PACW-20230331000110211212/312023Q1错误1.5P3Y0M0D0.02500011021122023-01-012023-03-310001102112美国-美国公认会计准则：普通股成员2023-01-012023-03-310001102112美国-GAAP：首选类别成员2023-01-012023-03-3100011021122023-04-27Xbrli：共享00011021122023-03-31ISO 4217：美元00011021122022-12-310001102112PACW：CreditLinkNotesMember2023-03-3100011021122022-03-31ISO 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量递归成员SRT：权重平均成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入价格成员2023-01-012023-03-310001102112美国公认会计准则：保修成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员SRT：最小成员数美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员Us-gaap:MeasurementInputRiskFreeInterestRateMember2023-01-012023-03-310001102112美国公认会计准则：保修成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员SRT：最大成员数美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员Us-gaap:MeasurementInputRiskFreeInterestRateMember2023-01-012023-03-310001102112美国公认会计准则：保修成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员SRT：权重平均成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员Us-gaap:MeasurementInputRiskFreeInterestRateMember2023-01-012023-03-310001102112美国公认会计准则：保修成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员SRT：最小成员数美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2023-01-012023-03-310001102112美国公认会计准则：保修成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员SRT：最大成员数美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2023-01-012023-03-310001102112美国公认会计准则：保修成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员SRT：权重平均成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2023-01-012023-03-310001102112美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公司债务证券成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2022-12-310001102112美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2022-12-310001102112美国-公认会计准则：公司债务证券成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2023-01-012023-03-310001102112美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2023-01-012023-03-310001102112美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员PACW：CreditLinkNotesMember2023-01-012023-03-310001102112美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公司债务证券成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2023-01-012023-03-310001102112美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公司债务证券成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2023-03-310001102112PACW：其他安全性成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2023-01-012023-03-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberPacw:NonPurchasedCreditImpairedLoansAndLeasesMember2023-03-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员Pacw:NonPurchasedCreditImpairedLoansAndLeasesMember2023-03-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员Pacw:NonPurchasedCreditImpairedLoansAndLeasesMember2023-03-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员Pacw:NonPurchasedCreditImpairedLoansAndLeasesMember2023-03-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2023-03-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员2023-03-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员2023-03-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2023-03-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberPacw:NonPurchasedCreditImpairedLoansAndLeasesMember2022-12-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员Pacw:NonPurchasedCreditImpairedLoansAndLeasesMember2022-12-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员Pacw:NonPurchasedCreditImpairedLoansAndLeasesMember2022-12-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员Pacw:NonPurchasedCreditImpairedLoansAndLeasesMember2022-12-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberPACW：其他不动产和止赎资产成员2022-12-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberPACW：其他不动产和止赎资产成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员2022-12-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberPACW：其他不动产和止赎资产成员美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员2022-12-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberPACW：其他不动产和止赎资产成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2022-12-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2022-12-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员2022-12-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员2022-12-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2022-12-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberPacw:NonPurchasedCreditImpairedLoansAndLeasesMember2023-01-012023-03-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberPacw:NonPurchasedCreditImpairedLoansAndLeasesMember2022-01-012022-03-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2023-01-012023-03-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2022-01-012022-03-310001102112Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberPACW：第三方评估成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员PACW：无折扣成员2023-03-310001102112美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员2023-03-310001102112美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员2023-03-310001102112美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员2023-03-310001102112美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员PACW：非PCIand 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美国证券交易委员会
华盛顿特区，20549
表格：10-Q
| | | | | |
| ☑ | 根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告
|
或
| | | | | |
| ☐ | 根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告
|
截至本季度末2023年3月31日
委员会档案号：001-36408
太平洋银行
(注册人的确切姓名载于其章程)
| | | | | | | | |
| 特拉华州 | | 33-0885320 |
| (成立为法团的状况) | | (国际税务局雇主身分证号码) |
威尔希尔大道9701号，700号套房
比佛利山, 钙90212
(主要行政办公室地址，包括邮政编码)
(310) 887-8500
(注册人的电话号码，包括区号)
根据该法第12(B)条登记的证券：
| | | | | | | | | | | | | | |
| 普通股，每股面值0.01美元 | | PACW | | 纳斯达克股市有限责任公司 |
| 存托股份，每股占1/40的权益 | | | | |
| 在7.75%的份额中固定利率重置为非累积 | | | | |
| 永久优先股，A系列 | | PACWP | | 纳斯达克股市有限责任公司 |
| (每个班级的标题) | | (交易代码) | | (注册所在的交易所名称) |
用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短期限内)提交了1934年《证券交易法》第13或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。是 ☑ 不是 ☐
用复选标记表示注册人是否已在过去12个月内(或注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是 ☑ 不是 ☐
用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中的“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| ☑ | 大型加速文件服务器 | ☐ | 加速文件管理器 | ☐ | 非加速文件服务器 |
| ☐ | 规模较小的报告公司 | ☐ | 新兴成长型公司 | | |
| ☐ | 如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。 |
*可用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易所法案》规则第312b-2条所定义). 是☐ 不是 ☑
用复选标记表示申报文件中包含的财务报表是否反映了对以前发布的财务报表错误的更正)：(1) o是o编号：
用复选标记表示这些错误更正中是否有任何重述需要根据注册人的追回政策对基于激励的薪酬进行恢复分析：(1) o是o编号：
(1) 在我们被要求根据适用的纳斯达克上市标准制定回收政策之前，复选框为空白。
截至2023年4月27日，有118,036,596已发行的注册人普通股，不包括2204,651股未归属的限制性股票。
太平洋银行
2023年3月31日Form 10-Q季度报告
目录
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| 第一部分：财务信息 |
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| 第1项。 | 简明合并财务报表(未经审计) | |
| | 简明综合资产负债表(未经审计) | 5 |
| 简明综合收益表(亏损)(未经审计) | 6 |
| | 简明综合全面收益(亏损)表(未经审计) | 7 |
| 简明合并股东权益变动表(未经审计) | 8 |
| 简明合并现金流量表(未经审计) | 9 |
| | 简明合并财务报表附注(未经审计) | 11 |
| 第二项。 | 管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析 | 57 |
| 第三项。 | 关于市场风险的定量和定性披露 | 90 |
| 第四项。 | 控制和程序 | 93 |
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| 第二部分：其他信息 |
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| 第1项。 | 法律诉讼 | 93 |
| 第1A项。 | 风险因素 | 93 |
| 第二项。 | 未登记的股权证券销售和收益的使用 | 95 |
| 第六项。 | 展品索引 | 96 |
| 签名 | 97 |
第I部分
缩略语、缩略语和术语词汇表
下面列出的缩略语、缩略语和术语用于本表格10-Q的各个部分，包括“项目1.财务报表”和“项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析”。
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| ACL | 信贷损失准备 | | FRBSF | 旧金山联邦储备银行 |
| AFS | 可供出售 | | 国内生产总值 | 国内生产总值 |
| AFX | 美国金融交易所 | | 华华商贸 | 三菱UFG联合银行房主协会服务部(2021年10月8日收购的业务) |
| 全部都是 | 贷款和租赁损失准备 | | HTM | 持有至到期 |
| ALM | 资产负债管理 | | 首次公开募股(IPO) | 首次公开募股 |
| ASC | 会计准则编撰 | | IRR | 利率风险 |
| ASU | 会计准则更新 | | 伦敦银行同业拆借利率 | 伦敦银行间同业拆借利率 |
| 巴塞尔协议III | FRB和FDIC于2013年批准的针对美国银行组织的全面资本框架和规则 | | LIHTC | 低收入住房税收抵免 |
| 六氯环己烷 | 1956年修订的《银行控股公司法》 | | MBS | 抵押贷款支持证券 |
| 博利 | 银行拥有的人寿保险 | | MVE | 股权的市场价值 |
| CARE法案 | 冠状病毒援助、救济和经济安全法 | | NAV | 资产净值 |
| CDI | 核心存款无形资产 | | NII | 净利息收入 |
| CECL | 当前预期信用损失 | | 尼姆 | 净息差 |
| CET1 | 普通股一级股权 | | NSF | 资金不足 |
| 公民 | 公民金融服务有限责任公司(2021年2月1日收购的公司) | | 奥利奥 | 拥有的其他房地产 |
| CMBS | 商业抵押贷款支持证券 | | PPP | 工资保障计划 |
| Cmos | 抵押抵押债券 | | PRSU | 基于业绩的限制性股票单位 |
| 零售非到期存款 | 包括无息支票账户、非经纪利息支票账户、非经纪货币市场账户和储蓄账户 | | PWAM | 太平洋西部资产管理公司。 |
| 新冠肺炎 | 冠状病毒病 | | ROU | 使用权 |
| CPI | 消费者物价指数 | | 标普(S&P) | 标准普尔 |
| CRA | 《社区再投资法案》 | | SBA | 小企业管理局 |
| 克雷 | 商业地产 | | SBIC | 小企业投资公司 |
| CRI | 客户关系无形资产 | | 美国证券交易委员会 | 美国证券交易委员会 |
| DFPI | 加州金融保护和创新部 | | 软性 | 有担保的隔夜融资利率 |
| DTA | 递延税项资产 | | 税金等值净利息收入 | 净利息收入，反映与某些贷款和投资证券的免税利息相关的调整 |
| 《多德-弗兰克法案》 | 《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》 | | 税额当量NIM | 反映与某些贷款和投资证券的免税利息有关的调整 |
| 效率比 | 非利息费用(减去无形资产摊销、止赎资产净费用(收入)、商誉减值、收购、整合和重组成本)除以净收入(税额相当的净利息收入加上非利息收入、出售证券的损益和出售贷款和租赁以外的资产的损益之和) | | TDRS | 问题债务重组 |
| FASB | 财务会计准则委员会 | | TRSA | 基于时间的限制性股票奖励 |
| FDIC | 美国联邦存款保险公司 | | 美国公认会计原则 | 美国公认会计原则 |
| FHLB | 旧金山联邦住房贷款银行 | | VIE | 可变利息实体 |
| FRB | 美国联邦储备系统理事会 | | | |
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第二项1.简明合并财务报表(未经审计)
太平洋银行及其子公司
CONDENSED CONSOLIDATED BALANCE SHEETS
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| 3月31日， | | 十二月三十一日， |
| | 2023 | | 2022 |
| (未经审计) |
| | (美元以千为单位，面值除外) |
| 资产： | | | |
| 现金和银行到期款项 | $ | 218,830 | | | $ | 212,273 | |
| 金融机构的生息存款 | 6,461,306 | | | 2,027,949 | |
| 现金总额、现金等价物和受限现金 | 6,680,136 | | | 2,240,222 | |
可供出售的证券，按公允价值计算(摊余成本分别为5,591,766美元和5,654,617美元) | 4,848,607 | | | 4,843,487 | |
| 持有至到期的证券，按摊销成本计算，扣除信贷损失准备(公允价值 | | | |
分别为2,157,056美元和2,110,472美元) | 2,273,650 | | | 2,269,135 | |
| 联邦住房贷款银行股票，按成本计算 | 147,150 | | | 34,290 | |
| 总投资证券 | 7,269,407 | | | 7,146,912 | |
| 持有待售贷款 | 2,796,208 | | | 65,076 | |
| 为投资而持有的贷款和租赁总额 | 25,770,912 | | | 28,726,016 | |
| 递延费用，净额 | (98,531) | | | (116,887) | |
| 贷款和租赁损失准备 | (210,055) | | | (200,732) | |
| 为投资而持有的贷款和租赁总额，净额 | 25,462,326 | | | 28,408,397 | |
| 以经营租赁方式出租给他人的设备 | 399,972 | | | 404,245 | |
| 房舍和设备，净额 | 60,358 | | | 54,315 | |
| 止赎资产，净额 | 2,135 | | | 5,022 | |
| 商誉 | — | | | 1,376,736 | |
| 核心存款和客户关系无形资产，净额 | 28,970 | | | 31,381 | |
| 其他资产 | 1,603,469 | | | 1,496,630 | |
| 总资产 | $ | 44,302,981 | | | $ | 41,228,936 | |
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| 负债： | | | |
| 无息存款 | $ | 7,030,759 | | | $ | 11,212,357 | |
| 计息存款 | 21,156,802 | | | 22,723,977 | |
| 总存款 | 28,187,561 | | | 33,936,334 | |
借款(包括$128,375按公允价值计算) | 11,881,712 | | | 1,764,030 | |
| 次级债务 | 868,815 | | | 867,087 | |
| 应计应付利息和其他负债 | 593,416 | | | 710,954 | |
| 总负债 | 41,531,504 | | | 37,278,405 | |
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| 承付款和或有事项 | | | |
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| 股东权益： | | | |
优先股($0.01票面价值；5,000,000授权股份；513,250A系列股票， | | | |
$1,000每股清算优先权，于2023年3月31日发行并发行，以及 | | | |
| 2022年12月31日) | 498,516 | | | 498,516 | |
普通股($0.01面值，200,000,000于2023年3月31日核准的股份及 | | | |
2022年12月31日；123,169,017和123,000,557分别发行的股份包括 | | | |
2,207,618一个d 2,405,878(分别为未归属限制性股票股份) | 1,232 | | | 1,230 | |
| 额外实收资本 | 2,903,428 | | | 2,927,903 | |
| 留存收益 | 215,253 | | | 1,420,624 | |
库存股，按成本计算(2,924,803和2,778,5002023年3月31日和2022年12月31日的股票) | (110,892) | | | (106,839) | |
| 累计其他综合(亏损)收入，净额 | (736,060) | | | (790,903) | |
| 股东权益总额 | 2,771,477 | | | 3,950,531 | |
| 总负债和股东权益 | $ | 44,302,981 | | | $ | 41,228,936 | |
请参阅简明合并财务报表附注。
太平洋银行及其子公司
简明综合收益表(亏损)
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| 截至三个月 | | |
| 3月31日， | | |
| | 2023 | | 2022 | | | | |
| (未经审计) |
| | (以千为单位，每股除外) |
| 利息收入： | | | | | | | |
| 贷款和租赁 | $ | 430,685 | | | $ | 267,759 | | | | | |
| 投资证券 | 44,237 | | | 53,422 | | | | | |
| 金融机构存款 | 42,866 | | | 1,723 | | | | | |
| 利息收入总额 | 517,788 | | | 322,904 | | | | | |
| 利息支出： | | | | | | | |
| 存款 | 155,892 | | | 6,208 | | | | | |
| 借款 | 69,122 | | | 161 | | | | | |
| 次级债务 | 13,502 | | | 7,818 | | | | | |
| 利息支出总额 | 238,516 | | | 14,187 | | | | | |
| 净利息收入 | 279,272 | | | 308,717 | | | | | |
| 信贷损失准备金 | 3,000 | | | — | | | | | |
| 扣除信贷损失准备后的净利息收入 | 276,272 | | | 308,717 | | | | | |
| 非利息收入： | | | | | | | |
| 租赁设备收入 | 13,857 | | | 13,094 | | | | | |
| 其他佣金及费用 | 10,344 | | | 11,580 | | | | | |
| 存款账户手续费 | 3,573 | | | 3,571 | | | | | |
| 出售贷款和租赁的收益 | 2,962 | | | 60 | | | | | |
| 出售证券的收益 | — | | | 104 | | | | | |
| 股息和股权投资的收益(亏损) | 1,098 | | | (11,375) | | | | | |
| 认股权证(亏损)收入 | (333) | | | 629 | | | | | |
| 其他收入 | 4,890 | | | 3,155 | | | | | |
| 非利息收入总额 | 36,391 | | | 20,818 | | | | | |
| 非利息支出： | | | | | | | |
| 补偿 | 88,476 | | | 92,240 | | | | | |
| 入住率 | 15,067 | | | 15,200 | | | | | |
| 与客户相关的费用 | 24,005 | | | 12,655 | | | | | |
| 其他专业服务 | 6,073 | | | 5,954 | | | | | |
| 数据处理 | 10,938 | | | 9,629 | | | | | |
| 租赁设备折旧 | 9,375 | | | 9,189 | | | | | |
| 保险和评估 | 11,717 | | | 5,490 | | | | | |
| 贷款费用 | 6,524 | | | 5,157 | | | | | |
| 无形资产摊销 | 2,411 | | | 3,649 | | | | | |
| 止赎资产费用(收益)，净额 | 363 | | | (3,353) | | | | | |
| 收购、整合和重组成本 | 8,514 | | | — | | | | | |
| 商誉减值 | 1,376,736 | | | — | | | | | |
| 其他费用 | 12,804 | | | 11,616 | | | | | |
| 总非利息支出 | 1,573,003 | | | 167,426 | | | | | |
| (亏损)所得税前收益 | (1,260,340) | | | 162,109 | | | | | |
| 所得税(福利)费用 | (64,916) | | | 41,981 | | | | | |
| 净(亏损)收益 | (1,195,424) | | | 120,128 | | | | | |
| 优先股股息 | 9,947 | | | — | | | | | |
| 普通股股东可获得的净(亏损)收益 | $ | (1,205,371) | | | $ | 120,128 | | | | | |
| | | | | | | |
| (亏损)普通股每股收益： | | | | | | | |
| 基本信息 | $ | (10.22) | | | $ | 1.01 | | | | | |
| 稀释 | $ | (10.22) | | | $ | 1.01 | | | | | |
请参阅简明合并财务报表附注。
太平洋银行及其子公司
简明综合全面收益表(损益表)
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | |
| 3月31日， | | |
| 2023 | | 2022 | | | | |
| (未经审计) |
| (单位：千) |
| 净(亏损)收益 | $ | (1,195,424) | | | $ | 120,128 | | | | | |
| 其他综合收益(亏损)，税后净额： | | | | | | | |
| 期内产生的可供出售证券的未实现持有净收益(亏损) | 67,971 | | | (609,826) | | | | | |
| 与期内发生的未实现持有净亏损有关的所得税(费用)利益 | (18,828) | | | 167,458 | | | | | |
| 可供出售证券的未实现持有净收益(亏损)，税后净额 | 49,143 | | | (442,368) | | | | | |
净收益中计入净(收益)损失的重新分类调整(1) | — | | | (104) | | | | | |
| 与重新分类调整相关的所得税费用(利益) | — | | | 29 | | | | | |
| 税后净收益中净(收益)损失的重新分类调整 | — | | | (75) | | | | | |
| | | | | | | |
| 从可供出售证券转至持有至到期证券的未实现净亏损摊销 | 7,884 | | | — | | | | | |
| 转让证券未实现净亏损摊销的所得税优惠 | | | | | | | |
| 可供出售至持有至到期 | (2,184) | | | — | | | | | |
| 将可供出售证券的未实现净亏损摊销至 | | | | | | | |
| 持有至到期，税后净额 | 5,700 | | | — | | | | | |
| 其他综合收益(亏损)，税后净额 | 54,843 | | | (442,443) | | | | | |
| 综合损失 | $ | (1,140,581) | | | $ | (322,315) | | | | | |
___________________________________
(1) 全部金额确认为“出售证券所得(损)”浅谈简明合并损益表。
请参阅简明合并财务报表附注。
太平洋银行及其子公司
简明合并股东权益变动表
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日的三个月 |
| | | 普通股 | | | | | | 累计 | | |
| | | | | | | 其他内容 | | | | | | 其他 | | |
| 择优 | | | | 帕尔 | | 已缴费 | | 保留 | | 财务处 | | 全面 | | |
| | 库存(1) | | 股票 | | 价值 | | 资本 | | 收益 | | 库存 | | (亏损)收入 | | 总计 |
| | | (未经审计) |
| | | | (以千为单位，每股除外) |
| 平衡，2022年12月31日 | $ | 498,516 | | | 120,222,057 | | | $ | 1,230 | | | $ | 2,927,903 | | | $ | 1,420,624 | | | $ | (106,839) | | | $ | (790,903) | | | $ | 3,950,531 | |
| 净亏损 | — | | | — | | | — | | | — | | | (1,195,424) | | | — | | | — | | | (1,195,424) | |
| 其他全面收入， | | | | | | | | | | | | | | | |
| 税后净额 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 54,843 | | | 54,843 | |
| 授予的限制性股票和 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 赚取的股票薪酬， | | | | | | | | | | | | | | | |
| 没收的股份净值 | — | | | 168,460 | | | 2 | | | 4,981 | | | — | | | — | | | — | | | 4,983 | |
| 已交出限制性股票 | — | | | (146,303) | | | — | | | — | | | — | | | (4,053) | | | — | | | (4,053) | |
| 支付的现金股息： | | | | | | | | | | | | | | | |
优先股，$0.48/共享 | — | | | — | | | — | | | — | | | (9,947) | | | — | | | — | | | (9,947) | |
普通股，$0.25/共享 | — | | | — | | | — | | | (29,456) | | | — | | | — | | | — | | | (29,456) | |
| 平衡，2023年3月31日 | $ | 498,516 | | | 120,244,214 | | | $ | 1,232 | | | $ | 2,903,428 | | | $ | 215,253 | | | $ | (110,892) | | | $ | (736,060) | | | $ | 2,771,477 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
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___________________________________
(1) T以下是513,250于2年内发行的A系列优先股股份发送截至2023年3月31日仍未偿还的2022年季度。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年3月31日的三个月 |
| | | 普通股 | | | | | | 累计 | | |
| | | | | | | 其他内容 | | | | | | 其他 | | |
| 择优 | | | | 帕尔 | | 已缴费 | | 保留 | | 财务处 | | 全面 | | |
| | 库存 | | 股票 | | 价值 | | 资本 | | 收益 | | 库存 | | (亏损)收入 | | 总计 |
| | | (未经审计) |
| | | | (以千为单位，每股除外) |
| 平衡，2021年12月31日 | $ | — | | | 119,584,854 | | | $ | 1,221 | | | $ | 3,013,399 | | | $ | 1,016,350 | | | $ | (97,308) | | | $ | 65,968 | | | $ | 3,999,630 | |
| 净收益 | — | | | — | | | — | | | — | | | 120,128 | | | — | | | — | | | 120,128 | |
| 其他全面亏损， | | | | | | | | | | | | | | | |
| 税后净额 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (442,443) | | | (442,443) | |
| 授予的限制性股票和 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 赚取的股票薪酬， | | | | | | | | | | | | | | | |
| 没收的股份净值 | — | | | 109,466 | | | 1 | | | 7,556 | | | — | | | — | | | — | | | 7,557 | |
| 已交出限制性股票 | — | | | (92,554) | | | — | | | — | | | — | | | (4,481) | | | — | | | (4,481) | |
| 支付的现金股息： | | | | | | | | | | | | | | | |
普通股，$0.25/共享 | — | | | — | | | — | | | (29,796) | | | — | | | — | | | — | | | (29,796) | |
| 平衡，2022年3月31日 | $ | — | | | 119,601,766 | | | $ | 1,222 | | | $ | 2,991,159 | | | $ | 1,136,478 | | | $ | (101,789) | | | $ | (376,475) | | | $ | 3,650,595 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
请参阅简明合并财务报表附注。
太平洋银行及其子公司
简明合并现金流量表
| | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 |
| | 3月31日， |
| | 2023 | | 2022 |
| (未经审计) |
| | (单位：千) |
| 经营活动的现金流： | | | |
| 净(亏损)收益 | $ | (1,195,424) | | | $ | 120,128 | |
| 对净(亏损)收益与经营活动提供的现金净额进行调整： | | | |
| 商誉减值 | 1,376,736 | | | — | |
| 折旧及摊销 | 13,939 | | | 13,577 | |
| 投资证券净溢价摊销 | 9,526 | | | 15,606 | |
| 无形资产摊销 | 2,411 | | | 3,649 | |
| 营业租赁净资产摊销 | 6,655 | | | 7,443 | |
| 信贷损失准备金 | 3,000 | | | — | |
| 出售止赎资产的收益 | (196) | | | (3,177) | |
| 止赎资产损失准备金 | 527 | | | — | |
| 出售贷款和租赁的收益 | (2,962) | | | (60) | |
| 出售房舍和设备的收益 | (7) | | | (2) | |
| 出售证券的收益 | — | | | (104) | |
| BOLI死亡抚恤金收益 | (350) | | | — | |
| 衍生工具、外币和与信贷挂钩票据的未实现收益，净额 | (1,781) | | | (1,176) | |
| 赚取的股票薪酬 | 4,983 | | | 7,557 | |
| | | |
| (增加)其他资产减少 | (129,223) | | | 29,162 | |
| 应计应付利息和其他负债减少 | (108,825) | | | (58,397) | |
| 经营活动提供的现金净额(用于) | (20,991) | | | 134,206 | |
| | | |
| 投资活动产生的现金流： | | | |
| | | |
| 贷款和租赁净增长 | (93,256) | | | (1,448,692) | |
| 出售贷款和租赁的收益 | 290,228 | | | 36,758 | |
| 可供出售证券的到期日和偿付所得 | 56,956 | | | 243,921 | |
| 出售可供出售的证券所得款项 | — | | | 206,192 | |
| 购买可供出售的证券 | (550) | | | (356,196) | |
| 持有至到期证券的到期日和偿付所得收益 | 288 | | | — | |
| 净买入联邦住房贷款银行股票 | (112,860) | | | — | |
| 出售止赎资产所得收益 | 5,124 | | | 16,020 | |
| 购置房舍和设备，净额 | (9,236) | | | (7,287) | |
| 出售房舍和设备所得收益 | 13 | | | 3 | |
| BOLI死亡抚恤金的收益 | 1,844 | | | — | |
| 根据经营租赁租赁给他人的设备净(增加)减少 | (5,097) | | | 4,661 | |
| 投资活动提供(用于)的现金净额 | 133,454 | | | (1,304,620) | |
| | | |
| 融资活动的现金流： | | | |
| 无息存款净减少 | (4,181,598) | | | (486,082) | |
| 有息存款净减少 | (1,567,175) | | | (1,286,780) | |
| 借款净增长 | 10,119,680 | | | 991,000 | |
| | | |
| | | |
| 已交出限制性股票 | (4,053) | | | (4,481) | |
| 支付的优先股股息 | (9,947) | | | — | |
| 已支付普通股股息 | (29,456) | | | (29,796) | |
| 融资活动提供(用于)的现金净额 | 4,327,451 | | | (816,139) | |
| | | |
| 现金、现金等价物和限制性现金净增加(减少) | 4,439,914 | | | (1,986,553) | |
| 期初现金、现金等价物和限制性现金 | 2,240,222 | | | 4,057,234 | |
| 现金、现金等价物和受限现金，期末 | $ | 6,680,136 | | | $ | 2,070,681 | |
| | | |
请参阅简明合并财务报表附注。
太平洋银行及其子公司
简明合并现金流量表
| | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 |
| | 3月31日， |
| | 2023 | | 2022 |
| (未经审计) |
| | (单位：千) |
| 现金流量信息的补充披露： | | | |
| 支付利息的现金 | $ | 209,340 | | | $ | 10,635 | |
| 缴纳所得税的现金 | 786 | | | 2,138 | |
| 转移到止赎资产的贷款 | 2,568 | | | 304 | |
| 从为投资而持有的贷款转移到为出售而持有的贷款 | 2,796,365 | | | — | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
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请参阅简明合并财务报表附注。
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
注1.请注意组织结构调整。
PacWest Bancorp是特拉华州的一家公司，是一家根据BHCA注册的银行控股公司，总部设在加利福尼亚州洛杉矶，在科罗拉多州丹佛市设有执行办事处。我们的主要业务是作为我们的全资子公司太平洋西部银行的控股公司。凡提及“太平洋西部银行”或“银行”时，指太平洋西部银行及其全资附属公司。凡提及“我们”、“我们”或“公司”时，指的是太平洋银行及其子公司合并后的名称。当我们提到“PacWest”或“控股公司”时，我们指的是独立的母公司PacWest Bancorp。
世行是一家以关系为基础的社区银行，专注于向小型、中型市场和风险支持的企业提供商业银行和财务管理服务。该银行通过遍布加利福尼亚州、北卡罗来纳州达勒姆和科罗拉多州丹佛市的全方位服务分支机构，以及全国各地的贷款制作办事处，提供广泛的贷款、租赁和存款产品和服务。
我们的收入主要来自贷款和租赁的利息，其次是投资证券的利息，以及与存款服务、扩大信贷和提供的其他服务(包括财务管理和投资管理服务)相关的费用。我们的主要运营费用是银行为存款和借款支付的利息、补偿、占用和一般运营费用。
重大会计政策
我们的会计政策载于附注1。业务性质和主要会计政策摘要，我们的经审计综合财务报表包括在我们的年度R提交给证券交易委员会的截至2022年12月31日的Form 10-K报告(“Form 10-K”)。我们重要会计政策的更新如下所述，反映了采用ASU 2022-02的影响。“金融工具-信用损失(主题326)：问题债务重组和年份披露(“ASU 2022-02”),"具体地说，是对问题债务重组的修订，以及导致我们可报告的运营部门发生变化的组织变革。
对经济困难的借款人的贷款修改
对遇到财务困难的借款人所做的贷款修改构成了对应收账款的修改，其形式包括本金减免、利率降低、非重大付款延迟或期限延长。ASU 2022-02取消了问题债务重组的概念，并引入了更广泛的修改报告要求。此前，问题债务重组包括任何类型的修改，包括低于市场水平的特许权，这种特许权既授予陷入财务困难的借款人，也授予由于财务困难而获得的特许权。对遇到财务困难的借款人所作的贷款修改不再像问题债务重组所要求的那样考虑是否已授予市场特许权，而是包括对被视为经历财务困难的借款人的四种所列须报告修改类型的修改。在修改之日对借款人是否遇到财务困难进行评估。此分类中报告的贷款评级为不合格或更差，可能包括应计和非应计贷款。对贷款进行评估，以确定修改是否构成新贷款或现有贷款的延续。根据修改的条款和借款人的性质，这可能会导致降级或将贷款置于非应计状态，这反过来会影响贷款在ALL中的分类。由于估计信贷损失准备所用的计量方法不同，对遇到财务困难的借款人所做的大多数修改的影响已计入信贷损失准备，因此，信贷损失准备的变化一般不会在修改后记录。
业务细分
我们定期评估我们提供给管理层的战略计划、运营、报告结构和财务信息，以确定我们需要报告的部门。Civic是我们在2021年2月收购的一家贷款子公司，历史上一直被视为一个运营部门。2022年第四季度，Civic达到了一个量化门槛，要求它作为一个可报告的运营部门进行披露。因此，我们有二截至2022年12月31日的可报告运营部门：商业银行和市政部门，以及用于部门间抵销的第三个部门其他。2023年第一季度，我们开始对Civic进行重组，其中包括撤换Civic的大部分最高管理层，并将Civic的大部分日常运营职能移交给银行的管理人员。由于Civic的重组，不再准备离散的财务信息。我们的管理报告记录了Civic的直接费用，然而，目前管理Civic的费用没有一项直接计入Civic的费用或分配给Civic。因此，编制有意义的、单独的完整财务报表不再可行，因此，Civic的离散财务信息不再准备或分发给我们的首席运营决策者。因此，Civic不再符合被视为
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简明合并财务报表附注(未经审计)
可报告的运营部门。在2023年3月31日，我们按照一可报告部门-商业银行业务。
2023年采用的会计准则
自2023年1月1日起，我们完成了ASU 2022-02的采用，金融工具--信贷损失(主题326)：问题债务重组和年份披露通过取消债权人对TDR的会计指导，在ASC 310-40中，应收账款--债权人的问题债务重组，同时提高对涉及财务困难的借款人的重组的披露要求。该公司在附注4中更新了其披露。贷款和租赁向遇到经济困难的借款人提供有关贷款变更的信息。在采用时，没有记录留存收益的过渡调整。采纳这项修订对本公司的简明综合财务报表并无重大影响。
陈述的基础
我们的中期简明综合财务报表是根据美国中期财务信息公认会计原则和1934年证券交易法第S-X条第10-Q表的报告要求编制的。因此，年度合并财务报表附带的某些披露被省略。管理层认为，所有重要的公司间账户和交易都已注销，并列入了仅由正常经常性应计项目组成的、被认为是公平列报中期财务报表所必需的调整。本期间的业务成果并不一定表明这一年最终可能取得的成果。中期简明综合财务报表及其附注应与我们的10-K表格中包含的经审计综合财务报表及其附注一并阅读。
预算的使用
我们已就简明综合财务报表日期的资产及负债报告及或有资产及负债的披露以及报告期内已呈报的收入及开支金额作出若干估计及假设，以根据美国公认会计原则编制此等简明综合财务报表。实际结果可能与这些估计不同。短期内可能发生变化的重大估计包括，信贷损失准备(贷款和租赁损失准备以及无资金贷款承诺准备金的组合)、商誉和其他无形资产的账面价值、待售贷款的公允价值以及递延税项资产的变现。随着获得更多最新信息，这些估计可能会进行调整，任何调整都可能是重大的。
重新分类
某些上期数额已重新分类，以符合本期的列报格式。在我们的贷款和津贴表中，我们重新调整了某些贷款组合类别和子类别，以更好地反映和报告我们的贷款。我们做了以下修改：(1)将“多户”贷款子类从住宅房地产抵押贷款类别转移到自己的贷款类别；(2)将“建设-改造”贷款子类从住宅房地产建设和土地贷款类别转移到住宅房地产抵押贷款类别，并将其更名为“住宅改造”；(3)将住宅房地产抵押贷款类别更名为“其他住宅”。本期和上期的所有借款和津贴表都反映了这些变化和调整。
风险和不确定性
最近涉及三家著名地区性银行的银行倒闭导致上市银行控股公司的市场大幅波动，特别是像太平洋银行这样的地区性银行。这些银行倒闭，以及由此导致的客户对更多银行倒闭的恐惧，增加了有关我们业务的以下风险和不确定性；(I)客户存款的流失，进而对我们的流动资金状况构成压力；(Ii)我们的净息差因以较高成本的经纪存款和借款取代较低成本的客户存款而下降；(Iii)第三方评级机构下调我们的信用评级，可能导致借贷成本增加和/或引发额外的抵押品或资金要求；及(Iv)由于FDIC评估增加以及应对监管要求增加所需的其他成本，运营成本可能会增加。
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为了应对这些增加的风险和不确定性，我们采取了以下行动来缓解这些风险：(A)我们抵押了额外的资产作为借款的抵押品，以增加我们的流动性头寸，以应对潜在的存款外流；(B)我们增加了参加互惠存款计划的客户数量，从而增加了他们账户上的FDIC保险覆盖金额(S)，以帮助留住这些客户；(C)我们正在为我们的存款产品提供具有竞争力的促销利率，以吸引新的客户存款；(D)我们打算在2023年第二季度完成战略性资产出售，以改善我们的流动性状况和资本比率；以及(E)我们将2023年第二季度的普通股股息从0.25美元降至0.01美元，以改善我们的流动性状况和资本比率。
注2.受限现金
FRBSF建立了现金储备要求，其成员银行必须根据存款负债的百分比保持这一要求。有几个不是要求在截至2023年3月31日的三个月内在FRBSF持有的准备金。截至2023年3月31日和2022年12月31日，我们为衍生品合同承诺的现金抵押品为$2.4百万美元和美元2.7百万美元。我们有现金，但根据我们的一些借款协议的条款，这些现金是受限制的，这些协议总额为#美元。151.12023年3月31日为百万美元，131.52022年12月31日为100万人。
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简明合并财务报表附注(未经审计)
注3。--投资证券公司：
将可供出售的证券转让至持有至到期
自2022年6月1日起，公司将2.3从可供出售到持有至到期的市政证券、机构商业MBS、自有品牌商业MBS、美国国债和公司债务证券的公允价值为10亿美元。在转账时，$218.3未实现亏损(税后净额)在简明综合资产负债表上的“累计其他综合收益(亏损)”中保留。
可供出售的证券
下表列出了截至所示日期的摊销成本、未实现损益总额和可供出售证券的公允价值：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| | | 毛收入 | | 毛收入 | | | | | | 毛收入 | | 毛收入 | | |
| 摊销 | | 未实现 | | 未实现 | | 公平 | | 摊销 | | 未实现 | | 未实现 | | 公平 |
| 安全类型 | 成本 | | 收益 | | 损失 | | 价值 | | 成本 | | 收益 | | 损失 | | 价值 |
| | (单位：千) |
| 机构住宅MBS | $ | 2,645,975 | | | $ | — | | | $ | (396,895) | | | $ | 2,249,080 | | | $ | 2,685,038 | | | $ | — | | | $ | (442,996) | | | $ | 2,242,042 | |
| 美国国债 | 771,208 | | | — | | | (85,772) | | | 685,436 | | | 771,145 | | | — | | | (101,075) | | | 670,070 | |
| 机构商业MBS | 545,480 | | | — | | | (53,799) | | | 491,681 | | | 549,492 | | | — | | | (61,886) | | | 487,606 | |
| 机构住宅CMO | 509,303 | | | — | | | (53,621) | | | 455,682 | | | 517,174 | | | — | | | (60,111) | | | 457,063 | |
| 市政证券 | 395,709 | | | — | | | (50,070) | | | 345,639 | | | 399,724 | | | — | | | (60,398) | | | 339,326 | |
| 公司债务证券 | 344,747 | | | — | | | (54,953) | | | 289,794 | | | 344,767 | | | 6 | | | (32,868) | | | 311,905 | |
| 自有品牌住宅CMO | 203,088 | | | — | | | (38,685) | | | 164,403 | | | 207,123 | | | — | | | (40,399) | | | 166,724 | |
| 抵押贷款债券 | 109,166 | | | — | | | (6,172) | | | 102,994 | | | 109,159 | | | — | | | (6,898) | | | 102,261 | |
| 自有品牌商业MBS | 27,331 | | | — | | | (1,796) | | | 25,535 | | | 28,903 | | | — | | | (2,076) | | | 26,827 | |
| 资产支持证券 | 22,864 | | | — | | | (407) | | | 22,457 | | | 23,568 | | | — | | | (1,155) | | | 22,413 | |
| SBA证券 | 16,895 | | | — | | | (989) | | | 15,906 | | | 18,524 | | | — | | | (1,274) | | | 17,250 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 总计 | $ | 5,591,766 | | | $ | — | | | $ | (743,159) | | | $ | 4,848,607 | | | $ | 5,654,617 | | | $ | 6 | | | $ | (811,136) | | | $ | 4,843,487 | |
截至2023年3月31日，本公司尚未记录可供出售证券的信贷损失拨备。本公司不认为此类证券的未实现亏损可归因于与信贷相关的因素，因为未实现亏损是由于购买后利率、市场利差和市场状况等非信贷相关因素发生变化而产生的。
截至2023年3月31日，可供出售的证券公允价值为4.610亿美元被质押为抵押品，主要用于银行定期融资计划借款、FRB有担保的信用额度和FHLB有担保的信用额度借款。
可供出售证券的已实现损益
下表列出了出售证券的摊余成本以及相关年度的已实现收益总额、已实现亏损总额和已实现(亏损)净收益：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | |
| 3月31日， | | |
| 可供出售证券的销售 | 2023 | | 2022 | | | | |
| (单位：千) |
| 出售证券的摊余成本 | $ | — | | | $ | 206,088 | | | | | |
| | | | | | | |
| 已实现毛利 | $ | — | | | $ | 1,190 | | | | | |
| 已实现亏损总额 | — | | | (1,086) | | | | | |
| 已实现净收益(亏损) | $ | — | | | $ | 104 | | | | | |
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简明合并财务报表附注(未经审计)
可供出售证券的未实现亏损
下表列出了截至所示日期处于未实现亏损状态的可供出售证券的未实现亏损总额和公允价值：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| | 少于12个月 | | 12个月或更长时间 | | 总计 |
| | | 毛收入 | | | | 毛收入 | | | | 毛收入 |
| 公平 | | 未实现 | | 公平 | | 未实现 | | 公平 | | 未实现 |
| 安全类型 | 价值 | | 损失 | | 价值 | | 损失 | | 价值 | | 损失 |
| | (单位：千) |
| 机构住宅MBS | $ | 6,665 | | | $ | (306) | | | $ | 2,242,415 | | | $ | (396,589) | | | $ | 2,249,080 | | | $ | (396,895) | |
| 美国国债 | 4,993 | | | (7) | | | 680,443 | | | (85,765) | | | 685,436 | | | (85,772) | |
| 机构商业MBS | 20,806 | | | (977) | | | 470,875 | | | (52,822) | | | 491,681 | | | (53,799) | |
| 机构住宅CMO | 35,116 | | | (2,707) | | | 420,566 | | | (50,914) | | | 455,682 | | | (53,621) | |
| 市政证券 | 836 | | | (44) | | | 344,803 | | | (50,026) | | | 345,639 | | | (50,070) | |
| 公司债务证券 | 119,754 | | | (18,667) | | | 170,040 | | | (36,286) | | | 289,794 | | | (54,953) | |
| 自有品牌住宅CMO | 1,226 | | | (6) | | | 163,177 | | | (38,679) | | | 164,403 | | | (38,685) | |
| 抵押贷款债券 | 18,690 | | | (838) | | | 84,304 | | | (5,334) | | | 102,994 | | | (6,172) | |
| 自有品牌商业MBS | — | | | — | | | 25,534 | | | (1,796) | | | 25,534 | | | (1,796) | |
| 资产支持证券 | — | | | — | | | 22,457 | | | (407) | | | 22,457 | | | (407) | |
| SBA证券 | — | | | — | | | 15,906 | | | (989) | | | 15,906 | | | (989) | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 总计 | $ | 208,086 | | | $ | (23,552) | | | $ | 4,640,520 | | | $ | (719,607) | | | $ | 4,848,606 | | | $ | (743,159) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| | 少于12个月 | | 12个月或更长时间 | | 总计 |
| | | 毛收入 | | | | 毛收入 | | | | 毛收入 |
| 公平 | | 未实现 | | 公平 | | 未实现 | | 公平 | | 未实现 |
| 安全类型 | 价值 | | 损失 | | 价值 | | 损失 | | 价值 | | 损失 |
| | (单位：千) |
| 机构住宅MBS | $ | 52,556 | | | $ | (6,193) | | | $ | 2,189,485 | | | $ | (436,803) | | | $ | 2,242,041 | | | $ | (442,996) | |
| 美国国债 | 4,972 | | | (26) | | | 665,098 | | | (101,049) | | | 670,070 | | | (101,075) | |
| 机构商业MBS | 316,892 | | | (31,139) | | | 170,714 | | | (30,747) | | | 487,606 | | | (61,886) | |
| 机构住宅CMO | 245,755 | | | (22,748) | | | 211,309 | | | (37,363) | | | 457,064 | | | (60,111) | |
| 市政证券 | 37,380 | | | (3,129) | | | 298,266 | | | (57,269) | | | 335,646 | | | (60,398) | |
| 公司债务证券 | 302,643 | | | (32,124) | | | 4,256 | | | (744) | | | 306,899 | | | (32,868) | |
| 自有品牌住宅CMO | 19,261 | | | (1,294) | | | 147,464 | | | (39,105) | | | 166,725 | | | (40,399) | |
| 抵押贷款债券 | 27,704 | | | (1,818) | | | 74,558 | | | (5,080) | | | 102,262 | | | (6,898) | |
| 自有品牌商业MBS | 10,204 | | | (508) | | | 16,623 | | | (1,568) | | | 26,827 | | | (2,076) | |
| 资产支持证券 | 22,413 | | | (1,155) | | | — | | | — | | | 22,413 | | | (1,155) | |
| SBA证券 | 17,250 | | | (1,274) | | | — | | | — | | | 17,250 | | | (1,274) | |
| 总计 | $ | 1,057,030 | | | $ | (101,408) | | | $ | 3,777,773 | | | $ | (709,728) | | | $ | 4,834,803 | | | $ | (811,136) | |
截至2023年3月31日处于未实现亏损状态的证券被视为减值，需要进一步审查以确定未实现亏损是否与信贷相关。我们得出的结论是，未实现亏损是市场利率相对于证券类型的水平以及供需动态变化导致的定价变化的结果，而不是信用评级下调或标的发行人偿还能力恶化的其他指标的结果。我们还考虑了这些部分的资历和美国政府机构的担保(如果有的话)，以评估未实现亏损是否与信贷有关。因此，我们确定未实现亏损与信贷无关，并在简明合并资产负债表上确认了“股东权益”的“累计其他综合(亏损)收入”中的未实现亏损。尽管我们出于投资组合管理的目的定期出售证券，但我们预计不必出售任何减值证券，并认为我们更有可能在收回摊销成本之前不被要求出售任何减值证券。
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简明合并财务报表附注(未经审计)
可供出售证券的合同到期日
下表根据摊余成本和账面价值列出了截至指定日期我们可供出售证券组合的合同到期日：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| | | 截止日期为 | | 截止日期为 | | | | |
| 到期 | | 一年 | | 五年 | | 到期 | | |
| 在 | | 穿过 | | 穿过 | | 之后 | | |
| 安全类型 | 一年 | | 五年 | | 十年 | | 十年 | | 总计 |
| (单位：千) |
| 摊销成本： | | | | | | | | | |
| 机构住宅MBS | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,645,975 | | | $ | 2,645,975 | |
| 美国国债 | 4,999 | | | 503,869 | | | 262,340 | | | — | | | 771,208 | |
| 机构商业MBS | — | | | 205,442 | | | 321,502 | | | 18,536 | | | 545,480 | |
| 机构住宅CMO | — | | | — | | | 175,473 | | | 333,830 | | | 509,303 | |
| 市政证券 | — | | | 53,855 | | | 319,463 | | | 22,391 | | | 395,709 | |
| 公司债务证券 | — | | | 5,000 | | | 339,747 | | | — | | | 344,747 | |
| 自有品牌住宅CMO | — | | | — | | | — | | | 203,088 | | | 203,088 | |
| 抵押贷款债券 | — | | | — | | | 70,329 | | | 38,837 | | | 109,166 | |
| 自有品牌商业MBS | — | | | — | | | — | | | 27,331 | | | 27,331 | |
| 资产支持证券 | — | | | — | | | — | | | 22,864 | | | 22,864 | |
| SBA证券 | — | | | 3,409 | | | — | | | 13,486 | | | 16,895 | |
| 总计 | $ | 4,999 | | | $ | 771,575 | | | $ | 1,488,854 | | | $ | 3,326,338 | | | $ | 5,591,766 | |
| | | | | | | | | |
| 公允价值： | | | | | | | | | |
| 机构住宅MBS | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,249,080 | | | $ | 2,249,080 | |
| 美国国债 | 4,993 | | | 448,478 | | | 231,965 | | | — | | | 685,436 | |
| 机构商业MBS | — | | | 191,319 | | | 282,520 | | | 17,842 | | | 491,681 | |
| 机构住宅CMO | — | | | — | | | 154,603 | | | 301,079 | | | 455,682 | |
| 市政证券 | — | | | 48,293 | | | 276,487 | | | 20,859 | | | 345,639 | |
| 公司债务证券 | — | | | 4,957 | | | 284,837 | | | — | | | 289,794 | |
| 自有品牌住宅CMO | — | | | — | | | — | | | 164,403 | | | 164,403 | |
| 抵押贷款债券 | — | | | — | | | 67,321 | | | 35,673 | | | 102,994 | |
| 自有品牌商业MBS | — | | | — | | | — | | | 25,535 | | | 25,535 | |
| 资产支持证券 | — | | | — | | | — | | | 22,457 | | | 22,457 | |
| SBA证券 | — | | | 3,279 | | | — | | | 12,627 | | | 15,906 | |
| 总计 | $ | 4,993 | | | $ | 696,326 | | | $ | 1,297,733 | | | $ | 2,849,555 | | | $ | 4,848,607 | |
CMBS、CMO和MBS有合同到期日，但需要根据预定的摊销条款定期付款。这些证券的实际本金回收通常比预定的摊销期限发生得更快，因为基础贷款抵押品的债务人提前付款。
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
持有至到期的证券
下表列出了截至所示日期的已摊销成本、信贷损失准备、未实现损益总额以及持有至到期证券的公允价值：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年3月31日 |
| | | 津贴 | | | | | | | | |
| | | 为 | | 网络 | | 毛收入 | | 毛收入 | | |
| 摊销 | | 信用 | | 携带 | | 未实现 | | 未实现 | | 公平 |
| 安全类型 | 成本 | | 损失 | | 金额 | | 收益 | | 损失 | | 价值 |
| | (单位：千) |
| | | | | | | | | | | |
| 市政证券 | $ | 1,244,441 | | | $ | (140) | | | $ | 1,244,301 | | | $ | 814 | | | $ | (41,203) | | | $ | 1,203,912 | |
| 机构商业MBS | 428,995 | | | — | | | 428,995 | | | — | | | (26,135) | | | 402,860 | |
| 自有品牌商业MBS | 346,976 | | | — | | | 346,976 | | | — | | | (28,371) | | | 318,605 | |
| 美国国债 | 184,862 | | | — | | | 184,862 | | | — | | | (8,233) | | | 176,629 | |
| 公司债务证券 | 69,876 | | | (1,360) | | | 68,516 | | | — | | | (13,466) | | | 55,050 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
总计 (1) | $ | 2,275,150 | | | $ | (1,500) | | | $ | 2,273,650 | | | $ | 814 | | | $ | (117,408) | | | $ | 2,157,056 | |
__________________________(1) 不包括应计应收利息#美元11.3于2023年3月31日记入简明综合资产负债表“其他资产”的百万元.
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年12月31日 |
| | | 津贴 | | | | | | | | |
| | | 为 | | 网络 | | 毛收入 | | 毛收入 | | |
| 摊销 | | 信用 | | 携带 | | 未实现 | | 未实现 | | 公平 |
| 安全类型 | 成本 | | 损失 | | 金额 | | 收益 | | 损失 | | 价值 |
| | (单位：千) |
| | | | | | | | | | | |
| 市政证券 | $ | 1,243,443 | | | $ | (140) | | | $ | 1,243,303 | | | $ | 8 | | | $ | (77,526) | | | $ | 1,165,785 | |
| 机构商业MBS | 427,411 | | | — | | | 427,411 | | | — | | | (34,287) | | | 393,124 | |
| 自有品牌商业MBS | 345,825 | | | — | | | 345,825 | | | — | | | (26,027) | | | 319,798 | |
| 美国国债 | 184,162 | | | — | | | 184,162 | | | — | | | (12,462) | | | 171,700 | |
| 公司债务证券 | 69,794 | | | (1,360) | | | 68,434 | | | — | | | (8,369) | | | 60,065 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
总计 (1) | $ | 2,270,635 | | | $ | (1,500) | | | $ | 2,269,135 | | | $ | 8 | | | $ | (158,671) | | | $ | 2,110,472 | |
__________________________(1) 不包括应计应收利息#美元13.5于2022年12月31日记入简明综合资产负债表“其他资产”的百万元.
截至2023年3月31日，持有至到期的证券公允价值为2.110亿美元被质押作为抵押品，主要用于公共存款、FRB担保信用额度、银行定期融资计划借款和信用证。
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
持有至到期证券信用损失准备
下表按主要证券类型列出了我们在所示期间持有至到期证券的信贷损失准备的变化： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 津贴： | | 规定 | | | | | | 津贴： |
| 信用损失， | | 为 | | | | | | 信用损失， |
| 起头 | | 信用 | | | | | | 结束 |
| 安全类型 | 周期的 | | 损失 | | 冲销 | | 复苏 | | 期间 |
| (单位：千) |
| 截至2023年3月31日的三个月 | | | | | | | | | |
| 市政证券 | $ | 140 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 140 | |
| 公司债务证券 | 1,360 | | | — | | | — | | | — | | | 1,360 | |
| 总计 | $ | 1,500 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,500 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
HTM证券的信贷损失在购买、收购或公司将证券指定为持有至到期时入账。HTM证券的信贷损失代表了在投资期间可能发生的当前预期信贷损失。HTM证券的应计应收利息包括在简明综合资产负债表的其他资产中，不计入预期信贷损失的估计。HTM美国国债和机构支持的MBS证券被认为没有损失风险，因为它们得到了美国政府的明示或默示担保。HTM自有品牌CMBS投资组合的公允价值变化完全是由利率变化推动的。本公司并不知悉任何相关信贷问题，而债务证券相关的现金流并未改变，预期不会受到利率变动的影响，因此，本投资组合并无相关的ACL。本公司的HTM市政证券和HTM公司债务证券组合中的标的债券主要根据信用评级评估信用损失，同时评估管理层对信用损失拨备的估计。
按信用质量指标划分的持有至到期日证券
该公司使用S、穆迪、惠誉、克罗尔和伊根琼斯评级作为其持有至到期证券的信用质量指标。下表列出了我们的证券持有至到期投资组合，按截至所示日期的最低可用信用评级以摊销成本计算：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| 安全类型 | AAA级 | | AA+ | | AA型 | | AA- | | A | | A- | | BBB | | 天然橡胶 | | 总计 |
| (单位：千) |
| 摊销成本： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 市政证券 | $ | 551,978 | | | $ | 397,018 | | | $ | 174,273 | | | $ | 95,566 | | | $ | 1,898 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 23,708 | | | $ | 1,244,441 | |
| 机构商业MBS | — | | | 428,995 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 428,995 | |
| 自有品牌商业广告 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| MBS | 346,976 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 346,976 | |
| 美国国债 | — | | | 184,862 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 184,862 | |
| 公司债务证券 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 23,268 | | | 21,007 | | | 25,601 | | | 69,876 | |
| 总计 | $ | 898,954 | | | $ | 1,010,875 | | | $ | 174,273 | | | $ | 95,566 | | | $ | 1,898 | | | $ | 23,268 | | | $ | 21,007 | | | $ | 49,309 | | | $ | 2,275,150 | |
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| 安全类型 | AAA级 | | AA+ | | AA型 | | AA- | | A | | A- | | BBB | | 天然橡胶 | | 总计 |
| (单位：千) |
| 摊销成本： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 市政证券 | $ | 568,674 | | | $ | 385,990 | | | $ | 173,751 | | | $ | 95,471 | | | $ | 1,901 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 17,656 | | | $ | 1,243,443 | |
| 机构商业MBS | — | | | 427,411 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 427,411 | |
| 自有品牌商业广告 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| MBS | 345,825 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 345,825 | |
| 美国国债 | — | | | 184,162 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 184,162 | |
| 公司债务证券 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 23,244 | | | 20,999 | | | 25,551 | | | 69,794 | |
| 总计 | $ | 914,499 | | | $ | 997,563 | | | $ | 173,751 | | | $ | 95,471 | | | $ | 1,901 | | | $ | 23,244 | | | $ | 20,999 | | | $ | 43,207 | | | $ | 2,270,635 | |
持有至到期证券的合同到期日
下表根据摊余成本和公允价值列出了截至指定日期我们持有至到期证券组合的合同到期日： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| | | 截止日期为 | | 截止日期为 | | | | |
| 到期 | | 一年 | | 五年 | | 到期 | | |
| 在 | | 穿过 | | 穿过 | | 之后 | | |
| 安全类型 | 一年 | | 五年 | | 十年 | | 十年 | | 总计 |
| (单位：千) |
| 摊销成本： | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 市政证券 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 350,751 | | | $ | 893,690 | | | $ | 1,244,441 | |
| 机构商业MBS | — | | | — | | | 407,855 | | | 21,140 | | | 428,995 | |
| 自有品牌商业MBS | — | | | — | | | 36,089 | | | 310,887 | | | 346,976 | |
| 美国国债 | — | | | — | | | 184,862 | | | — | | | 184,862 | |
| 公司债务证券 | — | | | — | | | — | | | 69,876 | | | 69,876 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 总计 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 979,557 | | | $ | 1,295,593 | | | $ | 2,275,150 | |
| | | | | | | | | |
| 公允价值： | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 市政证券 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 335,601 | | | $ | 868,311 | | | $ | 1,203,912 | |
| 机构商业MBS | — | | | — | | | 382,601 | | | 20,259 | | | 402,860 | |
| 自有品牌商业MBS | — | | | — | | | 33,282 | | | 285,323 | | | 318,605 | |
| 美国国债 | — | | | — | | | 176,629 | | | — | | | 176,629 | |
| 公司债务证券 | — | | | — | | | — | | | 55,050 | | | 55,050 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 总计 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 928,113 | | | $ | 1,228,943 | | | $ | 2,157,056 | |
CMBS有合同到期日，但要求根据预定的摊销条款定期付款。这些证券的实际本金回收通常比预定的摊销期限发生得更快，因为基础贷款抵押品的债务人提前付款。
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
投资证券的利息收入
下表列出了我们投资证券利息收入的构成，包括可供出售证券和持有至到期的证券：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | |
| 3月31日， | | |
| 2023 | | 2022 | | | | |
| (单位：千) |
| 应税利息 | $ | 38,692 | | | $ | 44,642 | | | | | |
| 免税利息 | 4,903 | | | 8,519 | | | | | |
| 股息收入 | 642 | | | 261 | | | | | |
| 投资证券的总利息收入 | $ | 44,237 | | | $ | 53,422 | | | | | |
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
附注4。贷款和租赁
我们的贷款按未偿还本金计算，扣除递延费用和成本，对于收购和购买的贷款，则扣除购买折扣和保费。已取得贷款的递延费用及成本、购入折扣及溢价主要按实际利息方法确认为对贷款合约期内利息收入的调整，或于相关贷款还清或计入已出售贷款的账面金额时计入收入。
为投资而持有的贷款和租赁
下表汇总了截至指定日期我们为投资而持有的贷款和租赁的构成：
| | | | | | | | | | | |
| 3月31日， | | 十二月三十一日， |
| 2023 | | 2022 |
| (单位：千) |
| 房地产抵押贷款 | $ | 15,436,731 | | | $ | 15,762,351 | |
房地产建设和土地(1) | 4,674,473 | | | 4,221,853 | |
| 商业广告 | 5,232,521 | | | 8,297,182 | |
| 消费者 | 427,187 | | | 444,630 | |
| 为投资而持有的贷款和租赁总额 | 25,770,912 | | | 28,726,016 | |
| 递延费用，净额 | (98,531) | | | (116,887) | |
| 为投资而持有的贷款和租赁总额，扣除递延费用 | 25,672,381 | | | 28,609,129 | |
| 贷款和租赁损失准备 | (210,055) | | | (200,732) | |
为投资而持有的贷款和租赁总额，净额(2) | $ | 25,462,326 | | | $ | 28,408,397 | |
____________________
(1) 包括土地以及收购和开发贷款#美元142.9百万美元和美元153.52023年3月31日和2022年12月31日.
(2) 不包括应计应收利息#美元131.7百万美元和美元124.3于2023年3月31日及2022年12月31日，分别记入简明综合资产负债表的“其他资产”。
下表按贷款组合细分和类别提供了截至所示日期我们持有的用于投资的贷款和租赁的账龄分析，扣除递延费用：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| 30 - 89 | | 90人或以上 | | | | | | |
| 日数 | | 日数 | | 总计 | | | | |
| 逾期 | | 逾期 | | 逾期 | | 当前 | | 总计 |
| | (单位：千) |
| 房地产抵押贷款： | | | | | | | | | |
| 商业广告 | $ | 3,524 | | | $ | 21,578 | | | $ | 25,102 | | | $ | 3,783,649 | | | $ | 3,808,751 | |
| 多户住宅 | — | | | — | | | — | | | 5,523,320 | | | 5,523,320 | |
| 其他住宅 | 138,372 | | | 27,080 | | | 165,452 | | | 5,910,088 | | | 6,075,540 | |
| 房地产抵押贷款总额 | 141,896 | | | 48,658 | | | 190,554 | | | 15,217,057 | | | 15,407,611 | |
| 房地产建设和土地： | | | | | | | | | |
| 商业广告 | — | | | — | | | — | | | 910,327 | | | 910,327 | |
| 住宅 | — | | | — | | | — | | | 3,698,113 | | | 3,698,113 | |
| 房地产建设和土地总量 | — | | | — | | | — | | | 4,608,440 | | | 4,608,440 | |
| 商业广告： | | | | | | | | | |
| 基于资产 | — | | | 420 | | | 420 | | | 2,067,907 | | | 2,068,327 | |
| 风险投资 | — | | | — | | | — | | | 2,058,237 | | | 2,058,237 | |
| 其他商业广告 | 941 | | | 352 | | | 1,293 | | | 1,101,250 | | | 1,102,543 | |
| 总商业广告 | 941 | | | 772 | | | 1,713 | | | 5,227,394 | | | 5,229,107 | |
| 消费者 | 1,594 | | | 506 | | | 2,100 | | | 425,123 | | | 427,223 | |
| 总计 | $ | 144,431 | | | $ | 49,936 | | | $ | 194,367 | | | $ | 25,478,014 | | | $ | 25,672,381 | |
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| 30 - 89 | | 90人或以上 | | | | | | |
| 日数 | | 日数 | | 总计 | | | | |
| 逾期 | | 逾期 | | 逾期 | | 当前 | | 总计 |
| | (单位：千) |
| 房地产抵押贷款： | | | | | | | | | |
| 商业广告 | $ | 1,721 | | | $ | 29,269 | | | $ | 30,990 | | | $ | 3,815,841 | | | $ | 3,846,831 | |
| 多户住宅 | — | | | — | | | — | | | 5,607,865 | | | 5,607,865 | |
| 其他住宅 | 101,728 | | | 39,875 | | | 141,603 | | | 6,134,025 | | | 6,275,628 | |
| 房地产抵押贷款总额 | 103,449 | | | 69,144 | | | 172,593 | | | 15,557,731 | | | 15,730,324 | |
| 房地产建设和土地： | | | | | | | | | |
| 商业广告 | — | | | — | | | — | | | 898,592 | | | 898,592 | |
| 住宅 | — | | | — | | | — | | | 3,253,580 | | | 3,253,580 | |
| 房地产建设和土地总量 | — | | | — | | | — | | | 4,152,172 | | | 4,152,172 | |
| 商业广告： | | | | | | | | | |
| 基于资产 | — | | | 434 | | | 434 | | | 5,139,775 | | | 5,140,209 | |
| 风险投资 | — | | | — | | | — | | | 2,033,302 | | | 2,033,302 | |
| 其他商业广告 | 461 | | | 1,195 | | | 1,656 | | | 1,106,795 | | | 1,108,451 | |
| 总商业广告 | 461 | | | 1,629 | | | 2,090 | | | 8,279,872 | | | 8,281,962 | |
| 消费者 | 1,935 | | | 149 | | | 2,084 | | | 442,587 | | | 444,671 | |
| 总计 | $ | 105,845 | | | $ | 70,922 | | | $ | 176,767 | | | $ | 28,432,362 | | | $ | 28,609,129 | |
我们的政策是，当本金或利息支付逾期90天或以上时(除非贷款担保良好且正在收回)，或管理层认为在正常业务过程中对贷款或租赁的可收集性有合理怀疑时，我们将停止应计利息。非权责发生制贷款的利息收入只有在收到现金且贷款本金余额被认为是可收回的情况下才被确认。
下表按贷款组合细分和类别列出了截至所示日期我们为投资而持有的非应计和履约贷款和租赁(扣除递延费用后)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| 非应计项目 | | 表演 | | 总计 | | 非应计项目 | | 表演 | | 总计 |
| | (单位：千) |
| 房地产抵押贷款： | | | | | | | | | | | |
| 商业广告 | $ | 32,996 | | | $ | 3,775,755 | | | $ | 3,808,751 | | | $ | 42,509 | | | $ | 3,804,322 | | | $ | 3,846,831 | |
| 多户住宅 | — | | | 5,523,320 | | | 5,523,320 | | | — | | | 5,607,865 | | | 5,607,865 | |
| 其他住宅 | 50,060 | | | 6,025,480 | | | 6,075,540 | | | 55,893 | | | 6,219,735 | | | 6,275,628 | |
| 房地产抵押贷款总额 | 83,056 | | | 15,324,555 | | | 15,407,611 | | | 98,402 | | | 15,631,922 | | | 15,730,324 | |
| 房地产建设和土地： | | | | | | | | | | | |
| 商业广告 | — | | | 910,327 | | | 910,327 | | | — | | | 898,592 | | | 898,592 | |
| 住宅 | — | | | 3,698,113 | | | 3,698,113 | | | — | | | 3,253,580 | | | 3,253,580 | |
| 房地产建设和土地总量 | — | | | 4,608,440 | | | 4,608,440 | | | — | | | 4,152,172 | | | 4,152,172 | |
| 商业广告： | | | | | | | | | | | |
| 基于资产 | 420 | | | 2,067,907 | | | 2,068,327 | | | 865 | | | 5,139,344 | | | 5,140,209 | |
| 风险投资 | — | | | 2,058,237 | | | 2,058,237 | | | — | | | 2,033,302 | | | 2,033,302 | |
| 其他商业广告 | 3,123 | | | 1,099,420 | | | 1,102,543 | | | 4,345 | | | 1,104,106 | | | 1,108,451 | |
| 总商业广告 | 3,543 | | | 5,225,564 | | | 5,229,107 | | | 5,210 | | | 8,276,752 | | | 8,281,962 | |
| 消费者 | 525 | | | 426,698 | | | 427,223 | | | 166 | | | 444,505 | | | 444,671 | |
| 总计 | $ | 87,124 | | | $ | 25,585,257 | | | $ | 25,672,381 | | | $ | 103,778 | | | $ | 28,505,351 | | | $ | 28,609,129 | |
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
截至2023年3月31日，非应计贷款和租赁包括#美元。49.9逾期90天或以上的贷款和租赁，百万美元15.1超过3000万至8900万美元的贷款和租赁逾期3000万美元22.1根据管理层对其应收性的判断，与合同付款有关的现行贷款和租赁被置于非应计项目状态。截至2022年12月31日，非应计贷款和租赁包括#美元。70.9逾期90天或以上的贷款和租赁，百万美元6.8超过3000万至8900万美元的贷款和租赁逾期3000万美元26.0根据管理层对其可收集性的判断，被置于非应计项目状态的当前贷款和租赁的百万美元。
截至2023年3月31日，我们三个最大的非权责发生状态贷款关系的账面价值合计为$23.8百万美元，并代表27占非应计贷款和租赁总额的百分比。
下表列出了截至所示日期，按贷款组合类别和类别列出的用于投资的贷款和租赁的信用风险评级类别(扣除递延费用)。分类贷款和租赁是指信用风险评级为不合格或可疑的贷款和租赁。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| 分类 | | 特别提及 | | 经过 | | 总计 |
| (单位：千) |
| 房地产抵押贷款： | | | | | | | |
| 商业广告 | $ | 35,596 | | | $ | 109,020 | | | $ | 3,664,135 | | | $ | 3,808,751 | |
| 多户住宅 | 3,586 | | | 116,092 | | | 5,403,642 | | | 5,523,320 | |
| 其他住宅 | 76,382 | | | 44,810 | | | 5,954,348 | | | 6,075,540 | |
| 房地产抵押贷款总额 | 115,564 | | | 269,922 | | | 15,022,125 | | | 15,407,611 | |
| 房地产建设和土地： | | | | | | | |
| 商业广告 | — | | | 93,641 | | | 816,686 | | | 910,327 | |
| 住宅 | — | | | 44,997 | | | 3,653,116 | | | 3,698,113 | |
| 房地产建设和土地总量 | — | | | 138,638 | | | 4,469,802 | | | 4,608,440 | |
| 商业广告： | | | | | | | |
| 基于资产 | 420 | | | 33,133 | | | 2,034,774 | | | 2,068,327 | |
| 风险投资 | 2,615 | | | 126,422 | | | 1,929,200 | | | 2,058,237 | |
| 其他商业广告 | 13,126 | | | 5,036 | | | 1,084,381 | | | 1,102,543 | |
| 总商业广告 | 16,161 | | | 164,591 | | | 5,048,355 | | | 5,229,107 | |
| 消费者 | 698 | | | 7,002 | | | 419,523 | | | 427,223 | |
| 总计 | $ | 132,423 | | | $ | 580,153 | | | $ | 24,959,805 | | | $ | 25,672,381 | |
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| 分类 | | 特别提及 | | 经过 | | 总计 |
| (单位：千) |
| 房地产抵押贷款： | | | | | | | |
| 商业广告 | $ | 43,737 | | | $ | 106,493 | | | $ | 3,696,601 | | | $ | 3,846,831 | |
| 多户住宅 | 3,611 | | | 60,330 | | | 5,543,924 | | | 5,607,865 | |
| 其他住宅 | 60,557 | | | 58,063 | | | 6,157,008 | | | 6,275,628 | |
| 房地产抵押贷款总额 | 107,905 | | | 224,886 | | | 15,397,533 | | | 15,730,324 | |
| 房地产建设和土地： | | | | | | | |
| 商业广告 | — | | | 91,334 | | | 807,258 | | | 898,592 | |
| 住宅 | — | | | 45,155 | | | 3,208,425 | | | 3,253,580 | |
| 房地产建设和土地总量 | — | | | 136,489 | | | 4,015,683 | | | 4,152,172 | |
| 商业广告： | | | | | | | |
| 基于资产 | 865 | | | 56,836 | | | 5,082,508 | | | 5,140,209 | |
| 风险投资 | 2,753 | | | 127,907 | | | 1,902,642 | | | 2,033,302 | |
| 其他商业广告 | 6,473 | | | 13,233 | | | 1,088,745 | | | 1,108,451 | |
| 总商业广告 | 10,091 | | | 197,976 | | | 8,073,895 | | | 8,281,962 | |
| 消费者 | 275 | | | 6,908 | | | 437,488 | | | 444,671 | |
| 总计 | $ | 118,271 | | | $ | 566,259 | | | $ | 27,924,599 | | | $ | 28,609,129 | |
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
下表按贷款组合类别和类别列出了我们的非应计贷款和租赁，并按截至所示日期记录的备抵和不计提拨备，以及在所示期间确认的非应计贷款和租赁的利息收入：*.
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 三个月 | | | | | | 三个月 | | |
| | | 告一段落 | | | | | | 告一段落 | | |
| 3月31日， | | 3月31日， | | | | 3月31日， | | 3月31日， | | |
| | 2023 | | 2023 | | | | 2022 | | 2022 | | |
| 非应计项目 | | 利息 | | | | 非应计项目 | | 利息 | | |
| 已录制 | | 收入 | | | | 已录制 | | 收入 | | |
| 投资 | | 公认的 | | | | 投资 | | 公认的 | | |
| | (单位：千) |
| 有记录的免税额： | | | | | | | | | | | |
| 房地产抵押贷款： | | | | | | | | | | | |
| 商业广告 | $ | 60 | | | $ | — | | | | | $ | 68 | | | $ | — | | | |
| 多户住宅 | — | | | — | | | | | — | | | — | | | |
| 其他住宅 | 364 | | | — | | | | | 4,109 | | | — | | | |
| 房地产建设和土地： | | | | | | | | | | | |
| 商业广告 | — | | | — | | | | | — | | | — | | | |
| 住宅 | — | | | — | | | | | 493 | | | — | | | |
| 商业广告： | | | | | | | | | | | |
| 基于资产 | — | | | — | | | | | 874 | | | — | | | |
| 风险投资 | — | | | — | | | | | 3,659 | | | — | | | |
| 其他商业广告 | 927 | | | — | | | | | 1,274 | | | — | | | |
| 消费者 | 525 | | | — | | | | | 387 | | | — | | | |
| 未记录相关免税额： | | | | | | | | | | | |
| 房地产抵押贷款： | | | | | | | | | | | |
| 商业广告 | $ | 32,936 | | | $ | 3 | | | | | $ | 32,004 | | | $ | 17 | | | |
| 多户住宅 | — | | | — | | | | | — | | | — | | | |
| 其他住宅 | 49,696 | | | — | | | | | 13,982 | | | — | | | |
| 房地产建设和土地： | | | | | | | | | | | |
| 商业广告 | — | | | — | | | | | — | | | — | | | |
| 住宅 | — | | | — | | | | | 5,093 | | | — | | | |
| 商业广告： | | | | | | | | | | | |
| 基于资产 | 420 | | | — | | | | | 449 | | | — | | | |
| 风险投资 | — | | | — | | | | | — | | | — | | | |
| 其他商业广告 | 2,196 | | | 1 | | | | | 4,146 | | | 354 | | | |
| 消费者 | — | | | — | | | | | — | | | — | | | |
| 包括和的贷款和租赁总额 | | | | | | | | | | | |
| 未记录免税额： | | | | | | | | | | | |
| 房地产抵押贷款 | $ | 83,056 | | | $ | 3 | | | | | $ | 50,163 | | | $ | 17 | | | |
| 房地产建设和土地 | — | | | — | | | | | 5,586 | | | — | | | |
| 商业广告 | 3,543 | | | 1 | | | | | 10,402 | | | 354 | | | |
| 消费者 | 525 | | | — | | | | | 387 | | | — | | | |
| 总计 | $ | 87,124 | | | $ | 4 | | | | | $ | 66,538 | | | $ | 371 | | | |
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
下表按贷款组合细分和类别、信用质量指标(内部风险评级)和起始年份(年份)列出了截至所示日期我们持有的投资贷款：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 旋转 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 已转换 | | |
摊余成本法(1) | 按起始年份分列的定期贷款 | | 旋转 | | 至期满 | | |
| 2023年3月31日 | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 之前 | | 贷款 | | 贷款 | | 总计 |
| (单位：千) |
| 房地产抵押贷款： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业广告 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 内部风险评级： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | — | | | $ | 4,935 | | | $ | 2,712 | | | $ | 10,178 | | | $ | 27,110 | | | $ | 40,532 | | | $ | 1,305 | | | $ | — | | | $ | 86,772 | |
| 3-4传球 | 43,528 | | | 537,793 | | | 498,774 | | | 460,109 | | | 317,986 | | | 1,623,820 | | | 85,376 | | | 9,977 | | | 3,577,363 | |
| 5特别注意事项 | — | | | — | | | — | | | 724 | | | 14,957 | | | 93,339 | | | — | | | — | | | 109,020 | |
| 6-8个级别 | — | | | — | | | 552 | | | 458 | | | 1,265 | | | 33,321 | | | — | | | — | | | 35,596 | |
| 总计 | $ | 43,528 | | | $ | 542,728 | | | $ | 502,038 | | | $ | 471,469 | | | $ | 361,318 | | | $ | 1,791,012 | | | $ | 86,681 | | | $ | 9,977 | | | $ | 3,808,751 | |
| 当前YTD期间： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总冲销 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 6,926 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 6,926 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 房地产抵押贷款： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 多户住宅 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 内部风险评级： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | — | | | $ | 23,561 | | | $ | 84,153 | | | $ | 26,843 | | | $ | 55,542 | | | $ | 104,508 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 294,607 | |
| 3-4传球 | 1,380 | | | 1,916,440 | | | 1,084,926 | | | 441,047 | | | 672,385 | | | 936,345 | | | 56,512 | | | — | | | 5,109,035 | |
| 5特别注意事项 | — | | | — | | | — | | | 37,211 | | | 29,430 | | | 49,451 | | | — | | | — | | | 116,092 | |
| 6-8个级别 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 3,586 | | | — | | | — | | | 3,586 | |
| 总计 | $ | 1,380 | | | $ | 1,940,001 | | | $ | 1,169,079 | | | $ | 505,101 | | | $ | 757,357 | | | $ | 1,093,890 | | | $ | 56,512 | | | $ | — | | | $ | 5,523,320 | |
| 当前YTD期间： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总冲销 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 房地产抵押贷款： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他住宅 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 内部风险评级： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,500 | | | $ | — | | | $ | 1,500 | |
| 3-4传球 | 299,234 | | | 2,432,852 | | | 3,077,525 | | | 78,709 | | | — | | | 20,047 | | | 44,380 | | | 101 | | | 5,952,848 | |
| 5特别注意事项 | — | | | 18,810 | | | 26,000 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 44,810 | |
| 6-8个级别 | (1,456) | | | 26,587 | | | 41,041 | | | 7,683 | | | — | | | 2,368 | | | — | | | 159 | | | 76,382 | |
| 总计 | $ | 297,778 | | | $ | 2,478,249 | | | $ | 3,144,566 | | | $ | 86,392 | | | $ | — | | | $ | 22,415 | | | $ | 45,880 | | | $ | 260 | | | $ | 6,075,540 | |
| 当前YTD期间： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总冲销 | $ | — | | | $ | 1,600 | | | $ | 1,214 | | | $ | 91 | | | $ | — | | | $ | 4 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,909 | |
____________________(1)所有余额为负的金额为零本金余额和递延发贷手续费的贷款。
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 旋转 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 已转换 | | |
摊余成本法 (1) | 按起始年份分列的定期贷款 | | 旋转 | | 至期满 | | |
| 2023年3月31日 | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 之前 | | 贷款 | | 贷款 | | 总计 |
| (单位：千) |
| 房地产建设 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 和土地：商业 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 内部风险评级： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 3-4传球 | — | | | 356,981 | | | 182,400 | | | 80,045 | | | 173,735 | | | 23,525 | | | — | | | — | | | 816,686 | |
| 5特别注意事项 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 93,641 | | | — | | | — | | | 93,641 | |
| 6-8个级别 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 总计 | $ | — | | | $ | 356,981 | | | $ | 182,400 | | | $ | 80,045 | | | $ | 173,735 | | | $ | 117,166 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 910,327 | |
| 当前YTD期间： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总冲销 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 房地产建设 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 和土地：住宅 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 内部风险评级： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 3-4传球 | 10,606 | | | 810,532 | | | 1,592,751 | | | 869,174 | | | 206,942 | | | 128,373 | | | 34,738 | | | — | | | 3,653,116 | |
| 5特别注意事项 | — | | | — | | | — | | | — | | | 44,997 | | | — | | | — | | | — | | | 44,997 | |
| 6-8个级别 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 总计 | $ | 10,606 | | | $ | 810,532 | | | $ | 1,592,751 | | | $ | 869,174 | | | $ | 251,939 | | | $ | 128,373 | | | $ | 34,738 | | | $ | — | | | $ | 3,698,113 | |
| 当前YTD期间： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总冲销 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业：以资产为基础 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 内部风险评级： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | 1,493 | | | $ | 270,573 | | | $ | 219,771 | | | $ | 46,719 | | | $ | 148,394 | | | $ | 319,219 | | | $ | (20) | | | $ | — | | | $ | 1,006,149 | |
| 3-4传球 | 30,268 | | | 351,394 | | | 170,393 | | | 47,637 | | | 33,991 | | | 44,076 | | | 349,019 | | | 1,847 | | | 1,028,625 | |
| 5特别注意事项 | — | | | 177 | | | — | | | — | | | — | | | 14,473 | | | 18,451 | | | 32 | | | 33,133 | |
| 6-8个级别 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 420 | | | — | | | — | | | 420 | |
| 总计 | $ | 31,761 | | | $ | 622,144 | | | $ | 390,164 | | | $ | 94,356 | | | $ | 182,385 | | | $ | 378,188 | | | $ | 367,450 | | | $ | 1,879 | | | $ | 2,068,327 | |
| 当前YTD期间： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总冲销 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业：风险投资 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 资本 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 内部风险评级： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
1-2高通 | $ | (53) | | | $ | (16) | | | $ | — | | | $ | 1,999 | | | $ | — | | | $ | 27 | | | $ | 174,702 | | | $ | (557) | | | $ | 176,102 | |
| 3-4传球 | (10) | | | 137,072 | | | 146,732 | | | 22,178 | | | 3,711 | | | 2,173 | | | 1,375,198 | | | 66,044 | | | 1,753,098 | |
| 5特别注意事项 | — | | | 14,303 | | | 42,585 | | | 4,484 | | | 22,258 | | | — | | | 37,799 | | | 4,993 | | | 126,422 | |
| 6-8个级别 | — | | | — | | | 2,615 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,615 | |
| 总计 | $ | (63) | | | $ | 151,359 | | | $ | 191,932 | | | $ | 28,661 | | | $ | 25,969 | | | $ | 2,200 | | | $ | 1,587,699 | | | $ | 70,480 | | | $ | 2,058,237 | |
| 当前YTD期间： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总冲销 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
____________________
(1)所有余额为负的金额为零本金余额和递延发贷手续费的贷款。
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 旋转 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 已转换 | | |
摊余成本法 (1) | 按起始年份分列的定期贷款 | | 旋转 | | 至期满 | | |
| 2023年3月31日 | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 之前 | | 贷款 | | 贷款 | | 总计 |
| (单位：千) |
| 商业广告：其他 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业广告 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 内部风险评级： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | 655 | | | $ | 2,328 | | | $ | 8,215 | | | $ | (20) | | | $ | 65 | | | $ | (36) | | | $ | 21,365 | | | $ | — | | | $ | 32,572 | |
| 3-4传球 | 3,579 | | | 96,573 | | | 274,960 | | | 51,500 | | | 37,466 | | | 127,936 | | | 456,166 | | | 3,629 | | | 1,051,809 | |
| 5特别注意事项 | — | | | — | | | 317 | | | 151 | | | 610 | | | 2,386 | | | 1,488 | | | 84 | | | 5,036 | |
| 6-8个级别 | — | | | 6,702 | | | — | | | — | | | 300 | | | 2,542 | | | 2,725 | | | 857 | | | 13,126 | |
| 总计 | $ | 4,234 | | | $ | 105,603 | | | $ | 283,492 | | | $ | 51,631 | | | $ | 38,441 | | | $ | 132,828 | | | $ | 481,744 | | | $ | 4,570 | | | $ | 1,102,543 | |
| 当前YTD期间： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总冲销 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 47 | | | $ | 90 | | | $ | 137 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 消费者 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 内部风险评级： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | — | | | $ | 32 | | | $ | 28 | | | $ | 6 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,041 | | | $ | — | | | $ | 1,107 | |
| 3-4传球 | 66 | | | 61,167 | | | 217,470 | | | 19,885 | | | 45,584 | | | 64,999 | | | 9,245 | | | — | | | 418,416 | |
| 5特别注意事项 | — | | | 1,379 | | | 3,557 | | | 451 | | | 1,225 | | | 250 | | | 140 | | | — | | | 7,002 | |
| 6-8个级别 | — | | | — | | | 356 | | | 38 | | | 176 | | | 108 | | | 1 | | | 19 | | | 698 | |
| 总计 | $ | 66 | | | $ | 62,578 | | | $ | 221,411 | | | $ | 20,380 | | | $ | 46,985 | | | $ | 65,357 | | | $ | 10,427 | | | $ | 19 | | | $ | 427,223 | |
| 当前YTD期间： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总冲销 | $ | — | | | $ | 79 | | | $ | 31 | | | $ | — | | | $ | 144 | | | $ | 170 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 425 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 贷款和租赁总额 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 内部风险评级： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | 2,095 | | | $ | 301,413 | | | $ | 314,879 | | | $ | 85,725 | | | $ | 231,111 | | | $ | 464,250 | | | $ | 199,893 | | | $ | (557) | | | $ | 1,598,809 | |
| 3-4传球 | 388,651 | | | 6,700,804 | | | 7,245,931 | | | 2,070,284 | | | 1,491,800 | | | 2,971,294 | | | 2,410,634 | | | 81,598 | | | 23,360,996 | |
| 5特别注意事项 | — | | | 34,669 | | | 72,459 | | | 43,021 | | | 113,477 | | | 253,540 | | | 57,878 | | | 5,109 | | | 580,153 | |
| 6-8个级别 | (1,456) | | | 33,289 | | | 44,564 | | | 8,179 | | | 1,741 | | | 42,345 | | | 2,726 | | | 1,035 | | | 132,423 | |
| 总计 | $ | 389,290 | | | $ | 7,070,175 | | | $ | 7,677,833 | | | $ | 2,207,209 | | | $ | 1,838,129 | | | $ | 3,731,429 | | | $ | 2,671,131 | | | $ | 87,185 | | | $ | 25,672,381 | |
| 当前YTD期间： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总冲销 | $ | — | | | $ | 1,679 | | | $ | 1,245 | | | $ | 91 | | | $ | 144 | | | $ | 7,100 | | | $ | 48 | | | $ | 90 | | | $ | 10,397 | |
______________________
(1)所有余额为负的金额为零本金余额和递延发贷手续费的贷款。
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 旋转 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 已转换 | | |
摊余成本法 (1) | 按起始年份分列的定期贷款 | | 旋转 | | 至期满 | | |
| 2022年12月31日 | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 之前 | | 贷款 | | 贷款 | | 总计 |
| (单位：千) |
| 房地产抵押贷款： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业广告 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 内部风险评级： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | 4,957 | | | $ | 3,791 | | | $ | 7,215 | | | $ | 26,132 | | | $ | 4,690 | | | $ | 35,343 | | | $ | 1,290 | | | $ | — | | | $ | 83,418 | |
| 3-4传球 | 537,931 | | | 501,576 | | | 467,792 | | | 322,448 | | | 539,701 | | | 1,148,386 | | | 85,284 | | | 10,065 | | | 3,613,183 | |
| 5特别注意事项 | — | | | — | | | 728 | | | 16,394 | | | 2,294 | | | 87,077 | | | — | | | — | | | 106,493 | |
| 6-8个级别 | — | | | 559 | | | 464 | | | 1,310 | | | 27,396 | | | 14,008 | | | — | | | — | | | 43,737 | |
| 总计 | $ | 542,888 | | | $ | 505,926 | | | $ | 476,199 | | | $ | 366,284 | | | $ | 574,081 | | | $ | 1,284,814 | | | $ | 86,574 | | | $ | 10,065 | | | $ | 3,846,831 | |
| 当前YTD期间： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总冲销 | $ | — | | | $ | 67 | | | $ | — | | | $ | 79 | | | $ | 2,258 | | | $ | 326 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,730 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 房地产抵押贷款： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 多户住宅 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 内部风险评级： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | — | | | $ | 89,251 | | | $ | 19,945 | | | $ | 58,275 | | | $ | 66,219 | | | $ | 69,805 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 303,495 | |
| 3-4传球 | 1,940,337 | | | 1,084,467 | | | 523,645 | | | 676,169 | | | 446,987 | | | 511,185 | | | 57,639 | | | — | | | 5,240,429 | |
| 5特别注意事项 | — | | | — | | | 4,944 | | | 16,974 | | | 7,003 | | | 31,409 | | | — | | | — | | | 60,330 | |
| 6-8个级别 | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,750 | | | 861 | | | — | | | — | | | 3,611 | |
| 总计 | $ | 1,940,337 | | | $ | 1,173,718 | | | $ | 548,534 | | | $ | 751,418 | | | $ | 522,959 | | | $ | 613,260 | | | $ | 57,639 | | | $ | — | | | $ | 5,607,865 | |
| 当前YTD期间： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总冲销 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 房地产抵押贷款： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他住宅 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 内部风险评级： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,000 | | | $ | — | | | $ | 1,000 | |
| 3-4传球 | 2,805,533 | | | 3,200,013 | | | 83,580 | | | — | | | 237 | | | 20,394 | | | 46,155 | | | 96 | | | 6,156,008 | |
| 5特别注意事项 | 27,272 | | | 25,766 | | | 4,916 | | | — | | | 109 | | | — | | | — | | | — | | | 58,063 | |
| 6-8个级别 | 19,248 | | | 33,218 | | | 5,333 | | | — | | | — | | | 2,555 | | | — | | | 203 | | | 60,557 | |
| 总计 | $ | 2,852,053 | | | $ | 3,258,997 | | | $ | 93,829 | | | $ | — | | | $ | 346 | | | $ | 22,949 | | | $ | 47,155 | | | $ | 299 | | | $ | 6,275,628 | |
| 当前YTD期间： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总冲销 | $ | 249 | | | $ | 1,084 | | | $ | 912 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 81 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,326 | |
____________________
(1)所有余额为负的金额为零本金余额和递延发贷手续费的贷款。
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 旋转 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 已转换 | | |
摊余成本法(1) | 按起始年份分列的定期贷款 | | 旋转 | | 至期满 | | |
| 2022年12月31日 | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 之前 | | 贷款 | | 贷款 | | 总计 |
| (单位：千) |
| 房地产建设 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 和土地：商业 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 内部风险评级： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 3-4传球 | 299,538 | | | 170,397 | | | 74,634 | | | 237,294 | | | 17,763 | | | 7,632 | | | — | | | — | | | 807,258 | |
| 5特别注意事项 | — | | | — | | | — | | | — | | | 91,334 | | | — | | | — | | | — | | | 91,334 | |
| 6-8个级别 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 总计 | $ | 299,538 | | | $ | 170,397 | | | $ | 74,634 | | | $ | 237,294 | | | $ | 109,097 | | | $ | 7,632 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 898,592 | |
| 当前YTD期间： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总冲销 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 房地产建设 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 和土地：住宅 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 内部风险评级： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 3-4传球 | 605,683 | | | 1,302,061 | | | 844,041 | | | 282,076 | | | 125,805 | | | 204 | | | 48,555 | | | — | | | 3,208,425 | |
| 5特别注意事项 | — | | | — | | | — | | | 45,155 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 45,155 | |
| 6-8个级别 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 总计 | $ | 605,683 | | | $ | 1,302,061 | | | $ | 844,041 | | | $ | 327,231 | | | $ | 125,805 | | | $ | 204 | | | $ | 48,555 | | | $ | — | | | $ | 3,253,580 | |
| 当前YTD期间： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总冲销 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业：以资产为基础 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 内部风险评级： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | 225,140 | | | $ | 209,272 | | | $ | 57,727 | | | $ | 202,063 | | | $ | 121,600 | | | $ | 208,542 | | | $ | 850,031 | | | $ | — | | | $ | 1,874,375 | |
| 3-4传球 | 547,675 | | | 188,269 | | | 52,711 | | | 35,811 | | | 33,426 | | | 40,714 | | | 2,239,785 | | | 69,742 | | | 3,208,133 | |
| 5特别注意事项 | — | | | — | | | — | | | 43,409 | | | — | | | 3,505 | | | 9,922 | | | — | | | 56,836 | |
| 6-8个级别 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 434 | | | — | | | 431 | | | 865 | |
| 总计 | $ | 772,815 | | | $ | 397,541 | | | $ | 110,438 | | | $ | 281,283 | | | $ | 155,026 | | | $ | 253,195 | | | $ | 3,099,738 | | | $ | 70,173 | | | $ | 5,140,209 | |
| 当前YTD期间： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总冲销 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 750 | | | $ | — | | | $ | 750 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业：风险投资 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 资本 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 内部风险评级： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
1-2高通 | $ | (40) | | | $ | — | | | $ | 2,000 | | | $ | — | | | $ | 134 | | | $ | 3 | | | $ | 216,535 | | | $ | 503 | | | $ | 219,135 | |
| 3-4传球 | 92,015 | | | 136,296 | | | 18,075 | | | 3,705 | | | 1,833 | | | 910 | | | 1,365,101 | | | 65,572 | | | 1,683,507 | |
| 5特别注意事项 | 13,970 | | | 40,924 | | | 4,483 | | | 23,202 | | | — | | | — | | | 40,335 | | | 4,993 | | | 127,907 | |
| 6-8个级别 | — | | | 2,753 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,753 | |
| 总计 | $ | 105,945 | | | $ | 179,973 | | | $ | 24,558 | | | $ | 26,907 | | | $ | 1,967 | | | $ | 913 | | | $ | 1,621,971 | | | $ | 71,068 | | | $ | 2,033,302 | |
| 当前YTD期间： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总冲销 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 940 | | | $ | — | | | $ | 940 | |
____________________
(1)所有余额为负的金额为零本金余额和递延发贷手续费的贷款。
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 旋转 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | 已转换 | | |
摊余成本法(1) | 按起始年份分列的定期贷款 | | 旋转 | | 至期满 | | |
| 2022年12月31日 | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 之前 | | 贷款 | | 贷款 | | 总计 |
| (单位：千) |
| 商业广告：其他 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业广告 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 内部风险评级： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | 3,591 | | | $ | 10,880 | | | $ | 12 | | | $ | 161 | | | $ | 3 | | | $ | 14 | | | $ | 20,958 | | | $ | — | | | $ | 35,619 | |
| 3-4传球 | 84,930 | | | 278,208 | | | 54,542 | | | 41,908 | | | 47,771 | | | 87,645 | | | 454,438 | | | 3,684 | | | 1,053,126 | |
| 5特别注意事项 | 7,038 | | | 796 | | | 184 | | | 695 | | | 1,526 | | | 2,858 | | | 47 | | | 89 | | | 13,233 | |
| 6-8个级别 | — | | | 806 | | | — | | | 319 | | | (3) | | | 2,653 | | | 1,600 | | | 1,098 | | | 6,473 | |
| 总计 | $ | 95,559 | | | $ | 290,690 | | | $ | 54,738 | | | $ | 43,083 | | | $ | 49,297 | | | $ | 93,170 | | | $ | 477,043 | | | $ | 4,871 | | | $ | 1,108,451 | |
| 当前YTD期间： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总冲销 | $ | — | | | $ | 209 | | | $ | — | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 2,537 | | | $ | 1,906 | | | $ | 474 | | | $ | 5,127 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 消费者 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 内部风险评级： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | 34 | | | $ | 30 | | | $ | 7 | | | $ | — | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 854 | | | $ | — | | | $ | 926 | |
| 3-4传球 | 62,868 | | | 226,084 | | | 20,798 | | | 48,542 | | | 31,693 | | | 37,838 | | | 8,739 | | | — | | | 436,562 | |
| 5特别注意事项 | 1,252 | | | 3,490 | | | 464 | | | 1,126 | | | 278 | | | 238 | | | 60 | | | — | | | 6,908 | |
| 6-8个级别 | 47 | | | — | | | — | | | 59 | | | 79 | | | 74 | | | — | | | 16 | | | 275 | |
| 总计 | $ | 64,201 | | | $ | 229,604 | | | $ | 21,269 | | | $ | 49,727 | | | $ | 32,051 | | | $ | 38,150 | | | $ | 9,653 | | | $ | 16 | | | $ | 444,671 | |
| 当前YTD期间： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总冲销 | $ | 309 | | | $ | 529 | | | $ | 237 | | | $ | 728 | | | $ | — | | | $ | 354 | | | $ | — | | | $ | 7 | | | $ | 2,164 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 贷款和租赁总额 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 内部风险评级： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1-2高通 | $ | 233,682 | | | $ | 313,224 | | | $ | 86,906 | | | $ | 286,631 | | | $ | 192,647 | | | $ | 313,707 | | | $ | 1,090,668 | | | $ | 503 | | | $ | 2,517,968 | |
| 3-4传球 | 6,976,510 | | | 7,087,371 | | | 2,139,818 | | | 1,647,953 | | | 1,245,216 | | | 1,854,908 | | | 4,305,696 | | | 149,159 | | | 25,406,631 | |
| 5特别注意事项 | 49,532 | | | 70,976 | | | 15,719 | | | 146,955 | | | 102,544 | | | 125,087 | | | 50,364 | | | 5,082 | | | 566,259 | |
| 6-8个级别 | 19,295 | | | 37,336 | | | 5,797 | | | 1,688 | | | 30,222 | | | 20,585 | | | 1,600 | | | 1,748 | | | 118,271 | |
| 总计 | $ | 7,279,019 | | | $ | 7,508,907 | | | $ | 2,248,240 | | | $ | 2,083,227 | | | $ | 1,570,629 | | | $ | 2,314,287 | | | $ | 5,448,328 | | | $ | 156,492 | | | $ | 28,609,129 | |
| 当前YTD期间： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总冲销 | $ | 558 | | | $ | 1,889 | | | $ | 1,149 | | | $ | 808 | | | $ | 2,258 | | | $ | 3,298 | | | $ | 3,596 | | | $ | 481 | | | $ | 14,037 | |
____________________
(1)所有余额为负的金额为零本金余额和递延发贷手续费的贷款。
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
2023年1月1日，本公司采用ASU 2022-02，金融工具--信贷损失(主题326)：问题债务重组和年份披露“取消了对问题债务重组的会计指导，同时加强了对某些贷款再融资和债权人在借款人遇到财务困难时进行重组的披露要求。这一指导意见是在前瞻性的基础上应用的。下表列出了我们对财务困难的借款人所做的贷款修改，按修改类型列出，在截至指定日期的相关摊销成本余额显示的期间内：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日的三个月 | | | | |
| 贷款修改 | | | | |
| 余额(摊余成本法)为 | | | | |
| 2023年3月31日 | | | | |
| | | | | | | | | 组合术语 | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | 分机和 | | 组合术语 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | 利率 | | 分机和 | | 贷款总额 | | | | |
| 期限延长 | | 延迟付款 | | 减少 | | 延迟付款 | | 修改 | | | | |
| | | 的百分比 | | | | 的百分比 | | | | 的百分比 | | | | 的百分比 | | | | 的百分比 | | | | |
| | | 贷款 | | | | 贷款 | | | | 贷款 | | | | 贷款 | | | | 贷款 | | | | |
| | | 投资组合 | | | | 投资组合 | | | | 投资组合 | | | | 投资组合 | | | | 投资组合 | | | | |
| 天平 | | 班级 | | 天平 | | 班级 | | 天平 | | 班级 | | 天平 | | 班级 | | 天平 | | 班级 | | | | |
| (千美元) | | | | | | | | | | | | |
| 房地产 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 抵押贷款： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅 | $ | 12,716 | | | 0.2 | % | | $ | — | | | — | % | | $ | — | | | — | % | | $ | — | | | — | % | | $ | 12,716 | | | 0.2 | % | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业广告： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 风险投资 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 资本 | — | | | — | % | | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 613 | | | — | % | | 613 | | | — | % | | | | |
| 其他 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业广告 | 2,057 | | | 0.2 | % | | 45 | | | — | % | | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 2,102 | | | 0.2 | % | | | | |
| 消费者 | — | | | — | % | | — | | | — | % | | 3 | | | — | % | | — | | | — | % | | 3 | | | — | % | | | | |
| 总计 | $ | 14,773 | | | | | $ | 45 | | | | | $ | 3 | | | | | $ | 613 | | | | | $ | 15,434 | | | | | | | |
下表列出了我们对财务困难的借款人所做的贷款修改的财务影响，按所示期间的修改类型划分：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日的三个月 |
| 期限延长--财务影响 |
| 房地产抵押贷款： | |
| |
| |
| 其他住宅 | 将到期日延长加权平均七个月。 |
| | | | | | |
| |
| |
| 商业广告： | | | | | | |
| |
| |
| 其他商业广告 | 将到期日延长加权平均12个月。 |
| |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2023年3月31日的三个月 |
| | 延迟付款--财务影响 |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | | | | | | |
| | |
| | |
| 商业广告： | | | | | | | |
| | |
| | |
| 其他商业广告 | | 在没有延长贷款期限的情况下，向借款人提供了六个月的减额付款。 |
| | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日的三个月 |
| 组合期限延长和降息 |
| |
| |
| |
| |
| | | | | | |
| |
| |
| | | | | | |
| |
| |
| |
| 消费者 | 将期限延长加权平均2年，并将加权平均合同利率从9.5%至2.0%. |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日的三个月 |
| 组合展期与延期付款 |
| |
| |
| |
| |
| | | | | | |
| |
| |
| 商业广告： | | | | | | |
| |
| 风险投资 | 将到期日加权平均延长11个月，并向借款人提供11个月的纯利息付款。 |
| |
| |
下表显示了我们在所示期间所做的贷款修改的付款状态，以及截至所示日期的相关摊销成本余额： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日的三个月 |
| 贷款修改 |
| 付款状态(摊销成本基础)在 |
| 2023年3月31日 |
| | | 30-89天 | | 90天或以上 | | |
| 当前 | | 逾期 | | 逾期 | | 总计 |
| (单位：千) |
| 房地产抵押贷款： | | | | | | | |
| 商业广告 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 多户住宅 | — | | | — | | | — | | | — | |
| 其他住宅 | 8,780 | | | 3,936 | | | — | | | 12,716 | |
| 房地产建设和土地： | | | | | | | |
| 商业广告 | — | | | — | | | — | | | — | |
| 住宅 | — | | | — | | | — | | | — | |
| 商业广告： | | | | | | | |
| 基于资产 | — | | | — | | | — | | | — | |
| 风险投资 | 613 | | | — | | | — | | | 613 | |
| 其他商业广告 | 2,102 | | | — | | | — | | | 2,102 | |
| 消费者 | 3 | | | — | | | — | | | 3 | |
| 总计 | $ | 11,498 | | | $ | 3,936 | | | $ | — | | | $ | 15,434 | |
TDRS是利率降低、期限延长、费用优惠、转移到丧失抵押品赎回权的资产、贴现贷款偿还和债务减免或它们的组合的结果。下表列出了我们在所示期间按贷款组合细分和类别持有的用于投资的贷款的问题债务重组： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年3月31日的三个月 |
| | | Pre- | | 后- |
| | | 改型 | | 改型 |
| 数 | | 杰出的 | | 杰出的 |
| 的 | | 已录制 | | 已录制 |
| 问题债务重组 | 贷款 | | 投资 | | 投资 |
| | (单位：千) |
| 房地产抵押贷款： | | | | | |
| | | | | |
| 多户住宅 | 1 | | | $ | 304 | | | $ | — | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 商业广告： | | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 其他商业广告 | 13 | | | 1,074 | | | 1,074 | |
| | | | | |
| 总计 | 14 | | | $ | 1,378 | | | $ | 1,074 | |
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
在截至2022年3月31日的三个月内，二其他商业贷款总额为美元78,000在前面的%1中重组随后违约的2个月期限。
应收租赁
我们主要通过运营和直接融资租赁向客户提供设备融资。就直接融资租赁而言，应收租赁款项计入资产负债表，但租赁设备则不计入，尽管我们一般保留租赁设备的法定所有权，直至每次租赁结束为止。直接融资租赁按最低应收租赁付款净额加上任何未担保剩余价值减去报告日的未赚取收入和购置款折价净额列报。直接租赁成本按实际利息法于租期内摊销。直接融资租赁应计入贷款和租赁损失准备。参见附注8。租契有关我们作为出租人的经营租赁的信息。
下表列出了所示期间的应收租赁收入构成部分：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | |
| 3月31日， | | |
| 2023 | | 2022 | | | | |
| (单位：千) |
| 应收租赁收入构成部分： | | | | | | | |
| 租赁净投资的利息收入 | $ | 3,749 | | | $ | 2,388 | | | | | |
下表列出了截至所示日期的应收租约的组成部分：
| | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| (单位：千) |
| 直接融资租赁净投资： | | | |
| 应收租赁付款 | $ | 235,396 | | | $ | 232,909 | |
| 未担保的剩余资产 | 23,866 | | | 23,561 | |
| 递延成本及其他 | 1,781 | | | 1,815 | |
| 租赁净投资合计 | $ | 261,043 | | | $ | 258,285 | |
| | | |
下表列出截至所示日期的应收租约到期日：
| | | | | |
| 2023年3月31日 |
| (单位：千) |
| 截至12月31日止的期间： | |
| 2023 | $ | 55,009 | |
| 2024 | 73,615 | |
| 2025 | 55,299 | |
| 2026 | 36,835 | |
| 2027 | 23,704 | |
| 此后 | 18,570 | |
| 未贴现现金流合计 | 263,032 | |
| 减去：非劳动收入 | (27,636) | |
| 租赁付款现值 | $ | 235,396 | |
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
贷款和租赁损失准备
下表按贷款组合分类汇总了为投资而持有的贷款和租赁的贷款和租赁损失准备在所示期间的活动：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日的三个月 |
| | | 房地产 | | | | | | |
| 房地产 | | 施工 | | | | | | |
| 抵押贷款 | | 和土地 | | 商业广告 | | 消费者 | | 总计 |
| (单位：千) |
| 贷款和租赁损失准备： | | | | | | | | | |
| 期初余额 | $ | 87,309 | | | $ | 52,320 | | | $ | 52,849 | | | $ | 8,254 | | | $ | 200,732 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 冲销 | (9,835) | | | — | | | (137) | | | (425) | | | (10,397) | |
| 复苏 | 200 | | | — | | | 975 | | | 45 | | | 1,220 | |
| 净(冲销)回收 | (9,635) | | | — | | | 838 | | | (380) | | | (9,177) | |
| 规定 | 31,809 | | | 2,714 | | | (16,492) | | | 469 | | | 18,500 | |
| 期末余额 | $ | 109,483 | | | $ | 55,034 | | | $ | 37,195 | | | $ | 8,343 | | | $ | 210,055 | |
| | | | | | | | | |
| 结束津贴的方式 | | | | | | | | | |
| 评估方法： | | | | | | | | | |
| 单独评估 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 集体评估 | $ | 109,483 | | | $ | 55,034 | | | $ | 37,195 | | | $ | 8,343 | | | $ | 210,055 | |
| | | | | | | | | |
按以下方式终止贷款和租赁 | | | | | | | | | |
评估方法： | | | | | | | | | |
| 单独评估 | $ | 82,835 | | | $ | — | | | $ | 2,616 | | | $ | — | | | $ | 85,451 | |
| 集体评估 | 15,324,776 | | | 4,608,440 | | | 5,226,491 | | | 427,223 | | | 25,586,930 | |
| 期末余额 | $ | 15,407,611 | | | $ | 4,608,440 | | | $ | 5,229,107 | | | $ | 427,223 | | | $ | 25,672,381 | |
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 截至2022年3月31日的三个月 |
| | | 房地产 | | | | | | |
| 房地产 | | 施工 | | | | | | |
| 抵押贷款 | | 和土地 | | 商业广告 | | 消费者 | | 总计 |
| (单位：千) |
| 贷款和租赁损失准备： | | | | | | | | | |
| 期初余额 | $ | 98,624 | | | $ | 44,508 | | | $ | 48,718 | | | $ | 8,714 | | | $ | 200,564 | |
| 冲销 | (168) | | | — | | | (2,833) | | | (233) | | | (3,234) | |
| 复苏 | 163 | | | 149 | | | 1,735 | | | 21 | | | 2,068 | |
| 净(冲销)回收 | (5) | | | 149 | | | (1,098) | | | (212) | | | (1,166) | |
| 规定 | (11,391) | | | (1,009) | | | 9,436 | | | 964 | | | (2,000) | |
| 期末余额 | $ | 87,228 | | | $ | 43,648 | | | $ | 57,056 | | | $ | 9,466 | | | $ | 197,398 | |
| | | | | | | | | |
| 结束津贴的方式 | | | | | | | | | |
| 评估方法： | | | | | | | | | |
| 单独评估 | $ | 156 | | | $ | — | | | $ | 1,023 | | | $ | — | | | $ | 1,179 | |
| 集体评估 | $ | 87,072 | | | $ | 43,648 | | | $ | 56,033 | | | $ | 9,466 | | | $ | 196,219 | |
| | | | | | | | | |
按以下方式终止贷款和租赁 | | | | | | | | | |
评估方法： | | | | | | | | | |
| 单独评估 | $ | 51,280 | | | $ | 6,515 | | | $ | 17,813 | | | $ | — | | | $ | 75,608 | |
| 集体评估 | 12,457,784 | | | 3,217,201 | | | 8,096,882 | | | 504,597 | | | 24,276,464 | |
| 期末余额 | $ | 12,509,064 | | | $ | 3,223,716 | | | $ | 8,114,695 | | | $ | 504,597 | | | $ | 24,352,072 | |
贷款和租赁损失准备金增加了#美元。9.32023年第一季度达到100万美元210.1百万美元，主要是由于贷款和租赁损失准备金#美元18.5由于商业房地产抵押贷款的质量准备金增加和净冲销增加，部分抵消了用于投资的贷款和租赁余额的下降。关于使用CECL方法计算贷款和租赁损失准备的更多信息，请参阅包括用来估计免税额的预测的讨论，请参阅附注 1(j). 经营性质和主要会计政策摘要--为投资而持有的贷款和租赁的信贷损失拨备合并财务报表附注载于表格10-K“项目8.财务报表和补充数据”。
一笔贷款被视为依赖抵押品，当借款人遇到财务困难，预计将通过经营或出售抵押品提供大量偿还时，贷款将被单独评估为准备金。下表按抵押品类型汇总了截至以下日期的抵押品依赖型投资贷款：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| 真实 | | 业务 | | | | 真实 | | 业务 | | |
| 属性 | | 资产 | | 总计 | | 属性 | | 资产 | | 总计 |
| (单位：千) |
| 房地产抵押贷款 | $ | 81,541 | | | $ | — | | | $ | 81,541 | | | $ | 90,485 | | | $ | — | | | $ | 90,485 | |
| 房地产建设和土地 | — | | | — | | | — | | | 1,402 | | | — | | | 1,402 | |
| 商业广告 | — | | | 420 | | | 420 | | | — | | | 434 | | | 434 | |
| *总计 | $ | 81,541 | | | $ | 420 | | | $ | 81,961 | | | $ | 91,887 | | | $ | 434 | | | $ | 92,321 | |
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
信贷损失准备
信贷损失准备是贷款和租赁损失准备与无资金贷款承诺准备金的组合。未提供资金的贷款承担准备金计入简明综合资产负债表的“应计应付利息及其他负债”内。
下表汇总了所示期间贷款和租赁损失准备金以及无资金筹措的贷款承付款准备金方面的活动：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | |
| 2023年3月31日 | | |
| 津贴： | | 预留给 | | 总计 | | | | | | |
| 贷款和 | | 无资金来源贷款 | | 津贴： | | | | | | |
| 租赁损失 | | 承付款 | | 信贷损失 | | | | | | |
| (单位：千) | | | | | | |
| 期初余额 | $ | 200,732 | | | $ | 91,071 | | | $ | 291,803 | | | | | | | |
| 冲销 | (10,397) | | | — | | | (10,397) | | | | | | | |
| 复苏 | 1,220 | | | — | | | 1,220 | | | | | | | |
| 净冲销 | (9,177) | | | — | | | (9,177) | | | | | | | |
| 规定 | 18,500 | | | (15,500) | | | 3,000 | | | | | | | |
| 期末余额 | $ | 210,055 | | | $ | 75,571 | | | $ | 285,626 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | |
| 2022年3月31日 | | |
| 津贴： | | 预留给 | | 总计 | | | | | | |
| 贷款和 | | 无资金来源贷款 | | 津贴： | | | | | | |
| 租赁损失 | | 承付款 | | 信贷损失 | | | | | | |
| (单位：千) | | | | | | |
| 期初余额 | $ | 200,564 | | | $ | 73,071 | | | $ | 273,635 | | | | | | | |
| 冲销 | (3,234) | | | — | | | (3,234) | | | | | | | |
| 复苏 | 2,068 | | | — | | | 2,068 | | | | | | | |
| 净冲销 | (1,166) | | | — | | | (1,166) | | | | | | | |
| 规定 | (2,000) | | | 2,000 | | | — | | | | | | | |
| 期末余额 | $ | 197,398 | | | $ | 75,071 | | | $ | 272,469 | | | | | | | |
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
附注5。止赎资产，净额
下表汇总了截至所示日期扣除估值津贴后的止赎资产：
| | | | | | | | | | | |
| 3月31日， | | 十二月三十一日， |
| 属性类型 | 2023 | | 2022 |
| (单位：千) |
| 商业地产 | $ | — | | | $ | — | |
| | | |
| 独栋住宅 | 2,135 | | | 5,022 | |
| | | |
| 拥有的其他房地产合计，净额 | 2,135 | | | 5,022 | |
| 其他止赎资产 | — | | | — | |
| 止赎资产总额，净额 | $ | 2,135 | | | $ | 5,022 | |
下表列出了所示期间内扣除估值津贴后的止赎资产的变动情况：
| | | | | |
| 丧失抵押品赎回权 |
| 资产，净额 |
| (单位：千) |
| 平衡，2022年12月31日 | $ | 5,022 | |
| |
| 从贷款转移到止赎资产 | 2,568 | |
| |
| 损失准备金 | (527) | |
| 与销售相关的减少 | (4,928) | |
| 平衡，2023年3月31日 | $ | 2,135 | |
注：6.商誉和其他无形资产，净额
商誉和其他无形资产产生于企业合并会计取得法。因业务合并而产生并被视为拥有无限年限的商誉及其他无形资产不需摊销，而是每年在报告单位层面进行减值测试，除非发生触发事件，因此需要更新评估。我们的定期年度减值评估在第四季度进行。商誉是指收购价格超过收购的净资产和其他可识别无形资产的公允价值的部分。当商誉的账面价值超过报告单位的公允价值时，就存在减值。减值损失将在简明综合收益表中确认为“非利息支出”的费用，数额与超出的数额相等。
两家知名地区性银行倒闭对银行造成的冲击，导致银行股价在2023年3月大幅下跌，包括我们的股价。这些触发事件表明，与我们的单一报告单位相关的商誉可能会受损，导致我们在2023年第一季度进行商誉减值评估。我们采用市场法，使用公司股票的平均股价和控制溢价来确定报告单位的估计公允价值。控制权溢价是基于管理层利用已完成银行收购的控制权溢价的历史信息作出的判断。因此，由于权益的估计公允价值低于账面价值，我们在2023年第一季度记录了14亿美元的商誉余额的商誉减值费用。这是一项对收益的非现金费用，对我们的监管资本比率、现金流或流动性状况没有影响。
下表列出了所示期间商誉账面金额的变化情况：
| | | | | |
| | 商誉 |
| | (单位：千) |
| 平衡，2022年12月31日 | $ | 1,376,736 | |
| 减损 | (1,376,736) | |
| 平衡，2023年3月31日 | $ | — | |
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
我们其他有固定寿命的无形资产是CDI和CRI。CDI和CRI在其各自的估计可用年限内摊销，并至少每季度审查减值。摊销费用代表所获得的基础存款或客户关系价值的估计下降。
下表列出了CDI和CRI的变化以及所示期间的相关累计摊销：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至三个月 | | |
| 3月31日， | | |
| | 2023 | | 2022 | | | | |
| | (单位：千) |
| CDI和CRI总额： | | | | | | | |
| 期初余额 | $ | 91,550 | | | $ | 133,850 | | | | | |
| | | | | | | |
| 全额摊销部分 | (750) | | | — | | | | | |
| | | | | | | |
| 期末余额 | 90,800 | | | 133,850 | | | | | |
| 累计摊销： | | | | | | | |
| 期初余额 | (60,169) | | | (88,893) | | | | | |
| 摊销费用 | (2,411) | | | (3,649) | | | | | |
| 全额摊销部分 | 750 | | | — | | | | | |
| | | | | | | |
| 期末余额 | (61,830) | | | (92,542) | | | | | |
| 净CDI和CRI，期末 | $ | 28,970 | | | $ | 41,308 | | | | | |
下表列出了截至指定日期我们当前的CDI和CRI的估计未来摊销费用合计：
| | | | | |
| 2023年3月31日 |
| (单位：千) |
| 截至12月31日止的期间： | |
| 2023 | $ | 6,674 | |
| 2024 | 6,404 | |
| 2025 | 4,087 | |
| 2026 | 3,481 | |
| 2027 | 2,876 | |
| 此后 | 5,448 | |
| NET CDI和CRI | $ | 28,970 | |
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
注7。其他资产
下表显示了截至指定日期的我们其他资产的详细信息：
| | | | | | | | | | | |
| 3月31日， | | 十二月三十一日， |
| 其他资产 | 2023 | | 2022 |
| (单位：千) |
递延税项净资产 | $ | 342,557 | | | $ | 281,848 | |
| 力拓投资 | 329,216 | | | 328,555 | |
| BOLI的现金退还价值 | 207,402 | | | 207,797 | |
| 应收利息 | 173,209 | | | 157,109 | |
经营租赁净资产收益率(1) | 120,828 | | | 126,255 | |
| 应收税金 | 83,327 | | | 89,924 | |
| SBIC投资 | 65,301 | | | 62,227 | |
| 没有易于确定的公允价值的股权投资 | 64,387 | | | 63,280 | |
| 预付费用 | 36,730 | | | 26,752 | |
认股权证(2) | 3,978 | | | 4,048 | |
| 公允价值易于确定的股权投资 | 1 | | | 1 | |
| 其他应收款/资产 | 176,533 | | | 148,834 | |
| 其他资产总额 | $ | 1,603,469 | | | $ | 1,496,630 | |
____________________
(1) 参见附注8。租契有关经营租赁ROU资产的更多详细信息。
(2) 请参阅附注10。衍生品为 有关权证的资料。
注8.租契
作为承租人的经营性租赁
我们的租赁费用是我们简明综合收益表中“占用费用”的一个组成部分。下表列出了所示期间的租赁费用构成： | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | |
| 3月31日， | | |
| 2023 | | 2022 | | | | |
| (单位：千) |
| 经营租赁费用： | | | | | | | |
| 固定成本 | $ | 7,748 | | | $ | 8,479 | | | | | |
| 可变成本 | 35 | | | 23 | | | | | |
| 短期租赁成本 | 357 | | | 364 | | | | | |
| 转租收入 | (712) | | | (1,076) | | | | | |
| 租赁费用净额 | $ | 7,428 | | | $ | 7,790 | | | | | |
下表列出了所示期间与租赁有关的补充现金流量信息： | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 |
| 3月31日， |
| 2023 | | 2022 |
| (单位：千) |
| 为计量租赁负债所包括的金额支付的现金： | | | |
| 来自经营租赁的经营现金流 | $ | 8,963 | | | $ | 8,839 | |
| 以租赁义务换取的净收益资产： | | | |
| 经营租约 | $ | 2,196 | | | $ | 17,301 | |
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
下表列出了截至所示日期的补充资产负债表和与经营租赁有关的其他信息： | | | | | | | | | | | |
| 3月31日， | | 十二月三十一日， |
| 2023 | | 2022 |
| (千美元) |
| 经营租赁： | | | |
| 经营性租赁使用权资产净额 | $ | 120,828 | | | $ | 126,255 | |
| 经营租赁负债 | $ | 142,027 | | | $ | 148,401 | |
| | | |
| 加权平均剩余租赁年限(年) | 6.4 | | 6.6 |
| 加权平均贴现率 | 2.54 | % | | 2.64 | % |
下表列出了截至所示日期的经营租赁负债的到期日： | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| (单位：千) |
| 截至12月31日止的期间： | |
| 2023 | $ | 24,867 | |
| 2024 | 30,594 | |
| 2025 | 26,922 | |
| 2026 | 21,950 | |
| 2027 | 15,802 | |
| 此后 | 52,415 | |
| 经营租赁负债总额 | 172,550 | |
| 减去：推定利息 | (30,523) | |
| 经营租赁负债现值 | $ | 142,027 | |
作为出租人的经营性租赁
我们通过经营租赁为客户提供设备融资，方便客户购买租赁给客户的设备。根据我们的固定资产会计政策，设备在简明综合资产负债表中显示为“根据经营租赁租赁给他人的设备”，并在租赁期结束时折旧至其估计剩余价值，在简明综合收益表中显示为“租赁设备折旧”。我们收到租赁项下的定期租金收入付款，在简明综合收益表中作为“非利息收入”入账。定期对设备进行损伤测试。不是在截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月内，减值计入了“根据经营租赁租赁给他人的设备”。
下表列出了截至指定日期应收到的经营租赁租金： | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| (单位：千) |
| 截至12月31日止的期间： | |
| 2023 | $ | 39,565 | |
| 2024 | 50,938 | |
| 2025 | 40,715 | |
| 2026 | 34,486 | |
| 2027 | 26,154 | |
| 此后 | 79,739 | |
| 未贴现现金流合计 | $ | 271,597 | |
| |
| |
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
注：9。借款和次级债务
借款
下表汇总了我们截至指定日期的借款：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| | | 加权 | | | | 加权 |
| | | 平均值 | | | | 平均值 |
| 天平 | | 费率 | | 天平 | | 费率 |
| (千美元) |
| FHLB担保预付款 | $ | 5,450,000 | | | 5.07 | % | | $ | 1,270,000 | | | 4.62 | % |
| 银行定期融资计划 | 4,910,000 | | | 4.38 | % | | — | | | — | % |
回购协议(1) | 1,393,337 | | | 8.50 | % | | — | | | — | % |
| 与信贷挂钩的票据 | 128,375 | | | 15.24 | % | | 132,030 | | | 14.56 | % |
| AFX短期借款 | — | | | — | % | | 250,000 | | | 4.68 | % |
| FHLB无担保隔夜预付款 | — | | | — | % | | 112,000 | | | 4.37 | % |
| | | | | | | |
| 借款总额 | $ | 11,881,712 | | | 5.30 | % | | $ | 1,764,030 | | | 5.36 | % |
___________________
(1)其余额是扣除未摊销发行成本$的净额17.9百万美元和美元0.4累计退出费为百万美元。利率计算不包括发行成本和退出费用的影响。
银行已经建立了有担保和无担保的信贷额度，根据这些额度，银行可以不时地从FHLB、FRBSF和其他金融机构借入定期或隔夜资金。
FHLB有担保的信用额度。截至2023年3月31日，银行已从FHLB获得融资能力为$5.710亿美元，以美元的一揽子留置权为抵押9.710亿美元的合格贷款和133.4上百万的证券。截至2023年3月31日，未偿还余额为#美元5.510亿美元，由到期日从2023年4月至2023年8月的各种定期预付款组成。截至2022年12月31日，未偿还余额为#美元1.3其中包括一笔隔夜预付款和两笔到期日分别为2023年1月和2023年2月的定期预付款。
FRBSF有担保的信贷额度。该银行在FRBSF有有担保的信贷额度。截至2023年3月31日，世行已确保借款能力为#美元。5.610亿美元以留置权为抵押，覆盖美元5.610亿美元的合格贷款和1.410亿美元的证券。截至2023年3月31日和2022年12月31日，有不是未清偿余额。
FRBSF银行定期融资计划。2023年3月，世行参与了FRBSF银行定期融资计划。截至2023年3月31日，世行已确保借款能力为#美元。4.9以总额为美元的质押证券的面值为抵押的10亿美元4.9十亿美元。截至2023年3月31日，未偿还余额为$4.910亿美元，其中包括两笔2024年3月到期的定期预付款。
回购协议。2023年3月，世行签订了一项回购协议，借入了#美元。1.4由本金余额为#美元的贷款抵押的10亿美元2.1十亿美元。在这笔借款中，世行产生了#美元。17.9发行成本和应计金额为百万美元0.4百万美元的退场费。回购协议将用标的贷款的收款偿还。回购协议期限为18个月，利率为8.50首九个月未清偿款项的百分比及8.75过去九个月内未清偿款项的百分比。银行有权在前九个月后偿还回购协议。根据协议条款，储备金账户等于1.5贷款承诺额的%存入第三方银行，用于特定目的。任何剩余资金将在贷款偿付或到期时返还太平洋西部银行。
信用挂钩票据。债券分五类发行，每类的利率为SOFR，利差由8.00%至13.25%，加权平均利差为10.682023年3月31日。这些票据与大约1美元的信用风险挂钩。2.59截至2023年3月31日，之前购买的单户住宅抵押贷款参考池为10亿。这些票据将于2052年6月27日到期。票据的本金支付仅基于这些贷款实际收取的计划内和计划外本金。这些票据的公允价值为$。128.42023年3月31日为100万人。参见附注12。公允价值期权以获取更多信息。
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
联邦基金与商业银行的安排。截至2023年3月31日，该银行的无担保信贷额度为#美元。130.0在资金可用的情况下，与几家代理银行一起购买隔夜资金，总额为100万美元。这些线路每年更新一次，并有不是未使用的承诺费。截至2023年3月31日和2022年12月31日，有不是未清偿余额。世行是AFX的成员之一，通过AFX，它可以隔夜或短期向一批预先批准的商业银行借入或借出资金。资金的可获得性每天都在变化。截至2023年3月31日，有不是未清偿余额。截至2022年12月31日，未偿还余额为$250.0其中包括2.5亿美元的隔夜借款。
次级债务
下表汇总了截至所示日期的每一次发行未偿次级债务的条款：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 | | 日期 | | 成熟性 | | 费率指数 |
| 系列 | 天平 | | 费率 (1) | | 天平 | | 费率 (1) | | 已发布 | | 日期 | | (季度重置) (6) |
| (千美元) | | | | | | |
附属票据，净额 (2) | $ | 395,262 | | | 3.25 | % | | $ | 395,134 | | | 3.25 | % | | 4/30/2021 | | 5/1/2031 | | 固定费率(3) |
| 信任V | 10,310 | | | 8.01 | % | | 10,310 | | | 7.84 | % | | 8/15/2003 | | 9/17/2033 | | 3个月伦敦银行同业拆借利率+3.10 |
| 信托VI | 10,310 | | | 7.92 | % | | 10,310 | | | 7.82 | % | | 9/3/2003 | | 9/15/2033 | | 3个月伦敦银行同业拆借利率+13.05 |
| 信托CII | 5,155 | | | 7.86 | % | | 5,155 | | | 7.69 | % | | 9/17/2003 | | 9/17/2033 | | 3个月伦敦银行同业拆借利率+12.95 |
| 信托七 | 61,856 | | | 7.55 | % | | 61,856 | | | 7.16 | % | | 2/5/2004 | | 4/23/2034 | | 3个月伦敦银行同业拆借利率+12.75 |
| 信托CIII | 20,619 | | | 6.56 | % | | 20,619 | | | 6.46 | % | | 8/15/2005 | | 9/15/2035 | | 3个月伦敦银行同业拆借利率+11.69 |
| 信任FCCI | 16,495 | | | 6.47 | % | | 16,495 | | | 6.37 | % | | 1/25/2007 | | 3/15/2037 | | 3个月伦敦银行同业拆借利率+11.60 |
| 信任FCBI | 10,310 | | | 6.42 | % | | 10,310 | | | 6.32 | % | | 9/30/2005 | | 12/15/2035 | | 3个月伦敦银行同业拆借利率+11.55 |
| 信任CS 2005-1 | 82,475 | | | 6.82 | % | | 82,475 | | | 6.72 | % | | 11/21/2005 | | 12/15/2035 | | 3个月LIBOR+1.95 |
| 信任CS 2005-2 | 128,866 | | | 6.75 | % | | 128,866 | | | 6.36 | % | | 12/14/2005 | | 1/30/2036 | | 3个月LIBOR+1.95 |
| 信任CS 2006-1 | 51,545 | | | 6.75 | % | | 51,545 | | | 6.36 | % | | 2/22/2006 | | 4/30/2036 | | 3个月LIBOR+1.95 |
| 信任CS 2006-2 | 51,550 | | | 6.75 | % | | 51,550 | | | 6.36 | % | | 9/27/2006 | | 10/30/2036 | | 3个月LIBOR+1.95 |
信任CS 2006-3(4) | 27,938 | | | 4.52 | % | | 27,592 | | | 3.66 | % | | 9/29/2006 | | 10/30/2036 | | 3个月期EURIBOR+2.05 |
| 信任CS 2006-4 | 16,470 | | | 6.75 | % | | 16,470 | | | 6.36 | % | | 12/5/2006 | | 1/30/2037 | | 3个月LIBOR+1.95 |
| 信任CS 2006-5 | 6,650 | | | 6.75 | % | | 6,650 | | | 6.36 | % | | 12/19/2006 | | 1/30/2037 | | 3个月LIBOR+1.95 |
| 信任CS 2007-2 | 39,177 | | | 6.75 | % | | 39,177 | | | 6.36 | % | | 6/13/2007 | | 7/30/2037 | | 3个月LIBOR+1.95 |
| 次级债务总额 | 934,988 | | | 5.27 | % | | 934,514 | | | 5.08 | % | | | | | | |
收购折扣(5) | (66,173) | | | | | (67,427) | | | | | | | | | |
| 次级债务净额 | $ | 868,815 | | | | | $ | 867,087 | | | | | | | | | |
___________________
(1) 利率不包括折扣和发行成本的影响。
(2) 扣除未摊销发行成本净额#美元4.7百万美元。
(3)英国利率在2026年5月1日之前是固定的，届时它将改为浮动利率，并按季度基准利率加252基点。
(4) 面值是欧元，面值是欧元25.8百万美元。
(5) 金额代表收购中假设的信托优先证券的公允价值调整。
(6)伦敦银行同业拆息于2023年6月30日停止后，利率将过渡至期限SOFR加相关利差调整作为适用基准。
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
注10。--衍生品
下表列出了截至所示日期，包括在简明综合资产负债表中的衍生工具的美元名义金额和公允价值：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| 概念上的 | | 公平 | | 概念上的 | | 公平 |
| 未被指定为对冲工具的衍生工具 | 金额 | | 价值 | | 金额 | | 价值 |
| (单位：千) |
| 衍生资产： | | | | | | | |
| 利率合约 | $ | 107,894 | | | $ | 5,174 | | | $ | 108,451 | | | $ | 6,013 | |
| 外汇合约 | 37,029 | | | 1,851 | | | 37,029 | | | 1,801 | |
| 利率与经济合同 | 144,923 | | | 7,025 | | | 145,480 | | | 7,814 | |
| 权证资产 | 18,120 | | | 3,978 | | | 18,209 | | | 4,048 | |
| 总计 | $ | 163,043 | | | $ | 11,003 | | | $ | 163,689 | | | $ | 11,862 | |
| | | | | | | |
| 衍生负债： | | | | | | | |
| 利率合约 | $ | 107,894 | | | $ | 5,026 | | | $ | 108,451 | | | $ | 5,825 | |
| 外汇合约 | 37,029 | | | 152 | | | 37,029 | | | 81 | |
| 总计 | $ | 144,923 | | | $ | 5,178 | | | $ | 145,480 | | | $ | 5,906 | |
| | | | | | | |
有关我们的衍生品的更多信息，请参见注1。业务性质和主要会计政策摘要合并财务报表附注载于表格10-K“项目8.财务报表和补充数据”。
注11.承付款和或有事项
下表汇总了截至所示日期的以下承诺：
| | | | | | | | | | | |
| 3月31日， | | 十二月三十一日， |
| 2023 | | 2022 |
| (单位：千) |
| 用于发放信贷的贷款承诺 | $ | 9,776,789 | | | $ | 11,110,264 | |
| 备用信用证 | 321,651 | | | 320,886 | |
| 总计 | $ | 10,098,440 | | | $ | 11,431,150 | |
本公司是在正常业务过程中存在表外风险的金融工具的当事人，以满足其客户的融资需求。这些金融工具包括提供信用证和备用信用证的承诺。该等工具在不同程度上涉及超过简明综合资产负债表所确认金额的信贷风险因素。这些工具的合同或名义金额反映了公司参与的程度，特别是特定类别的金融工具。
提供信贷的承诺是指当客户遵守他们的合同信贷协议，并且客户根据此类协议有合同可供借款时，向我们的客户提供贷款的合同协议。承诺通常有固定的到期日或其他终止条款，可能需要支付费用。由于许多承付款预计将到期而不动用，因此承付款总额不一定代表未来的现金需求。这些承付款的估计损失风险包括在无资金来源的贷款承付款准备金中，数额为#美元。75.62023年3月31日为百万美元，91.12022年12月31日为100万人。
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
备用信用证是本公司为保证客户向第三方履行义务而出具的有条件承诺。我们提供备用信用证与我们的几个贷款安排和财产租赁义务。大多数担保在签发之日起一年内到期。如果借款人在根据这些安排签发的任何信用证的约束下违约，我们将被要求履行借款人的财务义务，但我们将要求借款人偿还该财务义务。在某些情况下，借款人根据这些安排质押现金和投资证券作为抵押品。
此外，我们还投资于要求出资不超过合伙协议中规定的金额的SBIC，以及与CRA相关的贷款池。截至2023年3月31日和2022年12月31日，我们已承诺向这些实体出资总计美元。75.4百万美元和美元76.9百万美元。
下表列出了截至指定日期，我们向SBIC和CRA相关贷款池提供资本的承诺预计将支付的承诺的年份：
| | | | | |
| 2023年3月31日 |
| (单位：千) |
| 截至12月31日止的期间： | |
| 2023 | $ | 42,043 | |
| 2024 | 33,383 | |
| |
| |
| |
| |
| 总计 | $ | 75,426 | |
法律事务
在我们的正常业务过程中，公司是各种法律行动的一方，我们认为这些法律行动是我们业务运营的附带条件。这种法律行动的结果和最终解决的时机本身就很难预测。管理层认为，根据目前掌握的信息，除应计金额外，并考虑到可能适用的保险，任何由此产生的负债不会对本公司的财务报表或运营产生重大不利影响。任何合理可能的负债范围也不是很大。
附注12。公允价值期权
本公司可选择按公允价值逐项列报财务工具及若干其他项目，而公允价值变动则于盈利中列报。该选择是在最初确认符合条件的金融资产、金融负债或公司承诺或发生某些特定的复议事件时做出的。公允价值选择一经作出，不得以其他方式撤销。公允价值变动计入简明综合收益表的“非利息收入”。然而，债务估值调整的变动在简明综合资产负债表上报告为“累计其他综合(亏损)收入”的一个组成部分。债务估值调整是指因特定工具信用风险的变化而导致的负债公允价值总变动的部分。
某些债务负债的公允价值选择
本公司已为2022年9月发行的信贷挂钩票据选择公允价值选项。该公司之所以选择公允价值选项，是因为这些风险敞口被认为是结构性票据，即包含嵌入衍生品的金融工具。这些票据与大约1美元的信用风险挂钩。2.59以前购买的单户住宅按揭贷款的参考池为10亿。该批与信贷挂钩票据的本金结余为$。129.52023年3月31日为100万人。信贷挂钩票据于2023年3月31日的账面价值为估计公允价值$。128.4百万美元。公允价值变动在简明综合收益表的“非利息收入”中列报。
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
下表列出了在所示期间选择公允价值选择的与信贷挂钩票据的公允价值变动情况：
| | | | | | | | | | | | | |
| | 截至三个月 |
| 3月31日， | | |
| 与信贷挂钩的票据 | 2023 | | 2022 | | |
| | (单位：千) |
| | | | | |
| 公允价值变动--损益 | $ | 1,998 | | | $ | — | | | |
| | | | | |
下表提供了截至所示日期按公允价值计入的与信贷挂钩的票据的信息：
| | | | | | | | | | | |
| 3月31日， | | 十二月三十一日， |
| 与信贷挂钩的票据 | 2023 | | 2022 |
| (单位：千) |
| | | |
| 综合资产负债表列报的账面价值 | $ | 128,375 | | | $ | 132,030 | |
| 超过(低于)公允价值的未付本金余额合计 | 1,087 | | | (911) | |
| | | |
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
附注13.建议公允价值计量
该公司使用公允价值在经常性基础上计量某些资产和负债，主要是可供出售的证券、衍生品和某些债务负债。对于按成本或公允价值中较低者计量的资产，公允价值计量准则在报告期内可能符合也可能不符合，因此，就披露我们的公允价值计量而言，该等计量被视为“非经常性”。公允价值在非经常性基础上用于调整单独评估的贷款和租赁以及拥有的其他房地产的账面价值，也用于记录某些资产的减值，如商誉、CDI和其他长期资产。
有关用于计量按公允价值记录的资产的估值方法(在ASC主题820项下)，以及用于估计未按公允价值记录的金融工具的公允价值的信息(在ASC主题825项下，经ASU 2016-01和ASU 2018-03修订)，请参阅附注1。业务性质和重要会计政策摘要，和附注15。公允价值 测量，公司合并财务报表10-K表。
本公司亦持有按公允价值使用每股资产净值实际权宜之计以公允价值计量的SBIC投资，而该等投资并不需要归类于公允价值等级。截至2023年3月31日，这些投资的公允价值为65.3百万美元。
下表列出了截至所示日期按公允价值经常性计量和记录的资产和负债的信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至公允价值计量 |
| 2023年3月31日 |
| 以循环方式衡量 | 总计 | | 第1级 | | 二级 | | 第三级 |
| (单位：千) |
| 可供出售的证券： | | | | | | | |
| 机构住宅MBS | $ | 2,249,080 | | | $ | — | | | $ | 2,249,080 | | | $ | — | |
| 美国国债 | 685,436 | | | 685,436 | | | — | | | — | |
| 机构商业MBS | 491,681 | | | — | | | 491,681 | | | — | |
| 机构住宅CMO | 455,682 | | | — | | | 455,682 | | | — | |
| 市政证券 | 345,639 | | | — | | | 345,639 | | | — | |
| 公司债务证券 | 289,794 | | | — | | | 275,015 | | | 14,779 | |
| 自有品牌住宅CMO | 164,403 | | | — | | | 164,403 | | | — | |
| 抵押贷款债券 | 102,994 | | | — | | | 102,994 | | | — | |
| 自有品牌商业MBS | 25,535 | | | — | | | 25,535 | | | — | |
| 资产支持证券 | 22,457 | | | — | | | 22,457 | | | — | |
| SBA证券 | 15,906 | | | — | | | 15,906 | | | — | |
| 可供出售的证券总额 | $ | 4,848,607 | | | $ | 685,436 | | | $ | 4,148,392 | | | $ | 14,779 | |
| 公允价值易于确定的股权投资 | $ | 1 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | — | |
衍生品(1): | | | | | | | |
| 认股权证 | 3,978 | | | — | | | — | | | 3,978 | |
| 利率与经济合同 | 7,025 | | | — | | | 7,025 | | | — | |
| 衍生负债 | 5,178 | | | — | | | 5,178 | | | — | |
| 与信贷挂钩的票据 | 128,375 | | | — | | | — | | | 128,375 | |
| | | | | | | |
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至公允价值计量 |
| 2022年12月31日 |
| 以循环方式衡量 | 总计 | | 第1级 | | 二级 | | 第三级 |
| (单位：千) |
| 可供出售的证券： | | | | | | | |
| 机构住宅MBS | $ | 2,242,042 | | | $ | — | | | $ | 2,242,042 | | | $ | — | |
| 美国国债 | 670,070 | | | 670,070 | | | — | | | — | |
| 机构商业MBS | 487,606 | | | — | | | 487,606 | | | — | |
| 机构住宅CMO | 457,063 | | | — | | | 457,063 | | | — | |
| 市政证券 | 339,326 | | | — | | | 339,326 | | | — | |
| 公司债务证券 | 311,905 | | | — | | | 311,905 | | | — | |
| 自有品牌住宅CMO | 166,724 | | | — | | | 166,724 | | | — | |
| 抵押贷款债券 | 102,261 | | | — | | | 102,261 | | | — | |
| 自有品牌商业MBS | 26,827 | | | — | | | 26,827 | | | — | |
| 资产支持证券 | 22,413 | | | — | | | 22,413 | | | — | |
| SBA证券 | 17,250 | | | — | | | 17,250 | | | — | |
| 可供出售的证券总额 | $ | 4,843,487 | | | $ | 670,070 | | | $ | 4,173,417 | | | $ | — | |
| 公允价值易于确定的股权投资 | $ | 1 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | — | |
衍生品(1): | | | | | | | |
| 认股权证 | 4,048 | | | — | | | — | | | 4,048 | |
| 利率与经济合同 | 7,814 | | | — | | | 7,814 | | | — | |
| 衍生负债 | 5,906 | | | — | | | 5,906 | | | — | |
| 与信贷挂钩的票据 | 132,030 | | | — | | | — | | | 132,030 | |
| | | | | | | |
____________________
(1)有关衍生工具的资料，请参阅附注10。衍生品.
在截至2023年3月31日的三个月中，1,000从3级权证转移到1级股权投资，公允价值可随时确定，按经常性基础计量。在截至2023年3月31日的三个月里，还有1800万美元的公司债务证券从2级转移到3级。
下表提供了有关量化输入和假设的信息，这些输入和假设用于确定我们的第三方定价服务为我们的Level 3可供出售的公司债务证券提供的公允价值，这些公允价值是在指定日期以公允价值衡量的：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | 2023年3月31日 |
| | | 公司债务证券 |
| | | | | 输入或 | | 加权 |
| | | | | 射程 | | 平均值 |
| 不可观测的输入 | | | | | 投入的数量 | | 输入(1) |
| 息差至10年期美国国债 | | | | | 4.2% - 7.7% | | 5.9% |
| 贴现率 | | | | | 7.7% - 11.2% | | 9.4% |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
____________________(1)公司债务证券的其他不可观察到的投入是以工具的相对公允价值加权的。
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
下表介绍了在修正的Black-Scholes期权定价模型中用于确定我们的3级权证的公允价值的量化输入和假设的信息，这些公允价值是在所示日期的公允价值基础上按公允价值计量的： | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| 认股权证 |
| | | 加权 |
| 射程 | | 平均值 |
| 不可观测的输入 | 投入的数量 | | 输入(1) |
| 波动率 | 22.7% - 104.0% | | 27.9% |
| 无风险利率 | 3.6% - 4.9% | | 3.9% |
| 剩余寿命假设(以年为单位) | 0.08 - 5.00 | | 3.27 |
____________________
(1)认股权证的其他不可观察到的投入以工具的相对公允价值加权。
下表汇总了我们可供出售的3级自有品牌商业MBS以及按公允价值经常性计量的权证和信用挂钩票据的活动：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 公司 | | 权益 | | 与信用挂钩 |
| | | 债务证券 | | 认股权证 | | 备注 |
| | | * | | |
| 平衡，2022年12月31日 | | | $ | — | | | $ | 4,048 | | | $ | 132,030 | |
| 包括在收入中的总额 | | | — | | | (333) | | | (1,998) | |
| 计入其他全面收益(亏损)的合计 | | | (3,221) | | | — | | | — | |
| | | | | | | |
| 发行 | | | — | | | 283 | | | — | |
| 本金支付 | | | — | | | — | | | (1,657) | |
| | | | | | | |
| 从级别2转移 | | | 18,000 | | | — | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 演习和和解 | | | — | | | (19) | | | — | |
| 转至1级(股权投资 | | | | | | | |
| 可确定的公允价值) | | | — | | | (1) | | | — | |
| 平衡，2023年3月31日 | | | $ | 14,779 | | | $ | 3,978 | | | $ | 128,375 | |
| | | | | | | |
| 本期未实现净收益(亏损)包括在其他 | | | | | | | |
| 季度末持有证券的综合收益 | | | $ | (3,221) | | | | | |
| | | | | | | |
下表列出了截至所示日期按公允价值非经常性计量的资产：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至公允价值计量 |
| 2023年3月31日 |
| 在非经常性基础上衡量 | 总计 | | 第1级 | | 二级 | | 第三级 |
| (单位：千) |
| 个别评估的贷款和租赁 | $ | 23,673 | | | $ | — | | | $ | 23,152 | | | $ | 521 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 合计非经常性 | $ | 23,673 | | | $ | — | | | $ | 23,152 | | | $ | 521 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至公允价值计量 |
| 2022年12月31日 |
| 在非经常性基础上衡量 | 总计 | | 第1级 | | 二级 | | 第三级 |
| (单位：千) |
| 个别评估的贷款和租赁 | $ | 34,077 | | | $ | — | | | $ | 28,065 | | | $ | 6,012 | |
| 奥利奥 | 47 | | | — | | | 47 | | | — | |
| 合计非经常性 | $ | 34,124 | | | $ | — | | | $ | 28,112 | | | $ | 6,012 | |
太平洋银行及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)
下表列出了在所示期间按非经常性基础计量的资产确认损失：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | |
| 资产损失 | 3月31日， | | |
| 在非经常性基础上衡量 | 2023 | | 2022 | | | | |
| (单位：千) |
| 个别评估的贷款和租赁 | $ | 4,911 | | | $ | 434 | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 总亏损 | $ | 4,911 | | | $ | 434 | | | | | |
下表列出了截至所示日期按公允价值非经常性计量的第三级资产的估值方法和不可观察的投入：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年3月31日 |
| | | | 估值 | | 看不见 | | 输入或 | | 加权 |
| 资产 | | 公允价值 | | 技术 | | 输入量 | | 射程 | | 平均值 |
| | (千美元) |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 单独评估 | | | | | | | | | | |
| 贷款和租赁 | | 521 | | 第三方评估 | | 不打折 | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 非经常性级别3合计 | | $ | 521 | | | | | | | | |
下表列出了某些金融工具截至所示日期的账面金额和估计公允价值： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| 携带 | | 估计公允价值 |
| 金额 | | 总计 | | 第1级 | | 二级 | | 第三级 |
| (以千计) |
| 金融资产： | | | | | | | | | |
| 现金和银行到期款项 | $ | 218,830 | | | $ | 218,830 | | | $ | 218,830 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 金融机构的生息存款 | 6,461,306 | | | 6,461,306 | | | 6,461,306 | | | — | | | — | |
| 可供出售的证券 | 4,848,607 | | | 4,848,607 | | | 685,436 | | | 4,148,392 | | | 14,779 | |
| 持有至到期的证券 | 2,273,650 | | | 2,157,056 | | | 176,629 | | | 1,945,900 | | | 34,527 | |
| 对FHLB股票的投资 | 147,150 | | | 147,150 | | | — | | | 147,150 | | | — | |
| 持有待售贷款 | 2,796,208 | | | 2,807,699 | | | — | | | 2,807,699 | | | — | |
| 为投资持有的贷款和租赁，净额 | 25,462,326 | | | 24,138,162 | | | — | | | 23,152 | | | 24,115,010 | |
| 公允价值易于确定的股权投资 | 1 | | | 1 | | | 1 | | | — | | | — | |
| 认股权证 | 3,978 | | | 3,978 | | | — | | | — | | | 3,978 | |
| 利率与经济合同 | 7,025 | | | 7,025 | | | — | | | 7,025 | | | — | |
| 维修权 | 1,409 | | | 1,409 | | | — | | | — | | | 1,409 | |
| | | | | | | | | |
| 财务负债： | | | | | | | | | |
| 零售非到期存款 | 19,230,293 | | | 19,230,293 | | | — | | | 19,230,293 | | | — | |
| 批发非到期存款 | 2,028,676 | | | 2,028,676 | | | — | | | 2,028,676 | | | — | |
| 定期存款 | 6,928,592 | | | 6,945,479 | | | — | | | 6,945,479 | | | — | |
| 借款 | 11,881,712 | | | 11,899,375 | | | 4,910,000 | | | 5,450,000 | | | 1,539,375 | |
| 次级债务 | 868,815 | | | 823,002 | | | — | | | 823,002 | | | — | |
| 衍生负债 | 5,178 | | | 5,178 | | | — | | | 5,178 | | | — | |
| | | | | | | | | |
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简明合并财务报表附注(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| 携带 | | 估计公允价值 |
| 金额 | | 总计 | | 第1级 | | 二级 | | 第三级 |
| (以千计) |
| 金融资产： | | | | | | | | | |
| 现金和银行到期款项 | $ | 212,273 | | | $ | 212,273 | | | $ | 212,273 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 金融机构的生息存款 | 2,027,949 | | | 2,027,949 | | | 2,027,949 | | | — | | | — | |
| 可供出售的证券 | 4,843,487 | | | 4,843,487 | | | 670,070 | | | 4,173,417 | | | — | |
| 持有至到期的证券 | 2,269,135 | | | 2,110,472 | | | 171,700 | | | 1,938,772 | | | — | |
| 对FHLB股票的投资 | 34,290 | | | 34,290 | | | — | | | 34,290 | | | — | |
| 持有待售贷款 | 65,076 | | | 65,501 | | | — | | | 65,501 | | | — | |
| 为投资持有的贷款和租赁，净额 | 28,408,397 | | | 26,627,985 | | | — | | | 28,065 | | | 26,599,920 | |
| 公允价值易于确定的股权投资 | 1 | | | 1 | | | 1 | | | — | | | — | |
| 认股权证 | 4,048 | | | 4,048 | | | — | | | — | | | 4,048 | |
| 利率与经济合同 | 7,814 | | | 7,814 | | | — | | | 7,814 | | | — | |
| 维修权 | 633 | | | 633 | | | — | | | — | | | 633 | |
| | | | | | | | | |
| 财务负债： | | | | | | | | | |
| 零售非到期存款 | 26,561,129 | | | 26,561,129 | | | — | | | 26,561,129 | | | — | |
| 批发非到期存款 | 2,637,362 | | | 2,637,362 | | | — | | | 2,637,362 | | | — | |
| 定期存款 | 4,737,843 | | | 4,700,054 | | | — | | | 4,700,054 | | | — | |
| 借款 | 1,764,030 | | | 1,764,037 | | | 882,000 | | | 750,007 | | | 132,030 | |
| 次级债务 | 867,087 | | | 870,534 | | | — | | | 870,534 | | | — | |
| 衍生负债 | 5,906 | | | 5,906 | | | — | | | 5,906 | | | — | |
局限性
公允价值估计是在特定时间点作出的，并基于相关市场信息和有关金融工具的信息。这些估计不反映所得税或因一次性出售公司持有的特定金融工具而可能产生的任何溢价或折扣。由于该公司的部分金融工具不存在市场，公允价值估计是基于管理层认为是对预期未来现金流量、当前经济状况、各种金融工具的风险特征和其他因素的合理判断。该等估计公允价值属主观性质，涉及不确定因素及重大判断事项，因此无法准确厘定。假设的变化可能会对估计产生重大影响。由于公允价值已于2023年3月31日估计，因此在结算或到期时实际实现或支付的金额可能会有很大不同。
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附注14.普通股每股收益
下表列出了所示期间普通股基本净收益和稀释后每股净收益的计算方法：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | |
| 3月31日， | | |
| 2023 | | 2022 | | | | |
| (千美元，每股数据除外) |
| 基本每股普通股收益： | | | | | | | |
| 净(亏损)收益 | $ | (1,195,424) | | | $ | 120,128 | | | | | |
| 减去：优先股股息 | (9,947) | | | — | | | | | |
| 普通股股东可获得的净(亏损)收益 | (1,205,371) | | | 120,128 | | | | | |
减去：分配给未归属限制性股票的收益(1) | (319) | | | (2,037) | | | | | |
| 分配给普通股的净(亏损)收益 | $ | (1,205,690) | | | $ | 118,091 | | | | | |
| | | | | | | |
| 加权平均基本股份和非既得限制性股份 | | | | | | | |
| 已发行股票 | 120,239 | | | 119,595 | | | | | |
| 减去：加权平均未归属限制性股票 | | | | | | | |
| 杰出的 | (2,309) | | | (2,246) | | | | | |
| 加权平均基本流通股 | 117,930 | | | 117,349 | | | | | |
| | | | | | | |
| 普通股每股基本(亏损)收益 | $ | (10.22) | | | $ | 1.01 | | | | | |
| | | | | | | |
| 稀释后每股普通股收益： | | | | | | | |
| 分配给普通股的净(亏损)收益 | $ | (1,205,690) | | | $ | 118,091 | | | | | |
| | | | | | | |
| 加权平均稀释后流通股 | 117,930 | | | 117,349 | | | | | |
| | | | | | | |
| 稀释(亏损)每股普通股收益 | $ | (10.22) | | | $ | 1.01 | | | | | |
________________________
(1) 代表支付给未归属限制性股票持有人的现金股息，扣除没收后的净额，加上未归属限制性股票持有人可获得的未分配收益金额(如果有)。
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注15.与客户签订合同的收入
收入的分类
下表列出了简明综合收益表中披露的利息收入和非利息收入、总收入的构成部分以及与客户签订的合同所产生的相关金额，这些金额属于ASC专题606的范围。从与客户的合同中获得的收入在指定的时间段内。如图所示，基本上我们的所有收入都被明确排除在ASC主题606的范围之外。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的三个月， |
| 2023 | | 2022 |
| 总计 | | 来自以下方面的收入 | | 总计 | | 来自以下方面的收入 |
| 已录制 | | 与以下公司签订合同 | | 已录制 | | 与以下公司签订合同 |
| 收入 | | 顾客 | | 收入 | | 顾客 |
| (单位：千) |
| 利息收入总额 | $ | 517,788 | | | $ | — | | | $ | 322,904 | | | $ | — | |
| 非利息收入： | | | | | | | |
| *对存款账户收取手续费 | 3,573 | | | 3,573 | | | 3,571 | | | 3,571 | |
| 包括其他佣金和手续费 | 10,344 | | | 4,432 | | | 11,580 | | | 3,773 | |
| **租赁设备收入增加 | 13,857 | | | — | | | 13,094 | | | — | |
| *出售贷款可获得更多收益 | 2,962 | | | — | | | 60 | | | — | |
| 因出售证券而获得的利润(亏损) | — | | | — | | | 104 | | | — | |
| 扣除股息和股权证券的(亏损)收益 | 1,098 | | | — | | | (11,375) | | | — | |
| **认股权证收入 | (333) | | | — | | | 629 | | | — | |
| 增加其他收入 | 4,890 | | | 269 | | | 3,155 | | | (2) | |
| *非利息收入总额 | 36,391 | | | 8,274 | | | 20,818 | | | 7,342 | |
| 总收入 | $ | 554,179 | | | $ | 8,274 | | | $ | 343,722 | | | $ | 7,342 | |
下表根据收入确认的时间段列出了与客户签订合同的收入： | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 |
| 3月31日， |
| 2023 | | 2022 |
| (单位：千) |
| 在某个时间点转移的产品和服务 | $ | 4,352 | | | $ | 3,926 | |
| 随时间推移转移的产品和服务 | 3,922 | | | 3,416 | |
| 与客户签订合同的总收入 | $ | 8,274 | | | $ | 7,342 | |
合同余额
下表提供了截至指定日期的应收款、合同资产和与客户合同的合同负债的信息： | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| (单位：千) |
| 列入“其他资产”的应收款 | $ | 1,278 | | | $ | 1,403 | |
| | | |
| 合同负债，包括在“应计应付利息和其他负债”中 | $ | 470 | | | $ | 488 | |
合同负债涉及从客户那里收到的预付款，其收入在合同有效期内予以确认。2023年3月31日终了三个月的合同负债变动，因期初列入合同负债余额确认的收入为#美元。18,000.
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附注16。股东权益
基于股票的薪酬
在2021年5月11日召开的股东年会上，公司股东批准了修订后的PacWest Bancorp 2017年股票激励计划(下称“修订后的2017年计划”)。该公司修订和重新修订的2017年计划允许对高级管理人员、董事、员工和顾问进行基于股票的薪酬奖励，并将持续到2026年12月31日。修订和重申的2017年计划授权授予基于股票的薪酬工具，以发行最多6,650,000股份。截至2023年3月31日，有 1,951,831SH根据修订和重新修订的2017年计划，可供赠予的战区。
限制性股票
限制性股票摊销总额$5.0百万及$7.6截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月为100万。这些金额包括在简明综合收益表的“补偿费用”中。截至2023年3月31日，与未归属TRSA和PRSU相关的未确认补偿支出总额为$67.4百万.
基于时间的限制性股票奖励
2023年3月31日，有e 2,207,618SHAr未归属的TRSA的ES未偿还。TRSA通常在以下服务期限内按比例授予三或四年由授予之日起或紧接雇员死亡时。与TRSA相关的补偿支出以授予日相关奖励的公允价值为基础，并使用直线法在授权期内确认。
基于业绩的限制性股票单位
截至2023年3月31日，有656,049已授予的未授权PRSU的单位。PRSU只有在满足与某些财务指标相关的绩效目标的情况下才会授予三年制演出期。PRSU的相关股票在归属之前不被视为已发行和流通股。根据目标数量授予PRSU并最初对其进行费用计算。根据实际业绩最终授予的股票数量将在以下范围内零到最大值为任一150%或200目标的%。
与PRSU相关的补偿支出以授予日相关奖励的公允价值为基础，并使用直线法在归属期间摊销，除非确定：(1)实现财务指标的可能性较小，在这种情况下部分或全部摊销被暂停，或(2)不可能实现财务指标，在这种情况下，先前确认的部分或全部摊销也被撤销并暂停。如果确定有可能实现高于目标的财务措施，摊销将增加到150%或200目标摊销金额的%。年度PRSU费用可能会在三年制业绩期间基于管理层对最终可能归属的股份数量的估计的变化。在PRSU的业绩目标是基于市场状况(如股东总回报)的情况下，如果随后确定业绩目标的实现不太可能或不可能，并且员工继续满足奖励的服务要求，则既不逆转也不暂停摊销。
优先股
截至2023年3月31日，我们4.985亿美元的优先股代表20,530,000存托股份(“存托股份”)，每股占本公司股份的1/40的所有权权益7.75%固定利率重置非累积、不可转换、永久优先股，A系列，面值$0.01每股(“A系列优先股”)，清算优先权为#美元1,000每股A系列优先股(相当于$25.00按存托股份计算)。在监管资本计算中，A系列优先股有资格成为一级资本。A系列优先股是永久性的，没有到期日。
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A系列优先股的股息不是累积性的，也不是强制性的。如果公司董事会没有就某一股息期宣布派发A系列优先股的股息，则不应被视为在该股息期内派发任何股息或为累积股息，无论董事会是否就未来任何股息期宣布A系列优先股或任何其他类别或系列的股本派发股息，本公司均无义务就该股息期派发任何股息。此外，只要A系列优先股的任何股份仍未发行，除非在最近完成的股息期间，A系列优先股的所有已发行股票的股息已经全部支付或宣布，并已拨出足够支付股息的金额用于支付，否则不得宣布、支付或拨备股息用于支付，也不得宣布、作出或拨备用于支付公司普通股的股息。
附注17。近期发布的会计准则
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 有效 | | 对财务报表的影响 |
| 标准 | | 描述 | | 日期 | | 或其他重大事项 |
ASU 2022-03，公允价值计量(主题820)：受合同销售限制的股权证券的公允价值计量 | | 这一标准澄清了在以公允价值计量股权证券时不考虑合同销售限制。该标准还澄清，实体不能将合同销售限制确认为单独的会计单位，如对销资产或负债。该标准要求所有持有受合同销售限制的股权证券的实体都要进行新的披露。此外，还允许及早采用。
| | 2024年1月1日 | | 本公司在厘定其权益证券的公允价值时，并不考虑合约销售限制。公司预计这一准则不会对其合并财务报表产生实质性影响。 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 有效 | | 对财务报表的影响 |
| 标准 | | 描述 | | 日期 | | 或其他重大事项 |
ASU 2023-02，i投资-权益法和合资企业(主题323)：使用比例摊销法核算税收抵免结构中的投资(新出现问题工作队的共识) | | 这一标准将比例摊销法扩展到对所有税收抵免结构中的投资进行核算。这种会计方法以前只允许低收入住房税收抵免(LIHTC)投资，但现在通过选举，所有符合五个条件的社区开发税收抵免投资报告都可以使用。在新的指导下，报告实体可以在逐个税收抵免计划的基础上做出会计政策选择，而不是针对个人投资或在报告实体层面上。此外，还允许及早采用。
| | 2024年1月1日 | | 该公司正在评估这一准则对其合并财务报表的影响。 |
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附注18。后续事件
普通股分红
2023年5月5日，公司宣布董事会宣布季度现金股息为$0.01每股普通股。现金股息将于2023年5月31日支付给2023年5月15日收盘时登记在册的股东。
优先股分红
2023年5月5日，公司宣布董事会宣布季度现金股息为$0.4845按存托股份计算。现金股息将于2023年6月1日支付给2023年5月15日收盘时登记在册的股东。
转至持有待售贷款和贷款销售
到2023年5月5日，我们将384持有待售贷款100万美元，确认冲销1美元12.2100万美元，以成本或其估计市场价值较低的价格记录这些贷款。我们完成了1美元的销售额431截至2023年5月5日的贷款为100万美元，并从这些销售中录得净收益0.1百万美元。
质押作抵押品的贷款
2023年5月10日，该公司承诺再提供5.1向FRB提供了10亿美元的贷款，这导致了额外的借款能力3.9我们现有的贴现窗口借款安排下的10亿美元，导致立即可用的流动性(资产负债表内的流动性和未使用的借款能力)为#美元15.0十亿美元。贴现窗口计划下的借款期限从隔夜到最长90天不等。
本公司已对2023年3月31日之后发生的事件进行了评估，并得出结论，没有其他后续事件需要在附带的简明综合财务报表中确认。
第二项：管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析
前瞻性信息
本10-Q表格包含1995年《私人证券诉讼改革法》所指的有关公司及其子公司的某些“前瞻性陈述”，包括某些计划、战略、目标和预测，还包括关于我们对运营费用、盈利能力、贷款和租赁损失准备、净利差、净利息收入、存款增长、贷款和租赁组合增长和生产、收购、维持资本充足性、流动性、商誉和利率风险管理的预期的陈述。本表格10-Q中包含的所有不具有明显历史性的表述均为前瞻性表述，“预期”、“假设”、“打算”、“相信”、“预测”、“预期”、“估计”、“计划”、“继续”、“将”、“应该”、“展望”和类似表述一般旨在识别前瞻性表述。所有前瞻性陈述(包括有关未来财务和经营业绩以及未来交易及其结果的陈述)都涉及风险、不确定因素和或有事项，其中许多是我们无法控制的，可能会导致实际结果、业绩或成就与预期结果、业绩或成就大不相同。由于各种因素，实际结果可能与此类前瞻性陈述中包含或暗示的结果大不相同，包括但不限于：
•弱于预期的一般业务和经济状况，包括经济衰退，可能会对公司的收入、资产和负债的价值产生不利影响，对贷款和存款增长产生负面影响，并可能影响借款人偿还贷款的能力；
•银行倒闭或其他银行的其他不利事态发展对投资者对银行的稳定性和流动性、存款安全和储户行为的普遍情绪的影响；
•由于利率环境、远期收益率曲线、提供的贷款产品、新发放贷款和租赁的利差、资产或负债组合的变化和/或存款和借款成本的变化而导致的净息差压缩；
•我们有能力在我们的市场上有效地与其他金融服务提供商竞争；
•总体商业和经济状况的持续恶化，美国财政货币政策的不确定性，包括联邦储备委员会的利率政策，以及信贷和资本市场的波动和中断，都可能对公司的收入及其资产和负债的价值产生不利影响，导致信贷紧缩，并增加股价波动；
•信用质量的变化以及信用质量和现行预期信用损失会计准则对我们的信用损失准备和信用损失准备的影响；
•我们吸引存款和其他资金或流动资金来源的能力，特别是在利率上升或高利率的环境下，以及我们的存款的质量和构成；
•我们有效管理流动性的能力；
•出于战略或监管原因需要增资；
•美国基准利率改革的影响，包括从美元伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)过渡到替代参考利率；
•由于战略或监管原因对我们服务的需求减少，或由于新的租金管制法律等立法变化对我们产品的需求减少；
•我们有能力成功地执行与加强我们的技术基础设施有关的举措，包括面向客户的系统和应用程序；
•立法或监管要求或变化，包括增加资本要求，以及增加政治和监管不确定性；
•我们与业务伙伴、交易对手、服务提供商和其他第三方的互动对我们的声誉和业务的影响；
•气候变化、公共卫生问题、自然或人为灾害的影响，如野火、干旱和地震，所有这些都在加利福尼亚州特别常见；
•营业费用增幅高于预期；
•本行支付给控股公司的股息低于预期；
•我们的风险管理框架和量化模型的有效性；
•法律、合规和监管行动、变化和发展的成本和影响，包括诉讼中不利判决或和解的影响、监管或其他政府查询或调查的发起和解决、和/或监管审查或审查的结果；
•影响我们业务的税收法律或法规变化的影响，包括税务机关不允许享受税收优惠和/或税务申报管辖区或实体分类的变化；以及
•我们成功地管理了上述项目中涉及的风险和我们经审计的合并财务报表中描述的所有其他风险因素，以及本10-Q表和太平洋西部提交给美国证券交易委员会的其他文件中描述的其他风险因素。
本10-Q表格中包含的所有前瞻性陈述均以陈述发表时可获得的信息为基础。我们没有义务(并明确拒绝任何此类义务)更新或改变我们的前瞻性陈述，无论是由于新信息、未来事件或其他原因，除非法律要求。
概述
PacWest Bancorp是特拉华州的一家公司，是一家根据BHCA注册的银行控股公司，总部设在加利福尼亚州洛杉矶，在科罗拉多州丹佛市设有执行办事处。我们的主要业务是作为我们的全资子公司太平洋西部银行的控股公司。凡提及“太平洋西部银行”或“银行”时，指太平洋西部银行及其全资附属公司。凡提及“我们”、“我们”或“公司”时，指的是太平洋银行及其子公司合并后的名称。当我们提到“PacWest”或“控股公司”时，我们指的是独立的母公司PacWest Bancorp。
世行是一家以关系为基础的社区银行，专注于向小型、中型市场和风险支持的企业提供商业银行和财务管理服务。该银行通过遍布加利福尼亚州、北卡罗来纳州达勒姆和科罗拉多州丹佛市的全方位服务分支机构，以及全国各地的贷款制作办事处，提供广泛的贷款、租赁和存款产品和服务。
在管理我们的业务收入时，我们关注贷款增长、贷款收益率、存款成本和净息差。在2023年年初至今的基础上，净利息收入占88.5%净收入(净利息收入加上非利息收入)。
截至2023年3月31日，公司总资产为443亿美元，包括285亿美元在贷款和租赁总额中，扣除递延费用，48亿美元可供出售的证券，23亿美元持有至到期的证券，以及65亿美元截至2022年12月31日，金融机构的有息存款总额为412亿美元，其中扣除递延费用后的贷款和租赁总额为287亿美元，可供出售的证券为48亿美元，持有至到期的证券为23亿美元，金融机构的有息存款为20亿美元。这个31亿美元自年底以来总资产增加的主要原因是，金融机构的生息存款增加了44亿美元，但主要被商誉减少14亿美元所抵消。关于截至2023年3月31日的三个月总资产和总负债变化的讨论，请参阅“-近期事件”。
截至2023年3月31日，公司总负债为415亿美元，包括总存款282亿美元以及借入的119亿美元相比之下，截至2022年12月31日，总负债为373亿美元，其中包括339亿美元的存款和18亿美元的借款。这个43亿美元自年底以来负债总额增加的主要原因是借款增加了101亿美元，但存款减少了57亿美元，部分抵消了这一增加。
截至2023年3月31日，公司的股东权益总额为28亿美元，而截至2022年12月31日的股东权益总额为40亿美元。这个12亿美元股东权益自年底以来减少的主要原因是净亏损12亿美元。截至2023年3月31日，我们的合并普通股一级资本(CET1)、一级资本和总资本比率分别增至9.21%、11.15%和14.21%，这主要是由于积极的调整后收益以及风险加权资产的减少。
最近发生的事件
两家银行倒闭的影响
2023年第一季度，两家大型地区性银行的关闭导致市场波动，地区性银行股价大幅下跌，包括我们的股价。由于触发事件的存在表明我们的商誉更有可能受损，我们进行了商誉减值评估，并在第一季度记录了13.8亿美元的减值，因为截至2023年3月31日的估计股权公允价值低于账面价值。这是一项非现金费用，对我们的监管资本比率、现金流或流动性状况没有影响。商誉减值费用导致第一季度净亏损12.1亿美元。
这两家银行的关闭，以及随之而来的客户对更多破产的担忧，导致我们的存款从超过FDIC的25万美元保险金额的账户中流出。第一季存款总额减少57亿元，跌幅16.9%。存款减少主要来自未投保存款，导致投保存款占存款总额的百分比由2022年12月31日的48%上升至2023年3月31日的71%。我们迅速对这场银行业危机做出反应，大幅增加了借款和批发/经纪存款，以增强我们的流动性状况，为任何额外的存款外流做好准备。2023年3月我们资金组合的这种变化对我们的净息差产生了负面影响，与2022年第四季度的3.41%相比，2023年第一季度的净息差降至2.89%。为了提高我们的净息差，我们打算在2023年第二季度完成战略资产出售，这导致我们将27亿美元的贷款金融贷款组合转移到2023年3月31日持有出售。这些资产出售的收益，再加上将资产负债表上的现金减少到更正常化的水平，将使我们能够减少高成本借款和/或经纪存款的金额，并降低我们有息负债的成本。完成这些行动后，我们预计我们的总资产将接近350亿美元。
除了13.8亿美元的商誉减值外，我们还记录了850万美元的重组成本，其中包括与我们的运营效率计划相关的遣散费和合同终止费用。这些项目被视为非营业和非经常性费用，因此，在本文件中，您将看到不包括这些项目的调整后收益、调整后每股收益、调整后平均资产回报率和调整后平均有形普通股权益回报率的披露。这使读者可以更容易地将2023年第一季度的业绩与历史季度业绩进行比较。有关这些非GAAP调整后的衡量标准与根据GAAP计算的衡量标准的对账，请参阅本文件的非GAAP计量部分。
第一共和银行关闭和出售的影响
2023年5月1日，第一共和银行被监管机构关闭，并立即出售给摩根大通。这一事件加剧了市场和客户对包括太平洋银行在内的更多银行倒闭的担忧。我们的股价从2023年4月28日的10.15美元下跌到2023年5月5日的5.96美元，跌幅约为41%。2023年5月3日下午，太平洋西部公司成为财经新闻头条的焦点，有报道称，太平洋西部公司正在探索所有选择，并与潜在投资者和合作伙伴进行谈判。新闻标题增加了我们的客户对他们存款安全的担忧。在截至2023年5月5日的一周内，我们的存款下降了约9.5%，其中大部分下降发生在5月3日下午的新闻报道之后的5月4日和5月5日。太平洋银行利用资产负债表内的可用流动资金为存款下降提供资金。截至2023年5月10日，即时可用流动性(表内流动性和未使用的借款能力)为150亿美元，超过了52亿美元的无保险存款，覆盖率为288%。
最近发生的这些事件，以及对这些事件的持续新闻报道，增加了与我们的业务和未来前景相关的某些风险和不确定性。另请参阅更新后的“风险因素“在本季度报告的表格10-Q第II部分第1A项中披露。
关键绩效指标
除其他因素外，我们的经营业绩通常取决于以下关键业绩指标：
净利息收入水平
净利息收入是指从我们的生息资产赚取的利息除以我们的计息负债所支付的利息。净息差是净利息收入(如果与季度相关，则按年率计算)，以平均可赚取利息的资产的百分比表示。税收等值净利息收入是指根据21%的联邦法定税率，对某些贷款和投资证券的免税利息进行调整后增加的净利息收入。税金等值净息差的计算方法为税金等值净利息收入除以平均生息资产。
净利息收入受到利率变化以及平均生息资产和有息负债数量变化的影响。我们的主要生息资产是贷款和投资证券，我们的主要计息负债是存款和借款。我们强劲的净息差的原因是我们的贷款和租赁的强劲收益以及低成本零售非到期存款的集中。虽然我们的存款余额将根据客户的流动性和现金流、市场状况和竞争压力而波动，但我们试图通过吸引高比例的无息存款来将这些差异的影响降至最低。在2023年至2022年期间，我们的净息差受到了负面影响，因为我们进入了批发融资市场，以取代零售未到期存款的流出。
出借和租赁生产
我们积极通过一系列贷款产品寻找新的贷款机会。我们的贷款活动包括房地产抵押贷款、房地产建设和土地贷款、商业贷款和租赁，以及少量消费贷款。我们的商业房地产贷款和房地产建设贷款是由一系列物业类型担保的。我们的商业贷款和租赁组合多种多样，通常包括各种资产担保贷款、设备担保贷款和租赁、用于支持风险投资公司运营的风险资本贷款以及创业和风险支持公司在其生命周期早期不同阶段的运营，以及担保商业贷款。2023年1月，我们宣布将放缓贷款增长，以保存资本和加强资产负债表，包括在2022年第四季度清盘我们的保费融资和多户贷款集团。
我们的贷款发放流程强调信用质量。 有时， t为了增加内部贷款，我们从其他银行购买了多户贷款，从第三方贷款人购买了私人学生贷款，最近还购买了单户住宅按揭贷款。在收购Civic之前，我们还从Civic购买了贷款。这些贷款购买帮助我们管理投资组合中的集中度，因为它们使我们贷款组合的地理位置、利率风险、信用风险和产品构成多样化。实现净贷款增长取决于许多因素，包括保持严格的信贷标准，来自其他贷款人的竞争，以及选择预付贷款的借款人。
信贷损失的严重程度
我们在发放和监控我们的贷款和租赁时强调信用质量，我们通过分类贷款和租赁、非应计贷款和租赁以及净冲销来衡量我们的成功。我们保留贷款和租赁的信贷损失准备金，这是贷款和租赁损失准备金和无资金来源的贷款承诺准备金的总和。信贷损失准备金在表内和表外信贷风险需要时计入营业费用。被认为无法收回的贷款和租赁被注销，并从贷款和租赁损失准备中扣除。以前注销的贷款和租赁的收回计入贷款和租赁损失准备。贷款及租赁组合的信贷损失拨备乃根据我们的拨备方法计算，该方法考虑假设的影响，并反映历史经验、管理层认为合理及可支持的经济预测、目前的贷款及租赁组合，以及截至资产负债表日已知的相对信贷风险。对于已产生的和已获得的信用恶化贷款，可以分别计入信用损失准备金，以反映在始发日和购置日之后的信用恶化。
我们定期审查贷款和租赁，以确定借款人运营或抵押品价值变化或其他可能影响我们贷款和租赁收款的因素是否导致信用质量恶化。经济状况的变化，如经济增长率、失业率、通货膨胀率、一般利率水平的上升、房地产价值的下降、大宗商品价格的变化以及借款人业务的不利条件，可能会对借款人产生负面影响，并导致我们对贷款和租赁进行不利分类。分类贷款和租赁的增加通常会导致信贷损失准备金和信贷损失准备金增加。商业房地产市场的任何恶化都可能导致信贷损失拨备的增加，因为我们的贷款集中在商业房地产贷款上。
非利息支出水平
我们的非利息支出包括固定的和可控的管理费用，其中最大的组成部分是补偿和占用费用。它还包括往往根据活动数量而变化的成本，如贷款和租赁生产以及丧失抵押品赎回权的资产的数量和复杂性。我们通过监测效率比率来衡量控制固定成本和可变成本的成功与否，效率比率的计算方法是将非利息费用(减去无形资产摊销、止赎资产净费用(收入)、商誉减值以及收购、整合和重组成本)除以净收入(税额相当的净利息收入加上非利息收入、出售证券的收益(损失)和出售贷款和租赁以外的资产的收益(损失)之和)。
下表列出了我们在指定期间的效率比率的计算方法：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至三个月 | | |
| | 3月31日， | | |
| 效率比 | 2023 | | 2022 | | | | |
| | (千美元) |
| 非利息支出 | $ | 1,573,003 | | | $ | 167,426 | | | | | |
| 更少： | 无形资产摊销 | 2,411 | | | 3,649 | | | | | |
| 止赎资产(收益)费用，净额 | 363 | | | (3,353) | | | | | |
| 商誉减值 | 1,376,736 | | | — | | | | | |
| 收购、整合和重组成本 | 8,514 | | | — | | | | | |
| 用于效率比率的非利息费用 | $ | 184,979 | | | $ | 167,130 | | | | | |
| | | | | | | | |
| 净利息收入(等值税额) | $ | 281,625 | | | $ | 312,651 | | | | | |
| 非利息收入 | 36,391 | | | 20,818 | | | | | |
| 净收入 | 318,016 | | | 333,469 | | | | | |
| 更少： | 卖出证券所得(损) | — | | | 104 | | | | | |
| 用于效率比率的净收入 | $ | 318,016 | | | $ | 333,365 | | | | | |
| | | | | | | | |
| 效率比 | 58.2 | % | | 50.1 | % | | | | |
关键会计政策和估算
我们的会计政策是理解管理层对经营结果和财务状况的讨论和分析的基础。我们将关键政策和估计视为那些需要管理层对本质上不确定的事项作出特别困难、主观和/或复杂判断的政策和估计，因为在不同的条件下或使用不同的假设可能会报告有重大不同的金额。这些政策和估计涉及为投资而持有的贷款和租赁的信贷损失准备、商誉和其他无形资产的账面价值以及递延所得税资产和负债的变现。
我们的重要会计政策和估计载于第7项。管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析包括在我们的10-K表格中。
非GAAP计量
我们使用某些非公认会计准则财务指标来提供有关公司经营业绩的有意义的补充信息，并加强投资者对该等财务业绩的整体了解。确定这些非GAAP衡量标准的方法可能因公司而异。我们在此表10-Q中使用了以下非GAAP衡量标准：
•平均有形普通股权益回报率、有形普通股权益比率和每股普通股有形账面价值：鉴于这些指标在银行监管机构、投资者和分析师中普遍使用，我们在披露相关GAAP指标的同时，还分别披露了平均股本回报率、股本与资产比率和每股普通股账面价值。下表列出了这些非公认会计准则计量与公认会计准则计量之间的对账情况。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至三个月 | | |
| | 3月31日， | | |
平均有形普通股权益回报率 | 2023 | | 2022 | | | | |
| | (千美元) |
| 净(亏损)收益 | $ | (1,195,424) | | | $ | 120,128 | | | | | |
| | | | | | | | |
| (亏损)所得税前收益 | $ | (1,260,340) | | | $ | 162,109 | | | | | |
| 添加： | 商誉减值 | 1,376,736 | | | — | | | | | |
| 添加： | 无形资产摊销 | 2,411 | | | 3,649 | | | | | |
| 调整后所得税前收益 | 118,807 | | | 165,758 | | | | | |
调整后的所得税费用(1) | 33,741 | | | 42,931 | | | | | |
| 调整后净收益 | 85,066 | | | 122,827 | | | | | |
| 更少： | 优先股股息 | 9,947 | | | — | | | | | |
| 普通股股东可获得的调整后净收益 | $ | 75,119 | | | $ | 122,827 | | | | | |
| | | | | | | | |
| 平均股东权益 | $ | 3,998,687 | | | $ | 3,847,481 | | | | | |
| 更少： | 平均无形资产 | 1,391,857 | | | 1,449,056 | | | | | |
| 更少： | 平均优先股 | 498,516 | | | — | | | | | |
| 平均有形普通股权益 | $ | 2,108,314 | | | $ | 2,398,425 | | | | | |
| | | | | | | | |
平均股本回报率(2) | (121.24) | % | | 12.66 | % | | | | |
平均有形普通股权益回报率(3) | 14.45 | % | | 20.77 | % | | | | |
___________________________________
(1)截至2023年、2023年和2022年3月31日止三个月的调整后有效税率分别为28.4%和25.9%。
(2)用年化净(亏损)收益除以平均股东权益。
(3)普通股股东可获得的年化调整后净收益除以平均有形普通股权益。
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | |
| 调整后的平均回报率 | 3月31日， | | 3月31日， | | |
| 有形普通股权益 | 2023 | | 2022 | | | | |
| (千美元) |
| (亏损)所得税前收益 | $ | (1,260,340) | | | $ | 162,109 | | | | | |
| 新增：商誉减值 | 1,376,736 | | | — | | | | | |
| 新增：无形资产摊销 | 2,411 | | | 3,649 | | | | | |
| 新增：收购、整合和重组成本 | 8,514 | | | — | | | | | |
| 调整后所得税前收益 | 127,321 | | | 165,758 | | | | | |
调整后的所得税费用 (1) | 36,159 | | | 42,931 | | | | | |
| 调整后净收益 | 91,162 | | | 122,827 | | | | | |
| 减去：优先股股息 | 9,947 | | | — | | | | | |
| 普通股股东可获得的调整后净收益 | $ | 81,215 | | | $ | 122,827 | | | | | |
| | | | | | | |
| 平均股东权益 | $ | 3,998,687 | | | $ | 3,847,481 | | | | | |
| 减去：平均无形资产 | 1,391,857 | | | 1,449,056 | | | | | |
| 减去：平均优先股 | 498,516 | | | — | | | | | |
| 平均有形普通股权益 | $ | 2,108,314 | | | $ | 2,398,425 | | | | | |
| | | | | | | |
调整后平均有形普通股权益回报率(2) | 15.62 | % | | 20.77 | % | | | | |
___________________________________
(1)截至2023年3月31日的三个月调整后的有效税率为28.4%；截至2022年3月31日的三个月的调整后有效税率为25.9%。
(2)普通股股东可获得的年化调整后净收益除以平均有形普通股权益。
| | | | | | | | | | | |
| 有形普通股权益比率和 | 3月31日， | | 十二月三十一日， |
| 每股普通股有形账面价值 | 2023 | | 2022 |
| (千美元，每股数据除外) |
| 股东权益 | $ | 2,771,477 | | | $ | 3,950,531 | |
| 减去：优先股 | 498,516 | | | 498,516 | |
| 总普通股权益 | 2,272,961 | | | 3,452,015 | |
| 减去：无形资产 | 28,970 | | | 1,408,117 | |
| 有形普通股权益 | 2,243,991 | | | 2,043,898 | |
| 新增：累计其他综合损失(收益) | 736,060 | | | 790,903 | |
| 调整后的有形普通股权益 | $ | 2,980,051 | | | $ | 2,834,801 | |
| | | |
| 总资产 | $ | 44,302,981 | | | $ | 41,228,936 | |
| 减去：无形资产 | 28,970 | | | 1,408,117 | |
| 有形资产 | $ | 44,274,011 | | | $ | 39,820,819 | |
| | | |
| 股本与资产比率 | 6.26 | % | | 9.58 | % |
有形普通股权益比率(1) | 5.07 | % | | 5.13 | % |
有形普通股权益比率，不包括AOCI(2) | 6.73 | % | | 7.12 | % |
普通股每股账面价值(3) | $ | 18.90 | | | $ | 28.71 | |
每股普通股有形账面价值 (4) | $ | 18.66 | | | $ | 17.00 | |
每股普通股有形账面价值，不包括AOCI (5) | $ | 24.78 | | | $ | 23.58 | |
| 已发行普通股 | 120,244,214 | | | 120,222,057 | |
_______________________________________
(1)等于有形普通股权益除以有形资产。
(2)调整后的有形普通股权益除以有形资产。
(3)除以普通股总股本除以已发行普通股。
(4)减去有形普通股权益除以已发行普通股。
(5)调整后的有形普通股权益除以已发行普通股。
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | |
| 调整后收益，每股收益 | 3月31日， | | 3月31日， | | |
| 股票和平均资产回报率 | 2023 | | 2022 | | | | |
| (千美元) |
| (亏损)所得税前收益 | $ | (1,260,340) | | | $ | 162,109 | | | | | |
| 新增：商誉减值 | 1,376,736 | | | — | | | | | |
| 新增：收购、整合和重组成本 | 8,514 | | | — | | | | | |
| 调整后所得税前收益 | 124,910 | | | 162,109 | | | | | |
调整后的所得税费用(1) | 35,474 | | | 41,981 | | | | | |
| 调整后收益 | 89,436 | | | 120,128 | | | | | |
| 减去：优先股股息 | (9,947) | | | — | | | | | |
| 普通股股东可获得的调整后收益 | 79,489 | | | 120,128 | | | | | |
| 减去：分配给未归属限制性股票的收益 | (1,210) | | | (2,037) | | | | | |
| 分配给普通股的调整收益 | $ | 78,279 | | | $ | 118,091 | | | | | |
| | | | | | | |
| 加权平均流通股 | $ | 117,930 | | | $ | 117,349 | | | | | |
| | | | | | | |
调整后稀释后每股普通股收益(2) | $ | 0.66 | | | $ | 1.01 | | | | | |
| | | | | | | |
| 平均资产 | $ | 42,768,714 | | | $ | 39,883,304 | | | | | |
| | | | | | | |
调整后的平均资产回报率(3) | 0.85 | % | | 1.22 | % | | | | |
___________________________________
(1)截至2023年3月31日的三个月调整后的有效税率为28.4%；截至2022年3月31日的三个月的调整后有效税率为25.9%。
(2)扣除分配给普通股的调整后收益除以加权平均流通股。
(3)折合成年率的调整收益除以平均资产。
经营成果
盈利表现
下表列出了所示期间的绩效指标：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | |
| 3月31日， | | |
| 2023 | | 2022 | | | | |
| (千美元，每股数据除外) |
| 收益摘要： | | | | | | | |
| 利息收入 | $ | 517,788 | | | $ | 322,904 | | | | | |
| 利息支出 | (238,516) | | | (14,187) | | | | | |
| 净利息收入 | 279,272 | | | 308,717 | | | | | |
| 信贷损失准备金 | (3,000) | | | — | | | | | |
| 非利息收入 | 36,391 | | | 20,818 | | | | | |
| 运营费用 | (187,753) | | | (167,426) | | | | | |
| 收购、整合和重组成本 | (8,514) | | | — | | | | | |
| 商誉减值 | (1,376,736) | | | — | | | | | |
| | | | | | | |
| (亏损)所得税前收益 | (1,260,340) | | | 162,109 | | | | | |
| 所得税优惠(费用) | 64,916 | | | (41,981) | | | | | |
| 净(亏损)收益 | (1,195,424) | | | 120,128 | | | | | |
| 优先股股息 | (9,947) | | | — | | | | | |
| 普通股股东可获得的净(亏损)收益 | $ | (1,205,371) | | | $ | 120,128 | | | | | |
| | | | | | | |
| 每个普通股数据： | | | | | | | |
| 稀释(亏损)每股普通股收益 | $ | (10.22) | | | $ | 1.01 | | | | | |
| 普通股每股账面价值 | $ | 18.90 | | | $ | 30.52 | | | | | |
每股普通股有形账面价值(1) | $ | 18.66 | | | $ | 18.42 | | | | | |
| | | | | | | |
| 性能比率： | | | | | | | |
| 平均资产回报率 | (11.34) | % | | 1.22 | % | | | | |
平均有形普通股权益回报率(1) | 14.45 | % | | 20.77 | % | | | | |
| 净息差(税额等值) | 2.89 | % | | 3.43 | % | | | | |
| 平均贷款和租赁收益(等值税额) | 6.14 | % | | 4.66 | % | | | | |
| 平均总存款成本 | 1.98 | % | | 0.07 | % | | | | |
| 效率比 | 58.2 | % | | 50.1 | % | | | | |
| | | | | | | |
| 资本比率(合并)： | | | | | | | |
| 普通股一级资本比率 | 9.21 | % | | 8.64 | % | | | | |
| 一级资本充足率 | 11.15 | % | | 9.07 | % | | | | |
| 总资本比率 | 14.21 | % | | 12.27 | % | | | | |
| 一级杠杆资本比率 | 8.33 | % | | 7.11 | % | | | | |
| 风险加权资产 | $ | 32,507,454 | | | $ | 30,297,312 | | | | | |
_____________________________
(1)见“--非公认会计准则计量”。
2023年第一季度与2022年第一季度相比
2023年第一季度普通股股东可获得的净(亏损)收益为亏损12.05亿美元，或每股稀释后亏损10.22美元，而2022年第一季度普通股股东可获得的净收益为1.201亿美元，或每股稀释后收益1.01美元。普通股股东可获得的净收益比2022年第一季度减少13.25亿美元，主要是由于2023年第一季度录得的13.77亿美元商誉减值。不包括商誉减值和850万美元的重组成本，2023年第一季度普通股股东可获得的调整后收益为7950万美元，比2022年第一季度的1.201亿美元减少了4060万美元。减少的4,060万美元主要包括净利息收入减少2,940万美元，非利息支出增加2,030万美元，优先股红利增加990万美元，但被非利息收入增加1,560万美元和调整后所得税支出减少650万美元部分抵消。净利息收入的减少主要是由于我们的计息负债的重新定价速度快于我们的计息资产，因为去年利率迅速上升。此外，我们的计息负债组合在2023年第一季度发生了重大变化，因为两家银行的关闭导致低成本客户存款外流，取而代之的是成本较高的借款和批发/经纪存款。非利息支出的增加主要是由于与客户相关的费用增加了1140万美元(由于较高的收益贷款率而增加了账户分析费用)，保险和评估费用增加了620万美元(由于较高的评估率和较高的评估基数而增加了FDIC评估)，以及丧失抵押品赎回权的资产支出增加了370万美元(2022年第一季度包括了大量的销售收益)。优先股股息增加是因为我们的优先股是在2022年第二季度发行的，2022年第一季度没有分红。非利息收入增加的主要原因是股息和股权投资收益增加了1,250万美元，因为2022年第一季度由于地缘政治紧张局势和通胀压力导致股市波动而亏损1,140万美元。所得税支出的减少是由于2023年第一季度调整后的税前收益减少，但与2022年第一季度相比，实际税率较高部分抵消了这一影响。
净利息收入
下表汇总了所列期间的平均资产、负债和股东权益的分布，以及在平均生息资产和利息支出上赚取的利息收入和收益，以及在税额等值基础上支付的平均有息负债的利率：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 |
| 2023年3月31日 | | 2022年3月31日 |
| | 利息 | 收益率 | | | 利息 | 收益率 |
| 平均值 | 收入/ | 和 | | 平均值 | 收入/ | 和 |
| 天平 | 费用 | 费率 | | 天平 | 费用 | 费率 |
| (千美元) |
| 资产： | | | | | | | |
贷款和租赁(1)(2)(3)(4) | $ | 28,583,265 | | $ | 433,029 | | 6.14 | % | | $ | 23,433,019 | | $ | 269,521 | | 4.66 | % |
投资证券(2)(4) | 7,191,362 | | 44,246 | | 2.50 | % | | 10,397,709 | | 55,594 | | 2.17 | % |
| 金融机构存款 | 3,682,228 | | 42,866 | | 4.72 | % | | 3,083,159 | | 1,723 | | 0.23 | % |
生息资产总额 (2) | 39,456,855 | | 520,141 | | 5.35 | % | | 36,913,887 | | 326,838 | | 3.59 | % |
| 其他资产 | 3,311,859 | | | | | 2,969,417 | | | |
| 总资产 | $ | 42,768,714 | | | | | $ | 39,883,304 | | | |
| | | | | | | |
| 负债及 | | | | | | | |
| 股东权益： | | | | | | | |
| 利息查询 | $ | 7,089,102 | | 55,957 | | 3.20 | % | | $ | 7,094,623 | | 1,776 | | 0.10 | % |
| 货币市场 | 8,932,059 | | 56,224 | | 2.55 | % | | 10,852,454 | | 3,461 | | 0.13 | % |
| 储蓄 | 597,287 | | 599 | | 0.41 | % | | 642,709 | | 39 | | 0.02 | % |
| 时间 | 5,123,955 | | 43,112 | | 3.41 | % | | 1,278,609 | | 932 | | 0.30 | % |
| 有息存款总额 | 21,742,403 | | 155,892 | | 2.91 | % | | 19,868,395 | | 6,208 | | 0.13 | % |
| 借款 | 5,289,429 | | 69,122 | | 5.30 | % | | 298,444 | | 161 | | 0.22 | % |
| 次级债务 | 867,637 | | 13,502 | | 6.31 | % | | 863,572 | | 7,818 | | 3.67 | % |
| 计息负债总额 | 27,899,469 | | 238,516 | | 3.47 | % | | 21,030,411 | | 14,187 | | 0.27 | % |
无息活期存款 | 10,233,434 | | | | | 14,463,667 | | | |
| 其他负债 | 637,124 | | | | | 541,745 | | | |
| 总负债 | 38,770,027 | | | | | 36,035,823 | | | |
| 股东权益 | 3,998,687 | | | | | 3,847,481 | | | |
| 总负债和股东权益 | $ | 42,768,714 | | | | | $ | 39,883,304 | | | |
净利息收入(2) | | $ | 281,625 | | | | | $ | 312,651 | | |
净息差(2) | | | 1.88 | % | | | | 3.32 | % |
净息差(2) | | | 2.89 | % | | | | 3.43 | % |
| | | | | | | |
总存款(5) | $ | 31,975,837 | | $ | 155,892 | | 1.98 | % | | $ | 34,332,062 | | $ | 6,208 | | 0.07 | % |
_____________________
(1)费用包括非权责发生贷款和租赁以及贷款费用。包括与贷款免税利息相关的税额等值调整。
(二)不等值税额。
(3)费用包括贷款保费摊销净额。f 280万美元截至2023年、2023年和2022年3月31日的三个月分别为570万美元。
(4)包括截至2023年3月31日、2023年3月31日和2022年3月31日的三个月与贷款免税收入相关的230万美元和180万美元的等值税项调整。
包括税额等值调整9,000美元和220万美元 分别截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月，与投资证券的免税利息有关。联邦法定利率使用的是Was 21%.
(五)存款总额为有息存款和无息活期存款之和。总存款成本的计算方法是总存款的年化利息支出除以平均总存款。
2023年第一季度与2022年第一季度相比
与2022年第一季度的3.087亿美元相比，2023年第一季度的净利息收入减少了2940万美元，降至2.793亿美元，这主要是由于存款和借款的利息支出增加，部分被金融机构贷款和租赁以及存款的利息收入增加所抵消。利息支出增加是由于平均计息负债的成本和余额较高。贷款和租赁的利息收入增加，是因为平均余额较高，平均贷款和租赁的收益率较高。2023年第一季度，平均贷款和租赁的税项等值收益率为6.14%，而2022年同期为4.66%。金融机构存款利息收入增加的主要原因是美联储的存款利率较高。
2023年第一季度的税收等值NIM为2.89%，而去年同期为3.43%。税额NIM的减少主要是由于我们在2023年3月下半月应对烘焙危机以提高流动性和保护特许经营权价值时，我们的资金组合发生了变化。2023年第一季度，平均借款占平均有息负债的百分比为19%，而2022年第一季度为1%。额外的借款主要是短期性质的，这将使我们能够随着经济状况的稳定而随着时间的推移使我们的资金组合正常化。相当于税收的NIM进一步受到存款和借款总成本上升的影响，但贷款和租赁以及金融机构存款的收益率上升部分抵消了这一影响。
2023年第一季的平均总存款成本为1.98%，较2022年第一季的0.07%为高，主要原因是平均存款余额及利率上升，以及平均存款组合有所改变，原因是成本较低的零售非到期存款减少，而成本较高的零售及经纪定期存款增加。
信贷损失准备
下表列出了为投资和持有至到期证券而持有的贷款和租赁的信贷损失准备金的详细情况，以及关于所述期间的信用质量指标的信息：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | |
| 3月31日， | | |
| 2023 | | 2022 | | | | |
| (千美元) |
| 计提信贷损失准备： | | | | | | | |
| 增加(减少)贷款和租赁损失准备 | $ | 18,500 | | | $ | (2,000) | | | | | |
| | | | | | | |
| 为无资金的贷款承诺增加(减少)准备金 | (15,500) | | | 2,000 | | | | | |
| 贷款相关拨备总额 | $ | 3,000 | | | $ | — | | | | | |
| 持有至到期证券的额外拨备 | — | | | — | | | | | |
| 信贷损失准备金总额 | $ | 3,000 | | | $ | — | | | | | |
| | | | | | | |
| 信用质量指标： | | | | | | | |
| | | | | | | |
为投资而持有的贷款和租赁的净冲销(收回) (1) | $ | 9,177 | | | $ | 1,166 | | | | | |
| | | | | | | |
| 平均贷款和租赁的年化净冲销(回收) | 0.13 | % | | 0.02 | % | | | | |
| 季度末： | | | | | | | |
| 信贷损失准备 | $ | 285,626 | | | $ | 272,469 | | | | | |
| | | | | | | |
| 为投资而持有的贷款和租赁的信贷损失准备 | 1.11 | % | | 1.12 | % | | | | |
| | | | | | | |
| 为投资而持有的非应计贷款和租赁的信贷损失准备 | 327.8 | % | | 409.5 | % | | | | |
| 为投资而持有的非应计贷款和租赁 | $ | 87,124 | | | $ | 66,538 | | | | | |
| | | | | | | |
| 为投资而持有的非权责发生制贷款和租赁，到为投资而持有的贷款和租赁 | 0.34 | % | | 0.27 | % | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
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(一)《见表》--资产负债表分析--为投资而持有的贷款和租赁的信贷损失准备查看按贷款组合类别、类别和子类别列出的贷款组合的冲销和收回的详细情况。
信贷损失准备计入贷款和租赁损失准备、无资金支持的贷款承诺准备和持有至到期证券的信贷损失准备的收益。我们为投资而持有的贷款和租赁的信贷损失拨备是基于我们的拨备方法，根据我们的判断，这是一项费用，需要维持足够的信贷损失拨备。有关我们与贷款相关的信贷损失准备方法的更多细节，请参阅“-资产负债表分析”-为投资而持有的贷款和租赁的信贷损失拨备“包含在此。
2023年第一季度与2022年第一季度相比
信贷损失准备金增加300万美元，增至#美元。3.02023年第一季度为1.2亿美元，而2022年第一季度没有拨备。2023年第一季度，虽然用于投资的贷款和租赁以及无资金来源的贷款承诺有所下降，但由于商业房地产担保贷款的质量准备金增加以及净冲销增加，确认了300万美元的拨备。2022年第一季度，由于宏观经济预测变量和贷款组合信用质量指标的改善，没有记录到任何拨备，但被无资金贷款承诺和贷款增长的拨备增加所抵消。
在某些情况下，未来贷款和租赁的信贷损失准备金可能会增加。这种情况的例子包括经济状况和预测恶化、分类和/或批评的贷款和租赁数额增加、净贷款和租赁以及无资金的承付款增长。经济状况和预测的恶化包括经济增长率、失业率、通货膨胀率、利率总水平的变化、房地产价值的变化以及借款人业务的不利条件。见《资产负债表分析》中的进一步讨论-为投资而持有的贷款和租赁的信贷损失拨备“包含在此。
非利息收入
下表按类别汇总了所示期间的非利息收入：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | |
| 3月31日， | | |
| 非利息收入 | 2023 | | 2022 | | | | |
| (单位：千) |
| 租赁设备收入 | $ | 13,857 | | | $ | 13,094 | | | | | |
| 其他佣金及费用 | 10,344 | | | 11,580 | | | | | |
| 存款账户手续费 | 3,573 | | | 3,571 | | | | | |
| 出售贷款和租赁的收益 | 2,962 | | | 60 | | | | | |
| 卖出证券所得(损) | — | | | 104 | | | | | |
| 股息和股权投资的收益(亏损) | 1,098 | | | (11,375) | | | | | |
| 权证收入 | (333) | | | 629 | | | | | |
| 其他 | 4,890 | | | 3,155 | | | | | |
| 非利息收入总额 | $ | 36,391 | | | $ | 20,818 | | | | | |
2023年第一季度与2022年第一季度相比
与2022年第一季度的2080万美元相比，2023年第一季度的非利息收入增加了1560万美元，达到3640万美元，这主要是由于股息和股权投资收益(亏损)增加了1250万美元，出售贷款和租赁的收益增加了290万美元，其他收入增加了170万美元。股息和股票投资收益(亏损)增加的主要原因是，2022年第一季度录得亏损1,140万美元，主要是由于地缘政治紧张局势和通胀压力导致股票市场波动。出售贷款和租赁的收益在2023年第一季度有所增加，主要原因是与2022年同期相比，贷款销售活动水平较高。其他收入增加的主要原因是2023年第一季度信贷挂钩票据公允价值变化带来的200万美元收益。
非利息支出
下表按类别汇总了指定期间的非利息支出：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | |
| 3月31日， | | |
| 非利息支出 | 2023 | | 2022 | | | | |
| (单位：千) |
| 补偿 | $ | 88,476 | | | $ | 92,240 | | | | | |
| 与客户相关的费用 | 24,005 | | | 12,655 | | | | | |
| 入住率 | 15,067 | | | 15,200 | | | | | |
| 保险和评估 | 11,717 | | | 5,490 | | | | | |
| 数据处理 | 10,938 | | | 9,629 | | | | | |
| 租赁设备折旧 | 9,375 | | | 9,189 | | | | | |
| 贷款费用 | 6,524 | | | 5,157 | | | | | |
| 其他专业服务 | 6,073 | | | 5,954 | | | | | |
| 无形资产摊销 | 2,411 | | | 3,649 | | | | | |
| 止赎资产费用(收益)，净额 | 363 | | | (3,353) | | | | | |
| 其他 | 12,804 | | | 11,616 | | | | | |
| 总运营费用 | 187,753 | | | 167,426 | | | | | |
| 收购、整合和重组成本 | 8,514 | | | — | | | | | |
| 商誉减值 | 1,376,736 | | | — | | | | | |
| 总非利息支出 | $ | 1,573,003 | | | $ | 167,426 | | | | | |
2023年第一季度与2022年第一季度相比
与2022年第一季度的1.674亿美元相比，2023年第一季度的非利息支出增加了14.06亿美元，达到15.73亿美元，这主要是由于2023年第一季度发生的13.77亿美元商誉减值费用。不包括商誉减值费用以及收购、整合和重组成本，2023年第一季度的运营费用比2022年第一季度增加了2030万美元。这一增长主要是由于与客户相关的费用增加了1140万美元，保险和评估费用增加了620万美元。客户相关费用增加主要是由于客户分析费用和互惠保证金费用增加所致。保险和评估费用增加的原因是FDIC评估费用增加，这可归因于2023年1月1日生效的2个基点的评估利率上调，以及2023年第一季度平均资产增加16亿美元导致评估基数增加。
所得税
2023年第一季度的实际税率为5.2%相比之下，2022年第一季度的增幅为25.9%。不包括14亿美元的商誉减值，2023年第一季度的有效所得税税率为28.4%。较2022年第一季度增长的主要原因是2023年第一季度不允许的利息支出增加。该公司联邦和州的混合法定税率为27.5%。不包括商誉减值，本公司2023年全年的实际税率目前估计在28%至30%的范围内。
资产负债表分析
可供出售的证券
下表列出了截至指定日期我们可供出售的证券的组成和期限：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| 公平 | | 的百分比 | | 持续时间 | | 公平 | | 的百分比 | | 持续时间 |
| 安全类型 | 价值 | | 总计 | | (单位：年) | | 价值 | | 总计 | | (单位：年) |
| | (千美元) |
| 机构住宅MBS | $ | 2,249,080 | | | 46 | % | | 7.5 | | | $ | 2,242,042 | | | 46 | % | | 7.6 | |
| 美国国债 | 685,436 | | | 14 | % | | 4.7 | | | 670,070 | | | 14 | % | | 4.9 | |
| 机构商业MBS | 491,681 | | | 10 | % | | 4.5 | | | 487,606 | | | 10 | % | | 4.7 | |
| 机构住宅CMO | 455,682 | | | 10 | % | | 4.4 | | | 457,063 | | | 9 | % | | 4.4 | |
| 市政证券 | 345,639 | | | 7 | % | | 5.5 | | | 339,326 | | | 7 | % | | 5.6 | |
| 公司债务证券 | 289,794 | | | 6 | % | | 2.0 | | | 311,905 | | | 7 | % | | 2.7 | |
| 自有品牌住宅CMO | 164,403 | | | 4 | % | | 5.9 | | | 166,724 | | | 4 | % | | 5.6 | |
| 抵押贷款债券 | 102,994 | | | 2 | % | | — | | | 102,261 | | | 2 | % | | — | |
| 自有品牌商业MBS | 25,535 | | | 1 | % | | 2.2 | | | 26,827 | | | 1 | % | | 2.3 | |
| 资产支持证券 | 22,457 | | | — | % | | — | | | 22,413 | | | — | % | | — | |
| SBA证券 | 15,906 | | | — | % | | 2.6 | | | 17,250 | | | — | % | | 2.5 | |
| 可供出售的证券总额 | $ | 4,848,607 | | | 100 | % | | 5.7 | | | $ | 4,843,487 | | | 100 | % | | 5.9 | |
自2022年6月1日起，该公司将23亿美元的市政证券、机构商业MBS、自有品牌商业MBS、美国国债和公司债务证券的公允价值从可供出售转移到持有至到期。转让证券的未实现损失将按照溢价或折价摊销的方式在证券的预期剩余寿命内摊销。
下表显示了截至所示日期，我们大部分可供出售的市政证券组合的地理构成：
| | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| 公平 | | 的百分比 |
| 按州划分的市政证券 | 价值 | | 总计 |
| (千美元) |
| 德克萨斯州 | $ | 121,365 | | | 35 | % |
| 加利福尼亚 | 61,094 | | | 18 | % |
| 俄勒冈州 | 33,745 | | | 10 | % |
| 华盛顿 | 24,393 | | | 7 | % |
| 明尼苏达州 | 20,947 | | | 6 | % |
| 特拉华州 | 19,460 | | | 6 | % |
| 佛罗里达州 | 18,384 | | | 5 | % |
| 威斯康星州 | 12,491 | | | 3 | % |
| 罗德岛 | 10,705 | | | 3 | % |
| 爱荷华州 | 6,861 | | | 2 | % |
| 总共十个最大的州 | 329,445 | | | 95 | % |
| 包括所有其他州 | 16,194 | | | 5 | % |
| 可供出售的市政债券总额 | $ | 345,639 | | | 100 | % |
持有至到期的证券
下表列出了截至指定日期持有至到期日的证券的构成和期限：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 | | |
| 摊销 | | 的百分比 | | 持续时间 | | 摊销 | | 的百分比 | | 持续时间 | | | | | | |
| 安全类型 | 成本 | | 总计 | | (单位：年) | | 成本 | | 总计 | | (单位：年) | | | | | | |
| | (千美元) | | (千美元) | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 市政证券 | $ | 1,244,441 | | | 55 | % | | 8.8 | | $ | 1,243,443 | | | 55 | % | | 9.0 | | | | | | |
| 机构商业MBS | 428,995 | | | 19 | % | | 7.4 | | 427,411 | | | 19 | % | | 7.5 | | | | | | |
| 自有品牌商业MBS | 346,976 | | | 15 | % | | 6.9 | | 345,825 | | | 15 | % | | 7.1 | | | | | | |
| 美国国债 | 184,862 | | | 8 | % | | 7.4 | | 184,162 | | | 8 | % | | 7.5 | | | | | | |
| 公司债务证券 | 69,876 | | | 3 | % | | 5.1 | | 69,794 | | | 3 | % | | 5.8 | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 持有至到期的证券总额 | $ | 2,275,150 | | | 100 | % | | 8.0 | | $ | 2,270,635 | | | 100 | % | | 8.2 | | | | | | |
下表显示了截至所示日期，我们持有至到期的大部分市政证券投资组合的地理构成：
| | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| 摊销 | | 的百分比 |
| 按州划分的市政证券 | 成本 | | 总计 |
| (千美元) |
| 加利福尼亚 | $ | 308,496 | | | 25 | % |
| 德克萨斯州 | 275,563 | | | 22 | % |
| 华盛顿 | 190,088 | | | 15 | % |
| 俄勒冈州 | 78,170 | | | 6 | % |
| 马里兰州 | 64,883 | | | 5 | % |
| 佐治亚州 | 55,389 | | | 4 | % |
| 科罗拉多州 | 49,159 | | | 4 | % |
| 明尼苏达州 | 35,191 | | | 3 | % |
| 田纳西州 | 30,861 | | | 3 | % |
| 佛罗里达州 | 21,975 | | | 2 | % |
| 总共十个最大的州 | 1,109,775 | | | 89 | % |
| 所有其他州 | 134,666 | | | 11 | % |
| 持有至到期的市政债券总额 | $ | 1,244,441 | | | 100 | % |
为投资而持有的贷款和租赁
下表显示了截至指定日期，按贷款组合细分、类别和子类别划分的用于投资的贷款和租赁的构成(扣除递延费用后)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| | | 的百分比 | | | | 的百分比 |
贷款和租赁组合 | 天平 | | 总计 | | 天平 | | 总计 |
| (千美元) |
| 房地产抵押贷款： | | | | | | | |
| 商业地产 | $ | 2,493,081 | | | 10 | % | | $ | 2,537,629 | | | 9 | % |
| SBA计划 | 628,241 | | | 2 | % | | 621,187 | | | 2 | % |
| 酒店 | 687,429 | | | 3 | % | | 688,015 | | | 2 | % |
| 商业房地产抵押贷款总额 | 3,808,751 | | | 15 | % | | 3,846,831 | | | 13 | % |
| 多户住宅 | 5,523,320 | | | 21 | % | | 5,607,865 | | | 20 | % |
| 住宅抵押贷款 | 2,862,952 | | | 11 | % | | 2,902,088 | | | 10 | % |
| 投资人拥有的住宅 | 2,822,714 | | | 11 | % | | 2,886,828 | | | 10 | % |
| 住宅改造 | 389,874 | | | 2 | % | | 486,712 | | | 2 | % |
| 其他住宅房地产合计 | 6,075,540 | | | 24 | % | | 6,275,628 | | | 22 | % |
| 房地产抵押贷款总额 | 15,407,611 | | | 60 | % | | 15,730,324 | | | 55 | % |
| 房地产建设和土地： | | | | | | | |
| 商业广告 | 910,327 | | | 4 | % | | 898,592 | | | 3 | % |
| 住宅 | 3,698,113 | | | 14 | % | | 3,253,580 | | | 11 | % |
房地产建设和土地总量(1) | 4,608,440 | | | 18 | % | | 4,152,172 | | | 14 | % |
| 总房地产 | 20,016,051 | | | 78 | % | | 19,882,496 | | | 69 | % |
| 商业广告： | | | | | | | |
| 出借人融资 | 157,340 | | | 1 | % | | 3,172,814 | | | 11 | % |
| 设备融资 | 824,531 | | | 3 | % | | 908,141 | | | 3 | % |
| 保费融资 | 906,277 | | | 3 | % | | 861,006 | | | 3 | % |
| 其他基于资产的 | 180,179 | | | 1 | % | | 198,248 | | | 1 | % |
| 基于资产的总资产 | 2,068,327 | | | 8 | % | | 5,140,209 | | | 18 | % |
| 股权基金贷款 | 1,203,137 | | | 5 | % | | 1,356,428 | | | 5 | % |
| 风险贷款 | 855,100 | | | 3 | % | | 676,874 | | | 2 | % |
| 风险资本总额 | 2,058,237 | | | 8 | % | | 2,033,302 | | | 7 | % |
| 有担保的商业贷款 | 366,725 | | | 1 | % | | 347,660 | | | 1 | % |
| 工资保障计划 | 7,718 | | | — | % | | 10,192 | | | — | % |
| 其他贷款 | 728,100 | | | 3 | % | | 750,599 | | | 3 | % |
| 其他商业广告合计 | 1,102,543 | | | 4 | % | | 1,108,451 | | | 4 | % |
| 总商业广告 | 5,229,107 | | | 20 | % | | 8,281,962 | | | 29 | % |
| 消费者 | 427,223 | | | 2 | % | | 444,671 | | | 2 | % |
| 为投资而持有的贷款和租赁总额， | | | | | | | |
| 递延费用净额 | $ | 25,672,381 | | | 100 | % | | $ | 28,609,129 | | | 100 | % |
| | | | | | | |
| 未提供资金的贷款承诺总额 | $ | 9,776,789 | | | | | $ | 11,110,264 | | | |
________________________________
(1)贷款包括截至2023年3月31日的土地和收购开发贷款1.429亿美元，以及截至2022年12月31日的1.535亿美元。
下表列出了截至所示日期，我们持有的用于投资的房地产贷款的地理构成，按前10个州和所有其他州的总和(按本季度末的顺序)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| | | 的百分比 | | | | 的百分比 |
| 按国家分列的房地产贷款 | 天平 | | 总计 | | 天平 | | 总计 |
| (千美元) |
| 加利福尼亚 | $ | 10,753,125 | | | 54 | % | | $ | 10,832,550 | | | 55 | % |
| 佛罗里达州 | 1,384,543 | | | 7 | % | | 1,360,163 | | | 7 | % |
| 科罗拉多州 | 1,109,555 | | | 5 | % | | 1,029,284 | | | 5 | % |
| 德克萨斯州 | 930,654 | | | 5 | % | | 933,280 | | | 5 | % |
| 纽约 | 730,984 | | | 4 | % | | 666,238 | | | 3 | % |
| 华盛顿 | 683,671 | | | 3 | % | | 689,873 | | | 3 | % |
| 亚利桑那州 | 561,130 | | | 3 | % | | 572,951 | | | 3 | % |
| 内华达州 | 483,487 | | | 2 | % | | 511,485 | | | 3 | % |
| 俄勒冈州 | 436,890 | | | 2 | % | | 442,353 | | | 2 | % |
| 佐治亚州 | 356,552 | | | 2 | % | | 361,577 | | | 2 | % |
| 总共10个最大的州 | 17,430,591 | | | 87 | % | | 17,399,754 | | | 88 | % |
| 所有其他州 | 2,585,460 | | | 13 | % | | 2,482,742 | | | 12 | % |
| 为投资而持有的房地产贷款总额，扣除递延费用 | $ | 20,016,051 | | | 100 | % | | $ | 19,882,496 | | | 100 | % |
下表列出了所示期间扣除递延费用后为投资而持有的贷款和租赁的前滚情况：
| | | | | |
| 截至三个月 |
为投资而持有的贷款和租赁展期，扣除递延费用后的净额(1) | 2023年3月31日 |
| (单位：千) |
| 期初余额 | $ | 28,609,129 | |
| 新增内容： | |
| 生产 | 468,671 | |
| 支出 | 1,622,898 | |
| 生产和支出总额 | 2,091,569 | |
| 削减： | |
| 收益 | (1,021,652) | |
| 支付费用 | (965,537) | |
| 总收益和总收益 | (1,987,189) | |
| 销售额 | (231,798) | |
| 转移至止赎资产 | (2,568) | |
| 冲销 | (10,397) | |
| 转移至持有以待出售的贷款 | (2,796,365) | |
| 总减排量 | (5,028,317) | |
| |
| 净增长 | (2,936,748) | |
| 期末余额 | $ | 25,672,381 | |
| |
加权平均产油率(2) | 8.44 | % |
_______________________________________
(1)包括直接融资租赁，但不包括根据经营租赁租赁给他人的设备。
(2)生产加权平均税率不包括摊销费用，而是在税额等值的基础上提出的合同税率。摊销费用使截至2023年3月31日的三个月的贷款收益率增加了约17个基点。
为投资而持有的贷款和租赁的信贷损失准备
为投资而持有的贷款和租赁的信贷损失准备是贷款和租赁损失准备和无资金来源的贷款承诺准备金的组合。贷款和租赁损失准备报告为贷款和租赁的摊余成本基础的减少额，而无资金来源的贷款承诺准备金则计入综合资产负债表中的“应计应付利息和其他负债”。贷款和租赁的摊余成本基础不包括应计应收利息，应计利息列入合并资产负债表上的“其他资产”。综合损益表上的“信贷损失准备”是贷款和租赁损失准备、无资金来源的贷款承诺准备和持有至到期债务证券准备的组合。
根据CECL方法，预期信贷损失反映资产剩余合同期限内的损失，考虑到预付款的影响和关于现金流可收集性的现有信息，包括有关历史经验、当前状况以及对未来事件和情况的合理和可支持的预测的信息。因此，CECL方法在制定信用损失估计时纳入了广泛的信息。
关于使用CECL方法计算用于投资的贷款和租赁的信贷损失准备的更多信息，见附注1。业务性质和主要会计政策摘要综合财务报表附注载于本表格10-K“第8项.财务报表及补充数据”内。
在计算信贷损失准备金时，鉴于经济预测和假设的变化，以及与此类事件造成的经济后果的严重性和持续时间相关的不确定性，我们在估算预期信贷损失的过程中继续考虑了更高的通货膨胀率、不断上升的利率、经济衰退的风险(无论是技术性的还是非技术性的)以及俄乌战争，以及新冠肺炎大流行的任何后续影响。自2020年1月1日CECL实施以来，我们的方法和框架以及4个季度合理和可支持的预测期和2个季度的恢复期保持一致。某些管理假设每季度根据当前的信贷损失预期进行重新评估，而其他假设至少每年进行一次评估和更新。
对于2023年第一季度，我们使用了穆迪2023年3月的基线和S3下行90%预测情景来计算我们的定量组成部分。这些情景的权重与2022年第四季度一致，并基于管理层目前对经济预测的预期，承认了近期衰退的风险和内在的不确定性，S3下行情景的权重较小。与2022年第四季度相比，经济预测略有好转，用于投资和无资金承诺的贷款和租赁减少，导致信贷损失拨备减少，部分被商业房地产担保贷款的质量调整增加所抵消。
作为我们信贷损失准备方法的一部分，我们一贯在确定整体信贷损失准备时使用定性因素，以计入可能在我们的量化模型中未充分反映的风险。在2021年第一季度，我们增加了基于管理层对各种定性因素的评估的定性部分，如经济状况和附带依赖。这些质量成分主要与某些贷款组合有关，包括酒店、零售和写字楼物业，这些资产受到新冠肺炎疫情的影响更直接，对总体经济状况的改善可能反应较慢。由于消费者行为的变化，这些部门的经济复苏可能会较慢，恢复到疫情前的水平，例如由于更多的虚拟会议而导致的商务旅行减少，更多的在线购物而不是亲自购物，或者可能更永久地转向远程或混合工作安排。此外，一旦债务减免和购买力平价资金耗尽，这些部门的小企业可能面临更大的挑战。在整个2021年和2022年，根据对房地产价值和小企业复苏速度的不断变化的预测，这些质的调整得到了更新。 在2023年第一季度，写字楼物业的预测物业价值下降，因此，我们增加了质的调整。
2023年第一季度，虽然用于投资的贷款和租赁以及无资金来源的贷款承诺有所下降，但由于商业房地产担保贷款的质量准备金增加以及净冲销增加，确认了300万美元的准备金。与贷款有关的信贷损失准备占为投资而持有的贷款和租赁的百分比有所增加，原因是将历史损失率较低的27亿美元贷款人金融贷款转移到持有待售，以及增加了对商业房地产担保贷款的质量调整。
使用不同的经济预测，无论是基于不同的情景，还是使用多个或单一的情景，或者更新经济预测和情景，都可以改变计算结果。除了经济预测外，还有许多组成部分和假设是信贷损失拨备整体估计的组成部分。作为我们信贷损失准备程序的一部分，我们进行了敏感性分析，以评估某些假设的变化可能如何影响估计的信贷损失准备的影响。有时，这些分析可以提供信息，进一步帮助管理层根据某些假设做出决策。我们使用穆迪提供的各种替代预测情景(包括穆迪S1上升10%和S3下降90%)计算了2023年3月31日ACL的替代值，定量成分的计算额与概率加权多情景预测相差5.67%至22.45%。然而，改变一个假设而不重新评估定量或定性过程中使用的其他假设可能会产生不合理或不适当的结果，因此必须考虑所有假设和信息。从敏感性分析的角度来看，改变主要假设，如经济预测的宏观经济变量投入、合理和可支持的预测期、预付款率、贷款分段、历史损失系数和/或期间等，都将改变信贷损失准备金的数量部分的结果。然后需要从定性的角度对这些结果进行评估，可能需要对定性部分进行进一步调整，以得出合理和适当的信贷损失准备金。
信贷损失准备的确定是复杂的，高度依赖于管理层所作的许多模型、假设和判断。管理层目前对为投资而持有的贷款和租赁的信贷损失的预期(在信贷损失准备中量化)考虑了假设的影响，并反映了历史信贷经验、被视为合理和可支持的经济预测、当前贷款和租赁构成以及截至资产负债表日已知的相对信贷风险。
管理层认为，信贷损失拨备对于我们的贷款和租赁组合以及相关的无资金支持的贷款承诺中的当前预期信贷损失是适当的，目前分配的信用风险评级和固有损失率于报告日期是合理和适当的。在相同信息的情况下，其他公司有可能在任何时候得出不同的结论，从而对公司的财务报表产生重大影响。
下表列出了截至所示日期为投资而持有的贷款和租赁的信贷损失准备情况： | | | | | | | | | | | |
| 3月31日， | | 十二月三十一日， |
信贷损失准备数据 | 2023 | | 2022 |
| (千美元) |
| 贷款和租赁损失准备 | $ | 210,055 | | | $ | 200,732 | |
| 无资金支持的贷款承诺准备金 | 75,571 | | | 91,071 | |
| 信贷损失准备总额 | $ | 285,626 | | | $ | 291,803 | |
| | | |
| 为投资而持有的贷款和租赁的贷款和租赁损失准备 | 0.82 | % | | 0.70 | % |
| | | |
| | | |
| 为投资而持有的贷款和租赁的信贷损失准备 | 1.11 | % | | 1.02 | % |
| | | |
| | | |
| | | |
下表列出了我们为投资而持有的贷款和租赁的信贷损失准备在所示期间的变化： | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | |
| 3月31日， | | |
信贷损失准备前滚 | 2023 | | 2022 | | | | |
| (千美元) |
| 期初余额 | $ | 291,803 | | | $ | 273,635 | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 信贷损失准备金： | | | | | | | |
| 增加(减少)贷款和租赁损失准备 | 18,500 | | | (2,000) | | | | | |
| (减少)为无资金来源的贷款承诺增加准备金 | (15,500) | | | 2,000 | | | | | |
| 信贷损失准备金总额 | 3,000 | | | — | | | | | |
| 贷款和租赁被注销： | | | | | | | |
| 房地产抵押贷款 | (9,835) | | | (168) | | | | | |
| 房地产建设和土地 | — | | | — | | | | | |
| 商业广告 | (137) | | | (2,833) | | | | | |
| 消费者 | (425) | | | (233) | | | | | |
| 已注销的贷款和租赁总额 | (10,397) | | | (3,234) | | | | | |
| 已冲销的贷款的收回： | | | | | | | |
| 房地产抵押贷款 | 200 | | | 163 | | | | | |
| 房地产建设和土地 | — | | | 149 | | | | | |
| 商业广告 | 975 | | | 1,735 | | | | | |
| 消费者 | 45 | | | 21 | | | | | |
| 冲销贷款的总收回额 | 1,220 | | | 2,068 | | | | | |
| 净冲销 | (9,177) | | | (1,166) | | | | | |
| 期末余额 | $ | 285,626 | | | $ | 272,469 | | | | | |
| | | | | | | |
| 年化净冲销至 | | | | | | | |
| 平均贷款和租赁 | 0.13 | % | | 0.02 | % | | | | |
下表按贷款组合细分、类别和子类别列出了所示期间的冲销： | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | |
| 3月31日， | | |
信贷损失拨备冲销 | 2023 | | 2022 | | | | |
| (单位：千) |
| 房地产抵押贷款： | | | | | | | |
| 商业地产 | $ | 6,926 | | | $ | — | | | | | |
| SBA计划 | — | | | 113 | | | | | |
| 酒店 | — | | | 55 | | | | | |
| 商业房地产抵押贷款总额 | 6,926 | | | 168 | | | | | |
| 多户住宅 | — | | | — | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | — | | | — | | | | | |
| 投资人拥有的住宅 | 1,811 | | | — | | | | | |
| 住宅改造 | 1,098 | | | — | | | | | |
| 其他住宅房地产合计 | 2,909 | | | — | | | | | |
| 房地产抵押贷款总额 | 9,835 | | | 168 | | | | | |
| 房地产建设和土地： | | | | | | | |
| 商业广告 | — | | | — | | | | | |
| 住宅 | — | | | — | | | | | |
| 房地产建设和土地总量 | — | | | — | | | | | |
| 总房地产 | 9,835 | | | 168 | | | | | |
| 商业广告： | | | | | | | |
| 出借人融资 | — | | | — | | | | | |
| 设备融资 | — | | | — | | | | | |
| 保费融资 | — | | | — | | | | | |
| 其他基于资产的 | — | | | — | | | | | |
| 基于资产的总资产 | — | | | — | | | | | |
| 股权基金贷款 | — | | | — | | | | | |
| 风险贷款 | — | | | — | | | | | |
| 风险资本总额 | — | | | — | | | | | |
| 有担保的商业贷款 | 82 | | | 244 | | | | | |
| 工资保障计划 | — | | | — | | | | | |
| 其他贷款 | 55 | | | 2,589 | | | | | |
| 其他商业广告合计 | 137 | | | 2,833 | | | | | |
| 总商业广告 | 137 | | | 2,833 | | | | | |
| 消费者 | 425 | | | 233 | | | | | |
| 总冲销 | $ | 10,397 | | | $ | 3,234 | | | | | |
下表按投资组合细分、类别和子类别列出了所示期间的回收情况： | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | |
| 3月31日， | | |
| 信贷损失追回准备 | 2023 | | 2022 | | | | |
| (单位：千) |
| 房地产抵押贷款： | | | | | | | |
| 商业地产 | $ | — | | | $ | — | | | | | |
| SBA计划 | 187 | | | 12 | | | | | |
| 酒店 | — | | | — | | | | | |
| 商业房地产抵押贷款总额 | 187 | | | 12 | | | | | |
| 多户住宅 | — | | | — | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | 1 | | | 151 | | | | | |
| 投资人拥有的住宅 | 10 | | | — | | | | | |
| 住宅改造 | 2 | | | — | | | | | |
| 其他住宅房地产合计 | 13 | | | 151 | | | | | |
| 房地产抵押贷款总额 | 200 | | | 163 | | | | | |
| 房地产建设和土地： | | | | | | | |
| 商业广告 | — | | | 149 | | | | | |
| 住宅 | — | | | — | | | | | |
| 房地产建设和土地总量 | — | | | 149 | | | | | |
| 总房地产 | 200 | | | 312 | | | | | |
| 商业广告： | | | | | | | |
| 出借人融资 | — | | | — | | | | | |
| 设备融资 | — | | | 163 | | | | | |
| 保费融资 | — | | | — | | | | | |
| 其他基于资产的 | 231 | | | 92 | | | | | |
| 基于资产的总资产 | 231 | | | 255 | | | | | |
| 股权基金贷款 | — | | | — | | | | | |
| 风险贷款 | 363 | | | 122 | | | | | |
| 风险资本总额 | 363 | | | 122 | | | | | |
| 有担保的商业贷款 | 20 | | | 30 | | | | | |
| 工资保障计划 | — | | | — | | | | | |
| 其他贷款 | 361 | | | 1,328 | | | | | |
| 其他商业广告合计 | 381 | | | 1,358 | | | | | |
| 总商业广告 | 975 | | | 1,735 | | | | | |
| 消费者 | 45 | | | 21 | | | | | |
| 总回收率 | $ | 1,220 | | | $ | 2,068 | | | | | |
存款
下表列出了截至所示日期的每一主要存款类别的余额：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| | | 的百分比 | | | | 的百分比 |
| 矿床成分 | 天平 | | 总计 | | 天平 | | 总计 |
| (千美元) |
| 无息需求 | $ | 7,030,759 | | | 25 | % | | $ | 11,212,357 | | | 33 | % |
| 利息查询 | 5,307,413 | | | 19 | % | | 6,990,377 | | | 20 | % |
| 货币市场 | 6,220,203 | | | 22 | % | | 7,780,758 | | | 23 | % |
| 储蓄 | 671,918 | | | 2 | % | | 577,637 | | | 2 | % |
| 零售非到期存款总额 | 19,230,293 | | | 68 | % | | 26,561,129 | | | 78 | % |
| 批发非到期存款 | 2,028,676 | | | 7 | % | | 2,637,362 | | | 8 | % |
| 未到期存款总额 | 21,258,969 | | | 75 | % | | 29,198,491 | | | 86 | % |
| 零售定期存款 | 2,502,914 | | | 9 | % | | 2,434,414 | | | 7 | % |
| 经纪定期存款 | 4,425,678 | | | 16 | % | | 2,303,429 | | | 7 | % |
| 定期存款总额 | 6,928,592 | | | 25 | % | | 4,737,843 | | | 14 | % |
| 总存款 | $ | 28,187,561 | | | 100 | % | | $ | 33,936,334 | | | 100 | % |
在截至以下三个月内2023年3月31日，存款总额下降57亿美元，或16.9%，至282亿美元于2023年3月31日，主要由于零售非到期存款减少73亿美元，或27.6%，批发非到期存款减少6.087亿美元，但定期存款增加22亿美元，部分抵销了减少的影响。截至2023年3月31日，零售非到期存款总额192亿美元，或68%存款总额的百分比，包括70亿美元无息活期存款，或25% 占总存款的比例。
下表显示截至指定日期按部门划分的我们存款组合的组成：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 | | |
| | | 的百分比 | | | | 的百分比 | | 增加 |
| 矿床成分 | 天平 | | 总计 | | 天平 | | 总计 | | (减少) |
| (千美元) |
| 社区银行 | $ | 14,917,027 | | | 53 | % | | $ | 17,466,726 | | | 52 | % | | $ | (2,549,699) | |
| 风险银行业务 | 6,584,554 | | | 23 | % | | 11,296,574 | | | 33 | % | | (4,712,020) | |
| 批发存款 | 6,685,980 | | | 24 | % | | 5,173,034 | | | 15 | % | | 1,512,946 | |
| 总存款 | $ | 28,187,561 | | | 100 | % | | $ | 33,936,334 | | | 100 | % | | $ | (5,748,773) | |
自.起2023年3月31日，FDIC保险的存款约占总存款的71%，包括有资格享受直通保险的账户，高于截至2022年12月31日的48%。该银行的即期存款利率为2.32%2023年3月31日，高于2022年12月31日的1.71%。
下表列出了截至所示日期FDIC保险限额为250,000美元的定期存款：
| | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| 定期存款 | 天平 | | 天平 |
| (单位：千) |
| 定期存款$250,000及以下 | $ | 5,811,787 | | | $ | 3,198,434 | |
| 定期存款超过25万美元 | 1,116,805 | | | 1,539,409 | |
| 定期存款总额 | $ | 6,928,592 | | | $ | 4,737,843 | |
下表汇总了截至指定日期的定期存款到期日：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 定期存款 |
| $250,000 | | 完毕 | | |
| 2023年3月31日 | 及以下 | | $250,000 | | 总计 |
| (单位：千) |
| 期限： | | | | | |
| 在三个月或更短时间内到期 | $ | 1,588,860 | | | $ | 347,362 | | | $ | 1,936,222 | |
| 在三个多月到六个月内到期 | 1,212,297 | | | 150,081 | | | 1,362,378 | |
| 在6个多月到12个月内到期 | 2,382,552 | | | 451,076 | | | 2,833,628 | |
| 应在12个月内到期的总额 | 5,183,709 | | | 948,519 | | | 6,132,228 | |
| 将在12个月至24个月内到期 | 566,624 | | | 162,363 | | | 728,987 | |
| 将在24个多月后到期 | 61,454 | | | 5,923 | | | 67,377 | |
| 超过12个月的到期总额 | 628,078 | | | 168,286 | | | 796,364 | |
| 总计 | $ | 5,811,787 | | | $ | 1,116,805 | | | $ | 6,928,592 | |
客户投资基金
除了存款产品，我们还通过我们的注册投资顾问子公司PWAM和第三方货币市场清算产品为选定的客户提供非存款现金投资选择。PWAM提供定制的投资咨询和资产管理解决方案。截至2023年3月31日，表外客户投资资金总额为12亿美元，其中8亿美元由PWAM管理。截至2022年12月31日，表外客户投资资金总额为14亿美元，其中9亿美元由PWAM管理。
信用质量
不良资产、分类贷款和租赁以及特别提到的贷款和租赁
下表列出了截至指定日期的不良资产、分类贷款和租赁以及特别提及的贷款和租赁的信息：
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| 3月31日， | | 十二月三十一日， |
| 2023 | | 2022 |
| (千美元) |
| 为投资而持有的非应计贷款和租赁 | $ | 87,124 | | | $ | 103,778 | |
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| 止赎资产，净额 | 2,135 | | | 5,022 | |
| 不良资产总额 | $ | 89,259 | | | $ | 108,800 | |
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| 用于投资的分类贷款和租赁 | $ | 132,423 | | | $ | 118,271 | |
| 特别提及为投资而持有的贷款和租赁 | $ | 580,153 | | | $ | 566,259 | |
| 为投资而持有的非权责发生制贷款和租赁，到为投资而持有的贷款和租赁 | 0.34 | % | | 0.36 | % |
| 不良资产与为投资和丧失抵押品赎回权持有的贷款和租赁的净额 | 0.35 | % | | 0.38 | % |
| 为投资而持有的非应计贷款和租赁的信贷损失准备 | 327.8 | % | | 281.2 | % |
| 为投资而持有的分类贷款和租赁到为投资而持有的贷款和租赁 | 0.52 | % | | 0.41 | % |
| 特别提及为投资而持有的贷款和租赁，到为投资而持有的贷款和租赁 | 2.26 | % | | 1.98 | % |
为投资而持有的非应计项目贷款和租赁
下表按贷款组合细分和类别列出了截至指定日期，我们为投资和应计贷款和租赁持有的非应计贷款和租赁，逾期30至89天：
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| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 | | 增加(减少) |
| | | 应计 | | | | 应计 | | | | 应计 |
| | | 和30-89 | | | | 和30-89 | | | | 和30-89 |
| | | 过去的几天 | | | | 过去的几天 | | | | 过去的几天 |
| 非应计项目 | | 到期 | | 非应计项目 | | 到期 | | 非应计项目 | | 到期 |
| (单位：千) |
| 房地产抵押贷款： | | | | | | | | | | | |
| 商业广告 | $ | 32,996 | | | $ | 1,650 | | | $ | 42,509 | | | $ | 1,047 | | | $ | (9,513) | | | $ | 603 | |
| 多户住宅 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 其他住宅 | 50,060 | | | 125,458 | | | 55,893 | | | 95,654 | | | (5,833) | | | 29,804 | |
| 房地产抵押贷款总额 | 83,056 | | | 127,108 | | | 98,402 | | | 96,701 | | | (15,346) | | | 30,407 | |
| 房地产建设和土地： | | | | | | | | | | | |
| 商业广告 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 住宅 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 房地产建设和土地总量 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 商业广告： | | | | | | | | | | | |
| 基于资产 | 420 | | | — | | | 865 | | | — | | | (445) | | | — | |
| 风险投资 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 其他商业广告 | 3,123 | | | 618 | | | 4,345 | | | 385 | | | (1,222) | | | 233 | |
| 总商业广告 | 3,543 | | | 618 | | | 5,210 | | | 385 | | | (1,667) | | | 233 | |
| 消费者 | 525 | | | 1,593 | | | 166 | | | 1,935 | | | 359 | | | (342) | |
| 为投资而持有的总额 | $ | 87,124 | | | $ | 129,319 | | | $ | 103,778 | | | $ | 99,021 | | | $ | (16,654) | | | $ | 30,298 | |
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在截至2023年3月31日的三个月内，为投资而持有的非应计贷款和租赁12月舒缓1,670万美元至8710万美元截至2023年3月31日，主要原因是转移到权责发生制状态的180万美元，冲销920万美元，以及本金和其他减少额2,580万美元，由增加的2020万美元部分抵消。截至2023年3月31日，公司关于非应计地位的三项最大贷款关系的账面价值合计为2,380万美元并被代表27%占非应计贷款和租赁总额的比例。
止赎资产
下表按财产类型列出了截至所示日期的止赎资产(主要是OREO)，扣除估值津贴后的净额：
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| 3月31日， | | 十二月三十一日， |
| 属性类型 | 2023 | | 2022 |
| (单位：千) |
| 商业地产 | $ | — | | | $ | — | |
| 独栋住宅 | 2,135 | | | 5,022 | |
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| OREO合计，净额 | 2,135 | | | 5,022 | |
| 其他止赎资产 | — | | | — | |
| 止赎资产总额，净额 | $ | 2,135 | | | $ | 5,022 | |
在截至2023年3月31日的三个月中，止赎资产减少了290万美元至210万美元在2023年3月31日，主要是由于490万美元，通过添加260万美元.
为投资而持有的分类和特别提及的贷款和租赁
下表列出了截至所示日期，我们为投资而持有的贷款和租赁的信用风险评级(扣除递延费用)：
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| 3月31日， | | 十二月三十一日， |
贷款和租赁信用风险评级 | 2023 | | 2022 |
| (单位：千) |
| 经过 | $ | 24,959,805 | | | $ | 27,924,599 | |
| 特别提及 | 580,153 | | | 566,259 | |
| 分类 | 132,423 | | | 118,271 | |
| 为投资而持有的贷款和租赁总额，扣除递延费用 | $ | 25,672,381 | | | $ | 28,609,129 | |
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分类和特别提及的贷款和租赁因贷款偿还和我们正在进行的积极投资组合管理的降级或升级而在不同时期波动。
在截至2023年3月31日的三个月内，特别提及贷款和租赁增加了1390万美元至5.802亿美元2023年3月31日主要由于增加了5580万美元在多户房地产按揭特别提及贷款中，以资产为基础的商业特别提及贷款和其他住宅房地产按揭特别提及贷款分别减少2,370万元和1,330万元，部分抵销了减幅。
截至2023年3月31日止三个月，分类贷款增加1,420万元至1.324亿元，主要由于其他住宅房地产按揭分类贷款增加1,580万元及其他商业分类贷款增加670万元，但因商业地产按揭分类贷款减少810万元而部分抵销。
下表按贷款组合类别和类别列出了为投资而持有的贷款和租赁的分类和特别提及的信用风险评级类别(扣除递延费用)以及截至所示日期的相关净变化：
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| 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | | 增加(减少) |
| | | 特价 | | | | 特价 | | | | 特价 |
| 分类 | | 提到 | | 分类 | | 提到 | | 分类 | | 提到 |
| (单位：千) |
| 房地产抵押贷款： | | | | | | | | | | | |
| 商业广告 | $ | 35,596 | | | $ | 109,020 | | | $ | 43,737 | | | $ | 106,493 | | | $ | (8,141) | | | $ | 2,527 | |
| 多户住宅 | 3,586 | | | 116,092 | | | 3,611 | | | 60,330 | | | (25) | | | 55,762 | |
| 其他住宅 | 76,382 | | | 44,810 | | | 60,557 | | | 58,063 | | | 15,825 | | | (13,253) | |
| 房地产抵押贷款总额 | 115,564 | | | 269,922 | | | 107,905 | | | 224,886 | | | 7,659 | | | 45,036 | |
| 房地产建设和土地： | | | | | | | | | | | |
| 商业广告 | — | | | 93,641 | | | — | | | 91,334 | | | — | | | 2,307 | |
| 住宅 | — | | | 44,997 | | | — | | | 45,155 | | | — | | | (158) | |
| 房地产建设和土地总量 | — | | | 138,638 | | | — | | | 136,489 | | | — | | | 2,149 | |
| 商业广告： | | | | | | | | | | | |
| 基于资产 | 420 | | | 33,133 | | | 865 | | | 56,836 | | | (445) | | | (23,703) | |
| 风险投资 | 2,615 | | | 126,422 | | | 2,753 | | | 127,907 | | | (138) | | | (1,485) | |
| 其他商业广告 | 13,126 | | | 5,036 | | | 6,473 | | | 13,233 | | | 6,653 | | | (8,197) | |
| 总商业广告 | 16,161 | | | 164,591 | | | 10,091 | | | 197,976 | | | 6,070 | | | (33,385) | |
| 消费者 | 698 | | | 7,002 | | | 275 | | | 6,908 | | | 423 | | | 94 | |
| 总计 | $ | 132,423 | | | $ | 580,153 | | | $ | 118,271 | | | $ | 566,259 | | | $ | 14,152 | | | $ | 13,894 | |
监管事项
资本
银行监管机构通过标准化的基于风险的资本准则来衡量资本充足率，该准则将不同水平的资本(由此类准则定义)与风险加权资产和表外债务进行比较。在2023年3月31日，被认为资本充足的银行必须保持最低一级杠杆率为5.00%，最低普通股一级风险资本比率为6.50%，最低一级风险资本比率为8.00%，最低总风险资本比率为10.00%。
《巴塞尔协议III》目前要求所有银行机构保持2.50%的资本保护缓冲，高于基于风险的最低资本要求，以避免在资本分配、股票回购和向高管支付酌情奖金方面的某些限制。资本保护缓冲完全由普通股一级资本组成，适用于三种基于风险的资本比率，但不适用于杠杆率。自2019年1月1日起，普通股一级、一级和总资本比率最低标准(包括资本保存缓冲)分别为7.00%、8.50%和10.50%。于2023年3月31日，本公司及本行均符合资本保全缓冲要求。
公司和银行选择了CECL 5年监管过渡指南来计算监管资本比率，2023年3月31日的比率包括这次选举。该监管指导允许实体从CECL过渡调整的第一天起将100%的资本影响计入资本，并在2021年12月31日之前将信贷损失准备随后增加的25%计入资本。现在，从2022年到2024年的三年内，这一累计金额将均匀地从监管资本中逐步淘汰。截至2023年3月31日，以下资本比率的加回幅度从0个基点到4个基点不等。
下表列出了截至所示日期我们的实际资本比率与最低要求比率和资本充足率的比较：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 最低要求 |
| | | 对于资本 | | 对于资本 | | 为了更好 |
| | | 充分性 | | 守恒 | | 大写 |
| 2023年3月31日 | 实际 | | 目的 | | 缓冲层 | | 分类 |
| PacWest Bancorp合并： | | | | | | | |
| 一级杠杆资本比率 | 8.33% | | 4.00% | | 不适用 | | 不适用 |
| CET1资本比率 | 9.21% | | 4.50% | | 7.00% | | 不适用 |
| 一级资本充足率 | 11.15% | | 6.00% | | 8.50% | | 不适用 |
| 总资本比率 | 14.21% | | 8.00% | | 10.50% | | 不适用 |
| | | | | | | |
| 太平洋西部银行： | | | | | | | |
| 一级杠杆资本比率 | 8.14% | | 4.00% | | 不适用 | | 5.00% |
| CET1资本比率 | 10.88% | | 4.50% | | 7.00% | | 6.50% |
| 一级资本充足率 | 10.88% | | 6.00% | | 8.50% | | 8.00% |
| 总资本比率 | 12.94% | | 8.00% | | 10.50% | | 10.00% |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 最低要求 |
| | | 对于资本 | | 对于资本 | | 为了更好 |
| | | 充分性 | | 守恒 | | 大写 |
| 2022年12月31日 | 实际 | | 目的 | | 缓冲层 | | 分类 |
| PacWest Bancorp合并： | | | | | | | |
| 一级杠杆资本比率 | 8.61% | | 4.00% | | 不适用 | | 不适用 |
| CET1资本比率 | 8.70% | | 4.50% | | 7.00% | | 不适用 |
| 一级资本充足率 | 10.61% | | 6.00% | | 8.50% | | 不适用 |
| 总资本比率 | 13.61% | | 8.00% | | 10.50% | | 不适用 |
| | | | | | | |
| 太平洋西部银行： | | | | | | | |
| 一级杠杆资本比率 | 8.39% | | 4.00% | | 不适用 | | 5.00% |
| CET1资本比率 | 10.32% | | 4.50% | | 7.00% | | 6.50% |
| 一级资本充足率 | 10.32% | | 6.00% | | 8.50% | | 8.00% |
| 总资本比率 | 12.34% | | 8.00% | | 10.50% | | 10.00% |
在截至2023年3月31日的三个月中，公司的合并普通股一级资本充足率(CET1)、一级资本充足率和总资本充足率都有所增加，这主要是由于积极的调整后收益和风险加权资产的减少。在截至2023年3月31日的三个月内，综合一级杠杆率下降，主要原因是平均资产增加了16亿美元，这主要是由于表内流动性水平较高。
次级债务
我们通过合并发行或承担了由我们或我们收购的实体建立的信托的次级债务，这些信托反过来又发行了信托优先证券。截至2023年3月31日，次级债的账面价值总计8.688亿美元。于2023年3月31日，信托优先证券中有1.31亿美元计入公司一级资本，7.236亿美元计入二级资本。
普通股分红和次级债利息
作为一家银行控股公司，PacWest在季度和/或累计12个月净收益不足以为股息金额提供资金的任何期间，在宣布和向普通股股东支付股息之前，必须通知FRB并获得FRB的批准，以及其他要求。根据FRB的规定，对次级债务支付的利息被视为股息支付。如果FRB反对，或者直到我们得到FRB的批准，或者我们不再需要根据适用的法规提供通知，我们可能不会支付股息。该公司目前需要获得FRB的批准才能宣布或向股东支付股息。此外，如果公司违约或选择推迟支付其次级债务的利息，它将受到限制，不能支付其A系列优先股和普通股的股息。
优先股股息
公司支付A系列优先股股息的能力取决于银行向控股公司支付股息的能力。本公司及本行未来派发股息的能力须受银行监管规定所规限，包括FRB、FDIC及DFP I所制定的资本规定及政策(视乎情况而定)。如果A系列优先股的股息不符合适用的法律法规，包括适用的FRB资本充足率法规和政策，则不会宣布、支付或拨备用于支付。
A系列优先股的股息不是累积性的，也不是强制性的。如果公司董事会没有就某一股息期宣布派发A系列优先股的股息，则不应被视为在该股息期内派发任何股息或为累积股息，无论董事会是否就未来任何股息期宣布A系列优先股或任何其他类别或系列的股本派发股息，本公司均无义务就该股息期派发任何股息。此外，只要A系列优先股的任何股份仍未发行，除非在最近完成的股息期间，A系列优先股的所有已发行股票的股息已经全部支付或宣布，并已拨出足够支付股息的金额用于支付，否则不得宣布、支付或拨备股息用于支付，也不得宣布、作出或拨备用于支付公司普通股的股息。
流动性
流动性管理
流动性是一种持续的能力，能够适应债务到期日和存款提取，为资产增长和业务运营提供资金，并通过以合理的市场利率不受限制地获得资金来履行合同义务。流动资金管理包括预测资金需求和保持足够的能力，以满足需求并适应因公司业务运营变化或意外事件而引起的资产和负债水平的波动。
对于储户、债权人和监管机构来说，拥有足够资金偿还全部到期债务的能力是最重要的。公司的流动资金是公司经营、投资和融资活动以及相关现金流的结果，包括银行到期的现金、金融机构的有息存款(扣除受限现金抵押品账户)、未质押的可供出售证券和未质押的持有至到期证券。为了确保在必要时有资金可用，该公司定期预测12个月期间所需的资金数额，并努力与多样化的客户群保持关系。流动性要求也可以通过短期借款或处置短期资产来满足。
本公司拥有正式的流动资金政策，管理层认为其流动资产足以满足未来90至120天的贷款资金和存款现金提取的现金流需求。截至2023年3月31日，流动资产为69亿美元，其中包括2.188亿美元的现金和银行到期；63亿美元的金融机构生息存款，扣除受限现金账户；2.923亿美元的未质押可供出售证券；以及6440万美元的未质押持有至到期证券。为了应对2023年3月两家银行倒闭后的存款外流，本公司将其几乎所有的投资证券组合抵押给FRBSF和FHLB有担保的借款安排，并根据银行定期融资计划借入49亿美元，由质押的证券抵押品支持。2023年3月31日，考虑到最近的存款波动，公司以较高的现金头寸运营，作为一种预防策略。截至2022年12月31日，公司拥有62亿美元的流动资产，其中包括2.123亿美元的现金和银行到期；19亿美元的金融机构有利息存款，扣除受限现金抵押品账户；37亿美元的未质押可供出售证券；以及4.164亿美元的未质押持有至到期证券。
虽然在截至2023年3月31日的三个月内，本公司的流动资金仅增加了6.961亿美元，但与将资产负债表内的流动资金集中在未质押证券上的正常策略相比，流动资金的构成已转向金融机构的有息存款。
我们还在FHLB和FRBSF的担保信贷额度下维持可用借款能力。作为FHLB的成员，截至2023年3月31日，世行已从FHLB获得57亿美元的借款能力，截至该日已借款55亿美元。FHLB的担保信贷额度以97亿美元的某些合格贷款和1.334亿美元的证券的一揽子留置权为抵押。截至2023年3月31日，世行还根据贴现窗口计划从FRBSF获得了总计56亿美元的借款能力，全部可用；根据世行定期融资计划获得了49亿美元的借款能力，截至当日，该计划已全部借款。FRBSF贴现窗口担保信贷额度以56亿美元合格贷款和14亿美元质押证券的留置权为抵押，而银行定期融资计划信贷额度以质押证券为抵押，市值43亿美元，面值49亿美元。银行定期融资计划根据抵押品面值，为符合条件的政府和政府机构担保证券提供借款能力。
除了与FHLB和FRBSF的担保信贷额度外，世行还根据回购协议安排借入了14亿美元，该协议以21亿美元的贷款抵押品为抵押。银行还维持无担保信贷额度，以便借入隔夜资金，但须视可获得性而定，与几家代理银行的贷款总额为1.3亿美元。截至2023年3月31日，没有与这些无担保信贷额度相关的未偿还余额。世行是AFX的成员之一，通过AFX，它可以隔夜或短期向一批预先批准的商业银行借入或借出资金。资金的可获得性每天都在变化。截至2023年3月31日，世行没有通过AFX借入任何资金。
此外，我们从贷款和证券投资组合的现金流以及我们大量的零售非到期存款中产生流动性，这些存款被定义为无息活期、非经纪利息支票、储蓄和非经纪货币市场账户。截至2023年3月31日，零售非到期存款总额为192亿美元，占公司总存款的68%。零售非到期存款的波动性通常较小，客户关系通常与世行提供的其他产品捆绑在一起，以促进长期关系和稳定的资金来源。见“-资产负债表分析--存款获取有关我们的零售非到期存款的更多信息和细节。
如果客户从银行提取资金，我们的存款余额可能会减少。为了应对银行存款余额波动带来的流动性风险，银行在资产负债表内外保持充足的可用流动性水平。
我们使用经纪存款用于流动性管理，这些存款的可用性不确定，并受到竞争市场力量和监管的制约。截至2023年3月31日，经纪存款总额为65亿美元，其中包括20亿美元的无到期经纪账户和44亿美元的经纪定期存款。截至2022年12月31日，经纪存款总额为49亿美元，其中包括26亿美元的无到期经纪账户和23亿美元的经纪定期存款。
控股公司流动资金
太平洋银行是世界银行财务实力的来源，也可以是流动性的来源。控股公司的主要流动资金来源包括银行的股息、银行的公司间税收，以及太平洋西部公司筹集资本、发行次级债务和获得外部借款的能力。太平洋银行获得资金用于向股东支付股息、回购普通股以及其他现金需求的能力在很大程度上取决于银行的收益。银行受到某些联邦和州法律法规的限制，这些法规限制了银行通过公司间贷款、垫款或现金股息向控股公司转移资金的能力。PacWest支付股息的能力也受到特拉华州法律、联邦储备委员会和我们次级债务中包含的某些契约的限制。见“--监管事项--优先股股息获取有关A系列优先股股息支付的信息。
截至2023年3月31日，太平洋西部银行拥有3.417亿美元的现金和现金等价物，其中大部分都存放在世行。我们相信，这笔现金，加上银行预期的未来股息，将足以满足控股公司未来12个月的现金流需求。
我们的债务还包括由贷款承诺和备用信用证组成的表外安排，贷款承诺只有一部分预计将获得资金。截至2023年3月31日，我们的贷款承诺和备用信用证分别为98亿美元和3.217亿美元。贷款承诺，其中一部分最终将产生融资贷款，通过提取时的净利息收入和提取之前未使用的承诺费来增加我们的盈利能力。我们管理我们的整体流动性，考虑到有资金和无资金的承诺占我们流动性来源的百分比。我们的流动资金来源，如“-流动资金-流动性管理，“一直以来，预期都足以应付贷款活动的现金需求。有关贷款承诺的进一步资料，请参阅附注11。承付款和或有事项简明合并财务报表附注(未经审计)，载于“项目1.简明综合财务报表(未经审计)”。
项目3.关于市场风险的定量和定性披露
本分析应与标题下的案文结合阅读。关于市场风险的定量和定性披露我们对市场风险和市场敏感财务信息的分析包含前瞻性陈述，并须在第2项开始时披露有关此类前瞻性信息。
市场风险--外汇风险敞口
我们与客户和交易对手银行订立外汇合约，主要是为了抵销或对冲客户因商业交易而产生的外币风险，以及订立交叉货币掉期合约，以对冲以外币计价的债务工具的风险。我们已经经历并将继续经历我们净收益的波动，这是与重估某些以美元以外的货币计价的资产和负债余额以及对冲这些风险的衍生品相关的交易收益或亏损的结果。截至2023年3月31日，以外币计价的应收贷款和次级债务的美元名义金额分别为870万美元和2790万美元，用于对冲这些外币风险的未偿还衍生品的美元名义金额分别为860万美元和2850万美元。我们确认截至2023年3月31日的三个月外币折算净亏损20万美元，截至2022年3月31日的三个月外币折算净收益120万美元。
资产/负债管理和利率敏感度
利率风险
我们每月使用两种方法来衡量我们的IRR头寸：(I)NII模拟分析；(Ii)MVE建模。公司董事会的ALM执行委员会和财务委员会每季度审查这些分析的结果。如果假设的利率变化导致我们的模拟股本净现值和/或净利息收入的变化超出了我们预先设定的限制，我们可能会调整我们的资产和负债组合，以努力将我们的利率风险敞口控制在我们设定的限制之内。
我们评估了截至2023年3月31日准备的NII模拟模型和MVE模型的结果，结果如下所示。我们的NII模拟和MVE模型表明，我们的资产负债表是负债敏感的。对负债敏感的内部收益率概况将表明，我们估计的NII和MVE将朝着与现行利率突然持续变化相反的方向变化。
净利息收入模拟
我们使用NII模拟模型来衡量截至2023年3月31日利率的即时和持续变化将在未来12个月内导致的NII估计变化。该模型是一种利率风险管理工具，其结果不一定是我们未来净利息收入的指标。这个模型有内在的局限性，这些结果是基于一组给定的利率变化和某个时间点的假设得出的。我们假设未来12个月我们对利率敏感的总资产或负债的产品组合没有增长或变化，因此，结果反映出利率冲击对静态资产负债表的影响。就本季度而言，2023年3月31日存在的大量现金和借款头寸夸大了NII模拟模型的结果。我们预计，一旦大量现金和借款头寸降至更具历史意义的水平，我们的NII敏感性结果将反映出较低的利率风险，我们预计这将在下个季度发生。
这项分析使用2023年3月31日的远期收益率曲线，计算了在加息和降息情景下预测的NII之间的差额。为了达到基本情况，我们将我们在2023年3月31日的资产负债表延长一年，并使用截至2023年3月31日的产品定价对任何在此期间根据合同重新定价或到期的资产和负债重新定价。基于这样的重新定价，我们计算了每种利率情景的估计NII和NIM。
NII模拟模型依赖于许多假设。例如，我们几乎一半的贷款是浮动利率(不包括混合贷款)，这些贷款被假定根据合同条款重新定价。一些贷款和投资证券包括提前还款机会(嵌入期权)，模拟模型使用提前还款假设来估计这些加速的现金流，并以当前模拟收益率将这些收益再投资。我们的计息存款可以自行决定重新定价，并假定重新定价的利率低于市场利率的变化。截至2023年3月31日的12个月NII模拟模型假设，在利率上升的情况下，计息存款的重新定价为52%，总存款的重新定价为市场利率变化的39%，具体取决于利率变化的金额(这通常被称为“存款贝塔系数”)。某些资产负债表属性的影响，如固定利率贷款、可变利率贷款的利率下限，以及无息存款占盈利资产的百分比，影响了我们的假设，从而影响了我们的NII模拟模型的结果。此外，我们假设所有市场利率都有0%的利率下限。可能与我们的假设大相径庭的变化包括贷款和存款增长或收缩、贷款和存款定价、盈利资产或资金来源组合的变化，以及未来资产/负债管理决策，所有这些都可能对我们的净利息收入产生重大影响。
下表使用截至2023年3月31日的静态资产负债表和截至2023年3月31日的远期收益率曲线(假设在12个月内降息一次)作为基本情景，预测未来12个月的净利息收入和净息差，截至所示日期的利率立即和持续平行上行和下行100、200和300个基点：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 预测 | | | | 预测 | | 预测 |
| 净利息 | | 百分比 | | 净利息 | | 净利息 |
| 2023年3月31日 | 收入 | | 变化 | | 保证金 | | 保证金变动 |
| 静态资产负债表 | (税额等值) | | 从基座 | | (税额等值) | | 从基座 |
| (百万美元) |
| 利率情景： | | | | | | | |
| 上涨300个基点 | $ | 830.1 | | | (11.9)% | | 1.96% | | (0.26)% |
| 上涨200个基点 | $ | 863.5 | | | (8.4)% | | 2.04% | | (0.18)% |
| 上涨100个基点 | $ | 896.7 | | | (4.8)% | | 2.12% | | (0.10)% |
| 基本情况 | $ | 942.2 | | | — | | 2.22% | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 下跌100个基点 | $ | 993.7 | | | 5.5% | | 2.34% | | 0.12% |
| 下跌200个基点 | $ | 1,043.1 | | | 10.7% | | 2.46% | | 0.24% |
| 下跌300个基点 | $ | 1,092.1 | | | 15.9% | | 2.58% | | 0.36% |
在截至2023年3月31日的三个月内，与2022年12月31日相比，2023年3月31日的基础案例第一年税额NII总额减少3.331亿美元或26%，至9.422亿美元，基础案例税额NIM从2022年12月31日的3.21%降至2023年3月31日的2.22%。与2022年12月31日预测的NII和NIM相比，第一年NII和NIM减少是由于2023年3月31日的资金组合与2022年12月31日相比发生了变化，无息存款的平均余额减少了42亿美元，有息存款的平均余额减少了16亿美元，借款的平均余额增加了100亿美元。这些资金组合的变化导致预测利息支出增加了5.41亿美元。利息支出的增加被利息收入增加2.08亿美元部分抵消，这主要是由于金融机构的利息存款增加了45亿美元。2023年3月31日的资金组合与2022年12月1日的变化是对最近的行业事件的回应。有关这些最近的行业事件及其对公司的影响的进一步讨论，请参阅“最近的事件-两家银行倒闭的影响“包含在此。
除了平行的利率冲击情景，我们还对各种替代利率向量进行建模。我们建模的最有利的替代利率向量是“逐步下降”情景，它在18个月的期限内对收益率曲线应用平行的斜坡下降。在“逐步减少”的情况下，第一年税额NII减少了4.2%。我们建模的最不利的替代利率向量是“逐步增加”的情景，在这种情景下，利率在18个月的斜坡期内上升。在“渐进式增加”的情况下，第一年税额NII减少6.4%。
截至2023年3月31日，我们有286亿美元的总贷款，其中包括122亿美元或43%的浮动利率条款(不包括下文讨论的混合贷款)。在浮动利率贷款中，109.4亿元(即90%)含有利率下限拨备，其中109亿元的贷款是在下限或以上，而下限以下的贷款只有3,920万元。
截至2023年3月31日，我们还有61亿美元的可变利率混合贷款，占总贷款的21%，这些贷款不会立即重新定价，因为这些贷款在变得可变之前包含一个初始的固定利率期限。由于最初的固定利率期限将到期，将从固定利率转换为可变利率的累计混合贷款金额约为9250万美元、4.47亿美元和未来一年、两年和三年的11亿美元。
预计伦敦银行间同业拆借利率将于2023年逐步取消，因此该公司自2021年12月31日起停止发放与伦敦银行间同业拆借利率挂钩的贷款。受影响的业务流程主要与我们的可变利率贷款和次级债务有关，这两者都与LIBOR挂钩。关于更多信息，见项目7A。“风险因素“截至2022年12月31日的Form 10-K年度报告。
股权的市场价值
我们使用我们的MVE模型来衡量市场利率变化对我们的资产、负债和表外项目的估计现金流净现值的影响，净现值被定义为股权的市场价值。这个模拟模型评估了我们的利率敏感型金融工具的市值在市场利率瞬时和持续上升和下降100、200和300个基点时发生的变化。这一分析为我们的无息存款余额赋予了重大价值。这些预测包括关于现金流和利率的各种假设，其性质具有前瞻性和内在的不确定性。
MVE模型是一种利率风险管理工具，其结果不一定代表我们未来的实际结果。实际结果可能与权益市值表所建议的结果大不相同。贷款提前还款和存款流失、我们盈利资产或资金来源组合的变化，以及未来的资产/负债管理决策等，可能与我们的假设有很大不同。基本情况是通过将各种当前市场贴现率应用于2023年3月31日存在的不同类型资产、负债和表外项目的估计现金流来确定的。
下表显示了截至所示日期的利率情景下股权市值的预计变化：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | 的比率 |
| 预计 | | 美元 | | 百分比 | | 百分比 | | 预计 |
| 市场价值 | | 变化 | | 变化 | | 占总数的 | | 市场价值 |
| 2023年3月31日 | 关于公平的 | | 从基座 | | 从基座 | | 资产 | | 至账面价值 |
| (百万美元) |
利率情景： | | | | | | | | | |
| 上涨300个基点 | $ | 5,225.8 | | | $ | (728.7) | | | (12.2) | % | | 11.8 | % | | 188.6 | % |
| 上涨200个基点 | $ | 5,492.8 | | | $ | (461.7) | | | (7.8) | % | | 12.4 | % | | 198.2 | % |
| 上涨100个基点 | $ | 5,734.3 | | | $ | (220.3) | | | (3.7) | % | | 12.9 | % | | 206.9 | % |
基本情况 (1) | $ | 5,954.5 | | | $ | — | | | — | % | | 13.4 | % | | 214.9 | % |
| 下跌100个基点 | $ | 6,158.1 | | | $ | 203.6 | | | 3.4 | % | | 13.9 | % | | 222.2 | % |
| 下跌200个基点 | $ | 6,386.6 | | | $ | 432.1 | | | 7.3 | % | | 14.4 | % | | 230.4 | % |
| 下跌300个基点 | $ | 6,439.5 | | | $ | 485.0 | | | 8.1 | % | | 14.5 | % | | 232.3 | % |
_______________________________________
(1)截至2023年3月31日和2022年12月31日，预计股权市值的基本情况约为公司股东总股本的2.15倍。截至2023年3月31日的MVE方法和各种假设的应用与2022年12月31日一致。
在截至2023年3月31日的三个月中，基本情况下预计的总股本市值比2022年12月31日减少了25亿美元，至2023年3月31日的60亿美元。基本情况预测MVE的减少主要是由于：(1)存款、借款和次级债务按市值计价调整增加19亿美元，但被(2)贷款和租赁按市值计价调整增加4.562亿美元所部分抵消；(3)持有至到期的投资证券按市值计价调整减少4210万美元；以及(4)股东权益账面价值减少11.8亿美元。股东权益账面价值的减少主要是由于12.亿美元的净亏损，主要原因是13.8亿美元的商誉减值费用和2950万美元的普通股现金股息，但被累计其他全面亏损5480万美元的下降部分抵消。
项目4.控制和程序
截至本报告所述期间结束时，公司管理层在首席执行官和首席财务官的参与下，对公司的披露控制和程序(如1934年《证券交易法》第13a-15(E)条规定的)的有效性进行了评估。根据这项评价，首席执行干事和首席财务官得出结论，截至本报告所述期间结束时，这些披露控制和程序是有效的。
在我们最近一个会计季度，公司对财务报告的内部控制(根据1934年证券交易法规则第13a-15(F)条的定义)没有发生变化，这些变化对公司的财务报告内部控制产生了重大影响，或很可能对其产生重大影响。
第二部分：其他信息
项目1.法律程序
附注11所列资料。承付款和或有事项简明合并财务报表附注(未经审计)在此并入作为参考。
此外，在我们的正常业务过程中，我们参与了各种法律行动，我们认为这些法律行动是我们的业务运作所附带的。这种法律行动的结果和最终解决的时机本身就很难预测。管理层认为，根据我们目前掌握的信息，除应计金额外，任何由此产生的负债，并考虑到可能适用的保险，都不会对公司的财务报表或运营产生重大不利影响。
第1A项。风险因素
有关可能影响公司经营结果、财务状况和流动性的因素的信息，请参阅风险 披露的因素“风险因素“截至2022年12月31日的年度报告Form 10-K部分。另请参阅本季度报告Form 10-Q第I部分第2项披露的”前瞻性信息“以及以下最新风险因素：
我们受到流动资金风险的影响，包括最近银行业发生的事件所突显的流动资金水平和来源的变化，这些变化已经并可能继续对我们的业务、财务状况和经营业绩产生不利影响。
有效的流动资金管理对我们的业务运营至关重要。我们的主要流动性来源是客户的存款，这可能会受到与市场相关的力量的影响，例如对这些存款的竞争加剧和各种其他因素。最近几个季度，整个银行业的存款一直在下降，这在很大程度上是由于利率环境的提高。考虑到银行业的动荡，我们和许多其他银行一样，经历了额外的存款外流，因为客户将存款分散到几家不同的银行，以最大限度地增加他们的FDIC保险金额，将存款转移到被认为“太大而不能倒”的银行，或者从美国银行业撤走存款。拥有未投保存款的客户可能更有可能提取资金，特别是在围绕银行的负面消息或感觉到的安全风险的情况下。在银行业出现实际或明显的困难或不稳定情况时，我们吸引存户的能力可能有限。此外，这些事态发展对客户对区域银行(如世行)的安全性和稳健性产生了负面影响。若本行无法继续透过客户银行存款为资产融资或以优惠条件取得资金来源，或本行借贷成本上升或未能有效管理流动资金，本行的前景、流动资金、营运利润率、财务状况及经营业绩可能会受到重大不利影响。
其他金融机构遇到的问题或与之有关的不利消息对金融和资本市场以及世界银行都产生了不利影响，并可能继续这样做。
由于金融机构之间的信贷、交易、清算和其他关系，金融机构的稳健和稳定密切相关。因此，对一家或多家机构的违约或违约威胁，或一家或多家机构的倒闭或威胁倒闭的担忧，可能会导致整个市场出现严重的流动性问题，导致我们或其他机构的损失或违约，或者在我们的交易对手或客户违约的情况下产生信用风险。即使是有关其他金融机构或世行的谣言或不利消息的发展，也可能导致投资者和客户信心的迅速恶化。金融机构的这种相互关联性从最近影响银行业的事件中得到了鲜明的证明，因为包括世界银行在内的银行受到了对其他金融机构的健全或信誉的担忧的影响，这在金融市场内造成了严重的连锁混乱，增加了费用，并对银行普通股的市场价格和波动性产生了不利影响。
除了金融、信贷和资本市场的混乱，以及我们股票的波动性增加外，最近的银行业事件可能会对本行产生其他不利影响。例如，这些发展可能会导致监管要求和审查的增加，增加我们的成本，并对我们的盈利能力产生不利影响。此外，FDIC存款保险计划的保费预计将增加。这些事件导致的变化可能包括监管监管加强、资本要求提高或监管资本计算方式的改变，以及通过监管改革或监管或执法活动施加额外限制，从而可能对我们的营业利润率、财务状况和运营结果产生重大不利影响。
我们最近将季度普通股股息降至每股0.01美元，我们不能保证何时或是否将我们的普通股股息提高到以前的水平。
我们的股东只有权获得我们董事会可能宣布的从合法可用于此类支付的资金中获得的股息。由于最近影响银行业的事件及其对银行的影响，其中包括由于最近市场波动导致我们的股价下跌而记录的13.8亿美元的商誉减值，我们已将季度普通股股息降至每股0.01美元。我们不能保证何时或是否会增加普通股股息。除了银行业的稳定和我们业务的回归正常化外，我们支付股息的能力将继续受到特拉华州法律、FRB和我们次级债务中包含的某些契约的限制。在我们宣布和支付现金股息之前，如果我们的季度和/或累计12个月净收益不足以支付股息金额，则必须通知FRB，以及其他要求。因此，商誉减值费用对2023年第一季度净收益的影响将要求我们在宣布2023年3月31日至2024年3月31日的股息之前获得FRB的批准。此外，我们现在或将来可能会受到适用法律或法规或我们监管机构采取的行动的限制，不能向我们的股东支付股息。
如果我们的信用评级进一步下调，可能会对我们获得资金的渠道产生不利影响，并可能增加我们的资金成本。
信用评级机构定期评估公司和银行，信用评级基于多个因素，包括我们的财务实力和创造收益的能力，以及不完全在我们控制范围内的因素，包括影响金融服务业、经济和评级方法变化的条件。2023年4月14日，信用评级机构惠誉下调了该公司和该银行的短期和长期发行人评级，并将其从评级观察负面中删除，并下调了该银行的长期评级。不能保证我们会维持目前的信用评级。进一步下调本公司或本行的信用评级可能会进一步对我们获得流动资金和资本的途径产生不利影响，并可能显著增加我们的资金成本，引发额外的抵押品或融资要求，并减少愿意借给我们或购买我们证券的投资者和交易对手的数量，从而降低我们的盈利能力。
第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用
下表列出了2023年第一季度的股票购买情况：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | 总人数 | | 最大金额 |
| | | | | 购入的股份 | | 股份价值 |
| 总计 | | | | 作为以下内容的一部分 | | 那年五月还没有 |
| 数量 | | 平均值 | | 公开地 | | 被收购 |
| 股票 | | 支付的价格 | | 宣布 | | 在.之下 |
| 购买日期 | 购得(1) | | 每股 | | 计划(2) | | 计划(2) |
| (千美元，每股除外) |
2023年1月1日-1月31日 | 79,968 | | | $ | 27.66 | | | — | | | $ | 100,000 | |
2023年2月1日-2月28日 | 66,335 | | | $ | 27.75 | | | — | | | $ | — | |
2023年3月1日-3月31日 | — | | | $ | — | | | — | | | $ | — | |
| 总计 | 146,303 | | | $ | 27.70 | | | — | | | |
__________________________
(1)购买根据员工净结清回购的股份，以偿还因归属公司股票奖励而产生的所得税预扣义务。
(2)2022年2月15日，太平洋西部公司董事会批准了一项新的股票回购计划，自2022年3月1日起生效，回购其普通股股票，总购买价格不超过1亿美元，计划到期日为2023年2月28日。在新的股票回购计划到期之前，没有任何股份被回购。
项目6.展品索引
| | | | | |
| 展品编号 | 描述 |
| 10.1* | 非员工董事股票奖励协议格式和根据公司修订和重新发布的PacWest Bancorp 2017股票激励计划发出的授予通知(兹提交)。 |
| 31.1 | 第302条首席执行官证书(现存档)。 |
| 31.2 | 第302节首席财务官证明(随函存档)。 |
| 32.1 | 第906条首席执行官证书(现存档)。 |
| 32.2 | 第906节首席财务官证明(兹存档)。 |
| | | | | |
| 101 | 按照标准S-T规则第405条以内联XBRL格式化的交互数据文件：(I)*截至2023年3月31日和2022年12月31日的简明综合资产负债表、(Ii)*截至2023年3月31日和2022年3月31日止三个月的简明综合收益表、(Iii)、截至2023年、2023年和2022年3月31日止三个月简明综合全面收益(亏损)表、(Iv)、*截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月股东权益简明综合变动表, (v) *截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月现金流量表简明合并报表，以及(Vi)简明合并财务报表附注。(根据S-T条例第406T条)，此信息被视为是为1933年《证券法》第11和12节以及1934年《证券交易法》第18节的目的而提供的，而不是提交的。)(现提交本局)。 |
| 104 | PacWest Bancorp的Form 10-Q季度报告的封面，格式为内联XBRL，载于附件101。 |
*根据S-K条例第601(B)(4)(三)(A)项，定义长期债务持有人权利的文书已被省略。应要求，公司将向美国证券交易委员会提供任何遗漏的时间表或证物的副本。
签名
根据1934年《证券交易法》第13或15(D)节的要求，注册人已正式授权下列签署人代表其签署本报告。
| | | | | | | | |
| | 太平洋银行 |
| | |
| 日期： | 2023年5月10日 | /S/凯文·L·汤普森 |
| | 凯文·L·汤普森 |
| | 执行副总裁总裁，首席财务官 |
| | (首席财务官) |