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Horizon Bancorp, Inc. 公布2023年第二季度业绩

印第安纳州密歇根城，2023年7月26日（GLOBE NEWSWIRE）—（纳斯达克股票代码：HBNC）——地平线银行（“银行”）的母公司Horizon Bancorp, Inc.（“Horizon” 或 “公司”）公布了截至2023年6月30日的三个月和六个月未经审计的财务业绩。

总裁兼首席执行官托马斯·普拉姆说：“Horizon第二季度有利的收益反映了我们在零售、商业和财富平台上的多元化商业模式的实力。”“我们经验丰富且精细的存款基础表现良好，在竞争激烈的市场中保持了谨慎的融资成本方法，并将客户需求转向了计息产品。这些努力与我们将贷款生产重点放在收益率更高的类别上的战略相得益彰，从而提高了收益率和利差收入。在第二季度，我们还公布了强劲的非利息收入增长，客户积极参与信用卡支出和抵押贷款银行服务。我们持续的信贷质量实力和长期的支出管理纪律补充了我们的核心收入驱动因素的积极业绩。”

2023 年第二季度亮点

•净收入从2023年第一季度的1,820万美元或0.42美元增至1,880万美元，摊薄每股收益为0.43美元。

•净利息收入为4,620万美元，高于关联季度的4520万美元。2023年第二季度的净利息收入得益于关联季度的平均贷款总额和收益资产增长，以及150万美元的掉期终止费，这为摊薄后的每股收益贡献了约0.02美元。

•非利息收入从关联季度的960万美元扩大到1,100万美元。

•按年计算，继续将非利息支出占平均资产的百分比控制在1.90％以下，总额为3,630万美元，占1.86％，而关联季度为3,450万美元，占1.79％。

•本季度存款保持弹性，期末存款总额为57.1亿美元，而2023年3月31日为57.0亿美元。

•期末贷款增至42.7亿美元，本季度按年计算增长2.2％，自2022年12月31日以来按年计算增长5.3％。

•保持稳定而稳健的资产质量，30至89天的拖欠贷款占贷款总额的0.26％，不良贷款占期末贷款总额的0.52％，净扣除额占本季度平均贷款的0.01％。

•截至2023年6月30日，有形普通股继续提高至有形资产的6.91％，本季度增长了4个基点，自2022年12月31日以来提高了35个基点。

•该银行的资本状况良好，杠杆率和基于风险的资本比率分别为8.72％和13.03％。

•截至2023年6月30日，Horizon的年化股息收益率强劲，为6.15％，控股公司层面的现金约占股息支付和固定成本的八个季度。

摘要

						在已结束的三个月中
						6月30日						3月31日						6月30日
净利息收入和净利率						2023						2023						2022
净利息收入						$	46,160					$	45,237					$	52,044
净利率						2.69		%				2.67		%				3.13		%
调整后的净利率						2.57		%				2.65		%				3.06		%

普拉姆说：“Horizon坚定不移地专注于在我们充满活力的本地市场中向合格的商业和消费者借款人提供贷款，这反映在我们强劲的资产质量指标上。”“相对于该行业，我们一贯而保守的承保做法预计将跑赢大盘，我们相信我们完全有能力应对经济前景的潜在变化。”

损益表要点

2023年第二季度的净收入为1,880万美元，摊薄后每股收益为0.43美元，而关联季度为1,820万美元，合0.42美元，去年同期为2490万美元，合0.57美元。与关联季度相比，2023年第二季度净收入的变化反映了非利息收入增长了140万美元，净利息收入增加了92.3万美元，所得税支出减少了41.1万美元，但被非利息支出增加170万美元和信用损失支出略有增加43.8万美元所抵消。

2023年第二季度的净利息收入为4,620万美元，而关联季度为4520万美元，这得益于平均应收贷款和平均利息收益资产的增长，以及150万美元的掉期终止费。

与2023年第一季度相比，2023年第二季度的非利息总收入增加了140万美元，这主要是由于交换费增加了71.7万美元，出售投资证券的收益增加了52万美元，出售抵押贷款的收益增加了22万美元，但减值后的抵押贷款还本付息收入减少了73,000美元，信托活动减少了28,000美元，抵消了这一点。

与2023年第一季度相比，2023年第二季度的非利息支出总额增加了170万美元，这主要是由于绩效增加、佣金支出和可变医疗保健成本增加导致工资和员工福利增加了140万美元，联邦存款保险公司保险支出增加了30万美元，贷款支出增加，但被关联季度净占用支出和外部服务支出的减少所抵消。

Horizon在2023年第二季度的有效税率为7.2％，与2023年第一季度相比，所得税支出为150万美元，减少了41.1万美元。

净利率

Horizon在2023年第二季度的净利率为2.69％，而2023年第一季度的净利率为2.67％。净利率的增加反映了利息收益资产收益率增加了22个基点，但被计息负债成本增加25个基点所抵消。

不包括上述掉期终止费和与收购相关的收购会计调整（“调整后的净利率”），2023年第二季度的净利率为2.57％，而关联季度为2.65％。（参见下方的 “非公认会计准则净利率对账” 表）。

贷款活动

截至2023年6月30日，贷款余额和待售贷款总额增至42.7亿美元，而2023年3月31日为42.5亿美元。在截至2023年6月30日的三个月中，抵押贷款仓库贷款增加了2940万美元，住宅抵押贷款增加了1,230万美元，待售贷款增加了450万美元，商业贷款增加了82万美元，但被收益率较低的间接汽车贷款的衡量回报和还款所抵消，这些贷款是消费贷款减少2320万美元的主要驱动力。

本季度的贷款活动非常平衡，抵押贷款活动随着客户需求而增加，消费者贷款表明该组织的战略转向专注于收益率更高的资产。本季度的商业贷款活动强劲，但受到本季度最后一周大幅还款加速的影响。

存款活动

截至2023年6月30日，存款余额总额为57.1亿美元，与2023年3月31日的57.0亿美元相比增长了0.13％。

2023年第二季度末的存款组合代表了客户需要从多余的资金中赚取更多利息，而消费者则需要花费多余的流动性。Horizon在本季度成功持有存款，同时继续谨慎地管理融资成本，因为该银行与该银行的长期和细致的核心存款关系仍然存在，这反映了该银行市场存款投资组合的稳定性。

资本

截至2023年6月30日，公司和银行的资本资源继续超过 “资本充足” 银行的监管资本比率。截至2023年6月30日，股东权益总额为7.092亿美元，截至2023年6月30日的六个月中，平均股东权益与平均资产的比率为8.97％。

每股普通股（“TBVPS”）的有形账面价值（不包括总权益中的无形资产）增至12.34美元，在2023年第二季度增长0.17美元，在今年前六个月增长0.75美元。

下表显示了截至2023年6月30日公司和银行的实际监管资本金额和比率。

流动性

该银行通过与个人和当地企业的长期和新的关系来维持稳定的核心存款基础。这些存款是Horizon的主要流动性来源。Horizon的其他流动性来源包括收益、贷款还款、投资证券现金流、出售住宅抵押贷款的收益、未抵押的投资证券以及与包括印第安纳波利斯联邦住房贷款银行（“FHLB”）在内的代理银行的借贷关系。2023年6月30日，除了Horizon的正常运营、融资和投资活动提供的流动性外，该银行还向包括FHLB和联邦储备银行在内的多家货币中心银行提供了约17.1亿美元的未使用信贷额度。截至2023年6月30日，该银行有约6.507亿美元的未抵押投资证券。

前瞻性陈述

本新闻稿可能包含有关Horizon Bancorp, Inc.及其关联公司（统称为 “Horizon”）的财务业绩、业务前景、增长和运营战略的前瞻性声明。对于这些声明，Horizon声称保护了1995年《私人证券诉讼改革法》中包含的前瞻性陈述的安全港。本新闻稿中的声明应与有关Horizon的其他可用信息一起考虑，包括我们向美国证券交易委员会（“SEC”）提交的文件中的信息。前瞻性陈述提供了当前的预期或对未来事件的预测，不能保证未来的表现。前瞻性陈述基于管理层的预期，存在许多风险和不确定性。在讨论未来运营或财务业绩时，我们尽可能使用诸如 “预期”、“估计”、“项目”、“打算”、“计划”、“相信”、“将” 之类的词语以及类似的表达方式来识别此类陈述。

尽管管理层认为此类前瞻性陈述中反映的期望是合理的，但实际结果可能与此类陈述中表达或暗示的结果存在重大差异。可能导致实际业绩出现重大差异的风险和不确定性包括：银行业当前的财务状况，包括其他金融机构最近倒闭的影响、流动性水平以及美联储、财政部和联邦存款保险公司为解决这些问题所采取的应对措施；利率水平和波动性的变化、收益资产利差的变化以及计息负债的变化；利率敏感度提高；Horizon的能力弥补其在财务报告内部控制方面的重大弱点；通货膨胀率持续上升；Horizon关键人员流失；去中介化增加；随着新的和新兴的替代支付平台在支付系统中占据更大的市场份额，包括交换费在内的费用收入可能损失；Horizon某些资产和负债的公允价值估计；预付款速度、贷款发放、信贷损失、市场价值、抵押贷款和其他资产变化的变化；在来源中流动性；经济状况及其对Horizon及其客户的影响，包括当地和全球经济从疫情中复苏；立法和监管行动及改革；监管机构可能采用和要求的会计政策或程序的变更；诉讼、监管执法和法律合规风险和成本；快速的技术发展和变革；网络恐怖主义和数据安全漏洞；网络安全成本上涨；美国联邦政府管理联邦债务限额的能力；气候变革和社会正义举措；美国境外或海外关系中的重大变化，包括与征收关税、英国退欧和逐步取消伦敦银行同业拆借利率（“LIBOR”）有关的美国贸易关系变化；无法实现成本节约或收入，也无法有效实施整合计划以及与合并、收购和资产剥离相关的其他后果；恐怖主义行为、战争和全球冲突，例如俄罗斯和乌克兰冲突；以及供应链中断和延误。Horizon向美国证券交易委员会提交并在美国证券交易委员会网站（www.sec.gov）上发布的报告（例如10—K表年度报告、10—Q表季度报告和8—K表最新报告）中讨论了这些因素以及可能导致实际业绩与前瞻性陈述存在重大差异的其他因素。不应过分依赖前瞻性的陈述，这些陈述截至本文发布之日才有说服力。除非法律要求，否则Horizon不承诺公开发布任何修改的结果，以更新任何前瞻性陈述以反映前瞻性陈述发表之日之后的事件或情况，或反映意外事件的发生。

非公认会计准则财务指标的使用

本新闻稿中列出的某些信息是指根据公认会计原则以外的方法确定的财务指标。具体而言，我们纳入了与净收入、摊薄后的每股收益、税前、拨备前净收入、净利率、有形股东权益和每股有形账面价值、效率比率、平均资产回报率、普通股平均回报率和平均有形资产回报率相关的非公认会计准则财务指标。在每种情况下，我们都确定了我们认为不经常出现的特殊情况，并将其排除在外。我们认为，这显示了与收购相关的收购会计调整和掉期终止费等事件的影响，以及我们在对账中确定的其他事件。Horizon认为，这些非公认会计准则财务指标对投资者有帮助，可以更好地了解我们的业务和财务业绩，而不会影响收购和非经常性项目的收购会计影响以及一次性成本。这些衡量标准不一定与其他公司可能提出的类似衡量标准相提并论，不应单独考虑，也不应作为相关的公认会计原则衡量标准的替代品。有关此处确定的非公认会计准则信息及其最具可比性的公认会计准则指标的对账，请参阅下文以及本新闻稿其他地方包含的表格和其他信息。