附录 99.1

https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/862831/000095017023035138/img145321324_0.jpg 

 

 

 

 

金融机构有限公司公布2023年第二季度业绩

 

纽约州华沙，2023年7月27日——五星银行（“银行”）、SDN Insurance Agency, LLC（“SDN”）和Courier Capital, LLC（“Courier Capital”）的母公司金融机构公司（纳斯达克股票代码：FISI）（“公司”、“我们” 或 “我们”）今天公布了截至2023年6月30日的第二季度财务和经营业绩。

2023年第二季度的净收入为1440万美元，而2023年第一季度为1,210万美元，2022年第二季度为1,560万美元。扣除优先股股息后，2023年第二季度普通股股东可获得的净收入为1,400万美元，摊薄每股收益为0.91美元，而2023年第一季度为1170万美元，摊薄每股收益为0.76美元，2022年第二季度为1,530万美元，摊薄每股收益为0.99美元。该公司在本季度记录的信贷损失准备金为320万美元，而关联季度为420万美元，上一季度为56.3万美元。

2023 年第二季度亮点：

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截至2023年6月30日，贷款总额为44.0亿美元，比2023年3月31日增加了1.545亿美元，增长了3.6％，比2022年6月30日增加了6.338亿美元，增长了16.8％。
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截至2023年6月30日，存款总额为50.3亿美元，比2023年3月31日下降1.064亿美元，下降2.1％，这反映了第二季度公共存款投资组合的季节性流出，比去年同期增长了2.143亿美元，增长了4.4％。
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在当前利率上升的环境推动了更高的收益率和更高的融资成本的情况下，净利息收入为4,230万美元，分别比挂钩季度和去年同期增加了52.2万美元，增长了1.2％，增加了7.4万美元，增长了1.8％。
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非利息收入为1150万美元，比2023年第一季度增长54.2万美元，增长5.0％，比2022年第二季度增长10.6万美元，增长0.9％。
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该公司完成了其两家在美国证券交易委员会注册的全资投资咨询公司子公司的合并，HNP Capital, LLC与Courier Capital, LLC合并并入Courier Capital, LLC。Courier Capital, LLC现在是总部位于纽约西部的最大注册投资咨询公司之一，截至2023年6月30日，管理的资产为27.5亿美元。
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该公司继续公布强劲的信贷质量指标，包括截至2023年6月30日，本季度平均贷款的年化净扣除额为0.06％，不良贷款占贷款总额的0.23％，不良资产占总资产的0.16％。
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与本季度和前几个季度投入使用的税收抵免投资相关的联邦和州税收优惠的所得税支出减少了约76.1万美元，对2023年第二季度的业绩产生了积极影响。这些税收抵免投资还产生了48.9万美元的净收益，记录在非利息收入中，在本季度产生了130万美元的净正面影响。

总裁兼首席执行官马丁·伯明翰表示：“我们第二季度的业绩包括贷款增量增长，这有助于部分抵消影响我们行业的持续融资成本压力，以及持续稳健的信贷质量指标，这些指标反映了我们对信贷纪律贷款增长的长期承诺。”“我们仍然认为，2023年的贷款增长将集中在上半年，由于经济状况下需求疲软以及我们的定价模型流动性溢价上涨，预计商业抵押贷款的发放将大幅放缓。尽管利率较高的环境带来了波动，但我们的消费和商业贷款组合继续表现出稳定和可接受的表现。信贷质量仍然非常强劲，这可以用我们的商业抵押贷款年化扣除与平均贷款的比率为零基点来衡量，我们的消费者间接扣除率在本季度提高到12个基点。

“在第二季度，我们还采取措施，通过合并我们的注册投资咨询公司以Courier Capital的名义更好地为我们的财富管理业务做好准备，以实现增长。此次合并扩大了 Courier Capital 的规模和规模

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在我们的足迹范围内，包括在布法罗、罗切斯特和纽约州北部，从而扩大了我们可以竞争的机会范围。它还简化了我们在机构客户、退休计划发起人以及高净值个人和家庭方面的业务发展工作。我们的财富业务已经并将继续成为非利息收入和整体收入多元化的重要驱动力。”

首席财务官兼财务主管W. Jack Plants II补充说：“进入下半年，我们将继续高度关注存款的生成。我们本周发起了一项新的营销活动，并开始看到一些我们预期的银行即服务（BaaS）存款到来。尽管我们在第二季度经历了持续的利润压缩，但与关联季度相比，利润率下降幅度要温和。我们已经观察到所有资产类别的预付款都有所放缓；但是，考虑到2023年上半年的贷款发放速度，我们仍然预计未来12个月的贷款和投资现金流将达到约10亿美元。”

信使资本和HNP Capital合并

2023 年 5 月 1 日，该公司 宣布了 完成其在美国证券交易委员会注册的全资投资咨询公司的合并，根据该合并，HNP Capital与Courier Capital合并并入Courier Capital。作为纽约西部最大的注册投资咨询公司之一，截至2023年6月30日，Courier Capital管理的资产约为27.5亿美元，为个人和家庭、企业、机构、非营利组织和退休计划提供定制的投资管理、财务规划和咨询服务。

净利息收入和净利率

2023年第二季度的净利息收入为4,230万美元，比2023年第一季度增加了52.2万美元，比2022年第二季度增加了74万美元。

本季度的平均计息资产为56.9亿美元，比2023年第一季度增加了2.058亿美元，这是由于平均贷款增加了2.085亿美元，美联储利息赚取现金的平均余额增加了2960万美元，部分被投资证券平均余额减少的3,230万美元所抵消。本季度的平均利息资产比2022年第二季度高出4.453亿美元，这是由于平均贷款增加了5.596亿美元，美联储利息赚取现金的平均余额增加了3,250万美元，投资证券平均余额减少了1.469亿美元，部分抵消了这一点。

本季度的平均计息负债为44.3亿美元，比2023年第一季度增加了2.475亿美元，这主要是由于平均短期借款增加了1.494亿美元，平均定期存款增加了1.245亿美元，但被平均计息活期存款减少的3150万美元部分抵消。2023年第二季度的平均计息负债比去年同期高出4.895亿美元，这主要是由于平均定期存款增加了5.517亿美元，平均短期借款增加了2.07亿美元，但部分被平均储蓄和货币市场账户减少2.229亿美元以及平均计息活期存款减少9,040万美元所抵消。

本季度的净利率为2.99％，而2023年第一季度为3.09％，2022年第二季度为3.19％，这主要是由于客户对利率上升环境做出了反应，存款组合从成本较低的交易账户转向了成本较高的定期存款，以及公共存款投资组合中的季节性和重新定价，部分被利息收益资产平均收益率的提高所抵消。

非利息收入

2023年第二季度的非利息收入为1150万美元，比2023年第一季度增加了54.2万美元，比2022年第二季度增加了10.6万美元。

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120万美元的存款服务费比2023年第一季度增加了19.6万美元，部分原因是季节性消费者消费习惯，而与去年同期相比减少了21.4万美元，这是由于2023年1月银行消费者透支计划的变化与社区银行的趋势一致，资金不足的费用减少了。
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保险收入为130万美元，比2023年第一季度减少75.9万美元，比2022年第二季度高出9.4万美元，关联季度变化主要是由于每年第一季度获得的或有收入的时机。
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投资咨询收入为280万美元，比2023年第一季度减少10.4万美元，比2022年第二季度减少8.7万美元，这主要是由于最近一段时期基于交易的费用降低。
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有限合伙企业的投资收入为46.9万美元，比2023年第一季度高出21.8万美元，比2022年第二季度高出22.7万美元。该公司已对有限合伙企业（主要是小型企业投资公司）进行了多项投资，并将这些投资记入了

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权益法。这些投资的收入根据标的投资的到期日和表现而波动。
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本季度出售待售贷款的净收益为12.2万美元，而2023年第一季度为11.2万美元，2022年第二季度为82.8万美元，当时该公司与出售3,120万美元的间接贷款组合相关的收益为58.6万美元。
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本季度确认的税收抵免投资净收益为48.9万美元，这与本季度和前几个季度投入使用的税收抵免投资有关。净收益包括可退还的纽约投资税收抵免，部分被税收抵免投资的摊销所抵消。

非利息支出

2023年第二季度的非利息支出为3,380万美元，而2023年第一季度为3,370万美元，2022年第二季度为3,290万美元。

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工资和员工福利支出为1780万美元，比2023年第一季度减少3.79万美元，比2022年第二季度高出78.8万美元。相关的季度变化主要是由于医疗和牙科索赔活动减少，而同比增长主要是由于年度绩效增加。
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占用和设备支出分别比关联期和去年同期下降了19.2万美元和47.7万美元，这主要是由于维护和维修的时机。
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由于审计费的时机，专业服务支出为130万美元，比2023年第一季度减少了22.2万美元，与2022年第二季度持平。
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联邦存款保险公司120万美元的评估支出分别比关联季度和去年同期增加了12.4万美元和61.8万美元，部分原因是基本存款保险评估费率表提高了两个基点的影响。
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其他支出为400万美元，比2023年第一季度增加了58.7万美元，比2022年第二季度增加了100万美元。关联季度差异的部分原因是与衍生品交易抵押品相关的利息费用。同比增长是多种因素共同造成的，包括与衍生品交易抵押品相关的利息费用、与存款账户相关的欺诈扣款的时机、保险成本上涨以及通货膨胀压力的影响。
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如先前披露的那样，根据当时存在的收购要约和2020年下半年关闭的五个地点的当前市场状况，公司在2022年第二季度确认了与将房地产资产减记为公允市场价值有关的130万美元重组费用。2023年第一季度没有此类重组费用，2023年第二季度略有收回1.9万美元。

所得税

2023年第二季度的所得税支出为240万美元，而2023年第一季度为280万美元，2022年第二季度为390万美元。公司确认了与2023年第二季度、2023年第一季度和2022年第二季度投入使用和/或摊销的税收抵免投资相关的联邦和州税收优惠，使所得税支出分别减少了76.1万美元、58.4万美元和42.6万美元。

2023年第二季度的有效税率为14.4％，2023年第一季度的有效税率为18.7％，2022年第二季度的有效税率为19.8％。有效税率按季度波动，主要是由于税前收益水平，由于免税证券的利息收入、公司拥有的人寿保险收益以及税收抵免投资的影响，可能与法定税率有所不同。

资产负债表和资本管理

截至2023年6月30日，总资产为61.4亿美元，比2023年3月31日增加了1.743亿美元，比2022年6月30日增加了5.731亿美元。

截至2023年6月30日，投资证券为10.7亿美元，比2023年3月31日下降5,350万美元，比2022年6月30日下降1.899亿美元。关联季度投资组合余额下降的原因是使用投资组合现金流为贷款发放提供资金。与2022年6月30日相比下降的主要原因是利率上升以及使用投资组合现金流为贷款发放提供资金，投资组合的市值下降。

截至2023年6月30日，贷款总额为44.0亿美元，比2023年3月31日增加了1.545亿美元，增长了3.6％，比2022年6月30日增加了6.338亿美元，增长了16.8％。

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商业商业贷款总额为7.204亿美元，比2023年3月31日增加了2530万美元，增长了3.6％，比2022年6月30日增加了1.093亿美元，增长了17.9％。
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商业抵押贷款总额为19.6亿美元，比2023年3月31日增加了1.197亿美元，增长了6.5％，比2022年6月30日增加了5.131亿美元，增长了35.4％。
•
住宅房地产贷款总额为6.112亿美元，比2023年3月31日增加了1,940万美元，增长了3.3％，比2022年6月30日增加了3,640万美元，增长了6.3％。
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消费者间接贷款总额为10亿美元，比2023年3月31日下降2,120万美元，下降2.1％，比2022年6月30日下降3,830万美元，下降3.7％。

截至2023年6月30日，存款总额为50.3亿美元，比2023年3月31日减少1.064亿美元，比2022年6月30日高出2.143亿美元。与2023年3月31日相比下降的主要原因是公共存款的季节性减少。自2022年6月30日以来增长的主要原因是互惠存款和经纪存款的增加。截至2023年6月30日，公共存款余额占存款总额的20％，截至2023年3月31日占23％，截至2022年6月30日的21％。

截至2023年6月30日，短期借款为3.74亿美元，而截至2023年3月31日为1.16亿美元，截至2022年6月30日为1.090亿美元。从历史上看，短期借款和经纪存款一直被用来管理公共存款的季节性。

截至2023年6月30日，股东权益为4.259亿美元，而截至2023年3月31日为4.228亿美元，截至2022年6月30日为4.258亿美元。自2022年以来，股东权益受到与可供出售证券投资组合中未实现亏损相关的累计其他综合亏损增加的负面影响。管理层认为，未实现的损失本质上是暂时的，因为它们与利率上升有关。证券投资组合继续产生现金流，鉴于该机构抵押贷款支持证券投资组合的高质量，管理层预计这些债券最终将以相当于面值的终端价值到期。

截至2023年6月30日，每股普通账面价值为26.53美元，较2023年3月31日的26.38美元上涨0.15美元，涨幅0.6％，较2022年6月30日的26.64美元下降0.11美元，跌幅0.4％。截至2023年6月30日，每股有形普通账面价值（1）为21.79美元，较2023年3月31日的21.62美元增长0.18美元，涨幅0.8％，较2022年6月30日的21.82美元下降0.03美元，跌幅0.1％。截至2023年6月30日，普通股与资产的比率为6.65％，而2023年3月31日为6.80％，2022年6月30日为7.34％。截至2023年6月30日、2023年3月31日和2022年6月30日，有形普通股权与有形资产的比率（1），即TCE比率分别为5.53％、5.64％和6.09％。可比关联期和去年同期所有四项指标变化的主要驱动因素是前面描述的累计其他综合亏损的变化。

2023年第二季度，公司宣布普通股股息为每股普通股0.30美元，与关联季度一致，比上一季度增长3.4％。股息将第二季度净收入的33.0％返还给了普通股股东。

截至2023年6月30日，该公司的监管资本比率继续超过所有监管资本要求，被认为资本充足。

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杠杆率为8.08％，而2023年3月31日和2022年6月30日的杠杆率分别为8.19％和8.20％。
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普通股一级资本比率为9.10％，而2023年3月31日和2022年6月30日分别为9.21％和9.91％。
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一级资本比率为9.43％，而2023年3月31日和2022年6月30日分别为9.55％和10.29％。
•
基于风险的总资本比率为11.77％，而2023年3月31日和2022年6月30日分别为11.93％和12.75％。

信贷质量

截至2023年6月30日，不良贷款为990万美元，占贷款总额的0.23％，而截至2023年3月31日，不良贷款为880万美元，占贷款总额的0.21％，截至2022年6月30日，为650万美元，占贷款总额的0.17％。本季度净扣除额为63.6万美元，占年化平均贷款的0.06％，而2023年第一季度的净扣除额为210万美元，占平均贷款的0.21％，2022年第二季度的净回收额为100万美元，按年计算为0.11％。正如先前披露的那样，在2022年第二季度，公司追回了200万美元，用于偿还一笔商业贷款，该贷款在2021年第四季度被降级为不良状态，部分扣除。

截至2023年6月30日，贷款信用损失备抵额占贷款总额的比率为1.13％，而2023年3月31日为1.12％，2022年6月30日为1.13％。

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本季度贷款信贷损失准备金为290万美元，而2023年第一季度为420万美元，2022年第二季度为44.6万美元。根据当前预期信用损失标准（“CECL”）的要求，无准备金的承付款备抵也包括在信贷损失准备金中，在2023年第二季度增加了28.7万美元，在2023年第一季度增加了1.1万美元，在2022年第二季度增加了11.9万美元。2023年第二季度的信贷损失准备金反映了强劲的贷款增长和全国失业率预测略有上升的影响，但净扣除水平低和总体特定储备水平的下降部分抵消了这一点。2022年第二季度，贷款损失准备金受到前面提到的200万美元商业贷款回收的影响。

公司在战略上一直将重点放在信用纪律的重要性上，随着贷款组合的增长，将其认为必要的资源分配给信贷和风险管理职能。截至2023年6月30日，贷款信用损失备抵与不良贷款的比率为503％，截至2023年3月31日为540％，截至2022年6月30日为648％。

后续事件

根据公认的会计原则，公司必须通过在10-Q表格上提交截至2023年6月30日的季度合并财务报表来评估后续事件。因此，公司将继续评估任何后续事件对截至2023年6月30日的关键会计假设和估计的影响，并在必要时调整初步报告的金额。

电话会议

公司将于美国东部时间2023年7月28日上午 8:30 举办财报电话会议和音频网络直播。电话会议将由总裁兼首席执行官马丁·伯明翰和首席财务官兼财务主管W. Jack Plants II主持。网络直播将在公司网站www.fisi-Investors.com上以仅限收听的模式播出。在美国境内，听众也可以拨打 1-833-470-1428 并提供接入码 588237 来接听电话。网络直播重播将在公司网站上播出至少30天。

关于金融机构有限公司

金融机构公司（纳斯达克股票代码：FISI）是一家创新的金融控股公司，拥有约61亿美元的资产，通过子公司网络提供银行、保险和财富管理产品和服务。其五星银行子公司通过其纽约西部和中部的分行网络以及为巴尔的摩和华盛顿特区提供服务的中大西洋商业贷款制作办公室，为个人、市政当局和企业提供消费者和商业银行及贷款服务。SDN Insurance Agency, LLC为个人和企业客户提供广泛的保险服务，而Courier Capital, LLC则为个人、企业、机构、基金会和退休计划提供定制的投资管理、咨询和退休计划服务。请访问 five-starbank.com 和 Fisi-Investors.com

非公认会计准则财务信息

除了根据美国公认会计原则（“GAAP”）公布的业绩外，本新闻稿还包含某些非公认会计准则财务指标。这些非公认会计准则指标与公认会计准则指标的对账载于本文件附录A。

公司认为，提供某些非公认会计准则财务指标可以为投资者提供有用的信息，有助于了解我们的财务业绩、业绩趋势和财务状况。我们的管理层将这些衡量标准用于内部规划和预测目的，我们认为，我们的陈述和讨论以及随附的对账使投资者、证券分析师和其他利益相关方能够以与管理层类似的方式查看我们的业绩以及影响我们业务的因素和趋势。不应将这些非公认会计准则指标视为公认会计准则指标的替代品，我们强烈鼓励投资者全面审查我们的合并财务报表，不要依赖任何单一的财务指标来评估公司。非公认会计准则财务指标有固有的局限性，应用不统一，未经审计。由于非公认会计准则财务指标没有标准化，因此可能无法将这些财务指标与其他名称相同或相似的公司的非公认会计准则财务指标进行比较。

 

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安全港声明

本新闻稿可能包含经修订的1934年《证券交易法》第21E条所定义的前瞻性陈述，这些陈述涉及重大风险和不确定性。在这种情况下，前瞻性陈述通常涉及我们预期的未来业务和财务业绩以及财务状况，通常包含 “相信”、“继续”、“估计”、“预期”、“预测”、“打算”、“计划”、“初步”、“应该” 或 “将” 之类的词语。此处的陈述基于公司的某些假设和分析以及它认为适合具体情况的因素。实际业绩可能与此类陈述中包含或暗示的业绩存在重大差异，原因包括但不限于：利率变化；通货膨胀；存款流量变化以及资金成本和可用性；公司实施其战略计划的能力，包括扩大商业贷款足迹和整合收购；公司的信贷损失是否超过预期；公司是否遭受了违反其或第三方信息系统的行为；态度和公司客户的偏好；法律和监管程序及相关事项，包括我们在向美国证券交易委员会提交的报告中描述的任何行动，可能会对我们和整个银行业产生不利影响；竞争环境；其投资组合中证券公允价值的波动；监管环境的变化和公司对监管要求的遵守情况；以及全国和地区的总体经济和信贷市场状况；以及与 COVID-19 影响相关的宏观经济波动疫情或全球政治动荡。因此，此处发表的所有前瞻性陈述均受这些警示性陈述以及公司10-K表年度报告、10-Q表季度报告和向美国证券交易委员会提交的其他文件中的警示性措辞的限制。除非法律要求，否则在本新闻稿发布之日之后，公司没有义务修改这些声明。

(1) 有关该非公认会计准则财务指标的计算，请参阅附录A——与非公认会计准则财务指标的对账。

*****

欲了解更多信息，请联系：

凯特·克罗夫特

投资者与对外关系董事

(716) 817-5159

klcroft@five-starbank.com
 

 

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金融机构公司
精选财务信息（未经审计）
（金额以千计，每股金额除外）

 

 

 

2023

 

 

2022

 

 

 

6月30日

 

 

3月31日

 

 

十二月三十一日

 

 

9月30日

 

 

6月30日

 

选定的资产负债表数据：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

现金和现金等价物

 

$

180,248

 

 

$

139,974

 

 

$

130,466

 

 

$

118,581

 

 

$

109,705

 

投资证券：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

可供出售

 

 

912,122

 

 

 

945,442

 

 

 

954,371

 

 

 

965,531

 

 

 

1,057,018

 

持有至到期日，净额

 

 

159,893

 

 

 

180,052

 

 

 

188,975

 

 

 

197,538

 

 

 

204,933

 

投资证券总额

 

 

1,072,015

 

 

 

1,125,494

 

 

 

1,143,346

 

 

 

1,163,069

 

 

 

1,261,951

 

持有待售贷款

 

 

805

 

 

 

682

 

 

 

550

 

 

 

2,074

 

 

 

4,265

 

贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业业务

 

 

720,372

 

 

 

695,110

 

 

 

664,249

 

 

 

633,894

 

 

 

611,102

 

商业抵押贷款

 

 

1,961,220

 

 

 

1,841,481

 

 

 

1,679,840

 

 

 

1,564,545

 

 

 

1,448,152

 

住宅房地产贷款

 

 

611,199

 

 

 

591,846

 

 

 

589,960

 

 

 

577,821

 

 

 

574,784

 

住宅房地产系列

 

 

75,971

 

 

 

76,086

 

 

 

77,670

 

 

 

77,336

 

 

 

76,108

 

消费者间接的

 

 

1,000,982

 

 

 

1,022,202

 

 

 

1,023,620

 

 

 

997,423

 

 

 

1,039,251

 

其他消费者

 

 

28,065

 

 

 

16,607

 

 

 

15,110

 

 

 

15,832

 

 

 

14,621

 

贷款总额

 

 

4,397,809

 

 

 

4,243,332

 

 

 

4,050,449

 

 

 

3,866,851

 

 

 

3,764,018

 

信贷损失备抵金——贷款

 

 

49,836

 

 

 

47,528

 

 

 

45,413

 

 

 

44,106

 

 

 

42,452

 

贷款总额，净额

 

 

4,347,973

 

 

 

4,195,804

 

 

 

4,005,036

 

 

 

3,822,745

 

 

 

3,721,566

 

赚取利息的资产总额

 

 

5,749,015

 

 

 

5,600,786

 

 

 

5,428,533

 

 

 

5,073,983

 

 

 

5,206,795

 

商誉和其他无形资产，净额

 

 

72,950

 

 

 

73,180

 

 

 

73,414

 

 

 

73,653

 

 

 

73,897

 

总资产

 

 

6,141,298

 

 

 

5,966,992

 

 

 

5,797,272

 

 

 

5,624,482

 

 

 

5,568,198

 

存款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

无息需求

 

 

1,022,788

 

 

 

1,067,011

 

 

 

1,139,214

 

 

 

1,135,125

 

 

 

1,114,460

 

计息需求

 

 

823,983

 

 

 

901,251

 

 

 

863,822

 

 

 

946,431

 

 

 

877,661

 

储蓄和货币市场

 

 

1,641,014

 

 

 

1,701,663

 

 

 

1,643,516

 

 

 

1,800,321

 

 

 

1,845,186

 

定期存款

 

 

1,547,076

 

 

 

1,471,382

 

 

 

1,282,872

 

 

 

1,023,277

 

 

 

983,209

 

存款总额

 

 

5,034,861

 

 

 

5,141,307

 

 

 

4,929,424

 

 

 

4,905,154

 

 

 

4,820,516

 

短期借款

 

 

374,000

 

 

 

116,000

 

 

 

205,000

 

 

 

69,000

 

 

 

109,000

 

长期借款，净额

 

 

124,377

 

 

 

124,299

 

 

 

74,222

 

 

 

74,144

 

 

 

74,067

 

计息负债总额

 

 

4,510,450

 

 

 

4,314,595

 

 

 

4,069,432

 

 

 

3,913,173

 

 

 

3,889,123

 

股东权益

 

 

425,873

 

 

 

422,823

 

 

 

405,605

 

 

 

394,048

 

 

 

425,801

 

普通股股东权益

 

 

408,581

 

 

 

405,531

 

 

 

388,313

 

 

 

376,756

 

 

 

408,509

 

有形普通股权 (1)

 

 

335,631

 

 

 

332,351

 

 

 

314,899

 

 

 

303,103

 

 

 

334,612

 

累计其他综合亏损

 

$

(134,472

)

 

$

(127,372

)

 

$

(137,487

)

 

$

(141,183

)

 

$

(99,724

)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

已发行普通股

 

 

15,402

 

 

 

15,375

 

 

 

15,340

 

 

 

15,334

 

 

 

15,334

 

库存股

 

 

698

 

 

 

724

 

 

 

760

 

 

 

765

 

 

 

765

 

资本比率和每股数据：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

杠杆比率

 

 

8.08

%

 

 

8.19

%

 

 

8.33

%

 

 

8.35

%

 

 

8.20

%

普通股一级资本比率

 

 

9.10

%

 

 

9.21

%

 

 

9.42

%

 

 

9.75

%

 

 

9.91

%

一级资本比率

 

 

9.43

%

 

 

9.55

%

 

 

9.78

%

 

 

10.12

%

 

 

10.29

%

基于风险的总资本比率

 

 

11.77

%

 

 

11.93

%

 

 

12.13

%

 

 

12.53

%

 

 

12.75

%

普通股对资产的比例

 

 

6.65

%

 

 

6.80

%

 

 

6.70

%

 

 

6.70

%

 

 

7.34

%

有形普通股权转化为有形资产 (1)

 

 

5.53

%

 

 

5.64

%

 

 

5.50

%

 

 

5.46

%

 

 

6.09

%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

每股普通账面价值

 

$

26.53

 

 

$

26.38

 

 

$

25.31

 

 

$

24.57

 

 

$

26.64

 

每股有形普通账面价值 (1)

 

$

21.79

 

 

$

21.62

 

 

$

20.53

 

 

$

19.77

 

 

$

21.82

 

(1)
有关该非公认会计准则财务指标的计算，请参阅附录A——与非公认会计准则财务指标的对账。

 

第 7 页

 

 

金融机构公司
精选财务信息（未经审计）
（金额以千计，每股金额除外）

 

 

 

六个月已结束

 

 

2023

 

 

2022

 

 

 

6月30日

 

 

第二

 

 

第一

 

 

第四

 

 

第三

 

 

第二

 

 

 

2023

 

 

2022

 

 

季度

 

 

季度

 

 

季度

 

 

季度

 

 

季度

 

精选损益表数据：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

利息收入

 

$

134,886

 

 

$

87,627

 

 

$

71,115

 

 

$

63,771

 

 

$

57,805

 

 

$

50,675

 

 

$

45,276

 

利息支出

 

 

50,734

 

 

 

6,472

 

 

 

28,778

 

 

 

21,956

 

 

 

14,656

 

 

 

7,607

 

 

 

3,679

 

净利息收入

 

 

84,152

 

 

 

81,155

 

 

 

42,337

 

 

 

41,815

 

 

 

43,149

 

 

 

43,068

 

 

 

41,597

 

信贷损失准备金

 

 

7,444

 

 

 

2,882

 

 

 

3,230

 

 

 

4,214

 

 

 

6,115

 

 

 

4,314

 

 

 

563

 

扣除信贷损失准备金后的净利息收入

 

 

76,708

 

 

 

78,273

 

 

 

39,107

 

 

 

37,601

 

 

 

37,034

 

 

 

38,754

 

 

 

41,034

 

非利息收入：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

存款服务费

 

 

2,250

 

 

 

2,806

 

 

 

1,223

 

 

 

1,027

 

 

 

1,486

 

 

 

1,597

 

 

 

1,437

 

保险收入

 

 

3,415

 

 

 

3,331

 

 

 

1,328

 

 

 

2,087

 

 

 

1,462

 

 

 

1,571

 

 

 

1,234

 

信用卡交换收入

 

 

4,046

 

 

 

4,055

 

 

 

2,107

 

 

 

1,939

 

 

 

2,074

 

 

 

2,076

 

 

 

2,103

 

投资咨询

 

 

5,742

 

 

 

5,947

 

 

 

2,819

 

 

 

2,923

 

 

 

2,824

 

 

 

2,722

 

 

 

2,906

 

公司拥有的人寿保险

 

 

1,947

 

 

 

1,702

 

 

 

953

 

 

 

994

 

 

 

875

 

 

 

2,965

 

 

 

869

 

对有限合伙企业的投资

 

 

720

 

 

 

1,037

 

 

 

469

 

 

 

251

 

 

 

191

 

 

 

65

 

 

 

242

 

贷款服务

 

 

260

 

 

 

244

 

 

 

114

 

 

 

146

 

 

 

124

 

 

 

139

 

 

 

135

 

衍生工具收入，净额

 

 

1,199

 

 

 

1,164

 

 

 

703

 

 

 

496

 

 

 

656

 

 

 

99

 

 

 

645

 

出售待售贷款的净收益

 

 

234

 

 

 

737

 

 

 

122

 

 

 

112

 

 

 

182

 

 

 

308

 

 

 

828

 

投资证券的净亏损

 

 

-

 

 

 

(15

)

 

 

-

 

 

 

-

 

 

 

-

 

 

 

-

 

 

 

(15

)

其他资产的净收益（亏损）

 

 

32

 

 

 

7

 

 

 

(7

)

 

 

39

 

 

 

(1

)

 

 

(22

)

 

 

7

 

税收抵免投资的净收益（亏损）

 

 

288

 

 

 

(319

)

 

 

489

 

 

 

(201

)

 

 

(111

)

 

 

(385

)

 

 

(92

)

其他

 

 

2,257

 

 

 

1,986

 

 

 

1,146

 

 

 

1,111

 

 

 

1,175

 

 

 

1,517

 

 

 

1,061

 

非利息收入总额

 

 

22,390

 

 

 

22,682

 

 

 

11,466

 

 

 

10,924

 

 

 

10,937

 

 

 

12,652

 

 

 

11,360

 

非利息支出：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

工资和员工福利

 

 

35,887

 

 

 

33,582

 

 

 

17,754

 

 

 

18,133

 

 

 

18,101

 

 

 

17,950

 

 

 

16,966

 

占用率和设备

 

 

7,268

 

 

 

7,771

 

 

 

3,538

 

 

 

3,730

 

 

 

3,539

 

 

 

3,793

 

 

 

4,015

 

专业服务

 

 

2,768

 

 

 

2,925

 

 

 

1,273

 

 

 

1,495

 

 

 

1,420

 

 

 

1,247

 

 

 

1,269

 

计算机和数据处理

 

 

9,441

 

 

 

8,552

 

 

 

4,750

 

 

 

4,691

 

 

 

4,679

 

 

 

4,407

 

 

 

4,573

 

用品和邮费

 

 

963

 

 

 

1,010

 

 

 

473

 

 

 

490

 

 

 

493

 

 

 

440

 

 

 

469

 

联邦存款保险公司的评估

 

 

2,354

 

 

 

1,134

 

 

 

1,239

 

 

 

1,115

 

 

 

655

 

 

 

651

 

 

 

621

 

广告和促销

 

 

812

 

 

 

786

 

 

 

498

 

 

 

314

 

 

 

576

 

 

 

651

 

 

 

406

 

无形资产的摊销

 

 

464

 

 

 

503

 

 

 

230

 

 

 

234

 

 

 

239

 

 

 

244

 

 

 

249

 

重组（收回）费用

 

 

(19

)

 

 

1,269

 

 

 

(19

)

 

 

-

 

 

 

350

 

 

 

-

 

 

 

1,269

 

其他

 

 

7,505

 

 

 

5,490

 

 

 

4,046

 

 

 

3,459

 

 

 

3,461

 

 

 

3,444

 

 

 

3,050

 

非利息支出总额

 

 

67,443

 

 

 

63,022

 

 

 

33,782

 

 

 

33,661

 

 

 

33,513

 

 

 

32,827

 

 

 

32,887

 

所得税前收入

 

 

31,655

 

 

 

37,933

 

 

 

16,791

 

 

 

14,864

 

 

 

14,458

 

 

 

18,579

 

 

 

19,507

 

所得税支出

 

 

5,193

 

 

 

7,302

 

 

 

2,418

 

 

 

2,775

 

 

 

2,370

 

 

 

4,725

 

 

 

3,859

 

净收入

 

 

26,462

 

 

 

30,631

 

 

 

14,373

 

 

 

12,089

 

 

 

12,088

 

 

 

13,854

 

 

 

15,648

 

优先股分红

 

 

729

 

 

 

729

 

 

 

364

 

 

 

365

 

 

 

364

 

 

 

365

 

 

 

365

 

普通股股东可获得的净收益

 

$

25,733

 

 

$

29,902

 

 

$

14,009

 

 

$

11,724

 

 

$

11,724

 

 

$

13,489

 

 

$

15,283

 

财务比率：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

每股收益—基本

 

$

1.68

 

 

$

1.94

 

 

$

0.91

 

 

$

0.76

 

 

$

0.76

 

 

$

0.88

 

 

$

1.00

 

每股收益——摊薄

 

$

1.67

 

 

$

1.93

 

 

$

0.91

 

 

$

0.76

 

 

$

0.76

 

 

$

0.88

 

 

$

0.99

 

普通股申报的现金分红

 

$

0.60

 

 

$

0.58

 

 

$

0.30

 

 

$

0.30

 

 

$

0.29

 

 

$

0.29

 

 

$

0.29

 

普通股股息支付率

 

 

35.71

%

 

 

29.90

%

 

 

32.97

%

 

 

39.47

%

 

 

38.16

%

 

 

32.95

%

 

 

29.00

%

股息收益率（按年计算）

 

 

7.69

%

 

 

4.50

%

 

 

7.64

%

 

 

6.31

%

 

 

4.72

%

 

 

4.78

%

 

 

4.47

%

平均资产回报率（年化）

 

 

0.90

%

 

 

1.11

%

 

 

0.95

%

 

 

0.84

%

 

 

0.85

%

 

 

0.98

%

 

 

1.12

%

平均股本回报率（年化）

 

 

12.60

%

 

 

13.32

%

 

 

13.43

%

 

 

11.73

%

 

 

11.92

%

 

 

12.55

%

 

 

14.40

%

普通股平均回报率（按年计算）

 

 

12.77

%

 

 

13.51

%

 

 

13.64

%

 

 

11.87

%

 

 

12.08

%

 

 

12.72

%

 

 

14.64

%

有形普通股平均回报率（按年计算）(1)

 

 

15.58

%

 

 

16.20

%

 

 

16.58

%

 

 

14.53

%

 

 

14.94

%

 

 

15.43

%

 

 

17.79

%

效率比 (2)

 

 

63.17

%

 

 

60.51

%

 

 

62.66

%

 

 

63.68

%

 

 

61.82

%

 

 

58.78

%

 

 

61.91

%

有效税率

 

 

16.4

%

 

 

19.2

%

 

 

14.4

%

 

 

18.7

%

 

 

16.4

%

 

 

25.4

%

 

 

19.8

%

(1)
有关该非公认会计准则财务指标的计算，请参阅附录A——与非公认会计准则财务指标的对账。
(2)
效率比率的计算方法是将非利息支出除以净收入，即投资证券净收益前的净利息收入（全额应纳税等价物）和非利息收入之和。这是 GAAP 没有要求的银行业衡量标准。

第 8 页

 

 

金融机构公司
精选财务信息（未经审计）

（金额以千计）

 

 

 

六个月已结束

 

 

2023

 

 

2022

 

 

 

6月30日

 

 

第二

 

 

第一

 

 

第四

 

 

第三

 

 

第二

 

 

 

2023

 

 

2022

 

 

季度

 

 

季度

 

 

季度

 

 

季度

 

 

季度

 

选定的平均余额：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

出售的联邦基金和利息-
赚取存款

 

$

78,214

 

 

$

52,538

 

 

$

92,954

 

 

$

63,311

 

 

$

49,073

 

 

$

42,183

 

 

$

60,429

 

投资证券 (1)

 

 

1,285,254

 

 

 

1,417,996

 

 

 

1,269,181

 

 

 

1,301,506

 

 

 

1,332,776

 

 

 

1,369,166

 

 

 

1,416,065

 

贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业业务

 

 

690,360

 

 

 

627,241

 

 

 

710,145

 

 

 

670,354

 

 

 

636,470

 

 

 

623,916

 

 

 

626,574

 

商业抵押贷款

 

 

1,828,807

 

 

 

1,430,916

 

 

 

1,911,729

 

 

 

1,744,963

 

 

 

1,633,298

 

 

 

1,514,138

 

 

 

1,429,910

 

住宅房地产贷款

 

 

594,217

 

 

 

578,994

 

 

 

598,638

 

 

 

589,747

 

 

 

582,352

 

 

 

577,094

 

 

 

576,990

 

住宅房地产系列

 

 

76,408

 

 

 

77,167

 

 

 

76,191

 

 

 

76,627

 

 

 

77,342

 

 

 

76,853

 

 

 

76,730

 

消费者间接的

 

 

1,017,814

 

 

 

1,007,791

 

 

 

1,011,338

 

 

 

1,024,362

 

 

 

1,003,728

 

 

 

1,012,787

 

 

 

1,045,720

 

其他消费者

 

 

18,439

 

 

 

14,356

 

 

 

21,686

 

 

 

15,156

 

 

 

15,175

 

 

 

14,648

 

 

 

14,183

 

贷款总额

 

 

4,226,045

 

 

 

3,736,465

 

 

 

4,329,727

 

 

 

4,121,209

 

 

 

3,948,365

 

 

 

3,819,436

 

 

 

3,770,107

 

赚取利息的资产总额

 

 

5,589,513

 

 

 

5,206,999

 

 

 

5,691,862

 

 

 

5,486,026

 

 

 

5,330,214

 

 

 

5,230,785

 

 

 

5,246,601

 

商誉和其他无形资产
资产，净额

 

 

73,194

 

 

 

74,161

 

 

 

73,079

 

 

 

73,312

 

 

 

73,547

 

 

 

73,791

 

 

 

74,037

 

总资产

 

 

5,949,101

 

 

 

5,579,371

 

 

 

6,053,258

 

 

 

5,843,786

 

 

 

5,667,331

 

 

 

5,599,964

 

 

 

5,598,217

 

计息负债：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

计息需求

 

 

864,235

 

 

 

931,253

 

 

 

848,552

 

 

 

880,093

 

 

 

923,374

 

 

 

854,015

 

 

 

938,995

 

储蓄和货币市场

 

 

1,662,598

 

 

 

1,915,344

 

 

 

1,660,148

 

 

 

1,665,075

 

 

 

1,764,230

 

 

 

1,817,413

 

 

 

1,882,998

 

定期存款

 

 

1,444,705

 

 

 

941,448

 

 

 

1,506,592

 

 

 

1,382,131

 

 

 

1,116,135

 

 

 

1,031,162

 

 

 

954,862

 

短期借款

 

 

220,641

 

 

 

59,649

 

 

 

294,923

 

 

 

145,533

 

 

 

87,783

 

 

 

136,610

 

 

 

94,242

 

长期借款，净额

 

 

119,318

 

 

 

73,980

 

 

 

124,329

 

 

 

114,251

 

 

 

74,175

 

 

 

74,096

 

 

 

74,019

 

计息负债总额

 

 

4,311,497

 

 

 

3,921,674

 

 

 

4,434,544

 

 

 

4,187,083

 

 

 

3,965,697

 

 

 

3,913,296

 

 

 

3,945,116

 

无息活期存款

 

 

1,047,121

 

 

 

1,090,835

 

 

 

1,029,681

 

 

 

1,064,754

 

 

 

1,123,223

 

 

 

1,115,759

 

 

 

1,098,084

 

存款总额

 

 

5,018,659

 

 

 

4,878,880

 

 

 

5,044,973

 

 

 

4,992,053

 

 

 

4,926,962

 

 

 

4,818,349

 

 

 

4,874,939

 

负债总额

 

 

5,525,476

 

 

 

5,115,637

 

 

 

5,624,006

 

 

 

5,425,851

 

 

 

5,265,134

 

 

 

5,162,057

 

 

 

5,162,293

 

股东权益

 

 

423,625

 

 

 

463,734

 

 

 

429,252

 

 

 

417,935

 

 

 

402,197

 

 

 

437,907

 

 

 

435,924

 

普通股权

 

 

406,333

 

 

 

446,442

 

 

 

411,960

 

 

 

400,643

 

 

 

384,905

 

 

 

420,615

 

 

 

418,632

 

有形普通股权 (2)

 

$

333,139

 

 

$

372,281

 

 

$

338,881

 

 

$

327,331

 

 

$

311,358

 

 

$

346,824

 

 

$

344,595

 

已发行普通股：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

基本

 

 

15,356

 

 

 

15,440

 

 

 

15,372

 

 

 

15,348

 

 

 

15,330

 

 

 

15,329

 

 

 

15,306

 

稀释

 

 

15,427

 

 

 

15,532

 

 

 

15,413

 

 

 

15,435

 

 

 

15,413

 

 

 

15,393

 

 

 

15,385

 

选定的平均收益率：
（税收等值基础）

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

投资证券

 

 

1.89

%

 

 

1.78

%

 

 

1.89

%

 

 

1.90

%

 

 

1.88

%

 

 

1.81

%

 

 

1.82

%

贷款

 

 

5.78

%

 

 

4.05

%

 

 

5.93

%

 

 

5.61

%

 

 

5.15

%

 

 

4.62

%

 

 

4.13

%

赚取利息的资产总额

 

 

4.87

%

 

 

3.40

%

 

 

5.02

%

 

 

4.71

%

 

 

4.32

%

 

 

3.86

%

 

 

3.47

%

计息需求

 

 

0.71

%

 

 

0.12

%

 

 

0.77

%

 

 

0.64

%

 

 

0.52

%

 

 

0.18

%

 

 

0.12

%

储蓄和货币市场

 

 

1.80

%

 

 

0.20

%

 

 

2.00

%

 

 

1.60

%

 

 

1.20

%

 

 

0.56

%

 

 

0.23

%

定期存款

 

 

3.56

%

 

 

0.35

%

 

 

3.76

%

 

 

3.33

%

 

 

2.31

%

 

 

1.12

%

 

 

0.41

%

短期借款

 

 

3.99

%

 

 

0.95

%

 

 

4.30

%

 

 

3.35

%

 

 

2.48

%

 

 

1.95

%

 

 

1.07

%

长期借款，净额

 

 

5.07

%

 

 

5.73

%

 

 

5.04

%

 

 

5.11

%

 

 

5.72

%

 

 

5.72

%

 

 

5.73

%

计息负债总额

 

 

2.37

%

 

 

0.33

%

 

 

2.60

%

 

 

2.12

%

 

 

1.47

%

 

 

0.77

%

 

 

0.37

%

净利差

 

 

2.50

%

 

 

3.07

%

 

 

2.42

%

 

 

2.59

%

 

 

2.85

%

 

 

3.09

%

 

 

3.10

%

净利率

 

 

3.04

%

 

 

3.15

%

 

 

2.99

%

 

 

3.09

%

 

 

3.23

%

 

 

3.28

%

 

 

3.19

%

(1)
包括按调整后的摊销成本计算的投资证券。
(2)
有关该非公认会计准则财务指标的计算，请参阅附录A——与非公认会计准则财务指标的对账。

 

 

第 9 页

 

 

金融机构公司
精选财务信息（未经审计）
（金额以千计）

 

 

 

六个月已结束

 

 

2023

 

 

2022

 

 

 

6月30日

 

 

第二

 

 

第一

 

 

第四

 

 

第三

 

 

第二

 

 

 

2023

 

 

2022

 

 

季度

 

 

季度

 

 

季度

 

 

季度

 

 

季度

 

资产质量数据：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

信贷损失补贴——贷款

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

期初余额

 

$

45,413

 

 

$

39,676

 

 

$

47,528

 

 

$

45,413

 

 

$

44,106

 

 

$

42,452

 

 

$

40,966

 

贷款扣除净额（回收额）：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业业务

 

 

(91

)

 

 

53

 

 

 

33

 

 

 

(124

)

 

 

(21

)

 

 

(96

)

 

 

90

 

商业抵押贷款

 

 

14

 

 

 

(2,019

)

 

 

16

 

 

 

(2

)

 

 

1,167

 

 

 

(1

)

 

 

(2,018

)

住宅房地产贷款

 

 

71

 

 

 

41

 

 

 

13

 

 

 

58

 

 

 

242

 

 

 

(4

)

 

 

46

 

住宅房地产系列

 

 

41

 

 

 

(17

)

 

 

25

 

 

 

16

 

 

 

(19

)

 

 

35

 

 

 

(12

)

消费者间接的

 

 

2,138

 

 

 

1,197

 

 

 

300

 

 

 

1,838

 

 

 

1,451

 

 

 

1,890

 

 

 

647

 

其他消费者

 

 

552

 

 

 

492

 

 

 

249

 

 

 

303

 

 

 

518

 

 

 

329

 

 

 

207

 

净扣除额（回收额）总额

 

 

2,725

 

 

 

(253

)

 

 

636

 

 

 

2,089

 

 

 

3,338

 

 

 

2,153

 

 

 

(1,040

)

信贷损失准备金——贷款

 

 

7,148

 

 

 

2,523

 

 

 

2,944

 

 

 

4,204

 

 

 

4,645

 

 

 

3,807

 

 

 

446

 

期末余额

 

$

49,836

 

 

$

42,452

 

 

$

49,836

 

 

$

47,528

 

 

$

45,413

 

 

$

44,106

 

 

$

42,452

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

净扣除额（回收额）
与平均贷款（按年计算）：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业业务

 

 

-0.03

%

 

 

0.02

%

 

 

0.02

%

 

 

-0.08

%

 

 

-0.01

%

 

 

-0.06

%

 

 

0.06

%

商业抵押贷款

 

 

0.00

%

 

 

-0.28

%

 

 

0.00

%

 

 

0.00

%

 

 

0.28

%

 

 

0.00

%

 

 

-0.57

%

住宅房地产贷款

 

 

0.02

%

 

 

0.01

%

 

 

0.01

%

 

 

0.04

%

 

 

0.16

%

 

 

0.00

%

 

 

0.03

%

住宅房地产系列

 

 

0.11

%

 

 

-0.04

%

 

 

0.13

%

 

 

0.09

%

 

 

-0.10

%

 

 

0.18

%

 

 

-0.06

%

消费者间接的

 

 

0.42

%

 

 

0.24

%

 

 

0.12

%

 

 

0.73

%

 

 

0.57

%

 

 

0.74

%

 

 

0.25

%

其他消费者

 

 

6.04

%

 

 

6.91

%

 

 

4.62

%

 

 

8.10

%

 

 

13.57

%

 

 

8.90

%

 

 

5.86

%

贷款总额

 

 

0.13

%

 

 

-0.01

%

 

 

0.06

%

 

 

0.21

%

 

 

0.34

%

 

 

0.22

%

 

 

-0.11

%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

补充信息 (1)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

不良贷款：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

商业业务

 

$

415

 

 

$

422

 

 

$

415

 

 

$

334

 

 

$

340

 

 

$

1,358

 

 

$

422

 

商业抵押贷款

 

 

2,477

 

 

 

836

 

 

 

2,477

 

 

 

2,550

 

 

 

2,564

 

 

 

843

 

 

 

836

 

住宅房地产贷款

 

 

3,820

 

 

 

2,738

 

 

 

3,820

 

 

 

3,267

 

 

 

4,071

 

 

 

3,550

 

 

 

2,738

 

住宅房地产系列

 

 

208

 

 

 

160

 

 

 

208

 

 

 

159

 

 

 

142

 

 

 

119

 

 

 

160

 

消费者间接的

 

 

2,982

 

 

 

2,389

 

 

 

2,982

 

 

 

2,487

 

 

 

3,079

 

 

 

2,666

 

 

 

2,389

 

其他消费者

 

 

5

 

 

 

3

 

 

 

5

 

 

 

4

 

 

 

2

 

 

 

-

 

 

 

3

 

不良贷款总额

 

 

9,907

 

 

 

6,548

 

 

 

9,907

 

 

 

8,801

 

 

 

10,198

 

 

 

8,536

 

 

 

6,548

 

止赎资产

 

 

163

 

 

 

-

 

 

 

163

 

 

 

101

 

 

 

19

 

 

 

-

 

 

 

-

 

不良资产总额

 

$

10,070

 

 

$

6,548

 

 

$

10,070

 

 

$

8,902

 

 

$

10,217

 

 

$

8,536

 

 

$

6,548

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

不良贷款总额
占贷款总额

 

 

0.23

%

 

 

0.17

%

 

 

0.23

%

 

 

0.21

%

 

 

0.25

%

 

 

0.22

%

 

 

0.17

%

不良资产总额
到总资产

 

 

0.16

%

 

 

0.11

%

 

 

0.16

%

 

 

0.15

%

 

 

0.18

%

 

 

0.15

%

 

 

0.12

%

信贷损失备抵金——贷款
占贷款总额

 

 

1.13

%

 

 

1.13

%

 

 

1.13

%

 

 

1.12

%

 

 

1.12

%

 

 

1.14

%

 

 

1.13

%

信贷损失备抵金——贷款
转为不良贷款

 

 

503

%

 

 

648

%

 

 

503

%

 

 

540

%

 

 

445

%

 

 

517

%

 

 

648

%

(1)
期末时。

 

 

第 10 页

 

 

金融机构公司
附录 A — 与非公认会计准则财务指标的对账（未经审计）
（以千计，每股金额除外）

 

 

 

六个月已结束

 

 

2023

 

 

2022

 

 

 

6月30日

 

 

第二

 

 

第一

 

 

第四

 

 

第三

 

 

第二

 

 

 

2023

 

 

2022

 

 

季度

 

 

季度

 

 

季度

 

 

季度

 

 

季度

 

期末有形资产：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

总资产

 

 

 

 

 

 

 

$

6,141,298

 

 

$

5,966,992

 

 

$

5,797,272

 

 

$

5,624,482

 

 

$

5,568,198

 

减去：商誉和其他无形资产，净额

 

 

 

 

 

 

 

 

72,950

 

 

 

73,180

 

 

 

73,414

 

 

 

73,653

 

 

 

73,897

 

有形资产

 

 

 

 

 

 

 

$

6,068,348

 

 

$

5,893,812

 

 

$

5,723,858

 

 

$

5,550,829

 

 

$

5,494,301

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

期末有形普通股：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

普通股股东权益

 

 

 

 

 

 

 

$

408,581

 

 

$

405,531

 

 

$

388,313

 

 

$

376,756

 

 

$

408,509

 

减去：商誉和其他无形资产，净额

 

 

 

 

 

 

 

 

72,950

 

 

 

73,180

 

 

 

73,414

 

 

 

73,653

 

 

 

73,897

 

有形普通股

 

 

 

 

 

 

 

$

335,631

 

 

$

332,351

 

 

$

314,899

 

 

$

303,103

 

 

$

334,612

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

有形普通股权转化为有形资产 (1)

 

 

 

 

 

 

 

 

5.53

%

 

 

5.64

%

 

 

5.50

%

 

 

5.46

%

 

 

6.09

%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

已发行普通股

 

 

 

 

 

 

 

 

15,402

 

 

 

15,375

 

 

 

15,340

 

 

 

15,334

 

 

 

15,334

 

有形的共同账面价值
每股 (2)

 

 

 

 

 

 

 

$

21.79

 

 

$

21.62

 

 

$

20.53

 

 

$

19.77

 

 

$

21.82

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

平均有形资产：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

平均资产

 

$

5,949,101

 

 

$

5,579,371

 

 

$

6,053,258

 

 

$

5,843,786

 

 

$

5,667,331

 

 

$

5,599,964

 

 

$

5,598,217

 

减去：平均商誉和其他无形资产，净额

 

 

73,194

 

 

 

74,161

 

 

 

73,079

 

 

 

73,312

 

 

 

73,547

 

 

 

73,791

 

 

 

74,037

 

平均有形资产

 

$

5,875,907

 

 

$

5,505,210

 

 

$

5,980,179

 

 

$

5,770,474

 

 

$

5,593,784

 

 

$

5,526,173

 

 

$

5,524,180

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

平均有形普通股权益：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

普通股平均值

 

$

406,333

 

 

$

446,442

 

 

$

411,960

 

 

$

400,643

 

 

$

384,905

 

 

$

420,615

 

 

$

418,632

 

减去：平均商誉和其他无形资产，净额

 

 

73,194

 

 

 

74,161

 

 

 

73,079

 

 

 

73,312

 

 

 

73,547

 

 

 

73,791

 

 

 

74,037

 

平均有形普通股权益

 

$

333,139

 

 

$

372,281

 

 

$

338,881

 

 

$

327,331

 

 

$

311,358

 

 

$

346,824

 

 

$

344,595

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

普通股股东可获得的净收益

 

$

25,733

 

 

$

29,902

 

 

$

14,009

 

 

$

11,724

 

 

$

11,724

 

 

$

13,489

 

 

$

15,283

 

平均有形普通股回报率 (3)

 

 

15.58

%

 

 

16.20

%

 

 

16.58

%

 

 

14.53

%

 

 

14.94

%

 

 

15.43

%

 

 

17.79

%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

税前准备金前收入：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

净收入

 

$

26,462

 

 

$

30,631

 

 

$

14,373

 

 

$

12,089

 

 

$

12,088

 

 

$

13,854

 

 

$

15,648

 

加：所得税支出

 

 

5,193

 

 

 

7,302

 

 

 

2,418

 

 

 

2,775

 

 

 

2,370

 

 

 

4,725

 

 

 

3,859

 

加：信贷损失准备金

 

 

7,444

 

 

 

2,882

 

 

 

3,230

 

 

 

4,214

 

 

 

6,115

 

 

 

4,314

 

 

 

563

 

税前准备金前收入

 

$

39,099

 

 

$

40,815

 

 

$

20,021

 

 

$

19,078

 

 

$

20,573

 

 

$

22,893

 

 

$

20,070

 

调整：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

重组（收回）费用

 

 

(19

)

 

 

1,269

 

 

 

(19

)

 

 

-

 

 

 

350

 

 

 

-

 

 

 

1,269

 

通过大肠杆菌投降和重新部署来增强

 

 

-

 

 

 

-

 

 

 

-

 

 

 

-

 

 

 

-

 

 

 

(1,997

)

 

 

-

 

调整后的税前准备金前收入

 

$

39,080

 

 

$

42,084

 

 

$

20,002

 

 

$

19,078

 

 

$

20,923

 

 

$

20,896

 

 

$

21,339

 

减去：薪水保护计划
“PPP” 增值利息收入和费用

 

 

(16

)

 

 

(1,881

)

 

 

(8

)

 

 

(8

)

 

 

(78

)

 

 

(312

)

 

 

(809

)

PPP 前调整后的税前准备金前收入

 

$

39,064

 

 

$

40,203

 

 

$

19,994

 

 

$

19,070

 

 

$

20,845

 

 

$

20,584

 

 

$

20,530

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

不包括PPP贷款的贷款总额：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

贷款总额

 

 

 

 

 

 

 

$

4,397,809

 

 

$

4,243,332

 

 

$

4,050,449

 

 

$

3,866,851

 

 

$

3,764,018

 

减去：购买力平价贷款总额

 

 

 

 

 

 

 

 

1,032

 

 

 

1,094

 

 

 

1,161

 

 

 

2,783

 

 

 

8,910

 

贷款总额，不包括PPP贷款

 

 

 

 

 

 

 

$

4,396,777

 

 

$

4,242,238

 

 

$

4,049,288

 

 

$

3,864,068

 

 

$

3,755,108

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

信贷损失备抵金——贷款

 

 

 

 

 

 

 

$

49,836

 

 

$

47,528

 

 

$

45,413

 

 

$

44,106

 

 

$

42,452

 

信贷损失备抵金——贷款总额
不包括PPP贷款的贷款 (4)

 

 

 

 

 

 

 

 

1.13

%

 

 

1.12

%

 

 

1.12

%

 

 

1.14

%

 

 

1.13

%

(1)
有形普通股除以有形资产。
(2)
有形普通股除以已发行普通股。
(3)
普通股股东可获得的净收入（按年计算）除以平均有形普通股。
(4)
信用损失备抵——贷款除以贷款总额，不包括PPP贷款。

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