AMP-20230331000082002712月31日2023Q1错误00008200272023-01-012023-03-3100008200272023-04-21Xbrli：共享0000820027美国-GAAP：InvestmentAdviceMembers2023-01-012023-03-31ISO 4217：美元0000820027美国-GAAP：InvestmentAdviceMembers2022-01-012022-03-310000820027美国-GAAP：分布式服务成员2023-01-012023-03-310000820027美国-GAAP：分布式服务成员2022-01-012022-03-3100008200272022-01-012022-03-31ISO 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| 美国 |
美国证券交易委员会 |
华盛顿特区，20549 |
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| 表格 | 10-Q |
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| ☒ | 根据1934年《证券交易法》第13或15(D)节规定的季度报告 |
截至本季度末的季度 | 2023年3月31日 |
或 |
| ☐ | 根据1934年《证券交易法》第13或15(D)节提交的过渡报告 |
对于过渡期from_______________________to_______________________ |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 特拉华州 | | 13-3180631 | |
| (注册成立或组织的国家或其他司法管辖区) | (国际税务局雇主身分证号码) |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1099美国企业金融中心 | | 明尼阿波利斯 | | 明尼苏达州 | | 55474 | |
| (主要执行办公室地址) | (邮政编码) |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 注册人的电话号码，包括区号： | (612) | 671-3131 | |
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| 前姓名、前地址和前财政年度，如果自上次报告以来发生了变化： | 不适用 | |
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根据该法第12(B)条登记的证券： |
| 每个班级的标题 | | 交易符号 | | 注册的每个交易所的名称 | |
| 普通股(每股面值0.01美元) | 安培 | 纽约证券交易所 |
| | | | | | | | | | | | | | |
用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短期限内)提交了1934年《证券交易法》第13节或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。他说： | 是 | ☒ | 不是 | ☐ |
| | | | | | | | | | | | | | |
用复选标记表示注册人是否已在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。 | 是 | ☒ | 不是 | ☐ |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中的“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。 |
大型加速文件服务器 | ☒ | 加速文件管理器 | ☐ | 非加速文件管理器 | ☐ | 规模较小的报告公司 | ☐ | 新兴成长型公司 | ☐ |
| | | | | |
如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。 | ☐ |
| | | | | | | | | | | | | | |
用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》规则12b-2所界定)。 | 是 | ☐ | 不是 | ☒ |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 注明截至最后实际可行日期，发行人所属各类普通股的流通股数量。 |
| 班级 | | 截至2023年4月21日的未偿还债务 | |
| 普通股(每股面值0.01美元) | 104,178,786股票 |
|
|
表格10-Q
指数：
| | | | | | | | | | | |
第一部分：财务信息 | 3 |
项目1.财务报表(未经审计) | 3 |
| 综合业务报表--截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月 | 3 |
| 综合全面收益表--截至2023年3月31日和2022年3月31日的三份报表 | 4 |
| 综合资产负债表-2023年3月31日和2022年12月31日 | 5 |
| 综合权益报表--截至2023年3月31日和2022年3月31日止三个月 | 6 |
| 综合现金流量表--截至2023年3月31日和2022年3月31日止三个月 | 7 |
| 合并财务报表附注 | 9 |
| 1. | 陈述的基础 | 9 |
| 2. | 重要会计政策摘要 | 9 |
| 3. | 近期会计公告 | 12 |
| 4. | 与客户签订合同的收入 | 15 |
| 5. | 可变利息实体 | 18 |
| 6. | 投资 | 23 |
| 7. | 融资应收账款 | 27 |
| 8. | 递延收购成本和递延销售激励成本 | 31 |
| 9. | 投保人账户余额、未来保单利益和索赔 | 33 |
| 10. | 分开核算资产和负债 | 44 |
| 11. | 市场风险收益 | 45 |
| 12. | 债务 | 50 |
| 13. | 资产和负债的公允价值 | 51 |
| 14. | 抵销资产和负债 | 60 |
| 15. | 衍生工具和套期保值活动 | 62 |
| 16. | 股东权益 | 66 |
| 17. | 所得税 | 67 |
| 18. | 或有事件 | 68 |
| 19. | 每股收益 | 69 |
| 20. | 细分市场信息 | 70 |
第二项：财务管理部门对财务状况和经营成果的讨论分析 | 72 |
第三项：关于市场风险的定量和定性披露 | 91 |
项目4.安全控制和程序 | 96 |
| |
第二部分：其他信息 | 96 |
项目1.其他法律程序 | 96 |
项目1A.各种风险因素 | 96 |
第二项：股权证券的未登记销售和收益的使用 | 97 |
项目6.所有展品 | 98 |
签名 | 99 |
第一部分：财务信息
项目1.财务报表(未经审计)
合并业务报表(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 截至3月31日的三个月， |
| | | 2023 | | 2022 (1) |
| | | | (单位为百万，每股除外) |
| 收入 | | | | | | | |
| 管理和财务咨询费 | | | | | $ | 2,137 | | | $ | 2,459 | |
| 经销费 | | | | | 517 | | | 446 | |
| 净投资收益 | | | | | 698 | | | 261 | |
| 保费、保单和合同费用 | | | | | 362 | | | 338 | |
| 其他收入 | | | | | 131 | | | 123 | |
| 总收入 | | | | | 3,845 | | | 3,627 | |
| 银行和存款利息支出 | | | | | 103 | | | 2 | |
| 净收入合计 | | | | | 3,742 | | | 3,625 | |
| 福利和费用 | | | | | | | |
| 配送费 | | | | | 1,226 | | | 1,300 | |
| 记入固定账户的利息 | | | | | 164 | | | 141 | |
| 利益、索赔、损失和和解费用 | | | | | 301 | | | 32 | |
| 未来政策福利准备金的重新计量(收益)损失 | | | | | (5) | | | (6) | |
| 市场风险收益公允价值变动 | | | | | 489 | | | 100 | |
| 递延收购成本的摊销 | | | | | 62 | | | 65 | |
| 利息和债务支出 | | | | | 72 | | | 40 | |
| 一般和行政费用 | | | | | 937 | | | 947 | |
| 福利和费用总额 | | | | | 3,246 | | | 2,619 | |
| 税前收入 | | | | | 496 | | | 1,006 | |
| 所得税拨备 | | | | | 79 | | | 181 | |
| 净收入 | | | | | $ | 417 | | | $ | 825 | |
| | | | | | | |
| 每股收益 | | | | | | | |
| 基本信息 | | | | | $ | 3.86 | | | $ | 7.26 | |
| 稀释 | | | | | $ | 3.79 | | | $ | 7.10 | |
(1) 某些前期金额已重新列报。有关更多信息，请参见注释3。
请参阅合并财务报表附注。
综合全面收益表(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 截至3月31日的三个月， |
| | | 2023 | | 2022 (1) |
| | | | (单位：百万) |
| 净收入 | | | | | $ | 417 | | | $ | 825 | |
其他综合收益(亏损)，税后净额： | | | | | | | |
| 证券未实现净收益(亏损) | | | | | 430 | | | (1,220) | |
衍生工具未实现净收益(亏损) | | | | | 2 | | | 1 | |
| 折现率假设的变化对某些长期合同的影响 | | | | | (65) | | | 362 | |
| 特定工具信用风险的变化对市场风险收益的影响 | | | | | 161 | | | 303 | |
| | | | | | | |
外币折算调整 | | | | | 33 | | | (46) | |
| | | | | | | |
扣除税后的其他综合收益(亏损)合计 | | | | | 561 | | | (600) | |
| 全面收益(亏损)合计 | | | | | $ | 978 | | | $ | 225 | |
(1) 某些前期金额已重新列报。有关更多信息，请参见注释3。
请参阅合并财务报表附注。
合并资产负债表(未经审计)
| | | | | | | | | | | |
| | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日(1) |
| (单位：百万，不包括股份) |
资产 | | | |
现金和现金等价物 | $ | 8,386 | | | $ | 6,964 | |
合并投资主体现金 | 162 | | | 133 | |
投资(信贷损失准备金：2023年，#美元44; 2022, $39) | 48,608 | | | 44,524 | |
| 合并投资实体按公允价值进行的投资 | 2,294 | | | 2,354 | |
| 市场风险收益 | 990 | | | 1,015 | |
| 独立账户资产 | 75,941 | | | 73,962 | |
应收账款(信贷损失准备：2023美元73; 2022, $75) | 15,378 | | | 15,595 | |
| 合并投资实体的应收账款，按公允价值计算 | 23 | | | 20 | |
递延收购成本 | 2,754 | | | 2,777 | |
受限和隔离的现金、现金等价物和投资 | 1,984 | | | 2,229 | |
其他资产 | 10,119 | | | 9,277 | |
| 合并投资实体的其他资产，按公允价值计算 | 1 | | | 2 | |
| 总资产 | $ | 166,640 | | | $ | 158,852 | |
| | | |
| 负债与权益 | | | |
| 负债： | | | |
投保人账户余额、未来保单利益和索赔 | $ | 34,932 | | | $ | 34,132 | |
| 市场风险收益 | 2,123 | | | 2,118 | |
分账负债 | 75,941 | | | 73,962 | |
客户存款 | 33,944 | | | 30,775 | |
短期借款 | 201 | | | 201 | |
长期债务 | 3,560 | | | 2,821 | |
合并投资实体的债务，按公允价值计算 | 2,367 | | | 2,363 | |
应付账款和应计费用 | 2,027 | | | 2,242 | |
其他负债 | 7,315 | | | 6,316 | |
合并投资实体按公允价值计算的其他负债 | 86 | | | 119 | |
| 总负债 | 162,496 | | | 155,049 | |
| 股本： | | | |
普通股($0.01面值；授权股份，1,250,000,000已发行股份，336,330,949和335,864,062，分别) | 3 | | | 3 | |
| 额外实收资本 | 9,612 | | | 9,517 | |
| 留存收益 | 20,197 | | | 19,918 | |
库存股，按成本计算(231,974,515和230,585,072分别为股票) | (23,683) | | | (23,089) | |
| 累计其他综合收益(亏损)，税后净额 | (1,985) | | | (2,546) | |
| 总股本 | 4,144 | | | 3,803 | |
负债和权益总额 | $ | 166,640 | | | $ | 158,852 | |
(1) 某些前期金额已重新列报。有关更多信息，请参见注释3。 请参阅合并财务报表附注。
合并权益报表(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 流通股数量 | 普通股 | 额外实收资本 | 留存收益 | 财务处
股票 | 累计其他全面收入(亏损) | 总计 |
| (单位：百万，不包括每股数据) |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
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| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
2023年1月1日的余额 | 105,278,990 | | $ | 3 | | $ | 9,517 | | $ | 19,918 | | $ | (23,089) | | $ | (2,546) | | $ | 3,803 | |
| | | | | | | |
| 净收入 | — | | — | | — | | 417 | | — | | — | | 417 | |
其他综合收益(亏损)，税后净额 | — | | — | | — | | — | | — | | 561 | | 561 | |
| 向股东派发股息 | — | | — | | — | | (138) | | — | | — | | (138) | |
| 普通股回购 | (2,011,353) | | — | | — | | — | | (657) | | — | | (657) | |
| 基于股份的薪酬计划 | 1,088,797 | | — | | 95 | | — | | 63 | | — | | 158 | |
2023年3月31日的余额 | 104,356,434 | | $ | 3 | | $ | 9,612 | | $ | 20,197 | | $ | (23,683) | | $ | (1,985) | | $ | 4,144 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
2022年1月1日的余额(1) | 110,861,010 | | $ | 3 | | $ | 9,220 | | $ | 17,322 | | $ | (21,066) | | $ | (642) | | $ | 4,837 | |
| | | | | | | |
| 净收入 | — | | — | | — | | 825 | | — | | — | | 825 | |
| 其他综合收益(亏损)，税后净额 | — | | — | | — | | — | | — | | (600) | | (600) | |
| 向股东派发股息 | — | | — | | — | | (133) | | — | | — | | (133) | |
| 普通股回购 | (1,930,235) | | — | | — | | — | | (579) | | — | | (579) | |
| 基于股份的薪酬计划 | 1,215,195 | | — | | 128 | | — | | 46 | | — | | 174 | |
2022年3月31日的余额 | 110,145,970 | | $ | 3 | | $ | 9,348 | | $ | 18,014 | | $ | (21,599) | | $ | (1,242) | | $ | 4,524 | |
(1) 某些前期金额已重新列报。有关更多信息，请参见注释3。
请参阅合并财务报表附注。
合并现金流量表(未经审计)
| | | | | | | | | | | |
| | 截至3月31日的三个月， |
2023 | | 2022 (1) |
| (单位：百万) |
经营活动的现金流 | | | |
净收入 | $ | 417 | | | $ | 825 | |
将净收入与经营活动提供(用于)的现金净额进行调整： | | | |
折旧、摊销和增值，净额 | (35) | | | (12) | |
递延所得税支出(福利) | (48) | | | 171 | |
基于股份的薪酬 | 46 | | | 44 | |
| 已实现投资净收益 | (7) | | | (18) | |
净交易(收益)损失 | (9) | | | — | |
权益法投资损失 | 11 | | | 12 | |
| 贷款和信贷损失的减值和拨备 | 5 | | | — | |
合并投资主体净(利)损 | 6 | | | 3 | |
| 经营性资产和负债变动情况： | | | |
受限和隔离投资 | (123) | | | (124) | |
递延收购成本 | 23 | | | 15 | |
| 投保人账户余额、未来保单利益和索赔以及市场风险利益，净额 | 1,073 | | | (236) | |
| | | |
衍生品，抵押品净额 | (242) | | | (4) | |
应收账款 | 256 | | | (96) | |
经纪存款 | (314) | | | 120 | |
应付账款和应计费用 | (219) | | | (461) | |
| 当期所得税，净额 | 80 | | | (27) | |
| 递延税金，净额 | 7 | | | 2 | |
合并投资实体的其他经营性资产和负债，净额 | (6) | | | 8 | |
其他，净额 | 135 | | | 187 | |
经营活动提供(用于)的现金净额 | 1,056 | | | 409 | |
| | | |
投资活动产生的现金流 | | | |
可供出售的证券： | | | |
销售收入 | 313 | | | — | |
到期日、偿债基金付款和催缴 | 1,464 | | | 2,209 | |
购买 | (5,098) | | | (3,972) | |
出售、到期及偿还按揭贷款所得款项 | 41 | | | 32 | |
按揭贷款的资金来源 | (52) | | | (51) | |
销售、到期和收取其他投资的收益 | 31 | | | 15 | |
购买其他投资 | (24) | | | (5) | |
合并投资主体购买投资 | (122) | | | (190) | |
合并投资实体的投资出售、到期和偿还所得收益 | 182 | | | 183 | |
购买土地、建筑物、设备和软件 | (41) | | | (44) | |
为具有递延保费的书面期权支付的现金 | (59) | | | — | |
从具有递延保费的书面期权收到的现金 | 24 | | | 12 | |
| | | |
| 应收保证金支付的现金 | (10) | | | (12) | |
| 应收保证金收到的现金 | 210 | | | 134 | |
其他，净额 | (5) | | | 24 | |
| 投资活动提供(用于)的现金净额 | $ | (3,146) | | | $ | (1,665) | |
请参阅合并财务报表附注。 |
| | | | | | | | | | | |
| 合并现金流量表(未经审计)(续) |
| 截至3月31日的三个月， |
2023 | | 2022 (1) |
| (单位：百万) |
融资活动产生的现金流 | | | |
投资证明： | | | |
加法所得收益 | $ | 3,590 | | | $ | 733 | |
到期日、提款和现金交出 | (1,822) | | | (835) | |
投保人帐户余额： | | | |
存款和其他附加物 | 339 | | | 285 | |
从(向)单独账户转账的净额 | (19) | | | (57) | |
自首和其他利益 | (569) | | | (328) | |
银行存款变动，净额 | 1,702 | | | 1,802 | |
为购买的期权支付的现金，保费递延 | (24) | | | (71) | |
从购买的具有递延保费的期权收到的现金 | 8 | | | 168 | |
| 发行长期债务，扣除发行成本 | 741 | | | — | |
偿还长期债务 | (2) | | | (502) | |
支付给股东的股息 | (134) | | | (129) | |
普通股回购 | (617) | | | (541) | |
| | | |
| | | |
综合投资实体偿还债务 | (31) | | | (1) | |
其他，净额 | — | | | (6) | |
融资活动提供(用于)的现金净额 | 3,162 | | | 518 | |
汇率变动对现金的影响 | 11 | | | (20) | |
| | | |
| | | |
| 现金和现金等价物净增加(减少)，包括限制数额 | 1,083 | | | (758) | |
期初的现金和现金等价物，包括限制的数额 | 8,755 | | | 9,569 | |
期末的现金和现金等价物，包括限制数额 | $ | 9,838 | | | $ | 8,811 | |
| | | |
补充披露： | | | |
支付的利息，不包括合并投资实体 | $ | 112 | | | $ | 27 | |
合并投资实体支付的利息 | 44 | | | 13 | |
已缴纳所得税，净额 | 33 | | | 34 | |
| | | |
以租赁资产换取经营租赁负债 | 7 | | | 13 | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| (单位：百万) |
现金和现金等价物的对账，包括限制的金额： | | | |
现金和现金等价物 | $ | 8,386 | | | $ | 6,964 | |
合并投资主体现金 | 162 | | | 133 | |
受限和隔离的现金、现金等价物和投资 | 1,984 | | | 2,229 | |
较少：受限和隔离投资 | (694) | | | (571) | |
| 现金和现金等价物总额，包括合并现金流量表限制的金额 | $ | 9,838 | | | $ | 8,755 | |
(1) 某些前期金额已重新列报。有关更多信息，请参见注释3。
请参阅合并财务报表附注。
1. 陈述的基础
美国企业金融公司是一家控股公司，主要通过其子公司开展业务，提供财务规划、产品和服务，旨在用作客户现金和流动性、资产积累、收入、保护以及财产和财富转移需求的解决方案。美国企业金融公司的海外业务主要通过哥伦比亚针线投资英国国际有限公司进行， 谭屋国际控股有限公司和美国企业资产管理控股新加坡(私人)有限公司及其各自的子公司(统称为“针线”)。
随附的合并财务报表包括美国企业金融公司、其直接或间接拥有控股权的公司以及其为主要受益人的可变利益实体(VIE)(统称为“公司”)的账户。所有的公司间交易和余额都在合并中被冲销。
本报告中的中期财务信息未经审计。管理层认为，已作出一切必要的调整，以便公平地报告中期的综合经营结果和财务状况。所作的所有调整都是正常的经常性调整。
随附的综合财务报表是根据美国公认会计原则(“GAAP”)编制的。中期报告的业务结果不一定代表全年的结果。本综合财务报表及附注应与本公司于2023年2月23日向美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)提交的截至2022年12月31日的10-K表格年度报告中的综合财务报表及附注一并阅读(“2022 10-K”)。
该公司对资产负债表日之后可能发生的事件或交易进行评估，以确认或披露截至财务报表发布之日为止的潜在确认或披露情况。没有发现任何需要确认或披露的后续事件或交易。
2. 重要会计政策摘要
本公司采用会计准则，金融服务.保险.对长期合同会计的有针对性的改进，2023年1月1日。由于采用新会计准则，有关市场风险利益(“MRB”)、递延收购成本(“DAC”)、递延销售诱因成本(“DSIC”)、再保险、投保人账户余额、未来保单利益和索赔以及未赚取收入负债的重大会计政策已被添加或更新。有关过渡方法和采用影响的其他信息，请参阅附注3。
基于估计和假设的数额
会计估计是合并财务报表的组成部分。在一定程度上，它们是基于对未来事件的假设。其中较重要的是与投资证券估值及确认信贷损失或减值、衍生工具估值、诉讼准备金、未来政策利益、市场风险利益、所得税及确认递延税项资产及负债有关。这些会计估计反映了管理层的最佳判断，实际结果可能会有所不同。
市场风险收益
市场风险利益是指既为合同持有人提供保护免受非名义资本市场风险影响的合同或合同特征，又使公司面临非名义资本市场风险的合同或合同特征。市场风险收益包括可变年金产品的某些合同特征，这些产品为合同持有人提供最低限度的担保。作为市场风险福利计入的担保包括保证最低死亡福利(“GMDB”)、保证最低收入福利(“GMIB”)、保证最低提取福利(“GMWB”)和保证最低积累福利(“GMAB”)。如果一份合同包含多个市场风险收益，这些市场风险收益将被捆绑在一起，作为单一的复合市场风险收益。
市场风险收益以公允价值计量，按个别合约水平，采用非期权估值方法或期权估值方法，视乎合约的收费结构而定。公允价值变动于每期净收益确认，但因特定工具信贷风险变动而产生的公允价值变动部分除外，并于其他全面收益(“保监处”)确认。
递延收购成本
该公司在收购新的和续订的保险和年金业务时会产生成本。这些费用中递增的、直接用于购买新的或续订的保险单或年金合同的部分将延期支付。资本化的重大成本包括与购买新的和续订的保单和年金合同相关的基于销售的补偿、成功销售的医疗检查成本，以及基于成功销售所花费的时间的部分员工薪酬和福利成本。支付给顾问、员工和第三方分销商的基于销售的薪酬是资本化的。资本化的员工薪酬和福利成本主要与销售工作、承保和处理有关。除获得保险单或年金合同所增加的直接成本以外的所有其他成本在发生时计入费用。与重大修改或内部替换的保险单或年金合同相关联的DAC
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
另一份合同被记为核销。这些交易预计将在确定摊销期限和其他估值假设时进行。
该公司每季度监测其他DAC摊销假设，如持续性、死亡率、发病率和可变年金福利使用率，当单独评估时，每一项都可能影响公司的DAC余额。未摊销的DAC因实际经验超过预期经验而减少。
对发展援助账户余额和相应摊销的分析考虑了前面所述的所有相关因素和假设。除非公司管理层在季度监测过程中发现重大偏差，否则管理层将在每年第三季度每年更新这些DAC摊销假设。
DAC在预期合同期限内对分组合同按固定水平摊销，以近似直线摊销。合同按合同类型和发行年份分组，与估计未来保单福利的相关负债时使用的分组一致。与所有长期产品类型(人寿或有支出年金除外)相关的DAC按每个法人的日历年进行分组。对于包括死亡或其他保险福利的额外赔偿责任的任何合同，都报告了进一步的分类。与寿险或有赔付年金有关的发援金，对于2021年前签发的保单，按历年按年分组，按季度分组，按2021年后各法人按季度分组。
与年金产品相关的DAC(包括可变递延年金、结构性可变年金、固定递延年金和人寿或有支出年金)根据初始保费摊销。与人寿保险产品(包括万能人寿(UL)保险、可变万能人寿(VUL)保险、指数化万能人寿(IUL)保险、定期人寿保险及终身人寿保险)相关的DAC按原始指定金额(即面值)摊销。与伤残收入(“DI”)保险相关的DAC是根据原来的每月福利摊销的。
年金长存续期产品(寿险或有支出年金除外)的会计合同期限超过预计累积期。人寿或有支出年金在预期支付年金的期间摊销。寿险长存续期产品的会计合同期限超过合同的预计寿命。直接投资保险在合同的预计寿命内摊销，包括赔付期。
递延销售诱因成本
递延销售诱因是旨在吸引新客户或说服现有客户保持现有政策的合同特征。销售激励成本包括在某些年金合同和保险保单价值基础上增加的奖金、利息和保费积分。这些福利的资本化程度与不具备适用特征的类似合同的贷方金额相比是递增的。资本化的金额采用与摊销DAC相同的方法和假设进行摊销。DSIC计入其他资产，DSIC的摊销计入收益、索赔、损失和结算费用。
再保险
根据再保险协议，该公司将保险风险转让给其他保险公司。
已支付的再保险费和收到的福利按照对风险进行再保险的保单进行会计处理时使用的基准一致，并与再保险合同的条款一致。就传统人寿、长期护理(“长期护理”)、直接投资及人寿或有即时年金支付的再保险保费，在扣除任何预付再保险资产的变动后，作为减收保费、保单及合约费用而申报。再保险回收被报告为福利、索赔、损失和和解费用的组成部分。
UL和VUL再保险保费报告为减少保费、保单和合同费用。此外，对于UL和VUL保单，再保险转让的净成本，即再保险人与本公司之间预期现金流的贴现金额，被归类为资产，并根据再保险保单生效期间的估计毛利进行摊销。再保险净成本的变动反映为保费、保单和合同费用的一个组成部分。
保险责任在再保险的影响之前报告。投保人账户余额、未来保单利益和根据再保险合同可收回的索赔在扣除信贷损失准备后记入应收账款。本公司在订立新的再保险合约前及在合约期内定期评估其再保险人的财务状况。与可追回再保险相关的信贷损失拨备是基于将可观察到的行业数据(包括保险人评级、违约和亏损严重程度数据)应用于公司的再保险可追回余额。管理层对计算结果进行评估，并考虑行业数据和公司数据之间的差异。这些差异包括该公司没有实际的亏损历史，以及行业数据可能包含非人寿保险公司。这种评估本质上是主观的，因为它需要估计，鉴于这些应收款的长期性质，估计可能会发生重大变化。此外，本公司还有一份再保险保护协议，为其再保险长期护理提供信用保护
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公事。可收回的再保险信贷损失准备通过计入利益、索赔、损失和和解费用的准备金入账。
在有限的情况下，本公司还承担其他保险公司的人寿保险和固定年金风险。收到的再保险保费和支付的福利按照对风险进行再保险的保单进行会计处理时使用的基准一致，并与再保险合同的条款一致。已承担业务的负债记录在投保人账户余额、未来保单利益和索赔中。
投保人账户余额、未来保单利益和索赔
本公司设立准备金，以支付与非传统和传统的长期限产品和短期限产品相关的利益。非传统长期产品包括可变和结构化可变年金合同、固定年金合同以及UL和VUL保单。传统的长久期产品包括定期寿险、终身寿险、DI和LTC保险产品。
非传统长久期产品
非传统长期产品的负债包括可变和固定年金以及UL和VUL保单的固定账户价值、非寿险或有支出年金、与可变年金(包括结构性可变年金)相关的担保福利负债以及结构性可变年金、指数化年金和IUL产品的嵌入衍生品。
可变年金、结构性可变年金、固定递延年金以及UL和VUL保单的固定账户价值的负债等于累积值，即累计总存款和贷记利息减去提款和各种费用。非寿险或有付款年金的负债按合同开始时的有效收益率确认为未来付款的现值。
该公司的UL和VUL保单的一部分具有导致利润的产品特征，然后是合同中保险部分的损失。这些利润和损失可以由产品的成本结构或合同中的次级担保产生。二级担保确保在符合特定条件的情况下，保单不会终止，即使保单价值不足以覆盖每月的扣除额和其他费用，也将继续提供死亡抚恤金。这些未来损失的负债是在报告日期确定的，方法是估计超过账户价值的死亡抚恤金，并根据预期评估(例如保险费、合同行政管理费、类似费用和投资保证金)确认估计寿命内的超额部分。关于有二级担保的合同的赔偿责任的信息，见附注9。
固定递延指数年金、结构可变年金和IUL产品的负债等于宿主合同价值、保证收益和嵌入衍生品的公允价值的累积。
有关可变年金担保的信息，请参见附注11。
嵌入导数
与结构性可变年金、指数化年金和IUL相关的嵌入衍生品的公允价值根据股票市场和利率以及对公司不履行风险的估计而波动，并记录在投保人账户余额、未来保单福利和索赔负债中。有关嵌入衍生品公允价值计量的信息，请参阅附注13。
传统长久期产品
传统长久期产品的负债包括与已报告索赔的未付金额有关的现金流、已发生但尚未报告的索赔的应付福利估计，以及对未来发生索赔时将在定期、终身、DI、LTC和寿险或有支出年金保单上支付的福利的估计。索赔责任(也称为伤残人寿准备金)作为未来保单福利的一项责任一并列报。
未来保单利益的负债，即支付给投保人或代投保人支付的估计未来保单利益的现值，以及某些相关费用减去向投保人收取的估计未来净保费的现值，在确认保费收入时应计。预期保险利益在合同有效期内按已确认的保费收入的比例累加(称为净保费办法)。净保费比率反映从合同开始到合同终止(即通过理赔期)的现金流，不能超过100%。
净保费方法中使用的假设，包括死亡率、发病率和终止妊娠，至少每年或更频繁地(如果证据表明)作为经验研究的一部分进行审查。支出假设和实际支出在净保费计算中更新，与其他投保人假设一致。
计算中使用的更新现金流使用远期汇率曲线进行贴现。贴现率代表反映负债期限特征的中上等级(即低信用风险)固定收益工具收益率(即A评级)。除人寿或有支出年金外，所有产品的贴现率将在每年年底锁定，以及
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按当年的月平均贴现率曲线计算。对于人寿或有支出年金，贴现率将锁定在每个季度结束时的季度，基于该季度的三个月的平均值。
未来政策福利的负债将至少每年根据实际经验进行更新，并与现金流假设的变化同步进行。当净保费因现金流量变化而更新时，一组合同整个生命周期内的估计现金流量将根据历史经验和更新的未来现金流量假设进行更新。
经修订的净保费用于计算截至本报告所述期间开始的未来保单福利的最新负债，按原来的锁定费率(即合同发放率)贴现。然后，在更新现金流量假设之前，将截至报告期初的未来保单福利的更新负债与该日负债的账面价值进行比较，以确定反映在本期收益中的本期重新计量损益。然后，从季度初开始应用修订的净保费，以计算本报告期的福利支出。
按现行折现率假设计算的未来保单利益负债的更新账面值与原来的折现率假设之间的差额在其他全面收益中确认。利息累积率保持合同发布日使用的原始贴现率。
如果现金流量假设的更新导致未来福利和支出的现值超过未来毛保费的现值，则在本报告期记入净收益的费用，以便将净保费定为等于毛保费。在随后的期间，对未来保单福利的负债应计，净保费设定为毛保费。
合同(2020年12月31日之后销售的人寿或有支出年金除外)按合同类型和发行年份以及法人实体和可报告部分分组。从2021年开始销售的人寿或有支出年金被分成季度队列。
有关传统长久期产品负债的信息，请参见附注9。
递延利润负债
对于有限支付产品，收到的超过净保费的毛保费在初始确认为递延利润负债(“DPL”)时递延。毛保费的计算采用与衡量未来保单福利负债的假设一致的假设，包括贴现率、死亡率、失误和费用。
DPL按预期的年金合同未来福利支付的比例摊销并确认为保费收入。使用合同签发时确定的贴现率在DPL余额上增加利息。本公司在审查和更新其对DPL的现金流估计的同时，也对未来保单福利负债的现金流进行了估计。当现金流更新时，更新的估计数用于在合同签发时重新计算DPL。本报告期初重新计算的DPL与本报告期初DPL的账面金额进行比较，任何差额都被确认为保费收入的费用或贷项。
DPL记录在投保人账户余额、未来保单福利和索赔中，并作为一个核对项目列入分类结转。
未赚取收入负债
公司的UL和VUL保单要求为未来期间提供的服务预先支付费用或其他投保人评估。这些费用将作为未赚取收入递延，并根据DAC摊销系数进行摊销。未赚取收入负债计入其他负债，摊销计入保费、保单和合同费用。
对于在顾问提交财务计划之前支付财务规划费的客户，提前收到的财务规划费将推迟到计划交付给客户。
3. 近期会计公告
采用新会计准则
金融工具-信用损失-问题债务重组和年份披露
2022年3月，财务会计准则委员会(FASB)建议对2016-13年度会计准则更新(ASU)进行修订，金融工具.信用损失：金融工具信用损失的测量(“话题326”)。该更新删除了小主题310-40中债权人对问题债务重组(TDR)的确认和衡量指导，应收账款--债权人的问题债务重组，并修改了借款人遇到财务困难时，债权人对某些贷款再融资和重组的披露要求。实体必须应用贷款再融资和重组指导，以确定一项修改是导致新贷款还是继续现有贷款，而不是对TDR进行确认和计量。最新情况还要求各实体披露在小专题326-20范围内按起始年度分列的应收款融资和租赁净投资的当期核销总额，金融
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工具。信贷损失。按摊销成本计量。修正案是前瞻性的，但实体可以对TDR的确认和衡量的变化适用修改后的追溯过渡期。对于采用了专题326的实体，修正案在2022年12月15日之后开始的中期和年度期间有效。本公司于2023年1月1日采用该标准。采用这一最新情况并未对公司的综合经营业绩和财务状况产生实质性影响，本期间对披露的修改也不重要。
企业合并--从与客户的合同中核算合同资产和合同负债
2021年10月，FASB更新了会计准则，要求实体(收购人)根据主题606确认和计量在企业合并中获得的合同资产和合同负债。与客户签订合同的收入(“主题606”)。在购置日，要求收购人按照专题606说明相关的收入合同，就好像是它发起了这些合同一样。一般而言，这应导致被购买方按照被购买方财务报表确认和计量的方式(如果被购方按照公认会计准则编制财务报表)确认和计量购入的合同资产和合同负债。这些修正适用于在企业合并中因在专题606原则下入账的合同而获得的所有合同资产和合同负债。该标准适用于2022年12月15日之后的中期和年度。本公司于2023年1月1日采用该标准。这一更新的采用并未对公司的综合经营结果和财务状况产生影响。
金融服务.保险.对长期合同会计的有针对性的改进
2018年8月，FASB更新了与长期保险合同相关的会计准则(ASU 2018-12)。该指引改变了保险公司长期保险合同利益和收购成本的计量模型和披露要求的要素，将公允价值会计的使用扩大到某些合同利益，要求更新(如果有的话)至少每年更新用于衡量未来保单利益负债的假设，并将递延收购成本的摊销模式改为恒定水平。采用该会计准则不会影响整体现金流、保险子公司的派息能力或监管资本要求。
当本公司于2021年1月1日(“过渡日”)采用该准则时，期初股本已按采纳对留存收益及累计其他全面收益(亏损)(“AOCI”)的影响而作出调整，并重述先前呈列的期间(即2021年及2022年)。截至2021年1月1日的采用影响是总股本减少了5美元1.930亿美元，其中0.93亿美元和3,000美元1.010亿美元分别反映在留存收益和AOCI中。
下表列出了采用上述新会计准则对公司先前报告的综合资产负债表的影响：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 根据2022年12月31日提交的文件 | | 调整，调整 | | 收养后收养后收养2022年12月31日 | | 根据2021年12月31日提交的文件 | | 调整，调整 | | 收养后收养后收养2021年12月31日 |
| (单位：百万) |
| 资产 | | | | | | | | | | | |
| 市场风险收益 | $ | — | | | $ | 1,015 | | | $ | 1,015 | | | $ | — | | | $ | 539 | | | $ | 539 | |
应收账款(信贷损失准备：2022美元75; 2021, $55) | 15,779 | | | (184) | | | 15,595 | | | 16,205 | | | 927 | | | 17,132 | |
| 递延收购成本 | 3,160 | | | (383) | | | 2,777 | | | 2,782 | | | 62 | | | 2,844 | |
| 其他资产 | 9,341 | | | (64) | | | 9,277 | | | 11,375 | | | 297 | | | 11,672 | |
| 总资产 | $ | 158,468 | | | $ | 384 | | | $ | 158,852 | | | $ | 175,910 | | | $ | 1,825 | | | $ | 177,735 | |
| | | | | | | | | | | |
| 负债与权益 | | | | | | | | | | | |
| 负债： | | | | | | | | | | | |
| 投保人账户余额、未来保单利益和索赔 | $ | 36,067 | | | $ | (1,935) | | | $ | 34,132 | | | $ | 35,750 | | | $ | (727) | | | $ | 35,023 | |
| 市场风险收益 | — | | | 2,118 | | | 2,118 | | | — | | | 3,440 | | | 3,440 | |
| 其他负债 | 6,305 | | | 11 | | | 6,316 | | | 8,641 | | | 216 | | | 8,857 | |
| 总负债 | 154,855 | | | 194 | | | 155,049 | | | 169,969 | | | 2,929 | | | 172,898 | |
| 股本： | | | | | | | | | | | |
| 留存收益 | 19,531 | | | 387 | | | 19,918 | | | 17,525 | | | (203) | | | 17,322 | |
| 累计其他综合收益(亏损)，税后净额 | (2,349) | | | (197) | | | (2,546) | | | 259 | | | (901) | | | (642) | |
| 总股本 | 3,613 | | | 190 | | | 3,803 | | | 5,941 | | | (1,104) | | | 4,837 | |
| 负债和权益总额 | $ | 158,468 | | | $ | 384 | | | $ | 158,852 | | | $ | 175,910 | | | $ | 1,825 | | | $ | 177,735 | |
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下表介绍了采用上述新会计准则对公司以前报告的综合经营报表的影响：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的三个月， |
| 根据2022年提交的文件 | | 调整，调整 | | 收养后2022年 | | 如2021年提交的 | | 调整，调整 | | 收养后2021年 |
| (单位：百万，每股除外) |
| 收入 | | | | | | | | | | | |
| 保费、保单和合同费用 | $ | 368 | | | $ | (30) | | | $ | 338 | | | $ | 347 | | | $ | (9) | | | $ | 338 | |
| 总收入 | 3,657 | | | (30) | | | 3,627 | | | 3,355 | | | (9) | | | 3,346 | |
| 净收入合计 | 3,655 | | | (30) | | | 3,625 | | | 3,350 | | | (9) | | | 3,341 | |
| 福利和费用 | | | | | | | | | | | |
| 配送费 | 1,297 | | | 3 | | | 1,300 | | | 1,175 | | | 3 | | | 1,178 | |
| 利益、索赔、损失和和解费用 | 211 | | | (179) | | | 32 | | | 653 | | | (413) | | | 240 | |
| 重新计量未来政策福利准备金的损益 | — | | | (6) | | | (6) | | | — | | | (40) | | | (40) | |
| 市场风险收益公允价值变动 | — | | | 100 | | | 100 | | | — | | | (887) | | | (887) | |
| 递延收购成本的摊销 | 96 | | | (31) | | | 65 | | | 5 | | | 61 | | | 66 | |
| 总费用 | 2,732 | | | (113) | | | 2,619 | | | 2,857 | | | (1,276) | | | 1,581 | |
| 税前收入 | 923 | | | 83 | | | 1,006 | | | 493 | | | 1,267 | | | 1,760 | |
| 所得税拨备 | 162 | | | 19 | | | 181 | | | 56 | | | 269 | | | 325 | |
| 净收入 | $ | 761 | | | $ | 64 | | | $ | 825 | | | $ | 437 | | | $ | 998 | | | $ | 1,435 | |
| | | | | | | | | | | |
| 每股收益 | | | | | | | | | | | |
| 基本信息 | $ | 6.69 | | | $ | 0.57 | | | $ | 7.26 | | | $ | 3.65 | | | $ | 8.33 | | | $ | 11.98 | |
| 稀释 | $ | 6.55 | | | $ | 0.55 | | | $ | 7.10 | | | $ | 3.58 | | | $ | 8.16 | | | $ | 11.74 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至十二月三十一日止的年度， |
| 根据2022年提交的文件 | | 调整，调整 | | 收养后2022年 | | 如2021年提交的 | | 调整，调整 | | 收养后2021年 |
| (单位：百万，每股除外) |
| 收入 | | | | | | | | | | | |
| 经销费 | $ | 1,938 | | | $ | 1 | | | $ | 1,939 | | | $ | 1,830 | | | $ | (2) | | | $ | 1,828 | |
| 保费、保单和合同费用 | 1,411 | | | (14) | | | 1,397 | | | 273 | | | (52) | | | 221 | |
| 总收入 | 14,347 | | | (13) | | | 14,334 | | | 13,443 | | | (54) | | | 13,389 | |
| 净收入合计 | 14,271 | | | (13) | | | 14,258 | | | 13,431 | | | (54) | | | 13,377 | |
| 福利和费用 | | | | | | | | | | | |
| 配送费 | 4,923 | | | 12 | | | 4,935 | | | 5,015 | | | 13 | | | 5,028 | |
| 利益、索赔、损失和和解费用 | 1,372 | | | (1,130) | | | 242 | | | 716 | | | (872) | | | (156) | |
| 重新计量未来政策福利准备金的损益 | — | | | 1 | | | 1 | | | — | | | (52) | | | (52) | |
| 市场风险收益公允价值变动 | — | | | 311 | | | 311 | | | — | | | (113) | | | (113) | |
| 递延收购成本的摊销 | 208 | | | 44 | | | 252 | | | 124 | | | 135 | | | 259 | |
| 总费用 | 11,089 | | | (762) | | | 10,327 | | | 10,081 | | | (889) | | | 9,192 | |
| 税前收入 | 3,182 | | | 749 | | | 3,931 | | | 3,350 | | | 835 | | | 4,185 | |
| 所得税拨备 | 623 | | | 159 | | | 782 | | | 590 | | | 178 | | | 768 | |
| 净收入 | $ | 2,559 | | | $ | 590 | | | $ | 3,149 | | | $ | 2,760 | | | $ | 657 | | | $ | 3,417 | |
| | | | | | | | | | | |
| 每股收益 | | | | | | | | | | | |
| 基本信息 | $ | 22.99 | | | $ | 5.30 | | | $ | 28.29 | | | $ | 23.53 | | | $ | 5.60 | | | $ | 29.13 | |
| 稀释 | $ | 22.51 | | | $ | 5.19 | | | $ | 27.70 | | | $ | 23.00 | | | $ | 5.48 | | | $ | 28.48 | |
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合并财务报表附注(未经审计)(续)
新会计准则的未来采纳
租约-共同管制安排
2023年3月，FASB对ASU 2016-02提出了修正案，租契(“主题842”)。适用于所有实体的更新规定了与共同控制租赁相关的租赁改进要求，只要承租人通过租赁控制基础资产的使用，并在承租人不再控制基础资产的使用时，作为共同控制实体之间的转让入账，则要求在租赁改进的使用年限内摊销与共同控制租赁相关的租赁改进。该修订将应用于实体首次应用修订当日或之后确认的所有新租赁改进，预期应用于实体首次应用修订当日或之后确认的所有新的和现有租赁改进，并将现有租赁改进的任何剩余未摊销余额在该日确定的共同控制组的剩余使用年限内摊销，或追溯至实体首次应用主题842的期间开始时的任何租赁改进，否则将不会通过按照美国会计准则842提出的最早期间开始时对留存收益的期初余额进行累计效果调整而摊销或减值。这项修正案在2023年12月15日之后的财政年度生效，包括这些财政年度内的过渡期。对于尚未印发的中期和年度财务报表，允许及早采用。该公司正在评估这项修订，并评估对其综合经营业绩和财务状况的影响。
4. 与客户签订合同的收入
下表列出了在调整后的业务基础上按分部分列的收入，并将分部收入与合并业务报表上报告的收入进行了核对：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日的三个月 |
| 建议与财富管理 | | 资产管理 | | 退休和保障解决方案 | | 公司和其他 | | 总细分市场 | | 非运营
收入 | | 总计 |
| (单位：百万) |
| 管理和财务咨询费： | | | | | | | | | | | | | |
| 资产管理费： | | | | | | | | | | | | | |
| 零售 | $ | — | | | $ | 491 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 491 | | | $ | — | | | $ | 491 | |
| 体制性 | — | | | 152 | | | — | | | — | | | 152 | | | — | | | 152 | |
| 咨询费 | 1,109 | | | — | | | — | | | — | | | 1,109 | | | — | | | 1,109 | |
| 财务规划费 | 101 | | | — | | | — | | | — | | | 101 | | | — | | | 101 | |
| 交易费和其他费用 | 89 | | | 48 | | | 14 | | | — | | | 151 | | | — | | | 151 | |
| 管理和财务咨询费总额 | 1,299 | | | 691 | | | 14 | | | — | | | 2,004 | | | — | | | 2,004 | |
| 经销费： | | | | | | | | | | | | | |
| 共同基金 | 175 | | | 52 | | | — | | | — | | | 227 | | | — | | | 227 | |
| 保险和年金 | 211 | | | 38 | | | 80 | | | — | | | 329 | | | — | | | 329 | |
| 表外经纪业务现金 | 126 | | | — | | | — | | | — | | | 126 | | | — | | | 126 | |
| 其他产品 | 81 | | | — | | | — | | | — | | | 81 | | | — | | | 81 | |
| 总经销费 | 593 | | | 90 | | | 80 | | | — | | | 763 | | | — | | | 763 | |
| 其他收入 | 58 | | | 5 | | | — | | | — | | | 63 | | | — | | | 63 | |
| 与客户签订合同的总收入 | 1,950 | | | 786 | | | 94 | | | — | | | 2,830 | | | — | | | 2,830 | |
其他来源的收入(1) | 418 | | | 13 | | | 730 | | | 130 | | | 1,291 | | | 47 | | | 1,338 | |
| 总部门毛收入 | 2,368 | | | 799 | | | 824 | | | 130 | | | 4,121 | | | 47 | | | 4,168 | |
| 银行和存款利息支出 | (103) | | | — | | | — | | | (4) | | | (107) | | | — | | | (107) | |
| 部门净收入合计 | 2,265 | | | 799 | | | 824 | | | 126 | | | 4,014 | | | 47 | | | 4,061 | |
| 消除部门间收入 | (201) | | | (17) | | | (102) | | | 4 | | | (316) | | | (3) | | | (319) | |
| 净收入合计 | $ | 2,064 | | | $ | 782 | | | $ | 722 | | | $ | 130 | | | $ | 3,698 | | | $ | 44 | | | $ | 3,742 | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年3月31日的三个月 |
| 建议与财富管理 | | 资产管理 | | 退休和保障解决方案 | | 公司和其他 | | 总细分市场 | | 非运营
收入 | | 总计 |
| (单位：百万) |
| 管理和财务咨询费： | | | | | | | | | | | | | |
| 资产管理费： | | | | | | | | | | | | | |
| 零售 | $ | — | | | $ | 644 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 644 | | | $ | — | | | $ | 644 | |
| 体制性 | — | | | 195 | | | — | | | — | | | 195 | | | — | | | 195 | |
| 咨询费 | 1,191 | | | — | | | — | | | — | | | 1,191 | | | — | | | 1,191 | |
| 财务规划费 | 97 | | | — | | | — | | | — | | | 97 | | | — | | | 97 | |
| 交易费和其他费用 | 92 | | | 55 | | | 16 | | | — | | | 163 | | | — | | | 163 | |
| 管理和财务咨询费总额 | 1,380 | | | 894 | | | 16 | | | — | | | 2,290 | | | — | | | 2,290 | |
| 经销费： | | | | | | | | | | | | | |
| 共同基金 | 204 | | | 65 | | | — | | | — | | | 269 | | | — | | | 269 | |
| 保险和年金 | 221 | | | 46 | | | 95 | | | — | | | 362 | | | — | | | 362 | |
表外经纪业务现金(2) | 16 | | | — | | | — | | | — | | | 16 | | | — | | | 16 | |
| 其他产品 | 88 | | | — | | | — | | | — | | | 88 | | | — | | | 88 | |
| 总经销费 | 529 | | | 111 | | | 95 | | | — | | | 735 | | | — | | | 735 | |
| 其他收入 | 53 | | | 5 | | | — | | | — | | | 58 | | | — | | | 58 | |
| 与客户签订合同的总收入 | 1,962 | | | 1,010 | | | 111 | | | — | | | 3,083 | | | — | | | 3,083 | |
其他来源的收入 (1) | 82 | | | 7 | | | 657 | | | 116 | | | 862 | | | 37 | | | 899 | |
| 总部门毛收入 | 2,044 | | | 1,017 | | | 768 | | | 116 | | | 3,945 | | | 37 | | | 3,982 | |
| 银行和存款利息支出 | (2) | | | — | | | — | | | — | | | (2) | | | — | | | (2) | |
| 部门净收入合计 | 2,042 | | | 1,017 | | | 768 | | | 116 | | | 3,943 | | | 37 | | | 3,980 | |
| 消除部门间收入 | (228) | | | (12) | | | (112) | | | — | | | (352) | | | (3) | | | (355) | |
| 净收入合计 | $ | 1,814 | | | $ | 1,005 | | | $ | 656 | | | $ | 116 | | | $ | 3,591 | | | $ | 34 | | | $ | 3,625 | |
(1) 收入不计入与客户签订合同的标准收入范围。这些金额主要包括与保险和年金产品或金融工具相关的收入。
(2)在2022年第四季度之前，表外券商现金被纳入其他产品。以前的期间已更新为具有可比性。
以下讨论描述了公司在合并基础上与客户签订的合同所产生的收入和现金流的性质、时间和不确定性。
管理和财务咨询费
资产管理费
该公司通过为零售和机构客户提供资产管理服务来赚取收入。收入是根据固定或分级税率赚取的，作为一个百分比，适用于管理的资产。所管理的资产会随着市场波动和客户行为而变化。资产管理履约义务被认为是一系列基本相同的、在合同期限内每天都得到履行的不同服务。资产管理费按月或按季计提、开具发票和收取。
本公司在英国的开放式投资公司(“OEIC”)的资产管理合同法国兴业银行和法国兴业银行在欧洲的可变资本投资(“SICAVs”)包括资产管理和基金分销服务的业绩义务。这些服务的收入额报告为管理费和财务咨询费。这两种业绩义务的收入确认模式是相同的，因为基金分销服务收入因公司控制之外的因素而受到不同程度的限制，其中包括市场波动和客户行为(如客户持有其投资的时间)，并且在知道所管理的资产之前不会确认。
本公司还可以根据超过基准指数或合同规定水平的账户回报百分比，为机构账户、对冲基金、抵押贷款债券(CLO)、OEIC、SICAVs和房地产及其他基金赚取基于业绩的管理费。这一收入是可变的，主要受所管理资产相对于基准指数或合同规定的水平的表现的影响。在很可能不会发生重大逆转之前，不会确认收入。绩效管理费按季度或年度开具发票。
咨询费
该公司通过为某些经纪客户的可自由支配和非可自由支配的管理账户提供投资咨询服务而赚取收入。收入是根据合同规定的固定利率赚取的，按市场价值的百分比计算。
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帐户中持有的资产。投资咨询履约义务被认为是一系列基本相同的不同服务，在合同期限内每天都得到满足。咨询费是按月对上个月末的资产收费的。
财务规划费
该公司通过向客户提供财务计划来赚取收入。每个财务计划的收入要么是固定费用(每月、每季度或每年收到)，要么是根据合同规定的固定利率按百分比适用于客户投资咨询账户上一个月末的资产的可变费用(每月收到)。财务规划费是根据客户财务和生活状况的复杂性以及他或她的顾问的经验而定的。履约义务在财务计划交付给客户时履行。当在计划交付之前收到现金时，公司记录未赚取收入的合同负债。与客户签订的理财计划合同为年度合同。在年度合同期内交付财务计划时，记录为合同负债的金额确认为收入。
对于固定费用安排，收入在财务计划交付时确认。公司应计入在财务计划交付时尚未收到的任何金额的收入。
对于可变费用安排，收入确认为财务计划交付时收到的现金。由于市场波动和客户行为等公司控制之外的因素，计划交付后收到的金额受到不同程度的限制。收入在可能不会发生重大逆转时确认，通常是在每个月末咨询账户余额的不确定性得到解决时确认。
列入其他负债的财务规划费合同负债为#美元。1591000万美元和300万美元160分别截至2023年3月31日和2022年12月31日。
在获得新的财务规划合同或续签现有合同时，公司向顾问支付销售佣金。在财务计划交付之前支付给顾问的销售佣金被视为与客户签订合同的成本，并最初被资本化。当履行交付财务计划的义务时，佣金被确认为分配费用。获得这些合同的资本化成本在其他资产中列报，为#美元。127百万美元和美元129分别截至2023年3月31日和2022年12月31日。
交易费和其他费用
本公司通过为关联共同基金提供客户支持、股东和行政服务(包括转让代理服务)和为非关联共同基金提供联网、分会计和管理服务而赚取收入。该公司还因在不包括在咨询关系中的经纪和退休账户上提供托管服务和账户维护服务而获得收入。转让代理和行政收入是根据对所管理资产按百分比适用的固定费率或每个基金头寸的年度固定费用赚取的。联网和分会计收入是根据每个账户的年度固定费用或每个基金头寸的年度固定费用赚取的。托管和账户维护收入通常是根据每个账户的季度或年度固定费用赚取的。每项客户支持和行政服务履约义务都被视为一系列基本相同的不同服务，并且在合同期限内每天都得到满足。交易及其他费用(托管服务费除外)按月或按季向经纪账户开具发票或收取费用。托管服务费按年向经纪账户开具发票或收取。包括在其他负债中的保管服务费合同负债为#美元。39百万美元和零分别截至2023年3月31日和2022年12月31日。
该公司通过为特许经营顾问提供交易执行服务来赚取收入。交易执行义务在每笔交易时履行，收入主要是根据每笔交易的固定费用获得的。这些费用每半个月开具发票和收取一次。
经销费
共同基金、保险和年金产品
该公司通过销售关联和非关联共同基金、固定和可变年金以及保险产品赚取收入。履约义务在每次销售时履行。收入的一部分是根据销售时投资金额适用的固定税率作为百分比计算的。剩余收入在客户拥有投资或持有合同期间确认，通常根据基金资产净值或保险单或年金合同价值适用的固定利率赚取。正在进行的收入在出售时没有确认，因为它受到公司控制之外的因素的可变限制，包括市场波动和客户行为(如客户持有他们的投资、保险单或年金合同的时间)。这一持续的收入可能会在最初销售后多年确认。收入将不会确认，直到很可能不会发生重大逆转。
本公司通过为非关联合作伙伴提供培训本公司顾问的机会或支持其产品在本公司平台上的供应和分销而获得收入。这些付款允许外部各方培训和支持顾问，解释其产品的特点，分发营销和教育材料，并支持贸易和
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必要的运营系统，以使公司的客户服务和生产配送努力。本公司通过在本公司的销售平台上配售和维护非关联基金合作伙伴和保险公司的产品而赚取收入(受本公司的尽职调查标准约束)。收入主要是根据固定费用或固定费率赚取的，固定费率按百分比适用于投资资产的市场价值。这些履约义务被认为是一系列基本相同的不同服务，并且在合同期限内每天都得到履行。这些费用按月开具发票并收取。
表外经纪业务现金
该公司通过将客户的存款存入其与第三方银行的经纪业务清扫计划中赚取收入。从第三方银行收到的金额受到短期利率的影响。对参与清扫计划的金融机构的履约义务被认为是一系列基本相同的、在合同期限内每天都得到履行的不同服务。收入按日赚取，按月结算，按存款的百分比适用利率。
其他产品
该公司通过销售无关联的替代产品赚取收入。履约义务在每次销售时履行。收入的一部分是根据销售时投资金额适用的固定税率作为百分比计算的。剩余收入在客户拥有投资的时间内确认，并通常根据固定利率赚取，作为一个百分比，适用于投资的市场价值。正在进行的收入在出售时没有确认，因为它受到公司控制之外的因素的可变限制，包括市场波动和客户行为(如客户持有他们的投资的时间)。收入将不会确认，直到很可能不会发生重大逆转。
该公司从经纪客户那里赚取收入，用于执行所要求的交易。履约义务在交易执行时履行，并在结算日收到金额。每笔交易的收入根据各种因素而有所不同，这些因素包括投资类型、交易金额和交易执行方式(在线或经纪人协助)。
其他收入
该公司从向特许经营顾问收取的费用中赚取收入，这些顾问提供管理和发展其业务所需的各种服务。主要服务包括：知识产权和软件许可、合规监督、保险覆盖、技术服务和支持、咨询和其他服务。服务由本公司或第三方提供商提供。本公司控制由第三方提供的服务，因为它有权指示第三方执行服务，主要负责执行服务并设定向顾问收取的价格。本公司确认从顾问那里收到的费用总额的收入。这些费用主要是按月收取，以减少佣金支付。
知识产权和软件许可证以及合规监督、保险覆盖以及技术服务和支持主要是根据每月固定费用赚取的。这些服务被认为是一系列基本相同的不同服务，并且在合同期限内每天都得到满足。在提供服务并根据所请求的服务级别赚取收入时，即可履行咨询和其他服务的履约义务。
合同成本资产
该公司的资产为#美元311000万美元和300万美元33截至2023年3月31日和2022年12月31日，分别为2023年3月31日和2022年12月31日，与BMO Financial Group达成的一项安排下的投资咨询服务过渡有关，这些客户选择将美国零售和机构资产转移到该公司。
应收账款
与客户的合同收入的应收款在履行履行义务时确认，公司对收入有无条件的权利。与客户合同收入相关的应收款为$500百万美元和美元537分别截至2023年3月31日和2022年12月31日。
5. 可变利息实体
本公司为被认为是VIE的投资实体提供资产管理服务，如CLO、对冲基金和其他私人基金、房地产基金和某些由本公司赞助的非美国系列基金(如OEIC和SICAVs)(统称为“投资实体”)。此外，该公司还投资于CLO和某些被视为VIE的经济适用房合作伙伴关系以外的结构性投资。如本公司被视为主要受益人，本公司合并若干投资实体(统称“合并投资实体”)。该公司拥有不是除初始投资及现有未来融资承诺外，本公司并无向非综合VIE提供财务或其他支持，而本公司并无向该等实体提供任何其他支持。该公司与合并CLO相关的未出资承诺为#美元28百万美元和美元30分别截至2023年3月31日和2022年12月31日。
克洛斯
CLO是以资产池为抵押的资产担保融资实体，主要是银团贷款，其次是高收益债券。CLO发行多批债务证券，为投资者提供各种期限和信用风险。
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特点。CLO发行的债务证券对本公司无追索权。CLO的债务持有人只对CLO的资产有追索权。CLO的资产不能由公司使用。预定的债务偿付是基于CLO抵押品池的表现。本公司根据CLO的抵押品池价值从CLO中赚取管理费，在某些情况下，还可能获得奖励费用。收费安排是市场化的，并与提供这些服务所需的努力程度相称。本公司已投资若干CLO的部分未评级次级票据及高评级优先票据。本公司在其为主要受益人的情况下合并若干CLO，并有权指导对CLO的经济表现最具重大影响的活动。
公司与非合并CLO相关的最大亏损风险仅限于其摊销成本，即#美元1截至2023年3月31日和2022年12月31日，均为100万。该公司将这些投资归类为可供出售的证券。有关这些投资的更多信息，见附注6。
物业基金
该公司为房地产基金提供投资建议和相关服务，其中一些基金被视为VIE。对于投资管理服务，本公司一般根据所管理资产的市值赚取管理费，在某些情况下也可能根据业绩收取管理费。收费安排是市场化的，并与提供这些服务所需的努力程度相称。本公司并无重大经济利益，亦无需要合并任何物业基金。本公司在这些实体的投资所面临的最大亏损风险仅限于其账面价值。本公司投资于物业基金的账面价值反映在其他投资中，并已$651000万美元和300万美元57百万分别截至2023年3月31日和2022年12月31日。
对冲基金和其他私募基金
本公司不合并由本公司赞助并被视为VIE的对冲基金和其他私人基金。对于投资管理服务，本公司根据所管理资产的市场价值赚取管理费，在某些情况下还可能获得基于业绩的费用。费用安排是市场上的，与提供这些服务所需的努力水平相称，公司在任何基金中都没有重大的经济利益。本公司在这些实体的投资所面临的最大亏损风险仅限于其账面价值。本公司在这些实体的投资的账面价值反映在其他投资中，并零截至2023年3月31日和2022年12月31日。
非美国系列基金
该公司管理非美国系列基金，这些基金被认为是VIE。对于投资管理服务，本公司根据所管理资产的市场价值赚取管理费，在某些情况下还可能获得基于业绩的费用。收费安排是市场化的，并与提供这些服务所需的努力程度相称。本公司不合并这些资金，其最大亏损风险仅限于其账面价值。本公司对这些基金的投资的账面价值反映在其他投资中，并且 $31百万美元和美元25分别截至2023年3月31日和2022年12月31日。
经济适用房伙伴关系和其他房地产伙伴关系
本公司是经济适用房合作伙伴关系的有限合伙人，这些合作伙伴有资格获得政府支持的低收入住房税收和信贷计划，以及投资于最初以经济适用房组成部分开发的多户住宅物业的合作伙伴关系。该公司已确定它不是主要受益者，因此不合并这些合作伙伴关系。
大多数有限合伙企业都是VIE。本公司因投资VIE而面临的最大亏损风险仅限于账面价值。账面价值反映在其他投资中，为#美元。85百万美元和美元92分别截至2023年3月31日和2022年12月31日。该公司的负债为#美元。7截至2023年3月31日和2022年12月31日，与尚未汇回VIE的原始购买承诺相关的资金均为100万美元。公司没有提供任何额外的支持，也没有合同义务向VIE提供超出资金承诺的额外支持。
结构性投资
本公司投资于被认为不是发起人的VIE的结构性投资。这些结构性投资通常投资于固定收益工具，由第三方管理，包括资产支持证券以及商业和住宅抵押贷款支持证券。该公司将这些投资归类为可供出售的证券。由于本公司对该等实体的投资规模及在该等实体的资本结构中的地位，本公司已确定其并非该等结构的主要受益人。该公司因投资这些结构性投资而面临的最大亏损风险仅限于其摊销成本。有关这些结构性投资的更多信息，请参见附注6。
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资产和负债的公允价值
该公司将其公允价值计量按三级等级进行分类。公允价值层次的三个层次的定义见附注13。
下表列出了按公允价值经常性计量的合并投资实体持有的资产和负债余额：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年3月31日 |
| 1级 | | 2级 | | 3级 | | 总计 |
| (单位：百万美元) |
| 资产 | | | | | | | |
| 投资： | | | | | | | |
| 公司债务证券 | $ | — | | | $ | 34 | | | $ | — | | | $ | 34 | |
| 普通股 | — | | | 4 | | | — | | | 4 | |
| | | | | | | |
| 银团贷款 | — | | | 2,206 | | | 50 | | | 2,256 | |
| 总投资 | — | | | 2,244 | | | 50 | | | 2,294 | |
| 应收账款 | — | | | 23 | | | — | | | 23 | |
| 其他资产 | — | | | 1 | | | — | | | 1 | |
| 按公允价值计算的总资产 | $ | — | | | $ | 2,268 | | | $ | 50 | | | $ | 2,318 | |
| | | | | | | |
| 负债 | | | | | | | |
债务(1) | $ | — | | | $ | 2,367 | | | $ | — | | | $ | 2,367 | |
| 其他负债 | — | | | 86 | | | — | | | 86 | |
| 按公允价值计算的负债总额 | $ | — | | | $ | 2,453 | | | $ | — | | | $ | 2,453 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年12月31日 |
| 1级 | | 2级 | | 3级 | | 总计 |
| (单位：百万美元) |
| 资产 | | | | | | | |
| 投资： | | | | | | | |
| 公司债务证券 | $ | — | | | $ | 35 | | | $ | — | | | $ | 35 | |
| 普通股 | — | | | 3 | | | — | | | 3 | |
| | | | | | | |
| 银团贷款 | — | | | 2,191 | | | 125 | | | 2,316 | |
| 总投资 | — | | | 2,229 | | | 125 | | | 2,354 | |
| 应收账款 | — | | | 20 | | | — | | | 20 | |
| 其他资产 | — | | | 1 | | | 1 | | | 2 | |
| 按公允价值计算的总资产 | $ | — | | | $ | 2,250 | | | $ | 126 | | | $ | 2,376 | |
| | | | | | | |
| 负债 | | | | | | | |
债务(1) | $ | — | | | $ | 2,363 | | | $ | — | | | $ | 2,363 | |
| 其他负债 | — | | | 119 | | | — | | | 119 | |
| 按公允价值计算的负债总额 | $ | — | | | $ | 2,482 | | | $ | — | | | $ | 2,482 | |
(1)CLO债务的账面价值被设定为CLO资产的公允价值。CLO债务的估计公允价值为$2.4截至2023年3月31日和2022年12月31日。
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下表汇总了综合投资实体持有的按公允价值经常性计量的第3级资产的变动情况：
| | | | | | | | | | | | | |
| | | 银团贷款 | | 其他资产 |
| | (单位：百万美元) |
2023年1月1日的余额 | | | $ | 125 | | | $ | 1 | |
总收益(亏损)包括： | | | | | |
净收入 | | | (1) | | (1) | — | |
购买 | | | 17 | | | — | |
销售额 | | | (7) | | | — | |
聚落 | | | (15) | | | — | |
转到3级 | | | 21 | | | — | |
转出级别3 | | | (90) | | | (1) | |
| | | | | |
2023年3月31日的余额 | | | $ | 50 | | | $ | — | |
| | | | | |
与2023年3月31日持有的资产相关的净收入中包含的未实现收益(亏损)的变化 | | | $ | — | | (1) | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | 银团贷款 | | 其他资产 |
| | (单位：百万) |
2022年1月1日的余额 | | | $ | 64 | | | $ | 3 | |
总收益(亏损)包括： | | | | | |
净收入 | | | (1) | | (1) | — | |
购买 | | | 15 | | | — | |
销售额 | | | (1) | | | — | |
| | | | | |
转到3级 | | | 62 | | | — | |
转出级别3 | | | (42) | | | (3) | |
| | | | | |
2022年3月31日的余额 | | | $ | 97 | | | $ | — | |
| | | | | |
与2022年3月31日持有的资产相关的净收入中包含的未实现收益(亏损)的变化 | | | $ | (1) | | (1) | $ | — | |
(1)计入净投资收益。
从第3级转让的证券和贷款主要是具有公允价值的资产，这些资产现在从具有可观察到的投入的第三方定价服务中获得或在活跃的市场中定价。转移到第3级的证券和贷款代表具有公允价值的资产，这些资产现在基于单一的非约束性经纪人报价。
截至2023年3月31日和2022年12月31日的所有3级衡量数据均来自非约束性经纪商报价，其中本公司无法合理获得公允价值计算中使用的不可观察到的投入。
公允价值的确定
资产
投资
以市场方法从第三方定价服务取得的银团贷款的公允价值被归类为第二级。从第三方定价服务获得的以单一非约束性经纪报价为基础估值来源的银团贷款的公允价值被归类为第三级。非约束性经纪报价中使用的基础投入对本公司来说并不是现成的。关于本公司确定公司债务证券、普通股和其他投资的公允价值的说明，见附注13。
应收账款
至于综合CLO的应收账款，账面值接近公允价值，因为该等资产的性质历来是短期的，而应收账款一直是可收回的。这些应收账款的公允价值被归类为二级。
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负债
债务
CLO资产的公允价值，通常是银团贷款，比CLO的债务部分的公允价值更容易观察到，因为CLO的市场活动有限，透明度较低。因此，CLO债务的公允价值被设定为等于CLO资产的公允价值，并被归类为第二级。
其他负债
其他负债主要包括由合并CLO购买但尚未结算持有的证券。账面价值接近公允价值，因为这些负债的性质历来都是短期的。这些负债的公允价值被归类为二级。其他负债还包括CLO债务的应计利息。
公允价值期权
本公司已就综合CLO的金融资产及负债选择公允价值选择。管理层相信，使用公允价值期权能更好地匹配与CLO相关的资产和负债的公允价值变化。
下表列出了已选择公允价值期权的贷款和债务的公允价值和未偿还本金余额：
| | | | | | | | | | | |
| | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| (单位：百万美元) |
银团贷款 | | | |
| 未付本金余额 | $ | 2,427 | | | $ | 2,525 | |
| 超出公允价值的未偿还本金 | (171) | | | (209) | |
| 公允价值 | $ | 2,256 | | | $ | 2,316 | |
| | | |
| 逾期90天以上贷款的公允价值 | $ | — | | | $ | — | |
| 非权责发生制贷款的公允价值 | 22 | | | 23 | |
| 逾期90天以上贷款、非权责发生制贷款或两者兼而有之的公允价值与未偿还本金的差额 | 53 | | | 48 | |
| | | |
| 债务 | | | |
| 未付本金余额 | $ | 2,605 | | | $ | 2,636 | |
| 超出公允价值的未偿还本金 | (238) | | | (273) | |
账面价值(1) | $ | 2,367 | | | $ | 2,363 | |
(1)CLO债务的账面价值被设定为CLO资产的公允价值。CLO债务的估计公允价值为$2.4截至2023年3月31日和2022年12月31日。
银团贷款、债券和结构性投资的利息收入根据净投资收入中的合同利率入账。与投资公允价值变动有关的损益和出售投资的损益也计入投资净收益。债务利息支出计入利息和债务支出，与债务公允价值变动相关的损益计入净投资收益。
在截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月中，公司在选择公允价值选项和抵押融资实体会计的综合CLO中拥有的投资的公允价值变化，在净投资收入中确认的净收益(亏损)总额并不重要。
综合投资实体的债务和所述利率如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 账面价值 | | 加权平均利率 |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| (单位：百万美元) | |
合并CLO的债务将于2028-2034年到期 | $ | 2,367 | | | $ | 2,363 | | | 5.9 | % | | 5.3 | % |
综合CLO的债务有固定利率和浮动利率，利率范围为零至14.0%。CLO的债务利率是基于未偿还本金利率和合同利率的加权平均利率。
美国企业金融公司。
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6. 投资
以下为美国企业财务投资摘要：
| | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| (单位：百万美元) |
可供出售证券，按公允价值计算 | $ | 44,883 | | | $ | 40,811 | |
| | | |
按揭贷款(信贷损失拨备：2023年，$13; 2022, $12) | 1,997 | | | 1,987 | |
| 政策性贷款 | 861 | | | 847 | |
| | | |
其他投资(信贷损失准备金：2023年，#美元6; 2022, $5) | 867 | | | 879 | |
| 总计 | $ | 48,608 | | | $ | 44,524 | |
其他投资主要反映了该公司在经济适用房伙伴关系、交易证券、股权证券、对自有基金的种子资金投资、银团贷款、信用卡应收账款和购买时原始或剩余期限超过90天的存单中的权益。
以下为净投资收益摘要：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 截至3月31日的三个月， |
| | | | 2023 | | 2022 |
| | | | | (单位：百万美元) |
| 固定期限投资收益 | | | | | $ | 571 | | | $ | 214 | |
| 已实现净收益(亏损) | | | | | 4 | | | 20 | |
| 保障性住房合作伙伴关系 | | | | | (9) | | | (15) | |
| | | | | | | |
| 合并投资实体 | | | | | 42 | | | 19 | |
| 其他 | | | | | 90 | | | 23 | |
| 总计 | | | | | $ | 698 | | | $ | 261 | |
按类型划分的可供出售证券如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 |
北京证券股份有限公司简介 | 摊销成本 | | 未实现收益总额 | | 未实现亏损总额 | | 信贷损失准备 | | 公允价值 |
| | | (单位：百万美元) |
| 公司债务证券 | | $ | 10,868 | | | $ | 287 | | | $ | (622) | | | $ | (23) | | | $ | 10,510 | |
| 住房抵押贷款支持证券 | | 18,852 | | | 58 | | | (1,247) | | | — | | | 17,663 | |
| 商业抵押贷款支持证券 | | 6,859 | | | 12 | | | (406) | | | — | | | 6,465 | |
| 资产支持证券 | | 7,366 | | | 11 | | | (133) | | | — | | | 7,244 | |
| 州和市政义务 | | 769 | | | 73 | | | (20) | | | (2) | | | 820 | |
| 美国政府和机构的义务 | | 2,135 | | | 1 | | | — | | | — | | | 2,136 | |
| 外国政府债券和债务 | | 30 | | | — | | | (2) | | | — | | | 28 | |
| | | | | | | | | | |
| 其他证券 | | 17 | | | — | | | — | | | — | | | 17 | |
| 总计 | | $ | 46,896 | | | $ | 442 | | | $ | (2,430) | | | $ | (25) | | | $ | 44,883 | |
美国企业金融公司。
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 北京证券股份有限公司简介 | 2022年12月31日 |
| 摊销成本 | | 未实现收益总额 | | 未实现亏损总额 | | 信贷损失准备 | | 公允价值 |
| | (单位：百万美元) |
| 公司债务证券 | | $ | 10,361 | | | $ | 180 | | | $ | (823) | | | $ | (20) | | | $ | 9,698 | |
| 住房抵押贷款支持证券 | | 17,056 | | | 37 | | | (1,390) | | | — | | | 15,703 | |
| 商业抵押贷款支持证券 | | 6,648 | | | 3 | | | (439) | | | — | | | 6,212 | |
| 资产支持证券 | | 6,408 | | | 14 | | | (158) | | | — | | | 6,264 | |
| 州和市政义务 | | 773 | | | 53 | | | (27) | | | (2) | | | 797 | |
| 美国政府和机构的义务 | | 2,079 | | | 1 | | | (1) | | | — | | | 2,079 | |
| 外国政府债券和债务 | | 43 | | | — | | | (2) | | | — | | | 41 | |
| 其他证券 | | 16 | | | 1 | | | — | | | — | | | 17 | |
| 总计 | | $ | 43,384 | | | $ | 289 | | | $ | (2,840) | | | $ | (22) | | | $ | 40,811 | |
截至2023年3月31日和2022年12月31日，应计利息为美元262百万美元和美元237于上表可供出售证券之摊销成本基准中分别撇除百万元，并于应收账款中入账。
截至2023年3月31日和2022年12月31日，公允价值为美元的投资证券3.3为履行衍生品合同和短期借款的合同义务认捐了10亿美元，其中#美元1751000万美元和300万美元302对手方可以分别出售、质押或再质押100万美元。
截至2023年3月31日和2022年12月31日，固定期限证券约占92美国企业金融投资的%。评级机构的指定是基于国家公认的统计评级机构(NRSRO)的评级，包括穆迪投资者服务公司(穆迪)、标准普尔评级服务公司(标准普尔)和惠誉评级有限公司(惠誉)。该公司使用穆迪、标准普尔和惠誉可用评级的中位数，如果可用评级少于三个，则使用较低的评级。当无法获得穆迪、标准普尔和惠誉的评级时，该公司可以利用其他NRSRO的评级或对证券进行内部评级。截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司内部分析师对美元的评级为422百万美元和美元270分别使用与其他NRSRO使用的标准类似的标准购买证券。
按评级划分的固定到期日证券摘要如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
收视率 | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| 摊销成本 | | 公允价值 | | 公允价值总额的百分比 | 摊销成本 | | 公允价值 | | 公允价值总额的百分比 |
| | (以百万美元为单位，除1%外) |
| AAA级 | $ | 33,517 | | | $ | 31,827 | | | 71 | % | | $ | 30,900 | | | $ | 28,980 | | | 71 | % |
| AA型 | 1,420 | | | 1,470 | | | 3 | | | 1,219 | | | 1,249 | | | 3 | |
| A | 2,303 | | | 2,369 | | | 5 | | | 2,080 | | | 2,097 | | | 5 | |
| BBB | 9,051 | | | 8,661 | | | 20 | | | 8,524 | | | 7,890 | | | 19 | |
低于投资级(1) | 605 | | | 556 | | | 1 | | | 661 | | | 595 | | | 2 | |
| 总固定到期日 | $ | 46,896 | | | $ | 44,883 | | | 100 | % | | $ | 43,384 | | | $ | 40,811 | | | 100 | % |
(1) 低于投资级证券的摊余成本和公允价值包括本公司管理的非综合CLO的权益#美元1百万美元和美元1分别截至2023年3月31日和2022年12月31日。这些证券没有评级，但由于其风险特征而被列入低于投资级。
截至2023年3月31日和2022年12月31日，大约30评级为AAA的证券中分别有GNMA、FNMA和FHLMC抵押贷款支持证券。不是截至2023年3月31日和2022年12月31日，任何发行人持有的股份都超过公司股东总股本的10%。
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下表汇总了可供出售证券的公允价值和未实现亏损总额，按主要投资类型和个别证券处于未计提信贷损失准备的持续未实现亏损状态的时间长短汇总：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 北京证券股份有限公司简介 | | 2023年3月31日 |
| 不到12个月 | | 12个月或更长时间 | | 总计 |
| 证券数量 | | 公允价值 | | 未实现亏损 | 证券数量 | | 公允价值 | | 未实现亏损 | 证券数量 | | 公允价值 | | 未实现亏损 |
| | | (单位：百万美元，证券数量除外) |
| 公司债务证券 | | 270 | | | $ | 3,759 | | | $ | (155) | | | 244 | | | $ | 2,960 | | | $ | (467) | | | 514 | | | $ | 6,719 | | | $ | (622) | |
| 住房抵押贷款支持证券 | | 350 | | | 6,373 | | | (167) | | | 486 | | | 7,418 | | | (1,080) | | | 836 | | | 13,791 | | | (1,247) | |
| 商业抵押贷款支持证券 | | 98 | | | 1,936 | | | (37) | | | 243 | | | 3,571 | | | (369) | | | 341 | | | 5,507 | | | (406) | |
| 资产支持证券 | | 101 | | | 2,357 | | | (21) | | | 87 | | | 2,745 | | | (112) | | | 188 | | | 5,102 | | | (133) | |
| 州和市政义务 | | 17 | | | 72 | | | (5) | | | 51 | | | 110 | | | (15) | | | 68 | | | 182 | | | (20) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 外国政府债券和债务 | | 7 | | | 17 | | | (1) | | | 2 | | | 10 | | | (1) | | | 9 | | | 27 | | | (2) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总计 | | 843 | | | $ | 14,514 | | | $ | (386) | | | 1,113 | | | $ | 16,814 | | | $ | (2,044) | | | 1,956 | | | $ | 31,328 | | | $ | (2,430) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 北京证券股份有限公司简介 | 2022年12月31日 |
| 不到12个月 | | 12个月或更长时间 | | 总计 |
| 证券数量 | | 公允价值 | | 未实现亏损 | 证券数量 | | 公允价值 | | 未实现亏损 | 证券数量 | | 公允价值 | | 未实现亏损 |
| | (单位：百万美元，证券数量除外) |
| 公司债务证券 | | 457 | | | $ | 5,782 | | | $ | (458) | | | 108 | | | $ | 1,575 | | | $ | (365) | | | 565 | | | $ | 7,357 | | | $ | (823) | |
| 住房抵押贷款支持证券 | | 589 | | | 9,407 | | | (577) | | | 244 | | | 4,076 | | | (813) | | | 833 | | | 13,483 | | | (1,390) | |
| 商业抵押贷款支持证券 | | 249 | | | 3,857 | | | (220) | | | 101 | | | 1,802 | | | (219) | | | 350 | | | 5,659 | | | (439) | |
| 资产支持证券 | | 145 | | | 4,413 | | | (86) | | | 31 | | | 977 | | | (72) | | | 176 | | | 5,390 | | | (158) | |
| 州和市政义务 | | 48 | | | 134 | | | (16) | | | 27 | | | 60 | | | (11) | | | 75 | | | 194 | | | (27) | |
| 美国政府和机构的义务 | | 13 | | | 566 | | | (1) | | | — | | | — | | | — | | | 13 | | | 566 | | | (1) | |
| 外国政府债券和债务 | | 11 | | | 37 | | | (2) | | | 1 | | | 1 | | | — | | | 12 | | | 38 | | | (2) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总计 | | 1,512 | | | $ | 24,196 | | | $ | (1,360) | | | 512 | | | $ | 8,491 | | | $ | (1,480) | | | 2,024 | | | $ | 32,687 | | | $ | (2,840) | |
作为公司持续监测过程的一部分，管理层确定，在截至2023年3月31日的三个月中，其可供出售证券未实现总亏损总额的减少主要是由于利率下降的影响，部分被更广泛的信贷利差所抵消，因为持续的市场波动没有具体的信贷问题。截至2023年3月31日，公司未确认这些收益中的未实现亏损，因为已确定此类亏损是由于非信用因素造成的。本公司不打算出售这些证券，也不认为本公司更有可能被要求在预期收回剩余摊销成本基准之前出售这些证券。截至2023年3月31日和2022年12月31日，大约96%和95有未实现亏损总额的可供出售证券的百分比分别被视为投资级。
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下表显示了可供出售证券的信贷损失准备的结转情况：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 公司债务证券 | | | | 州和市政义务 | | 总计 |
| (单位：百万) |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
2023年1月1日的余额 | $ | 20 | | | | | $ | 2 | | | $ | 22 | |
| | | | | | | |
| 对上一时期有备抵的证券的额外增加(减少) | 3 | | | | | — | | | 3 | |
| 冲销 | — | | | | | — | | | — | |
2023年3月31日的余额 | $ | 23 | | | | | $ | 2 | | | $ | 25 | |
| | | | | | | |
2022年1月1日的余额 | $ | — | | | | | $ | 1 | | | $ | 1 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 冲销 | — | | | | | — | | | — | |
2022年3月31日的余额 | $ | — | | | | $ | 1 | | | $ | 1 | |
在净投资收益中确认的使用特定识别方法确定的可供出售证券的已实现净收益和净亏损如下：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 截至3月31日的三个月， |
| | | 2023 | | 2022 |
| | | | (单位：百万) |
| 已实现投资收益总额 | | | | | $ | 10 | | | $ | 20 | |
| 已实现投资损失总额 | | | | | (2) | | | — | |
| 信贷损失 | | | | | (3) | | | — | |
| 其他减值 | | | | | (2) | | | — | |
| 总计 | | | | | $ | 3 | | | $ | 20 | |
截至2023年3月31日的三个月的信贷损失与在通信行业的公司债务证券上记录信贷损失准备金有关。截至2023年3月31日的三个月的其他减值与该公司打算出售的可供出售证券有关。
AOCI所列未实现投资净收益(亏损)的前滚，见附注16。
截至2023年3月31日的合同到期日可供出售的证券如下：
| | | | | | | | | | | |
| 摊销成本 | | 公允价值 |
| (单位：百万美元) |
| 在一年内到期 | $ | 2,864 | | $ | 2,859 |
| 应在一年至五年后到期 | 2,591 | | 2,533 |
| 在五年至十年后到期 | 3,692 | | 3,308 |
| 在10年后到期 | 4,672 | | 4,811 |
| | 13,819 | | 13,511 |
| 住房抵押贷款支持证券 | 18,852 | | 17,663 |
| 商业抵押贷款支持证券 | 6,859 | | 6,465 |
| 资产支持证券 | 7,366 | | 7,244 |
| 总计 | $ | 46,896 | | $ | 44,883 |
实际到期日可能与合同到期日不同，因为发行人可能有权催缴或提前偿还债务。住房抵押贷款支持证券、商业抵押贷款支持证券和资产支持证券不是在单一到期日到期。因此，这些证券不包括在到期日和分配中。
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7. 融资应收账款
融资应收账款包括商业贷款、消费贷款和存款应收账款。
信贷损失准备
下表列出了信贷损失准备的前滚情况：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 商业贷款 | | 消费贷款 | | 总计 |
| (单位：百万美元) |
| | | | | |
| | | | | |
2023年1月1日的余额 | $ | 54 | | | $ | 5 | | | $ | 59 | |
| 条文 | (1) | | | 2 | | | 1 | |
| 冲销 | (1) | | | — | | | (1) | |
| | | | | |
| | | | | |
2023年3月31日的余额 | $ | 52 | | | $ | 7 | | | $ | 59 | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
2022年1月1日的余额 | $ | 47 | | | $ | 3 | | | $ | 50 | |
| 条文 | (2) | | | — | | | (2) | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
2022年3月31日的余额 | $ | 45 | | | $ | 3 | | | $ | 48 | |
截至2023年3月31日和2022年12月31日，商业贷款的应计利息为美元。17百万美元，并计入应收账款，不计入商业贷款的摊销成本基础。
购销
在截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月内，公司购买了1百万美元和零分别为银团贷款，并出售了$1百万美元和零分别是银团贷款。
在截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月内，公司购买了43百万美元和美元1分别发放住宅按揭贷款1000万元，并售出零和零分别为住宅按揭贷款。住宅按揭贷款的信贷损失拨备为不截至2023年3月31日和2022年12月31日的材料。
该公司拥有不收购截至收购日信用质量恶化的任何贷款。
信用质量信息
不良贷款为$12百万美元和美元11分别截至2023年3月31日和2022年12月31日。所有其他贷款都被认为是履约的。
商业贷款
商业按揭贷款
本公司审核借款人的信誉及相关物业的表现，以确定商业按揭贷款的损失风险。按揭成数是这项检讨包括的主要信贷质素指标。
在此审查的基础上，商业抵押贷款被分配了一个内部风险评级，当信用风险发生变化时，管理层会进行更新。管理层给予最高风险评级的商业按揭贷款低于1截至2023年3月31日和2022年12月31日的商业抵押贷款总额的百分比。风险评级最高的贷款是指公司已确定为减值或预计在未来六个月内拖欠或丧失抵押品赎回权的不良贷款。有几个不是商业抵押贷款分别于2023年3月31日和2022年12月31日到期。
下表为商业按揭贷款按发放年份及按揭成数列出的摊销成本基准： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年3月31日 |
| 按揭成数 | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 之前 | | 总计 |
| (单位：百万美元) |
| > 100% | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2 | | | $ | 2 | | | $ | 41 | | | $ | 45 | |
| 80% - 100% | | — | | | 7 | | | 6 | | | 2 | | | 19 | | | 38 | | | 72 | |
| 60% - 80% | | 12 | | | 38 | | | 61 | | | 17 | | | 41 | | | 101 | | | 270 | |
| 40% - 60% | | 3 | | | 33 | | | 101 | | | 56 | | | 89 | | | 464 | | | 746 | |
| | — | | | 33 | | | 27 | | | 35 | | | 58 | | | 575 | | | 728 | |
| 总计 | | $ | 15 | | | $ | 111 | | | $ | 195 | | | $ | 112 | | | $ | 209 | | | $ | 1,219 | | | $ | 1,861 | |
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合并财务报表附注(未经审计)(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年12月31日 |
| 按揭成数 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 之前 | | 总计 |
| (单位：百万美元) |
| > 100% | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2 | | | $ | 2 | | | $ | 3 | | | $ | 39 | | | $ | 46 | |
| 80% - 100% | | 7 | | | 9 | | | 2 | | | 20 | | | 8 | | | 29 | | | 75 | |
| 60% - 80% | | 39 | | | 87 | | | 17 | | | 52 | | | 9 | | | 107 | | | 311 | |
| 40% - 60% | | 48 | | | 89 | | | 69 | | | 90 | | | 57 | | | 435 | | | 788 | |
| | 18 | | | 12 | | | 30 | | | 46 | | | 85 | | | 471 | | | 662 | |
| 总计 | | $ | 112 | | | $ | 197 | | | $ | 120 | | | $ | 210 | | | $ | 162 | | | $ | 1,081 | | | $ | 1,882 | |
贷款与价值比率是基于借款人至少每年提供的收入和费用数据以及基于物业类型的长期资本化率假设。在截至2023年3月31日的三个月内，公司不有任何商业抵押贷款的冲销。
此外，该公司还按地区和物业类型审查信用风险的集中度。按美国地区划分的商业抵押贷款信用风险集中度如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 贷款 | | 百分比 |
2023年3月31日 | | 2022年12月31日 | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| (单位：百万美元) | | | | |
| 东北中区 | $ | 199 | | | $ | 201 | | | 11 | % | | 11 | % |
| 东南中区 | 53 | | | 54 | | | 3 | | | 3 | |
| 中大西洋 | 114 | | | 114 | | | 6 | | | 6 | |
| 高山 | 135 | | | 129 | | | 7 | | | 7 | |
| 新英格兰 | 23 | | | 23 | | | 1 | | | 1 | |
| 太平洋 | 633 | | | 638 | | | 34 | | | 34 | |
| 南大西洋 | 465 | | | 479 | | | 25 | | | 25 | |
| 西北部中部 | 118 | | | 120 | | | 6 | | | 6 | |
| 中西偏南 | 121 | | | 124 | | | 7 | | | 7 | |
| | 1,861 | | | 1,882 | | | 100 | % | | 100 | % |
| 减去：信贷损失准备金 | 11 | | | 11 | | | | | |
| 总计 | $ | 1,850 | | | $ | 1,871 | | | | | |
按物业类别划分的商业按揭贷款信贷风险集中度如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 贷款 | | 百分比 |
2023年3月31日 | | 2022年12月31日 | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| (单位：百万美元) | | | | |
| 公寓 | $ | 489 | | | $ | 495 | | | 26 | % | | 26 | % |
| 酒店 | 14 | | | 14 | | | 1 | | | 1 | |
| 工业 | 310 | | | 321 | | | 17 | | | 17 | |
| 混合使用 | 68 | | | 66 | | | 3 | | | 4 | |
| 办公室 | 256 | | | 259 | | | 14 | | | 14 | |
| 零售 | 581 | | | 594 | | | 31 | | | 31 | |
| 其他 | 143 | | | 133 | | | 8 | | | 7 | |
| | 1,861 | | | 1,882 | | | 100 | % | | 100 | % |
| 减去：信贷损失准备金 | 11 | | | 11 | | | | | |
总计 | $ | 1,850 | | | $ | 1,871 | | | | | |
银团贷款
截至2023年3月31日和2022年12月31日，银团贷款的投资为美元。165百万美元和美元175分别为100万美元。该公司的银团贷款组合在不同行业和发行人之间多样化。有几个不是截至2023年3月31日和2022年12月31日，银团贷款均已到期。该公司为其投资组合中的每一笔银团贷款分配了从1到5的内部风险评级，其中5表示质量最低。在截至2023年3月31日的三个月内，公司不有任何银团贷款的冲销。
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
下表按发放年度及内部风险评级列出银团贷款的摊销成本基准：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年3月31日 |
| 内部风险评级 | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 之前 | | 总计 |
| (单位：百万美元) |
| 风险5 | | $ | — | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2 | | | $ | 3 | |
| 风险4 | | — | | | — | | | — | | | 1 | | | 2 | | | — | | | 3 | |
| 风险3 | | — | | | — | | | 8 | | | 1 | | | 3 | | | 12 | | | 24 | |
| 风险2 | | — | | | 9 | | | 21 | | | 6 | | | 11 | | | 27 | | | 74 | |
| 风险1 | | 1 | | | 4 | | | 9 | | | 4 | | | 9 | | | 34 | | | 61 | |
| 总计 | | $ | 1 | | | $ | 14 | | | $ | 38 | | | $ | 12 | | | $ | 25 | | | $ | 75 | | | $ | 165 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年12月31日 |
| 内部风险评级 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 之前 | | 总计 |
| (单位：百万美元) |
| 风险5 | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1 | |
| 风险4 | | — | | | — | | | — | | | 2 | | | — | | | 2 | | | 4 | |
| 风险3 | | — | | | 9 | | | 1 | | | 6 | | | 5 | | | 8 | | | 29 | |
| 风险2 | | 8 | | | 21 | | | 7 | | | 12 | | | 5 | | | 28 | | | 81 | |
| 风险1 | | 6 | | | 9 | | | 4 | | | 6 | | | 13 | | | 22 | | | 60 | |
| 总计 | | $ | 15 | | | $ | 39 | | | $ | 12 | | | $ | 26 | | | $ | 23 | | | $ | 60 | | | $ | 175 | |
财务顾问贷款
该公司向财务顾问提供贷款，用于过渡性成本援助和实践操作。贷款的偿还在很大程度上取决于财务顾问的留任。如果财务顾问不再与公司有关联，任何未付余额将立即到期。因此，顾问贷款的主要风险因素是终止状态。与贷款给终止与本公司关系的顾问有关的信贷损失准备金为#美元。7百万美元和美元6分别截至2023年3月31日和2022年12月31日。顾问贷款的注销是不截至2023年3月31日的三个月的材料。
下表按起始年份和终止状态列出了顾问贷款的摊销成本基础：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年3月31日 |
| 终止状态 | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 之前 | | 总计 |
| (单位：百万美元) |
| 主动型 | | $ | 108 | | | $ | 346 | | | $ | 170 | | | $ | 127 | | | $ | 95 | | | $ | 213 | | | $ | 1,059 | |
| 已终止 | | — | | | — | | | 1 | | | 1 | | | 3 | | | 6 | | | 11 | |
| 总计 | | $ | 108 | | | $ | 346 | | | $ | 171 | | | $ | 128 | | | $ | 98 | | | $ | 219 | | | $ | 1,070 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年12月31日 |
| 终止状态 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 之前 | | 总计 |
| (单位：百万美元) |
| 主动型 | | $ | 359 | | | $ | 178 | | | $ | 133 | | | $ | 99 | | | $ | 76 | | | $ | 158 | | | $ | 1,003 | |
| 已终止 | | — | | | 1 | | | 1 | | | 2 | | | 1 | | | 5 | | | 10 | |
| 总计 | | $ | 359 | | | $ | 179 | | | $ | 134 | | | $ | 101 | | | $ | 77 | | | $ | 163 | | | $ | 1,013 | |
消费贷款
信用卡应收账款
这些信用卡是与美国企业金融公司联合冠名的，并由第三方发行给该公司的客户。FICO分数和违约率是信用卡投资组合的主要信用质量指标。拖欠率是根据逾期天数来衡量的。逾期30天以上的信用卡应收账款1截至2023年3月31日和2022年12月31日的信用卡应收账款总额的百分比。
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
下表按FICO分数列出了信用卡应收账款的摊销成本基础：
| | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| (单位：百万美元) |
| > 800 | $ | 28 | | | $ | 32 | |
| 750 - 799 | 26 | | | 27 | |
| 700 - 749 | 27 | | | 28 | |
| 650 - 699 | 17 | | | 17 | |
| 6 | | | 6 | |
| 总计 | $ | 104 | | | $ | 110 | |
政策性贷款
保单贷款不超过发起时的现金退还价值。由于与保单贷款相关的损失风险最小，因此不是信贷损失准备金。
保证金贷款
保证金贷款余额为$。1.110亿美元1.2亿美元，截至2023年3月31日和2022年12月31日。本公司监控支持保证金贷款的抵押品，并在必要时要求提供额外抵押品，以减轻损失风险。自.起都是2023年3月31日2022年12月31日，有不是备抵保证金贷款的信贷损失。
质押资产授信额度
质押资产信贷余额额度为#美元。5461000万美元和300万美元589分别截至2023年3月31日和2022年12月31日。本公司监控支持质押资产信用额度的抵押品，并在必要时要求提供额外抵押品，以减轻损失风险。从两个版本开始2023年3月31日和2022年12月31日，在那里有AS不是质押资产信用额度的信用损失准备。
应收保证金
应收保证金为美元。7.110亿美元7.4截至2023年3月31日2022年12月31日，分别为。应收存款以信托形式持有的资产的公允价值为抵押。根据管理层对应收存款的抵押品价值的评估，截至2023年3月31日和2022年12月31日，应收存款的信贷损失拨备均不是实质性的。
借款人遇到财务困难时的修改
有几个不是本公司于年内因借款人出现财务困难而对应收融资账款作出重大修改截至2023年3月31日的三个月.
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
8. 递延收购成本和递延销售激励成本
下表总结了DAC的余额和变化，包括2021年1月1日采用ASU 2018-12年度：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可变年金 | | 结构性可变年金 | | 固定年金 | | 固定指数化年金 | | 万能人寿保险 | | 可变万能人寿保险 |
| (单位：百万美元) |
| 2020年12月31日的收养前余额 | $ | 1,690 | | | $ | 22 | | | $ | 43 | | | $ | 7 | | | $ | 100 | | | $ | 452 | |
| 影子准备金调整的效果 | 42 | | | 4 | | | 18 | | | 1 | | | 31 | | | 53 | |
| 2021年1月1日收养后余额 | 1,732 | | | 26 | | | 61 | | | 8 | | | 131 | | | 505 | |
| 购置费资本化 | 111 | | | 71 | | | — | | | — | | | 3 | | | 54 | |
| 摊销 | (147) | | | (6) | | | (8) | | | (1) | | | (9) | | | (47) | |
| 2021年12月31日的余额 | $ | 1,696 | | | $ | 91 | | | $ | 53 | | | $ | 7 | | | $ | 125 | | | $ | 512 | |
| | | | | | | | | | | |
| 指数化万能人寿保险 | | 其他人寿保险 | | 人寿或有支出年金 | | 定期及终身人寿保险 | | 伤残保险 | | 总计，
所有产品 |
| (单位：百万美元) |
| 2020年12月31日的收养前余额 | $ | 108 | | | $ | (3) | | | $ | — | | | $ | 19 | | | $ | 89 | | | $ | 2,527 | |
| 影子准备金调整的效果 | 149 | | | 6 | | | — | | | — | | | — | | | 304 | |
| 2021年1月1日收养后余额 | 257 | | | 3 | | | — | | | 19 | | | 89 | | | 2,831 | |
| 购置费资本化 | 9 | | | — | | | 1 | | | 2 | | | 4 | | | 255 | |
| 摊销 | (18) | | | — | | | — | | | (2) | | | (9) | | | (247) | |
| 2021年12月31日的余额 | $ | 248 | | | $ | 3 | | | $ | 1 | | | $ | 19 | | | $ | 84 | | | $ | 2,839 | |
| 其他经纪交易商收购成本 | | | | | | | | | | | 5 | |
| 2021年12月31日的余额，包括经纪交易商收购成本 | | | | | | $ | 2,844 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可变年金 | | 结构性可变年金 | | 固定年金 | | 固定指数化年金 | | 万能人寿保险 | | 可变万能人寿保险 |
| (单位：百万美元) |
2022年1月1日的余额 | $ | 1,696 | | | $ | 91 | | | $ | 53 | | | $ | 7 | | | $ | 125 | | | $ | 512 | |
| 购置费资本化 | 38 | | | 73 | | | — | | | — | | | 1 | | | 55 | |
| 摊销 | (136) | | | (15) | | | (8) | | | (1) | | | (8) | | | (46) | |
2022年12月31日的余额 | $ | 1,598 | | | $ | 149 | | | $ | 45 | | | $ | 6 | | | $ | 118 | | | $ | 521 | |
| | | | | | | | | | | |
| 指数化万能人寿保险 | | 其他人寿保险 | | 人寿或有支出年金 | | 定期及终身人寿保险 | | 伤残保险 | | 总计，
所有产品 |
| (单位：百万美元) |
2022年1月1日的余额 | $ | 248 | | | $ | 3 | | | $ | 1 | | | $ | 19 | | | $ | 84 | | | $ | 2,839 | |
| 购置费资本化 | 5 | | | — | | | 1 | | | 1 | | | 4 | | | 178 | |
| 摊销 | (17) | | | — | | | — | | | (2) | | | (9) | | | (242) | |
2022年12月31日的余额 | $ | 236 | | | $ | 3 | | | $ | 2 | | | $ | 18 | | | $ | 79 | | | $ | 2,775 | |
| 其他经纪交易商收购成本 | | | | | | | | | | | 2 | |
2022年12月31日的余额，包括经纪交易商收购成本 | | | | | | $ | 2,777 | |
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可变年金 | | 结构性可变年金 | | 固定年金 | | 固定指数化年金 | | 万能人寿保险 | | 可变万能人寿保险 |
| (单位：百万美元) |
2023年1月1日的余额 | $ | 1,598 | | | $ | 149 | | | $ | 45 | | | $ | 6 | | | $ | 118 | | | $ | 521 | |
| 购置费资本化 | 6 | | | 18 | | | — | | | — | | | — | | | 11 | |
| 摊销 | (33) | | | (5) | | | (3) | | | — | | | (2) | | | (12) | |
2023年3月31日的余额 | $ | 1,571 | | | $ | 162 | | | $ | 42 | | | $ | 6 | | | $ | 116 | | | $ | 520 | |
| | | | | | | | | | | |
| 指数化万能人寿保险 | | 其他人寿保险 | | 人寿或有支出年金 | | 定期及终身人寿保险 | | 伤残保险 | | 总计，
所有产品 |
| (单位：百万美元) |
2023年1月1日的余额 | $ | 236 | | | $ | 3 | | | $ | 2 | | | $ | 18 | | | $ | 79 | | | $ | 2,775 | |
| 购置费资本化 | 1 | | | — | | | 1 | | | — | | | 1 | | | 38 | |
| 摊销 | (4) | | | — | | | — | | | — | | | (2) | | | (61) | |
2023年3月31日的余额 | $ | 233 | | | $ | 3 | | | $ | 3 | | | $ | 18 | | | $ | 78 | | | $ | 2,752 | |
| 其他经纪交易商收购成本 | | | | | | | | | | | 2 | |
2023年3月31日的余额，包括经纪交易商收购成本 | | | | | | $ | 2,754 | |
下表总结了DSIC的余额和变化，包括2021年1月1日采用的ASU 2018-12：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可变年金 | | 固定年金 | | | | 总计，
所有产品 |
| (单位：百万美元) |
| 2020年12月31日的收养前余额 | $ | 175 | | | $ | 14 | | | | | $ | 189 | |
| 影子准备金调整的效果 | 8 | | | 8 | | | | | 16 | |
| 2021年1月1日收养后余额 | 183 | | | 22 | | | | | 205 | |
| 销售诱因成本资本化 | 1 | | | — | | | | | 1 | |
| 摊销 | (18) | | | (3) | | | | | (21) | |
| 2021年12月31日的余额 | $ | 166 | | | $ | 19 | | | | | $ | 185 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可变年金 | | 固定年金 | | | | 总计，
所有产品 |
| (单位：百万美元) |
2022年1月1日的余额 | $ | 166 | | | $ | 19 | | | | | $ | 185 | |
| 销售诱因成本资本化 | 1 | | | — | | | | | 1 | |
| 摊销 | (16) | | | (3) | | | | | (19) | |
2022年12月31日的余额 | $ | 151 | | | $ | 16 | | | | | $ | 167 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可变年金 | | 固定年金 | | | | 总计，
所有产品 |
| (单位：百万美元) |
2023年1月1日的余额 | $ | 151 | | | $ | 16 | | | | | $ | 167 | |
| | | | | | | |
| 摊销 | (4) | | | (1) | | | | | (5) | |
2023年3月31日的余额 | $ | 147 | | | $ | 15 | | | | | $ | 162 | |
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
9. 投保人账户余额、未来保单利益和索赔
投保人账户余额、未来保单福利和索赔包括以下内容：
| | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| (单位：百万美元) |
| 投保人账户余额 | | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 投保人账户余额 | $ | 25,545 | | | $ | 24,986 | |
| | | |
| 未来的政策好处 | | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 为未来政策福利预留资金 | 7,687 | | | 7,495 | |
| 递延利润负债 | 64 | | | 62 | |
| 保险保证的额外责任 | 1,224 | | | 1,186 | |
| 其他保险和年金负债 | 181 | | | 177 | |
| | | |
| 未来政策总收益 | 9,156 | | | 8,920 | |
| 保单索赔和其他投保人的资金 | 231 | | | 226 | |
| 投保人账户余额、未来保单利益和索赔总额 | $ | 34,932 | | | $ | 34,132 | |
可变年金
购买可变年金的人可以从各种投资选择中进行选择，并可以选择将一部分分配到固定账户。可变年金合同收到的保费绝大多数放在单独的账户中，这些资产是为合同持有人的专有利益而持有的。
本公司发行的大多数可变年金合同都包含GMDB。该公司之前提供了与GMAB、GMWB和GMIB条款的合同。有关公司可变年金担保的更多信息，请参见附注2和附注11。有关本公司用于对冲与这些担保相关的风险的衍生工具的更多信息，请参阅附注13和附注15。
结构性可变年金
结构性可变年金为承包人提供了一种选择，将其账户价值的一部分分配给在非隔离单独账户中持有的索引账户，并使承包者的回报率与选定的指数挂钩，回报率可以是正的，也可以是负的。承包人分配给索引账户的金额产生了按公允价值计量的嵌入衍生品。本公司以独立衍生工具对冲与指数化账户有关的权益及利率风险。
固定年金
固定年金包括递延、支付和固定递延指数年金合同。2020年，本公司停止销售固定递延和固定递延指数年金。
递延合约为投资本金提供了有保证的最低利率和担保。支付合同保证终身或合同期限内的固定收入支付。处于福利或支出状态的固定年金的负债是基于使用既定行业死亡率表和利率的未来估计付款。
该公司的固定指数年金产品是一种固定年金，包括一个索引账户。分配给指数化账户的资金的贷记利率与指数化账户的具体指数的业绩挂钩(有上限)。承包人分配给索引账户的金额产生了按公允价值计量的嵌入衍生品。本公司以独立衍生工具对冲与指数化账户有关的入账利率，包括权益及利率风险。
有关本公司用于对冲与指数化账户相关的风险的衍生工具的其他信息，请参阅附注15。
保险责任
UL的购买者积累的现金价值按固定利率增加。VUL的购买者可以从各种投资选择中进行选择，并可以选择将其账户余额的一部分分配到固定账户或单独账户。为VUL保单收到的绝大多数保费被保存在单独的账户中，这些资产是为这些投保人的唯一利益而持有的。
IUL是一项包括索引帐户的UL政策。承包人分配给指数化账户的资金的贷记利率与指数化账户的具体指数的表现挂钩(取决于所述的账户参数，包括上限和下限或价差)。投保人可以将全部或部分保单价值分配给固定或任何可用的索引账户。合同持有人分配给索引账户的金额创建了一个嵌入的导数，该导数被测量
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
以公允价值计算。本公司以独立衍生工具对冲与指数化账户有关的入账利率，包括权益及利率风险。有关本公司用于对冲IUL相关风险的衍生品工具的更多信息，请参阅附注15。
该公司还提供定期人寿保险和直接投资产品。该公司不再提供独立的LTC产品和终身人寿保险，但仍有前几年的有效保单。
保险负债包括累计价值、已发生但未报告的索赔、预期未来索赔的义务、未报告的索赔和索赔调整费用。
投保人账户余额及变动情况如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可变年金 | | 结构性可变年金 | | 固定年金 | | 固定指数化年金 | | 非人寿保险或有支出年金 |
| (单位：百万，百分比除外) |
2023年1月1日的余额 | $ | 4,752 | | | $ | 6,410 | | | $ | 6,799 | | | $ | 312 | | | $ | 471 | |
| 合同存款 | 17 | | | 656 | | | 13 | | | — | | | 22 | |
| 保单收费 | (2) | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 自首和其他利益 | (185) | | | (18) | | | (320) | | | (2) | | | (32) | |
| | | | | | | | | |
| 从(向)单独账户负债转账净额 | (5) | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 其他可变账户调整 | — | | | 333 | | | — | | | — | | | — | |
| 记入贷方的利息 | 37 | | | — | | | 57 | | | — | | | (1) | |
2023年3月31日的余额 | $ | 4,614 | | | $ | 7,381 | | | $ | 6,549 | | | $ | 310 | | | $ | 460 | |
| | | | | | | | | |
| 加权平均贷记率 | 3.2 | % | | 1.3 | % | | 3.5 | % | | 1.9 | % | | 不适用 |
| | | | | | | | | |
现金退还价值(1) | $ | 4,584 | | | $ | 6,911 | | | $ | 6,538 | | | $ | 278 | | | 不适用 |
| | | | | | | | | |
| 万能人寿保险 | | 可变万能人寿保险 | | 指数化万能人寿保险 | | 其他人寿保险 | | 总计，
所有产品 |
| (单位：百万，百分比除外) |
2023年1月1日的余额 | $ | 1,544 | | | $ | 1,520 | | | $ | 2,654 | | | $ | 524 | | | $ | 24,986 | |
| 合同存款 | 31 | | | 54 | | | 49 | | | (1) | | | 841 | |
| 保单收费 | (44) | | | (24) | | | (30) | | | — | | | (100) | |
| 自首和其他利益 | (17) | | | (23) | | | (13) | | | (11) | | | (621) | |
| | | | | | | | | |
| 从(向)单独账户负债转账净额 | — | | | (14) | | | — | | | — | | | (19) | |
| 其他可变账户调整 | — | | | — | | | — | | | — | | | 333 | |
| 记入贷方的利息 | 13 | | | 12 | | | 2 | | | 5 | | | 125 | |
2023年3月31日的余额 | $ | 1,527 | | | $ | 1,525 | | | $ | 2,662 | | | $ | 517 | | | $ | 25,545 | |
| | | | | | | | | |
| 加权平均贷记率 | 3.5 | % | | 3.9 | % | | 2.0 | % | | 4.0 | % | | |
| 风险净额 | $ | 9,080 | | | $ | 57,134 | | | $ | 14,874 | | | $ | 147 | | | |
现金退还价值 (1) | $ | 1,369 | | | $ | 1,053 | | | $ | 2,162 | | | $ | 342 | | | |
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可变年金 | | 结构性可变年金 | | 固定年金 | | 固定指数化年金 | | 非人寿保险或有支出年金 |
| (单位：百万，百分比除外) |
2022年1月1日的余额 | $ | 4,972 | | | $ | 4,458 | | | $ | 7,251 | | | $ | 323 | | | $ | 527 | |
| 合同存款 | 146 | | | 2,784 | | | 55 | | | — | | | 53 | |
| 保单收费 | (8) | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 自首和其他利益 | (450) | | | (41) | | | (744) | | | (17) | | | (124) | |
| | | | | | | | | |
| 从(向)单独账户负债转账净额 | (60) | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 其他可变账户调整 | — | | | (791) | | | — | | | — | | | — | |
| 记入贷方的利息 | 152 | | | — | | | 237 | | | 6 | | | 15 | |
2022年12月31日的余额 | $ | 4,752 | | | $ | 6,410 | | | $ | 6,799 | | | $ | 312 | | | $ | 471 | |
| | | | | | | | | |
| 加权平均贷记率 | 3.2 | % | | 1.1 | % | | 3.5 | % | | 1.9 | % | | 不适用 |
| | | | | | | | | |
现金退还价值(1) | $ | 4,720 | | | $ | 5,986 | | | $ | 6,786 | | | $ | 277 | | | 不适用 |
| | | | | | | | | |
| 万能人寿保险 | | 可变万能人寿保险 | | 指数化万能人寿保险 | | 其他人寿保险 | | 总计，
所有产品 |
| (单位：百万，百分比除外) |
2022年1月1日的余额 | $ | 1,602 | | | $ | 1,493 | | | $ | 2,534 | | | $ | 563 | | | $ | 23,723 | |
| 合同存款 | 134 | | | 233 | | | 218 | | | (3) | | | 3,620 | |
| 保单收费 | (178) | | | (91) | | | (116) | | | — | | | (393) | |
| 自首和其他利益 | (67) | | | (70) | | | (50) | | | (56) | | | (1,619) | |
| | | | | | | | | |
| 从(向)单独账户负债转账净额 | — | | | (102) | | | — | | | — | | | (162) | |
| 其他可变账户调整 | — | | | — | | | — | | | — | | | (791) | |
| 记入贷方的利息 | 53 | | | 57 | | | 68 | | | 20 | | | 608 | |
2022年12月31日的余额 | $ | 1,544 | | | $ | 1,520 | | | $ | 2,654 | | | $ | 524 | | | $ | 24,986 | |
| | | | | | | | | |
| 加权平均贷记率 | 3.6 | % | | 3.9 | % | | 2.0 | % | | 4.0 | % | | |
| 风险净额 | $ | 9,187 | | | $ | 57,354 | | | $ | 15,043 | | | $ | 149 | | | |
现金退还价值 (1) | $ | 1,382 | | | $ | 1,054 | | | $ | 2,148 | | | $ | 348 | | | |
(1)现金退还价值是指合同持有人在资产负债表日可分配的账户余额减去某些退还费用后的金额。对于可变年金和VUL，显示的现金退还价值是与其固定账户负债相关的总现金退还价值的比例。
有关与可变及结构性可变年金有关的市场风险利益的风险净额，请参阅附注11。固定、固定指数和非寿险或有支出年金的风险净额不超过账户价值。保险产品的在险净额按死亡抚恤金金额超过适用账户价值、宿主、内含衍生工具和单独账户负债计算。
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
下表列出了截至2023年3月31日和2022年12月31日的固定递延年金、固定保险和可变年金和可变保险合同的固定部分的账户价值，按保证最低利率(GMIR)范围以及投保人和合同持有人贷记的利率之间的差额范围和各自的保证最低利率，以及在所示时间段内须重新设定利率的账户价值的百分比。费率由管理层自行决定，但必须满足保证的最低要求。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| | | | | 具有贷记率的帐户值 |
| 保证最低贷记利率的范围 | | 保证最低限度 | | 1-49Bps高于保证的最低值 | | 50-99Bps高于保证的最低值 | | 100-150Bps高于保证的最低值 | | 大于150Bps高于保证的最低值 | | 总计 |
| | | | | (单位：百万，百分比除外) |
| 可变年金固定账户 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | 125 | | | $ | 130 | | | $ | 19 | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | 276 | |
| 2 | % | – | 2.99% | | 167 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 167 | |
| 3 | % | – | 3.99% | | 2,513 | | | — | | | — | | | 1 | | | — | | | 2,514 | |
| 4 | % | – | 5.00% | | 1,598 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,598 | |
| 总计 | | $ | 4,403 | | | $ | 130 | | | $ | 19 | | | $ | 3 | | | $ | — | | | $ | 4,555 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 结构性可变年金固定账户 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | 8 | | | $ | 12 | | | $ | 3 | | | $ | 1 | | | $ | 2 | | | $ | 26 | |
| 2 | % | – | 2.99% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 3 | % | – | 3.99% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 4 | % | – | 5.00% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 总计 | | $ | 8 | | | $ | 12 | | | $ | 3 | | | $ | 1 | | | $ | 2 | | | $ | 26 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 固定年金 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | 234 | | | $ | 538 | | | $ | 137 | | | $ | 31 | | | $ | 10 | | | $ | 950 | |
| 2 | % | – | 2.99% | | 63 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 63 | |
| 3 | % | – | 3.99% | | 3,196 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 3,196 | |
| 4 | % | – | 5.00% | | 2,322 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,322 | |
| 总计 | | $ | 5,815 | | | $ | 538 | | | $ | 137 | | | $ | 31 | | | $ | 10 | | | $ | 6,531 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 固定指数化年金非指数化账户 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | — | | | $ | 3 | | | $ | 7 | | | $ | 14 | | | $ | — | | | $ | 24 | |
| 2 | % | – | 2.99% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 3 | % | – | 3.99% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 4 | % | – | 5.00% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 总计 | | $ | — | | | $ | 3 | | | $ | 7 | | | $ | 14 | | | $ | — | | | $ | 24 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 万能人寿保险 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 2 | % | – | 2.99% | | 54 | | | — | | | 4 | | | — | | | — | | | 58 | |
| 3 | % | – | 3.99% | | 877 | | | — | | | 3 | | | 2 | | | — | | | 882 | |
| 4 | % | – | 5.00% | | 556 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 556 | |
| 总计 | | $ | 1,487 | | | $ | — | | | $ | 7 | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | 1,496 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | 具有贷记率的帐户值 |
| 保证最低贷记利率的范围 | | 保证最低限度 | | 1-49Bps高于保证的最低值 | | 50-99Bps高于保证的最低值 | | 100-150Bps高于保证的最低值 | | 大于150Bps高于保证的最低值 | | 总计 |
| | | | | (单位：百万，百分比除外) |
| 可变万能人寿保险固定账户 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | — | | | $ | 4 | | | $ | 3 | | | $ | — | | | $ | 13 | | | $ | 20 | |
| 2 | % | – | 2.99% | | 26 | | | 3 | | | — | | | 1 | | | 4 | | | 34 | |
| 3 | % | – | 3.99% | | 131 | | | 1 | | | 2 | | | 2 | | | — | | | 136 | |
| 4 | % | – | 5.00% | | 639 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 639 | |
| 总计 | | $ | 796 | | | $ | 8 | | | $ | 5 | | | $ | 3 | | | $ | 17 | | | $ | 829 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 指数化万能人寿保险的非指数化账户 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 3 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 3 | |
| 2 | % | – | 2.99% | | 128 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 128 | |
| 3 | % | – | 3.99% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 4 | % | – | 5.00% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 总计 | | $ | 128 | | | $ | — | | | $ | 3 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 131 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他人寿保险 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 2 | % | – | 2.99% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 3 | % | – | 3.99% | | 32 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 32 | |
| 4 | % | – | 5.00% | | 309 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 309 | |
| 总计 | | $ | 341 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 341 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 总计 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | 367 | | | $ | 687 | | | $ | 172 | | | $ | 48 | | | $ | 25 | | | $ | 1,299 | |
| 2 | % | – | 2.99% | | 438 | | | 3 | | | 4 | | | 1 | | | 4 | | | 450 | |
| 3 | % | – | 3.99% | | 6,749 | | | 1 | | | 5 | | | 5 | | | — | | | 6,760 | |
| 4 | % | – | 5.00% | | 5,424 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 5,424 | |
| 总计 | | $ | 12,978 | | | $ | 691 | | | $ | 181 | | | $ | 54 | | | $ | 29 | | | $ | 13,933 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 中重置的总帐户值的百分比： | | | | | | | | | | | | |
| 未来12个月 | | 99.9 | % | | 96.6 | % | | 97.5 | % | | 100.0 | % | | 100.0 | % | | 99.7 | % |
| >12个月至24个月 | | — | | | 3.2 | | | 2.4 | | | — | | | — | | | 0.2 | |
| >24个月 | | 0.1 | | | 0.2 | | | 0.1 | | | — | | | — | | | 0.1 | |
| 总计 | | 100.0 | % | | 100.0 | % | | 100.0 | % | | 100.0 | % | | 100.0 | % | | 100.0 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| | | | | 具有贷记率的帐户值 |
| 保证最低贷记利率的范围 | | 保证最低限度 | | 1-49Bps高于保证的最低值 | | 50-99Bps高于保证的最低值 | | 100-150Bps高于保证的最低值 | | 大于150Bps高于保证的最低值 | | 总计 |
| | | | | (单位：百万，百分比除外) |
| 可变年金固定账户 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | 169 | | | $ | 102 | | | $ | 18 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 289 | |
| 2 | % | – | 2.99% | | 177 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 177 | |
| 3 | % | – | 3.99% | | 2,611 | | | — | | | — | | | 1 | | | — | | | 2,612 | |
| 4 | % | – | 5.00% | | 1,611 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,611 | |
| 总计 | | $ | 4,568 | | | $ | 102 | | | $ | 18 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 4,689 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | 具有贷记率的帐户值 |
| 保证最低贷记利率的范围 | | 保证最低限度 | | 1-49Bps高于保证的最低值 | | 50-99Bps高于保证的最低值 | | 100-150Bps高于保证的最低值 | | 大于150Bps高于保证的最低值 | | 总计 |
| | | | | (单位：百万，百分比除外) |
| 结构性可变年金固定账户 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | 12 | | | $ | 7 | | | $ | 3 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 23 | |
| 2 | % | – | 2.99% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 3 | % | – | 3.99% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 4 | % | – | 5.00% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 总计 | | $ | 12 | | | $ | 7 | | | $ | 3 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 23 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 固定年金 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | 460 | | | $ | 402 | | | $ | 132 | | | $ | 33 | | | $ | 10 | | | $ | 1,037 | |
| 2 | % | – | 2.99% | | 67 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 67 | |
| 3 | % | – | 3.99% | | 3,344 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 3,344 | |
| 4 | % | – | 5.00% | | 2,333 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,333 | |
| 总计 | | $ | 6,204 | | | $ | 402 | | | $ | 132 | | | $ | 33 | | | $ | 10 | | | $ | 6,781 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 固定指数化年金非指数化账户 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | 1 | | | $ | 3 | | | $ | 7 | | | $ | 14 | | | $ | — | | | $ | 25 | |
| 2 | % | – | 2.99% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 3 | % | – | 3.99% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 4 | % | – | 5.00% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 总计 | | $ | 1 | | | $ | 3 | | | $ | 7 | | | $ | 14 | | | $ | — | | | $ | 25 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 万能人寿保险 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 2 | % | – | 2.99% | | 55 | | | — | | | 1 | | | — | | | — | | | 56 | |
| 3 | % | – | 3.99% | | 885 | | | 1 | | | 2 | | | — | | | — | | | 888 | |
| 4 | % | – | 5.00% | | 569 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 569 | |
| 总计 | | $ | 1,509 | | | $ | 1 | | | $ | 3 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,513 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 可变万能人寿保险固定账户 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | 4 | | | $ | 3 | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | 9 | | | $ | 18 | |
| 2 | % | – | 2.99% | | 30 | | | — | | | 1 | | | 2 | | | 2 | | | 35 | |
| 3 | % | – | 3.99% | | 134 | | | 1 | | | 1 | | | 1 | | | — | | | 137 | |
| 4 | % | – | 5.00% | | 648 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 648 | |
| 总计 | | $ | 816 | | | $ | 4 | | | $ | 4 | | | $ | 3 | | | $ | 11 | | | $ | 838 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 指数化万能人寿保险的非指数化账户 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 3 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 3 | |
| 2 | % | – | 2.99% | | 126 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 126 | |
| 3 | % | – | 3.99% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 4 | % | – | 5.00% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 总计 | | $ | 126 | | | $ | — | | | $ | 3 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 129 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | 具有贷记率的帐户值 |
| 保证最低贷记利率的范围 | | 保证最低限度 | | 1-49Bps高于保证的最低值 | | 50-99Bps高于保证的最低值 | | 100-150Bps高于保证的最低值 | | 大于150Bps高于保证的最低值 | | 总计 |
| | | | | (单位：百万，百分比除外) |
| 其他人寿保险 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 2 | % | – | 2.99% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 3 | % | – | 3.99% | | 32 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 32 | |
| 4 | % | – | 5.00% | | 314 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 314 | |
| 总计 | | $ | 346 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 346 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 总计 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | 646 | | | $ | 517 | | | $ | 165 | | | $ | 48 | | | $ | 19 | | | $ | 1,395 | |
| 2 | % | – | 2.99% | | 455 | | | — | | | 2 | | | 2 | | | 2 | | | 461 | |
| 3 | % | – | 3.99% | | 7,006 | | | 2 | | | 3 | | | 2 | | | — | | | 7,013 | |
| 4 | % | – | 5.00% | | 5,475 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 5,475 | |
| 总计 | | $ | 13,582 | | | $ | 519 | | | $ | 170 | | | $ | 52 | | | $ | 21 | | | $ | 14,344 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 中重置的总帐户值的百分比： | | | | | | | | | | | | |
| 未来12个月 | | 99.8 | % | | 96.3 | % | | 93.8 | % | | 100.0 | % | | 100.0 | % | | 99.6 | % |
| >12个月至24个月 | | 0.1 | | | 3.0 | | | 5.8 | | | — | | | — | | | 0.3 | |
| >24个月 | | 0.1 | | | 0.7 | | | 0.4 | | | — | | | — | | | 0.1 | |
| 总计 | | 100.0 | % | | 100.0 | % | | 100.0 | % | | 100.0 | % | | 100.0 | % | | 100.0 | % |
下表汇总了未来保单福利负债的余额和变化，包括2021年1月1日采用的ASU 2018-12年度：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 人寿或有支出年金 | | 定期及终身人寿保险 | | 伤残保险 | | 长期护理保险 | | 总计，所有产品 |
| (单位：百万) |
| 2020年12月31日的收养前余额 | $ | 1,536 | | | $ | 633 | | | $ | 530 | | | $ | 5,749 | | | $ | 8,448 | |
| 影子准备金调整的效果 | (175) | | | — | | | — | | | (566) | | | (741) | |
| 根据经修订的追溯法调整损失合同(保费超过毛保费) | 4 | | | — | | | — | | | 35 | | | 39 | |
| 递延利润负债变动的影响 | (43) | | | — | | | — | | | — | | | (43) | |
| 按当前单A贴现率重新计量负债的影响 | 215 | | | 265 | | | 238 | | | 1,965 | | | 2,683 | |
| 2021年1月1日收养后余额 | 1,537 | | | 898 | | | 768 | | | 7,183 | | | 10,386 | |
| 减去：可收回的再保险 | — | | | 601 | | | 24 | | | 3,623 | | | 4,248 | |
收养后余额在2021年1月1日之后
可追讨的再保险 | $ | 1,537 | | | $ | 297 | | | $ | 744 | | | $ | 3,560 | | | $ | 6,138 | |
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 人寿或有支出年金 | | 定期及终身人寿保险 | | 伤残保险 | | 长期护理保险 | | 总计，
所有产品 |
| (单位：百万，百分比除外) |
| 预期净保费现值： | | | | | | | | | |
| 2021年1月1日的余额 | $ | — | | | $ | 702 | | | $ | 238 | | | $ | 1,831 | | | $ | 2,771 | |
| 按原贴现率计算的期初余额 | — | | | 536 | | | 183 | | | 1,498 | | | 2,217 | |
| 现金流假设变化的影响 | — | | | — | | | — | | | (6) | | | (6) | |
| 与预期经验的实际差异的影响 | — | | | 56 | | | (35) | | | (61) | | | (40) | |
| 调整后的年初余额 | $ | — | | | $ | 592 | | | $ | 148 | | | $ | 1,431 | | | $ | 2,171 | |
| 发行 | 38 | | | 78 | | | 18 | | | — | | | 134 | |
| 应计利息 | — | | | 29 | | | 9 | | | 73 | | | 111 | |
| 收取的净保费 | (38) | | | (63) | | | (20) | | | (184) | | | (305) | |
| 取消认可(失效) | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 按原贴现率计算的期末余额 | $ | — | | | $ | 636 | | | $ | 155 | | | $ | 1,320 | | | $ | 2,111 | |
| 更改贴现率假设的影响 | — | | | 141 | | | 33 | | | 227 | | | 401 | |
| 2021年12月31日的余额 | $ | — | | | $ | 777 | | | $ | 188 | | | $ | 1,547 | | | $ | 2,512 | |
| | | | | | | | | |
| 未来保单收益的现值： | | | | | | | | | |
| 2021年1月1日的余额 | $ | 1,537 | | | $ | 1,600 | | | $ | 1,006 | | | $ | 9,014 | | | $ | 13,157 | |
| 按原贴现率计算的期初余额 | 1,321 | | | 1,169 | | | 714 | | | 6,716 | | | 9,920 | |
| 现金流假设变化的影响 | — | | | — | | | — | | | (8) | | | (8) | |
| 与预期经验的实际差异的影响 | (14) | | | 58 | | | (40) | | | (124) | | | (120) | |
| 调整后的年初余额 | $ | 1,307 | | | $ | 1,227 | | | $ | 674 | | | $ | 6,584 | | | $ | 9,792 | |
| 发行 | 39 | | | 78 | | | 18 | | | — | | | 135 | |
| 应计利息 | 53 | | | 70 | | | 39 | | | 347 | | | 509 | |
| 福利支付 | (168) | | | (120) | | | (43) | | | (336) | | | (667) | |
| 取消认可(失效) | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 按原贴现率计算的期末余额 | $ | 1,231 | | | $ | 1,255 | | | $ | 688 | | | $ | 6,595 | | | $ | 9,769 | |
| 更改贴现率假设的影响 | 139 | | | 343 | | | 226 | | | 1,755 | | | 2,463 | |
| 2021年12月31日的余额 | $ | 1,370 | | | $ | 1,598 | | | $ | 914 | | | $ | 8,350 | | | $ | 12,232 | |
| | | | | | | | | |
| 因备用地板而进行的调整 | $ | — | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1 | |
| | | | | | | | | |
| 未来保单福利的净负债 | $ | 1,370 | | | $ | 822 | | | $ | 726 | | | $ | 6,803 | | | $ | 9,721 | |
| 减去：可收回的再保险 | 1,265 | | | 558 | | | 25 | | | 3,443 | | | 5,291 | |
| 在再保险后可追回的未来保单福利的净负债 | $ | 105 | | | $ | 264 | | | $ | 701 | | | $ | 3,360 | | | $ | 4,430 | |
| | | | | | | | | |
| 预期未来毛保费贴现 | $ | — | | | $ | 2,005 | | | $ | 1,158 | | | $ | 1,623 | | | $ | 4,786 | |
| 预期未来毛保费 | $ | — | | | $ | 2,815 | | | $ | 1,395 | | | $ | 1,905 | | | $ | 6,115 | |
| 预期未来的福利支付 | $ | 1,707 | | | $ | 2,159 | | | $ | 1,217 | | | $ | 11,568 | | | $ | 16,651 | |
| | | | | | | | | |
| 加权平均利息上升率 | 4.2 | % | | 6.5 | % | | 5.9 | % | | 5.3 | % | | |
| 加权平均贴现率 | 2.6 | % | | 2.8 | % | | 2.8 | % | | 2.9 | % | | |
| | | | | | | | | |
| 加权平均责任期限(年) | 7 | | 8 | | 9 | | 10 | | |
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 人寿或有支出年金 | | 定期及终身人寿保险 | | 伤残保险 | | 长期护理保险 | | 总计，
所有产品 |
| (单位：百万，百分比除外) |
| 预期净保费现值： | | | | | | | | | |
2022年1月1日的余额 | $ | — | | | $ | 777 | | | $ | 188 | | | $ | 1,547 | | | $ | 2,512 | |
| 按原贴现率计算的期初余额 | — | | | 636 | | | 155 | | | 1,320 | | | 2,111 | |
| 现金流假设变化的影响 | — | | | 1 | | | 1 | | | 52 | | | 54 | |
| 与预期经验的实际差异的影响 | — | | | 47 | | | (22) | | | (48) | | | (23) | |
| 调整后的年初余额 | $ | — | | | $ | 684 | | | $ | 134 | | | $ | 1,324 | | | $ | 2,142 | |
| 发行 | 42 | | | 57 | | | 12 | | | — | | | 111 | |
| 应计利息 | — | | | 34 | | | 7 | | | 65 | | | 106 | |
| 收取的净保费 | (42) | | | (67) | | | (16) | | | (169) | | | (294) | |
| 取消认可(失效) | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 按原贴现率计算的期末余额 | $ | — | | | $ | 708 | | | $ | 137 | | | $ | 1,220 | | | $ | 2,065 | |
| 更改贴现率假设的影响 | — | | | (22) | | | (3) | | | (13) | | | (38) | |
2022年12月31日的余额 | $ | — | | | $ | 686 | | | $ | 134 | | | $ | 1,207 | | | $ | 2,027 | |
| | | | | | | | | |
| 未来保单收益的现值： | | | | | | | | | |
2022年1月1日的余额 | $ | 1,370 | | | $ | 1,598 | | | $ | 914 | | | $ | 8,350 | | | $ | 12,232 | |
| 按原贴现率计算的期初余额 | 1,231 | | | 1,255 | | | 688 | | | 6,595 | | | 9,769 | |
| 现金流假设变化的影响 | — | | | (8) | | | 1 | | | 42 | | | 35 | |
| 与预期经验的实际差异的影响 | (13) | | | 52 | | | (28) | | | (36) | | | (25) | |
| 调整后的年初余额 | $ | 1,218 | | | $ | 1,299 | | | $ | 661 | | | $ | 6,601 | | | $ | 9,779 | |
| 发行 | 42 | | | 57 | | | 12 | | | — | | | 111 | |
| 应计利息 | 49 | | | 73 | | | 38 | | | 336 | | | 496 | |
| 福利支付 | (154) | | | (116) | | | (42) | | | (368) | | | (680) | |
| 取消认可(失效) | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 按原贴现率计算的期末余额 | $ | 1,155 | | | $ | 1,313 | | | $ | 669 | | | $ | 6,569 | | | $ | 9,706 | |
| 更改贴现率假设的影响 | (90) | | | 6 | | | 27 | | | (130) | | | (187) | |
2022年12月31日的余额 | $ | 1,065 | | | $ | 1,319 | | | $ | 696 | | | $ | 6,439 | | | $ | 9,519 | |
| | | | | | | | | |
| 因备用地板而进行的调整 | $ | — | | | $ | 3 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 3 | |
| | | | | | | | | |
| 未来保单福利的净负债 | $ | 1,065 | | | $ | 636 | | | $ | 562 | | | $ | 5,232 | | | $ | 7,495 | |
| 减去：可收回的再保险 | 949 | | | 443 | | | 19 | | | 2,649 | | | 4,060 | |
| 在再保险后可追回的未来保单福利的净负债 | $ | 116 | | | $ | 193 | | | $ | 543 | | | $ | 2,583 | | | $ | 3,435 | |
| | | | | | | | | |
| 预期未来毛保费贴现 | $ | — | | | $ | 1,855 | | | $ | 926 | | | $ | 1,381 | | | $ | 4,162 | |
| 预期未来毛保费 | $ | — | | | $ | 3,183 | | | $ | 1,331 | | | $ | 1,908 | | | $ | 6,422 | |
| 预期未来的福利支付 | $ | 1,595 | | | $ | 2,234 | | | $ | 1,169 | | | $ | 11,229 | | | $ | 16,227 | |
| | | | | | | | | |
| 加权平均利息上升率 | 4.1 | % | | 6.4 | % | | 6.1 | % | | 5.2 | % | | |
| 加权平均贴现率 | 5.2 | % | | 5.5 | % | | 5.4 | % | | 5.4 | % | | |
| | | | | | | | | |
| 加权平均责任期限(年) | 6 | | 7 | | 8 | | 9 | | |
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 人寿或有支出年金 | | 定期及终身人寿保险 | | 伤残保险 | | 长期护理保险 | | 总计，
所有产品 |
| (单位：百万，百分比除外) |
| 预期净保费现值： | | | | | | | | | |
2023年1月1日的余额 | $ | — | | | $ | 686 | | | $ | 134 | | | $ | 1,207 | | | $ | 2,027 | |
| 按原贴现率计算的期初余额 | — | | | 708 | | | 137 | | | 1,220 | | | 2,065 | |
| 现金流假设变化的影响 | — | | | 1 | | | — | | | (1) | | | — | |
| 与预期经验的实际差异的影响 | — | | | 3 | | | (6) | | | (21) | | | (24) | |
| 调整后的年初余额 | $ | — | | | $ | 712 | | | $ | 131 | | | $ | 1,198 | | | $ | 2,041 | |
| 发行 | 31 | | | 13 | | | 3 | | | — | | | 47 | |
| 应计利息 | — | | | 8 | | | 2 | | | 15 | | | 25 | |
| 收取的净保费 | (31) | | | (17) | | | (4) | | | (39) | | | (91) | |
| 取消认可(失效) | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 按原贴现率计算的期末余额 | $ | — | | | $ | 716 | | | $ | 132 | | | $ | 1,174 | | | $ | 2,022 | |
| 更改贴现率假设的影响 | — | | | (5) | | | — | | | 6 | | | 1 | |
2023年3月31日的余额 | $ | — | | | $ | 711 | | | $ | 132 | | | $ | 1,180 | | | $ | 2,023 | |
| | | | | | | | | |
| 未来保单收益的现值： | | | | | | | | | |
2023年1月1日的余额 | $ | 1,065 | | | $ | 1,319 | | | $ | 696 | | | $ | 6,439 | | | $ | 9,519 | |
| 按原贴现率计算的期初余额 | 1,155 | | | 1,313 | | | 669 | | | 6,569 | | | 9,706 | |
| 现金流假设变化的影响 | — | | | 1 | | | — | | | (2) | | | (1) | |
| 与预期经验的实际差异的影响 | — | | | 3 | | | (9) | | | (23) | | | (29) | |
| 调整后的年初余额 | $ | 1,155 | | | $ | 1,317 | | | $ | 660 | | | $ | 6,544 | | | $ | 9,676 | |
| 发行 | 31 | | | 13 | | | 3 | | | — | | | 47 | |
| 应计利息 | 12 | | | 18 | | | 9 | | | 83 | | | 122 | |
| 福利支付 | (40) | | | (37) | | | (10) | | | (97) | | | (184) | |
| 取消认可(失效) | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 按原贴现率计算的期末余额 | $ | 1,158 | | | $ | 1,311 | | | $ | 662 | | | $ | 6,530 | | | $ | 9,661 | |
| 更改贴现率假设的影响 | (68) | | | 36 | | | 43 | | | 33 | | | 44 | |
2023年3月31日的余额 | $ | 1,090 | | | $ | 1,347 | | | $ | 705 | | | $ | 6,563 | | | $ | 9,705 | |
| | | | | | | | | |
| 因备用地板而进行的调整 | $ | — | | | $ | 5 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 5 | |
| | | | | | | | | |
| 未来保单福利的净负债 | $ | 1,090 | | | $ | 641 | | | $ | 573 | | | $ | 5,383 | | | $ | 7,687 | |
| 减去：可收回的再保险 | 943 | | | 447 | | | 21 | | | 2,724 | | | 4,135 | |
| 在再保险后可追回的未来保单福利的净负债 | $ | 147 | | | $ | 194 | | | $ | 552 | | | $ | 2,659 | | | $ | 3,552 | |
| | | | | | | | | |
| 预期未来毛保费贴现 | $ | — | | | $ | 1,887 | | | $ | 932 | | | $ | 1,370 | | | $ | 4,189 | |
| 预期未来毛保费 | $ | — | | | $ | 3,165 | | | $ | 1,314 | | | $ | 1,857 | | | $ | 6,336 | |
| 预期未来的福利支付 | $ | 1,603 | | | $ | 2,231 | | | $ | 1,153 | | | $ | 11,100 | | | $ | 16,087 | |
| | | | | | | | | |
| 加权平均利息上升率 | 4.2 | % | | 6.4 | % | | 6.2 | % | | 5.2 | % | | |
| 加权平均贴现率 | 5.0 | % | | 5.1 | % | | 5.1 | % | | 5.1 | % | | |
| | | | | | | | | |
| 加权平均责任期限(年) | 6 | | 7 | | 8 | | 9 | | |
2022年第三季度对长期保险公司未来政策福利准备金的年度审查导致假设更新，使未来政策福利的净负债减少了#美元。101000万美元，部分抵消了1美元4可收回的再保险减少100万美元，主要反映发病率、保险费率上升和福利减少假设的最新情况。
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
应收账款包括#美元4.310亿美元4.2截至2023年3月31日和2022年12月31日的再保险可收回金额分别为10亿美元，包括美元2.7截至2023年3月31日和2022年12月31日，与LTC风险相关的10亿美元让给了Genworth。
与保险担保有关的额外负债的余额和变动情况如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 万能人寿保险 | | 可变万能人寿保险 | | 其他人寿保险 | | 总计，
所有产品 |
| (单位：百万，百分比除外) |
2023年1月1日的余额 | $ | 1,100 | | | $ | 74 | | | $ | 12 | | | $ | 1,186 | |
| 应计利息 | 8 | | | 1 | | | — | | | 9 | |
| 福利应计 | 33 | | | 2 | | | 1 | | | 36 | |
| 福利支付 | (12) | | | (4) | | | (1) | | | (17) | |
| 与预期经验的实际差异的影响 | (5) | | | — | | | (1) | | | (6) | |
| 未实现(收益)净亏损变动对证券的影响 | 12 | | | 1 | | | 3 | | | 16 | |
2023年3月31日的余额 | $ | 1,136 | | | $ | 74 | | | $ | 14 | | | $ | 1,224 | |
| | | | | | | |
| 加权平均利息上升率 | 2.9 | % | | 7.1 | % | | 3.9 | % | | |
| 加权平均贴现率 | 3.2 | % | | 7.1 | % | | 4.0 | % | | |
| | | | | | | |
| 准备金的加权平均存续期(年) | 10 | | 8 | | 6 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 万能人寿保险 | | 可变万能人寿保险 | | 其他人寿保险 | | 总计，
所有产品 |
| (单位：百万，百分比除外) |
2022年1月1日的余额 | $ | 1,120 | | | $ | 76 | | | $ | 46 | | | $ | 1,242 | |
| 应计利息 | 32 | | | 5 | | | 1 | | | 38 | |
| 福利应计 | 108 | | | 8 | | | — | | | 116 | |
| 福利支付 | (43) | | | (14) | | | (4) | | | (61) | |
| 与预期经验的实际差异的影响 | (19) | | | 2 | | | (2) | | | (19) | |
| 未实现(收益)净亏损变动对证券的影响 | (98) | | | (3) | | | (29) | | | (130) | |
2022年12月31日的余额 | $ | 1,100 | | | $ | 74 | | | $ | 12 | | | $ | 1,186 | |
| | | | | | | |
| 加权平均利息上升率 | 2.9 | % | | 7.0 | % | | 4.1 | % | | |
| 加权平均贴现率 | 3.2 | % | | 7.1 | % | | 4.0 | % | | |
| | | | | | | |
| 准备金的加权平均存续期(年) | 10 | | 8 | | 6 | | |
业务报表中确认的收入和利息数额如下：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的三个月， |
| 2023 | | |
| 毛保费 | | 利息支出 | | | | |
| (单位：百万) | | | | |
| 人寿或有支出年金 | $ | 33 | | | $ | 12 | | | | | |
| 定期及终身人寿保险 | 42 | | | 10 | | | | | |
| 伤残保险 | 31 | | | 7 | | | | | |
| 长期护理保险 | 45 | | | 68 | | | | | |
| 总计 | $ | 151 | | | $ | 97 | | | | | |
美国企业金融公司。
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至十二月三十一日止的年度， |
| 2022 | | 2021 |
| 毛保费 | | 利息支出 | | 毛保费 | | 利息支出 |
| (单位：百万) |
| 人寿或有支出年金 | $ | 45 | | | $ | 49 | | | $ | 39 | | | $ | 53 | |
| 定期及终身人寿保险 | 169 | | | 39 | | | 166 | | | 41 | |
| 伤残保险 | 127 | | | 31 | | | 131 | | | 30 | |
| 长期护理保险 | 189 | | | 271 | | | 192 | | | 274 | |
| 总计 | $ | 530 | | | $ | 390 | | | $ | 528 | | | $ | 398 | |
下表汇总了未赚取收入的余额和变化，包括2021年1月1日采用的ASU 2018-12年度：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 万能人寿保险 | | 可变万能人寿保险 | | 指数化万能人寿保险 | | | | 总计，
所有产品 |
| (单位：百万) |
| 2020年12月31日的收养前余额 | $ | 19 | | | $ | 76 | | | $ | — | | | | | $ | 95 | |
| 影子准备金调整的效果 | 5 | | | 10 | | | 153 | | | | | 168 | |
| 2021年1月1日收养后余额 | 24 | | | 86 | | | 153 | | | | | 263 | |
| 递延收入 | 3 | | | 34 | | | 55 | | | | | 92 | |
| 摊销 | (1) | | | (8) | | | (13) | | | | | (22) | |
| 2021年12月31日的余额 | $ | 26 | | | $ | 112 | | | $ | 195 | | | | | $ | 333 | |
| | | | | | | | | |
2022年1月1日的余额 | $ | 26 | | | $ | 112 | | | $ | 195 | | | | | $ | 333 | |
| 递延收入 | 2 | | | 48 | | | 54 | | | | | 104 | |
| 摊销 | (1) | | | (10) | | | (16) | | | | | (27) | |
2022年12月31日的余额 | $ | 27 | | | $ | 150 | | | $ | 233 | | | | | $ | 410 | |
| | | | | | | | | |
2023年1月1日的余额 | $ | 27 | | | $ | 150 | | | $ | 233 | | | | | $ | 410 | |
| 递延收入 | — | | | 14 | | | 13 | | | | | 27 | |
| 摊销 | — | | | (3) | | | (5) | | | | | (8) | |
2023年3月31日的余额 | $ | 27 | | | $ | 161 | | | $ | 241 | | | | | $ | 429 | |
10. 分开核算资产和负债
按主要资产类别分列的单独账户资产的公允价值合计如下：
| | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| (单位：百万美元) |
| 共同基金 | $ | 72,844 | | | $ | 70,876 | |
| 房地产/房地产 | 1,894 | | | 1,876 | |
| 股权证券 | 706 | | | 679 | |
| 债务证券 | 308 | | | 279 | |
| 现金和现金等价物 | 136 | | | 208 | |
| 其他 | 53 | | | 44 | |
| 总计 | $ | 75,941 | | | $ | 73,962 | |
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单独账户负债的余额和变动情况如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可变年金 | | 可变的宇宙寿命 | | 针线投资负债 | | 总计 |
| (单位：百万美元) |
2023年1月1日的余额 | $ | 63,223 | | | $ | 7,653 | | | $ | 3,086 | | | $ | 73,962 | |
| 保费及按金 | 204 | | | 111 | | | 68 | | | 383 | |
| 保单收费 | (331) | | | (71) | | | (2) | | | (404) | |
| 自首和其他利益 | (1,250) | | | (71) | | | (185) | | | (1,506) | |
| | | | | | | |
| 投资回报 | 2,963 | | | 407 | | | 69 | | | 3,439 | |
| 从(向)普通账户转账净额 | 5 | | | 1 | | | — | | | 6 | |
| 其他收费 | — | | | — | | | 61 | | | 61 | |
2023年3月31日的余额 | $ | 64,814 | | | $ | 8,030 | | | $ | 3,097 | | | $ | 75,941 | |
| | | | | | | |
| 现金退还价值 | $ | 63,086 | | | $ | 7,560 | | | $ | 3,097 | | | $ | 73,743 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可变年金 | | 可变的宇宙寿命 | | 针线投资负债 | | 总计 |
| (单位：百万美元) |
2022年1月1日的余额 | $ | 82,862 | | | $ | 9,376 | | | $ | 5,253 | | | $ | 97,491 | |
| 保费及按金 | 1,067 | | | 425 | | | 252 | | | 1,744 | |
| 保单收费 | (1,396) | | | (278) | | | (11) | | | (1,685) | |
| 自首和其他利益 | (4,923) | | | (286) | | | (1,548) | | | (6,757) | |
| | | | | | | |
| 投资回报 | (14,450) | | | (1,654) | | | (273) | | | (16,377) | |
| 从(向)普通账户转账净额 | 63 | | | 70 | | | — | | | 133 | |
| 其他收费 | — | | | — | | | (587) | | | (587) | |
2022年12月31日的余额 | $ | 63,223 | | | $ | 7,653 | | | $ | 3,086 | | | $ | 73,962 | |
| | | | | | | |
| 现金退还价值 | $ | 61,461 | | | $ | 7,200 | | | $ | 3,086 | | | $ | 71,747 | |
11. 市场风险收益
市场风险利益是指既为合同持有人提供保护免受非名义资本市场风险影响的合同或合同特征，又使公司面临非名义资本市场风险的合同或合同特征。该公司发行的大部分可变年金合同都包含GMDB条款。该公司之前提供的合同包含GMWB、GMAB或GMIB条款。
GMDB的规定规定了承包人死亡后的最低返还金额。应支付的死亡抚恤金为(I)合同价值减去任何可收回的购买付款抵免减去任何骑手费用的按比例部分，或(Ii)合同中规定的GMDB条款中的较大者。该公司有以下主要的GMDB规定：
•保费返还-提供购买付款减去调整后的部分退款。
•重置-规定该值每六个合同周年日重置为帐户价值减去调整后的部分交出。这一拨备经常与退还保险费拨备一起提供，现在已不再提供。
•棘轮-提供价值在指定的周年间隔递增到最大帐户值，加上随后的购买付款减去调整后的部分放弃。
与GMWB骑手签订的可变年金合同通常具有基于共同基金基础投资组合的账户价值，这些投资组合的价值根据基金表现波动。在合同发行时，担保金额等于存款金额，但在市场表现良好的情况下，担保可以每年增加到账户价值(“递增”)，如果合同包括这一条款，则可以通过利益抵免来增加担保。
本公司拥有有效的GMWB骑手，其中包含以下一项或多项规定：
•每年按规定的比率提款，直到提款金额等于保证额。
•在合同者的一生中，按规定的年率提取(“GMWB终身”)。
•在任何一方还活着的情况下，联名合同持有人每年按规定的速度提款。
•基于合同履行情况的提款。
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•基于年龄的取款开始取款。
•只要没有提款，就在规定的年限内每年申请信贷，以增加保证额。
合同签发时年龄在79岁或以下的可变年金合同持有人可以通过额外收费购买可选的GMAB骑手来获得本金返还保证。GMAB车手保证，无论10年等待期结束时市场表现如何，合同价值将不低于原始投资或最高周年纪念日价值的指定百分比，并根据提款进行调整。如果合同价值在10年期满时低于保证金，将在合同价值上加一笔钱，使合同价值等于保证金。
个人可变年金合同可能既有死亡福利，也有生活福利。风险净额是对每项福利进行量化的，综合风险净额是根据每项合同的死亡抚恤金或生活抚恤金中的较大者来计算的。GMDB和GMAB的风险净额被定义为当前保证的福利金额超过当前合同价值。GMIB的风险净额被定义为最低保证年金付款的现值减去当前合同价值或零的较大者。GMWB的风险净额被定义为最低保证支取付款的现值减去当前合同价值或零的较大者。
下表总结了市场风险收益的余额和变化，包括2021年1月1日采用的ASU 2018-12：
| | | | | |
| 2020年12月31日的收养前余额 | $ | 3,084 | |
| 影子准备金调整的效果 | (3) | |
| 对原始合同签发日期和过渡日期之间特定工具信用风险的变化对市场风险收益的累积影响进行调整 | 670 | |
| 对以期权为基础的估价方法下市场风险收益的先前账面价值与公允价值计量之间的差额对宿主合同的调整 | 20 | |
| 对市场风险收益的先前账面价值和公允价值计量之间的剩余差额(不包括特定于工具的信用风险变化和东道国合同调整)进行调整 | 1,058 | |
| 2021年1月1日收养后余额 | $ | 4,829 | |
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| | | | | | | | | | | |
| 截至十二月三十一日止的年度， |
| 2022 | | 2021 |
| (单位：百万，年龄除外) |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 期初余额 | $ | 2,901 | | | $ | 4,829 | |
| 发行 | 27 | | | 45 | |
| 利息应计与时间衰变 | (237) | | | (294) | |
| 通过收取归因费增加准备金 | 810 | | | 819 | |
| 用于福利支付和取消确认的准备金释放 | (29) | | | (8) | |
| 利率和债券市场变化的影响 | (4,193) | | | (1,053) | |
| 股票市场变化对子账户业绩的影响 | 2,258 | | | (1,558) | |
| 股指波动率变化的影响 | 205 | | | 73 | |
| 实际投保人行为与预期行为不同 | 17 | | | 52 | |
| 其他未来预期假设的变化的影响 | (139) | | | 123 | |
| | | |
| 特定工具信用风险的变化对市场风险收益的影响 | (517) | | | (127) | |
| 期末余额 | $ | 1,103 | | | $ | 2,901 | |
| | | |
| 对资产或负债状况下的总余额进行对账： | | | |
| 资产头寸 | $ | 1,015 | | | $ | 539 | |
| 负债状况 | (2,118) | | | (3,440) | |
| 净资产(负债)头寸 | $ | (1,103) | | | $ | (2,901) | |
| | | |
| 超过经常账户余额的保证福利金额(风险净额)： | | | |
| 死亡抚恤金 | $ | 2,781 | | | $ | 251 | |
| 生活福利 | $ | 3,364 | | | $ | 195 | |
| 复合(大数) | $ | 5,830 | | | $ | 441 | |
| | | |
| 合同者的加权平均年龄 | 68 | | 68 |
| | | |
| 与期末负债有关的净收入中未实现(收益)损失的变化 | $ | (2,044) | | | $ | (2,502) | |
| 与期末负债有关的其他全面收益中未实现(收益)损失的变化 | $ | (505) | | | $ | (102) | |
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| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 截至3月31日的三个月， |
| | | | | 2023 | | 2022 |
| | | (单位：百万，年龄除外) |
| 期初余额 | | | | | $ | 1,103 | | | $ | 2,901 | |
| 发行 | | | | | 4 | | | 8 | |
| 利息应计与时间衰变 | | | | | (26) | | | (86) | |
| 通过收取归因费增加准备金 | | | | | 189 | | | 199 | |
| 用于福利支付和取消确认的准备金释放 | | | | | (9) | | | (3) | |
| 利率和债券市场变化的影响 | | | | | 504 | | | (1,454) | |
| 股票市场变化对子账户业绩的影响 | | | | | (392) | | | 586 | |
| 股指波动率变化的影响 | | | | | (43) | | | 55 | |
| 实际投保人行为与预期行为不同 | | | | | 7 | | | 20 | |
| 其他未来预期假设的变化的影响 | | | | | — | | | — | |
| | | | | | | |
| 特定工具信用风险的变化对市场风险收益的影响 | | | | | (204) | | | (385) | |
| 期末余额 | | | | | $ | 1,133 | | | $ | 1,841 | |
| | | | | | | |
| 对资产或负债状况下的总余额进行对账： | | | | | | | |
| 资产头寸 | | | | | $ | 990 | | | $ | 742 | |
| 负债状况 | | | | | (2,123) | | | (2,583) | |
| 净资产(负债)头寸 | | | | | $ | (1,133) | | | $ | (1,841) | |
| | | | | | | |
| 超过经常账户余额的保证福利金额(风险净额)： | | | | | | | |
| 死亡抚恤金 | | | | | $ | 1,956 | | | $ | 714 | |
| 生活福利 | | | | | $ | 2,836 | | | $ | 586 | |
| 复合(大数) | | | | | $ | 4,596 | | | $ | 1,274 | |
| | | | | | | |
| 合同者的加权平均年龄 | | | | | 68 | | 68 |
| | | | | | | |
| 与期末负债有关的净收入中未实现(收益)损失的变化 | | | | | $ | 59 | | | $ | (868) | |
| 与期末负债有关的其他全面收益中未实现(收益)损失的变化 | | | | | $ | (204) | | | $ | (382) | |
下表汇总了在公司制定的或公司合理获得的市场风险收益的公允价值计量中使用的重要投入和假设：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| 公允价值 | | 估值技术 | | 重要的投入和假设 | | 射程 | | 加权
平均水平 |
| (单位：百万美元) | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 市场风险收益 | $ | 1,133 | | | 贴现现金流 | | 担保提款的使用(1) | | 0.0% | – | 48.0% | | 11.1% |
| | | | | 投降率(2) | | 0.2% | – | 45.6% | | 3.6% |
| | | | | 市场波动性(3) | | 0.0% | – | 25.1% | | 11.1% |
| | | | | 不履行风险(4) | | 115Bps | | 115Bps |
| | | | | 死亡率(5) | | 0.0% | – | 41.6% | | 1.5% |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| 公允价值 | | 估值技术 | | 重要的投入和假设 | | 射程 | | 加权
平均水平 |
| (单位：百万美元) | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 市场风险收益 | $ | 1,103 | | | 贴现现金流 | | 担保提款的使用(1) | | 0.0% | – | 48.0% | | 11.0% |
| | | | | 投降率(2) | | 0.2% | – | 45.6% | | 3.6% |
| | | | | 市场波动性(3) | | 0.0% | – | 26.6% | | 12.1% |
| | | | | 不履行风险(4) | | 95Bps | | 95Bps |
| | | | | 死亡率(5) | | 0.0% | – | 41.6% | | 1.5% |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
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(1)保证提款的使用率是指在任何一年内将开始提款的合同方的百分比。加权平均利用率代表平均假设，根据收益基数进行加权。这一计算不包括已经开始提款的保单。
(2) 加权平均退保率代表根据每份合同的账户价值加权的平均假设。
(3)市场波动率代表每个合同持有人的资金组合的隐含波动率。加权平均市场波动率代表所有合约的平均波动率，按保证收益的大小加权。
(4)不履行风险是增加到美国国债曲线的利差。
(5)加权平均死亡率是根据每份合同的账户价值加权的平均假设。
对重大投入和假设的更改：
在截至2022年12月31日的一年中，公司根据管理层对经验研究的审查更新了投入和假设。这些更新导致市场风险收益计算的公允价值估计发生了以下显著变化：
•对担保提款假设使用情况的更新导致税前收入减少#美元。391000万美元。
•退保率的更新导致税前收入减少#美元。2001000万美元。
•死亡率的更新导致税前收入减少#美元。491000万美元。
关于利率、股票市场、波动性和非履约风险假设变化的影响，请参考市场风险收益的前滚。
公允价值计量的不确定度
单独用于市场风险收益的公允价值计量的使用率和波动率的显著增加(减少)将导致更高(更低)的负债值。
单独使用公允价值衡量市场风险收益时，不履行风险和退保率的显著增加(减少)将导致显著降低(更高)的负债值。
单独使用市场风险收益中死亡福利部分的公允价值计量的死亡率的显著增加(减少)将导致更高(更低)的负债值，而单独使用市场风险收益的寿险或有部分的公允价值计量中使用的死亡率的显著增加(减少)将导致更低(更高)的负债价值。
退保率、使用率和死亡率因基本产品类型、骑手类型、保单期限、承包人年龄、预测历年、以前的退出历史以及保证福利价值与合同累积价值之间的关系而不同。
美国企业金融公司。
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12. 债务
美国企业金融公司的未偿债务余额和声明利率如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 未清偿余额 | | 规定利率 |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| (单位：百万美元) | |
| 长期债务： | | | | | | | |
| | | | | | | |
| 2023年到期的优先票据 | $ | 750 | | | $ | 750 | | | 4.0 | % | | 4.0 | % |
| 2024年到期的优先票据 | 550 | | | 550 | | | 3.7 | | | 3.7 | |
| 2025年到期的优先票据 | 500 | | | 500 | | | 3.0 | | | 3.0 | |
| 2026年到期的优先票据 | 500 | | | 500 | | | 2.9 | | | 2.9 | |
| 2032年到期的优先票据 | 500 | | | 500 | | | 4.5 | | | 4.5 | |
| 2033年到期的优先票据 | 750 | | | — | | | 5.2 | | | — | |
| | | | | | | |
| 融资租赁负债 | 28 | | | 30 | | | 不适用 | | 不适用 |
其他(1) | (18) | | | (9) | | | 不适用 | | 不适用 |
| 长期债务总额 | 3,560 | | | 2,821 | | | | | |
| | | | | | | |
| 短期借款： | | | | | | | |
| 联邦住房贷款银行(FHLB)预付款 | 201 | | | 201 | | | 5.1 | % | | 4.6 | % |
| 总计 | $ | 3,761 | | | $ | 3,022 | | | | | |
(1) 包括对未摊销净折扣、债务发行成本和其他租赁债务的调整。
不适用
长期债务
本公司的优先票据可在到期前的任何时间全部或部分赎回，赎回价格相当于本金和剩余预定付款的现值中较大者，折现至赎回日期，外加应计利息。
2023年3月9日，该公司发行了美元750百万美元5.152033年5月15日到期的无担保优先票据的百分比，产生的债务发行成本为$7百万美元。利息每半年支付一次，分别于5月15日和11月15日到期，从2023年11月15日开始。
短期借款
本公司的人寿保险及银行附属公司是得梅因联邦住房抵押贷款委员会的成员，该委员会提供获得抵押借款的途径。本公司已质押由商业抵押贷款支持证券和住宅抵押贷款支持证券组成的可供出售证券，作为获得这些借款的抵押品。质押证券的公允价值记录在投资中，为#美元。1.2截至2023年3月31日和2022年12月31日的商业抵押贷款支持证券10亿美元，以及495百万美元和美元479截至2023年3月31日和2022年12月31日，分别有100万套住房抵押贷款支持证券。未偿还联邦住房贷款贷款的剩余到期日少于三个月截至2023年3月31日和2022年12月31日。FHLB预付款的声明利率是截至资产负债表日期未偿还借款的加权平均年化利率。
于2021年6月，本公司订立经修订及重述的信贷协议，提供高达$的无抵押循环信贷安排1.02026年6月到期的10亿美元。根据该贷款的信贷协议条款，本公司可将该贷款的金额增加至最高$1.2510亿美元，在满足某些审批要求后。截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司已不是未偿还借款和美元1以贷款为抵押开具的百万份信用证。该公司的信贷安排包括各种行政、报告、法律和金融契约。截至2023年3月31日和2022年12月31日，该公司都遵守了所有此类公约。
美国企业投资服务公司(AEIS)是该公司的子公司，与第三方金融机构就未承诺的信贷额度签订了信贷协议，综合信贷额度为#美元500百万美元。截至2023年3月31日和2022年12月31日，AEIS不是未偿还借款。
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13. 资产和负债的公允价值
公认会计原则将公允价值定义为在计量日期在市场参与者之间的有序交易中为出售资产而收到的价格或为转移负债而支付的价格；即退出价格。最终退出价格假设资产或负债不会在强制清算或廉价出售的情况下进行交换。
估值层次结构
该公司将其公允价值计量按三级等级进行分类。公司的层次结构对公司估值技术使用的输入进行了优先排序。根据对整个公允价值计量具有重要意义的最低水平投入，为每个公允价值计量分配一个水平。
公允价值层次的以下三个级别定义如下：
一级未经调整的相同资产或负债在活跃市场的报价，该报价在计量之日是可以获得的。
第二级价格或基于相同资产和负债的活跃市场报价以外的可观察投入的估值。
第三级价格或估值需要对公允价值计量具有重大意义且无法观察到的投入。
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
下表列出了按公允价值经常性计量的美国企业财务公司的资产和负债余额(合并投资实体的资产和负债余额见附注5)：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年3月31日 | |
| 第1级 | | 二级 | | 第三级 | | 总计 |
| (单位：百万美元) |
| 资产 | | | | | | | | |
| 现金等价物 | $ | 1,421 | | | $ | 4,446 | | | $ | — | | | $ | 5,867 | | |
| 可供出售的证券： | | | | | | | | |
| 公司债务证券 | — | | | 10,070 | | | 440 | | | 10,510 | | |
| 住房抵押贷款支持证券 | — | | | 17,663 | | | — | | | 17,663 | | |
| 商业抵押贷款支持证券 | — | | | 6,465 | | | — | | | 6,465 | | |
| 资产支持证券 | — | | | 7,239 | | | 5 | | | 7,244 | | |
| 州和市政义务 | — | | | 820 | | | — | | | 820 | | |
| 美国政府和机构的义务 | 2,136 | | | — | | | — | | | 2,136 | | |
| 外国政府债券和债务 | — | | | 28 | | | — | | | 28 | | |
| 其他证券 | — | | | 17 | | | — | | | 17 | | |
| 可供出售证券总额 | 2,136 | | | 42,302 | | | 445 | | | 44,883 | | |
| | | | | | | | |
| 按资产净值计算的投资 | | | | | | | 10 | | (1) |
| 交易及其他证券 | 222 | | | 16 | | | — | | | 238 | | |
| 按资产净值计算的独立账户资产 | | | | | | | 75,941 | | (1) |
| 为监管目的而分开的投资和现金等价物 | 694 | | | — | | | — | | | 694 | | |
| 市场风险收益 | — | | | — | | | 990 | | | 990 | | (2) |
| 应收款： | | | | | | | | |
| 固定递延指数化年金割让嵌入衍生品 | — | | | — | | | 48 | | | 48 | | |
| 其他资产： | | | | | | | | |
| 利率衍生工具合约 | 6 | | | 330 | | | — | | | 336 | | |
| 股权衍生品合约 | 140 | | | 3,120 | | | — | | | 3,260 | | |
| 信用衍生品合约 | — | | | 1 | | | — | | | 1 | | |
| 外汇衍生工具合约 | 5 | | | 32 | | | — | | | 37 | | |
| 其他资产总额 | 151 | | | 3,483 | | | — | | | 3,634 | | |
| 按公允价值计算的总资产 | $ | 4,624 | | | $ | 50,247 | | | $ | 1,483 | | | $ | 132,305 | | |
| | | | | | | | |
| 负债 | | | | | | | | |
| 投保人帐户余额、未来保单福利和索赔： | | | | | | | | |
| 固定递延指数年金嵌入衍生品 | $ | — | | | $ | 3 | | | $ | 44 | | | $ | 47 | | |
| IUL嵌入衍生品 | — | | | — | | | 771 | | | 771 | | |
| 结构性可变年金嵌入衍生品 | — | | | — | | | 142 | | | 142 | | |
| 投保人账户余额、未来保单利益和索赔总额 | — | | | 3 | | | 957 | | | 960 | | (3) |
| 市场风险收益 | — | | | — | | | 2,123 | | | 2,123 | | (2) |
| 客户存款 | — | | | 6 | | | — | | | 6 | | |
| 其他负债： | | | | | | | | |
| 利率衍生工具合约 | 9 | | | 318 | | | — | | | 327 | | |
| 股权衍生品合约 | 181 | | | 2,528 | | | — | | | 2,709 | | |
| 信用衍生品合约 | — | | | 52 | | | — | | | 52 | | |
| 外汇衍生工具合约 | — | | | 4 | | | — | | | 4 | | |
| 其他 | 215 | | | 3 | | | 70 | | | 288 | | |
| 其他负债总额 | 405 | | | 2,905 | | | 70 | | | 3,380 | | |
| 按公允价值计算的负债总额 | $ | 405 | | | $ | 2,914 | | | $ | 3,150 | | | $ | 6,469 | | |
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
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| | 2022年12月31日 | |
| 第1级 | | 二级 | | 第三级 | | 总计 |
| (单位：百万美元) |
| 资产 | | | | | | | | |
| 现金等价物 | $ | 1,268 | | | $ | 3,835 | | | $ | — | | | $ | 5,103 | | |
| 可供出售的证券： | | | | | | | | |
| 公司债务证券 | — | | | 9,293 | | | 405 | | | 9,698 | | |
| 住房抵押贷款支持证券 | — | | | 15,703 | | | — | | | 15,703 | | |
| 商业抵押贷款支持证券 | — | | | 6,212 | | | — | | | 6,212 | | |
| 资产支持证券 | — | | | 6,258 | | | 6 | | | 6,264 | | |
| 州和市政义务 | — | | | 797 | | | — | | | 797 | | |
| 美国政府和机构的义务 | 2,079 | | | — | | | — | | | 2,079 | | |
| 外国政府债券和债务 | — | | | 41 | | | — | | | 41 | | |
| 其他证券 | — | | | 17 | | | — | | | 17 | | |
| 可供出售证券总额 | 2,079 | | | 38,321 | | | 411 | | | 40,811 | | |
| | | | | | | | |
| 资产净值的投资 | | | | | | | 9 | | (1) |
| 交易及其他证券 | 211 | | | 16 | | | — | | | 227 | | |
| 按资产净值计算的独立账户资产 | | | | | | | 73,962 | | (1) |
| 为监管目的而分开的投资和现金等价物 | 646 | | | — | | | — | | | 646 | | |
| 市场风险收益 | — | | | — | | | 1,015 | | | 1,015 | | (2) |
| 应收款： | | | | | | | | |
| 固定递延指数化年金割让嵌入衍生品 | — | | | — | | | 48 | | | 48 | | |
| 其他资产： | | | | | | | | |
| 利率衍生工具合约 | 7 | | | 260 | | | — | | | 267 | | |
| 股权衍生品合约 | 129 | | | 2,575 | | | — | | | 2,704 | | |
| 信用衍生品合约 | — | | | 13 | | | — | | | 13 | | |
| 外汇衍生工具合约 | — | | | 36 | | | — | | | 36 | | |
| 其他资产总额 | 136 | | | 2,884 | | | — | | | 3,020 | | |
| 按公允价值计算的总资产 | $ | 4,340 | | | $ | 45,056 | | | $ | 1,474 | | | $ | 124,841 | | |
| | | | | | | | |
| 负债 | | | | | | | | |
| 投保人帐户余额、未来保单福利和索赔： | | | | | | | | |
| 固定递延指数年金嵌入衍生品 | $ | — | | | $ | 3 | | | $ | 44 | | | $ | 47 | | |
| IUL嵌入衍生品 | — | | | — | | | 739 | | | 739 | | |
| 结构性可变年金嵌入衍生品 | — | | | — | | | (137) | | | (137) | | (4) |
| 投保人账户余额、未来保单利益和索赔总额 | — | | | 3 | | | 646 | | | 649 | | (5) |
| 市场风险收益 | — | | | — | | | 2,118 | | | 2,118 | | (2) |
| 客户存款 | — | | | 4 | | | — | | | 4 | | |
| 其他负债： | | | | | | | | |
| 利率衍生工具合约 | 4 | | | 351 | | | — | | | 355 | | |
| 股权衍生品合约 | 139 | | | 2,238 | | | — | | | 2,377 | | |
| 信用衍生品合约 | — | | | 2 | | | — | | | 2 | | |
| 外汇衍生工具合约 | 6 | | | 8 | | | — | | | 14 | | |
| 其他 | 205 | | | 5 | | | 62 | | | 272 | | |
| 其他负债总额 | 354 | | | 2,604 | | | 62 | | | 3,020 | | |
| 按公允价值计算的负债总额 | $ | 354 | | | $ | 2,611 | | | $ | 2,826 | | | $ | 5,791 | | |
(1)金额由若干金融工具组成，该等金融工具以每股资产净值(或其等值)作为实际权宜之计，以公允价值计量，并未归类于公允价值层级。
(2)有关市场风险利益的其他资料，包括市场风险利益的结余和变动，以及市场风险利益的公允价值计量所使用的重大投入和假设，请参阅附注11。
(3) 该公司对不良业绩风险的调整导致了$200截至2023年3月31日，嵌入衍生品累计减少100万。
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(4)截至2022年12月31日，结构性可变年金嵌入衍生品的公允价值为净资产，金额作为抵销负债列报。
(5)该公司对不良业绩风险的调整导致了$139截至2022年12月31日，嵌入衍生品累计减少100万。
下表汇总了在经常性基础上按公允价值计量的美国企业财务公司3级资产和负债的变化：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可供出售的证券 | | 应收账款 | | |
| 公司债务证券 | | | | | | 资产支持证券 | | | | 总计 | | 固定递延指数年金割让嵌入衍生品 | |
| (单位：百万) | | |
2023年1月1日的余额 | $ | 405 | | | | | | | $ | 6 | | | | | $ | 411 | | | $ | 48 | | | |
总收益(亏损)包括： | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他全面收益(亏损) | 8 | | | | | | | — | | | | | 8 | | | — | | | |
| 购买 | 55 | | | | | | | — | | | | | 55 | | | — | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 聚落 | (28) | | | | | | | (1) | | | | | (29) | | | — | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
2023年3月31日的余额 | $ | 440 | | | | | | | $ | 5 | | | | | $ | 445 | | | $ | 48 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
与2023年3月31日持有的资产有关的其他全面收益(亏损)中未实现收益(亏损)的变化 | $ | 8 | | | | | | | $ | — | | | | | $ | 8 | | | $ | — | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 投保人账户余额、未来保单利益和索赔 | | 其他负债 | |
| 固定递延指数年金嵌入衍生品 | | IUL嵌入导数 | | | | 结构性可变年金嵌入衍生品 | | 总计 |
| (单位：百万) | |
2023年1月1日的余额 | $ | 44 | | | $ | 739 | | | | | $ | (137) | | (3) | $ | 646 | | | $ | 62 | | |
| 总(收益)损失包括在： | | | | | | | | | | | | |
| 净收入 | 1 | | (1) | 38 | | (1) | | | 263 | | (2) | 302 | | | — | | |
| 其他全面收益(亏损) | — | | | — | | | | | — | | | — | | | 1 | | |
| 议题 | — | | | 24 | | | | | 12 | | | 36 | | | 14 | | |
| 聚落 | (1) | | | (30) | | | | | 4 | | | (27) | | | (7) | | |
2023年3月31日的余额 | $ | 44 | | | $ | 771 | | | | | $ | 142 | | | $ | 957 | | | $ | 70 | | |
| | | | | | | | | | | | |
截至2023年3月31日与负债有关的净收入中未实现(收益)亏损的变化 | $ | — | | | $ | 38 | | (1) | | | $ | 263 | | (2) | $ | 301 | | | $ | — | | |
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可供出售的证券 | | 应收账款 |
| 公司债务证券 | | | 商业抵押贷款支持证券 | | 资产支持证券 | | | | 总计 | | 固定递延指数年金割让嵌入衍生品 |
| (单位：百万) |
2022年1月1日的余额 | $ | 502 | | | | $ | 35 | | | $ | 7 | | | | | $ | 544 | | | $ | 59 | |
总收益(亏损)包括： | | | | | | | | | | | | |
| 净收入 | — | | | | — | | | — | | | | | — | | | (3) | |
| 其他全面收益(亏损) | (22) | | | | — | | | — | | | | | (22) | | | — | |
| 购买 | 23 | | | | 112 | | | — | | | | | 135 | | | — | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 聚落 | (6) | | | | — | | | — | | | | | (6) | | | (1) | |
| | | | | | | | | | | | |
| 转出级别3 | — | | | | (35) | | | — | | | | | (35) | | | — | |
2022年3月31日的余额 | $ | 497 | | | | $ | 112 | | | $ | 7 | | | | | $ | 616 | | | $ | 55 | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
与2022年3月31日持有的资产有关的其他全面收益(亏损)中未实现收益(亏损)的变化 | $ | (21) | | | | $ | — | | | $ | — | | | | | $ | (21) | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 投保人账户余额、未来保单利益和索赔 | | 其他负债 | |
| 固定递延指数年金嵌入衍生品 | | IUL嵌入导数 | | | | 结构性可变年金嵌入衍生品 | | 总计 |
| (单位：百万) | |
2022年1月1日的余额 | $ | 56 | | | $ | 905 | | | | | $ | 406 | | | $ | 1,367 | | | $ | 61 | | |
| 总(收益)损失包括在： | | | | | | | | | | | | |
| 净收入 | (3) | | (1) | (32) | | (1) | | | (124) | | (2) | (159) | | | — | | |
| 其他全面收益(亏损) | — | | | — | | | | | — | | | — | | | (1) | | |
| 议题 | — | | | — | | | | | 4 | | | 4 | | | 8 | | |
| 聚落 | (1) | | | (25) | | | | | (6) | | | (32) | | | (6) | | |
2022年3月31日的余额 | $ | 52 | | | $ | 848 | | | | | $ | 280 | | | $ | 1,180 | | | $ | 62 | | |
| | | | | | | | | | | | |
截至2022年3月31日与负债有关的净收入中未实现(收益)亏损的变化 | $ | — | | | $ | (32) | | (1) | | | $ | — | | | $ | (32) | | | $ | — | | |
(1)计入贷记固定账户的利息。
(2)包括在福利、索赔、损失和和解费用中。
(3)截至2023年1月1日，结构性可变年金嵌入衍生品的公允价值为净资产，金额作为抵销负债列报。
本公司对其嵌入衍生工具公允价值的非履行风险调整的税前收入增加(减少)为#美元57百万美元和美元33分别为截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月，扣除再保险应计项目后的净额。
从第3级转让的证券主要指现在从第三方定价服务获得的具有公允价值的证券，其可观察到的投入或公允价值已包括在与市场参与者的可观察交易中。转移到第3级的证券代表具有公允价值的证券，这些证券现在基于单一的非约束性经纪人报价。
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
下表汇总了公司制定的或公司合理获得的3级资产和负债的公允价值计量中使用的重大不可观察的投入：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| 公允价值 | | 估值技术 | | 无法观察到的输入 | | 射程： | 加权平均 |
| (单位：百万美元) | | | | | | | | | | |
| 公司债务证券(私募) | $ | 439 | | | 贴现现金流 | | 收益率/与美国国债的利差 (1) | | 1.0% | – | 2.8% | | 1.4% |
| 资产支持证券 | $ | 1 | | | 贴现现金流 | | 年度短期违约率(2) | | 1.3% | | 1.3% |
| | | | | 年度长期违约率(2) | | 3.5% | | 3.5% |
| | | | | 贴现率 | | 27.0% | | 27.0% |
| | | | | 恒定预付率 | | 10.0% | | 10.0% |
| | | | | 损失追回 | | 63.6% | | 63.6% |
| 固定递延指数化年金割让嵌入衍生品 | $ | 48 | | | 贴现现金流 | | 投降率 (3) | | 0.0% | – | 66.8% | | 1.4% |
| 固定递延指数年金嵌入衍生品 | $ | 44 | | | 贴现现金流 | | 投降率 (3) | | 0.0% | – | 66.8% | | 1.4% |
| | | | | | 不履行风险 (4) | | 115Bps | | 115Bps |
| IUL嵌入衍生品 | $ | 771 | | | 贴现现金流 | | 不履行风险(4) | | 115Bps | | 115Bps |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 结构性可变年金嵌入衍生品 | $ | 142 | | | 贴现现金流 | | 投降率 (3) | | 2.4% | – | 49.5% | | 2.8% |
| | | | | 不履行风险(4) | | 115Bps | | 115Bps |
| 或有对价负债 | $ | 70 | | | 贴现现金流 | | 贴现率(5) | | 0.0% | – | 10.5% | | 2.9% |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| 公允价值 | | 估值技术 | | 无法观察到的输入 | | 射程 | | 加权平均 |
| (单位：百万美元) | | | | | | | | | | |
| 公司债务证券(私募) | $ | 404 | | | 贴现现金流 | | 收益率/与美国国债的利差(1) | | 1.1% | – | 2.3% | | 1.4% |
| 资产支持证券 | $ | 1 | | | 贴现现金流 | | 年度短期违约率(2) | | 0.8% | | 0.8% |
| | | | | 年度长期违约率(2) | | 3.5% | | 3.5% |
| | | | | 贴现率 | | 27.0% | | 27.0% |
| | | | | 恒定预付率 | | 10.0% | | 10.0% |
| | | | | 损失追回 | | 63.6% | | 63.6% |
| 固定递延指数化年金割让嵌入衍生品 | $ | 48 | | | 贴现现金流 | | 投降率(3) | | 0.0% | – | 66.8% | | 1.4% |
| 固定递延指数年金嵌入衍生品 | $ | 44 | | | 贴现现金流 | | 投降率(3) | | 0.0% | – | 66.8% | | 1.4% |
| | | | | 不履行风险(4) | | 95Bps | | 95Bps |
| IUL嵌入衍生品 | $ | 739 | | | 贴现现金流 | | 不履行风险(4) | | 95Bps | | 95Bps |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 结构性可变年金嵌入衍生品 | $ | (137) | | (6) | 贴现现金流 | | 投降率 (3) | | 0.8% | – | 40.0% | | 0.9% |
| | | | | 不履行风险(4) | | 95Bps | | 95Bps |
| 或有对价负债 | $ | 62 | | | 贴现现金流 | | 贴现率(5) | | 0.0% | – | 10.5% | | 3.3% |
(1)公司债务证券(私募)的美国国债收益率/利差的加权平均是根据证券的市值占证券总市值的百分比进行加权的。
(2) 资产支持证券的加权平均年违约率是根据证券的市值占证券总市值的百分比进行加权的。
(3) 加权平均退保率代表根据每份合同的账户价值加权的平均假设。
(4) 不履行风险是增加到美国国债曲线的利差。
(5)加权平均贴现率代表所有或有对价负债的平均贴现率，根据或有对价负债的规模进行加权。
(6)截至2022年12月31日，结构性可变年金嵌入衍生品的公允价值为净资产，金额作为抵销负债列报。
上表中未包括的第3级测量是从非约束性经纪人报价获得的，在这些报价中，不可观察到的输入
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
本公司无法合理地获得在公允价值计算中使用的资产。
公允价值计量的不确定度
单独用于3级公司债务证券公允价值计量的美国国债收益率/利差的显著增加(减少)将导致公允价值计量显著降低(更高)。
在单独计量3级资产支持证券的公允价值时使用的年度违约率和贴现率大幅增加(减少)，通常会导致公允价值计量大幅降低(更高)，而单独计量亏损追回大幅增加(减少)将导致公允价值计量大幅降低(更高)。
单独不变预付款率的大幅增加(减少)将导致计量的公允价值大幅降低(较高)。
单独割让嵌入衍生工具的固定递延指数年金的公允价值计量中使用的退保率大幅增加(减少)，将导致公允价值计量大幅降低(更高)。
单独用于IUL嵌入衍生工具的公允价值计量的非履约风险的显著增加(减少)将导致公允价值计量大幅降低(更高)。
在固定递延指数年金内含衍生工具和结构性可变年金内含衍生工具的公允价值计量中使用的不履行风险和退保率大幅增加(减少)，将导致负债价值大幅降低(增加)。
单独计量或有对价负债的公允价值时使用的贴现率大幅增加(减少)，将导致公允价值计量大大降低(更高)。
公允价值的确定
本公司采用与市场法和收益法一致的估值技术来衡量其资产和负债的公允价值。该公司的市场方法使用涉及相同或可比资产或负债的市场交易产生的价格和其他相关信息。该公司的收益法使用估值技术将未来预计的现金流转换为单一贴现现值金额。无论采用哪种方法，公司都会最大限度地利用可观察到的投入，最大限度地减少使用不可观察到的投入。
以下是用于计量公允价值的估值技术的说明，以及根据公允价值等级对这些工具的一般分类。
资产
现金等价物
现金等价物包括购买时90天或更短时间内原始或剩余到期日的定期存款和其他高流动性投资。交易活跃的货币市场基金按资产净值计算，并归类为1级。美国国债也归类为1级。金融公司剩余的现金等价物归类为2级，按摊销成本计量，由于购买该工具和预期变现之间的时间较短，这是对公允价值的合理估计。
投资(可供出售证券、股票证券和交易证券)
有价证券的公允价值以活跃市场的报价为基础。如果没有报价，则从第三方定价服务、非约束性经纪人报价或其他基于模型的估值技术获得公允价值。
一级证券主要包括交易证券和美国国债。
二级证券主要包括公司债券、住房抵押贷款支持证券、商业抵押贷款支持证券、资产支持证券、州和市政债券、外国政府证券和其他证券。这些二级证券的公允价值基于市场方法，价格从第三方定价服务获得。用于对这些证券进行估值的可观察信息可能包括但不限于报告的交易、基准收益率、发行人利差和不具约束力的经纪商报价。当市场不活跃时，与市场参与者进行的可观察交易中包含的证券的公允价值也被视为二级。
3级证券主要包括某些公司债券、非机构住宅抵押贷款支持证券、商业抵押贷款支持证券和资产支持证券，其公允价值通常基于单一不具约束力的经纪商报价。一些不具约束力的经纪商报价所使用的基础投入对本公司来说并不容易获得。该公司的非公开发行的公司债券通常基于一个不具约束力的经纪人报价。某些资产担保证券的公允价值是使用贴现现金流模型确定的。用于确定预期现金流的投入包括对标的资产的贴现率和违约率、提前还款和回收率的假设。鉴于无法观察到的投入对这项公允价值计量的重要性，投资于某些资产支持证券的公允价值被归类为第3级。
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
考虑到上述情况，管理层应对财务报表中记录的公允价值负责。从第三方定价服务收到的价格须进行例外报告，以确定每天价格有较大变动的投资以及没有变动的投资。本公司审核例外报告，并通过重申价格或记录适当的公允价值估计来解决例外情况。该公司还进行后续的交易测试。本公司对第三方定价服务进行年度尽职调查。本公司的尽职调查程序包括评估卖方的估值资格、控制环境、分析特定资产类别的估值方法，以及了解估值方法中采用的市场可观察假设和不可观察假设(如有)的来源。该公司还考虑其例外报告控制的结果以及由此产生的任何价格挑战。
独立账户资产
独立账户持有的资产的公允价值由这些独立账户投资的基金的资产净值确定。净资产净值被用作公允价值的实际权宜之计，代表单独账户的退出价格。在公允价值层次结构中，单独的账户资产被排除在分类之外。
为监管目的而分开的投资和现金等价物
出于监管目的而分开的投资和现金等价物包括被归类为1级的美国国债。
应收账款
该公司对其固定递延指数化年金产品进行再保险，这些产品的指数化账户被视为嵌入衍生品。该公司使用贴现现金流模型来确定这些被割让的嵌入式衍生品的公允价值。固定递延指数化年金割让嵌入衍生工具的公允价值包括重大可观察利率、波动性及股票指数水平及重大不可观察退保率。鉴于不可观测的投降率的重要性，这些嵌入的衍生品被归类为3级。
其他资产
使用活跃市场报价计量的衍生品，例如交易所交易的衍生品，被归类为一级计量。期货合约的变动保证金亦被归类为第1级。在不太活跃的场外交易(“OTC”)市场交易的衍生工具的公允价值，一般采用具有市场可观察到的数据的定价模型来计量，例如利率和股票指数水平。这些计量在公允价值层次结构中被归类为第二级，包括掉期、外币远期和大多数期权。截至2023年3月31日和2022年12月31日，交易对手与无担保衍生品资产相关的非履行风险都是不重要的。有关衍生工具及相关抵押品的信贷风险的进一步资料，请参阅附注14及附注15。
负债
投保人账户余额、未来保单利益和索赔
由于固定递延指数年金、结构性可变年金和IUL产品的规定，本公司的嵌入衍生品的转让没有活跃的市场。
该公司使用贴现现金流模型来确定与其股票指数年金产品的拨备相关的嵌入衍生品的公允价值。该模型产生的预计现金流是基于与利率、波动性和股票指数水平有关的重大可观察投入，因此被归类为第二级。
该公司使用贴现现金流模型来确定与其固定递延指数年金、结构性可变年金和IUL产品的规定相关的嵌入衍生品的公允价值。结构性可变年金产品是一种有限的灵活购买支付年金，提供45种不同的指数账户选项，提供股票市场敞口和固定账户。每个索引帐户都包括一个保护选项(缓冲区或下限)。如果指数有负回报，合同持有人的损失将通过缓冲或限制在下限来减少。分配给索引帐户的部分将作为嵌入派生项入账。固定递延指数年金、结构可变年金及IUL嵌入衍生工具的公允价值包括重大可观察利率、波动性及权益指数水平、重大不可观察退保率及对本公司不良表现风险的估计。鉴于不可观测退保率和非履行风险假设的重要性，固定递延指数年金、结构可变年金和IUL嵌入衍生品被归类为3级。
可归因于这些条款的潜在衍生品记录在投保人账户余额、未来保单利益和索赔中。
客户存款
该公司使用布莱克-斯科尔斯模型厘定与其股票市场证书(“SMC”)规定有关的内含衍生负债的公允价值。这些计算的主要投入主要是市场可观察到的，包括利率、波动性和股票指数水平。因此，这些衡量标准被归类为2级。
其他负债
使用活跃市场报价计量的衍生品，例如交易所交易的衍生品，被归类为一级计量。期货合约的变动保证金也被归类为第一级。
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
在不太活跃的场外交易市场的交易量通常使用具有市场可观察到的输入的定价模型来衡量，例如利率和股票指数水平。这些衡量标准在公允价值层次结构中被归类为2级，包括掉期、外币远期和大部分期权。截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司与无担保衍生品债务相关的不履行风险都是不重要的。有关衍生工具及相关抵押品的信用风险的进一步资料，请参阅附注14及附注15。
出售但尚未购买的证券是本公司交付其尚未拥有的特定证券的义务，从而产生了以当时的价格在市场上购买该证券的责任。有价证券的公允价值以活跃市场的报价为基础。如果没有报价，则从国家认可的定价服务或其他基于模型的估值技术(如现金流的现值)获得公允价值。已售出但尚未购买的一级证券主要包括在活跃市场交易的证券和美国国债。已售出但尚未购买的二级证券主要包括公司债券。
或有对价负债包括与公司收购相关的收益和/或递延付款。或有对价负债采用贴现现金流模型，使用不可观察的投入(贴现率)按公允价值记录。鉴于使用了无法观察到的重大投入，或有对价负债的公允价值在公允价值层次中被归类为第三级。
非经常性公允价值
本公司评估其在经济适用房合作伙伴关系中的投资以计提减值。被确定为减值的投资减记为其公允价值。该公司使用贴现现金流模型来衡量这些投资的公允价值。贴现现金流模型的投入是对公司未来可获得的净营业亏损和税收抵免的估计，以及基于市场状况和辛迪加(普通合伙人)的财务实力的贴现率。按公允价值按非经常性基础计量的经济适用住房伙伴关系余额为#美元。54百万美元和美元58分别截至2023年3月31日和2022年12月31日，并被归类为公允价值层次结构中的3级。
未按公允价值报告的资产和负债
下表提供了未按公允价值报告的金融工具的账面价值和估计公允价值：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年3月31日 |
| 账面价值 | | 公允价值 |
| 1级 | | 2级 | | 3级 | | 总计 |
| (单位：百万美元) |
| 金融资产 | | | | | | | | | |
| 抵押贷款，净额 | $ | 1,997 | | | $ | — | | | $ | 137 | | | $ | 1,700 | | | $ | 1,837 | |
| 政策性贷款 | 861 | | | — | | | 861 | | | — | | | 861 | |
| 应收账款 | 9,985 | | | 162 | | | 1,657 | | | 7,003 | | | 8,822 | |
| 受限和隔离现金 | 1,290 | | | 1,290 | | | — | | | — | | | 1,290 | |
| 其他投资和资产 | 350 | | | — | | | 303 | | | 46 | | | 349 | |
| | | | | | | | | |
| 金融负债 | | | | | | | | | |
投保人账户余额、未来保单利益和索赔 | $ | 14,828 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 13,014 | | | $ | 13,014 | |
| 投资证书储备 | 11,096 | | | — | | | — | | | 11,033 | | | 11,033 | |
| 银行和经纪存款 | 22,862 | | | 22,862 | | | — | | | — | | | 22,862 | |
| 单独账户负债--投资合同 | 3,411 | | | — | | | 3,411 | | | — | | | 3,411 | |
| 债务和其他负债 | 3,964 | | | 208 | | | 3,663 | | | 7 | | | 3,878 | |
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年12月31日 |
| 账面价值 | | 公允价值 |
| 1级 | | 2级 | | 3级 | | 总计 |
| (单位：百万美元) |
| 金融资产 | | | | | | | | | |
| 抵押贷款，净额 | $ | 1,987 | | | $ | — | | | $ | 105 | | | $ | 1,695 | | | $ | 1,800 | |
| 政策性贷款 | 847 | | | — | | | 847 | | | — | | | 847 | |
| 应收账款 | 10,287 | | | 199 | | | 1,742 | | | 6,996 | | | 8,937 | |
| 受限和隔离现金 | 1,583 | | | 1,583 | | | — | | | — | | | 1,583 | |
| 其他投资和资产 | 375 | | | — | | | 323 | | | 51 | | | 374 | |
| | | | | | | | | |
| 金融负债 | | | | | | | | | |
| 投保人账户余额、未来保单利益和索赔 | $ | 14,450 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 12,470 | | | $ | 12,470 | |
| 投资证书储备 | 9,310 | | | — | | | — | | | 9,253 | | | 9,253 | |
| 银行和经纪存款 | 21,474 | | | 21,474 | | | — | | | — | | | 21,474 | |
| 单独账户负债--投资合同 | 3,383 | | | — | | | 3,383 | | | — | | | 3,383 | |
| 债务和其他负债 | 3,242 | | | 234 | | | 2,909 | | | 7 | | | 3,150 | |
应收账款包括应收存款、经纪保证金贷款、借入证券、质押资产信用额度和对财务顾问的贷款。受限和隔离现金包括根据联邦和其他法规隔离在特别储备银行账户中的现金，专为公司经纪客户的利益而持有。其他投资和资产主要包括银团贷款、信用卡应收账款、购买时原始到期日或剩余到期日超过90天的存单、公司在联邦住房抵押贷款机构的成员资格以及与《社区再投资法案》相关的投资。有关按揭贷款、保单贷款、银团贷款、信用卡应收账款及应收存款款项的其他资料，请参阅附注7。
投保人账户余额、未来保单福利和索赔包括递延状态的固定年金、支付状态的非寿险或有固定年金、指数化和结构化的可变年金主机合同，以及少数被归类为投资合同的可变年金合同的固定部分。关于这些负债的更多信息，见附注9。投资证书储备是指客户对固定利率证书和股票市场证书的存款。银行和经纪存款是支付给客户的金额，涉及自由信贷余额、客户存入的资金和客户因交易或合同而应计的资金。单独的账户负债主要是针线公司提供的集合养老基金的投资合同。债务和其他负债包括公司的长期债务、短期借款、借出的证券以及对经济适用房合伙企业和其他房地产合伙企业的未来资金承诺。有关本公司长期债务及短期借款的进一步资料，请参阅附注12。
14. 抵销资产和负债
若干金融工具及衍生工具有资格于综合资产负债表中抵销。本公司的衍生工具及证券借贷协议须遵守总净额结算及抵押品安排，并符合抵销资格。与交易对手的主要净额结算安排为欠该交易对手和来自该交易对手的款项创造了一种抵销权，在发生违约或破产的情况下可强制执行。借入和借出的证券源于本公司经纪交易商子公司与其他金融机构之间的交易，并按预付或收到的现金抵押品金额入账。借入和借出的证券主要是股权证券。本公司借入的证券和借出的证券交易一般没有固定的到期日，可由任何一方根据惯例条款终止。本公司的政策是在综合资产负债表中按毛数确认受主要净额调整安排影响的金额。
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
下表列出了受主要净额结算安排约束的公司资产的毛利和净额信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 |
已确认资产总额 | | 综合资产负债表中的毛额抵销 | | 综合资产负债表中列报的资产数额 | | 未抵销的总金额
合并资产负债表 | | 净额 |
金融工具(1) | | 现金抵押品 | | 证券抵押品 |
| (单位：百万美元) |
| 衍生品： | | | | | | | | | | | | | |
| 场外交易 | $ | 3,436 | | | $ | — | | | $ | 3,436 | | | $ | (2,715) | | | $ | (608) | | | $ | (77) | | | $ | 36 | |
| 场外交易清仓 | 105 | | | — | | | 105 | | | (47) | | | — | | | — | | | 58 | |
| 交易所交易 | 93 | | | — | | | 93 | | | (90) | | | — | | | — | | | 3 | |
| 总衍生品 | 3,634 | | | — | | | 3,634 | | | (2,852) | | | (608) | | | (77) | | | 97 | |
| 借入的证券 | 162 | | | — | | | 162 | | | (65) | | | — | | | (97) | | | — | |
| 总计 | $ | 3,796 | | | $ | — | | | $ | 3,796 | | | $ | (2,917) | | | $ | (608) | | | $ | (174) | | | $ | 97 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年12月31日 |
已确认资产总额 | | 综合资产负债表中的毛额抵销 | | 综合资产负债表中列报的资产数额 | | 未抵销的总金额
合并资产负债表 | | 净额 |
金融工具(1) | | 现金抵押品 | | 证券抵押品 |
| (单位：百万美元) |
| 衍生品： | | | | | | | | | | | | | |
| 场外交易 | $ | 2,900 | | $ | — | | $ | 2,900 | | $ | (2,322) | | $ | (568) | | $ | (5) | | $ | 5 |
| 场外交易清仓 | 23 | | — | | 23 | | (9) | | — | | — | | 14 |
| 交易所交易 | 97 | | — | | 97 | | (75) | | — | | — | | 22 |
| 总衍生品 | 3,020 | | — | | 3,020 | | (2,406) | | (568) | | (5) | | 41 |
| 借入的证券 | 199 | | — | | 199 | | (31) | | — | | (164) | | 4 |
| 总计 | $ | 3,219 | | $ | — | | $ | 3,219 | | $ | (2,437) | | $ | (568) | | $ | (169) | | $ | 45 |
(1)代表在总净额结算或管理层选择不在综合资产负债表上抵销的类似安排下与同一交易对手的负债可抵销的资产金额。
下表列出了该公司受主要净额结算安排约束的负债的总额和净额信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| 已确认负债总额 | | 抵销的总金额
合并资产负债表 | | 综合资产负债表中列报的负债额 | | 未抵销的总金额
合并资产负债表 | | 净额 |
| 金融工具(1) | | 现金抵押品 | | 证券抵押品 |
| (单位：百万美元) |
| 衍生品： | | | | | | | | | | | | | |
| 场外交易 | $ | 2,909 | | $ | — | | $ | 2,909 | | $ | (2,715) | | $ | (54) | | $ | (133) | | $ | 7 |
| 场外交易清仓 | 47 | | — | | 47 | | (47) | | — | | — | | — |
| 交易所交易 | 136 | | — | | 136 | | (90) | | — | | (4) | | 42 |
| 总衍生品 | 3,092 | | — | | 3,092 | | (2,852) | | (54) | | (137) | | 49 |
| 借出证券 | 208 | | — | | 208 | | (65) | | — | | (140) | | 3 |
| 总计 | $ | 3,300 | | $ | — | | $ | 3,300 | | $ | (2,917) | | $ | (54) | | $ | (277) | | $ | 52 |
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
已确认负债总额 | | 抵销的总金额
合并资产负债表 | | 综合资产负债表中列报的负债额 | | 未抵销的总金额
合并资产负债表 | | 净额 |
金融工具(1) | | 现金抵押品 | | 证券抵押品 |
| (单位：百万美元) |
| 衍生品： | | | | | | | | | | | | | |
| 场外交易 | $ | 2,646 | | $ | — | | $ | 2,646 | | $ | (2,322) | | $ | (43) | | $ | (277) | | $ | 4 |
| 场外交易清仓 | 9 | | — | | 9 | | (9) | | — | | — | | — |
| 交易所交易 | 93 | | — | | 93 | | (75) | | — | | (17) | | 1 |
| 总衍生品 | 2,748 | | — | | 2,748 | | (2,406) | | (43) | | (294) | | 5 |
| 借出证券 | 235 | | — | | 235 | | (31) | | — | | (197) | | 7 |
| 总计 | $ | 2,983 | | $ | — | | $ | 2,983 | | $ | (2,437) | | $ | (43) | | $ | (491) | | $ | 12 |
(1)代表在主净额结算或管理层选择不在综合资产负债表上抵销的类似安排下，可由与同一交易对手的资产抵销的负债金额。
在上表中，列报的资产或负债的金额首先由根据主净额结算或类似安排有权抵销的金融工具抵销，然后任何剩余金额减去现金和证券抵押品的金额。实际抵押品可能大于表中列示的金额。
当公司接受的抵押品的公允价值低于应付给公司的金额时，如果交易对手未能履行或提供额外抵押品，则存在损失风险。为了降低这一风险，公司定期监测抵押品价值，并在必要时需要额外的抵押品。当公司质押的抵押品价值下降时，可能需要提交额外的抵押品。
独立衍生工具反映在其他资产和其他负债中。公司质押的现金抵押品反映在其他资产中，公司接受的现金抵押品反映在其他负债中。证券借贷协议分别反映在应收账款和其他负债中。有关本公司衍生工具的额外披露，见附注15；与合并投资实体持有的衍生工具有关的资料，见附注5。
15. 衍生工具和套期保值活动
衍生工具使金融公司能够管理其对各种市场风险的敞口。这类工具的价值来自一个或多个基础变量，包括股票、外汇和利率指数或价格。本公司主要就与本公司产品及业务有关的风险管理目的订立衍生工具协议。
本公司若干独立衍生工具须遵守主要净额结算安排。本公司于综合资产负债表确认衍生工具的政策是，不会抵销根据同一总净额结算安排与同一交易对手签订的衍生工具及抵押品安排所确认的公允价值金额。在考虑主要净额结算安排和抵押品的影响后，有关公司独立衍生品的估计公允价值的更多信息，请参阅附注14。
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
一般来说，公司使用衍生品作为经济套期保值和会计套期保值。下表列出了包括嵌入衍生工具在内的衍生工具的名义价值和公允价值总额：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| 概念上的 | 总公允价值 | 概念上的 | 总公允价值 |
资产 (1) | 负债 (2) | 资产 (1) | 负债 (2) |
| (单位：百万美元) |
衍生品被指定为对冲工具 | | | | | | | |
| | | | | | | |
| 股权合同-现金流对冲 | $ | 4 | | $ | — | | $ | 1 | | | $ | 6 | | $ | — | | $ | 1 | |
| 外汇合约-净投资套期保值 | 62 | | — | | — | | | 85 | | — | | — | |
| 合资格套期保值总额 | 66 | | — | | 1 | | | 91 | | — | | 1 | |
| | | | | | | |
衍生品未被指定为对冲工具 | | | | | | | |
利率合约 | 89,172 | | 336 | | 327 | | | 101,307 | | 267 | | 355 | |
股权合同 | 76,747 | | 3,260 | | 2,708 | | | 68,493 | | 2,704 | | 2,376 | |
信贷合同 | 2,868 | | 1 | | 52 | | | 1,857 | | 13 | | 2 | |
外汇合约 | 3,261 | | 37 | | 4 | | | 3,171 | | 36 | | 14 | |
| | | | | | | |
| 非指定套期保值总额 | 172,048 | | 3,634 | | 3,091 | | | 174,828 | | 3,020 | | 2,747 | |
| | | | | | | |
| 嵌入导数 | | | | | | | |
| | | | | | | |
| IUL | 不适用 | — | | 771 | | | 不适用 | — | | 739 | |
| 固定递延指数化年金和应收存款 | 不适用 | 48 | | 47 | | | 不适用 | 48 | | 47 | |
结构性可变年金(3) | 不适用 | — | | 142 | | | 不适用 | — | | (137) | |
| SMC | 不适用 | — | | 6 | | | 不适用 | — | | 4 | |
总嵌入导数 | 不适用 | 48 | | 966 | | | 不适用 | 48 | | 653 | |
总衍生品 | $ | 172,114 | | $ | 3,682 | | $ | 4,058 | | | $ | 174,919 | | $ | 3,068 | | $ | 3,401 | |
不适用。
(1)独立衍生资产的公允价值计入其他资产，与应收存款有关的割让嵌入衍生资产的公允价值计入应收账款。
(2)独立衍生负债的公允价值计入其他负债。IUL、固定递延指数化年金和结构性可变年金衍生产品的公允价值包括在投保人账户余额、未来保单利益和索赔中。SMC内含衍生负债的公允价值计入客户存款。
(3) 截至2023年3月31日的结构性可变年金嵌入衍生品的公允价值包括$337百万份处于负债状态的个人合同和195数以百万计的个人资产头寸合同。截至2022年12月31日的结构性可变年金嵌入衍生品的公允价值包括$194百万份处于负债状态的个人合同和331数以百万计的个人资产头寸合同。
有关本公司衍生工具公允价值计量的其他资料，请参阅附注13。
截至2023年3月31日和2022年12月31日，公允价值为美元的投资证券77百万美元和美元14分别收到100万美元作为抵押品，以履行衍生品合同下的合同义务，其中#美元77百万美元和美元5本公司可能分别出售、质押或再质押100万欧元。截至2023年3月31日和2022年12月31日，本公司已出售、质押或再质押无这些有价证券。此外，截至2023年3月31日和2022年12月31日，接受的非现金抵押品分别存放在单独的托管账户中，不包括在公司的综合资产负债表中。
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
未被指定为对冲的衍生品
下表汇总了未被指定为对冲工具的衍生品，包括嵌入衍生品对业务合并报表的影响：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 净投资收益 | 银行和存款利息支出 | 配送费 | 记入固定账户的利息 | 利益、索赔、损失和和解费用 | 市场风险收益的公允价值变动 | | 一般和行政费用 |
| (单位：百万美元) |
截至2023年3月31日的三个月 | | | | | | | | |
| 利率合约 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 6 | | $ | 247 | | | $ | — | |
| 股权合同 | (1) | | 1 | | 43 | | 19 | | 164 | | (462) | | | 3 | |
| 信贷合同 | — | | — | | 1 | | — | | — | | (33) | | | — | |
| 外汇合约 | — | | — | | — | | — | | — | | (8) | | | 3 | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| IUL嵌入衍生品 | — | | — | | — | | (8) | | — | | — | | | — | |
| 固定递延指数化年金和嵌入衍生品的应收存款 | — | | — | | — | | (1) | | — | | — | | | — | |
| 结构性可变年金嵌入衍生品 | — | | — | | — | | — | | (263) | | — | | | — | |
| SMC嵌入式衍生品 | — | | (2) | | — | | — | | — | | — | | | — | |
| 总收益(亏损) | $ | (1) | | $ | (1) | | $ | 44 | | $ | 10 | | $ | (93) | | $ | (256) | | | $ | 6 | |
| | | | | | | | |
截至2022年3月31日的三个月 | | | | | | | | |
| 利率合约 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | (1,118) | | | $ | — | |
| 股权合同 | 8 | | — | | (61) | | (16) | | 8 | | 216 | | | (7) | |
| 信贷合同 | — | | — | | (1) | | — | | — | | 97 | | | — | |
| 外汇合约 | (1) | | — | | — | | — | | — | | 31 | | | — | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| IUL嵌入衍生品 | — | | — | | — | | 57 | | — | | — | | | — | |
| 固定递延指数化年金和嵌入衍生品的应收存款 | — | | — | | — | | 1 | | — | | — | | | — | |
| 结构性可变年金嵌入衍生品 | — | | — | | — | | — | | 123 | | — | | | — | |
| | | | | | | | |
| 总收益(亏损) | $ | 7 | | $ | — | | $ | (62) | | $ | 42 | | $ | 131 | | $ | (774) | | | $ | (7) | |
金融公司持有的衍生工具要么不符合条件，要么不被指定进行对冲会计处理。这些衍生工具被用作与本公司各种产品和交易相关的股权、利率、信贷和外币汇率风险的经济对冲。
与上述某些期权相关的递延保费在合同有效期内或到期时每半年支付或收到一次。以下是截至2023年3月31日公司为这些期权计划支付和收到的付款摘要：
| | | | | | | | | | | |
| | 应付保费 | | 应收保费 |
| (单位：百万美元) |
2023 (1) | $ | 29 | | | $ | 19 | |
| 2024 | 132 | | | 23 | |
| 2025 | 121 | | | 21 | |
| 2026 | 248 | | | 88 | |
| 2027 | 20 | | | — | |
| 2028 - 2030 | 220 | | | — | |
| 总计 | $ | 770 | | | $ | 151 | |
(1)2023年数额是指2023年4月1日至2023年12月31日期间的应付和应收款项。
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
由于未来在支付或收到全额保险费之前对合同进行结算、修改或行使，实际时间和支付金额可能会有所不同。
结构性可变年金、IUL和股票市场证书产品的回报与股市表现挂钩。由于股票市场的波动，本公司产生的与结构性可变年金、IUL和股票市场证书产品相关的义务将对这些产品的生命周期内的收益产生积极或消极的影响。结构性可变年金、国际财务年金和股票市场证书产品债务的权益部分被视为嵌入衍生品，出于估值目的从其宿主合同中分离出来，并按公允价值在综合资产负债表中报告，公允价值的变化在收益中报告。作为对这些产品规定的义务进行经济对冲的一种手段，金融公司签订利率掉期、指数期权和期货合约。
如附注11所述，本公司发行可变年金合约，为合约持有人提供保障，使其免受非名义资本市场风险，并使本公司承受非名义资本市场风险。本公司使用期权、掉期、掉期和期货对这些市场风险收益项下的义务进行经济对冲。
本公司订立期货、信用违约掉期、商品掉期、总回报掉期及外币远期合约，以管理其因种子资金投资于自营投资产品而产生的价格风险。本公司订立外币远期合约，以在经济上对冲其在某些海外交易中的风险。本公司订立期货合约、总回报掉期和外币远期合约，以经济地对冲其与薪酬计划有关的风险敞口。本公司订立利率互换协议，以抵销某些投资的未实现收益或亏损的利率变动。
现金流对冲
该公司已指定衍生工具作为某些薪酬相关负债的股本风险和预测债务利息支付的利率风险的现金流对冲。对于符合现金流量对冲资格的衍生工具，衍生工具的收益或亏损在AOCI中报告，并在被对冲的项目或交易影响收益时重新分类为收益。重新归类为收益的金额与被套期保值的利息和债务支出项目的收益影响在同一行项目中列示。
在截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月里，从AOCI重新归类为与现金流对冲相关的收益的金额都不重要。截至2023年3月31日，AOCI记录的预计在未来12个月内作为利息和债务支出减少重新分类为收益的估计净额为$0.81000万美元，作为一般和行政费用的增加为#0.61000万美元。目前，该公司对冲未来现金流变异性敞口的最长期限为13年数，并与预计债务利息支付有关。有关AOCI中包括的与现金流和对冲相关的衍生品的未实现净收益(亏损)的前滚，请参阅附注16。
净投资对冲
本公司订立远期合约，并将其指定为海外业务的净投资对冲合约，以对冲本公司与其对针线的投资有关的部分外币汇率风险。由于本公司确定远期合约有效，衍生工具的公允价值变动在AOCI确认为外币换算调整的一部分。截至2023年3月31日及2022年3月31日止三个月，本公司确认亏损$21000万美元，收益为1美元4在保监处，分别为2.5亿美元。
信用风险
与金融公司的衍生品相关的信用风险是指衍生品交易对手不会按照适用的衍生品合同条款履行的风险。为了降低这种风险，公司通过包括高级管理层成员在内的全面企业风险管理计划，建立了信用风险的指导方针和监督。这一计划的关键组成部分是要求交易对手预先批准，并在实际可行的情况下使用总的净额结算和抵押品安排。有关本公司与衍生资产有关的信贷风险的其他资料，请参阅附注14。
本公司的某些衍生合约包含根据本公司的债务评级(或以本公司的人寿保险子公司为交易对手的合约的财务实力)调整本公司须提供的抵押品水平的条款。此外，公司的某些衍生品合同包含条款，允许交易对手在公司债务不保持特定信用评级(通常为投资级评级)或公司的人寿保险子公司不保持特定财务实力评级时终止合同。如果触发这些终止条款，公司的交易对手可以要求立即结清任何净负债和头寸。截至2023年3月31日和2022年12月31日，包含该等信贷或有准备金的净负债头寸中的衍生品合约的公允价值合计为$146百万美元和美元240分别为100万美元。截至2023年3月31日和2022年12月31日，作为此类工具抵押品的资产公允价值总额为#美元。145百万美元和美元236分别为100万美元。如果触发了截至2023年3月31日和2022年12月31日净负债头寸的衍生品合约的信用或有准备，则需要作为抵押品或资产立即结算工具的额外资产的公允价值总额将为$1百万美元和美元4分别为100万美元。
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
16. 股东权益
下表列出了保监处各组成部分的相关金额：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的三个月， |
| 2023 | | 2022 |
| 税前 | | 所得税优惠(费用) | | 税后净额 | | 税前 | | 所得税优惠(费用) | | 税后净额 |
| (单位：百万美元) |
| 证券未实现净收益(亏损)： | | | | | | | | | | | |
期内产生的证券未实现净收益(亏损) (1) | $ | 566 | | | $ | (124) | | | $ | 442 | | | $ | (1,592) | | | $ | 347 | | | $ | (1,245) | |
重新分类计入公司净收入的证券净(收益)损失 (2) | (3) | | | 1 | | | (2) | | | (20) | | | 4 | | | (16) | |
| 福利准备金和可回收再保险的影响 | (12) | | | 2 | | | (10) | | | 50 | | | (9) | | | 41 | |
| 证券未实现净收益(亏损) | 551 | | | (121) | | | 430 | | | (1,562) | | | 342 | | | (1,220) | |
| 衍生工具未实现净收益(亏损)： | | | | | | | | | | | |
期内衍生工具的未实现净收益(亏损) | 3 | | | (1) | | | 2 | | | 1 | | | — | | | 1 | |
| | | | | | | | | | | |
| 衍生工具未实现净收益(亏损) | 3 | | | (1) | | | 2 | | | 1 | | | — | | | 1 | |
| 折现率假设的变化对某些长期合同的影响 | (83) | | | 18 | | | (65) | | | 460 | | | (98) | | | 362 | |
| 特定工具信用风险的变化对MRBS的影响 | 204 | | | (43) | | | 161 | | | 385 | | | (82) | | | 303 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 外币折算 | 42 | | | (9) | | | 33 | | | (58) | | | 12 | | | (46) | |
| | | | | | | | | | | |
| 其他全面收益(亏损)合计 | $ | 717 | | | $ | (156) | | | $ | 561 | | | $ | (774) | | | $ | 174 | | | $ | (600) | |
(1)其中包括与信贷以外的因素相关的可供出售证券的减值，这些减值在此期间在保险业保监处确认。
(2)重新分类金额记入净投资收入。
与证券未实现净收益(亏损)有关的其他全面收益(亏损)包括三个组成部分：(1)因在此期间持有的证券市值变化而产生的未实现收益(亏损)；(2)(2)以前未实现但因出售可供出售证券并因非信用损失重新归类为信用损失而在当期净收益中确认的损失；及(Iii)其他调整，主要包括保险及年金资产及负债结余的变动，例如福利准备金及再保险可收回款项，以反映于有关资产负债表日期未实现收益(亏损)对其账面价值的预期影响。
美国企业金融公司。
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下表列出了AOCI各组成部分税后余额的变化情况：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 未实现净收益(亏损)
论证券 | | 未实现净收益(亏损)
浅谈导数 | | 折现率假设的变化对某些长期合同的影响 | | 特定工具信用风险的变化对MRBS的影响 | | 已定义
福利计划 | | 外币折算 | | 其他 | | 总计 |
| (单位：百万美元) |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
2023年1月1日的余额 | $ | (2,043) | | $ | 3 | | $ | (72) | | $ | (20) | | $ | (75) | | $ | (338) | | $ | (1) | | $ | (2,546) |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 更改类别前的保监处 | 432 | | 2 | | (65) | | 161 | | — | | 33 | | — | | 563 |
| 从AOCI重新分类的金额 | (2) | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | (2) |
| 保险业总保费 | 430 | | 2 | | (65) | | 161 | | — | | 33 | | — | | 561 |
2023年3月31日的余额 | $ | (1,613) | | $ | 5 | | $ | (137) | | $ | 141 | | $ | (75) | | $ | (305) | | $ | (1) | | $ | (1,985) |
| | | | | | | | | | | | | | | |
2022年1月1日的余额 | $ | 1,033 | | $ | 4 | | $ | (933) | | $ | (427) | | $ | (151) | | $ | (167) | | $ | (1) | | $ | (642) |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 更改类别前的保监处 | (1,204) | | 1 | | 362 | | 303 | | — | | (46) | | — | | (584) |
| 从AOCI重新分类的金额 | (16) | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | (16) |
| 保险业总保费 | (1,220) | | 1 | | 362 | | 303 | | — | | (46) | | — | | (600) |
2022年3月31日的余额 | $ | (187) | | $ | 5 | | $ | (571) | | $ | (124) | | $ | (151) | | $ | (213) | | $ | (1) | | $ | (1,242) |
截至2023年3月31日及2022年3月31日止三个月，本公司共回购1.6百万股和1.4分别为其普通股的100万股，总成本为$506百万美元和美元429分别为100万美元。2022年1月，公司董事会批准了额外的美元3.010亿美元，用于回购2024年3月31日之前的公司普通股。截至2023年3月31日，该公司拥有1.1在股份回购授权下剩余1,000亿美元。
该公司还可以根据与限制性股票奖励和某些期权行使有关的基于股票的补偿计划重新收购其普通股。限制性股票的持有人可以选择在归属之日交出部分股份，以支付其所得税义务。该等既得限制性股份由本公司重新收购，而本公司支付持有人的所得税义务则记为库藏股购买。
截至2023年3月31日及2022年3月31日止三个月，本公司重新收购0.3百万股和0.3在归属时通过退还股份分别支付其普通股的百万股，支付总额为$87百万美元和美元89分别与持有人在归属日的所得税义务有关的1000万美元。期权持有人可选择净结算他们的既得奖励，从而交出所需的股份数量，以支付所行使期权的执行价和纳税义务。这些股份由本公司重新收购，并记录为库存股。截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月，该公司重新收购0.2百万股和0.2通过总价值为#美元的期权净结算，分别为其普通股的100万股63百万美元和美元62分别为100万美元。
于截至2023年3月31日及2022年3月31日止三个月内，本公司重发0.6百万美元和0.5分别为限制性股票奖励授予、业绩股单位和根据顾问递延薪酬计划发行股份的库存股。
17. 所得税
该公司的实际税率为15.9%和18.0分别为截至2023年3月31日及2022年3月31日止三个月。
截至2023年3月31日的三个月的有效税率低于法定税率，这是由于税收优惠项目，包括激励性薪酬、外国税收抵免、收到的股息扣除和低收入住房税收抵免，扣除联邦福利后，部分被州所得税抵消。
截至2022年3月31日的三个月的有效税率低于法定税率，原因是包括激励性薪酬、外国税收抵免和低收入住房税收抵免在内的税收优惠项目，扣除联邦福利后，部分被州所得税抵消。
与截至2022年3月31日的三个月相比，截至2023年3月31日的三个月的有效税率较低，这主要是由于税前收入下降、扣除ADDBACK的外国税收抵免增加、激励薪酬增加，但与前一时期相比，扣除联邦福利的州所得税增加部分抵消了这一影响。
美国企业金融公司。
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该公司的递延所得税资产包括与国家净营业亏损#美元有关的税收优惠。30百万美元，扣除联邦福利，将于2023年12月31日到期，海外净运营亏损为美元34百万美元。
本公司须为管理层认为不会变现的递延税项资产的任何部分设立估值拨备。在确定是否应设立估值免税额以及在需要时确定这种免税额的数额时，需要作出重大判断。在作出这一决定时使用的因素包括与业务业绩有关的估计。在作出此项厘定时，除其他事项外，考虑因素包括：(I)不包括冲销暂时性差异及结转的未来应课税收入；(Ii)现有应课税暂时性差异的未来冲销；(Iii)先前结转年度的应课税收入；及(Iv)税务筹划策略。根据对公司截至2023年3月31日的税务状况的分析，管理层认为，公司更有可能无法实现某些国家净营业亏损#美元。29百万，国家递延税金资产为$2百万美元和国外净运营亏损34100万美元；因此，设立了估值免税额。估值津贴为#美元。65分别为2023年3月31日和2022年12月31日。
截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司拥有143百万美元和美元138分别为未确认的税收优惠总额。如果已确认，约为$110百万美元和美元106截至2023年3月31日和2022年12月31日，扣除联邦税收优惠后的未确认税收优惠净额将分别影响实际税率。
未来12个月，未确认的税收优惠总额发生变化的可能性是合理的。该公司估计，未确认的税收优惠总额可能减少约#美元。48在接下来的12个月里，主要是由于美国国税局(IRS)的和解和州考试。
该公司确认与未确认的税收优惠相关的利息和罚款是所得税规定的组成部分。该公司确认净增加#美元。1截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月的利息和罚款均为100万美元。截至2023年3月31日和2022年12月31日，该公司有一笔应付款项为$15百万美元和美元14百万美元，分别与应计利息和罚款有关。
本公司或其一个或多个子公司在美国联邦司法管辖区以及各州和外国司法管辖区提交所得税申报单。联邦诉讼时效截止到2015年，除了2014年和2015年的一个问题，这两个问题是在修订后的报税表上申报的。美国国税局目前正在审计该公司2016至2020年的美国所得税申报单。从2015年到2020年，该公司的州所得税申报单目前正在接受多个司法管辖区的审查。
本公司预期将成为须计算公司替代最低税额(“CAMT”)的适用公司；然而，根据目前的估计，本公司预计于2023年不会为CAMT负上责任，因此并未记录负债。
18. 或有事件
或有事件
本公司及其附属公司在正常业务过程中涉及法律程序，包括监管查询、仲裁及诉讼(包括集体诉讼)，涉及与其作为一家多元化金融服务公司经营活动有关的事宜。这些程序包括专门针对该公司的诉讼程序，以及一般适用于该公司所在行业的商业惯例的诉讼程序。该公司还可能因其一般业务活动而受到法律诉讼，例如其投资、合同、租赁和雇佣关系。不确定的经济状况、金融市场高度和持续的波动性以及重大的金融改革立法可能会增加客户和其他人士或监管机构提出或威胁法律索赔的可能性，或者监管机构增加对本公司或金融服务业的审查范围或频率。
与其他金融服务公司一样，对公司业务的监管活动和调查水平仍然很高。本公司不时收到美国证券交易委员会、金融业监管局、英国海外监管局、英国金融市场行为监管局、联邦储备委员会、州保险和证券监管机构、州总检察长和代表其本人或客户就本公司的商业活动和做法以及本公司财务顾问的做法提出的各种其他国内外政府和准政府当局的信息请求，和/或一直受到这些机构的审查或索赔。公司通常有许多悬而未决的事项，包括对某些主题的信息要求、审查或询问，包括不时地：共同基金和其他集合基金、交易所交易基金、私人基金、独立账户、年金、股权和固定收益证券、房地产投资信托、保险产品、银行产品和金融建议产品的销售和分销，包括管理账户；批发商活动；对公司财务顾问和其他关联人员的监督；保险和年金索赔的管理；客户信息的安全；交易活动和公司对此类活动的监测和监督；记录保存要求；以及交易监测系统和控制。本公司已经并将继续与适用的监管机构合作。
美国企业金融公司。
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这些事项受到不确定因素的影响，因此，很难确定任何损失是否可能或甚至合理地可能，或合理地估计任何损失的金额。本公司无法确定是否、如何或何时启动或解决任何此类诉讼。在对任何诉讼的损失或损失范围进行合理估计之前，往往需要更深入地处理问题。任何诉讼中的不利结果可能导致不利的判决、和解、罚款、处罚或其他制裁，并可能导致进一步的索赔、审查或负面宣传，其中每一项都可能对公司的综合运营结果、财务状况或流动性产生重大不利影响。
根据适用的会计准则，当或有诉讼和监管事项出现可能且可以合理估计的或有损失时，本公司将为或有诉讼和监管事项确定应计负债。本公司披露或有事项的性质时，管理层认为至少有合理可能的结果可能对本公司的综合财务报表产生重大影响，并在可行的情况下对可能的损失进行估计。在这种情况下，仍然可能存在超过合理估计和累积的任何金额的损失。当或有亏损既不可能亦不能合理估计时，本公司不会确立应计负债，但会继续与处理有关事宜的任何外部律师一起，监察使该等或有损失既可能亦可合理估计的进一步发展。一旦公司确定了与或有损失有关的应计负债，公司将继续监测可能影响先前已确定的应计负债金额的进一步事态发展，并在每个季度进行任何适当的调整。
担保基金评估
法律规定，RiverSource Life和RiverSource Life Insurance Co.of New York(“RiverSource Life of NY”)必须在其获准开展业务的每个州成为担保基金协会的成员。如果一家或多家无关联的保险公司破产，本公司可能会因向担保基金协会缴纳摊款的要求而受到不利影响。该公司根据全国人寿保险和健康保险担保协会组织提供的保险公司破产估计数及其相对于各州全行业保费的保费金额，预测未来担保基金评估的成本。当认为有可能进行评估、本公司有责任支付评估的事件已经发生且评估的金额可以合理估计时，本公司应计未来担保基金评估的估计成本。
本公司对估计担保基金评估和相关保费税资产负有责任。截至2023年3月31日和2022年12月31日，估计负债为美元。37百万美元和美元12分别为100万美元。截至2023年3月31日和2022年12月31日，相关保费税资产为美元31百万美元和美元10分别为100万美元。预计将在多长时间内对担保基金进行评估，并收回相关的税收抵免，目前尚不清楚。
19. 每股收益
基本每股收益和摊薄后每股收益计算如下：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 截至3月31日的三个月， |
| | | 2023 | | 2022 |
| | | | (单位：百万，每股除外) |
| 分子： | | | | | | | |
| 净收入 | | | | | $ | 417 | | | $ | 825 | |
| | | | | | | |
| 分母： | | | | | | | |
| 基本情况：加权平均已发行普通股 | | | | | 107.9 | | | 113.7 | |
| 潜在摊薄的非限制性股票期权和其他基于股票的奖励的影响 | | | | | 2.1 | | | 2.5 | |
| 摊薄：加权平均已发行普通股 | | | | | 110.0 | | | 116.2 | |
| | | | | | | |
| 每股收益： | | | | | | | |
| 基本信息 | | | | | $ | 3.86 | | | $ | 7.26 | |
| 稀释 | | | | | $ | 3.79 | | | $ | 7.10 | |
稀释后每股收益的计算不包括下列递增影响0.3百万美元和0.2分别为截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月的100万份期权，原因是它们的反稀释作用。
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
20. 细分市场信息
该公司的四报告部门包括咨询和财富管理、资产管理、退休和保障解决方案以及公司和其他。
各分部的会计政策与本公司相同，不同之处包括以下界定的经营调整、资本分配方法、公司间收入及开支的收益(亏损)的会计处理，以及不按分部计提所得税。
管理层在制定目标时使用分部调整后的经营措施，作为确定员工薪酬和评估业绩的基础，其基准与一些证券分析师和投资者使用的基准相当。与GAAP部门报告的会计指导一致，调整后的营业收益是公司衡量部门业绩的指标。调整后的营业收益不应被视为GAAP税前收入的替代品。本公司相信，在本公司为管理目的而衡量分部调整后营业收益时，列报分部调整后营业收益可反映其核心业务的基本表现，并促进更有意义的趋势分析，从而加强对其业务的了解。
自2021年第三季度起，管理层已将大宗转让再保险交易的影响排除在调整后的运营措施之外。
调整后的营业收益定义为调整后的营业净收入减去调整后的营业费用。经调整的营业净收入和经调整的营业费用不包括已实现的投资收益或损失净额(扣除再保险应计利润)；对非传统长期产品的市场影响(包括可变和固定递延年金合同和UL保险合同)、套期保值和再保险应计利润的净额；与再保险业务相关的平均影响(假设和更新的单独账户投资业绩对VUL产品的影响)；对冲以抵消利率和货币变化对某些投资的未实现收益或损失的影响；大宗转让再保险交易的影响；出售不被视为非连续业务的业务的收益或损失；整合和重组费用；以及整合企业的影响。对非传统长存续期产品的市场影响包括因金融市场状况的变化、经济对冲价值和未对冲项目(包括假设的基础单独账户投资业绩与实际的基础单独账户投资业绩之间的差额、固定收益信贷敞口、交易成本和某些投保人合同选择)的变化而导致的市场风险收益和内含衍生产品价值的变化。市场影响还包括根据FASB会计准则汇编820进行的某些估值调整，公允价值计量与披露包括对预期收益进行贴现以反映本公司人寿保险子公司不良业绩利差的当前估计对嵌入衍生品价值的影响。
与采用ASU 2018-12同时进行,管理层不再排除对DAC、DSIC和非应得收入摊销的调整。DAC、DSIC和长期合同的未赚取收入的摊销不再受市场的影响，现在是在固定水平的基础上摊销。
下表按分部汇总选定的财务信息，并将分部合计与合并财务报表上报告的合计进行核对：
| | | | | | | | | | | |
| | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| (单位：百万美元) |
| 建议与财富管理 | $ | 39,099 | | | $ | 35,132 | |
| 资产管理 | 7,768 | | | 7,967 | |
退休和保障解决方案 | 102,337 | | | 98,901 | |
| 企业管理和其他 | 17,436 | | | 16,852 | |
| 总资产 | $ | 166,640 | | | $ | 158,852 | |
美国企业金融公司。
合并财务报表附注(未经审计)(续)
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 截至3月31日的三个月， |
| | | | 2023 | | 2022 |
| | | | | (单位：百万美元) |
| 调整后的营业净收入： | | | | | | | |
建议与财富管理 | | | | | $ | 2,265 | | | $ | 2,042 | |
资产管理 | | | | | 799 | | | 1,017 | |
| 退休和保障解决方案 | | | | | 824 | | | 768 | |
企业管理和其他 | | | | | 126 | | | 116 | |
消除分部收入(1) | | | | | (316) | | | (352) | |
总部门调整后的营业净收入 | | | | | 3,698 | | | 3,591 | |
| 已实现净收益(亏损) | | | | | 3 | | | 16 | |
| 合并投资实体应占收入 | | | | | 41 | | | 17 | |
| 对非传统长久期产品的市场影响，净额 | | | | | — | | | 1 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 每份合并经营报表的净收入总额 | | | | | $ | 3,742 | | | $ | 3,625 | |
(1)表示已确认的部门间收入的抵销三截至2023年3月31日和2022年3月31日的每个细分市场的月份如下：咨询公司和财富管理公司($201百万美元和美元228分别为百万美元)；资产管理公司($17百万美元和美元12分别为百万美元)；退休和保障解决方案(美元102百万美元和美元112分别为百万美元)；以及公司治理和其他($(4)百万和零，分别)。
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 截至3月31日的三个月， |
| | | | 2023 | | 2022 |
| | | | | (单位：百万美元) |
调整后的营业收益： | | | | | | | |
建议与财富管理 | | | | | $ | 693 | | | $ | 440 | |
资产管理 | | | | | 165 | | | 285 | |
| 退休和保障解决方案 | | | | | 194 | | | 175 | |
企业管理和其他 | | | | | (74) | | | (82) | |
分部调整后总营业收益 | | | | | 978 | | | 818 | |
已实现净收益(亏损) | | | | | 3 | | | 16 | |
合并投资实体应占净收益(亏损) | | | | | — | | | 2 | |
| 对非传统长久期产品的市场影响，净额 | | | | | (475) | | | 180 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
整合和重组费用 | | | | | (10) | | | (10) | |
| 每份合并经营报表的税前收益 | | | | | $ | 496 | | | $ | 1,006 | |
第二项：管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析
以下有关本公司综合经营业绩及财务状况的讨论及分析，应与以下的“前瞻性陈述”及本公司的综合财务报表及附注一并阅读。本公司管理层的讨论及分析应与本公司于2023年2月23日向美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)提交的截至2022年12月31日的10-K表格年度报告(“2022 10-K表格”)，以及本公司目前以10-K表格形式提交的报告及其他公开资料一并阅读。以下提及的“美国企业财务”、“美国企业”、“公司”、“我们”、“我们”和“我们”仅指美国企业金融公司、我们的整个公司系列或我们的一个或多个子公司。
概述
美国企业金融公司是一家多元化的金融服务公司，提供金融解决方案已有125多年的历史。我们是财务规划和建议领域的长期领导者，截至2023年3月31日，我们管理和管理的资产达到1.2万亿美元。我们将提供广泛的产品和服务，旨在实现个人和机构客户的财务目标。
我们为零售客户提供的主要产品和服务，以及次要程度的机构客户，是我们收入和净收入的主要来源。收入和净收入受到投资业绩、我们为零售和机构客户管理和管理的资产的总价值和构成以及我们从其他公司获得的分销费用的重大影响。反过来，这些因素在很大程度上又取决于整体投资市场表现以及我们个人客户关系的深度和广度。
我们在更广泛的宏观经济环境中运营我们的业务，包括全球和美国经济，2019年冠状病毒病(“新冠肺炎”)大流行，利率和通货膨胀率的变化，金融市场波动，外汇汇率波动，地缘政治压力，竞争环境，客户和客户活动和偏好，以及各种监管和立法发展。金融市场和宏观经济状况已经并将继续对我们的经营和业绩产生重大影响。此外，我们运营所处的商业、政治和监管环境面临着更高的不确定性和重大、频繁的变化。因此，我们预计将继续专注于我们的关键战略目标，并从我们的核心能力中获得运营和战略优势。这些战略和其他战略的成功可能受到项目1A“2022年10-K的风险因素”中讨论的因素以及本文讨论的其他因素的影响。
股票价格、信贷市场和利率波动可能会对我们的运营结果产生重大影响，主要是因为它们对我们赚取的资产管理和其他基于资产的费用、与我们的可变年金相关的市场风险收益的价值、为对冲这些收益而持有的衍生品的价值以及我们的存款产品、固定保险、可变年金和可变保险合同的固定部分以及固定递延年金产生的主要“利差”收入产生重大影响。我们一直在历史低利率环境下运营，但最近经历了利率的大幅上升，对未来利率走向存在不确定性。较高(较低)的利率环境可能会导致我们的长期合同准备金减少(增加)，这可能会影响我们调整后的税后运营收益。有关我们利率风险的额外讨论，请参阅第3项。“关于市场风险的定量和定性披露。”
2021年6月2日，我们提交了一份申请，将美国企业银行FSB转变为一家受犹他州金融机构部门和联邦存款保险公司监管的州特许工业银行。我们还提交了一份申请，要求将FSB的个人信托服务业务转变为一家新的有限目的国家信托银行，由货币监理署监管。如果申请获得批准，拟议的变化预计不会影响我们对银行的长期战略，并应使我们能够继续我们强大的银行解决方案阵容，包括存款、信用卡、抵押贷款和向我们的财富管理客户提供基于证券的贷款，而不会中断。
我们整合为其提供资产管理服务的某些可变利益实体。这些实体被定义为综合投资实体(“CIE”)。虽然合并CIES会影响我们的资产负债表和损益表，但我们对这些实体的风险敞口没有变化，对基本业务业绩没有影响。有关CIES的更多信息，请参阅我们的合并财务报表附注5。CIES的运营结果反映在公司管理和其他部分。在综合基础上，我们为CIES提供的服务赚取的管理费以及相关的一般和行政费用被剔除，与CIES相关的资产和负债的公允价值变化(主要是银团贷款和债务)反映在投资收益净额中。我们将把这些实体的费用包括在我们资产管理部门的管理和财务咨询费项目中。
虽然我们的综合财务报表是根据美国公认会计原则(“GAAP”)编制的，但管理层相信，经调整的营运收益指标(不包括已实现投资净收益或亏损，扣除再保险应计利润；对非传统长期产品(包括可变及固定递延年金合约及万能人寿(“UL”)保险合约)的市场影响、对冲及再保险应计利润的净额；平均回归相关影响(对可变万能寿险(“VUL”)产品的影响)假设与更新的独立账户投资之间的差额。
这些因素包括再保险应计利润及额外保险福利准备金的表现；为抵销利率及货币变动对某些投资未实现损益的对冲所造成的市场影响；大宗转让再保险交易的影响；出售不被视为非持续业务的业务的损益；整合及重组费用；非持续业务的收益(亏损)；以及合并CIES的影响，最能反映我们核心业务的基本表现，并有助进行更有意义的趋势分析。
对非传统长存续期产品的市场影响包括因金融市场状况的变化、经济对冲价值和未对冲项目(包括假设的基础单独账户投资业绩与实际的基础单独账户投资业绩之间的差额、固定收益信贷敞口、交易成本和某些投保人合同选择)的变化而导致的市场风险收益和内含衍生产品价值的变化。市场影响还包括根据FASB会计准则汇编820进行的某些估值调整，公允价值计量与披露S，包括对预期福利进行贴现以反映我们寿险子公司不良业绩利差的当前估计对嵌入衍生品价值的影响。
2023年第一季度，管理层引入了一项调整后的资本衡量标准(“资本充足率可用资本”)，管理层认为该指标最能反映我们核心业务的可用资本资源，并有助于进行有意义的趋势分析。资本充足性可用资本调整GAAP总股本，不包括累积的其他全面收益(“AOCI”)；商誉和无形资产；RiverSource人寿保险公司的GAAP股本(不包括AOCI)；并包括RiverSource人寿保险公司的法定调整资本总额，其编制符合明尼苏达州商务部规定或允许的会计惯例；以及其他调整，主要是某些递延税项余额。
管理层使用这些非公认会计准则来评估我们的财务业绩和可用资本，其基础与一些证券分析师和投资者使用的基础相当。此外，出于业务规划和分析以及某些与薪酬有关的事项的目的，在不同程度上考虑了某些非公认会计准则措施。在我们管理层的讨论和分析中，这些非GAAP措施被称为调整后的运营成本措施。不应将这些非GAAP衡量标准视为美国GAAP衡量标准的替代品。
在采用ASU 2018-12的同时，有针对性地改进长期合同的会计处理，管理层不再将递延收购成本(“DAC”)、递延销售诱因成本(“DSIC”)和未赚取收入摊销的调整从调整后的营业收益衡量标准中排除。DAC、DSIC和未赚取收入的摊销不再受市场的影响，现在根据GAAP在固定水平上摊销。
管理层的首要任务是通过实现我们平均的、超期的财务目标，在多年的范围内增加股东价值。
我们的财务目标是：
•调整后每股稀释后营业收益增长12%至15%，以及
•调整后的营业股本回报率超过30%。
下表使我们的GAAP衡量标准与调整后的运营衡量标准保持一致：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | 每股稀释后每股 | |
| 截至3月31日的三个月， | | 截至3月31日的三个月， | |
| 2023 | | 2022 | 2023 | | 2022 | |
| (单位：百万美元，每股收益除外) | |
| 净收益(亏损) | $ | 417 | | | $ | 825 | | | $ | 3.79 | | | $ | 7.10 | | |
减去：已实现投资净收益(亏损)(1) | 3 | | | 16 | | | 0.03 | | | 0.14 | | |
新增：市场对非传统长久期产品的影响。(1) | 475 | | | (180) | | | 4.32 | | | (1.55) | | |
添加：均值回归相关影响(1) | — | | | — | | | — | | | — | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
新增：整合/重组费用(1) | 10 | | | 10 | | | 0.09 | | | 0.09 | | |
| 减去：可归因于CIE的净收益(亏损) | — | | | 2 | | | — | | | 0.02 | | |
调整的税收效应(2) | (101) | | | 39 | | | (0.92) | | | 0.34 | | |
| 调整后营业收益 | $ | 798 | | | $ | 676 | | | $ | 7.25 | | | $ | 5.82 | | |
| | | | | | | | |
| 加权平均已发行普通股： | | | | | | | | |
| 基本信息 | 107.9 | | | 113.7 | | | | | | |
| 稀释 | 110.0 | | | 116.2 | | | | | | |
(1) 税前调整后的营业调整。
(2) 使用21%的法定联邦税率计算。
下表核对了过去12个月的净收益与调整后的营业收益之和，以及季度末股本与调整后的营业股本的5个百分点的平均值：
| | | | | | | | | | | |
| | 截至3月31日的12个月， |
| 2023 | | 2022 |
| (单位：百万美元) |
净收入 | $ | 2,741 | | | $ | 2,807 | |
减去：调整成本(1) | (266) | | | 167 | |
调整后营业收益 | 3,007 | | | 2,640 | |
| | | |
美国企业金融公司股东权益总额 | 4,032 | | | 4,862 | |
减去：Aoci，税后净额 | (2,037) | | | (559) | |
美国企业金融公司股东权益总额，不包括AOCI | 6,069 | | | 5,421 | |
减去：可归因于CIE的股权影响 | (1) | | | 2 | |
调整后的营业权益 | $ | 6,070 | | | $ | 5,419 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | |
股本回报率，不包括AOCI | 45.2 | % | | 51.8 | % |
调整后的营业股本回报率，不包括AOCI(2) | 49.5 | % | | 48.7 | % |
(1) 调整反映以下各项的总和：税后已实现投资损益净额，扣除再保险应计项目；对非传统长期产品(包括可变和固定递延年金合同以及UL保险合同)的市场影响，扣除套期保值和相关再保险应计项目的净额；平均回归相关影响；大宗转让再保险交易影响；为抵消某些投资的未实现损益而进行的套期保值的市场影响；出售不被视为非持续业务的业务的损益；合并和重组费用；非持续业务的收益(亏损)；以及综合投资实体的净收益(亏损)。税后按21%的法定税率计算。
(2) 调整后的营业股本回报率(不包括AOCI)是使用调整后的营业收益(以分子为单位)计算的，美国企业金融公司的股东权益(不包括AOCI)和合并投资实体的影响(不包括以分母为单位的季度末股本的5个百分点的平均值)计算。税后按21%的法定税率计算。
下表将GAAP总股本与资本充足率的可用资本进行核对：
| | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| (单位：百万美元) |
| 美国企业金融公司公认会计准则总股本 | $ | 4,144 | | | $ | 3,803 | |
| 较少：Aoci | (1,985) | | | (2,546) | |
| 美国企业金融公司GAAP总股本，不包括AOCI | 6,129 | | | 6,349 | |
| 较少：RiverSource Life Insurance Company GAAP权益，不包括AOCI | 1,667 | | | 2,057 | |
| 地址：河源人寿保险公司法定调整资本总额 | 3,108 | | | 3,103 | |
| 减值：商誉和无形资产 | 2,497 | | | 2,485 | |
| 添加：其他调整 | 304 | | | 299 | |
*可用于资本充足率的资本 | $ | 5,377 | | | $ | 5,209 | |
关键会计估计
我们使用的会计和报告政策会影响我们的合并财务报表。我们的某些会计和报告政策对于了解我们的综合经营结果和财务状况至关重要，在某些情况下，这些政策的应用可能会受到管理层在编制综合财务报表期间做出的估计、判断和假设的重大影响。我们认为对全面了解我们的综合经营结果和财务状况至关重要的会计和报告政策和估计如下所述。有关我们的会计政策的进一步信息，请参阅我们的合并财务报表附注2。
投资的价值评估
我们投资的最重要组成部分是我们的可供出售证券，这些证券在我们的综合资产负债表中以公允价值计值。有关可供出售证券的公允价值的讨论，请参阅我们的合并财务报表附注13。金融市场受估值和流动性大幅波动的影响，这可能会影响我们清算证券的能力和可实现的销售价格，并增加在确定某些投资的估计公允价值时使用判断。我们无法预测影响并确定报告金额的敏感性，以反映我们可供出售投资组合的此类市场走势。对这些假设的改变不是孤立地发生的，它是
在个别安全计量单位预测这种影响是不切实际的，因为这些单位主要是第2级公允价值，而且是基于可观察到的投入。
市场风险收益
市场风险收益是指既保护合同持有人免受非名义资本市场风险的保护，又使我们暴露于非名义资本市场风险的合同或合同特征。市场风险收益包括可变年金产品的某些合同特征，这些产品为投保人提供最低限度的担保。作为市场风险福利计入的担保包括保证最低死亡福利(“GMDB”)、保证最低收入福利(“GMIB”)、保证最低提取福利(“GMWB”)和保证最低积累福利(“GMAB”)。
可变年金
我们在50多年的时间里发行了大约770亿美元的可变年金账户价值。多元化的可变年金区块由330亿美元的账户价值和440亿美元的账户价值组成，其中没有生活福利担保，主要是GMWB的准备金。这项业务主要是通过美国企业金融®顾问网络。我们提供的大多数可变年金合同都包含GMDB条款。我们在2021年底停止了大部分GMWB和GMAB的新销售，并于2022年年中完全停止了新销售。我们之前还提供了包含GMIB条款的合同。有关我们的可变年金合同的进一步讨论，请参阅我们的合并财务报表附注11。
在确定市场风险收益的负债时，我们使用精算模型预测这些收益和合同评估，以模拟各种股票市场情景。在预测未来收益和评估时做出的重大假设涉及客户资产价值增长率、死亡率、持续性、收益利用率和投资利润率。管理层审查，并在适当的情况下，每个季度调整其假设。除非管理层在季度监测过程中发现重大偏差，否则管理层将在每年第三季度对这些假设进行审查和更新。
此外，市场风险收益的估值受到我们对非履约风险调整的估计的影响。这一估计包括截至资产负债表日期的美国国债曲线利差。随着我们对美国国债曲线上这一利差的估计扩大或收紧，负债将减少或增加。由于我们的非履行风险的变化而导致的公允价值变化计入其他全面收益。
关于可变年金生活福利担保的风险敞口，行为风险的来源是投保人退保的变化和对担保提取福利的利用。我们拥有广泛的经验研究和分析，以监控投保人行为的变化和趋势。大量特定于公司的投保人体验数据可用，并为管理层提供定期分析投保人行为的能力。以每月为基础，将实际退款和福利利用体验与预期进行比较。经验数据包括详细的政策信息，提供了审查多个变量的影响的机会。分析体验差异的能力，如是否存在活着的福利骑手，是否存在退保费用，以及纳税资格，为我们提供了一种快速检测投保人行为变化的有效方法。
我们至少每年进行一次全面的投保人行为分析，以验证我们的市场风险收益准备金中包含的假设。可变年金假设和由此产生的准备金计算反映了投保人的多个变量。按投保人年龄、退保费用的存在、保证提款的使用和纳税资格等方面的假设差异是在建立管理层在准备金计算中使用的假设时所确认的因素。从我们的可变年金模块获得的大量数据为管理层确认先前的假设和修订可变年金行为假设提供了信息。假设的变化受审查和批准程序的约束，以确保对所有受影响的财务报表余额进行适当衡量。这些假设的变化可能是抵销的，我们无法预测它们的变动、报告金额的敏感性、抵销影响或未来对合并财务报表的影响随着时间的推移或任何给定的未来时期。
未来的保单福利和索赔
我们建立准备金，以涵盖与非传统和传统长续期产品相关的好处。非传统长期产品包括可变和结构化可变年金合同、固定年金合同以及UL和VUL保单。传统的长期产品包括定期人寿保险、终身人寿保险、伤残收入(DI)和长期护理(LTC)保险以及寿险或有赔付年金产品。
建立储量是一个使用各种方法、假设和数据要素的估算过程。如果实际经验好于或等于估算过程的结果，则准备金应足以支付未来的福利和费用。如果实际经验比估算过程的结果差，可能需要额外的准备金。
非传统长久期产品，包括嵌入式衍生品
UL和VUL
我们的部分UL和VUL保单具有产品功能，这些产品功能会导致利润，然后是合同中保险部分的损失。这些利润和损失可以由产品的成本结构或合同中的次级担保产生。次级担保确保在符合特定条件的情况下，保单不会终止，并将继续
提供死亡抚恤金，即使没有足够的保单价值来支付每月的扣除额和其他费用。这些未来损失的负债是在报告日期使用精算模型估计超过账户价值的死亡抚恤金，并根据预期评估(例如保险费、合同行政费、类似费用和投资保证金)确认超出估计寿命的部分。在预测未来收益和评估时做出的重大假设涉及客户资产价值增长率、死亡率、持久性和投资利润率。这些假设的变化可能是抵销的，我们无法预测它们的变动、报告金额的敏感性、抵销影响或未来对合并财务报表的影响随着时间的推移或任何给定的未来时期。有关有次级担保的合同的负债信息，请参阅我们的合并财务报表附注9。
嵌入导数
与结构性可变年金、指数化年金和IUL相关的嵌入衍生品的公允价值根据股票市场和利率而波动，是一项负债。此外，嵌入衍生品的估值受到我们对非履约风险调整的估计的影响。这一估计包括截至资产负债表日期的美国国债曲线利差。随着我们对美国国债曲线上这一利差的估计扩大或收紧，负债将减少或增加。
有关嵌入衍生品公允价值计量的信息，请参阅我们的合并财务报表附注13。
传统长久期产品
传统长久期产品的负债包括与已报告索赔的未付金额有关的现金流、已发生但尚未报告的索赔的应付福利估计，以及对未来发生索赔时将在定期、终身、DI、LTC和寿险或有支出年金保单上支付的福利的估计。因此，索赔责任(也称为伤残人寿准备金)作为未来保单福利的一项负债一并列报。
未来保单利益的负债，即支付给投保人或代投保人支付的估计未来保单利益的现值，以及某些相关费用减去向投保人收取的估计未来净保费的现值，在确认保费收入时应计。预期保险利益在合同有效期内按已确认的保费收入的比例累加(称为净保费办法)。净保费比率反映从合同开始到合同终止(即通过理赔期)的现金流，不能超过100%。
未来政策福利的负债将至少每年根据实际经验进行更新，并与现金流假设的变化同步进行。当净保费因现金流量变化而更新时，一组合同整个生命周期内的估计现金流量将根据历史经验和更新的未来现金流量假设进行更新。
计算中使用的现金流使用原始合同发布日的远期汇率曲线进行贴现。贴现率代表反映负债期限特征的中上等级(即低信用风险)固定收益工具收益率(即A评级)。
衍生工具和套期保值活动
我们使用衍生品工具来管理对各种市场风险的敞口。所有衍生工具均按公允价值入账。我们衍生工具的公允价值是使用基于估计未来现金流净现值并在可用范围内纳入当前市场可观察到的投入的市场报价或估值模型来确定的。我们无法预测影响和确定报告金额的敏感性，以反映我们总衍生品投资组合的此类市场变动。假设的变化不是孤立发生的，在个别安全计量单位预测这种影响是不切实际的，因为这些单位主要是第2级公允价值，而且是基于可观察到的投入。
有关我们使用的衍生品类型以及我们如何对其进行会计处理的更多详细信息，请参阅我们合并财务报表的附注2、附注13和附注15。有关我们的市场风险敞口和套期保值计划以及相关敏感性测试的讨论，请参见第3项。“关于市场风险的定量和定性披露。”
近期会计公告
有关最近的会计声明及其对我们未来综合经营结果和财务状况的预期影响的信息，请参阅我们的综合财务报表附注3。
经济环境
全球股市状况可能会对我们的财务状况和经营结果产生重大影响。下表为相关市场指数：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | 截至3月31日的三个月， | | |
| | | | | 2023 | | 2022 | 变化 |
| 标准普尔500指数 | | | | | | | | | | | |
| 日均 | | | | | | | 3,998 | | 4,467 | | (10)% |
| 期间结束 | | | | | | | 4,109 | | 4,530 | | (9)% |
加权股票指数(“微”)(1) | | | | | | | | | | | |
| 日均 | | | | | | | 2,664 | | 2,953 | | (10)% |
| 期间结束 | | | | | | | 2,718 | | 2,979 | | (9)% |
(1)加权股票指数是美国企业计算的反映股票市场走势的指标，使用标准普尔500指数、罗素2000指数、罗素中型股指数和摩根士丹利资本国际EAFE指数的加权平均值计算，基于北美分布的股票资产。
有关经济环境的变化如何已经并可能继续影响我们的业绩的更多信息，请参见下文我们的运营结果部分讨论。有关经济环境对我们的经营结果和财务状况的影响以及潜在的实质性影响的更多信息，请参阅我们2022年10-K报告的第1部分--第1A项“风险因素”。
管理和管理的资产
所管理的资产(“AUM”)包括我们为其提供投资管理服务的外部客户资产，例如哥伦比亚针线投资基金的资产、机构客户和我们顾问平台中的客户(在WRAP账户中持有)，以及由我们选择的子顾问管理的资产。资产管理公司还将某些资产包括在我们的综合资产负债表中，我们为这些资产提供投资管理服务，并在我们的资产管理部门确认管理费，例如在我们的人寿保险子公司和CIE的单独账户中持有的普通账户和可变产品基金的资产。
管理中的资产(“AUA”)包括我们为其提供管理服务的资产，例如投资于我们在我们的一揽子账户之外提供的其他公司产品的客户资产。这些资产包括客户经纪账户中持有的资产。我们通常将从管理资产获得的收入记录为分销费用。我们不对这些资产行使管理自由裁量权，也不赚取管理费。这些资产不在我们的综合资产负债表中报告。AUA还包括我们综合资产负债表上的某些资产，我们不为这些资产提供投资管理服务，也不确认管理费，例如对我们人寿保险子公司单独账户中持有的非关联基金的投资。
AUM和AUA不包括受咨询的资产，我们为这些资产提供咨询服务，如模型投资组合，但没有完全的自由裁量权。
下表提供了有关我们的AUM和AUA的详细信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3月31日， | | 变化 |
2023 | | 2022 |
| (单位：数十亿美元) | | |
| 管理和管理的资产 | | | | | | | |
| 咨询与财富管理AUM | $ | 431.4 | | | $ | 443.5 | | | $ | (12.1) | | | (3) | % |
| 资产管理AUM | 607.7 | | | 698.6 | | | (90.9) | | | (13) | |
| 企业AUM | 0.2 | | | 0.1 | | | 0.1 | | | NM |
| 淘汰 | (38.0) | | | (42.0) | | | 4.0 | | | 10 | |
| 管理的总资产 | 1,001.3 | | | 1,100.2 | | | (98.9) | | | (9) | |
| 管理的总资产 | 234.3 | | | 238.9 | | | (4.6) | | | (2) | |
| 总AUM和AUA | $ | 1,235.6 | | | $ | 1,339.1 | | | $ | (103.5) | | | (8) | % |
截至2023年3月31日，总资产管理规模减少了989亿美元，降幅为9%，与截至2022年3月31日的1.1万亿美元相比，下降了98亿美元，这是由于股票市场贬值推动的Advising&Wealth Management AUM减少了121亿美元，部分被汇总账户净流入所抵消，资产管理AUM减少了909亿美元，主要是由股票和债券市场贬值推动的。有关我们的AUM变化的更多信息，请参见下面我们的部门运营讨论结果。
截至2023年和2022年3月31日的三个月的综合经营业绩
下表显示了我们的综合运营结果：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的三个月， | | 变化 |
| 2023 | | 2022 |
| (单位：百万美元) | | |
| 收入 | | | | | | | |
| 管理和财务咨询费 | $ | 2,137 | | | $ | 2,459 | | | $ | (322) | | | (13) | % |
| 经销费 | 517 | | | 446 | | | 71 | | | 16 | |
| 净投资收益 | 698 | | | 261 | | | 437 | | | NM |
| 保费、保单和合同费用 | 362 | | | 338 | | | 24 | | | 7 | |
| 其他收入 | 131 | | | 123 | | | 8 | | | 7 | |
| 总收入 | 3,845 | | | 3,627 | | | 218 | | | 6 | |
| 银行和存款利息支出 | 103 | | | 2 | | | 101 | | | NM |
| 净收入合计 | 3,742 | | | 3,625 | | | 117 | | | 3 | |
| 费用 | | | | | | | |
| 配送费 | 1,226 | | | 1,300 | | | (74) | | | (6) | |
| 记入固定账户的利息 | 164 | | | 141 | | | 23 | | | 16 | |
| 利益、索赔、损失和和解费用 | 301 | | | 32 | | | 269 | | | NM |
| 重新计量未来政策福利准备金的损益 | (5) | | | (6) | | | 1 | | | 17 | |
| 市场风险收益公允价值变动 | 489 | | | 100 | | | 389 | | | NM |
| 递延收购成本的摊销 | 62 | | | 65 | | | (3) | | | (5) | |
| 利息和债务支出 | 72 | | | 40 | | | 32 | | | 80 | |
| 一般和行政费用 | 937 | | | 947 | | | (10) | | | (1) | |
| 总费用 | 3,246 | | | 2,619 | | | 627 | | | 24 | |
税前收入 | 496 | | | 1,006 | | | (510) | | | (51) | |
| 所得税拨备 | 79 | | | 181 | | | (102) | | | (56) | |
| 净收入 | $ | 417 | | | $ | 825 | | | $ | (408) | | | (49) | % |
| NM没有意义。 | | | | | | | |
总括
与去年同期相比，截至2023年3月31日的三个月的税前收入减少了5.1亿美元，降幅为51%。
•在截至2023年3月31日的三个月里，市场对非传统长期产品(包括可变和固定递延年金合同以及UL保险合同)、对冲和再保险应计项目的影响为4.75亿美元，而去年同期的收益为1.8亿美元。
•与上一年同期相比，股票市场平均水平下降带来的负面影响。与去年同期相比，本季度我们的平均WEI(反映AUM股票走势的指标)下降了10%。与去年同期相比，标准普尔500指数本季度的平均水平下降了10%。
•资产管理净绩效费用下降带来的1800万美元不利影响。
•与上一年相比，短期利率继续上升以及银行和证书产品余额增加所带来的有利影响。
净收入
截至2023年3月31日的三个月，管理和财务咨询费与去年同期相比减少了3.22亿美元，降幅为13%，反映了市场折旧、资产管理净流出的累积影响以及绩效费用4900万美元的减少，但部分被持续的汇总账户净流入所抵消。
截至2023年3月31日的三个月，分销费用比去年同期增加了7100万美元，增幅为16%，这是由于短期利率上升导致表外经纪现金费用增加了1.1亿美元，但交易活动减少和市场贬值部分抵消了这一增长。
截至2023年3月31日的三个月，净投资收入比上年同期增加4.37亿美元，主要反映：
•由于市场环境和我们投资这些业务的战略决定，美国银行客户存款和证书业务的增长产生了有利的影响。
•近期利率上升趋势对投资组合收益率的有利影响，包括2022年第四季度我们保险业务的投资组合重新定位。
•截至2023年3月31日的三个月，已实现投资净收益为400万美元，而去年同期已实现投资净收益为2000万美元。
与去年同期相比，截至2023年3月31日的三个月的保费、保单和合同费用增加了2400万美元，增幅为7%，这主要是由于具有寿险或有功能的即时年金的销售额增加。
在截至2023年3月31日的三个月里，银行和存款利息支出比去年同期增加了1.01亿美元，这主要是因为平均贷记利率上升以及存单和美国企业银行现金存款的平均金额增加。
费用
与去年同期相比，截至2023年3月31日的三个月的分配费用减少了7400万美元，降幅为6%，主要反映了顾问薪酬的下降，这是由于市场折旧导致的平均汇总账户余额减少。
在截至2023年3月31日的三个月里，贷记固定账户的利息比去年同期增加了2300万美元，增幅为16%，主要反映了以下项目：
•扣除套期保值后，IUL福利的其他市场影响的支出增加了3400万美元，截至2023年3月31日的三个月的支出为4600万美元，而去年同期的支出为1200万美元。支出增加主要是由于本期IUL嵌入衍生工具的增加，这反映了由于国库利率下降导致的贴现减少。
截至2023年3月31日的三个月，与去年同期相比，福利、索赔、损失和和解费用增加了2.69亿美元，主要反映了以下项目：
•结构性可变年金(SVA)嵌入衍生品的市场影响导致费用增加2.23亿美元，扣除为抵消这些风险而进行的对冲。这一增长是由于对对冲SVA嵌入衍生品的衍生品的市场影响发生了1.6亿美元的有利变化，而对SVA嵌入衍生品的市场影响发生了3.83亿美元的不利变化。导致这些变化的主要市场驱动因素是对SVA嵌入衍生品的股票市场影响，扣除对相应对冲资产的影响，导致截至2023年3月31日的三个月的支出与上年同期的收益相比。
•具有寿险或有功能的即时年金销售增加的影响。
•结构性可变年金交易量增加的影响。
在截至2023年3月31日的三个月里，市场风险收益的公允价值变化比去年同期增加了3.89亿美元，主要反映了以下项目：
•由于市场对可变年金保证福利的影响，费用增加了4.05亿美元，扣除为抵消这些风险而进行的对冲。这一增长是由于对衍生品对冲可变年金保证福利的市场影响发生了5.19亿美元的有利变化，而对可变年金保证福利储备的市场影响发生了不利的9.24亿美元变化。促成这些变化的主要市场驱动因素概述如下：
•扣除对相应对冲资产的影响后，股票市场对可变年金担保福利负债的影响导致截至2023年3月31日的三个月的福利与上年同期的费用相比有所增加。
•利率和债券对可变年金担保福利负债的影响，扣除对相应对冲资产的影响，导致截至2023年3月31日的三个月的支出与上年同期的福利相比。
•在扣除对相应对冲资产的影响后，对可变年金担保福利负债的波动影响导致截至2023年3月31日的三个月的支出低于上年同期。
•其他未对冲项目，包括假设和实际的基础单独账户投资业绩、交易成本和各种行为项目之间的差额，是截至2023年3月31日的三个月的净支出低于上年同期。
截至2023年3月31日的三个月，利息和债务支出较上年同期增加3200万美元，增幅80%，主要反映CIES的利息支出增加，以及2023年3月发行了7.5亿美元的无担保优先票据。
所得税
截至2023年3月31日的三个月，我们的实际有效税率为15.9%，而去年同期为18.0%。与截至2022年3月31日的三个月相比，截至2023年3月31日的三个月的有效税率较低，这主要是由于税前收入下降，扣除ADDBACK的外国税收抵免增加，以及激励性薪酬增加，但与去年同期相比，扣除联邦福利后的州所得税增加抵消了这一影响。有关所得税的其他讨论，请参阅我们的合并财务报表附注17。
截至2023年和2022年3月31日的三个月按部门划分的运营业绩。
下表按业务分类提供了财务信息摘要：
| | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的三个月， |
2023 | | 2022 |
| (单位：百万美元) |
| 建议与财富管理 | | | |
| 净收入 | $ | 2,265 | | | $ | 2,042 | |
| 费用 | 1,572 | | | 1,602 | |
| 调整后营业收益 | $ | 693 | | | $ | 440 | |
| 资产管理 | | | |
| 净收入 | $ | 799 | | | $ | 1,017 | |
| 费用 | 634 | | | 732 | |
| 调整后营业收益 | $ | 165 | | | $ | 285 | |
| 退休和保障解决方案 | | | |
| 净收入 | $ | 824 | | | $ | 768 | |
| 费用 | 630 | | | 593 | |
| 调整后营业收益 | $ | 194 | | | $ | 175 | |
| 企业管理和其他 | | | |
| 净收入 | $ | 126 | | | $ | 116 | |
| 费用 | 200 | | | 198 | |
| 调整后的营业亏损 | $ | (74) | | | $ | (82) | |
建议与财富管理
下表显示了截至3月31日的三个月汇总账户资产和平均余额的变化：
| | | | | | | | | | | |
| 2023 | | 2022 |
| (单位：数十亿美元) |
| 期初余额 | $ | 412.1 | | | $ | 464.7 | |
| 净流量 | 6.2 | | | 8.7 | |
| 市场升值(贬值)及其他 | 16.4 | | | (26.4) | |
| 期末余额 | $ | 434.7 | | | $ | 447.0 | |
| | | |
咨询汇总帐户资产期末余额(1) | $ | 430.1 | | | $ | 442.1 | |
咨询汇总帐户平均资产(2) | $ | 419.5 | | | $ | 445.7 | |
(1)咨询汇总账户资产是指客户接受咨询服务的资产，是汇总账户收入的主要驱动力。客户可以在他们的一揽子账户中持有非咨询性投资，而不会产生咨询费。
(2)平均期末余额是使用上期期末余额和本期所有月份的平均值计算的，不包括2023年3月31日和2022年3月31日止三个月的最近一个月。
在截至2023年3月31日的三个月里，由于市场升值和其他164亿美元的净流入和62亿美元的净流入，期末包裹账户资产增加了226亿美元，即5%，达到4347亿美元。与去年同期相比，咨询总结账户平均资产减少262亿美元，降幅为6%，主要反映市场同比贬值，但部分被净流入所抵消。
下表列出了我们的咨询和财富管理部门在调整后的运营基础上的运营结果：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的三个月， | | 变化 |
| 2023 | | 2022 |
| (单位：百万美元) | | |
| 收入 | | | | | | | |
| 管理和财务咨询费 | $ | 1,299 | | | $ | 1,380 | | | $ | (81) | | | (6) | % |
| 经销费 | 593 | | | 529 | | | 64 | | | 12 | |
| 净投资收益 | 409 | | | 78 | | | 331 | | | NM |
| 其他收入 | 67 | | | 57 | | | 10 | | | 18 |
| 总收入 | 2,368 | | | 2,044 | | | 324 | | | 16 | |
| 银行和存款利息支出 | 103 | | | 2 | | | 101 | | | NM |
| 净收入合计 | 2,265 | | | 2,042 | | | 223 | | | 11 | |
| 费用 | | | | | | | |
| 配送费 | 1,173 | | | 1,232 | | | (59) | | | (5) | |
| | | | | | | |
| 利息和债务支出 | 7 | | | 2 | | | 5 | | | NM |
| 一般和行政费用 | 392 | | | 368 | | | 24 | | | 7 | |
| 总费用 | 1,572 | | | 1,602 | | | (30) | | | (2) | |
| 调整后营业收益 | $ | 693 | | | $ | 440 | | | $ | 253 | | | 58 | % |
| NM是没有意义的。 | | | | | | | |
我们对财富管理部门税前调整后的营业收益(不包括已实现投资净收益或净亏损)的建议，在截至2023年3月31日的三个月里，与去年同期相比增加了2.53亿美元，或58%，主要反映了较高的短期利率和客户净流量的累积影响，但部分被市场贬值和交易活动减少所抵消。截至2023年3月31日的三个月，税前调整后的营业利润率为30.6%，而去年同期为21.5%。
美国企业银行，FSB继续其存款增长趋势，现金清扫余额比去年同期增加68亿美元，达到200亿美元。与去年同期相比，银行的盈利能力有所增加，反映了存款增长和利率上升的趋势。在当前的利率环境下，美国企业证书公司经历了强劲的增长，客户存款比去年同期增加了59亿美元，达到111亿美元。
净收入
与去年同期相比，截至2023年3月31日的三个月管理和财务咨询费减少了8100万美元，降幅为6%，这主要是由于平均汇总账户资产减少。与去年同期相比，咨询总结账户平均资产减少262亿美元，降幅为6%，主要反映市场贬值，部分被持续的净流入所抵消。
截至2023年3月31日的三个月，分销费用比上年同期增加6400万美元，或12%，反映表外经纪业务费用增加1.1亿美元，主要是由于短期利率上升，但交易活动减少和市场贬值部分抵消了这一影响。
截至2023年3月31日的三个月，不包括已实现投资净收益或净亏损的净投资收入比上年同期增加3.31亿美元，主要原因是银行和证书存款增加导致平均投资资产增加，以及短期利率上升的有利影响，包括支持银行和证书产品的投资组合的投资收益率上升。
截至2023年3月31日的三个月，银行和存款利息支出比去年同期增加1.01亿美元，主要反映出平均贷记利率上升以及储蓄券和银行现金存款的平均金额增加。
费用
与去年同期相比，截至2023年3月31日的三个月的分销费用减少了5900万美元，降幅为5%，反映出平均汇总账户资产减少导致基于资产的顾问薪酬下降，交易活动减少，但这部分被招聘经验丰富的顾问的投资增加所抵消。
在截至2023年3月31日的三个月里，由于支持银行和证书产品增长的资本增加，利息和债务支出比去年同期增加了500万美元。
截至2023年3月31日的三个月，与去年同期相比，一般和行政费用增加了2400万美元，增幅为7%，这主要是由于与销量相关的费用和业务增长投资增加所致。
资产管理
下表显示了截至2023年3月31日我们零售的哥伦比亚针线投资基金的共同基金业绩：
| | | | | | | | | | | | | | |
散户基金排名前两个四分位数或以上指数基准-资产加权(1) | 1年 | 3年 | 5年 | 10年 |
| 权益 | 61% | 49% | 83% | 87% |
| 固定收益 | 35% | 74% | 58% | 91% |
| 资产配置 | 28% | 29% | 69% | 90% |
| | | | |
晨星4星或5星评级基金(2) | 总括 | 3年 | 5年 | 10年 |
| 获评级的基金数目 | 118 | 82 | 93 | 103 |
| 评级资产的百分比 | 63% | 27% | 48% | 66% |
(1)每只基金的零售基金表现排名均以最合适的同业组别或指数为基准来衡量。哥伦比亚基金的同行分组由理柏类别定义，并基于主要股票类别(即机构股票类别(如有)，否则为Advisor或Instl3股票类别)，扣除费用。针线基金的同行分组由IA或晨星指数定义，并基于主要股票类别。与指数的比较是以费用总额衡量的。
为了计算资产加权业绩，排名中值以上的基金的总资产总和除以所有基金的总资产。资产较多的基金将获得高于或低于中位数的总百分比的更大份额。
聚合资产配置基金可能包括投资于股票和固定收益中包括的其他哥伦比亚或针线品牌共同基金的基金。
(2)哥伦比亚基金可供美国客户购买。在104只哥伦比亚基金中(基于主要股票类别)，4只获得了5星的整体评级，39只获得了4星的整体评级。在153只被评级(基于最高评级的份额类别)的针线基金中，19只获得了5星的整体评级，56只获得了4星的整体评级。晨星的整体评级是根据与其3年、5年和10年(如果适用)晨星评级指标相关的业绩数据的加权平均值得出的。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 下表按类型介绍了全局管理资产： | | 平均值 (1) | | 变化 |
| 截至3月31日， | | 变化 | 截至3月31日的三个月， |
2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| (单位：数十亿美元) |
| 权益 | $ | 309.0 | | | $ | 367.1 | | | $ | (58.1) | | | (16) | % | | $ | 308.6 | | | $ | 379.6 | | | $ | (71.0) | | | (19) | % |
| 固定收益 | 224.7 | | | 256.5 | | | (31.8) | | | (12) | | | 217.8 | | | 267.2 | | | (49.4) | | | (18) | |
| 货币市场 | 22.2 | | | 12.9 | | | 9.3 | | | 72 | | | 22.1 | | | 11.8 | | | 10.3 | | | 87 | |
| 备择 | 34.7 | | | 40.2 | | | (5.5) | | | (14) | | | 34.7 | | | 40.1 | | | (5.4) | | | (13) | |
| 混合和其他 | 17.1 | | | 21.9 | | | (4.8) | | | (22) | | | 16.9 | | | 22.5 | | | (5.6) | | | (25) | |
| 管理的总资产 | $ | 607.7 | | | $ | 698.6 | | | $ | (90.9) | | | (13) | % | | $ | 600.1 | | | $ | 721.2 | | | $ | (121.1) | | | (17) | % |
(1)平均期末余额是使用上期期末余额和本期所有月份的平均值计算的。
下表显示了全球托管资产的变化：
| | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的三个月， |
| 2023 | | 2022 |
| (以十亿计) |
| 全球零售基金 | | | |
| 期初资产 | $ | 309.3 | | | $ | 409.4 | |
| 流入 | 12.1 | | | 21.8 | |
| 外流 | (16.4) | | | (23.2) | |
| 副总裁/VIT资金流净额 | (1.2) | | | (1.1) | |
净新流量(1) | (5.5) | | | (2.5) | |
| 再投资股息 | 0.9 | | | 0.6 | |
| 净流量 | (4.6) | | | (1.9) | |
| 分配 | (1.0) | | | (0.8) | |
| 市场升值(贬值)及其他 | 16.0 | | | (25.8) | |
外币折算 (2) | 1.7 | | | (0.9) | |
| 期末资产总额 | 321.4 | | | 380.0 | |
| | | |
| 全球机构 | | | |
| 期初资产 | 274.7 | | | 344.7 | |
流入(3) | 12.8 | | | 12.7 | |
外流(3) | (10.7) | | | (11.5) | |
净流量(1) | 2.1 | | | 1.2 | |
市场升值(贬值)及其他(4) | 6.4 | | | (21.7) | |
外币折算 (2) | 3.1 | | | (5.6) | |
| 期末资产总额 | 286.3 | | | 318.6 | |
| | | |
| 管理的总资产 | $ | 607.7 | | | $ | 698.6 | |
| 净流量合计 | $ | (2.5) | | | $ | (0.7) | |
| | | |
遗留保险合作伙伴净流量(5) | $ | (0.8) | | | $ | (0.7) | |
(1)2022年第一季度净流量包括与我们收购BMO Global Asset Management(EMEA)业务相关的美国资产转移带来的25亿美元零售流量和1亿美元机构净流量。
(2)金额代表用于报告目的的当地货币到美元的换算。
(3)全球机构资金流入和流出包括我们的结构性年金产品和美国企业银行的净流量。
(4)包括在市场升值(折旧)和全球机构的其他项目中的是附属一般账户余额的变化，不包括与我们的结构性可变年金产品和美国企业银行相关的净流量。
(5)遗留保险合作伙伴的资产和净流量包括在上文的前滚中。
在截至2023年3月31日的三个月中，总部门的AUM增加了237亿美元，或4%，主要是由于股市升值。截至2023年3月31日的三个月，净流出为25亿美元，与去年同期相比减少了18亿美元。
下表列出了我们资产管理部门在调整后的运营基础上的运营结果：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的三个月， | | 变化 |
| 2023 | | 2022 |
| (单位：百万美元) | | |
| 收入 | | | | | | | |
| 管理和财务咨询费 | $ | 694 | | | $ | 898 | | | $ | (204) | | | (23) | % |
| 经销费 | 90 | | | 111 | | | (21) | | | (19) | |
| 净投资收益 | 9 | | | 4 | | | 5 | | | NM |
| 其他收入 | 6 | | | 4 | | | 2 | | | 50 | |
| 总收入 | 799 | | | 1,017 | | | (218) | | | (21) | |
| 银行和存款利息支出 | — | | | — | | | — | | | - |
| 净收入合计 | 799 | | | 1,017 | | | (218) | | | (21) | |
| 费用 | | | | | | | |
| 配送费 | 230 | | | 277 | | | (47) | | | (17) | |
| 递延收购成本的摊销 | 1 | | | 3 | | | (2) | | | (67) | |
| 利息和债务支出 | 2 | | | 1 | | | 1 | | | NM |
| 一般和行政费用 | 401 | | | 451 | | | (50) | | | (11) | |
| 总费用 | 634 | | | 732 | | | (98) | | | (13) | |
| 调整后营业收益 | $ | 165 | | | $ | 285 | | | $ | (120) | | | (42) | % |
| NM是没有意义的。 | | | | | | | |
我们的资产管理部门税前调整后营业收益(不包括已实现投资净收益或净亏损)在截至2023年3月31日的三个月比上年同期减少1.2亿美元，降幅42%，主要原因是市场折旧、净流出的累积影响和较低的绩效费用，但部分被纪律严明的费用管理所抵消。
净收入
截至2023年3月31日的三个月，管理和财务咨询费较上年同期减少2.04亿美元，降幅23%，主要原因是市场贬值、净流出的累积影响、绩效费用减少4900万美元以及汇率的负面影响。
与去年同期相比，截至2023年3月31日的三个月的分销费用减少了2100万美元，降幅为19%，这主要是由于市场折旧和净流出的累积影响。
费用
与去年同期相比，截至2023年3月31日的三个月的分销费用减少了4700万美元，降幅为17%，这主要是由于市场折旧和净流出的累积影响。
截至2023年3月31日的三个月，与去年同期相比，一般和行政费用减少了5000万美元，或11%，主要反映了与绩效费用相关的薪酬下降、汇率的影响和纪律严明的费用管理。
退休和保障解决方案
下表显示了我们的退休和保护解决方案部门在调整后的运营基础上的运营结果：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的三个月， | | 变化 |
2023 | | 2022 |
| (单位：百万美元) | | |
| 收入 | | | | | | | |
| 管理和财务咨询费 | $ | 183 | | | $ | 218 | | | $ | (35) | | | (16) | % |
| 经销费 | 97 | | | 112 | | | (15) | | | (13) | |
| 净投资收益 | 195 | | | 114 | | | 81 | | | 71 | |
| 保费、保单和合同费用 | 346 | | | 321 | | | 25 | | | 8 | |
| 其他收入 | 3 | | | 3 | | | — | | | - |
| 总收入 | 824 | | | 768 | | | 56 | | | 7 | |
| 银行和存款利息支出 | — | | | — | | | — | | | - |
| 净收入合计 | 824 | | | 768 | | | 56 | | | 7 | |
| 费用 | | | | | | | |
| 配送费 | 110 | | | 122 | | | (12) | | | (10) | |
| 记入固定账户的利息 | 88 | | | 96 | | | (8) | | | (8) | |
| 利益、索赔、损失和和解费用 | 162 | | | 109 | | | 53 | | | 49 | |
| 重新计量未来政策福利准备金的损益 | (3) | | | (7) | | | 4 | | | 57 | |
| 市场风险收益公允价值变动 | 115 | | | 131 | | | (16) | | | (12) | |
| 递延收购成本的摊销 | 58 | | | 59 | | | (1) | | | (2) | |
| 利息和债务支出 | 13 | | | 9 | | | 4 | | | 44 |
| 一般和行政费用 | 87 | | | 74 | | | 13 | | | 18 | |
| 总费用 | 630 | | | 593 | | | 37 | | | 6 | |
| 调整后营业收益 | $ | 194 | | | $ | 175 | | | $ | 19 | | | 11 | % |
我们的退休和保护解决方案部门税前调整后的营业收益，其中不包括已实现投资收益或亏损净额(扣除再保险应计项目)、市场对可变年金保证福利的影响(扣除套期保值)、市场对IUL福利的影响(扣除套期保值和再保险应计项目)、平均回归相关影响以及大宗转让再保险交易影响，与去年同期相比增加了1900万美元，或11%。
截至2023年3月31日，可变年金账户余额较上年同期减少10%，至768亿美元，原因是市场折旧和22亿美元的净流出。可变年金销售额与上年同期相比下降了16%，反映了具有生活福利保障的可变年金销售额的下降。截至2023年3月31日，与一年前的60%相比，具有生活福利附加者的账户价值下降到57%，这反映了管理层为优化我们的业务组合而采取的行动。随着时间的推移，这一趋势预计将继续下去，并有意义地将业务组合从具有生活福利保障的产品转移出去。
净收入
截至2023年3月31日的三个月，管理和财务咨询费与去年同期相比减少了3500万美元，降幅为16%，这主要是由于市场折旧和可变年金净流出。
由于市场贬值，截至2023年3月31日的三个月，分销费用比去年同期减少了1500万美元，降幅为13%。
不包括已实现投资净收益或净亏损的净投资收入，在截至2023年3月31日的三个月比去年同期增加了8100万美元，增幅为71%，这主要是由于利率上升、投资组合重新定位导致更高的收益率以及结构性可变年金余额的增加。
与去年同期相比，截至2023年3月31日的三个月的保费、保单和合同费用增加了2500万美元，增幅为8%，这主要是由于具有寿险或有功能的即时年金的销售额增加。
费用
与去年同期相比，截至2023年3月31日的三个月的分配费用减少了1200万美元，或10%，主要反映了可变年金销售额和市场折旧的下降。
收益、索赔、损失和结算费用，其中不包括对结构性可变年金指数化账户嵌入衍生品的市场影响(扣除套期保值)和与均值回归相关的影响，增加5300万美元，增幅为49%
2023年3月31日与前一年同期相比，主要反映了具有寿险或有功能的即时年金销售增加的影响，以及SVA交易量的增加。
截至2023年3月31日的三个月，市场风险收益的公允价值变化(不包括市场对可变年金保证收益的影响)与上年同期相比减少了1600万美元，或12%，反映了市场对合同费用的折旧。
公司和其他
下表列出了我们公司业务和其他部门在调整后的运营基础上的运营结果：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的三个月， | | 变化 |
| 2023 | | 2022 |
| (单位：百万美元) | | |
| 收入 | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 净投资收益 | $ | 51 | | | $ | 33 | | | $ | 18 | | | 55 | % |
| 保费、保单和合同费用 | 24 | | | 24 | | | — | | | - |
| 其他收入 | 55 | | | 59 | | | (4) | | | (7) | |
| 总收入 | 130 | | | 116 | | | 14 | | | 12 | |
| 银行和存款利息支出 | 4 | | | — | | | 4 | | | - |
| 净收入合计 | 126 | | | 116 | | | 10 | | | 9 | |
| 费用 | | | | | | | |
| 配送费 | (2) | | | (1) | | | (1) | | | NM |
| 记入固定账户的利息 | 61 | | | 61 | | | — | | | - |
| 利益、索赔、损失和和解费用 | 58 | | | 59 | | | (1) | | | (2) | |
| 重新计量未来政策福利准备金的损益 | (2) | | | 1 | | | (3) | | | NM |
| | | | | | | |
| 递延收购成本的摊销 | 3 | | | 3 | | | — | | | - |
| 利息和债务支出 | 18 | | | 16 | | | 2 | | | 13 | |
| 一般和行政费用 | 64 | | | 59 | | | 5 | | | 8 | |
| 总费用 | 200 | | | 198 | | | 2 | | | 1 | |
| 调整后的营业亏损 | $ | (74) | | | $ | (82) | | | $ | 8 | | | 10 | % |
NM是没有意义的。 |
我们的公司及其他部门包括我们已结束的LTC保险、固定年金和固定指数年金(“FA”)业务。
本公司其他分部税前调整后营业亏损不包括已实现投资损益净额、对固定指数年金福利的市场影响(扣除套期保值)、对冲以抵销利率和货币变动对某些投资的未实现损益的市场影响、大宗转让再保险交易的影响、出售不被视为非持续经营的业务的损益、整合和重组费用以及合并CIES的影响。与去年同期相比，截至2023年3月31日的三个月，我们的公司及其他部门税前调整后的营业亏损减少了800万美元，或10%。
在截至2023年3月31日的三个月里，LTC保险公司的税前调整后营业收益为800万美元，而上一年同期的税前调整后营业亏损为500万美元，这主要反映了投资组合重新定位和现金头寸利率高于上年同期的好处。
在截至2023年3月31日的三个月里，FA业务的税前调整后营业亏损为900万美元，而去年同期的税前调整后营业亏损为500万美元。截至2023年3月31日，固定递延年金账户余额与前一年同期相比下降了9%，至69亿美元，这是因为保单继续失效，而我们之前停止了固定递延年金的新销售。
净收入
截至2023年3月31日的三个月，净投资收入(不包括已实现投资净收益或净亏损、对冲以抵消利率和货币变化对某些投资的未实现收益或亏损的市场影响、整合和重组费用以及合并CIES的影响)较上年同期增加1800万美元，增幅55%，主要反映投资组合重新定位和现金头寸利率上升的好处。
费用
截至2023年3月31日的三个月，不包括整合和重组费用的一般和行政费用与去年同期相比增加了500万美元，增幅为8%，主要反映了按市值计价对基于股票的薪酬支出的不利影响。
公允价值计量
我们按公允价值报告某些资产和负债；具体而言，独立账户资产、衍生品、市场风险收益、嵌入衍生品以及大多数投资和现金等价物。公允价值假设资产或负债的交换发生在有序的交易中，而不是强制清算或不良出售的结果。我们在我们的公允价值计量中尽可能包括实际市场价格或可观察到的投入。当定价服务的报价不可用时，就会获得经纪人报价。我们通过各种手段验证从第三方获得的价格，例如：价格差异分析、后续销售测试、陈旧价格审查、定价供应商之间的价格比较以及供应商的尽职调查审查。有关我们的公允价值计量的更多信息，请参阅合并财务报表附注13。
负债公允价值与不履行风险
公司被要求以将负债转移给市场参与者所收到的价格(退出价格)来衡量负债的公允价值。由于我们的可变年金骑手、固定递延指数年金、结构性可变年金和IUL保险的义务没有市场，我们考虑了假设市场中的参与者将做出的反映退出价格的假设。因此，我们调整了可变年金骑手、固定递延指数年金、结构性年金和IUL保险的估值，方法是更新某些合同持有人假设，增加明确的保证金以计提风险，并调整用于贴现预期现金流的比率，以反映当前市场对我们非履约风险的估计。不履行风险调整是基于可观察到的市场数据进行调整，以估计我们的人寿保险公司子公司没有履行这些债务的风险。与一般市场状况一致，这一估计导致了截至2023年3月31日美国国债曲线的利差。随着我们对这一利差的估计扩大或收紧，负债将减少或增加。如果这种不良信贷利差在美国国债曲线上移至零利差，那么根据2023年3月31日的信贷利差，扣除再保险应计项目和所得税(按21%的法定税率计算)后，总股本将减少约12亿美元。
流动性与资本资源
概述
截至2023年3月31日和2022年12月31日，我们的可用资本充足率分别为54亿美元和52亿美元。资本充足率的可用资本最能反映我们核心业务的可用资本资源。
在截至2023年3月31日的三个月里，我们保持了大量的流动性。截至2023年3月31日和2022年12月31日，我们在合并基础上分别拥有84亿美元和70亿美元的现金和现金等价物，不包括CIES和其他限制性现金。
截至2023年3月31日和2022年12月31日，母公司分别拥有7.7亿美元和3.89亿美元的现金、现金等价物和未担保流动证券。流动性证券主要包括美国政府机构抵押贷款支持证券。母公司的其他流动性来源包括与附属公司的高达7.27亿美元的信贷额度，以及2026年6月到期的高达10亿美元的无担保循环承诺信贷安排。截至2023年3月31日，管理层对母公司在动荡和不确定的经济环境中可用流动性的估计为20亿美元，其中包括现金、现金等价物、无担保流动证券、与附属公司的信贷额度和部分承诺信贷安排。
根据承诺信贷安排的条款，在满足某些批准要求后，我们可以将可获得性增加到12.5亿美元。这项安排下的可用借款减去任何未偿信用证。截至2023年3月31日左右，我们在这一信贷安排下没有未偿还的借款，并以该安排为抵押签发了100万美元的信用证。我们的信贷安排包含各种行政、报告、法律和金融契约。截至2023年3月31日，我们仍然遵守所有这些公约。
此外，我们还可以获得抵押借款，其中可能包括回购协议、联邦住房贷款银行(“FHLB”)预付款和美联储的预付款。我们的子公司RiverSource Life Insurance Company(“RiverSource Life”)和美国企业银行FSB是得梅因联邦住房抵押贷款委员会的成员，该委员会提供抵押借款。截至2023年3月31日和2022年12月31日，我们在FHLB贷款下分别有82亿美元和80亿美元，其中截至2023年3月31日和2022年12月31日分别有2.01亿美元未偿还，并以商业抵押贷款支持证券和住宅抵押贷款支持证券为抵押。此外，美国企业银行，FSB保持从美联储获得大量抵押借款，公司没有未偿还的预付款。
我们在2022年10-K报告中披露的合同义务没有实质性变化。
我们于2023年3月9日发行了7.5亿美元、利率为5.150的无担保优先票据。有关我们的长期债务到期日的进一步信息，请参阅我们的合并财务报表附注12，其中包括在2023年内到期的7.5亿美元。
我们相信，来自经营活动的现金流、可用现金余额、我们可从子公司获得的内部和外部借款以及股息将足以满足我们的短期和长期运营流动性需求和压力需求。
2022年8月16日，通常被称为2022年通胀削减法案(IRA)的联邦立法颁布。我们评估了IRA的税务条款，其中最重要的是公司替代最低税(CAMT)和股份回购消费税。CAMT和股票回购税都将从2023年开始生效。我们预计将成为需要计算CAMT的适用公司；然而，根据目前的估计，我们不认为我们将对2023年的CAMT负责，因此没有记录负债。我们将是一家受股份回购消费税影响的备抵公司。随着国税局发布与爱尔兰共和军相关的额外指导，我们将继续评估对我们合并财务报表的任何影响。
来自子公司的股息
美国企业金融公司主要是我们全资子公司开展业务的母公司控股公司。由于我们的控股公司结构，我们满足现金需求的能力，包括支付普通股股息的能力，在很大程度上取决于我们子公司的股息或资本回报，特别是我们的人寿保险子公司RiverSource Life，我们的面额证书子公司，美国企业证书公司(“ACC”)，AMPF Holding，LLC，它是我们的零售介绍经纪-交易商子公司美国企业金融服务有限责任公司(“AFS”)的母公司，以及我们的清算经纪-交易商子公司，美国企业投资服务公司(“AEIS”)，我们的转让代理子公司，哥伦比亚管理投资服务公司，我们的投资咨询公司Columbia Management Investment Advisers，LLC，TAM UK International Holdings Ltd，其组织结构中包括美国企业国际控股有限公司，以及哥伦比亚针线投资英国国际有限公司。我们的许多子公司的股息支付受到限制，我们的某些子公司受到监管资本要求的约束。
受监管资本要求约束的我们全资子公司的实际资本和监管资本要求如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 实际资本 | | 监管机构的资本金要求 |
| 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| (单位：百万美元) |
河源生活 (1) | $ | 3,108 | | | $ | 3,103 | | | 不适用 | | $ | 571 | |
纽约的河源生活 (1) | 324 | | | 320 | | | 不适用 | | 40 | |
行政协调会 (3)(4) | 636 | | | 534 | | | $ | 592 | | | 496 | |
谭屋国际控股有限公司 (5) | 512 | | | 437 | | | 214 | | | 214 | |
| | | | | | | |
美国企业银行，FSB (6) | 1,678 | | | 1,542 | | | 1,045 | | | 999 | |
AFS (2)(3) | 150 | | | 90 | | | # | | # |
美国企业自保保险公司 (2) | 38 | | | 38 | | | 14 | | | 10 | |
美国企业信托公司 (2) | 56 | | | 54 | | | 40 | | | 38 | |
AEIS(2)(3) | 233 | | | 208 | | | 28 | | | 26 | |
RiverSource分销商，Inc. (2)(3) | 12 | | | 12 | | | # | | # |
哥伦比亚管理投资分销商，Inc. (2)(3) | 19 | | | 17 | | | # | | # |
哥伦比亚针线投资英国国际有限公司。(5) | 337 | | | 330 | | | 155 | | | 152 | |
N/A不适用，因为只要求每年计算。
#金额不到100万美元。
(1)实际资本是在法定的基础上确定的。监管资本要求是公司的行动水平，是基于法定风险的资本申报。
(2)监管资本要求以适用的监管要求为基础，截至2023年3月31日和2022年12月31日计算。
(3)实际资本按经调整的公认会计原则厘定。
(4)ACC被要求持有资本，符合明尼苏达州商务部和美国证券交易委员会的资本要求。
(5)实际资本和监管资本要求是根据英国监管法规确定的。
(6)实际资本和监管资本要求是根据巴塞尔协议III资本框架中定义的规则确定的。在允许的情况下，AOCI被排除在监管资本的计算之外。
除了限制股息支付和建立附属公司资本化要求的特定法规外，我们在制定战略时还考虑了业务的整体健康状况、资本水平和风险管理考虑因素。
从我们的子公司向我们的母公司支付，并决定使用现金向我们的主要子公司出资。
在截至2023年3月31日的三个月内，母控股公司从子公司获得现金股息或资本回报6.05亿美元(包括来自RiverSource Life的2亿美元)，并向子公司贡献现金1.38亿美元。在截至2022年3月31日的三个月内，母控股公司从子公司获得现金股息或资本回报7.77亿美元(包括来自RiverSource Life的3亿美元)，并向子公司贡献现金1.29亿美元(包括向美国企业银行FSB贡献9500万美元)。
2009年，RiverSource Life签订了一项协议，以保护其在Genworth Life Insurance Company(“GLIC”)的风险敞口，以保护其再保险的LTC。2016年，对这项再保险保护协议进行了实质性的增强。在正常的定期审查过程中，协议中这些保密条款的条款已与我们的本土监管机构和评级机构分享。GLIC的注册地在特拉华州，因此，如果GLIC受到恢复或破产程序的影响，这种程序将设在特拉华州的法律(并受其管辖)。特拉华州法院尊重商业和再保险事务以及成熟当事人之间的合同，这是一个悠久的传统。与我们对GLIC的信用保护类似，我们已经在特拉华州和美国其他地方进行了测试和尊重，因此，我们相信我们的信用保护将得到尊重，即使在不太可能的情况下，GLIC在特拉华州受到恢复或破产程序的影响。因此，虽然没有完美的信用保护，但我们相信，正确的方式来考虑我们的交易对手对GLIC的信用敞口所代表的风险，不是GLIC再保险的总负债的全部金额，而是对GLIC的净敞口要小得多(如果考虑到我们的信用保护后可能存在的话)。因此，管理层相信，我们与Genworth达成的协议以及与Genworth达成的抵消非LTC遗产的安排，将使RiverSource Life能够在GLIC恢复或破产的情况下，在所有实质性方面收回所有净风险。
支付给股东的股息和股份回购
在截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月里，我们定期向股东支付了总计1.38亿美元和1.33亿美元的季度股息。2023年4月24日，我们宣布将季度股息增加到每股普通股1.35美元。股息将于2023年5月19日支付给我们在2023年5月8日收盘时登记在册的股东。
2022年1月，我们的董事会授权我们回购至多30亿美元，用于在2024年3月31日之前回购我们的普通股。截至2023年3月31日，我们在股份回购授权下剩余11亿美元。我们打算通过现有营运资金、未来收益和其他常规融资方式为股票回购提供资金。股份回购计划不要求购买任何最低数量的股份，根据市场状况和其他因素，这些购买可能会在没有事先通知的情况下随时开始或暂停。股票回购计划下的收购可以在公开市场上通过私下谈判的交易或大宗交易或其他方式进行。在截至2023年3月31日的三个月内，我们以每股322.54美元的平均价格回购了160万股普通股。
现金流
中国企业的现金流以及受限和分离的现金和现金等价物反映在我们的经营活动、投资活动和融资活动提供(使用)的现金流量中。CIES持有的现金不能供美国金融公司一般使用，美国企业金融公司的现金也不能供其CIES一般使用。根据联邦和其他法规分开的现金和现金等价物是为了我们经纪客户的独家利益而持有，而不是美国企业金融公司的普遍使用。
经营活动
在截至2023年3月31日的三个月里，经营活动提供的净现金增加了6.47亿美元，达到11亿美元，而去年同期为4.09亿美元，主要反映了投保人账户余额、未来政策福利和索赔以及市场风险收益增加了13亿美元，但被经纪存款减少4.34亿美元和净收益减少4.08亿美元部分抵消。
投资活动
我们的投资活动主要与我们的可供出售投资组合有关，最近几个季度受到我们面值和银行存款活动净流量的显著影响。
在截至2023年3月31日的三个月里，用于投资活动的净现金增加了15亿美元，达到31亿美元，而去年同期为17亿美元，这主要是因为用于购买可供出售证券的现金增加了11亿美元，到期、偿债基金付款和催缴可供出售证券的收益减少了7.45亿美元，但可供出售证券的销售收益增加了3.13亿美元，部分抵消了这一增长。
融资活动
在截至2023年3月31日的三个月里，融资活动提供的净现金增加了26亿美元，达到32亿美元，而去年同期为5.18亿美元，主要反映了来自投资证书的净现金流增加了19亿美元，以及我们长期债券发行的收益增加了7.41亿美元。
前瞻性陈述
本报告包含反映管理层计划、估计和信念的前瞻性陈述。实际结果可能与这些前瞻性陈述中描述的结果大不相同。此类前瞻性声明的例子包括：
•公司的计划、意图、定位、期望、目标或目标的陈述，包括与资产流动、大众富裕和富裕客户获取战略、客户保留和我们客户基础的增长、财务顾问生产力、留住、招聘和招募、推出、停止、新的或现有产品和服务的条款或定价、收购整合、福利和索赔费用、一般和行政成本、综合税率、向股东返还资本、债务偿还和超额资本状况以及捕捉额外增长机会的财务灵活性有关的陈述；
•关于转向低风险产品的预期趋势的说明，包括退出具有生活福利的可变年金，以及停止销售具有次级担保的万能人寿保险；
•关于将美国企业银行转换为州特许银行和国家信托银行的申请的结果或预期的存款增长或未来可能加息的影响的陈述；
•其他有关未来经济表现、股票市场和利率变动的表现以及美国和全球市场的经济表现的陈述；以及
•这类陈述背后的假设陈述。
“相信”、“预期”、“预期”、“乐观”、“打算”、“计划”、“目标”、“将”、“可能”、“应该”、“可能”、“预测”、“正在进行中”、“计划”、“继续”、“能够继续”、“继续”、“继续”“演进”、“驱动”、“启用”、“灵活性”、“方案”、“情况”、“出现”、“扩展”和类似的表述旨在识别前瞻性陈述，但不是识别此类陈述的唯一手段。前瞻性陈述会受到风险和不确定性的影响，这可能会导致实际结果与此类陈述大相径庭。
这些因素包括但不限于：
•市场波动和一般经济和政治因素，包括美国和全球市场状况的波动、客户行为和我们产品市场的波动；
•利率的变化；
•不利的资本和信贷市场状况或我们信用评级的任何下调；
•竞争的影响和我们规模较大的竞争对手的规模经济；
•我们的投资管理业绩下滑；
•我们在吸引和留住人才方面的竞争能力，包括财务顾问；
•金融机构或其他交易对手的减值、负业绩或违约；
•维持我们的非关联第三方分销渠道的能力以及非关联产品销售的影响；
•包括在我们资产中的证券和投资的估值变化；
•确定贷款和投资的免税额；
•我们投资的流动性不足；
•取消伦敦银行同业拆借利率对与伦敦银行间同业拆借利率挂钩的证券和其他资产及负债的影响及其价值；
•其他保险公司的失败导致我们对国家保险担保基金的评估更高；
•我们再保险安排的交易对手的失败或违约；
•未来保单福利和索赔或未来赎回和到期准备金不足；
•偏离我们关于发病率、死亡率和持续性的假设，影响我们的保险盈利能力；
•因员工或顾问不当行为或其他原因引起的声誉变化；
•气候变化的直接或间接影响或反应；
•我们的操作系统和网络出现中断或其他故障，包括第三方服务提供商造成的错误或故障、干扰或第三方攻击；
•我们的电信或数据处理系统出现中断或其他错误；
·查明和减轻市场环境、新产品、供应商和其他类型风险的风险敞口；
·我们的子公司向我们转移资金支付股息的能力；
·汇率变化和与我们的国际业务以及在海外产生的收益和收入有关的其他风险；
·发生自然灾害或人为灾害和灾难；
·收购交易中的风险，例如BMO Global Asset Management(EMEA)业务的整合，或其他潜在的战略性收购或资产剥离；
·对我们采取法律和监管行动；
·改变管理我们业务运营的法律和法规；
·作为一家储蓄和贷款控股公司，银行监管机构的监督以及相关的监管和审慎标准可能会限制我们的活动和战略；
·公司税法和法规的变化以及对影响我们产品的税法的解释和确定；
·保护我们的知识产权，并声称我们侵犯了他人的知识产权；以及
•新会计准则的变更和采用。
管理层提醒读者，前面列出的因素并不是详尽的。还可能存在管理层目前无法预测的其他风险，这些风险可能导致实际结果与前瞻性陈述中的结果大不相同。告诫读者不要过度依赖这些前瞻性陈述，这些陈述仅说明发表之日的情况。管理层没有义务公开更新或修改任何前瞻性陈述。阅读上述因素清单时，应结合我们的2022年10-K报告第I部分第1A项中所包括的“风险因素”讨论。
美国企业金融公司通过该公司的投资者关系网站ir.ameriprise.com以及美国证券交易委员会备案文件、新闻稿、公开电话会议和网络广播向投资者宣布财务和其他信息。随着信息的更新和新信息的发布，鼓励投资者和其他对该公司感兴趣的人不时访问投资者关系网站。该网站还允许用户在发布新材料时注册自动通知。网站上的信息没有通过引用的方式纳入本报告或公司提交给美国证券交易委员会的任何其他报告或文件中。
第三项：关于市场风险的定量和定性披露
市场风险
我们的主要市场风险敞口是利率、股票价格、外币汇率和信用风险。股票价格和利率波动可能会对我们的经营结果产生重大影响，主要是因为它们对我们赚取的资产管理和其他基于资产的费用、我们经纪客户产生的价差收入、现金余额、银行存款、面额证书产品、我们的固定部分可变年金和可变保险合同、固定年金和保险合同、市场风险收益和与我们的可变年金相关的其他负债以及为对冲相关收益而持有的衍生品的价值产生的影响。
可变年金担保继续利用套期保值计划进行管理，该套期保值计划试图将资产的敏感性与福利的敏感性相匹配。这种方法的前提是，匹配的敏感度将产生高效的对冲结果。我们的全面对冲计划主要关注资产和负债的一阶敏感性：股权市场水平(Delta)、利率水平(Rho)和波动率(Vega)。此外，还管理了各种二阶灵敏度。我们使用各种期权、掉期、掉期和期货来更好地管理风险敞口。每天都会对风险敞口进行测量和监控，并在必要时对对冲投资组合进行调整。
为了评估利率和股票价格风险，我们进行了敏感性测试，该测试衡量在假设利率上升100个基点或股票价格假设下跌10%后12个月内以下所列来源对税前收入的影响。利率风险测试假设收益率曲线突然平行移动100个基点，然后利率在未来12个月内保持在这些水平。股价风险测试假设股价突然下跌10%，然后股价在接下来的12个月内保持在这一水平。在估计可变年金、指数化年金、股票市场证书、指数化万能人寿(“IUL”)保险及相关对冲工具的价值时，我们假设尽管股价下跌10%，隐含市场波动率仍保持不变。
下表列出了我们对截至2023年3月31日和2022年12月31日上述定义的假设市场变动对税前收入的影响的估计：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 |
| 股权价格将下跌10% | | 股权价格与税前收入的风险敞口 | |
| 在对冲风险影响之前 | | 对冲风险影响 | | 净收益影响 |
| | | (单位：百万美元) | |
以资产为基础的管理和分销费用 (1) | | $ | (300) | | | $ | 3 | | | $ | (297) | | |
| | | | | | | |
| 可变年金和结构化可变年金福利： | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 市场风险收益 | | (986) | | | 736 | | | (250) | | |
| 结构化可变年金的索引功能 | | 568 | | | (335) | | | 233 | | |
| | | | | | | |
| 总可变年金和结构化可变年金福利 | | (418) | | | 401 | | | (17) | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 证书 | | 2 | | | (2) | | | — | | |
| IUL保险 | | 44 | | | (42) | | | 2 | | |
| 总计 | | $ | (672) | | | $ | 360 | | | $ | (312) | | (2) |
| |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 利率将上调100个基点 | | 利率和风险敞口对税前收入的影响 | |
| 在对冲风险影响之前 | | 对冲风险影响 | | 净收益影响 |
| | (单位：百万美元) | |
以资产为基础的管理和分销费用 (1) | | $ | (54) | | | $ | — | | | $ | (54) | | |
| 可变年金和结构化可变年金福利： | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 市场风险收益 | | 1,602 | | | (1,171) | | | 431 | | |
| 结构化可变年金的索引功能 | | (29) | | | 91 | | | 62 | | |
| | | | | | | |
| 总可变年金和结构化可变年金福利 | | 1,573 | | | (1,080) | | | 493 | | |
| | | | | | | |
| 固定年金、固定保险和固定部分的可变年金和可变保险产品 | | 18 | | | — | | | 18 | | |
| 银行存款 | | 32 | | | — | | | 32 | | |
| 经纪客户现金余额 | | 98 | | | — | | | 98 | | |
| | | | | | | |
| 证书 | | (3) | | | — | | | (3) | | |
| IUL保险 | | 12 | | | 2 | | | 14 | | |
| 总计 | | $ | 1,676 | | | $ | (1,078) | | | $ | 598 | | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| 股权价格将下跌10% | | 股权价格与税前收入的风险敞口 | |
| 在对冲风险影响之前 | | 对冲风险影响 | | 净收益影响 |
| | | (单位：百万美元) | |
以资产为基础的管理和分销费用 (1) | | $ | (285) | | | $ | 2 | | | $ | (283) | | |
| | | | | | | |
| 可变年金和结构化可变年金福利： | | | | | | | |
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| 市场风险收益 | | (870) | | | 648 | | | (222) | | |
| 结构化可变年金的索引功能 | | 494 | | | (291) | | | 203 | | |
| | | | | | | |
| 总可变年金和结构化可变年金福利 | | (376) | | | 357 | | | (19) | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 证书 | | 1 | | | (1) | | | — | | |
| IUL保险 | | 39 | | | (21) | | | 18 | | |
| 总计 | | $ | (621) | | | $ | 337 | | | $ | (284) | | (2) |
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 利率将上调100个基点 | | 利率和风险敞口对税前收入的影响 | |
| 在对冲风险影响之前 | | 对冲风险影响 | | 净收益影响 |
| | (单位：百万美元) | |
以资产为基础的管理和分销费用 (1) | | $ | (53) | | | $ | — | | | $ | (53) | | |
| 可变年金和结构化可变年金福利： | | | | | | | |
| | | | | | | |
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| | | | | | | |
| 市场风险收益 | | 1,484 | | | (1,028) | | | 456 | | |
| 结构化可变年金的索引功能 | | (29) | | | 82 | | | 53 | | |
| | | | | | | |
| 总可变年金和结构化可变年金福利 | | 1,455 | | | (946) | | | 509 | | |
| | | | | | | |
| 固定年金、固定保险和固定部分的可变年金和可变保险产品 | | 25 | | | — | | | 25 | | |
| 银行存款 | | 28 | | | — | | | 28 | | |
| 经纪客户现金余额 | | 146 | | | — | | | 146 | | |
| | | | | | | |
| 证书 | | (9) | | | — | | | (9) | | |
| IUL保险 | | 12 | | | 1 | | | 13 | | |
| 总计 | | $ | 1,604 | | | $ | (945) | | | $ | 659 | | |
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(1)不包括受期内市场和基金表现影响且无法轻易估计的奖励收入。
(2)表示对税前收入的净影响。截至2023年3月31日，预计对税前调整后营业收入的净影响为(2.97亿美元)，截至2022年12月31日，估计为(2.83亿美元)。
上表所示市场风险收益的净影响主要是由于负债估值基础和对冲基础之间的差异造成的。负债采用公允价值会计原则进行估值，风险边际纳入合同持有人行为假设。我们的套期保值是基于我们对经济风险的确定，这不包括负债估值中的某些项目。
由于公允价值有许多估计和假设，实际结果可能并很可能与上文所示的结果大不相同。例如，上面的说明包括假设当股价下跌10%时，隐含的市场波动率不会改变，并且利率上调100个基点是收益率曲线的平行移动。此外，我们也没有试图
预计客户对不同类型资产偏好的变化或客户行为的其他变化，我们也没有试图预测管理层在上述情况下可能采取的所有增加收入或减少费用的战略行动。
选择加息100个基点以及股价下跌10%，不应被解读为对未来市场事件的预测。利率或股价变动较大或较小的影响，将不会与利率上调100个基点或股价下跌10%所显示的影响成比例。
基于资产的管理和分销费用
我们赚取基于资产的管理费和所管理资产的分配费。截至2023年3月31日，我们管理的资产价值为1.0万亿美元。这些收入来源同时受到利率和股票价格风险的影响，因为这些资产的价值和他们赚取的费用与利率和股票价格成反比波动。我们目前只对这种敞口的某些股价风险进行对冲，主要使用期货和掉期。我们目前不对这种敞口的任何利率风险进行对冲。
市场风险收益
截至2023年3月31日，所有可变年金的合同总价值为768亿美元。有关与市场风险利益相关的准备金详情，请参阅附注11。变动年金市场风险收益的公允价值变动通过收益记录，但因公司不良风险变动而产生的公允价值变动部分除外，该部分在其他全面收益中确认。公允价值是根据合同有效期内预计的贴现现金流计算的，包括预计的贴现收益和费用。
股权价格风险：
可变年金保证福利保证在特定条件下向年金持有人支付，而不考虑投资资产的表现。因此，当股票价格下跌时，来自单独账户资产的回报加上年金持有人的保证福利费用可能不足以为预期的支付提供资金。在这种情况下，必须增加准备金，但这会对收益产生负面影响。
我们用来对冲风险的股票价格的核心衍生品工具，这些好处是期限较长的看跌期权和看涨期权；这些核心工具辅之以股票期货和总回报掉期。有关我们的衍生工具的进一步信息，请参阅我们的合并财务报表附注15。
利率风险
利率的增加降低了负债的公允价值，并可能导致资产头寸的市场风险收益。利率敞口通过利率掉期、期货和掉期投资组合进行对冲。我们根据期限的风险敞口进行了利率互换，从而创造了固定利率支付者和可变利率支付者条款。如果利率上升，我们将不得不向掉期交易对手支付更多，我们的股权看跌期权的公允价值将下降，从而对我们的税前收入造成负面影响。
结构性可变年金
结构性可变年金使承包人能够将账户价值分配给赚取固定利息的账户(固定账户)或受各种股票指数表现影响的账户(指数账户)。我们的收益是基于获得的投资收入与固定账户的贷方之间的差额，以及反映在结构化可变年金的索引账户中的福利。截至2023年3月31日，我们与结构性可变年金相关的负债为74亿美元。
股权价格风险
合同持有人获得的与股权挂钩的回报造成了股权价格风险，因为支付给合同持有人的金额取决于股权价格的变化。作为对冲计划的一部分，结构性可变年金的股票价格风险与可变年金参与者一起评估，使用与我们对可变年金参与者的对冲一致的衍生品工具。
利率风险
与结构性可变年金相关的嵌入衍生工具的公允价值基于贴现现金流量法。利率变动影响内含衍生负债的贴现。投资收入与转移给承包人的金额之间的差额也受到利率变化的影响。这些与结构性可变年金相关的利率风险目前没有对冲。
固定年金、固定保险和固定部分的可变年金和可变保险合同
我们从固定递延年金、固定保险、可变年金和可变保险合同的固定部分获得的收益是基于所持资产的利率与计入账户的利息之间的利差。我们主要投资固定利率证券，为贷记客户的利率提供资金。我们向这些产品的持有者保证利率。投资资产和客户负债通常不同，因为它们涉及基数、重新定价或期限特征。计入客户账户的利率重置的时间间隔通常短于标的投资的收益率。因此，在一个
在不断增加的利率环境下，较高的利率可能会比投资资产所赚取的利率更早地反映在客户的贷方利率上，这可能会导致两种利率之间的利差缩小，收入减少，并对税前收入产生负面影响。虽然在目前环境下的利率已减轻了负债保证最低利率的压力，但仍有一些负债保证最低利率高于目前的水平。因此，在利率小幅上升的情况下，负债贷记利率的变动将较为缓慢，而预计的资产购买将涵盖利率的全部上升。考虑到当前利率水平与债券业务基础GMIR之间的当前关系，这种动态将导致在利率小幅上升的情况下利差扩大。截至2023年3月31日，在投保人账户余额、未来保单福利和索赔的349亿美元中，178亿美元与这些产品创造的负债有关。我们不会对这种敞口进行对冲。
由于当前的市场环境，再投资收益率正变得与当前的投资组合收益率更加一致。我们预计，在当前环境下，我们的投资组合收益收益率最近的下降将放缓，并在未来一段时间内开始企稳。截至2023年3月31日，非结构性固定期限证券和商业抵押贷款的账面价值和加权平均收益率分别为43亿美元和4.5%，这些证券和商业抵押贷款可能会产生收益，用于在2025年3月31日之前进行再投资，原因是发行人可以选择提前还款、到期或赎回活动，不包括带有完整拨备的证券。此外，在低利率环境下可能面临提前还款风险的住房抵押贷款支持证券总额为177亿美元，截至2023年3月31日的加权平均收益率为3.9%。虽然这些金额是可能面临再投资风险的投资，但也有可能这些投资将被用于为负债提供资金，或者可能不是预付的，将继续以当前的收益率进行投资。除了利率环境外，福利支付与产品销售的组合以及与这种组合相关的时间和数量可能会影响我们的投资收益率。此外，再投资活动和相关的投资收益也可能受到管理层酌情实施的公司战略的影响。在截至2023年3月31日的一年中，投资购买的平均收益率约为5.6%。
以接近当前投资组合收益率的利率对到期、催缴和预付收益进行再投资，对未来经营业绩的影响有限。在这种不稳定的利率环境下，我们评估投资组合中的再投资风险，并根据我们的资产/负债管理框架监测这一风险。此外，在保证最低额度的情况下，我们可能会在保证的情况下更新固定产品的信用额度。
关于固定递延年金、固定保险、可变年金和可变保险合同的固定部分的账户价值的更多信息，请参阅附注9，其中包括按GMIR范围分列的固定递延年金、可变年金和可变保险合同的账户价值，以及截至2023年3月31日和2022年12月31日投保人和合同持有人贷记的费率之间的差额范围和各自保证的最低限额，以及在所述时间段内须重新设定费率的账户价值的百分比。
银行存款和经纪客户现金余额
我们为银行存款和某些经纪客户的现金余额支付利息，并有能力根据当前的经济和商业状况不时重置这些利率。我们赚取收入，为从联邦存款保险公司承保机构的计息资产支付的利息或从表外存款支付的费用提供资金，这些存款与短期利率挂钩。一般来说，支付利息的变化滞后于收入的变化。
证书产品
固定利率证书
我们的投资凭证通常有利率风险，金额从1,000美元到200万美元不等，利率期限从3个月到36个月不等。我们向这些产品的持有者保证利率。从客户收取的款项主要投资于固定收益证券，为客户贷记利率提供资金，投资利率与记为赚取收入的客户贷记利率之间的利差。客户负债和投资资产通常有所不同，因为它们涉及基数、重新定价或期限特征。贷记给客户的利率通常比标的投资的收益率重置的间隔更短。这一风险目前没有对冲，尽管我们监控我们的投资策略，并根据不断变化的负债和预期的利率环境进行修改。截至2023年3月31日的339亿美元客户存款中，有109亿美元与我们固定利率证书产品的准备金有关。
股票市场证书
购买股票市场证书的金额一般从1000美元到200万美元不等，期限为52周、104周或156周，根据期限的不同，可以延长到最多15年。对于每个期限，证书持有者可以选择100%参与标准普尔500指数的任何百分比增长®指数达到最高回报或选择部分参与标准普尔500指数的任何涨幅®指数加预先保证的固定利率。如果选择部分参与，股权挂钩收益和保证利率的总和不能超过最高收益。我们股票市场凭证的负债包括在客户存款中。截至2023年3月31日，我们拥有2.25亿美元的股票相关储备。与股票挂钩的回报给投资者带来了股票价格风险敞口。我们寻求通过购买期货和看涨价差将这种敞口降至最低，这些价差复制了我们必须记入客户账户的资金。这一风险继续得到充分对冲。股票市场证书有一些利率风险，因为利率的变化会影响支付给证书持有人的公允价值。这一风险目前没有被对冲，截至2023年3月31日，这一风险并不重要。
指数化的宇宙寿命
IUL保险在许多方面与UL相似，尽管分配给指数化账户的资金高于最低担保的贷记利率与指数化账户的特定指数的表现挂钩(取决于所述的账户参数，包括上限和下限，或利差和下限)。投保人可以将全部或部分保单价值分配给固定或任何可用的索引账户。截至2023年3月31日，我们与IUL指数账户相关的负债为25亿美元。
股权价格风险：
投资者获得的与股票挂钩的回报产生了股价风险，因为计入的金额取决于股价的变化。从IUL保险获得的大部分收益投资于固定收益证券。为了对冲股票敞口，从固定收益证券获得的投资收益的一部分被用于购买赎回价差，这些价差产生回报，以复制我们必须记入客户账户的东西。
利率风险。
如上所述，从IUL保险获得的大部分收益投资于固定收益证券，这些投资的回报旨在为购买看涨价差和期权提供资金。与利率相关的风险有两个。首先，我们有这样一种风险，即投资回报过高，以至于我们没有足够的投资收入来购买所需的看涨期权价差。其次，在保单被退还的情况下，我们支付账面价值退保额，我们将面临因不得不出售支持债务的固定收益证券而蒙受损失的风险(如果利率上升)。这一风险目前还没有被对冲。
外币风险
通过我们对外国子公司的净投资和我们在外国的业务，我们存在外汇风险。我们主要受到与我们对针线的净投资相关的英镑变化的影响，截至2023年3月31日，净投资约为14亿GB。我们也有与外国业务相关的欧元、印度卢比和其他货币的敞口。我们监控我们有风险敞口的外汇汇率，并签订外币远期合约，以在经济审慎的情况下降低风险。截至2023年3月31日，未偿还合同的名义价值和我们与外国业务相关的剩余外汇风险并不重要。
外债的利率风险
我们36亿美元优先无担保票据的声明利率是固定的。
信用风险
我们的投资组合，包括贷款组合，以及我们的衍生产品和再保险业务，都面临着信用风险。信用风险涉及债务人根据金融工具或合同的合同条款及时付款的持续能力的不确定性。我们考虑我们对每一交易对手及其关联公司的潜在信用风险，以确保我们在进行交易时遵守预先建立的信用指导方针，这可能会增加我们的信用风险。这些指导方针和信用风险监督是通过包括高级管理层成员在内的全面企业风险管理计划来管理的。
我们通过应用严谨的基本信用分析和承销标准，谨慎地限制对低质量、高收益投资的敞口，并按发行人、行业、地区和基础投资类型分散敞口，在交易对手不履行义务的情况下管理与信贷相关的损失风险。我们仍然面临偶尔出现的不利的周期性经济低迷，在此期间，违约率可能会显著高于定价时使用的长期历史平均水平。
我们通过与信誉良好的交易对手订立交易、维持抵押品安排以及使用规定一方在每个到期日和终止时向另一方支付单一净额付款的总净额结算安排来管理与场外衍生品相关的信用风险。一般而言，我们目前对场外衍生工具合约的信贷风险，在考虑到是否存在净额结算安排及所收到的任何抵押品后，只限于衍生工具交易对手的衍生工具合约的正公允价值净值。这种接触受到监测，并管理到可接受的阈值水平。
集中清算的场外衍生品的交易对手风险通过合同更新转移到中央清算方。中央清算方要求每日按市值计价结算和初始保证金结算。由于中央结算方每天监测未平仓并调整抵押品要求，我们对此类衍生品工具的信用敞口最小。
交易所交易的衍生品是通过受监管的交易所实现的，这些交易所需要合约标准化和初始保证金才能通过交易所进行交易。由于交易所交易的期货是按市价计价的，通常每天都有现金结算，因此在此类衍生品工具的交易对手违约的情况下，我们对信贷相关损失的敞口最小。只有在交易所无法履行合同的情况下，其他交易所交易的衍生品才会面临交易对手无法履行的风险，金额超过初始保证金要求。
在签订新的再保险条约之前，我们通过评估再保险交易对手的财务状况来管理与再保险条约相关的信用风险。此外，我们还定期评估它们在条约期间的财政实力。截至2023年3月31日，我们最大的再保险信用风险与与英联邦和Genworth Financial，Inc.的人寿保险子公司签订的共保条约有关。
项目4.安全控制和程序
披露控制和程序
我们维持披露控制和程序(定义见1934年《证券交易法》，经修订的《证券交易法》(以下简称《交易法》)第13a-15(E)和15d-15(E)条规则)，旨在提供合理保证，确保在《美国证券交易委员会》规定的时间段内记录、处理、汇总和报告交易所法案备案文件中规定的信息，包括旨在确保这些信息积累并传达给我们的管理层，包括我们的首席执行官和首席财务官(视情况而定)，以便及时做出有关所需披露的决定。应该指出的是，由于固有的局限性，我们公司的披露控制和程序，无论设计和操作得多么好，都只能提供合理的、而不是绝对的保证，确保达到披露控制和程序的目标。
我们的管理层在我们的首席执行官和首席财务官的监督下，在首席财务官的参与下，评估了截至本报告期末的披露控制和程序的有效性。基于这一评估，我们公司的首席执行官和首席财务官得出结论，截至2023年3月31日，我们的披露控制和程序在合理的保证水平下是有效的。
财务报告内部控制的变化
为配合于2023年1月1日(包括重述期间)生效的《长期合约会计准则》(“ASU 2018-12”)实施有针对性的改善，我们为受影响的保险及年金产品改用新的精算估值系统。新的估值系统旨在根据新标准提供一个有效和可控的估值过程，并利用一个单一的精算建模平台来满足我们的估值、风险建模和保险产品定价需求。随着采用ASU 2018-12和转换到新的估值系统，对与长期会计有关的财务报告的某些内部控制进行了修改、自动化或实施，并利用了增强的软件功能，以确保有效的控制环境。我们将继续监督和确保对长期会计的财务报告控制的有效性。在与本报告相关的会计季度内，我们对财务报告的内部控制(该术语在《交易法》下的规则13a-15(F)和15d-15(F)中定义)没有发生重大影响或合理地可能对我们的财务报告内部控制产生重大影响的其他变化。
第二部分：其他信息
项目1.提起法律诉讼
合并财务报表第一部分第1项附注18所载资料在此并入，以供参考。
项目1A.各种风险因素
我们的2022年10-K报告第I部分第1A项中提供的风险因素没有实质性变化。
第二项：未登记的股权证券销售和收益的使用
下表列出了2023年第一季度美国企业金融公司或其代表(根据1934年《证券交易法》第10b-18(A)(3)条规定)购买我们的普通股的信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
期间 | | (a) | | (b) | | (c) | | (d) |
总数 所购股份的百分比 | 平均价格 按股支付 | 作为公开宣布的计划或计划的一部分而购买的股票总数(1) | 根据计划或计划可能尚未购买的股票的大约美元价值(1) |
2023年1月1日至1月31日 | | | | | | | | |
股份回购计划(1) | | 268,342 | | | $ | 331.65 | | | 268,342 | | | $ | 1,492,601,574 | |
员工交易记录(2) | | 223,547 | | | $ | 336.81 | | | 不适用 | | 不适用 |
| | | | | | | | |
2023年2月1日至2月28日 | | | | | | | | |
股份回购计划(1) | | 412,782 | | | $ | 349.14 | | | 412,782 | | | $ | 1,348,483,507 | |
员工交易记录(2) | | 206,320 | | | $ | 349.57 | | | 不适用 | | 不适用 |
| | | | | | | | |
2023年3月1日至3月31日 | | | | | | | | |
股份回购计划(1) | | 888,218 | | | $ | 307.43 | | | 888,218 | | | $ | 1,075,420,572 | |
员工交易记录(2) | | 9,600 | | | $ | 325.42 | | | 不适用 | | 不适用 |
| | | | | | | | |
| 总计 | | | | | | | | |
股份回购计划(1) | | 1,569,342 | | | $ | 322.54 | | | 1,569,342 | | | |
员工交易记录(2) | | 439,467 | | | $ | 342.55 | | | 不适用 | | |
| | | 2,008,809 | | | | | 1,569,342 | | | |
不适用。
(1) 2022年1月，我们的董事会批准了高达30亿美元的支出，用于回购我们的普通股，直到2024年3月31日。股份回购计划不要求购买任何最低数量的股份，根据市场状况和其他因素，这些购买可能会在没有事先通知的情况下随时开始或暂停。根据股票回购计划进行的收购也可以在公开市场上通过私下谈判的交易或大宗交易或其他方式进行。
(2) 包括根据本公司股份补偿计划的奖励条款扣留的限制性股份，以抵销因归属和解除限制性股份而产生的预扣税款义务。被扣留的限制性股票的价值是美国企业金融公司普通股在相关交易发生之日的收盘价。亦包括因行使非合格股票期权(“NQSO”)的净结算而扣留的股份，以抵销因行使NQSO而产生的预扣税项责任及支付NQSO的执行价格。根据NQSO行使的净结算而扣留的股票价值是美国企业金融公司普通股在相关交易发生前一天的收盘价。
项目6.所有展品
根据美国证券交易委员会的规则和规定，我们已将某些协议作为10-Q表格本季度报告的证物提交。这些协议可能包含各方的陈述和保证。该等陈述及保证仅为该等协议的另一方或各方的利益而作出，且(I)可能因向该等另一方或该等各方所作的披露而有所保留，(Ii)仅在该等协议的日期或该等协议所指定的其他日期作出，并受本公司公开披露的较新发展所规限，(Iii)可能反映该等协议各方之间的风险分配，及(Iv)可能采用与投资者可能被视为重大的重大标准不同的重大标准。因此，这些陈述和保证可能不能描述我们在本协议签署之日的实际情况，因此不应依赖。
以下证据作为本季度报告的一部分提交给10-Q表格。带星号(*)的展品编号表示以电子方式提交的展品。所有其他证物编号表示先前提交的证物，并在此通过引用结合于此。
| | | | | |
展品 | 描述 |
| |
3.1 | 修订和重新发布的美国企业金融公司注册证书(通过引用附件3.1并入2014年5月1日提交的当前报告FORM 8-K，文件编号T1-32525)。 |
3.2 | 修订和重新修订了美国企业金融公司的章程(通过引用附件33.2合并到2021年2月24日提交的Form 10-K年度报告，文件编号T1-32525)。 |
4.1 | 普通股证书样本表格(参考2005年8月19日提交的修订号第4.1号附件形成第10号登记声明，档案号第101-32525)。 根据S-K条例第(601)项第(B)(4)(Iii)(A)节的规定，省略了界定注册人长期债务证券持有人权利的其他文书。注册人同意根据要求向美国证券交易委员会提供这些文书的副本。 |
10.1*† | 威廉·戴维斯的离职计划 |
10.2† | 经修订和重述的美国企业财务2005年激励性薪酬计划(通过引用附件10.1并入2023年4月28日提交的当前报告的Form 8-K，第1-32525号文件)。 |
31.1* | 根据规则13a-14(A)对James和M.Cracchiolo的认证是根据1934年修订的《证券交易法》颁布的。 |
31.2* | 根据规则13a-14(A)对Walter和S.Berman的认证是根据经修订的1934年《证券交易法》颁布的。 |
32* | 根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906节通过的《美国法典》第1350条第18节对詹姆斯·M·克拉奇奥罗和Walter与S·伯曼的认证。 |
| 101 | 美国企业金融公司截至2023年3月31日的Form 10-Q季度报告中的以下材料采用iXBRL(内联可扩展商业报告语言)格式：(I)截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月的合并经营报表；(Ii)截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月的综合全面收益表；(Iii)截至2023年3月31日和2022年12月31日的综合资产负债表；(Iv)截至2023年3月31日和2022年3月31日的综合权益表；(V)截至2023年3月31日和2022年3月31日止三个月的合并现金流量表；及(Vi)合并财务报表附注。 |
| 104 | 美国企业金融公司截至2023年3月31日的Form 10-Q季度报告的封面采用iXBRL格式，并包含在附件101中。 |
*在此以电子方式提交。 |
| †管理合同或薪酬计划或安排。 |
|
签名
根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。
| | | | | | | | | | | |
日期： | 2023年5月2日 | 发信人： | /s/Walter·S·伯曼 |
| Walter·S·伯曼 |
| 常务副总裁兼首席财务官 |
| | | (首席财务官) |
| | | | | | | | | | | |
日期： | 2023年5月2日 | 发信人： | /s/道恩·M·布罗克曼 |
| 道恩·M·布罗克曼 |
| | | 高级副总裁与主控人 |
| | | (首席会计主任) |