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最低成员US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公司债务证券会员2022-12-310000049196US-GAAP：ValuationTechnique 折扣现金流会员US-GAAP：测量输入折扣率会员US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公司债务证券会员SRT: 最大成员2022-12-310000049196US-GAAP：ValuationTechnique 折扣现金流会员US-GAAP：测量输入折扣率会员US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公司债务证券会员SRT：加权平均会员2022-12-310000049196US-GAAP：ValuationTechnique 折扣现金流会员US-GAAP：测量输入默认成员SRT: 最低成员US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公司债务证券会员2023-03-310000049196US-GAAP：ValuationTechnique 折扣现金流会员US-GAAP：测量输入默认成员US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公司债务证券会员SRT: 最大成员2023-03-310000049196US-GAAP：ValuationTechnique 折扣现金流会员US-GAAP：测量输入默认成员US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公司债务证券会员SRT：加权平均会员2023-03-310000049196US-GAAP：ValuationTechnique 折扣现金流会员US-GAAP：测量输入默认成员SRT: 最低成员US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公司债务证券会员2022-12-310000049196US-GAAP：ValuationTechnique 折扣现金流会员US-GAAP：测量输入默认成员US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公司债务证券会员SRT: 最大成员2022-12-310000049196US-GAAP：ValuationTechnique 折扣现金流会员US-GAAP：测量输入默认成员US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公司债务证券会员SRT：加权平均会员2022-12-310000049196US-GAAP：ValuationTechnique 折扣现金流会员SRT: 最低成员US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公司债务证券会员US-GAAP：测量输入损失严重程度2023-03-310000049196US-GAAP：ValuationTechnique 折扣现金流会员US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公司债务证券会员SRT: 最大成员US-GAAP：测量输入损失严重程度2023-03-310000049196US-GAAP：ValuationTechnique 折扣现金流会员US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公司债务证券会员SRT：加权平均会员US-GAAP：测量输入损失严重程度2023-03-310000049196US-GAAP：ValuationTechnique 折扣现金流会员SRT: 最低成员US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公司债务证券会员US-GAAP：测量输入损失严重程度2022-12-310000049196US-GAAP：ValuationTechnique 折扣现金流会员US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公司债务证券会员SRT: 最大成员US-GAAP：测量输入损失严重程度2022-12-310000049196US-GAAP：ValuationTechnique 折扣现金流会员US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公司债务证券会员SRT：加权平均会员US-GAAP：测量输入损失严重程度2022-12-310000049196US-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住HBAN：摊销成本成员2023-03-310000049196US-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住2023-03-310000049196US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住2023-03-310000049196HBan：Fairvalue Fairvalue OptiUS-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住2023-03-310000049196HBAN：Lower of Costor 市场成员US-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住2023-03-310000049196US-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住HBAN：摊销成本成员2022-12-310000049196US-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住2022-12-310000049196US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住2022-12-310000049196HBan：Fairvalue Fairvalue OptiUS-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住2022-12-310000049196HBAN：Lower of Costor 市场成员US-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住2022-12-310000049196US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住US-GAAP：公允价值输入 1 级会员2023-03-310000049196US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住US-GAAP：公允价值输入二级会员2023-03-310000049196US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住US-GAAP：公允价值输入三级会员2023-03-310000049196US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住US-GAAP：公允价值输入 1 级会员2022-12-310000049196US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住US-GAAP：公允价值输入二级会员2022-12-310000049196US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住US-GAAP：公允价值输入三级会员2022-12-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：被指定为对冲工具成员US-GAAP：利率合同成员2023-03-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：利率合同成员2023-03-310000049196US-GAAP：利率合同成员HBAN：应计费用和其他负债会员2023-03-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：被指定为对冲工具成员US-GAAP：利率合同成员2022-12-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：利率合同成员2022-12-310000049196US-GAAP：利率合同成员HBAN：应计费用和其他负债会员2022-12-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：被指定为对冲工具成员US-GAAP：外汇合同成员2023-03-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：外汇合同成员2023-03-310000049196US-GAAP：外汇合同成员HBAN：应计费用和其他负债会员2023-03-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：被指定为对冲工具成员US-GAAP：外汇合同成员2022-12-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：外汇合同成员2022-12-310000049196US-GAAP：外汇合同成员HBAN：应计费用和其他负债会员2022-12-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：利率合同成员US-GAAP：非指定成员2023-03-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员2023-03-310000049196HBAN：应计费用和其他负债会员2023-03-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：利率合同成员US-GAAP：非指定成员2022-12-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员2022-12-310000049196HBAN：应计费用和其他负债会员2022-12-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：外汇合同成员US-GAAP：非指定成员2023-03-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：外汇合同成员US-GAAP：非指定成员2022-12-310000049196US-GAAP：大宗商品合同成员HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：非指定成员2023-03-310000049196US-GAAP：大宗商品合同成员HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：非指定成员2022-12-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员美国公认会计准则：股权合同成员US-GAAP：非指定成员2023-03-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员美国公认会计准则：股权合同成员US-GAAP：非指定成员2022-12-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：非指定成员2023-03-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：非指定成员2022-12-310000049196HBAN：资本市场费用会员US-GAAP：公允价值套期保值会员US-GAAP：利率合同成员US-GAAP：非指定成员2023-01-012023-03-310000049196HBAN：资本市场费用会员US-GAAP：公允价值套期保值会员US-GAAP：利率合同成员US-GAAP：非指定成员2022-01-012022-03-310000049196HBAN：抵押贷款银行收入会员US-GAAP：公允价值套期保值会员US-GAAP：利率合同成员US-GAAP：非指定成员2023-01-012023-03-310000049196HBAN：抵押贷款银行收入会员US-GAAP：公允价值套期保值会员US-GAAP：利率合同成员US-GAAP：非指定成员2022-01-012022-03-310000049196HBAN：长期债务成员的利息支出US-GAAP：公允价值套期保值会员美国公认会计准则：利率上限成员US-GAAP：非指定成员2023-01-012023-03-310000049196HBAN：长期债务成员的利息支出US-GAAP：公允价值套期保值会员美国公认会计准则：利率上限成员US-GAAP：非指定成员2022-01-012022-03-310000049196US-GAAP：外汇合同成员HBAN：资本市场费用会员US-GAAP：公允价值套期保值会员US-GAAP：非指定成员2023-01-012023-03-310000049196US-GAAP：外汇合同成员HBAN：资本市场费用会员US-GAAP：公允价值套期保值会员US-GAAP：非指定成员2022-01-012022-03-310000049196US-GAAP：大宗商品合同成员HBAN：资本市场费用会员US-GAAP：公允价值套期保值会员US-GAAP：非指定成员2023-01-012023-03-310000049196US-GAAP：大宗商品合同成员HBAN：资本市场费用会员US-GAAP：公允价值套期保值会员US-GAAP：非指定成员2022-01-012022-03-310000049196US-GAAP：公允价值套期保值会员美国公认会计准则：股权合同成员US-GAAP：非指定成员美国公认会计准则：其他支出成员2023-01-012023-03-310000049196US-GAAP：公允价值套期保值会员美国公认会计准则：股权合同成员US-GAAP：非指定成员美国公认会计准则：其他支出成员2022-01-012022-03-310000049196US-GAAP：公允价值套期保值会员US-GAAP：非指定成员2023-01-012023-03-310000049196US-GAAP：公允价值套期保值会员US-GAAP：非指定成员2022-01-012022-03-310000049196美国公认会计准则：证券投资成员US-GAAP：被指定为对冲工具成员US-GAAP：公允价值套期保值会员2023-03-310000049196美国公认会计准则：证券投资成员美国公认会计准则：现金流对冲会员US-GAAP：被指定为对冲工具成员2023-03-310000049196美国公认会计准则：证券投资成员美国公认会计准则：未被指定为套期保值工具 EconomicHedge 成员2023-03-310000049196美国公认会计准则：证券投资成员2023-03-310000049196US-GAAP：被指定为对冲工具成员US-GAAP：公允价值套期保值会员US-GAAP：LoansPayble会员2023-03-310000049196美国公认会计准则：现金流对冲会员US-GAAP：被指定为对冲工具成员US-GAAP：LoansPayble会员2023-03-310000049196美国公认会计准则：未被指定为套期保值工具 EconomicHedge 成员US-GAAP：LoansPayble会员2023-03-310000049196US-GAAP：LoansPayble会员2023-03-310000049196HBAN：其他长期债务成员US-GAAP：被指定为对冲工具成员US-GAAP：公允价值套期保值会员2023-03-310000049196HBAN：其他长期债务成员美国公认会计准则：现金流对冲会员US-GAAP：被指定为对冲工具成员2023-03-310000049196HBAN：其他长期债务成员美国公认会计准则：未被指定为套期保值工具 EconomicHedge 成员2023-03-310000049196HBAN：其他长期债务成员2023-03-310000049196US-GAAP：被指定为对冲工具成员US-GAAP：公允价值套期保值会员2023-03-310000049196美国公认会计准则：现金流对冲会员US-GAAP：被指定为对冲工具成员2023-03-310000049196美国公认会计准则：未被指定为套期保值工具 EconomicHedge 成员2023-03-310000049196美国公认会计准则：证券投资成员US-GAAP：被指定为对冲工具成员US-GAAP：公允价值套期保值会员2022-12-310000049196美国公认会计准则：证券投资成员美国公认会计准则：现金流对冲会员US-GAAP：被指定为对冲工具成员2022-12-310000049196美国公认会计准则：证券投资成员美国公认会计准则：未被指定为套期保值工具 EconomicHedge 成员2022-12-310000049196美国公认会计准则：证券投资成员2022-12-310000049196US-GAAP：被指定为对冲工具成员US-GAAP：公允价值套期保值会员US-GAAP：LoansPayble会员2022-12-310000049196美国公认会计准则：现金流对冲会员US-GAAP：被指定为对冲工具成员US-GAAP：LoansPayble会员2022-12-310000049196美国公认会计准则：未被指定为套期保值工具 EconomicHedge 成员US-GAAP：LoansPayble会员2022-12-310000049196US-GAAP：LoansPayble会员2022-12-310000049196HBAN：其他长期债务成员US-GAAP：被指定为对冲工具成员US-GAAP：公允价值套期保值会员2022-12-310000049196HBAN：其他长期债务成员美国公认会计准则：现金流对冲会员US-GAAP：被指定为对冲工具成员2022-12-310000049196HBAN：其他长期债务成员美国公认会计准则：未被指定为套期保值工具 EconomicHedge 成员2022-12-310000049196HBAN：其他长期债务成员2022-12-310000049196US-GAAP：被指定为对冲工具成员US-GAAP：公允价值套期保值会员2022-12-310000049196美国公认会计准则：现金流对冲会员US-GAAP：被指定为对冲工具成员2022-12-310000049196美国公认会计准则：未被指定为套期保值工具 EconomicHedge 成员2022-12-310000049196HBAN：投资证券成员2023-03-310000049196US-GAAP：利率互换成员2023-03-310000049196HBAN：投资证券成员HBAN：出售证券纳税会员可获得利息收入2023-01-012023-03-310000049196HBAN：投资证券成员HBAN：出售证券纳税会员可获得利息收入2022-01-012022-03-310000049196HBAN：对冲投资证券成员HBAN：出售证券纳税会员可获得利息收入2023-01-012023-03-310000049196HBAN：对冲投资证券成员HBAN：出售证券纳税会员可获得利息收入2022-01-012022-03-310000049196HBAN：次级票据会员HBAN：利息支出次级票据和其他长期债务成员2023-01-012023-03-310000049196HBAN：次级票据会员HBAN：利息支出次级票据和其他长期债务成员2022-01-012022-03-310000049196HBAN：对冲次级票据会员HBAN：利息支出次级票据和其他长期债务成员2023-01-012023-03-310000049196HBAN：对冲次级票据会员HBAN：利息支出次级票据和其他长期债务成员2022-01-012022-03-310000049196HBAN：投资证券成员2022-12-310000049196HBAN：次级票据会员2023-03-310000049196HBAN：次级票据会员2022-12-3100000491962022-01-012022-12-310000049196HBAN：用于抵押银行活动的衍生品会员2023-03-310000049196HBAN：用于抵押银行活动的衍生品会员2022-12-310000049196HBAN：出售贷款成员的承诺2023-03-310000049196HBAN：出售贷款成员的承诺2022-12-310000049196HBAN：用于抵押银行活动的衍生品会员2023-01-012023-03-310000049196HBAN：用于抵押银行活动的衍生品会员2022-01-012022-03-310000049196HBAN：衍生品二手交易活动会员2023-03-310000049196HBAN：衍生品二手交易活动会员2022-12-31hban: group0000049196US-GAAP：可变利益实体不是主要受益人成员HBAN：低收入住房税收抵免合作伙伴会员2023-03-310000049196US-GAAP：可变利益实体不是主要受益人成员HBAN：Trust优先证券会员2023-03-310000049196US-GAAP：可变利益实体不是主要受益人成员美国公认会计准则：其他投资成员2023-03-310000049196US-GAAP：可变利益实体不是主要受益人成员2023-03-310000049196US-GAAP：可变利益实体不是主要受益人成员HBAN：低收入住房税收抵免合作伙伴会员2022-12-310000049196US-GAAP：可变利益实体不是主要受益人成员HBAN：Trust优先证券会员2022-12-310000049196US-GAAP：可变利益实体不是主要受益人成员美国公认会计准则：其他投资成员2022-12-310000049196US-GAAP：可变利益实体不是主要受益人成员2022-12-310000049196US-GAAP：可变利益实体不是主要受益人成员HBAN：低收入住房税收抵免合作伙伴会员2023-01-012023-03-310000049196US-GAAP：可变利益实体不是主要受益人成员HBAN：低收入住房税收抵免合作伙伴会员2022-01-012022-03-310000049196US-GAAP：可变利益实体不是主要受益人成员HBAN：按比例摊销方法成员2023-01-012023-03-310000049196US-GAAP：可变利益实体不是主要受益人成员HBAN：按比例摊销方法成员2022-01-012022-03-310000049196US-GAAP：商业贷款成员2023-03-310000049196US-GAAP：商业贷款成员2022-12-310000049196US-GAAP：消费者贷款会员2023-03-310000049196US-GAAP：消费者贷款会员2022-12-310000049196US-GAAP：商业地产成员2023-03-310000049196US-GAAP：商业地产成员2022-12-310000049196US-GAAP：备用信用证成员2023-03-310000049196US-GAAP：备用信用证成员2022-12-310000049196US-GAAP：商业和工业部门成员US-GAAP：信用证会员2023-03-310000049196US-GAAP：商业和工业部门成员US-GAAP：信用证会员2022-12-310000049196SRT: 最低成员2023-03-310000049196SRT: 最大成员2023-03-31hban: 细分市场0000049196HBAN：商业银行会员US-GAAP：运营部门成员2023-03-310000049196HBAN：商业银行会员US-GAAP：运营部门成员2022-12-310000049196HBAN：消费者和商业银行会员US-GAAP：运营部门成员2023-03-310000049196HBAN：消费者和商业银行会员US-GAAP：运营部门成员2022-12-310000049196US-GAAP：运营部门成员HBAN：车辆金融会员2023-03-310000049196US-GAAP：运营部门成员HBAN：车辆金融会员2022-12-310000049196US-GAAP：运营部门成员HBAN：地区银行和亨廷顿私人客户组成员2023-03-310000049196US-GAAP：运营部门成员HBAN：地区银行和亨廷顿私人客户组成员2022-12-310000049196US-GAAP：企业非细分市场成员2023-03-310000049196US-GAAP：企业非细分市场成员2022-12-31 美国
证券交易委员会
华盛顿特区 20549
表单 10-Q
| | | | | |
| ☒ | 根据1934年《证券交易法》第13条或第15（d）条提交的季度报告 |
在截至的季度期间 2023年3月31日
或者
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☐ | 根据1934年《证券交易法》第13条或第15（d）条提交的过渡报告 |
在从到的过渡期间
亨廷顿银行股份有限公司
（注册人的确切姓名如其章程所示）
| | | | | | | | |
马里兰州 | 1-34073 | 31-0724920 |
（州或其他司法管辖区 公司或组织） | （委员会 文件号） | （美国国税局雇主 证件号） |
注册人地址： 南高街 41 号, 哥伦布, 俄亥俄43287
注册人的电话号码，包括区号:(614) 480-2265
根据该法第12（b）条注册的证券
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| 班级标题 | 交易 符号 | 注册的交易所名称 |
| | |
| | |
| 存托股（每股代表H系列4.500％非累积永久优先股的四分之一权益） | HBANP | 纳斯达克 |
| 存托股（每股代表第一系列非累积永久优先股5.70％股份的千分之一权益） | HBANM | 纳斯达克 |
| 存托股票（每股相当于 6.875% J系列非累积永久优先股股份的四分之一权益） | HBANL | 纳斯达克 |
| 普通股—每股面值0.01美元 | HBAN | 纳斯达克 |
用勾号指明注册人 (1) 在过去 12 个月内是否已提交了 1934 年《证券交易法》第 13 或 15 (d) 条要求提交的所有报告，以及 (2) 在过去 90 天内是否受此类申报要求的约束。x 是的 ☐没有
用复选标记表明注册人是否在过去 12 个月内（或者在要求注册人提交此类文件的较短时间内）以电子方式提交了根据第 S-T 法规（本章第 232.405 节）第 405 条要求提交的所有交互式数据文件。x 是的 ☐没有
用复选标记指明注册人是大型加速申报人、加速申报人、非加速申报人、小型申报公司还是新兴成长型公司。参见《交易法》第12b-2条中 “大型加速申报人”、“加速申报公司”、“小型申报公司” 和 “新兴成长型公司” 的定义。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 大型加速过滤器 | x | | 加速过滤器 | ☐ |
| | | | | |
| 非加速过滤器 | ☐ | | 规模较小的申报公司 | ☐ |
| | | | 新兴成长型公司 | ☐ |
| | | | | |
如果是新兴成长型公司，请用复选标记表明注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易法》第13（a）条规定的任何新的或修订后的财务会计准则。 ☐
用复选标记表明注册人是否为空壳公司（定义见该法第12b-2条）。☐是的x没有
有 1,443,614,9662023 年 3 月 31 日已发行注册人的普通股（面值 0.01 美元）。
亨廷顿银行股份公司
索引
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首字母缩略词和术语表 | 3 |
第一部分财务信息 | |
第 1 项。财务报表（未经审计） | 35 |
截至2023年3月31日和2022年12月31日的合并资产负债表 | 35 |
截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月的合并收益表 | 36 |
截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月的合并综合收益表 | 37 |
截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月股东权益变动合并报表 | 38 |
截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月的合并现金流量表 | 39 |
未经审计的合并财务报表附注 | 41 |
第 2 项。管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析 | 5 |
执行概述 | 5 |
讨论运营业绩 | 7 |
风险管理和资本： | 12 |
信用风险 | 12 |
市场风险 | 19 |
流动性风险 | 22 |
运营风险 | 25 |
合规风险 | 26 |
资本 | 26 |
业务分部讨论 | 27 |
其他披露 | 31 |
第 3 项。关于市场风险的定量和定性披露 | 77 |
第 4 项。控制和程序 | 77 |
第二部分。其他信息 | |
第 1 项。法律诉讼 | 77 |
第 1A 项。风险因素 | 77 |
第 2 项。未注册的股权证券销售和所得款项的使用 | 77 |
第 6 项。展品 | 78 |
签名 | 79 |
首字母缩略词和术语表
以下列表提供了本文档中使用的常用首字母缩略语和术语的全面参考信息：
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| ACL | | 信用损失备抵金 |
| AFS | | 可供出售 |
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| 所有 | | 贷款和租赁损失备抵金 |
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| AOCI | | 累计其他综合收益（亏损） |
| ASC | | 会计准则编纂 |
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| ASU | | 会计准则更新 |
| AULC | | 无准备金贷款承诺补贴 |
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| 巴塞尔三世 | | 参见 FRB 和 OCC 发布并于 2013 年 10 月 11 日在《联邦公报》上发布的最终规则 |
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| Capstone 合作伙伴 | | Capstone 企业有限责任公司 |
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| C&I | | 商业和工业 |
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| 光盘 | | 存款证 |
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| CECL | | 当前的预期信贷损失 |
| CET1 | | 以《巴塞尔协议III》为基础的一级普通股 |
| CFPB | | 消费者金融保护局 |
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| CMO | | 抵押贷款债务 |
| 新冠肺炎 | | 2019 年冠状病毒病 |
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| CRE | | 商业地产 |
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| 多德-弗兰克法案 | | 多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法 |
| EAD | | 默认曝光度 |
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| ESG | | 环境、社会和治理 |
| 夏娃 | | 股票的经济价值 |
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| 联邦存款保险公司 | | 联邦存款保险公司 |
| 美联储 | | 联邦储备系统理事会 |
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| FHLB | | 联邦住房贷款银行 |
| FICO | | 费尔·艾萨克公司 |
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| 命运 | | 全额应纳税等值物或全职同等资产 |
| FTP | | 资金转移定价 |
| FVO | | 公允价值期权 |
| GAAP | | 美利坚合众国公认的会计原则 |
| 国内生产总值 | | 国内生产总值 |
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| HTM | | 持有至到期 |
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| 国税局 | | 美国国税局 |
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| LGD | | 默认亏损 |
| LIBOR | | 伦敦银行同业拆借利率 |
| LIHTC | | 低收入住房税收抵免 |
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| MBS | | 抵押贷款支持证券 |
| MD&A | | 管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析 |
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| MSR | | 抵押贷款服务权 |
| NAICS | | 北美行业分类系统 |
| NaL | | 非应计贷款 |
| NCO | | 净扣款 |
| NII | | 净利息收入 |
| NIM | | 净利率 |
| NM | | 没有意义 |
| NPA | | 不良资产 |
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| OCC | | 货币审计长办公室 |
| OCI | | 其他综合收益（亏损） |
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| OLEM | | 特别提及的其他贷款 |
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| PD | | 违约概率 |
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| 购买力平价 | | 薪水保护计划 |
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| RBHPCG | | 区域银行和亨廷顿私人客户集团 |
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| ROC | | 风险监督委员会 |
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| RPS | | 退休计划服务 |
| SBA | | 小型企业管理局 |
| SCB | | 压力资本缓冲区 |
| 秒 | | 证券交易委员会 |
| 软弱 | | 有担保的隔夜融资利率 |
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| TDR | | 陷入问题的债务重组 |
| 托拉纳 | | 数字支付 Torana, Inc. |
| 美国财政部 | | 美国财政部 |
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| 竞争 | | 可变利息实体 |
| XBRL | | 可扩展的业务报告语言 |
第一部分财务信息
当我们在本报告中提到 “我们”、“我们的”、“我们”、“亨廷顿” 和 “公司” 时，我们指的是Huntington Bancshares Incorporated 及其合并子公司，除非上下文表明我们仅指母公司Huntington Bancshares Incorporated。当我们在本报告中提到 “银行” 时，我们指的是我们唯一的银行子公司亨廷顿国家银行及其子公司。
项目 2：管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析
导言
我们是一家多州多元化区域银行控股公司，于1966年根据马里兰州法律成立，总部位于俄亥俄州哥伦布市。通过银行，我们致力于改善人们的生活，帮助企业蓬勃发展，加强我们所服务的社区，在满足客户的金融需求方面拥有超过150年的经验。通过我们的子公司，我们提供全方位的商业和消费者存款、贷款和其他银行服务。这包括但不限于付款、抵押银行、汽车、休闲车和海事融资、投资银行、资本市场、咨询、设备融资、分销融资、投资管理、信托、经纪、保险以及其他金融产品和服务。截至 2023 年 3 月 31 日，我们的 1,001 个提供全方位服务的分支机构和私人客户组办公室主要位于俄亥俄州、科罗拉多州、伊利诺伊州、印第安纳州、肯塔基州、密歇根州、明尼苏达州、宾夕法尼亚州、西弗吉尼亚州和威斯康星州。其他各州也开展了部分金融服务和其他活动。
本 MD&A 提供了我们认为了解我们的财务状况、财务状况变化、经营业绩和现金流所必需的信息。我们的 2022 年 10-K 表年度报告中包含的 MD&A 应与本 MD&A 一起阅读，因为本讨论仅提供了 2022 年 10-K 表年度报告的实质性更新。本MD&A还应与未经审计的合并财务报表、未经审计的合并财务报表附注以及本报告中包含的其他信息一起阅读。
行政概述
收购和资产剥离
2022 年 5 月，亨廷顿完成了对Torana（现名为 Huntington Choice Pay）的收购，这是一家专注于企业对消费者支付的数字支付企业。此次收购以及我们全企业支付集团的成立反映了我们的战略优先事项之一，即加快支付能力并扩大向客户提供的服务。
2022年6月，亨廷顿完成了对顶级中间市场投资银行和咨询公司Capstone Partners的收购。该交易建立在亨廷顿的区域银行基础上，在整个企业生命周期中为中间市场企业主提供服务，从而扩大了全国规模。Capstone Partners的相关收入，包括并购、融资和其他咨询相关费用，在合并收益表的资本市场费用中确认。
2023 年 3 月，我们完成了 RPS 业务的出售，并与收购方建立了持续的合作伙伴关系。出售我们的RPS业务带来了5700万美元的收益，其中包括相关的商誉分配，计入其他非利息收入。
2023 年第一季度业绩与 2022 年第一季度相比的摘要
本季度，我们公布的净收益为6.02亿美元，摊薄后每股普通股收益为0.39美元，而去年同期为4.6亿美元，摊薄后每股普通股收益为0.29美元。
净利息收入为14亿美元，比去年同期增长2.63亿美元，增长23％。非公认会计准则财务指标FTE净利息收入比去年同期增加了2.64亿美元，增长了23％。FTE净利息收入的增加主要反映了FTE NIM增长了52个基点至3.40％，平均收益资产增加了67亿美元，增长了4％。NIM的同比增长是由更高的利率环境推动的贷款、租赁和投资证券收益率的增加所推动的，但部分被资金成本的上涨所抵消。平均收益资产增长包括平均贷款和租赁增加93亿美元，增长8％，但部分被联邦储备银行计息存款减少11亿美元，即15％，待售贷款减少7.93亿美元，占64％，普通证券减少7.68亿美元（2％）所抵消。
信贷损失准备金比去年同期增加了6000万美元，至2023年第一季度的8500万美元。与去年同期相比，准备金支出的增加是由已实现的净信贷损失增加以及本季度与贷款增长和经济不确定性相关的备抵增加所推动的。该ACL 较去年增加了1.9亿美元去年同期为2023年第一季度的23亿美元，占贷款和租赁总额的1.90％，而贷款和租赁总额为21亿美元，占贷款和租赁总额的1.87％。ACL总量的增加主要是由贷款和租赁的增长以及ACL覆盖率的增加所推动的，这反映了2023年短期衰退风险的增加。
非利息收入为5.12亿美元，比去年同期增加了1300万美元，增长了3％，非利息支出增加了3,300万美元，增长了3％。非利息收入的增加主要是由于出售我们的RPS业务，这带来了5700万美元的收益，其中包括计入其他非利息收入的相关商誉分配，以及资本市场费用的增加，但部分被出售贷款收益、抵押银行收入和存款账户服务费用的减少所抵消。非利息支出的增加主要是由于3,600万美元的自愿退休计划支出和600万美元的组织调整支出，以及人事成本的额外增加，但部分被收购相关支出和设备支出的减少所抵消。
截至2023年3月31日，总资产为1,891亿美元，与2022年12月31日相比增加了62亿美元，增长了3％。总资产的增加主要是由联邦储备银行的计息存款增加39亿美元，占79％，以及在商业贷款和租赁增加的推动下，贷款和租赁增加了17亿美元，增长了1％。截至2023年3月31日，总负债为1703亿美元，与2022年12月31日相比增加了51亿美元，增长了3％。总负债的增加主要是由债务总额增加83亿美元，即70％所推动，但部分被存款总额减少26亿美元（2％）所抵消，这主要是由于商业核心存款的减少。
有形的普通股权截至2023年3月31日，y与有形资产的比率为5.77％，比2022年12月31日上升了22个基点， 这主要是由于与本期收益相关的有形普通股的增加以及AOCI的改善。CET1基于风险的资本比率为9.55％，高于2022年12月31日的9.36％。监管资本比率的增加主要由本期收益推动，部分被股息和CECL过渡金额所抵消。
2023年1月，董事会批准在截至2024年12月31日的八个季度内回购高达10亿美元的普通股。根据授权购买普通股可能包括公开市场购买、私下谈判交易和加速股票回购计划。在截至2023年3月31日的三个月中，亨廷顿没有根据目前的回购授权回购任何普通股。作为我们2023年资本增长计划的一部分，以及目前对有机资本将用于为贷款和租赁增长提供资金的预期，我们预计不会在2023年使用股票回购计划。但是，考虑到包括但不限于资本要求和市场状况在内的因素，我们可以随时自行决定恢复股票回购。
普通的
我们的总体业务目标是：
•在我们的愿景基础上再接再厉，成为该国领先的、以人为本的数字化银行
•推动可持续的长期收入增长和效率
•通过我们卓越的品牌和文化提供一类的客户体验
•扩大我们的数字领导地位，重点关注产品和服务的易用性、信息访问和自助服务
•利用专业知识和能力来建立和深化关系，并启动精选的合作伙伴关系
•保持正的运营杠杆率并执行严格的资本管理
•通过风险管理保持稳定性和弹性，在整个周期内保持中到低的总体风险偏好
经济
经济活动和对商品和服务的需求的增长，加上劳动力短缺、供应链复杂性和地缘政治问题，导致了通货膨胀率的上升。作为回应，美联储提高了利率，并开始缩减资产负债表的规模。2023年3月10日和3月12日，硅谷银行和Signature Bank分别被监管机构关闭，联邦存款保险公司被任命为接管人。2023 年 3 月，这些银行的关闭以及影响其他银行的不利事态发展导致市场活动和波动性加剧。银行业不利发展带来的市场波动以及持续的高通货膨胀率和利率上升对我们的业务和相关财务业绩的影响将取决于未来的发展，这些发展高度不确定且难以预测。我们的业务和财务业绩也可能受到各种其他因素的影响，例如经济放缓或衰退。我们的经济预测假设2023年将出现温和衰退，2024年将恢复增长。我们预计，随着美联储行动生效，通货膨胀将在2023年之前放缓，但在经济开始反弹到2024年之前，这将导致GDP增长放缓和失业率上升。
尽管市场出现混乱，但我们本季度的业绩反映了我们持续的纪律支出管理、为推动可持续收入增长而进行的持续投资以及稳健的资本水平。信贷继续表现良好，符合我们的总体中低全周期风险偏好。凭借我们严谨和积极的态度，我们相信亨廷顿完全有能力应对即将到来的不确定经济前景。我们仍然专注于实现盈利增长和为股东创造价值。
其他近期事态发展
在最近的银行倒闭之后，我们预计银行机构将提出某些行动，包括需要更高资本的改革，包括增加发行长期债务的要求，以及为偿还联邦存款保险基金的损失进行特别评估。目前还无法量化这些潜在行动的影响。
讨论运营结果
本节综合审查了财务业绩。讨论了未经审计的合并资产负债表和未经审计的损益表的主要趋势。所有每股收益数据均在摊薄的基础上报告。有关财务业绩的更多见解，请同时阅读本节和”业务分部讨论.”
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| 表 1-部分季度损益表数据 | | | | |
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| | 三个月已结束 | | | | |
| 3月31日 | | | | | | | | 3月31日 | | 改变 |
| （金额以百万计，每股数据除外） | 2023 | | | | | | | | 2022 | | 金额 | | 百分比 |
| 利息收入 | $ | 2,028 | | | | | | | | | $ | 1,195 | | | $ | 833 | | | 70 | % |
| 利息支出 | 619 | | | | | | | | | 49 | | | 570 | | | NM |
| 净利息收入 | 1,409 | | | | | | | | | 1,146 | | | 263 | | | 23 | |
| 信贷损失准备金 | 85 | | | | | | | | | 25 | | | 60 | | | NM |
| 扣除信贷损失准备金后的净利息收入 | 1,324 | | | | | | | | | 1,121 | | | 203 | | | 18 | |
| 存款账户的服务费 | 83 | | | | | | | | | 97 | | | (14) | | | (14) | |
| 银行卡和付款处理收入 | 93 | | | | | | | | | 86 | | | 7 | | | 8 | |
| 资本市场费用 | 59 | | | | | | | | | 42 | | | 17 | | | 40 | |
| 信托和投资管理服务 | 62 | | | | | | | | | 65 | | | (3) | | | (5) | |
| 抵押银行收入 | 26 | | | | | | | | | 49 | | | (23) | | | (47) | |
| 租赁收入 | 26 | | | | | | | | | 35 | | | (9) | | | (26) | |
| 保险收入 | 34 | | | | | | | | | 31 | | | 3 | | | 10 | |
| 出售贷款的收益 | 3 | | | | | | | | | 28 | | | (25) | | | (89) | |
| 银行自有的人寿保险收入 | 16 | | | | | | | | | 17 | | | (1) | | | (6) | |
| 证券销售净收益 | 1 | | | | | | | | | — | | | 1 | | | NM |
| 其他非利息收入 | 109 | | | | | | | | | 49 | | | 60 | | | 122 | |
| 非利息收入总额 | 512 | | | | | | | | | 499 | | | 13 | | | 3 | |
| 人事成本 | 649 | | | | | | | | | 580 | | | 69 | | | 12 | |
| 外部数据处理和其他服务 | 151 | | | | | | | | | 165 | | | (14) | | | (8) | |
| 装备 | 64 | | | | | | | | | 81 | | | (17) | | | (21) | |
| 净入住率 | 60 | | | | | | | | | 64 | | | (4) | | | (6) | |
| 市场营销 | 25 | | | | | | | | | 21 | | | 4 | | | 19 | |
| 专业服务 | 16 | | | | | | | | | 19 | | | (3) | | | (16) | |
| 存款和其他保险费用 | 20 | | | | | | | | | 18 | | | 2 | | | 11 | |
| 无形资产的摊销 | 13 | | | | | | | | | 14 | | | (1) | | | (7) | |
| 租赁融资设备折旧 | 8 | | | | | | | | | 14 | | | (6) | | | (43) | |
| 其他非利息支出 | 80 | | | | | | | | | 77 | | | 3 | | | 4 | |
| 非利息支出总额 | 1,086 | | | | | | | | | 1,053 | | | 33 | | | 3 | |
| 所得税前收入 | 750 | | | | | | | | | 567 | | | 183 | | | 32 | |
| 所得税准备金 | 144 | | | | | | | | | 105 | | | 39 | | | 37 | |
| 所得税后的收入 | 606 | | | | | | | | | 462 | | | 144 | | | 31 | |
| 归属于非控股权益的收益 | 4 | | | | | | | | | 2 | | | 2 | | | 100 | |
| 归属于亨廷顿的净收益 | 602 | | | | | | | | | 460 | | | 142 | | | 31 | |
| 优先股分红 | 29 | | | | | | | | | 28 | | | 1 | | | 4 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 适用于普通股的净收益 | $ | 573 | | | | | | | | | $ | 432 | | | $ | 141 | | | 33 | % |
| | | | | | | | | | | | | |
| 普通股平均值——基本 | 1,443 | | | | | | | | | 1,438 | | | 5 | | | — | % |
| 平均普通股——摊薄 | 1,469 | | | | | | | | | 1,464 | | | 5 | | | — | |
| 普通股每股净收益——基本 | $ | 0.40 | | | | | | | | | $ | 0.30 | | | $ | 0.10 | | | 33 | |
| 每股普通股净收益——摊薄 | 0.39 | | | | | | | | | 0.29 | | | 0.10 | | | 34 | |
| 平均总资产回报率 | 1.32 | % | | | | | | | | 1.05 | % | | | | |
| 普通股股东权益平均回报率 | 14.6 | | | | | | | | | 10.4 | | | | | |
| 平均有形普通股股东权益回报率 (1) | 23.1 | | | | | | | | | 15.8 | | | | | |
| 净利率 (2) | 3.40 | | | | | | | | | 2.88 | | | | | |
| 效率比 (3) | 55.6 | | | | | | | | | 62.9 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 收入和净利息收入—FTE（非公认会计准则） | | | | | | | | | | | | | |
| 净利息收入 | $ | 1,409 | | | | | | | | | $ | 1,146 | | | $ | 263 | | | 23 | % |
| FTE 调整 (2) | 9 | | | | | | | | | 8 | | | 1 | | | 13 | |
| 全职净利息收入（非公认会计准则）(2) | 1,418 | | | | | | | | | 1,154 | | | 264 | | | 23 | |
| 非利息收入 | 512 | | | | | | | | | 499 | | | 13 | | | 3 | |
| 全职总收入（非公认会计准则）(2) | $ | 1,930 | | | | | | | | | $ | 1,653 | | | $ | 277 | | | 17 | % |
(1)适用于普通股的净收益不包括该期间无形资产摊销的费用除以有形普通股股东的平均权益。平均有形普通股股东权益等于普通股股东的平均权益总额减去平均无形资产和商誉。无形资产和平均无形资产的摊销费用扣除递延所得税负债，假设税率为21％。
(2)在全日制基础上，假设税率为21％。
(3)非利息支出减去无形资产摊销除以全职员工净利息收入和不包括证券收益的非利息收入之和。
平均资产负债表/净利息收入
下表详细说明了我们的平均资产负债表和净利率的变化。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表 2-合并季度平均资产负债表和净利率 | | | | |
| | 三个月已结束 | | | | | | | | |
| 2023年3月31日 | | 2022年3月31日 | | 变化 | | |
| 平均值 | | 利息 | | 收益率/ | | 平均值 | | 利息 | | 收益率/ | | 平均余额 | | |
| （百万美元金额） | 余额 | | 收入（全职员工）(1) | | 费率 (2) | | 余额 | | 收入（全职员工）(1) | | 费率 (2) | | 金额 | | 百分比 | | | | |
| 资产： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 联邦储备银行的计息存款 | $ | 6,101 | | | $ | 71 | | | 4.65 | % | | $ | 7,195 | | | $ | 3 | | | 0.17 | % | | $ | (1,094) | | | (15) | % | | | | |
| 银行的计息存款 | 249 | | | 5 | | | 8.50 | | | 174 | | | — | | | 0.15 | | | 75 | | | 43 | | | | | |
| 证券： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 交易账户证券 | 21 | | | — | | | 5.37 | | | 46 | | | — | | | 3.39 | | | (25) | | | (54) | | | | | |
| 可供出售证券： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 应税 | 21,368 | | | 232 | | | 4.34 | | | 24,205 | | | 90 | | | 1.49 | | | (2,837) | | | (12) | | | | | |
| 免税 | 2,640 | | | 29 | | | 4.40 | | | 2,886 | | | 22 | | | 3.00 | | | (246) | | | (9) | | | | | |
| 可供出售证券总数 | 24,008 | | | 261 | | | 4.35 | | | 27,091 | | | 112 | | | 1.65 | | | (3,083) | | | (11) | | | | | |
| 持有至到期证券——应纳税 | 16,977 | | | 102 | | | 2.41 | | | 14,556 | | | 66 | | | 1.81 | | | 2,421 | | | 17 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他证券 | 886 | | | 10 | | | 4.35 | | | 967 | | | 5 | | | 1.88 | | | (81) | | | (8) | | | | | |
| 证券总额 | 41,892 | | | 373 | | | 3.56 | | | 42,660 | | | 183 | | | 1.72 | | | (768) | | | (2) | | | | | |
| 持有待售贷款 | 450 | | | 7 | | | 5.85 | | | 1,243 | | | 10 | | | 3.15 | | | (793) | | | (64) | | | | | |
| 贷款和租赁：（3） | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业和工业 | 46,110 | | | 643 | | | 5.58 | | | 41,397 | | | 392 | | | 3.79 | | | 4,713 | | | 11 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业地产 | 16,600 | | | 276 | | | 6.65 | | | 15,063 | | | 114 | | | 3.01 | | | 1,537 | | | 10 | | | | | |
| 租赁融资 | 5,209 | | | 68 | | | 5.25 | | | 4,912 | | | 61 | | | 4.93 | | | 297 | | | 6 | | | | | |
| 商业总额 | 67,919 | | | 987 | | | 5.82 | | | 61,372 | | | 567 | | | 3.69 | | | 6,547 | | | 11 | | | | | |
| 消费者： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | 22,327 | | | 190 | | | 3.41 | | | 19,505 | | | 146 | | | 2.99 | | | 2,822 | | | 14 | | | | | |
| 汽车 | 13,245 | | | 129 | | | 3.94 | | | 13,463 | | | 112 | | | 3.38 | | | (218) | | | (2) | | | | | |
| 房屋净值 | 10,258 | | | 181 | | | 7.14 | | | 10,414 | | | 102 | | | 3.99 | | | (156) | | | (1) | | | | | |
| 房车和船用 | 5,366 | | | 58 | | | 4.42 | | | 5,103 | | | 52 | | | 4.15 | | | 263 | | | 5 | | | | | |
| 其他消费者 | 1,305 | | | 36 | | | 11.18 | | | 1,285 | | | 28 | | | 8.96 | | | 20 | | | 2 | | | | | |
| 消费者总数 | 52,501 | | | 594 | | | 4.57 | | | 49,770 | | | 440 | | | 3.57 | | | 2,731 | | | 5 | | | | | |
| 贷款和租赁总额 | 120,420 | | | 1,581 | | | 5.27 | | | 111,142 | | | 1,007 | | | 3.64 | | | 9,278 | | | 8 | | | | | |
| 总收益资产 | 169,112 | | | 2,037 | | | 4.89 | | | 162,414 | | | 1,203 | | | 3.00 | | | 6,698 | | | 4 | | | | | |
| 银行的现金和应付款 | 1,598 | | | | | | | 1,648 | | | | | | | (50) | | | (3) | | | | | |
| 商誉和其他无形资产 | 5,759 | | | | | | | 5,584 | | | | | | | 175 | | | 3 | | | | | |
| 所有其他资产 | 10,568 | | | | | | | 10,013 | | | | | | | 555 | | | 6 | | | | | |
| 贷款和租赁损失备抵金 | (2,143) | | | | | | | (2,047) | | | | | | | (96) | | | (5) | | | | | |
| 总资产 | $ | 184,894 | | | | | | | $ | 177,612 | | | | | | | $ | 7,282 | | | 4 | % | | | | |
| 负债和股东权益： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 计息存款： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 活期存款——计息 | $ | 40,654 | | | $ | 132 | | | 1.32 | % | | $ | 40,634 | | | $ | 3 | | | 0.03 | % | | $ | 20 | | | — | % | | | | |
| 货币市场存款 | 37,301 | | | 172 | | | 1.87 | | | 32,672 | | | 4 | | | 0.05 | | | 4,629 | | | 14 | | | | | |
| 储蓄和其他国内存款 | 19,877 | | | 3 | | | 0.07 | | | 21,316 | | | 1 | | | 0.02 | | | (1,439) | | | (7) | | | | | |
| 核心存款证 (4) | 5,747 | | | 43 | | | 3.01 | | | 2,560 | | | 1 | | | 0.14 | | | 3,187 | | | 124 | | | | | |
| 其他25万美元或以上的国内存款 | 252 | | | 2 | | | 2.45 | | | 316 | | | — | | | 0.08 | | | (64) | | | (20) | | | | | |
可转让存款、经纪存款和其他存款 | 4,815 | | | 54 | | | 4.56 | | | 3,453 | | | 2 | | | 0.17 | | | 1,362 | | | 39 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 计息存款总额 | 108,646 | | | 406 | | | 1.52 | | | 100,951 | | | 11 | | | 0.04 | | | 7,695 | | | 8 | | | | | |
| 短期借款 | 4,371 | | | 60 | | | 5.56 | | | 4,728 | | | 7 | | | 0.57 | | | (357) | | | (8) | | | | | |
| 长期债务 | 11,047 | | | 153 | | | 5.52 | | | 6,914 | | | 31 | | | 1.83 | | | 4,133 | | | 60 | | | | | |
| 计息负债总额 | 124,064 | | | 619 | | | 2.02 | | | 112,593 | | | 49 | | | 0.18 | | | 11,471 | | | 10 | | | | | |
| 活期存款——无息 | 37,498 | | | | | | | 41,966 | | | | | | | (4,468) | | | (11) | | | | | |
| 所有其他负债 | 5,056 | | | | | | | 3,964 | | | | | | | 1,092 | | | 28 | | | | | |
| 负债总额 | 166,618 | | | | | | | 158,523 | | | | | | | 8,095 | | | 5 | | | | | |
| 亨廷顿股东权益总额 | 18,231 | | | | | | | 19,064 | | | | | | | (833) | | | (4) | | | | | |
| 非控股权益 | 45 | | | | | | | 25 | | | | | | | 20 | | | 80 | | | | | |
| 权益总额 | 18,276 | | | | | | | 19,089 | | | | | | | (813) | | | (4) | | | | | |
| 负债和权益总额 | $ | 184,894 | | | | | | | $ | 177,612 | | | | | | | $ | 7,282 | | | 4 | % | | | | |
| 净利差 | | | | | 2.87 | | | | | | | 2.82 | | | | | | | | | |
| 无息基金对保证金的影响 | | | | | 0.53 | | | | | | | 0.06 | | | | | | | | | |
| 净利率/NII (FTE) | | | $ | 1,418 | | | 3.40 | % | | | | $ | 1,154 | | | 2.88 | % | | | | | | | | |
(1)FTE收益率是假设税率为21％计算的。
(2)收益率/利率包括适用衍生品的影响。贷款和租赁及存款的平均收益率/利率还包括适用的不可延期和摊销费用的影响。
(3)出于本分析的目的，NAL 反映在贷款和租赁的平均余额中。
(4)包括25万美元或以上的消费者存款证。
净利息收入
2023 年第一季度的净利息收入比 2022 年第一季度增加了 2.63 亿美元，增长了 23%。2023年第一季度的非公认会计准则财务指标FTE净利息收入比2022年第一季度增加了2.64亿美元，增长了23％。FTE净利息收入的增加主要反映了FTE NIM增长了52个基点至3.40％，平均总收益资产增加了67亿美元，即4％。NIM的扩张是由更高的利率环境推动的，该环境推动了贷款、租赁和投资证券收益率的增加，但部分被资金成本的上涨所抵消。
2023年第一季度的净利息收入包括来自收购会计增值的1000万美元净利息收入，以及在小企业管理局支付豁免款后确认的加速PPP贷款费用，而2022年第一季度为3000万美元。
平均资产负债表
2023年第一季度的平均资产比2022年第一季度增加了73亿美元，增长了4％，达到1849亿美元，这主要是由于平均贷款和租赁增加了93亿美元，即8％，但部分被联邦储备银行平均计息存款减少11亿美元，即15％，待售贷款7.93亿美元，占64％，证券总额减少7.68亿美元，占2％。平均贷款和租赁的增加是由于平均商业贷款和租赁的有机增长为65亿美元，或 11%，以及 平均消费贷款为27亿美元，或 5%.
平均负债比2022年第一季度增加了81亿美元，增长了5％，这主要是由于平均借款和存款的增加。平均借款增加了38亿美元，增长了32％，这得益于新的债务发行和FHLB借款的增加，这反映了作为正常融资需求管理的一部分而采取的行动。平均存款总额增加了32亿美元，增长了2％，这主要是由于平均计息存款增加了77亿美元，这主要是由于平均货币市场和存款证的增加，但部分被无息存款减少45亿美元所抵消。
平均股东权益较2022年第一季度减少了8.33亿美元，下降了4％，这主要是由于利率变动导致的平均累计其他综合亏损增加，部分被收益所抵消。
信贷损失准备金
（本节应与” 一并阅读信用风险” 部分。）
信贷损失准备金是将ACL维持在适当的水平所必需的费用，以吸收我们对贷款和租赁投资组合、证券投资组合和无准备金贷款承诺生命周期内预期的信贷损失的估计。
2023年第一季度的信贷损失准备金为8500万美元，与2022年第一季度相比增加了6000万美元。与去年同期相比，准备金支出的增加是由已实现的净信贷损失增加以及本季度与贷款和租赁增长以及经济不确定性相关的备抵增加所推动的。
信贷损失准备金的组成部分如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表 3-信贷损失准备金 |
| 三个月已结束 | | |
| 3月31日 | | | | | | | | 3月31日 | | | | | | | | |
| （百万美元金额） | 2023 | | | | | | | | 2022 | | | | | | | | |
| 贷款和租赁损失准备金 | $ | 78 | | | | | | | | | $ | 7 | | | | | | | | | |
| 为无准备金的贷款承诺编列经费 | 7 | | | | | | | | | 14 | | | | | | | | | |
| 证券准备金 | — | | | | | | | | | 4 | | | | | | | | | |
| 信贷损失准备金总额 | $ | 85 | | | | | | | | | $ | 25 | | | | | | | | | |
非利息收入
下表反映了所列每个期间的非利息收入：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表 4-非利息收入 |
| 三个月已结束 | | 23 年第 1 季度与 22 年第 1 季度 | | |
| 3月31日 | | | | | | | | 3月31日 | | 改变 | | |
| （百万美元金额） | 2023 | | | | | | | | 2022 | | 金额 | | 百分比 | | | | |
| 存款账户的服务费 | $ | 83 | | | | | | | | | $ | 97 | | | $ | (14) | | | (14) | % | | | | |
| 银行卡和付款处理收入 | 93 | | | | | | | | | 86 | | | 7 | | | 8 | | | | | |
| 资本市场费用 | 59 | | | | | | | | | 42 | | | 17 | | | 40 | | | | | |
| 信托和投资管理服务 | 62 | | | | | | | | | 65 | | | (3) | | | (5) | | | | | |
| 抵押银行收入 | 26 | | | | | | | | | 49 | | | (23) | | | (47) | | | | | |
| 租赁收入 | 26 | | | | | | | | | 35 | | | (9) | | | (26) | | | | | |
| 保险收入 | 34 | | | | | | | | | 31 | | | 3 | | | 10 | | | | | |
| 出售贷款的收益 | 3 | | | | | | | | | 28 | | | (25) | | | (89) | | | | | |
| 银行自有的人寿保险收入 | 16 | | | | | | | | | 17 | | | (1) | | | (6) | | | | | |
| 证券销售净收益 | 1 | | | | | | | | | — | | | 1 | | | 100 | | | | | |
| 其他非利息收入 | 109 | | | | | | | | | 49 | | | 60 | | | 122 | | | | | |
| 非利息收入总额 | $ | 512 | | | | | | | | | $ | 499 | | | $ | 13 | | | 3 | % | | | | |
2023年第一季度的非利息收入为5.12亿美元，比去年同期增加了1300万美元，增长了3％。其他非利息收入增加了6000万美元，这主要反映了出售我们的RPS业务的5700万美元收益，包括相关的商誉分配。资本市场费用增加了1700万美元，增长了40％，这主要反映了Capstone Partners相关的咨询费。部分抵消了这些增长，贷款销售收益减少了2500万美元，下降了89％，这是由于在发放时保留小企业管理局贷款的担保部分的战略决策。抵押贷款银行收入减少了2300万美元，下降了47％，这主要反映了可销售量和利差的降低。存款账户的服务费用减少了1400万美元，下降了14％，这主要反映了存款定价和计划变更的影响。
非利息支出
下表反映了所列每个期间的非利息支出：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表 5-非利息支出 |
| 三个月已结束 | | 23 年第 1 季度与 22 年第 1 季度 | | |
| 3月31日 | | | | | | | | 3月31日 | | 改变 | | |
| （百万美元金额） | 2023 | | | | | | | | 2022 | | 金额 | | 百分比 | | | | |
| 人事成本 | $ | 649 | | | | | | | | | $ | 580 | | | $ | 69 | | | 12 | % | | | | |
| 外部数据处理和其他服务 | 151 | | | | | | | | | 165 | | | (14) | | | (8) | | | | | |
| 装备 | 64 | | | | | | | | | 81 | | | (17) | | | (21) | | | | | |
| 净入住率 | 60 | | | | | | | | | 64 | | | (4) | | | (6) | | | | | |
| 市场营销 | 25 | | | | | | | | | 21 | | | 4 | | | 19 | | | | | |
| 专业服务 | 16 | | | | | | | | | 19 | | | (3) | | | (16) | | | | | |
| 存款和其他保险费用 | 20 | | | | | | | | | 18 | | | 2 | | | 11 | | | | | |
| 无形资产的摊销 | 13 | | | | | | | | | 14 | | | (1) | | | (7) | | | | | |
| 租赁融资设备折旧 | 8 | | | | | | | | | 14 | | | (6) | | | (43) | | | | | |
| 其他非利息支出 | 80 | | | | | | | | | 77 | | | 3 | | | 4 | | | | | |
| 非利息支出总额 | $ | 1,086 | | | | | | | | | $ | 1,053 | | | $ | 33 | | | 3 | % | | | | |
| 员工人数（平均相当于全职员工） | 20,198 | | | | | | | | | 19,722 | | | 476 | | | 2 | % | | | | |
2023 年第一季度的非利息支出为 11 亿美元，比去年同期增加 3,300 万美元，即 3%。2023 年第一季度没有与收购相关的费用，而去年同期为 4600 万美元。人事成本增加了6900万美元，增长了12％，主要反映了3,600万美元的自愿退休计划支出和600万美元的组织调整支出，此外还反映了收购Capstone Partners的影响导致的支出增加。设备支出减少了1700万美元，下降了21％，部分抵消了这一增长，这主要反映了技术设备购买和摊销的时机。外部数据处理和其他服务减少了1,400万美元，下降了8％，这主要反映了与收购相关的支出减少了2500万美元，但部分被技术投资的增加所抵消。
所得税准备金
2023 年第一季度的所得税准备金为 1.44 亿美元，而 2022 年第一季度为 1.05 亿美元。这两个时期都包括一般商业信贷、资本损失、免税收入、免税银行自有的人寿保险收入以及对合格经济适用住房项目的投资的收益。2023年第一季度和2022年第一季度的有效税率分别为19.2％和18.5％。2023年第一季度与2022年第一季度所得税准备金和有效税率之间的差异主要与更高的税前收入和不可扣除的项目有关。
截至2023年3月31日，联邦递延所得税净资产为2.94亿美元，州递延所得税净资产为8200万美元。
我们向国税局和各州、市和外国司法管辖区提交所得税申报表。截至2016年的纳税年度的联邦所得税审计已经完成。此外，除少数例外情况外，公司在2018年之前的纳税年度不再接受州和地方所得税审查。
风险管理和资本
风险意识、识别和评估、报告和主动管理是整体风险管理的关键要素。控制措施除其他外包括有效的职责分离、出入管理、授权和核对程序，以及工作人员教育和纪律严明的评估程序。我们使用多方面的方法进行风险治理。首先，董事会将我们的风险偏好定义为整个周期的总体中到低水平。
我们将风险分类/汇总为七个风险支柱：信贷、市场、流动性、运营、合规、战略和声誉。有关风险的更多信息可以在中找到 第 1A 项风险因素下面，风险因素部分包含在我们的2022年10-K表年度报告以及随后向美国证券交易委员会提交的文件的第1A项中。我们 2022 年 10-K 表年度报告中包含的 MD&A 应与本 MD&A 一起阅读，因为本讨论仅提供了 2022 年 10-K 表年度报告的实质性更新。本 MD&A 还应与 未经审计的合并财务报表, 未经审计的合并财务报表附注, 以及本报告中所载的其他信息.与2022年10-K表年度报告中的讨论相比，我们的风险管理定义、理念和方法没有实质性变化。
信用风险
信用风险是指交易对手无法履行商定的财务义务条款时造成财务损失的风险。我们的大部分信用风险与贷款活动有关，因为信贷风险的接受和管理是贷款盈利的核心。我们的投资证券投资组合还存在信用风险（见注3）”投资证券和其他证券”（未经审计的合并财务报表附注）。我们出于各种目的与其他金融交易对手合作，包括投资、资产和负债管理、抵押银行和交易活动。资产和负债管理活动中使用各种衍生金融工具，主要是利率互换、互换、互换项圈和下限，以防不利的价格或利率变动的风险。我们还使用衍生品，主要是贷款销售承诺，来对冲我们的抵押贷款利率锁定承诺和待售抵押贷款。尽管存在与衍生活动相关的信用风险，但我们认为这种风险微乎其微。
我们专注于尽早识别、监测和管理信用风险的各个方面。除了信贷政策和流程、市场风险管理活动和投资组合多元化等传统信用风险缓解策略外，我们还使用利用外部数据源、增强的建模技术和内部压力测试流程的定量测量能力。我们对投资组合管理资源的持续扩张对于我们维持整个周期的总体风险偏好保持在中到低的承诺至关重要。在确定风险缓解技术的过程中，我们专注于产品设计特征、发放政策以及为拖欠或压力大的借款人提供解决方案。
贷款和租赁信贷风险敞口组合
请参阅”贷款和租赁信贷风险敞口组合” 我们在2022年10-K表年度报告中简要描述了每个投资组合细分市场。
下表列出了我们的贷款和租赁投资组合总额的构成：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表 6-贷款和租赁投资组合构成 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| （百万美元金额） | 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 | | | | | | |
商业： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
商业和工业 | $ | 47,049 | | | 40 | % | | $ | 45,127 | | | 38 | % | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
商业地产 | 16,377 | | | 13 | | | 16,634 | | | 14 | | | | | | | | | | | | | |
| 租赁融资 | 5,244 | | | 4 | | | 5,252 | | | 4 | | | | | | | | | | | | | |
商业总额 | 68,670 | | | 57 | | | 67,013 | | | 56 | | | | | | | | | | | | | |
消费者： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | 22,472 | | | 19 | | | 22,226 | | | 19 | | | | | | | | | | | | | |
汽车 | 13,187 | | | 11 | | | 13,154 | | | 11 | | | | | | | | | | | | | |
房屋净值 | 10,166 | | | 8 | | | 10,375 | | | 9 | | | | | | | | | | | | | |
房车和船用 | 5,404 | | | 4 | | | 5,376 | | | 4 | | | | | | | | | | | | | |
其他消费者 | 1,280 | | | 1 | | | 1,379 | | | 1 | | | | | | | | | | | | | |
消费者总数 | 52,509 | | | 43 | | | 52,510 | | | 44 | | | | | | | | | | | | | |
贷款和租赁总额 | $ | 121,179 | | | 100 | % | | $ | 119,523 | | | 100 | % | | | | | | | | | | | | |
我们的贷款和租赁投资组合是消费信贷和商业信贷的管理组合。我们通过信贷集中政策管理整体信用风险敞口和投资组合构成。该政策指定了要正式跟踪的特定贷款类型、抵押品类型和贷款结构，并以资本的百分比为单位分配了最大风险敞口限额。按NAICS类别划分的商业贷款、CRE项目类型的具体限额、由住宅房地产担保的贷款、大额美元风险敞口以及指定的高风险贷款类别是我们集中管理流程中专门跟踪的组成部分的例子。没有已确定的浓度超过规定的暴露限值。我们的集中管理政策已获得中华民国的批准，用于确保高质量、多元化的投资组合，这符合我们的总体目标，即维持中到低的全周期风险偏好。现有集中度限制的变更，包括与对整体投资组合构成和绩效指标的潜在影响有关的具体信息，需要在实施前获得中华人民共和国的批准。
商业信贷
请参阅”商业信贷” 我们在2022年10-K表年度报告中关于我们的商业信贷承保和正在进行的信贷管理流程的部分。
消费者信贷
请参阅”消费者信贷” 我们在2022年10-K表年度报告中关于我们的消费信贷承保和正在进行的信贷管理流程的部分。
下表按行业类型提供了我们的总贷款和租赁投资组合：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表 7-按行业类型划分的贷款和租赁投资组合 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| （百万美元金额） | 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 | | | | | | | |
| 商业贷款和租赁： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 房地产和租赁和租赁 | $ | 16,407 | | | 14 | % | | $ | 16,310 | | | 14 | % | | | | | | | | | | | | | |
| 零售贸易 (1) | 11,164 | | | 9 | | | 9,894 | | | 8 | | | | | | | | | | | | | | |
| 制造业 | 8,019 | | | 7 | | | 7,809 | | | 7 | | | | | | | | | | | | | | |
| 金融和保险 | 5,033 | | | 4 | | | 5,005 | | | 4 | | | | | | | | | | | | | | |
| 医疗保健和社会援助 | 4,361 | | | 4 | | | 4,293 | | | 4 | | | | | | | | | | | | | | |
| 批发贸易 | 3,734 | | | 3 | | | 3,922 | | | 3 | | | | | | | | | | | | | | |
| 运输和仓储 | 3,279 | | | 3 | | | 3,246 | | | 3 | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宿和餐饮服务 | 3,261 | | | 3 | | | 3,335 | | | 3 | | | | | | | | | | | | | | |
| 专业、科学和技术服务 | 2,054 | | | 2 | | | 1,899 | | | 2 | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他服务 | 1,919 | | | 2 | | | 2,097 | | | 2 | | | | | | | | | | | | | | |
| 施工 | 1,735 | | | 1 | | | 1,757 | | | 1 | | | | | | | | | | | | | | |
| 公共事业 | 1,604 | | | 1 | | | 1,298 | | | 1 | | | | | | | | | | | | | | |
| 管理员。/Support/废物管理和修复服务 | 1,421 | | | 1 | | | 1,370 | | | 1 | | | | | | | | | | | | | | |
| 艺术、娱乐和休闲 | 1,304 | | | 1 | | | 1,424 | | | 1 | | | | | | | | | | | | | | |
| 信息 | 1,300 | | | 1 | | | 1,167 | | | 1 | | | | | | | | | | | | | | |
| 公共行政 | 656 | | | 1 | | | 667 | | | 1 | | | | | | | | | | | | | | |
| 教育服务 | 471 | | | — | | | 513 | | | — | | | | | | | | | | | | | | |
| 农业、林业、渔业和狩猎 | 413 | | | — | | | 455 | | | — | | | | | | | | | | | | | | |
| 采矿、采石和石油和天然气开采 | 201 | | | — | | | 196 | | | — | | | | | | | | | | | | | | |
| 公司和企业的管理 | 117 | | | — | | | 127 | | | — | | | | | | | | | | | | | | |
| 未分类/其他 | 217 | | | — | | | 229 | | | — | | | | | | | | | | | | | | |
| 按行业类别分列的商业贷款和租赁总额 | 68,670 | | | 57 | | | 67,013 | | | 56 | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | 22,472 | | | 19 | | | 22,226 | | | 19 | | | | | | | | | | | | | | |
| 汽车 | 13,187 | | | 11 | | | 13,154 | | | 11 | | | | | | | | | | | | | | |
| 房屋净值 | 10,166 | | | 8 | | | 10,375 | | | 9 | | | | | | | | | | | | | | |
| 房车和船用 | 5,404 | | | 4 | | | 5,376 | | | 4 | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他消费贷款 | 1,280 | | | 1 | | | 1,379 | | | 1 | | | | | | | | | | | | | | |
| 贷款和租赁总额 | $ | 121,179 | | | 100 | % | | $ | 119,523 | | | 100 | % | | | | | | | | | | | | | |
(1) 金额分别包括截至2023年3月31日和2022年12月31日的24亿美元和23亿美元的汽车经销商服务贷款。
信贷质量
（本节应与注释4一起阅读”贷款和租赁” 并注意 5 “信用损失备抵金” 未经审计的合并财务报表附注。）
我们认为，评估整体信贷质量表现的最有意义的方法是分析具体的绩效比率。这种方法构成了随后各节中讨论的基础：nPA、NaL、ACL 和 ncO。此外，我们还利用拖欠率、风险分布和迁移模式、产品细分和来源趋势来分析我们的信贷质量表现。
2023年第一季度的信贷质量表现反映了NCO为5700万美元，占平均贷款和租赁总额的0.19％，按年计算，增长了3,800万美元，而去年同期为1,900万美元，占0.07％。这一增长是由商业NCO在2023年第一季度增加3,900万美元至2900万美元所推动的，这反映了这一点本期已实现的净信贷亏损与上一年度的净信贷回收额相比。 不良贷款比2022年12月31日减少了1,600万美元，下降了3％，这主要是由商业和工业NAL的减少所推动的。
NPA 和 NAL
（本节应与注释4一起阅读”贷款和租赁” 并注意 5 “信用损失备抵金” 出现在亨廷顿2022年10-K表年度报告中的合并财务报表附注和 “信贷质量” 部分。）
NPA 和 NAL
商业贷款和租赁在逾期90天时处于非应计状态，如果本金和利息的偿还存在疑问，则更早处于非应计状态。在截至2023年3月31日的3.73亿美元商业相关NAL中，2.18亿美元（占58％）是逾期不到30天的贷款和租赁，这表明我们对主动信用风险管理的持续承诺。
下表反映了期末 NaL 和 NPA 的详细信息：
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| 表 8-非应计贷款和租赁以及不良资产 |
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| （百万美元金额） | 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 | | | | | | |
非应计贷款和租赁（NaL）： | | | | | | | | | |
商业和工业 | $ | 273 | | | $ | 288 | | | | | | | |
商业地产 | 86 | | | 92 | | | | | | | |
| 租赁融资 | 14 | | | 18 | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | 81 | | | 90 | | | | | | | |
| 汽车 | 4 | | | 4 | | | | | | | |
房屋净值 | 74 | | | 76 | | | | | | | |
房车和船用 | 1 | | | 1 | | | | | | | |
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非应计贷款和租赁总额 | 533 | | | 569 | | | | | | | |
其他房地产，净额： | | | | | | | | | |
住宅 | 20 | | | 11 | | | | | | | |
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| 其他不动产总额，净额 | 20 | | | 11 | | | | | | | |
| 其他 NPA (1) | 25 | | | 14 | | | | | | | |
不良资产总额 | $ | 578 | | | $ | 594 | | | | | | | |
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非应计贷款和租赁占贷款和租赁总额的百分比 | 0.44 | % | | 0.48 | % | | | | | | |
| NPA 比率 (2) | 0.48 | | | 0.50 | | | | | | | |
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(1) 其他不良资产包括某些减值投资证券和/或待售非应计贷款。
（2）不良资产除以贷款和租赁、拥有的其他房地产和其他不良贷款的总和。
ACL
（本节应与注释5一起阅读。”信用损失备抵金” 未经审计的合并财务报表附注。）
我们的ACL由两个不同的部分组成，我们认为这两个部分都适合吸收贷款和租赁投资组合中的终身预期信贷损失：ALL和AULC。
我们使用基于统计的模型，对整个贷款合同期内当前和未来的经济状况进行假设。估算预期信贷损失的过程基于三个关键参数：PD、EAD和LGD。在合理和可支持的时期（两到三年）之后，经济变量将恢复到历史均衡，其速度取决于经济情景中反映的经济状况。
未来的经济状况会考虑独立第三方向我们提供的多种宏观经济情景，并通过下述相应的委员会治理渠道进行审查。这些宏观经济情景包含某些对我们的建模过程有影响的变量，其中最重要的是失业率和国内生产总值。分配给每个场景的概率权重通常应在不同时段保持一致，并通过我们的 ACL 流程确定。概率权重的任何变化都必须得到适当的文件支持，并得到高级管理层的批准。此外，我们还考虑是否调整建模估计值，以解决模型中可能存在的局限性或宏观经济情景中未捕捉到的因素。我们的大多数贷款和租赁的终身损失是根据相似的风险特征、风险评级、发放信用机构分数、拖欠状况和贷款协议的剩余月份等因素共同评估的。
2023年第一季度使用的基线情景假设就业增长步伐放缓将导致失业率在2024年底之前逐渐上升至4.0％。随着美联储继续应对通货膨胀水平升高的问题，预计隔夜联邦基金利率将在2023年第二季度提高至约4.8％的峰值。尽管货币政策在2025年底之前仍然是限制性的，但预计美联储将在2024年初开始降息。联邦基金利率在2026年初恢复到中性利率。由于美联储的行动，以及美国供应链压力带来的通货膨胀压力，美国劳动力市场状况、房地产市场和全球能源价格疲软，预计通货膨胀将从2022年的平均8.0％降至2023年的3.9％和2024年的2.4％。国内生产总值预测与上一季度相比相对没有变化，预计到2024年底为2.6％。
管理层在制定补贴的量化估计值时使用概率加权方法，该方法纳入了基线、不利和更有利的经济情景。下表旨在显示自2022年底以来，基线情景中预测的失业和国内生产总值路径发生了怎样的变化：
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| 表 9-预测的关键宏观经济变量 |
| 基准情景预测 | 2022 | | 2023 | | 2024 |
| Q4 | | Q2 | | Q4 | | Q2 | | Q4 |
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| 失业率 (1) | | | | | | | | | |
| 4Q 2022 | 3.7 | % | | 3.9 | % | | 4.1 | % | | 4.1 | % | | 3.9 | % |
| 1Q 2023 | 不适用 | | 3.4 | | | 3.7 | | | 3.9 | | | 4.0 | |
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| 国内生产总值 (1) | | | | | | | | | |
| 4Q 2022 | (0.1) | % | | 0.4 | % | | 2.0 | % | | 2.3 | % | | 2.7 | % |
| 1Q 2023 | 不适用 | | 1.0 | | | 2.1 | | | 2.4 | | | 2.6 | |
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| (1) 值反映了所列每个期间的基准情景预测输入，未根据后续实际金额进行更新。 |
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考虑到反映一系列可能结果的多项宏观经济预测，管理层继续评估宏观经济环境的不确定性，包括地缘政治的不稳定性和当前的通货膨胀水平。尽管我们已经将经济不确定性的估计纳入了我们的ACL，但当前的通货膨胀水平以及通过美联储利率行动降低通货膨胀的尝试将对经济产生的最终影响仍未知。
管理层开发了额外的分析，以支持对我们的建模结果进行调整。我们的治理委员会审查了每种经济情景的模型结果以供适当使用，得出的结论是，量化交易储备将继续使用情景加权。鉴于与关键经济情景假设相关的不确定性，2023年3月31日的ACL包括一项由各种风险状况组成部分的普通储备金，包括用于捕捉量化交易储备金中未解决的不确定性的概况。
我们的 ACL 方法委员会负责制定计算中使用的方法、假设和估计值，并确定 ACL 的适当性。ALL代表截至报告日期贷款和租赁投资组合的终身预期损失的估计值。亏损建模过程酌情使用EAD概念来计算资金余额和未准备金贷款承诺的预期损失总额。然后，与无准备金贷款承诺相关的损失在未经审计的合并资产负债表中的其他负债中记录为AULC。如果亨廷顿目前有提供信贷的合同义务并且该债务不可无条件取消，则表外信用风险的预期信贷损失负债将得到确认。
AULC是通过对贷款风险敞口中无准备金部分应用相同的量化准备金确定程序来确定的，该部分经适用的融资预期进行了调整。 （参见亨廷顿2022年10-K表年度报告中出现的合并财务报表附注的附注1 “重要会计政策”。）
我们的 ACL 评估流程包括对信用质量指标的持续评估，以及某些 ACL 基准与当前绩效的比较。欲了解更多信息，包括按投资组合细分市场划分的ALL和AULC活动，请参阅注5”信用损失备抵金” 未经审计的合并财务报表附注。
下表反映了我们 ALL 在各种贷款和租赁类别中的分配情况以及报告的 ACL：
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| 表 10-信贷损失补贴的分配 |
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| （百万美元金额） | 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 | | | | | | |
| 津贴的分配 | | 占总数的百分比 | | 占贷款和租赁总额的百分比 (1) | | 津贴的分配 | | 占总数的百分比 | | 占贷款和租赁总额的百分比 (1) | | | | | | | | | | | | |
| 商用 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业和工业 | $ | 915 | | | 43 | % | | 40 | % | | $ | 890 | | | 42 | % | | 38 | % | | | | | | | | | | | | |
| 商业地产 | 492 | | | 23 | | | 13 | | | 482 | | | 23 | | | 14 | | | | | | | | | | | | | |
| 租赁融资 | 50 | | | 2 | | | 4 | | | 52 | | | 2 | | | 4 | | | | | | | | | | | | | |
| 商业总额 | 1,457 | | | 68 | | | 57 | | | 1,424 | | | 67 | | | 56 | | | | | | | | | | | | | |
| 消费者 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | 176 | | | 8 | | | 19 | | | 187 | | | 8 | | | 19 | | | | | | | | | | | | | |
| 汽车 | 151 | | | 7 | | | 11 | | | 141 | | | 7 | | | 11 | | | | | | | | | | | | | |
| 房屋净值 | 118 | | | 6 | | | 8 | | | 105 | | | 5 | | | 9 | | | | | | | | | | | | | |
| 房车和船用 | 144 | | | 7 | | | 4 | | | 143 | | | 7 | | | 4 | | | | | | | | | | | | | |
| 其他消费者 | 96 | | | 4 | | | 1 | | | 121 | | | 6 | | | 1 | | | | | | | | | | | | | |
| 消费者总数 | 685 | | | 32 | | | 43 | | | 697 | | | 33 | | | 44 | | | | | | | | | | | | | |
| 全部合计 | 2,142 | | | 100 | % | | 100 | % | | 2,121 | | | 100 | % | | 100 | % | | | | | | | | | | | | |
| AULC | 157 | | | | | | | 150 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| ACL 总数 | $ | 2,299 | | | | | | | $ | 2,271 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| ALL总数占总数的百分比 |
| 贷款和租赁总额 | 1.77% | | | | | | 1.77% | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 非应计贷款和租赁 | 402 | | | | | | 373 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| NPA | 371 | | | | | | 357 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| ACL 总数占总数的百分比 |
| 贷款和租赁总额 | 1.90% | | | | | | 1.90% | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 非应计贷款和租赁 | 431 | | | | | | 400 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| NPA | 398 | | | | | | 382 | | | | | | | | | | | | | | | | |
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(1)百分比表示每种贷款和租赁类别占贷款和租赁总额的百分比。
截至2023年3月31日和2022年12月31日，ACL均为23亿美元，占贷款和租赁总额的1.90％。ACL总额的微幅绝对增长是由贷款和租赁增长推动的。
NCO
下表反映了截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月期间的NCO详细信息：
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| 表 11-季度净扣账分析 |
| 三个月已结束 |
| 3月31日 | | | | | | | | 3月31日 |
| （百万美元金额） | 2023 | | | | | | | | 2022 |
| 按贷款和租赁类型分列的净扣除（回收额）： |
商业： | | | | | | | | | |
商业和工业 | $ | 16 | | | | | | | | | $ | (23) | |
商业地产 | 18 | | | | | | | | | 8 | |
| 租赁融资 | (5) | | | | | | | | | 5 | |
商业总额 | 29 | | | | | | | | | (10) | |
消费者： | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | — | | | | | | | | | — | |
| 汽车 | 5 | | | | | | | | | — | |
| 房屋净值 | (1) | | | | | | | | | (1) | |
房车和船用 | 2 | | | | | | | | | 3 | |
其他消费者 | 22 | | | | | | | | | 27 | |
消费者总数 | 28 | | | | | | | | | 29 | |
| 净扣除额总额 | $ | 57 | | | | | | | | | $ | 19 | |
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| 净扣除（回收额）-年化百分比： |
商业： | | | | | | | | | |
商业和工业 | 0.14 | % | | | | | | | | (0.22) | % |
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商业地产 | 0.42 | | | | | | | | | 0.22 | |
| 租赁融资 | (0.37) | | | | | | | | | 0.40 | |
商业总额 | 0.17 | | | | | | | | | (0.06) | |
消费者： | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | 0.01 | | | | | | | | | — | |
| 汽车 | 0.14 | | | | | | | | | 0.01 | |
| 房屋净值 | (0.02) | | | | | | | | | (0.03) | |
房车和船用 | 0.18 | | | | | | | | | 0.20 | |
其他消费者 | 6.37 | | | | | | | | | 8.46 | |
消费者总数 | 0.21 | | | | | | | | | 0.23 | |
| 净扣除额占平均贷款和租赁的百分比 | 0.19 | % | | | | | | | | 0.07 | % |
按年计算，NCO占本季度平均贷款和租赁的0.19％，高于2022年第一季度的0.07％。商业投资组合的NCO有所增加，本季度的年化净扣除额为0.17％，而去年同期的净回收率为0.06％，这反映了净扣除的持续正常化。与去年同期相比，本季度的消费者扣款略有下降。
市场风险
（本节应与亨廷顿2022年10-K表年度报告中有关我们正在进行的市场风险管理流程的 “市场风险” 部分一起阅读。）
市场风险是指利率、外汇汇率、股票价格和大宗商品价格变动所产生的潜在损失，包括这些因素与其波动性之间的相关性。当工具的价值与此类外部因素相关时，持有人将面临市场风险。我们主要因向客户提供各种金融产品而面临利率风险，其次是交易证券、经纪交易商子公司拥有的证券、外汇头寸、股票投资和抵押贷款支持的证券投资所带来的价格风险。
我们通过财务模拟模型来衡量市场风险敞口，这些模型为管理层提供了有关市场利率变化对净利息收入和其他关键指标的潜在影响的见解。模型用于根据收益率曲线的斜率或形状、利率的方向和波动性以及战略目标和客户行为导致的资产负债表构成和特征变化的假设，模拟资产负债表的现金流和应计特征。我们的模型采用了基于市场的假设，包括利率变化对资产预还款率和存款决胜利率的影响。这些模型还包括我们对各种业务领域的未来数量和定价的预测。
在衡量资产负债表中与利率敏感度相关的金融风险时，我们将一组替代利率情景与使用市场远期利率得出的基本案例情景的结果进行了比较。市场前景反映了市场对未来收益率曲线在一系列基点上的水平和斜率的共识。一套标准的利率情景包括两种类型：“冲击” 情景，即即即即即时平行利率变动，以及 “加速” 情景，即在预测的前12个月内按比例逐步应用平行变动。在利率下降的冲击情景和加剧情景中，我们假设市场利率不会低于0％。这些情景包括所有已执行的利率风险对冲活动。前向起始套期保值在内，前提是它们已完成交易且在测量范围之内开始。
我们使用两种方法对利率风险进行建模：面临风险的净利息收入（NII at risk）和风险下股票的经济价值建模敏感度分析（EVE at Risk）。
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| 表 12-面临风险的净利息收入 |
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| | 面临风险的净利息收入 (%) |
| 基点变化情景 | -200 | | -100 | | | | +100 | | +200 |
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| 截至2023年3月31日 | -6.1 | | | -2.9 | | | | | 2.8 | | | 5.5 | |
| 截至2022年12月31日 | -4.1 | | | -2.0 | | | | | 2.0 | | | 4.0 | |
管理层使用NII at Risk使用各种利率情景来衡量未来12个月的风险和对收益的影响。上表中包含的NII at Risk结果反映了管理层每月使用的分析。它模拟了未来十二个月的远期收益率曲线所暗示的逐步 “上升” -200、-100、+100和+200个基点的平行变动情景。
NII at Risk显示，截至2023年3月31日和2022年12月31日，资产负债表均对资产敏感。敏感度的变化主要是由融资结构和套期保值活动的变化推动的，包括签订固定收益互换和终止收款固定互换。
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| 表 13-风险股权的经济价值 |
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| | 风险股权的经济价值 (%) |
| 基点变化情景 | -200 | | -100 | | | | +100 | | +200 |
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| 截至2023年3月31日 | -0.9 | | | 0.9 | | | | | -3.2 | | | -8.4 | |
| 截至2022年12月31日 | 9.0 | | | 5.9 | | | | | -8.0 | | | -17.3 | |
EVE at Risk在银行账簿中对股东权益的长期利率风险进行了敏感性分析。上表中包含的EVE结果反映了管理层每月使用的分析。它模拟了直接的 -200、-100、+100 和 +200 基点的平行 “冲击” 情景。
自2022年12月31日以来，敏感度的变化主要是由存款径流利率的变化、收益率曲线的变化以及整个期间的套期保值所推动的。
截至2023年3月31日，亨廷顿尚未偿还的基于伦敦银行同业拆借利率的工具将在2023年6月30日之后到期，包括总额约160亿美元的贷款和租赁风险敞口、总额约320亿美元的名义衍生品敞口、约10亿美元的证券和3.47亿美元的长期债务。为了解决目前形式的伦敦银行同业拆借利率的终止问题，我们在首席财务官和首席财务官的监督下成立了伦敦银行同业拆借利率过渡小组和项目计划，定期向ROC提供最新信息。由伦敦银行同业拆借利率过渡团队协调的合同补救工作计划于2023年6月完成。源系统已更新，以支持替代参考汇率。目前，替代参考利率主要基于SOFR。因此，我们制定了支持SOFR的利率风险监控框架和从伦敦银行同业拆借利率向SOFR过渡期间管理利率风险的策略。我们将继续关注市场发展以及立法和监管更新。
使用衍生品管理利率风险
我们利率风险管理策略不可分割的组成部分是使用衍生工具来最大限度地减少市场利率变化造成的收益重大波动。我们可能用作利率风险管理策略一部分的衍生工具的示例包括利率互换、上限和下限、项圈、远期合约和远期起始利率互换。
表14显示了所有用于管理利率波动风险敞口的掉期、互换、互换项圈和底层头寸。利率波动可能会影响资产和负债的公允价值，也可能影响归属于净利率的现金流。这些头寸用于通过将特定金额的资产和负债（即名义金额）的合同利率转换为另一种利率指数来保护资产和负债的公允价值。这些头寸还用于通过将浮动利率指数转换为固定利率来对冲可归因于合同规定利率的现金流的波动。随着我们调整更广泛的利率风险管理目标和需要对冲的资产负债表头寸，衍生品头寸的数量、到期日和组合经常发生变化。欲了解更多信息，包括这些衍生品的名义金额和公允价值，请参阅附注13”衍生金融工具” 未经审计的合并财务报表附注。
下表提供了有关截至2023年3月31日和2022年12月31日亨廷顿资产和负债管理活动中使用的利率互换、互换、互换项圈和下限的更多信息。
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| 表 14-资产负债管理工具的加权平均到期日、收款利率和SOFR/LIBOR重置利率 |
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| | | 平均到期日（年） | | | | 加权平均值 固定利率 | | 加权平均重置率 |
| （百万美元金额） | 名义价值 | | | 公允价值 | | |
| 截至2023年3月31日 | | | | | | | | | |
| 资产转换互换 | | | | | | | | | |
| 证券 (1)： | | | | | | | | | |
| 固定付款-获得 1 个月伦敦银行同业拆借利率 | $ | 8,115 | | | 3.68 | | | $ | 710 | | | 0.93 | % | | 4.81 | % |
| 固定付款-获得 SOFR | 2,866 | | | 4.45 | | | 90 | | | 2.54 | | | 2.17 | |
| 固定付款-接收 SOFR-提前开始 (2) | 980 | | | 9.17 | | | 3 | | | 2.85 | | | — | |
| 贷款： | | | | | | | | | |
| 固定收款-支付 SOFR-向前启动 (3) | 2,000 | | | 4.68 | | | (18) | | | 2.83 | | | — | |
| 固定收益-支付 1 个月伦敦银行同业拆借利率 | 3,275 | | | 0.66 | | | (65) | | | 1.62 | | | 4.74 | |
| 固定收款-支付 SOFR | 9,750 | | | 3.65 | | | (233) | | | 2.74 | | | 4.28 | |
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| 负债转换互换 | | | | | | | | | |
| 固定收益-支付 1 个月伦敦银行同业拆借利率 | 1,430 | | | 1.60 | | | (47) | | | 2.01 | | | 4.71 | |
| 固定收款-支付 SOFR | 6,299 | | | 4.66 | | | (111) | | | 3.16 | | | 3.41 | |
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| 购买了交换项圈 | | | | | | | | | |
| 购买的利率互换项圈 (4) | 2,800 | | | 0.11 | | | 27 | | | 3.18 / 4.27 | | — | |
| 购买的楼层 | | | | | | | | | |
| 已购买的最低价差-SOFR (4) | 1,550 | | | 2.95 | | | 19 | | | 2.90 / 3.90 | | — | |
| 买入最低价差-SOFR 远期起价 (4) | 3,450 | | | 3.08 | | | 46 | | | 2.99 / 3.99 | | — | |
| 基差互换 | | | | | | | | | |
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| 支付 SOFR-领取美联储基金（经济对冲）(5) | 174 | | | 3.33 | | | — | | | 4.83 | | | 4.83 | |
| 支付联邦基金——获得 SOFR（经济对冲）(5) | 1 | | | 12.56 | | | — | | | 4.87 | | | 4.83 | |
| 购买的交换 | | | | | | | | | |
| 固定付款-获得SOFR互换（经济对冲） | 1,500 | | | 1.00 | | | 3 | | | 5.05 | | | — | |
| 掉期投资组合总额 (6) | $ | 44,190 | | | | | $ | 424 | | | | | |
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| 截至2022年12月31日 | | | | | | | | | |
| 资产转换互换 | | | | | | | | | |
| 证券 (1)： | | | | | | | | | |
| 固定付款-获得 1 个月伦敦银行同业拆借利率 | $ | 8,024 | | | 3.89 | | | $ | 834 | | | 0.93 | % | | 4.37 | % |
| 固定付款-获得 SOFR | 366 | | | 7.02 | | | 49 | | | 1.46 | | | 3.82 | |
| 固定付款-获得 1 个月伦敦银行同业拆借利率-远期起价 (7) | 91 | | | 7.31 | | | 12 | | | 1.62 | | | — | |
| 固定付款-接收 SOFR-提前开始 (8) | 1,926 | | | 6.17 | | | 85 | | | 2.17 | | | — | |
| 贷款： | | | | | | | | | |
| 固定收款-支付 SOFR-向前启动 (9) | 2,950 | | | 4.91 | | | (109) | | | 2.64 | | | — | |
| 固定收益-支付 1 个月伦敦银行同业拆借利率 | 7,875 | | | 1.41 | | | (390) | | | 1.21 | | | 4.20 | |
| 固定收款-支付 SOFR | 8,700 | | | 3.55 | | | (351) | | | 2.57 | | | 3.90 | |
| 负债转换互换 | | | | | | | | | |
| 固定收益-支付 1 个月伦敦银行同业拆借利率 | 1,430 | | | 1.85 | | | (60) | | | 2.01 | | | 4.25 | |
| 固定收款-支付 SOFR | 6,299 | | | 4.91 | | | (201) | | | 3.16 | | | 3.36 | |
| 购买了交换项圈 | | | | | | | | | |
| 购买的利率互换项圈 (4) | 4,800 | | | 0.27 | | | (6) | | | 2.87 / 4.05 | | — | |
| 基差互换 | | | | | | | | | |
| 支付 SOFR-领取美联储基金（经济对冲）(5) | 174 | | | 3.58 | | | — | | | 4.33 | | | 4.31 | |
| 支付联邦基金——获得 SOFR（经济对冲）(5) | 1 | | | 12.81 | | | — | | | 4.35 | | | 4.33 | |
| 掉期投资组合总额 (6) | $ | 42,636 | | | | | $ | (137) | | | | | |
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(1)金额包括使用投资组合层法作为固定利率投资证券公允价值套期保值的利率互换。
(2)远期起始互换的生效时间为2023年4月至2027年10月。
(3)远期起始互换的生效时间为2023年4月至2025年1月。
(4)最低价差和掉期项圈的加权平均固定利率是工具上限和下限的加权平均行使率。
(5)掉期有浮动的薪酬和可变的接收重置。加权平均固定费率列表示工资率重置。
(6)到期日为2023年7月以后的伦敦银行同业拆借利率互换工具将过渡到基于SOFR的利率。
(7)远期起始互换的生效时间为2023年1月至2023年2月。
(8)远期起始互换的生效时间为2023年1月至2027年10月。
(9)远期起始互换的生效时间为2023年1月至2024年7月。
在2023年第一季度，我们进行了15亿美元的利率互换，平均行使价为5.05％，以减少利率上升对资本的影响。这些互换是利率风险的经济对冲工具，可归因于我们的投资证券，这些工具的价值变化记录在其他非利息收入中。
MSR
（本节应与注释6一起阅读。”抵押贷款销售和服务权” 未经审计的合并财务报表附注。）
截至2023年3月31日，我们共有4.85亿美元的资本化MSR，代表了偿还325亿美元抵押贷款的权利。
MSR公允价值对利率变动很敏感，因为预期的未来净还本收入取决于标的贷款的预计未偿还本金余额，而预付款和信贷质量的下降可能会减少未偿还本金余额。当抵押贷款利率下降时，预付款额通常会增加；抵押贷款利率上升时，预付款额通常会减少。我们还采用对冲策略来降低MSR公允价值变动或减值的风险。但是，利率的波动变化可能会削弱这些经济对冲的有效性。我们报告了抵押银行非利息收入类别中扣除对冲相关交易活动的MSR价值的变化。
在未经审计的合并财务报表中，MSR资产包含在服务权和其他无形资产中。
价格风险
价格风险是指按公允价值计值并须进行公允价值会计的金融工具价格的不利变动所产生的损失风险。交易证券、我们的经纪交易商子公司拥有的证券、外汇头寸、衍生工具和股票投资存在价格风险。我们已经对交易投资组合、可以维持的外汇敞口金额以及可以持有的有价股票证券的数量设定了损失限额。
流动性风险
（本节应与亨廷顿2022年10-K表年度报告中关于我们正在进行的流动性风险管理流程的 “流动性风险” 部分一起阅读。）
流动性风险是指我们无法及时履行当前和未来的财务义务的可能性。流动性管理的目标是确保充足、稳定、可靠和具有成本效益的资金来源，以满足贷款和租赁需求的变化、意想不到的存款提取水平、投资机会和其他合同义务。我们认为，核心收益、强劲的资本比率和信贷质量对于维持高信用评级至关重要，这使我们能够以具有成本效益的方式获得基于市场的流动性。我们通过维持现金、现金等价物和证券形式的流动资产来降低流动性风险。此外，我们维持着庞大而稳定的核心存款基础和多元化的现成批发资金来源，包括FHLB通过认捐借贷能力提供的预付款、通过资本市场交易商发行的预付款，以及通过经纪商发行的存款证。本行和母公司及其子公司持续审查和管理流动性风险。截至2023年3月31日，管理层认为目前的流动性来源足以履行亨廷顿的资产负债表内和表外债务。
我们维持一项应急融资计划，该计划规定进行流动性压力测试，该计划评估在机构特定事件或系统性金融市场危机时资金的潜在流失。机构特定事件的例子可能包括评级机构下调我们的公共信用评级、对收益收取巨额费用、盈利能力或其他财务指标下降、流动性来源下降，包括存款余额减少或获得应急资金来源的机会，或者重大合并或收购。可能影响我们获得流动性的与我们无关的系统性事件的例子包括恐怖主义或战争、自然灾害、政治事件、大型金融机构被扣押或大型公司、共同基金或对冲基金的违约或破产。同样，关于我们或整个银行业的市场猜测或传闻可能会对正常资金来源的成本和可用性产生不利影响。应急筹资计划概述了解决流动性危机的进程，并规定对各种市场条件下的资金来源进行评估。它还分配了特定的角色和职责以及沟通协议，以便在问题期内有效管理流动性。
综合而言，我们最大的流动性来源是核心存款，它们提供稳定和低成本的资金。截至2023年3月31日，核心存款为1,404亿美元，占存款总额的97％，而截至2022年12月31日，为1421亿美元，占存款总额的96％。与2022年12月31日相比，核心存款的减少主要是由季节性因素导致的商业核心存款减少以及向我们为客户提供的表外流动性解决方案的转变所推动的，但部分被消费者核心存款的增加所抵消。我们的核心存款来自主要银行客户关系的基础，我们将继续专注于收购和深化这些关系，从而形成我们的精细和多元化的存款基础。
下表反映了存款构成细节。
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| 表 15-存款构成 | |
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| （百万美元金额） | 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 | | | | | | |
| 按类型划分的存款总额： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 活期存款——无息 | $ | 36,789 | | | 25 | % | | $ | 38,242 | | | 26 | % | | | | | | | | | | | | |
| 活期存款——计息 | 39,827 | | | 28 | | | 43,136 | | | 29 | | | | | | | | | | | | | |
| 货币市场存款 | 37,276 | | | 26 | | | 36,082 | | | 24 | | | | | | | | | | | | | |
| 储蓄和其他国内存款 | 19,546 | | | 13 | | | 20,357 | | | 14 | | | | | | | | | | | | | |
| 核心存款证 (1) | 6,981 | | | 5 | | | 4,324 | | | 3 | | | | | | | | | | | | | |
| 核心存款总额： | 140,419 | | | 97 | | | 142,141 | | | 96 | | | | | | | | | | | | | |
| 其他25万美元或以上的国内存款 | 282 | | | — | | | 220 | | | — | | | | | | | | | | | | | |
可转让存款、经纪存款和其他存款 | 4,577 | | | 3 | | | 5,553 | | | 4 | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 存款总额 | $ | 145,278 | | | 100 | % | | $ | 147,914 | | | 100 | % | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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| 核心存款总额： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商用 | $ | 61,132 | | | 44 | % | | $ | 64,107 | | | 45 | % | | | | | | | | | | | | |
| 消费者 | 79,287 | | | 56 | | | 78,034 | | | 55 | | | | | | | | | | | | | |
| 核心存款总额 | $ | 140,419 | | | 100 | % | | $ | 142,141 | | | 100 | % | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 存款总额（已保险/未投保）： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 被保险存款 | $ | 100,186 | | | 69 | % | | $ | 100,631 | | | 68 | % | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 未投保的存款 (2) | 45,092 | | | 31 | | | 47,283 | | | 32 | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 存款总额 | $ | 145,278 | | | 100 | % | | $ | 147,914 | | | 100 | % | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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(1)包括25万美元或以上的消费者存款证。
(2)代表合并后的亨廷顿未投保存款，通过调整银行电话报告（FFIEC 031）中报告的公司间存款金额确定，这些存款不面向客户，因此通过合并抵消。据报道，银行电话报告未投保存款余额总额为528亿美元，其中包括截至2023年3月31日的77亿美元公司间存款，以及846亿美元，其中包括截至2022年12月31日的373亿美元公司间存款。此外，截至2023年3月31日和2022年12月31日，在未投保存款总额中，分别有64亿美元和58亿美元由抵押品担保。
截至2023年3月31日和2022年12月31日，现金和现金等价物分别为104亿美元和67亿美元。现金和现金等价物增加了37亿美元，这主要是由于联邦储备银行为支持短期流动性而增加了计息存款。
截至2023年3月31日，证券总额为424亿美元，而截至2022年12月31日为413亿美元。与2022年12月31日相比，证券增加了10亿美元，这主要是由于在此期间可供出售证券的未实现收益以及FHLB股票的增加。截至2023年3月31日，证券投资组合的期限为4.7年，扣除套期保值后的期限为3.7年。证券承诺确保FHLB和美联储的借贷能力，详见 银行流动性和资金来源以下部分。截至2023年3月31日，市值为87亿美元的证券尚未质押。
批发资金来源包括25万美元或以上的其他国内存款、可转让存款、经纪存款和其他存款、短期借款和长期债务。截至2023年3月31日，我们的批发融资总额为248亿美元，而截至2022年12月31日为175亿美元。与年底相比的增长主要是由于FHLB借款的增加。
银行流动性和资金来源
我们银行的主要资金来源是消费者和商业核心存款。截至2023年3月31日，这些核心存款为总资产的74％（占贷款和租赁总额的116％）提供了资金。如果我们无法通过核心存款以及现金和现金等价物获得足够的流动性，我们可能会通过批发资金和资产证券化或出售的来源来满足我们的流动性需求。
该银行以质押贷款和证券为担保，维持FHLB和美联储的借贷能力。世界银行不认为美联储的借贷能力是主要的资金来源，但是，在紧张的环境或市场混乱期间，可以用作潜在的流动性来源。截至2023年3月31日，该银行在FHLB和美联储的可用应急借贷能力总额为511亿美元，而截至2022年12月31日为535亿美元。我们继续优化借贷能力，在第二季度初，世界银行承诺提供增量资产，这在获得美联储批准后，使总借贷能力增加了约240亿美元。可用应急借款能力的数额可能会根据未偿借款水平和质押资产水平而波动。
截至2023年3月31日，我们认为该银行有足够的流动性和资本资源，可以在未来12个月和可预见的将来履行其现金流义务。
母公司流动性
母公司的资金需求主要包括向股东派息、还本付息、所得税、运营费用、非银行子公司的资金、回购我们的股票和收购。母公司从银行收到的股息和利息、从直接子公司收到的利息和股息、从联邦合并纳税申报表中包含的子公司征收的净税款、向子公司提供服务的费用以及发行债务证券中获得资金以偿还债务。
截至2023年3月31日和2022年12月31日，母公司分别拥有30亿美元和35亿美元的现金和现金等价物。
2023 年 4 月 19 日，我们的董事会宣布季度普通股现金分红为每股普通股 0.155 美元。股息将于2023年7月3日支付给2023年6月19日的登记股东。根据当前每股普通股0.155美元的季度股息，普通股分红所需的现金需求估计为每季度约2.24亿美元。此外，我们的董事会于2023年4月19日宣布，B系列、E系列、F系列、G系列、H系列和J系列的季度优先股股息将于2023年7月17日支付给2023年7月1日的登记股东。2023 年 3 月 29 日，我们的董事会宣布，第一系列优先股的季度股息将于 2023 年 6 月 1 日支付给 2023 年 5 月 15 日的登记股东。优先股分红所需的总现金需求预计为每季度约4000万美元。
在2023年的前三个月，该银行分别向母公司支付了1100万美元和1.89亿美元的优先股和普通股股息。为了满足任何额外的流动性需求，母公司可以发行债务或股权证券。
截至2023年3月31日，我们认为公司有足够的流动性和资本资源，可以在未来12个月和可预见的将来履行其现金流义务。
资产负债表外安排
在正常的业务过程中，我们会达成各种资产负债表外安排。这些安排包括提供信贷的承诺、利率互换、上限和下限、互换项圈、银行签发的备用信用证中包含的财务担保，以及银行出售抵押贷款的承诺。
运营风险
运营风险是指由于人为错误、第三方绩效失败、内部系统和控制措施不足或失效，包括使用可能无法充分预测未来业绩的财务或其他量化方法；违反或不遵守法律、规则、法规、规定做法或道德标准；以及市场状况、欺诈活动、灾难、失败的业务应急计划和安全风险等外部影响而造成的损失风险。我们不断努力加强内部控制体系，以确保遵守重要合同、协议、法律、规章和条例，并改善对我们运营风险的监督。
我们积极监控网络攻击，例如与在线欺骗和敏感客户数据丢失相关的企图。我们评估内部系统、流程和控制措施，以减少网络攻击造成的损失，迄今为止，尚未遭受任何重大损失。网络安全威胁有所增加，主要是通过网络钓鱼活动。我们正在积极监控我们的电子邮件网关，以防恶意网络钓鱼电子邮件活动。我们还通过按地理位置和连接量对远程连接进行具体监控，以检测异常远程登录，从而加强了网络安全和欺诈监控活动，因为我们的很大一部分员工可以选择远程工作。
我们管理网络安全风险的目标是避免或最大限度地减少外部威胁事件或其他渗透我们系统的努力的影响。我们努力加强网络和系统免受攻击，努力管理数据和通信环境中的可见性和监控控制，以便在攻击者有机会计划和执行自己的目标之前识别事件并做出响应，从而实现这一目标。为此，我们采用了一套深度防御策略，其中包括努力降低我们作为目标的吸引力，降低我们对威胁的脆弱性，同时投资于威胁分析能力以实现快速检测和响应。与网络安全相关的潜在问题可能会酌情上报给我们的董事会级技术委员会。作为对整体网络安全风险管理的补充，我们使用了多种内部培训方法，既包括正式的必修课程，也包括通过书面交流和其他更新进行非正式培训。已实施内部政策和程序，以鼓励举报潜在的网络钓鱼攻击或其他安全风险。我们还使用第三方服务来测试我们的网络安全风险管理框架的有效性，任何此类第三方都必须遵守我们的信息安全和保密政策。
为了管理运营风险，我们设立了运营风险委员会、法律、监管和合规委员会、资金流动委员会和第三方风险管理委员会。除其他职责外，这些委员会的职责包括建立和维护管理信息系统，以监测重大风险，确定可能产生重大影响的潜在问题、风险或趋势，并确保制定解决已发现问题的建议。此外，我们还有一个模型风险监督委员会，负责制定政策和程序，描述如何评估和管理模型风险，以及如何应用治理流程在整个企业中实施这些实践。这些委员会向风险管理委员会报告任何重大发现和补救建议。潜在的问题可能会酌情上报给我们的中华民国和审计委员会。重大发现或问题由第三方风险管理委员会酌情上报给董事会技术委员会。
该框架的目标是实施有效的运营风险监控；最大限度地减少运营、欺诈和法律损失；最大限度地减少设计不当模型的影响并提高我们的整体业绩。
合规风险
金融机构受联邦和州两级的许多法律、规则和法规的约束。这些基础广泛的法律、规则和法规包括但不限于与反洗钱、贷款限额、客户隐私、公平贷款、禁止不公平、欺骗性或滥用行为或做法、对现役军人的保护以及社区再投资有关的期望。近期监管变化的数量和复杂性增加了我们的整体合规风险。因此，我们利用各种资源来帮助确保满足期望，包括一支合规专家团队，致力于确保我们遵守所有适用的法律、规则和法规。我们的同事接受了多项基础广泛的法律和法规的培训，包括但不限于反洗钱和客户隐私。此外，参与贷款活动的同事还接受与洪水灾害保护、平等信贷机会、公平贷款相关的法律法规培训和/或其他与延长信贷相关的课程。我们在遵守合规管理方面坚持高标准，并力求不断提高绩效。
资本
我们将严格的资本管理视为关键目标。监管资本和股东权益均由银行进行合并管理。我们有一项积极的资本管理计划，并维持评估整体资本充足率的全面流程。我们认为，我们目前的监管资本和股东权益水平都足够了。
下表列出了所列每个时期合并层面和银行层面的某些监管资本数据：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表 16-监管资本数据 (1) | | | | | | | | | | | |
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| （百万美元金额） | | | 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 | | | | | | |
| 风险加权资产总额 | 合并 | | $ | 142,331 | | | $ | 141,940 | | | | | | | |
| 银行 | | 141,991 | | | 141,571 | | | | | | | |
| CET1 基于风险的资本 | 合并 | | 13,588 | | | 13,290 | | | | | | | |
| 银行 | | 14,540 | | | 14,133 | | | | | | | |
| 基于风险的一级资本 | 合并 | | 16,082 | | | 15,467 | | | | | | | |
| 银行 | | 15,756 | | | 15,334 | | | | | | | |
| 二级风险资本 | 合并 | | 3,174 | | | 3,106 | | | | | | | |
| 银行 | | 2,378 | | | 2,313 | | | | | | | |
| 基于风险的资本总额 | 合并 | | 19,256 | | | 18,573 | | | | | | | |
| 银行 | | 18,134 | | | 17,647 | | | | | | | |
| CET1 基于风险的资本比率 | 合并 | | 9.55 | % | | 9.36 | % | | | | | | |
| 银行 | | 10.24 | | | 9.98 | | | | | | | |
| 基于风险的一级资本比率 | 合并 | | 11.30 | | | 10.90 | | | | | | | |
| 银行 | | 11.10 | | | 10.83 | | | | | | | |
| 基于风险的总资本比率 | 合并 | | 13.53 | | | 13.09 | | | | | | | |
| 银行 | | 12.77 | | | 12.47 | | | | | | | |
| 1 级杠杆比率 | 合并 | | 8.79 | | | 8.60 | | | | | | | |
| 银行 | | 8.63 | | | 8.54 | | | | | | | |
(1) 亨廷顿选择将CECL对监管资本的某些影响暂时推迟两年，然后从2022年1月1日开始为期三年的过渡期，该规定允许银行控股公司和银行将采用CECL第一天影响的100％以及自采用CECL以来报告的信贷损失补贴的累积变动的25％推迟两年。截至2023年3月31日和2022年12月31日，我们已分阶段实施CECL累积延期的50％和25％，剩余的影响将在三年过渡期的剩余时间内得到确认。
截至2023年3月31日，无论是在合并还是银行层面，我们都将巴塞尔协议三的资本比率维持在超过美联储制定的资本充足的标准。与去年年底相比，合并后的CET1基于风险的资本比率的增加主要是由本期收益推动的，部分被股息和CECL过渡金额所抵消。
股东权益
我们主要通过保留收益、扣除股息和股票回购来创造股东权益。股东权益的其他潜在来源包括普通股和优先股的发行。我们的目标是将资本维持在与我们的风险偏好和风险承受能力目标相称的水平，以满足监管和市场预期，并为未来的增长和商业机会提供所需的灵活性。
截至2023年3月31日，股东权益总额为188亿美元，与2022年12月31日相比增加了10亿美元，增长了6％。增长主要是由扣除股息后的收益、AOCI的改善以及永久优先股的发行所推动的。
亨廷顿有权进行符合美联储资本规则要求的资本分配，包括渣打银行的要求。亨廷顿的渣打银行与其2022年资本计划相关的要求为3.3％，有效期为2022年10月1日至2023年9月30日。
股票回购
我们的董事会不时授权公司回购我们的普通股。尽管我们会宣布董事会何时批准股票回购，但在回购股票之前，我们通常不会发出任何公开通知。未来的股票回购可能是私人回购或公开市场回购，包括大宗交易、加速或延迟的区块交易、远期交易和类似的交易。各种因素决定了我们股票回购的金额和时间，包括我们的资本要求、我们预计为员工福利计划和收购而发行的股票数量、市场状况（包括股票的交易价格）以及监管和法律方面的考虑。
2023年1月18日，我们的董事会授权在截至2024年12月31日的八个季度内回购高达10亿美元的普通股，但须遵守美联储的资本法规。根据授权购买普通股可能包括公开市场购买、私下谈判交易和加速股票回购计划。在 2023 年第一季度，根据目前的回购授权，亨廷顿没有回购任何普通股。作为2023年资本计划的一部分，以及我们目前对有机资本将用于为贷款和租赁增长提供资金的预期，我们预计在2023年不会使用股票回购计划。但是，考虑到包括但不限于资本要求和市场状况在内的因素，我们可以随时自行决定恢复股票回购。
业务分部讨论
概述
我们的业务部门以内部统一的细分部门领导结构为基础，这是我们监测业绩和评估绩效的方式。我们有四个主要业务领域：商业银行、消费者和商业银行、汽车金融以及区域银行和亨廷顿私人客户集团（RBHPCG）。财务/其他职能包括技术和运营、其他未分配资产、负债、收入和支出。
为了与我们的战略优先事项保持一致，我们在2023年第二季度进行了组织调整，将目前的三个主要业务板块，包括消费者和商业银行、汽车金融和RBHPCG，整合为一个新的主要业务领域，即消费者和区域银行。这将导致两个主要业务领域，即消费者和区域银行业务以及商业银行，将从2023年第二季度报告开始公布。
业务板块的业绩是根据我们的管理惯例确定的，该做法将资产负债表和损益表项目分配给每个业务部门。该流程是围绕我们的组织和管理结构设计的，因此，得出的结果不一定可以与其他金融机构发布的类似信息进行比较。
收益共享
收入记录在负责相关产品或服务的业务板块中。记录费用分摊是为了将此类收入的一部分分配给参与向客户销售或向客户提供服务的其他业务部门。业务部门的运营业绩反映了这些费用分摊分配。
费用分配
制定业务部门报告的管理流程利用各种估算和分配方法来衡量业务部门的业绩。费用采用两阶段方法分配给业务部门。第一阶段包括衡量和分配与产品生产和服务相关的活动的单位成本（基于活动的成本）。然后，这些基于活动的成本将根据数量进行扩展，由此产生的金额分配给拥有相关产品的业务部门。第二阶段包括从财政部/其他部门向所有四个业务部门分配管理费用。我们采用全额分配方法，将除已报告的收购相关费用（如果有）和少量其他剩余未分配支出外，所有财务/其他支出均分配给这四个业务部门。
资金转移定价 (FTP)
我们使用主动和集中化的 FTP 方法将适当的净利息收入分配给业务部门。FTP方法的目的是通过为资产和负债提供模拟期限融资，将利率风险从业务部门转移出来。结果是将利率风险的财务影响、管理和报告集中到财务处/其他职能部门，在那里可以对其进行集中监测和管理。财政部/其他职能部门为每个业务部门持有的资产（或支付由其提供的资金）收取（贷记）内部资金成本。FTP 利率基于可比期限资产（或负债）的现行市场利率。
按业务板块划分的净收益
下表列出了截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月期间按业务板块划分的净收入：
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| 表 17-按业务板块划分的净收入 |
| | 截至3月31日的三个月 |
| （百万美元金额） | 2023 | | 2022 |
| 商业银行 | $ | 318 | | | $ | 140 | |
| 消费者和商业银行业务 | 430 | | | 181 | |
| 车辆融资 | 44 | | | 67 | |
| RBHPCG | 83 | | | 19 | |
| 财政部/其他 | (273) | | | 53 | |
| 归属于亨廷顿的净收益 | $ | 602 | | | $ | 460 | |
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| 商业银行 | | | | | |
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| 表 18-商业银行业务的主要绩效指标 | | | | | |
| | 截至3月31日的三个月 | | 改变 | | | | | |
| （百万美元金额） | 2023 | | 2022 | | 金额 | | 百分比 | | | | | |
| 净利息收入 | $ | 570 | | | $ | 418 | | | $ | 152 | | | 36 | % | | | | | |
| 信贷损失准备金 | 40 | | | 131 | | | (91) | | | (69) | | | | | | |
| 非利息收入 | 157 | | | 141 | | | 16 | | | 11 | | | | | | |
| 非利息支出 | 280 | | | 248 | | | 32 | | | 13 | | | | | | |
| 所得税准备金 | 85 | | | 38 | | | 47 | | | 124 | | | | | | |
| 归属于非控股权益的收益 | 4 | | | 2 | | | 2 | | | 100 | | | | | | |
| 归属于亨廷顿的净收益 | $ | 318 | | | $ | 140 | | | $ | 178 | | | 127 | % | | | | | |
| 员工人数（平均 FTE） | 2,254 | | | 2,026 | | | 228 | | | 11 | % | | | | | |
| 平均资产总额 | $ | 64,424 | | | $ | 56,989 | | | $ | 7,435 | | | 13 | | | | | | |
| 平均贷款/租赁总额 | 56,146 | | | 49,515 | | | 6,631 | | | 13 | | | | | | |
| 平均存款总额 | 36,897 | | | 33,355 | | | 3,542 | | | 11 | | | | | | |
| 净利率 | 3.94 | % | | 3.24 | % | | 0.70 | % | | 22 | | | | | | |
| NCO | $ | 21 | | | $ | (11) | | | $ | 32 | | | NM | | | | | |
| NCO占平均贷款和租赁的百分比 | 0.15 | % | | (0.09) | % | | 0.24 | % | | NM | | | | | |
商业银行报告称，2023年三个月期间的净收入为3.18亿美元，而去年同期为1.4亿美元。分部净利息收入增加了1.52亿美元，增长了36％，这主要是由于NIM增长了70个基点，这得益于更高的利率环境导致利差增加以及平均贷款和租赁的增加，但被平均存款的增加部分抵消。信贷损失准备金减少了9100万美元，这主要是由于当时地缘政治的不确定性增加，去年出现了大量的储备增加，但被本季度的贷款和租赁增长部分抵消。非利息收入增加了1,600万美元，增幅为11％，这主要是由于资本市场费用增加，这主要是由于收购Capstone Partners的影响所支持的咨询费增加，但部分被租赁收入的减少所抵消。非利息支出增加了3200万美元，增长了13％，这主要是由于人员成本的增加反映了收购Capstone Partners的影响，以及FTE平均员工人数的增加。
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| 消费者和商业银行业务 | | | | | | |
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| 表 19-个人和商业银行业务的主要绩效指标 | | | | | | |
| | 截至3月31日的三个月 | | 改变 | | | | | | |
| （百万美元金额） | 2023 | | 2022 | | 金额 | | 百分比 | | | | | | |
| 净利息收入 | $ | 977 | | | $ | 459 | | | $ | 518 | | | 113 | % | | | | | | |
| 信贷损失准备金（收益） | 26 | | | (109) | | | 135 | | | 124 | | | | | | | |
| 非利息收入 | 223 | | | 272 | | | (49) | | | (18) | | | | | | | |
| 非利息支出 | 630 | | | 612 | | | 18 | | | 3 | | | | | | | |
| 所得税准备金 | 114 | | | 47 | | | 67 | | | 143 | | | | | | | |
| 归属于亨廷顿的净收益 | $ | 430 | | | $ | 181 | | | $ | 249 | | | 138 | % | | | | | | |
| 员工人数（平均 FTE） | 10,494 | | | 9,600 | | | 894 | | | 9 | % | | | | | | |
| 平均资产总额 | $ | 38,077 | | | $ | 38,730 | | | $ | (653) | | | (2) | | | | | | | |
| 平均贷款/租赁总额 | 32,235 | | | 32,134 | | | 101 | | | — | | | | | | | |
| 平均存款总额 | 93,210 | | | 94,464 | | | (1,254) | | | (1) | | | | | | | |
| 净利率 | 4.22 | % | | 1.95 | % | | 2.27 | % | | 116 | | | | | | | |
| NCO | $ | 27 | | | $ | 29 | | | $ | (2) | | | (7) | | | | | | | |
| NCO占平均贷款和租赁的百分比 | 0.34 | % | | 0.36 | % | | (0.02) | % | | (6) | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
消费者和商业银行业务报告称，2023年三个月期间的净收入为4.3亿美元，与去年同期相比增长了2.49亿美元，增长了138％。该细分市场的净利息收入增加了5.18亿美元，增长了113％，这主要是由于利率上升的环境推动了NIM增长了227个基点。信贷损失准备金增加了1.35亿美元，增幅为124％，这主要是由于当时宏观经济环境普遍改善，在2022年三个月期间释放了储备金。非利息收入减少了4,900万美元，下降了18％，这主要是由于保留小企业管理局贷款发放时的担保部分的战略决策导致贷款销售收益减少，抵押贷款银行收入减少反映了可销售量和利差的降低，服务费用减少主要反映了计划变更的影响。非利息支出增加了1,800万美元，增长了3％，这主要是由于全职员工的平均人数增加。
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| 车辆融资 | | | | | |
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| 表 20-车辆融资的关键绩效指标 | | | | | |
| | 截至3月31日的三个月 | | 改变 | | | | | |
| （百万美元金额） | 2023 | | 2022 | | 金额 | | 百分比 | | | | | |
| 净利息收入 | $ | 114 | | | $ | 120 | | | $ | (6) | | | (5) | % | | | | | |
| 信贷损失准备金（收益） | 20 | | | (7) | | | 27 | | | NM | | | | | |
| 非利息收入 | 3 | | | 3 | | | — | | | — | | | | | | |
| 非利息支出 | 41 | | | 45 | | | (4) | | | (9) | | | | | | |
| 所得税准备金 | 12 | | | 18 | | | (6) | | | (33) | | | | | | |
| 归属于亨廷顿的净收益 | $ | 44 | | | $ | 67 | | | $ | (23) | | | (34) | % | | | | | |
| 员工人数（平均 FTE） | 271 | | | 270 | | | 1 | | | — | % | | | | | |
| 平均资产总额 | $ | 21,677 | | | $ | 20,932 | | | $ | 745 | | | 4 | | | | | | |
| 平均贷款/租赁总额 | 21,969 | | | 21,155 | | | 814 | | | 4 | | | | | | |
| 平均存款总额 | 1,101 | | | 1,289 | | | (188) | | | (15) | | | | | | |
| 净利率 | 2.11 | % | | 2.29 | % | | (0.18) | % | | (8) | | | | | | |
| NCO | $ | 7 | | | $ | 2 | | | $ | 5 | | | NM | | | | | |
| NCO占平均贷款和租赁的百分比 | 0.13 | % | | 0.04 | % | | 0.09 | % | | NM | | | | | |
车辆金融报告称，2023年三个月期间的净收入为4,400万美元，与去年同期相比减少了2300万美元，下降了34％。分部净利息收入减少了600万美元，下降了5％，这主要是由于NIM下降了18个基点，但被平均收益资产的增加部分抵消。信贷损失准备金增加了2,700万美元，原因是去年继续反映当时宏观经济环境普遍改善所推动的储备释放。
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| 区域银行和亨廷顿私人客户集团 | | | | | |
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| 表 21-区域银行业和亨廷顿私人客户集团的关键绩效指标 | | | | | |
| | 截至3月31日的三个月 | | 改变 | | | | | |
| （百万美元金额） | 2023 | | 2022 | | 金额 | | 百分比 | | | | | |
| 净利息收入 | $ | 68 | | | $ | 49 | | | $ | 19 | | | 39 | % | | | | | |
| 信贷损失准备金（收益） | (1) | | | 10 | | | (11) | | | (110) | | | | | | |
| 非利息收入 | 117 | | | 66 | | | 51 | | | 77 | | | | | | |
| 非利息支出 | 81 | | | 81 | | | — | | | — | | | | | | |
| 所得税准备金 | 22 | | | 5 | | | 17 | | | NM | | | | | |
| 归属于亨廷顿的净收益 | $ | 83 | | | $ | 19 | | | $ | 64 | | | NM | | | | | |
| 员工人数（平均 FTE） | 1,115 | | | 1,113 | | | 2 | | | — | % | | | | | |
| 平均资产总额 | $ | 10,063 | | | $ | 8,482 | | | $ | 1,581 | | | 19 | | | | | | |
| 平均贷款/租赁总额 | 9,778 | | | 8,178 | | | 1,600 | | | 20 | | | | | | |
| 平均存款总额 | 9,231 | | | 9,520 | | | (289) | | | (3) | | | | | | |
| 净利率 | 2.81 | % | | 2.03 | % | | 0.78 | % | | 38 | | | | | | |
| NCO | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 1 | | | NM | | | | | |
| NCO占平均贷款和租赁的百分比 | 0.04 | % | | — | % | | 0.04 | % | | NM | | | | | |
| 管理的总资产（以十亿计）—eop | $ | 22.9 | | | $ | 24.2 | | | $ | (1.3) | | | (6) | | | | | | |
| 信托资产总额（以十亿计）—eop | 150.3 | | | 134.6 | | | 15.7 | | | 12 | | | | | | |
eop-期末
RBHPCG报告称，2023年前三个月的净收入为8300万美元，与去年同期相比增加了6400万美元。该细分市场的净利息收入增加了1900万美元，增长了39％，这主要是由于平均收益资产的增加和NIM增长78个基点，这在很大程度上是由更高的利率环境推动的。由于住宅抵押贷款的增长，平均贷款和租赁增加了16亿美元，增长了20％。平均存款减少了2.89亿美元，下降了3％，主要与核心存款的下降有关。信贷损失准备金减少了1100万美元，这主要是由于当时地缘政治不确定性增加而在2022年第一季度增加了储备金。非利息收入增加了5100万美元，增长了77％，这主要是由于出售了我们的RPS业务，包括相关的商誉分配，带来了5700万美元的收益。
财政部/其他
财务/其他职能包括与未直接分配或分配给四个业务部门之一的资产、负债、衍生品和权益相关的收入和支出。资产包括投资证券和银行拥有的人寿保险。
如上所述，净利息收入包括管理我们的投资证券投资组合的影响、用于对冲利率敏感度的衍生品的净影响以及与我们的FTP方法相关的财务影响。非利息收入包括未分配给其他业务部门的杂项费用收入，例如银行自有的人寿保险收入和证券以及交易资产的收益或损失。非利息支出包括某些公司管理、收购相关费用（如果有）以及未分配给其他业务部门的其他杂项费用。尽管我们的总体有效税率较低，但业务部门的所得税准备金按21％的法定税率计算。
财政部/其他机构报告称，2023年三个月期间净亏损2.73亿美元，与去年同期相比减少了3.26亿美元，这得益于净利息收入的减少，但部分被所得税准备金的减少所抵消。分部净利息收入减少了4.2亿美元，这主要是由于分配给各业务部门的存款的FTP信贷增加。
其他披露
前瞻性陈述
本报告，包括MD&A，包含某些前瞻性陈述，包括但不限于某些计划、预期、目标、预测和陈述，这些陈述不是历史事实，受许多假设、风险和不确定性的影响。未描述历史或当前事实的陈述，包括有关信念和期望的陈述，均为前瞻性陈述。前瞻性陈述可以用期望、预期、相信、打算、估计、计划、目标、目标或类似表达等词来识别，也可以用未来或条件动词，例如意愿、可能、可能、应该、将、可能或类似的变体。前瞻性陈述旨在受1933年《证券法》第27A条、1934年《证券交易法》第21E条和1995年《私人证券诉讼改革法》规定的安全港的约束。
尽管无法保证任何风险和不确定性或风险因素清单是完整的，但以下是某些可能导致实际业绩与前瞻性陈述中包含或暗示的结果存在重大差异的因素：总体经济、政治或行业状况的变化；商业和经济状况的恶化，包括持续的通货膨胀、供应链问题或劳动力短缺、全球经济状况和地缘政治事务的不稳定以及金融市场的波动；流行病的影响，包括 COVID-19 疫情及相关变异和突变，以及它们对全球经济和金融市场状况以及我们的业务、经营业绩和财务状况的影响；与近期银行倒闭和其他波动相关或由此产生的影响，包括监管要求和成本的潜在增加以及对宏观经济状况的潜在影响，这可能会影响包括我们在内的存款机构吸引和留住存款人以及借入或筹集资金的能力；意外外流出可能要求我们亏本出售投资证券的未投保存款；利率上升可能会对我们的投资证券投资组合的价值产生负面影响；我们的投资组合价值损失，这可能会对市场对我们的看法产生负面影响并可能导致存款提取；社交媒体对市场对我们和银行的看法的影响；网络安全风险；美国财政和货币政策的不确定性，包括美联储的利率政策；全球的波动和混乱资本和信贷市场；利率变动；脱离伦敦银行同业拆借利率；产品定价和服务面临的竞争压力；我们业务战略的成功、影响和时机，包括市场对任何新产品或服务的接受度，包括那些实施我们 “公平竞争” 银行理念的产品或服务；政府行动、审查、审查、改革、监管和解释的性质、范围、时机和结果，包括与《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》相关的内容、范围、时机和结果，以及巴塞尔协议三监管资本改革，以及涉及OCC、美联储、联邦存款保险公司和CFPB的改革；以及其他可能影响亨廷顿未来业绩的因素。
所有前瞻性陈述仅代表其发表之日，并基于当时可用的信息。除非联邦证券法要求，否则亨廷顿不承担任何义务更新前瞻性陈述以反映在前瞻性陈述发表之日之后发生的情况或事件，也不承担任何义务来反映意外事件的发生。由于前瞻性陈述涉及重大风险和不确定性，因此应谨慎行事，不要过分依赖此类陈述。
非公认会计准则财务指标
本文件包含公认会计准则财务指标和非公认会计准则财务指标，管理层认为这有助于了解我们的经营业绩或财务状况。在使用非公认会计准则财务指标的情况下，可比的GAAP财务指标以及与可比的GAAP财务指标的对账可以在此处找到。
全额应纳税等值基准
按全日制计算的利息收入、收益率和比率被视为非公认会计准则财务指标。管理层认为，以全职员工为基础的净利息收入为利率提供了有见地的图景，便于比较。FTE基础还允许管理层评估应税和免税来源产生的收入的可比性。FTE基础假设联邦法定税率为21％。我们鼓励读者全面考虑本10-Q表格中包含的未经审计的合并财务报表和其他财务信息，不要依赖任何单一的财务指标。
非监管资本比率
除了银行监管机构定义的资本比率外，公司在评估资本利用率和充足率时还会考虑其他各种衡量标准，包括：
•有形普通股权改为有形资产，
•有形股权变为有形资产，以及
•使用巴塞尔协议III的定义，将有形普通股转换为风险加权资产。
管理层将这些非监管资本比率视为反映可用资本水平以承受意想不到的市场条件的有用补充方法。此外，这些比率的介绍使读者可以将我们的市值与其他金融服务公司进行比较。这些比率与银行监管机构定义的资本比率不同，主要是因为分子不包括商誉和其他无形资产，商誉和其他无形资产的性质和程度因不同的金融服务公司而异。这些比率未在公认会计原则或联邦银行法规中定义。因此，公司披露的这些非监管资本比率被视为非公认会计准则财务指标。
由于这些非监管资本比率没有标准化定义，因此公司的计算方法可能与其他金融服务公司使用的计算方法不同。此外，这些措施对投资者的用处可能存在限制。因此，我们鼓励读者全面考虑本10-Q表格中包含的未经审计的合并财务报表和其他财务信息，不要依赖任何单一的财务指标。
关键会计政策和重要估算的使用
我们的合并财务报表是根据公认会计原则编制的。根据公认会计原则编制财务报表要求我们制定会计政策并做出影响合并财务报表中报告的金额的估算。我们的2022年10-K表年度报告中包含的合并财务报表附注1描述了我们在合并财务报表中使用的重要会计政策，该附注由包括本MD＆A在内的本报告进行了补充。
会计估算需要对可能对合并财务报表产生重大影响的不确定性问题进行假设和判断。估计是在某个时间点根据事实和情况作出的，这些事实和情况的变化可能产生与这些估计有很大差异的结果。我们的关键会计政策包括信用损失备抵金、公允价值计量和商誉。与公允价值计量和商誉相关的政策、假设和判断在亨廷顿2022年10-K表年度报告MD&A的 “关键会计政策和重要估算的使用” 部分中进行了描述。以下详细介绍了与信贷损失备抵有关的政策、假设和判决。
信用损失备抵金
我们截至2023年3月31日的ACL代表了我们目前对贷款和租赁投资组合以及无准备金贷款承诺预期的终身信贷损失的估计。管理层通过预测剩余合同期限内的违约概率、违约造成的损失和以经济参数为条件的违约风险来估算ACL。影响季度备抵估算的内部因素包括未偿余额水平、投资组合表现和分配的风险评级。
影响ACL估计的最重要的判断之一是宏观经济预测。直接影响我们的损失建模框架的关键外部经济参数包括预测的失业率和国内生产总值。经济预测的变化可能会严重影响估计的信贷损失，这可能会导致一个报告期与下一个报告期的补贴水平存在重大差异。
鉴于我们的建模框架内宏观经济变量之间的动态关系，很难估计任何一个单个变量的变化对补贴的影响。因此，管理层在制定定量估计时使用概率加权方法，将基线、不利和更有利的经济情景纳入其中。
但是，为了说明假设的灵敏度分析，管理层使用适用于不利情景的100％权重计算了定量补贴。这种情景包括假设由于持续短缺而通货膨胀率居高不下，以及对工资价格螺旋式上升的担忧。中国和台湾之间地缘政治紧张局势的加剧影响了半导体的供应链。更广泛冲突的威胁导致消费者信心下降。此外，俄罗斯的入侵持续时间比基线情况更长，进一步影响了供应链。通货膨胀率上升、供应链短缺加剧、政治紧张局势和联邦基金利率居高不下共同导致股市下跌。经济在2023年第二季度陷入衰退。在这种情况下，例如，失业率从基线水平上升并在很长一段时间内保持高位，到2023年底和2024年底，失业率估计分别为7.1％和7.3％。该预测反映的失业率比同期分别为3.7％和4.0％的基线情景预测高出约3.4％和3.3％。
为了证明对我们在2023年3月31日计算ACL时使用的关键经济参数的敏感性，管理层计算了我们的定量ACL与这种 100% 不利情景之间的差异。如果不考虑定性调整，该灵敏度分析将使我们的ACL在2023年3月31日假设增加约11亿美元。这种假设的增长反映了我们模型中失业变量变化率的敏感性。
由此产生的差异无意代表津贴水平的预期增加，原因有多个，包括：
•管理层在津贴估算过程中使用适用于多种经济情景的加权方法；
•高度不确定的经济环境；
•难以预测各种经济情景中使用的经济参数之间的相互关系；以及
•敏感度估算没有考虑到管理层作为其总体补贴框架的一部分纳入的任何普通储备金部分和相关的风险状况调整。
我们会通过对贷款和租赁投资组合进行持续评估，定期审查我们的ACL是否合适。在这样做时，我们会考虑诸如与每种贷款类别相关的不同经济风险、特定借款人的财务状况、拖欠的贷款水平、任何抵押品的价值以及任何担保或其他有据的支持的存在等因素。在量化我们的信贷损失敞口和评估每个报告日的ACL的适当性时，我们还评估了关键经济参数和整体经济状况的变化对借款人履行财务义务能力的影响。由于经济和市场状况最终可能与我们合理且可支持的预测不同，因此无法确定随着时间的推移，我们的ACL是否适合弥补投资组合的损失。此外，对特定客户、行业或我们的市场产生不利影响的事件，例如地缘政治不稳定、包括短期衰退在内的通货膨胀风险或更具传染性和更严重的 COVID-19 变体的出现，可能会严重影响我们目前的预期。如果我们客户群的信贷质量出现重大恶化或市场、行业或客户群体的风险状况发生重大变化，我们的净收入和资本可能会受到重大不利影响，这反过来又可能对我们的财务状况和经营业绩产生重大不利影响。地缘政治不稳定、通货膨胀风险和 COVID-19 疫情将在多大程度上继续对我们的业务、财务状况、流动性和业绩产生负面影响，将取决于未来的发展，这些发展高度不确定，目前无法精确预测。有关更多信息，请参见 Note 4”贷款和租赁” 和注释 5”信用损失备抵金” 未经审计的合并财务报表附注。
项目 1：财务报表
亨廷顿银行股份有限公司
合并资产负债表
（未经审计）
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| 在三月三十一日 | | 截至12月31日， |
| （百万美元金额） | 2023 | | 2022 |
| 资产 | | | |
银行的现金和应付款 | $ | 1,568 | | | $ | 1,796 | |
联邦储备银行的计息存款 | 8,801 | | | 4,908 | |
银行的计息存款 | 203 | | | 214 | |
交易账户证券 | 18 | | | 19 | |
可供出售证券 | 24,086 | | | 23,423 | |
持有至到期证券 | 16,977 | | | 17,052 | |
| | | |
| | | |
其他证券 | 1,299 | | | 854 | |
待售贷款（包括美元）446和 $520分别以公允价值计量) (1) | 457 | | | 529 | |
贷款和租赁（包括 $187和 $185分别以公允价值计量) (1) | 121,179 | | | 119,523 | |
| 贷款和租赁损失备抵金 | (2,142) | | | (2,121) | |
净贷款和租赁 | 119,037 | | | 117,402 | |
银行自有的人寿保险 | 2,753 | | | 2,753 | |
| 应计收入和其他应收账款 | 1,521 | | | 1,573 | |
房舍和设备 | 1,136 | | | 1,156 | |
善意 | 5,561 | | | 5,571 | |
服务权和其他无形资产 | 685 | | | 712 | |
其他资产 | 4,968 | | | 4,944 | |
| 总资产 | $ | 189,070 | | | $ | 182,906 | |
| 负债和股东权益 | | | |
| 负债 | | | |
| 存款： | | | |
| 活期存款——无息 | $ | 36,789 | | | $ | 38,242 | |
| 计息 | 108,489 | | | 109,672 | |
| 存款总额 | 145,278 | | | 147,914 | |
短期借款 | 6,898 | | | 2,027 | |
长期债务 | 13,072 | | | 9,686 | |
其他负债 | 5,011 | | | 5,510 | |
| 负债总额 | 170,259 | | | 165,137 | |
| 承付款和或有负债（附注15） | | | |
| 股东权益 | | | |
优先股 | 2,484 | | | 2,167 | |
普通股 | 15 | | | 14 | |
资本盈余 | 15,332 | | | 15,309 | |
减少库存股，按成本计算 | (82) | | | (80) | |
| 累计其他综合收益（亏损） | (2,755) | | | (3,098) | |
留存收益 | 3,764 | | | 3,419 | |
| 亨廷顿股东权益总额 | 18,758 | | | 17,731 | |
| 非控股权益 | 53 | | | 38 | |
| 权益总额 | 18,811 | | | 17,769 | |
| 负债和权益总额 | $ | 189,070 | | | $ | 182,906 | |
已授权的普通股（面值为美元）0.01) | 2,250,000,000 | | | 2,250,000,000 | |
| | | |
| 已发行普通股 | 1,443,614,966 | | | 1,443,068,036 | |
| 已发行国库股票 | 6,465,176 | | | 6,322,052 | |
| 优先股、授权股 | 6,617,808 | | | 6,617,808 | |
| | | |
| 已发行优先股 | 882,500 | | | 557,500 | |
(1)金额代表亨廷顿选择公允价值期权的贷款。参见注释 12”资产和负债的公允价值”.
参见未经审计的合并财务报表附注
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 亨廷顿银行股份有限公司 | | | | | | | |
| 合并收益表 | | | | | | | |
| （未经审计） | | | | | | | |
| | | 截至3月31日的三个月 |
| （美元金额以百万计，每股数据除外，股票数量以千计） | | | | | 2023 | | 2022 |
| 利息和费用收入： | | | | | | | |
| 贷款和租赁 | | | | | $ | 1,579 | | | $ | 1,004 | |
| 可供出售证券 | | | | | | | |
| 应税 | | | | | 232 | | | 90 | |
| 免税 | | | | | 23 | | | 17 | |
| 持有至到期证券——应纳税 | | | | | 102 | | | 66 | |
| 其他证券—应税 | | | | | 10 | | | 5 | |
| | | | | | | |
| 其他 | | | | | 82 | | | 13 | |
| 利息收入总额 | | | | | 2,028 | | | 1,195 | |
| 利息支出： | | | | | | | |
| 存款 | | | | | 406 | | | 11 | |
| 短期借款 | | | | | 60 | | | 7 | |
| | | | | | | |
| 长期债务 | | | | | 153 | | | 31 | |
| | | | | | | |
| 利息支出总额 | | | | | 619 | | | 49 | |
| 净利息收入 | | | | | 1,409 | | | 1,146 | |
| 信贷损失准备金 | | | | | 85 | | | 25 | |
| 扣除信贷损失准备金后的净利息收入 | | | | | 1,324 | | | 1,121 | |
| 存款账户的服务费 | | | | | 83 | | | 97 | |
| 银行卡和付款处理收入 | | | | | 93 | | | 86 | |
| 资本市场费用 | | | | | 59 | | | 42 | |
| 信托和投资管理服务 | | | | | 62 | | | 65 | |
| 抵押银行收入 | | | | | 26 | | | 49 | |
| 租赁收入 | | | | | 26 | | | 35 | |
| 保险收入 | | | | | 34 | | | 31 | |
| 出售贷款的收益 | | | | | 3 | | | 28 | |
| 银行自有的人寿保险收入 | | | | | 16 | | | 17 | |
| 证券销售净收益 | | | | | 1 | | | — | |
| | | | | | | |
| 其他非利息收入 | | | | | 109 | | | 49 | |
| 非利息收入总额 | | | | | 512 | | | 499 | |
| 人事成本 | | | | | 649 | | | 580 | |
| 外部数据处理和其他服务 | | | | | 151 | | | 165 | |
| 装备 | | | | | 64 | | | 81 | |
| 净入住率 | | | | | 60 | | | 64 | |
| 市场营销 | | | | | 25 | | | 21 | |
| 专业服务 | | | | | 16 | | | 19 | |
| 存款和其他保险费用 | | | | | 20 | | | 18 | |
| 无形资产的摊销 | | | | | 13 | | | 14 | |
| 租赁融资设备折旧 | | | | | 8 | | | 14 | |
| | | | | | | |
| 其他非利息支出 | | | | | 80 | | | 77 | |
| 非利息支出总额 | | | | | 1,086 | | | 1,053 | |
| 所得税前收入 | | | | | 750 | | | 567 | |
| 所得税准备金 | | | | | 144 | | | 105 | |
| 所得税后的收入 | | | | | 606 | | | 462 | |
| 归属于非控股权益的收益 | | | | | 4 | | | 2 | |
| 归属于亨廷顿的净收益 | | | | | 602 | | | 460 | |
| 优先股分红 | | | | | 29 | | | 28 | |
| | | | | | | |
| 适用于普通股的净收益 | | | | | $ | 573 | | | $ | 432 | |
| 普通股平均值——基本 | | | | | 1,443,268 | | | 1,438,427 | |
| 平均普通股——摊薄 | | | | | 1,469,279 | | | 1,464,327 | |
| 每股普通股： | | | | | | | |
| 净收入——基本 | | | | | $ | 0.40 | | | $ | 0.30 | |
| 净收入——摊薄 | | | | | 0.39 | | | 0.29 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
参见未经审计的合并财务报表附注 |
亨廷顿银行股份有限公司
综合收益综合报表
（未经审计）
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | 三个月已结束
3月31日 | | |
| （百万美元金额） | 2023 | | 2022 | | | | |
| 归属于亨廷顿的净收益 | $ | 602 | | | $ | 460 | | | | | |
| 扣除税款的其他综合收益（亏损）： | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 可供出售证券的未实现净收益（亏损） | 294 | | | (1,179) | | | | | |
| 公允价值套期保值对可供出售证券的净影响 | (140) | | | 332 | | | | | |
| 与贷款现金流对冲相关的净变动 | 189 | | | (240) | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 养恤金和其他退休后债务累计未实现收益的变化 | — | | | 2 | | | | | |
| 其他综合收益（亏损），扣除税款 | 343 | | | (1,085) | | | | | |
| 归属于亨廷顿的综合收益（亏损） | 945 | | | (625) | | | | | |
| 归属于非控股权益的综合收益 | 4 | | | 2 | | | | | |
| 综合收益（亏损） | $ | 949 | | | $ | (623) | | | | | |
参见未经审计的合并财务报表附注
亨廷顿银行股份有限公司
股东权益变动综合报表
（未经审计）
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| （美元数额以百万计，份额以千计） | 优先股 | | 普通股 | | 资本盈余 | | 国库股 | | AOCI | | 留存收益 | | 亨廷顿股东权益 | | 非控制性 | | 总计 |
| 金额 | | 股份 | | 金额 | | | 股份 | | 金额 | | | | | 利息 | | 公平 |
| 截至2023年3月31日的三个月 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期初余额 | $ | 2,167 | | | 1,449,390 | | | $ | 14 | | | $ | 15,309 | | | (6,322) | | | $ | (80) | | | $ | (3,098) | | | $ | 3,419 | | | $ | 17,731 | | | $ | 38 | | | $ | 17,769 | |
| 净收入 | | | | | | | | | | | | | | | 602 | | | 602 | | | 4 | | | 606 | |
| 其他综合收益（亏损），扣除税款 | | | | | | | | | | | | | 343 | | | | | 343 | | | | | 343 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 发行J系列优先股的净收益 | 317 | | | | | | | | | | | | | | | | | 317 | | | | | 317 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 申报的现金分红： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
常见 ($)0.155每股） | | | | | | | | | | | | | | | (228) | | | (228) | | | | | (228) | |
| 首选 | | | | | | | | | | | | | | | (29) | | | (29) | | | | | (29) | |
| 确认基于股份的薪酬的公允价值 | | | | | | | 25 | | | | | | | | | | | 25 | | | | | 25 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他基于股份的薪酬活动 | | | 690 | | | 1 | | | (2) | | | | | | | | | — | | | (1) | | | | | (1) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他 | | | | | | | — | | | (143) | | | (2) | | | | | — | | | (2) | | | 11 | | | 9 | |
| 期末余额 | $ | 2,484 | | | 1,450,080 | | | $ | 15 | | | $ | 15,332 | | | (6,465) | | | $ | (82) | | | $ | (2,755) | | | $ | 3,764 | | | $ | 18,758 | | | $ | 53 | | | $ | 18,811 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年3月31日的三个月 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期初余额 | $ | 2,167 | | | 1,444,040 | | | $ | 14 | | | $ | 15,222 | | | (6,298) | | | $ | (79) | | | $ | (229) | | | $ | 2,202 | | | $ | 19,297 | | | $ | 21 | | | $ | 19,318 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 净收入 | | | | | | | | | | | | | | | 460 | | | 460 | | | 2 | | | 462 | |
| 扣除税款的其他综合（亏损）收入 | | | | | | | | | | | | | (1,085) | | | | | (1,085) | | | | | (1,085) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 申报的现金分红： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
常见 ($)0.155每股） | | | | | | | | | | | | | | | (226) | | | (226) | | | | | (226) | |
| 首选 | | | | | | | | | | | | | | | (28) | | | (28) | | | | | (28) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 确认基于股份的薪酬的公允价值 | | | | | | | 40 | | | | | | | | | | | 40 | | | | | 40 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他基于股份的薪酬活动 | | | 1,346 | | | — | | | (7) | | | | | | | | | — | | | (7) | | | | | (7) | |
| 其他 | | | | | | | — | | | 87 | | | 1 | | | | | — | | | 1 | | | 6 | | | 7 | |
| 期末余额 | $ | 2,167 | | | 1,445,386 | | | $ | 14 | | | $ | 15,255 | | | (6,211) | | | $ | (78) | | | $ | (1,314) | | | $ | 2,408 | | | $ | 18,452 | | | $ | 29 | | | $ | 18,481 | |
参见未经审计的合并财务报表附注
亨廷顿银行股份有限公司
合并现金流量表
（未经审计）
| | | | | | | | | | | |
| | 截至3月31日的三个月 |
| （百万美元金额） | 2023 | | 2022 |
| 经营活动 | |
| 净收入 | $ | 606 | | | $ | 462 | |
| 为使净收入与经营活动提供的净现金保持一致而进行的调整： | |
| | | |
| 信贷损失准备金 | 85 | | | 25 | |
| 折旧和摊销 | 142 | | | 112 | |
| 基于股份的薪酬支出 | 25 | | | 40 | |
| 递延所得税支出 | 55 | | | 52 | |
| | | |
| | | |
| 净变化为： | | | |
| 交易账户证券 | 1 | | | (28) | |
| 持有待售贷款 | 44 | | | 461 | |
| | | |
| 其他资产 | (348) | | | (171) | |
| 其他负债 | (456) | | | (102) | |
| | | |
| | | |
| 其他，净额 | (24) | | | (2) | |
| 经营活动提供的净现金 | 130 | | | 849 | |
| 投资活动 | |
| 银行计息存款的变化 | (6) | | | 388 | |
| | | |
| 收益来自： | | | |
| 可供出售证券的到期日和收回通知 | 432 | | | 1,376 | |
| 持有至到期证券的到期日和赎回 | 320 | | | 928 | |
| 其他证券的到期日和看涨期 | — | | | 383 | |
| 可供出售证券的销售 | 435 | | | — | |
| | | |
| 购买可供出售证券 | (1,168) | | | (3,866) | |
| 购买持有至到期证券 | (254) | | | (1,460) | |
| 购买其他证券 | (586) | | | (796) | |
| | | |
| 出售组合贷款和租赁的净收益 | 89 | | | 447 | |
| 根据直接融资和销售类租赁收到的本金 | 487 | | | 222 | |
| 净贷款和租赁活动，不包括销售和购买 | (2,272) | | | (1,691) | |
| | | |
| 购置房舍和设备 | (25) | | | (73) | |
| | | |
| 购买贷款和租约 | (12) | | | (396) | |
| 应计收入净额和其他应收账款活动 | 92 | | | (867) | |
| | | |
| | | |
| 其他，净额 | 169 | | | 50 | |
| 投资活动提供的（用于）净现金 | (2,299) | | | (5,355) | |
| 筹资活动 | | | |
| 存款增加（减少） | (2,636) | | | 3,702 | |
| 短期借款增加 | 5,128 | | | 557 | |
| | | |
| 发行长期债务的净收益 | 3,541 | | | 39 | |
| 长期债务的到期/赎回 | (268) | | | (533) | |
| 优先股的股息支付 | (29) | | | (28) | |
| 普通股支付的股息 | (225) | | | (225) | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 发行优先股的净收益 | 317 | | | — | |
| | | |
| | | |
| 其他，净额 | 6 | | | (4) | |
| 融资活动提供的净现金 | 5,834 | | | 3,508 | |
| 现金和现金等价物的增加（减少） | 3,665 | | | (998) | |
| 期初的现金和现金等价物 | 6,704 | | | 5,522 | |
| 期末的现金和现金等价物 | $ | 10,369 | | | $ | 4,524 | |
| | | | | | | | | | | |
| | 截至3月31日的三个月 |
| （百万美元金额） | 2023 | | 2022 |
| 补充披露： | |
| 支付的利息 | $ | 562 | | | $ | 61 | |
| 已缴纳的所得税（已收到） | (59) | | | (18) | |
| | | |
| 非现金活动 | |
| 从投资组合中转为待售贷款 | 80 | | | 356 | |
| 从持有待售转入投资组合的贷款 | 6 | | | 19 | |
| | | |
| | | |
| 将可供出售的证券转为持有至到期的证券 | — | | | 4,225 | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
参见未经审计的合并财务报表附注
亨廷顿银行股份有限公司
未经审计的合并财务报表附注
1. 列报基础
随附的亨廷顿未经审计的合并财务报表反映了由正常经常性应计费用组成的所有调整，管理层认为，这些调整是公允报报所涉期间合并财务状况、经营业绩和现金流所必需的。这些未经审计的合并财务报表是根据美国证券交易委员会的规章制度编制的，因此，省略了通常包含在根据公认会计原则编制的年度财务报表中的某些信息和脚注披露。亨廷顿2022年10-K表年度报告中出现的合并财务报表附注应与这些中期财务报表一起阅读，其中包括对重要会计政策的描述，并根据本报告所含信息进行了更新。
自2023年1月1日起，亨廷顿采用了亚利桑那州立大学 2022-02 金融工具——信贷损失（主题326）问题债务重组（TDR）和年份披露， 它取消了TDR贷款的现有衡量和披露要求，增加了与向遇到财务困难的借款人提供的修改有关的额外披露要求。在通过之前，如果借款人遇到财务困难并获得了通过其他来源无法获得的优惠，则必须将贷款作为TDR披露，而现在，如果借款人遇到财务困难并以本金减免、降低利率、非微不足道的延迟还款或期限延长等形式获得修改，则需要披露贷款的合同条款变更。亨廷顿可能会修改向遇到财务困难的借款人提供的贷款，以此来管理风险和减轻借款人的信用损失。Huntington 可能会进行各种类型的修改，在某些情况下可能会使用修改类型的组合，以减少未来的损失。合并财务报表附注中披露了向遇到财务困难的借款人提供的明确修改金额以及这些修改的财务影响。
结合适用的会计准则，所有重大后续事件要么在未经审计的合并财务报表中得到确认，要么在未经审计的合并财务报表附注中披露。本期没有重大后续事件可披露。
2. 会计准则更新 | | | | | | | | |
| 标准 | 指导摘要 | 对财务报表的影响 |
ASU 2022-02-金融工具-信贷损失（主题 326）：2022 年 3 月发布的陷入困境的债务重组和年份披露 | •本次更新中的修正取消了TDR会计，同时提高了借款人遇到财务困难时对某些贷款修改的披露要求。亚利桑那州立大学还要求按起始年份披露本期融资应收账款和租赁净投资的扣除总额。 | •管理层在2023年第一季度采纳了该指导方针。 •ASU 已得到前瞻性应用，但标准中与 TDR 的识别和测量相关的部分除外，在该部分我们选择使用经过修改的回顾性过渡方法。 •此次收购并未对亨廷顿未经审计的合并财务报表产生重大影响。
|
| | | | | | | | | | | | | | |
| 标准 | 指导摘要 | 对财务报表的影响 | | | | | | |
| ASU 2023-02 投资——权益法和合资企业（主题 323）：使用比例摊销法对税收抵免结构中的投资进行会计处理已发布：2023 年 3 月 | •允许为符合特定标准的任何税收股权投资选择比例摊销法。 •要求在税收抵免计划逐个税收抵免计划的基础上进行选举。 •税收抵免的收入必须使用流通法进行核算。 •要求记录延迟股权出资的负债。 •扩大了对投资性质和财务报表影响的披露要求。 | •适用于 2023 年 12 月 15 日之后开始的财政年度，包括这些财政年度内的过渡期。 •允许在任何过渡期内提前收养。 •如果在过渡期内通过，则应像在财政年度开始时通过一样获得通过。 •修正案可以在追溯基础上适用，也可以修改后的追溯适用，累积效应调整反映在留存收益中。 •亨廷顿目前正在评估该准则对其未经审计的合并财务报表的影响。 | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
3. 投资证券和其他证券
亨廷顿有意并有能力持有至到期而购买的债务证券被归类为持有至到期证券。所有其他债务和股权证券都被归类为可供出售证券或其他证券。
下表按投资类别提供了截至2023年3月31日和2022年12月31日的摊销成本、公允价值和未实现损益总额：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 未实现 | | |
| （百万美元金额） | 摊销 成本 (1) (2) | | 格罗斯
收益 | | 格罗斯
损失 | | 公允价值 |
| 截至2023年3月31日 | | | | | | | |
| 可供出售证券： | | | | | | | |
| 美国财政部 | $ | 5 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 5 | |
| 联邦机构： | | | | | | | |
| 住宅首席营销官 | 3,818 | | | 1 | | | (369) | | | 3,450 | |
| 住宅抵押贷款 | 14,193 | | | 10 | | | (1,870) | | | 12,333 | |
| 商用 MBS | 2,555 | | | — | | | (588) | | | 1,967 | |
| 其他机构 | 184 | | | — | | | (8) | | | 176 | |
美国财政部、联邦机构和其他机构证券总额 | 20,755 | | | 11 | | | (2,835) | | | 17,931 | |
| 市政证券 | 3,614 | | | 1 | | | (234) | | | 3,381 | |
| 自有品牌首席营销官 | 143 | | | — | | | (13) | | | 130 | |
| 资产支持证券 | 413 | | | — | | | (38) | | | 375 | |
| 公司债务 | 2,481 | | | 109 | | | (325) | | | 2,265 | |
| 其他证券/主权债务 | 4 | | | — | | | — | | | 4 | |
| 可供出售证券总数 | $ | 27,410 | | | $ | 121 | | | $ | (3,445) | | | $ | 24,086 | |
| | | | | | | |
| 持有至到期证券： | | | | | | | |
| 联邦机构： | | | | | | | |
| 住宅首席营销官 | $ | 5,133 | | | $ | 7 | | | $ | (634) | | | $ | 4,506 | |
| 住宅抵押贷款 | 10,090 | | | 1 | | | (1,199) | | | 8,892 | |
| 商用 MBS | 1,630 | | | — | | | (207) | | | 1,423 | |
| 其他机构 | 122 | | | — | | | (6) | | | 116 | |
| 联邦机构和其他机构证券总额 | 16,975 | | | 8 | | | (2,046) | | | 14,937 | |
| 市政证券 | 2 | | | — | | | — | | | 2 | |
| 持有至到期证券总额 | $ | 16,977 | | | $ | 8 | | | $ | (2,046) | | | $ | 14,939 | |
| | | | | | | |
| 其他按成本计算的证券： | | | | | | | |
| 非有价股票证券： | | | | | | | |
| 联邦住房贷款银行股票 | $ | 748 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 748 | |
| 联邦储备银行股票 | 509 | | | — | | | — | | | 509 | |
| 股权证券 | 9 | | | — | | | — | | | 9 | |
| 按公允价值计算的其他证券： | | | | | | | |
| 共同基金 | 32 | | | — | | | — | | | 32 | |
| 股权证券 | 1 | | | — | | | — | | | 1 | |
| 其他证券总额 | $ | 1,299 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,299 | |
| | | | | | | |
(1)摊销成本金额不包括应计应收利息，应计利息记录在合并资产负债表上的应计收入和其他应收账款中s。截至2023年3月31日，可供出售证券和持有至到期证券的应计应收利息总额为美元73百万和美元39分别是百万。
(2)摊销成本中不包括在投资组合层法下公允价值套期保值中指定的证券的投资组合水平基准调整。基准调整总额为 $689百万美元，相当于对冲证券的摊销成本的减少。在投资组合层方法下进行套期保值的证券主要是住宅首席营销官和住宅MBS证券。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 未实现 | | |
| （百万美元金额） | 摊销
成本 (1) (2) | | 格罗斯
收益 | | 格罗斯
损失 | | 公允价值 |
| 截至2022年12月31日 | | | | | | | |
| 可供出售证券： | | | | | | | |
| 美国财政部 | $ | 103 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 103 | |
| 联邦机构： | | | | | | | |
| 住宅首席营销官 | 3,336 | | | — | | | (422) | | | 2,914 | |
| 住宅抵押贷款 | 14,349 | | | 4 | | | (2,090) | | | 12,263 | |
| 商用 MBS | 2,565 | | | — | | | (612) | | | 1,953 | |
| 其他机构 | 190 | | | 1 | | | (9) | | | 182 | |
| 美国财政部、联邦机构和其他机构证券总额 | 20,543 | | | 5 | | | (3,133) | | | 17,415 | |
| 市政证券 | 3,527 | | | 1 | | | (238) | | | 3,290 | |
| 自有品牌首席营销官 | 146 | | | — | | | (18) | | | 128 | |
| 资产支持证券 | 416 | | | — | | | (44) | | | 372 | |
| 公司债务 | 2,467 | | | 132 | | | (385) | | | 2,214 | |
| 其他证券/主权债务 | 4 | | | — | | | — | | | 4 | |
| 可供出售证券总数 | $ | 27,103 | | | $ | 138 | | | $ | (3,818) | | | $ | 23,423 | |
| | | | | | | |
| 持有至到期证券： | | | | | | | |
| 联邦机构： | | | | | | | |
| 住宅首席营销官 | $ | 4,970 | | | $ | 4 | | | $ | (714) | | | $ | 4,260 | |
| 住宅抵押贷款 | 10,295 | | | — | | | (1,375) | | | 8,920 | |
| 商用 MBS | 1,652 | | | — | | | (204) | | | 1,448 | |
| 其他机构 | 133 | | | — | | | (9) | | | 124 | |
| 联邦机构和其他机构证券总额 | 17,050 | | | 4 | | | (2,302) | | | 14,752 | |
| 市政证券 | 2 | | | — | | | — | | | 2 | |
| 持有至到期证券总额 | $ | 17,052 | | | $ | 4 | | | $ | (2,302) | | | $ | 14,754 | |
| | | | | | | |
| 其他按成本计算的证券： | | | | | | | |
| 非有价股票证券： | | | | | | | |
| 联邦住房贷款银行股票 | $ | 312 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 312 | |
| 联邦储备银行股票 | 500 | | | — | | | — | | | 500 | |
| 股权证券 | 10 | | | — | | | — | | | 10 | |
| 按公允价值计算的其他证券： | | | | | | | |
| 共同基金 | 31 | | | — | | | — | | | 31 | |
| 股权证券 | 1 | | | — | | | — | | | 1 | |
| 其他证券总额 | $ | 854 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 854 | |
| | | | | | | |
(1)摊销成本金额不包括应计应收利息，应计利息记录在合并资产负债表上的应计收入和其他应收账款中s。截至2022年12月31日，可供出售证券和持有至到期证券的应计应收利息总额为美元64百万和美元39分别是百万。
(2)摊销成本中不包括在投资组合层法下公允价值套期保值中指定的证券的投资组合水平基准调整。基准调整总额为 $849百万美元，相当于对冲证券的摊销成本的减少。在投资组合层方法下进行套期保值的证券主要是住宅首席营销官和住宅MBS证券。
下表提供了截至2023年3月31日和2022年12月31日按合同到期日分列的证券摊销成本和公允价值。预期到期日可能与合同到期日不同，因为发行人可能有权收回或预付债务，无论是否受到罚款。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 |
| （百万美元金额） | 摊销 成本 | | 公平 价值 | | 摊销 成本 | | 公平 价值 |
| 可供出售证券： | | | | | | | |
| 1 岁以下 | $ | 502 | | | $ | 494 | | | $ | 518 | | | $ | 511 | |
| 1 年到 5 年后 | 2,387 | | | 2,232 | | | 2,182 | | | 2,033 | |
| 5 年到 10 年后 | 2,913 | | | 2,666 | | | 3,106 | | | 2,814 | |
| 10 年后 | 21,608 | | | 18,694 | | | 21,297 | | | 18,065 | |
| 可供出售证券总数 | $ | 27,410 | | | $ | 24,086 | | | $ | 27,103 | | | $ | 23,423 | |
| | | | | | | |
| 持有至到期证券： | | | | | | | |
| 1 岁以下 | $ | 2 | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 1 年到 5 年后 | 62 | | | 60 | | | 72 | | | 68 | |
| 5 年到 10 年后 | 67 | | | 63 | | | 71 | | | 66 | |
| 10 年后 | 16,846 | | | 14,814 | | | 16,909 | | | 14,620 | |
| 持有至到期证券总额 | $ | 16,977 | | | $ | 14,939 | | | $ | 17,052 | | | $ | 14,754 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
下表提供了按投资类别汇总的未实现亏损的投资证券的详细信息，以及截至2023年3月31日和2022年12月31日个别证券处于持续亏损状态的时间长度：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 少于 12 个月 | | 超过 12 个月 | | 总计 |
| （百万美元金额） | 公平
价值 | | 未实现总额
损失 | | 公平
价值 | | 未实现总额
损失 | | 公平
价值 | | 未实现总额
损失 |
| 截至2023年3月31日 | | | | | | | | | | | |
| 可供出售证券： | | | | | | | | | | | |
| 联邦机构： | | | | | | | | | | | |
| 住宅首席营销官 | $ | 1,241 | | | $ | (71) | | | $ | 1,808 | | | $ | (298) | | | $ | 3,049 | | | $ | (369) | |
| 住宅抵押贷款 | 555 | | | (31) | | | 11,285 | | | (1,839) | | | 11,840 | | | (1,870) | |
| 商用 MBS | 526 | | | (77) | | | 1,441 | | | (511) | | | 1,967 | | | (588) | |
| 其他机构 | 22 | | | — | | | 71 | | | (8) | | | 93 | | | (8) | |
| 联邦机构和其他机构证券总额 | 2,344 | | | (179) | | | 14,605 | | | (2,656) | | | 16,949 | | | (2,835) | |
| 市政证券 | 1,019 | | | (60) | | | 2,212 | | | (174) | | | 3,231 | | | (234) | |
| 自有品牌首席营销官 | 37 | | (3) | | | 72 | | | (10) | | | 109 | | (13) | |
| 资产支持证券 | 36 | | | (2) | | | 340 | | | (36) | | | 376 | | | (38) | |
| 公司债务 | 75 | | | (4) | | | 2,190 | | | (321) | | | 2,265 | | | (325) | |
| | | | | | | | | | | |
| 暂时减值的可供出售证券总额 | $ | 3,511 | | | $ | (248) | | | $ | 19,419 | | | $ | (3,197) | | | $ | 22,930 | | | $ | (3,445) | |
| | | | | | | | | | | |
| 持有至到期证券： | | | | | | | | | | | |
| 联邦机构： | | | | | | | | | | | |
| 住宅首席营销官 | $ | 254 | | | $ | (5) | | | $ | 3,830 | | | $ | (629) | | | $ | 4,084 | | | $ | (634) | |
| 住宅抵押贷款 | 1,456 | | | (72) | | | 7,341 | | | (1,127) | | | 8,797 | | | (1,199) | |
| 商用 MBS | 52 | | | (2) | | | 1,371 | | | (205) | | | 1,423 | | | (207) | |
| 其他机构 | — | | | — | | | 116 | | | (6) | | | 116 | | | (6) | |
| 联邦机构和其他机构证券总额 | 1,762 | | | (79) | | | 12,658 | | | (1,967) | | | 14,420 | | | (2,046) | |
| | | | | | | | | | | |
| 持有至到期日暂时减值的证券总额 | $ | 1,762 | | | $ | (79) | | | $ | 12,658 | | | $ | (1,967) | | | $ | 14,420 | | | $ | (2,046) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 少于 12 个月 | | 超过 12 个月 | | 总计 | | |
| （百万美元金额） | 公平
价值 | | 未实现总额
损失 | | 公平
价值 | | 未实现总额
损失 | | 公平
价值 | | 未实现总额
损失 | | |
| 截至2022年12月31日 | | | | | | | | | | | | | |
| 可供出售证券： | | | | | | | | | | | | | |
| 联邦机构： | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅首席营销官 | $ | 2,096 | | | $ | (224) | | | $ | 818 | | | $ | (198) | | | $ | 2,914 | | | $ | (422) | | | |
| 住宅抵押贷款 | 2,455 | | | (286) | | | 9,490 | | | (1,804) | | | 11,945 | | | (2,090) | | | |
| 商用 MBS | 1,090 | | | (249) | | | 863 | | | (363) | | | 1,953 | | | (612) | | | |
| 其他机构 | 40 | | | (1) | | | 56 | | | (8) | | | 96 | | | (9) | | | |
| 联邦机构和其他机构证券总额 | 5,681 | | | (760) | | | 11,227 | | | (2,373) | | | 16,908 | | | (3,133) | | | |
| 市政证券 | 2,298 | | | (174) | | | 807 | | | (64) | | | 3,105 | | | (238) | | | |
| 自有品牌首席营销官 | 64 | | | (13) | | | 43 | | | (5) | | | 107 | | | (18) | | | |
| 资产支持证券 | 174 | | | (10) | | | 199 | | | (34) | | | 373 | | | (44) | | | |
| 公司债务 | 727 | | | (105) | | | 1,487 | | | (280) | | | 2,214 | | | (385) | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 暂时减值的可供出售证券总额 | $ | 8,944 | | | $ | (1,062) | | | $ | 13,763 | | | $ | (2,756) | | | $ | 22,707 | | | $ | (3,818) | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 持有至到期证券： | | | | | | | | | | | | | |
| 联邦机构： | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅首席营销官 | $ | 1,702 | | | $ | (238) | | | $ | 2,283 | | | $ | (476) | | | $ | 3,985 | | | $ | (714) | | | |
| 住宅抵押贷款 | 4,151 | | | (462) | | | 4,711 | | | (913) | | | 8,862 | | | (1,375) | | | |
| 商用 MBS | 1,201 | | | (154) | | | 247 | | | (50) | | | 1,448 | | | (204) | | | |
| 其他机构 | 124 | | | (9) | | | — | | | — | | | 124 | | | (9) | | | |
| 联邦机构和其他机构证券总额 | 7,178 | | | (863) | | | 7,241 | | | (1,439) | | | 14,419 | | | (2,302) | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 持有至到期日暂时减值的证券总额 | $ | 7,178 | | | $ | (863) | | | $ | 7,241 | | | $ | (1,439) | | | $ | 14,419 | | | $ | (2,302) | | | |
截至2023年3月31日和2022年12月31日，用于担保某些未投保存款、交易账户负债、美国国债活期票和证券回购协议以及（ii）支持借贷能力的投资证券的账面价值总额为美元32.2十亿和美元26.9分别为十亿。截至2023年3月31日或2022年12月31日，没有任何非政府或政府赞助的单一发行人的证券超过股东权益的10％。截至2023年3月31日，所有HTM债务证券均被视为投资等级。此外，截至2023年3月31日，没有任何HTM债务证券被认为逾期。
根据对现有信息的评估，包括证券类型、交易对手信用质量、过去的事件、当前状况以及与现金流可收回性相关的合理和可支持的预测，截至2023年3月31日，亨廷顿得出结论，除了一种被归类为AFS债务证券的市政债券外，其扣款额为美元4在2022年第一季度确认了百万美元，预计将从其AFS和HTM债务证券投资组合中持有的每种证券中获得所有合同现金流。截至2023年3月31日或2022年12月31日，没有与投资证券相关的补贴。
4. 贷款和租赁
下表详细列出了亨廷顿截至2023年3月31日和2022年12月31日的贷款和租赁投资组合。
| | | | | | | | | | | |
| （百万美元金额） | 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 |
| | | |
| | | |
| | | |
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| | | |
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| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 商业贷款和租赁投资组合： | | | |
| 商业和工业 | $ | 47,049 | | | $ | 45,127 | |
| 商业地产 | 16,377 | | | 16,634 | |
| 租赁融资 | 5,244 | | | 5,252 | |
| 商业贷款和租赁投资组合总额 | 68,670 | | | 67,013 | |
| 消费贷款组合： | | | |
| 住宅抵押贷款 | 22,472 | | | 22,226 | |
| 汽车 | 13,187 | | | 13,154 | |
| 房屋净值 | 10,166 | | | 10,375 | |
| 房车和船用 | 5,404 | | | 5,376 | |
| 其他消费者 | 1,280 | | | 1,379 | |
| 消费贷款组合总额 | 52,509 | | | 52,510 | |
| 贷款和租赁总额 (1) (2) | 121,179 | | | 119,523 | |
| 贷款和租赁损失备抵金 | (2,142) | | | (2,121) | |
| 净贷款和租赁 | $ | 119,037 | | | $ | 117,402 | |
(1)贷款和租赁按未偿本金列报，包括未摊销的购买溢价和折扣、非劳动收入以及与发放和获得贷款和租赁相关的直接费用和成本。这些贷款和租赁调整的总额为净（折扣）溢价（美元）12) 百万和美元3截至2023年3月31日和2022年12月31日，分别为百万人。
(2)截至2023年3月31日，这些贷款和租赁的应计利息总额， 是 $305百万和美元187百万 分别是商业和消费贷款及租赁投资组合，截至2022年12月31日， 是 $274百万和美元186百万 分别是商业和消费贷款和租赁投资组合。应计利息在合并资产负债表中的应计收入和其他应收账款中列报s.
租赁融资
下表按类别列出了截至2023年3月31日和2022年12月31日的租赁融资应收账款净投资。
| | | | | | | | | | | |
| （百万美元金额） | 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 |
| | | |
| 应收租赁款项 | $ | 4,928 | | | $ | 4,916 | |
| 租赁资产的估计剩余价值 | 784 | | | 788 | |
| 租赁融资应收账款投资总额 | 5,712 | | | 5,704 | |
| 递延发放成本 | 49 | | | 46 | |
| 递延费用、非劳动收入和其他 | (517) | | | (498) | |
| 租赁融资应收账款总额 | $ | 5,244 | | | $ | 5,252 | |
保证的剩余价值的账面价值为美元474百万和美元466截至2023年3月31日和2022年12月31日，分别为百万人。截至2023年3月31日，客户在销售型和直接融资租赁中应支付的未来租赁租金总额为美元4.9十亿，到期日如下：$7962023 年为百万，美元9792024 年为百万，美元8832025 年为百万，美元8422026 年为百万，美元7502027 年为百万美元，以及678此后有百万。这些类型的租赁确认的利息收入为美元68百万和美元38截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月期间，分别为百万美元。
非应计和逾期贷款和租赁
下表按类别列出了截至2023年3月31日和2022年12月31日的NaL：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 |
| （百万美元金额） | 非应计贷款和没有 ACL 的租赁 | 非应计贷款和租赁总额 | | 非应计贷款和没有 ACL 的租赁 | 非应计贷款和租赁总额 |
| 商业和工业 | $ | 37 | | $ | 273 | | | $ | 49 | | $ | 288 | |
| 商业地产 | 37 | | 86 | | | 63 | | 92 | |
| 租赁融资 | — | | 14 | | | — | | 18 | |
| 住宅抵押贷款 | — | | 81 | | | — | | 90 | |
| 汽车 | — | | 4 | | | — | | 4 | |
| 房屋净值 | — | | 74 | | | — | | 76 | |
| 房车和船用 | — | | 1 | | | — | | 1 | |
| | | | | |
| 非应计贷款和租赁总额 | $ | 74 | | $ | 533 | | | $ | 112 | | $ | 569 | |
| | | | | |
下表按类别列出了截至2023年3月31日和2022年12月31日的贷款和租赁的账龄分析：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日 | |
| 逾期未付款 (1) | | | | | | 根据FVO核算的贷款 | | 贷款总额
和租赁 | | 90 或
更多天数
逾期未到
并累积 | |
| （百万美元金额） | 30-59
天数 | | 60-89
天数 | | 90 或
更多天数 | | 总计 | | 当前 | | | | | | |
| 商业和工业 | $ | 37 | | | $ | 23 | | | $ | 90 | | | $ | 150 | | | $ | 46,899 | | | | | $ | — | | | $ | 47,049 | | | $ | 12 | | (2) |
| 商业地产 | 31 | | | 42 | | | 9 | | | 82 | | | 16,295 | | | | | — | | | 16,377 | | | — | | |
| 租赁融资 | 34 | | | 35 | | | 12 | | | 81 | | | 5,163 | | | | | — | | | 5,244 | | | 10 | | (3) |
| 住宅抵押贷款 | 196 | | | 61 | | | 181 | | | 438 | | | 21,848 | | | | | 186 | | | 22,472 | | | 134 | | (4) |
| 汽车 | 78 | | | 16 | | | 9 | | | 103 | | | 13,084 | | | | | — | | | 13,187 | | | 7 | | |
| 房屋净值 | 49 | | | 27 | | | 68 | | | 144 | | | 10,021 | | | | | 1 | | | 10,166 | | | 18 | | |
| 房车和船用 | 13 | | | 3 | | | 2 | | | 18 | | | 5,386 | | | | | — | | | 5,404 | | | 2 | | |
| 其他消费者 | 8 | | | 3 | | | 2 | | | 13 | | | 1,267 | | | | | — | | | 1,280 | | | 2 | | |
| 贷款和租赁总额 | $ | 446 | | | $ | 210 | | | $ | 373 | | | $ | 1,029 | | | $ | 119,963 | | | | | $ | 187 | | | $ | 121,179 | | | $ | 185 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年12月31日 | |
| 逾期未付款 (1) | | | | | | 根据FVO核算的贷款 | | 贷款总额
和租赁 | | 90 或
更多天数
逾期未到
并累积 | |
| （百万美元金额） | 30-59
天数 | | 60-89
天数 | | 90 天或以上 | | 总计 | | 当前 | | | | | |
| 商业和工业 | $ | 53 | | | $ | 19 | | | $ | 108 | | | $ | 180 | | | $ | 44,947 | | | | | $ | — | | | $ | 45,127 | | | $ | 23 | | (2) |
| 商业地产 | 2 | | | 1 | | | 9 | | | 12 | | | 16,622 | | | | | — | | | 16,634 | | | — | | |
| 租赁融资 | 36 | | | 18 | | | 10 | | | 64 | | | 5,188 | | | | | — | | | 5,252 | | | 9 | | (3) |
| 住宅抵押贷款 | 246 | | | 69 | | | 199 | | | 514 | | | 21,528 | | | | | 184 | | | 22,226 | | | 146 | | (4) |
| 汽车 | 88 | | | 20 | | | 11 | | | 119 | | | 13,035 | | | | | — | | | 13,154 | | | 9 | | |
| 房屋净值 | 56 | | | 30 | | | 66 | | | 152 | | | 10,222 | | | | | 1 | | | 10,375 | | | 15 | | |
| 房车和船用 | 15 | | | 5 | | | 3 | | | 23 | | | 5,353 | | | | | — | | | 5,376 | | | 3 | | |
| 其他消费者 | 13 | | | 3 | | | 3 | | | 19 | | | 1,360 | | | | | — | | | 1,379 | | | 2 | | |
| 贷款和租赁总额 | $ | 509 | | | $ | 165 | | | $ | 409 | | | $ | 1,083 | | | $ | 118,255 | | | | | $ | 185 | | | $ | 119,523 | | | $ | 207 | | |
(1)根据贷款的逾期状况，NAL 包含在此账龄分析中。
(2)金额包括小企业管理局的贷款和租赁。
(3)金额包括亨廷顿科技金融公司拖欠的行政租约。
(4)金额包括美国政府机构投保的抵押贷款。
信贷质量指标
有关亨廷顿用于监控信贷质量和确定适当ACL水平的信贷质量指标的描述，请参阅亨廷顿2022年10-K表年度报告中出现的合并财务报表附注5 “贷款和租赁”。
对于消费贷款组合中的所有类别，借款人征信局的分数均作为信贷质量的指标进行监控。征信机构评分是FICO根据征信机构提供的数据制定的信用评分。信用局分数被广泛认为是贷款机构、监管机构、评级机构和消费者使用的消费者信用风险的标准衡量标准。征信机构分数越高，还款的可能性就越大，因此表明信贷质量更高。
亨廷顿利用多种风险特征评估贷款组合中的风险。上述分类以及下表中也列出的分类是整个信用风险管理过程中受到密切监测的特征之一。
下表分别按年份和信贷质量指标列出了截至2023年3月31日和2022年12月31日的贷款和租赁的摊销成本基础：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2023年3月31日 |
| | 按发放年度分列的定期贷款摊销成本基础 | | 按摊销成本基准计算的循环贷款总额 | | Revolver Total 转换为定期贷款 | | |
| （百万美元金额） | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 优先的 | | | | 总计 |
| 商业和工业 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标 (1)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 通过 | | $ | 5,651 | | | $ | 13,501 | | | $ | 5,680 | | | $ | 2,891 | | | $ | 1,760 | | | $ | 1,956 | | | $ | 13,043 | | | $ | 4 | | | $ | 44,486 | |
| OLEM | | 33 | | | 207 | | | 123 | | | 52 | | | 19 | | | 92 | | | 170 | | | — | | | 696 | |
| 不合标准 | | 58 | | | 341 | | | 158 | | | 199 | | | 179 | | | 356 | | | 575 | | | — | | | 1,866 | |
| 值得怀疑 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1 | | | — | | | — | | | 1 | |
| 商业和工业总计 | | $ | 5,742 | | | $ | 14,049 | | | $ | 5,961 | | | $ | 3,142 | | | $ | 1,958 | | | $ | 2,405 | | | $ | 13,788 | | | $ | 4 | | | $ | 47,049 | |
| 商业地产 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标 (1)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 通过 | | $ | 620 | | | $ | 5,544 | | | $ | 2,995 | | | $ | 1,438 | | | $ | 1,508 | | | $ | 1,750 | | | $ | 1,509 | | | $ | — | | | $ | 15,364 | |
| OLEM | | 5 | | | 147 | | | 46 | | | 8 | | | 34 | | | 42 | | | — | | | — | | | 282 | |
| 不合标准 | | 65 | | | 147 | | | 107 | | | 39 | | | 158 | | | 213 | | | 2 | | | — | | | 731 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业地产总额 | | $ | 690 | | | $ | 5,838 | | | $ | 3,148 | | | $ | 1,485 | | | $ | 1,700 | | | $ | 2,005 | | | $ | 1,511 | | | $ | — | | | $ | 16,377 | |
| 租赁融资 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标 (1)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 通过 | | $ | 471 | | | $ | 1,777 | | | $ | 1,176 | | | $ | 817 | | | $ | 409 | | | $ | 261 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 4,911 | |
| OLEM | | 31 | | | 28 | | | 9 | | | 24 | | | 15 | | | 6 | | | — | | | — | | | 113 | |
| 不合标准 | | 8 | | | 71 | | | 44 | | | 60 | | | 21 | | | 15 | | | — | | | — | | | 219 | |
| 值得怀疑 | | — | | | — | | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1 | |
| 租赁融资总额 | | $ | 510 | | | $ | 1,876 | | | $ | 1,230 | | | $ | 901 | | | $ | 445 | | | $ | 282 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 5,244 | |
住宅抵押贷款 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标 (2)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 331 | | | $ | 3,774 | | | $ | 6,244 | | | $ | 3,493 | | | $ | 816 | | | $ | 2,452 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 17,110 | |
| 650-749 | | 137 | | | 1,323 | | | 1,142 | | | 613 | | | 216 | | | 878 | | | — | | | — | | | 4,309 | |
| | 2 | | | 60 | | | 73 | | | 67 | | | 93 | | | 572 | | | — | | | — | | | 867 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
住宅抵押贷款总额 | | $ | 470 | | | $ | 5,157 | | | $ | 7,459 | | | $ | 4,173 | | | $ | 1,125 | | | $ | 3,902 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 22,286 | |
汽车 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标 (2)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 911 | | | $ | 2,471 | | | $ | 2,021 | | | $ | 1,097 | | | $ | 655 | | | $ | 276 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 7,431 | |
| 650-749 | | 422 | | | 1,850 | | | 1,333 | | | 591 | | | 308 | | | 159 | | | — | | | — | | | 4,663 | |
| | 36 | | | 351 | | | 349 | | | 169 | | | 105 | | | 83 | | | — | | | — | | | 1,093 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
道达尔汽车 | | $ | 1,369 | | | $ | 4,672 | | | $ | 3,703 | | | $ | 1,857 | | | $ | 1,068 | | | $ | 518 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 13,187 | |
| 房屋净值 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标 (2)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 96 | | | $ | 463 | | | $ | 557 | | | $ | 592 | | | $ | 21 | | | $ | 298 | | | $ | 4,562 | | | $ | 240 | | | $ | 6,829 | |
| 650-749 | | 44 | | | 122 | | | 83 | | | 65 | | | 9 | | | 121 | | | 2,097 | | | 245 | | | 2,786 | |
| | — | | | 3 | | | 3 | | | 4 | | | 2 | | | 51 | | | 354 | | | 133 | | | 550 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 房屋净值总额 | | $ | 140 | | | $ | 588 | | | $ | 643 | | | $ | 661 | | | $ | 32 | | | $ | 470 | | | $ | 7,013 | | | $ | 618 | | | $ | 10,165 | |
| 房车和船用 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标 (2)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 250 | | | $ | 1,080 | | | $ | 981 | | | $ | 685 | | | $ | 339 | | | $ | 733 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 4,068 | |
| 650-749 | | 33 | | | 305 | | | 303 | | | 193 | | | 116 | | | 270 | | | — | | | — | | | 1,220 | |
| | — | | | 9 | | | 20 | | | 18 | | | 16 | | | 53 | | | — | | | — | | | 116 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 房车和船用总计 | | $ | 283 | | | $ | 1,394 | | | $ | 1,304 | | | $ | 896 | | | $ | 471 | | | $ | 1,056 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 5,404 | |
| 其他消费者 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标 (2)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 66 | | | $ | 111 | | | $ | 55 | | | $ | 29 | | | $ | 28 | | | $ | 60 | | | $ | 363 | | | $ | 3 | | | $ | 715 | |
| 650-749 | | 21 | | | 63 | | | 26 | | | 10 | | | 12 | | | 16 | | | 339 | | | 15 | | | 502 | |
| | — | | | 5 | | | 4 | | | 2 | | | 3 | | | 2 | | | 34 | | | 13 | | | 63 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他消费者共计 | | $ | 87 | | | $ | 179 | | | $ | 85 | | | $ | 41 | | | $ | 43 | | | $ | 78 | | | $ | 736 | | | $ | 31 | | | $ | 1,280 | |
(1)与信贷质量披露一致，商业投资组合的指标基于内部定义的信用等级类别。
(2)与信贷质量披露一致，消费者投资组合的指标基于至少每季度更新的客户信用评分。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2022年12月31日 |
| | 按发放年度分列的定期贷款摊销成本基础 | | 按摊销成本基准计算的循环贷款总额 | | Revolver Total 转换为定期贷款 | | |
| （百万美元金额） | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 优先的 | | | | 总计 |
| 商业和工业 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标 (1)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 通过 | | $ | 16,480 | | | $ | 6,597 | | | $ | 3,279 | | | $ | 2,040 | | | $ | 1,068 | | | $ | 1,163 | | | $ | 12,077 | | | $ | 3 | | | $ | 42,707 | |
| OLEM | | 108 | | | 139 | | | 72 | | | 21 | | | 49 | | | 26 | | | 112 | | | — | | | 527 | |
| 不合标准 | | 364 | | | 181 | | | 189 | | | 212 | | | 141 | | | 255 | | | 550 | | | — | | | 1,892 | |
| 值得怀疑 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1 | | | — | | | — | | | 1 | |
| 商业和工业总计 | | $ | 16,952 | | | $ | 6,917 | | | $ | 3,540 | | | $ | 2,273 | | | $ | 1,258 | | | $ | 1,445 | | | $ | 12,739 | | | $ | 3 | | | $ | 45,127 | |
| 商业地产 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标 (1)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 通过 | | $ | 5,634 | | | $ | 3,260 | | | $ | 1,616 | | | $ | 1,728 | | | $ | 917 | | | $ | 1,044 | | | $ | 1,502 | | | $ | — | | | $ | 15,701 | |
| OLEM | | 61 | | | 53 | | | 1 | | | 43 | | | 6 | | | 9 | | | — | | | — | | | 173 | |
| 不合标准 | | 235 | | | 118 | | | 105 | | | 75 | | | 85 | | | 140 | | | 2 | | | — | | | 760 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业地产总额 | | $ | 5,930 | | | $ | 3,431 | | | $ | 1,722 | | | $ | 1,846 | | | $ | 1,008 | | | $ | 1,193 | | | $ | 1,504 | | | $ | — | | | $ | 16,634 | |
| 租赁融资 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标 (1)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 通过 | | $ | 1,930 | | | $ | 1,291 | | | $ | 952 | | | $ | 447 | | | $ | 186 | | | $ | 143 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 4,949 | |
| OLEM | | 32 | | | 9 | | | 15 | | | 18 | | | 6 | | | 3 | | | — | | | — | | | 83 | |
| 不合标准 | | 65 | | | 37 | | | 74 | | | 24 | | | 9 | | | 11 | | | — | | | — | | | 220 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 租赁融资总额 | | $ | 2,027 | | | $ | 1,337 | | | $ | 1,041 | | | $ | 489 | | | $ | 201 | | | $ | 157 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 5,252 | |
| 住宅抵押贷款 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标 (2)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 3,666 | | | $ | 6,274 | | | $ | 3,566 | | | $ | 846 | | | $ | 469 | | | $ | 2,070 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 16,891 | |
| 650-749 | | 1,394 | | | 1,172 | | | 617 | | | 211 | | | 137 | | | 777 | | | — | | | — | | | 4,308 | |
| | 49 | | | 68 | | | 61 | | | 95 | | | 90 | | | 480 | | | — | | | — | | | 843 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款总额 | | $ | 5,109 | | | $ | 7,514 | | | $ | 4,244 | | | $ | 1,152 | | | $ | 696 | | | $ | 3,327 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 22,042 | |
| 汽车 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标 (2)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 2,770 | | | $ | 2,212 | | | $ | 1,243 | | | $ | 777 | | | $ | 289 | | | $ | 98 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 7,389 | |
| 650-749 | | 1,944 | | | 1,508 | | | 683 | | | 367 | | | 162 | | | 52 | | | — | | | — | | | 4,716 | |
| | 307 | | | 352 | | | 173 | | | 115 | | | 67 | | | 35 | | | — | | | — | | | 1,049 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 道达尔汽车 | | $ | 5,021 | | | $ | 4,072 | | | $ | 2,099 | | | $ | 1,259 | | | $ | 518 | | | $ | 185 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 13,154 | |
| 房屋净值 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标 (2)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 463 | | | $ | 573 | | | $ | 611 | | | $ | 23 | | | $ | 20 | | | $ | 301 | | | $ | 4,787 | | | $ | 252 | | | $ | 7,030 | |
| 650-749 | | 131 | | | 88 | | | 68 | | | 9 | | | 8 | | | 122 | | | 2,129 | | | 261 | | | 2,816 | |
| | 3 | | | 3 | | | 3 | | | 2 | | | 2 | | | 51 | | | 335 | | | 129 | | | 528 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 房屋净值总额 | | $ | 597 | | | $ | 664 | | | $ | 682 | | | $ | 34 | | | $ | 30 | | | $ | 474 | | | $ | 7,251 | | | $ | 642 | | | $ | 10,374 | |
| 房车和船用 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标 (2)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 1,148 | | | $ | 1,031 | | | $ | 731 | | | $ | 361 | | | $ | 354 | | | $ | 438 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 4,063 | |
| 650-749 | | 290 | | | 315 | | | 200 | | | 118 | | | 113 | | | 169 | | | — | | | — | | | 1,205 | |
| | 5 | | | 18 | | | 15 | | | 17 | | | 17 | | | 36 | | | — | | | — | | | 108 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 房车和船用总计 | | $ | 1,443 | | | $ | 1,364 | | | $ | 946 | | | $ | 496 | | | $ | 484 | | | $ | 643 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 5,376 | |
| 其他消费者 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标 (2)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 207 | | | $ | 64 | | | $ | 35 | | | $ | 34 | | | $ | 13 | | | $ | 52 | | | $ | 393 | | | $ | 3 | | | $ | 801 | |
| 650-749 | | 71 | | | 30 | | | 12 | | | 15 | | | 4 | | | 14 | | | 355 | | | 16 | | | 517 | |
| | 3 | | | 3 | | | 2 | | | 3 | | | 1 | | | 2 | | | 33 | | | 14 | | | 61 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他消费者共计 | | $ | 281 | | | $ | 97 | | | $ | 49 | | | $ | 52 | | | $ | 18 | | | $ | 68 | | | $ | 781 | | | $ | 33 | | | $ | 1,379 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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(1)与信贷质量披露一致，商业投资组合的指标基于内部定义的信用等级类别。
(2)与信贷质量披露一致，消费者投资组合的指标基于至少每季度更新的客户信用评分。
下表按年份列出了贷款和租赁的扣除总额。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 按发放年度划分的定期贷款扣除总额 | | 左轮手枪总扣款 | | Revolver 转换为定期贷款扣除总额 | | |
| （百万美元金额） | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 优先的 | | | | 总计 |
| 截至2023年3月31日的三个月 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
商业和工业 | | $ | 1 | | | $ | 14 | | | $ | 3 | | | $ | 6 | | | $ | 4 | | | $ | — | | | $ | 4 | | | $ | — | | | $ | 32 | |
商业地产 | | — | | | — | | | 19 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 19 | |
租赁融资 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1 | | | — | | | — | | | 1 | |
住宅抵押贷款 | | — | | | — | | | 1 | | | — | | | — | | | 1 | | | — | | | — | | | 2 | |
汽车 | | — | | | 3 | | | 4 | | | 2 | | | 1 | | | 2 | | | — | | | — | | | 12 | |
房屋净值 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1 | | | 1 | | | 2 | |
房车和船用 | | — | | | — | | | 1 | | | 1 | | | 1 | | | 1 | | | — | | | — | | | 4 | |
其他消费者 | | 1 | | | 8 | | | 5 | | | 1 | | | 1 | | | 4 | | | — | | | 7 | | | 27 | |
总计 | | $ | 2 | | | $ | 25 | | | $ | 33 | | | $ | 10 | | | $ | 7 | | | $ | 9 | | | $ | 5 | | | $ | 8 | | | $ | 99 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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对遇到财务困难的债务人的修改
自 2023 年 1 月 1 日起，亨廷顿采用了 ASU 2022-02-金融工具——信贷损失（主题 326）：陷入困境的债务重组和年份披露。有关收养的更多信息，请参阅注释1”演示基础” 和注释 2”会计准则更新.”
亨廷顿将修改向遇到财务困难的借款人贷款的合同条款，以减轻损失，积极与陷入财务困境的借款人合作，或遵守有关处理某些破产申请和解除情况的法规。
当对债务人是否有能力按要求偿还债务或以市场利率为类似债务从另一债权人那里获得等值融资存在重大怀疑时，该债务人被视为面临财务困难。当所有合同规定的到期利息和本金都已支付，并且借款人证明有经济能力继续按协议还款，损失风险降低时，因借款人遇到财务困难而放置的非应计贷款可能会恢复到应计状态。
报告的修改类型
披露了在本报告所述期间对遇到财务困难的借款人进行的本金减免、降低利率、微不足道的还款延期或期限延期等形式的修改以及修改的财务影响。
亨廷顿通常会在本金减免之前尝试其他形式的救济，但会将合同中未收到付款或资产的应付本金金额的任何减少定义为豁免。就披露而言，亨廷顿认为，任何导致借款人获得低于市场利率的合同变更均为利率降低。除了微不足道的还款延迟外，还有许多因素可以影响其他因素，例如重组后的还款额相对于正常贷款还款的重要性或延迟对原始贷款条款的相对重要性。通常，亨廷顿会认为，在过去12个月中，任何超过90天的延迟付款都是严重的。就披露而言，修改本来可以加速付款的或有支付功能或契约不被视为期限延期。
以下是不同贷款类型所认为的借款人遇到财务困难的描述：
商业贷款修改— 我们涉及商业借款人的战略通常包括与这些借款人合作，让他们有时间通过重组票据或在其他地方进行重组来改善财务状况并保持亨廷顿的客户。根据监管定义被评为低于标准或较差的借款人，或者无法以其他方式按照市场条款和条件进行重组的借款人被视为面临财务困难。当贷款根据修改后的协议的条款到期，或者借款人要求更改贷款协议时，可能会发生随后的贷款重组或修改。无论是新的还是现有的类似的信用贷款，它都必须遵守正常的承保标准和程序。对重组后的票据进行评估，以确定其被视为新贷款还是先前贷款的延续。
消费贷款修改— 借款人因财务状况的负面变化或为了避免违约而需要修改的消费贷款，通常表明借款人遇到了财务困难。对消费贷款的主要修改是摊销、到期日和利率变动。被确定为遇到财务困难的消费者借款人无法通过公司的正常发放渠道或其他独立来源为贷款再融资。大多数（但不是全部）贷款可能是拖欠的。该公司接受修改的主要贷款类别是住宅抵押贷款、汽车贷款、房屋净值、房车和海事贷款以及其他消费贷款。
遇到财务困难的借款人对信用质量的影响
亨廷顿的ALL受贷款水平特征的影响，这些特征为评估的违约倾向提供了依据。因此，信贷损失准备金主要受到付款绩效等贷款水平特征变化的影响。对遇到财务困难的商业借款人进行风险评级，以反映违约特征的增加，因此ALL反映了未来的损失风险。遇到财务困难的借款人可以归类为应计贷款或非应计贷款。
下表汇总了报告所述期间向遇到财务困难的借款人修改的贷款的摊销成本基础，按应收融资类别和修改类型分列。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 摊销成本 | | |
| （百万美元金额） | 降低利率 | | 任期延长 | | | | | | 组合——降低利率和延长期限 | | | | | | 总计 | | 占贷款类别总额的百分比 (1) |
| 截至2023年3月31日的三个月 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业和工业 | $ | 35 | | | $ | 124 | | | | | | | $ | 3 | | | | | | | $ | 162 | | | 0.34 | % |
| 商业地产 | — | | | 48 | | | | | | | — | | | | | | | 48 | | | 0.29 | |
| 住宅抵押贷款 | — | | | 23 | | | | | | | 1 | | | | | | | 24 | | | 0.11 | |
| 汽车 | — | | | 3 | | | | | | | — | | | | | | | 3 | | | 0.02 | |
| 房屋净值 | — | | | — | | | | | | | 3 | | | | | | | 3 | | | 0.03 | |
| 房车和船用 | — | | | 1 | | | | | | | — | | | | | | | 1 | | | 0.02 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 向遇到财务困难的借款人提供的经修改的贷款总额 | $ | 35 | | | $ | 199 | | | | | | | $ | 7 | | | | | | | $ | 241 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
(1)以按类别分列的期末贷款余额的百分比表示在报告期内修改的贷款的摊销成本。
下表描述了对遇到财务困难的借款人所做的修改所产生的财务影响。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 降低利率 | | 任期延长 | | | |
| 加权平均合同利率 | | 延长寿命的加权平均年数 | | | | | |
| 来自 | | 到 | | | | | |
| 截至2023年3月31日的三个月 | | | | | | | | | | |
| 商业和工业 | 7.60 | % | | 6.80 | % | | 0.9 | | | | | |
| 商业地产 | | | | | | | 0.6 | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | 5.36 | | | 4.14 | | | 6.3 | | | | | |
| 汽车 | | | | | | | 2.1 | | | | | |
| 房屋净值 | 8.13 | | | 5.59 | | | 16.6 | | | | | |
| 房车和船用 | | | | | | | 3.1 | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
对向遇到财务困难且进行了修改的借款人发放的贷款的表现进行密切监测，以了解修改工作的有效性。逾期90天或以上的贷款被视为拖欠还款。 下表说明了在本报告所述期间修改的贷款的业绩。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日 |
| 逾期未交 | | | | | | |
| （百万美元金额） | 30-59
天数 | | 60-89
天数 | | 90 或
更多天数 | | 总计 | | 当前 | | 总计 | | |
| 商业和工业 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 162 | | | $ | 162 | | | |
| 商业地产 | — | | | — | | | — | | | — | | | 48 | | | 48 | | | |
| 住宅抵押贷款 | 4 | | | 4 | | | — | | | 8 | | | 16 | | | 24 | | | |
| 汽车 | — | | | — | | | — | | | — | | | 3 | | | 3 | | | |
| 房屋净值 | — | | | — | | | — | | | — | | | 3 | | | 3 | | | |
| 房车和船用 | — | | | — | | | — | | | — | | | 1 | | | 1 | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 在截至2023年3月31日的三个月中，向遇到财务困难的借款人提供的贷款总额进行了修改 | $ | 4 | | | $ | 4 | | | $ | — | | | $ | 8 | | | $ | 233 | | | $ | 241 | | | |
TDR 贷款
以下内容提供了ASC副题310-40 “应收账款——债权人陷入困境的债务重组” 之前要求的与截至2022年3月31日的三个月有关的其他披露。
TDR是经修改的贷款，向遇到财务困难的借款人提供优惠。如果不考虑所提供的让步，则贷款修改被视为TDR。但是，并非所有的贷款修改都是TDR。有关TDR的更多讨论，请参阅亨廷顿2022年10-K表年度报告中的合并财务报表附注1 “重要会计政策” 和附注5 “贷款和租赁”。
下表按类别和修改类型列出了截至2022年3月31日的三个月期间的合同数量、修改后的未偿余额以及修改后的财务影响。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 新陷入困境的债务重组 (1) |
| |
| | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年3月31日的三个月 |
| 的数量
合同 | | 修改后的未偿入账投资 (2) | | |
| （百万美元金额） | | 利率优惠 | | 摊销或到期日变更 | | 第 7 章破产 | | | | 总计 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 商业和工业 | 53 | | | $ | 11 | | | $ | 3 | | | $ | — | | | | | $ | 14 | | | |
| 商业地产 | 1 | | | — | | | — | | | — | | | | | — | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | 207 | | | — | | | 28 | | | 1 | | | | | 29 | | | |
| 汽车 | 625 | | | — | | | 4 | | | 1 | | | | | 5 | | | |
| 房屋净值 | 42 | | | — | | | 1 | | | 1 | | | | | 2 | | | |
| 房车和船用 | 39 | | | — | | | 1 | | | — | | | | | 1 | | | |
| 其他消费者 | 30 | | | — | | | — | | | — | | | | | — | | | |
| 新 TDR 总数 | 997 | | | $ | 11 | | | $ | 37 | | | $ | 3 | | | | | $ | 51 | | | |
(1)TDR可能包括多项优惠，披露分类以提供给借款人的主要优惠为基础。
(2)修改后余额近似修改前的余额。
质押贷款
该银行可以进入美联储的折扣窗口，也可以从FHLB获得预付款。截至2023年3月31日和2022年12月31日，这些借款和预付款由美元担保71.1十亿和美元70.9分别为十亿笔贷款。
5. 信用损失备抵金
信贷损失备抵——向前滚动
下表显示了截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月期间按投资组合细分市场划分的ACL活动。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| （百万美元金额） | | | | | | | | | | | | | | | 商用 | | 消费者 | | 总计 |
| 截至2023年3月31日的三个月期间： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 所有余额，期初 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 1,424 | | | $ | 697 | | | $ | 2,121 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 贷款和租赁扣款 | | | | | | | | | | | | | | | (52) | | | (47) | | | (99) | |
| 收回先前扣除的贷款和租约 | | | | | | | | | | | | | | | 23 | | | 19 | | | 42 | |
| 贷款和租赁损失准备金 | | | | | | | | | | | | | | | 62 | | | 16 | | | 78 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 所有余额，期末 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 1,457 | | | $ | 685 | | | $ | 2,142 | |
| AULC 余额，期初 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 71 | | | $ | 79 | | | $ | 150 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 为无准备金的贷款承诺编列经费 | | | | | | | | | | | | | | | 4 | | | 3 | | | 7 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| AULC 余额，期末 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 75 | | | $ | 82 | | | $ | 157 | |
| ACL 余额，期末 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 1,532 | | | $ | 767 | | | $ | 2,299 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| （百万美元金额） | | | | | | | | | | | | | | | 商用 | | 消费者 | | 总计 |
| 截至2022年3月31日的三个月期间： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 所有余额，期初 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 1,462 | | | $ | 568 | | | $ | 2,030 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 贷款和租赁扣款 | | | | | | | | | | | | | | | (31) | | | (50) | | | (81) | |
| 收回先前扣除的贷款和租约 | | | | | | | | | | | | | | | 40 | | | 22 | | | 62 | |
| 贷款和租赁损失准备金（收益） | | | | | | | | | | | | | | | 43 | | | (36) | | | 7 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 所有余额，期末 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 1,514 | | | $ | 504 | | | $ | 2,018 | |
| AULC 余额，期初 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 41 | | | $ | 36 | | | $ | 77 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 无准备金贷款承诺的准备金（收益） | | | | | | | | | | | | | | | 16 | | | (2) | | | 14 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| AULC 余额，期末 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 57 | | | $ | 34 | | | $ | 91 | |
| ACL 余额，期末 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 1,571 | | | $ | 538 | | | $ | 2,109 | |
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
截至 2023 年 3 月 31 日，ACL 为 $2.3十亿，增加了美元28与 2022 年 12 月 31 日相比，为百万。
商用 ACL 是 $1.52023 年 3 月 31 日和 2022 年 12 月 31 日均为 10 亿美元。美元的增加37自年底以来的百万美元主要归因于C＆I贷款的增长。
消费者 ACL 是 $767百万，略有减少 $9来自 2022 年 12 月 31 日余额的百万美元776百万，主要归因于第一季度末其他消费者余额的减少。
2023年3月31日ACL裁决中使用的基准经济情景包括随着美联储继续应对通货膨胀水平升高的问题，联邦基金利率预计将在2023年第二季度达到约4.8％的峰值。因此，预计通货膨胀率将从2022年的估计8.0％下降到2024年的2.4％。但是，预计到2024年第四季度，失业率将逐渐增加到4.0％的预计水平。
使用的经济情景包括与地缘政治不稳定相关的经济不确定性升高、通货膨胀数据高以及美联储的预期加息路径。鉴于与关键经济情景假设相关的不确定性，2023年3月31日的ACL包括一项由各种风险状况组成部分的普通储备金，以捕捉量化交易储备金中未解决的不确定性。
6. 抵押贷款销售和服务权
住宅抵押贷款投资组合
下表汇总了在截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月期间内出售并保留还本付息的住宅抵押贷款的相关活动：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 三个月已结束
3月31日 | | |
| （百万美元金额） | | 2023 | | 2022 | | | | |
| 出售并保留还本付息的住宅抵押贷款 | | $ | 862 | | | $ | 1,934 | | | | | |
| 上述贷款销售产生的税前收益 (1) | | 7 | | | 59 | | | | | |
(1)记录在抵押银行收入中。
下表汇总了截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月期间使用公允价值法记录的MSR的变化：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 三个月已结束
3月31日 | | |
| （百万美元金额） | | 2023 | | 2022 | | | | |
| 期初的公允价值 | | $ | 494 | | | $ | 351 | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 创建了新的服务资产 | | 13 | | | 29 | | | | | |
| 该期间公允价值的变动是由于： | | | | | | | | |
| 时间衰减 (1) | | (6) | | | (5) | | | | | |
| 回报率 (2) | | (4) | | | (10) | | | | | |
| 估值输入或假设的变化 (3) | | (12) | | | 51 | | | | | |
| 期末公允价值 | | $ | 485 | | | $ | 416 | | | | | |
| | | | | | | | |
(1)表示由于时间的推移而导致的价值下降，包括定期偿还本金和部分贷款还款的影响。
(2)表示与该期间还清的贷款相关的价值下降。
(3)代表主要由市场驱动的利率变化引起的价值变化。
MSR 不在活跃、开放且价格显而易见的市场中进行交易。因此，MSR的公允价值是使用贴现的未来现金流模型估算的。所用假设的变化可能会对MSR的估值产生重大影响。MSR的价值对利率变动很敏感，因为预期的未来净还本收入取决于标的贷款的预计未偿还本金余额，而这些余额受到预付款水平的影响。
截至2023年3月31日和2022年12月31日，关键假设以及MSR值对这些假设变化的敏感度摘要如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 |
| | | | 公允价值下降是由于 | | | | | 公允价值下降是由于 |
| （百万美元金额） | 实际的 | | 10%
不良
改变 | | 20%
不良
改变 | | 实际的 | | 10%
不良
改变 | | 20%
不良
改变 |
恒定的预付款率 （按年计算） | 7.76 | % | | | $ | (13) | | | $ | (26) | | | 7.05 | % | | | $ | (13) | | | $ | (25) | |
| 远期利率掉期利率的利差 | 575 | | bps | | (11) | | | (22) | | | 578 | | bps | | (12) | | | (22) | |
抵押贷款银行收入中包含的服务费、滞纳金和其他辅助费用总额为美元24百万和美元22截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月期间，分别为百万美元。为第三方提供的住宅抵押贷款的未偿本金余额为美元32.5十亿和美元32.4截至2023年3月31日和2022年12月31日，分别为十亿。
7. 借款
原始到期日为一年或更短的借款被归类为短期借款，截至2023年3月31日和2022年12月31日分别包括以下内容：
| | | | | | | | | | | |
| （百万美元金额） | 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 |
| 根据回购协议购买的联邦资金和出售的证券 | $ | 403 | | | $ | 253 | |
| FHLB 的进展 | 6,450 | | | 1,700 | |
| | | |
| 其他借款 | 45 | | | 74 | |
| 短期借款总额 | $ | 6,898 | | | $ | 2,027 | |
截至2023年3月31日和2022年12月31日，亨廷顿的长期债务分别包括以下内容：
| | | | | | | | | | | |
| （百万美元金额） | 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 |
| 母公司： | | | |
| 高级票据 | $ | 3,057 | | | $ | 3,005 | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 次级票据 | 768 | | | 975 | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 家长发行的票据总数 | 3,825 | | | 3,980 | |
| 银行： | | | |
| 高级票据 | 4,309 | | | 4,272 | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 次级票据 | 659 | | | 651 | |
| | | |
| | | |
| 银行发行的票据总额 | 4,968 | | | 4,923 | |
| FHLB 预付款 | 3,709 | | | 211 | |
| | | |
| 其他 | 570 | | | 572 | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 长期债务总额 | $ | 13,072 | | | $ | 9,686 | |
8. 其他综合收益
截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月期间，亨廷顿OCI的组成部分如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| （百万美元金额） | 税前 | | 税收（费用）优惠 | | 税后 |
| 截至2023年3月31日的三个月 | | | | | |
| | | | | |
| 本期可供出售证券的未实现收益（亏损） | $ | 379 | | | $ | (87) | | | $ | 292 | |
| 净收入中已实现净亏损的重新分类调整 | 3 | | | (1) | | | 2 | |
| 可供出售证券的未实现收益（亏损）总额 | 382 | | | (88) | | | 294 | |
| | | | | |
| 公允价值套期保值对可供出售证券的净影响 | (182) | | | 42 | | | (140) | |
| 本期现金流套期保值的未实现收益（亏损） | 231 | | | (53) | | | 178 | |
| 净收入中包含的现金流套期保值的重新分类调整 | 12 | | | (1) | | | 11 | |
| 与贷款现金流对冲相关的净变动 | 243 | | | (54) | | | 189 | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 其他综合收益（亏损） | $ | 443 | | | $ | (100) | | | $ | 343 | |
| 截至2022年3月31日的三个月 | | | | | |
| | | | | |
| 本期可供出售证券的未实现收益（亏损） | $ | (1,540) | | | $ | 354 | | | $ | (1,186) | |
| 净收入中已实现净亏损的重新分类调整 | 9 | | | (2) | | | 7 | |
| 可供出售证券的未实现收益（亏损）总额 | (1,531) | | | 352 | | | (1,179) | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 公允价值套期保值对可供出售证券的净影响 | 431 | | | (99) | | | 332 | |
| 与贷款现金流对冲相关的净变动 | (310) | | | 70 | | | (240) | |
| 外币折算调整 (1) | 2 | | | — | | | 2 | |
| 净投资套期保值的未实现净收益（亏损） | (2) | | | — | | | (2) | |
| 扣除套期保值后的折算调整 (1) | — | | | — | | | — | |
| 养恤金和其他退休后债务累计未实现收益的变化 | 3 | | | (1) | | | 2 | |
| 其他综合收益（亏损） | $ | (1,407) | | | $ | 322 | | | $ | (1,085) | |
| | | | | |
| | | | | |
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| | | | | |
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| | | | | |
(1)外国投资被认为是永久性的，因此，亨廷顿没有规定对外币折算调整征税。
截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月期间，累计OCI的活动如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| （百万美元金额） | 未实现 的收益（亏损） 可供出售证券 (1) | | 公允价值套期保值对可供出售证券的净影响 | | 与贷款现金流对冲相关的净变动 | | | | | | 扣除套期保值后的折算调整 | | 未实现 收益 （亏损）为 养老金和 其他帖子- 退休 义务 | | 总计 |
| 截至2023年3月31日的三个月 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期初余额 | $ | (3,002) | | | $ | 754 | | | $ | (632) | | | | | | | $ | (8) | | | $ | (210) | | | $ | (3,098) | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 重新分类前的其他综合收益（亏损） | 292 | | | (140) | | | 178 | | | | | | | — | | | — | | | 330 | |
| 金额从累计 OCI 重新归类为收益 | 2 | | | — | | | 11 | | | | | | | — | | | — | | | 13 | |
| 期限变动 | 294 | | | (140) | | | 189 | | | | | | | — | | | — | | | 343 | |
| 期末余额 | $ | (2,708) | | | $ | 614 | | | $ | (443) | | | | | | | $ | (8) | | | $ | (210) | | | $ | (2,755) | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年3月31日的三个月 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期初余额 | $ | (153) | | | $ | 89 | | | $ | 63 | | | | | | | $ | (3) | | | $ | (225) | | | $ | (229) | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 重新分类前的其他综合收益（亏损） | (1,186) | | | 332 | | | (240) | | | | | | | — | | | — | | | (1,094) | |
| 金额从累计 OCI 重新归类为收益 | 7 | | | — | | | — | | | | | | | — | | | 2 | | | 9 | |
| 期限变动 | (1,179) | | | 332 | | | (240) | | | | | | | — | | | 2 | | | (1,085) | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 期末余额 | $ | (1,332) | | | $ | 421 | | | $ | (177) | | | | | | | $ | (3) | | | $ | (223) | | | $ | (1,314) | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
(1)截至2023年3月31日和2022年3月31日的AOCI金额包括美元64百万和美元78从可供出售证券投资组合转移到持有至到期证券投资组合的证券的未实现净亏损（税后）分别为百万美元。未实现的净亏损将使用实际利率法在证券剩余期限内的收益中确认。
9. 股东权益
优先股
以下是亨廷顿已发行的非累积性、无表决权、永久优先股的摘要。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| （百万美元金额） | | | | | | 账面金额 |
| 系列 | | | | 发行日期 | | 已发行股票 | | 股息率 | | 最早兑换日期 (1) | | 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 |
| B 系列 (2) | | | | 12/28/2011 | | 35,500 | | | 3 个月。伦敦银行同业拆息 + 270bps | | 1/15/2017 | | $ | 23 | | | $ | 23 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| E 系列 (3) | | | | 2/27/2018 | | 5,000 | | | 5.70 | | | 4/15/2023 | | 495 | | | 495 | |
| F 系列 (3) | | | | 5/27/2020 | | 5,000 | | | 5.625 | | | 7/15/2030 | | 494 | | | 494 | |
| G 系列 (3) | | | | 8/3/2020 | | 5,000 | | | 4.45 | | | 10/15/2027 | | 494 | | | 494 | |
| H 系列 (2) | | | | 2/2/2021 | | 500,000 | | | 4.50 | | | 4/15/2026 | | 486 | | | 486 | |
| 第一辑 (4) | | | | 6/9/2021 | | 7,000 | | | 5.70 | | | 12/01/2022 | | 175 | | | 175 | |
| J 系列 (2) | | | | 3/6/2023 | | 325,000 | | | 6.875 | | | 4/15/2028 | | 317 | | | — | |
| 总计 | | | | | | 882,500 | | | | | | | $ | 2,484 | | | $ | 2,167 | |
(1) 可在规定的日期由亨廷顿选择兑换，此后按季度兑换。提前赎回完全由亨廷顿选择，但必须事先获得美联储的批准。
(2) B、H 和 J 系列优先股的清算价值和每股赎回价格为美元1,000，加上任何申报和未付的股息。
(3) E、F 和 G 系列优先股的清算价值和每股赎回价格为美元100,000，加上任何申报和未付的股息。
(4) 第一系列优先股的清算价值和每股赎回价格为美元25,000，加上任何申报和未付的股息。
下表列出了截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月期间每系列优先股申报的股息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至3月31日的三个月 | | |
| （金额以百万计，每股数据除外） | | 2023 | | 2022 | | | | |
| 每股申报的现金分红 | | | | 每股申报的现金分红 | | | | | | | | | | |
| 首选系列 | | | 金额 ($) | | | 金额 ($) | | | | | | |
| B 系列 | | $ | 18.82 | | | $ | (1) | | | $ | 9.36 | | | $ | — | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| E 系列 | | 1,425.00 | | | (7) | | | 1,425.00 | | | (7) | | | | | | | | | |
| F 系列 | | 1,406.25 | | | (7) | | | 1,406.25 | | | (7) | | | | | | | | | |
| G 系列 | | 1,112.50 | | | (6) | | | 1,112.50 | | | (6) | | | | | | | | | |
| H 系列 | | 11.25 | | | (6) | | | 11.25 | | | (6) | | | | | | | | | |
| 第一辑 | | 356.25 | | | (2) | | | 356.25 | | | (2) | | | | | | | | | |
| J 系列 (1) | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | | | | | |
| 总计 | | | | $ | (29) | | | | | $ | (28) | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
(1) J系列的首次股息申报将于2023年第二季度开始。
10. 每股收益
每股基本收益是报告期内每股已发行普通股的可用收益金额（经优先股申报的股息调整后）。摊薄后每股收益是报告期内每股已发行普通股的可用收益金额，经调整后包括潜在的摊薄普通股的影响。潜在的稀释性普通股包括为股票期权发行的增量股、限制性股票单位和奖励以及递延薪酬计划的分配。在摊薄效应具有反摊薄效应的时期，潜在摊薄的普通股不包括在摊薄后每股收益的计算范围内。
截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月期间的基本和摊薄后每股收益的计算方法如下：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的三个月 | | |
| （美元金额以百万计，每股数据除外，股票数量以千计） | 2023 | | 2022 | | | | |
| 普通股每股基本收益： | | | | | | | |
| 归属于亨廷顿的净收益 | $ | 602 | | | $ | 460 | | | | | |
| 优先股分红 | 29 | | | 28 | | | | | |
| | | | | | | |
| 普通股股东可获得的净收益 | $ | 573 | | | $ | 432 | | | | | |
| 已发行和流通的普通股平均值 | 1,443,268 | | | 1,438,427 | | | | | |
| 普通股每股基本收益 | $ | 0.40 | | | $ | 0.30 | | | | | |
| 摊薄后的每股普通股收益： | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 潜在摊薄普通股： | | | | | | | |
| 股票期权和限制性股票单位和奖励 | 19,613 | | | 19,629 | | | | | |
| 递延薪酬计划中持有的股份 | 6,398 | | | 6,271 | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 稀释性潜在普通股 | 26,011 | | | 25,900 | | | | | |
| 摊薄后已发行和流通的平均普通股总额 | 1,469,279 | | | 1,464,327 | | | | | |
| 摊薄后的每股普通股收益 | $ | 0.39 | | | $ | 0.29 | | | | | |
| 反稀释奖励 (1) | 9,344 | | | 2,148 | | | | | |
(1)反映了与未偿还期权相关的股票总数，这些股票被排除在摊薄后每股收益的计算之外，因为其影响本来是反摊薄的。
11. 非利息收入
亨廷顿获得各种收入，包括来自客户的利息和费用以及来自非客户的收入。某些收入来源在利息或费用收入中确认，不在ASC主题606 “与客户签订合同的收入”（“ASC 606”）的范围内。其他收入来源属于ASC 606的范围，通常在非利息收入中确认。这些收入包含在未经审计的合并财务报表的各个部分中。 下表显示了亨廷顿在ASC 606范围内与客户签订的合同与其他GAAP主题范围内的合同之间分离的非利息收入总额。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| （百万美元金额） | | 截至3月31日的三个月 | | |
| 非利息收入 | | 2023 | | 2022 | | | | |
| 与客户签订合同的非利息收入 | | $ | 377 | | | $ | 308 | | | | | |
| 其他公认会计原则主题范围内的非利息收入 | | 135 | | | 191 | | | | | |
| 非利息收入总额 | | $ | 512 | | | $ | 499 | | | | | |
下表说明了按运营分部和主要收入来源分列的细分，并将分类收入与附注16中列出的分部收入进行了核对。”分部报告”.
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日的三个月 |
| （百万美元金额） | 商业银行 | | 消费者和商业银行 | | 车辆融资 | | RBHPCG | | 财政部/其他 | | 亨廷顿综合版 |
| 主要收入来源 | | | | | |
| 存款账户的服务费 | $ | 19 | | | $ | 61 | | | $ | 2 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 83 | |
| 银行卡和付款处理收入 | 6 | | | 80 | | | — | | | — | | | — | | | 86 | |
| 信托和投资管理服务 | — | | | 17 | | | — | | | 45 | | | — | | | 62 | |
| 保险收入 | 2 | | | 19 | | | — | | | 13 | | | — | | | 34 | |
| 资本市场费用 | 26 | | | 2 | | | 1 | | | — | | | — | | | 29 | |
| 其他非利息收入 | 20 | | | 7 | | | — | | | 56 | | | — | | | 83 | |
| 与客户签订合同的净收入 | $ | 73 | | | $ | 186 | | | $ | 3 | | | $ | 115 | | | $ | — | | | $ | 377 | |
以下范围内的非利息收入 其他 GAAP 话题 | 84 | | | 37 | | | — | | | 2 | | | 12 | | | 135 | |
| 非利息收入总额 | $ | 157 | | | $ | 223 | | | $ | 3 | | | $ | 117 | | | $ | 12 | | | $ | 512 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | 截至2022年3月31日的三个月 |
| （百万美元金额） | 商业银行 | | 消费者和商业银行 | | 车辆融资 | | RBHPCG | | 财政部/其他 | | 亨廷顿综合版 |
| 主要收入来源 | | | | | |
| 存款账户的服务费 | $ | 23 | | | $ | 71 | | | $ | 2 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 97 | |
| 银行卡和付款处理收入 | 6 | | | 74 | | | — | | | — | | | — | | | 80 | |
| 信托和投资管理服务 | — | | | 18 | | | — | | | 47 | | | — | | | 65 | |
| 保险收入 | 2 | | | 12 | | | — | | | 16 | | | 1 | | | 31 | |
| 资本市场费用 | 4 | | | 2 | | | — | | | — | | | — | | | 6 | |
| 其他非利息收入 | 21 | | | 6 | | | — | | | 1 | | | 1 | | | 29 | |
| 与客户签订合同的净收入 | $ | 56 | | | $ | 183 | | | $ | 2 | | | $ | 65 | | | $ | 2 | | | $ | 308 | |
以下范围内的非利息收入 其他 GAAP 话题 | 85 | | | 89 | | | 1 | | | 1 | | | 15 | | | 191 | |
| 非利息收入总额 | $ | 141 | | | $ | 272 | | | $ | 3 | | | $ | 66 | | | $ | 17 | | | $ | 499 | |
亨廷顿通常以其为委托人的客户提供服务。付款条款和条件因服务和客户而异，因此会影响收入确认的时间和金额。有些费用可以在提供任何服务之前支付，因此，此类费用将推迟到与这些费用有关的义务得到履行之后。Huntington与客户签订的大多数合同均可由任何一方取消而无需支付任何罚款，或者合同是短期合同，合同期限少于一年。因此，截至2023年3月31日的报告期递延的大部分收入预计将在一年内获得。亨廷顿没有大量的合同资产或合同负债余额，在截至2023年3月31日的报告期内，这些余额的任何变化都被确定为无关紧要。
12. 资产和负债的公允价值
有关以公允价值计量的工具的估值方法的描述，请参阅亨廷顿2022年10-K表年度报告中的合并财务报表附注19 “资产和负债的公允价值”。以公允价值计量的资产和负债很少在一级和二级衡量标准之间转移。在截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月期间，没有此类转账。
经常性按公允价值计量的资产和负债
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 使用报告日的公允价值测量 | | 净额结算调整 (1) | | 截至2023年3月31日 |
| （百万美元金额） | 第 1 级 | | 第 2 级 | | 第 3 级 | | |
| 资产 | | | | | | | | | |
| 交易账户证券： | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 市政证券 | $ | — | | | $ | 18 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 18 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 可供出售证券： | | | | | | | | | |
| 美国国债 | 5 | | | — | | | — | | | — | | | 5 | |
| 住宅首席营销官 | — | | | 3,450 | | | — | | | — | | | 3,450 | |
| 住宅抵押贷款 | — | | | 12,333 | | | — | | | — | | | 12,333 | |
| 商用 MBS | — | | | 1,967 | | | — | | | — | | | 1,967 | |
| 其他机构 | — | | | 176 | | | — | | | — | | | 176 | |
| 市政证券 | — | | | 42 | | | 3,339 | | | — | | | 3,381 | |
| 自有品牌首席营销官 | — | | | 110 | | | 20 | | | — | | | 130 | |
| 资产支持证券 | — | | | 301 | | | 74 | | | — | | | 375 | |
| 公司债务 | — | | | 2,265 | | | — | | | — | | | 2,265 | |
| 其他证券/主权债务 | — | | | 4 | | | — | | | — | | | 4 | |
可供出售证券总数 | 5 | | | 20,648 | | | 3,433 | | | — | | | 24,086 | |
| 其他证券 | 32 | | | 1 | | | — | | | — | | | 33 | |
| 持有待售贷款 | — | | | 446 | | | — | | | — | | | 446 | |
| 为投资而持有的贷款 | — | | | 172 | | | 15 | | | — | | | 187 | |
| MSR | — | | | — | | | 485 | | | — | | | 485 | |
| 其他资产： | | | | | | | | | |
| 衍生资产 | — | | | 1,984 | | | 6 | | | (1,564) | | | 426 | |
| 递延补偿计划的信托资产 | 164 | | | — | | | — | | | — | | | 164 | |
| 负债 | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 衍生负债 | — | | | 1,595 | | | 3 | | | (861) | | | 737 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 使用报告日的公允价值测量 | | 净额结算调整 (1) | | 截至2022年12月31日 |
| （百万美元金额） | 第 1 级 | | 第 2 级 | | 第 3 级 | | |
| 资产 | | | | | | | | | |
| 交易账户证券： | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 市政证券 | $ | — | | | $ | 19 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 19 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 可供出售证券： | | | | | | | | | |
| 美国国债 | 103 | | | — | | | — | | | — | | | 103 | |
| 住宅 CMO | — | | | 2,914 | | | — | | | — | | | 2,914 | |
| 住宅抵押贷款 | — | | | 12,263 | | | — | | | — | | | 12,263 | |
| 商用 MBS | — | | | 1,953 | | | — | | | — | | | 1,953 | |
| 其他机构 | — | | | 182 | | | — | | | — | | | 182 | |
| 市政证券 | — | | | 42 | | | 3,248 | | | — | | | 3,290 | |
| 自有品牌首席营销官 | — | | | 108 | | | 20 | | | — | | | 128 | |
| 资产支持证券 | — | | | 298 | | | 74 | | | — | | | 372 | |
| 公司债务 | — | | | 2,214 | | | — | | | — | | | 2,214 | |
| 其他证券/主权债务 | — | | | 4 | | | — | | | — | | | 4 | |
| 可供出售证券总数 | 103 | | | 19,978 | | | 3,342 | | | — | | | 23,423 | |
| 其他证券 | 31 | | | 1 | | | — | | | — | | | 32 | |
| 持有待售贷款 | — | | | 520 | | | — | | | — | | | 520 | |
| 为投资而持有的贷款 | — | | | 169 | | | 16 | | | — | | | 185 | |
| MSR | — | | | — | | | 494 | | | — | | | 494 | |
| 其他资产： | | | | | | | | | |
| 衍生资产 | — | | | 2,161 | | | 3 | | | (1,808) | | | 356 | |
| 递延补偿计划的信托资产 | 155 | | | — | | | — | | | — | | | 155 | |
| 负债 | | | | | | | | | |
| 衍生负债 | — | | | 2,332 | | | 5 | | | (1,345) | | | 992 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
(1)金额代表法律上可执行的主净结算协议的影响，该协议允许公司结算向相同交易对手持有或存放的正负头寸以及现金抵押品。
下表显示了经常性按公允价值计量并归类为第三级的资产负债表金额。将某项物品归类为三级是基于不可观察的投入对整体公允价值计量的重要性。但是，三级测量还可能包括可观测的价值组成部分，这些组成部分可以在外部进行验证。因此，下表中的损益包括公允价值的变化，部分原因是作为估值方法一部分的可观察因素。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 第 3 级公允价值衡量标准 | |
| | | | | 可供出售证券 | | 为投资而持有的贷款 | |
| （百万美元金额） | MSR | | 衍生物 乐器 | | 市政的 证券 | | 私人-
标签 CMO | | 资产支持 证券 | | | | |
| 截至2023年3月31日的三个月 | | | | | | | | | | | | | | |
| 期初余额 | $ | 494 | | | $ | (2) | | | $ | 3,248 | | | $ | 20 | | | $ | 74 | | | | | $ | 16 | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 转出第 3 级 (1) | — | | | (2) | | | — | | | — | | | — | | | | | — | | |
| 该期间的总收益/亏损： | | | | | | | | | | | | | | |
| 包含在收入中： | | | | | | | | | | | | | | |
| 抵押银行收入 | (12) | | | 7 | | | — | | | — | | | — | | | | | — | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 利息和费用收入 | — | | | — | | | — | | | (1) | | | — | | | | | — | | |
| 包含在 OCI 中 | — | | | — | | | 3 | | | — | | | — | | | | | — | | |
| 购买/发行 | 13 | | | — | | | 177 | | | — | | | — | | | | | — | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 还款 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | (1) | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 定居点 | (10) | | | — | | | (89) | | | 1 | | | — | | | | | — | | |
| 期末余额 | $ | 485 | | | $ | 3 | | | $ | 3,339 | | | $ | 20 | | | $ | 74 | | | | | $ | 15 | | |
| 该期间未实现收益或亏损的变动，计入截至报告日结束时持有的资产的收益 | $ | (12) | | | $ | 5 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | | | $ | — | | |
| 列入报告期末持有资产的其他综合收益的该期间未实现损益的变动 | — | | | — | | | 3 | | | — | | | — | | | | | — | | |
| 截至2022年3月31日的三个月 | | | | | | | | | | | | | | |
| 期初余额 | $ | 351 | | | $ | 4 | | | $ | 3,477 | | | $ | 20 | | | $ | 70 | | | | | $ | 19 | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 转出第 3 级 (1) | — | | | (7) | | | — | | | — | | | — | | | | | — | | |
| 该期间的总收益/亏损： | | | | | | | | | | | | | | |
| 包含在收入中： | | | | | | | | | | | | | | |
| 抵押银行收入 | 51 | | | (7) | | | — | | | — | | | — | | | | | — | | |
| 利息和费用收入 | — | | | — | | | (2) | | | (1) | | | — | | | | | — | | |
| 信贷损失准备金 | — | | | — | | | (4) | | | — | | | — | | | | | — | | |
| 包含在 OCI 中 | — | | | — | | | (120) | | | — | | | (1) | | | | | — | | |
| 购买/发行 | 29 | | | — | | | 172 | | | — | | | — | | | | | — | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 还款 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | (1) | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 定居点 | (15) | | | — | | | (241) | | | — | | | (7) | | | | | — | | |
| 期末余额 | $ | 416 | | | $ | (10) | | | $ | 3,282 | | | $ | 19 | | | $ | 62 | | | | | $ | 18 | | |
| 该期间未实现收益或亏损的变动，计入截至报告日结束时持有的资产的收益 | $ | 51 | | | $ | (16) | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | | | $ | — | | |
| 列入报告期末持有资产的其他综合收益的该期间未实现损益的变动 | — | | | — | | | (118) | | | — | | | (1) | | | | | — | | |
(1)转出三级代表转入待售贷款的衍生工具（即利率锁定协议）的结算价值，该衍生工具被归类为二级。 | |
公允价值期权下的资产和负债
下表列出了公允价值期权下某些资产和负债的公允价值和总本金余额：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 贷款总额 | | 逾期 90 天或更长时间的贷款 |
| （百万美元金额） | 公允价值
携带
金额 | | 聚合
未付款
校长 | | 区别 | | 公允价值
携带
金额 | | 聚合
未付款
校长 | | 区别 |
| 截至2023年3月31日 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 持有待售贷款 | $ | 446 | | | $ | 439 | | | $ | 7 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 为投资而持有的贷款 | 187 | | | 192 | | | (5) | | | 3 | | | 3 | | | — | |
| 截至2022年12月31日 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 持有待售贷款 | $ | 520 | | | $ | 513 | | | $ | 7 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 为投资而持有的贷款 | 185 | | | 190 | | | (5) | | | 11 | | | 11 | | | — | |
下表列出了公允价值变动产生的净收益（亏损）。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | |
| | 截至3月31日的三个月 | | |
| （百万美元金额） | | 2023 | | 2022 | | | | |
| 待售贷款 (1) | | $ | — | | | $ | (44) | | | | | |
| 为投资而持有的贷款 | | — | | | 1 | | | | | |
(1)公允价值变动产生的净收益（亏损）包含在未经审计的合并收益表中的抵押银行收入中。
以非经常性公允价值计量的资产和负债
某些资产和负债可能需要在首次确认后的时期内以非经常性的公允价值计量。这些资产和负债不是持续按公允价值计量的；但是，在某些情况下，例如有减值证据时，它们需要进行公允价值调整。列出的金额代表了整个期间不同计量日期的公允价值。收益（亏损）代表该期间记录的金额，无论资产在期末是否仍持有。
按公允价值计量的非经常性金额如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | 使用其他重要不可观察的输入进行公允价值测量（级别 3） | | | | 总损失 |
| | | | | | | | | | 截至3月31日的三个月 | | |
| （百万美元金额） | | | | | | | 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 | | | | 2023 | | 2022 | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 抵押依赖贷款 | | | | | | | $ | 30 | | | $ | 16 | | | | | $ | (6) | | | $ | (1) | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
亨廷顿记录了对为投资而持有的抵押依赖贷款的非经常性调整。此类金额通常基于支持贷款的标的抵押品的公允价值。评估通常是为了支持抵押品的公允价值，并纳入诸如类似房产的近期销售价格和建筑成本之类的衡量标准。如果账面价值超过抵押品的公允价值减去出售成本，则会定期以扣除的形式确认减值费用。
按公允价值计量的经常性和非经常性资产和负债的重大不可观察的投入
下表提供了有关经常性和非经常性按公允价值计量的重大不可观察的资产和负债投入的定量信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 关于三级公允价值衡量的量化信息 |
| | | | | | | 2023 年 3 月 31 日 (1) | | 2022 年 12 月 31 日 (1) |
| （百万美元金额） | | | 估值技术 | | 大量不可观察的输入 | | 范围 | | 加权平均值 | | 范围 | | 加权平均值 |
| 定期按公允价值计量： | | | | | | |
| MSR | | | 折扣现金流 | | 恒定的预付款率 | | 5 | % | - | 27% | | 8 | % | | 5 | % | - | 40% | | 7 | % |
| | | | | 远期利率掉期利率的利差 | | 5 | % | - | 13% | | 6 | % | | 5 | % | - | 13% | | 6 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 市政证券和资产支持证券 | | | 折扣现金流 | | 折扣率 | | 4 | % | - | 5% | | 5 | % | | 5 | % | - | 5% | | 5 | % |
| | | | | 累积默认值 | | — | % | - | 64% | | 8 | % | | — | % | - | 64% | | 7 | % |
| | | | | 在默认情况下亏损 | | 20 | % | - | 20% | | 20 | % | | 20 | % | - | 20% | | 20 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
(1) 与量化三级公允价值衡量标准相关的某些披露不包括被认为无关紧要的披露。
以下内容概述了不可观察的投入的变化对公允价值计量的影响以及不可观察的投入之间的相互关系（如果相关/显著）。可观察和不可观察的输入之间也可能存在相互关系。
信用损失估计，例如违约概率、持续违约、累积违约、违约造成的损失、延期补救措施和损失严重程度，由借款人偿还贷款的能力和标的抵押品的价值所驱动，受宏观经济状况变化的影响，通常在经济状况恶化时增加，在条件改善时下降。估计的预付款率的提高通常会导致估计的信贷损失减少，反之亦然。较高的信用损失估计值通常会导致公允价值降低。当流动性风险和市场波动性增加时，信用利差通常会增加；当流动性状况和市场波动性改善时，信用利差通常会增加，而降低。
当市场利率上升和/或信贷和流动性状况改善时，当市场利率上升和/或信贷和流动性风险增加和/或减少时，贴现率和远期利率互换利率的利差通常会增加。较高的贴现率和信贷利差通常会导致公允市场价值降低。
金融工具的公允价值
许多受披露要求约束的资产和负债交易不活跃，需要管理层估算公允价值。这些估计必然涉及对各种因素的判断，包括但不限于可比工具市场价格的相关性、预期的未来现金流和适当的折扣率。
某些资产和负债的短期性质导致其账面价值接近公允价值。其中包括交易账户证券、客户承兑负债、短期借款、未偿银行承兑汇票、FHLB预付款以及现金和短期资产，包括银行的现金和应付款、银行的计息存款、联邦储备银行的计息存款和出售的联邦基金。贷款承诺和信用证通常具有短期、浮动利率的特征，并包含限制亨廷顿受客户信用质量变化影响的条款。因此，它们的账面价值在相应的资产负债表日期并不重要，是公允价值的合理估计。
某些资产，其中最重要的是经营租赁资产、银行自有的人寿保险以及场所和设备，不符合金融工具的定义，因此不在本披露范围内。同样，抵押贷款还本付息权和关系无形资产不被视为金融工具，不包含在下表中。因此，这些公允价值信息无意也不代表亨廷顿的潜在价值。
下表提供了亨廷顿金融工具的账面金额和估计的公允价值：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| （百万美元金额） | 摊销成本 | | 成本或市场中的较低者 | | 公允价值或 公允价值期权 | | 总账面金额 | | 估计公允价值 |
| 截至2023年3月31日 | | | | | | | | | |
| 金融资产 | | | | | | | | | |
| 现金和短期资产 | $ | 10,572 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 10,572 | | | $ | 10,572 | |
| 交易账户证券 | — | | | — | | | 18 | | | 18 | | | 18 | |
| 可供出售证券 | — | | | — | | | 24,086 | | | 24,086 | | | 24,086 | |
| 持有至到期证券 | 16,977 | | | — | | | — | | | 16,977 | | | 14,939 | |
| 其他证券 | 1,266 | | | — | | | 33 | | | 1,299 | | | 1,299 | |
| 持有待售贷款 | — | | | 11 | | | 446 | | | 457 | | | 457 | |
| 贷款和租赁净额 (1) | 118,850 | | | — | | | 187 | | | 119,037 | | | 115,020 | |
| 衍生资产 | — | | | — | | | 426 | | | 426 | | | 426 | |
| 递延补偿计划的信托资产 | — | | | — | | | 164 | | | 164 | | | 164 | |
| 金融负债 | | | | | | | | | |
| 存款 | 145,278 | | | — | | | — | | | 145,278 | | | 145,179 | |
| 短期借款 | 6,898 | | | — | | | — | | | 6,898 | | | 6,898 | |
| 长期债务 | 13,072 | | | — | | | — | | | 13,072 | | | 12,591 | |
| 衍生负债 | — | | | — | | | 737 | | | 737 | | | 737 | |
| 截至2022年12月31日 | | | | | | | | | |
| 金融资产 | | | | | | | | | |
| 现金和短期资产 | $ | 6,918 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 6,918 | | | $ | 6,918 | |
| 交易账户证券 | — | | | — | | | 19 | | | 19 | | | 19 | |
| 可供出售证券 | — | | | — | | | 23,423 | | | 23,423 | | | 23,423 | |
| 持有至到期证券 | 17,052 | | | — | | | — | | | 17,052 | | | 14,754 | |
| 其他证券 | 822 | | | — | | | 32 | | | 854 | | | 854 | |
| 持有待售贷款 | — | | | 9 | | | 520 | | | 529 | | | 529 | |
| 贷款和租赁净额 (1) | 117,217 | | | — | | | 185 | | | 117,402 | | | 112,591 | |
| 衍生资产 | — | | | — | | | 356 | | | 356 | | | 356 | |
| 递延补偿计划的信托资产 | — | | | — | | | 155 | | | 155 | | | 155 | |
| 金融负债 | | | | | | | | | |
| 存款 | 147,914 | | | — | | | — | | | 147,914 | | | 147,796 | |
| 短期借款 | 2,027 | | | — | | | — | | | 2,027 | | | 2,027 | |
| 长期债务 | 9,686 | | | — | | | — | | | 9,686 | | | 9,564 | |
| 衍生负债 | — | | | — | | | 992 | | | 992 | | | 992 | |
(1)包括抵押依赖贷款。
下表显示了截至2023年3月31日和2022年12月31日的估计公允价值在公允价值层次结构中的水平：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 使用报告日估算的公允价值测量值 | | 净额结算调整 (1) | | 提出的余额 |
| （百万美元金额） | 第 1 级 | | 第 2 级 | | 第 3 级 | | |
| 截至2023年3月31日 | | | | | | | | | |
| 金融资产 | | | | | | | | | |
| 交易账户证券 | $ | — | | | $ | 18 | | | $ | — | | | | | $ | 18 | |
| 可供出售证券 | 5 | | | 20,648 | | | 3,433 | | | | | 24,086 | |
| 持有至到期证券 | — | | | 14,939 | | | — | | | | | 14,939 | |
| 其他证券 (2) | 32 | | | 1 | | | — | | | | | 33 | |
| 持有待售贷款 | — | | | 446 | | | 11 | | | | | 457 | |
| 净贷款和租赁 | — | | | 172 | | | 114,848 | | | | | 115,020 | |
| 衍生资产 | — | | | 1,984 | | | 6 | | | $ | (1,564) | | | 426 | |
| 金融负债 | | | | | | | | | |
| 存款 | — | | | 136,712 | | | 8,467 | | | | | 145,179 | |
| 短期借款 | — | | | 6,898 | | | — | | | | | 6,898 | |
| 长期债务 | — | | | 8,205 | | | 4,386 | | | | | 12,591 | |
| 衍生负债 | — | | | 1,595 | | | 3 | | | (861) | | | 737 | |
| 截至2022年12月31日 | | | | | | | | | |
| 金融资产 | | | | | | | | | |
| 交易账户证券 | $ | — | | | $ | 19 | | | $ | — | | | | | $ | 19 | |
| 可供出售证券 | 103 | | | 19,978 | | | 3,342 | | | | | 23,423 | |
| 持有至到期证券 | — | | | 14,754 | | | — | | | | | 14,754 | |
| 其他证券 (2) | 31 | | | 1 | | | — | | | | | 32 | |
| 持有待售贷款 | — | | | 520 | | | 9 | | | | | 529 | |
| 净贷款和租赁 | — | | | 169 | | | 112,422 | | | | | 112,591 | |
| 衍生资产 | — | | | 2,161 | | | 3 | | | $ | (1,808) | | | 356 | |
| 金融负债 | | | | | | | | | |
| 存款 | — | | | 142,081 | | | 5,715 | | | | | 147,796 | |
| 短期借款 | — | | | 2,027 | | | — | | | | | 2,027 | |
| 长期债务 | — | | | 8,680 | | | 884 | | | | | 9,564 | |
| 衍生负债 | — | | | 2,332 | | | 5 | | | (1,345) | | | 992 | |
(1)金额代表法律上可执行的主净结算协议的影响，该协议允许公司结算向相同交易对手持有或存放的正负头寸以及现金抵押品。
(2)不包括没有现成公允价值的证券。
13. 衍生金融工具
衍生金融工具在未经审计的合并资产负债表中记录为资产或负债（分别计入其他资产或其他负债），并按公允价值计量。
根据公认会计原则，衍生金融工具可以被指定为会计对冲工具。将衍生品指定为会计套期保值可以让亨廷顿在损益表细列项目中确认套期保值工具的收益和亏损，对冲项目的收益和亏损是确认的。根据公认会计原则，未在有效对冲关系中指定的衍生品的收益和亏损会立即影响其发生期间的收益。
下表显示了截至2023年3月31日和2022年12月31日未经审计的合并资产负债表中包含的所有衍生工具的公允价值和名义价值。下表中的金额按毛额列报，不受任何净抵押安排的影响。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 |
| （百万美元金额） | 名义价值 | | 资产 | | 责任 | | 名义价值 | | 资产 | | 责任 |
| 被指定为对冲工具的衍生品 | | | | | | | | | | | |
| 利率合约 | $ | 42,515 | | | $ | 1,037 | | | $ | 616 | | | $ | 42,461 | | | $ | 1,008 | | | $ | 1,145 | |
| 外汇合约 | 204 | | | 4 | | | — | | | 202 | | | 2 | | | — | |
| 未被指定为对冲工具的衍生产品 | | | | | | | | | | | |
| 利率合约 | 40,809 | | | 773 | | | 790 | | | 37,562 | | | 968 | | | 1,008 | |
| 外汇合约 | 5,621 | | | 65 | | | 68 | | | 4,889 | | | 68 | | | 68 | |
| 大宗商品合约 | 852 | | | 111 | | | 108 | | | 762 | | | 114 | | | 113 | |
| 股权合约 | 678 | | | — | | | 16 | | | 636 | | | 4 | | | 3 | |
| 合同总数 | $ | 90,679 | | | $ | 1,990 | | | $ | 1,598 | | | $ | 86,512 | | | $ | 2,164 | | | $ | 2,337 | |
下表分别列出了截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月期间未根据ASC副标题815-10被指定为对冲工具的衍生品的收益中确认的收益或亏损金额。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 收入中确认的收益或（亏损）地点 论衍生物 | | 衍生品收入中确认的收益或（亏损）金额 |
| | | 三个月已结束
3月31日 | | |
| （百万美元金额） | | | 2023 | | 2022 | | | | |
| 利率合约： | | | | | | | | | | |
| 顾客 | | 资本市场费用 | | $ | 7 | | | $ | 10 | | | | | |
| 抵押银行 | | 抵押银行收入 | | 9 | | | (47) | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 利率互换 | | 其他非利息收入 | | (1) | | | — | | | | | |
| 外汇合约 | | 资本市场费用 | | 12 | | | 10 | | | | | |
| 大宗商品合约 | | 资本市场费用 | | 2 | | | 1 | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 股权合约 | | 其他非利息支出 | | (1) | | | 1 | | | | | |
| 总计 | | | | $ | 28 | | | $ | (25) | | | | | |
用于资产和负债管理活动的衍生品
亨廷顿从事资产负债表套期保值活动，主要用于资产和负债管理目的。资产负债表套期保值活动通常被安排为接受套期会计待遇，可以归类为公允价值套期保值或现金流套期保值。执行公允价值套期保值是为了对冲因市场利率波动而导致的未偿固定利率债务和投资证券的公允价值变化。执行现金流套期保值是为了修改指定商业贷款的利率特征，从而减少市场利率变动导致的未来现金流变化的影响。
下表列出了截至2023年3月31日和2022年12月31日亨廷顿资产和负债管理活动中使用的衍生品的名义总值，由标的利率敏感工具确定。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | |
| （百万美元金额） | 公允价值套期保值 | | 现金流套期保值 | | 经济套期保值 | | 总计 |
| 截至2023年3月31日 | | | | | | | |
| 与以下相关的仪器： | | | | | | | |
| 投资证券 | $ | 11,961 | | | $ | — | | | $ | 1,500 | | | $ | 13,461 | |
| 贷款 | — | | | 22,825 | | | 175 | | | 23,000 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 长期债务 | 7,729 | | | — | | | — | | | 7,729 | |
| | | | | | | |
| 名义总价值 | $ | 19,690 | | | $ | 22,825 | | | $ | 1,675 | | | $ | 44,190 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 截至2022年12月31日 | | | | | | | |
| 与以下相关的仪器： | | | | | | | |
| 投资证券 | $ | 10,407 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 10,407 | |
| 贷款 | — | | | 24,325 | | | 175 | | | 24,500 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 长期债务 | 7,729 | | | — | | | — | | | 7,729 | |
| 名义总价值 | $ | 18,136 | | | $ | 24,325 | | | $ | 175 | | | $ | 42,636 | |
订立这些衍生金融工具的目的是管理资产和负债的利率风险。套期保值资产或计息负债的合同的应收或应付净额是作为对利息收入或利息支出的调整而应计的。还记录了与不在套期保值有效性之外的项圈、最低限额和远期起步底价保费摊销相关的金额、经济套期保值公允价值的变化以及与从AOCI重新归类的终止套期保值相关的金额对利息收入的调整。净额导致净利息收入减少了美元52百万，增加了 $39截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月期间，分别为百万美元。
公允价值套期保值
公允价值套期保值公允价值的变化通过收益记录，并与套期保值项目公允价值的变化相抵消。
亨廷顿已指定 $11.1使用投资组合层方法，将数十亿次利率互换作为固定利率投资证券的公允价值对冲。这种方法允许公司将规定金额的资产指定为对冲项目，这些资产预计不会受到预付款、违约和其他影响现金流时间和金额的因素的影响。我们的对冲抵押贷款支持证券投资组合的公允价值投资组合水平基准调整未归因于我们未经审计的合并财务状况表中的个人可供出售证券。亨廷顿还指定了 $869数百万笔利率互换作为固定利率公司债券的公允价值对冲。
下表显示了截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月期间，被指定为公允价值对冲的衍生品的公允价值变化以及对冲项目的公允价值的抵消性变化。
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 三个月已结束
3月31日 | | |
| （百万美元金额） | | 2023 | | 2022 | | | | |
| 利率合约 | | | | | | | | |
| 对冲投资证券的利率互换公允价值的变化 (1) | | $ | (182) | | | $ | 418 | | | | | |
| 对冲投资证券公允价值的变动 (1) | | 181 | | | (430) | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 对冲长期债务的利率互换公允价值的变化 (2) | | 116 | | | (98) | | | | | |
| 对冲长期债务公允价值的变化 (2) | | (116) | | | 98 | | | | | |
(1)在利息收入（可供出售证券）中确认，应纳税 未经审计的合并收益表.
(2)在利息支出中确认——长期债务中的利息支出 未经审计的合并收益表.
截至2023年3月31日和2022年12月31日，资产负债表上记录了以下与公允价值套期保值累计基差调整相关的金额。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 摊销成本 | | 对套期保值项目进行公允价值套期保值调整的累计金额 |
| （百万美元金额） | 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 | | 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 |
| 资产 | | | | | | | |
| 投资证券 (1) | $ | 19,619 | | | $ | 18,029 | | | $ | (798) | | | $ | (979) | |
| | | | | | | |
| 负债 | | | | | | | |
| 长期债务 (2) | 7,293 | | | 7,175 | | | (140) | | | (256) | |
| | | | | | | |
(1)金额包括封闭式投资组合的摊销成本基础，用于在投资组合层法下指定套期保值关系。套期保值项目是封闭式投资组合中的一层，预计在套期保值关系结束时仍将保留。截至2023年3月31日，这些对冲关系中使用的封闭投资组合的摊销成本基础为美元18.8十亿美元，与这些套期保值关系相关的累积基差调整为美元689百万，指定对冲工具的金额为美元11.1十亿。
(2)上表中不包括已停止套期会计的长期债务剩余的公允价值套期保值调整的累计金额，金额为 $ (70) 截至 2023 年 3 月 31 日的百万美元和 (70) 截至 2022 年 12 月 31 日为百万。
现金流套期保值
截至 2023 年 3 月 31 日，亨廷顿有 $22.8数十亿的利率互换、互换项圈和下限。它们被指定为浮动利率商业贷款的现金流对冲工具。被指定为现金流对冲的衍生工具的公允价值变化最初在OCI中确认，并在对冲项目影响收益时重新归类为收入。为利率套期合约和最低利率合约支付的初始溢价代表合约的时间价值，不包括在套期保值有效性的衡量中。与时间价值相关的任何公允价值变化都会在 OCI 中识别。初始支付的保费按直线摊销，以减少这些合同合同期限内的利息收入。
截至2023年3月31日，AOCI确认的净亏损为美元，预计将在未来12个月内重新归类为收益181百万。
抵押银行活动中使用的衍生品
抵押贷款发放套期保值活动
亨廷顿的抵押贷款发放套期保值活动与经济上套期保值亨廷顿对客户的抵押贷款定价承诺以及向第三方的二次出售有关。在承诺或锁定利率之前，新发放的抵押贷款的价值不稳定。远期卖出承诺在经济上对冲利率变动导致的利率锁定承诺可能造成的损失。截至2023年3月31日和2022年12月31日，这些衍生品的头寸为净资产4百万美元，净负债为美元3分别为百万。在2023年3月31日和2022年12月31日，亨廷顿承诺出售金额为美元的住宅房地产贷款1.1十亿和美元766分别为百万。这些合同的到期时间不到 一年.
MSR 套期保值活动
亨廷顿的MSR经济对冲活动使用证券和衍生品来管理MSR资产的价值，降低MSR资产固有的各种风险，包括与期限、基准、凸度、波动率和收益率曲线相关的风险。对冲工具包括远期承诺、TBA证券、美国国债期货合约、利率互换和利率互换期权。
在未经审计的资产负债表中，MSR套期保值交易资产和负债分别包含在其他资产和其他负债中。交易收益（亏损）包含在未经审计的合并收益表中的抵押银行收入中。 下表汇总了衍生金融工具的名义价值、相应的交易资产和负债头寸以及与MSR套期保值活动相关的净交易收益（亏损）：
| | | | | | | | | | | |
| | |
| （百万美元金额） | 截至2023年3月31日 | 截至2022年12月31日 |
| 名义价值 | $ | 1,135 | | | $ | 1,120 | |
| 交易资产 | 5 | | | 4 | |
| 交易负债 | (64) | | | (78) | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 三个月已结束
2023年3月31日 | | |
| （百万美元金额） | 2023 | | 2022 | | | | |
| 交易收益（亏损） | $ | 9 | | | $ | (47) | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
用于客户相关活动的衍生品
提供各种衍生金融工具，使客户能够实现其融资和投资目标并用于风险管理目的。交易活动中使用的衍生金融工具包括大宗商品、利率和外汇合约。亨廷顿与经批准的、信誉良好的交易对手签订了抵消性第三方合同，这些交易对手的条款和货币基本相符，以便经济地对冲与交易活动中使用的衍生品相关的巨额风险。
通过与其他交易对手签订具有抵消条款的类似衍生品，可以减轻客户衍生品的利率或价格风险。对这些客户的信用风险进行评估并将其纳入公允价值的计算中。外汇衍生品帮助客户对冲风险，减少汇率波动的风险。交易主要以流动货币进行，加元和欧元占所有交易的大部分。大宗商品衍生品帮助客户对冲风险，减少各种大宗商品价格波动的风险。能源相关产品和基本金属的套期保值构成了这些交易的大部分。
截至2023年3月31日和2022年12月31日，这些衍生金融工具的净公允价值为美元，其总金额均包含在其他资产或其他负债中61百万和美元59分别为百万。亨廷顿代表客户使用的衍生金融工具（包括抵消衍生品）的名义总价值为美元42.7十亿和美元40.7截至2023年3月31日和2022年12月31日，分别为十亿。亨廷顿来自客户衍生品的信用风险为美元139百万和美元118在同一日期分别为百万。
未经审计的合并资产负债表中抵消的金融资产和负债
正如附注12进一步描述的那样，亨廷顿按公允价值记录衍生品”资产和负债的公允价值”.
考虑到可依法执行的主净结算协议的影响，衍生余额按净额列报。此外，与交易对手交换的抵押品还扣除适用的衍生品公允价值。亨廷顿与进行衍生品交易 二主要群体：经纪交易商和银行，以及亨廷顿的客户。使用不同的方法来管理每个群体的交易对手信用风险和信用风险。
亨廷顿与经纪交易商和银行进行交易，用于各种风险管理目的。这些类型的交易通常是高额的美元交易。亨廷顿与这些交易对手签订了抵押品和主净结算协议，并经常交换现金和高质量的证券抵押品。亨廷顿与客户进行交易，以满足他们的融资、投资、支付和风险管理需求。这些类型的交易通常是低美元交易量。亨廷顿与客户交易对手签订主净额结算协议；但是，通常不与客户交易对手交换抵押品。
除客户衍生品信用风险外，与经纪交易商和银行衍生品交易相关的总信用风险为净信用风险为美元272百万和美元227截至2023年3月31日和2022年12月31日，分别为百万人。与衍生品相关的净信用风险是在考虑主净结算协议后计算的，并通过交易对手质押的抵押品来降低。
2023 年 3 月 31 日，亨廷顿认捐了 $237向交易对手提供百万美元的投资证券和现金抵押品，而其他交易对手则认捐了美元951向亨廷顿提供数百万份投资证券和现金抵押品，以满足抵押净额结算协议。如果信贷降级，亨廷顿无需提供额外的抵押品。
下表列出了这些资产和负债的总额以及抵消额，以得出截至2023年3月31日和2022年12月31日在未经审计的合并资产负债表中确认的净额。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
金融资产和衍生资产的抵消 |
| | | | 总金额
抵消未经审计的内容
合并
资产负债表 | | 的净金额
资产
呈现于
未经审计的
合并
资产负债表 | | 总金额未抵消
未经审计的合并
资产负债表 | | |
| （百万美元金额） | | 总金额 被认可的 资产 | | | | 金融 乐器 | | 现金抵押品 收到的 | | 净额 |
| 截至2023年3月31日 | | $ | 1,990 | | | $ | (1,564) | | | $ | 426 | | | $ | (66) | | | $ | (20) | | | $ | 340 | |
| 截至2022年12月31日 | | 2,164 | | | (1,808) | | | 356 | | | (7) | | | (56) | | | 293 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
抵消金融负债和衍生负债 |
| | | | 总金额
抵消未经审计的内容
合并
资产负债表 | | 的净金额
负债
呈现于
未经审计的合并
资产负债表 | | 总金额未抵消
未经审计的合并
资产负债表 | | |
| （百万美元金额） | | 总金额 被认可的 负债 | | | | 金融 乐器 | | 现金抵押品 已交付 | | 净额 |
| 截至2023年3月31日 | | $ | 1,598 | | | $ | (861) | | | $ | 737 | | | $ | — | | | $ | (92) | | | $ | 645 | |
| 截至2022年12月31日 | | 2,337 | | | (1,345) | | | 992 | | | (79) | | | (118) | | | 795 | |
14. 可变利息实体
未合并的 VIE
下表汇总了亨廷顿未经审计的合并财务报表中包含的资产和负债，以及与亨廷顿在2023年3月31日和2022年12月31日持有VIE权益但不是主要受益人的未合并VIE相关的权益相关的最大损失敞口：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年3月31日 |
| （百万美元金额） | 总资产 | | 负债总额 | | 最大损失风险敞口 |
| 经济适用住房税收抵免伙伴关系 | $ | 2,141 | | | $ | 1,326 | | | $ | 2,141 | |
| 信托优先证券 | 14 | | | 248 | | | — | |
其他投资 | 557 | | | 144 | | | 557 | |
总计 | $ | 2,712 | | | $ | 1,718 | | | $ | 2,698 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年12月31日 |
| （百万美元金额） | 总资产 | | 负债总额 | | 最大损失风险敞口 |
| 经济适用住房税收抵免伙伴关系 | $ | 2,036 | | | $ | 1,260 | | | $ | 2,036 | |
| 信托优先证券 | 14 | | | 248 | | | — | |
| 其他投资 | 522 | | | 141 | | | 522 | |
| 总计 | $ | 2,572 | | | $ | 1,649 | | | $ | 2,558 | |
经济适用住房税收抵免伙伴关系
亨廷顿根据《美国国税法》第42条，对利用LIHTC赞助经济适用住房项目的各种有限合伙企业进行某些股权投资。这些投资的目的是实现令人满意的资本回报率，促进其他经济适用住房产品的销售，并协助实现与《社区再投资法》相关的目标。有限合伙企业的主要活动包括识别、开发和运营出租给符合条件的住宅租户的多户住房。通常，这些类型的投资是通过债务和股权相结合来筹集资金的。
亨廷顿使用比例摊销法来核算其在这些实体中的大部分投资。这些投资包含在其他资产中。不符合比例摊销法要求的投资使用权益法入账。投资损失包含在未经审计的合并收益表中的其他非利息收入中。
下表显示了截至2023年3月31日和2022年12月31日亨廷顿的经济适用住房税收抵免投资和相关无准备金承诺的余额。
| | | | | | | | | | | |
| （百万美元金额） | 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 |
| 经济适用房税收抵免投资 | $ | 3,050 | | | $ | 2,891 | |
| 减去：摊销 | (909) | | | (855) | |
| 经济适用房税收抵免净投资 | $ | 2,141 | | | $ | 2,036 | |
| 资金无着落的承诺 | $ | 1,326 | | | $ | 1,260 | |
下表列出了与亨廷顿在截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月期间的经济适用住房税收抵免投资有关的其他信息。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 三个月已结束
3月31日 | | |
| （百万美元金额） | | 2023 | | 2022 | | | | |
| 税收抵免和其他税收优惠得到认可 | | $ | 66 | | | $ | 53 | | | | | |
| | | | | | | | |
| 比例摊销费用包含在所得税准备金中 | | 54 | | | 41 | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | |
在截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月期间，没有出售经济适用住房税收抵免投资。曾经有 不在截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月期间确认了减值。
信托优先证券
亨廷顿拥有某些全资信托基金，其资产、负债、权益、收入和支出未包含在亨廷顿未经审计的合并财务报表中。这些信托成立的唯一目的是发行信托优先证券，然后将收益投资于亨廷顿初级次级债券，这些债券作为长期债务反映在亨廷顿未经审计的合并资产负债表中。截至2022年12月31日，向每种信托和相应信托证券发行的未偿还债券金额见亨廷顿2022年10-K表年度报告中的合并财务报表附注11 “借款”。信托证券是信托的债务，因此未合并到亨廷顿未经审计的合并财务报表中。
其他投资
其他被确定为VIE的投资包括对小型企业投资公司的投资、历史性税收抵免投资、某些股权法投资、可再生能源融资和其他杂项投资。
15. 承付款和或有负债
提供信贷的承诺
在正常业务过程中，亨廷顿做出了各种发放信贷的承诺，这些承诺未反映在未经审计的合并财务报表中。截至2023年3月31日和2022年12月31日，这些财务协议的合同金额如下：
| | | | | | | | | | | |
| （百万美元金额） | 截至2023年3月31日 | | 截至2022年12月31日 |
代表信用风险的合同金额 | | | |
| 提供信贷的承诺： | | | |
| 商用 | $ | 32,634 | | | $ | 32,500 | |
| 消费者 | 19,482 | | | 19,064 | |
| 商业地产 | 3,199 | | | 3,393 | |
| 备用信用证和工业收入债券担保 | 696 | | | 714 | |
| 商业信用证 | 51 | | | 15 | |
发放信贷的承诺通常有固定的到期日期，是浮动利率的，并且包含允许亨廷顿在客户信贷质量严重恶化的情况下终止或以其他方式重新谈判合同的条款。这些安排通常要求客户支付费用，其定价基于当前的市场状况、信贷质量、融资概率和其他相关因素。由于其中许多承付款预计将在不动用的情况下到期，因此合同金额不一定代表未来的现金需求。由于这些金融工具主要是短期浮动利率，因此产生的利率风险微不足道。为这些承诺提供任何资金的抵押品主要包括住宅和商业房地产抵押贷款。
备用信用证和工业收入债券担保是为向第三方担保客户履约而签发的有条件的承诺。这些担保主要用于支持公共和私人借贷安排，包括商业票据、债券融资和类似交易。这些安排大多在内部成熟 两年。由于要求亨廷顿为这些承付款提供资金的条件可能无法实现，因此预计现金需求将低于未偿承付款总额。与这些担保相关的递延收入的账面金额为美元29百万和美元27截至2023年3月31日和2022年12月31日，分别为百万人。
商业信用证是便利客户交易的短期、自动清算工具，到期日通常不超过90天。交易的货物或货物通常是这些工具的担保。
诉讼和监管事务
在正常业务过程中，亨廷顿通常是未决和威胁的法律和监管行动和诉讼的被告或当事方。
鉴于预测此类事项的结果固有的困难，尤其是在索赔人寻求非常巨额或不确定的损害赔偿的情况下，或者这些问题提出新颖的法律理论或涉及大量当事方的情况下，亨廷顿通常无法预测未决事项的最终结果是什么，这些问题的最终解决时机是什么，也无法预测与每个问题有关的最终损失、罚款或处罚可能是什么。
当这些问题导致的意外损失既是可能的，也是可以估计的，时，亨廷顿确立了应计负债。在这种情况下，损失可能超过任何应计金额。此后，亨廷顿继续关注此事，以了解可能影响先前确定的应计负债金额的进一步事态发展。
对于某些问题，亨廷顿能够估计可能的损失范围。如果亨廷顿掌握了估计可能损失范围的信息，则该估计值将在下文汇总并披露。可能还有其他可能或合理可能造成损失的问题，但可能无法估计可能的损失范围。对于那些可能估计可能的损失范围的事项，管理层目前估计，合理可能的损失的总范围为美元0到 $15截至2023年3月31日，超过与这些事项相关的应计负债（如果有）的百万美元。这一可能损失的估计范围以现有信息为基础，有待重大判断、各种假设以及已知和未知的不确定性。估计区间所依据的事项将不时发生变化，实际结果可能与目前的估计有很大差异。估计的可能损失范围并不代表亨廷顿的最大损失敞口。
根据目前的知识，管理层认为未决事项产生的意外亏损不会对亨廷顿的合并财务状况产生重大不利影响。此外，管理层认为，应计金额足以解决亨廷顿的或有负债。但是，鉴于这些问题所涉及的固有的不确定性，其中一些是亨廷顿无法控制的，以及在其中一些问题中寻求的巨额或不确定的赔偿，其中一个或多个事项的不利结果可能会对亨廷顿在任何特定报告期的经营业绩产生重大影响。
16. 细分报告
亨廷顿的业务部门基于我们内部统一的细分市场领导结构，管理层就是监测业绩和评估绩效的方式。该公司有 四主要业务领域：商业银行、消费者和商业银行、汽车金融以及区域银行和亨廷顿私人客户集团（RBHPCG）。财务/其他职能包括技术和运营、其他未分配资产、负债、收入和支出。有关我们业务部门的描述，请参阅亨廷顿2022年10-K表年度报告中的附注25——合并财务报表分部报告。
下表列出了与亨廷顿2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日按业务板块公布的业绩核对的某些运营基础财务信息。
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| 截至3月31日的三个月 |
损益表 | 商业银行 | | 消费者和商业银行 | | 车辆融资 | | RBHPCG | | 财政部/其他 | | 亨廷顿综合版 |
| （百万美元金额） | | | | | |
| 2023 | | | | | | | | | | | |
净利息收入 | $ | 570 | | | $ | 977 | | | $ | 114 | | | $ | 68 | | | $ | (320) | | | $ | 1,409 | |
| 信贷损失准备金（收益） | 40 | | | 26 | | | 20 | | | (1) | | | — | | | 85 | |
非利息收入 | 157 | | | 223 | | | 3 | | | 117 | | | 12 | | | 512 | |
非利息支出 | 280 | | | 630 | | | 41 | | | 81 | | | 54 | | | 1,086 | |
所得税准备金（福利） | 85 | | | 114 | | | 12 | | | 22 | | | (89) | | | 144 | |
| 归属于非控股权益的收益 | 4 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 4 | |
| 归属于亨廷顿的净收益（亏损） | $ | 318 | | | $ | 430 | | | $ | 44 | | | $ | 83 | | | $ | (273) | | | $ | 602 | |
| 2022 | | | | | | | | | | | |
净利息收入 | $ | 418 | | | $ | 459 | | | $ | 120 | | | $ | 49 | | | $ | 100 | | | $ | 1,146 | |
| 信贷损失准备金（收益） | 131 | | | (109) | | | (7) | | | 10 | | | — | | | 25 | |
非利息收入 | 141 | | | 272 | | | 3 | | | 66 | | | 17 | | | 499 | |
非利息支出 | 248 | | | 612 | | | 45 | | | 81 | | | 67 | | | 1,053 | |
所得税准备金（福利） | 38 | | | 47 | | | 18 | | | 5 | | | (3) | | | 105 | |
| 归属于非控股权益的收益 | 2 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2 | |
| 归属于亨廷顿的净收益 | $ | 140 | | | $ | 181 | | | $ | 67 | | | $ | 19 | | | $ | 53 | | | $ | 460 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 资产位于 | | 存款于 |
| （百万美元金额） | 3月31日
2023 | | 十二月三十一日
2022 | | 3月31日
2023 | | 十二月三十一日
2022 |
| 商业银行 | $ | 65,183 | | | $ | 63,812 | | | $ | 35,243 | | | $ | 37,509 | |
| 消费者和商业银行 | 38,275 | | | 38,561 | | | 94,729 | | | 93,676 | |
| 车辆融资 | 21,767 | | | 21,461 | | | 1,018 | | | 1,136 | |
| RBHPCG | 10,134 | | | 10,045 | | | 9,009 | | | 9,550 | |
| 财政部/其他 | 53,711 | | | 49,027 | | | 5,279 | | | 6,043 | |
总计 | $ | 189,070 | | | $ | 182,906 | | | $ | 145,278 | | | $ | 147,914 | |
第 3 项：关于市场风险的定量和定性披露
本期定量和定性披露可以在本报告的市场风险部分找到，其中包括亨廷顿2022年10-K表年度报告中披露的市场风险敞口变化。
项目 4：控制和程序
披露控制和程序
亨廷顿维持披露控制和程序，旨在确保其根据经修订的 1934 年《证券交易法》（《交易法》）提交或提交的报告中要求披露的信息在 SEC 规则和表格规定的期限内记录、处理、汇总和报告。披露控制和程序包括但不限于旨在确保发行人根据《交易法》提交或提交的报告中要求披露的信息得到收集并酌情传达给发行人的管理层，包括其首席执行官和首席财务官或履行类似职能的人员，以便及时就要求的披露做出决定。亨廷顿管理层在其首席执行官和首席财务官的参与下，评估了截至2023年3月31日亨廷顿披露控制和程序（该术语定义见《交易法》第13a-15（e）条和第15d-15（e）条）的有效性。基于此类评估，亨廷顿首席执行官兼首席财务官得出结论，截至2023年3月31日，亨廷顿的披露控制和程序是有效的。
在截至2023年3月31日的季度，我们对财务报告的内部控制（该术语定义见《交易法》第13a-15（f）条和第15d-15（f）条），没有发生任何对财务报告的内部控制产生重大影响或合理可能对财务报告的内部控制产生重大影响的变化。
第二部分。其他信息
根据第二部分的指示，本部分中的其他特定项目已被省略，因为它们不适用，或者有关信息已在先前报告过。
项目 1：法律诉讼
本项目所需的信息载于注释 15”承付款和或有负债”，标题为 “诉讼和监管事项” 的未经审计的合并财务报表附注，以引用方式纳入本项目。
第 1A 项：风险因素
除了本10-Q表季度报告中列出的其他信息外，您还应仔细考虑第一部分 “第1A项” 中讨论的风险因素。风险因素” 是我们2022年10-K表年度报告中的风险因素，这可能会对我们的业务、财务状况或经营业绩产生重大影响。
第 2 项。未注册的股权证券销售和所得款项的使用
(a) 和 (b)
不适用
(c)
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| 时期 | 购买的股票总数 | | 平均值
已支付的价格
每股 | | 根据计划或计划可以购买的最大股票数量（或大约美元价值）(1) | |
| 2023 年 1 月 1 日至 2023 年 1 月 31 日 | — | | | $ | — | | | $ | 1,000,000,000 | | |
| 2023年2月1日至2023年2月28日 | — | | | — | | | 1,000,000,000 | | |
| 2023 年 3 月 1 日至 2023 年 3 月 31 日 | — | | | — | | | 1,000,000,000 | | |
| 总计 | — | | | $ | — | | | | |
(1)显示的数字代表截至每个期末在公开宣布的股票回购授权下可能购买的普通股的大致美元价值。根据市场状况，可以不时购买股票。
第 6 项。展品
展品索引
该报告以引用方式纳入了我们先前向美国证券交易委员会提交的下面列出的文件。美国证券交易委员会允许我们在本文档中纳入参考信息。以引用方式纳入的信息被视为本文档的一部分，但被本文档直接包含的信息所取代的任何信息除外。
美国证券交易委员会维护着一个互联网网站，其中包含有关像我们这样以电子方式向美国证券交易委员会申报的发行人的报告、委托书和其他信息。该网站的地址是 http://www.sec.gov。 我们向美国证券交易委员会提交的报告和其他信息也可以在我们的互联网网站上免费获得。该网站的地址是 http://www.huntington.com。 除非以引用方式特别纳入本10-Q表季度报告，否则这些网站上的信息不在本报告中。您还应该能够在位于纽约州怀特霍尔街33号的纳斯达克全国市场办公室查看有关我们的报告、委托书和其他信息，10004。
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数字 | 文件描述 | 报告或注册声明 | SEC 文件或
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数字 | 展览
参考 |
| 3.1 | 截至2019年1月18日，亨廷顿银行股份公司的补充条款。 | 2019 年 1 月 16 日的 8-K 表最新报告。 | 001-34073 | 3.1 |
| 3.2 | 截至2019年1月18日，亨廷顿银行股份公司的重述条款。 | 2019 年 1 月 16 日的 8-K 表最新报告。 | 001-34073 | 3.2 |
| 3.3 | 截至2020年5月28日，亨廷顿银行股份公司的补充条款。 | 2020 年 5 月 28 日的 8-K 表最新报告。 | 001-34073 | 3.1 |
| 3.4 | 截至2020年8月5日，亨廷顿银行股份公司的补充条款。 | 2020 年 8 月 10 日的 8-K 表最新报告。 | 001-34073 | 3.1 |
| 3.5 | Huntington Bancshares Incorporated 的章程，经修订和重述，于2019年1月16日。 | 2019 年 1 月 16 日的 8-K 表最新报告。 | 001-34073 | 3.3 |
| 3.6 | 截至2021年2月5日，亨廷顿银行股份公司的补充条款 | 2021 年 2 月 5 日的 8-K 表最新报告。 | 001-34073 | 3.1 |
| 3.7 | 截至2021年6月8日，亨廷顿银行股份公司的补充条款 | 2021 年 6 月 8 日的 8-K 表最新报告 | 001-34073 | 3.1 |
| 3.8 | 截至2021年6月8日，亨廷顿银行股份公司对亨廷顿银行股份公司重述条款的修正条款 | 2021 年 6 月 8 日的 8-K 表最新报告 | 001-34073 | 3.2 |
3.9 | 截至2023年3月3日，亨廷顿银行股份公司的补充条款。 | 2023 年 3 月 2 日的 8-K 表最新报告 | 001-34073 | 3.1 |
| 4.1(P) | 界定担保持有人权利的文书——提及经修正和补充的《宪章重述条款》第五、第八和第十条。界定长期债务持有人权利的文书将根据要求提供给证券交易委员会。 | | | |
| 31.1 | *规则13a-14 (a) 认证—首席执行官. | | | |
| 31.2 | *规则13a-14 (a) 认证—首席财务官. | | | |
| 32.1 | **第 1350 节认证 — 首席执行官。 | | | |
| 32.2 | **第 1350 条认证 — 首席财务官。 | | | |
| 101.INS | ***实例文档未出现在交互式数据文件中，因为其 XBRL 标签嵌入在 Inline XBRL 文档中 | | | |
| 101.SCH | *内联 XBRL 分类扩展架构文档 | | | |
| 101.CAL | *Inline XBRL 分类扩展计算 Linkbase 文档 | | | |
| 101.DEF | *Inline XBRL 分类扩展定义 Linkbase 文档 | | | |
| 101.LAB | *Inline XBRL 分类扩展标签 Linkbase 文档 | | | |
| 101.PRE | *Inline XBRL 分类学扩展演示文稿 Linkbase 文档 | | | |
| 104 | *封面页交互式数据文件（格式为 Inline XBRL，包含在附录 101 附件中） | | | |
| | | | | |
| |
| * | 随函提交 |
| ** | 随函提供 |
| *** | 以下材料来自亨廷顿截至2023年3月31日的季度期10-Q表报告，格式为Inline XBRL：(1) 未经审计的合并资产负债表, (2) 未经审计的合并收益表, (3) 未经审计的综合收益综合报表 (4) 未经审计的合并股东权益变动表, (5) 未经审计的合并现金流量表，以及 (6) 未经审计的合并财务报表附注. |
签名
根据1934年《证券交易法》第13条或第15（d）条的要求，注册人已正式促使经正式授权的下列签署人代表其签署本报告。
亨廷顿银行股份公司
（注册人）
| | | | | | | | | | | |
| | | |
| 日期： | 2023年4月28日 | | /s/Stephen D. Ste |
| | | 斯蒂芬·D·斯坦努尔 |
| | | 主席、总裁兼首席执行官（首席执行官） |
| | |
| 日期： | 2023年4月28日 | | /s/ 扎卡里·瓦瑟曼 |
| | | 扎卡里·瓦瑟曼 |
| | | 首席财务官 （首席财务官） |
