2023 年第一季度财报 演示 纽约证券交易所：AUB 2023 年 4 月 25 日

2 前瞻性陈述 我们管理层的本陈述和陈述可能构成 1995 年《私人证券诉讼改革法》所指的 “前瞻性陈述”。前瞻性陈述是指包括但不限于幻灯片上标题为 “财务展望” 和 “稳定存款余额” 的陈述，内容涉及我们的战略优先事项以及流动性和资本管理战略，对我们的业务、财务和经营业绩的预期， 包括我们的存款基础和资金，未来经济状况的影响，以及包括对未来事件或业绩的其他预测、预测、预期或信念，包括我们应对未来事件或业绩的能力的陈述顶部等级财务目标， 或其他都不是历史事实的陈述。此类前瞻性陈述基于发表时的某些假设，本质上受已知和未知的风险、不确定性和其他因素的影响，其中一些 无法预测或量化，这可能导致实际业绩、业绩、成就或趋势与此类前瞻性陈述所表达或暗示的结果、业绩、成就或趋势存在重大差异。此类陈述通常以使用 限定词语（及其衍生词）为特征，例如 “期望”、“相信”、“估计”、“计划”、“项目”、“预期”、“打算”、“将”、“可能”、“观点”、“机会”、“潜力”、“继续”、“信心” 或与 观点或判断相关的类似含义的词语或其他陈述以及我们的管理层对未来活动的管理。尽管我们认为我们对前瞻性陈述的预期是基于我们对业务和运营的现有了解 范围内的合理假设，但无法保证我们的实际未来业绩、业绩、成就或影响我们的趋势不会与此类前瞻性陈述所表达或暗示的任何预计未来业绩、业绩、成就或趋势存在重大差异。未来的实际业绩、业绩、成就或趋势可能与历史业绩或预期结果存在重大差异，具体取决于各种因素，包括但不限于 • 市场利率及其对宏观经济状况、客户和客户行为、我们的资金 成本以及我们的贷款和证券投资组合的相关影响； • 通货膨胀及其对经济增长以及客户和客户行为的影响； • 金融业普遍出现不利的事态发展，例如最近的银行故障、 缓解和管理此类事态发展的应对措施、相关的监督和监管行动及成本，以及对 客户和客户行为的相关影响； • 流动性充足； • 美国的总体经济和金融市场状况，尤其是 我们运营的市场和贷款集中的市场，包括房地产价值下跌的影响， 失业率增加经济增长水平和放缓； • 经济增长的货币和财政政策美国政府，包括美国财政部和 美联储的政策； • 我们的贷款或投资组合的质量或构成及其变化； • 我们市场领域对贷款产品和金融服务的需求； • 我们管理增长或实施增长战略的能力； • 开支削减计划的有效性； • 引入新的业务领域或新的业务领域产品和服务； • 我们招聘和留住关键员工的能力； • 我们贷款领域的房地产价值； •会计原则、标准、规则和解释的变化以及对我们财务 报表的相关影响； • CECL 方法导致的 ACL 不足或 ACL 的波动性，要么是单独存在的，要么是可能受到通货膨胀、利率变化或其他因素的影响； • 我们的流动性和资本状况； • 房地产担保贷款的集中度，尤其是商业地产； • 我们的信贷流程和信用风险管理的有效性； • 我们在市场上的竞争能力用于金融服务和来自金融科技公司的竞争加剧； • 技术风险与发展，以及网络威胁、攻击或事件； • 与探索、完成和整合未来潜在收购相关的运营、技术、文化、监管、法律、信贷和其他风险，无论涉及股票还是现金考虑； • 异常和罕见事件的潜在不利影响，例如与天气有关的灾难、恐怖主义 行为、地缘政治冲突或公共卫生事件，以及政府和社会对此的应对措施；这些潜在的 不利影响可能包括但不限于对借款人履行对我们的义务的能力 、对贷款担保的价值、对我们的贷款或其他产品和服务的需求、对用于分销产品和服务的 供应链和方法、对网络攻击和欺诈事件、对我们的 流动性或资本状况的不利影响，依赖第三方服务提供商、我们业务其他方面所构成的风险 运营以及对金融市场和经济增长的影响； • LIBOR的终止及其对金融市场的影响，以及我们管理与终止伦敦银行同业拆借利率和实施一个或多个替代参考利率相关的运营、法律和 合规风险的能力； • 我们的交易对手或供应商的业绩； • 融资的可用性及其条款； • 贷款和抵押贷款支持证券的预付款水平； • 立法或监管变化和要求； •与诉讼或政府行为相关的实际或潜在索赔、损害赔偿和罚款，除其他外，可能导致额外成本、罚款、罚款、对我们的业务活动的限制、声誉损害或其他不利的 后果； • 联邦、州或地方税法和法规变更的影响； • 任何可能导致我们得出任何资产减值的结论的事件或事态发展，包括 无形资产，例如商誉；以及 • 其他因素，其中许多是我们无法控制的。 另请参阅第一部分第 1A 项中讨论的其他因素。公司截至2022年12月31日止年度的10K 年度报告的 “风险因素” 和第二部分第7项 “管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析” 以及其他文件中的相关披露，这些文件已提交给美国证券交易委员会（“SEC”），可在美国证券交易委员会的网站www.sec.gov上查阅。在评估前瞻性陈述时，应考虑本文及其中描述的所有风险因素和不确定性 ，所有前瞻性陈述均受到本文及其中包含或提及的警示陈述的明确限定。预期的实际业绩或 发展可能无法实现，或者，即使已基本实现，也可能不会对公司或其业务或运营产生预期的后果或影响。提醒读者不要过分依赖前瞻性陈述，也不要过分依赖此类前瞻性陈述。前瞻性陈述仅代表截至其发表之日。我们不打算或承担任何义务更新、修改或澄清公司或代表公司可能不时发表的任何前瞻性陈述，无论是由于新信息、未来事件还是其他原因。

3 附加信息 Non-GAAP 财务指标 本演示文稿包含某些财务信息，这些信息是由 以外的方法确定的方法，而不是根据美国公认的会计原则 （“GAAP”）确定的。这些非公认会计准则财务指标是GAAP的补充，GAAP是用于编制公司财务报表的 ，不应单独考虑 ，也不得作为根据 GAAP计算的可比指标的替代品。此外，公司的非公认会计准则财务指标可能无法与其他公司的非公认会计准则财务指标相提并论。公司在分析公司 业绩时使用了本文讨论的非公认会计准则财务指标。公司管理层认为，这些非公认会计准则财务 指标可以进一步了解正在进行的业务，增强了 经营业绩与前几期的可比性，显示了报告期内 重大收益和费用的影响，不受 可能掩盖公司基础业绩趋势的项目或事件的影响，或者显示累计其他综合收益（或AOCI）或非盈利的潜在 影响 证券在公司资本上的已实现亏损。 请参阅本演示文稿末尾的 “非公认会计准则披露对账”，了解与最接近的 GAAP 财务指标的对账。 不提供任何要约或邀请 本演示文稿不构成卖出要约或征求购买 任何证券的要约。除非通过符合经修订的1933年《证券法》要求的招股说明书 ，否则不得提出任何证券要约，也不得在任何此类要约、 招揽或出售为非法的司法管辖区提出任何出售 或征求买入要约。 关于大西洋联盟银行股份公司 大西洋联合银行股份公司（纽约证券交易所代码： AUB）总部位于弗吉尼亚州里士满，是大西洋联盟银行的控股公司。大西洋联合银行在弗吉尼亚州以及 马里兰州和北卡罗来纳州的部分地区拥有 109 家分行和大约 125 台自动取款机。大西洋 联合银行的某些非银行金融服务子公司包括：提供设备 融资的大西洋联盟设备金融公司；提供经纪服务的大西洋联盟金融顾问有限责任公司； 和提供各种保险产品的联合保险集团有限责任公司。

4 家最大的区域性银行公司总部位于弗吉尼亚州 我们的公司 稳健性 | 盈利能力 | 增长 截至 2023 年 3 月 31 日的数据，截至 2023 年 4 月 24 日的市值 1) 区域性银行定义为资产少于 1000 亿美元；排名由资产规模决定； 根据标准普尔全球市场情报 Highlights（十亿美元） • 弗吉尼亚州在所有主要市场拥有 104 家分行 • #1 regional bank1 存款市场 在弗吉尼亚州的份额 • 强劲的资产负债表和资本 水平 • 致力于实现一流的财务 业绩拥有一支经验丰富 的管理团队能够 4 $20.1 资产 $14.6 贷款 $16.5 存款 $2.4 市值 br} AUB (109) AUB LPO (3) AUB 设备财务总部 (1)

5 我们的股东 价值主张 领先的区域业务 在有吸引力的市场中拥有密集、独特有价值的影响力 财务 实力 稳健的资产负债表 财务状况 稳健的股息收益率 收益上行空间 强劲增长 潜力 有机资产和收购 机会 br} Peer-Leading Performance 致力于实现一流的 财务业绩

6 2023 年第一季度亮点和 2023 年展望 贷款和存款增长 • 融资贷款增长，核心存款 增长。按年计算，存款总额同比增长13.3％ 季度。 • 2023 年第一季度贷款年化增长率为 3.8% • 2023 年第一季度信贷额度利用率为 33%，与 2022 年第四季度相对持平 • 预计 2023 年第一季度净扣除额年化为 13 个基点 预计净扣除额为 ~ 10 个基点长期定位 • 贷款渠道保持弹性 • 针对当前 利率环境重新定位资产负债表 • 推动核心银行特许经营 的有机增长和业绩 差异化客户 Experience • 与客户的对话关于存款 产品和当前的银行业务 环境 • 将公司定位为反应灵敏、强大 且有能力的替代方案 运营杠杆焦点 • 调整后收入同比增长约 9.6% • 调整后的运营杠杆率1 为约 5.3% 同比增长 • 税前、拨备前调整后 营业收益1 同比增长 19.5% • 2023 年第一季度关闭 5 家分支机构利用 战略机会 • 有选择地将并购、少数股权 和战略合作伙伴关系视为 补充战略 6 1 有关非公认会计准则财务指标，请参阅 “附录——非公认会计准则披露的对账 ” 中与最直接可比的公认会计准则指标的对账

7 5,370 5,362 5,291 4,883 4,578 4,121 3,943 4,354 4,187 4,151 3,956 3,923 1,167 1,174 1,674 1,744 1,801 2,190 0 58 21 7 378 2022 第二季度第三季度2022年第四季度第四季度活期存款利息支票货币市场储蓄定期存款 broso kered Deposits 稳定存款余额 23 年第一季度存款亮点 • 存款总额较2022年第四季度年化增长13％ • 客户存款较2022年第四季度按年计算增长约4％ • 向更高成本存款产品的混合转变和 更高的存款测试值推动了 存款成本的增加 •预计存款测试值将在整个2023年继续增长 • 从周期开始到2023年第一季度， 存款测试值为28％ 百万美元 16,484 美元 16,546 美元16,546 美元15,932 美元16,456 美元由于四舍五入，数字可能无法填满。

8 存款趋势 33% 31% 28% 67% 69% 72% 2022 年第一季度第四季度存款组合转移 无息存款计息存款 0% 12% 18% 0.15% 0.72% 1.28% 2022 2022 年第二季度 2022 年第 3 季度第 4 季度总存款测试值 累积存款测试版存款成本 0% 8% 18% 42% 0.16% 1.79% 2022 第二季度第 3 季度2022 年第 4 季度 2023 年第一季度国际轴承存款测试版 累积智力轴承存款 Beta Int.已付承租金率 7,692 7,446 7,787 8,792 8,479 8,291 0 7 378 0.11% 0.72% 2022 年第一季度第四季度存款总额——百万美元 零售存款商业存款经纪存款成本 16,484 $15,932 $16,456

9 粒状存款基础 34% 33% 35% 28% 5,527 美元5,351 美元5,351 2022 年第 2 季度第 3 季度2022 年第三季度第 4 季度期末未投保和无抵押存款占存款总额的百分比（百万美元） 截至 2023 年 3 月 31 日 NAICS 排名前 15 的商业存款 ICS Code/Title 占存款总额的百分比 52-金融和保险 7.8% 54-专业、科学和技术服务 6.6% 53-房地产及租赁和租赁 6.4% 81-其他服务（公共管理除外）6.2% 42-批发贸易 5.6% 92-公共管理 5.6% 23-建筑业 4.7% 62-医疗保健和社会援助 2.9% 33-制造业 1.2% 61-教育服务 1.1% 72-住宿和餐饮服务 1.1% 44/45-零售贸易 1.6% 56-行政支持和废物管理和修复服务 0.9% 71-艺术、娱乐和休闲 0.9% 11-农业、林业、渔业和狩猎 0.6% 18,000 美元 18,000 美元 108,000 美元 108,000 美元 2022 年第 4 季度第 2023 季度第 4 季度客户存款粒度 零售平均值存款账户规模企业平均值存款账户规模

截至 2023 年 3 月 31 日 10 个非自住的 CRE 投资组合未偿投资组合总额百分比 多家庭 822 5.6% 零售价 847 5.8% 酒店/汽车旅馆 BB 745 5.1% Office 729 5.0% 工业/仓库 641 4.4% Senior Living 367 2.5% Self Storage 341 2.3% 其他 $299 非自住的 CRE 总额 $4,790 32.8% 非自住型 Office CRE 5.0% 非自住非办公室 27.8% 所有其他贷款 总贷款 由于四舍五入，非自住的 CRE 可能不占用。

11 Office 75% Medical Office 25% 按市场划分（百万美元）关键投资组合指标 卡罗来纳州 $165 弗吉尼亚州中部 $134 弗吉尼亚州中部 $105 弗吉尼亚州西部 $115 弗吉尼亚州东部 $94 其他$18 总计平均为 729 美元办公室贷款（百万美元）1.7 美元贷款损失储备金/办公室贷款 2.3% nco/Office Loans1 0.00% 拖欠款/办公贷款 0.02% NPL /办公贷款 0.35% 非自住办公室 Office Portfolio br} 非自住办公室 Portfolio 信用质量 地理多元化非所有者 已占用办公室投资组合 1 过去 12 个月的平均 NCO

12 2023 年第一季度财务业绩一览 1 有关非公认会计准则财务指标，请参阅 “附录 — 非公认会计准则披露对账” 中与最直接可比的 GAAP 指标的对账 注意：除每股金额外，所有表格均以千美元列报 • 2023 年第一季度普通股股东可获得的净收益为 3,270 万美元或每股 0.44 美元，下降了 3,490 万美元或 } 与上一季度相比，每股0.46美元。业绩由 推动 • 非利息收入减少，主要是由于出售AFS证券时蒙受损失 公司在本季度执行的资产负债表重定位交易 ， • 净利息收入减少，主要是由本季度 天数减少以及市场增长导致存款和借贷成本增加所致 利率，以及存款人迁移到成本更高的 存款账户时存款组合的变化。 贷款收益率的增加部分抵消了这些下降， 主要是由于短期利率上升导致浮动利率贷款 重新定价以及平均贷款增加 • 非利息支出增加，反映了与先前披露的持续监管问题相关的法定储备金 ， • 由于经济前景的不确定性增加，信贷损失准备金增加， 第一季度的贷款增长，以及与两笔 商业贷款相关的扣除额增加。 • 截至2023年3月31日，普通股股东可获得的调整后营业收益1与上一季度相比减少了2,030万美元，至4,720万美元，这主要是由于： • 如上所述，净利息收入减少， • 如上所述，信贷损失准备金增加， • 调整后的营业非利息收入减少1， 主要是由于与贷款相关的利率互换 费用的下降，部分被包括某些服务 在内的几个调整后的经营 非利息收入1类别的增加所抵消费用、信托和资产管理费、抵押贷款 银行收入和银行自有的人寿保险收入， • 调整后的运营非利息支出增加1， 主要是由于工资和福利支出的增加， 联邦存款保险委员会（“FDIC”）评估 费用以及与上一季度办公室出售和回租相关的收益所产生的其他支出建筑，被 较低的队友和差旅费用部分抵消。调整后 运营非利息支出1的增加被技术和数据处理以及专业 服务支出的减少部分抵消。 1Q2023 4Q2022 普通股股东可获得的净收益 32,686 美元 67,557 美元普通每股收益，摊薄 0.44 美元 0.90 ROE 5.97% 12.05% ROA 1 10.71% 22.92% 效率比 66.40% 52.98% 效率比 (FTE) 1 64.89% 51.85% } 净利率 3.41% 3.61% 净利率 (FTE) 1 3.50% 3.70% 收益指标 1Q2023 4Q2022 净利息收入净利息收入 153,443 美元 163,848 信用损失准备金——信贷损失准备金 11,850 6,257 非利息收入总额 + 非利息收入 9,628 24,500 总计非利息支出——非利息支出 108,274 99,790 所得税支出——税收 7,294 11777 净收入 (GAAP) 35,653 70,524 — 优先股股息 2,967 2,967 普通股股东可获得的净收入 (GAAP) 32,686 67,557 + 法定储备金，扣除税款 3,950- 证券交易收益，净值 + 证券出售亏损，扣除税款 10,586 1 普通股股东可获得的调整后营业收益（非公认会计准则）1 47,222 美元 67,558 美元汇总损益表 1Q2023 4Q2022 普通股股东可获得的调整后营业收益 47美元，222 67,558 美元调整后运营普通每股收益，摊薄后0.63 美元 0.90 调整后的营业投资回报率 1.00% 1.39% 调整后的运营效率比率 (FTE) 56.03% 50.61% 调整后营业收益PTPP 73,197美元 88,559 PTPP = 税前准备金 调整后营业收益指标——非GAAP1

13 2023年第一季度信用损失准备金（ACL）和 信贷损失准备金 第一季度宏观经济预测 穆迪2023年3月基线预测： • 美国国内生产总值预计在 2023年将平均增长约1.9％，到2024年将平均增长约1.9％。 • 预计2023年 的全国平均失业率约为3.5％，到2024年为约3.9％，从2022年的{ br} 约为3.6％。 • 弗吉尼亚州的平均失业率预计将比2年的预测高 ~ 3.0%。 第一季度 ACL 注意事项 • 弗吉尼亚州 2023 年第一季度失业率预测认为基线预测约为 3.0%， 经调整后经济表现可能性低于基线 ，得出 的平均加权预测约为 5.9%。 • 为某些 投资组合和其他认为 合适的因素增加了定性因素，与上一季度一致。 • 合理且可支持的预测期为 2 年；然后恢复到 2 年内的历史平均亏损 ；与 CECL 的采用一致。 贷款 和租赁损失补贴 无准备金 承诺准备金 信用损失补贴 2022 年 9 月 30 日贷款期末余额百分比 1.08 亿美元 (.08%) 1.19亿美元 (.86%) 2022 年第四季度活动 +300万美元 由于与经济前景相关的风险增加 以及 本季度贷款增长的影响而增加 +300万美元 由于与经济前景相关的风险增加而增加 +600万美元 620万美元信贷准备金 损失和8.1万美元 净扣款 12/31/2022 年结束贷款余额百分比 1.11亿美元 (.77%) 1400 万美元 (.09%) 1.24亿美元 (.86%) 2023 年第一季度活动 +600万美元 由于 经济 前景的不确定性增加 和2023年第一季度贷款增长的不确定性增加。 +100 万美元 因与经济前景相关的风险增加而增加 +800 万美元 1,180 万美元信贷准备金和 460 万美元 净扣款 2023 年 3 月 31 日贷款期末余额百分比 1.17亿美元 1500 万美元 1.32MM (.90%) 由于四舍五入，数字可能不足。

14 2023 年第一季度净利率 市场利率 1Q2023 4Q2022 EOP Avg EOP Avg 联邦基金 5.00% 4.69% 4.50% 3.84% Prime 8.00% 7.50% 6.82% 1 个月伦敦银行同业拆借利率 4.62% 4.39% 3.89% 2 年期国债 4.06% 4.34% 4.43% 4.39% 10 年期国债 3.48% 3.65% 3.88% 利润率概述 1Q2023 4Q2022 净利率 (FTE) 1 3.50% 3.70% 贷款收益率 3.35% 3.28% 收益资产收益率 4.92% 4.54% 存款成本 1.2828%% 0.72% 计息存款成本 1.79% 1.05% 计息负债成本 2.02% 1.24% 资金成本 1.42% 0.84% 按全职会计准则列报（非公认会计准则）1 截至2023年3月31日，大约 16% 的贷款投资组合有下限且所有 都在下限之上 1Q2023 固定 48% 1 个月伦敦银行同业拆借利率 20% 1% 1 个月 SOFR 其他 4% 总计 100% 1 有关非公认会计准则财务指标，请参阅 “附录——非公认会计准则披露对账” 中与最直接可比的 GAAP 指标的对账 41 bps -10 bps -10 bps 总存款成本

15 2023 年第一季度非利息收入和非利息支出 调整后的营业非利息收入1从上一季度的2450万美元减少了150万美元至截至2023年3月31日的 季度的2,300万美元，原因是： • 由于交易量减少，贷款相关利率互换费用减少了220万美元 • 部分被多个非利息收入类别的增加所抵消，包括： } • 某些服务费、 • 信托和资产管理费、 • 抵押贷款银行收入和 • 银行自有的人寿保险收入 调整后的运营非利息支出1从上一季度的9,740万美元增加到截至2023年3月31日的季度 的1.010亿美元 • 以下非利息支出类别的增加： • 工资和福利为180万美元，这主要是由于第一季度工资相关税收的季节性增加 和 401 (k) 缴款支出（部分被 业绩的下降所抵消基于可变激励性薪酬和利润分享费用） • 联邦存款保险公司200万美元的评估费应归因于自 2023 年 1 月 1 日起生效的联邦存款保险公司摊款率上调，以及上一季度联邦存款保险公司评估费退款的影响 • 200万美元的其他支出，反映了上一季度与办公楼出售 和回租相关的320万美元收益，部分被队友和差旅成本的减少所抵消 • 部分被以下各项的减少所抵消： • 技术和数据处理费用为130万美元，主要是由于上一季度减记了过时的 软件 • 100万美元的专业服务与上一季度发生的战略项目有关 1 有关非公认会计准则财务指标，请参阅 “附录——非公认会计准则披露对账” 中与最直接可比的 GAAP 指标的对账 2 包含在运营费用中 Noninterest Income （千美元）1Q2023 4Q2022 存款账户的服务费 7,902 美元 7,631 其他服务费、佣金和费用 1,746 1,631 交换费 2,325 2,325 571 信托和资产管理费 4,262 4,085 抵押贷款银行收入 854 379 证券出售亏损 (13,400) (1) 银行自有人寿保险收入 2,828 2,649 美元与贷款相关的利率互换费 1,439 3,664 其他营业收入 1,672 1,891 非利息收入总额 9,628 美元 24,500 美元非利息收入总额 (non-GAAP) 23,028 美元 (千美元) 1Q2023 工资和福利 60,529 美元 58,729 美元 23 占用费用 6,356 6,328 家具和设备费用 3,752 3,978 技术和数据处理 8,142 9,442 专业服务 3,413 4,456 营销和广告费用 2,351 4Q20222,228 联邦存款保险公司评估保费和其他保险 3,899 1,896 特许经营税和其他税 4,498 4,500 贷款相关费用 1,552 1,356 无形资产摊销 2,279 2,381 其他费用 11,503 4,502 非利息支出总额 108,274 美元 99,790 减去：法定储备金2 5,000- 调整后的运营非利息支出总额 (Non-GAAP) 美元 100,995 美元 97,409 美元

16 2023年第一季度贷款和存款增长 • 截至2023年3月31日，持有的投资贷款（扣除递延费用和 成本）总额为146亿美元，比上一季度增加了1.351亿美元或3.8％ （按年计算），这得益于商业 贷款余额增加9,600万美元和消费贷款 余额增加3,910万美元 • 商业贷款增加增长了3.2％（按年计算），这主要是由商业和 工业贷款以及建筑和土地开发贷款的新贷款产量增加所推动的。 • 消费贷款余额增长了7.0％（按年计算）， 主要由1-4户家庭消费贷款的增长推动 。 • 季度平均贷款收益率增长了45个基点，这主要反映了由于市场利率上升，我们的 浮动利率贷款的贷款收益率增加。 • 存款总额增加了5.242亿美元或约13.3％（按年计算） • 计息存款增加了8.295亿美元，其中 包括约3.779亿美元的经纪存款， 被活期 存款减少的3.052亿美元部分抵消，原因是客户将资金从成本较低的存款产品转移到较高的 。 • 低成本交易账户1占第一季度末 存款总余额的57％，与上一季度的 持平。 • 利息支票账户包括大约11亿美元 的保险现金转移（“ICS”）存款。 • 存款成本与上一季度相比 增加了56个基点，这主要是由于更具竞争力的 存款环境和更高的市场利率，以及 成本更高的存款证、利息 支票和经纪存款的增长。贷款增长（千美元）1Q2023 4Q2022 QTD 年化增长 商业和工业美元 3,082,478 美元 2,983,349 13.5% 商业地产——业主占用 1,956,585 1,982,608 (5.3%) 其他商业 742,444 773,829 (16.4%) 商业与工业总计 5,781,507 5,739,786 2.9% {} 商业房地产——非所有者占用 3,968,085 3,996,130 (2.8%) 建筑和土地开发 1,179,872 1,101,260 29.0% 多户住宅房地产 822,006 802,923 9.6% 住宅 1-4 家庭——商业 522,760 538,063 (11.5%) Total CRE & Construction 6，492,723 6,438376 3.4% 商业贷款总额 12,274,230 12,178,162 3.2% 住宅 1-4 家庭——消费者 974,511 940,275 14.8% 住宅 1-4 家庭——旋转 589,791 58,184 3.2% Auto 600658 592,976 5.3% 消费者——包括第三方消费者 145,090 1590 2,545 (19.8%) 消费者贷款总额 2,310,050 270,980 7.0% 持有的投资贷款总额 14,584,280 美元 14,449,142 3.8% 平均贷款收益率 5.35% 4.90% 利息支票账户和活期存款账户总额 2没意义 存款增长（千美元）1Q2023 4Q2022QTD 年化增长 利息支票账户 4,714,366 4,186,505 51.1% 货币市场账户 3,547,514 3,922,533 (38.8%) 储蓄账户 1,047,914 1,130,899 (29.8%) 客户存款超过 541,447 405,060 136.6% 其他客户定期存款 1,648,799 47 1,396,011 73.4% 定期存款 2,190,194 1,801,071 87.6% 计息客户存款总额 11,499,988 11,041,008 16.9% 经纪存款 37,913 7830 NM2 计息存款总额 11,877,901 11,048,438 30.4% 活期存款 4,578,009 4,883,239 (25.3%) 存款总额 16,455,910 美元 15,931,677 13.3% 平均存款成本 1.28% 0.72% 贷款存款比率 88.6% 90.7%

17 资本比率 监管机构 Well 资本化 Minimums 大西洋联盟 Bankshares 大西洋联盟 Bankshares 大西洋联盟 银行 一级资本比率 (CET1) 6.5% 9.9% 12.8% 8.8% 10.8% 基于风险的总资本比率 10.0% 13.8% 13.4% 11.4% 杠杆率 5.0% 9.4% 11.0% 7.1% 有形资产与有形资产（非公认会计准则）2-7.8% 9.8% 9.3% Strong Capital截至2023年3月31日的头寸由于四舍五入 *此处提供的资本信息基于估计，在公司提交监管报告之前可能会发生变化 2) 对于非公认会计准则财务指标，请参阅 “附录——非公认会计准则披露的对账” 中与最直接可比的公认会计准则指标的对账 资本管理战略 大西洋联盟资本管理 目标是： • 保持 “资本充足” 的机构称号。 • 确保资本水平与公司的风险状况、资本 压力测试预测和战略计划 目标相称。 公司的资本比率远高于 2023 年 3 月 31 日 的监管资本充足水平 • 从形式上看，如果在 2023 年 3 月 31 日实现 证券的未实现亏损资本管理行动 • 在第四季度，公司 每股 A 系列已发行 股息171.88美元优先股和 每股普通股0.30美元，与上一季度相同 ，比上一年的股息增长了7％ 。 季度展期 普通股权 一级比率 有形普通股 权益比率 有形账簿 每股价值 为 12/31/22 9.95% 6.43% 16.87 准备金前净收益 0.25% 0.22% 0.57 CECL 过渡调整 (0.06%)-- 税后准备金 (0.06%) (0.06%) (0.13 br) {} 普通股息 (1) (0.13%) (0.12%) (0.30) AOCI — 0.29% 0.76 商誉和无形资产 0.01% 0.01% 0.03 其他 0.03% 0.00% (0.02) 资产增长 (0.07%) 0.12%--- 23 年 3 月 31 日 — 报告 9.91% 6.91% 17.78 AOCI 净亏损 — 1.89% 4.86 23 年 3 月 31 日 — 例如 AOCI2 9.91% 8.80%22.64 (1) 每股 30 美分 报告的 Proforma 包括 AOCI 和 HTM 未实现亏损

18 现金及现金等价物 （不受限制） 409.9 美元未抵押证券 891.8 美元 FHLB 借贷能力 1,557.6 美联储基金额度 897.0 美元折扣窗口-BTFP 548.6 美元二级来源* 1,430.0 美元（百万美元） 1,430.0 美元 流动性头寸截至2023年3月31日，流动性来源总额为60亿美元 ~ 140% 未保险/无抵押存款的流动性覆盖率 * 包括经纪存款和其他流动性来源 流动性 来源 总计 6亿美元

19 截至2023年3月31日的证券投资组合 • 证券投资组合总额为31亿美元， 未实现亏损总额为4.402亿美元 • 占总投资组合的72％，未实现亏损为4.079亿美元 • 总投资组合的28％被指定为持有至到期，未实现亏损为3,230万美元 • 总期限为6.8年。证券投资组合 用于抵消整体资产敏感型 利率风险状况 • 约 40% 的市政机构、约 55% 的国库、机构 mbs/CMO 和大约 5% 的企业和其他 投资 • 截至2023年3月31日，证券占总资产的15.5％，低于2022年12月31日的17.5％ • AFS证券为5.057亿美元 1月、 2月和3月初出售，税前亏损为1,340万美元。通过 2 年的 收益返还增加远期收益。 3,950 美元 3,590 美元 2022 年第一季度 3,108 美元 2022 年第一季度投资证券余额 （单位：百万） AFS（公允价值）和 HTM（账面价值） 收益率 3.28% 收益率

20 Financial Outlook1 1Key 经济假设 • 稳定利率环境 • 联邦储备银行联邦基金利率 提高至 5.25% • 2023 年温和衰退 • 预计 2023 年弗吉尼亚州的失业率将保持在较低水平 2023 财年展望 与 2022 财年贷款增长约 4%-6% 净利息收入 (FTE) 增长中个位数增长 净利率 (FTE) ~ 3.35% — 3.45% 调整后运营非利息收入中个位数下降 调整后运营非利息支出低个位数增长 调整后营业收入正增长：中个位数 调整后运营非利息支出增长：低个位数 信用展望 ACL 贷款：约 90 个基点 净扣除率：约 10 个基点 1) 本幻灯片上的信息截至 2023 年 4 月 25 日，反映了公司最新的财务展望，其中 公司的财务目标和关键经济假设，除非且直到公司 公开宣布此类更新或确认。调整后的营业非利息支出增长率展望不包括法定储备金的 影响，调整后的营业非利息收入增长不包括证券损失的影响。2023 财年财务展望和关键经济假设包含前瞻性陈述，实际业绩或条件可能存在重大差异 。请参阅本演示幻灯片 2 中 “前瞻性陈述” 标题下方提供的信息。

21 附录

22 非公认会计准则披露的对账 公司已在税收等值、有形、经营、调整后或税前准备金基础上提供了补充绩效指标。 这些非公认会计准则财务指标是对用于编制公司财务报表的公认会计原则的补充，不应单独考虑 或作为根据公认会计原则计算的可比指标的替代品。此外，公司的非公认会计准则 财务指标可能无法与其他公司的非公认会计准则财务指标相提并论。公司在分析公司业绩时使用了本文讨论的非公认会计准则财务 指标。公司管理层认为，这些非公认会计准则财务 指标可以进一步了解正在进行的业务，增强了经营业绩与前几期的可比性，并显示了报告期内重大收益和支出的 影响，而不会受到可能掩盖公司 基础业绩趋势的项目或事件的影响。

23 非 -GAAP 披露的对账 调整后的运营指标不包括出售 证券的损失、与先前披露的正在进行的 监管事项相关的法定储备金，以及 战略分支机构关闭计划和相关设施 整合成本（主要由实际 财产、租赁和其他资产减记以及 遣散费和费用削减计划组成）。 公司认为，这些非 -GAAP 调整后的 指标为投资者提供了有关 组织运营持续经济业绩的重要信息 。净利息收入 (FTE) 和调整后总收入 (FTE) 用于 计算净利率 (FTE)、效率比 (FTE) 和调整后的运营效率率 (FTE)， 通过调整利息收入来源税收待遇差异，为净利息 利润率和效率比率提供了宝贵的额外见解。 整个 FTE 调整归因于收益资产的利息 收入，用于计算 收益资产的收益率。利息支出和 相关的利息成本 负债和 资金成本比率不受全职员工资组成部分的影响。 调整后的运营效率率（FTE）不包括 无形资产的摊销、 证券的销售损失、与先前披露的正在进行的 监管事项相关的法定储备金以及 战略分支关闭计划和相关设施 整合成本。该衡量标准类似于公司分析 公司业绩时使用的 衡量标准，也类似于用于激励薪酬的 衡量标准。 公司认为，这项调整后的措施为 投资者提供了有关该组织 运营持续经济业绩的重要信息。 （千美元，每股金额除外）1Q2023 4Q2022 1Q2022 QoQ YoY 净收益 (GAAP) 35,653 美元 70,524 美元 43,690 美元 Plus：法定储备金，扣除税款 3,950- Plus：扣除税后的战略分支机构关闭和设施整合成本--4,351 Plus：证券销售亏损，扣除税款 10,586 1- 营业收益（非公认会计准则）50,189 美元 70,525 美元 48,041 美元减去：优先股股息 2,967 2,967 2,967 普通股股东可获得的调整后营业收益（非公认会计准则）47,222 美元 67,558 美元 45,074 美元加权平均普通股未偿摊薄后74,835,514 74,713,972 75,972 75,556,127美元向普通股股东提供的摊薄后每股收益（GAAP）0.44 美元 0.90 美元 0.63 美元 0.60 美元 0.60 美元 99,274 美元 99,790 美元 105,321 8.50% 2.80% 减去：摊销无形资产 2,279 2,381 3,039 减去：法定储备金 5,000-- 减去：战略分支机构关闭和设施整合成本--5,508 调整后的运营非利息支出（non-GAAP）美元 100,995 美元 96,774 3.68％ 4.36％ 非利息收入（GAAP）9,628 美元 24,500 美元 30,153 美元 Plus：证券出售亏损 13,400 1- 调整后的营业非利息收入（Non-GAAP）23,028 美元 24,501 美元 30,153 美元净利息收入 (GAAP) 153,443 美元 163,848 美元 130,931 非利息收入 (GAAP) 9,628 24,500 30,153 美元 71 美元 188,348 美元 161,084 (13.42%) 1.23% 净利息收入 (FTE) (非公认会计准则) 157,231 美元 167,966 美元 134,267 调整后营业非利息收入 (non-GAAP) 23,028 24,501 30,153 调整后总收入 (FTE) (非公认会计准则) 180,259 192,467 164,420 (6.34%)) 9.63% 运营杠杆率 (GAAP)(21.92%) (1.57%) 调整后的运营杠杆率（非 GAAP）(10.02%) 5.27% 效率比 (GAAP) 66.40% 52.98% 65.38% 效率比 FTE (non-GAAP) 64.89% 51.85% 64.06% 调整后的运营效率比 (FTE) (non-GAAP) 56.03% 50.61% 58.86% 第一季度23％变动 调整后的营业收益、营业杠杆率和效率比率 截至三个月内

24 非公认会计准则披露的对账 公司认为，净利息收入 (FTE)、 总收入 (FTE) 和调整后总收入 (FTE) 用于计算净利息 利润率 (FTE)、效率比率 (FTE) 和调整后的 运营效率率 (FTE)，为净利率和 提供了宝贵的 额外见解根据利息收入来源 税收待遇的差异进行调整得出的效率比率。 整个 FTE 调整归因于收益资产的利息 收入，该收入用于 计算收益资产的收益率。利息 支出和相关计息 负债成本和资金成本比率不受全职员工资本 影响。 （千美元）1Q2023 4Q2022 1Q2022 净利息收入 (GAAP) 153,443 美元 163,848 美元 130,931 美元 FTE 调整 3,788 4,118 3,336 净利息收入 (FTE) (non-GAAP) 157,231 美元 167,966 美元 134,267 美元非利息收入 (GAAP) 9,628 24,500 30,153 总收入 (FTE) (non-GAAP) AP) 166,859 美元 192,466 美元 164,420 美元平均收益资产 18,238,088 美元 18,000,596 美元 17,885,018 美元净利率 (GAAP) 3.41% 3.61% 2.97% 截至三个月的净利率 (FTE) 3.50% 3.70% 3.04% 净利率

25 非公认会计准则披露的对账 有形资产和有形普通股权益 用于计算某些盈利能力、 资本和每股比率。公司 认为有形资产、有形普通股权 和相关比率是衡量 资本充足率的有意义指标，因为它们为各期和 公司间的比较提供了 有意义的基础， 公司认为，这将有助于投资者 评估公司的资本及其 吸收潜在损失的能力。该公司 认为，有形普通股是其有机增长和 通过业务合并实现增长以及其 支付股息和参与各种 资本管理战略能力的重要指标。公司 还计算了调整后的有形普通股权益 与有形资产的比率，以排除 AOCI，即 主要由AFS 证券的未实现亏损组成，并包括未实现 亏损对HTM证券的影响。公司认为 每一个比率都使投资者能够 评估公司的资本水平和资本 充足率，而不会受到AOCI变化的影响， 其中一些变化不确定且难以预测，或者假设公司在期末 实现了HTM证券的所有 未实现的亏损（如适用）。 （千美元，股票数据除外） 大西洋联盟 Bankshares 大西洋联盟银行 有形资产 期末资产 (GAAP) 20,103,370 美元 19,973,956 美元减去：期末可摊销无形资产 24,482 24,482 美元期末有形资产 (non-GAAP) 19,153,677 美元 19,024,263 美元有形普通股权 期末权益 (GAAP) 2,440,236 美元减去：期末商誉 925,211 925,211 减去：期末可摊销的无形资产 24,482 24,482 减去：永久优先股 166,357- 期末有形普通股权（非 GAAP）1,324 美元，186 1,793,221 美元 HTM 证券未实现的净亏损，扣除税款 (25,532) 美元 (25,532) $ (25,532) 累计其他综合亏损 (AOCI) $ (361,933) $ (361,933) 期末已发行普通股 74,989,228 美元平均权益 (GAAP) 2,423,600 美元 2,715,885 美元减去：平均商誉925美元 ,211 925,211 减去：平均可摊销无形资产 25,588 25,588 减去：平均永久优先股 166,356- 平均有形普通股（非 GAAP）1,306,445 美元 1,765,086 美元减去：永久优先股 普通股占总资产 (GAAP) 11.3% 13.7% 有形资产股权对有形资产（非公认会计准则）7.8% 9.4% 有形资产的有形权益，包括 HTM 证券（非 GAAP）的未实现净亏损 7.6% 9.3% 有形普通股转有形资产（non-GAAP）6.8% 9.3% 有形普通股转有形资产（non-GAAP）6.8% 9.3% 有形普通股转有形资产有形资产，不包括AOCI（非公认会计准则）1 8.8% 每股普通股账面价值（GAAP）30.53 美元每股普通股有形账面价值（非公认会计准则）17.78 美元，不包括 AOCI（非公认会计准则）1 美元 22.64杠杆率 Tier 1 资本美元 1,856,396 美元 2,169,666 杠杆率平均资产总额为 19,790,885 美元 19,683,305 美元杠杆率 9.4% 11.0% 杠杆率，包括 AOCI 和 HTM 证券（非公认会计准则）的未实现亏损 7.4% 9.1% 1 计算不包括 499,208 个未归属限制性股票奖励 (r99,208 个) 的影响 SAS) 截至2023年3月31日的已发行有形资产、有形普通股和杠杆率 截至2023年3月31日

26 非公认会计准则披露的对账 截至2023年3月31日的所有监管资本比率均为 估算值，在 公司申报其 FR Y-9 C 之前可能会发生变化。除了 这些监管资本比率外，公司 还调整了某些监管资本比率，将 的影响纳入 ，根据适用的规定，公司 已选择将其排除在监管资本比率之外 监管以及 HTM 证券的未实现 净亏损，假设这些 未实现亏损是在 期末实现的，如适用的。公司认为 这些比率中的每一个都有助于投资者评估 公司的监管资本水平和资本 充足率。 （千美元，股票数据除外） 大西洋联盟 Bankshares Atlantic 联合银行 基于风险的资本比率 HTM 证券的未实现净亏损，扣除税款 $ (25,532) $ (25,532) $ (25,532) 累计其他综合亏损 (AOCI) $ (361,933) $ (361,933) Common 股票一级资本 $1,690,040 美元 2,169,666 1 级资本 $1,856,396 美元 2,169,666 美元总资本 2,346,224 美元 2,274,003 美元风险加权资产总额 17,049,045 美元 16,945,462 美元普通股一级资本比率 9.9% 12.8% 普通股一级资本比率，包括 AOCI 和净资产HTM 证券（非公认会计准则）未实现亏损 7.8% 10.8% 一级资本比率 10.9% 12.8% 一级资本比率，包括 AOCI 和 HTM 证券（non-GAAP）的未实现净亏损 8.8% 10.8% 总资本比率，包括 AOCI 和 HTM 证券（non-GAAP）的未实现亏损 11.8% 8% 11.4% 截至2023年3月31日，基于风险的资本比率

27 Reconciliation of Non -GAAP Disclosures Tangible assets and tangible common equity are used in the calculation of certain profitability, capital, and per share ratios. The Company believes tangible assets, tangible common equity and the related ratios are meaningful measures of capital adequacy because they provide a meaningful base for period -to -period and company -to -company comparisons, which the Company believes will assist investors in assessing the capital of the Company and its ability to absorb potential losses. The Company believes tangible common equity is an important indication of its ability to grow organically and through business combinations as well as its ability to pay dividends and to engage in various capital management strategies. The Company believes that ROTCE is a meaningful supplement to GAAP financial measures and is useful to investors because it measures the performance of a business consistently across time without regard to whether components of the business were acquired or developed internally. Adjusted operating measures exclude losses on sale of securities, a legal reserve associated with an ongoing regulatory matter previously disclosed, as well as strategic branch closure initiatives and related facility consolidation costs (principally composed of real estate, leases and other assets write downs, as well as severance and expense reduction initiatives). The Company believes these non -GAAP adjusted measures provide investors with important information about the continuing economic results of the organization’s operations. (Dollars in thousands, except per share amounts) 1Q2023 4Q2022 1Q2022 Return on average assets (ROA) Average assets $ 20,384,351 $ 20,174,152 $ 19,920,368 ROA (GAAP) 0.71% 1.39% 0.89% Adjusted operating ROA (non-GAAP) 1.00% 1.39% 0.98% Return on average equity (ROE) Adjusted operating earnings available to common shareholders (non-GAAP) $ 47,222 $ 67,558 $ 45,074 Plus: Amortization of intangibles, tax effected 1,800 1,881 2,401 Adjusted operating earnings available to common shareholders before amortization of intangibles (non-GAAP) $ 49,022 $ 69,439 $ 47,475 Average equity (GAAP) $ 2,423,600 $ 2,321,208 $ 2,660,984 Less: Average goodwill 925,211 925,211 935,560 Less: Average amortizable intangibles 25,588 27,909 41,743 Less: Average perpetual preferred stock 166,356 166,356 166,356 Average tangible common equity (non-GAAP) $ 1,306,445 $ 1,201,732 $ 1,517,325 ROE (GAAP) 5.97% 12.05% 6.66% Return on tangible common equity (ROTCE) Net Income available to common shareholders (GAAP) $ 32,686 $ 67,557 $ 40,723 Plus: Amortization of intangibles, tax effected 1,800 1,881 2,401 Net Income available to common shareholders before amortization of intangibles (non-GAAP) $ 34,486 $ 69,438 $ 43,124 ROTCE (non-GAAP) 10.71% 22.92% 11.53% Adjusted operating ROTCE (non-GAAP) 15.22% 22.92% 12.69% For the three months ended OPERATING MEASURES

28 Reconciliation of Non-GAAP Disclosures Pre-tax pre-provision adjusted earnings excludes the provision for credit losses, which can fluctuate significantly from period-to-period under the CECL methodology, income tax expense, losses on sale of securities, a legal reserve associated with an ongoing regulatory matter previously disclosed, as well as strategic branch closure initiatives and related facility consolidation costs. The Company believes this adjusted measure provides investors with important information about the continuing economic results of the organization’s operations. (Dollars in thousands, except per share amounts) 1Q2023 4Q2022 1Q2022 Net income (GAAP) $ 35,653 $ 70,524 $ 43,690 Plus: Provision for credit losses 11,850 6,257 2,800 Plus: Income tax expense 7,294 11,777 9,273 Plus: Legal reserve 5,000 - - Plus: Strategic branch closing and facility consolidation costs - - 5,508 Plus: Loss on sale of securities 13,400 1 - PTPP adjusted operating earnings (non-GAAP) 73,197 88,559 61,271 Less: Dividends on preferred stock 2,967 2,967 2,967 PTPP adjusted operating earnings available to common shareholders (non-GAAP) $ 70,230 $ 85,592 $ 58,304 Net income growth - YTD (GAAP) (18.40%) PTPP adjusted operating earnings growth - YTD (non-GAAP) 19.46% For the three months ended PRE-TAX PRE-PROVISION ADJUSTED OPERATING EARNINGS