附录 99.1
Wintrust 金融公司
伊利诺伊州罗斯蒙特市西希金斯路 9700 号 800 套房 60018
新闻发布
用于立即发布  2023年4月19日
欲了解更多信息，请联系：
爱德华 J. Wehmer，创始人兼首席执行官
David A. Dykstra，副董事长兼首席运营官
(847) 939-9000
网站地址：www.wintrust.com

Wintrust 金融公司公布创纪录的 2023 年第一季度净收入

伊利诺伊州罗斯蒙特——Wintrust Financial Corporation（“WTrust”、“公司”、“我们” 或 “我们的”）（纳斯达克股票代码：WTFC）宣布，2023年第一季度季度季度净收益为1.802亿美元或摊薄后每股普通股2.80美元，与2022年第四季度相比增长26％。税前准备金前收入（非公认会计准则）总额为创纪录的2.666亿美元，而2022年第四季度为2.428亿美元。

创始人兼首席执行官爱德华·韦默评论说：“得益于我们强大的存款特许经营权和平衡的商业模式，Wintrust在第一季度成功度过了有限的中断。第一季度的存款总额保持稳定，因为我们的存款基础的多样性显示了其在动荡的市场中的弹性。信贷指标仍然非常强劲，不良资产与上一季度持平，仍处于历史低点。最后，该公司的净利率在本季度有所增加，为创纪录的季度净收入做出了贡献。”

2023 年第一季度的亮点：
除非另有说明，否则与2022年第四季度的比较信息

•存款总额保持相对稳定，减少了1.84亿美元，下降了0.4％。
•贷款总额增加了3.69亿美元。此外，截至2023年3月31日，贷款总额比2023年第一季度的平均贷款总额高出4.72亿美元，预计这将有利于未来几个季度。
•总资产相对保持不变，下降了7600万美元。
•与2022年第四季度相比，净利息收入增加了120万美元，这主要是由于净利率的提高，但部分被该季度减少两天的影响所抵消。
◦由于收益资产的上行重新定价超过了总融资成本的增长，净利率在2023年第一季度增加了10个基点至3.81％（按完全应纳税等值计算，为3.83％）。
•2023年第一季度记录的信贷损失准备金为2,300万美元，而2022年第四季度的信贷损失准备金为4,760万美元。
•截至2023年3月31日，我们核心贷款组合的信贷损失备抵额约为未偿余额的1.46％。有关更多信息，请参见表 11。
•2023年第一季度的净扣除额为550万美元，占平均贷款总额的6个基点，而2022年第四季度按年计算为510万美元，占平均贷款总额的5个基点。
•不良资产保持不变，占总资产的0.21％。
•公司在2023年第一季度录得净负公允价值调整为300万美元，而2022年第四季度与某些抵押贷款资产公允价值变动相关的净负公允价值调整为70.2万美元，更多信息见 “非利息收入” 部分。
•由于收益强劲，截至2023年3月31日，基于风险的总资本比率提高至12.1％，而截至2022年12月31日为11.9％。
•截至2023年3月31日，每股普通股账面价值增加了3.12美元，至75.24美元。截至2023年3月31日，普通股每股有形账面价值（非公认会计准则）增至64.22美元，而截至2022年12月31日为61.00美元。




Wehmer 先生继续说：“我们作为芝加哥和威斯康星州银行的既定地位证明了其价值，因为我们的存款基础在 2023 年第一季度保持稳定。Wintrust拥有精细的消费者和企业存款投资组合，没有任何实质性的风险存款集中。此外，我们在2023年第一季度经历了消费者存款的增长。扩大我们的零售存款市场份额和足迹仍然是我们的首要目标之一。我们预计将利用我们卓越的客户服务、有竞争力的利率产品和包括MaxSafe® 在内的多元化产品在未来几个季度增加存款。”

韦默先生指出：“保持足够的流动性是我们运营的基本组成部分，我们计划继续谨慎运营。在较低的利率环境中，衡量Wintrust的衡量标准是向投资证券部署过剩的流动性，既要保持利率敏感度，又要确保为潜在的贷款增长提供足够的流动性。因此，如果监管规则变更导致Wintrust将可供出售和持有至到期投资组合的未实现亏损视为监管资本的减少，或者如果我们完全清算了投资组合，则预计我们的监管资本比率仍将超过资本充足的门槛。”

韦默先生评论说：“与2022年第四季度相比，2023年第一季度的净利率增加了10个基点。该公司继续努力在2023年第一季度通过使用收款固定利率互换衍生品对冲其浮动利率贷款投资组合，来缓解其利率敏感度。由于现行利率和收益率曲线的反转，套期保值活动对第一季度的净利率产生了七个基点的负面影响。但是，如果利率大幅下降，这些衍生品将使公司受益。由于存款定价加速、存款结构的不利变化以及套期保值活动的影响，我们的净利率在季度末收低，约为3.70％。我们认为，在接下来的两个季度中，我们可以将净利率保持在这一水平附近，因为我们预计保费融资应收账款的定价将进一步上调，从而总体上抵消额外的存款定价压力。”

韦默在评论信贷质量时表示：“信贷指标仍然强劲，截至2023年3月31日，不良资产总额为1.1亿美元，仅占总资产的0.21％，与2022年12月31日的水平基本持平。2023年第一季度，按年计算，净扣除额为550万美元，占平均贷款总额的6个基点，而2022年第四季度按年计算为510万美元，占平均贷款总额的5个基点。截至2023年3月31日，信贷损失备抵总额为3.763亿美元，与截至2022年12月31日的3.579亿美元相比增加了1,840万美元。截至2023年3月31日，我们核心贷款组合的信贷损失备抵额约为未偿余额的1.46％。我们认为公司的储备金仍然适当，我们将继续努力审查信贷。”

Wehmer 先生总结道：“我们 2023 年第一季度的业绩继续显示出我们商业模式的多面性，我们认为这种模式使我们能够取得成功。我们仍然专注于增加存款，以支持未来的资产增长。我们正在密切关注我们的开支，努力在不相应增加开支的情况下实现增长。我们正在机会主义地评估各种规模的银行和业务领域的收购市场，并对我们最近于2023年4月初完成的财富管理收购感到兴奋。当然，我们将继续努力考虑收购目标，并打算谨慎地做出决策，始终努力将有形账面价值稀释降至最低。”
2
下图说明了2023年第一季度的某些财务亮点以及历史财务业绩。有关非公认会计准则财务指标/比率的更多信息，包括与相应的GAAP财务指标/比率的对账，请参阅表16中的 “补充非公认会计准则财务指标/比率”。
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7
结果摘要：

资产负债表

从2022年12月31日到2023年3月31日，总资产保持相对不变。与2022年第四季度相比，贷款总额增加了3.69亿美元，这主要是由于商业和住宅房地产贷款组合的增长。期权持有人于2023年3月31日赎回了某些证券，从而确认了截至2023年3月31日的交易日应收账款9.4亿美元。2023 年 4 月，公司收到了与所谓证券相关的收益，这增加了资产负债表上的计息现金。

与2022年第四季度相比，2023年第一季度的总负债减少了2.95亿美元，这主要是由于存款总额减少了1.84亿美元。在本季度，随着无息存款转向计息产品，该公司的存款结构发生了变化。这包括向提供增强联邦存款保险公司保险范围的产品的显著迁移，例如该公司的MaxSafe® 产品余额增加了11亿美元，以及增加了2.58亿美元的全额保险互惠产品。截至2023年3月31日，公司的大部分存款均已投保，因为截至2023年3月31日，总存款余额中约有70％由联邦存款保险公司全额保险或全额抵押。

有关公司资产负债表变化的更多信息，请参阅本报告的合并状况表和表1至表3。

净利息收入

2023年第一季度，净利息收入总额为4.58亿美元，与2022年第四季度相比增加了120万美元。与2022年第四季度相比，2023年第一季度的净利息收入增加了120万美元，这主要是由于净利率的提高，部分被该季度减少两天的影响所抵消。

2023年第一季度的净利率为3.81％（按完全应纳税等值计算，非公认会计准则，为3.83％），而2022年第四季度的净利率为3.71％（按完全应纳税等值计算，非公认会计准则，为3.73％）。与2022年第四季度相比，净利率的增加是由于收益资产收益率增加了61个基点，净自由资金出资增加了17个基点。计息负债支付率提高了68个基点，部分抵消了这些改善。与2022年第四季度相比，2023年第一季度的收益资产收益率增长了61个基点，这主要是由于公司在银行的计息存款收益率提高了67个基点，流动性管理资产收益率提高了67个基点。与2022年第四季度相比，2023年第一季度计息负债的支付利率提高了68个基点，这主要是由于计息存款的支付利率提高了67个基点，这主要与利率环境上升有关。

有关净利息收入的更多信息，请参阅本报告中的表4至表7。

资产质量

截至2023年3月31日，信贷损失备抵总额为3.763亿美元，与截至2022年12月31日的3.579亿美元相比增加了1,840万美元。2023年第一季度记录的信贷损失准备金总额为2300万美元，而2022年第四季度的信贷损失准备金为4,760万美元。有关信贷损失准备金的更多信息，请参阅本报告中的表10。

管理层认为，信贷损失备抵是适当的，可以考虑预期的信贷损失。当前预期信贷损失（“CECL”）会计准则要求公司估算截至报告日公司金融资产生命周期内的预期信贷损失。但是，无法保证未来的损失不会大大超过规定的数额，从而影响未来的业务业绩。截至2023年3月31日、2022年12月31日和2022年9月30日，针对每个投资组合中的贷款部分计算的信贷损失备抵汇总如本报告表11所示。

2023 年第一季度的净扣除总额为 550 万美元，而 2022 年第四季度的净扣除额为 510 万美元。按年计算，2023年第一季度的净扣除额占平均贷款总额的百分比为6个基点，而2022年第四季度的年化扣除额为5个基点。有关净扣除的更多信息，请参阅本报告中的表 9。

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该公司的拖欠率仍然很低且可以控制。有关逾期贷款的更多信息，请参阅本报告中的表 12。

截至2023年3月31日，不良资产总额为1.1亿美元，仅占总资产的0.21％，与2022年12月31日的水平基本持平。截至2023年3月31日，不良贷款也保持不变，总额为1.01亿美元，占贷款总额的0.25％。有关不良资产的更多信息，请参阅本报告中的表 13。

非利息收入

与2022年第四季度相比，2023年第一季度的财富管理收入减少了78.2万美元，这主要与我们的延税同类交易所业务相关的费用降低有关。财富管理收入包括芝加哥信托公司和五大湖顾问公司的信托和资产管理收入、Wintrust Investments的经纪佣金、管理资金费用和保险产品佣金以及芝加哥延期交易所公司提供的延税同类交易所服务的费用。

与 2022 年第四季度相比，2023 年第一季度的抵押银行收入增加了85.7万美元，这主要是由于生产利润率的提高。该公司在2023年第一季度录得与某些抵押贷款资产的公允价值变动相关的净负公允价值调整为300万美元。这包括与扣除经济套期保值后的公允价值模型假设变化相关的抵押贷款还本付息权的价值减少了600万美元，以及对公司以公允价值持有的提前收购已行使贷款的持有待售投资组合进行了240万美元的估值相关正调整。此外，在杂项非利息收入方面，公司对公司持有的以公允价值持有的提前收购已行使的贷款组合进行了54.5万美元的估值相关正调整。公司打算监控这些资产的关系，并将努力在未来几个季度最大限度地减少公允价值变动对收益的影响。

2023年第一季度，投资证券的净收益总额为140万美元，与股票证券价值的变化有关，而2022年第四季度的净亏损为670万美元。

与2022年第四季度相比，2023年第一季度承保看涨期权的费用增加了240万美元。出于流动性和其他目的，公司通常对其投资组合中持有的某些美国国债和机构证券进行书面看涨期权，期限不到三个月。管理层进行这些交易的目标是在经济上对安全头寸进行套期保值，提高其投资组合的总体回报率。这些期权交易旨在降低整体利率风险，根据会计指导，这些期权交易不符合套期保值资格。

有关非利息收入的更多信息，请参阅本报告中的表 14。

非利息支出

与 2022 年第四季度相比，2023 年第一季度的工资和员工福利支出减少了 360 万美元。360万美元的减少主要与激励性薪酬支出减少有关，这是由于2022年第四季度应计奖金增加所致。这被主要与年度绩效增加相关的基本工资增加以及主要与抵押贷款裁员相关的约100万美元遣散费所部分抵消。

2023 年第一季度的广告和营销费用总额为 1,190 万美元，与 2022 年第四季度相比减少了 230 万美元，这主要是由于广播、数字广告和体育赞助的减少。营销成本用于推广公司的品牌、商业银行能力和公司的各种产品，吸引贷款和存款，宣布开设新的分行以及扩大公司的非银行业务。营销支出水平取决于所使用的赞助计划的时机，而赞助计划是根据市场区域、目标受众、竞争和其他各种因素确定的。通常，这些支出在每年的第二和第三季度都会增加。

扣除递延发放成本后的贷款支出与2022年第四季度相比减少了320万美元，这主要是由于2023年第一季度贷款发放量减少。

与2022年第四季度相比，联邦存款保险公司在2023年第一季度的保险支出增加了190万美元，这是由于2023年1月1日生效的评估率上调。

有关非利息支出的更多信息，请参阅本报告中的表 15。

9

所得税

该公司在2023年第一季度记录的所得税支出为6,340万美元，而2022年第四季度为5,040万美元。2023年第一季度的有效税率为26.01％，而2022年第四季度的有效税率为25.80％。主要由于2022年第四季度汇率的波动，该公司的有效税率受到与全球无形低税所得税减少相关的170万美元税收优惠的影响。有效税率也受到与股票薪酬相关的税收影响的部分影响，股票薪酬会根据公司的股价、员工行使股票期权的时间和其他基于股份的奖励的授予时间而波动。该公司在2023年第一季度记录了280万美元的超额税收优惠，而2022年第四季度与股票薪酬相关的超额税收优惠为43.7万美元。

业务部门摘要

社区银行

通过其社区银行部门，公司主要向个人、中小型企业、地方政府部门和主要居住在公司所服务地区的机构客户提供银行和金融服务。在2023年第一季度，该部门扩大了其商业房地产和住宅房地产贷款组合，并增加了消费者存款。

2023年第一季度的抵押银行收入为1,830万美元，与2022年第四季度相比增加了85.7万美元，这主要是由于生产利润率的提高。2023年第一季度，存款账户的服务费用总额为1,290万美元，与2022年第四季度相比减少了15.1万美元，这主要是由于透支费的减少。截至2023年3月31日，该公司的商业和商业房地产贷款渠道总额保持强劲，这表明预计2023年第二季度贷款将持续增长。

专业金融

通过其专业财务部门，公司为企业和个人提供保险费融资，通过结构性贷款和向各行业的客户提供租赁产品进行设备融资，应收账款融资和增值，外包管理服务和其他服务。2023年第一季度，保险保费融资应收账款投资组合中的发放额为38亿美元，与2022年第四季度相比，平均余额减少了3,910万美元。该公司的租赁投资组合余额在2023年第一季度有所增加，截至2023年3月31日，其资产组合，包括资本租赁、贷款和运营租赁设备，总额为31亿美元，而截至2022年12月31日为30亿美元。2023 年第一季度，公司外包管理服务业务的收入为 160 万美元，比 2022 年第四季度减少了 12.1 万美元。

财富管理

公司通过其财富管理部门内的四家独立子公司提供全方位的财富管理服务，包括信托和投资服务、延税同类交换服务、资产管理、证券经纪服务以及401（k）和退休计划服务。2023年第一季度的财富管理收入总额为2990万美元，与2022年第四季度相比减少了78.2万美元。2023 年第一季度财富管理收入的下降主要与我们的延税同类交易所业务相关的费用降低有关。截至2023年3月31日，该公司的财富管理子公司管理的资产约为352亿美元，其中包括公司及其子银行拥有的74亿美元资产，比2022年12月31日管理的344亿美元资产有所增加。

影响比较财务业绩的项目

普通股发行
2022 年 6 月，公司通过公开发行共出售了 3,450,000 股普通股。扣除估计的发行成本，公司的净收益总额约为2.857亿美元。


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WINTRUST 金融公司
主要运营措施

与2022年第四季度（连续季度）和2022年第一季度（关联季度）相比，Wintrust在2023年第一季度的关键运营指标和增长率如下表所示：
% 或 (1)
基点 (bp) 从
第四季度
2022
% 或
基点 (bp) 从
第一季度
2022
  
三个月已结束
（千美元，每股数据除外）2023年3月31日2022年12月31日2022年3月31日
净收入$180,198 $144,817 $127,391 24 % 41 % 
税前收入，不包括信贷损失准备金（非公认会计准则）(2)
266,595 242,819 177,786 10 50 
普通股每股净收益——摊薄2.80 2.23 2.07 26 35 
每股普通股申报的现金分红0.40 0.34 0.34 18 18 
净收入 (3)
565,764 550,655 462,084 3 22 
净利息收入457,995 456,816 299,294 0 53 
净利率3.81 %3.71 %2.60 %10 bps121 bps
净利率—完全应纳税等值（非公认会计准则）(2)
3.83 3.73 2.61 10 122 
净开销比率 (4)
1.49 1.63 1.00 (14)49 
平均资产回报率1.40 1.10 1.04 30 36 
普通股平均回报率15.67 12.72 11.94 295 373 
平均有形普通股回报率（非公认会计准则）(2)
18.55 15.21 14.48 334 407 
期末时
总资产$52,873,511$52,949,649$50,250,661(1)% 5 % 
贷款总额 (5)
39,565,47139,196,48535,280,5474 12 
存款总额42,718,21142,902,54442,219,322(2)1 
股东权益总额5,015,5064,796,8384,492,25618 12 
(1) 期末资产负债表百分比变动按年计算。
(2) 有关该绩效衡量标准/比率的更多信息，请参阅表 16：补充非公认会计准则财务指标/比率。
(3) 净收入是净利息收入加上非利息收入。
(4) 净管理费用比率的计算方法是净除非利息支出总额和非利息收入总额，将该金额按年计算，然后除以该期间的平均总资产。比率越低表示效率越高。
(5) 不包括待售的按揭贷款。
在本演示文稿中，某些回报、收益率、绩效比率或季度增长率 “按年计算”，以代表一个年度时间段。这样做是为了进行分析，以便更好地识别与全年或同比金额相比的潜在业绩趋势，以便于决策。例如，一个季度的5％增长率代表年化20％的增长率。显示季度趋势的其他补充财务信息可以在公司网站www.wintrust.com上找到，方法是选择 “投资者关系” 标题下的 “财务报告”，然后选择 “财务摘要”。

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WINTRUST 金融公司
精选财务摘要
 三个月已结束
（千美元，每股数据除外）2023年3月31日2022年12月31日2022年9月30日2022年6月30日2022年3月31日
精选财务状况数据（期末）：
总资产$52,873,511$52,949,649$52,382,939$50,969,332$50,250,661
贷款总额 (1)
39,565,47139,196,48538,167,61337,053,10335,280,547
存款总额42,718,21142,902,54442,797,19142,593,32642,219,322
股东权益总额5,015,5064,796,8384,637,9804,727,6234,492,256
精选损益表数据：
净利息收入$457,995 $456,816 $401,448 $337,804 $299,294 
净收入 (2)
565,764 550,655 502,930 440,746 462,084 
净收入180,198 144,817 142,961 94,513 127,391 
税前收入，不包括信贷损失准备金（非公认会计准则）(3)
266,595 242,819 206,461 152,078 177,786 
普通股每股净收益—基本2.84 2.27 2.24 1.51 2.11 
普通股每股净收益——摊薄2.80 2.23 2.21 1.49 2.07 
每股普通股申报的现金分红0.40 0.34 0.34 0.34 0.34 
精选财务比率和其他数据：
性能比率：
净利率 3.81 %3.71 %3.34 %2.92 %2.60 %
净利率—完全应纳税等值（非公认会计准则）(3)
3.83 3.73 3.35 2.93 2.61 
平均资产的非利息收入0.84 0.71 0.79 0.84 1.33 
非利息支出占平均资产的比例2.33 2.34 2.32 2.35 2.33 
净开销比率 (4)
1.49 1.63 1.53 1.51 1.00 
平均资产回报率1.40 1.10 1.12 0.77 1.04 
普通股平均回报率15.67 12.72 12.31 8.53 11.94 
平均有形普通股回报率（非公认会计准则）(3)
18.55 15.21 14.68 10.36 14.48 
平均总资产$52,075,318$52,087,618$50,722,694$49,353,426$49,501,844
平均股东权益总额4,895,2714,710,8564,795,3874,526,1104,500,460
平均贷款与平均存款比率 93.0 %90.5 %88.8 %86.8 %83.8 %
期末贷款与存款比率 92.6 91.4 89.2 87.0 83.6 
期末普通股数据：
普通股每股市场价格$72.95 $84.52 $81.55 $80.15 $92.93 
普通股每股账面价值75.24 72.12 69.56 71.06 71.26 
普通股每股有形账面价值（非公认会计准则）(3)
64.22 61.00 58.42 59.87 59.34 
已发行普通股61,176,41560,794,00860,743,33560,721,88957,253,214
期末的其他数据：
第 1 层杠杆率 (5)
9.1 %8.8 %8.8 %8.8 %8.1 %
基于风险的资本比率：
一级资本比率 (5)
10.1 10.0 9.9 9.9 9.6 
普通股一级资本比率 (5)
9.2 9.1 9.0 9.0 8.6 
总资本比率 (5)
12.1 11.9 11.8 11.9 11.6 
信贷损失备抵金 (6)
$376,261 $357,936 $315,338 $312,192 $301,327 
贷款补贴和无准备金贷款相关承付款损失占贷款总额的比例0.95 %0.91 %0.83 %0.84 %0.85 %
数量：
银行子公司15 15 15 15 15 
银行办公室174 174 174 173 174 
(1) 不包括待售的按揭贷款。
(2) 净收入是净利息收入和非利息收入。
(3) 有关该绩效衡量标准/比率的更多信息，请参阅表 16：补充非公认会计准则财务指标/比率。
(4) 净管理费用比率的计算方法是净除非利息支出总额和非利息收入总额，将该金额按年计算，然后除以该期间的平均总资产。比率越低表示效率越高。
(5) 本季度末的资本比率是估计的。
(6) 信贷损失备抵包括贷款损失备抵金、无准备金贷款相关承付款备抵以及持有至到期证券损失备抵金。
12
WINTRUST 金融公司和子公司
合并状况陈述
 
（未经审计）（未经审计）（未经审计）（未经审计）
3月31日十二月三十一日9月30日6月30日3月31日
（以千计）20232022202220222022
资产
银行的现金和应付款$445,928 $490,908 $489,590 $498,891 $462,516 
出售的联邦基金和根据转售协议购买的证券58 58 57 475,056 700,056 
银行的计息存款1,563,578 1,988,719 3,968,605 3,266,541 4,013,597 
按公允价值计算的可供出售证券3,259,845 3,243,017 2,923,653 2,970,121 2,998,898 
持有至到期证券，按摊余成本计算3,606,391 3,640,567 3,389,842 3,413,469 3,435,729 
交易账户证券102 1,127 179 1,010 852 
公允价值易于确定的股权证券111,943 110,365 114,012 93,295 92,689 
联邦住房贷款银行和联邦储备银行股票244,957 224,759 178,156 136,138 136,163 
经纪客户应收账款16,042 16,387 20,327 21,527 22,888 
按公允价值持有的待售抵押贷款302,493 299,935 376,160 513,232 606,545 
贷款，扣除非劳动收入39,565,471 39,196,485 38,167,613 37,053,103 35,280,547 
贷款损失备抵金(287,972)(270,173)(246,110)(251,769)(250,539)
净贷款39,277,499 38,926,312 37,921,503 36,801,334 35,030,008 
房舍、软件和设备、网络760,283 764,798 763,029 762,381 761,213 
租赁投资，净额256,301 253,928 244,822 223,813 240,656 
应计应收利息和其他资产1,413,795 1,391,342 1,316,305 1,112,697 1,066,750 
交易日应收证券939,758 921,717 — — — 
善意653,587 653,524 653,079 654,709 655,402 
其他与收购相关的无形资产20,951 22,186 23,620 25,118 26,699 
总资产$52,873,511 $52,949,649 $52,382,939 $50,969,332 $50,250,661 
负债和股东权益
存款：
不计息$11,236,083 $12,668,160 $13,529,277 $13,855,844 $13,748,918 
计息31,482,128 30,234,384 29,267,914 28,737,482 28,470,404 
存款总额42,718,211 42,902,544 42,797,191 42,593,326 42,219,322 
联邦住房贷款银行预付款2,316,071 2,316,071 2,316,071 1,166,071 1,241,071 
其他借款583,548 596,614 447,215 482,787 482,516 
次级票据437,493 437,392 437,260 437,162 437,033 
初级次级债券253,566 253,566 253,566 253,566 253,566 
交易日应付证券— — — — 437 
应计应付利息和其他负债1,549,116 1,646,624 1,493,656 1,308,797 1,124,460 
负债总额47,858,005 48,152,811 47,744,959 46,241,709 45,758,405 
股东权益：
优先股412,500 412,500 412,500 412,500 412,500 
普通股61,198 60,797 60,743 60,722 59,091 
盈余1,913,947 1,902,474 1,891,621 1,880,913 1,698,093 
库存股(1,966)(304)— — (109,903)
留存收益2,997,263 2,849,007 2,731,844 2,616,525 2,548,474 
累计其他综合亏损(367,436)(427,636)(458,728)(243,037)(115,999)
股东权益总额5,015,506 4,796,838 4,637,980 4,727,623 4,492,256 
负债和股东权益总额$52,873,511 $52,949,649 $52,382,939 $50,969,332 $50,250,661 

13
WINTRUST 金融公司和子公司
合并收益表（未经审计）
三个月已结束
（以千计，每股数据除外）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
利息收入
贷款的利息和费用$558,692 $498,838 $402,689 $320,501 $285,698 
待售抵押贷款3,528 3,997 5,371 5,740 6,087 
银行的计息存款13,468 20,349 15,621 5,790 1,687 
出售的联邦基金和根据转售协议购买的证券70 1,263 1,845 1,364 431 
投资证券59,943 53,092 38,569 36,541 32,398 
交易账户证券14 6 7 4 5 
联邦住房贷款银行和联邦储备银行股票3,680 2,918 2,109 1,823 1,772 
经纪客户应收账款295 282 267 205 174 
利息收入总额639,690 580,745 466,478 371,968 328,252 
利息支出
存款利息144,802 95,447 45,916 18,985 14,854 
联邦住房贷款银行预付款的利息19,135 13,823 6,812 4,878 4,816 
其他借款的利息7,854 5,313 4,008 2,734 2,239 
次级票据的利息5,488 5,520 5,485 5,517 5,482 
次级次级债券的利息4,416 3,826 2,809 2,050 1,567 
利息支出总额181,695 123,929 65,030 34,164 28,958 
净利息收入457,995 456,816 401,448 337,804 299,294 
信贷损失准备金23,045 47,646 6,420 20,417 4,106 
扣除信贷损失准备金后的净利息收入434,950 409,170 395,028 317,387 295,188 
非利息收入
财富管理29,945 30,727 33,124 31,369 31,394 
抵押银行18,264 17,407 27,221 33,314 77,231 
存款账户的服务费12,903 13,054 14,349 15,888 15,283 
投资证券收益（亏损），净额1,398 (6,745)(3,103)(7,797)(2,782)
承保看涨期权的费用10,391 7,956 1,366 1,069 3,742 
交易收益（亏损），净额813 (306)(7)176 3,889 
经营租赁收入，净额13,046 12,384 12,644 15,007 15,475 
其他21,009 19,362 15,888 13,916 18,558 
非利息收入总额107,769 93,839 101,482 102,942 162,790 
非利息支出
工资和员工福利176,781 180,331 176,095 167,326 172,355 
软件和设备24,697 24,699 24,126 24,250 22,810 
经营租赁设备9,833 10,078 9,448 8,774 9,708 
净入住率18,486 17,763 17,727 17,651 17,824 
数据处理9,409 7,927 7,767 8,010 7,505 
广告和营销11,946 14,279 16,600 16,615 11,924 
专业费用8,163 9,267 7,544 7,876 8,401 
其他与收购相关的无形资产的摊销1,235 1,436 1,492 1,579 1,609 
联邦存款保险公司保险8,669 6,775 7,186 6,949 7,729 
奥利奥费用，净额(207)369 229 294 (1,032)
其他30,157 34,912 28,255 29,344 25,465 
非利息支出总额299,169 307,836 296,469 288,668 284,298 
税前收入243,550 195,173 200,041 131,661 173,680 
所得税支出63,352 50,356 57,080 37,148 46,289 
净收入$180,198 $144,817 $142,961 $94,513 $127,391 
优先股分红6,991 6,991 6,991 6,991 6,991 
适用于普通股的净收益$173,207 $137,826 $135,970 $87,522 $120,400 
普通股每股净收益——基本$2.84 $2.27 $2.24 $1.51 $2.11 
普通股每股净收益——摊薄$2.80 $2.23 $2.21 $1.49 $2.07 
每股普通股申报的现金分红$0.40 $0.34 $0.34 $0.34 $0.34 
已发行普通股的加权平均值60,95060,76960,73858,06357,196
稀释性潜在普通股873 1,096 837 775 862 
平均普通股和摊薄普通股61,823 61,865 61,575 58,838 58,058 
14
表 1: 贷款组合组合和增长率
   
从 (1) 增长百分比
（千美元）2023年3月31日2022年12月31日2022年9月30日6月30日
2022		2022年3月31日
2022 年 12 月 31 日 (2)
2022年3月31日
余额：
待售抵押贷款，不包括由美国政府机构担保的提前收购已行使的贷款$155,687 $156,297 $216,062 $294,688 $296,548 (2)%(48)%
待售抵押贷款、提前收购行使了由美国政府机构担保的贷款146,806 143,638 160,098 218,544 309,997 9 (53)
待售按揭贷款总额$302,493 $299,935 $376,160 $513,232 $606,545 3 %(50)%
核心贷款：
商用
商业和工业$5,855,035 $5,852,166 $5,818,959 $5,502,584 $5,348,266 0 %9 %
资产抵押贷款1,482,071 1,473,344 1,545,038 1,552,033 1,365,297 2 9 
市政的655,301 668,235 608,234 535,586 533,357 (8)23 
租赁1,904,137 1,840,928 1,582,359 1,592,329 1,481,368 14 29 
商业地产
住宅建筑69,998 76,877 66,957 55,941 57,037 (36)23 
商业建筑1,234,762 1,102,098 1,176,407 1,145,602 1,055,972 49 17 
土地292,293 307,955 282,147 304,775 283,397 (21)3 
办公室1,392,040 1,337,176 1,269,729 1,321,745 1,273,705 17 9 
工业1,858,088 1,836,276 1,777,658 1,746,280 1,668,516 5 11 
零售1,309,680 1,304,444 1,331,316 1,331,059 1,395,021 2 (6)
多家庭2,635,411 2,560,709 2,305,433 2,171,583 2,175,875 12 21 
混合用途和其他1,446,806 1,425,412 1,368,537 1,330,220 1,325,551 6 9 
房屋净值337,016 332,698 328,822 325,826 321,435 5 5 
住宅房地产
用于投资的住宅房地产贷款2,309,393 2,207,595 2,086,795 1,965,051 1,749,889 19 32 
住宅抵押贷款，由美国政府机构担保的符合提前收购条件的贷款119,301 80,701 57,161 34,764 13,520 NMNM
住宅抵押贷款、提前收购已行使的由美国政府机构担保的贷款76,851 84,087 91,503 79,092 36,576 (35)NM
核心贷款总额$22,978,183 $22,490,701 $21,697,055 $20,994,470 $20,084,782 9 %14 %
利基贷款：
商用
专营权$1,131,913 $1,169,623 $1,118,478 $1,136,929 $1,181,761 (13)%(4)%
抵押贷款仓库信贷额度235,684 237,392 297,374 398,085 261,847 (3)(10)
社区优势——房主协会389,922 380,875 365,967 341,095 324,383 10 20 
保险机构贷款905,727 897,678 879,183 906,375 833,720 4 9 
保费融资应收账款
美国财产和意外伤害保险5,043,486 5,103,820 4,983,795 4,781,042 4,271,828 (5)18 
加拿大财产和意外伤害保险695,394 745,639 729,545 760,405 665,580 (27)4 
人寿保险8,125,802 8,090,998 8,004,856 7,608,433 7,354,163 2 10 
消费者和其他42,165 50,836 47,702 44,180 48,519 (69)(13)
利基贷款总额$16,570,093 $16,676,861 $16,426,900 $15,976,544 $14,941,801 (3)%11 %
商业PPP贷款：
起源于 2020 年$7,429 $7,898 $8,724 $18,547 $40,016 (24)%(81)%
起源于 2021 年9,766 21,025 34,934 63,542 213,948 NM(95)
商业 PPP 贷款总额$17,195 $28,923 $43,658 $82,089 $253,964 NM(93)%
扣除非劳动收入后的贷款总额$39,565,471 $39,196,485 $38,167,613 $37,053,103 $35,280,547 4 %12 %
(1) NM-没有意义。
(2) 按年计算

15
表 2: 存款投资组合和增长率

    % 增长来自
（千美元）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
十二月三十一日
2022 (1)
2022年3月31日
余额：
不计息$11,236,083$12,668,160$13,529,277$13,855,844$13,748,918(46)%(18)%
即期存款和计息活期存款5,576,5585,591,9865,676,1225,918,9085,089,724(1)10 
财富管理存款 (2)
1,809,9332,463,8332,988,1953,182,4072,542,995(108)(29)
货币市场13,552,27712,886,79512,538,48912,273,35013,012,46021 4 
储蓄5,192,1084,556,6353,988,7903,686,5964,089,23057 27 
定期存款证5,351,2524,735,1354,076,3183,676,2213,735,99553 43 
存款总额 $42,718,211$42,902,544$42,797,191$42,593,326$42,219,322(2)%1 %
混合：
不计息26 %30 %32 %33 %32 %
即期存款和计息活期存款13 13 13 13 12 
财富管理存款 (2)
4 5 7 7 6 
货币市场32 30 29 29 31 
储蓄12 11 9 9 10 
定期存款证13 11 10 9 9 
存款总额100 %100 %100 %100 %100 %
(1) 按年计算。
(2) 代表公司子银行来自Wintrust Investments、芝加哥延期交易所有限责任公司（“CDEC”）、公司信托和资产管理客户的经纪客户的存款余额。

表 3: 定期存款证到期/重新定价分析
截至2023年3月31日
（千美元）总时间
的证书
存款
加权平均值
成熟率
时间证书
存款额 (1)
1-3 个月$1,318,052 2.93 %
4-6 个月1,081,367 2.42 
7-9 个月922,367 2.24 
10-12 个月885,299 3.11 
13-18 个月655,805 3.12 
19-24 个月348,591 2.77 
24 个月以上139,771 2.14 
总计$5,351,252 2.73 %
(1) 加权平均利率不包括收购会计公允价值调整的影响。

16
表 4: 季度平均余额
 截至三个月的平均余额，
 3月31日十二月三十一日9月30日6月30日3月31日
（以千计）20232022202220222022
银行的计息存款、根据转售协议购买的证券和现金等价物 (1)
$1,235,748 $2,449,889 $3,039,907 $3,265,607 $4,563,726 
投资证券 (2)
7,956,722 7,310,383 6,655,215 6,589,947 6,378,022 
FHLB 和 FRB 股票233,615 185,290 142,304 136,930 135,912 
流动性管理资产 (3)
9,426,085 9,945,562 9,837,426 9,992,484 11,077,660 
其他盈利资产 (3) (4)
18,445 18,585 21,805 24,059 25,192 
待售抵押贷款270,966 308,639 455,342 560,707 664,019 
贷款，扣除非劳动收入 (3) (5)
39,093,368 38,566,871 37,431,126 35,860,329 34,830,520 
总收益资产 (3)
48,808,864 48,839,657 47,745,699 46,437,579 46,597,391 
贷款和投资安全损失补贴(282,704)(252,827)(260,270)(260,547)(253,080)
银行的现金和应付款488,457 475,691 458,263 476,741 481,634 
其他资产3,060,701 3,025,097 2,779,002 2,699,653 2,675,899 
总资产
$52,075,318 $52,087,618 $50,722,694 $49,353,426 $49,501,844 
即期存款和计息活期存款$5,271,740 $5,598,291 $5,789,368 $5,230,702 $4,788,272 
财富管理存款2,167,081 2,883,247 3,078,764 2,835,267 2,505,800 
货币市场账户12,533,468 12,319,842 12,037,412 11,892,948 12,773,805 
储蓄账户4,830,322 4,403,113 3,862,579 3,882,856 3,904,299 
定期存款5,041,638 4,023,232 3,675,930 3,687,778 3,861,371 
计息存款29,844,249 29,227,725 28,444,053 27,529,551 27,833,547 
联邦住房贷款银行预付款2,474,882 2,088,201 1,403,573 1,197,390 1,241,071 
其他借款602,937 480,553 478,909 489,779 494,267 
次级票据437,422 437,312 437,191 437,084 436,966 
初级次级债券253,566 253,566 253,566 253,566 253,566 
计息负债总额
33,613,056 32,487,357 31,017,292 29,907,370 30,259,417 
无息存款12,171,631 13,404,036 13,731,219 13,805,128 13,734,064 
其他负债1,395,360 1,485,369 1,178,796 1,114,818 1,007,903 
公平4,895,271 4,710,856 4,795,387 4,526,110 4,500,460 
负债和股东权益总额
$52,075,318 $52,087,618 $50,722,694 $49,353,426 $49,501,844 
净自由资金/捐款 (6)
$15,195,808 $16,352,300 $16,728,407 $16,530,209 $16,337,974 
(1) 包括银行的计息存款和根据转售协议购买的原始到期日超过三个月的证券。现金等价物包括出售的联邦资金和根据转售协议购买的初始到期日为三个月或更短的证券。
(2) 投资证券包括归类为可供出售和持有至到期的投资证券，以及公允价值易于确定的股票证券。没有易于确定的公允价值的股权证券包含在其他资产中。
(3) 有关该绩效衡量标准/比率的更多信息，请参阅表 16：补充非公认会计准则财务指标/比率。
(4) 其他盈利资产包括经纪客户应收账款和交易账户证券。
(5) 扣除非劳动收入的贷款包括非应计贷款。
(6) 净自由资金是平均收益资产总额与平均计息负债总额之间的差额。净自由资金对净利率的估计贡献是使用为计息负债总额支付的利率计算的。

17
表 5: 季度净利息收入

 截至三个月的净利息收入，
 3月31日十二月三十一日9月30日6月30日3月31日
（以千计）20232022202220222022
利息收入：
银行的计息存款、根据转售协议购买的证券和现金等价物$13,538 $21,612 $17,466 $7,154 $2,118 
投资证券60,494 53,630 39,071 37,013 32,863 
FHLB 和 FRB 股票3,680 2,918 2,109 1,823 1,772 
流动性管理资产 (1)
77,712 78,160 58,646 45,990 36,753 
其他盈利资产 (1)
313 289 275 210 181 
待售抵押贷款3,528 3,997 5,371 5,740 6,087 
贷款，扣除非劳动收入 (1)
560,564 500,432 403,719 321,069 286,125 
利息收入总额$642,117 $582,878 $468,011 $373,009 $329,146 
利息支出：
即期存款和计息活期存款$18,772 $14,982 $8,041 $2,553 $1,990 
财富管理存款12,258 14,079 11,068 3,685 918 
货币市场账户68,276 45,468 18,916 8,559 7,648 
储蓄账户15,816 8,421 2,130 347 336 
定期存款29,680 12,497 5,761 3,841 3,962 
计息存款144,802 95,447 45,916 18,985 14,854 
联邦住房贷款银行预付款19,135 13,823 6,812 4,878 4,816 
其他借款7,854 5,313 4,008 2,734 2,239 
次级票据5,488 5,520 5,485 5,517 5,482 
初级次级债券4,416 3,826 2,809 2,050 1,567 
利息支出总额$181,695 $123,929 $65,030 $34,164 $28,958 
减去：全额应纳税等值调整额(2,427)(2,133)(1,533)(1,041)(894)
净利息收入 (GAAP) (2)
457,995 456,816 401,448 337,804 299,294 
完全应纳税等值调整2,427 2,133 1,533 1,041 894 
净利息收入，完全应纳税等价物（非公认会计准则）(2)
$460,422 $458,949 $402,981 $338,845 $300,188 
(1) 税收优惠贷款、交易证券和投资证券的利息收入反映了基于适用期内有效的联邦边际公司税率的应纳税等值调整。
(2) 有关该绩效衡量标准/比率的更多信息，请参阅表 16：补充非公认会计准则财务指标/比率。

18
表 6: 季度净利率

 截至三个月的净利率，
2023年3月31日2022年12月31日9月30日
2022		2022年6月30日3月31日
2022
通过以下方式获得收益：
银行的计息存款、根据转售协议购买的证券和现金等价物4.44 %3.50 %2.28 %0.88 %0.19 %
投资证券3.08 2.91 2.33 2.25 2.09 
FHLB 和 FRB 股票6.39 6.25 5.88 5.34 5.29 
流动性管理资产3.34 3.12 2.37 1.85 1.35 
其他盈利资产6.87 6.17 5.01 3.49 2.91 
待售抵押贷款5.28 5.14 4.68 4.11 3.72 
贷款，扣除非劳动收入5.82 5.15 4.28 3.59 3.33 
总收益资产5.34 %4.73 %3.89 %3.22 %2.86 %
费率支付于：
即期存款和计息活期存款1.44 %1.06 %0.55 %0.20 %0.17 %
财富管理存款2.29 1.94 1.43 0.52 0.15 
货币市场账户2.21 1.46 0.62 0.29 0.24 
储蓄账户1.33 0.76 0.22 0.04 0.03 
定期存款2.39 1.23 0.62 0.42 0.42 
计息存款1.97 1.30 0.64 0.28 0.22 
联邦住房贷款银行预付款3.14 2.63 1.93 1.63 1.57 
其他借款5.28 4.39 3.32 2.24 1.84 
次级票据5.02 5.05 5.02 5.05 5.02 
初级次级债券6.97 5.90 4.33 3.20 2.47 
计息负债总额2.19 %1.51 %0.83 %0.46 %0.39 %
利率利差 (1) (2)
3.15 %3.22 %3.06 %2.76 %2.47 %
减去：全额应纳税等值调整额(0.02)(0.02)(0.01)(0.01)(0.01)
净自由资金/捐款 (3)
0.68 0.51 0.29 0.17 0.14 
净利率 (GAAP) (2)
3.81 %3.71 %3.34 %2.92 %2.60 %
完全应纳税等值调整0.02 0.02 0.01 0.01 0.01 
净利率，完全应纳税等价物（非公认会计准则）(2)
3.83 %3.73 %3.35 %2.93 %2.61 %
(1) 利差是收益资产获得的收益率与计息负债支付的利率之间的差额。
(2) 有关该绩效衡量标准/比率的更多信息，请参阅表 16：补充非公认会计准则财务指标/比率。
(3) 净自由资金是平均收益资产总额与平均计息负债总额之间的差额。净自由资金对净利率的估计贡献是使用为计息负债总额支付的利率计算的。




19
表 7: 利率敏感度

作为其财务战略的持续组成部分，公司试图管理市场利率波动对净利息收入的影响。管理层通过模拟许多不同的利率情景来衡量其受利率变化的影响。

以下利率情景显示了假设增减100和200个基点在一年时间内净利息收入的百分比变化。静态冲击情景结果纳入了资产负债表工具的实际现金流和重新定价特征，此前市场利率基于静态（即没有增长或恒定）的资产负债表发生即时平行变化。相反，Ramp Scenario的结果包括管理层在十二个月内市场利率逐渐发生平行变化后对每条产品线未来销量和定价的预测。由于利率变化的时间、幅度和频率以及市场状况和管理策略的变化，实际结果可能与这些模拟结果有所不同。静态冲击和坡道情景的利率灵敏度如下：

静电冲击场景+200 个基点+100 个基点-100 个基点-200 个基点
2023年3月31日4.2 %2.4 %(2.4)%(7.3)%
2022年12月31日7.2 3.8 (5.0)(12.1)
2022年9月30日12.9 7.1 (8.7)(18.9)
2022年6月30日17.0 9.0 (12.6)(23.8)
2022年3月31日21.4 11.0 (11.3)(18.7)

停机坪场景+200 个基点+100 个基点-100 个基点-200 个基点
2023年3月31日3.0 %1.7 %(1.3)%(3.4)%
2022年12月31日5.6 3.0 (2.9)(6.8)
2022年9月30日6.5 3.6 (3.9)(8.6)
2022年6月30日10.2 5.3 (6.9)(14.3)
2022年3月31日11.2 5.8 (7.1)(12.4)

如上所示，在各种利率情景下，净利息收入的潜在变动幅度继续减小。鉴于最近利率空前上涨，鉴于未来利率环境的不确定性，公司有意识地努力调整其受利率变化的影响。为此，管理层执行了包括项圈在内的各种衍生工具并获得固定掉期，以对冲浮动利率贷款敞口，其贷款发放的比例更高，来自长期固定利率贷款。公司将继续监测当前和预计的利率，并预计将执行更多衍生品，以缓解未来几年净利率的潜在波动。


20
表 8: 到期日和对利率变动的敏感性
贷款重新定价或到期期
截至2023年3月31日一年或
少		从一到
五年		从五年到十五年十五年后总计
（以千计）
商用
固定利率$499,853 $2,594,118 $1,608,735 $14,047 $4,716,753 
可变费率7,858,277 1,955 — — 7,860,232 
商业总额$8,358,130 $2,596,073 $1,608,735 $14,047 $12,576,985 
商业地产
固定利率534,274 2,777,288 616,509 52,951 3,981,022 
可变费率6,249,717 8,299 40 — 6,258,056 
商业房地产总额$6,783,991 $2,785,587 $616,549 $52,951 $10,239,078 
房屋净值
固定利率11,913 2,931 — 33 14,877 
可变费率322,138 — 1 — 322,139 
房屋净值总额$334,051 $2,931 $1 $33 $337,016 
住宅房地产
固定利率16,639 3,889 30,584 1,078,608 1,129,720 
可变费率69,098 245,174 1,061,553 — 1,375,825 
住宅房地产总额$85,737 $249,063 $1,092,137 $1,078,608 $2,505,545 
保费融资应收账款-财产和意外事故
固定利率5,619,254 119,626 — — 5,738,880 
可变费率— — — — — 
保费融资应收账款总额——财产和意外事故$5,619,254 $119,626 $— $— $5,738,880 
保费融资应收账款-人寿保险
固定利率106,992 534,387 22,836 — 664,215 
可变费率7,461,587 — — — 7,461,587 
保费融资应收账款总额——人寿保险$7,568,579 $534,387 $22,836 $— $8,125,802 
消费者和其他
固定利率5,507 5,263 51 477 11,298 
可变费率30,867 — — — 30,867 
消费者总数和其他人数$36,374 $5,263 $51 $477 $42,165 
每个类别的总计
固定利率6,794,432 6,037,502 2,278,715 1,146,116 16,256,765 
可变费率21,991,684 255,428 1,061,594 — 23,308,706 
扣除非劳动收入后的贷款总额$28,786,116 $6,292,930 $3,340,309 $1,146,116 $39,565,471 
按指数划分的浮动利率贷款定价：
SOFR 男高音$9,065,867 
一年 CMT5,008,849 
一个月伦敦银行同业拆借利率2,490,152 
三个月伦敦银行同业拆借利率80,560 
十二个月伦敦银行同业拆借利率2,342,910 
主要3,640,088 
美国男高音341,332 
其他美国国债期限74,865 
BSBY 男高音52,235 
其他211,848 
总可变利率$23,308,706 
SOFR-担保隔夜融资利率。
CMT-固定到期国债利率。
LIBOR-伦敦银行同业拆借利率。
Ameribor——美国银行同业拆借利率。
BSBY-彭博短期银行收益率指数。


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https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1015328/000101532823000112/liborerq12023v4.jpg
来源：彭博社

正如上一页表格所指出的那样，公司的大部分投资组合与SOFR、CMT和LIBOR指数挂钩，如上表所示，这些指数与历史上美联储提高或降低利率时的最优惠利率变化并不相同。具体而言，该公司的浮动利率贷款为78亿美元，与一个月的SOFR挂钩，50亿美元与一年期CMT挂钩，25亿美元与一个月的伦敦银行同业拆借利率挂钩。上面的图表显示：

基点 (bp) 变动
1 个月
软弱		1 年 CMT1 个月
LIBOR		主要
2023 年第一季度44bps(9)bps47bps50bps
2022 年第四季度13268125125
2022 年第三季度135125135150
2022 年第二季度139117134125
2022 年第一季度251243525


22
表 9: 信贷损失备抵金
三个月已结束
3月31日十二月三十一日9月30日6月30日3月31日
（千美元）20232022202220222022
期初信贷损失备抵金$357,936 $315,338 $312,192 $301,327 $299,731 
采用 ASU 2022-02 后的累积效应调整741 — — — — 
信贷损失准备金23,045 47,646 6,420 20,417 4,106 
其他调整4 31 (105)(56)22 
扣款：
商用2,543 3,019 780 8,928 1,414 
商业地产5 538 24 40 777 
房屋净值— — 43 192 197 
住宅房地产— — 5 — 466 
保费融资应收账款-财产和意外事故4,629 3,629 6,037 2,903 1,671 
保费融资应收账款-人寿保险21 28 — — 7 
消费者和其他153 — 635 253 193 
扣款总额7,351 7,214 7,524 12,316 4,725 
回收率：
商用392 691 2,523 996 538 
商业地产100 61 55 553 32 
房屋净值35 65 38 123 93 
住宅房地产4 6 60 6 5 
保费融资应收账款-财产和意外事故1,314 1,279 1,648 1,119 1,476 
保费融资应收账款-人寿保险9 — — — — 
消费者和其他32 33 31 23 49 
总回收率1,886 2,135 4,355 2,820 2,193 
净扣除额(5,465)(5,079)(3,169)(9,496)(2,532)
期末信贷损失备抵金$376,261 $357,936 $315,338 $312,192 $301,327 
按类别分列的年度净扣除（回收额）占其相应类别平均值的百分比：
商用0.07 %0.08 %(0.06)%0.27 %0.03 %
商业地产0.00 0.02 0.00 (0.02)0.03 
房屋净值(0.04)(0.08)0.01 0.09 0.13 
住宅房地产0.00 0.00 (0.01)0.00 0.11 
保费融资应收账款-财产和意外事故0.23 0.16 0.30 0.14 0.02 
保费融资应收账款-人寿保险0.00 0.00 — — 0.00 
消费者和其他0.74 (0.16)4.02 1.31 1.19 
扣除非劳动收入后的贷款总额0.06 %0.05 %0.03 %0.11 %0.03 %
期末贷款$39,565,471 $39,196,485 $38,167,613 $37,053,103 $35,280,547 
期末贷款损失备抵占贷款的百分比0.73 %0.69 %0.64 %0.68 %0.71 %
贷款备抵额和无准备金贷款相关承付款损失占期末贷款的百分比0.95 0.91 0.83 0.84 0.85 
23
表 10: 按构成部分分列的信贷损失备抵和准备金

三个月已结束
3月31日十二月三十一日9月30日6月30日3月31日
（以千计）20232022202220222022
贷款损失准备金$22,520 $29,110 $(2,385)$10,782 $5,214 
为无准备金的贷款相关承付款损失准备金550 18,358 8,578 9,711 (1,189)
持有至到期证券损失准备金(25)178 227 (76)81 
信贷损失准备金$23,045 $47,646 $6,420 $20,417 $4,106 
贷款损失备抵金$287,972 $270,173 $246,110 $251,769 $250,539 
无准备金贷款相关承付款损失备抵金87,826 87,275 68,918 60,340 50,629 
贷款损失和无准备金的贷款相关承付款损失备抵金375,798 357,448 315,028 312,109 301,168 
持有至到期证券损失备抵金463 488 310 83 159 
信用损失备抵金$376,261 $357,936 $315,338 $312,192 $301,327 
    


24
表 11: 按贷款组合分列的备抵金

下表汇总了截至2023年3月31日、2022年12月31日和2022年9月30日公司贷款组合以及核心和利基投资组合的贷款损失备抵额和无准备金贷款相关承诺损失备抵的计算情况。
 截至2023年3月31日截至2022年12月31日截至2022年9月30日
（千美元）已录制
投资		已计算
津贴		其百分比
类别的余额		已录制
投资		已计算
津贴		其百分比
类别的余额		已录制
投资		已计算
津贴		其百分比
类别的余额
商用：
商业、工业和其他，不包括PPP贷款$12,559,790 $149,501 1.19 %$12,520,241 $142,769 1.14 %$12,215,592 $135,315 1.11 %
商业 PPP 贷款17,195 — — 28,923 — — 43,658 1 0.00 
商业地产：
建设和开发1,597,053 75,069 4.70 1,486,930 75,907 5.10 1,525,511 51,389 3.37 
非施工8,642,025 119,711 1.39 8,464,017 108,445 1.28 8,052,673 99,329 1.23 
房屋净值337,016 7,728 2.29 332,698 7,573 2.28 328,822 7,055 2.15 
住宅房地产2,505,545 11,434 0.46 2,372,383 11,585 0.49 2,235,459 11,023 0.49 
保费融资应收账款
商业保险贷款5,738,880 11,248 0.20 5,849,459 9,967 0.17 5,713,340 9,736 0.17 
人寿保险贷款8,125,802 707 0.01 8,090,998 704 0.01 8,004,856 696 0.01 
消费者和其他42,165 400 0.95 50,836 498 0.98 47,702 484 1.01 
扣除非劳动收入后的贷款总额$39,565,471 $375,798 0.95 %$39,196,485 $357,448 0.91 %$38,167,613 $315,028 0.83 %
扣除非劳动收入的贷款总额，不包括PPP贷款$39,548,276 $375,798 0.95 %$39,167,562 $357,448 0.91 %$38,123,955 $315,027 0.83 %
核心贷款总额 (1)
$22,978,183 $334,910 1.46 %$22,490,701 $320,403 1.42 %$21,697,055 $273,947 1.26 %
利基贷款总额 (1)
16,570,093 40,888 0.25 16,676,861 37,045 0.22 16,426,900 41,080 0.25 
购买力平价贷款总额17,195 — — 28,923 — — 43,658 1 0.00 
(1) 有关核心和利基贷款的更多细节见表1。


25
表 12: 贷款组合老化

（以千计）2023年3月31日2022年12月31日2022年9月30日2022年6月30日2022年3月31日
贷款余额：
商用
不可累积$47,950 $35,579 $44,293 $32,436 $16,878 
90 天以上，而且还在累积— 462 237 — — 
已过期 60-89 天10,755 21,128 24,641 16,789 1,294 
已过期 30-59 天95,593 56,696 34,917 14,120 31,889 
当前12,422,687 12,435,299 12,155,162 11,983,760 11,533,902 
商业总额$12,576,985 $12,549,164 $12,259,250 $12,047,105 $11,583,963 
商业地产
不可累积$11,196 $6,387 $10,477 $10,718 $12,301 
90 天以上，而且还在累积— — — — — 
已过期 60-89 天20,539 2,244 6,041 6,771 2,648 
已过期 30-59 天72,680 30,675 29,971 34,220 30,141 
当前10,134,663 9,911,641 9,531,695 9,355,496 9,189,984 
商业房地产总额$10,239,078 $9,950,947 $9,578,184 $9,407,205 $9,235,074 
房屋净值
不可累积$1,190 $1,487 $1,320 $1,084 $1,747 
90 天以上，而且还在累积— — — — — 
已过期 60-89 天116 — 125 154 199 
已过期 30-59 天1,118 2,152 848 930 545 
当前334,592 329,059 326,529 323,658 318,944 
房屋净值总额$337,016 $332,698 $328,822 $325,826 $321,435 
住宅房地产
由美国政府机构担保的提前收购贷款 (1)
$196,152 $164,788 $148,664 $113,856 $50,096 
不可累积11,333 10,171 9,787 8,330 7,262 
90 天以上，而且还在累积104 — — — — 
已过期 60-89 天74 4,364 2,149 534 293 
已过期 30-59 天19,183 9,982 15 147 18,808 
当前2,278,699 2,183,078 2,074,844 1,956,040 1,723,526 
住宅房地产总额$2,505,545 $2,372,383 $2,235,459 $2,078,907 $1,799,985 
保费融资应收账款-财产和意外事故
不可累积$18,543 $13,470 $13,026 $13,303 $6,707 
90 天以上，而且还在累积9,215 15,841 16,624 6,447 12,363 
已过期 60-89 天14,287 14,926 15,301 15,299 8,890 
已过期 30-59 天32,545 40,557 21,128 23,313 21,278 
当前5,664,290 5,764,665 5,647,261 5,483,085 4,888,170 
保费融资应收账款总额——财产和意外事故$5,738,880 $5,849,459 $5,713,340 $5,541,447 $4,937,408 
保费融资应收账款-人寿保险
不可累积$— $— $— $— $— 
90 天以上，而且还在累积1,066 17,245 1,831 — — 
已过期 60-89 天21,552 5,260 13,628 1,796 22,401 
已过期 30-59 天52,975 68,725 44,954 65,155 15,522 
当前8,050,209 7,999,768 7,944,443 7,541,482 7,316,240 
保费融资应收账款总额-人寿保险$8,125,802 $8,090,998 $8,004,856 $7,608,433 $7,354,163 
消费者和其他
不可累积$6 $6 $7 $8 $4 
90 天以上，而且还在累积87 49 31 25 43 
已过期 60-89 天10 18 26 8 5 
已过期 30-59 天379 224 343 119 221 
当前41,683 50,539 47,295 44,020 48,246 
消费者总数和其他人数$42,165 $50,836 $47,702 $44,180 $48,519 
扣除非劳动收入后的贷款总额
由美国政府机构担保的提前收购贷款 (1)
$196,152 $164,788 $148,664 $113,856 $50,096 
不可累积90,218 67,100 78,910 65,879 44,899 
90 天以上，而且还在累积10,472 33,597 18,723 6,472 12,406 
已过期 60-89 天67,333 47,940 61,911 41,351 35,730 
已过期 30-59 天274,473 209,011 132,176 138,004 118,404 
当前38,926,823 38,674,049 37,727,229 36,687,541 35,019,012 
扣除非劳动收入后的贷款总额$39,565,471 $39,196,485 $38,167,613 $37,053,103 $35,280,547 
(1) 提前收购贷款由联邦住房管理局或美国退伍军人事务部提供保险或担保，但须遵守某些贷款的赔偿和保险限额。
26
表 13: 不良资产 (1)
3月31日十二月三十一日9月30日6月30日3月31日
（千美元）20232022202220222022
逾期超过 90 天但仍在累积的贷款：
商用$— $462 $237 $— $— 
商业地产— — — — — 
房屋净值— — — — — 
住宅房地产104 — — — — 
保费融资应收账款-财产和意外事故9,215 15,841 16,624 6,447 12,363 
保费融资应收账款-人寿保险1,066 17,245 1,831 — — 
消费者和其他87 49 31 25 43 
逾期超过 90 天但仍在累积的贷款总额10,472 33,597 18,723 6,472 12,406 
非应计贷款：
商用47,950 35,579 44,293 32,436 16,878 
商业地产11,196 6,387 10,477 10,718 12,301 
房屋净值1,190 1,487 1,320 1,084 1,747 
住宅房地产11,333 10,171 9,787 8,330 7,262 
保费融资应收账款-财产和意外事故18,543 13,470 13,026 13,303 6,707 
保费融资应收账款-人寿保险— — — — — 
消费者和其他6 6 7 8 4 
非应计贷款总额90,218 67,100 78,910 65,879 44,899 
不良贷款总额：
商用47,950 36,041 44,530 32,436 16,878 
商业地产11,196 6,387 10,477 10,718 12,301 
房屋净值1,190 1,487 1,320 1,084 1,747 
住宅房地产11,437 10,171 9,787 8,330 7,262 
保费融资应收账款-财产和意外事故27,758 29,311 29,650 19,750 19,070 
保费融资应收账款-人寿保险1,066 17,245 1,831 — — 
消费者和其他93 55 38 33 47 
不良贷款总额$100,690 $100,697 $97,633 $72,351 $57,305 
拥有的其他房地产8,050 8,589 5,376 5,574 4,978 
拥有的其他房地产——来自收购1,311 1,311 1,311 1,265 1,225 
其他收回的资产— — — — — 
不良资产总额$110,051 $110,597 $104,320 $79,190 $63,508 
按类别分列的不良贷款总额占其相应类别期末余额的百分比：
商用0.38 %0.29 %0.36 %0.27 %0.15 %
商业地产0.11 0.06 0.11 0.11 0.13 
房屋净值0.35 0.45 0.40 0.33 0.54 
住宅房地产0.46 0.43 0.44 0.40 0.40 
保费融资应收账款-财产和意外事故0.48 0.50 0.52 0.36 0.39 
保费融资应收账款-人寿保险0.01 0.21 0.02 — — 
消费者和其他0.22 0.11 0.08 0.07 0.10 
扣除非劳动收入后的贷款总额0.25 %0.26 %0.26 %0.20 %0.16 %
不良资产总额占总资产的百分比0.21 %0.21 %0.20 %0.16 %0.13 %
贷款损失备抵额和无准备金贷款相关承付款损失占非应计贷款的百分比416.54 %532.71 %399.22 %473.76 %670.77 %
(1) 不包括由美国政府机构担保的提前收购贷款。提前收购贷款由联邦住房管理局或美国退伍军人事务部提供保险或担保，但某些贷款有赔偿和保险限额。


27
不良贷款向前滚动，不包括由美国政府机构担保的提前收购贷款
 三个月已结束
 3月31日十二月三十一日9月30日6月30日3月31日
（以千计）20232022202220222022
期初余额$100,697 $97,633 $72,351 $57,305 $74,438 
因在相应期间变为不良而增加的款项24,455 10,027 35,234 22,841 4,141 
返回表演状态(480)(1,167)(154)(1,000)(729)
已收到的付款(5,261)(16,351)(20,417)(4,029)(20,139)
向奥利奥和其他收回的资产转移— (3,365)(185)(1,611)(4,377)
扣款，净额(1,159)(1,363)(341)(1,969)(2,354)
利基贷款的净变化 (1)
(17,562)15,283 11,145 814 6,325 
期末余额$100,690 $100,697 $97,633 $72,351 $57,305 
(1) 包括保费融资应收账款和间接消费贷款的活动。

拥有的其他房地产
 三个月已结束
 3月31日十二月三十一日9月30日6月30日3月31日
（以千计）20232022202220222022
期初余额$9,900 $6,687 $6,839 $6,203 $4,271 
处置/已解决(435)(152)(133)(1,172)(2,497)
按公允价值转入，减去销售成本— 3,365 134 2,090 4,429 
公允价值调整(104)— (153)(282)— 
期末余额$9,361 $9,900 $6,687 $6,839 $6,203 
 期末
 3月31日十二月三十一日9月30日6月30日3月31日
按物业类型划分的余额：20232022202220222022
住宅房地产$1,051 $1,585 $1,585 $1,630 $1,127 
住宅房地产开发— — — 133 — 
商业地产8,310 8,315 5,102 5,076 5,076 
总计$9,361 $9,900 $6,687 $6,839 $6,203 
28
表 14: 非利息收入
三个月已结束
2023 年第一季度与
Q4 2022
2023 年第一季度与
Q1 2022
3月31日十二月三十一日9月30日6月30日3月31日
（千美元）20232022202220222022$ Change% 变化$ Change% 变化
经纪业务$4,533 $4,177 $4,587 $4,272 $4,632 $356 9 %$(99)(2)%
信托和资产管理25,412 26,550 28,537 27,097 26,762 (1,138)(4)(1,350)(5)
全面财富管理29,945 30,727 33,124 31,369 31,394 (782)(3)(1,449)(5)
抵押银行18,264 17,407 27,221 33,314 77,231 857 5 (58,967)(76)
存款账户的服务费12,903 13,054 14,349 15,888 15,283 (151)(1)(2,380)(16)
投资证券收益（亏损），净额1,398 (6,745)(3,103)(7,797)(2,782)8,143 NM4,180 NM
承保看涨期权的费用10,391 7,956 1,366 1,069 3,742 2,435 31 6,649 NM
交易收益（亏损），净额813 (306)(7)176 3,889 1,119 NM(3,076)(79)
经营租赁收入，净额13,046 12,384 12,644 15,007 15,475 662 5 (2,429)(16)
其他：
利率互换费2,606 2,319 1,997 3,300 4,569 287 12 (1,963)(43)
BOLI1,351 1,394 248 (884)48 (43)(3)1,303 NM
行政服务1,615 1,736 1,533 1,591 1,853 (121)(7)(238)(13)
外币重计（亏损）收益 (188)277 (93)97 11 (465)NM(199)NM
资本租赁的提前还款365 131 138 160 265 234 NM100 38 
杂项15,260 13,505 12,065 9,652 11,812 1,755 13 3,448 29 
其他合计21,009 19,362 15,888 13,916 18,558 1,647 9 2,451 13 
非利息收入总额$107,769 $93,839 $101,482 $102,942 $162,790 $13,930 15 %$(55,021)(34)%
NM-没有意义。
BOLI-银行拥有的人寿保险。
29
表 15: 非利息支出
三个月已结束
2023 年第一季度与
Q4 2022
2023 年第一季度与
Q1 2022
3月31日十二月三十一日9月30日6月30日3月31日
（千美元）20232022202220222022$ Change% 变化$ Change% 变化
工资和员工福利：
工资$108,354 $100,232 $97,419 $92,414 $92,116 $8,122 8 %$16,238 18 %
佣金和激励补偿39,799 49,546 50,403 46,131 51,793 (9,747)(20)(11,994)(23)
好处28,628 30,553 28,273 28,781 28,446 (1,925)(6)182 1 
工资和雇员福利总额176,781 180,331 176,095 167,326 172,355 (3,550)(2)4,426 3 
软件和设备24,697 24,699 24,126 24,250 22,810 (2)0 1,887 8 
经营租赁设备9,833 10,078 9,448 8,774 9,708 (245)(2)125 1 
净入住率18,486 17,763 17,727 17,651 17,824 723 4 662 4 
数据处理9,409 7,927 7,767 8,010 7,505 1,482 19 1,904 25 
广告和营销11,946 14,279 16,600 16,615 11,924 (2,333)(16)22 0 
专业费用8,163 9,267 7,544 7,876 8,401 (1,104)(12)(238)(3)
其他与收购相关的无形资产的摊销1,235 1,436 1,492 1,579 1,609 (201)(14)(374)(23)
联邦存款保险公司保险8,669 6,775 7,186 6,949 7,729 1,894 28 940 12 
奥利奥支出，净额(207)369 229 294 (1,032)(576)NM825 (80)
其他：
扣除递延发放成本的贷款费用1,764 4,951 4,533 4,270 6,821 (3,187)(64)(5,057)(74)
旅行和娱乐4,590 5,681 4,252 3,897 2,676 (1,091)(19)1,914 72 
杂项23,803 24,280 19,470 21,177 15,968 (477)(2)7,835 49 
其他共计30,157 34,912 28,255 29,344 25,465 (4,755)(14)4,692 18 
非利息支出总额$299,169 $307,836 $296,469 $288,668 $284,298 $(8,667)(3)%$14,871 5 %
NM-没有意义。
30
表 16：补充非公认会计准则财务指标/比率

Wintrust的会计和报告政策符合美国公认的会计原则（“GAAP”）和银行业的现行惯例。但是，管理层使用某些非公认会计准则绩效指标和比率来评估和衡量公司的业绩。其中包括应纳税等值净利息收入（包括其各个组成部分）、应纳税等值净利率（包括其各个组成部分）、应纳税等值效率比率、有形普通股权益比率、每股普通股有形账面价值、平均有形普通股回报率、不包括信贷损失准备金的税前收入，不包括信贷损失准备金，扣除经济套期保值和早期买入由美国政府机构担保的全额贷款。管理层认为，这些衡量标准和比率为公司财务信息的用户提供了更有意义的公司计息资产和计息负债表现以及公司运营效率的视角。其他金融控股公司可能以不同的方式定义或计算这些衡量标准和比率。

管理层在完全应纳税等值的基础上审查某些资产类别的收益率和公司及其银行子公司的净利率。在本非公认会计准则列报中，使用截至期末的有效税率，对净利息收入进行了调整，以反映税前等值基础上的免税利息收入。这项措施确保了应纳税和免税来源产生的净利息收入的可比性。在完全应纳税等值基础上的净利息收入也用于计算公司的效率比率。效率比率的计算方法是将非利息支出除以应纳税等值净收入总额（减去证券收益或亏损），用于衡量产生一美元收入的成本。此计算中不包括证券收益或亏损，以更好地匹配日常运营收入与运营支出。管理层认为有形普通股比率和每股普通股有形账面价值是衡量公司权益的有用指标。该公司将平均有形普通股回报率作为衡量盈利能力的指标。管理层认为，税前收入（不包括信贷损失准备金）和税前收入（不包括信贷损失准备金），经MSR公允价值变化调整后，扣除经济对冲和美国政府机构担保的提前收购贷款，是衡量公司核心净收入的有用指标。

三个月已结束
 3月31日十二月三十一日9月30日6月30日3月31日
（千美元和股票）20232022202220222022
非公认会计准则净利率和效率比率的对账：
(A) 利息收入（GAAP）$639,690 $580,745 $466,478 $371,968 $328,252 
应纳税等价物调整：
-贷款
1,872 1,594 1,030 568 427 
-流动性管理资产551 538 502 472 465 
-其他盈利资产4 1 1 1 2 
(B) 利息收入（非公认会计准则）$642,117 $582,878 $468,011 $373,009 $329,146 
(C) 利息支出（GAAP）181,695 123,929 65,030 34,164 28,958 
(D) 净利息收入（GAAP）（A 减去 C）$457,995 $456,816 $401,448 $337,804 $299,294 
(E) 净利息收入（非公认会计准则）（B 减去 C）$460,422 $458,949 $402,981 $338,845 $300,188 
净利率 (GAAP)3.81 %3.71 %3.34 %2.92 %2.60 %
净利率，完全应纳税等值（非公认会计准则）3.83 3.73 3.35 2.93 2.61 
(F) 非利息收入$107,769 $93,839 $101,482 $102,942 $162,790 
(G) 投资证券收益（亏损），净额1,398 (6,745)(3,103)(7,797)(2,782)
(H) 非利息支出299,169 307,836 296,469 288,668 284,298 
效率比 (H/ (D+F-G))53.01 %55.23 %58.59 %64.36 %61.16 %
效率比（非公认会计准则）（H/（E+F-G））52.78 55.02 58.41 64.21 61.04 
31
三个月已结束
3月31日十二月三十一日9月30日6月30日3月31日
（千美元和股票）20232022202220222022
非公认会计准则有形普通股权比率对账：
股东权益总额 (GAAP)$5,015,506$4,796,838$4,637,980$4,727,623$4,492,256
减去：不可转换优先股（GAAP）(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)
减去：无形资产（GAAP）(674,538)(675,710)(676,699)(679,827)(682,101)
(I) 有形普通股股东权益总额（非公认会计准则）$3,928,468$3,708,628$3,548,781$3,635,296$3,397,655
(J) 总资产（GAAP）$52,873,511$52,949,649$52,382,939$50,969,332$50,250,661
减去：无形资产（GAAP）(674,538)(675,710)(676,699)(679,827)(682,101)
(K) 有形资产总额（非公认会计准则）$52,198,973$52,273,939$51,706,240$50,289,505$49,568,560
普通股权与资产比率 (GAAP) (L/J)8.7 %8.3 %8.1 %8.5 %8.1 %
有形普通股权比率（非公认会计准则）（I/K）7.5 7.1 6.9 7.2 6.9 
每股普通股非公认会计准则有形账面价值的对账：
股东权益总额$5,015,506 $4,796,838 $4,637,980 $4,727,623 $4,492,256 
减去：优先股(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)
(L) 普通股权总额$4,603,006 $4,384,338 $4,225,480 $4,315,123 $4,079,756 
(M) 实际已发行普通股61,176 60,794 60,743 60,722 57,253 
每股普通股账面价值（L/M）$75.24 $72.12 $69.56 $71.06 $71.26 
普通股每股有形账面价值（非公认会计准则）（I/M）64.22 61.00 58.42 59.87 59.34 
非公认会计准则平均有形普通股回报率对账：
(N) 适用于普通股的净收益$173,207 $137,826 $135,970 $87,522 $120,400 
增加：无形资产摊销 1,235 1,436 1,492 1,579 1,609 
减去：无形资产摊销的税收影响(321)(370)(425)(445)(430)
税后无形资产摊销 $914 $1,066 $1,067 $1,134 $1,179 
(O) 适用于普通股的有形净收益（非公认会计准则）$174,121 $138,892 $137,037 $88,656 $121,579 
平均股东权益总额$4,895,271 $4,710,856 $4,795,387 $4,526,110 $4,500,460 
减去：普通优先股(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)
(P) 普通股股东的平均权益总额$4,482,771 $4,298,356 $4,382,887 $4,113,610 $4,087,960 
减去：平均无形资产(675,247)(676,371)(678,953)(681,091)(682,603)
(Q) 平均有形普通股股东权益总额（非公认会计准则）$3,807,524 $3,621,985 $3,703,934 $3,432,519 $3,405,357 
普通股平均年化回报率（N/P）15.67 %12.72 %12.31 %8.53 %11.94 %
平均有形普通股年化回报率（非公认会计准则）（O/Q）18.55 15.21 14.68 10.36 14.48 
扣除经济对冲和美国政府机构担保的提前收购贷款后，经MSR公允价值变化调整后的非公认会计准则税前、准备金前收入的对账：
税前收入$243,550 $195,173 $200,041 $131,661 $173,680 
增加：信贷损失准备金23,045 47,646 6,420 20,417 4,106 
税前收入，不包括信贷损失准备金（非公认会计准则）$266,595 $242,819 $206,461 $152,078 $177,786 
扣除经济对冲和美国政府机构担保的提前收购贷款后的MSR公允价值的变化3,047 702 2,472 (445)(43,365)
税前收入，不包括信贷损失准备金，经MSR公允价值变化调整，扣除经济对冲和美国政府机构担保的提前收购贷款（Non-GAAP）$269,642 $243,521 $208,933 $151,633 $134,421 
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WINTRUST 子公司和地点

Wintrust是一家金融控股公司，其普通股在纳斯达克全球精选市场（纳斯达克股票代码：WTFC）上市。其15家社区银行子公司是：北卡罗来纳州森林湖银行和信托公司、北卡罗来纳州欣斯代尔银行和信托公司、芝加哥的北卡罗来纳州温特斯特银行、北卡罗来纳州利伯蒂维尔银行和信托公司、北卡罗来纳州巴灵顿银行和信托公司、北卡罗来纳州诺斯布鲁克银行和信托公司、绍姆堡银行和信托公司公司，北卡罗来纳州，北卡罗来纳州乡村银行和信托公司，位于阿灵顿高地，贝弗利银行和信托公司位于芝加哥，北卡罗来纳州惠顿银行和信托公司，位于安提阿，北卡罗来纳州湖区州立银行，位于安提阿，北卡罗来纳州 Old Plank Trail 社区银行莱诺克斯、北卡罗来纳州圣查尔斯银行和信托公司以及位于威斯康星州哈特兰的北卡罗来纳州城市银行。

除上述地点外，这些银行还在伊利诺伊州的艾迪生、阿冈昆、奥罗拉、布鲁明代尔、博林布鲁克、布法罗格罗夫、伯班克、卡里、克拉伦登山、乡村、克里特岛、达里恩、迪尔菲尔德、德斯普兰斯、唐纳斯格罗夫、埃尔金、埃尔克格罗夫村、埃尔姆赫斯特、埃文斯顿、长荣公园、法兰克福、日内瓦、格伦埃尔福等地运营设施 Lynecoe、Glenview、Grayslake、Gurnee、Hanover Park、Highwood、Hoffman Estates、Homer Glen、Itasca、Joliet、Lake Bluff、Like Villa、Lansing、Lemont、Lindenhurst、Lombard、Lynwood、Markham、Maywood，McHenry、Mokena、Prospect、Mundelein、Norperville、Norridge、Northfield、Oarling Park、Oarding Park、Park Ridge、Prospect Heights、Roond Meadows、Round Lake Beach、Shorewood、Skokie、Skokie、Skokie、Skokie、Steger、Stone Park、Vernon Hills、Wauconda、Waukegan、Western Springs、Wa威尔梅特、温内特卡和伍德戴尔，以及威斯康星州伯灵顿、克林顿、德拉菲尔德、德拉万、埃尔姆格罗夫、热那亚城、基诺沙、日内瓦湖、麦迪逊、梅诺莫尼瀑布、密尔沃斯、拉辛、威尔士、沃尔沃思、怀特菲什湾和风湖，印第安纳州的戴尔和佛罗里达州的那不勒斯。

此外，公司还经营各种非银行业务部门：
•FIRST Insurance Funding和Wintrust Life Finance分别隶属于北卡罗来纳州森林湖银行和信托公司，分别为美国各地的商业和人寿保险贷款客户提供服务。
•加拿大第一保险基金为加拿大各地的商业保险贷款客户提供服务。
•密尔沃基的Tricom, Inc. 为美国各地的临时人员配置服务客户提供高收益、短期应收账款融资和增值外包管理服务，例如工资单的数据处理、账单和现金管理服务。
•Wintrust Mortgage是北卡罗来纳州巴灵顿银行和信托公司的一个分支机构，主要从事住宅抵押贷款的发放和购买，通过位于美国各地的发放办公室出售给二级市场。贷款还通过与批发和代理机构的关系在全国范围内发放。
•Wintrust Investments, LLC是一家经纪交易商，为主要位于中西部的客户和代理银行提供全方位的私人客户和经纪服务。
•Great Lakes Advisors LLC为个人账户提供资金管理服务和咨询服务。
•信托子公司北卡罗来纳州芝加哥信托公司允许Wintrust在每个银行地点满足客户的信任和投资需求。
•Wintrust资产融资提供直接租赁机会。
•CDEC为寻求根据美国国税法第1031条建立延税同类交易所的纳税人提供合格中介服务（定义见美国财政部法规）。

前瞻性陈述

本文件包含联邦证券法所指的前瞻性陈述。前瞻性信息可以通过使用 “打算”、“计划”、“项目”、“期望”、“预期”、“相信”、“估计”、“考虑”、“可能”、“可能”、“将”、“可能”、“应该”、“将” 和 “可能” 等词语来识别。前瞻性陈述和信息不是历史事实，以许多因素和假设为前提，仅代表管理层对未来事件的预期、估计和预测。同样，这些陈述不能保证未来的业绩，涉及某些难以预测的风险和不确定性，可能包括但不限于下面列出的风险和不确定性，以及公司2022年10-K表年度报告第1A项下讨论的风险因素，以及公司随后的任何美国证券交易委员会文件中讨论的风险因素。公司希望将此类前瞻性陈述纳入1995年《私人证券诉讼改革法》中包含的前瞻性陈述的安全港条款，并且为了援引这些安全港条款而纳入本声明。此类前瞻性陈述可被视为包括与公司未来财务业绩、贷款组合表现、未来信贷准备金和扣除额的预期金额、拖欠趋势、增长计划、监管发展、公司可能不时提供的证券、公司的业务和增长战略（包括未来收购银行、专业金融或财富管理业务）、内部增长以及组建新业务的计划有关的陈述银行或分行办公室和管理层的长期业绩目标，以及与预期的事态发展或事件对公司财务状况和经营业绩的预期影响有关的报表。实际结果
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由于多种因素，可能与前瞻性陈述中涉及的内容存在重大差异，包括以下因素：

•影响经济、房价、就业市场的经济状况和事件以及其他可能对公司流动性和贷款组合表现产生不利影响的因素，包括实际或威胁的美国政府债务违约或评级下调，尤其是在其运营所在的市场；
•由于美国贸易政策的变化，我们或我们的客户遭受的负面影响；
•公司贷款组合违约和亏损的程度，这可能需要进一步增加其信贷损失准备金；
•公司某些资产和负债的公允价值估算，这些资产和负债的价值可能因时期而发生重大变化；
•我们的商业贷款借款人的财务成功和经济可行性；
•芝加哥都会区和威斯康星州南部的商业房地产市场状况；
•商业和消费者拖欠以及房地产价值下降的程度，这可能需要进一步增加公司的信贷损失备抵金；
•我们用于管理贷款组合的分析和预测模型中的假设不准确；
•利率、资本市场和其他市场指数的水平和波动率的变化，除其他外，可能会影响公司的流动性及其资产和负债的价值；
•利率环境，包括长期的低利率或利率上升，无论是广泛还是某些类型的工具，这可能会影响公司的净利息收入和净利率，并可能对公司的盈利能力产生重大不利影响；
•金融服务业务的竞争压力可能会影响公司贷款和存款产品及其服务（包括财富管理服务）的定价，这可能导致市场份额流失以及存款、贷款、咨询费和其他产品收入的收入减少；
•未能发现和完成未来有利的收购，或者与公司最近或未来收购的整合相关的意外困难或发展；
•与联邦存款保险公司协助的收购相关的意外困难和损失；
•损害公司的声誉；
•对公司财务实力的任何负面看法；
•公司在需要时以可接受的条件筹集额外资金的能力；
•资本市场混乱，这可能会降低公司投资组合的公允价值；
•公司使用技术提供满足客户需求、提高运营效率的产品和服务以及管理与之相关的风险的能力；
•我们的安全系统或基础设施或第三方的安全系统或基础设施的故障或违规；
•安全漏洞，包括拒绝服务攻击、黑客攻击、社会工程攻击、恶意软件入侵和类似事件或数据损坏企图和身份盗用；
•故障、人为错误或网络攻击（包括勒索软件）对我们的信息技术系统造成的不利影响；
•我们的供应商，尤其是我们的信息技术供应商，未能以商定的方式和成本提供商定的服务所产生的不利影响；
•由于保护我们的客户免受借记卡信息被盗的影响，成本增加；
•公司为做出信用决策而收到的有关客户和交易对手的信息的准确性和完整性；
•公司吸引和留住在银行和金融服务行业有经验的高级管理层的能力，以及公司有效管理首席执行官职位计划过渡的能力；
•与贷款活动相关的环境责任风险；
•公司面临的任何索赔或法律行动的影响，包括对我们声誉的任何影响；
•与抵押贷款相关的回购和赔偿金以及与之相关的储备金增加而产生的损失；
•技术变革使消费者无需银行即可完成金融交易，从而导致客户流失；
•其他金融机构的稳健性；
•开设新分行和重新开设银行所固有的费用和延迟回报；
•与关闭现有分支机构相关的责任、潜在客户损失或声誉损害；
•税务机关的审查和质疑，以及《税法》的任何意外影响；
•会计准则、规则和解释的变更以及对公司财务报表的影响；
•公司从其子公司获得股息的能力；
•公司成功停止使用伦敦银行同业拆借利率并为当前和未来交易过渡到替代基准利率的能力；
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•公司资本比率下降，包括其贷款组合价值下降或其他原因；
•立法或监管变化，尤其是金融服务公司和/或金融服务公司提供的产品和服务的监管变化；
•有关数据隐私和网络安全的法律、法规、规则、标准和合同义务的变化；
•降低我们的信用评级；
•美国货币政策的变化和美联储资产负债表的变化，包括应对持续通货膨胀或其他情况的变化；
•对我们向消费者推销产品的能力的监管限制，以及对我们以盈利方式经营抵押贷款业务的能力的限制；
•合规成本增加、监管资本要求提高以及与监管和监管环境变化相关的其他风险；
•资本要求提高的影响；
•增加公司的联邦存款保险公司保险费，或联邦存款保险公司收取的特别摊款；
•与公司保费金融业务有关的拖欠或欺诈行为；
•商业和人寿保险提供商的信用降级，这可能会对为公司保费融资贷款提供担保的抵押品的价值产生负面影响；
•公司遵守其信贷额度下的契约的能力；
•股市波动，可能对公司的财富管理业务和经纪业务产生不利影响；
•运营、通信或其他系统的广泛中断，无论是内部还是由第三方提供，自然灾害或其他灾害（包括恐怖主义行为、武装敌对行动和流行病）以及气候变化的影响都可能对公司的财务状况和经营业绩产生不利影响，导致公司运营或客户访问公司产品和服务的能力或意愿受到重大干扰；以及
• COVID-19 疫情的严重程度、规模和持续时间，包括变种菌株的持续出现，以及此类疫情的直接和间接影响，以及政府、企业和消费者对疫情的反应，对经济、我们的财务业绩、运营和人员、商业活动以及我们业务和客户业务的需求。

因此，无法保证未来的实际业绩将与这些前瞻性陈述相对应。提醒读者不要过分依赖公司发表的任何前瞻性陈述。任何此类声明仅代表截至声明发表之日或声明中可能提及的日期。公司没有义务更新任何前瞻性陈述以反映新闻稿发布之日后情况或事件的影响。但是，建议人们进一步查阅管理层在向证券交易委员会提交的报告及其新闻稿中就相关主题所做的披露。

电话会议、网络直播和重播

公司将于2023年4月20日星期四上午10点（CDT）就2023年第一季度财报举行电话会议。有兴趣通过向管理层提问来参与电话会议的个人应通过公司2023年3月31日新闻稿中包含的链接注册电话号码和唯一的PIN码，该链接可在其网站上的投资者关系、投资者新闻与活动、新闻稿链接上获取，网址为 https://www.wintrust.com。上述新闻稿中包含单独的同步纯音频网络直播链接。可在 https://www.wintrust.com、投资者关系、投资者新闻与活动、演讲和电话会议上注册和重播纯音频网络直播以及随附的幻灯片演示。2023年第一季度财报新闻稿的文本也将在公司网站的主页上公布，网址为 https://www.wintrust.com，也将在其网站上的 “投资者关系、投资者新闻与活动、新闻稿” 链接上公布。

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