FINWISE BANCORP 公布了 2023 年第二季度业绩
-2023年第二季度净收入为460万美元-
-2023年第二季度摊薄后每股收益为0.35美元-
-签订最终协议,在收盘后将商业融资集团的所有权增加至20%-
犹他州默里,2023年7月27日(GLOBE NEWSWIRE)——FinWise Bank(“银行”)的母公司FinWise Bancorp(纳斯达克股票代码:FINW)(“FinWise” 或 “公司”)今天公布了截至2023年6月30日的季度业绩。
2023 年第二季度亮点
•贷款发放额为12亿美元,而截至2023年3月31日的季度为9亿美元,去年第二季度为21亿美元
•净利息收入为1,370万美元,而截至2023年3月31日的季度为1,210万美元,去年第二季度为1,280万美元
•净收入为460万美元,而截至2023年3月31日的季度为390万美元,去年第二季度为550万美元
•本季度摊薄后每股收益(“EPS”)为0.35美元,而截至2023年3月31日的季度为0.29美元,去年第二季度为0.41美元
•效率比率上升至52.7%,而截至2023年3月31日的季度为52.5%,去年第二季度为52.0%(1)
•年化平均股本回报率(ROAE)为12.8%,而截至2023年3月31日的季度为11.1%,去年第二季度为17.2%
•资产质量保持稳定,不良贷款占总贷款的比率为0.3%
•于2023年7月25日签订最终协议,通过发行372,132股公司普通股,将Business Funding Group, LLC(“BFG”)的所有权增加到20%,以换取收盘时额外获得BFG10%的股权
(1) 有关该非公认会计准则指标的对账,请参阅 “非公认会计准则与公认会计准则财务指标的对账”。
FinWise董事长、首席执行官兼总裁肯特·兰德瓦特表示:“尽管宏观背景充满挑战,但我们的团队在第二季度仍提供了稳健的发放资金,保持了强劲的信贷质量,并有效管理了成本。”“此外,根据我们的长期战略计划,我们抓住市场混乱,以优惠的相对价格额外增加10%的会员权益,从而增加了在BFG的所有权,从而投资了我们的未来。”兰德瓦特继续说:“展望未来,我们对未来的不确定性保持高度警惕,并认为随着2023年的到来,整个行业的贷款发放放放缓可能会持续下去。我们将继续有效管理我们可以控制的业务领域,同时保持谨慎的承保、资本管理和成本控制立场,同时继续投资我们的业务。随着环境的稳定,我们仍然处于有利地位,可以抓住未来的增长机会。我们相信,这些深思熟虑的行动将提高效率、盈利能力和长期的股东价值创造。”
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精选财务数据 | | | | | | |
| | 在已结束的三个月中 |
(以千美元计,每股金额除外) | | 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 6/30/2022 |
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净收入 | | $ | 4,639 | | $ | 3,861 | | $ | 5,482 |
摊薄后每股 | | $ | 0.35 | | $ | 0.29 | | $ | 0.41 |
平均资产回报率 | | 3.9 | % | | 3.8 | % | | 5.5 | % |
平均净资产回报率 | | 12.8 | % | | 11.1 | % | | 17.2 | % |
贷款收益率 | | 17.77 | % | | 17.24 | % | | 18.42 | % |
存款成本 | | 4.02 | % | | 3.18 | % | | 0.77 | % |
净利率 | | 12.14 | % | | 12.51 | % | | 13.69 | % |
效率比 (1) | | 52.7 | % | | 52.5 | % | | 52.0 | % |
每股有形账面价值 (2) | | $ | 11.59 | | $ | 11.26 | | $ | 10.13 |
有形股东权益对有形资产的比例 (2) | | 29.7 | % | | 32.6 | % | | 35.7 | % |
杠杆比率(CBLR 下的银行) | | 22.4 | % | | 24.0 | % | | 21.4 | % |
(1) 该衡量标准不是美国公认会计原则(GAAP)认可的衡量标准,因此被视为非公认会计准则财务指标。有关该指标与其最具可比性的GAAP指标的对账,请参阅 “非公认会计准则与GAAP财务指标的对账”。效率比率定义为非利息支出总额除以净利息收入和非利息收入之和。该公司认为,该衡量标准作为衡量生产率的指标很重要,因为它显示了每花一美元所产生的收入金额。
(2) 该指标不是根据公认会计原则认可的衡量标准,因此被视为非公认会计准则财务指标。有关该指标与其最具可比性的GAAP指标的对账,请参阅 “非公认会计准则与GAAP财务指标的对账”。有形股东权益定义为股东权益总额减去商誉和其他无形资产。最直接可比的GAAP财务指标是股东权益总额。截至上述任何日期,公司均无商誉或其他无形资产。在本计算中,公司未将贷款还本付息权或贷款追踪费用资产视为无形资产。因此,截至每个指定日期,有形股东权益与股东权益总额相同。
净收入
2023年第二季度的净收入为460万美元,而2023年第一季度的净收入为390万美元,2022年第二季度的净收入为550万美元。与上一季度相比有所改善的主要原因是投资组合持有的贷款增长推动了净利息收入的增加。与上年同期相比下降的主要原因是战略计划费用降低、存款利息支出增加以及销售收益减少,部分被利息收入的增加和非利息支出的减少所抵消。
净利息收入
2023年第二季度的净利息收入为1,370万美元,而2023年第一季度为1,210万美元,2022年第二季度为1,280万美元。与上一季度和去年同期相比有所改善,主要是由于银行持有的投资组合贷款的平均余额增加,加上利率上升环境导致浮动利率增益资产的收益率增加,但同期支付的利率和平均计息负债余额的增加部分抵消了这一点。
2023年第二季度的贷款发放总额为12亿美元,而上一季度为9亿美元,去年同期为21亿美元。
2023年第二季度的净利率为12.14%,而上一季度为12.51%,去年同期为13.69%。与上一季度相比下降的主要原因是计息负债增加,主要与存款证余额和利率的上升有关。减少来自
去年同期的主要原因是公司持有的待售贷款组合的平均余额减少,以及公司的存款组合从成本较低的存款转向成本较高的存款,但公司持有的投资组合贷款平均余额的增加部分抵消了这一点。
信贷损失准备金
该公司的信贷损失准备金为270万美元,而去年同期为290万美元。与2023年第一季度相比,该公司在2023年第二季度的信贷损失准备金基本持平。尽管应收贷款净增长,但2023年第一季度至第二季度准备金保持稳定,这反映了为投资而持有的战略计划贷款余额减少以及净扣除额逐季减少。与2022年第二季度相比,准备金的增加主要是由于用于投资的战略计划贷款减少,尽管去年同期的准备金是根据已发生损失模型计算的,而不是根据亚利桑那州立大学2016-13年度要求的当前预期信用损失方法计算的,不一定与2023年收取的准备金相提并论。
非利息收入
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| 在已结束的三个月中 |
(以千美元计) | 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 6/30/2022 |
非利息收入: | | | | | |
战略计划费用 | $ | 4,054 | | | $ | 3,685 | | | $ | 6,221 | |
出售贷款的收益 | 700 | | | 187 | | | 2,412 | |
小企业管理局贷款服务费 | 226 | | | 591 | | | 342 | |
投资于BFG的公允价值变动 | 120 | | | (85) | | | (575) | |
其他杂项收入 | 188 | | | 149 | | | 31 | |
非利息收入总额 | $ | 5,288 | | | $ | 4,527 | | | $ | 8,431 | |
2023年第二季度的非利息收入为530万美元,而上一季度为450万美元,去年同期为840万美元。与上一季度相比增长的主要原因是出售的小企业管理局7(a)贷款数量增加。与上年同期相比下降的主要原因是战略计划贷款的发放量和相关的战略计划费用减少,出售贷款收益减少的主要原因是公司增加了为增加利息收入而发放的小企业管理局贷款的担保部分,这导致销售收入的相应减少,但部分被公司对BFG投资的公允价值的增加所抵消。
非利息支出
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| 在已结束的三个月中 |
(以千美元计) | 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 6/30/2022 |
非利息支出 | | | | | |
工资和员工福利 | $ | 6,681 | | | $ | 5,257 | | | $ | 6,594 | |
专业服务 | 1,305 | | | 1,474 | | | 1,511 | |
占用和设备费用 | 718 | | | 712 | | | 469 | |
小企业管理局服务资产的(回收)减值 | (339) | | | (253) | | | 1,135 | |
其他运营费用 | 1,634 | | | 1,547 | | | 1,310 | |
非利息支出总额 | $ | 9,999 | | | $ | 8,737 | | | $ | 11,019 | |
2023年第二季度的非利息支出为1,000万美元,而上一季度为870万美元,去年同期为1,100万美元。与上一季度相比增长的主要原因是工资和员工福利增加,这与绩效奖金应计额增加有关
公司盈利能力。与上年同期相比下降的主要原因是公司小企业管理局的服务资产在2023年第二季度有所回升,而去年同期没有出现这种情况。
2023年第二季度,公司的效率比率为52.7%,而上一季度为52.5%,去年同期为52.0%。
税率
公司2023年第二和第一季度的有效税率为26.1%,而去年同期为24.6%。
资产负债表
截至2023年6月30日,该公司的总资产为4.956亿美元,高于截至2023年3月31日的4.423亿美元和截至2022年6月30日的3.660亿美元。与2023年3月31日相比的增长主要是由于小企业管理局和商业非房地产贷款组合、战略计划待售贷款、计息存款的持续增长以及所得税应收账款的增加,应收贷款增加。与2022年6月30日相比,总资产的增加主要是由于小企业管理局、商业非房地产和商业房地产贷款组合、战略计划待售贷款和计息存款的持续增长,应收贷款增加。
下表显示了截至指定日期的贷款组合:
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| 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 6/30/2022 |
(以千美元计) | 金额 | | 占贷款总额的百分比 | | 金额 | | 占贷款总额的百分比 | | 金额 | | 占贷款总额的百分比 |
SBA | $ | 189,028 | | | 65.0 | % | | $ | 178,663 | | | 65.6 | % | | $ | 124,477 | | | 62.1 | % |
商业、非房地产 | 24,851 | | | 8.6 | % | | 17,890 | | | 6.6 | % | | 7,847 | | | 3.9 | % |
住宅房地产 | 30,378 | | | 10.5 | % | | 30,994 | | | 11.4 | % | | 30,965 | | | 15.4 | % |
为投资而持有的战略计划贷款 | 20,732 | | | 7.1 | % | | 21,393 | | | 7.9 | % | | 27,467 | | | 13.7 | % |
商业地产 | 18,677 | | | 6.4 | % | | 17,022 | | | 6.2 | % | | 4,722 | | | 2.4 | % |
消费者 | 6,993 | | | 2.4 | % | | 6,351 | | | 2.3 | % | | 5,062 | | | 2.5 | % |
期末贷款总额 | $ | 290,659 | | | 100.0 | % | | $ | 272,313 | | | 100.0 | % | | $ | 200,540 | | | 100.0 | % |
注意:截至2023年6月30日、2023年3月31日和2022年6月30日,小企业管理局的贷款分别包括50万美元、60万美元和70万美元的PPP贷款。截至2023年6月30日、2023年3月31日和2022年6月30日,小企业管理局的贷款分别包括由小企业管理局担保的小企业管理局7(a)贷款余额中的8,550万美元、7,590万美元和4,600万美元。截至2023年6月30日、2023年3月31日和2022年6月30日,年利率低于36%的战略计划的投资余额分别为550万美元、690万美元和1,200万美元。
截至2023年6月30日,应收贷款总额为2.907亿美元,分别高于截至2023年3月31日和2022年6月30日的2.723亿美元和2.005亿美元。与2023年3月31日和2022年6月30日相比,这一改善主要是由于小企业管理局7(a)贷款余额、商业贷款余额和商业房地产贷款余额的增加。
下表显示了截至指定日期的公司存款构成:
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| 截至 |
| 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 6/30/2022 |
(以千美元计) | 金额 | | 百分比 | | 金额 | | 百分比 | | 金额 | | 百分比 |
无息活期存款 | $ | 93,347 | | | 28.1 | % | | $ | 79,930 | | | 28.3 | % | | $ | 83,490 | | | 38.1 | % |
计息存款: | | | | | | | | | | | |
需求 | 46,335 | | | 13.9 | % | | 42,030 | | | 14.8 | % | | 11,360 | | | 5.1 | % |
储蓄 | 9,484 | | | 2.9 | % | | 7,963 | | | 2.8 | % | | 7,462 | | | 3.4 | % |
货币市场 | 14,473 | | | 4.3 | % | | 12,993 | | | 4.6 | % | | 48,273 | | | 22.0 | % |
定期存款证 | 168,891 | | | 50.8 | % | | 140,276 | | | 49.5 | % | | 68,774 | | | 31.4 | % |
期末存款总额 | $ | 332,530 | | | 100.0 | % | | $ | 283,192 | | | 100.0 | % | | $ | 219,359 | | | 100.0 | % |
截至2023年6月30日,存款总额分别从截至2023年3月31日和2022年6月30日的2.832亿美元和2.194亿美元增至3.325亿美元。前两个时期的增长主要是由于经纪存款证的增长,这些存款证通常用于短期融资需求。与前两个时期相比,2023年6月30日的无息活期存款均有所增加,这主要是由于与公司待售未偿还的战略计划贷款相关的存款储备账户余额增加。截至2023年6月30日,计息活期存款与2022年6月30日相比有所增加,这主要是由于专注于技术的健康储蓄账户提供商Lively, Inc. 的HSA存款。与2022年6月30日相比,截至2023年6月30日,货币市场下降的主要原因是经纪货币市场存款减少以及与公司战略计划相关的储备账户余额减少。截至2023年6月30日,银行层面的存款中有36.3%没有保险,而截至2023年3月31日,这一比例为36.1%。截至2023年6月30日,我们的战略计划协议要求银行存款总额的8.1%,另外13.2%与公司或银行拥有的其他账户有关。
截至2023年6月30日,股东权益总额从2023年3月31日的1.444亿美元增加了310万美元,至1.474亿美元。与2022年6月30日相比,截至2023年6月30日的股东权益总额从1.305亿美元增加了1,690万美元。与2023年3月31日和2022年6月30日相比的增长主要是由于公司的净收入,但部分被公司股票回购计划下的普通股回购所抵消。
银行监管资本比率
下表列出了根据联邦存款保险公司社区银行杠杆率框架确定的截至指定日期的银行杠杆比率:
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| 截至 | | |
资本比率 | 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 6/30/2022 | | 资本充足的需求 |
杠杆比率 | 22.4% | | 24.0% | | 21.4% | | 9.0% |
截至2023年6月30日,该银行的资本水平仍大大高于资本充足的指导方针。
股票回购计划
截至2023年6月30日,根据公司于2022年8月宣布的股票回购计划,公司已以350万美元的价格回购了总共413,263股股票。
资产质量
截至2023年6月30日,不良贷款为90万美元,占应收贷款总额的0.3%,而截至2023年3月31日,不良贷款为70万美元,占应收贷款总额的0.3%,为60万美元,占应收贷款总额的0.3%,
截至2022年6月30日。截至2023年6月30日,公司持有的投资贷款总额的信贷损失备抵额为4.2%,而截至2023年3月31日,公司的信用损失准备金占持有的投资贷款总额的4.4%,截至2022年6月30日的5.3%。
2023年第二季度,该公司的净扣除额为240万美元,而上一季度为290万美元,去年同期为230万美元。与上一季度相比,净扣除额减少的主要原因是与保留的战略计划相关的净扣除额减少。与2022年第二季度相比,净扣除额增加的主要原因是与小企业管理局贷款相关的净扣除额增加。
下表汇总了所示期间信贷损失准备金和资产质量比率的变化:
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| 在已结束的三个月中 |
(以千美元计) | 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 6/30/2022 |
信用损失备抵金: | | | | | |
期初余额 | $ | 12,034 | | | $ | 11,985 | | | $ | 9,987 | |
ASU 2016-13 年度采用的影响 | — | | | 257 | | | — |
调整后的期初余额 | 12,034 | | | 12,242 | | | 9,987 | |
信贷损失准备金 | 2,674 | | | 2,668 | | | 2,913 | |
充值优惠* | | | | | |
建筑和土地开发 | — | | — | | — |
住宅房地产 | (121) | | | — | | (102) |
住宅房地产多户住宅 | — | | — | | — |
商业地产 | — | | (122) | | | — |
商业和工业 | (66) | | | (18) | | | — |
消费者 | (19) | | | — | | — |
租赁融资应收账款 | — | | — | | — |
战略计划贷款 | (2,516) | | | (3,025) | | | (2,560) |
恢复* | | | | | |
建筑和土地开发 | — | | — | | — |
住宅房地产 | 81 | | | 3 | | | 1 | |
住宅房地产多户住宅 | — | | — | | — |
商业地产 | — | | — | | 47 | |
商业和工业 | 1 | | | 2 | | | 1 | |
消费者 | — | | — | | — |
租赁融资应收账款 | — | | — | | — |
战略计划贷款 | 252 | | | 284 | | | 315 | |
期末余额 | $ | 12,320 | | | $ | 12,034 | | | $ | 10,602 | |
| | | | | |
资产质量比率 | 截至及结束的三个月内 |
(以千美元计,年化比率) | 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 6/30/2022 |
不良贷款 | $ | 858 | | | $ | 740 | | | $ | 633 | |
不良贷款占持有投资贷款总额的比例 | 0.3 | % | | 0.3 | % | | 0.3 | % |
扣除投资用平均贷款的净扣除额 | 3.4 | % | | 4.5 | % | | 4.5 | % |
为投资而持有的贷款的信贷损失备抵金 | 4.2 | % | | 4.4 | % | | 5.3 | % |
净扣款 | $ | 2,388 | | | $ | 2,876 | | | $ | 2,298 | |
*根据公司于2023年1月1日采用的信用损失模型,截至2022年6月30日的三个月的扣款和追回款已重新分类。
后续事件
2023年7月25日,公司与BFG和BFG的四名成员签订了最终协议,再收购其10%的会员权益,以换取公司372,132股股票,但须经监管部门批准和其他惯常成交条件。收盘后,公司对BFG的总股权将增加到20%。该交易预计将于2023年9月30日完成。
网络直播和电话会议信息
FinWise将于美国东部时间今天下午 5:30 举行电话会议,讨论其2023年第二季度的财务业绩。电话会议的同步音频网络直播将在公司网站的投资者关系部分提供,网址为 https://viavid.webcasts.com/starthere.jsp?ei=1617288&tp_key=1595442015。
电话会议的拨入号码是 (877) 423-9813(免费电话)或 (201) 689-8573(国际)。请在预定开始时间前 10 分钟拨打该号码。
电话会议结束后的六个月内,将在investors.finwisebancorp.com上播出电话会议的网络直播重播。
网站信息
公司打算使用其网站www.finwisebancorp.com作为披露重要非公开信息的手段,并履行FD法规规定的披露义务。此类披露将包含在公司网站的 “投资者关系” 栏目中。因此,投资者除了关注公司网站的新闻稿、向美国证券交易委员会(“SEC”)提交的文件、公开电话会议和网络广播外,还应关注公司网站的投资者关系部分。要订阅公司的电子邮件提醒服务,请点击其网站投资者关系部分的 “电子邮件提醒” 链接,并提交您的电子邮件地址。公司网站中包含或可能通过公司网站访问的信息未以引用方式纳入本文件或其向美国证券交易委员会提交或提供的任何其他报告或文件或文件的一部分,对公司网站的任何引用仅用于非活跃的文字参考。
关于 FinWise Bancorp
FinWise Bancorp是一家犹他州银行控股公司,总部位于犹他州默里。FinWise通过其全资子公司FinWise Bank运营,这是一家犹他州特许银行。FinWise 目前在犹他州桑迪市经营一家提供全方位服务的银行网点。FinWise是一家面向消费者和小型企业并从中提取存款的全国性贷款机构。在 www.finwisebancorp.com 上了解更多信息。
联系人
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1995 年《私人证券诉讼改革法》下的 “安全港” 声明
本新闻稿包含根据1995年《私人证券诉讼改革法》的安全港条款发表的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述反映了公司目前对未来事件及其财务业绩等的看法。这些陈述通常但并非总是通过使用诸如 “可能”、“可能”、“应该”、“可以”、“预测”、“潜力”、“相信”、“可能结果”、“期望”、“继续”、“将”、“预期”、“寻求”、“估计”、“打算”、“计划”、“项目”、“预测”、“预测”、“预测”、“预测” 等词语或短语来表达、” “预算”、“目标”、“目标”、“将”、“目标” 和 “展望”,或者这些词语的负面版本或其他具有未来或前瞻性质的类似词语或短语。这些前瞻性陈述不是历史事实,而是基于当前对公司行业和管理层信念的预期、估计和预测以及管理层做出的某些假设,其中许多假设本质上是不确定的,超出了公司的控制范围。纳入这些前瞻性陈述不应被视为公司或任何其他人表示此类预期、估计和预测将实现。因此,公司提醒您,任何此类前瞻性陈述都不能保证未来的表现,并且会受到难以预测的风险、假设和不确定性的影响。尽管公司认为截至发表之日,这些前瞻性陈述中反映的预期是合理的,但实际业绩可能与前瞻性陈述所表达或暗示的结果存在重大差异。
有或将有一些重要因素可能导致公司的实际业绩与这些前瞻性陈述中指出的业绩存在重大差异,包括但不限于以下方面:(a) 金融科技行业的成功,其发展和接受受到高度不确定性的影响,以及该行业监管的持续演变;(b) 公司战略计划服务提供商遵守监管制度的能力,包括适用的法律和法规消费者信贷交易,以及公司充分监督和监督其战略计划服务提供商的能力;(c) 公司维持和发展与战略计划服务提供商关系的能力;(d) 与金融机构、会计、税务、贸易、货币和财政事务有关的法律、规则、法规、解释或政策的变化,包括利率上限或最高利率的适用;(e) 公司跟上快速技术步伐的能力行业变化或实施新的有效的技术;(f) 银行业与备受瞩目的银行倒闭相关的不利发展以及此类事态发展对客户信心、流动性和监管反应的潜在影响;(g) 系统故障或网络安全漏洞;(h) 公司依赖第三方服务提供商提供核心系统支持、信息网站托管、互联网服务、在线开户和其他处理服务;(i) 全国或公司市场的总体经济状况影响金融服务行业和/或公司业务的领域(包括利率环境、政府经济和货币政策、全球金融市场的实力以及通货膨胀和通货紧缩);(j)金融服务行业的竞争加剧,特别是来自地区和国家机构以及其他提供银行服务的公司;(k)公司有效衡量和管理其信用风险的能力以及公司主要业务和经济状况的潜在恶化市场领域;(l)公司风险管理框架的充分性;(m)公司信用损失备抵的充足性(“ACL”);(n)其他金融机构的财务稳健性;(o)新的业务范围或新产品和服务;(p)小型企业管理局(“SBA”)规则、法规和贷款产品的变化,特别是第7(a)条计划,小企业管理局的变化标准操作程序或银行作为小企业管理局优先贷款人地位的变化;(q) 担保该银行的抵押品价值的变化公司的贷款;(r)公司不良资产水平可能增加;(s)贷款违约和贷款不履约造成的潜在损失;(t)公司保护其知识产权的能力及其在针对公司提起的索赔和诉讼方面面临的风险;(u)公司贷款的中小型企业无法抵御不利的商业状况和偿还贷款;(v)公司的能力实施其增长战略的各个方面,维持其历史增长率;(w)公司继续发放、出售和保留贷款的能力,包括通过其战略计划;(x)公司通过战略计划将贷款和存款人关系集中在金融科技行业;(y)公司吸引更多商户以及保留和发展其现有商户关系的能力;(z)与公司业务相关的利率风险,包括其利息资产和计息负债对利率的敏感性,以及对其的影响利率变动产生的收益;(aa) 公司对财务报告的内部控制的有效性及其弥补未来财务报告内部控制中任何重大弱点的能力;(bb) 公司计算机系统可能因开发和使用新技术平台而受到欺诈、疏忽、计算机盗窃和网络犯罪以及其他中断的风险;(cc) 公司对管理团队的依赖以及
管理层构成的变化;(dd)公司资本的充足性,包括资本来源以及可能需要在多大程度上筹集额外资金以实现其目标;(ee)遵守法律法规、监管行动、《多德-弗兰克法案》、资本要求、《银行保密法》、反洗钱法、掠夺性贷款法和其他法规和法规;(ff)公司维持强大核心存款基础的能力或其他低成本资金来源;(gg) 其对公司的审查结果监管机构,包括其监管机构可能要求公司增加其ACL或减记资产的可能性;(hh)公司不时参与监管机构的法律诉讼、审查和补救行动;(ii)政府对美国金融体系的进一步干预;(jj)自然灾害和恶劣天气、恐怖主义行为、流行病、敌对行动爆发或其他国际或国内灾难以及其他公司无法控制的事项;(kk) 未来股权和债务发行;(ll) 收购BFG股权的拟议收购可能无法按预期完成,或者根本没有获得所需的监管部门批准或无法及时满足其他收购条件或根本没有得到满足;(mm)公司可能需要修改拟议收购的条款和条件以获得监管部门的批准;(nn)拟议收购的预期收益没有在预期的时间范围内实现,或者根本没有在预期的时间范围内实现诸如经济的强弱之类的东西以及公司和BFG开展业务的领域的竞争因素;以及(oo)公司向美国证券交易委员会提交的文件中不时列出的其他因素,包括但不限于其截至2022年12月31日止年度的10-K表年度报告以及随后关于10-Q表和8-K表的报告。
公司股票回购计划下的购买时间和金额将由管理层根据市场状况和其他因素决定。可以根据经修订的1934年《证券交易法》第10b5-1条通过的计划进行购买。该计划不要求公司购买任何特定数量或数量的股票,公司可以随时自行决定暂停或恢复股票,恕不另行通知。
任何前瞻性陈述仅代表截至本新闻稿发布之日,除非法律要求,否则公司不承担任何义务公开更新或审查任何前瞻性陈述,无论是由于新信息、未来发展还是其他原因。新的风险和不确定性可能会不时出现,公司无法预测它们的发生。此外,公司无法评估每种风险和不确定性对其业务的影响,也无法评估任何风险或不确定性或风险和不确定性的组合在多大程度上可能导致实际业绩与任何前瞻性陈述中包含的业绩存在重大差异。
INWISE BANCORP
合并财务状况表
(以千美元计;未经审计)
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| 截至 |
| 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 6/30/2022 |
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资产 | | | | | |
现金和现金等价物 | | | | | |
银行的现金和应付款 | $ | 369 | | | $ | 384 | | | $ | 397 | |
计息存款 | 118,674 | | 105,225 | | 96,131 |
现金和现金等价物总额 | 119,043 | | 105,609 | | 96,528 |
持有至到期的投资证券,按成本计算 | 14,403 | | 13,880 | | 12,463 |
按成本投资联邦住房贷款银行(FHLB)股票 | 476 | | 449 | | 449 |
以成本或公允价值较低的价格持有待出售的战略计划贷款 | 42,362 | | 25,413 | | 31,599 |
应收贷款,净额 | 277,663 | | 260,221 | | 189,670 |
房舍和设备,净额 | 13,154 | | 9,198 | | 5,834 |
应计应收利息 | 2,316 | | 2,174 | | 1,422 |
递延所得税,净额 | — | | 1,319 | | 2,018 |
小企业管理局服务资产,净额 | 5,233 | | 5,284 | | 4,586 |
按公允价值对商业融资集团(BFG)的投资 | 4,500 | | 4,500 | | 4,600 |
经营租赁使用权 (“ROU”) 资产 | 4,668 | | 4,855 | | 6,935 |
应收所得税,净额 | 2,355 | | — | | 1,843 |
其他资产 | 9,452 | | 9,397 | | 8,040 |
总资产 | $ | 495,625 | | | $ | 442,299 | | | $ | 365,987 | |
| | | | | |
负债和股东权益 | | | | | |
负债 | | | | | |
存款 | | | | | |
不计息 | $ | 93,347 | | | $ | 79,930 | | | $ | 83,490 | |
计息 | 239,183 | | 203,262 | | 135,869 |
存款总额 | 332,530 | | 283,192 | | 219,359 |
应计应付利息 | 466 | | 117 | | 34 |
应缴所得税,净额 | — | | 2,511 | | — |
递延所得税,净额 | 140 | | — | | — |
PPP 流动性基金 | 252 | | 283 | | 376 |
经营租赁负债 | 6,792 | | 6,781 | | 7,393 |
其他负债 | 7,997 | | 5,062 | | 8,288 |
负债总额 | 348,177 | | 297,946 | | 235,450 |
| | | | | |
股东权益 | | | | | |
普通股 | 13 | | 13 | | 13 |
额外的实收资本 | 52,625 | | 54,827 | | 55,015 |
留存收益 | 94,810 | | 89,513 | | 75,509 |
股东权益总额 | 147,448 | | 144,353 | | 130,537 |
负债和股东权益总额 | $ | 495,625 | | | $ | 442,299 | | | $ | 365,987 | |
FINWISE BANCORP
合并收益表
(以千美元计,每股金额除外;未经审计)
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| 在已结束的三个月中 |
| 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 6/30/2022 |
利息收入 | | | | | |
贷款的利息和费用 | $ | 14,355 | | | $ | 12,342 | | | $ | 12,864 | |
证券利息 | 77 | | | 72 | | | 44 | |
其他利息收入 | 1,437 | | | 987 | | | 105 | |
利息收入总额 | 15,869 | | | 13,401 | | | 13,013 | |
| | | | | |
利息支出 | | | | | |
存款利息 | 2,194 | | | 1,295 | | | 244 | |
PPP 流动性融资机制的利息 | — | | — | | — | |
利息支出总额 | 2,194 | | | 1,295 | | | 244 | |
净利息收入 | 13,675 | | | 12,106 | | | 12,769 | |
| | | | | |
信贷损失准备金 (1) | 2,688 | | | 2,671 | | | 2,913 | |
扣除信贷损失准备金后的净利息收入 | 10,987 | | | 9,435 | | | 9,856 | |
| | | | | |
非利息收入 | | | | | |
战略计划费用 | 4,054 | | | 3,685 | | | 6,221 | |
出售贷款的收益,净额 | 700 | | | 187 | | | 2,412 | |
小企业管理局贷款服务费 | 226 | | | 591 | | | 342 | |
投资于BFG的公允价值变动 | 120 | | | (85) | | | (575) | |
其他杂项收入 | 188 | | | 149 | | | 31 | |
非利息收入总额 | 5,288 | | | 4,527 | | | 8,431 | |
| | | | | |
非利息支出 | | | | | |
工资和员工福利 | 6,681 | | | 5,257 | | | 6,594 | |
专业服务 | 1,305 | | | 1,474 | | | 1,511 | |
占用和设备费用 | 718 | | | 712 | | | 469 | |
小企业管理局服务资产的(回收)减值 | (339) | | | (253) | | | 1,135 | |
其他运营费用 | 1,634 | | | 1,547 | | | 1,310 | |
非利息支出总额 | 9,999 | | | 8,737 | | | 11,019 | |
所得税支出前的收入 | 6,276 | | | 5,225 | | | 7,268 | |
| | | | | |
所得税准备金 | 1,638 | | | 1,364 | | | 1,786 | |
净收入 | $ | 4,638 | | | $ | 3,861 | | | $ | 5,482 | |
| | | | | |
每股收益,基本 | $ | 0.36 | | | $ | 0.30 | | | $ | 0.43 | |
每股收益,摊薄 | $ | 0.35 | | | $ | 0.29 | | | $ | 0.41 | |
| | | | | |
加权平均已发行股数,基本 | 12,603,463 | | 12,708,326 | | 12,716,010 |
加权平均已发行股数,摊薄 | 12,989,530 | | 13,172,288 | | 13,417,390 |
期末已发行股份 | 12,723,703 | | 12,824,572 | | 12,884,821 |
| | | | | |
(1) 自2023年1月1日起,公司采用了亚利桑那州立大学2016-13年度。列报的2022年金额是根据先前的会计准则计算的。 |
FINWISE BANCORP
平均余额、收益率和利率
(以千美元计;未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 在已结束的三个月中 |
| 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 6/30/2022 |
| 平均余额 | | 利息 | | 平均收益率/利率 | | 平均余额 | | 利息 | | 平均收益率/利率 | | 平均余额 | | 利息 | | 平均收益率/利率 |
赚取利息的资产: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
计息存款 | $ | 113,721 | | | $ | 1437 | | | 5.07 | % | | $ | 88,038 | | | $ | 987 | | | 4.55 | % | | $ | 82,046 | | | $ | 105 | | | 0.51 | % |
投资证券 | 14,137 | | 77 | | 2.19 | % | | 14,142 | | 72 | | 2.07 | % | | 11,837 | | 44 | | 1.49 | % |
待售贷款 | 41,390 | | 3,860 | | 37.41 | % | | 31,041 | | 3,061 | | 39.99 | % | | 74,800 | | 5,949 | | 31.81 | % |
为投资而持有的贷款 | 282,686 | | 10,495 | | 14.89 | % | | 259,383 | | 9,281 | | 14.51 | % | | 204,501 | | 6,915 | | 13.53 | % |
利息收入资产总额 | 451,934 | | 15,869 | | 14.08 | % | | 392,604 | | 13,401 | | 13.84 | % | | 373,184 | | 13,013 | | 13.95 | % |
非利息收益资产 | 21,825 | | | | | | 22,813 | | | | | | 22,133 | | | | |
总资产 | $ | 473,759 | | | | | | | $ | 415,417 | | | | | | | $ | 395,317 | | | | | |
计息负债: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
需求 | $ | 44,097 | | | $ | 426 | | | 3.88 | % | | $ | 41,532 | | | $ | 385 | | | 3.76 | % | | $ | 7,587 | | | $ | 27 | | | 1.42 | % |
储蓄 | 7,334 | | 10 | | 0.56 | % | | 8,313 | | 10 | | 0.50 | % | | 7,430 | | 1 | | 0.05 | % |
货币市场账户 | 13,982 | | 109 | | 3.12 | % | | 12,089 | | 58 | | 1.96 | % | | 29,318 | | 21 | | 0.29 | % |
存款证 | 153,662 | | 1,649 | | 4.30 | % | | 103,225 | | 842 | | 3.31 | % | | 82,870 | | 195 | | 0.94 | % |
存款总额 | 219,075 | | 2,194 | | 4.02 | % | | 165,159 | | 1,295 | | 3.18 | % | | 127,205 | | 244 | | 0.77 | % |
其他借款 | 267 | | — | | 0.35 | % | | 297 | | — | | 0.35 | % | | 601 | | — | | 0.35 | % |
计息负债总额 | 219,342 | | 2,194 | | 4.01 | % | | 165,456 | | 1,295 | | 3.18 | % | | 127,806 | | 244 | | 0.76 | % |
无息存款 | 95,257 | | | | | | 91,701 | | | | | | 120,359 | | | | |
无息负债 | 14,206 | | | | | | 16,602 | | | | | | 19,429 | | | | |
股东权益 | 144,954 | | | | | | 141,658 | | | | | | 127,723 | | | | |
负债和股东权益总额 | $ | 473,759 | | | | | | $ | 415,417 | | | | | | $ | 395,317 | | | | | |
净利息收入和利差 | | | $ | 13,675 | | | 10.07 | % | | | | $ | 12,106 | | | 10.67 | % | | | $ | 12,769 | | $ | 12,769 | | | 13.18 | % |
净利率 | | | | | 12.14 | % | | | | | | 12.51 | % | | | | | | 13.69 | % |
平均计息资产与平均计息负债的比率 | | | | | 206.04 | % | | | | | | 237.29 | % | | | | | | 291.99 | % |
注:截至2023年6月30日、2023年3月31日和2022年6月30日的三个月,平均PPP贷款分别为50万美元、60万美元和90万美元。
FINWISE BANCORP
精选的历史合并财务和其他数据
(以千美元计,每股金额除外;未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至截至已结束的三个月 |
| 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 6/30/2022 |
精选贷款指标 | | | | | |
发放的贷款金额 | $ | 1,156,141 | | | $ | 908,190 | | | $ | 2,088,843 | |
精选损益表数据 | | | | | |
利息收入 | $ | 15,869 | | | $ | 13,401 | | | $ | 13,013 | |
利息支出 | 2,194 | | | 1,295 | | | 244 | |
净利息收入 | 13,675 | | | 12,106 | | | 12,769 | |
信贷损失准备金 | 2,688 | | | 2,671 | | | 2,913 | |
扣除信贷损失准备金后的净利息收入 | 10,987 | | | 9,435 | | | 9,856 | |
非利息收入 | 5,288 | | | 4,527 | | | 8,431 | |
非利息支出 | 9,999 | | | 8,737 | | | 11,019 | |
所得税准备金 | 1,638 | | | 1,364 | | | 1,786 | |
净收入 | 4,639 | | | 3,861 | | | 5,482 | |
精选资产负债表数据 | | | | | |
总资产 | $ | 495,625 | | | $ | 442,299 | | | $ | 365,987 | |
现金和现金等价物 | 119,043 | | | 105,609 | | | 96,528 | |
持有至到期的投资证券,按成本计算 | 14,403 | | | 13,880 | | | 12,463 | |
应收贷款,净额 | 277,663 | | | 260,221 | | | 189,670 | |
以成本或公允价值较低的价格持有待出售的战略计划贷款 | 42,362 | | | 25,413 | | | 31,599 | |
小企业管理局服务资产,净额 | 5,233 | | | 5,284 | | | 4,586 | |
按公允价值对商业融资集团的投资 | 4,500 | | | 4,500 | | | 4,600 | |
存款 | 332,530 | | | 283,192 | | | 219,359 | |
PPP 流动性基金 | 252 | | | 283 | | | 376 | |
股东权益总额 | 147,448 | | | 144,353 | | | 130,537 | |
有形股东权益 (1) | 147,448 | | | 144,353 | | | 130,537 | |
份额和每股数据 | | | | | |
每股收益-基本 | $ | 0.36 | | | $ | 0.30 | | | $ | 0.43 | |
每股收益——摊薄 | $ | 0.35 | | | $ | 0.29 | | | $ | 0.41 | |
每股账面价值 | $ | 11.59 | | | $ | 11.26 | | | $ | 10.13 | |
每股有形账面价值 (1) | $ | 11.59 | | | $ | 11.26 | | | $ | 10.13 | |
加权平均已发行股票——基本 | 12,603,463 | | 12,708,326 | | 12,716,010 |
加权平均已发行股票——摊薄 | 12,989,530 | | 13,172,288 | | 13,417,390 |
期末已发行股份 | 12,723,703 | | 12,824,572 | | 12,884,821 |
资本比率 | | | | | |
股东权益总额与总资产之比 | 29.7 | % | | 32.6 | % | | 35.7 | % |
有形股东权益对有形资产的比例 (1) | 29.7 | % | | 32.6 | % | | 35.7 | % |
杠杆比率(CBLR 下的银行) | 22.4 | % | | 24.0 | % | | 21.4 | % |
(1) 该衡量标准不是美国公认会计原则(GAAP)认可的衡量标准,因此被视为非公认会计准则财务指标。有关该指标与其最具可比性的GAAP指标的对账,请参阅 “非公认会计准则与GAAP财务指标的对账”。有形股东权益定义为股东权益总额减去商誉和其他无形资产。最直接可比的GAAP财务指标是股东权益总额。截至所示的任何日期,我们都没有商誉或其他无形资产。在本计算中,我们未将贷款还本付息权或贷款追踪费用资产视为无形资产。因此,截至每个指定日期,有形股东权益与股东权益总额相同。
非公认会计准则与公认会计准则财务指标的对账
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
效率比 | 三个月已结束 |
| 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 6/30/2022 |
(以千美元计) | | | | | |
非利息支出 | $ | 9,999 | | | $ | 8,737 | | | $ | 11,019 | |
净利息收入 | 13,675 | | | 12,106 | | | 12,769 | |
非利息收入总额 | 5,288 | | | 4,527 | | | 8,431 | |
调整后的营业收入 | $ | 18,963 | | | $ | 16,633 | | | $ | 21,200 | |
效率比 | 52.7 | % | | 52.5 | % | | 52.0 | % |