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HomeStreet公布2023年第一季度业绩
西雅图——2023年4月24日——（美国商业资讯）——HomeStreet Bank的母公司HomeStreet, Inc.（纳斯达克股票代码：HMST）（包括其合并子公司，“公司”、“HomeStreet” 或 “我们”）今天公布了截至2023年3月31日的季度财务业绩。当我们在本新闻稿中介绍非公认会计准则指标时，读者应参考下文 “非公认会计准则财务指标” 部分中列出的非公认会计准则对账。
HomeStreet董事会主席、总裁兼首席执行官马克·梅森表示：“我们的财务业绩继续受到目前创纪录的短期利率上升速度和幅度的不利影响。”鉴于这些挑战，我们提高了资产负债表上的流动性，继续通过促销存款证筹集新存款，并减少了新的贷款发放。此外，我们的新贷款发放活动主要集中在浮动利率产品上，例如商业贷款、住宅建筑贷款和房屋净值贷款。2月，我们完成了对南加州三家分行的收购，截至3月底，这三家分行的存款额为3.22亿美元。这些分支机构的新员工是我们团队的重要成员，我们期待在转换过程完成后在这些新市场扩大我们的客户群。截至2023年3月31日，我们的资产负债表上的流动性为19％，我们的未投保存款仅为10亿美元，占存款总额的14％，还有60亿美元的应急资金可用。”

“正如预期的那样，由于成本交易和储蓄存款减少以及整体融资成本增加，我们的净利率在第一季度有所下降。由于未来的利率和经济环境高度不确定，我们预计这些融资成本压力将持续下去，尽管我们的贷款和投资证券未来将重新定价，但我们预计我们的净利率将在2023年剩余时间内有所下降。” 梅森继续说道。“为了减轻净利率降低的影响，我们继续减少非必要支出，同时注意维护和保护我们的高质量贷款业务，保持利率环境稳定以及贷款定价和交易量恢复正常后我们增加收益的能力。”

财务状况
截至2023年3月31日的季度及截至2023年3月31日的季度
•现金和现金等价物增加到3.77亿美元
•未投保存款为10亿美元，约占存款总额的14％
•不包括经纪存款，存款总额增加了1.66亿美元，增长了3％，达到62亿美元
•持有的投资贷款增加了6000万美元，增长了1％
•每股账面价值：30.64 美元
•每股有形账面价值：27.87 美元

经营业绩
2023 年第一季度与 2022 年第四季度相比
•净收入：510万美元，而850万美元
•全面摊薄后每股收益：0.27美元，而每股收益为0.45美元
•净利率：2.23％，而净利率为2.53％
•平均股本回报率（“ROAE”）：3.5％，而6.0％
•平均有形资产回报率（“ROATE”）：4.1％，而6.4％
•平均资产回报率（“ROAA”）：0.22％，而0.36％
•效率比：87.2％，而76.2％

1




梅森补充说：“信贷质量仍然强劲，因为本季度的净扣除额为60万美元，不良资产占总资产的0.15％。”“今天，我们看不到任何有意义的信贷挑战。”

其他
•在第一季度宣布并支付了每股0.35美元的现金分红
•2023年第一季度关闭了对南加州存款和三家分行的收购



2

电话会议
HomeStreet Bank的母公司HomeStreet, Inc.（纳斯达克股票代码：HMST）将于美国东部时间2023年4月25日星期二下午1点举行季度财报电话会议。首席执行官兼总裁马克·梅森和首席财务官约翰·米歇尔将讨论2023年第一季度的业绩，并提供近期事件的最新情况。演示之后将进行问答环节。股东、分析师和其他利益相关方可以在美国东部时间下午 1:00 之前通过以下网址 https://www.netroadshow.com/events/login?show=60a43c9b&confId=48854 提前注册，也可以使用接入码 871770 直接拨打 1-833-470-1428（国际为 1-929-526-1599）加入电话会议。

电话会议结束大约一小时后，拨打 1-866-813-9403 并输入密码 348056 即可进行重播。

关于 HomeStreet

HomeStreet, Inc.（纳斯达克股票代码：HMST）是一家多元化的金融服务公司，总部位于华盛顿州西雅图，为美国西部和夏威夷的消费者和企业提供服务。该公司主要从事房地产贷款，包括抵押银行活动以及商业和个人银行业务。它的主要子公司是HomeStreet Bank。HomeStreet Bank是华盛顿新闻周刊杂志2022年 “最佳小型银行” 奖的获得者。有关我们业务的某些信息可以在我们的投资者关系网站上找到，网址为 http://ir.homestreet.com。HomeStreet Bank是联邦存款保险公司的成员，是一家平等住房贷款机构。


联系人：  执行副总裁兼首席财务官
HomeStreet, Inc.
  约翰·米歇尔 (206) 515-2291
  john.michel@homestreet.com
  http://ir.homestreet.com

3



HomeStreet, Inc. 及其子公司
摘要财务数据
 截至本季度
（以千计，每股数据和 FTE 数据除外）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
选择损益表数据：
净利息收入$49,376 $55,687 $63,018 $60,056 $54,546 
信贷损失准备金593 3,798 — — (9,000)
非利息收入10,190 9,677 13,322 13,013 15,558 
非利息支出52,491 50,420 49,889 50,637 54,473 
收入：
所得税前6,482 11,146 26,451 22,432 24,631 
总计5,058 8,501 20,367 17,721 19,951 
每股净收益——摊薄0.27 0.45 1.08 0.94 1.01 
选择性能比率：
平均股本回报率——按年计算3.5 %6.0 %13.4 %11.8 %11.6 %
平均有形资产回报率——按年计算 (1)
4.1 %6.4 %14.2 %12.6 %12.2 %
平均资产回报率——按年计算0.22 %0.36 %0.91 %0.89 %1.10 %
效率比 (1)
87.2 %76.2 %68.4 %68.5 %77.0 %
净利率2.23 %2.53 %3.00 %3.27 %3.29 %
其他数据：
相当于全职的员工（“FTE”）920 913 935 956 962 
(1) 平均有形资产回报率和效率比率是非公认会计准则财务指标。有关平均有形资产回报率与最接近的可比GAAP财务指标的对账以及效率比率的计算，请参阅本财报中的 “非公认会计准则财务指标”。





4



HomeStreet, Inc. 及其子公司
财务数据摘要（续）
 截至
（以千计，股票和每股数据除外）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
选择资产负债表数据：
持有待售贷款
$24,253 $17,327 $13,787 $47,314 $59,150 
持有的投资贷款，净额
7,444,882 7,384,820 7,175,881 6,722,382 5,826,546 
信用损失备抵金（“ACL”）
41,500 41,500 37,606 37,355 37,944 
投资证券
1,477,004 1,400,212 1,311,941 1,237,957 1,083,640 
总资产
9,858,889 9,364,760 9,072,887 8,582,886 7,510,894 
存款
7,056,603 7,451,919 6,610,231 6,183,299 6,270,535 
借款
1,878,000 1,016,000 1,569,000 1,458,000 273,000 
长期债务
224,492 224,404 224,314 224,227 224,137 
股东权益总额
574,994 562,147 552,789 580,767 601,231 
其他数据：
每股账面价值
$30.64 $30.01 $29.53 $31.04 $32.15 
每股有形账面价值 (1)
$27.87 $28.41 $27.92 $29.37 $30.47 
权益总额占总资产的比例5.8 %6.0 %6.1 %6.8 %8.0 %
有形普通股权转化为有形资产 (1)
5.3 %5.7 %5.8 %6.4 %7.6 %
期末已发行股份
18,767,81118,730,38018,717,55718,712,78918,700,536
贷款与存款比率
106.4 %99.9 %109.3 %110.1 %94.5 %
信用质量：
ACL 占贷款总额的比例 (2)
0.56 %0.57 %0.53 %0.56 %0.66 %
非应计贷款 ACL 318.1 %412.7 %306.6 %411.3 %320.3 %
非应计贷款占贷款总额的比例 0.17 %0.14 %0.17 %0.13 %0.20 %
不良资产占总资产的比例
0.15 %0.13 %0.15 %0.13 %0.17 %
不良资产
$14,886 $11,893 $13,991 $10,835 $12,581 
监管资本比率：(3)
银行
第 1 级杠杆率 8.46 %8.63 %9.15 %9.78 %10.30 %
基于风险的资本总额
12.37 %12.59 %12.57 %12.29 %13.23 %
公司
第 1 级杠杆率
6.91 %7.25 %7.61 %8.38 %8.99 %
基于风险的资本总额
11.15 %11.53 %11.43 %11.49 %12.65 %

(1) 每股有形账面价值和有形普通股转化为有形资产是非公认会计准则财务指标。有关与最接近的可比GAAP财务指标的对账情况，请参阅本财报中的 “非公认会计准则财务指标”。
(2) 该比率不包括联邦住房管理局保险或弗吉尼亚州或小企业管理局担保的余额。
(3) 截至2023年3月31日的监管资本比率是初步的。











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HomeStreet, Inc. 及其子公司
合并资产负债表
 
（以千计，共享数据除外）
2023年3月31日2022年12月31日
资产
现金和现金等价物
$377,031 $72,828 
投资证券
1,477,004 1,400,212 
持有待售贷款
24,253 17,327 
持有的投资贷款（“LHFI”）（扣除41,500美元和41,500美元的信贷损失备抵金）
7,444,882 7,384,820 
抵押贷款服务权
109,540 111,873 
房舍和设备，净额
55,333 51,172 
拥有的其他房地产
1,839 1,839 
商誉和其他无形资产
51,862 29,980 
其他资产
317,145 294,709 
总资产$9,858,889 $9,364,760 
负债和股东权益
负债：
存款
$7,056,603 $7,451,919 
借款
1,878,000 1,016,000 
长期债务
224,492 224,404 
应付账款和其他负债
124,800 110,290 
负债总额9,283,895 8,802,613 
股东权益：
普通股，无面值；已授权160,000,000股
已发行和流通的18,767,811股和18,730,380股
227,293 226,592 
留存收益
433,459 435,085 
累计其他综合收益（亏损）(85,758)(99,530)
股东权益总额574,994 562,147 
负债和股东权益总额 $9,858,889 $9,364,760 


6



HomeStreet, Inc. 及其子公司
合并损益表
截至3月31日的季度
（以千计，股票和每股数据除外）20232022
利息收入：
贷款$82,538 $52,954 
投资证券12,763 5,966 
现金、联邦基金和其他1,750 108 
利息收入总额
97,051 59,028 
利息支出：
存款29,370 2,284 
借款18,305 2,198 
利息支出总额
47,675 4,482 
净利息收入
49,376 54,546 
信贷损失准备金593 (9,000)
扣除信贷损失准备金后的净利息收入
48,783 63,546 
非利息收入：
贷款发放和销售活动的净收益2,410 8,274 
贷款还本付息收入 3,039 3,304 
存款费2,658 2,075 
其他2,083 1,905 
非利息收入总额
10,190 15,558 
非利息支出：
薪酬和福利29,253 32,031 
占用率5,738 6,365 
信息服务7,145 7,062 
一般、行政和其他10,355 9,015 
非利息支出总额
52,491 54,473 
所得税前收入6,482 24,631 
所得税支出1,424 4,680 
净收入 $5,058 $19,951 
每股净收益：
基本$0.27 $1.02 
稀释 $0.27 $1.01 
加权平均已发行股数：
基本
18,755,45319,585,753
稀释
18,771,89919,791,913


7



HomeStreet, Inc. 及其子公司
五季度合并损益表
 季度已结束
（以千计，股票和每股数据除外）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
利息收入：
贷款$82,538 $80,733 $73,329 $59,825 $52,954 
投资证券12,763 11,466 9,014 7,379 5,966 
现金、联邦基金和其他1,750 1,967 1,060 487 108 
利息收入总额97,051 94,166 83,403 67,691 59,028 
利息支出：
存款29,370 18,515 8,321 2,893 2,284 
借款18,305 19,964 12,064 4,742 2,198 
利息支出总额47,675 38,479 20,385 7,635 4,482 
净利息收入
49,376 55,687 63,018 60,056 54,546 
信贷损失准备金593 3,798 — — (9,000)
扣除信贷损失准备金后的净利息收入48,783 51,889 63,018 60,056 63,546 
非利息收入：
贷款发放和销售活动的净收益2,410 1,488 2,647 5,292 8,274 
贷款还本付息收入3,039 2,682 2,741 3,661 3,304 
存款费2,658 2,359 2,223 2,218 2,075 
其他2,083 3,148 5,711 1,842 1,905 
非利息收入总额10,190 9,677 13,322 13,013 15,558 
非利息支出：
薪酬和福利29,253 25,970 27,341 30,191 32,031 
占用率5,738 6,213 6,052 5,898 6,365 
信息服务7,145 8,101 7,038 7,780 7,062 
一般、行政和其他10,355 10,136 9,458 6,768 9,015 
非利息支出总额52,491 50,420 49,889 50,637 54,473 
所得税前收入6,482 11,146 26,451 22,432 24,631 
所得税支出
1,424 2,645 6,084 4,711 4,680 
净收入$5,058 $8,501 $20,367 $17,721 $19,951 
每股净收益：
基本 $0.27 $0.45 $1.09 $0.95 $1.02 
稀释$0.27 $0.45 $1.08 $0.94 $1.01 
加权平均已发行股数：
基本18,755,45318,726,65418,716,86418,706,95319,585,753
稀释18,771,89918,753,14718,796,73718,834,44319,791,913
8



HomeStreet, Inc. 及其子公司
平均余额、收益率（应纳税等值基准）和税率
（以千计，收益率/利率除外）季度已结束
平均余额：3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
投资证券
$1,452,137 $1,362,861 $1,252,923 $1,134,929 $1,028,971 
贷款
7,471,456 7,368,097 7,070,998 6,231,081 5,691,316 
赚取利息的资产总额
9,050,484 8,890,221 8,436,745 7,447,008 6,786,205 
总资产9,530,705 9,348,396 8,899,684 7,945,298 7,363,589 
存款：计息
5,701,701 5,227,039 4,852,515 4,563,974 4,513,613 
存款：无息
1,511,437 1,510,744 1,576,387 1,668,631 1,744,220 
借款
1,342,347 1,717,042 1,530,449 761,606 64,557 
长期债务
224,435 224,345 224,259 224,167 204,553 
计息负债总额
7,268,483 7,168,426 6,607,223 5,549,747 4,782,723 
平均收益率/利率：
投资证券
3.78 %3.70 %3.22 %2.97 %2.68 %
贷款
4.44 %4.32 %4.09 %3.82 %3.74 %
赚取利息的资产总额
4.35 %4.24 %3.95 %3.68 %3.55 %
存款：计息
2.09 %1.40 %0.68 %0.25 %0.21 %
存款总额
1.65 %1.09 %0.51 %0.19 %0.15 %
借款
4.57 %3.93 %2.43 %1.21 %0.56 %
长期债务
5.28 %4.96 %4.56 %4.28 %4.12 %
计息负债总额
2.64 %2.12 %1.22 %0.55 %0.38 %
净利差
1.71 %2.12 %2.74 %3.13 %3.17 %
净利率
2.23 %2.53 %3.00 %3.27 %3.29 %


9

运营结果

2023 年第一季度与 2022 年第四季度相比

2023年第一季度，我们的净收入和税前收入分别为510万美元和650万美元，而2022年第四季度分别为850万美元和1,110万美元。税前收入减少了470万美元，这是由于净利息收入减少和非利息支出增加，但部分被信贷损失准备金减少和非利息收入增加所抵消。

我们在2023年第一季度的有效税率为22.0％，而2022年第四季度为23.7％，法定税率为24.4％。我们的有效税率低于法定税率，这主要是由于税收优惠投资的好处。此外，由于与2022年第四季度相比，我们的税收优惠投资的收益相对于2023年第一季度的税前收入更大，因此我们的有效税率在2023年第一季度有所降低。

与2022年第四季度相比，2023年第一季度的净利息收入减少了630万美元，这主要是由于我们的净利率从2.53％下降到2.23％。我们的净利率下降是由于计息负债成本增加了52个基点，但部分被计息资产收益率增加11个基点所抵消。由于第一季度贷款发放收益率高于我们现有贷款组合的利率，利率收益资产的收益率有所增加，而且由于定价所依据的指数上涨，可调利率贷款的收益率增加。我们的计息负债支付利率的增加是由于存款成本的增加和借贷成本的增加。我们的借贷成本在第一季度增加了64个基点，存款成本增加了56个基点。计息资产收益率和计息负债支付利率的增加是由于2022年和2023年第一季度市场利率的大幅上涨。

2023年第一季度记录了60万美元的信贷损失准备金，而2022年第四季度的信贷损失准备金为380万美元。2023 年第一季度的准备金旨在抵消因整个 LHFI 投资组合余额仅增加了 6,000 万美元而实现的净扣除。2022 年第四季度的准备金是由于我们的贷款组合的增长以及与未来房价的预计下跌相关的抵押品定性因素增加了 220 万美元。

与 2022 年第四季度相比，2023 年第一季度的非利息收入增加，主要是由于待售贷款发放量增加，销售活动的单户贷款收益增加了 110 万美元。

与2022年第四季度相比，2023年第一季度的非利息支出增加了210万美元，这主要是由于薪酬和福利成本的增加，但部分被信息服务成本的降低所抵消。薪酬和福利成本水平的提高是由于福利成本季节性上涨，主要是雇主税和401（k）份补助，以及贷款生产水平下降导致递延成本的降低。第一季度加薪的影响以及收购南加州三家分支机构后增加的员工的影响抵消了第一季度贷款发放业务人员配备减少所带来的好处。信息服务成本下降的主要原因是 2022 年第四季度与更换和维护我们的自动柜员机相关的成本增加。


10

2023 年第一季度与 2022 年第一季度相比

2023年第一季度，我们的净收入和税前收入分别为510万美元和650万美元，而2022年第一季度分别为2000万美元和2460万美元。税前收入减少了1,810万美元，这是由于净利息收入减少、信贷损失准备金和非利息收入减少，但部分被非利息支出的减少所抵消。
我们在2023年第一季度的有效税率为22.0％，而2022年第一季度为19.0％，我们的法定税率为24.4％。由于税收优惠投资的好处，我们的有效税率低于法定税率。2022 年第一季度还受益于与该期间股票奖励的授予产生的超额税收优惠相关的所得税减少。2023 年第一季度没有实现这样的收益。

与2022年第一季度相比，2023年第一季度的净利息收入减少了520万美元，这主要是由于我们的净利率下降被利息收益资产平均余额的增加部分抵消。赚取利息的资产的增加是由于贷款发放和投资证券的购买。我们的净利率从2022年第一季度的3.29％下降到2023年第一季度的2.23％，这是由于计息负债的利率增加了226个基点，但被利息收益资产收益率的80个基点部分抵消。在过去15个月中，由于贷款发放收益率高于我们现有贷款组合的利率，利率收益资产的收益率有所增加，而且由于定价所依据的指数上涨，可调利率贷款的收益率增加。我们投资证券收益率的提高主要是由于某些证券的估计寿命延长所产生的收益率进行了调整，以及在过去一年中购买的证券的收益率高于我们现有投资组合的收益率。我们的计息负债支付利率的增加是由于存款成本增加、借贷成本增加以及将高成本借款用作我们资金来源的比例增加。存款支付利率的增加是由于市场利率比上年大幅上升。我们的平均借款额增加了13亿美元，为我们的贷款组合和投资证券的增长提供资金。由于过去15个月市场利率的大幅上升，我们的借贷成本从2022年第一季度的56个基点增加到2023年第一季度的457个基点。

2023 年第一季度记录了 60 万美元的信贷损失准备金，而 2022 年第一季度我们收回的信贷损失准备金为 900 万美元。2023 年第一季度的信贷损失准备金旨在抵消该季度实现的净扣除。2022 年第一季度我们的信贷损失准备金得以恢复，这要归因于我们的贷款组合表现良好，不良资产水平稳定在较低水平，以及对 COVID-19 对我们贷款组合的估计影响的前景有所改善。

与 2022 年第一季度相比，2023 年第一季度的非利息收入减少是由于贷款发放和销售活动的收益减少，但部分被存款费用的增加所抵消。贷款发放和销售活动的收益减少了590万美元，这是由于贷款发放和销售活动的单户家庭收益减少了400万美元，商业房地产和贷款发放和销售活动的商业收益减少了190万美元。单户家庭在贷款发放和销售活动中获得的收益减少是由于抵押贷款利率上升的影响导致利率锁定量减少。商业房地产和贷款发放和销售活动的商业收益的下降主要是由于利率上升导致贷款销售量减少了82％。存款费收入增加60万美元主要是由于提前提款费的增加。

与2022年第一季度相比，2023年第一季度的非利息支出减少了200万美元，这主要是由于薪酬和福利成本的降低，但被一般、管理和其他支出的增加部分抵消。薪酬和福利成本减少了280万美元，这主要是由于我们单户抵押贷款业务的贷款发放量减少、人员配备水平下降和奖金支出减少导致佣金支出减少，但工资增长部分抵消了这些减少
假设在2023年第一季度，由于贷款产量降低，递延成本有所降低。一般成本、管理成本和其他成本的增加主要是由于联邦存款保险公司费用增加，这是由于我们扩大了与三家收购分支机构相关的核心存款无形摊销，这部分被2022年第一季度与诉讼活动和法律事务的非经常性费用相关的费用减少所抵消。

财务状况

在2023年第一季度，我们完成了对南加州三家分行的收购，收购了3.73亿美元的存款、2100万美元的贷款、500万美元的固定资产和3.24亿美元的现金，并记录了1100万美元的核心无形存款和1200万美元的商誉。

不包括上述收购的影响，在2023年第一季度，我们的总资产增加了1.21亿美元，这主要是由于现金增加了3.04亿美元，持有的投资贷款增加了3,900万美元，投资证券增加了7700万美元。由于发放了3.25亿美元，持有的投资贷款有所增加，这部分被2.85亿美元的预付款和定期还款所抵消。不包括上述收购的影响，2023年第一季度，由于借款增加，总负债增加了1.08亿美元，但部分被存款的减少所抵消。增加的8.62亿美元借款用于取代成本较高的经纪存款，增加我们在资产负债表上的流动性。存款减少是由于经纪存款证减少了5.61亿美元，非存款证余额减少了3.45亿美元，但与我们的促销产品相关的存款证余额增加了2.53亿美元，部分抵消了这一减少。
11


为投资而持有的贷款（“LHFI”）
（以千计）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
商业地产（“CRE”）
非业主自住的 CRE$652,284 $658,085 $666,394 $711,077 $699,277 
多家庭3,975,654 3,975,754 3,923,946 3,475,697 2,729,775 
建筑/土地开发607,559 627,663 590,092 569,896 528,134 
总计5,235,497 5,261,502 5,180,432 4,756,670 3,957,186 
商业和工业贷款
业主占领了 CRE438,147 443,363 432,114 470,259 464,356 
商业业务392,837 359,747 361,635 393,764 387,938 
总计830,984 803,110 793,749 864,023 852,294 
消费贷款
单身家庭 (1)
1,057,579 1,009,001 907,044 822,389 759,286 
房屋净值和其他362,322 352,707 332,262 316,655 295,724 
总计1,419,901 1,361,708 1,239,306 1,139,044 1,055,010 
LHFI Total7,486,382 7,426,320 7,213,487 6,759,737 5,864,490 
信用损失备抵金（“ACL”）(41,500)(41,500)(37,606)(37,355)(37,944)
减去 LHFI 的总数 ACL$7,444,882 $7,384,820 $7,175,881 $6,722,382 $5,826,546 
(1) 包括截至2023年3月31日、2022年12月31日、2022年9月30日、2022年6月30日、2022年6月30日和2022年3月31日的520万美元、580万美元、650万美元和700万美元的独户贷款。

12


贷款展期
（以千计）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
贷款-期初余额$7,426,320 $7,213,487 $6,759,737 $5,864,490 $5,542,849 
起源和预付款 345,461 611,954 914,129 1,309,883 747,238 
从待售贷款转入（转入）— 150 (4,677)(1,103)(6,731)
回报、回报和其他 (284,725)(398,745)(455,607)(411,859)(418,852)
向奥利奥扣款和转账(674)(526)(95)(1,674)(14)
贷款-期末余额$7,486,382 $7,426,320 $7,213,487 $6,759,737 $5,864,490 


贷款发放和预付款
（以千计）
3月31日
2023 (1)
十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
CRE
非业主自住的 CRE$2,934 $406 $11,003 $39,194 $23,632 
多家庭18,239 188,392 473,733 821,980 371,047 
建筑/土地开发153,458 186,313 208,057 189,827 174,770 
总计174,631 375,111 692,793 1,051,001 569,449 
商业和工业贷款
业主占领了 CRE7,133 21,144 11,176 21,785 20,534 
商业业务57,698 40,648 36,144 61,286 53,959 
总计64,831 61,792 47,320 83,071 74,493 
消费贷款
单身家庭67,410 128,829 118,727 118,957 70,067 
房屋净值和其他38,589 46,222 55,289 56,854 33,229 
总计 105,999 175,051 174,016 175,811 103,296 
贷款发放和预付款总额$345,461 $611,954 $914,129 $1,309,883 $747,238 
(1) 包括我们在2023年第一季度收购分支机构时购买的分别为1710万美元和340万美元的消费贷款以及商业和工业贷款。


信贷质量
截至2023年3月31日，我们的不良资产与总资产的比率保持在0.15％的低水平，而我们在30天内拖欠的贷款总额（包括非应计贷款）占贷款总额的比率为0.41％。
13


违法行为
逾期未付但仍在累计
（以千计）30-59 天60-89 天
90 天或
更多 (1)
不可累积
过去的总数
到期和非应计 (2)
当前总计
贷款
2023年3月31日
持有的投资贷款总额$4,844 $1,899 $11,259 $13,047 $31,049 $7,455,333 $7,486,382 
%0.06 %0.03 %0.15 %0.17 %0.41 %99.59 %100.00 %
2022年12月31日
持有的投资贷款总额$4,823 $2,020 $4,372 $10,055 $21,270 $7,405,050 $7,426,320 
%0.06 %0.03 %0.06 %0.14 %0.29 %99.71 %100.00 %
(1) 如果确定逾期90天或以上的联邦住房管理局保险和弗吉尼亚州担保的单户贷款几乎没有损失风险，则将维持应计状态。
(2) 包括截至2023年3月31日和2022年12月31日由联邦住房管理局投保或由弗吉尼亚州或小企业管理局担保的还款额分别为1,230万美元和1,060万美元的贷款。


信贷损失备抵金（向前滚动）
 季度已结束
（以千计）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
信用损失备抵金
期初余额$41,500 $37,606 $37,355 $37,944 $47,123 
信贷损失准备金589 4,195 249 (216)(9,223)
收回额（扣除），净额(589)(301)2 (373)44 
期末余额
$41,500 $41,500 $37,606 $37,355 $37,944 
对无准备金承付款的补贴：
期初余额$2,197 $2,594 $2,843 $2,627 $2,404 
信贷损失准备金4 (397)(249)216 223 
期末余额
$2,201 $2,197 $2,594 $2,843 $2,627 
信贷损失准备金：
信贷损失备抵金——贷款$589 $4,195 $249 $(216)$(9,223)
对无准备金承付款的补贴4 (397)(249)216 223 
总计
$593 $3,798 $— $— $(9,000)

14

按产品类型划分的信贷损失补贴分配

2023年3月31日2022年12月31日
（以千计）平衡
比率 (1)
平衡
比率 (1)
非业主自住的 CRE$2,608 0.40 %$2,102 0.32 %
多家庭
9,787 0.25 %10,974 0.28 %
建筑/土地开发
多户住宅
1,345 1.23 %998 1.05 %
CRE 施工204 1.02 %196 1.03 %
单户建筑12,525 3.82 %12,418 3.51 %
独栋家庭建筑将持续一段时期1,211 0.80 %1,171 0.74 %
CRE 总数27,680 0.53 %27,859 0.53 %
业主占领了 CRE910 0.21 %1,030 0.23 %
商业业务
3,416 0.88 %3,247 0.91 %
商业和工业总计 4,326 0.52 %4,277 0.54 %
单身家庭
5,804 0.61 %5,610 0.62 %
房屋净值和其他
3,690 1.02 %3,754 1.06 %
消费者总数9,494 0.72 %9,364 0.74 %
总计 $41,500 0.56 %$41,500 0.57 %
(1) ACL 利率的计算不包括与联邦住房管理局保险或弗吉尼亚州或小企业管理局担保的贷款相关的余额

向二级市场出售的产量
 季度已结束
（以千计）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
贷款发放
单户贷款
$72,814 $51,647 $110,011 $172,947 $238,505 
商业和工业贷款以及CRE贷款
6,150 20,864 15,332 51,584 12,312 
已售贷款
单户贷款63,473 51,427 131,228 187,623 323,070 
商业、工业和CRE贷款 (1)
8,750 16,228 29,965 50,292 49,137 
贷款发放和销售活动的净收益
单户贷款2,218 1,158 1,778 3,949 6,169 
商业、工业和CRE贷款 (1)
192 330 869 1,343 2,105 
总计$2,410 $1,488 $2,647 $5,292 $8,274 
(1) 可能包括为投资而持有的贷款。

15


贷款还本付息收入
 季度已结束
（以千计）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
单身家庭服务收入，净额：
服务费和其他$3,923 $3,928 $3,986 $3,952 $3,871 
变动-摊销 (1)
(1,684)(1,899)(2,112)(2,515)(3,425)
网2,239 2,029 1,874 1,437 446 
风险管理，单一家庭 MSR：
假设导致的公允价值变化 (2)
(311)124 1,989 4,323 10,303 
衍生品套期保值的净收益（亏损） (81)(309)(2,981)(5,317)(10,183)
小计(392)(185)(992)(994)120 
单亲家庭的服务收入 1,847 1,844 882 443 566 
商业贷款还本付息收入：
服务费和其他2,746 2,653 3,687 5,555 4,450 
资本化 MSR 的摊销(1,554)(1,815)(1,828)(2,337)(1,712)
总计1,192 838 1,859 3,218 2,738 
贷款还本付息收入总额 $3,039 $2,682 $2,741 $3,661 $3,304 
(1) 代表因收集/实现预期现金流和削减而产生的变化。
(2) 主要反映了模型假设的变化，包括预付款速度假设，这些假设主要受抵押贷款利率变化的影响。


资本化抵押贷款服务权（“MSR”）
 季度已结束
（以千计）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
单亲家庭 MSR
期初余额$76,617 $77,811 $76,481 $72,378 $61,584 
增值和摊销：
起源
619 581 1,453 2,295 3,916 
购买
460 — — — — 
变动-摊销 (1)
(1,684)(1,899)(2,112)(2,515)(3,425)
净增量和摊销
(605)(1,318)(659)(220)491 
假设导致的公允价值变化 (2)
(311)124 1,989 4,323 10,303 
期末余额$75,701 $76,617 $77,811 $76,481 $72,378 
与为他人偿还的相关贷款的比率1.40 %1.41 %1.42 %1.38 %1.31 %
多户家庭和 SBA MSR
期初余额$35,256 $36,819 $38,130 $39,279 39,415 
起源
137 252 517 1,188 1,576 
摊销
(1,554)(1,815)(1,828)(2,337)(1,712)
期末余额$33,839 $35,256 $36,819 $38,130 $39,279 
与为他人偿还的相关贷款的比率1.77 %1.82 %1.86 %1.91 %1.93 %
(1) 代表因收集/实现预期现金流和削减而产生的变化。
(2) 主要反映了模型假设的变化，包括预付款速度假设，这些假设主要受抵押贷款利率变化的影响。


16



存款
（以千计）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
按产品划分的存款：
无息活期存款$1,479,428 $1,399,912 $1,547,642 $1,640,651 $1,654,229 
计息：
计息活期存款496,504 466,490 514,912 590,889 591,148 
储蓄323,373 258,977 275,399 302,359 309,462 
货币市场2,097,055 2,383,209 2,551,961 2,679,865 2,800,215 
存款证：
经纪存款885,314 1,446,528 511,920 270,160 195,162 
其他1,774,929 1,496,803 1,208,397 699,375 720,319 
计息存款总额5,577,175 6,052,007 5,062,589 4,542,648 4,616,306 
存款总额$7,056,603 $7,451,919 $6,610,231 $6,183,299 $6,270,535 

占总存款的百分比：
无息活期存款21.0 %18.8 %23.4 %26.5 %26.4 %
计息：
计息活期存款7.0 %6.2 %7.8 %9.6 %9.4 %
储蓄4.6 %3.5 %4.2 %4.9 %4.9 %
货币市场 29.7 %32.0 %38.6 %43.3 %44.7 %
存款证
经纪存款12.5 %19.4 %7.7 %4.4 %3.1 %
其他25.2 %20.1 %18.3 %11.3 %11.5 %
计息存款总额79.0 %81.2 %76.6 %73.5 %73.6 %
存款总额100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %




17

HomeStreet, Inc. 及其子公司
非公认会计准则财务指标

为了补充根据公认会计原则列报的未经审计的简明合并财务报表，我们使用某些非公认会计准则衡量财务业绩。

在本财报中，我们使用了以下非公认会计准则指标：（i）有形普通股和有形资产，因为我们认为这些信息与银行监管机构的处理方式一致，银行监管机构的处理方式不包括无形资产；（ii）效率比率，即非利息支出与净利息收入和非利息收入总和的比率，不包括某些收入或支出项目，不包括向华盛顿州产生和应付的税款此类税不被归类为所得税而且我们认为，将它们包含在非利息支出中会影响我们的业绩与那些业务位于商业评估税归类为所得税的州的公司的可比性。

这些补充绩效指标可能与我们行业中其他公司提供的标题相似的衡量标准有所不同，也可能无法比较。非公认会计准则财务指标不符合公认会计原则，也不是 GAAP 的替代方案。通常，非公认会计准则财务指标是衡量公司业绩的数字指标，要么不包括或包括根据公认会计原则计算和列报的最直接可比指标中通常不排除或包含的金额。非公认会计准则财务指标也可能是公认会计原则或其他适用要求所不要求的财务指标。

我们认为，这些非公认会计准则财务指标与相应的公认会计准则财务指标一起使用，通过提供管理层使用的公认会计原则或其他适用要求未另行要求的其他信息，为我们的业绩提供有意义的补充信息。我们的管理层在评估我们的经营业绩以及规划、预测和分析未来时期时使用这些非公认会计准则财务指标，并认为参考这些指标会使投资者受益。这些非公认会计准则财务指标还有助于将我们的业绩与前几个时期进行比较。我们认为，证券分析师、投资者和其他各方在评估我们行业的公司时经常使用这些衡量标准。应考虑将这些非公认会计准则财务指标作为根据公认会计原则编制的财务指标的补充，而不是替代或优于根据公认会计原则编制的财务指标。在以下信息中，我们在适用的情况下提供了最具可比性的GAAP财务指标与本新闻稿中使用的非公认会计准则指标的对账表，或财务指标非公认会计准则计算的对账表。





18

HomeStreet, Inc. 及其子公司
非公认会计准则财务指标

非公认会计准则经营业绩与最接近的可比公认会计准则指标的对账或非公认会计准则指标的计算：
截至或截至该季度
（以千计，股票和每股数据除外）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		3月31日
2022
每股有形账面价值
股东权益
$574,994 $562,147 $552,789 $580,767 $601,231 
减去：商誉和其他无形资产
(51,862)(29,980)(30,215)(31,219)(31,464)
有形股东权益$523,132 $532,167 $522,574 $549,548 $569,767 
已发行普通股18,767,81118,730,38018,717,55718,712,78918,700,536
计算出的金额$27.87 $28.41 $27.92 $29.37 $30.47 
有形普通股权转换为有形资产
有形股东权益（如上所述）$523,132 $532,167 $522,574 $549,548 $569,767 
有形资产
总资产$9,858,889$9,364,760$9,072,887$8,582,886$7,510,894
减去：商誉和其他无形资产(51,862)(29,980)(30,215)(31,219)(31,464)
网$9,807,027$9,334,780$9,042,672$8,551,667$7,479,430
比率5.3 %5.7 %5.8 %6.4 %7.6 %
平均有形资产回报率（年化）
平均股东权益
$578,533 $565,950 $603,278 $603,664 $698,598 
减去：平均商誉和其他无形资产
(30,969)(30,133)(30,602)(31,380)(31,624)
平均有形资产$547,564 $535,817 $572,676 $572,284 $666,974 
净收入$5,058 $8,501 $20,367 $17,721 $19,951 
调整（受税影响）
核心存款无形资产的摊销459 183 186 191 191 
适用于股东的有形收入$5,517 $8,684 $20,553 $17,912 $20,142 
比率
4.1 %6.4 %14.2 %12.6 %12.2 %
效率比
非利息支出
总计
$52,491 $50,420 $49,889 $50,637 $54,473 
调整：
华盛顿州税(555)(597)(629)(579)(506)
调整后的总额$51,936 $49,823 $49,260 $50,058 $53,967 
总收入
净利息收入
$49,376 $55,687 $63,018 $60,056 $54,546 
非利息收入
10,190 9,677 13,322 13,013 15,558 
出售分支机构的收益— — (4,270)— — 
调整后的总额$59,566 $65,364 $72,070 $73,069 $70,104 
比率87.2 %76.2 %68.4 %68.5 %77.0 %
上述计算中使用的有效税率22.0 %22.0 %22.0 %22.0 %22.0 %



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前瞻性陈述

本新闻稿包含1995年《私人证券诉讼改革法》（“改革法案”）所指的前瞻性陈述。通常，前瞻性陈述包括 “预期”、“相信”、“估计”、“期望”、“打算”、“可能”、“计划”、“潜在”、“目标”、“即将到来”、“展望”、“指导” 或其否定等词语，或类似的表达方式。此外，本新闻稿中所有涉及和/或包括对我们未来业绩、财务状况、长期价值创造、资本管理、波动性降低、收益可靠性、净利率、信贷损失准备金和备抵金、成本削减举措、持续经营与过去业务的表现以及重组活动的信念、假设、估计、预测和预期的声明（包括但不限于首席执行官引述中的声明）是《改革法》所指的前瞻性陈述。前瞻性陈述涉及固有的风险、不确定性和其他因素，其中许多因素难以预测，通常是管理层无法控制的。前瞻性陈述基于公司在发表此类陈述时的预期，仅代表截至发表之日的预期。除非联邦证券或其他适用法律有要求，否则在本新闻稿发布之日之后，公司不承担任何义务或承诺因新信息、未来事件或事态发展而更新任何前瞻性陈述，尽管公司可能会不时这样做。公司不认可第三方可能对未来业绩做出的任何预测。对于所有前瞻性陈述，公司声称保护《改革法》中包含的前瞻性陈述的安全港。

我们提醒读者，实际业绩可能与公司前瞻性陈述中表达或暗示的业绩存在重大差异。相反，更重要的因素可能会影响公司的未来业绩，包括但不限于以下因素：（1）美国和全球经济的变化，包括业务中断、就业减少、通货膨胀压力和企业倒闭增加，特别是在我们的客户中；（2）利率环境的变化可能会降低利率；（3）存款流、贷款需求或房地产价值的变化可能会对我们主要子公司的业务产生不利影响，HomeStreet Bank（“银行”），通过该银行我们几乎所有的业务都是在开展的；（4）金融机构之间或来自非金融机构的竞争压力可能会增加；（5）我们吸引和留住高级管理团队关键成员的能力；（6）事件的时间和发生或不发生可能受我们无法控制的情况的影响；（7）我们控制运营成本和支出的能力；（8）我们的信贷质量和信贷质量对我们信贷支出损失的影响以及信贷损失备抵金；（9）我们的补贴是否充足信用损失；(10) 会计原则、政策或指导方针的变化可能导致人们对我们的财务状况有不同的看法或解释；(11) 可能对我们的业务或财务状况产生不利影响的立法或监管变化，包括但不限于公司和/或个人所得税法律和政策的变化、隐私法的变化、监管资本或其他规则的变化，以及应对或应对或应对此类变化的资源可用性；(12) 总体经济状况，在全国范围内或在我们开展业务的部分或全部领域，或者证券市场或银行业的条件可能不如我们目前的预期；(13) 我们的客户在满足现行承保标准方面可能面临的挑战可能会对我们承认的锁定利率贷款活动的全部或大部分价值产生不利影响；(14) 技术变革可能比我们预期的更困难或更昂贵；(15) 我们的运营失败或违规安全系统或信息技术基础设施，或那些我们的第三方提供商和供应商，包括由于网络攻击造成的；(16) 新业务计划的成功或完成可能比我们预期的更困难或更昂贵；(17) 我们通过有机增长和收购实现高效增长以及管理增长和整合成本的能力；(18) 随着我们可能出现更多 COVID-19 病例，COVID-19 对我们的业务、员工以及我们为客户提供服务和响应其需求的能力的持续影响主要市场 (19) 应对的人员配置波动影响我们员工队伍和潜在相关费用的产品需求或公司战略的实施；(20) 监管机构面临的诉讼、调查或其他事务，无论是目前存在的还是将来开始的，都可能比我们预期的更长的时间推迟事件的发生或不发生；(21) 我们获得监管部门批准或无异议采取各种资本行动的能力，包括我们或银行支付股息或回购我们的普通股；以及 (22) 我们最近的整合收购了南加州的分支机构。本公司10-K和10-Q表的 “风险因素” 部分还讨论了本新闻稿、其他新闻稿、公开声明和/或向美国证券交易委员会（“SEC”）提交的文件中引用的可能影响我们的财务业绩、业务目标以及运营和财务目标的因素、风险和不确定性。我们强烈建议读者结合本文的讨论查看这些披露。

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归因于公司或任何代表公司行事的人的未来所有书面和口头前瞻性陈述均受上述包含或提及的警示陈述的全部明确限定。新的风险和不确定性不时出现，公司目前认为无关紧要的因素可能会变得重要，公司无法预测这些事件或它们将如何影响公司。



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