First Internet Bancorp 公布了 2023 年第一季度业绩

印第安纳州费舍尔斯，2023年4月26日——第一互联网银行（“银行”）的母公司第一互联网银行（“公司”）（纳斯达克股票代码：INBK）今天公布了截至2023年3月31日的第一季度财务和运营业绩。

应对最近的市场事件

•第一季度存款增长1.810亿美元，比2022年第四季度增长5.3％

•截至2023年3月31日，估计未投保存款占存款总额的26％，经保险/抵押公共基金和合同存款调整后占存款总额的19％

•第一季度没有向FHLB或美联储额外借款；截至季度末，所有设施的总可用借款额为6.28亿美元

•办公商业房地产敞口占贷款余额总额的不到1％，主要限于郊区和医疗办公室

•截至季度末，可供出售和持有至到期投资组合的税后未实现证券亏损总额占有形股东权益的13.3％

•有形普通股权与有形资产的比率为7.47％；CET1比率为10.35％；每股有形账面价值为39.43美元

2023 年第一季度财务摘要

•净亏损130万美元，摊薄后每股亏损0.14美元

•净亏损受到与一笔C&I参与贷款相关的470万美元部分扣除的影响

•调整后净收益为480万美元，调整后的摊薄后每股收益为0.53美元，其中不包括（i）因先前宣布退出该银行消费抵押贷款业务而产生的300万美元税前净成本以及（ii）上述470万美元部分扣除的C＆I参与贷款的470万美元

•净利率为1.76％，全额应纳税等值净利率为1.89％，而2022年第四季度分别为2.09％和2.22％

•回购了161,691股股票

董事长兼首席执行官戴维·贝克尔表示：“我们积极管理流动性、资本和收入流，为充满活力的经济环境做准备，这使我们能够有效地抵御银行系统最近面临的挑战。”“在第一季度初，我们专注于增加存款和建立流动性，尽管在全系统存款总体下降的情况下竞争激烈，但我们还是成功实现了这一目标。尽管从3月中旬到季度末，我们的存款略有下降，但余额有所回升，4月份迄今已增加1.35亿美元。

“我们仍然专注于增强资产负债表和收入渠道弹性的战略。我们继续改善贷款组合的构成，以实现更优惠的浮动利率和更高收益的贷款组合。本季度新的发放收益率大幅上升，这使我们能够在存款成本稳定后实现更强劲的收益和盈利能力。此外，我们的小企业管理局贷款团队取得了非常强劲的季度业绩，销售收入与第四季度相比增长了40％以上。”

贝克尔总结说：“尽管在本季度末有一笔商业参与贷款出现了问题，但我们获得类似类型的贷款的风险敞口非常有限，所有其他贷款都表现良好。我们的整体资产质量保持稳定，资本水平强劲。”

净利息收入和净利率

2023年第一季度的净利息收入为1,960万美元，而2022年第四季度的净利息收入为2170万美元，2022年第一季度的净利息收入为2580万美元。按全额应纳税等值计算，2023年第一季度的净利息收入为2,100万美元，而2022年第四季度为2310万美元，2022年第一季度为2710万美元。

2023年第一季度的总利息收入为5,200万美元，与2022年第四季度相比增长了13.9％，与2022年第一季度相比增长了44.4％。按全额应纳税等值计算，2023年第一季度的总利息收入为5,340万美元，与2022年第四季度相比增长13.5％，与2022年第一季度相比增长43.0％。与关联季度相比，增长的主要原因是贷款、其他收益资产和证券所得利息收入的增长。2023年第一季度的平均计息资产收益率从2022年第四季度的4.40％增至4.69％，这主要是由于平均贷款收益率增加了24个基点（“bp”），其他收益资产的收益率增加了94个基点，证券收益率增加了36个基点。与关联季度相比，平均贷款余额增加了1.919亿美元，增长了5.7％，而其他收益资产的平均余额增加了1.814亿美元，增长了121.0％，证券的平均余额增加了670万美元，增长了1.2％。

商业贷款的利息收入有所增加，这是由于平均余额增加，浮动利率小企业管理局、建筑和投资者商业房地产投资组合利率上升的积极影响，以及特许经营融资投资组合的强劲增长和新发放收益率的提高。这被医疗保健金融投资组合中较低的平均余额和预付款费用以及单租户租赁融资组合中较低的预付款费用所部分抵消。

在消费者投资组合中，利息收入增加是由于新发放收益率的提高，住宅抵押贷款、拖车和休闲车投资组合的平均余额增加以及浮动利率房屋净值投资组合的利率上升。

第一季度融资投资组合发行的收益率为7.76％，与2022年第四季度相比增长了161个基点，与2022年第一季度相比增加了297个基点。由于某些大型投资组合的固定利率性质，发放收益率会对投资组合产生滞后影响，预计随着时间的推移，初始收益率将增加。

由于短期利率上升对现金余额的影响以及平均现金余额增加了1.814亿美元，增长了152.5％，本季度现金和其他利息收入余额的利息收入增加了240万美元，增长了171.6％。此外，证券收入在2023年第一季度增加了50万美元，增长了12.3％，原因是投资组合的收益率提高了36个基点至3.05％，这主要是受浮动利率证券重置更高、预付款速度放缓以及投资组合平均余额增加的推动。

第一季度的总利息支出为3,250万美元，与关联季度相比增加了850万美元，增长了35.2％，这是由于整个季度市场利率和平均计息存款余额的增加。与计息存款相关的利息支出增加了850万美元，增长了45.0％，这主要是由于存款和经纪存款以及货币市场账户成本的增加。平均存款余额增加了2.614亿美元，增长了32.9％，而资金成本增加了108个基点，这是由于公司利用本季度强劲的消费者和小型企业需求，提前了计划在今年晚些时候进行的发放活动。经纪存款的平均余额增加了1.651亿美元，增长了38.6％，这得益于2022年底经纪发行存款的整整一个季度的影响，资金成本增加了71个基点。此外，尽管本季度货币市场平均余额减少了6,400万美元，下降了4.4％，但由于美联储持续加息的影响，这些存款的成本增加了73个基点。

BaaS——经纪存款的平均余额增加了1,020万美元，到季度末达到2570万美元。截至2023年3月31日，BaaS的存款总额为8240万美元，这要归因于该季度金融科技项目的加入和现有项目的增长。

2023年第一季度的净利率（“NIM”）为1.76％，低于2022年第四季度的2.09％和2022年第一季度的2.56％。2023年第一季度的全额应纳税等值NIM（“FTE NIM”）为1.89％，低于2022年第四季度的2.22％和2022年第一季度的2.69％。与关联季度相比，NIM和FTE NIM的下降主要是由计息存款成本增加的影响，但贷款、其他收益资产和证券收益率的提高部分抵消了这一影响。

非利息收入

2023年第一季度的非利息收入为540万美元，比2022年第四季度下降40万美元，下降6.2％，比2022年第一季度下降140万美元，下降20.1％。2023年第一季度，出售贷款的收益总额为410万美元，比关联季度增长120万美元，增长41.9％。本季度的销售收入收益完全包括美国小型企业管理局（“SBA”）7（a）担保贷款的销售收益，担保贷款的销售增长是由于贷款销售量的增加以及净保费的增加所致。2023年第一季度其他收入总额为40万美元，与关联季度相比下降了120万美元，这是由于第四季度某些小型企业投资公司和风险投资基金投资的分配。抵押

第一季度的银行业收入总额仅为10万美元，因为该公司在2023年1月宣布退出消费抵押贷款业务后立即开始关闭其现有渠道。

非利息支出

2023年第一季度的非利息支出为2,100万美元，比2022年第四季度增长240万美元，增长13.2％，比2022年第一季度增长220万美元，增长11.6％。不包括310万美元的抵押贷款业务和退出成本，第一季度调整后的非利息支出总额为1,790万美元，与关联季度相比下降了60万美元，下降了3.3％。不包括抵押贷款业务和退出成本，由于激励性薪酬和应计奖金减少，工资和员工福利支出与关联季度相比减少了80万美元。此外，营销、广告和促销费用、咨询和专业费用、场所和设备成本以及其他支出较关联季度有所下降，而贷款支出和存款保险保费则有所增加。贷款支出的增加反映了与特许经营融资贷款量相关的第三方贷款服务成本的增加。存款保险费的增加主要是由于资产增长以及贷款和存款的构成。

所得税

公司确认2023年第一季度的所得税优惠为180万美元，而2022年第四季度的所得税支出为50万美元，有效税率为7.3％，2022年第一季度的所得税支出为180万美元，有效税率为13.8％。2023 年第一季度的所得税优惠反映了因部分扣除参与贷款和确认上述抵押贷款退出成本而产生的净亏损。

贷款和信贷质量

截至2023年3月31日，贷款总额为36亿美元，与2022年12月31日相比增加了1.101亿美元，增长了3.1％，与2022年3月31日相比增加了7.287亿美元，增长了25.3％。截至2023年3月31日，商业贷款余额总额为28亿美元，与2022年12月31日相比增加了8,870万美元，增长了3.3％，与2022年3月31日相比增加了4.68亿美元，增长了20.0％。与关联季度相比，商业贷款余额的增加主要是由特许经营融资、单一租户租赁融资和小型企业贷款余额的增长以及投资者商业房地产和建筑业余额的综合增长所推动的。这些项目被公共财政投资组合的减少以及医疗保健金融投资组合的持续缩减部分抵消。

截至2023年3月31日，消费贷款余额总额为7.564亿美元，与2022年12月31日相比增加了2310万美元，增长了3.1％，与2022年3月31日相比增加了2.676亿美元，增长了54.7％。与关联季度相比，增长的主要原因是休闲车和拖车贷款组合的余额增加，以及在宣布退出业务之前正在筹措的融资住宅抵押贷款。

截至2023年3月31日，逾期30天或更长时间的拖欠总额占贷款总额的0.13％，而截至2022年12月31日为0.17％，截至2022年3月31日为0.03％。2023 年第一季度拖欠额的减少主要是由于建筑贷款在 2023 年第一季度到期。截至2023年3月31日，不良贷款占贷款总额的比例为0.32％，而截至2022年12月31日为0.22％，截至2022年3月31日为0.25％。截至2023年3月31日，不良贷款总额为1140万美元，高于2022年12月31日的750万美元。增长的主要原因是一笔余额为9.8美元的商业和工业（“C＆I”）信贷

百万美元在本季度末转为非应计状态。由于季度末后的负面事态发展，该公司随后确认了与这笔贷款相关的470万美元部分扣款。

截至2023年3月31日，信贷损失准备金（“ACL”）占贷款总额的百分比为1.02％，而截至2022年12月31日为0.91％，截至2022年3月31日为0.98％。ACL的增加反映了当期预期信贷损失（“CECL”）第一天调整的300万美元，以及贷款组合的整体增长以及影响某些投资组合量化因素的某些经济预测的变化。

2023 年第一季度的净扣除额为 500 万美元，而 2022 年第四季度的净扣除额为 20 万美元。增长几乎完全归因于上文讨论的C＆I参与贷款。第一季度平均贷款的净扣除额总计为57个基点。

第一季度的贷款损失准备金为720万美元，而2022年第四季度为210万美元。本季度准备金的增加反映了上述C＆I参与贷款的部分扣除，以及贷款组合的增长以及经济预测对上述某些投资组合的影响。

资本

截至2023年3月31日，股东权益总额为3.573亿美元，与2022年12月31日相比减少了770万美元，下降了2.1％，与2022年3月31日相比减少了1740万美元，下降了4.6％。2023年第一季度股东权益的减少主要是由于股票回购活动、CECL第一天的调整以及本季度的净亏损，但被累计其他综合亏损的减少部分抵消。截至2023年3月31日，每股普通股账面价值为39.95美元，低于截至2022年12月31日的40.26美元，高于截至2022年3月31日的38.69美元。每股有形账面价值为39.43美元，低于截至2022年12月31日的39.74美元，高于截至2022年3月31日的38.21美元。

关于其先前宣布的股票回购计划，该公司在2023年第一季度以每股24.50美元的平均价格回购了161,691股普通股。迄今为止，该公司已根据其授权计划回购了3620万美元的股票。

下表列出了截至2023年3月31日公司和银行的监管和其他资本比率。

电话会议和网络直播

公司将于美国东部时间2023年4月27日星期四下午 2:00 举行电话会议和网络直播，讨论其季度财务业绩。可以通过电话 (833) 470-1428 拨打电话；接入码：192191。拨打 (866) 813-9403，即可在 2023 年 5 月 27 日之前观看录制的重播；接入码：451912。

此外，有关各方可以在公司网站www.firstinternetbancorp.com上收听电话会议的网络直播。直播结束后不久，将在同一地点提供网络直播的存档版本。

关于 First Internet Bancorp First Internet Bancorp 是一家金融控股公司，截至2023年3月31日，其资产为47亿美元。该公司的子公司First Internet Bank于1999年开业，是无分行提供银行服务的行业先驱。First Internet Bank在全国范围内提供消费者和小型企业存款、小企业管理局融资、特许经营融资、消费贷款和专业金融服务，以及商业房地产贷款、建筑贷款、商业和工业贷款以及财资管理服务。First Internet Bancorp的普通股在纳斯达克全球精选市场上市，股票代码为 “INBK”，是罗素2000® 指数的一部分。有关该公司的更多信息，请访问www.firstinternetbancorp.com，有关第一互联网银行的更多信息，包括其产品和服务，可在www.firstib.com上查阅。

前瞻性陈述

本新闻稿包含1995年《私人证券诉讼改革法》安全港条款所指的前瞻性陈述，包括与公司财务状况、经营业绩、贷款政策和贷款计划趋势、计划和潜在业务伙伴关系、目标、未来业绩和业务有关的陈述。前瞻性陈述通常可以通过使用 “实现”、“预期”、“相信”、“建立”、“继续”、“可以”、“估计”、“预期”、“增长”、“帮助”、“改善”、“可能”、“机会”、“待定”、“计划”、“头寸”、“初步”、“保持”、“应该”、“稳定”、“战略” 等词语来识别, “此后”, “位置良好”, “将” 或其他类似的表述.前瞻性陈述不能保证未来的业绩或业绩，基于发表陈述时可用的信息，涉及已知和未知的风险、不确定性和其他因素，这些因素可能导致实际结果与前瞻性陈述中的信息存在重大差异。此类陈述受某些风险和不确定性的影响，包括：我们的业务和运营以及供应商和客户的业务和运营：全国或地区的总体经济状况，以及我们参与的贷款市场中可能对我们的贷款和其他产品的需求产生不利影响的状况；我们的信贷质量和相关不良资产和贷款损失水平，以及作为我们贷款抵押品的房地产的价值和可销售性。可能导致此类差异的其他因素包括：我们开展业务所依赖的通信和信息系统出现故障、违规或中断；我们发展商业和工业、建筑、小企业管理局和特许经营融资贷款组合的计划失败；与国家、地区和社区金融机构的竞争；高级管理层任何主要成员的流失；通货膨胀和利率上升对整体经济的预期影响；与金融监管相关的风险机构；以及我们向美国证券交易委员会提交的报告中确定的其他因素。本新闻稿中的所有声明，包括前瞻性陈述，仅代表其发表之日，公司没有义务根据新信息或未来事件更新任何声明。

非公认会计准则财务指标

本新闻稿包含由不符合美国公认会计原则（“GAAP”）的方法确定的财务信息。非公认会计准则财务指标，特别是有形普通股、有形资产、每股普通股有形账面价值、有形普通股权益与有形资产的平均有形普通股回报率、总利息收入 — FTE、净利率 — FTE、调整后的总收入、调整后的非利息收入、调整后的非利息支出、调整后的所得税（收益）准备金、调整后的摊薄净收益，每股收益，调整后的平均回报率公司管理层使用资产、调整后的平均股东权益回报率、调整后的平均有形普通股回报率和调整后的有效所得税税率来衡量其资本实力和分析盈利能力，包括其通过股东投资的有形资本产生收益的能力。尽管管理层认为这些非公认会计准则指标有助于投资者更好地了解其业务，但不应将其视为根据公认会计准则确定的财务指标的替代品

GAAP，也不一定与其他公司可能提出的非公认会计准则绩效指标相提并论。这些非公认会计准则财务指标与最直接可比的GAAP财务指标的对账列在本新闻稿末尾的表格中，标题为 “非公认会计准则财务指标的对账”。

1 参见上文 “非公认会计准则财务指标” 部分和下文 “非公认会计准则财务指标对账”

2 按全额应纳税等值（“FTE”）计算，假设税率为21％

3 监管资本比率是初步的，有待公司提交监管报告。

列报的所有期间均已重新分类，以符合本期分类

1 包括非应计贷款

2 按全额应纳税等值（“FTE”）计算，假设税率为21％

3 参见上文 “非公认会计准则财务指标” 部分和下文 “非公认会计准则财务指标对账”

1 包括分别与截至2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日终止的与公共财政贷款相关的利率互换的3150万美元、3,250万美元和3,640万美元的账面价值调整。

1假设税率为21％