2023 年第一季度财报发布会 Wintrust 金融公司

2 本文件包含联邦证券法所指的前瞻性陈述。前瞻性信息可以通过使用 “打算”、“计划”、“项目”、“期望”、“预期”、“相信”、“估计”、“考虑”、“可能”、“可能”、“将”、“可能”、“应该”、“将” 和 “可能” 等词语来识别。前瞻性陈述和信息不是历史事实，以许多因素和假设为前提，仅代表管理层对未来事件的预期、估计和预测。同样，这些陈述不能保证未来的业绩，涉及某些难以预测的风险和不确定性，可能包括但不限于下面列出的风险和不确定性，以及公司2022年10-K表年度报告第1A项下讨论的风险因素，以及公司随后的任何美国证券交易委员会文件中讨论的风险因素。公司希望将此类前瞻性陈述纳入1995年《私人证券诉讼改革法》中包含的前瞻性陈述的安全港条款，并且为了援引这些安全港条款而纳入本声明。此类前瞻性陈述可被视为包括与公司未来财务业绩、贷款组合表现、未来信贷准备金和扣除额的预期金额、拖欠趋势、增长计划、监管发展、公司可能不时提供的证券、公司的业务和增长战略（包括未来收购银行、专业金融或财富管理业务）、内部增长以及组建新业务的计划有关的陈述银行或分行办公室和管理层的长期业绩目标，以及与预期的事态发展或事件对公司财务状况和经营业绩的预期影响有关的报表。由于多种因素，实际业绩可能与前瞻性陈述中所述的业绩存在重大差异，包括以下因素：• 影响经济、房价、就业市场的经济状况和事件以及可能对公司流动性和贷款组合表现产生不利影响的其他因素，包括实际或威胁的美国政府债务违约或评级下调，尤其是在其运营所在的市场；• 变动对我们或我们的客户造成的负面影响在美国贸易政策；• 公司贷款组合的违约和亏损程度，这可能需要进一步增加信贷损失备抵金；• 公司某些资产和负债的公允价值估计，其价值可能会随时间而发生重大变化；• 我们商业贷款借款人的财务成功和经济可行性；• 芝加哥都会区和威斯康星州南部的商业房地产市场状况；• 商业和消费者拖欠的程度以及房地产的下跌价值，这可能需要进一步增加公司的信贷损失备抵金；• 我们用于管理贷款组合的分析和预测模型中的假设不准确；• 利率、资本市场和其他市场指数的水平和波动率的变化，除其他外，可能会影响公司的流动性及其资产和负债的价值；• 利率环境，包括长期的低利率或利率上升，无论是广泛还是某些方面工具的类型，可能是影响公司的净利息收入和净利率，并可能对公司的盈利能力产生重大不利影响；• 金融服务业务的竞争压力可能会影响公司贷款和存款产品及其服务（包括财富管理服务）的定价，这可能导致市场份额流失以及存款、贷款、咨询费和其他产品收入的收入减少；• 未能发现和完成未来有利的收购或意想不到的困难或者与整合公司最近或未来收购有关的进展；• 与联邦存款保险公司协助收购相关的意外困难和损失；• 公司声誉受损；• 对公司财务实力的任何负面看法；• 公司在需要时以可接受的条件筹集额外资金的能力；• 资本市场混乱，这可能会降低公司投资组合的公允价值；• 公司利用技术提供满足要求的产品和服务的能力客户需求和提高运营效率并管理与之相关的风险；• 我们或第三方的安全系统或基础设施的故障或破坏；• 安全漏洞，包括拒绝服务攻击、黑客攻击、社会工程攻击、恶意软件入侵和类似事件或数据损坏企图和身份盗用；• 故障、人为错误或网络攻击（包括勒索软件）对我们的信息技术系统造成的不利影响；前瞻性陈述待定

3 • 我们的供应商，尤其是我们的信息技术供应商，未能以商定的方式和成本提供商定服务的不利影响；• 由于保护我们的客户免受借记卡信息被盗的影响，成本增加；• 公司收到的有关客户和交易对手做出信贷决策的信息的准确性和完整性；• 公司吸引和留住在银行和金融服务行业经验丰富的高级管理层的能力，以及公司有效开展信贷决策的能力管理首席执行官职位的计划过渡；• 与贷款活动相关的环境责任风险；• 公司面临的任何索赔或法律行动的影响，包括对我们声誉的任何影响；• 与抵押贷款相关的回购和赔偿金以及与抵押贷款相关的储备增加所产生的损失；• 允许消费者在不使用银行的情况下完成金融交易的技术变革导致客户流失；• 声音他人的身份金融机构；• 开设新分行和从头银行所固有的费用和延迟回报；• 与关闭现有分支机构相关的负债、潜在客户流失或声誉损害；• 税务机关的审查和质疑以及《税法》的任何意想不到的影响；• 会计准则、规则和解释的变化以及对公司财务报表的影响；• 公司从子公司获得股息的能力；• 公司的能力成功停止使用伦敦银行同业拆借利率过渡到当前和未来交易的替代基准利率；• 公司资本比率下降，包括贷款组合价值下降或其他原因；• 立法或监管变化，特别是金融服务公司和/或金融服务公司提供的产品和服务的监管变化；• 有关数据隐私和网络安全的法律、法规、规则、标准和合同义务的变化；• 我们的信用评级降低；• 美国的变化货币的政策和美联储资产负债表的变化，包括应对持续通货膨胀或其他情况的变化；• 监管限制了我们向消费者推销产品的能力，限制了我们开展抵押贷款业务的盈利能力；• 合规成本增加、监管资本要求提高以及与监管和监管环境变化相关的其他风险；• 资本要求提高的影响；• 公司联邦存款保险公司保险费的增加或收取的费用联邦存款保险公司的特别评估；• 公司保费融资业务的拖欠或欺诈行为；• 商业和人寿保险提供商的信用降级，这可能会对公司保费融资贷款的抵押品的价值产生负面影响；• 公司遵守信贷额度下契约的能力；• 股市波动，这可能会对公司的财富管理业务和经纪业务产生不利影响；• 运营、通信普遍中断，或其他系统，无论是内部或第三方提供、自然灾害或其他灾害（包括恐怖主义行为、武装敌对行动和流行病）以及气候变化的影响可能会对公司的财务状况和经营业绩产生不利影响，导致公司运营或客户获得公司产品和服务的能力或意愿受到重大干扰；以及 • COVID-19 疫情的严重程度、规模和持续时间，包括菌株变体的持续出现，以及此类的直接和间接影响疫情，以及政府、企业和消费者对疫情的反应，对经济、我们的财务业绩、运营和人员、商业活动以及我们业务和客户业务的需求。因此，无法保证未来的实际业绩将与这些前瞻性陈述相对应。提醒读者不要过分依赖公司发表的任何前瞻性声明。任何此类声明仅代表截至声明发表之日或声明中可能提及的日期。公司没有义务更新任何前瞻性陈述以反映新闻稿和本演讲发布之日之后情况或事件的影响。但是，建议人们进一步查阅管理层在向证券交易委员会提交的报告及其新闻稿和演讲中就相关主题所做的披露。前瞻性陈述待定

4 “得益于我们强大的存款专营权和平衡的商业模式，Wintrust在第一季度成功度过了有限的中断。第一季度的存款总额保持稳定，因为我们的存款基础的多样性显示了其在动荡的市场中的弹性。信贷指标仍然非常强劲，不良资产与上一季度持平，仍处于历史低点。最后，该公司的净利率在本季度有所增加，为创纪录的季度净收入做出了贡献。”2023 年第一季度摘要 Edward J. Wehmer 创始人兼首席执行官

5 税前、Pre-Provision1多元化资产负债表未来展望 • 鉴于最近利率上涨，Wintrust继续监测利率环境，以降低其资产负债表的资产敏感度。• 预计下个季度净利率将面临压力。• 我们市场领域的低成本存款增长仍然是公司关注的重点，我们认为这将是缓解净利率压力的关键。强劲的资产负债表贷款总额 +22亿美元/9.7% 中高个位数增长平均贷款存款比率 93.7% 85%-90% 存款总额 +29亿美元/12.6% 高个位数增长收入净收益 +8555 万美元 10-15% 增长 NIM 净利率 +17 基点 3.60%-3.70% NII 非利息收入 +3,660 万美元待定 NIE 非利息支出 +9,430 万美元 1.50%-1.60% 净管理费用比率 & Capital 净扣除率 +2 bps 努力监控以维持原始信贷质量基于风险的总资本比率 -39 个基点可能会考虑在收购之前增加资本Pipeline 2023 年第一季度亮点（与 2022 年第四季度相比）在平衡商业模式的支持下连续第三个创纪录的收益季度总存款/总资产总贷款净收入 529 亿美元 39.6 亿美元 +4 亿美元 427 亿美元 -1.802 亿美元 +354 万美元特殊信用质量奖/非经常性项目 • 净利息收入增至 4.58 亿美元，部分被2023年第一季度减少两天的影响所抵消 • 随着对净利率的上调，净利率增加了10个基点收益资产的增长速度超过了总融资成本的增长 • 低而稳定的不良贷款为1.007亿美元，占贷款总额的0.25％ • 由于核心贷款储备金占核心贷款总额的1.46％，因此补贴覆盖范围扩大 • 净扣除额持续处于低水平，按年计算为550万美元或平均贷款总额的6个基点 • 2021年芝加哥排名最佳工作场所 • 预计在2022年更新格式第二盒效率比率ROE/ROTCE 1.40% +30 bps 15.67% +295 bps (GAAP) 53.01% -222 bps 2.666 亿美元 +238 万美元 • 存款总额保持稳定，下降1.84亿美元或0.4％ • 贷款增长3.69亿美元，主要由商业房地产和住宅房地产1税前收入推动，不包括信贷损失准备金（非公认会计准则）——见附录中的非公认会计准则对账摊薄后每股收益2.80 +0.57美元 PPNI Prior PPNI $266.6 242.8 238000 266,595 242,819 3 Bps：基点 4 参见附录5中的非公认会计准则对账不良贷款：不良贷款承诺提高股东价值净管理比率 1.49% -14 bps（非公认会计准则）52.78% -224 bps 效率 GAAP Prior Q 53.01% 58.59% $ (558.00) 效率非 GAAP Prior Q 待定效率比率 (GAAP) Q1-23 效率比 (Non-GAAP) Q1-23 效率比 (non-GAAP) Q4-22 53.01% 52.78% 55.02% Change File 未计算 GAAP 数字 (224) -222 -224 链接已删除----> 需要重新链接 (GAAP) 15.67% +295 bps（非 GAAP）18.55% +334 bps Q4-22

6 • 2023年第一季度，投资证券净亏损总额为140万美元，与股票证券价值的变化有关，而2022年第四季度的净亏损为670万美元。• 与第一季度PG “股东价值增加” 变动相同 • 净利息收入增加至4.58亿美元，这得益于净利率的扩大，部分被减少了两天所抵消。净利率增长了10个基点，这主要是由于收益资产收益率的重新定价持续上行，超过了总融资成本的增长 • 报告了连续第三年创纪录的税前准备金前季度收入（Non-GAAP）为2.666亿美元收益摘要差异化、高度多元化和可持续的商业模式创纪录的净收益表主要观察简明损益表本季度差异127.4美元143.04美元144.8美元 1.04% 1.04% 1.12% 1.10% 1.40% 2022 年第一季度净收益 ROA 2022 年第 2 季度第 3 季度 2022 年第 4 季度 2023 年第一季度 2.07 美元.49 2.21 2.21 2.23 美元 2022 年第 2 季度摊薄后每股收益 2.80 2022 年第 3 季度2022 年第 4 季度第 177.8 美元 152.1 美元 206.5 美元 242.8 美元 266.6 美元 151.6 美元208.9 美元税前收入，不包括信贷损失准备金（非公认会计准则）税前收入、拨备前收入，经美国政府机构担保的 MSR 公允价值变化和提前收购贷款调整后（非公认会计准则）2022年第一季度2022年第二季度2022年第三季度2022年第四季度2023年第一季度 1 EBO：由美国政府机构担保的提前收购贷款 2 参见附录中的非公认会计准则对账 2021年第四季度2021年第三季度2020年第四季度净利息收入 $295,976 美元8,480 36,579 美元非利息收入 133,767 美元 (2,707) 美元 (24,594) 净收入 429,743 美元5,773 美元非利息支出 $283,399 1,255 1,532 拨备前净收入 146,344 美元 10,453 美元信贷损失准备金 9,299 美元 17,215 美元税前收入 137,019 美元 45 美元 (12,697) 2,334 美元所得税支出 $38,288 $ (2,317) $4,781 净收入 98,757 美元 (10,380) 美元 (2,447) 美元 (2,447) 美元 (2,447) 美元 (2,447) 美元 (2,447) $98,757 $ (0.05) ROA 0.80% -12 bps -12 bps ROE 9.05% -126 bps -125 bps2 ###（百万美元）（百万美元）PTPP连续创纪录的季度PTPP，净利率扩张推动了净利息收入增长 299.29 美元 337.80 美元 401.45 美元 456.82 $458.00 162.79 102.94 103.84 107,769 $287.67 $296.47 $307.84 299.84 299,169 美元净利息收入非利息-支出2022年第一季度2022年第二季度2022年第三季度2022年第四季度2023年第一季度$—200.00 $400.00 600.00 23年第一季度财务亮点1通过每股收益扩张推动股东价值 • 2023年第一季度与变动相关的投资证券净亏损总额为140万美元与2022年第四季度的净亏损670万美元相比，股票证券的价值为670万美元。• 净收益为445,000美元，基本抵消了2022年第二季度两笔抵押资产价值的变化。这包括与公允价值模型假设的变化相关的抵押贷款还本付息权（“MSR”）价值增加了100万美元，以及对公司由美国政府机构担保的按公允价值持有的提前收购已行使贷款组合的估值相关调整为负870万美元。2022年第一季度记录的与这两项抵押贷款资产相关的价值变化增加了220万美元。• 与出售不再考虑未来扩张的房产以及预计出售前数据处理设施有关的其他非利息收入损失了250万美元。• 净利息收入增加了6,360万美元，这主要是由于强劲的贷款增长和净利率的提高。净利率增长了42个基点，这得益于收益资产收益率的上升大大超过了存款成本的增加。• 我们认为，我们的净利率将在2022年第三和第四季度继续增长，到2022年底可能接近3.50％。• 完成了3,45万股股票的普通股发行，净收益为2.857亿美元。1 参见 non-GA57 万美元附录1税前收入中的AP对账，不包括准备金信用损失（非公认会计准则）——参见附录中的非公认会计准则对账

7 32% 26% 14% 21% 6% 1% 商业商业地产保费融资应收账款——商业保险保费融资应收账款——人寿保险住宅房地产所有其他贷款 32% 0% 26% 1% 6% 15% 21% 商业除外PPP商业PPP商业房地产房屋净值住宅房地产保费融资应收账款——商业保费融资应收账款——人寿保险 • 在定期付款和预付款的影响之前，截至2023年3月31日，商业和商业房地产贷款渠道总额估计约为15亿至17亿美元，而截至2022年12月31日为12亿至14亿美元。经关闭概率调整后，截至2023年3月31日，管道预计约为9.9亿至10.94亿美元，而截至2022年12月31日为7.54亿至8亿美元。• 与2022年12月31日相比，不包括薪资保护计划（“PPP”）贷款的贷款总额增加了20亿美元，• 截至2023年3月31日，期末贷款总额比平均贷款总额高出11亿美元 2023 年第一季度。39,196 美元 28 288 美元 133$ (111) 35$ (4) 39,565 美元 12/31/2022 商业商业地产住宅房地产保费融资应收账款——商业保险保费融资应收账款——人寿保险所有其他贷款 3/31/2023 贷款投资组合约为 1/3 商业、1/3 商业房地产和 1/3 专业金融的平衡贷款投资组合经测得的贷款增长加上贷款收益率的扩大 35.3 39.2 39.2 39.2 3.33% 5.82% 贷款总额平均贷款总收益率 2022 年 3 月 31 日 2022 年 3 月 31 日同比变化 43亿美元，占贷款平衡贷款组合总额的12％（截至2023年3月31日）（美元数十亿）（百万美元）主要观察结果受益于当前和未来的预期利率上涨 51.0% 28.0% 6.0% 11.0% 5.0% 根据建模合同现金流预计将重新定价或到期的当前贷款余额 ≤ 3 个月 4-12 个月 1-2 年 2-5 年 > 5 年 39.6 DONE 商业不包括PPP $11.7 PPP $0.3 商业地产 9.2 美元保费融资应收账款——商业保险 4.9 美元保费融资应收账款——人寿保险 7.2 美元所有其他贷款 3.2 演示文稿甜甜圈图左边（十亿美元）39,196 39,546 12/31/2022 商业PPP 所有其他商业贷款商业地产保费融资应收账款——人寿保险保费融资应收账款——人寿保险所有其他贷款 2023 年瀑布草案 1 1 1 RELINK TOBOX T LOANS Mark B 待处理的大多数贷款组合的贷款增长情况待处理的贷款总额为44亿美元，占贷款总额的12％，不包括50亿美元或总贷款的15％购买力平价

8 1 “先前的美联储周期” 定义为2015年第三季度至2019年第二季度，“当前的美联储周期” 始于2019年第三季度，随着存款转向MaxSafe® 和计息产品，强劲的消费者驱动型存款基础提供了支持 • 存款总额比上一季度末减少了-2亿美元。• 截至2023年3月31日，非计息存款占存款总额的26％。• 平均计息存款的支付利率从67个基点增加了67个基点上一季度。• 本季度末的贷款存款比率为92.6％，而前一季度为91.4％季度末。42,903 美元（1,578 美元）1,095 美元（654）952 美元 42,718 美元 2022 年 12 月 31 日 Noninterest-B 收益 maxSafe® Wealth Management 所有的 Interest-B 收入 3 月 31 日存款投资组合芝加哥和密尔沃基市场地区令人羡慕的核心存款特许经营权在 23 年第一季度存款特许经营权保持稳健评论聚焦低成本存款组合推动利润率扩张 42.2 42.9 42.7 42.7 0.22% 1.9% 1.99 7% 按平均计息存款总额支付的存款总额为7％ 2022 年 3 月 31 日 2022 年 3 月 31 日 2023 年 3 月 31 日同比变动 50 亿美元或 1% 现在不计息为 11.2 美元，利息-Bearing DDA 5.6 美元财富管理存款 1.8 美元货币市场 13.5 美元储蓄 5.2 美元定期存款证 5.4 美元（以十亿美元计）（以十亿美元为单位）草稿图表向左 42,903 43,278 43,12022 年非利息 B 收益和 Interest-B 收益 DDA 财富管理存款货币市场储蓄定期存款利率低于 1 55.6% 65.6% 20.0% 8.6% 24.4% 26.2% 无息定期存款证（“存款证”）计息不包括CD的2019年第二季度2023年第一季度为42.7美元• 在动荡的市场中，存款基础保持稳定，流动性仍然强劲。我们在芝加哥市场仍然具有很强的竞争力，并继续扩大我们的客户/零售基础 • 没有直接的加密货币风险敞口或材料存款集中 • 联邦存款保险公司投保和全额抵押存款约占存款总额的70％ • 平均客户存款低于7万美元 • Wintrust独特的MaxSafe® 产品为客户提供了每人获得375万美元的联邦存款保险公司保险的机会：◦ MaxSafe® 产品余额从2022年12月31日起增加了11亿美元 • 财富管理存款减少了6.54亿美元，主要是由于：◦客户将部分存款转移到货币市场基金和国债 ◦ 由于房地产交易减少，CDEC相关存款比22年12月31日下降了3.42亿美元 • 待更新（百万美元）42,903美元（1,565）美元（50）1,038 美元（654）美元（168）635 580美元 42,718 2022 年 12/31/2022 Non-Interest B 收益 DDA Maxsafe Maxsafe Management 货币市场储蓄 CD 3/31/2023 1 1 包括 CDEC 存款余额

9 30% 26% 13% 5% 4% 30% 32% 11% 12% 13% 定期存款证储蓄货币市场现存财富管理存款和计息活期存款 2022 年第 4 季度无息活期存款总成本历史 beta1 44% 1 “前美联储周期” 定义为 2015 年第三季度至 2019 年第二季度 “本轮美联储周期” 从 2019 年第三季度开始，目前存款测试版预计将超越上一周期测试版 • 存款总额比上一季度末减少了-2亿美元。• 无息存款占总额的26％截至2023年3月31日的存款。• 平均计息存款的支付利率比上一季度增加了67个基点。• 本季度末的贷款存款比率为92.6％，而上一季度末为91.4％。42,903美元（1,432）美元（15）665 635 635 616 616美元 42,718 2022 年 12 月 31 日 Non-Interest-B earing 和 Interest-B earst-B DDA Wealth Management 存款货币市场储蓄定期存款证利率2023 年 3 月 31 日存款投资组合恢复到疫情前的水平，而存款贝塔值随着市场压力而增加23年第一季度贷款收益率的提高大大超过融资成本评论聚焦低成本存款组合推动利润率扩张 42.2 42.9 42.7 0.22% 1.30% 1.97% 平均计息存款总额支付的存款总利率 2022 年 3 月 31 日 2022 年 3 月 31 日同比变化 50 亿美元或 1% 无息存款 5.2 美元和计息 DDA 5.6 美元财富管理存款 1.8 美元货币市场 13.5 美元储蓄 5.2 美元定期存款证 5.4 美元（以十亿美元计）（以十亿美元计）53%，2019 年第三季度至 2021 年第四季度（—225 个基点）2015 年第三季度至 2019 年第二季度（+225 个基点）存款结构向计息存款和保险存款草案图表向左移动 42,903 43,278 美元 2022 年 12 月 31 日非利息 B 收益和 Interest-B 收益 DDA 财富管理存款货币市场储蓄时间存款证明利率瀑布草案低于 1 0.25% 3.25% 0.28% 1.97% 1.91% 2.19% 美联储目标计息存款成本总存款成本 12/31/21 09/30/22 总计计息贝塔值5％总D持仓贝塔4％美联储目标上涨300个基点历史计息Beta1 44％ 1历史存款贝塔反映了美联储先前的加息2015年第三季度至2019年第二季度周期美联储目标上涨475个基点 0.25% 5.00% 12/31/21 3/31/2023 年计息存款总额 Beta 36% 0.24% 1.97% 12/31/21 3/31/2023 总存款贝塔值 26% 0.16% 1.40% 12/31/21 2023 美联储目标总存款成本上限 33% 42.7 • 本周期迄今为止计息存款测试版总额为 36% 截至 2023 年第一季度，但在市场压力下，当前周期的测试值可能会超过历史测试值，可能接近 50% • 经历了从无息存款向计息产品的转变 • 受益于 MaxSafe® 和为我们的客户提供额外联邦存款保险公司保护的互惠产品 ◦ 这些存款比22年12月31日增加了13亿美元，这主要是由MaxSafe® 增加11亿美元所推动的 • 无材料存款浓度待更新（以十亿美元计）427.742.9 美元

10 3,604 美元非存款借款总额 3,591 美元 2022 年 3 月 31 日 2023 年 3 月 31 日 3,740 美元 (480) 3,260 美元 AFS 摊销成本税前未实现亏损 AFS 公允价值 3,606 美元 (630) 2,976 美元 HTM 摊销成本税前未实现亏损 HTM 公允价值 3.3 美元3.6 $0.1 可供出售持有至到期其他 6,866 美元 112 美元 40 第 23 季度 7,918 美元 HTM 和 AFS 证券交易证券和股票证券交易日期第 23 季度证券应收账款总投资组合 6.5 美元 7.9 美元 7.9 美元 18.0 美元 36% 42% 投资组合期末余额未投保存款投资组合投资组合为2022 年第一季度未投保存款百分比 2023 年第一季度 3.3 $3.7 0.9$0.1 可供出售持有至到期交易日应收证券其他增强型贷款存款比率-（贷款 + HTM 证券/存款总额）流动性谨慎管理投资组合，同时保持充足的流动性战略平衡投资组合1（截至 2023 年 3 月 31 日）投资组合快照（截至 2023 年 3 月 31 日）投资组合与未投保存款的比较 1（以十亿美元计）（以十亿美元计）（以十亿美元计）（以十亿美元为单位）7.9 美元（以十亿计）1 包括证券截至 23 年 3 月 31 日作为交易日持有的应收证券。2023 年 4 月，公司交易日证券应收账款将转换为现金。2,942 美元 3,436 3,141 3,146 2,950 41 290 691 Total Securities HTM 公允价值未实现亏损 12/31/21 03/31/22 03/31/23 3,436 美元3,436 美元 Total Securities HTM 账面价值 HTM 2022 第四季度公允价值 2022 2023 年第一季度 3.4 $3.6 3.6 35.3 35.3 39.2 39.442.2 42.9 42.7 42.7 91.7% 91.7% 持有至到期贷款总额 100.7% 存款总额贷款 + HTM 证券占存款总额的百分比 2022 年第 4 季度持有至到期贷款总额的百分比存款总贷款 + HTM 证券占存款总额的百分比 2022 年第 4 季度第 4 季度2023 年第一季度 $25.0 50.0 75.0 100.0 03.0 2023 年期末余额未实现亏损收益期限（年）AFS 投资组合总额 3.3 美元 HTM 投资组合总额 3.6 美元总计 6.9 美元 3,243 美元 AFS 公允价值 6,209 美元 2022 年第 4 季度持有至到期投资组合总收益率（23 年第一季度）：2.41% 期限：7.6 年可供出售收益率（23 年第一季度）：3.65% 期限：6.5 年投资组合总收益率（23 年第一季度）：3.08% 期限：7.0 年截至 2023 年 AOCI 亏损 6,900 美元（百万美元）流动性来源：手头现金2,009美元 FHLB 容量 4,788 折扣窗口 361 总替代流动性来源 7,158 美元战略平衡投资组合（截至 2023 年 3 月 31 日）评论 3,604 美元非存款借款总额为 3,604 美元 2022 年 3 月 31 日 • FHLB 预付款同比保持不变 • 注册了银行定期融资计划 (BTFP) 但没有借款也没有意图要这样做 • 除了定期测试外，Wintrust从未从联邦折扣窗口借款 • 交易日应收证券9.4亿美元截至2023年3月31日已于2023年4月13日转换为现金，以增强现金状况 • 自2022年12月31日起，投资组合规模保持相对不变，仅占总资产的13％（以十亿美元计）2 1 3 3 3 3（十亿美元）待定数据 7.0 Wintrust在23年第一季度（百万美元）没有增加对非存款借款的依赖 1 包括：联邦住房贷款银行预付款、其他借款、次级票据和次级债券

11 9.1% 0.3% (0.2)% 9.2% 12/31/2022 RWA 留存收益和其他股权变动 7.0% 8.0% 10.5% 4.50% 6.00% 2.50% 2.50% 2.50% 9.3% 10.2% 12.1% 最低要求资本保护缓冲区 WTFC 11.9% 0.4% (0.3)% 12.1% 12.1% 12.1% 2023 年留存收益和其他股权变动 RWA 3/31/2023 资本的变化是远远超过了监管门槛，公司创下了创纪录的收益 TBV 增长以及 TCE 的改善，创纪录的收益推动了资本扩张估计过剩资本超过了保护水平缓冲区（百万美元）普通股一级资本1 一级资本比率1 总资本比率1 1,058 782 736 736 1 2023年第一季度的比率估计为 8.6% 9.1% 9.2% 9.2% 10.1% 11.9% 12.1% 8.8% CET1 比率一级资本比率总资本比率一级杠杆率 3/31/2022 2022 3/31/2023 季度支持的收益 CET1 1 6.9% 7.1% 7.5% 7.1% 7.9% 有形普通股权益比率（非公认会计准则）有形普通股权益比率不包括AOCI（非公认会计准则）2022 年 3 月 31 日 2022 年 3 月 31 日 2023 年 3 月 31 日调整后的资本比率未包含在资本比率和 HTM 未实现亏损（扣除税后）下方 4 CET1 比率 0.13 0.16 59.64 64.22 71.26 75.24 美元每股普通股账面价值每股普通股有形账面价值（非公认会计准则）12/31/2018 12/31/2019 12/31/2020 12/31/2023 3/31/2023 1 7.9% 7.1% 8.9% 10.0% 6.0% 6.3% 调整后的 CET1 比率调整后的一级资本比率调整后的一级资本比率调整后的一级资本比率 3/31/2022 12/31/2022 1 8.6% 9.1% 9.3% 7.0% 7.0% CET1 比率最低要求 + 资本保护缓冲区 03/31/22 12/31/22 03/31/23 23年第一季度评论 • 公司目前的资本水平远远超过监管门槛，预计公司将保持充足的资本水平，以防出现以下情况：• 监管变化要求银行将未实现的AFS和HTM亏损报告为监管资本的减少，或者 • 如果公司要清算我们的整个投资组合 • 强劲的利润导致资本水平提高 59.34 61.00 美元 64.22 6.9% 7.1% 7.5% 每股有形账面价值股票（非公认会计准则）有形普通股比率（非公认会计准则）2022 年 3 月 31 日 2022 年 3 月 31 日待处理请勿移动上标

12 3.73% 0.61% (0.68)% 0.17% 3.83% NIM（非 GAAP）2022 年第四季度收益资产收益率计息负债率净自由基金 NIM（非 GAAP）2023 年第一季度 23.3 $6.8 9.5 浮动利率固定利率在 1 年内到期的固定利率 11.0% 2.4% 5.8% 1.7% 静态坡度 3/31/2023 2.60% 2.92% 3.92% 34% 3.71% 3.81% 2.61% 2.93% 净利率 (GAAP) 净利率、完全应纳税等价物 (Non-GAAP) 2022 年第 2 季度第 3 季度2022 年第 4 季度净利息收入/利润率净利率受益于更高的收益资产收益率和推动力净利息收入增加收益资产收益率和净自由资金贡献净利率提高净利率提高了净利息收入净利率（季度趋势）3.73% 3.83% 2022 年第四季度收益资产收益率利息 B 净自由基金 • 2023 年第一季度净利息收入总额为 4.580 亿美元。◦ 与 2022 年第 4 季度相比减少了 120 万美元，与 2022 年第一季度相比减少了 1.587 亿美元。• 净利息利润率（非公认会计准则1）比上一季度增长了10个基点：◦ 收益资产收益率增长了61个基点。◦ 利息负债利率上升了68个基点。◦ 净自由资金增长了17个基点。• 净利息收入增加了120万美元##### • 按全额应纳税等值基础（非公认会计准则）计算的净利率增加了十个基点至 3.83% ###。◦ 计息存款利率下降了五个基点，足以抵消贷款收益率下降三个基点。• 截至2021年12月31日，该公司的净PPP贷款费用约为1,270万美元，尚未计入收入。299.29 美元 337.80 美元 401.45 美元456.82 $458.00 2.60% 2.92% 3.34%利息收入净利率（GAAP）2022年第二季度2022年第二季度2022年第三季度2022年第四季度2023年第一季度重新定位我们的资产负债表以降低我们的利率敏感度 299.3 美元 337.8 美元 401.4 美元278.1 323.6 394.0 美元451.2 美元14.2 美元 2.60% 2.92% 3.34% 3.71% 3.81% 净利息收入不包括PPP PPP 利息收入净利率 (GAAP) 2022 年第 2 季度第 3 季度2022 年第 4 季度2023 年第一季度链接图左 2.60% 2.92% 3.71% 2.61% 2.93% 2.93% 2.93% 2.93% 2.93% 2.93% 2.97% 净利率 2.93% 2.93% 2.93% 2.93% 2.93% 2.93% 2.93% 2.93% 2.93% 2.93% 2.93% 2.93% 2.93% 2.93% 2.93% 2.93% 2.93% 2.93% 2.93% 2.93% 2.93% 2.93% 2.93% 2.93% 2.93% 2.93% 2.9B earing 负债率净自由基金 2023 年第一季度变量浮动趋势或者我们今天的状况快照新图表饼状变量与固定值甜甜圈打印奇怪的中间需要更高 1 静态冲击场景结果包含实际现金基于静态（即无增长或恒定）资产负债表的市场利率发生即时平行变化后，资产负债表工具的流量和重新定价特征 2 Ramp Scenial 结果纳入了管理层在十二个月内市场利率逐步、平行变化后对每条产品线未来交易量和定价的预测 1 2 贷款组合支持利率敏感度（截至2023年3月31日）使用表 9 联系38.2亿美元（百万美元）)（以十亿美元计）（利率上升情景 + 100 个基点）脚注打印正确一年内净利息收入的百分比变化利率上升情景 + 基于合同重新定价或到期日的 100 个基点 1 参见附录中的非公认会计准则对账 0.6 美元 4.9 美元 299.3 美元 337.8 美元 401.4 美元 458.0 2.60% 2.92% 3.71% 2.61% 2.61% 3.73% 3.35% 3.73% 3.73% NIM (GAM) NIM) NIM，2022 年第一季度全额应纳税等值（非公认会计准则）2022 年第 3 季度第 4 季度 2023 年第一季度 (11.3)% (2.4)% (7.1)% (1.3)% 静态涨幅 3/31/2023 年 3 月 31/2023 重新定位资产负债表以缓解利率风险 1 静态冲击情景结果包括资产负债表工具的实际现金流和重新定价特征，此前基于静态（即无增长或恒定）的市场利率发生即时平行变化 2 Ramp 情景结果纳入了管理层在十二个月内市场利率逐步、平行变化后对每条产品线未来销量和定价的预测 1 2 一年内净利息收入的百分比变化利率下降情景——100 个基点

13 $162.8 102.9 101.5 93.8 107.8 31.4 31.4 33.1 30.9 $15.9 $15.5 $15.0 $12.4 $13.3 $15.9 $14.9 $12.9 23.4 $14.3 $20.2 33.7 33.7 77.2 77.2 73.3 27.4 $17.4 $18.3 2022 第二季度财富管理运营租赁收入、存款净服务费用其他抵押贷款银行业务 2022 2022 年第三季度 2022 年第 4 季度 2023 年第一季度抵押贷款利率上升导致待售抵押贷款发放减少费用业务在利率上升环境中保持稳定 • 非利息收入总额为 1.078 亿美元。◦ 与之相比减少了 1,39 万美元到2022年第四季度，与2022年第一季度相比减少了5500万美元。• 与2022年第四季度相比，2023年第一季度的抵押银行收入增加了90万美元。参见幻灯片 13 的详细信息。• 财富管理收入与 2022 年第四季度相比减少了 78.2 万美元。1 其他——包括利率互换费、BOLI、管理服务、外汇重估收益/（亏损）、资本租赁的提前回报、投资证券的收益/（亏损）、净收益/（亏损）、净值和杂项 1 31.4 31.4 33.1 33.1 29.9 26.9 26.8 美元 7.1 28.5 26.5 $25.4 $4.6 $4.6 $4.2 $4.2 $4.5 35.8 32.9 32.8 32.8 34.4 35.2 信托和资产管理收入经纪收入管理下的资产（美元数十亿) 2022 年第一季度 2022 年第 2 季度第 3 季度 2022 年第 4 季度经营租赁投资组合贡献了可观的费用收入 15.5 美元 15.0 美元 12.4 美元 13.0 美元 233.8 美元 243.8 美元 253.9 美元经营租赁收入、净租赁投资、净租赁投资、净额（期末余额）2022 年第 3 季度2022 年第 4 季度2022 年第 4 季度 2022 年第一季度 2022 年第 4 季度 2022 年第一季度 2022 年第 4 季度和经纪佣金确认 AU M 在所有时段都正确。尽管抵押贷款环境充满挑战（百万美元）（百万美元）（百万美元）（百万美元）（百万美元）15.3 美元 15.9 $14.3 $13.1 $12.9$14.1 $14.4 $12.6 11.2 $1.5 $1.5 $1.5 $1.5 $1.5 $1.5 $1.7 存款的商业服务费 2022 年第 3 季度第四季度同比变化 (250) 万美元或 (16)%（百万美元）分为企业和消费者？尽管市场波动对冲努力帮助降低了为他人服务的MSR的百分比 2022年第一季度2022年第二季度第三季度2022年第四季度 1.48% 1.56% 1.65% 1.65% 1.60% 1.99.1 212.7 $229.7 $225.8 $13,427 13,644 $13,926 $14,053 $14,080 msR，按公允价值计算为他人服务的贷款 2022 年第一季度第二季度 2022 年第三季度 2022 年第四季度 2023 年第一季度（百万美元）896 821 661 422 372 648 596 449 美元 287 $256 225 212 $116 Retail Originations 2022 第二季度第二季度第三季度 2022 年第 4 季度 2022 年第一季度（$ in数百万）待定

14 $172.4 $167.3 $176.1 $180.3 $176.8 92.2 92.4 97.4 100.2 108.4 51.8 46.1 50.4 49.5 39.8 28.8 28.8 28.3 28.6 2022 第二季度第三季度工资佣金和激励性薪酬员工福利 2022 年第一季度 61.04% 64.21% 55.02% 52.02% 52.72% 52.78% 2022 第一季度 52.78% 效率比（非公认会计准则）2022年第二季度2022年第三季度2022年第四季度2023年第一季度非利息支出保守而一贯的运营理念较低的激励支出被影响季度可比性的年度绩效增加项目部分抵消 • 公司记录的入住费用为838,000美元与预计出售分支机构有关 • 与经营租赁资产减值相关的软件和设备支出为846,000美元 1 其他 NIE-包括专业费、数据处理、其他无形资产摊销、联邦存款保险公司保险、奥利奥支出、净额、佣金（第三方经纪人）、邮费和杂项 288.7 美元（3.6）14.1 美元 299.2 2022 季度非利息支出工资和员工福利第三季度所有其他费用 2022 年非利息支出 1 1 净管理费用比率-净管理费用比率由净额总额计算非利息支出和非利息收入总额，按年计算该金额，除以该期间的平均总资产。较低的比率表示效率更高。2 参见附录中的非公认会计准则对账 2021 年第三季度的工资和员工福利支出与第二季度相比减少了 190 万美元。190万美元的下降主要与抵押贷款银行业务相关的630万美元薪酬支出减少有关，但与第二季度相比，第三季度年度奖金和长期激励性薪酬计划的激励性薪酬支出有所增加，这在一定程度上抵消了这一点。286.9美元286.9美元280.1美元282.1美元180.8美元172.8美元——20.9美元 20.9美元 20.9美元 22.0美元 20.0美元 20.0 美元 20.0 美元 17.7 $18.2 $8.5 11.3 $13.4 $10.8 $10.8 $9.9 $10.9 $10.0 45.9 45.9 47.5 47.5 47.6 工资和员工福利软件和设备占用率，净值广告和营销经营租赁设备其他 2021 年第 1 季度第 2 季度 2021 年第 3 季度 2021 年第 4 季度 6.8 美元 5.0 美元 1.8 美元贷款支出，扣除递延发放成本 2022 年第 4 季度抵押贷款业务的战略成本削减（百万美元）1 FTE-全职同等员工 1（百万美元）更新标题减少主要是由激励性薪酬、贷款发放减少以及NIM增加推动的营销效率比率的季节性下降和降低费用 307.8 美元 (3.6) $ (3.2) $ (2.3) 1.9 美元 (1.4) 2022 年第四季度299.2 美元利息支出工资和员工福利贷款支出，扣除递延发放成本广告和营销 FDIC 保险所有其他费用 2023 年第一季度非利息支出 1 特殊项目——待定（百万美元）（百万美元）

15 158.5 $205.9 0.59% 0.77% 0.95% 信贷损失备抵总额占贷款总额的百分比 12/31/19（CECL 之前）2020 年 1 月 1 日（CECL 第 1 天）3 月 31 日（CECL 第 1 天）信贷质量多元化贷款组合推动的信贷质量卓越 • 公司估计，在采用与贷款组合和相关贷款承诺相关的信贷损失备抵额后，信贷损失备抵额将增加约30％至50％。估计的增长额中约有80％与以下因素有关：◦ 增加无准备金贷款相关承诺的现有储备金，这是由于CECL考虑了公司借款人在此类承诺有效期内的预期使用情况。◦ 为以前考虑信贷折扣的收购贷款设立储备金。该公司估计，采用衡量其他范围内资产（例如持有至到期债务证券）的信贷损失备抵额的影响微乎其微。持续稳定的不良贷款水平延续了净扣除额的低水平 57.3 72.4 97.6 100.7 100.7 0.16% 0.20% 0.26% 0.26% 0.25% 不良贷款占贷款总额的百分比 3/31/2022 6/30/2022 12/31/2022 3/31/2023 $2.5 $3.2 $5.5$4.1 20.4 $6.4 47.6 $23.00.03% 0.11% 0.05% 0.06% NCO的信贷损失准备金总额年化NCO占平均贷款总额的百分比 2022年第二季度2022年第四季度2023年第一季度 4.1 $20.4 $6.4 47.6 $23.061.677% 46.51% 49.36% 23.71% 信贷损失准备金净扣除总额占信贷损失准备金净扣除额的百分比信贷损失准备金 2022 3 年 3 月 31 日 2022 年 9 月 30 日 2022 年 3 月 31 日 2023 年 7.8 $53 135.1 $0 $ — $— $ — $—$—7.8 53.0 $135.1 61.7% 46.5% 49.4% 23.7% 信贷损失准备金——PCD 信贷损失准备金——非 PCD 净扣除额占信贷损失准备金的百分比 2022 年第二季度 2022 2022 年第 3 季度2022 年第 4 季度发生亏损法 CECL 承受损失法 CECL 2023 年第 4 季度增加/（减少）通过美元 33,700,724 美元 32,045,349 美元 1,655,375 特别提及 755,859 794,238 (38379) 不合标准应计额 265,452 340,516 (75,064)不合标准的非应计/可疑67,069 83,940（16,871）贷款总额34,789,104 美元 33,264,043 美元 1,525,061 美元 2023 年第一季度主要观察 2021 年第四季度，我们继续寻求解决不良信贷的做法，并执行了一项贷款出售，将不良贷款减少了约 1000 万美元，导致净扣除 180 万美元。信贷质量结构变化的关键驱动因素包括：• 信贷表现改善导致风险评级上调。• 通过评级信贷的增加是由商业贷款增长推动的，现有额度利用率的提高部分被PPP贷款的下降所抵消。（百万美元）（百万美元）（百万美元）2023年第一季度增加的补贴覆盖范围38,321美元 2023年第一季度4340美元2023年第一季度4340美元第三季度334美元380美元 4 2022 2023 年第一季度 83.94 67.07 美元 2022 年第一季度第 4 季度 2021 年第 4 季度通行证特别提及不合标准应计不合标准非应计费 2022 年第一季度 340.52 美元第 265.45 美元2021 2022 年第一季度通行证和贷款担保1（百万美元）特别提名低于标准2 158.5 $205.9 $301.3 376.3 0.59% 0.77% 0.85% 信贷损失补贴总额占贷款总额的百分比 2019 年 3 月 31 日（CECL 之前）2020 年 1 月 1 日（CECL 第 1 天）3 月 31 日 2022 年 3 月 31 日特别提及和不合格贷款 1Pass 和贷款水平适中担保：包括由美国政府机构担保的提前收购贷款 2Subsandard：不合格包括不合标准的应计贷款和不合标准的非应计/可疑 3投资组合变动：包括新交易量以及径流、信贷质量的变化、现有投资组合的老化、细分组合的变化、特定储备金的变化、净扣除 357,936 美元 27,936 美元 (9,241) 376,261 美元 12/31/2022 投资组合经济因素 3/31/2023（千美元）宏观经济状况模型不精确量信贷质量老化组合净扣除 3 98% 97% 1% 2% 1%

16 6,481 7,049 7,178 美元 7,178 美元 7,340 美元 41.0% 40.7% 41.3% 40.5% 39.9% 未使用信贷额度余额（不包括抵押贷款（仓库和租赁）额度利用率占商业贷款总额的百分比（不包括抵押贷款仓库和租赁) 2022 3/31/2022 6/30/2022 9 年 31/31/2023 年 5,348.3 美元 5,348.3 美元 5,819.0 $5,852.2 $5,855.0 11,965 $12,560 $12,560 0.03% 0.03% 0.07% 商业和工业贷款总额基于资产的贷款市政租赁 1/3 3/31/2022 6/30/2022 9/30/2022 12/31/2023 3/31/2023 信贷质量——商业贷款1 净扣除额低的多元化投资组合持续投资组合增长加上较低的净扣除率不良贷款保持在低水平 4,384 $5,513 $5,583 6,141 6,136 $6,489 $6,832 $7,243 46.1% 50.8% 41.4% 43.0% 39.7% 38.9% 39.4% 39.3% 45.5% 50.6% 40.6% 41.5% 37.7% 37.0% 37.0% 39.0% 40.5% 未使用的信贷额度余额总商业（不包括PPP 和租赁）商业总额（不包括PPP、抵押贷款仓库和租赁）2021 年 3 月 31 日 2021 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31/2022 3 年 3 月 30 日 2022 年 9 月 31/2022 年 3 月 31/2023 美元 16.9 32.4 44.5 36.0 48.0 0.15% 0.36% 0.29% 0.38% 不良贷款占类别的百分比 3/31/2022 6/30/2022 年 9 月 30/2022 年 12 月 31/2022 3 年 3 月 31/2023 主要观察 • 2021 年第四季度贷款大幅增长 12 亿美元，其中 5.78 亿美元归因于收购贷款。• 2021 年第四季度的净扣除额与历史水平一致。• 由于疫情推动，商业不良贷款的比例仍然相对较低情况继续改善。• 2021年第四季度额度利用率略有增加，但由于市场流动性过剩以及暂停资本支出和其他非营运资金支付等因素，贷款仍处于历史最低水平。1 商业贷款不包括PPP贷款 2 净扣除率按平均贷款（百万美元）（百万美元）的百分比计算，由于市场流动性过剩和资本暂停支出补贴提供适当承保范围商业贷款构成（截至2023年3月31日）（百万美元）45.5% 37.7% 40.5% 商业贷款总额 40.5%（不包括抵押贷款仓库和租赁) 2019 年 12 月 31 日 2021 年 3 月 31/2023 年 3 月 31/2023 美元 4,687 美元 4,384 美元 6,236 美元 7,260 美元未使用信贷额度余额 12/31/2019 3/31/2023 美元 4,687 美元 4,637 美元 6,481 美元 379 美元不包括抵押贷款仓库抵押贷款仓库抵押贷款仓库的未使用信贷额度余额 12/31/2021 3/31/2023 3 3 3/31/2023 1 商业贷款不包括 PPP 贷款 120,910 美元 142,769 美元 149,501 1.19% 1.14% 1.19% 计算的补贴补贴占类别的百分比 3/31/2022 6/30/2022 年 9 月 30/2022 年 12 月 31/20222023 年 3 月 31 日（千美元）11,330 11,965 美元 12,520 美元 12,520 美元 12,560 美元 0.03%（0.06）% 0.08% 0.07% 期末余额净扣除率 3/31/2022 6/30/2022 年 12 月 31/2022 年 3 月 31/2023（百万美元）47% 12% 5% 15% 2% 7% 商业和工业资产类贷款特许经营权抵押贷款仓库额度信贷社区优势——房主协会保险机构贷款

17 14% 18% 13% 26% 13% 1% 3% 办公工业零售多户住宅混合用途和其他商业建筑住宅建筑用地 9,235 美元 9,407 美元9,578 美元 9,951 10,239 0.03% (0.02)% 0.00% 0.00% 期末余额净扣除率 3/31/2022 6/30/2022 9/30/2022 12/31/2022 信贷质量——商业房地产贷款投资组合多元化 a 其在稳定、创收的房产中的大部分风险敞口均保持在低水平，扣除额较低的不良贷款为12.3美元 10.7 美元 10.5 美元，6.4 11.2 0.13% 0.11% 0.11% 0.06% 0。11% 不良贷款占类别的百分比 3/31/2022 6/30/2022 9/30/2022 2022 2023 年 3 月 31/2023 年第一季度主要观察 • CRE 投资组合继续保持稳定增长趋势，同时不良贷款继续下降。• 扣除额总体保持在较低水平，反映了公司采用的保守承保标准。• CRE 投资组合多元化良好，大部分敞口位于稳定的创收物业中。16% 22% 15% 30% 17% 办公工业产业零售多户住宅混合用途及其他 74% 5% 21% 商业建筑住宅建筑用地（百万美元）（百万美元）1,084 $1,071 1,203 1,335 1,391 68.8% 69.1% 67.5% 65.8% 66.5% 未使用信贷额度余额占CRE 3/31/2022 6/30/2022 年 9 月 30/2022 年 12 月 31/2022 年 3 月 31 日额度利用率占商业房地产贷款 (“CRE”) 商业房地产贷款构成（截至 3 月 3 日）31/2023) 多元化程度良好，大部分投资组合位于稳定的创收房产（百万美元）1 净扣除率是按平均贷款的百分比计算的 2 根据对构成进行审查的结果在混合用途和其他贷款组合中，该公司发现了某些贷款，这些贷款可以更精确地归类为单独的非建筑商业地产。这种分类变化基于相关抵押品和基础贷款的还款来源 1 净扣除率按宏观经济不确定性中储备充足的平均贷款的百分比计算 144,906 美元 143,732 美元 150,718 美元184,352 1.57% 1.53% 1.85% 1.90% 计算补贴占类别的百分比 3/31/2022 6/30/2022 9/30/2022 12/31/2022 3/31/2022 2023（千美元）7% 9% 6% 13% 7% 6% 0% 1% 50% 办公工业零售多户住宅混合用途和其他商业建筑住宅建筑土地 14% 18% 13%25% 14% 12% 1% 3% 办公工业零售多户住宅混合用途和其他商业建筑住宅建筑土地

18 393.7 $285.8 $184.0 $199.9 219.4 109.2 $160.7 $156.4 $159.2 $145.6 $156.1 66.1 CRE Office 非自住 =2000万美元芝加哥中央商务区，13% 其他中央商务区，13% 郊区，74% $132.4 $126.4 $165.5 $165.9 $241.9 $156.4 $156.4 $156.4 $156.4 $156.4 $159.2 $159.2 $159.2 $500K-100万美元 $500K-200 万美元 200 万美元至 200 万美元截至2023年3月31日，500万至1000万美元 >=1000万美元的投资组合特征办公室余额（百万美元）13.92美元CRE办公室占CRE 13.59％CRE办公室总额的百分比占贷款总额的百分比3.51％平均贷款规模（百万美元）1.3美元不良贷款（NPL）比率 0.01% 净扣除率3 0.00% 逾期30天以上比率0。41% 90 天以上逾期率 0.00% 业主自住或医疗% 39% 办公室投资组合地理 1Chicago CBD 包括以下邮政编码：60601、60602、60603、60604、60605、60606、60607、60611、60654、60661 2其他 CBD 包括以下大都市区：密尔沃基、博尔德、奥兰多、圣保罗、阿克哥伦布、罗恩、辛辛那提、圣安东尼奥 32023 年第一季度按扣除额计算的净扣除率 1 办公室投资组合构成办公室投资组合的粒度（百万美元）（百万美元）2 Medical，19% 的医疗业主占用，3% 非医疗业主自住，17% 非医疗非自住，61% CRE 办公室投资组合（截至 2023 年 3 月 31 日）CRE 办公室在总贷款投资组合中所占的百分比微乎其微 132.4 $126.4 $165.5 378.0 $291.9 $1-500 万美元 500 万至 200 万美元 200 万至 500 万美元 $1,034.2 $173.1184.8 44.6 $268.0 $239.0 40.5（百万美元）286910 89 50 29 25 16 12 13 9 5 3 每个类别待处理的贷款数量 135.0 美元 125.5 $158.5 366.9 $296.5 $309.7 34.9 58.8 78.6 214.1 $228.9 $228.9 CRE Office 非医疗非自住100万美元-100万美元-100万美元-200万美元 500 万美元500万美元-1000万美元 >=1000万美元区间 1-50万美元 50万-100万美元 100万美元200万-500万美元 500万美元-1000万美元 >=1000万美元 CRE Office 671 111 116 46 22 非医疗、非所有者 181 78 54 70 70 35 16 贷款数量请勿触摸脚注 130.8 115.9 $147.0 $295.8 $174.0 528.6 54.2 55.4 $53.0 $154.4 169.4 358.1 CRE Office 非医疗非自住 =1000 万美元（百万美元）286 910 89 50 29 25 16 12 13 9 5 3 每个类别的贷款数量如果回去则更新次数

19 4,938 美元5,541 美元5,714 美元5,850 $5,739 0.02% 0.14% 0.30% 0.23% 期末余额净扣除率 3/31/2022 年 6/30/2022 年 9 月 30/2022 年 3 月 31 日信贷质量——保费金融应收账款商业净扣除水平保持在较低水平，而未清余额保持稳定发放量在市场条件的推动下平均余额和季度收益率（百万美元）3,724.6 美元 4,134.0 4,010.5 美元 3,952.9 5.05% 4.60% 4.60% 4.42% 2022 年第 2 季度第 3 季度平均余额收益率 2022 年第 4 季度 2023 年第一季度主要观察 • 在开始时疫情，保费融资应收账款（“PFR”）——由于借款人拖欠款项，商业不良贷款增加，而州紧急命令推迟取消产生回报保费（该投资组合的抵押品）的保险单，则加剧了这种情况。这导致不良贷款在2020年上升，随后在2021年恢复到正常水平。• 尽管下达了疫情和州紧急命令，但净扣除水平仍然很低，这是该投资组合预期的低亏损水平的特点，该投资组合在2021年第二季度和2021年第三季度实现了净复苏。• 2021年发放量强劲，这是企业在疫情期间寻求融资机会、保险市场走强、增加新关系和低利率环境的结果 1。净扣除率的计算公式为平均贷款百分比 2,984 美元 3,556 美元 3,515 美元 3,560 美元 Originations 2022 年第 2 季度第 3 季度2022 年第 4 季度不良贷款仍低于历史标准 19.1 美元 19.8 29.7 29.7 29.3 0.39% 0.36% 0.52% 0.50% 0.48% 不良贷款占类别的百分比 3/31/2022 6/30/2022 9/30/2022 12/31/2022 3/31/2022 2023（百万美元）（百万美元）（百万美元）9,478 美元 10,182 10,588 美元 11,231 美元 28 美元38 美元38 美元风险评级 1-5 风险评级 6-10 03/31/22 06/30/22 12/31/22 03/31/23 2,802 1,837 870 230美元当前保费金融应收账款商业贷款余额预计到期基于模拟合同现金流 ≤ 3 个月 4-6 个月 6-9 个月 > 9 个月 > 9 个月尚未从先前利率上调中获得全部好处。根据建模合同现金流预计将重新定价或到期的当前贷款余额季节性投资组合下降（百万美元）

20 $8,357 1,290 现金退保价值其他 7,354 $7,608 8,005 8,091 8,091 8,126 0.00% 0.00% 0.00% 期末余额净扣除率 3/31/2022 6/30/2022 年 12/31/2022 年 3/31/2023 信用质量——保费金融应收账款人寿保险投资组合仍然非常强劲，继续表现出卓越的信用质量健康投资组合，水平较低不良贷款在23年第一季度实现增长，信贷质量异常平均余额和季度收益率（百万美元）5,290.1 $5,462.8 $5,636.3 $5,957.5 3.71% 3.38%3.74% 2.89% 2022年第一季度2022年第二季度2022年第三季度2022年第四季度2023年第一季度2023年第一季度主要观察 • 在整个疫情期间，保费金融应收账款（“PFR”）-人寿保险投资组合一直保持极强的弹性，继续表现出卓越的信贷质量，净扣除额和不良贷款水平一直很低。• 发放水平保持强劲。2021 年增长的一些主要驱动因素包括：◦ 为应对疫情而提高对死亡率的认识。◦ 税法已实现或预期的变化，包括相对于死亡抚恤金的最高允许保费金额的变化。◦ 低利率环境使杠杆保险产品对消费者具有吸引力。• 截至 2023 年第一季度，抵押品占未偿余额的百分比为 117%。1 按实际价值报告的贷款抵押品与信用预付款率 2 抵押品承保额除以贷款抵押总额 (Unin) 计算得出已打折）按贷款投资组合总余额 315.4 442.7 美元 330.3 360.0 371.9 起源 3/31/2022 6/30/2022 年 9 月 30 日 2022 年 12 月 31/2022 年 3 月 31/2023 年按类型划分的贷款抵押品总额 1 1.8 美元 17.2 美元1.1 0.02% 0.01% 不良贷款占类别的百分比 3/31/2022 6/30/2022 年 9 月 30/2022 年 12 月 31/2022 年 3 月 31/2022 1/2023 3% 64% 4% 1% 19% 9% 年金经纪账户存款证银行现金/现金等价物信用证货币市场 “其他” 贷款抵押品1 按类型划分（截至2023年3月31日）其他（百万美元）（百万美元）期末余额和年化净扣除率1（美元（百万）抵押品覆盖率2为119％，在下文所述期间，没有发生任何重大扣款。

21 附录

22 $132.4 $126.4 $165.5 378.0 $291.9 $242.9 $1-500 万 50K-100 万美元 100 万至 200 万美元 200 万美元至 500 万美元 500 万美元 >=1000 万美元使用套期保值来缓解利率下降的负面影响芝加哥中央商务区，187.0 美元，14% 其他中央商务区，171.7 美元，13% 郊区，978.5 美元，73% 芝加哥中央商务区其他郊区 1machige CBD（中央商务区）包括以下邮政编码：60601、60602、60603、60604、60605、60606、60607、60610、60611、60654、60661 2Other CBD 包括以下大都市区：密尔沃基、博尔德、奥兰多、圣保罗、哥伦布、阿克伦、辛辛那提、圣安东尼奥 3Net 扣费率按年计算 2022 年第四季度扣除额 1 截至2022 年 12 月 31 日按余额划分的办公室投资组合构成（百万美元）（百万美元）2 医疗、21% 非医疗业主自住、19% 非医疗业主自住、60% 医疗非医疗自住非医疗非自住加权平均利率（领取固定利率与期限 SOFR）对冲利率：2023：3.7% 6% 2024：3.76% 2025：3.76% 2026：3.65% 2027：3.55% 远期利率：2023：4.51% 2024：3.68% 2025：3.23% 2026：2.95% 2027：2.82% 收益/（亏损）：2023（3200 万美元）2024 500 万美元2025 年 2900 万美元 2026 年 2,500 万美元 2027 年 1100 万美元的套期保值活动对我们的 2023 年第一季度净资产净值造成了 7 个基点的不利影响。但是，如果利率大幅下降，这些衍生品将使公司受益。加权平均利率（获得固定评级与定期利率 SOFR）对冲利率 2023 2024 2025 2026 2027 3.76% 3.76% 3.76% 3.65% 远期利率 2024 2025 2026 2027 4.51% 3.68% 2.95% 2.82% 收益/（亏损）2023 2024 2026 2026 2027$ (32) mm $500 mm $2,900 mm $250 mm $250 mm 截至上涨/截至2023年3月31日的存款构成截至2023年3月31日的存款构成 3/9/2023 年 3 月 9 日（减少）存款：零售/商业无息存款 9,824,253.109 美元 10,847,472.262$ (1,023,219) #REF!#REF!零售/商业计息存款 19,108,943.386 19,216,379.959 (107,437) #REF!#REF!Maxsafe 4,952,632.102 3,996,247.422 956,385 #REF!#REF!内部财富管理 921,287.04 1,012,564.517 (91,277) #REF!#REF!其他利基市场 $1,218,872.425 美元 1,589,795.093$ (370,923) #REF!#REF!CDEC 888,646.221 923,903.995 (35,258) #REF!#REF!批发——Brokered 4,059,575.872 2,721,370.888 1,338,205 #REF!#REF!批发——非经纪人 1,743,982 1,538,108 205,874 #REF!#REF!利基/批发存款总额 7,911,076,518 美元 6,773,177,976 美元 1,137,899 美元 #REF!#REF!存款总额 #REF!#REF!#REF!#REF!#REF!对冲类型生效日期名义到期日上限利率最低利率互换利率 2022 年 9 月 1 日 12.5 亿美元 9.1/2025 3.74% 2.25% N/A 无成本项圈 9/1/2027 3.45% 2.00% N/A Costless Collar 10/1/2026 0.32% 2.75% N/A 接收固定掉期 2023 年 1 月 31 日 N/A 3.75B 接收固定掉期 1/31/2023 5B 12/31/2026 N/A 3.51% 获得固定掉期 2023 年 2 月 1 日 0.25 亿美元 2/1/2026 N/A 3.68% 领取固定掉期 2023 年 1 月 0.25 亿美元 2 月 1/2027 N/A 3.45% 收到固定掉期 2023 年 1 月 0.25 亿美元 3/1/2026 N/A 3.92% 接收固定掉期 3/1/2023 年 0.25 亿美元 3/1/2028 N/A 3.53% 获得固定掉期 2023 年 1 月 0.25 亿美元 3/1/2026 N/A 4.18% 接收固定掉期 2023 年 1 月 0.25 亿美元 3/1/2028 N/A 3.75% 接收固定掉期 2023 年 1 月 0.25 亿美元 N/A 4.45% 接收固定掉期 0.25B 7/1/2027 N/A 4.15% 套期保值策略更新以下是公司作为衍生品输入的详细信息 2023 年 3 月 31 日。这些衍生品对冲浮动利率贷款的现金流，这些贷款根据一个月期限的SOFR每月重新定价。待处理数据

23 加拿大市场：贷款组合——地域多元化1 截至2023年3月31日的贷款组合总额主要地理区域商业：商业、工业和其他伊利诺伊州/威斯康星州租赁全国特许经营贷款多州商业房地产建筑与开发伊利诺斯州/威斯康星州非建筑业伊利诺斯州/威斯康星州房屋净值伊利诺斯/威斯康星州住宅房地产伊利诺斯州/威斯康星州保费融资应收账款商业保险贷款全国和加拿大人寿保险贷款全国消费者和其他伊利诺斯州/威斯康星州消费者贷款和其他伊利诺斯州/威斯康星州 1地域多元化：使用的相关业务地点，这可能意味着以下地点：抵押品地点、客户业务地点、客户家庭住址和客户账单地址主要观察结果 • 主要集中在中西部，在美国西部和南部市场占有一席之地。• 全国性利基贷款企业创建了多元化的贷款组合。个人占贷款组合总额不到1％的州/司法管辖区1 2% 9% 66% 2% 2% 5% 5% NP-波多黎各NP-维尔京群岛 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 贷款组合美国各地投资组合高度多元化 • 随着最近飓风伊恩的悲惨事件，我们正在密切关注我们在佛罗里达州的贷款组合。在风险评估期间，我们重点关注了联邦紧急事务管理局确定受严重影响的县。我们在被归类为受伊恩飓风破坏严重影响的县的风险敞口约占我们贷款总额的1％。• 截至本发布之日，拖欠和延期贷款保持稳定。我们将继续关注佛罗里达州的事态发展。我们认为，保险、联邦、州和县级救济计划将减轻部分潜在损失。• 在9月28日之前在佛罗里达州发放的财产保费金融贷款受紧急命令的约束，该命令会影响在45天内根据需要对抵押品采取行动的能力。鉴于我们在类似命令和事件（艾尔玛、卡特里娜、桑迪等）下的经历，预计这不会影响业绩。• 随着最近飓风伊恩的悲惨事件，我们正在密切关注我们在佛罗里达州的贷款组合。在风险评估中，我们重点关注了联邦紧急事务管理局认为受到严重影响的县。我们在被归类为受伊恩飓风破坏严重影响的县的风险敞口如下：◦ 住宅：占佛罗里达州抵押贷款总额的56％ ◦ 专业金融投资组合：占佛罗里达州设备租赁总额的40％ • 截至本发布日期，拖欠和延期保持稳定。我们将继续关注佛罗里达州的发展情况。我们认为，任何潜在损失的一部分将被保险、联邦、州和县级救济计划所抵消。待处理贷款组合主要地理区域商业：商业、工业和其他伊利诺伊州/威斯康星州租赁全国特许经营贷款全国商业房地产建筑与开发伊利诺斯/威斯康星州非建筑业伊利诺斯/威斯康星州房屋净值伊利诺斯/威斯康星州住宅房地产伊利诺斯/威斯康星州保费融资应收账款商业保险贷款全国和加拿大人寿保险贷款全国消费者和其他伊利诺伊州/威斯康星州 1%

24 词汇表缩写定义 AFS 可供出售 BOLI 银行自有人寿保险 BP 基点 BV 每股普通股账面价值 CBD 中央商务区 CDEC 芝加哥递延交易所公司 CECL 当前预期信贷亏损 CET1 比率普通股一级资本比率 CRE 商业地产 DDA 活期存款账户摊薄后每股普通股净收益——摊薄后联邦存款保险公司 FHLB 联邦住房贷款银行 GAAP 公认会计原则 HTM 持有至到期计息现金总额银行计息存款、根据转售协议购买的证券和现金等价物 MSR 抵押贷款服务权 NCO NCO NII 净利息收入 NIM 净利率非公认会计准则有关非公认会计准则指标，参见附录 NP 不良贷款 PPP 不良贷款 PPP 薪资保护计划 PTPP 税前、准备金前收入 ROA 资产回报率 ROTCE 平均有形普通股回报率 RWA 风险加权资产 SOFR 担保隔夜融资利率 TBV 每人有形账面价值普通共享

25 截至三个月的非公认会计准则净利率和效率比率对账（千美元）：2023年3月31日、12月31日、9月30日、6月30日、2022 2022 2022 (A) 利息收入 (GAAP) 639,690 美元 580,745 美元 371,968 美元 328,252 应纳税等价物调整：-贷款 1,872 1,594 1,594 1,030 568 427-流动性管理资产 551 538 502 472 465-其他收益资产 4 1 1 1 2 (B) 利息收入（非 GAAP）美元 642,117 美元 582,878 美元 468,011 美元 373,009 美元 329,146 (C) 利息支出 (GAAP) 美元 181,695 美元 123,929 美元 65,030 美元 34,164 美元 28,958 美元(D) 净利息收入（GAAP）（A 减去 C）457,995 美元 456,816 美元 401,448 美元 337,804 美元 299,294 美元 (E) 净利息收入（非 GAAP）（B 减去 C）460,422 美元 458,949 美元 338,845 美元 300,188 美元净利率 (GAAP) 3.81% 3.71% 3.34% 2.92% 2.60% 净利率，全额应纳税等价物（非公认会计准则）3.83% 3.73% 2.93% 2.61% (F) 非利息收入 107,769 美元 93,839 美元 102,942 美元 162,790 美元 (G) 投资证券收益（亏损），净值1,398 (6,745) (3,103) (7,797) (2,782)) (H) 非利息支出 299,169 307,836 296,469 288,668 284,298 效率比率 (H/ (D+F-G)) 53.01% 55.23% 58.59% 64.36% 61.16% 效率比率 (非公认会计准则) (H/ (E+F-G)) 52.78% 55.02% 58.41% 64.21% 61.04% Non-GAAP 对账 Wintrust 的会计和报告政策符合美国和现行普遍接受的会计原则 (“GAAP”) 银行业的惯例。但是，管理层使用某些非公认会计准则绩效指标和比率来评估和衡量公司的业绩。管理层认为，这些衡量标准和比率为公司财务信息的用户提供了更有意义的公司计息资产和计息负债表现以及公司运营效率的视角。其他金融控股公司可能以不同的方式定义或计算这些衡量标准和比率。经MSR公允价值变化调整后的非公认会计准则税前、准备金前收入对账扣除经济对冲和美国政府机构担保的提前收购贷款：（千美元）：税前收入243,550美元 195,173 美元 200,041 美元 131,661 美元 173,680 加元：信贷损失准备金 23,045 美元 47,646 美元 6,420 美元 4,417 美元税前收入，不包括信贷损失准备金（非公认会计准则）266,595 美元 242,819 美元 206,461 美元 152,078 美元 177,786 美元减去：扣除美国担保的经济对冲贷款和提前收购贷款后 MSR 公允价值的变化政府机构 3,047 美元 702 美元 2,472 美元 (445) 美元 (43,365) 美元 (43,365) 税前收入，不包括信贷损失准备金，扣除经济对冲和由美国政府机构担保的提前收购贷款，扣除经济对冲和提前收购贷款（非公认会计准则），269,642 美元 208,933 美元 151,633 美元 134,421 美元

26 截至三个月的非公认会计准则有形普通股（美元和千股）对账：2023年3月31日、12月31日、9月30日、6月30日、2022 2022 2022 2022 股东权益总额 (GAAP) 5,015,506 美元 4,637,980 美元 4,727,623 美元 4,492,256 美元减去：不可转换优先股 (GAAP) (412,500) (412,500) (412,500) 12,500) (412,500) (412,500) 减去：无形资产 (GAAP) (674,538) (675,710) (676,699) (679,827) (682,101) (I) 有形普通股股东权益总额（非公认会计准则）3,928,468 美元 3,548,781 美元 3,635,296 美元 397，655 (J) 总资产 (GAAP) 52,873,511 52,949,649 52,382,939 50,939 50,250,661 减去：无形资产 (GAAP) (674,538) (676,699) (679,827) (682,101) (K) 有形资产总额 (non-GAAP) 52,198,973美元 52,273,939 美元 51,706,240 美元 50,289,505 美元 49,568,560 美元普通股资产比率 (GAAP) (L/J) 8.7% 8.3% 8.1% 8.1% 有形普通股比率 (non-GAAP) (I/K) 7.5% 7.1% 6.9% 非公认会计准则每股普通股有形账面价值对账（美元和千股）：股东总计净值 5,015,506 美元 4,796,838 美元 4,637,980 美元 4,727,623 美元 4,492,256 美元减去：优先股 (412,500) (412,500) (412,500) (412,500) (L) 普通股总额 4,603,006 美元 4,225,480 美元 4,315,123 美元 4,079,756 (M) 实际已发行普通股 61,176 60,794 60,743 722 57,253 每股普通股账面价值（L/M）75.24 72.12 69.56 61.06 71.26 71.26 每股普通股有形账面价值（非公认会计准则）（I/M）64.22 61.00 58.42 59.34 59.34 非公认会计准则税前、准备金前收入对账（千美元）：税前收入 243,550 美元 2005,173 美元 041$ 131,661 美元 173,680 美元 243,550 美元 173,680 添加：信贷损失准备金 23,045 47,646 6,420 20,417 4,106 23,045 4,106 美元税前收入，不包括信贷损失准备金（非公认会计准则）266,595 美元 242,819 美元 152,078 美元 177,786 美元 266,595 美元 177,786 美元 177,786 美元 177,786 美元 177,786 美元 177,786 美元 177,786 美元 177,786 美元 177,786 美元 177,786 美元 177,786 美元平均有形普通股回报率：（美元和千股）：2023 年 3 月 31 日、12 月 31 日、9 月 30 日、2023 年 3 月 31 日 2022 2022 (N) 适用于普通股的净收益 173,207 美元 137,826 美元 1,492 美元 1,579 美元 120,400 加上：无形资产摊销 1,235 1,436 美元 (425) $ (445) 1,609 减去：无形资产摊销的税收影响 (321) (370) 1067000 1,134 (430) 税后无形资产摊销 $914 美元 1,066 137,037 88,656$ 1,179 (O) 适用于普通股的有形净收益（非公认会计准则）美元 174,121 美元 138,892 美元 4,795,387 美元 4,526,17 美元 10 美元 121,579 股东平均权益总额 4,895,271 美元 4,710,856 美元 (412,500) 美元 (412,500) 4,500,460 美元减去:平均优先股 (412,500) (412,500) 4,382,887 4,113,610 (412,500) (P) 普通股股东的平均权益总额 4,482,771 美元 4,298,356 美元 (678,953) $ (681,091) 美元 4，087,960 减去：平均无形资产 (675,247) (676,371) 3,703,934 3,432,519 (682,603) (Q) 平均有形普通股股东权益总额（非公认会计准则）3,807,524 美元 3,621,985 0.12 美元 3,405,357 年化普通股平均回报率（N/P）15.67% 12.72% 11.94% 回报率平均有形普通股年化（非公认会计准则）（O/Q）0.1854636737388 63 截至三个月的非公认会计准则平均有形普通股回报率对账（千美元）：2023年3月31日、12月31日、9月30日、6月30日、2023年3月31日 2022 2022 2022 (N) 净收益适用于普通股 173,207 美元 137,826 美元 135,970 美元 87,522 美元 120,400 加上：无形资产摊销 1,235 美元 1,436 美元 1,492 美元 1,579 1609000 减去：无形资产摊销的税收影响 $ (321) 美元 (370) 美元 (425) 美元 (445) (430) 税后无形资产摊销 914 美元 1,066 美元 1,134 1,179 (O) 适用于普通股（非公认会计准则）的有形净收益 174,121 美元 138,892 美元 137,037 美元 88,656 121,579 股东权益总额 4,895,271 美元 4,795,387 美元 4,526,110 美元减去：平均优先股 (412,500 美元) 美元 (412,500) 美元500) $ (412,500) $ (412,500) $ (412,500) (P) 普通股股东的平均权益总额 4,482,771 美元 4,382,887 美元 4,113,610 美元 4,087,960 美元减：平均无形资产 $ (676,371) 美元 (678,953) $ (681,091) 美元 (681,091) 美元 (682,991) 美元 603) (Q) 平均有形普通股股东权益总额（非公认会计准则）3,807,524 美元3,621,985 美元3,703,934 美元3,432,519 美元年化普通股平均回报率（N/P）15.67% 12.72% 12.31% 11.94% 平均有形普通股回报率（非公认会计准则）（O/Q）18.55 21 14.68 10.36 14.48 会计和Wintrust的报告政策符合美国公认的会计原则（“GAAP”）和银行业的现行惯例。但是，管理层使用某些非公认会计准则绩效指标和比率来评估和衡量公司的业绩。管理层认为，这些衡量标准和比率为公司财务信息的用户提供了更有意义的公司计息资产和计息负债表现以及公司运营效率的视角。其他金融控股公司可能以不同的方式定义或计算这些衡量标准和比率。

27 非公认会计准则税前、准备金前收入（千美元）的非公认会计准则对账表：税前收入 243,550 美元 195,173 美元 200,041 美元 131,661 美元 173,680 美元 173,680 加元：信贷损失准备金 23,045 47,646 620 20,106 2,045 4,045 4,106 税前收入，不包括信贷损失准备金（non-GAAP）) 266,595 美元 242,819 美元 206,461 美元 152,078 美元 177,786 美元 266,595 美元 177,786 Wintrust 的会计和报告政策符合美国公认的会计原则（“GAAP”）和美国的现行惯例银行业。但是，管理层使用某些非公认会计准则绩效指标和比率来评估和衡量公司的业绩。管理层认为，这些衡量标准和比率为公司财务信息的用户提供了更有意义的公司计息资产和计息负债表现以及公司运营效率的视角。其他金融控股公司可能以不同的方式定义或计算这些衡量标准和比率。截至三个月的非公认会计准则平均有形普通股回报率（千美元）对账：2023年3月31日、12月31日、9月30日、6月30日、2022 2022 2022 (N) 适用于普通股的净收益 173,207 美元 137,970 美元 87,522 美元 120,400 加上：无形资产摊销 1,235 美元 1,436 美元 1,492 美元 1609000 减去：无形资产摊销的税收影响 $ (321) $ (370) $ (425) $ (445) (430) 税后无形资产摊销 914 美元 1,066 美元 1,067 美元 1,134 1,179 (O) 适用于普通股的有形净收益 (Non-GAAP) 174,121 美元 138,892 美元 137,037 美元 88,656 美元 121,579 美元 4,895,271 美元 4,795,387 美元 4,526,110 美元 4,500,460 美元减去：平均优先股美元 (412,500) 美元 (412,500) 美元 (412,500) 美元 (412,500) 美元 (412,500) 美元 (412,500) 美元 (412,500) 美元 (P) 普通股股东平均权益总额 4,482,771 美元 4,298,356 美元 4,382,887 美元 4,113,610 美元 4,087,960 美元减去：平均无形资产 $ (676,371) 美元 (678,953) 美元 (682,603) 美元 (682,603) (Q) 平均有形普通股股东权益总额（非公认会计准则）3,807美元 7,524 $3,621,985 $3,703,934 $3,432,519 $3,405,357 Return普通股平均年化（N/P）15.67% 12.72% 12.31% 8.53% 11.94% 年化（非公认会计准则）（O/Q）平均有形普通股回报率 18.55 15.21 14.68 10.36 14.48