金要求或房利美或房地美的抵押贷款保险人资格要求；

 

•

经济、市场和政治条件的变化，包括高通胀、供应链中断、劳动力短缺、与冠状病毒大流行有关的流离失所(“新冠肺炎”)

 

99

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目录表

和利率上升，包括美国联邦储备委员会(Federal Reserve)为对抗通胀和减缓经济增长而采取的加息行动，这可能会增加未来经济衰退的风险；银行部门经历的意外金融事件，如关闭和中断，可能导致全市场流动性问题和其他重大市场混乱，导致其他金融机构的亏损、违约或信用评级下调；经济状况恶化、经济衰退或房价下跌，所有这些都可能由许多潜在因素推动，包括通胀，可能对Enact Holdings的亏损经历和/或业务水平产生不利影响；政治和经济不稳定或政府政策的变化，以及国际证券市场的波动；

 

•

评级下调或可能下调流动性、财务实力和信用评级；交易对手信用风险；再保险安排或衍生工具的交易对手违约；影响投资资产价值的违约或其他事件；

 

•

税率或税法的变化，或会计和报告准则的变化(包括我们于2023年1月1日通过的与长期保险合同有关的新会计准则)；

 

•

诉讼和监管调查或其他行动，包括与交易对手的商业和合同纠纷；

 

•

我们无法通过收费服务、咨询、咨询和其他产品和服务从CareScout及其老年护理增长计划中获得预期的业务业绩和财务结果；

 

•

无法留住、吸引和激励合格的员工或高级管理人员；

 

•

发生自然或人为灾难，包括地缘政治紧张局势和战争(包括俄罗斯入侵乌克兰)、突发公共卫生事件，包括流行病或气候变化；

 

•

无法有效管理信息技术系统、网络事件或我们或我们的第三方供应商的其他故障、中断或安全漏洞，如本文所述的MOVEIT网络安全事件(“MOVEIT网络安全事件”)；以及

 

•

我们于2023年2月28日向美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)提交的Form 10-K年度报告第1a项中包含的风险因素中描述的其他因素。

我们在年报中提供了有关这些风险和不确定性的更多信息

表格10-K

未列入清单的因素可能会对实现前瞻性陈述构成更多的重大障碍。因此，出于上述原因，我们告诫您不要依赖任何前瞻性陈述。我们没有义务公开更新任何前瞻性陈述，无论是由于新信息、未来发展还是其他原因，除非适用的证券法可能要求这样做。

概述

Genworth Financial通过其主要保险子公司提供抵押贷款和长期护理保险产品。Genworth Financial是Enact Holdings的母公司，Enact Holdings是美国领先的私人抵押贷款保险提供商，通过其抵押贷款保险子公司。Genworth Financial的主要美国人寿保险子公司提供长期护理保险，并管理有效的人寿保险和年金产品。我们通过三个经营部门报告我们的业务结果：ACT；长期护理保险；以及人寿和年金。人寿和年金部分的产品包括传统和非传统人寿保险(定期、万能和定期万能人寿保险以及公司拥有的人寿保险和融资协议)、固定年金和可变年金(包括可变人寿保险)，这些产品都没有得到积极的营销或销售。

除了我们的三个经营部门，我们还有公司和其他，其中包括在Genworth Holdings，Inc.(“Genworth Holdings”)级别发生的未分配的债务融资费用

 

100

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目录表

公司收入和支出、部门间交易的抵销以及在我们的经营部门之外报告的其他业务的结果，如某些国际业务和非连续性业务。公司和其他服务还包括与CareScout提供的收费服务、护理支持和建议、临床评估和咨询相关的启动结果，以推动我们的老年护理增长计划。

Enact Holdings是一家上市公司，在纳斯达克全球精选市场交易所上市，股票代码为“ACT”。Genworth Financial通过间接多数表决权权益保持对Enact Holdings的控制，因此，Enact Holdings仍是Genworth Financial的合并子公司。我们的ACT部门主要包括ACT控股公司及其抵押贷款保险子公司。我们的Enact部门与Enact Holdings的独立财务业绩之间存在微小的财务报告差异，这些财务业绩是与美国证券交易委员会单独披露的。尽管有这些不同之处，但在本季度报告的10-Q表格中，我们通常提到“ACT”、我们的“ACT部门”和我们的“美国抵押贷款保险子公司”，这通常可以被视为对ACT Holdings及其抵押保险子公司的引用，除非上下文另有要求。

战略更新

Genworth在过去几年里推进了推动股东价值的战略，在2022年和2023年第二季度取得了几项重大成就。我们将Genworth Holdings的债务减少到不到10亿美元，提高了ACT的价值，获得了评级机构的多次升级，继续在我们的多年长期护理保险有效费率行动计划上取得进展，并开始向股东返还资本，这是13年多来的第一次。此外，政府支持的企业(GSE)取消了2023年3月1日生效的颁布限制。这是一个重要的里程碑，因为与同行相比，Enact不再受到更严格的资本要求，使其与竞争对手处于更公平的竞争环境。在这一进展和Genworth过去几年财务状况的变革性改善的基础上，我们将重点重新放在三个领域：

 

•

进一步加强我们遗留下来的长期护理保险财务和运营能力，以满足客户需求；

 

•

从ACT分配资本，以推动Genworth Financial的长期股东价值；以及

 

•

利用我们无与伦比的长期护理专业知识开发创新的老龄化护理服务和解决方案。

我们的长期护理保险业务在其多年长期护理保险有效费率行动计划方面继续取得进展，截至2023年6月30日的六个月获得批准增加约1.44亿美元的年度保费。总体而言，我们估计，我们的长期护理保险多年有效费率行动计划截至2023年第二季度的累积经济效益，按净现值计算约为244亿美元，而目前预计需要的总金额为303亿美元。我们继续与全国保险监理员协会(“NAIC”)和州监管机构密切合作，以证明精算合理的费率增加和相关福利减少的广泛需求，以支付未来的索赔。

Enact仍然是Genworth价值的重要驱动力。作为大股东，Genworth Holdings在2023年第二季度从Enact Holdings获得了5400万美元的资本回报。此外，2023年8月1日，Enact Holdings宣布授权一项新的股票回购计划，根据该计划，Enact Holdings可以额外回购高达1亿美元的普通股。Genworth Holdings已同意参与，以将其总持股维持在目前的水平。ACT的资本回报使我们能够实现迄今的关键里程碑，并将继续通过为我们的战略举措提供资金而使我们的股东受益，包括股票回购。

到目前为止，Genworth Financial已根据2022年5月开始的股票回购计划回购了约2.64亿美元的普通股，其中包括在

 

101

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目录表

2023年和2023年7月再提供2000万美元。2023年7月31日，Genworth Financial董事会根据现有的股票回购计划额外批准了3.5亿美元的股票回购，使该计划下的剩余授权金额增加到约4.36亿美元。根据该计划回购未来股票的时间和数量将取决于多种因素，包括Genworth Financial的股价和交易量，以及一般商业和市场状况等因素。

就我们的长期优先事项而言，我们专注于推进Genworth的老年护理增长计划，包括通过Genworth Financial的间接子公司CareScout提供的收费服务、建议、咨询和其他产品和服务。我们看到了提供这些服务以满足美国老年人及其照顾者和家庭需求的有意义的机会。我们于2023年3月启动了CareScout服务业务的第一阶段。这项业务包括一个数字平台，我们希望在这个平台上策划一个广泛的市场，将消费者的长期护理需求与我们正在建设的质量提供商网络相匹配，该网络是CareScout服务推出的初始阶段的一部分。除了向消费者、雇主和长期护理保险公司提供数字平台和高质量的网络产品外，通过该网络提供的折扣预计将有可能通过降低索赔成本进一步降低我们传统的长期护理保险业务的风险。我们的CareScout服务业务目前专注于家庭护理提供者，因为我们最初的大部分长期护理保险索赔始于家庭护理。虽然Quality网络最初的重点是Genworth在一个州的长期护理保险投保人，但我们相信我们可以加快努力，建立一个全国性的优质护理提供者网络，我们预计这将为更多现有Genworth投保人提供高质量的体验和折扣费用，并将我们的CareScout服务业务范围扩大到新的消费市场。随着我们扩大业务，未来可能会有其他潜在的增长机会，即有助于为长期护理需求提供资金并将CareScout的产品和服务扩展到国际市场的选项。

Genworth将努力在其资本配置战略中保持有纪律的做法，平衡对增长举措的投资和向股东返还价值。我们还可能继续机会性地回购Genworth Holdings的债务，作为我们平衡资本配置战略的一部分。

财务实力和信用评级

2023年8月1日上午，Best Company，Inc.将初始财务实力评级为A-，以制定抵押贷款保险公司(Emico)，该公司是控股公司在美国的主要抵押贷款保险子公司，前景为稳定。

2023年4月25日，惠誉评级公司将Emico的财务实力评级从“BBB+”上调至“A-”，展望为稳定。

2023年3月1日，穆迪投资者服务公司将Genworth Holdings的信用评级从“Ba2”上调至“Ba1”，将Emico的财务实力评级从“Baa1”上调至“A3”。收视率的前景是稳定的。

2023年2月16日，S全球评级将根沃斯金融和根沃斯控股的信用评级从“B+”上调至“BB-”，展望为稳定；将Emico的财务实力评级从“BBB”上调至“BBB+”。

自2023年2月28日我们以Form 10-K提交2022年年报以来，我们保险子公司的财务实力评级或Genworth Financial和Genworth Holdings的信用评级没有其他变化。有关Genworth Financial旗下保险子公司的财务实力评级以及Genworth Financial和Genworth Holdings的信用评级的更多信息，包括它们对我们业务的重要性，请参阅我们2022年年报中的“第1项-评级”。

 

102

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目录表

我们的财务信息

本季度报告Form 10-Q中的财务信息来自我们未经审计的简明综合财务报表。

收入和支出

我们的收入主要包括以下几个方面：

 

•

保费。 保费主要包括从抵押、长期护理和定期人寿保险产品中赚取的保费。

 

•

净投资收益。 净投资收入是指我们的投资所获得的收入。关于净投资收益变化的讨论，见“--投资和衍生工具”下这一行项目的比较。

 

•

净投资收益(亏损)。 净投资收益(亏损)主要包括出售我们的投资的已实现损益、信贷损失、股权证券、有限合伙投资和衍生工具的未实现和已实现损益。关于净投资收益(损失)变化的讨论，请参阅“-投资和衍生工具”下这一行项目的比较。

 

•

政策性收费和其他收入。 保单手续费及其他收入主要包括按保单持有人及合约持有人账户价值评估的费用、退保费、按万能险及定期人寿保险单评估的保险费、按投资合约持有人账户价值评估的咨询及行政服务费、经纪/交易商佣金收入、合约承保服务的手续费收入及其他费用。

我们的费用主要包括以下几项：

 

•

福利和其他政策储备的变化。 福利及其他保单准备金变动主要包括与长期护理保险、人寿保险、意外及健康保险、结构性结算及单一保费即时年金的长期护理保险、人寿保险、意外及健康保险的保险及投资产品的当期索偿及未来保单权益有关的已支付福利及准备金活动，以及与按揭保险产品有关的索偿费用。福利和政策准备金的其他变化不包括负债重新计量(收益)损失的影响，下文将另行列报。

 

•

负债重新计量(收益)损失。 负债重新计量(收益)损失是实际经验与预期经验的净保费比率的变化，以及用于衡量长期和有限付款保险合同的现金流假设的更新。

 

•

市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动。 市场风险利益及相关对冲的公允价值变动包括市场风险利益的公允价值变动(工具特定信用风险的变动除外)，扣除与我们的市场风险利益相关的非合资格衍生工具的公允价值变动。

 

•

利息记入贷方。 贷记利息是指代表投保人和合同人普通账户余额贷记的利息。

 

•

收购和运营费用，扣除递延费用。 购买和运营费用扣除递延费用后，是指与购买和持续维持保险和投资合同有关的成本和支出，包括佣金、保单发行费用以及其他承保和一般运营费用。这些成本和支出是扣除资本化和递延的金额后的净额，后者是与成功获得新的或续期保单和投资合同直接相关的成本和支出，例如超过最终续期佣金的第一年佣金和其他保单发行费用。

 

103

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目录表

•

递延收购成本和无形资产的摊销。 递延收购成本(“DAC”)和无形资产的摊销主要包括已资本化的收购成本、未来利润的现值和资本化的软件的摊销。

 

•

利息支出。 利息支出指与我们在Genworth Holdings或Enact Holdings发生的借款相关的利息，以及某些再保险安排被计入存款。

 

•

所得税拨备(福利) 我们按21%的美国企业联邦所得税税率对我们的企业征税。然后对每个部分进行调整，以反映该部分的独特税务属性，例如美国公认会计原则(“美国公认会计原则”)和税法之间的永久性差异。所得税综合拨备与各分部所得税拨备总和之间的差额反映在公司及其他项目中。

 

•

可归因于非控股权益的持续经营净收益。 归属于非控股权益的持续经营的净收入指归属于第三方的子公司持续经营的收入部分。

本文披露的实际税率采用整数计算。因此，显示的百分比可能与使用四舍五入的数字计算的有效税率不同。

每年确定的税率和对每个分部的所得税拨备的调整是估计数，可能会受到审查，并可能每年发生变化。美国公认会计原则通常要求在中期报告期间使用年化有效税率，并利用对全年业绩的预测。然而，在某些情况下，如果不能做出可靠的全年估计，则记录该期间的实际有效税率是合适的。在截至2023年6月30日的三个月和六个月，我们利用中期的实际有效税率来记录我们的长期护理保险以及人寿和年金部门的所得税拨备，以及我们的ACT部门和公司及其他部门的年化预计有效税率。我们利用截至2022年12月31日的年度的有效税率来确定截至2022年6月30日的三个月和六个月的重新列报的所得税拨备。

我们使用不同的方法将公司费用分配给我们的每个运营部门。

 

104

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目录表

综合经营成果

截至2023年6月30日的三个月与截至2022年6月30日的三个月

下表列出了所示期间的综合业务成果：

 

		三个月后结束 6月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年
收入：
保费		$	902			$	916			$	(14	)			(2	)%
净投资收益			785				787				(2	)			—	%
净投资收益(亏损)			39				19				20				105	%
保单手续费及其他收入			166				165				1				1	%
总收入			1,892				1,887				5				—	%
福利和费用：
政策储备的福利和其他变化			1,175				768				407				53	%
负债重新计量(收益)损失			70				24				46				192	%
市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动			(19	)			20				(39	)			(195	)%
记入贷方的利息			126				126				—				—	%
收购和运营费用，扣除递延费用			226				579				(353	)			(61	)%
递延收购成本和无形资产的摊销			64				84				(20	)			(24	)%
利息支出			29				26				3				12	%
福利和费用总额			1,671				1,627				44				3	%
所得税前持续经营所得			221				260				(39	)			(15	)%
所得税拨备			55				62				(7	)			(11	)%
持续经营收入			166				198				(32	)			(16	)%
非持续经营所得(亏损)，税后净额			2				(1	)			3				NM	(1)
净收入			168				197				(29	)			(15	)%
减去：可归因于非控股权益的持续经营净收入			31				38				(7	)			(18	)%
减去：可归因于非控股权益的非持续经营净收入			—				—				—				—	%
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入		$	137			$	159			$	(22	)			(14	)%
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入：
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的持续经营收入		$	135			$	160			$	(25	)			(16	)%
可供Genworth Financial，Inc.S普通股股东使用的非持续经营的收益(亏损)			2				(1	)			3				NM	(1)
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入		$	137			$	159			$	(22	)			(14	)%

 

(1)	我们将“NM”定义为对于超过200%的增加或减少没有意义。

 

105

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目录表

截至2023年6月30日的6个月与截至2022年6月30日的6个月

下表列出了所示期间的综合业务成果：

 

		截至六个月 6月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年
收入：
保费		$	1,817			$	1,833			$	(16	)			(1	)%
净投资收益			1,572				1,551				21				1	%
净投资收益(亏损)			28				61				(33	)			(54	)%
保单手续费及其他收入			329				335				(6	)			(2	)%
总收入			3,746				3,780				(34	)			(1	)%
福利和费用：
政策储备的福利和其他变化			2,351				1,935				416				21	%
负债重新计量(收益)损失			55				(40	)			95				NM	(1)
市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动			(2	)			(21	)			19				90	%
记入贷方的利息			252				251				1				—	%
收购和运营费用，扣除递延费用			466				815				(349	)			(43	)%
递延收购成本和无形资产的摊销			136				172				(36	)			(21	)%
利息支出			58				52				6				12	%
福利和费用总额			3,316				3,164				152				5	%
所得税前持续经营所得			430				616				(186	)			(30	)%
所得税拨备			110				146				(36	)			(25	)%
持续经营收入			320				470				(150	)			(32	)%
非持续经营所得(亏损)，税后净额			2				(3	)			5				167	%
净收入			322				467				(145	)			(31	)%
减去：可归因于非控股权益的持续经营净收入			63				68				(5	)			(7	)%
减去：可归因于非控股权益的非持续经营净收入			—				—				—				—	%
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入		$	259			$	399			$	(140	)			(35	)%
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入：
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的持续经营收入		$	257			$	402			$	(145	)			(36	)%
可供Genworth Financial，Inc.S普通股股东使用的非持续经营的收益(亏损)			2				(3	)			5				167	%
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入		$	259			$	399			$	(140	)			(35	)%

 

(1)	我们将“NM”定义为对于超过200%的增加或减少没有意义。

除非另有说明，在“第2项--管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析”中提及的净收益(亏损)、每股净收益(亏损)、调整后的营业收入(亏损)和调整后的每股营业收入(亏损)均应理解为可供

 

106

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目录表

根沃斯金融股份有限公司的普通股股东S可支配的净收益(亏损)，根沃斯金融公司的S普通股股东每股可支配的调整后营业收入(亏损)，根沃斯金融公司的S普通股股东可支配的调整后营业收入(亏损)，根沃斯金融公司的S普通股股东可支配的调整后营业收入(亏损)。

非公认会计准则计量的使用

净收益(亏损)与调整后营业收入(亏损)的对账

我们使用名为“调整后的营业收入(亏损)”和“调整后的每股营业收入(亏损)”的非公认会计准则财务计量。调整后每股营业收入(亏损)来源于调整后营业收入(亏损)。我们的总裁和首席执行官(首席执行官)作为我们的首席运营决策者，根据调整后的营业收入(亏损)来评估部门业绩和分配资源。我们将经调整的营业收入(亏损)定义为持续经营的收入(亏损)，不包括可归因于非控制权益的持续经营的收入(亏损)、净投资收益(亏损)、市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动、出售业务的收益(亏损)、提前清偿债务的收益(亏损)、重组成本以及罕见或不寻常的非营业项目的税后影响。我们净投资收益(亏损)的一个组成部分是估计未来信贷损失的结果，其规模和时间可能会因市场信贷周期的不同而有很大差异。此外，其他投资收益(亏损)的大小和时间可由我们酌情决定，并受市场机会以及资产负债匹配考虑的影响。我们将净投资收益(亏损)、市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动、出售业务的收益(亏损)、提前清偿债务的收益(亏损)、重组成本以及不常见或不寻常的非营业项目从调整后的营业收入(亏损)中剔除，因为我们认为，这些项目不能反映整体经营业绩。

虽然根据美国公认会计原则，其中一些项目可能是净收益(亏损)的重要组成部分，但我们认为，调整后的营业收入(亏损)以及从调整后的营业收入(亏损)衍生或纳入调整后的营业收入(亏损)的措施，包括在基本和摊薄基础上的调整后每股营业收入(亏损)，是对投资者有用的适当措施，因为它们确定了业务持续运营的收入(亏损)。管理层还使用调整后的营业收入(亏损)作为确定高级管理人员奖励和薪酬的基础，并在与分析师使用的基础上相媲美的基础上评估业绩。然而，未计入调整后营业收入(亏损)的项目在过去发生过，在某些情况下可能会在未来重现。基本及摊薄基础上的经调整营业收入(亏损)及每股经调整营业收入(亏损)并不能取代根据美国公认会计原则厘定的基本及摊薄基础上的净收益(亏损)或每股净收益(亏损)。此外，我们对调整后营业收入(亏损)的定义可能与其他公司使用的定义不同。

对净收益(亏损)与调整后的营业收入(亏损)进行的调整假定税率为21%，并扣除可归因于非控股权益的部分。市场风险收益及相关对冲的公允价值变动作出调整，以剔除准备金、归属费用及利益支付的变动。

 

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目录表

下表列出了所示期间净收入与调整后营业收入的对账情况：

 

		三个月 截至6月30日，								六个月后结束 6月30日，
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入		$	137			$	159			$	259			$	399
新增：可归因于非控股权益的持续运营净收入			31				38				63				68
新增：可归因于非控股权益的非持续经营净收益			—				—				—				—
净收入			168				197				322				467
减去：非持续经营的收入(亏损)，税后净额			2				(1	)			2				(3	)
持续经营收入			166				198				320				470
减去：可归因于非控股权益的持续经营净收入			31				38				63				68
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的持续经营收入			135				160				257				402
对Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的持续业务收入的调整：
净投资(收益)损失净额 (1)			(41	)			(19	)			(30	)			(61	)
可归因于利率、股票市场和相关套期保值的市场风险收益的公允价值变化 (2)			(23	)			8				(9	)			(46	)
(收益)提前清偿债务造成的损失 (3)			—				1				(1	)			4
与重组有关的费用			1				1				4				1
调整税			13				2				8				22
调整后的营业收入可用于Genworth金融公司的S普通股股东		$	85			$	153			$	229			$	322

 

(1)	截至2023年6月30日的三个月和六个月，净投资(收益)损失根据可归因于非控股权益的净投资损失部分200万美元进行了调整。

(2)	截至2023年、2023年和2022年6月30日止三个月，市场风险收益和相关对冲的公允价值变动进行了调整，以不包括准备金、归属费用和福利支付的变化，分别为(400万美元)和(1200万美元)。截至2023年、2023年和2022年6月30日止六个月，市场风险收益和相关对冲的公允价值变动已调整，以分别扣除准备金、归属费用和福利支付的变动(700万美元和2500万美元)。

(3)	在截至2023年6月30日的六个月内，我们回购了Genworth Holdings于2034年6月到期的1,100万美元优先票据本金，税前收益为100万美元。在截至2022年6月30日的三个月和六个月内，我们分别回购了Genworth Holdings于2024年2月到期的优先票据本金4,800万美元和1.3亿美元，税前亏损分别为100万美元和400万美元。

在本报告所述期间，没有罕见或不寻常的项目被排除在调整后的营业收入之外。

 

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目录表

每股收益

下表提供了所指时期的基本和稀释后每股普通股收益：

 

		三个月 截至6月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化								六个月 截至6月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化
(以百万为单位，每股除外)		2023				2022				2023年与2022年								2023				2022				2023年与2022年
Genworth Financial，Inc.的S普通股股东每股可获得的持续运营收入：
基本信息		$	0.28			$	0.32			$	(0.04	)			(13	)%		$	0.53			$	0.79			$	(0.26	)			(33	)%
稀释		$	0.28			$	0.31			$	(0.03	)			(10	)%		$	0.53			$	0.78			$	(0.25	)			(32	)%
Genworth Financial，Inc.的S普通股股东每股可获得的净收入：
基本信息		$	0.29			$	0.31			$	(0.02	)			(6	)%		$	0.54			$	0.79			$	(0.25	)			(32	)%
稀释		$	0.29			$	0.31			$	(0.02	)			(6	)%		$	0.53			$	0.77			$	(0.24	)			(31	)%
Genworth Financial，Inc.的S普通股股东可获得的调整后营业收入：
基本信息		$	0.18			$	0.30			$	(0.12	)			(40	)%		$	0.47			$	0.63			$	(0.16	)			(25	)%
稀释		$	0.18			$	0.30			$	(0.12	)			(40	)%		$	0.47			$	0.62			$	(0.15	)			(24	)%
加权平均已发行普通股：
基本信息			473.2				508.9												482.7				508.6
稀释			478.1				514.1												489.1				515.7

摊薄加权平均已发行普通股反映了潜在摊薄证券的影响，包括股票期权、限制性股票单位和其他基于股权的奖励。

 

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目录表

下表汇总了我们的部门以及公司和其他部门在所示期间的调整后营业收入(亏损)：

 

		三个月 截至6月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化								六个月 截至6月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年								2023				2022				2023年与2022年
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的调整后营业收入(亏损)：
制定片段		$	146			$	167			$	(21	)			(13	)%		$	289			$	302			$	(13	)			(4	)%
长期护理保险细分市场			(43	)			17				(60	)			NM	(1)			(20	)			90				(110	)			(122	)%
人寿和年金部分：
人寿保险			(17	)			(37	)			20				54	%			(44	)			(84	)			40				48	%
固定年金			10				20				(10	)			(50	)%			24				33				(9	)			(27	)%
可变年金			9				2				7				NM	(1)			18				6				12				200	%
人寿和年金部分			2				(15	)			17				113	%			(2	)			(45	)			43				96	%
公司和其他			(20	)			(16	)			(4	)			(25	)%			(38	)			(25	)			(13	)			(52	)%
调整后的营业收入可用于Genworth金融公司的S普通股股东		$	85			$	153			$	(68	)			(44	)%		$	229			$	322			$	(93	)			(29	)%

 

(1)	我们将“NM”定义为对于超过200%的增加或减少没有意义。

综合财务业绩执行摘要

以下是我们在所示时期的简明综合财务业绩的执行摘要。除非另有说明，本《综合财务业绩执行摘要》中的金额均为税后净额。税后金额假设税率为21%。

有关选定财务信息的讨论和经营业绩衡量的详细说明，请参阅“-经营结果和按部门分列的选定财务和经营业绩衡量”。

截至2023年6月30日的三个月与截至2022年6月30日的三个月

 

•

截至2023年6月30日和2022年6月30日的三个月的净收入分别为1.37亿美元和1.59亿美元，调整后的营业收入分别为8500万美元和1.53亿美元。

 

•

我们的Enact部门报告截至2023年6月30日和2022年6月30日的三个月的调整后营业收入分别为1.46亿美元和1.67亿美元。

 

•

调整后营业收入减少的主要原因是亏损增加，这主要是由于较低的有利准备金调整和较高的新增拖欠，但被本年度较高的净投资收入和较低的运营成本部分抵消。

 

•

我们的长期护理保险部门报告截至2023年6月30日和2022年6月30日的三个月的调整后营业收入(亏损)分别为4300万美元和1700万美元。

 

•

本年度调整后的营业亏损从上年调整后的营业收入转为本年度的调整后营业亏损，主要是由于本年度的终止合同减少、福利利用率提高以及新索赔增加。

 

•

这一不利变化还可归因于本年度净投资收入下降。

 

•

我们的人寿和年金部门报告截至2023年6月30日和2022年6月30日的三个月的调整后营业收入(亏损)分别为200万美元和(1500万美元)。

 

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目录表

•

人寿保险：

 

•

我们人寿保险产品经调整的经营亏损减少2,000万美元，主要是由于与较低的失误和较低的死亡率相关的较低的DAC摊销，部分被反映本年度有效保费流出的较低保费所抵消。

 

•

固定年金：

 

•

我们固定年金产品的调整后营业收入减少了1,000万美元，这主要是由于主要与块状径流有关的净利差下降，以及本年度我们的单一保费即时年金产品的死亡率下降所致。

 

•

可变年金：

 

•

我们的可变年金产品的调整后营业收入增加了700万美元，这主要是由于我们的有效年金产品在本年度老化。

 

•

在截至2023年6月30日、2023年6月30日和2022年6月30日的三个月里，公司和其他公司的调整后运营亏损分别为2000万美元和1600万美元。

 

•

亏损的增加主要是由于本年度与CareScout增长计划相关的费用增加所致。

截至2023年6月30日的6个月与截至2022年6月30日的6个月

 

•

截至2023年、2023年和2022年6月30日止六个月的净收入分别为2.59亿美元和3.99亿美元，调整后的营业收入分别为2.29亿美元和3.22亿美元。

 

•

在截至2023年6月30日和2022年6月30日的六个月里，我们的Aact部门报告了2.89亿美元和3.02亿美元的调整后营业收入。

 

•

调整后营业收入减少的主要原因是亏损增加，这主要是由于较低的有利准备金调整和更多的新拖欠，但被本年度较高的净投资收入和较低的运营成本部分抵消。

 

•

我们的长期护理保险部门报告截至2023年6月30日和2022年6月30日的六个月的调整后营业收入(亏损)分别为2,000万美元和9,000万美元。

 

•

本年度调整后营业亏损与上年调整后营业收入的变化主要是由于本年度终止合同减少、福利使用率上升以及新索赔增加所致。

 

•

这些不利的发展被本年度较高的净投资收入部分抵消。

 

•

我们的人寿和年金部门报告截至2023年6月30日和2022年6月30日的六个月调整后运营亏损分别为200万美元和4500万美元。

 

•

人寿保险：

 

•

我们人寿保险产品的调整后运营亏损减少了4,000万美元，这主要是由于上一年2000万美元的法律和解费用没有重现，以及与本年度较低的失误相关的较低的DAC摊销。

 

•

本年度业绩还反映了随着新冠肺炎影响的消退，死亡率下降的经历，部分被反映我们有效区块径流的较低保费所抵消。

 

•

固定年金：

 

•

我们的固定年金产品的调整后营业收入减少了900万美元，主要是由于本年度主要与区块径流有关的净利差减少。

 

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目录表

•

可变年金：

 

•

我们的可变年金产品的调整后营业收入增加了1,200万美元，这主要是由于我们的有效年金模块老化，部分被本年度因账户价值下降导致的手续费收入下降所抵消。

 

•

在截至2023年6月30日和2022年6月30日的六个月里，公司和其他公司的调整后运营亏损分别为3800万美元和2500万美元。

 

•

亏损的增加主要是由于本年度与CareScout增长计划相关的费用增加所致。

重大发展和战略要点

除其他外，本报告所述期间包括在执行我们的战略优先事项方面取得的以下重大事态发展和采取的步骤。

制定

 

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持久度和亏损表现：

 

•

Enact的主要持久率在2023年第二季度为84%，而2022年第二季度为80%。持续期的提高继续抵消了新投保的下降。

 

•

ACT在2023年上半年记录了1.33亿美元的有利税前准备金调整，其中包括2023年第二季度的6300万美元，主要是由于2021年的良好治愈表现和之前的拖欠，包括与新冠肺炎相关的拖欠，以及2022年上半年的拖欠。Enact在2022年上半年记录了1.46亿美元的税前准备金释放，其中包括2022年第二季度的9,600万美元，主要与2020年新冠肺炎拖欠的良好治愈表现有关。

 

•

PMIERs合规性：

 

•

从2023年3月1日起，GSE取消了对ACT施加的资本限制。

 

•

截至2023年6月30日，Enact的PMIERs充足率比PMIERs要求高出162%或19.58亿美元。

 

•

截至2023年6月30日，Enact估计PMIERs项下的可用资产为50.93亿美元，所需净资产为31.35亿美元，而截至2023年3月31日，可用资产为53.57亿美元，所需资产净额为32.59亿美元。

 

•

资本回报：

 

•

2022年11月1日，Enact Holdings宣布董事会批准了一项股票回购计划，根据该计划，Enact Holdings可以回购最多7500万美元的已发行普通股。我们同意参与，以便将我们的总体所有权维持在目前的水平。

 

•

Genworth Holdings在2023年第二季度从Enact Holdings获得了5400万美元的资本回报。

 

•

2023年8月1日，Enact Holdings宣布授权一项新的股票回购计划，根据该计划，Enact Holdings可以额外回购高达1亿美元的普通股。Genworth Holdings已同意参与，以将其总持股维持在目前的水平。

 

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目录表

美国人寿保险公司

 

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截至2023年6月30日，我们在美国注册的寿险子公司的综合公司行动水平基于风险的资本比率估计约为293%，高于截至2022年12月31日的291%。这一增长主要是由于我们的固定和可变年金产品在本年度产生了良好的法定收益。

 

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作为我们长期护理保险业务战略的一部分，我们一直在实施，并预计将继续对老一代业务块实施大幅提高保费费率和相关福利削减，以使这些块随着时间的推移更接近盈亏平衡点，并减轻收益和资本的压力。我们还要求根据需要对较新的业务块提高保费费率并降低相关福利，其中一些可能会很大，以帮助这些块更接近其原始定价。我们估计，我们的长期护理保险多年有效费率行动计划截至2023年第二季度的累积经济效益，按净现值计算约为244亿美元，而目前预计所需总额为303亿美元。

 

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我们接到第三方供应商PBI Research Services(“PBI”)的通知，PBI受到广泛报道的涉及MOVEit文件传输系统的安全事件的影响，PBI在执行其服务时使用该系统。MOVEIT网络安全事件导致第三方未经授权从PBI以及几个组织和政府机构获取数据。自收到安全事件的通知以来，我们与PBI立即展开调查，以确定个人信息在多大程度上被非法获取。我们认为，由于MOVEit网络安全事件，我们的投保人或其他客户的个人信息(包括社保号码)约有250万至270万被威胁行为人暴露并获得。根据联邦和州法律的要求，受此次安全事件影响的个人以及监管机构已经或正在收到通知。此外，已经或正在向受影响的个人提供信用监测、欺诈咨询和身份盗窃恢复服务。

流动资金和资本资源

 

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Genworth Financial股份回购计划：

 

•

在截至2023年6月30日的6个月里，Genworth Financial以每股5.67美元的平均价格回购了31,771,972股普通股，总金额为1.8亿美元，不包括消费税和与收购股票相关的其他成本。

 

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Genworth Financial通过规则10b5-1交易计划授权股票回购，根据该交易计划，Genworth Financial于2023年7月以每股5.40美元的平均价格回购了3,703,015股普通股，税前总成本为2000万美元。

 

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2023年7月31日，Genworth Financial董事会根据其现有的股票回购计划批准了额外3.5亿美元的股票回购，使该计划下的剩余授权金额增加到约4.36亿美元。

 

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Genworth Holdings的债务：

 

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在截至2023年6月30日的六个月内，Genworth Holdings回购了2034年6月到期的6.50%优先票据本金1,100万美元，税前收益为100万美元，并支付了应计利息。

 

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截至2023年6月30日，Genworth Holdings有8.76亿美元的长期债务未偿还本金，2034年6月之前没有债务到期日。

 

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目录表

按部门划分的经营结果和选定的财务和经营业绩衡量标准

我们的总裁和首席执行官(首席执行官)作为我们的首席运营决策者，根据调整后的营业收入(亏损)来评估部门业绩和分配资源。

管理层按分部进行的讨论和分析包含选定的经营业绩衡量标准，包括“销售”和“有效保险”或“有效风险”，这些都是保险业常用的经营业绩衡量标准。

管理层定期监测和报告销售指标，以衡量一段时间内产生的新业务量。销售指的是我们的ACT部分中包括的抵押贷款保险产品的新保险。我们认为新保险是衡量ACT部门经营业绩的指标，因为它代表的是特定时期内保单新销售额的指标，而不是该期间收入或盈利能力的指标。

管理层定期监测和报告有效保险、有效风险和我们制定部分的损失率。有效保险是衡量截至各自报告日期，由我们的美国抵押贷款保险子公司承保的贷款的未偿还本金余额总额。有效风险是根据适用于估计的当前未偿还贷款余额的保险百分比计算的。我们认为有效保险和有效风险是衡量ACT部门经营业绩的指标，因为它们代表的是在特定日期将在未来期间产生收入和利润的业务规模，而不是衡量该期间的收入或盈利能力。损失率是保单准备金中的福利和其他变化与净赚取保费的比率。我们认为损失率是衡量承保业绩的一项指标，有助于加强对ACT部门经营业绩的了解。

管理层还定期监测和报告有效费率行动，包括州备案批准；受影响的有效保费；批准的加权平均费率增加百分比；以及我们的长期护理保险部门批准的毛增额保费。有效的费率行动对我们的长期护理保险业务战略至关重要。我们监控这些有效利率行动的选定运营业绩指标，以跟踪我们在实现经济盈亏平衡方面的进展。我们认为这些有效的费率行动指标是财务业绩的衡量标准，有助于加强对我们长期护理保险部门经营业绩的了解。

这些经营业绩衡量标准使我们能够比较不同时期的经营业绩，而不考虑与前几个时期销售的保单或合同或投资或其他来源相关的收入或盈利能力。

制定片段

趋势和条件

我们ACT部分的结果主要受到以下因素的影响：竞争对手的行动；失业或就业不足的水平；其他经济和房地产市场趋势，包括利率、房价、首次购房者的数量、抵押贷款发放量的组合和做法；抵押贷款拖欠的水平和年龄；季节性变化的影响；未售出房屋的库存；贷款修改和其他服务努力；以及诉讼等项目。除文意另有所指外，本文“项目2--管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析--颁布部分”中提及的“颁布”是指我们的颁布部分。

2023年第二季度，由于抵押贷款利率上升和住房供应持续低迷，按揭贷款活动仍然缓慢。再融资市场可能在中短期内继续受到抑制。由于高利率和高房价，住房负担能力仍然面临挑战。

 

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目录表

根据全美房地产经纪人协会的住房负担能力指数，家庭收入中位数的上升略微抵消了这一影响。根据联邦住房金融局(FHFA)月度纯购买房价指数，在经历了一段时间的强劲房价上涨后，全国房价在2022年底开始下降，但已有所回升，并在2023年第二季度继续上涨。

2023年6月失业率为3.6%，略高于2023年3月。截至2023年6月30日，美国有600万失业人员，其中约100万人长期失业超过26周。这两个指标都与大流行前的水平一致。

对于由联邦政府担保的抵押贷款(包括房利美和房地美购买的抵押贷款)，忍耐允许受新冠肺炎影响的借款人在一定的限制下暂停偿还抵押贷款，最长可达18个月。最初的宽限期通常长达六个月，如果借款人向抵押贷款服务机构提出要求，可以再延长六个月。然而，拜登政府于2023年4月结束了新冠肺炎的国家紧急状态，因此根据冠状病毒援助、救济和经济安全法请求新冠肺炎相关宽容的最后期限将于2023年8月结束。目前，政府支持企业在新冠肺炎上关于容忍的相关政策仍然有效。

此外，在2023年3月，GSE宣布了新的损失缓解计划，将允许面临财务困难的借款人延期六个月付款，并鼓励服务机构最早在2023年7月1日开始评估这些计划的借款人，但不迟于2023年10月1日。尽管大多数止赎延期已于2021年底到期，但联邦法律和法规仍要求服务机构在继续止赎之前与借款人讨论减轻损失的选择。这些要求可能会进一步延长止赎时间表，这可能会对索赔的贷款损失的严重性产生负面影响。

尽管很难预测未来报告的忍耐水平，以及忍耐计划中仍在偿还每月抵押贷款的贷款中有多少会拖欠，但服务商报告的忍耐一般都有所下降。截至2023年6月30日，在容忍计划中报告了约1.3%或12,854份Aact现行主要保单，其中约31%被报告为拖欠，相比之下，截至2022年6月30日，报告为拖欠的现行主要保单约为1.7%或15,702份，报告为拖欠的约为36%。

与2022年第二季度相比，2023年第二季度的总违约率有所下降，原因是治愈的违约率超过了新的违约率。2023年第二季度新增拖欠率为1.0%，略高于2022年第二季度0.8%的新增拖欠率。新冠肺炎的全面影响及其对Enact未来业务业绩的不利经济影响仍然难以预测。考虑到忍耐计划的最长期限，一个计划中的拖欠问题的解决可能需要几个季度的时间才能知道。法令继续监测监管和政府行动以及忍耐犯罪的解决情况。虽然相关风险已经降低，违约率也有所下降，但与新冠肺炎相关的宽容计划可能会对Enact未来的运营业绩和财务状况产生不利影响。

私人抵押贷款保险市场渗透率和整体市场规模在一定程度上受到GSE和美国政府(包括但不限于联邦住房管理局和联邦住房金融局)采取的影响住房或住房金融政策的行动的影响。过去，这些行动包括对承销标准宣布的变化或潜在的变化，包括对GSE的自动承销系统、FHA定价、GSE担保费、贷款限额和替代产品的变化。

2022年10月24日，FHFA宣布对GSE的担保费定价进行有针对性的调整，取消某些收入在地区中位数或以下的首次购房者的前期费用，以及某些GSE负担得起的抵押贷款产品的前期费用，同时有针对性地提高大多数套现再融资贷款的前期费用。降费于2022年第四季度生效，而套现再融资贷款的新费用从2023年2月1日开始生效。Enact预计，这些价格变化将对私人抵押贷款保险市场产生净积极影响，但认为迄今影响有限。

 

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目录表

FHFA还在2022年10月宣布，它将验证和批准某些信用评分模型，供GSE使用，并将所有三家全国性消费者报告机构提供的贷款机构提供的信用报告的所需数量改为仅两份。新信用评分的验证要求贷款人提供出售给GSE的每笔贷款的两个信用评分。联邦住房金融局已经宣布了初步的实施预期，但这预计将是一个多年的过程，需要系统和程序更新。

2023年1月，FHFA宣布对其预付费用结构和定价矩阵进行进一步更新。这些变化标志着FHFA自去年初以来正在进行的定价审查的第三次迭代，并影响了购买和利率期限再融资贷款。定价网格现在按贷款目的细分，并重新校准到新的信用评分和贷款与价值比率类别，以及相关的贷款属性。新的定价矩阵最初包括对债务收入比超过40%的贷款收取新的预付费用，但这些费用在实施前被取消。其余的变化于2023年5月1日生效。

2023年2月，住房和城市发展部宣布将向拥有FHA担保抵押贷款的借款人收取的年度保险费降低30个基点，以努力降低符合条件的中低阶层购房者的借贷成本。此次降价于2023年3月20日生效，预计将对美国私人抵押贷款保险市场产生负面影响，但将被上述最近FHFA定价变化的影响部分抵消。Enact预计净影响不会是实质性的。

美国私人抵押贷款保险业竞争激烈。Enact Holdings的市场份额受到其走向市场战略的执行的影响，包括但不限于相对于同行的定价竞争力以及其在远期承诺交易中的选择性参与。Enact继续通过定价和其承保指导方针管理新业务的质量，这些指导方针在情况允许时会不时修改。市场和承保条件，包括抵押贷款保险定价环境，都在Enact的风险调整回报偏好范围内，使其能够以其认为有吸引力的回报承销新业务。

与2022年第二季度相比，2023年第二季度的新保险承保额为151亿美元，下降了14%，主要是由于抵押贷款利率上升导致投保额下降。ACT的主要持久率在2023年第二季度为84%，而2022年第二季度为80%。持久度的增加主要是由于抵押贷款利率高于当前抵押贷款利率的有效保单的百分比下降。持续性的提高继续抵消了2023年第二季度新保险的下降，导致有效基本保险与2023年3月31日相比增加了53亿美元。

与2022年第二季度相比，2023年第二季度的净赚取保费略有增长，这是因为有效保险的增长主要被本年度较旧、更高价格的保单失效和较低的单一保费取消所抵消。随着借款人继续退出忍耐计划，以及新的承诺额下降，拖欠贷款总数已从2020年第二季度的新冠肺炎峰值下降。在此期间，与前几年一样，服务人员继续在违约的早期阶段汇出保费，并在拖欠贷款进行索赔的情况下将拖欠后的保费退还给投保方。Enact记录了一项负债，并减少了预期退还的拖欠后保费的净赚取保费。新冠肺炎自2020年第二季起至2023年第二季录得的拖欠后保费负债，对该等期间赚取保费的变动并不显著。

截至2023年、2023年和2022年6月30日止三个月，Enact的亏损率分别为(2%)和(26%)。Enact在2023年第二季度录得6,300万美元的有利准备金调整，主要是由于从2021年起对拖欠行为的良好治疗表现，包括与新冠肺炎相关的拖欠行为。准备金释放的一部分还与2022年上半年以来的拖欠有关，因为经济环境的不确定性并未如最初预期的那样对CURE业绩产生负面影响。制定录制的A

 

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目录表

2022年第二季度释放的9,600万美元储备很大程度上与2020年以来的新冠肺炎拖欠有关。在新冠肺炎的高峰期，ACT经历了新犯罪率上升的情况，但受到宽容计划的约束。这些拖欠一直处于高于ACT储备预期的水平，这是2023年第二季度和2022年第二季度释放储备的主要驱动因素。

经历了财务困难的借款人，包括但不限于，由于企业关闭或失业而造成的收入损失，继续利用现有的减少损失的选择，包括忍耐计划、延期付款选择和其他修改。对这些拖欠行为记录的损失准备金需要高度估计，因为对于忍耐方面的拖延是否最终会治愈或导致索赔付款，以及这些付款的时间和严重程度存在很大的不确定性。贷款损失的严重性可能会受到延长的忍耐和丧失抵押品赎回权的时间表、相关费用增加以及最近新的拖欠贷款金额较高的负面影响。这些对亏损严重程度的负面影响可以通过内在的房价升值来部分缓解。对于2014年10月1日或之后承保的贷款，Aact的抵押贷款保险单将抵押保险索赔中包括的未付利息和相关费用的月数限制为最多36个月。

与2022年第二季度相比，2023年第二季度新的主要违约率有所增加。2023年第二季度，9,205起新的主要违约行为造成了5800万美元的损失支出，而Enact在2022年第二季度从7847起新的主要违约行为中产生了3500万美元的损失。在确定损失费用估计数时，考虑到了最近的治疗和索赔经验以及当时和未来的经济状况。与2022年第二季度的21%相比，ACTE第二季度约有14%的主要新违法行为受到容忍计划的约束。由于新的忍耐违约率的下降，Enact不再区分适用于新的忍耐违约率的预期索赔率与不忍耐的新违约率。

截至2023年6月30日，根据北卡罗来纳州法律建立并由Emico国内保险监管机构北卡罗来纳州保险部(NCDOI)执行的当前监管框架下，Emico的风险与资本比率约为11.9：1，而截至2023年3月31日和2022年12月31日的风险与资本比率分别为12.7：1和12.9：1。Emico的风险资本比率仍低于NCDOI的最大风险资本比率25：1。北卡罗来纳州的风险资本比率计算不包括拖欠贷款的有效风险，因为已建立了针对所有违约的损失准备金。Emico正在进行的风险与资本比率将主要取决于Emico未来发生的亏损规模、正在进行的减少亏损活动的有效性、新业务量和盈利能力、配额份额再保险的影响、保单失效金额以及业务产生或分配的额外资本金额。

根据PMIERs，ACT必须满足私人抵押贷款保险公司必须满足的运营和财务要求，才能保持为GSE购买的贷款提供保险的资格。此外，于2020年9月，在Enact Holdings将于2025年到期的优先票据发行后，GSE对Enact的资本施加了某些限制(“GSE限制”)。2021年5月，在有条件地批准当时可能的部分出售Enact Holdings时，GSE确认GSE限制将继续有效，直到某些条件(“GSE条件”)得到满足。截至2022年12月31日，这些条件得到满足，2023年3月，GSE确认ACT不再受GSE限制和GSE条件的限制。

截至2023年6月30日，Enact估计PMIERs项下的可用资产为50.93亿美元，所需净资产为31.35亿美元，而截至2023年3月31日，可用资产为53.57亿美元，所需资产净额为32.59亿美元。截至2023年6月30日的充足率比PMIERs要求高出162%或19.58亿美元，而截至2023年3月31日的PMIERs要求高出164%或20.98亿美元。2023年第二季度PMIER的充分性略有下降，主要是由于承保了新保险，但部分被失效所抵消。截至2023年6月30日和2023年3月31日，Enact的PMIER需要资产

 

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目录表

受益于对PMIERs定义的某些不良贷款的基于风险的所需资产额因数适用0.30乘数。将0.3倍数应用于所有符合条件的拖欠行为，为颁布2023年6月30日PMIER所需资产提供了1.07亿美元的福利，而截至2023年3月31日的福利为1.2亿美元。这些金额是取消0.30乘数后任何增量再保险福利的总额。

2023年6月30日，Enact与一个再保险公司小组签署了配额份额再保险合同。根据协议，Enact将放弃2023年账面年度现有和预期新保险的一部分。截至2023年6月30日，第三方信用风险转移交易提供了总计约15.24亿美元的PMIER资本信贷。ACT可能会执行未来的信用风险转移交易，以保持超出PMIERs资本要求的审慎财务灵活性水平，以应对随着时间的推移业绩和PMIERs要求的潜在变化。

2023年第二季度，Emico向其位于百慕大的全资子公司Enact Re Ltd.出资2.5亿美元。截至2023年6月30日，Enact Re Ltd.承担了与GSE风险份额相关的再保险，并根据配额份额再保险协议对Emico有效的新保险和现有保险进行再保险。

2022年4月26日，Enact Holdings董事会批准启动季度分红计划。根据该计划，Enact Holdings于2022年第二季度开始支付季度股息。2023年第二季度，Genworth Holdings作为大股东获得了2100万美元。未来的股息支付将受到Enact Holdings董事会和Genworth Financial的季度审查和批准。此外，2022年11月，Enact Holdings宣布董事会批准了一项股票回购计划，根据该计划，它可以回购至多7500万美元的已发行普通股。Enact Holdings在2022年第四季度开始根据该计划进行股票回购。Genworth Holdings同意参与，以保持其目前的总持股水平，并在2023年第二季度以大股东身份获得3300万美元。

Emico于2023年4月完成了对Enact Holdings的分销。Enact Holdings打算利用这次和未来的Emico分配为季度股息提供资金，并增强其财务灵活性，并可能向股东返还额外资本。

2023年8月1日，Enact Holdings宣布授权一项新的股票回购计划，根据该计划，它可以额外回购高达1亿美元的普通股。Genworth Holdings已同意参与，以将其总持股维持在目前的水平。

向股东返还资本，同时兼顾增长和风险管理的优先事项，仍然是Enact Holdings的一项关键承诺，因为它希望随着时间的推移提高股东价值。未来的资本回报将由ACT Holdings的资本优先框架决定，包括：支持现有的投保人；发展其抵押贷款保险业务；为有吸引力的新商业机会提供资金；以及向股东返还资本。Enact Holdings的总资本回报还将基于其对当前和未来宏观经济状况、监管格局和业务表现的看法。

 

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目录表

细分运营结果

截至2023年6月30日的三个月与截至2022年6月30日的三个月

下表列出了与我们的颁布部分有关的行动在所述期间的结果：

 

		三个月 截至6月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年
收入：
保费		$	239			$	238			$	1				—	%
净投资收益			50				36				14				39	%
净投资收益(亏损)			(13	)			(1	)			(12	)			NM	(1)
保单手续费及其他收入			1				—				1				NM	(1)
总收入			277				273				4				1	%
福利和费用：
政策储备的福利和其他变化			(4	)			(62	)			58				94	%
收购和运营费用，扣除递延费用			52				58				(6	)			(10	)%
递延收购成本和无形资产的摊销			2				3				(1	)			(33	)%
利息支出			13				13				—				—	%
福利和费用总额			63				12				51				NM	(1)
所得税前持续经营所得			214				261				(47	)			(18	)%
所得税拨备			46				57				(11	)			(19	)%
持续经营收入			168				204				(36	)			(18	)%
减去：可归因于非控股权益的持续经营净收入			31				38				(7	)			(18	)%
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的持续经营收入			137				166				(29	)			(17	)%
对Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的持续业务收入的调整：
净投资(收益)损失净额 (2)			11				1				10				NM	(1)
调整税			(2	)			—				(2	)			NM	(1)
调整后的营业收入可用于Genworth金融公司的S普通股股东		$	146			$	167			$	(21	)			(13	)%

 

(1)	我们将“NM”定义为对于超过200%的增加或减少没有意义。

(2)	截至2023年6月30日的三个月，净投资(收益)损失根据可归因于非控股权益的净投资损失部分200万美元进行了调整。

调整后的营业收入可用于Genworth金融公司的S普通股股东

调整后营业收入减少的主要原因是亏损增加，这主要是由于较低的有利准备金调整和较高的新增拖欠，但被本年度较高的净投资收入和较低的运营成本部分抵消。

 

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目录表

收入

保费略有上升，这是因为由持续性增加所推动的有效保险增加，主要被本年度较旧、较高价格的保单失效及较低的单一保费取消所抵销。

净投资收入增加的主要原因是较高的投资收益和较高的平均投资资产。

关于净投资收益(损失)变化的讨论，请参阅“-投资和衍生工具”下这一行项目的比较。

福利和费用

政策准备金的收益和其他变化在很大程度上是由于当年较低的有利准备金调整和较高的新增拖欠。在2023年第二季度，Enact记录了6,300万美元的准备金释放，主要用于2021年及更早时期对违法行为的良好治愈表现，包括与新冠肺炎相关的违法行为。准备金释放的一部分还与2022年上半年以来的拖欠有关，因为经济环境的不确定性并未如最初预期的那样对CURE业绩产生负面影响。Enact在2022年第二季度记录了9,600万美元的准备金释放，主要是由于2020年新冠肺炎违约的良好治愈表现。

扣除递延因素后的收购和运营费用净额减少，主要原因是本年度的运营成本降低。

所得税拨备。

2023年和2022年截至6月30日的三个月的有效税率均为21.5%，与美国企业联邦所得税税率一致。

 

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目录表

截至2023年6月30日的6个月与截至2022年6月30日的6个月

下表列出了与我们的颁布部分有关的行动在所述期间的结果：

 

		六个月后结束 6月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年
收入：
保费		$	474			$	472			$	2				—	%
净投资收益			96				71				25				35	%
净投资收益(亏损)			(13	)			(1	)			(12	)			NM	(1)
保单手续费及其他收入			1				1				—				—	%
总收入			558				543				15				3	%
福利和费用：
政策储备的福利和其他变化			(15	)			(72	)			57				79	%
收购和运营费用，扣除递延费用			104				112				(8	)			(7	)%
递延收购成本和无形资产的摊销			5				6				(1	)			(17	)%
利息支出			26				26				—				—	%
福利和费用总额			120				72				48				67	%
所得税前持续经营所得			438				471				(33	)			(7	)%
所得税拨备			95				102				(7	)			(7	)%
持续经营收入			343				369				(26	)			(7	)%
减去：可归因于非控股权益的持续经营净收入			63				68				(5	)			(7	)%
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的持续经营收入			280				301				(21	)			(7	)%
对Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的持续业务收入的调整：
净投资(收益)损失净额 (2)			11				1				10				NM	(1)
调整税			(2	)			—				(2	)			NM	(1)
调整后的营业收入可用于Genworth金融公司的S普通股股东		$	289			$	302			$	(13	)			(4	)%

 

(1)	我们将“NM”定义为对于超过200%的增加或减少没有意义。

(2)	在截至2023年6月30日的六个月中，净投资(收益)损失根据可归因于非控股权益的净投资损失部分200万美元进行了调整。

调整后的营业收入可用于Genworth金融公司的S普通股股东

调整后营业收入减少的主要原因是亏损增加，这主要是由于较低的有利准备金调整和更多的新拖欠，但被本年度较高的净投资收入和较低的运营成本部分抵消。

收入

保费略有上升，这是因为由持续性增加所推动的有效保险增加，主要被本年度较旧、较高价格的保单失效及较低的单一保费取消所抵销。

 

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目录表

净投资收入增加的主要原因是当年较高的投资收益率和较高的平均投资资产。

关于净投资收益(损失)变化的讨论，请参阅“-投资和衍生工具”下这一行项目的比较。

福利和费用

政策准备金的收益和其他变化主要是由于当年较低的有利准备金调整和较高的新增违约率。ACT本年度创纪录的1.33亿美元准备金释放主要用于从2021年起对违约行为的良好治愈表现，包括与新冠肺炎相关的违约行为。部分储备释放也与2022年上半年以来的拖欠有关，因为经济环境的不确定性并未如最初预期的那样对CURE业绩产生负面影响。Enact记录了1.46亿美元的准备金释放，主要与前一年在2020年新冠肺炎拖欠方面的良好治愈表现有关。

扣除递延因素后的收购和运营费用净额减少，主要原因是本年度的运营成本降低。

所得税拨备。

截至2023年、2023年和2022年6月30日止六个月的有效税率分别为21.6%和21.5%，与美国企业联邦所得税率一致。

制定选定的运营业绩衡量标准

基本按揭保险

Aact的几乎所有保单都是主要抵押贷款保险，按特定的承保比例为个人贷款提供保障。初级抵押贷款保险是在发起时对个人贷款进行的，通常是在逐笔贷款的基础上交付。初级抵押贷款保险也可以在汇总的基础上实施，根据这一点，给定贷款组合中的每一项抵押贷款在起始点之后的单一交易中得到保险。

联营按揭保险

集合抵押保险交易为集合保单所确定的有限的个人贷款提供保险。集合保单包含承保百分比和条款，限制保险公司在达到阈值之前支付索赔的义务(称为“免赔额”)，或限制保险公司潜在的索赔总责任(称为“止损”)，或两项条款的组合。集合抵押贷款保险通常用于为某些二级市场抵押贷款交易提供额外的信用增强。

 

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目录表

下表列出了关于颁布之日和指定日期的选定经营业绩衡量标准：

 

		截至6月30日，								增加(减少) 和百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年
有效的基本保险 (1)		$	257,816			$	237,563			$	20,253				9	%
有效风险：
主要		$	65,714			$	59,911			$	5,803				10	%
游泳池			73				89				(16	)			(18	)%
有效总风险		$	65,787			$	60,000			$	5,787				10	%

 

(1)	有效的基本保险是指贷款的未付本金余额。

 

		截至三个月 6月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化								截至六个月 6月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年								2023				2022				2023年与2022年
新写的保险		$	15,083			$	17,448			$	(2,365	)			(14	)%		$	28,237			$	36,271			$	(8,034	)			(22	)%

有效基本保险和有效风险

原保险有效保额增加主要来自新投保。此外，较低的失误和取消推动了较高的基本持久度，这主要是由于利率上升抑制了本年度的再融资活动。截至2023年6月30日、2023年6月和2022年6月的6个月，主要持续率分别为85%和78%。有效总风险的增加主要是由于有效的基本保险较高。

新写的保险

在截至2023年6月30日的三个月和六个月内，新投保的保险减少，主要是由于利率上升导致本年度的原始额较低。

损失和费用比率

下表列出了在指定日期内颁布的损失和费用比率：

 

		三个月后结束 6月30日，								增加(减少)				六个月后结束 6月30日，								增加(减少)
		2023				2022				2023年与2022年				2023				2022				2023年与2022年
损耗率			(2	)%			(26	)%			24	%			(3	)%			(15	)%			12	%
费用比率			23	%			26	%			(3	)%			23	%			25	%			(2	)%

损失率是保单准备金中的福利和其他变化与净赚取保费的比率。费用比率是一般费用与净赚取保费的比率。在法律上，一般费用包括购置和运营费用、递延净额以及DAC和无形资产的摊销。

截至2023年6月30日的三个月和六个月的亏损率上升，主要是由于本年度有利准备金调整较低和新的违约率上升。在截至2023年6月30日的三个月和六个月内，ACT分别录得6,300万美元和1.33亿美元的有利准备金调整，主要是由于对2021年及更早的拖欠行为，包括与新冠肺炎相关的违约行为，表现良好。部分储备释放也与2022年上半年以来的拖欠有关，因为经济环境的不确定性并未如最初预期的那样对CURE业绩产生负面影响。

 

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目录表

在截至2022年6月30日的三个月和六个月里，ACT记录的准备金释放分别为9,600万美元和1.46亿美元，主要与2020年新冠肺炎违约的良好治愈表现有关。

截至2023年6月30日的三个月和六个月的费用比率下降，主要是由于本年度的运营成本较低。

按揭保险贷款组合

下表列出了截至6月30日有关ACT贷款组合的精选财务信息：

 

(以百万为单位)		2023				2022
按发起时的贷款与价值比率计算的有效基本保险：
95.01%及以上		$	42,459			$	37,636
90.01%至95.00%			107,448				99,303
85.01%至90.00%			75,521				67,866
85.00%及以下			32,388				32,758
总计		$	257,816			$	237,563
按贷款与价值比率计算的主要有效风险：
95.01%及以上		$	12,086			$	10,647
90.01%至95.00%			31,220				28,838
85.01%至90.00%			18,518				16,517
85.00%及以下			3,890				3,909
总计		$	65,714			$	59,911
FICO有效的基本保险 (1) 始发时的得分：
超过760		$	107,427			$	96,625
740-759			42,074				37,853
720-739			36,324				33,263
700-719			29,514				28,136
680-699			21,908				21,221
660-679 (2)			11,188				10,822
640-659			6,133				6,154
620-639			2,576				2,725
			672				764
总计		$	257,816			$	237,563
按发起时FICO评分计算的有效主要风险：
超过760		$	27,305			$	24,252
740-759			10,749				9,559
720-739			9,368				8,484
700-719			7,516				7,129
680-699			5,543				5,329
660-679 (2)			2,850				2,728
640-659			1,558				1,547
620-639			653				687
			172				196
总计		$	65,714			$	59,911

 

(1)

公平的艾萨克公司。

(2)	FICO分数未知的贷款包括在660-679类别中。

 

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目录表

拖欠贷款

下表列出了截至所示日期ACTE贷款组合的承保贷款数量、拖欠贷款数量和拖欠率：

 

		6月30日， 2023				12月31日， 2022				6月30日， 2022
基本保险：
有效的保险贷款			973,280				960,306				946,891
拖欠贷款			18,065				19,943				19,513
拖欠贷款百分比(拖欠率)			1.86	%			2.08	%			2.06	%

拖欠率的下降主要是由于总拖欠率的下降，因为治愈的拖欠率超过了新的拖欠率。

下表列出了截至所示日期的主要违约率、直接主要案件准备金和按年龄未达预期的预期付款情况列出的有效风险：

 

		2023年6月30日
(美元金额(百万美元))		青少年犯罪				直接和主要 案例保留 (1)				风险 有效				外汇储备占比为1% 有效的风险评估
默认付款：
3次付款或更少付款			8,162			$	70			$	488				14	%
4个月-11个月			6,229				186				409				46	%
12笔或更多付款			3,674				196				205				95	%
总计			18,065			$	452			$	1,102				41	%

 

		2022年12月31日
(美元金额(百万美元))		青少年犯罪				直接和主要 案例保留 (1)				风险 有效				外汇储备占比为1% 有效的风险评估
默认付款：
3次付款或更少付款			8,920			$	69			$	509				14	%
4个月-11个月			6,466				166				390				43	%
12笔或更多付款			4,557				244				248				98	%
总计			19,943			$	479			$	1,147				42	%

 

(1)	直接主要案件准备金不包括损失调整费用、汇兑、已发生但未报告(“IBNR”)和再保险准备金。

截至2023年6月30日，准备金占有效风险的百分比与2022年12月31日相比相对持平，因为拖欠有效风险和准备金都有所下降。虽然自2022年12月31日以来，拖欠12个月或更长时间的贷款数量有所下降，但与新冠肺炎之前的水平相比仍然较高，这在很大程度上是由于新冠肺炎相关的忍耐选择和止赎速度的放缓。由于持续的忍耐选择、止赎暂停以及止赎过程中缺乏进展的不确定性，拖欠索赔的可能性和时间仍然存在不确定性。

在美国，主要保险的拖欠率在任何时候都会因地区而异，这取决于经济状况和周期性增长模式。下表列出了10个最大的州和10个最大的大都会统计地区(“MSA”)或“大都会分区”(“MD”)的直接主要案件准备金和主要违约率的分散情况，按法令的有效主要风险分列。

 

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目录表

注明的日期。拖欠率是根据基础物业的位置而不是贷款人的位置按地区显示的。

 

		5%的初选选民 有效风险截止日期 2023年6月30日				5%的直接选举为初选 截至日期的案例保留 2023年6月30日 (1)				拖欠率截至
										6月30日， 2023				12月31日， 2022				6月30日， 2022
按州/省/自治区：
加利福尼亚			12	%			12	%			1.99	%			2.09	%			2.18	%
德克萨斯州			8	%			7	%			1.90	%			2.12	%			2.12	%
佛罗里达州 (2)			8	%			8	%			2.04	%			2.54	%			2.06	%
纽约 (2)			5	%			13	%			2.73	%			2.95	%			3.17	%
伊利诺伊州 (2)			4	%			6	%			2.35	%			2.54	%			2.53	%
亚利桑那州			4	%			2	%			1.60	%			1.78	%			1.71	%
密西根			4	%			3	%			1.63	%			1.79	%			1.66	%
佐治亚州			3	%			4	%			2.08	%			2.23	%			2.21	%
北卡罗来纳州			3	%			2	%			1.37	%			1.59	%			1.67	%
华盛顿			3	%			3	%			1.63	%			1.92	%			2.11	%

 

(1)	直接原险准备金不包括损失调整费用、联营准备金、IBNR准备金和再保险准备金。

(2)	司法管辖区主要使用司法止赎程序，这通常会增加完成止赎所需的时间。

 

		5%的初选选民 有效风险截止日期 2023年6月30日				5%的直接选举为初选 截至日期的案例保留 2023年6月30日 (1)				拖欠率截至
										6月30日， 2023				12月31日， 2022				6月30日， 2022
按MSA或MD：
亚利桑那州凤凰城			3	%			2	%			1.69	%			1.83	%			1.71	%
芝加哥--伊利诺伊州内珀维尔			3	%			4	%			2.59	%			2.84	%			2.94	%
佐治亚州亚特兰大MSA			3	%			3	%			2.24	%			2.42	%			2.42	%
纽约州，纽约州			2	%			8	%			3.37	%			3.75	%			4.17	%
华盛顿--马里兰州阿灵顿			2	%			2	%			1.70	%			1.85	%			1.98	%
德克萨斯州休斯顿MSA			2	%			2	%			2.36	%			2.60	%			2.86	%
河滨--加利福尼亚州圣贝纳迪诺			2	%			3	%			2.56	%			2.89	%			2.72	%
洛杉矶--加利福尼亚州长滩			2	%			3	%			2.29	%			2.18	%			2.35	%
德克萨斯州达拉斯，马里兰州			2	%			2	%			1.55	%			1.86	%			1.70	%
丹佛-奥罗拉-莱克伍德，CO MSA			2	%			1	%			0.85	%			1.12	%			1.18	%

 

(1)	直接原险准备金不包括损失调整费用、联营准备金、IBNR准备金和再保险准备金。

 

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目录表

下表列出了截至2023年6月30日，ACTE的直接主要案件准备金、有效主要保险和有效风险按保单起始年份以及拖欠率的分散情况：

 

(以百万为单位)		1%的直接投资 原发病例 储量 (1)				主要 保险 有效				百分比 占总数的百分比				主要 风险 有效				百分比 占总数的百分比				青少年犯罪 率
保单年
2008及之前的版本			22	%		$	6,135				2	%		$	1,581				2	%			8.40	%
2009至2015年			6				4,296				2				1,138				2				3.90	%
2016			5				5,289				2				1,418				2				2.97	%
2017			6				5,878				2				1,549				2				3.40	%
2018			7				6,270				2				1,601				3				4.00	%
2019			10				15,026				6				3,831				6				2.47	%
2020			15				49,522				19				12,827				20				1.39	%
2021			19				76,381				30				19,245				29				1.27	%
2022			10				61,390				24				15,392				23				0.97	%
2023			—				27,629				11				7,132				11				0.12	%
总投资组合			100	%		$	257,816				100	%		$	65,714				100	%			1.86	%

 

(1)	直接原险准备金不包括损失调整费用、联营准备金、IBNR准备金和再保险准备金。

2008年及之前保单年度的损失准备金与其所代表的有效风险相比过大。这些政策年的规模，加上房价的大幅下跌，导致2009年之前的政策年出现重大亏损。尽管ACT在这些保单年度将经历的最终损失仍存在不确定性，但它们在其总抵押贷款保险组合中所占的比例已较小。损失准备金已转移到较新的账面年度，主要是2020年及以后，因为它们代表了有效风险的重要代表。截至2023年6月30日，Enact的2016年及以后的保单年度约占其有效主要风险的96%，占其直接主要案件准备金总额的72%。

长期护理保险细分市场

趋势和条件

我们长期护理保险业务的长期盈利能力取决于我们的实际经验与我们的估值假设的比较情况，包括但不限于有效的费率行动、发病率、死亡率和持久性。对有效费率行动的估计反映了某些简化的假设，这些假设可能与实际结果大不相同，包括但不限于投保人在一段时间内的一致行为，以及统一的共同保险和保费税率。实际的投保人行为可能与这些假设有很大不同。我们长期护理保险业务的业绩也受到我们提高投资收益率以及管理费用和再保险等因素的影响。法律或政府计划的变化，包括长期护理保险费率诉讼立法、法规和/或做法，也可能对我们的长期护理保险业务产生积极或消极的影响。

由于这些因素不是事先知道的，随着时间的推移而变化，很难准确预测，而且本质上是不确定的，因此我们无法准确地确定我们将为实际索赔支付的最终金额或支付的时间。我们将继续密切监测我们的经验和假设，并对我们的长期护理保险产品的假设和方法进行适当的修改。即使假设的微小变化或实际经验与假设的微小偏差也可能对我们的储备水平、业务结果和财务状况产生重大影响，过去也曾产生过这种影响。

在新的长期保险合同会计准则(俗称长期目标改进)下，假设更新和实际与预期的影响

 

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目录表

经验将继续推动我们长期护理保险业绩的波动。根据LDTI，我们大约50%的队列的净保费比率上限为100%。净保费比率是指为我们的长期护理保险业务提供所有福利和某些费用所需的毛保费部分。这些群体通常是我们较老的长期护理保单，主要在2003年前销售。我们其他50%的公司的净保费比率不到100%，目前预计将实现盈利。我们预计，当我们评估实际与预期的经验时，盈利的、不设上限的队列对收益的影响将更加温和，部分影响反映在本期业绩中，其余大部分影响在队列的生命周期中确认。相反，对于无利可图、有上限的政策群体，实际与预期差异的全部影响将在当期收益中确认，并可能对我们的运营结果产生更大的影响。值得注意的是，与我们截至2023年6月30日的长期护理保险业务对未来保单福利416亿美元的负债相比，季度差异并不重要，也不会改变我们对长期准备金充足率的总体看法。根据LDTI，我们还预计未来将持续受到损益表的影响，以及与我们较老的、无利可图的上限队列中的假设更新相关的波动。

鉴于我们的长期护理保险业务面临的持续挑战，我们继续采取措施改善业务的风险和盈利状况，包括提高保费费率和减少有效保单的相关福利。执行我们的多年长期护理保险现行费率行动计划，并在我们传统的长期护理保险保单上增加保费费率和相关的福利削减，对业务至关重要。有关有效费率行动的最新情况，请参阅“重大发展和战略要点-美国人寿保险公司”和下面精选的经营业绩衡量标准。

此外，我们还就长期护理保险单保费增长中据称存在的披露缺陷达成了某些法律和解。与我们的某些长期护理保险保单相关的第一个法律和解协议于2021年开始实施，占我们整体的约20%，其实施工作于2022年第二季度基本完成。2022年7月29日，就我们的某些长期护理保险单达成的第二项法律和解，占我们整体的15%，成为最终和解方案。我们于2022年8月1日开始实施这项和解。2023年3月27日，针对我们的某些长期护理保险保单的第三个类似和解协议最终达成，占我们保单总数的35%。我们于2023年第二季度开始实施这项和解。

虽然第二次和第三次法律和解类似于第一次和解，但它们的最终影响将取决于投保人的选举率和所选择的减少福利的类型。鉴于我们在第一次和解方面的经验，我们预计第二次和第三次法律和解将对我们的长期护理保险业务产生总体上有利的经济影响，因为它们降低了这些长期负债的尾部风险。尽管我们预计续期保费将随着时间的推移而下降，但如果投保人继续选择不没收和减少福利选项，和解协议可能会加速这种下降，这一直是这些合法和解协议最普遍的投保人选择。

在我们的长期护理保险产品中，我们在新冠肺炎期间经历了高于预期的死亡率，这对准备金和我们的经营业绩产生了有利影响。虽然我们不追踪长期护理保险投保人和索赔人的死因，但我们认为2022年初我们长期护理保险业务较高的死亡率可能受到新冠肺炎的影响。我们预计影响是暂时的，我们看到死亡率水平在2022年下半年回落到大流行前的水平。然而，在2023年第一季度，我们经历了典型的季节性较高的死亡率，但死亡率随后在2023年第二季度下降。我们认为，新冠肺炎显著增加了我们最脆弱索赔人的死亡率，这可能会降低未来的死亡率。

在新冠肺炎期间，我们的长期护理保险业务的新索赔发生率也低于预期。然而，我们预计这只是暂时的减少，索赔发生率最终将恢复到大流行前的趋势。我们看到新的索赔发生率有回升至大流行前水平的趋势。此外，在大流行期间，我们的索赔人寻求家庭护理的比例更大，而不是

 

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目录表

随着大流行的影响消退，我们看到这一趋势发生了逆转。我们的长期护理保险福利利用情况将受到监控，以确定影响，尽管现在判断影响的大小和/或方向还为时过早。

虽然新冠肺炎的持续影响很难预测，但相关结果和对我们长期护理保险业务的影响目前取决于疫情间接造成的后遗症，包括供应链短缺和高通胀，以及经济复苏的形态。我们将继续监测与新冠肺炎相关的影响，并评估由于与大流行相关的长期趋势而可能需要更新的所有假设。

此外，随着索赔组合的继续演变，随着越来越多的保单具有更高的每日福利金额和更高的通胀因素进行索赔，新索赔的平均索赔准备金随着时间的推移而呈上升趋势。虽然新的索赔依赖于我们较老的长期护理保险业务块将继续减少，随着这些块的流失，我们正在获得更多关于我们更大的新业务块的经验，并预计随着投保人达到更大的年龄进行索赔的可能性更高，这些块上的新索赔将继续增长。

我们的长期护理保险业务的业绩也受到利率的影响。在2022年开始最近的加息之前，随着高收益投资到期并被低收益投资取代，历史性的低利率对我们的长期护理保险业务的盈利能力和回报构成了压力。我们试图通过资产负债管理、对另类资产(包括有限合伙企业)的投资，以及对我们部分长期护理保险产品现金流的利率对冲策略，来管理低利率的影响。此外，利率的快速上升可能会导致我们投资组合的未实现亏损增加，并可能对我们的财务状况和经营业绩产生不利影响，包括要求清算处于未实现亏损状态的固定收益投资，以履行索赔义务。在我们的长期护理保险业务中，我们还按单A债券利率重新衡量我们对未来保单福利和相关再保险可收回款项的负债。因此，我们的保险负债对利率的变动非常敏感，这可能会导致我们的储备余额和股本继续波动。

我们相信，Moveit网络安全事件没有对我们的任何信息系统，包括我们的金融系统产生任何影响，我们的业务运营也没有受到任何实质性的干扰。虽然我们正在继续衡量影响，包括某些补救费用和其他潜在责任，但我们目前不认为这一事件会对我们的业务、运营或财务业绩产生重大不利影响。此外，我们不使用MOVEit文件传输系统，PBI已经通知我们，它已经纠正了允许该事件的漏洞。

 

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目录表

细分运营结果

截至2023年6月30日的三个月与截至2022年6月30日的三个月

下表列出了我们的长期护理保险部门在所示期间的运营结果：

 

		三个月后结束 6月30日，								增加 (减少) 和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年
收入：
保费		$	611			$	617			$	(6	)			(1	)%
净投资收益			470				486				(16	)			(3	)%
净投资收益(亏损)			62				5				57				NM	(1)
总收入			1,143				1,108				35				3	%
福利和费用：
政策储备的福利和其他变化			941				942				(1	)			—	%
负债重新计量(收益)损失			61				23				38				165	%
收购和运营费用，扣除递延费用			108				95				13				14	%
递延收购成本和无形资产的摊销			18				18				—				—	%
福利和费用总额			1,128				1,078				50				5	%
所得税前持续经营所得			15				30				(15	)			(50	)%
所得税拨备			10				9				1				11	%
持续经营收入			5				21				(16	)			(76	)%
对持续经营收入的调整：
净投资(收益)损失			(62	)			(5	)			(57	)			NM	(1)
与重组有关的费用			1				1				—				—	%
调整税			13				—				13				NM	(1)
调整后的营业收入(亏损)可分配给Genworth金融公司的S普通股股东		$	(43	)		$	17			$	(60	)			NM	(1)

 

(1)	我们将“NM”定义为对于超过200%的增加或减少没有意义。

调整后的营业收入(亏损)可分配给Genworth金融公司的S普通股股东

本年度调整后的营业亏损从上年调整后的营业收入转为本年度的调整后营业亏损，主要是由于本年度的终止合同减少、福利利用率提高以及新索赔增加。这一不利变化还可归因于本年度净投资收入下降。

收入

保费下降主要是由于保单终止和保单进入已缴款状态的续期保费下降，部分被本年度新实施的有效费率行动导致的1900万美元保费上升所抵消。

净投资收入减少的主要原因是来自有限合伙企业和美国政府财政部通胀保值证券(“TIPS”)的收入减少，但银行贷款收入的增加部分抵消了这一下降。当年较高的投资收益率和较高的平均投资资产也部分抵消了这一减幅。

 

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目录表

关于净投资收益(损失)变化的讨论，请参阅“-投资和衍生工具”下这一行项目的比较。

福利和费用

负债重计量亏损增加的主要原因是与本年度终止合同减少、福利使用率上升和新索赔增加相关的实际情况与预期情况相比。

扣除递延因素后的收购和运营费用增加的主要原因是本年度的运营成本上升。

所得税拨备。

截至2023年、2023年和2022年6月30日止三个月的有效税率分别为69.2%和28.3%。实际税率的增加主要是由于某些远期开始掉期收益的税费支出，这些收益按先前颁布的35%的联邦所得税税率进行纳税，因为它们被摊销到与本年度税前收入相关的净投资收入中。

截至2023年6月30日的6个月与截至2022年6月30日的6个月

下表列出了我们的长期护理保险部门在所示期间的运营结果：

 

		截至六个月 6月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年
收入：
保费		$	1,227			$	1,224			$	3				—	%
净投资收益			943				933				10				1	%
净投资收益(亏损)			71				46				25				54	%
总收入			2,241				2,203				38				2	%
福利和费用：
政策储备的福利和其他变化			1,885				1,867				18				1	%
负债重新计量(收益)损失			29				(65	)			94				145	%
收购和运营费用，扣除递延费用			227				191				36				19	%
递延收购成本和无形资产的摊销			36				37				(1	)			(3	)%
福利和费用总额			2,177				2,030				147				7	%
所得税前持续经营所得			64				173				(109	)			(63	)%
所得税拨备			28				47				(19	)			(40	)%
持续经营收入			36				126				(90	)			(71	)%
对持续经营收入的调整：
净投资(收益)损失			(71	)			(46	)			(25	)			(54	)%
与重组有关的费用			—				1				(1	)			(100	)%
调整税			15				9				6				67	%
调整后的营业收入(亏损)可分配给Genworth金融公司的S普通股股东		$	(20	)		$	90			$	(110	)			(122	)%

 

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目录表

调整后的营业收入(亏损)可分配给Genworth金融公司的S普通股股东

本年度调整后营业亏损与上年调整后营业收入的变化主要是由于本年度终止合同减少、福利使用率上升以及新索赔增加所致。这些不利的发展被本年度较高的净投资收入部分抵消。

收入

保费增长主要是由于新实施的有效费率行动导致保费上涨4900万美元，但部分抵消了因保单终止和保单在本年度进入缴足状态而导致的续期保费下降。

净投资收入的增加主要来自银行贷款和有限合伙企业的较高收入，以及较高的投资收益率和较高的平均投资资产，但被本年度与TIP有关的较低收入部分抵消。

关于净投资收益(损失)变化的讨论，请参阅“-投资和衍生工具”下这一行项目的比较。

福利和费用

福利和政策准备金的其他变化主要是由于有效准备金的老化，包括利息增加以及本年度亏损调整费用增加所致。

本年度负债重计量亏损由上一年度的收益转为亏损，主要是由于与本年度终止合同减少、福利使用率上升和新索赔增加相关的实际情况与预期情况不同。这一变化还归因于本年度与我们现行利率行动计划的实施时间和批准金额有关的较不利的现金流假设更新。

扣除递延因素后的收购和运营费用增加的主要原因是本年度的运营成本上升。

所得税拨备。

截至2023年、2023年和2022年6月30日止六个月的有效税率分别为44.6%和27.2%。实际税率的增加主要是由于某些远期开始掉期收益的税费支出，这些收益按先前颁布的35%的联邦所得税税率进行纳税，因为它们被摊销到与本年度税前收入相关的净投资收入中。

长期护理保险精选经营业绩衡量标准

在采用LDTI后，我们在对未来保单福利责任的假设中计入了与现行税率行动和法律和解相关的福利减少的预期，这已经并将继续影响我们报告的美国公认会计准则财务业绩。由于采用LDTI，我们确认与有效费率行动相关的保费的方式没有变化。我们还在我们对未来保单福利责任的假设中包括了对选择与法律和解相关的某些减少福利选项的投保人的现金支付估计，在此称为和解付款。

一般来说，在每年第四季度，我们将更新用于衡量未来保单福利负债的现金流假设，包括与有效利率行动和法律和解以及和解付款相关的福利减少假设。此外，我们将每季度更新与有效利率行动计划的实施时间和批准金额相关的现金流假设。

 

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目录表

在2022年第四季度，我们更新了我们的假设，以反映与第二次法律和解相关的预期准备金削减，这对我们的财务业绩产生了重大好处，包括我们长期护理保险业务的负债重计量收益2.55亿美元。负债重新计量收益主要反映了3.03亿美元的有利假设更新，这主要是由于法律和解选举的更新，这可归因于第二次法律和解的纳入。这一和解主要影响较老的、无利可图的上限人群，因此对2022年第四季度的收益产生了直接影响。与我们的第二次法律和解形成对比的是，当我们更新我们对2023年晚些时候第三次法律和解的假设时，任何准备金和相应的损益表影响预计都不会那么显著，因为这一和解影响了盈利的无上限群体。

我们还选择每季度更新实际与预期经验的净保费比率；因此，预测的现金流假设将被每个季度的实际现金流取代，净收益(亏损)中记录的任何差额。因此，实际经验与我们对福利减少和和解付款的预期之间的差异将反映在我们季度经营业绩的负债重新计量(收益)损失中。

重新计量(收益)损失

下表列出了所列期间负债重新计量(收益)损失的税前组成部分：

 

		三个半月 告一段落 6月30日，								(增加) 减少成本和 百分比 变化								六个月 告一段落 6月30日，								(增加) 减少量 和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年								2023				2022				2023年与2022年
现金流假设更新		$	(24	)		$	(20	)		$	(4	)			(20	)%		$	(3	)		$	(22	)		$	19				86	%
实际体验与预期体验			85				43				42				98	%			32				(43	)			75				174	%
总负债重新计量(收益)损失		$	61			$	23			$	38				165	%		$	29			$	(65	)		$	94				145	%

在截至2023年6月30日的三个月和六个月，实际与预期的不利经历分别为8500万美元和3200万美元，原因是终止合同减少、福利利用率上升以及新索赔高于预期。

在截至2022年6月30日的三个月里，4300万美元的实际情况与预期不符，这是因为终止合同的数量低于预期，新索赔的数量高于预期。在截至2022年6月30日的6个月里，4300万美元的实际情况好于预期，这归因于更高的终止合同和比预期更低的新索赔。

有效的费率操作

作为我们长期护理保险业务战略的一部分，我们一直在实施，并预计将继续对老一代业务块实施大幅提高保费费率和相关福利削减，以使这些块随着时间的推移更接近盈亏平衡点，并减轻收益和资本的压力。

 

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目录表

下表列出了作为我们多年有效费率行动计划的一部分的备案批准：

 

		三个半月 截至6月30日，								六个月 截至6月30日，
(美元金额(百万美元))		2023				2022				2023				2022
州政府批准的备案			38				33				61				71
受影响的有效保费		$	300			$	133			$	378			$	487
经批准的加权平均增幅			31	%			39	%			38	%			31	%
批准的毛递增保费		$	94			$	52			$	144			$	153

在截至2023年6月30日的六个月里，我们还提交了69份新申请，年化有效保费约为4.32亿美元。

有效税率行动的审批流程以及批准的保险费率增加和相关福利减少的金额和时间因州而异。在某些州，批准或不批准加息的决定可能需要很长时间，批准的金额可能会随着时间的推移分阶段实施。经批准后，将向投保人发出关于加价的书面通知，一般在投保人下一个保单周年纪念日申请加价。因此，在执行周期完成之前，任何提高利率的好处都不会完全实现，因此，预计将随着时间的推移而实现。

我们继续与NAIC和州监管机构密切合作，以证明在精算上有理由提高利率以支付未来索赔的广泛必要性。因为获得精算合理的利率增加和相关的福利减少对于我们支付未来索赔的能力很重要，我们将考虑对拒绝批准这些精算合理的利率增长的州提起诉讼。2022年1月，我们开始与两个拒绝批准精算合理加息的州提起诉讼。

人寿和年金部分

趋势和条件

许多因素可能会影响我们的人寿保险和年金产品的结果，如下所述。由于这些因素不是事先知道的，随着时间的推移而变化，很难准确预测，而且本质上是不确定的，因此我们无法准确地确定我们将为实际索赔支付的最终金额或支付的时间。我们将继续密切监测我们的经验和假设，并对我们的人寿保险和年金产品的假设和方法进行适当的修改。即使假设的微小变化或实际经验与假设的微小偏差也可能对我们的储备水平、业务结果和财务状况产生重大影响，过去也曾产生过这种影响。我们的人寿保险和年金产品的结果在很大程度上取决于我们未来的实际经验与我们在计算准备金时所使用的假设和方法的一致性程度。我们不再招揽传统人寿保险和年金产品的销售；但是，我们继续为我们现有的留存和再保险业务提供服务。

我们的人寿保险和年金产品的结果也受到利率的影响。在2022年开始最近的加息之前，随着高收益投资到期并被低收益投资取代，历史性的低利率对我们的人寿保险和年金产品的盈利能力和回报构成了压力。我们试图通过资产负债管理来管理低利率的影响。此外，某些产品具有隐含和明确的利率保证或选择权，这些保证或选择权受到利率变化的显著影响。在市场利率上升期间，我们可能会提高有效的万能人寿保险和固定年金产品的授信利率，以保持市场竞争力。此外，利率迅速上升可能会导致我们投资组合的未实现亏损增加，保单退保增加，人寿保险和年金合同的撤资以及

 

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目录表

申请保单贷款，因为投保人和合同持有人将资产转移到更高收益的投资中。贷记率的增加以及退款和提款可能会对我们的财务状况和运营结果产生不利影响，包括要求清算处于未实现亏损状态的固定收益投资，以满足退款或提款的要求。有关利率对我们的人寿保险和年金产品的影响的进一步讨论，请参阅我们2022年年报的Form 10-K中的“项目7A-关于市场风险的定量和定性披露”。

有关我们对MOVEIT网络安全事件对我们业务影响的评估的讨论，请参阅“长期护理保险部分-趋势和条件”。

人寿保险

我们寿险产品的业绩主要受死亡率、持续性、投资收益率、费用、再保险和法定准备金要求等因素的影响。

死亡率水平可能会偏离每个时期的历史趋势。2023年第二季度的总体死亡率低于2023年第一季度和2022年第二季度。在我们的寿险产品中，2023年上半年新冠肺炎死亡人数也较2022年上半年大幅下降。近年来，我们的万能人寿保险部门经历了比当时的假设和定价更高的死亡率。我们还经历了更高的死亡率相关费用，这是由于我们的再保险合作伙伴收取的费率增加，反映了自然块老化和比预期更高的死亡率。

我们针对老年人的死亡率经验正在显现，我们继续监测死亡率改善的趋势。我们将继续根据新出现的经验和趋势，定期审查我们的死亡率和持久性假设以及我们的所有其他假设。我们可能需要在未来对我们的假设进行调整，这可能会影响我们的人寿保险准备金。我们假设的任何重大不利变化，包括死亡率、持续性或利率，都可能对我们的运营结果、财务状况和业务产生重大负面影响。

固定年金

我们的固定年金产品的业绩主要受投资业绩、利率水平、利率收益率曲线的斜率、净息差、股票市场状况、死亡率、持续性和费用以及佣金水平的影响。

我们定期监测和改变固定递延年金的贷记利率，以维持利差和目标回报(如果适用)。然而，随着利率的变化，我们已经并可能继续看到我们的固定年金利差和利润率下降，这取决于变化的严重性。我们在较高利率环境下的失误经验正在浮现。我们可能需要在未来对我们的假设进行调整，包括死亡率和错失率，这可能会影响我们的固定年金储备。我们假设的任何重大不利变化都可能对我们的运营结果、财务状况和业务产生重大负面影响。

对于固定指数年金，股票市场和利率的表现和波动也可能导致额外的收益或损失，尽管相关的对冲活动预计将部分缓解这些影响。

可变年金

我们的可变年金产品的业绩主要受投资表现、利率水平、利率收益率曲线的斜率、净息差、股票市场状况、死亡率、退保率和预定到期日的影响。此外，我们的可变年金产品的结果可以显著

 

135

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目录表

影响我们的监管资本要求、可分配收益和流动性。我们使用对冲策略以及流动性规划和资产负债管理来帮助减轻影响。此外，我们还使用了再保险来帮助减轻可变年金结果的波动性。

股票市场波动和利率变动导致我们的可变年金产品和监管资本要求的结果出现波动。未来，股票和利率市场的表现和波动可能会导致这些产品的额外收益或亏损，尽管相关的对冲活动预计将部分缓解这些影响。

细分运营结果

截至2023年6月30日的三个月与截至2022年6月30日的三个月

下表列出了与我们的人寿和年金部门相关的运营结果：

 

		三个半月 截至6月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年
收入：
保费		$	50			$	60			$	(10	)			(17	)%
净投资收益			261				265				(4	)			(2	)%
净投资收益(亏损)			(7	)			—				(7	)			NM	(1)
保单手续费及其他收入			165				164				1				1	%
总收入			469				489				(20	)			(4	)%
福利和费用：
政策储备的福利和其他变化			240				(108	)			348				NM	(1)
负债重新计量(收益)损失			9				1				8				NM	(1)
市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动			(19	)			20				(39	)			(195	)%
记入贷方的利息			126				126				—				—	%
收购和运营费用，扣除递延费用			51				416				(365	)			(88	)%
递延收购成本和无形资产的摊销			44				63				(19	)			(30	)%
福利和费用总额			451				518				(67	)			(13	)%
所得税前持续经营的收入(亏损)			18				(29	)			47				162	%
所得税拨备(福利)			3				(7	)			10				143	%
持续经营的收入(亏损)			15				(22	)			37				168	%
对持续经营收入(亏损)的调整：
净投资(收益)损失			7				—				7				NM	(1)
可归因于利率、股票市场和相关套期保值的市场风险收益的公允价值变化 (2)			(23	)			8				(31	)			NM	(1)
调整税			3				(1	)			4				NM	(1)
调整后的营业收入(亏损)可分配给Genworth金融公司的S普通股股东		$	2			$	(15	)		$	17				113	%

 

(1)	我们将“NM”定义为对于超过200%的增加或减少没有意义。

(2)	截至2023年、2023年和2022年6月30日止三个月，市场风险收益和相关对冲的公允价值变动进行了调整，以不包括准备金、归属费用和福利支付的变化，分别为(400万美元)和(1200万美元)。

 

136

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目录表

下表列出了Genworth Financial，Inc.的S普通股股东在所示时期内可用于我们的人寿和年金部门产品的调整后的营业收入(亏损)：

 

		三个半月 告一段落 6月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的调整后营业收入(亏损)：
人寿保险		$	(17	)		$	(37	)		$	20				54	%
固定年金			10				20				(10	)			(50	)%
可变年金			9				2				7				NM	(1)
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的调整后营业收入(亏损)总额		$	2			$	(15	)		$	17				113	%

 

(1)	我们将“NM”定义为对于超过200%的增加或减少没有意义。

调整后的营业收入(亏损)可分配给Genworth金融公司的S普通股股东

 

•

我们人寿保险产品经调整的经营亏损减少2,000万美元，主要是由于与较低的失误和较低的死亡率相关的较低的DAC摊销，部分被反映本年度有效保费流出的较低保费所抵消。

 

•

我们固定年金产品的调整后营业收入减少了1,000万美元，这主要是由于主要与块状径流有关的净利差下降，以及本年度我们的单一保费即时年金产品的死亡率下降所致。

 

•

我们的可变年金产品的调整后营业收入增加了700万美元，这主要是由于我们的有效年金产品在本年度老化。

收入

保费

.

下降主要是由我们的人寿保险产品推动的，这主要是由于我们的有效业务持续流失，但部分被本年度较低的让出保费所抵消。

净投资收益

.

净投资收入减少主要是由于本年度我们的固定年金产品的整体径流导致平均投资资产减少所致。

净投资收益(亏损)

。关于净投资收益(损失)变化的讨论，请参阅“-投资和衍生工具”下这一行项目的比较。

福利和费用

政策储备的福利和其他变化

 

•

我们的固定年金产品增加了3.67亿美元，主要是由于第三方重新获得了3.72亿美元的某些单一保费即时年金合同，导致前一年假设准备金较低。

 

•

我们的人寿保险产品减少了2000万美元，主要是因为本年度死亡率较低。

 

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目录表

负债重新计量(收益)损失。

负债重估亏损的增加主要归因于我们的固定年金产品，主要是由于我们的单一保费即时年金产品在本年度的死亡率较低所致。

市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动

 

•

我们的可变年金产品出现4,700万美元的有利变化，主要是由于股票市场的有利影响，以及由于本年度有效年金的老化导致归属费用下降和福利支付增加。这些有利的变化被利率增长放缓以及本年度衍生品亏损与上年收益相比部分抵消。

 

•

我们的固定年金产品出现800万美元的不利变化，主要是由于利率增长放缓，部分被本年度有利的股票市场影响所抵消。

收购和运营费用，扣除递延费用

。这一下降是由于我们的固定年金产品在上一年支付了3.65亿美元，与第三方重新获得某些单一保费即时年金合同有关。

递延收购成本和无形资产的摊销。

下降主要与我们的人寿保险产品有关，这主要是由于本年度的失误减少所致。我们于2002年承保的20年水平溢价期业务在进入后水平溢价期时，在前一年经历了更高的失误。

所得税拨备(福利)

截至2023年、2023年和2022年6月30日止三个月的有效税率分别为19.2%和23.7%。实际税率的下降主要归因于税收优惠项目的税收优惠与上一年度税前亏损有关的税收优惠。

 

138

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目录表

截至2023年6月30日的6个月与截至2022年6月30日的6个月

下表列出了与我们的人寿和年金部门相关的运营结果：

 

		六个月 截至6月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年
收入：
保费		$	112			$	134			$	(22	)			(16	)%
净投资收益			525				544				(19	)			(3	)%
净投资收益(亏损)			(17	)			14				(31	)			NM	(1)
保单手续费及其他收入			328				333				(5	)			(2	)%
总收入			948				1,025				(77	)			(8	)%
福利和费用：
政策储备的福利和其他变化			486				147				339				NM	(1)
负债重新计量(收益)损失			26				25				1				4	%
市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动			(2	)			(21	)			19				90	%
记入贷方的利息			252				251				1				—	%
收购和运营费用，扣除递延费用			104				493				(389	)			(79	)%
递延收购成本和无形资产的摊销			95				129				(34	)			(26	)%
福利和费用总额			961				1,024				(63	)			(6	)%
所得税前持续经营的收入(亏损)			(13	)			1				(14	)			NM	(1)
所得税优惠			(4	)			(1	)			(3	)			NM	(1)
持续经营的收入(亏损)			(9	)			2				(11	)			NM	(1)
对持续经营收入(亏损)的调整：
净投资(收益)损失			17				(14	)			31				NM	(1)
可归因于利率、股票市场和相关套期保值的市场风险收益的公允价值变化 (2)			(9	)			(46	)			37				80	%
调整税			(1	)			13				(14	)			(108	)%
调整后的营业亏损可用于Genworth金融公司的S普通股股东		$	(2	)		$	(45	)		$	43				96	%

 

(1)	我们将“NM”定义为对于超过200%的增加或减少没有意义。

(2)	截至2023年、2023年及2022年6月30日止六个月，市场风险收益及相关对冲的公允价值变动已作出调整，以撇除准备金变动、归属费用变动及福利支付变动，分别为(7)百万美元及(2,500万)美元。

 

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目录表

下表列出了Genworth Financial，Inc.的S普通股股东在所示时期内可用于我们的人寿和年金部门产品的调整后的营业收入(亏损)：

 

		六个月 截至6月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的调整后营业收入(亏损)：
人寿保险		$	(44	)		$	(84	)		$	40				48	%
固定年金			24				33				(9	)			(27	)%
可变年金			18				6				12				200	%
Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的调整后营业亏损总额		$	(2	)		$	(45	)		$	43				96	%

调整后的营业收入(亏损)可分配给Genworth金融公司的S普通股股东

 

•

我们人寿保险产品的调整后运营亏损减少了4,000万美元，这主要是由于上一年2000万美元的法律和解费用没有重现，以及与本年度较低的失误相关的较低的DAC摊销。本年度业绩还反映了随着新冠肺炎影响的消退，死亡率下降的经历，部分被反映我们有效区块径流的较低保费所抵消。

 

•

我们的固定年金产品的调整后营业收入减少了900万美元，主要是由于本年度主要与区块径流有关的净利差减少。

 

•

我们的可变年金产品的调整后营业收入增加了1,200万美元，这主要是由于我们的有效年金模块老化，部分被本年度因账户价值下降导致的手续费收入下降所抵消。

收入

保费

。下降主要是由我们的人寿保险产品推动的，这主要是由于我们的有效业务在本年度继续流失。

净投资收益

。净投资收入减少主要是由于本年度我们的固定年金产品的整体径流导致平均投资资产减少所致。

净投资收益(亏损)

。关于净投资收益(损失)变化的讨论，请参阅“-投资和衍生工具”下这一行项目的比较。

政策性收费和其他收入。

保单费用及其他收入减少的主要原因是手续费收入减少，这主要是由于本年度我们的可变年金产品的平均账户价值下降。

福利和费用

政策储备的福利和其他变化

 

•

我们的固定年金产品增加了3.6亿美元，主要是由于第三方重新获得了3.72亿美元的某些单一保费即时年金合同，导致前一年假设准备金较低。

 

•

我们的人寿保险产品减少了2400万美元，主要是因为本年度死亡率较低。

 

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目录表

市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动

 

•

我们的固定年金产品出现2,900万美元的不利变化主要是由于利率下降，但被本年度有利的股票市场影响部分抵消。

 

•

我们的可变年金产品出现1,000万美元的有利变化，主要是由于有利的股票市场影响，以及由于我们的有效年金块老化而导致的较低的归属费用和较高的福利支付，但部分被本年度较高的衍生工具亏损所抵消。

收购和运营费用，扣除递延费用

 

•

我们的固定年金产品减少了3.66亿美元，主要是由于前一年支付了3.65亿美元，这与第三方重新获得某些单一保费即时年金合同有关。

 

•

我们的人寿保险产品减少了1800万美元，主要是由于前一年2500万美元的法律和解费用没有重现，但被本年度较高的运营费用(包括与外包安排相关的转换成本)部分抵消。

递延收购成本和无形资产的摊销。

下降主要与我们的人寿保险产品有关，这主要是由于本年度的失误减少所致。我们于2002年承保的20年水平溢价期业务在进入后水平溢价期时，在前一年经历了更高的失误。

所得税的优惠。

截至2023年、2023年和2022年6月30日止六个月的有效税率分别为27.0%和(72.3%)%。实际税率的增加主要是由于与本年度税前亏损相关的税收优惠项目的税收优惠。

人寿和年金精选经营业绩衡量标准

人寿保险

下表列出了截至所示日期我们的人寿保险产品的部分经营业绩衡量标准：

 

		截至6月30日，								增加 (减少)和 百分比变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年
定期及终身人寿保险
有效人寿保险，再保险净额		$	45,460			$	50,267			$	(4,807	)			(10	)%
再保险前有效的人寿保险		$	284,224			$	316,649			$	(32,425	)			(10	)%
定期万能人寿保险
有效人寿保险，再保险净额		$	91,293			$	95,941			$	(4,648	)			(5	)%
再保险前有效的人寿保险		$	91,904			$	96,570			$	(4,666	)			(5	)%
万能人寿保险
有效人寿保险，再保险净额		$	29,171			$	30,434			$	(1,263	)			(4	)%
再保险前有效的人寿保险		$	32,900			$	34,405			$	(1,505	)			(4	)%

我们不再招揽传统人寿保险产品的销售，但我们继续为现有的业务块提供服务。我们人寿保险产品中有效保险的减少反映了我们有效保险块的持续流失。

 

141

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目录表

公司和其他

行动的结果

截至2023年6月30日的三个月与截至2022年6月30日的三个月

下表列出了所指期间与公司和其他有关的业务的结果：

 

		三个半月 截至6月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年
收入：
保费		$	2			$	1			$	1				100	%
净投资收益			4				—				4				NM	(1)
净投资收益(亏损)			(3	)			15				(18	)			(120	)%
保单手续费及其他收入			—				1				(1	)			(100	)%
总收入			3				17				(14	)			(82	)%
福利和费用：
政策储备的福利和其他变化			(2	)			(4	)			2				50	%
收购和运营费用，扣除递延费用			15				10				5				50	%
利息支出			16				13				3				23	%
福利和费用总额			29				19				10				53	%
所得税前持续经营亏损			(26	)			(2	)			(24	)			NM	(1)
所得税拨备(福利)			(4	)			3				(7	)			NM	(1)
持续经营亏损			(22	)			(5	)			(17	)			NM	(1)
对持续经营亏损的调整：
净投资(收益)损失			3				(15	)			18				120	%
(收益)提前清偿债务造成的损失			—				1				(1	)			(100	)%
调整税			(1	)			3				(4	)			(133	)%
调整后的营业亏损可用于Genworth金融公司的S普通股股东		$	(20	)		$	(16	)		$	(4	)			(25	)%

 

(1)	我们将“NM”定义为对于超过200%的增加或减少没有意义。

调整后的营业亏损可用于Genworth金融公司的S普通股股东

调整后的营业亏损增加，主要是因为本年度与CareScout增长计划相关的费用增加。

收入

本年度净投资收益因较高的投资收益率和较高的平均投资资产增加。

关于净投资收益(损失)变化的讨论，请参阅“-投资和衍生工具”下这一行项目的比较。

 

142

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目录表

福利和费用

收购和运营费用，扣除递延后的净额，主要是由于本年度与CareScout增长计划相关的费用增加而增加的。

利息支出增加主要是由于Genworth Holdings的初级次级票据在本年度的浮动利率较高，但被Genworth Holdings于上一年2024年2月到期的优先票据的提前赎回部分抵消。

截至2023年6月30日的三个月的所得税优惠主要与税前亏损有关，但部分被不可扣除的费用所抵消。截至2022年6月30日的三个月的所得税拨备主要归因于某些远期开始掉期收益的税收支出，这些收益在摊销到净投资收入时按先前颁布的35%的联邦所得税税率征税。

截至2023年6月30日的6个月与截至2022年6月30日的6个月

下表列出了所指期间与公司和其他有关的业务的结果：

 

		六个月 截至6月30日，								增加 (减少)和 百分比 变化
(以百万为单位)		2023				2022				2023年与2022年
收入：
保费		$	4			$	3			$	1				33	%
净投资收益			8				3				5				167	%
净投资收益(亏损)			(13	)			2				(15	)			NM	(1)
保单手续费及其他收入			—				1				(1	)			(100	)%
总收入			(1	)			9				(10	)			(111	)%
福利和费用：
政策储备的福利和其他变化			(5	)			(7	)			2				29	%
收购和运营费用，扣除递延费用			31				19				12				63	%
利息支出			32				26				6				23	%
福利和费用总额			58				38				20				53	%
所得税前持续经营亏损			(59	)			(29	)			(30	)			(103	)%
所得税优惠			(9	)			(2	)			(7	)			NM	(1)
持续经营亏损			(50	)			(27	)			(23	)			(85	)%
对持续经营亏损的调整：
净投资(收益)损失			13				(2	)			15				NM	(1)
(收益)提前清偿债务造成的损失			(1	)			4				(5	)			(125	)%
与重组有关的费用			4				—				4				NM	(1)
调整税			(4	)			—				(4	)			NM	(1)
调整后的营业亏损可用于Genworth金融公司的S普通股股东		$	(38	)		$	(25	)		$	(13	)			(52	)%

 

(1)	我们将“NM”定义为对于超过200%的增加或减少没有意义。

 

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目录表

调整后的营业亏损可用于Genworth金融公司的S普通股股东

调整后的营业亏损增加，主要是因为本年度与CareScout增长计划相关的费用增加。

收入

由于本年度投资收益较高，净投资收入有所增加。

关于净投资收益(损失)变化的讨论，请参阅“-投资和衍生工具”下这一行项目的比较。

福利和费用

收购和运营费用，扣除递延后的净额，主要是因为与CareScout增长计划相关的费用增加以及与员工相关的费用增加，包括本年度400万美元的重组成本。这些增长被本年度100万美元的收益部分抵消，而上一年与Genworth Holdings的优先票据回购相关的亏损400万美元。

利息支出增加主要是由于Genworth Holdings的初级次级票据在本年度的浮动利率较高，但被Genworth Holdings于上一年2024年2月到期的优先票据的提前赎回部分抵消。

截至2023年6月30日的六个月的所得税优惠主要与税前亏损有关，但部分被不可扣除的费用所抵消。截至2022年6月30日的六个月的所得税优惠在很大程度上可归因于税前亏损，但部分被某些远期起始掉期收益的税收支出所抵消，这些收益是按之前颁布的35%的联邦所得税税率征税的，因为它们被摊销到净投资收入中，以及不可扣除的费用。

投资和衍生工具

宏观经济大环境

我们所在的金融市场和全球经济的稳定影响着我们业务的销售、收入增长和盈利趋势，以及资产和负债的价值。

不同程度的经济表现，加上不确定的经济前景、战争和地缘政治紧张局势、政府政策的变化，包括货币政策、全球贸易、监管和税收改革，以及其他市场条件的变化，如通货膨胀和银行业中断，将继续影响消费者和企业在调整其消费、债务、资本和风险状况以应对这些条件时的投资和支出决定。随着投资者对市场的信心以及一些消费者和企业的前景发生变化，这些趋势也发生了变化。因此，我们某些保险和投资产品的销售、收入和盈利趋势以及资产和负债的价值可能会在未来受到影响。特别是，由新冠肺炎引起的政府反应和流离失所，包括供应链中断和短缺、持续的高通胀、货币政策(如美国联邦储备委员会的量化紧缩)、资本市场的波动性和强势、税收政策和/或美国税收立法的变化、商品成本居高不下，包括油价、国际贸易和全球金融监管改革的影响，将继续影响未来的经济和商业前景、利率水平、消费者信心和消费者行为。

在2023年第二季度，美联储继续通过提高利率来应对高通胀。美国联邦储备委员会(Federal Reserve)在2023年5月的会议上加息25个基点，将目标区间的上限推高至2006年以来的最高水平。美国联邦储备委员会做到了

 

144

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目录表

在2023年6月的会议上不加息，这是2022年3月开始的当前加息周期的第一次暂停。然而，在2023年7月的会议上，美联储通过再加息25个基点来恢复货币紧缩，并预测在2023年底之前再加息一次的可能性。2023年第二季度，美国消费者价格指数与2023年第一季度相比有所下降，通货膨胀率已经连续12个月下降。不包括食品和能源行业的核心通胀率也比2023年第一季度有所下降，但与美联储的目标通胀率相比仍处于较高水平。紧张的劳动力市场是2023年第二季度通胀上升的原因之一，尽管创造就业机会和实际工资增长的步伐已经放缓。

2023年第一季度银行业的突然中断继续影响着2023年第二季度的市场。硅谷银行和Signature Bank分别被联邦存款保险公司(“FDIC”)接管，导致美国其他小型地区性银行的存款外流和股价压力。在2023年第二季度，这些压力导致First Republic Bank也被FDIC接管，随后被出售给摩根大通。人们越来越担心地区性银行收紧放贷标准和资本金要求，以及随后对商业房地产融资条件的负面影响。这些银行业中断对整体经济的长期影响仍不确定，但在接近2023年第二季度末时，市场面临的直接压力有所减轻。

尽管到目前为止，我们对最近关闭的金融机构的总体敞口有限，但只要银行和其他金融机构在未来因应影响银行系统和金融市场的金融状况而进入破产程序或破产，如果这阻碍了我们获取现有现金、现金等价物或投资组合或将其货币化的能力，可能会对我们投资组合的价值或我们的流动性产生负面影响。虽然我们的业务和资产负债表与一直是最严格审查重点的银行机构有很大不同，但金融服务部门证券的经营环境和公开交易价格可以高度相关，特别是在压力时期，这可能会对我们普通股的交易价格产生不利影响，并可能对我们的运营结果产生不利影响。

鉴于通胀持续高企、供应链中断、美联储不断演变的货币政策、银行业中断影响的不确定性以及长期的地缘政治紧张局势，美国经济有可能在2023年或2024年陷入衰退。具体到Genworth，我们继续密切关注Enact Holdings的经营业绩和财务状况，特别是与新兴房地产趋势有关的情况。如果房地产趋势与我们目前的预测相反，朝着不利的方向发展，我们的流动性、财务状况和运营结果可能会受到不利影响。

趋势和条件

投资

由于美联储维持了限制性货币政策，美国国债收益率在2023年第二季度有所上升。2023年3月，两年期美国国债收益率回升至最近银行业危机之前的水平，接近2007年以来的最高水平，仍高于10年期美国国债收益率，这是40多年来的最大差距。随着地区银行业的担忧消退，信贷市场在2023年第二季度表现良好。信贷利差在2023年第二季度下降，因为对通过经济软着陆避免衰退的乐观情绪推动了积极的市场情绪。这种情绪推动评级较低的信用表现优异，2023年第二季度，利差的降幅大于评级较高的信用。投资级和投资级以下市场的企业借款人都可以稳定地进入资本市场，与前几个季度相比，2023年第二季度低于投资级的债券发行量大幅增加。

截至2023年6月30日，我们继续密切关注我们在投资组合中对地区性银行和商业地产的敞口。我们没有硅谷银行或Signature Bank的敞口。给定

 

145

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目录表

First Republic Bank的财务困境和严重的信用恶化导致其在2023年第二季度被FDIC接管，我们出售了在这家陷入困境的银行持有的所有美国公司债券，并在2023年第二季度确认净亏损900万美元。我们还完全削弱了我们在First Republic Bank的优先股头寸。目前，我们相信我们的投资组合定位良好，地区银行体系和商业地产的压力对估值造成的任何风险都是可控的。

截至2023年6月30日，我们的固定期限证券组合为96%的投资级，占我们总投资资产和现金的76%。

衍生品

截至2023年6月30日，我们的衍生品投资组合中有14亿美元名义上通过芝加哥商品交易所(CME)进行了清算。管理我们已清算衍生品的客户掉期协议包含条款，使我们的结算代理能够要求高于芝加哥商品交易所要求的初始保证金。截至2023年6月30日，我们向我们的结算代理公布的初始保证金为1.06亿美元，比结算所要求的其他保证金高出5300万美元。由于我们的结算代理是我们对芝加哥商品交易所义务的担保人，客户协议包含了广泛的终止条款，这些条款并不具体取决于评级。截至2023年6月30日，我们的衍生品投资组合中有106亿美元名义上是双边场外衍生品交易，根据这些交易，我们已经公布了总计4.75亿美元的独立金额，并持有交易对手的抵押品金额2500万美元。

2017年7月，英国金融市场行为监管局宣布打算退出伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)，全面取消LIBOR将在2021年后实现。LIBOR期限，如3个月期LIBOR，有不同的逐步淘汰日期，最后承诺的公布日期为2023年6月30日。2022年12月，美联储理事会通过了一项最终规则，该规则于2023年2月27日生效。最终规则以有担保隔夜融资利率(SOFR)为基础建立基准利率，以取代2023年6月30日消除后的LIBOR。SOFR由纽约联邦储备银行计算和发布，反映了三种隔夜美国国债回购利率的组合。该利率与LIBOR的不同之处在于，它是一种无风险利率，是向后而不是前瞻性的，是一种有担保的利率，目前主要是隔夜利率，而不是LIBOR的一个月、三个月或六个月利率。

自最初宣布以来，我们已经终止了基于LIBOR的掉期交易，并达成了替代利率掉期交易。此外，指定的SOFR基准利率将取代目前适用于Genworth Holdings在2023年第二季度后于2066年到期的初级次级票据的三个月期LIBOR利率。更多信息见“--流动性和资本资源--资本资源和融资活动”。我们预计，从伦敦银行同业拆借利率的过渡不会对我们的运营结果或财务状况产生实质性的不利影响。

 

146

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目录表

投资成果

下表列出了我们投资组合各组成部分在所示期间的投资收益信息，不包括净投资收益(亏损)：

 

		截至6月30日的三个月，																增加(减少)
		2023								2022								2023年与2022年
(以百万为单位)		产率				金额				产率				金额				产率				金额
固定期限证券--应纳税			4.5	%		$	567				4.5	%		$	578				—	%		$	(11	)
固定期限证券--免税			4.9	%			1				3.6	%			1				1.3	%			—
股权证券			3.2	%			3				3.4	%			2				(0.2	)%			1
商业按揭贷款			4.4	%			75				4.5	%			78				(0.1	)%			(3	)
政策性贷款			9.8	%			54				9.7	%			51				0.1	%			3
有限合伙企业 (1)			2.7	%			17				6.2	%			32				(3.5	)%			(15	)
其他投资资产 (2)			50.7	%			70				62.6	%			66				(11.9	)%			4
现金、现金等价物、限制性现金和短期投资			4.5	%			22				0.3	%			1				4.2	%			21
扣除费用和费用前的总投资收益			5.0	%			809				4.9	%			809				0.1	%			—
开支及费用			(0.1	)%			(24	)			(0.1	)%			(22	)			—	%			(2	)
净投资收益			4.9	%		$	785				4.8	%		$	787				0.1	%		$	(2	)
平均投资资产和现金						$	64,646							$	65,150							$	(504	)

 

(1)	有限合伙企业的投资主要以股权为基础，不按期限获得固定回报。

(2)	其他投资资产的投资收益包括终止现金流量套期保值的摊销，在收益率计算中没有相应的账面价值。

 

		截至6月30日的六个月，																增加(减少)
		2023								2022								2023年与2022年
(以百万为单位)		产率				金额				产率				金额				产率				金额
固定期限证券--应纳税			4.5	%		$	1,128				4.5	%		$	1,158				—	%		$	(30	)
固定期限证券--免税			4.8	%			2				3.6	%			2				1.2	%			—
股权证券			2.8	%			5				3.6	%			4				(0.8	)%			1
商业按揭贷款			4.4	%			151				4.6	%			159				(0.2	)%			(8	)
政策性贷款			10.0	%			109				9.7	%			101				0.3	%			8
有限合伙企业 (1)			3.7	%			45				3.9	%			39				(0.2	)%			6
其他投资资产 (2)			51.2	%			138				63.2	%			129				(12.0	)%			9
现金、现金等价物、限制性现金和短期
投资			4.2	%			40				0.1	%			1				4.1	%			39
扣除费用和费用前的总投资收益			5.0	%			1,618				4.9	%			1,593				0.1	%			25
开支及费用			(0.1	)%			(46	)			(0.1	)%			(42	)			—	%			(4	)
净投资收益			4.9	%		$	1,572				4.8	%		$	1,551				0.1	%		$	21
平均投资资产和现金						$	64,747							$	65,288							$	(541	)

 

(1)	有限合伙企业的投资主要以股权为基础，不按期限获得固定回报。

(2)	其他投资资产的投资收益包括终止现金流量套期保值的摊销，在收益率计算中没有相应的账面价值。

 

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目录表

收益率以美国公认会计原则下报告的净投资收入为基础，并与我们为管理目的衡量投资业绩的方式一致。中期收益率按年率计算，按投资收入占平均季度资产账面价值的百分比计算，固定到期日证券、衍生工具及衍生交易对手抵押品除外，该等抵押品不包括未实现公允价值调整。

在截至2023年6月30日的三个月里，较低平均投资资产的投资收益相对不变，但年化加权平均总投资收益率有所增加。净投资收入包括较低的有限合伙企业收入1500万美元，与通胀驱动的TIPS波动有关的较低收入1300万美元，以及较低的债券赎回和商业抵押贷款预付款700万美元，部分被本年度来自银行贷款的700万美元较高收入所抵消。我们的短期投资也获得了更高的回报，这主要是由于本年度利率上升所致。

在截至2023年6月30日的六个月里，由于较低平均投资资产的较高投资收益，年化加权平均总投资收益率有所增加。净投资收入包括主要由于利率上升而带来的较高短期投资回报，以及来自银行贷款的1400万美元的较高收入和600万美元的有限合伙企业较高的收入，但部分被与TIPS通胀驱动的波动相关的较低收入2500万美元以及较低的债券赎回和商业抵押贷款预付款所抵消。

下表列出了所示期间的投资净收益(亏损)：

 

		三个半月 截至6月30日，								六个月 截至6月30日，
(以百万为单位)		2023				2022				2023				2022
已实现投资收益(亏损)：
可供出售的固定到期日证券：
已实现收益		$	18			$	5			$	21			$	15
已实现亏损			(48	)			(9	)			(67	)			(27	)
可供出售固定期限证券的已实现净收益(亏损)			(30	)			(4	)			(46	)			(12	)
出售股权证券的已实现净收益(亏损)			(1	)			—				(1	)			—
有限合伙企业已实现净收益(亏损)			—				—				—				—
已实现投资净收益(亏损)总额			(31	)			(4	)			(47	)			(12	)
可供出售固定期限证券信贷损失准备净变化			11				—				(4	)			—
可供出售的固定期限证券减记			(1	)			—				(1	)			(2	)
仍持有的股权证券的未实现净收益(亏损)			21				(26	)			32				(32	)
有限合伙企业未实现净收益(亏损)			40				24				40				59
商业按揭贷款			—				2				(2	)			3
衍生工具			(1	)			18				11				37
其他			—				5				(1	)			8
净投资收益(亏损)		$	39			$	19			$	28			$	61

截至2023年6月30日的三个月与截至2022年6月30日的三个月

 

•

我们在本年度录得与出售可供出售的固定到期日证券有关的2,600万美元净亏损。截至2023年6月30日的三个月包括与地区银行敞口管理相关的销售净亏损，包括与出售First Republic Bank美国公司债券相关的1,500万美元已实现亏损，以及投资组合重新定位。关于

 

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目录表

在截至2023年6月30日的三个月中，我们记录了相关证券的信贷损失准备金减少了1,100万美元，其中包括与第一共和国银行相关的600万美元。

 

•

在截至2023年6月30日的三个月里，我们录得股权证券的未实现净收益为2100万美元，而截至2022年6月30日的三个月的未实现净亏损为2600万美元，原因是本年度股票市场表现良好，而前一年的表现不佳。在截至2023年6月30日的三个月中，在私募股权市场表现更为有利的推动下，有限合伙企业的未实现净收益增加了1600万美元。

 

•

前一年与衍生品相关的净投资收益为1800万美元，主要与用于保护法定盈余不受股票市场波动影响的衍生品收益以及支持我们的指数化万能人寿保险产品的对冲计划的收益有关。

截至2023年6月30日的6个月与截至2022年6月30日的6个月

 

•

我们在本年度录得与出售可供出售的固定到期日证券有关的3,400万美元净亏损。截至2023年6月30日的六个月包括与投资组合重新定位和流动性管理相关的销售净亏损，以及地区银行敞口管理的净亏损，其中包括与出售First Republic Bank美国公司债券相关的1,500万美元亏损。截至2022年6月30日的6个月的净亏损主要与为优化Genworth Holdings现金而出售的美国公司证券有关。

 

•

在截至2023年6月30日的6个月中，我们录得股权证券未实现净收益3200万美元，而截至2022年6月30日的6个月未实现净亏损为3200万美元，原因是本年度股票市场表现良好，而前一年的表现不佳。在截至2023年6月30日的六个月中，由于私募股权市场表现不佳，有限合伙企业的未实现净收益减少了1900万美元。我们还在本年度记录了400万美元的可供出售固定期限证券的信贷损失准备金。

 

•

本年度我们有2600万美元的较低净收益，主要与支持我们的固定指数年金和指数万能人寿保险产品的对冲计划相关的衍生品相关，以及用于保护法定盈余免受前一年股市波动影响的衍生品收益，但部分被较高的远期起始掉期收益所抵消。

投资组合

下表列出了截至所示日期我们的现金、现金等价物和投资资产：

 

		2023年6月30日								12月31日， 2022
(以百万为单位)		携带 价值				%% 总计				携带 价值				%% 总计
可供出售的固定到期日证券：
公众		$	31,665				52	%		$	31,757				53	%
私			14,405				24				14,826				24
股权证券			378				1				319				1
商业抵押贷款，净额			6,852				11				7,010				11
政策性贷款			2,270				4				2,139				3
有限合伙企业			2,585				4				2,331				4
其他投资资产			648				1				566				1
现金、现金等价物和限制性现金			2,173				3				1,799				3
现金、现金等价物和投资资产总额		$	60,976				100	%		$	60,747				100	%

 

149

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目录表

关于现金、现金等价物和投资资产变化的讨论，请参阅“--合并资产负债表”下该项目的比较。有关我们投资组合的额外资料，请参阅我们未经审计的简明综合财务报表中“第1项-财务报表”下的附注5。

我们持有固定到期日和股权证券、有限合伙企业、衍生品、嵌入衍生品和某些其他金融工具，均按公允价值列账。公允价值是在计量日市场参与者之间以有序交易方式出售一项资产所收到的价格。截至2023年6月30日，我们按公允价值记录的投资持有量中，约有6%是基于市场无法观察到的重大投入，并被归类为3级计量。有关公允价值的额外资料，请参阅我们未经审计的简明综合财务报表中“第1项-财务报表”下的附注7。

固定期限证券

截至2023年6月30日，归类为可供出售的固定期限证券的摊余成本或成本、未实现收益(亏损)总额、信贷损失准备和公允价值如下：

 

(以百万为单位)		摊销 成本或 成本				毛收入 未实现 利得				毛收入 未实现 损失				津贴 获得学分 损失				公平 价值
固定期限证券：
美国政府、机构和政府支持的企业		$	3,459			$	97			$	(167	)		$	—			$	3,389
国家和政治分区			2,611				21				(289	)			—				2,343
非美国政府			708				15				(98	)			—				625
美国企业：
公用事业			4,339				49				(424	)			—				3,964
能量			2,414				36				(202	)			—				2,248
金融保险			7,915				54				(843	)			—				7,126
消费者--非周期性			4,663				94				(347	)			—				4,410
技术和通信			3,196				49				(311	)			—				2,934
工业			1,326				15				(117	)			—				1,224
资本货物			2,225				44				(162	)			—				2,107
消费周期			1,737				16				(139	)			—				1,614
交通运输			1,171				33				(87	)			—				1,117
其他			311				4				(16	)			—				299
美国企业总数			29,297				394				(2,648	)			—				27,043
非美国公司：
公用事业			813				—				(78	)			—				735
能量			1,043				21				(62	)			—				1,002
金融保险			2,054				33				(188	)			—				1,899
消费者--非周期性			666				3				(77	)			—				592
技术和通信			977				7				(93	)			—				891
工业			838				9				(65	)			—				782
资本货物			602				4				(51	)			—				555
消费周期			239				1				(23	)			—				217
交通运输			360				12				(26	)			—				346
其他			859				13				(53	)			—				819
非美国公司合计			8,451				103				(716	)			—				7,838
住房抵押贷款支持			997				4				(67	)			—				934
商业抵押贷款支持			1,990				1				(297	)			(4	)			1,690
其他资产支持			2,351				1				(144	)			—				2,208
可供出售的固定期限证券总额		$	49,864			$	636			$	(4,426	)		$	(4	)		$	46,070

 

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目录表

截至2022年12月31日，归类为可供出售的固定期限证券的摊余成本或成本、未实现收益(亏损)总额、信贷损失准备和公允价值如下：

 

(以百万为单位)		摊销 成本或 成本				毛收入 未实现 利得				毛收入 未实现 损失				津贴 获得学分 损失				公平 价值
固定期限证券：
美国政府、机构和政府支持的企业		$	3,446			$	86			$	(191	)		$	—			$	3,341
国家和政治分区			2,726				19				(346	)			—				2,399
非美国政府			731				15				(101	)			—				645
美国企业：
公用事业			4,295				50				(447	)			—				3,898
能量			2,450				33				(221	)			—				2,262
金融保险			8,005				59				(871	)			—				7,193
消费者--非周期性			4,776				84				(403	)			—				4,457
技术和通信			3,265				43				(361	)			—				2,947
工业			1,312				15				(130	)			—				1,197
资本货物			2,290				41				(193	)			—				2,138
消费周期			1,758				14				(155	)			—				1,617
交通运输			1,165				32				(97	)			—				1,100
其他			325				3				(18	)			—				310
美国企业总数			29,641				374				(2,896	)			—				27,119
非美国公司：
公用事业			817				—				(77	)			—				740
能量			1,009				19				(68	)			—				960
金融保险			2,124				30				(208	)			—				1,946
消费者--非周期性			655				1				(90	)			—				566
技术和通信			997				4				(107	)			—				894
工业			880				8				(70	)			—				818
资本货物			606				3				(63	)			—				546
消费周期			308				—				(32	)			—				276
交通运输			392				12				(29	)			—				375
其他			932				15				(58	)			—				889
非美国公司合计			8,720				92				(802	)			—				8,010
住房抵押贷款支持			1,059				7				(71	)			—				995
商业抵押贷款支持			2,183				2				(277	)			—				1,908
其他资产支持			2,328				1				(163	)			—				2,166
可供出售的固定期限证券总额		$	50,834			$	596			$	(4,847	)		$	—			$	46,583

与2022年12月31日相比，固定到期日证券减少了5亿美元，主要来自净销售和到期日，部分被与本年度长期利率下降有关的未实现净亏损的减少所抵消。

 

151

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目录表

其他投资资产

下表列出了截至所示日期我们其他投资资产的账面价值：

 

		2023年6月30日								12月31日， 2022
(以百万为单位)		携带 价值				%% 总计				携带 价值				%% 总计
银行贷款投资		$	518				80	%		$	467				82	%
衍生品			61				9				50				9
短期投资			23				4				3				1
其他投资			46				7				46				8
其他投资资产总额		$	648				100	%		$	566				100	%

银行贷款投资因提供额外投资的资金而增加，但因偿还本金而部分抵销。短期投资因净买入而增加。

衍生品

与衍生工具有关的活动一般可通过列报期间名义价值的变化来衡量。然而，对于固定指数化年金和指数化万能寿险嵌入衍生品，保单数量最能说明期间之间的变化。下表列出了截至所示日期与衍生工具有关的活动：

 

(名义单位为百万)		量测				12月31日， 2022				加法				到期日期/ 终止合同				6月30日， 2023
指定为套期保值的衍生工具
现金流对冲：
利率互换			概念上的			$	8,542			$	927			$	(115	)		$	9,354
外币掉期			概念上的				144				—				(13	)			131
总现金流对冲							8,686				927				(128	)			9,485
指定为套期保值的衍生品总额							8,686				927				(128	)			9,485
未被指定为对冲的衍生品
股票指数期权			概念上的				936				339				(466	)			809
金融期货			概念上的				1,403				2,889				(2,916	)			1,376
远期债券购买承诺			概念上的				—				275				—				275
未被指定为对冲的衍生品总额							2,339				3,503				(3,382	)			2,460
总衍生品						$	11,025			$	4,430			$	(3,510	)		$	11,945
(保单数量)		量测				十二月三十一日， 2022				加法				到期日期/ 终止合同				6月30日， 2023
未被指定为对冲的衍生品
固定指数年金嵌入衍生品			政策				7,315				—				(848	)			6,467
指数化万能寿命嵌入导数			政策				771				—				(15	)			756

衍生工具名义价值的增加主要是由于增加了支持我们长期护理保险业务的利率掉期和远期债券购买承诺，但用于支持我们的固定指数年金产品的股票指数期权的减少部分抵消了这一增长。

与我们的嵌入式衍生品相关的保单数量减少，因为这些产品不再提供，并继续减少。

 

152

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目录表

关键会计估计

在应用我们的会计政策编制符合美国公认会计原则的财务报表时，我们会做出一些估计和假设，这些估计和假设会影响我们未经审计的简明综合财务报表中报告的金额。由于LDTI于2023年1月1日采用，我们对用于衡量长期保险合同的保险资产和负债的估计和假设进行了重大更新。根据新的指导方针，这些更新自2021年1月1日起实施，因此，通过的效果适用于截至2021年12月31日、2022年和2021年的年度。

有关与我们与长期保险合同相关的保险资产和负债的重大会计政策的最新讨论，请参阅我们的未经审计的简明综合财务报表的附注2“项目1--财务报表”。由于LDTI的影响，下面的关键会计估计数发生了变化。不受采用LDTI影响的关键会计估计在我们2022年年报的Form 10-K第7项中进行了描述。

未来的政策利益。

对未来保单利益的负债等于预期未来利益和支出的现值，减去基于假设的预期未来净保费的现值，这些假设包括预测利率、医疗保健经验、投保人持续或失误、保险死亡率、保险发病率和费用。有关投入和假设的变化对计量未来政策利益负债的影响的更多信息，请参阅我们未经审计的简明综合财务报表“项目1-财务报表”下的附注2和附注10。

市场风险收益。

市场风险利益是指既保护合同持有人免受资本市场风险，又使保险人面临非名义资本市场风险的合同或合同特征。市场风险福利包括固定和可变年金产品的某些合同特征，这些产品除了提供投保人账户余额外，还提供最低担保，如有保障的最低死亡福利、有保障的最低提取福利和有保障的支付年金最低福利。有关重大投入、判断、估值方法及假设的额外资料，以及投入及假设的变化对我们的市场风险收益净负债的计量的影响，请参阅我们的未经审核简明综合财务报表附注7及附注13“项目1-财务报表”。

递延收购成本

。由于采用了LDTI，我们不再认为DAC是一个关键的会计估计。与DAC有关的计量和摊销方法不再受到相同程度的可变性的影响，DAC不再受到可恢复性测试的影响。

合并资产负债表

总资产

。总资产从截至2022年12月31日的897.14亿美元增加到截至2023年6月30日的898.44亿美元。

 

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投资资产减少1.45亿美元，主要归因于固定到期日证券减少5.13亿美元，但被本年度有限合伙企业增加2.54亿美元部分抵消。固定期限证券的减少主要与净销售额和到期日有关，但因本年度利率较低而导致公允价值增加而被部分抵消。有限合伙企业的增长主要来自本年度的资本募集。投资资产的减少也是由于商业按揭贷款的支付超过了最初的支付，部分被本年度新的保单贷款超过我们的公司拥有的人寿保险产品的收益所抵消。

 

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现金和现金等价物增加了3.74亿美元，主要来自固定到期日证券的净销售和到期日，以及超过原始金额的商业抵押贷款的偿还，部分被当年从投资合同中提取的净资金和Genworth金融公司普通股的回购抵消。

 

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目录表

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递延收购成本减少1.15亿美元，主要归因于本年度我们人寿保险和长期护理保险产品的摊销。

 

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独立账户资产(和负债)增加1.16亿美元，主要是由于股票市场表现良好，但部分被本年度的上缴和提款所抵消。

总负债

。总负债从2022年12月31日的813.28亿美元增加到2023年6月30日的815.77亿美元，增加了2.49亿美元。

 

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未来保单福利的负债增加10.36亿美元，主要是由于用于贴现未来保单福利和相关再保险可收回负债的单A利率下降，以及我们有效的长期护理保险业务的老化，包括更高的利息增加，部分被福利支付超过收取的保费所抵消。本年度的福利支付主要是由于我们的长期护理保险产品的新索赔和投保人福利使用率上升，以及我们的定期人寿保险和单一保费即时年金产品的福利支付增加所致。

 

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投保人账户余额减少6.42亿美元，主要是由于本年度我们的单一保费递延年金产品以及我们的万能和定期万能人寿保险产品的产品费用、退保和福利支付。

 

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市场风险收益负债减少8200万美元，主要是由于股票市场表现良好，但部分被本年度我们可变年金产品收取的归属费用所抵消。

 

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其他负债减少8000万美元，主要是由于利率下降导致衍生负债估值下降以及本年度员工工资应计项目减少所致。

总股本

。总股本从2022年12月31日的83.86亿美元减少到2023年6月30日的82.67亿美元，减少了1.19亿美元。

 

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我们报告称，截至2023年6月30日的六个月，Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入为2.59亿美元。

 

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投资的未实现收益(亏损)增加了3.51亿美元，主要原因是本年度利率下降，导致股本总额增加。

 

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用于衡量未来保单福利的贴现率变化减少5.61亿美元，主要原因是用于贴现本年度未来保单福利和相关再保险可收回负债的单A利率下降，导致股本总额减少。

 

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库存股增加1.83亿美元，主要原因是按成本回购Genworth Financial的普通股，包括消费税和与收购股票有关的其他成本，导致本年度总股本减少。

流动性与资本资源

流动资金和资本资源代表我们的整体财务实力，以及我们从业务中产生现金流、以具有竞争力的利率借入资金和筹集新资本以满足我们的运营和增长需求的能力。

 

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目录表

现金流概览-Genworth及其子公司

下表列出了截至6月30日的六个月的未经审计的精简综合现金流：

 

(以百万为单位)		2023				2022
经营活动的现金净额		$	275			$	337
投资活动的现金净额			917				535
融资活动使用的现金净额			(818	)			(719	)
现金及现金等价物净增加情况		$	374			$	153

我们的主要现金来源包括我们产品和服务的销售、我们投资组合的收入和销售投资的收益。作为一家保险业务，我们通常从经营活动中产生正现金流，因为从我们的保险产品中收取的保费和从我们的投资中获得的收入通常超过保单收购成本、支付的福利和索赔、赎回和运营费用。我们经营活动的现金流受到保费、费用和收到的投资收入以及支付的福利、索赔和费用的时间的影响。然后，来自经营活动的正现金流被投资于支持我们的保险和投资产品的义务以及支持这些产品所需的资本。在分析我们的现金流时，我们关注投资活动中可用和使用的现金量的变化。融资活动产生的现金变化主要涉及万能人寿保险和投资合同的存款、赎回和福利支付；发行债务和股权证券；偿还或回购借款；回购作为库存股列报的普通股；以及其他资本交易。

本年度来自经营活动的现金流入较少，主要是因为我们的长期护理保险业务的福利支付增加，但部分抵消了前一年与根据我们的衍生品合同从交易对手收到的现金抵押品的返还有关的现金支付净额。

我们来自投资活动的现金流入较高，主要是由于本年度商业按揭贷款的还款超过了上一年的还款，部分抵消了本年度有限合伙企业较低的资本回报。

我们本年度融资活动的现金流出增加，主要是因为Genworth Financial的普通股回购增加和我们投资合同的净撤资，部分抵消了长期债务回购减少和与通用电气公司的税务协议有关的前一年和解付款没有重现。本年度，Genworth Holdings回购了1100万美元2034年到期的优先票据本金，而前一年回购了2024年到期的1.3亿美元优先票据本金。

Genworth-控股公司流动资金

考虑到我们的流动性，将我们控股公司的需求与其各自子公司的需求分开是很重要的。Genworth Financial和Genworth Holdings各自担任各自子公司的控股公司，本身没有任何重大业务。因此，我们的控股公司高度依赖其各自的子公司支付股息和支付其他款项来履行各自的义务。此外，鉴于Genworth Holdings是我们未偿还公共债务的发行人，管理层的重点主要是Genworth Holdings的流动性。

Genworth Financial和Genworth Holdings的主要现金来源来自各自子公司的股息、根据税收分享和费用偿还安排向它们支付的子公司款项，以及借款或证券发行收益。我们在控股公司层面的流动资金是

 

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目录表

高度依赖于Enact Holdings的业绩及其如预期向Genworth Holdings及时支付股息和其他形式资本回报的能力。尽管我们的主要美国人寿保险子公司的业务业绩和财务业绩已有显著改善，但截至2022年12月31日，根据法定会计准则，它们的未分配盈余为负，约为8.49亿美元，因此，我们预计这些子公司在可预见的未来不会支付股息。Genworth Financial有权任命Enact Holdings董事会的多数董事；然而，Enact Holdings及其董事会采取的行动(包括向我们支付股息、获得Enact Holdings的独立资本委员会的批准)受制于且可能受到Enact Holdings利益的限制，包括但不限于其将资本用于增长机会和监管要求。此外，保险法律法规对Genworth Financial和Genworth Holdings的保险子公司向其支付股息和其他分配进行了监管。

Genworth Financial和Genworth Holdings的资金的主要用途包括支付当前和未来任何借款或其他债务的本金、利息和其他费用，支付控股公司的一般运营费用(包括员工福利和税收)，根据当前和任何未来担保(包括对某些附属义务的担保)支付款项，根据税收分享协议向子公司支付款项(对于Genworth Holdings，向Genworth Financial支付)，向子公司捐款，回购债务证券，回购Genworth Financial的普通股，如果是Genworth Holdings，则向Genworth Financial支付贷款、股息或其他分配。

2022年5月2日，Genworth Financial董事会批准了一项股票回购计划，根据该计划，Genworth Financial可以回购最多3.5亿美元的已发行A类普通股。根据该计划，在截至2023年6月30日的6个月中，Genworth Financial以每股5.67美元的平均价格回购了31,771,972股普通股，总金额为1.8亿美元，不包括消费税和与收购股票相关的其他成本。Genworth Financial还通过一项规则10b5-1的交易计划授权了股票回购，根据该计划，其3,703,015股普通股于2023年7月以每股5.40美元的平均价格回购，税前总成本为2000万美元。2023年7月31日，Genworth Financial董事会根据其现有的股票回购计划批准了额外3.5亿美元的股票回购，使该计划下的剩余授权金额增加到约4.36亿美元。根据授权计划，进一步回购的资金将继续来自控股公司的资本以及未来产生的现金流，包括Genworth Financial在Enact Holdings的所有权带来的预期未来资本回报。根据该计划，Genworth可以在公开市场交易、私人谈判交易或其他方式(包括10b5-1交易计划)中不时酌情进行股票回购。根据该计划回购未来股票的时间和数量将取决于多种因素，包括Genworth Financial的股价和交易量，以及一般商业和市场状况等因素。授权没有到期日，可以随时修改、暂停或终止。

我们未来对流动性和资本的使用将优先考虑未来对CareScout的战略投资，并通过股票回购将资本返还给Genworth Financial的股东(如上所述)。截至2023年6月30日，Genworth Holdings有8.76亿美元的长期债务本金未偿还。我们可能不时寻求以公开市场购买、投标要约、私下协商交易或其他方式回购或赎回未偿还票据，以换取现金(手头现金、发行新债所得款项及/或出售资产或股票所得款项)。我们希望为CareScout提供资本，通过收费服务、建议、咨询和其他与美国老年人及其照顾者和家庭需求相关的产品和服务，帮助推进我们的老年护理增长计划。我们最初的重点是提供护理建议和服务，帮助消费者应对市场上复杂的护理挑战，与保险产品相比，市场的资本密集度较低。

截至2023年6月30日，Genworth Holdings拥有2.22亿美元的无限制现金和现金等价物，2034年6月之前没有债务到期。我们相信Genworth Holdings的无限制现金和现金等价物提供了足够的流动性，以履行其在未来12个月的财务义务。然而，我们预计

 

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目录表

由于我们目前预计的应税收入和我们剩余的外国税收抵免的利用，可能从2023年晚些时候开始缴纳联邦税；因此，我们预计Genworth Holdings从其子公司保留的公司间现金税额将从2024年开始低于2022年至2023年期间的金额。我们还预计Genworth Holdings的流动性将受到Enact Holdings未来股息的金额和时间以及其他形式的资本回报的重大影响，这将受到经济、监管因素和其他影响其业务的条件的影响。我们积极监测我们的流动性状况(最明显的是Genworth Holdings)、流动性产生选项以及随着市场状况的变化而出现的信贷市场。例如，尽管利率在2022年大幅上升，但我们预计不会对我们的流动性产生重大影响，因为Genworth Holdings的债务减少了，这将降低我们未来的偿债成本。然而，我们正在考虑不同的选择来防范利率上升，包括签订利率掉期协议，以对冲我们2066年债务的浮动利率部分。尽管到目前为止，我们对银行业中断的总体风险敞口有限，但只要银行和其他金融机构未来因应影响银行系统和金融市场的金融状况(包括更高的利率和对投资利差的相应负面影响)而进入破产程序或破产，它可能会对我们的流动性或我们的投资组合产生负面影响，特别是如果它阻碍我们获取现有现金、现金等价物和投资或将其货币化的能力。Genworth Holdings的现金管理目标是维持两倍于预期年度外债利息支付的现金缓冲。由于现金流出和流入的时机或未来行动，Genworth Holdings可能在任何给定季度低于或高于这一目标现金缓冲。Genworth Financial的管理层继续在情况允许的情况下评估Genworth Holdings的目标流动性水平。

Enact Holdings继续评估其资本分配战略，以始终如一地支持现有投保人，发展其抵押保险业务，为有吸引力的新业务机会提供资金，并向股东返还资本。除了季度现金分红计划外，2022年11月1日，Enact Holdings宣布董事会批准了一项股票回购计划，根据该计划，Enact Holdings可以回购最多7500万美元的已发行普通股，Genworth Holdings同意参与，以将其总持股保持在目前的水平。作为大股东，Genworth Holdings在2023年上半年从Enact Holdings获得了9100万美元的资本回报。2023年8月1日，Enact Holdings宣布授权一项新的股票回购计划，根据该计划，Enact Holdings可以额外回购高达1亿美元的普通股。Genworth Holdings已同意参与，以将其总持股维持在目前的水平。根据股份回购计划，未来回购股份的时间和数量将取决于多种因素，包括Enact Holdings的股价和交易量，以及一般业务和市场状况等。未来的股息将由Enact Holdings董事会和Genworth Financial进行季度审查和批准，并将取决于各种经济、市场和商业状况以及其他考虑因素。

Genworth Holdings-流动性变化

截至2023年6月30日和2022年12月31日，Genworth Holdings分别拥有2.22亿美元和3.07亿美元的现金和现金等价物。Genworth Holdings现金和现金等价物的减少主要是由Genworth Financial的1.8亿美元普通股回购推动的，但如上所述，Enact Holdings本年度的9100万美元资本回报部分抵消了这一下降。

资本资源和融资活动

我们目前的资本资源计划不包括任何额外的债券发行或出售Enact Holdings的少数股权。额外资本资源的可获得性将取决于各种因素，如市场状况、监管考虑因素、一般信贷可获得性、信用评级以及Enact Holdings及其股息支付的表现和前景。

 

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目录表

在截至2023年6月30日的六个月内，Genworth Holdings回购了2034年6月到期的6.50%优先票据本金1,100万美元，税前收益为100万美元，并支付了应计利息。

2022年12月，美联储理事会通过了一项最终规则，该规则于2023年2月27日生效。最终规则建立了基于SOFR的基准利率，在2023年6月30日被取消后，取代了LIBOR。根据最终规则，Genworth Holdings于2066年到期的浮动利率次级票据，目前的年利率等于三个月期LIBOR加2.0025%，将于2023年第三季度过渡到年利率等于三个月期限SOFR参考利率，外加0.26161%的基期利差调整，外加2.0025%的额外利差。我们预计这一变化不会对包括在净收入中的利息支出产生实质性影响。

受监管的保险子公司

我们的受监管保险子公司的流动资金需求主要涉及与其各种保险和投资产品相关的负债、运营成本和开支、向我们支付股息、向其子公司供款、支付未偿债务的本金和利息以及所得税。保险和投资产品产生的负债包括支付福利和索赔，以及与保单退保和取款、保单贷款和赎回融资协议义务有关的现金支付。鉴于2022年和2023年第二季度具有挑战性的宏观经济环境，员工成本较高，部分原因是高通胀、竞争激烈的劳动力市场和低劳动力参与率。此外，在我们的长期护理保险业务中，我们观察到护理成本的增加主要是由于通胀上升。到目前为止，这些通胀影响尚未对我们的流动性产生重大影响；然而，我们的长期护理保险业务的福利利用率上升，如果这种情况持续下去，可能会对我们的流动性、运营结果和财务状况产生重大不利影响。我们将继续监测包括通胀在内的宏观经济趋势，以帮助缓解对我们流动性的任何潜在不利影响。

我们的保险子公司利用运营和投资活动的现金流为其流动性需求提供资金。我们保险子公司的经营活动本金现金流入来自其子公司的保费、年金存款、保险和投资产品费用以及其他收入，包括佣金、保险成本、死亡率、费用和退保费、合同承销费、投资管理费、投资收入和股息和分派。投资活动的本金现金流入来自投资的到期和偿还，并在必要时出售所投资的资产。

我们的保险子公司维持着投资策略，旨在提供足够的资金来支付福利，而不会被迫出售投资。负债期限较长的产品，如某些人寿保险和长期护理保单，通常与期限相似的投资相匹配，如长期固定期限证券和商业抵押贷款。较短期债务通常与具有短期和中期固定期限的固定期限证券相匹配。此外，我们的保险子公司持有高流动性、高质量的短期投资证券和其他流动性投资级固定到期日证券，为预期的运营费用、退还和撤资提供资金。截至2023年6月30日，我们的现金、现金等价物和投资资产总额为610亿美元。我们投资于私人配售的固定期限证券、商业抵押贷款、政策性贷款、银行贷款、有限合伙投资以及精选的抵押贷款支持证券和资产支持证券的流动性相对较差。截至2023年6月30日，这些资产类别约占我们总现金、现金等价物和投资资产账面价值的44%。

表外承付款、担保和合同义务

截至2023年6月30日，我们承诺为有限合伙投资13.99亿美元，银行贷款投资1.53亿美元，私募投资1700万美元。截至2023年6月30日，我们没有承诺为任何商业抵押贷款投资提供资金。

 

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目录表

截至2023年6月30日，与我们于2023年2月28日提交的Form 10-K年报中披露的金额相比，Genworth Financial和Genworth Holdings提供的担保或我们的合同义务没有实质性的增加或变化。

补充浓缩合并财务信息

Genworth Financial向Genworth Holdings的未偿还优先票据及附属票据(根据1933年证券法注册的证券)的受托人及优先及附属票据持有人分别按无抵押、无附属及附属票据基准提供全面及无条件担保，保证按时足额及准时支付每一系列未偿还优先票据及未偿还附属票据的本金、溢价(如有)及利息及所有其他应付款项，以及悉数及准时支付Genworth Holdings根据优先及附属票据契约就该等优先及附属票据而应付的所有其他款项。Genworth Holdings是Genworth Financial的直接、100%拥有的子公司。

不包括对子公司的投资，Genworth Financial和Genworth Holdings在合并基础上的资产、负债和经营业绩对Genworth的综合财务状况或综合经营业绩并不重要。此外，除了Genworth Holdings之外，Genworth Financial的任何直接或间接子公司都不是任何担保证券的发行人或担保人。因此，根据S-X法规第13-01条，我们被允许并且我们选择排除注册证券的发行人和担保人的摘要财务信息。

第3项：关于市场风险的定量和定性披露

市场风险是指由于利率、股票价格和外币汇率等市场利率和价格的不利变化而导致公允价值损失的风险。市场风险直接受到相关标的金融工具交易市场的波动性和流动性的影响。我们可能会有估计公允价值变动以外的其他财务影响，这超出了本讨论的范围。自2022年12月31日以来，我们的市场风险敞口没有发生实质性变化，但如下所述。

由于我们于2023年1月1日采用了与长期保险合同相关的新会计准则，并在我们的未经审计的简明综合财务报表的附注2“项目1-财务报表”下披露，我们在我们的简明综合资产负债表中确认了市场风险收益，这些收益按公允价值报告。由于市场风险福利中包含的合同或合同功能使保险公司面临非名义资本市场风险，我们更新了截至2022年12月31日的利率和股票市场敏感度，以包括这些合同。请注意，下面提到的所有影响都不包括递延税款的任何影响。

敏感度分析

利率风险

评估利率变化风险敞口的一种方法是估计假设加息100个基点可能导致的公允价值变化。我们对可变年金市场风险收益进行了敏感性分析，并注意到，在所有其他因素保持不变的情况下，利率每提高100个基点，截至2022年12月31日，再保险后净负债的公允价值将减少约1.2亿美元。

 

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目录表

股票市场风险

评估对股票市场价格变动的风险敞口的一种方法是估计假设股票市场价格普遍下跌10%所导致的公允价值潜在变化。我们对可变年金市场风险收益进行了敏感性分析，并注意到，在所有其他因素保持不变的情况下，股票市场价格下跌10%，将导致截至2022年12月31日再保险后净负债的公允价值增加约8000万美元。

项目4.控制和程序

信息披露控制和程序的评估

截至2023年6月30日，在包括首席执行官和首席财务官在内的我们管理层的监督和参与下，对我们的披露控制和程序(如1934年《证券交易法》第13a-15(E)和15d-15(E)条所定义)的有效性进行了评估。基于这一评估，我们的首席执行官和首席财务官得出结论，我们的披露控制和程序截至2023年6月30日没有生效，完全是因为在采用新的长期保险合同会计指导方针的过程中，向投保人支付现金的会计控制存在重大缺陷，这些投保人选择了与某些长期护理保险法律和解相关的某些减少福利选项。

我们已确定，截至提交本文件之日，我们已经完全弥补了我们在财务报告中关于法律和解付款会计方面的这一重大缺陷。补救行动包括：

 

•

审查长期护理保险法律和解的条款，以确保在提交的所有期间内，所有涉及财务问题的要素都在最低成本倡议项下得到适当核算；以及

 

•

执行控制措施以验证与法律和解付款有关的假设是适当的 包括在内 在计算受影响所有期间的未来保单福利的负债的模型中。

关于这份10-Q表格，在我们首席执行官和首席财务官的指导下，我们评估了我们目前有效的披露控制和程序，包括上面讨论的补救行动，我们得出的结论是，截至目前，我们的披露控制和程序是有效的。

此外，在我们于2023年5月5日提交截至2023年3月31日的Form 10-Q季度报告时，我们的管理层，包括首席执行官和首席财务官，得出结论认为我们的披露控制和程序自2023年3月31日起有效。根据上述截至2023年6月30日的评估，我们的管理层，包括首席执行官和首席财务官，重新评估了我们的披露控制和程序的有效性，并得出结论，仅出于上述原因，我们的披露控制和程序截至2023年3月31日无效。然而，我们得出的结论是，这一重大弱点的存在(现已得到补救)并未导致我们最初于2023年5月5日提交的Form 10-Q季度报告中包括的截至2023年3月31日的季度财务报表出现重大错报。

截至2023年6月30日的季度财务报告内部控制的变化

在截至2023年6月30日的三个月，我们实施了新的内部控制，这是更正的结果

已披露

在我们未经审计的简明合并财务报表中的附注1中，在上文讨论的“项目1-财务报表”下。

在截至2023年6月30日的三个月内，我们对财务报告的内部控制没有其他重大影响或合理地可能对我们的财务报告内部控制产生重大影响的变化。

 

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目录表

第二部分--其他资料

项目2.法律诉讼

有关影响我们的重大未决诉讼和监管事项的说明，请参阅我们未经审计的简明综合财务报表中“第1部分-第1项-财务报表”下的附注18。

项目1A.风险因素

对我们业务和运营的讨论应与我们2022年年报10-K表格中包含的风险因素一起阅读，这些因素共同描述了我们正在或可能面临的各种风险和不确定性。这些风险和不确定性有可能对我们的业务、财务状况、经营结果、现金流、战略或前景产生重大和不利的影响。截至2023年6月30日，上述备案文件中列出的风险因素没有实质性变化。有关MOVEIT网络安全事件的更多信息，请参阅“第一部分--项目2--管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析--重大发展和战略要点”。

第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用

发行人购买普通股

下表列出了Genworth Financial在截至2023年6月30日的三个月内回购股票的相关信息：

 

(美元金额(百万美元，不包括股票金额)		总人数： 购买了股份				平均价格 每股派息1美元				中国股票总数： 作为以下项目的一部分购买 公开宣布 计划				大约10美元 股份的数额 这可能还是可能的 在以下条件下购买 该计划 (1)
2023年4月1日至2023年4月30日			9,121,315			$	5.48				9,121,315			$	168
2023年5月1日至2023年5月31日			11,084,291			$	5.41				11,084,291			$	108
2023年6月1日至2023年6月30日			341,518			$	5.86				341,518			$	106
总计			20,547,124								20,547,124

 

(1)

2022年5月2日，Genworth Financial董事会批准了一项股票回购计划，根据该计划，Genworth Financial可以回购最多3.5亿美元的已发行A类普通股。2023年7月31日，Genworth Financial董事会根据现有计划批准了额外3.5亿美元的股票回购。根据该计划，Genworth可以不时在公开市场交易、私人谈判交易或其他方式(包括通过规则10b5-1交易计划)中酌情进行股票回购。根据该计划回购股票的时间和数量将取决于多种因素，包括Genworth Financial的股价和交易量，以及一般商业和市场状况等因素。授权没有到期日，可以随时修改、暂停或终止。有关股份回购计划的更多信息，请参阅“第一部分--第二项--管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析--流动性和资本资源”。

第5项：其他信息

在截至2023年6月30日的三个月内，

不是

Genworth的董事或高级管理人员采用或终止了任何购买或出售Genworth证券的合同、指令或书面计划，这些合同、指令或书面计划旨在满足规则10b5-1(C)(“规则10b5-1交易安排”)或任何“非规则”的正面抗辩条件

10b5-1

证券法所界定的“交易安排”。

 

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目录表

项目6.展品

 

数		描述
10.1§		2021年Genworth Financial，Inc.综合激励计划下2023年董事限制性股票奖励协议表格(兹提交)
31.1		托马斯·J·麦金纳尼证书(随函存档)
31.2		杰罗姆·T·厄普顿证书(随函存档)
32.1		根据《美国法典》第18编第63章第1350节进行的认证--Thomas J.McInerney(特此提交)
32.2		根据《美国法典》第18编第63章第1350节进行的认证--Jerome T.Upton(现提交)
101.INS		内联XBRL实例文档
101.SCH		内联XBRL分类扩展架构文档
101.CAL		内联XBRL分类扩展计算链接库文档
101.LAB		内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档
101.PRE		内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档
101.DEF		内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档
104		封面交互数据文件(嵌入内联XBRL文档并包含在附件101中)

 

§	管理合同或补偿计划或安排。

 

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目录表

签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。

 

				Genworth金融公司 (注册人)
日期：2023年8月9日				发信人：		/S/克里斯蒂娜·E·安
						克里斯蒂娜·E·安
						总裁副主计长 (首席会计主任)

 

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