前瞻性陈述本演示文稿包含有关国泰通用银行及其子公司（以下统称为 “公司”、“我们” 或 “我们的”）的前瞻性 陈述，其含义是 1995 年《私人证券诉讼改革法》的适用条款。我们 打算将此类前瞻性陈述纳入这些条款中前瞻性陈述的安全港条款。非历史或当前事实的陈述，包括关于信念、预期和 未来经济表现的陈述，属于 “前瞻性陈述”，基于管理层在首次发表此类陈述之日所掌握的信息以及估计、信念、预测和假设。 前瞻性陈述不能保证未来的业绩，受固有的风险和不确定性的影响，可能导致实际结果与陈述中的预期存在重大差异。这些风险和 不确定性包括但不限于：当地、区域、国家和国际业务、市场和经济状况和事件及其可能对我们、我们的客户和我们的运营、资产和负债产生的影响； 可能的贷款损失和扣除准备金；贷款活动的信用风险以及资产或信贷质量的恶化；我们要遵守的广泛法律法规和监管，包括潜在的 监管行动由银行监管机构提供；成本增加与监管变化相关的合规和其他风险；遵守《银行保密法》和其他洗钱法规和法规；潜在的 商誉减值；流动性风险；利率波动；与收购和向新市场扩展业务相关的风险；通货膨胀和通货紧缩；房地产市场状况和房地产 抵押品的价值；环境负债；我们从某些税收优惠项目的投资和/或融资中获得预期回报的能力；我们与大型竞争对手竞争的能力；我们留住关键人员的能力； 成功管理声誉风险；自然灾害、公共卫生危机和地缘政治事件；我们的信息系统的故障、中断或安全漏洞；我们调整系统以适应银行业日益广泛使用的 技术的能力；法律诉讼的不利结果；会计准则或税法法规的变化；市场混乱和波动；对股息和其他分配的限制法律和法规以及受我们的 监管机构和我们的资本结构的影响；资本水平要求以及在需要时成功筹集额外资金，以及由此产生的普通股持有者权益的稀释；以及其他金融 机构的稳健性。有关这些风险和其他可能导致实际业绩与预期不同的风险的讨论，请参阅我们截至2022年12月31日止年度的10-K表年度报告（尤其是第1A项），以及我们根据1934年《证券交易法》的适用条款向美国证券交易委员会提交的所有 报告和文件。鉴于这些风险和不确定性，提醒读者不要过分依赖任何 前瞻性陈述。任何前瞻性陈述仅代表其首次发表之日，除非法律要求，否则我们没有义务更新或审查任何前瞻性陈述以反映 首次发表声明之日之后发生的情况、事态发展或事件，或反映意外事件的发生。2

财务亮点2023年第二季度截至2023年6月30日的季度业绩净收入 收入9,320万美元摊薄后每股收益1.28亿美元总收入2.046亿美元贷款总额190亿美元存款总额191亿美元效率比率 45.36% 3 * 请参阅附录中的 GAAP 与非公认会计准则对账。

资产负债表摘要4注：截至6.30.23和3.31.23的信息 未经审计。

贷款构成截至6.30.23的贷款组合总额为190亿美元CRE 93亿美元住宅抵押贷款* 58亿美元C＆I贷款33亿美元建筑贷款5亿美元 5*住宅抵押贷款包括股权额度、分期付款和其他贷款。

商业房地产投资组合总计93亿美元占贷款总额的49％ 6* 住宅抵押贷款包括股权额度、分期付款和其他贷款。

按物业类型划分的LTV和规模商业房地产投资组合7在第二季度， 1.08亿美元从特殊用途重新归类为办公室。

精选的CRE和建筑贷款组合加权平均值LTV 54% 加权 平均值LTV 50% 加权平均值LTV 55% 8

精选的CRE和建筑贷款组合（续）9加权平均值LTV 49% 中央商务区 (CBD) — 中央商务/金融中心（主要是城市市中心）城市 — 城市和大都市区郊区 — 城市/大都市区以外

住宅抵押贷款住宅抵押贷款的地理分布 投资组合 10 * 住宅抵押贷款包括股票额度、分期付款和其他贷款。

贷款和租赁损失备抵金 (ALLL) 11

资产质量指标贷款补贴覆盖率HFI：截至23年6月30日为0.82％，而截至23月23日 0.79％。非应计贷款/贷款HFI：截至23年6月30日为0.36％，而截至3月23日为0.40％。分类贷款是归类为不合标准和可疑贷款。12 不良资产 (NPA) = 非应计贷款 + OREO

存款组合截至6月30日存款总额为191亿美元 13

损益表摘要14注：截至6.30.23的季度和 3.31.23的信息未经审计。

贷款收益率、存款成本和净利息收入 15

非利息收入 16 美元（百万美元）非利息收入* * 非利息 收入不包括股票证券的净收益/（亏损）。

运营费用和效率 17

强劲的资本比率资本比率远高于监管标准， 继续将国泰归入 “资本充足” 类别，这是根据巴塞尔协议III资本规则计算的。截至6.30.23，每股普通股的账面价值为35.87美元：增长2.14％，而同比增长3.31.23和9.78％。截至6.30.23，每股普通股 股的有形账面价值*为30.62美元：+2.58％，而同比增长3.31.23和11.22％。股东普通股股息资本回报率：每季度每股0.34美元，或年化每股1.36美元。18 * 请参阅 附录中的 GAAP 非公认会计准则对账。

2023 年全年管理指南 19 上面提供的指导基于 管理层认为合理的许多假设，反映了我们截至本演示文稿之日的预期。由于各种因素，实际结果可能与这些估计存在重大差异，在考虑这些信息时，我们参考了本演示文稿中关于 “前瞻性陈述” 的 警示性措辞。2023 年全年指引前景展望 2022 年全年实际贷款，期末预计增长率 5% 至 7% 预计增长率 1% 至 3% 183 亿美元 +11.7% 存款同比增长率 5% 至 7% 估计增长率 2% 至 4% 185 亿美元 +2.5% 同比核心非利息支出预计增长率 3.5% 2.553 亿美元 +7.3% NIM估计同比增长率在 3.50% 至 3.60% 之间估计在3.60％至3.70％之间 3.63％的税率2023年的有效税率估计在13.0％至14.0％之间。据估计，2013财年的太阳能摊销额为4200万美元，其中包括第三季度的1,600万美元和第四季度的1100万美元。2023年的有效税率估计在16.5％至17.5％之间。据估计，2023财年的太阳能摊销额为3000万美元，其中包括第二季度的1000万美元和第三季度的1300万美元。全年有效税率为23.68％。太阳能摊销额为620万美元。

附录

我们使用某些非公认会计准则财务指标来提供有关我们业绩的补充信息 。有形资产和有形资产与有形资产的比率是非公认会计准则财务指标。有形权益和有形资产分别代表股东权益和总资产， 已减去商誉和其他无形资产。鉴于此类衡量标准和比率的使用在银行业更为普遍，并且银行监管机构和分析师使用此类衡量标准和比率，我们将其列在下面 以供讨论。附录：GAAP 对非公认会计准则对账精选合并财务信息（千美元）（未经审计）21