F.N.B. Corporation公布2023年第一季度财报

通过稳定的存款余额和创纪录的收入保持强劲的流动性和资本状况

平均资产回报率为1.4％，平均有形普通股回报率（Non-GAAP）为20％

宾夕法尼亚州匹兹堡——2023年4月19日——FNB Corporation（纽约证券交易所代码：FNB）公布了2023年第一季度的收益，普通股股东可获得的净收益为1.445亿美元，摊薄后每股普通股收益为0.40美元。相比之下，2022年第一季度普通股股东可获得的净收益总额为5,100万美元，摊薄后每股普通股收益为0.15美元，2022年第四季度普通股股东可获得的净收益总额为1.375亿美元，摊薄后每股普通股收益为0.38美元。

按运营计算，2023年第一季度摊薄后每股普通股收益（非公认会计准则）为0.40美元，不包括210万美元（税前）的合并相关重要项目。相比之下，按运营计算，2022年第一季度摊薄后每股普通股（非公认会计准则）为0.26美元，不包括霍华德·班科普公司（霍华德）合并相关重要项目的4780万美元（税前）和420万美元（税前）的分支机构整合成本。按运营计算，2022年第四季度摊薄后每股普通股（非公认会计准则）为0.44美元，不包括2190万美元（税前）的UB Bancorp（联盟）合并相关重要项目和280万美元（税前）的分支机构整合成本。

F.N.B. Corporation董事长、总裁兼首席执行官Vincent J. Delie表示：“F.N.B. Corporation第一季度摊薄后每股普通股收益总额为0.40美元，多个关键业绩指标表现强劲，包括平均有形普通股回报率（非公认会计准则）为20％，平均资产回报率为1.4％，效率比率（非公认会计准则）为50.6％。”“我们强劲的财务表现归因于我们持续执行保守的商业模式和对客户至上的关注，这导致了稳定的存款余额，CET1比率为10％的稳健资本以及充足的流动性，可以为我们的未投保和非抵押存款提供170％。”

“最近的银行倒闭使人们聚焦于维持多元化和精细的存款基础、长期保守和审慎的资产负债表管理以及健全的风险管理政策和治理的重要性。这些做法一直是FNB长期战略不可或缺的一部分，并已根深蒂固在我们的企业风险管理计划中。在整个行业的波动中，我们的资产负债表的实力使我们能够增加客户获取并深化现有关系。FNB赢得了客户的信任，我们承诺将保持这种信任，因为我们已经使公司在各种潜在的经济和行业情景中表现出跑赢大盘。”

2023 年第一季度亮点

（除非另有说明，否则所有比较均指2022年第一季度）

•平均存款总额增长了12亿美元，增长了3.7％，其中平均定期存款增加了12亿美元，增长了42.1％，平均无息存款增加了1.546亿美元，增长了1.4％，平均储蓄存款为1.485亿美元，增长了3.8％，超过了平均计息活期存款3.235亿美元或2.2％的下降。平均存款增长反映了新客户关系和现有客户关系的有机增长以及2022年12月完成的联盟收购所产生的资金流入。

•按关联季度计算，平均存款增加了2.742亿美元，增长了0.8％，这反映了新客户关系和现有客户关系的有机增长以及收购联盟带来的资金流入。

•按关联季度计算，期末存款减少了5.797亿美元，下降了1.7％，这主要是由于公共资金和其他公司存款余额的正常季节性下降。从2023年3月8日到季度末，存款余额总额小幅下降了2.26亿美元，下降了0.7％，这主要是由于正常的批发和零售客户活动。FNB在本季度末约有76％的存款由联邦存款保险公司（FDIC）投保或抵押。

•期末贷款和租赁总额增加了38亿美元，增长了14.3％，其中包括工会收购的贷款。商业贷款和租赁同比增加了19亿美元，增长了11.0％，消费贷款增加了19亿美元，增长了20.6％。FNB强劲的有机贷款增长是由我们在不同的地域增加高质量贷款的战略的持续成功推动的。

•按关联季度计算，期末贷款和租赁总额增加了4.183亿美元，增长了1.4％，其中商业贷款和租赁增加了2.22亿美元，消费贷款增加了1.964亿美元。关联季度平均贷款和租赁增加了10亿美元，增长了3.6％，商业贷款和租赁增长了7.954亿美元，消费贷款增长了2.543亿美元。

•净利息收入增加了1.026亿美元，增长了43.8％，至3.367亿美元，这主要是由于收益资产的增长、更高的利率环境的影响、强劲的存款增长和对存款测试的谨慎管理。

•净利率（FTE）（非公认会计准则）增长了95个基点，这主要是由于贷款、投资证券和银行计息存款收益率的提高，反映了更高的利率环境。

•按关联季度计算，净利率（FTE）（Non-GAAP）增长了3个基点至3.56％，因为收益资产收益率（Non-GAAP）增加了39个基点，而资金成本增加了38个基点。

•不良贷款和其他自有房地产（OREO）占贷款总额和奥利奥的比率下降了2个基点至0.38％。总犯罪率从0.66％下降了6个基点至0.60％，并继续保持在历史最低水平。

•在收入增加的推动下，效率比（非公认会计准则）为50.6％，而去年同期为60.7％。

•普通股一级监管（CET1）监管资本比率为10.0％（估计），而2022年12月31日为9.8％，2022年3月31日为10.0％。与2022年12月31日相比，普通股每股有形账面价值（非公认会计准则）为8.66美元，增长了0.39美元，增长了4.7％。截至2023年3月31日，累计其他综合收益/亏损（AOCI）使每股普通股（非公认会计准则）的有形账面价值减少了0.87美元，这主要是由于更高的利率对可供出售（AFS）证券公允价值的影响，与截至2022年12月31日的0.99美元相比提高了0.12美元。

•在2023年第一季度，公司以13.78美元的加权平均股价回购了85万股普通股。

管理层使用本新闻稿中引用的非公认会计准则指标来衡量业务运营业绩，管理层认为这些指标增强了投资者更好地了解与核心业务活动相关的基本业务业绩和趋势的能力。非公认会计准则运营指标与最直接可比的GAAP财务指标的对账包含在本新闻稿末尾的表格中。有关我们使用非公认会计准则指标的更多信息，请参阅此处 “使用非公认会计准则财务指标和关键绩效指标” 下的讨论。

2023 年第一季度业绩——与上一季度比较

（除非另有说明，否则所有比较均指2022年第一季度）

净利息收入总额为3.367亿美元，与2.341亿美元相比增加了1.026亿美元，增长了43.8％，其中平均收益资产总额增加了21亿美元，增长了5.6％，其中包括来自有机发放活动和收购的联盟贷款的平均贷款和租赁增加了42亿美元，平均投资证券增加了3.133亿美元。这些增长部分由多余的现金支付，多余的现金减少了23亿美元。除了平均收益资产的增长外，净利息收入还受益于更高的利率环境对收益资产收益率的重新定价影响，而由于客户偏好向定期存款迁移，计息存款成本的上涨部分抵消了这一点。

净利率（FTE）（Non-GAAP）增长了95个基点至3.56％，收益资产收益率（Non-GAAP）提高了185个基点至4.68％，这主要是由于贷款、投资证券和银行计息存款收益率的提高反映了较高的利率环境。资金总成本增加了96个基点至1.18％，计息存款成本增加了136个基点至1.50％，长期债务成本增加了144个基点，这反映了2022年8月发行的本金总额为3.5亿美元的5.15％固定利率优先票据，将于2025年到期。在2022年3月31日至2023年3月31日之间，联邦公开市场委员会将联邦基金的目标利率提高了450个基点。

平均贷款和租赁总额为304亿美元，增加了42亿美元，增长了15.9％，其中包括21亿美元的商业贷款和租赁以及21亿美元的消费贷款。平均商业贷款和租赁的增长包括11亿美元（占17.9％）的商业和工业贷款增长以及9.609亿美元（9.1％）的商业房地产增长，这是由有机贷款发放活动和欧盟收购共同推动的。自去年同期以来的有机商业增长由匹兹堡、克利夫兰和北卡罗来纳州市场带动。平均消费贷款的增加包括住宅抵押贷款增加了14亿美元，这反映了我们在资产负债表投资组合中持有的可调利率抵押贷款，以及Physicians First抵押贷款计划的持续成功，间接汽车贷款增加了3.257亿美元，以及在2022年全年强劲的有机贷款发放活动的推动下，直接房屋净值分期贷款增加了2.833亿美元。

平均存款总额为342亿美元，平均定期存款增长12亿美元，增长42.1％，平均无息活期存款为1.546亿美元，增长1.4％，平均储蓄存款为1.485亿美元，增长3.8％，超过了平均计息活期存款3.235亿美元或2.2％的下降。平均存款的增加反映了新客户关系和现有客户关系的有机增长以及收购联盟带来的资金流入。融资结构与去年同期的水平相比略有变化，截至2023年3月31日，无息存款占存款总额的33％，而截至2022年3月31日为35％，这反映了客户在更高的利率环境中偏向定期存款。

非利息收入总额为7,940万美元，与2022年第一季度相比增加了110万美元，增长了1.4％。财富管理总额达到创纪录的1,800万美元，增长了200万美元，增长了12.2％，整个领域的交易活动强劲。在财资管理服务和交换费的推动下，服务费用增加了110万美元，增长了3.6％，抵消了FNB在2023年第一季度实施的透支做法变更所导致的透支和资金服务费不足的预期下降。资本市场收入总额为680万美元，略有下降30万美元，下降4.7％，这是由于互换费的减少被辛迪加、国际银行和债务资本市场收入的稳健捐款部分抵消。由于我们在资产负债表投资组合中持有的抵押贷款利率和可调利率抵押贷款发放额急剧上升，二级市场收入和待售抵押贷款渠道从2022年的水平下降，抵押贷款银行业务收入减少了180万美元。

非利息支出总额为2.199亿美元，减少了750万美元，下降了3.3％。按运营计算（非公认会计准则），非利息支出总额为2.179亿美元，与2022年第一季度相比增加了2320万美元，增长了11.9％。工资和福利增加了810万美元，增长了7.2％，这要归因于年度绩效增加，贷款发放量减少导致工资延期减少，以及收购的霍华德和联盟支出基础的增加。2023年第一季度和2022年第一季度的工资和员工福利中分别包含670万美元和620万美元，与正常的季节性长期薪酬支出有关。净占用率和设备增加了320万美元，增长了9.0％，这主要来自收购的霍华德和联盟的支出基础以及与技术相关的投资。外部服务增加了240万美元，增长了13.9％，这得益于与交易量相关的技术和第三方成本的增加，以及收购的Howard和Union的支出基础。效率比（非公认会计准则）等于50.6％，而60.7％为60.7％，这反映了收入增加带来的强劲运营杠杆作用。

不良贷款和奥利奥占贷款总额和奥利奥的比率下降了2个基点至0.38％。总拖欠率下降了6个基点至0.60％，而2022年3月31日为0.66％，并继续保持在历史最低水平。

信贷损失准备金为1410万美元，而2022年第一季度为1,800万美元。2022 年第一季度的信贷损失准备金包括与收购霍华德相关的非购置信贷恶化（非PCD）贷款的初始准备金1,910万美元。2023年第一季度的信贷损失准备金主要是由于贷款增长、预测的宏观经济状况对CECL相关模型的影响以及扣除活动。2023年第一季度的净扣除额为1,320万美元，占平均贷款总额的年化0.18％，而2022年第一季度为190万美元，按年计算为0.03％。尽管与去年同期相比略有增加，但净扣除额仍处于历史最低水平，并使用了先前设立的790万美元的特定储备金。信贷损失备抵金（ACL）为4.034亿美元，增加了3,280万美元，ACL与贷款和租赁总额的比率下降了7个基点至1.32％，反映了强劲的贷款增长。

受员工股票薪酬归属扣除水平的提高，有效税率为19.5％，而2022年第一季度为20.9％。

截至2023年3月31日和2022年3月31日，CET1的监管资本比率均为10.0％（估计）。截至2023年3月31日，普通股每股有形账面价值（非公认会计准则）为8.66美元，较2022年3月31日的8.09美元增加了0.57美元，增长了7.0％。AOCI将本季度普通股每股有形账面价值（非公认会计准则）减少了0.87美元，而去年同期末下降了0.57美元，这主要是由于利率环境提高导致AFS证券的未实现亏损增加。

2023 年第一季度业绩——与上一季度的比较

（除非另有说明，否则所有比较均指2022年第四季度）

净利息收入总额为3.367亿美元，较上一季度的3.349亿美元增加了180万美元，增长了0.5％，这主要是由于平均收益资产的增长和更高的利率环境带来的好处，但部分被本季度减少了两天所抵消。由此产生的净利率（FTE）（非公认会计准则）增长了3个基点至3.56％，这得益于新贷款发放收益率的提高以及对存款成本的严格管理。联邦公开市场委员会在2023年第一季度将联邦基金的目标利率共提高了50个基点。

平均收益资产总额增加了5.366亿美元，增长了1.4％，达到386亿美元。由于贷款、投资证券和银行计息存款的收益率提高，收益资产的总收益率（非公认会计准则）增长了39个基点至4.68％。资金总成本增加了38个基点至1.18％，借款总成本增加了52个基点至3.49％，计息存款成本增加了52个基点至1.50％，部分被无息存款的贡献所抵消。

平均贷款和租赁总额为304亿美元，增加了10亿美元，增长了3.6％，其中平均商业贷款和租赁增加了7.954亿美元，增长了4.3％，与2022年第四季度相比，平均消费贷款增加了2.543亿美元，增长了2.4％。平均商业贷款和租赁包括商业房地产增长5.341亿美元，增长4.9％，商业和工业贷款增长2.688亿美元，增长3.9％。商业贷款和租赁的季度有机增长是由匹兹堡、夏洛特和南卡罗来纳州市场带动的。消费者贷款的增长反映了在有机贷款发放活动的推动下，住宅抵押贷款平均增加了2.903亿美元，增长了5.7％，这反映了可调利率抵押贷款的增长以及Physicians First抵押贷款计划的持续成功，但平均直接房屋净值分期贷款余额减少了2,570万美元，跌幅为0.9％，部分抵消了这一点。

平均存款总额为342亿美元，增加了2.742亿美元，增长了0.8％，其中定期存款增加了11亿美元，增长了33.6％，超过了计息活期存款的减少3.731亿美元，占2.5％，无息存款3.443亿美元，增长2.9％，储蓄余额6,010万美元，增长1.5％，这反映了客户偏好对定期存款账户的转变。截至2023年3月31日，贷款存款比率为89.7％，而2022年12月31日为87.0％，这反映了2023年第一季度的贷款增长超过了季节性较低的存款。

非利息收入总额为7,940万美元，比上一季度减少了120万美元，下降了1.5％。与2022年第四季度的强劲水平相比，由于银团和互换费用较低，资本市场收入减少了320万美元，下降了32.2％。服务费用减少了290万美元，跌幅为8.1％，这反映了正常的季节性因素以及FNB在2023年第一季度实施的透支做法变更所导致的透支和资金不足服务费的预期下降。保险佣金和费用增加了330万美元，增长了72.8％，反映了第一季度的强劲整体产量以及季节性增长。抵押贷款银行业务收入增加了210万美元，增长了79.1％，反映了已售抵押贷款量增长了5％，销售利润率也有所提高。财富管理增加了240万美元，增长了15.4％，达到创纪录的1,800万美元，证券佣金和费用增加了18.6％，信托服务增加了13.2％。

非利息支出总额为2.199亿美元，增加了880万美元，增长了4.2％。按运营计算（非公认会计准则），与上一季度相比，非利息支出增加了2,210万美元，增长了11.3％。工资和员工福利增加了1,670万美元，增长了16.1％，这主要是由于正常的季节性长期薪酬支出为670万美元，以及雇主缴纳的工资税季节性增加，贷款发放量减少导致工资延期减少，以及收购的欧盟支出基础增加。由于上一季度确认了州税收抵免，银行股票和特许经营税增加了210万美元，增长了105.4％。联邦存款保险公司保险增加了180万美元，增幅为33.8％，这反映了此前宣布的联邦存款保险公司评估利率上调，该上调于2023年第一季度生效。与欧盟无形核心存款相关的无形资产摊销额增加了160万美元，增长了44.4％。其他非利息支出减少了230万美元，下降了11.0％，主要来自2022年第四季度有资格获得宾夕法尼亚州银行股票税收抵免的慈善捐款。由于数字广告支出和活动的时机，营销减少了90万美元，下降了19.4％。效率比（非公认会计准则）等于50.6％，而45.8％，反映了季节性更高的运营支出水平。

不良贷款和奥利奥占贷款总额和奥利奥的比率下降了1个基点至0.38％。拖欠总额下降了11个基点至0.60％，而2022年12月31日为0.71％，保持在历史最低水平。

信贷损失准备金为1,410万美元，而上一季度为2,860万美元，反映了与收购联盟相关的非PCD贷款的初始准备金为940万美元。2023年第一季度的净扣除额为1,320万美元，占平均贷款总额的年化0.18％，而按年计算为1,190万美元，占0.16％。ACL为4.034亿美元，增加了170万美元，截至2023年3月31日，ACL与贷款和租赁总额的比率稳定在1.32％，而2022年12月31日为1.33％。

受员工股票薪酬归属扣除水平的提高，有效税率为19.5％，而2022年第四季度为20.6％。

CET1监管资本比率为10.0％（估计），高于2022年12月31日的9.8％，这得益于该季度强劲的留存收益增长。截至2023年3月31日，普通股每股有形账面价值（非公认会计准则）为8.66美元，比2022年12月31日每股增加0.39美元。AOCI将当前季度末每股普通股有形账面价值（非公认会计准则）下调了0.87美元，这反映了利率环境上升造成的AFS证券的未实现亏损，与上一季度末的0.99美元相比改善了0.12美元。

非公认会计准则财务指标和关键绩效指标的使用

为了补充根据公认会计原则列报的合并财务报表，我们使用了某些非公认会计准则财务指标，例如普通股股东可获得的营业净收益、摊薄后每股普通股的营业收益、平均有形普通股的营业回报率、平均有形资产回报率、普通股每股有形账面价值、有形资产与有形资产的比率、有形普通股与有形资产的比率、准备金前网收入、效率比率和净利率（FTE），为投资者提供有用的信息，帮助他们了解我们的经营业绩和趋势，并便于与同行的业绩进行比较。管理层在内部使用这些衡量标准来评估和更好地了解我们与核心业务活动相关的潜在业务业绩和趋势。我们使用的非公认会计准则财务指标和关键绩效指标可能与其他金融机构用来评估其业绩和趋势的非公认会计准则财务指标和关键绩效指标不同。

这些非公认会计准则财务指标本质上应被视为补充性的，而不是取代或优于我们根据公认会计原则编制的报告的业绩。披露非公认会计准则财务指标时，美国证券交易委员会（SEC）的法规G

要求：(i) 列报根据公认会计原则计算和列报的最直接可比财务指标；(ii) 对提出的非公认会计准则财务指标与根据公认会计原则计算和列报的最直接可比财务指标之间的差异进行核对。非公认会计准则运营指标与最直接可比的GAAP财务指标的对账将在本新闻稿的稍后部分列入 “非公认会计准则财务指标和关键绩效指标与公认会计原则的对账”。

管理层认为，合并费用和分支机构整合成本等项目不是我们运营业务和设施的有机项目。这些项目被认为是影响收益的重要项目，因为它们被认为不在普通的银行活动范围内。合并费用和分支机构合并成本主要代表履行被收购实体或已关闭分支机构合同义务的费用，而不会给我们带来任何有用的持续收益。这些成本因每笔交易而异，可能会因交易的规模和复杂性而有很大差异。

为了便于同行比较净利率和效率比率，我们在应纳税等值的基础上使用净利息收入来计算净利率，方法是增加免税资产（贷款和投资）的利息收入，使其完全等同于应纳税投资的利息收入（公认会计原则不允许这种调整）。2023 年和 2022 年期间的应纳税等值金额是使用 21% 的联邦法定所得税税率计算的。

关于前瞻性信息的警示声明

本文件可能包含有关F.N.B. Corporation的收益、收入、支出、税率、资本和流动性水平和比率、资产质量水平、财务状况以及与或影响我们当前或未来业务和运营的其他事项的陈述。这些陈述可以被视为1995年《私人证券诉讼改革法》所指的 “前瞻性陈述”。这些前瞻性陈述涉及各种假设、风险和不确定性，这些假设、风险和不确定性可能会随着时间的推移而变化实际业绩或未来事件可能与我们的前瞻性陈述中的预期不同，可能与历史表现和事件不一致。由于前瞻性陈述涉及重大风险和不确定性，因此应谨慎行事，不要过分依赖此类陈述。前瞻性陈述通常由 “相信”、“计划”、“期望”、“预期”、“打算”、“展望”、“估计”、“预测”、“将”、“应该”、“项目”、“目标” 等词语来识别。除非联邦证券法要求，否则我们不承担任何更新前瞻性陈述的责任。

FNB的前瞻性陈述受以下主要风险和不确定性的影响：

•我们的业务、财务业绩和资产负债表价值受到商业、经济和政治环境的影响，包括但不限于：（i）美国和全球金融市场的发展；（ii）联邦储备委员会、联邦存款保险公司、消费者金融保护局、美国财政部、货币审计长办公室和其他政府机构的行动，尤其是那些影响货币供应、市场利率或以其他方式影响商业活动的行动财务的服务业；（iii）美国经济总体放缓以及我们市场区域内的区域和地方经济放缓；（iv）通货膨胀问题；（v）美国或其全球贸易伙伴的关税或其他贸易政策的影响；以及（vi）美国的社会政治环境

•业务和经营业绩受到我们识别和有效管理业务固有风险的能力的影响，包括在适当情况下有效使用系统和控制、第三方保险、衍生品和资本管理技术，以及满足不断变化的监管资本和流动性标准。

•竞争会影响客户获取、增长和留存，并影响信贷利差、存款收集和产品定价，从而影响市场份额、贷款、存款和收入。我们预测、快速反应和继续应对技术的能力

变化和潜在的其他 COVID-19 挑战也可能影响我们响应客户需求和满足竞争需求的能力。

•业务和经营业绩还可能受到广泛的自然灾害和其他灾害、疫情和疫情后恢复常态、全球事件（包括乌克兰-俄罗斯冲突）、劳动力短缺、供应链中断和运输延误、恐怖活动、系统故障、安全漏洞、重大政治事件、网络攻击或国际敌对行动的影响，具体而言，对我们或我们的交易对手的影响。

•法律、监管和会计的发展可能会影响我们运营和发展业务的能力、财务状况、经营业绩、竞争地位和声誉。声誉影响可能会影响诸如创造和留住业务、流动性、资金以及吸引和留住人才的能力等问题。这些进展可能包括：

◦现任美国总统政府的政策和优先事项，包括立法和监管改革、监管或执法优先事项的不同方法、影响金融服务行业监督的变化、监管义务或限制、消费者保护、税收、员工福利、薪酬惯例、养老金、破产和其他行业方面的变化，以及会计政策和原则的变化。

◦有关银行资本要求、贷款损失准备金和流动性标准的法规或会计准则的变更。

◦货币和财政政策的变化，包括联邦公开市场委员会的利率政策和战略。

◦不利于解决法律诉讼或其他索赔以及监管和其他政府调查或询问。这些事项可能会导致金钱判决或和解、执法行动或其他补救措施，包括罚款、处罚、赔偿或改变我们的商业惯例，以及额外的费用和抵押成本，并可能对FNB造成声誉损害。

◦监管审查和监督过程的结果，包括我们未能满足联邦银行监管机构或其他政府机构规定的要求。

◦业务和经营业绩受到我们有效识别和管理业务固有风险的能力的影响，包括在适当情况下有效使用政策、流程、系统和控制、第三方保险、衍生品以及资本和流动性管理技术。

◦对我们的财务状况、经营业绩、财务披露和未来业务战略的影响，与适用 “当前预期信用损失” 会计准则（CECL）导致预测的宏观经济状况变化对信贷损失备抵的影响有关。

◦我们的运营或安全系统或基础设施或第三方的运营或安全系统或基础设施的故障或中断或破坏，包括网络攻击或活动所致。

• COVID-19 疫情以及为应对 COVID-19 而采取的联邦、州和地方监管和政府行动导致金融市场波动加剧以及国家和地方经济状况、供应链挑战、通货膨胀压力上升、失业率和企业倒闭水平增加，并有可能对我们的业务、财务状况、运营业绩、流动性或我们的管理、员工、客户以及关键供应商和供应商等产生重大影响。鉴于与 COVID-19 疫情相关的许多未知因素，我们的前瞻性陈述继续受到各种条件的影响，这些条件在未来可能与我们目前所经历或预期的有很大不同，包括但不限于美国经济和劳动力市场面临的挑战性阻力，以及商业和消费者基本面、预期和情绪可能发生的变化。由于 COVID-19 的影响，包括该病毒持续变异突变的潜在影响的不确定性，美国政府为管理病毒或提供经济救济而采取的应对措施，

疫情持续时间和疫苗接种工作成功与否存在不确定性，可能会对我们的业务、运营和财务业绩产生重大不利影响。

此处确定的风险不是排他性的，也不是FNB可能面临的风险类型，由于这些风险和不确定性，实际结果可能与所表达或暗示的结果存在重大差异，包括但不限于我们在2022年10-K表年度报告、我们随后的2023年10-Q表季度报告（包括风险因素和风险管理讨论）和我们的其他2023年文件中第1A项风险因素和风险管理部分中描述的风险因素和其他不确定性与美国证券交易委员会的关系，可在我们的网站上找到公司网站位于 https://www.fnb-online.com/about-us/investor-information/reports-and-filings 或美国证券交易委员会的网站 www.sec.gov。更具体地说，我们的前瞻性陈述可能会受到与 COVID-19 疫情及其宏观经济影响相关的不断变化的风险和不确定性以及由此产生的政府、企业和社会应对措施的影响。我们仅将我们的网址作为非活跃的文本参考包含在内。我们网站上的信息不在我们的 SEC 文件中。

电话会议

F.N.B. Corporation（纽约证券交易所代码：FNB）于2023年4月19日星期三公布了2023年第一季度的财务业绩。董事长、总裁兼首席执行官 Vincent J. Delie, Jr.、首席财务官 Vincent J. Calabrese, Jr. 和首席信贷官 Gary L. Guerrieri 计划在美国东部时间 2023 年 4 月 20 日星期四上午 8:30 主持电话会议，讨论公司的财务业绩。

鼓励参与者通过 https://dpregister.com/sreg/10176840/f8b054e198 预先注册电话会议。预先注册的呼叫者将获得会议密码和唯一的个人识别码，以绕过现场接线员并立即获得通话权限。参与者可以随时进行预注册，包括在通话开始之前和之后。

拨入接入：拨打 (844) 802-2440（适用于国内来电者）或 (412) 317-5133（适用于国际来电者）可以进行电话会议。参与者应要求加入F.N.B. Corporation的电话会议。

网络直播访问：可以通过公司网站www.fnbcorporation.com的 “关于我们” 选项卡通过网络直播访问纯音频电话会议和相关演示材料，然后单击 “投资者关系”，然后单击 “投资者电话会议”。网络直播将在电话会议开始前大约 30 分钟开始。

演示材料：演示幻灯片和财报发布也将在公司网站www.fnbcorporation.com上公布，方法是访问 “关于我们” 选项卡，然后单击 “投资者关系”，然后单击 “投资者电话会议”。

电话会议结束后不久将重播，直至美国东部时间2023年4月29日星期五午夜。拨打 877-344-7529（国内来电者）或 412-317-0088（国际来电者）即可观看重播；会议重播接入码为 4795805。电话会议结束后，网络直播重播的链接和相关演示材料将发布到F.N.B. Corporation网站的 “投资者关系” 部分，网址为www.fnbcorporation.com。

关于 F.NB. Corporation

F.N.B. Corporation（纽约证券交易所代码：FNB）总部位于宾夕法尼亚州匹兹堡，是一家在七个州和哥伦比亚特区开展业务的多元化金融服务公司。FNB的市场覆盖范围涵盖多个主要大都市区，包括：宾夕法尼亚州的匹兹堡；马里兰州的巴尔的摩；俄亥俄州的克利夫兰；华盛顿特区；北卡罗来纳州的夏洛特、罗利、达勒姆和皮埃蒙特三合会（温斯顿·塞勒姆、格林斯伯勒和海波因特）；以及南卡罗来纳州的查尔斯顿。公司总计

资产超过440亿美元，在宾夕法尼亚州、俄亥俄州、马里兰州、西弗吉尼亚州、北卡罗来纳州、南卡罗来纳州、华盛顿特区和弗吉尼亚州设有约350个银行办事处。

FNB通过其子公司网络提供全方位的商业银行、个人银行和财富管理解决方案，该网络由其最大的子公司宾夕法尼亚第一国民银行领导，该银行成立于1864年。商业银行解决方案包括企业银行、小型企业银行、投资性房地产融资、政府银行、商业信贷、资本市场和租赁融资。个人银行业务提供全套的个人银行业务产品和服务，包括存款产品、抵押贷款、消费贷款以及一整套移动和在线银行服务。FNB的财富管理服务包括资产管理、私人银行和保险。

F.N.B. Corporation的普通股在纽约证券交易所上市，股票代码为 “FNB”，并与全球行业分类标准（GICS）区域银行子行业指数一起纳入标准普尔中盘400指数。客户、股东和投资者可以通过访问F.N.B. Corporation网站www.fnbcorporation.com进一步了解这家区域金融机构。

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