附录 99.1

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		联系人：		大卫 A. Brager
				总裁兼首席执行官 执行官员
				(909) 980-4030

CVB Financial Corp. 公布2023年第二季度收益

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净收益为5,580万美元，合每股0.40美元

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有形普通股平均回报率为 18.39%

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平均资产回报率为 1.36%

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效率比为 40.86%

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季度/季度存款增长1.26亿美元

加利福尼亚州安大略省，2023年7月26日，CVB Financial Corp.（纳斯达克股票代码：CVBF）及其子公司公民商业银行（以下简称 “公司”） 公布了截至2023年6月30日的季度财报。

CVB Financial Corp. 报告称，截至2023年6月30日的季度净收入为5,580万美元，而2023年第一季度为5,930万美元，2022年第二季度为5,910万美元。第二季度摊薄后每股收益为0.40美元，而上一季度为0.42美元，去年同期为0.42美元。2023年第二季度包括50万美元的信贷损失准备金，而第一季度的准备金为150万美元，2022年第二季度的准备金为360万美元。2023年第二季度 的净收入为5,580万美元，年化平均股本回报率（ROAE）为11.03％，平均有形普通股的年化回报率（ROATCE）为18.39％，平均资产的年化回报率 （ROAA）为1.36％。2023年第二季度，我们的净利率，即税收等价物（NIM）为3.22％，而效率比率为40.86％。

公民商业银行总裁兼首席执行官大卫·布拉格评论说：“我们很高兴公布第二季度业绩。尽管 环境充满挑战，但该银行的关键运营指标继续保持稳健的财务业绩。我们将继续专注于执行我们的核心战略，并在这些艰难时期为客户提供支持。我要感谢我们的客户和同事的承诺和忠诚。

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损益表要点

		三个月已结束												六个月已结束
		6月30日				3月31日				6月30日				6月30日				6月30日
		2023				2023				2022				2023				2022
		（千美元，每股金额除外）
净利息收入		$	119,535			$	125,728			$	121,940			$	245,263			$	234,780
信贷损失准备金			(500	)			(1,500	)			(3,600	)			(2,000	)			(6,100	)
非利息收入			12,656				13,202				14,670				25,858				25,934
非利息支出			(54,017	)			(54,881	)			(50,871	)			(108,898	)			(109,109	)
所得税			(21,904	)			(23,279	)			(23,081	)			(45,183	)			(40,887	)
净收益		$	55,770			$	59,270			$	59,058			$	115,040			$	104,618
普通股每股收益：
基本		$	0.40			$	0.42			$	0.42			$	0.83			$	0.74
稀释		$	0.40			$	0.42			$	0.42			$	0.82			$	0.74
NIM			3.22	%			3.45	%			3.16	%			3.33	%			3.03	%
ROAA			1.36	%			1.47	%			1.39	%			1.42	%			1.23	%
咆哮			11.03	%			12.15	%			11.33	%			11.58	%			9.74	%
咆哮			18.39	%			20.59	%			18.67	%			19.46	%			15.73	%
效率比			40.86	%			39.50	%			37.24	%			40.17	%			41.85	%
非利息支出占平均资产的比例，按年计算			1.32	%			1.36	%			1.20	%			1.34	%			1.28	%

净利息收入

2023年第二季度的净利息收入为 1.195亿美元。这比2023年第一季度减少了620万美元，下降了4.93％，比2022年第二季度减少了240万美元，下降了1.97％。净利息收入同比下降620万美元 主要是由于净利率下降了0.23％。与2022年第二季度相比，净利息收入下降的主要原因是 平均收益资产减少了5.931亿美元，但净利率增长了六个基点，部分抵消了这一点。

净利率

2023年第二季度，我们的等值税净利率为3.22％，而2023年第一季度为3.45％， 2022年第二季度为3.16％。与2023年第一季度相比，我们的净利率下降了23个基点，这主要是由于我们的资金成本增加了34个基点。资金成本增加的部分原因是 短期借款增加了5.55亿美元，2023年第二季度的平均成本为4.90％。计息存款的成本比第一季度增加了49个基点；但是，我们的存款和客户回购的总成本仅增加了18个基点，因为在2023年第二季度，无息存款占平均存款的63％以上。我们的利息资产收益率比上一季度增加了10个基点，这主要是由于贷款收益率增加了11个基点。与2022年第二季度相比，净利率增加了6个基点，这是收益资产收益率增加了81个基点的净结果，被 基金成本上涨79个基点所抵消。贷款收益率从2022年第二季度的4.31％增长到2023年第二季度的5.01％。同样，投资证券的收益率比上一季度增加了44个基点。2023年第二季度，贷款余额平均占收入 资产的59.41％，而2022年第二季度为55.49％，而我们在美联储的平均余额从2022年第二季度的5.1％下降到2023年第二季度的2.3％。2023年第二季度的总资金成本为0.83％，高于去年同期的0.04％。资金成本上涨79个基点是由于2023年第二季度计息存款成本增加了87个基点，平均15.3亿美元的短期借款成本为4.90％。在最近一个季度，无息存款平均占存款总额的63.58％，而2023年第一季度为63.65％，2022年第二季度为62.96％。

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赚取资产和存款

与2023年第一季度相比，收入资产平均增长了1.648亿美元，而与2022年第二季度 相比下降了5.931亿美元。收益资产同比增长1.648亿美元，这是由于美联储到期的平均收益余额增加了3.102亿美元，但被平均投资证券下降7,310万美元和平均贷款减少7,090万美元所抵消。与2022年第二季度相比，平均贷款增加了2.578亿美元，而投资证券的平均余额下降了4.144亿美元， 美联储持有的平均资金减少了4.501亿美元。与2023年第一季度相比，无息存款平均下降了2.692亿美元，下降了3.33％，而计息存款和客户 回购协议平均下降了1.951亿美元。与2022年第二季度相比，存款和客户回购协议总额平均下降了19.5亿美元，下降了13.24％，其中无息存款减少了11亿美元。

		三个月已结束
精选财务摘要		2023年6月30日		2023年3月31日		2022年6月30日
				（千美元）
平均投资证券收益率 (TE)		2.37%		2.37%		1.93%
平均贷款收益率		5.01%		4.90%		4.31%
核心贷款收益率 [1]		4.96%		4.85%		4.20%
平均收益资产收益率 (TE)		4.01%		3.91%		3.20%
存款成本		0.35%		0.17%		0.03%
资金成本		0.83%		0.49%		0.04%
净利率 (TE)		3.22%		3.45%		3.16%

平均收益资产组合		平均				占总数的百分比				平均				占总数的百分比				平均				占总数的百分比
投资证券总额		$	5,689,606				38.01	%		$	5,762,728				38.93	%		$	6,104,037				39.23	%
向其他机构存入的利息存款			353,610				2.36	%			47,934				0.32	%			804,147				5.17	%
贷款			8,892,413				59.41	%			8,963,323				60.55	%			8,634,575				55.49	%
赚取利息的资产总额			14,967,661								14,802,853								15,560,771

[1]	表示平均贷款收益率，不包括贴现增加和PPP贷款的影响。

信贷损失准备金

2023年第二季度包括50万美元的信用损失准备金，而2023年第一季度的信贷损失准备金为150万美元，2022年第二季度为360万美元。 年初至今200万美元的信贷损失准备金是由于预计亏损率从2022年底的0.94％总体上升到2023年6月30日 的0.98％。预计损失率的上升继续主要是由经济预测恶化所推动的，该预测假设到2024年国内生产总值将保持温和增长，以及商业房地产价值下降和 失业率上升。

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非利息收入

2023年第二季度的非利息收入为1,270万美元，而2023年第一季度为1,320万美元， 2022年第二季度为1470万美元。存款服务费比2023年第一季度下降了50.6万美元，下降了9.47％，与2022年第二季度相比下降了49.5万美元，下降了9.28％。与2023年第一季度相比，信托和投资服务收入增长了40.1万美元，同比增长了35.3万美元。2023年第二季度包括超过某些BOLI保单资产价值的约80万美元的死亡抚恤金，以及从伦敦银行同业拆借利率过渡掉期的约100,000美元的掉期 费用，部分被基础资产估值下降导致的CRA投资收入减少47.5万美元所抵消。2023年第一季度包括约50万美元的利率互换相关费用，用于将工具从伦敦银行同业拆借利率转换为SOFR，以及收回先前因回报先前被确定为减值的CRA投资而收回的50万美元减值费用。与2022年第二季度相比，由于估值变化和死亡抚恤金超过保单价值，BOLI 的收入增加了150万美元。与去年同期相比，与CRA投资相关的收入下降了71.6万美元。2022年第二季度还包括出售与我们的银行中心相关的房产的净收益 270万美元。

非利息支出

2023年第二季度的非利息支出为5,400万美元，而2023年第一季度为5,490万美元， 2022年第二季度为5,090万美元。2023年第二季度包括40万美元的无准备金贷款承诺准备金，而2023年第一季度的准备金为50万美元，2022年第二季度没有准备金。工资和员工福利成本同比下降170万美元 ，这主要是由于每年第一季度通常产生的工资税增加。专业服务同比增长86.6万美元，其中包括 由于各种项目的时机原因，法律费用增加了35.7万美元，其他专业服务增加了22.8万美元。非利息支出同比增长310万美元，其中包括工资和 员工福利增加200万美元以及联邦存款保险公司摊款增加78.5万美元。按占平均资产的百分比计算，2023年第二季度的非利息支出为1.32％，而2023年第一季度为1.36％，2022年第二季度为1.20％。 2023年第二季度的效率比为40.86％，而2023年第一季度为39.50％，2022年第二季度为37.24％。

所得税

我们截至2023年6月30日的季度有效税率以及 年初至今为28.20％，而2022年第二季度为28.10％。我们估计的年度有效税率可能会有所不同，具体取决于税收优惠收入水平以及可用的税收抵免。

资产负债表亮点

资产

该公司报告称，截至2023年6月30日 的总资产为164.8亿美元。这比2023年3月31日的162.7亿美元总资产增加了2.105亿美元，增长了1.29％。截至2023年6月30日，利息收益资产为149.4亿美元，与2023年3月31日的148.0亿美元相比，增加了1.368亿美元，增长了0.92％。计息资产的增加主要是由于美联储到期的利息收入余额增加了3.222亿美元， 部分被投资证券减少1.596亿美元和贷款总额减少3510万美元所抵消。

总资产从2022年12月31日的164.8亿美元总资产增加了800万美元，增长了0.05％。截至2023年6月30日，利息收益资产为149.4亿美元，与2022年12月31日的149.7亿美元 相比，减少了3,610万美元，下降了0.24％。计息资产减少的主要原因是投资证券减少了2.287亿美元，贷款总额减少了1.72亿美元，其中一部分被美联储应付的 利息收益余额增加3.418亿美元所抵消。

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截至2023年6月30日的总资产从2022年6月30日的167.6亿美元总资产减少了2.754亿美元，下降了1.64％。与2022年6月30日的152.8亿美元相比，利息收益资产减少了3.443亿美元，下降了2.25％。计息资产的减少包括投资证券减少4.576亿美元 和美联储应付的利息收益余额减少1.364亿美元，但部分被贷款总额增加的2.152亿美元所抵消。自2022年6月30日以来，贷款总额的增加， 包括PPP贷款减少6190万美元，截至2023年6月30日，剩余未偿余额共计500万美元。不包括购买力平价贷款，贷款总额比2022年6月30日增加了2.771亿美元。

投资证券

截至2023年6月30日 ，投资证券总额为55.8亿美元，较2022年12月31日的58.1亿美元减少了2.287亿美元，下降了3.94％，较2022年6月30日的60.4亿美元减少了4.576亿美元，下降了7.58％。

截至2023年6月30日，投资证券 持有至到期(HTM) 总计 25.1亿美元，比2022年12月31日减少了4160万美元，下降了1.63％，比2022年6月30日增长了1.004亿美元，增长了4.16％。

截至2023年6月30日，投资证券 可供出售(AFS) 总额为30.7亿美元，其中包括4.977亿美元的税前未实现净亏损。AFS证券从2022年12月31日的32.6亿美元减少了1.871亿美元，跌幅为5.75％， 自2022年6月30日以来减少了5.58亿美元，跌幅为15.39％。

2023年6月，执行了公允价值套期保值交易，其中完成了10亿美元 名义固定支付利率互换，期限从四年到五年不等，其中公司支付的加权平均固定利率约为3.8％，并每天获得SOFR。 截至2023年6月30日，这些工具的公允价值总额约为800万美元。

截至2023年6月30日，AFS和HTM对 抵押贷款支持证券（MBS）和抵押抵押贷款债务（CMO）的投资总额为45.4亿美元，约占我们投资证券总额的81％。实际上，我们所有的MBS和CMO都是由政府或政府资助的企业发行或担保的，这些企业有美国政府的默示担保。此外，截至2023年6月30日，我们持有5.389亿美元的政府机构证券（HTM），约占投资证券总额的9.7％。

截至2023年6月30日，我们的AFS和HTM市政证券总额为4.966亿美元，约占我们总投资组合的8.9％。这些证券位于35个州。就占市政债券总额的百分比而言，我们持有量最大的州集中在德克萨斯州，为15.84％，明尼苏达州为11.20％， 加利福尼亚州为9.53％，俄亥俄州为6.30％，马萨诸塞州为6.25％，华盛顿为5.79％。

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贷款

截至2023年6月30日，按摊销成本计算的贷款和 租赁总额比2023年3月31日减少了3510万美元，下降了0.39％。核心贷款同比减少4,620万美元，包括商业房地产 房地产贷款减少4,620万美元，建筑贷款减少1,520万美元，小企业管理局贷款减少460万美元，消费和其他贷款减少1,610万美元，部分被商业和工业贷款增加的5,810万美元所抵消。

按摊销成本计算的贷款和租赁总额比2022年12月31日减少了1.72亿美元，下降了1.89％。经调整乳制品和 牲畜和PPP贷款的季节性后，我们的核心贷款比2022年12月31日下降了3190万美元，下降了0.37％。贷款总额减少1.720亿美元，包括乳制品和牲畜贷款减少1.36亿美元，建筑贷款减少1,940万美元，小企业管理局贷款减少1,200万美元，PPP贷款减少410万美元，消费者和其他贷款减少2180万美元，部分被商业房地产贷款增加1,910万美元以及 760万美元的商业和工业贷款增加所抵消。截至2023年6月30日，商业和工业生产线的利用率为31％，而2022年底的利用率为33％。乳制品和牲畜贷款的下降主要与每个日历年末生产线利用率的季节性 峰值有关，利用率从2022年12月31日的78％下降到2023年6月30日的68％就证明了这一点。

按摊销成本计算，贷款和租赁总额比2022年6月30日增加了2.152亿美元，增长了2.48％。经PPP贷款调整后，我们的核心贷款比2022年第二季度末增长了2.771亿美元，增长了3.21％。商业房地产贷款增长了2.605亿美元，乳制品和牲畜以及农业综合企业贷款增长了2470万美元，商业和工业贷款 增加了1,460万美元，市政租赁融资增加了1,340万美元，SFR抵押贷款增加了300万美元。小企业管理局贷款减少1,820万美元，消费贷款和其他贷款减少2,910万美元，部分抵消了核心贷款的增长。

资产质量

在2023年第二季度 期间，我们的信用扣除额为88,000美元，回收总额为15,000美元，净扣除额为73,000美元。截至2023年6月30日，信用损失准备金（ACL）总额为8,700万美元， ，而截至2023年3月31日为8,650万美元，截至2022年6月30日为8,020万美元。2023年，ACL增加了190万美元，其中包括200万美元的信贷损失准备金。截至2023年6月30日，ACL占未偿贷款和租赁总额的百分比为0.98％。相比之下，截至2023年3月31日和2022年6月30日，这一比例分别为0.97％和0.92％。

下文重点介绍不良贷款，定义为非应计贷款，包括修改后的非应计贷款，加上逾期90天的贷款和应计利息，以及不良资产， 定义为不良贷款加上奥利奥。

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不良资产和拖欠趋势		6月30日				3月31日				6月30日
		2023				2023				2022
不良贷款		（千美元）
商业地产		$	3,159			$	2,634			$	6,843
SBA			629				702				1,075
SBA-PPP			—				—				—
商业和工业			2,039				2,049				1,655
乳制品、畜牧业和农业综合企业			273				406				3,354
SFR 抵押贷款			—				—				—
消费贷款和其他贷款			354				384				37
总计		$	6,454			$	6,175			$	12,964
占贷款总额的百分比			0.07	%			0.07	%			0.15	%
奥利奥
商业地产		$	—			$	—			$	—
SFR 抵押贷款			—				—				—
总计		$	—			$	—			$	—
不良资产总额		$	6,454			$	6,175			$	12,964
不良资产占总资产的百分比			0.04	%			0.04	%			0.08	%
逾期未到 30-89 天
商业地产		$	532			$	425			$	559
SBA			—				575				—
商业和工业			—				—				—
乳制品、畜牧业和农业综合企业			555				183				—
SFR 抵押贷款			—				—				—
消费贷款和其他贷款			—				—				—
总计		$	1,087			$	1,183			$	559
占贷款总额的百分比			0.01	%			0.01	%			0.01	%
分类贷款		$	77,834			$	66,977			$	76,170

自2023年3月31日以来，不良贷款增加了27.9万美元，这主要是由于商业房地产 房地产贷款增加了52.5万美元。分类贷款是指评级不合标准或更差的贷款。分类贷款同比增长1,090万美元，这主要是由于分类商业房地产贷款增加了970万美元 ，分类乳制品和牲畜以及农业综合企业贷款增加了610万美元，但被分类商业和工业贷款减少的440万美元部分抵消。

存款和客户回购协议

截至2023年6月30日， 124.0亿美元的存款和4.523亿美元的客户回购协议总额为128.5亿美元。与2023年3月31日相比，存款增加了1.257亿美元，客户 回购量减少了3,790万美元。存款和客户回购协议下降了5.518亿美元，下降了4.12％，而截至2022年12月31日的134.0亿美元。存款和客户回购协议总额 减少了17.3亿美元，下降了11.84％，而截至2022年6月30日的145.8亿美元。去年美联储大幅提高联邦基金利率导致的更高利率继续影响存款水平，包括2022年底从银行资产负债表转出的约5.5亿美元存款资金，由公民信托基金投资于 国债等收益更高的工具。

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截至2023年6月30日，无息存款为78.8亿美元，与2023年3月31日的78.4亿美元相比，增加了3,450万美元，增幅为0.44％。与2022年12月31日的81.6亿美元相比，无息存款减少了2.856亿美元，下降了3.50％，下降了10亿美元，下降了11.29％，而 与2022年6月30日的88.8亿美元相比。截至2023年6月30日，无息存款占存款总额的63.55％，而2023年3月31日为63.92％，2022年12月31日为63.60％，2022年6月30日为63.11％。

短期借款

截至2023年6月30日，短期 借款总额包括联邦储备银行定期融资计划的6.95亿美元一年期预付款，费用为4.7％，以及8亿美元的联邦住房贷款银行短期预付款， ，平均成本约为5％。

资本

截至2023年6月30日，该公司 的总权益为20亿美元。这比截至2022年12月31日的19.5亿美元总权益增加了5,290万美元。股权增加包括净收益1.15亿美元 和其他综合收益增加990万美元。2023年第二季度末，我们签订了固定工资利率互换，以降低利率上升的风险。这导致截至2023年6月30日，该掉期衍生品的公允价值调整为780万美元，导致其他综合收益增加。自2022年12月31日以来的减少包括5,580万美元的现金分红。与2023年第一季度相比，我们在2023年第二季度没有进行股票回购，当时我们根据10b5-1的股票回购计划回购了791,800股普通股，平均回购价格为23.43美元，总额为1,850万美元。这个 10b5-1 计划已于 2023 年 3 月 2 日到期，此后没有出台任何新计划。截至2023年6月30日，我们的每股有形账面价值为8.74美元。

在被称为巴塞尔协议III的修订后的资本框架下，我们的资本比率仍远高于监管标准。

						CVB 金融公司合并
		最低要求加上				6月30日				十二月三十一日				6月30日
资本比率		资本保护缓冲区				2023				2022				2022
一级杠杆资本比率			4.0	%			9.8	%			9.5	%			8.8	%
普通股一级资本比率			7.0	%			14.1	%			13.6	%			13.4	%
基于风险的一级资本比率			8.5	%			14.1	%			13.6	%			13.4	%
基于风险的总资本比率			10.5	%			14.9	%			14.4	%			14.2	%
有形普通股权比率							7.8	%			7.4	%			7.5	%

公民信托

截至2023年6月30日，CitizenStrust的管理和管理资产约为36.1亿美元，其中包括24.1亿美元的管理资产。2023年第二季度的收入为330万美元，截至2023年6月30日的六个月中 的收入为620万美元，而2022年同期的收入分别为300万美元和580万美元。CitizenStrust提供信托、投资和经纪相关服务，以及金融、房地产和商业 继任规划。

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企业概述

CVB Financial Corp.（CVBF）是公民商业银行的控股公司。CVBF是总部设在加利福尼亚的十大银行控股公司之一，总资产超过160亿美元。Citizens Business Bank一直被公认为全美表现最好的银行之一，提供广泛的银行、贷款和投资服务，拥有60多个银行中心和3个信托办公地点，为加利福尼亚提供服务。

CVB Financial Corp. 的普通股在纳斯达克上市，股票代码为CVBF。有关CVB Financial Corp. 的投资者信息，请访问我们的 Citizens Business Bank 网站 www.cbbank.com，然后单击 “投资者” 选项卡。

电话会议

管理层将于太平洋夏令时间2023年7月27日星期四上午7点30分/美国东部时间上午10点30分举行电话会议，讨论公司2023年第二季度的财务 业绩。注册即可通过以下网址实时观看电话会议：https://register.vevent.com/register/BI330d7e9b6832431083833dedd79e1141

会议 电话会议也将同时通过互联网进行网络直播；请访问我们的公民商业银行网站www.cbbank.com，然后单击 “投资者” 选项卡从该网站上访问电话会议。请在通话前 15 分钟访问网站，下载任何必要的音频软件。本次网络直播将在电话会议结束大约两小时后在公司网站上录制并可供重播，并将在 网站上播出约12个月。

安全港

此处列出的某些陈述 构成1995年《私人证券诉讼改革法》所指的前瞻性陈述。诸如可能产生、目标、预期、相信、 可能、估计、预期、希望、打算、可能、计划、项目、寻求、应该、将、战略、 可能性以及这些词语和类似表达方式的变体之类的词语有助于识别这些前瞻性陈述，这些陈述涉及风险和不确定性，可能导致实际业绩或业绩与 的预测存在重大差异。这些前瞻性陈述基于管理层对未来发展及其对公司的潜在影响的当前预期和信念，包括但不限于计划、战略、目标以及 关于公司收入和资产增长前景、财务业绩和盈利能力、资本和流动性水平、贷款和存款增长和留存率、收益率和回报、贷款多元化和信贷管理 管理、股东价值创造、税率、经济发展的影响等方面的陈述，以及我们已经或可能进行的收购的影响。此类陈述涉及固有的风险和不确定性，其中许多风险和不确定性难以预测， 通常超出公司的控制范围，也无法保证影响公司的未来发展会与管理层的预期相同。公司提醒读者，除以下所述因素外， 还有许多重要因素，可能导致实际业绩与此类前瞻性陈述中表达、暗示或预测的业绩存在重大差异。

一般风险和不确定性包括但不限于以下方面：美国经济的总体实力以及我们开展业务的当地 经济体的实力；贸易、货币和财政政策和法律（包括联邦储备系统理事会的利率政策）的影响和变化；通货膨胀/通货紧缩、利率、 市场和货币波动；我们收购的影响已经或可能做出，包括但不限于未能获得必要的监管部门的批准，未能通过此类收购实现预期的收入增长和/或支出 节省，和/或未能有效地将收购目标和关键人员纳入我们的运营；及时开发有竞争力的新产品和服务以及新客户和现有客户接受这些产品和 服务；金融服务政策、法律和法规变化的影响，包括与税收、银行、证券和保险有关的政策、法律和法规，以及监管部门对这些产品的适用情况机构；我们的风险管理框架和量化模型的有效性；我们不良资产和扣除水平的变化；向美元伦敦银行同业拆借利率的过渡以及潜在替代参考利率（包括 SOFR）的不确定性；会计政策、惯例或会计准则变化的影响，如可能采用 不时地银行监管机构、美国 证券交易委员会 (SEC)、上市公司会计监督委员会、财务会计准则委员会或其他会计准则制定者；我们持有的 贷款和证券可能出现与信贷相关的减值或公允价值下降；可能对商誉收取减值费用；客户支出、借贷和储蓄习惯的变化；我们缺乏多元化贷款组合的影响，包括地域和行业风险 浓度；周期性波动商业或住宅房地产的价格或价值；我们吸引或保留存款或获得政府或私人贷款设施和其他流动性来源的能力；我们 可能减少或停止支付存款

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普通股股息；借款人财务业绩和/或状况的变化；金融和银行控股公司以及其他 金融服务提供商之间竞争环境的变化；银行和金融服务的技术变革；地缘政治状况，包括恐怖主义行为或威胁、美国或其他政府为应对 恐怖主义行为或威胁而采取的行动和/或可能影响美国商业和经济状况的军事冲突和国外；灾难性事件或自然灾害，包括可能影响我们的资产、通信或计算机服务、客户、员工或第三方供应商的地震、干旱、气候变化或极端天气事件；公共卫生危机和流行病及其对我们运营的经济和商业环境的影响，包括对我们的信贷 质量、业务运营和员工的影响，以及对总体经济和金融市场状况的影响；网络安全威胁和成本防御他们，包括在州、国家或全球层面遵守 打击网络安全的潜在立法的成本；我们招聘和留住关键高管、董事会成员和其他员工的能力，以及就业法律法规的变化；意想不到的监管或法律诉讼或 结果；以及我们管理上述风险的能力。公司向美国证券交易委员会提交的2022年年度 10-K表报告中讨论了可能导致实际业绩与前瞻性陈述中表达的业绩存在重大差异的其他因素，该报告可在美国证券交易委员会的互联网站点 (http://www.sec.gov) 上查阅。

除非法律要求，否则{ br} 公司不承担更新任何前瞻性陈述以反映此类陈述发布之日后发生的或意想不到的事件或情况，也明确声明不承担任何义务。任何 关于未来经营业绩的陈述，例如与公司收益或股东的增加和稀释有关的陈述，仅用于说明目的，不是预测，实际业绩可能有所不同。

非公认会计准则财务指标 本演示文稿中提供的某些财务信息 不是根据美国公认会计原则（GAAP）编制的，是在非公认会计准则的基础上列报的。投资者和分析师应参阅 本演示文稿中包含的对账表，并应将公司的非公认会计准则指标视为根据公认会计原则编制的指标的补充，而不是替代或优于根据公认会计原则编制的指标。这些衡量标准 可能与其他公司使用的类似标题的衡量标准相提并论，也可能不是 。

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CVB 金融公司和子公司

简明的合并资产负债表

（未经审计）

（千美元）

		6月30日 2023				十二月三十一日 2022				6月30日 2022
资产
银行的现金和应付款		$	231,316			$	158,236			$	173,266
美联储应付的利息收入余额			387,039				45,225				523,443
现金和现金等价物总额			618,355				203,461				696,709
存款机构应付的利息收入余额			30,478				9,553				7,382
投资证券 可供出售			3,068,151				3,255,211				3,626,157
投资证券 持有至到期			2,512,707				2,554,301				2,412,308
投资证券总额			5,580,858				5,809,512				6,038,465
投资联邦住房贷款银行（FHLB）的股票			29,484				27,627				18,012
贷款和租赁融资应收账款			8,907,397				9,079,392				8,692,229
信用损失备抵金			(86,967	)			(85,117	)			(80,222	)
净贷款和租赁融资应收账款			8,820,430				8,994,275				8,612,007
房舍和设备，净额			45,518				46,698				47,100
银行拥有的人寿保险 (BOLI)			257,348				255,528				259,958
无形资产			18,303				21,742				25,312
善意			765,822				765,822				765,822
其他资产			317,948				342,322				289,226
总资产		$	16,484,544			$	16,476,540			$	16,759,993
负债和股东权益
负债：
存款：
不计息		$	7,878,810			$	8,164,364			$	8,881,223
投资检查			574,817				723,870				695,054
储蓄和货币市场			3,627,858				3,653,385				4,145,634
定期存款			316,036				294,626				350,308
存款总额			12,397,521				12,836,245				14,072,219
客户回购协议			452,373				565,431				502,829
其他借款			1,495,000				995,000				—
购买证券的应付款			—				—				80,230
其他负债			138,283				131,347				122,504
负债总额			14,483,177				14,528,023				14,777,782
股东权益
股东权益			2,346,243				2,303,313				2,229,050
扣除税款后的累计其他综合亏损			(344,876	)			(354,796	)			(246,839	)
股东权益总额			2,001,367				1,948,517				1,982,211
负债和股东权益总额		$	16,484,544			$	16,476,540			$	16,759,993

CVB 金融公司和子公司

简明合并平均资产负债表

（未经审计）

（千美元）

		三个月已结束												六个月已结束
		6月30日 2023				3月31日 2023				6月30日 2022				6月30日 2023				6月30日 2022
资产
银行的现金和应付款		$	178,405			$	175,129			$	178,752			$	176,776			$	182,884
美联储应付的利息收入余额			347,161				36,950				797,268				192,913				1,222,943
现金和现金等价物总额			525,566				212,079				976,020				369,689				1,405,827
存款机构应付的利息收入余额			6,449				10,984				6,879				8,704				9,985
投资证券 可供出售			3,162,917				3,216,143				3,736,076				3,189,384				3,642,009
投资证券 持有至到期			2,526,689				2,546,585				2,367,961				2,536,580				2,299,134
投资证券总额			5,689,606				5,762,728				6,104,037				5,725,964				5,941,143
投资FHLB的股票			32,032				28,868				18,012				30,459				18,470
贷款和租赁融资应收账款			8,892,413				8,963,323				8,634,575				8,927,672				8,567,876
信用损失备抵金			(86,508	)			(85,151	)			(76,492	)			(85,833	)			(74,796	)
净贷款和租赁融资应收账款			8,805,905				8,878,172				8,558,083				8,841,839				8,493,080
房舍和设备，净额			45,629				46,258				51,607				45,942				52,804
银行拥有的人寿保险 (BOLI)			257,428				256,137				259,500				256,786				259,649
无形资产			19,298				20,983				26,381				20,136				27,280
善意			765,822				765,822				765,822				765,822				762,437
其他资产			308,789				331,105				240,607				319,885				223,733
总资产		$	16,456,524			$	16,313,136			$	17,006,948			$	16,385,226			$	17,194,408
负债和股东权益
负债：
存款：
不计息		$	7,823,496			$	8,092,704			$	8,923,043			$	7,957,357			$	8,822,444
计息			4,481,766				4,621,247				5,249,262				4,551,121				5,356,312
存款总额			12,305,262				12,713,951				14,172,305				12,508,478				14,178,756
客户回购协议			495,179				550,754				581,574				522,813				630,481
其他借款			1,526,958				971,701				39				1,250,863				45
购买证券的应付款			—				79				66,693				39				115,906
其他负债			101,417				98,407				94,883				99,921				102,245
负债总额			14,428,816				14,334,892				14,915,494				14,382,114				15,027,433
股东权益
股东权益			2,353,975				2,332,625				2,238,788				2,343,358				2,243,801
扣除税款后的累计其他综合（亏损）收益			(326,267	)			(354,381	)			(147,334	)			(340,246	)			(76,826	)
股东权益总额			2,027,708				1,978,244				2,091,454				2,003,112				2,166,975
负债和股东权益总额		$	16,456,524			$	16,313,136			$	17,006,948			$	16,385,226			$	17,194,408

CVB 金融公司和子公司

简明合并收益表

（未经审计）

（以千美元计，每股金额除外 ）

		三个月已结束												六个月已结束
		6月30日 2023				3月31日 2023				6月30日 2022				6月30日 2023				6月30日 2022
利息收入：
贷款和租赁，包括费用		$	110,990			$	108,394			$	92,770			$	219,384			$	182,231
投资证券：
投资证券 可供出售			19,356				19,596				17,042				38,952				29,874
投资证券 持有至到期			13,740				13,956				11,714				27,696				22,377
总投资收入			33,096				33,552				28,756				66,648				52,251
FHLB 股票的股息			483				349				273				832				644
向其他机构存入的利息存款			4,670				491				1,463				5,161				2,236
利息收入总额			149,239				142,786				123,262				292,025				237,362
利息支出：
存款			10,765				5,365				1,201				16,130				2,328
借款和次级次级债券			18,939				11,693				121				30,632				254
利息支出总额			29,704				17,058				1,322				46,762				2,582
扣除信贷损失准备金前的净利息收入			119,535				125,728				121,940				245,263				234,780
信贷损失准备金			500				1,500				3,600				2,000				6,100
扣除信贷损失准备金后的净利息收入			119,035				124,228				118,340				243,263				228,680
非利息收入：
存款账户的服务费			4,838				5,344				5,333				10,182				10,392
信托和投资服务			3,315				2,914				2,962				6,229				5,784
其他			4,503				4,944				6,375				9,447				9,758
非利息收入总额			12,656				13,202				14,670				25,858				25,934
非利息支出：
工资和员工福利			33,548				35,247				31,553				68,795				64,209
占用率和设备			5,517				5,450				5,567				10,967				11,138
专业服务			2,562				1,696				2,305				4,258				4,350
计算机软件费用			3,316				3,408				3,103				6,724				6,898
市场营销和推广			1,321				1,715				1,638				3,036				3,096
无形资产的摊销			1,719				1,720				1,998				3,439				3,996
为无准备金的贷款承诺编列经费			400				500				—				900				—
收购相关费用			—				—				375				—				6,013
其他			5,634				5,145				4,332				10,779				9,409
非利息支出总额			54,017				54,881				50,871				108,898				109,109
所得税前收益			77,674				82,549				82,139				160,223				145,505
所得税			21,904				23,279				23,081				45,183				40,887
净收益		$	55,770			$	59,270			$	59,058			$	115,040			$	104,618
普通股每股基本收益		$	0.40			$	0.42			$	0.42			$	0.83			$	0.74
摊薄后的每股普通股收益		$	0.40			$	0.42			$	0.42			$	0.82			$	0.74
每股普通股申报的现金分红		$	0.20			$	0.20			$	0.19			$	0.40			$	0.37

CVB 金融公司和子公司

精选财务摘要

（未经审计）

（以千美元计，每股金额除外）

		三个月已结束												六个月已结束
		6月30日 2023				3月31日 2023				6月30日 2022				6月30日 2023				6月30日 2022
利息收入-税收等值 (TE)		$	149,785			$	143,332			$	123,661			$	293,117			$	238,124
利息支出			29,704				17,058				1,322				46,762				2,582
净利息收入-(TE)		$	120,081			$	126,274			$	122,339			$	246,355			$	235,542
平均资产回报率，按年计算			1.36	%			1.47	%			1.39	%			1.42	%			1.23	%
按年计算的平均股本回报率			11.03	%			12.15	%			11.33	%			11.58	%			9.74	%
效率比 [1]			40.86	%			39.50	%			37.24	%			40.17	%			41.85	%
非利息支出占平均资产的比例，按年计算			1.32	%			1.36	%			1.20	%			1.34	%			1.28	%
平均贷款收益率			5.01	%			4.90	%			4.31	%			4.95	%			4.29	%
平均收益资产收益率 (TE)			4.01	%			3.91	%			3.20	%			3.96	%			3.06	%
存款成本			0.35	%			0.17	%			0.03	%			0.26	%			0.03	%
存款成本和客户回购协议			0.35	%			0.17	%			0.04	%			0.26	%			0.04	%
资金成本			0.83	%			0.49	%			0.04	%			0.66	%			0.04	%
净利率 (TE)			3.22	%			3.45	%			3.16	%			3.33	%			3.03	%
[1] 非利息支出除以扣除信用损失准备金前的净利息收入 加上非利息收入。
有形普通股权比率 (TCE) [2]
CVB 金融公司合并			7.75	%			7.77	%			7.46	%
公民商业银行			7.67	%			7.69	%			7.17	%
[2]   （资本- [GW+intangibles])/(总资产- [GW+intangibles])
加权平均已发行股数
基本			138,330,131				138,592,371				139,748,311				138,420,067				140,467,038
稀释			138,383,239				138,953,172				140,053,074				138,556,510				140,730,309
已申报分红		$	27,787			$	28,007			$	26,719			$	55,794			$	52,186
股息支付率 [3]			49.82	%			47.25	%			45.24	%			48.50	%			49.88	%
[3]   普通股申报的股息除以净收益。
已发行股票数量-（期末）			139,343,284				139,302,451				140,025,579
每股账面价值		$	14.36			$	14.28			$	14.16
每股有形账面价值		$	8.74			$	8.64			$	8.51
		6月30日 2023				十二月三十一日 2022				6月30日 2022
不良资产：
非应计贷款		$	6,454			$	4,930			$	12,964
不良资产总额		$	6,454			$	4,930			$	12,964
修改后的贷款/绩效问题债务重组贷款 (TDR) [4]		$	3,307			$	7,817			$	5,198
[4]   自2023年1月1日起，表现不佳和不良的TDR将反映为对遇到财务困难的借款人的贷款修改。
不良资产占未偿贷款总额的百分比和奥利奥			0.07	%			0.05	%			0.15	%
不良资产占总资产的百分比			0.04	%			0.03	%			0.08	%
不良资产信贷损失备抵金			1347.49	%			1726.51	%			618.81	%
		三个月已结束												六个月已结束
		6月30日 2023				3月31日 2023				6月30日 2022				6月30日 2023				6月30日 2022
信用损失备抵金：
期初余额		$	86,540			$	85,117			$	76,119			$	85,117			$	65,019
Suncrest FV PCD 贷款			—				—				—				—				8,605
扣款总额			(88	)			(110	)			(8	)			(198	)			(24	)
以前扣除的贷款的回收总额			15				33				511				48				522
净收回额（扣除）			(73	)			(77	)			503				(150	)			498
为（收回）信贷损失准备金			500				1,500				3,600				2,000				6,100
期末信贷损失备抵金		$	86,967			$	86,540			$	80,222			$	86,967			$	80,222
平均贷款的净回收率（扣除）			-0.001	%			-0.001	%			0.006	%			-0.002	%			0.006	%

CVB 金融公司和子公司

精选财务摘要

（未经审计）

（百万美元）

按贷款类型划分的信贷损失备抵金

		2023年6月30日								2022年12月31日								2022年6月30日
		津贴 为了积分 损失				津贴 占百分比 贷款总额 由各自 贷款类型				津贴 为了积分 损失				津贴 占百分比 贷款总额 由各自 贷款类型				津贴 为了积分 损失				津贴 占百分比 贷款总额 由各自 贷款类型
商业地产		$	67.9				0.98	%		$	64.8				0.94	%		$	61.5				0.93	%
施工			1.2				1.69	%			1.7				1.93	%			1.1				1.75	%
SBA			2.7				0.95	%			2.8				0.97	%			2.6				0.88	%
商业和工业			9.1				0.95	%			10.2				1.08	%			7.2				0.76	%
乳制品、畜牧业和农业综合企业			5.0				1.66	%			4.4				1.01	%			6.8				2.50	%
市政租赁融资应收账款			0.3				0.35	%			0.3				0.36	%			0.2				0.28	%
SFR 抵押贷款			0.4				0.17	%			0.4				0.14	%			0.2				0.10	%
消费贷款和其他贷款			0.4				0.73	%			0.5				0.69	%			0.6				0.68	%
总计		$	87.0				0.98	%		$	85.1				0.94	%		$	80.2				0.92	%

CVB 金融公司和子公司

精选财务摘要

（未经审计）

（以千美元计，每股金额除外）

季度普通股价格

		2023								2022								2021
季度末		高				低				高				低				高				低
3月31日		$	25.98			$	16.34			$	24.37			$	21.36			$	25.00			$	19.15
6月30日		$	16.89			$	10.66			$	25.59			$	22.37			$	22.98			$	20.50
9月30日		$	—			$	—			$	28.14			$	22.63			$	20.86			$	18.72
十二月三十一日		$	—			$	—			$	29.25			$	25.26			$	21.85			$	19.00

季度合并收益表

		Q22023				Q12023				Q42022				Q32022				Q22022
利息收入
贷款和租赁，包括费用		$	110,990			$	108,394			$	106,884			$	100,077			$	92,770
投资证券及其他			38,249				34,392				35,234				35,111				30,492
利息收入总额			149,239				142,786				142,118				135,188				123,262
利息支出
存款			10,765				5,365				2,774				1,728				1,201
其他借款			18,939				11,693				1,949				122				121
利息支出总额			29,704				17,058				4,723				1,850				1,322
扣除信贷损失准备金前的净利息收入			119,535				125,728				137,395				133,338				121,940
信贷损失准备金			500				1,500				2,500				2,000				3,600
扣除信贷损失准备金后的净利息收入			119,035				124,228				134,895				131,338				118,340
非利息收入			12,656				13,202				12,465				11,590				14,670
非利息支出			54,017				54,881				54,419				53,027				50,871
所得税前收益			77,674				82,549				92,941				89,901				82,139
所得税			21,904				23,279				26,773				25,262				23,081
净收益		$	55,770			$	59,270			$	66,168			$	64,639			$	59,058
有效税率			28.20	%			28.20	%			28.81	%			28.10	%			28.10	%
普通股每股基本收益		$	0.40			$	0.42			$	0.47			$	0.46			$	0.42
摊薄后的每股普通股收益		$	0.40			$	0.42			$	0.47			$	0.46			$	0.42
每股普通股申报的现金分红		$	0.20			$	0.20			$	0.20			$	0.20			$	0.19
宣布的现金分红		$	27,787			$	28,007			$	27,995			$	27,965			$	26,719