附录 99.1
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杰弗逊·哈拉尔森
首席财务官
(864) 240-6208
Jefferson_Harralson@ucbi.com
联合社区银行公布第一季度 季度业绩
客户存款增长10％，有机贷款 增长8％，资产质量和资本水平保持强劲
南卡罗来纳州格林维尔——2023年4月18日——United Community Banks, Inc.（纳斯达克股票代码：UCBI）（United）今天宣布，2023年第一季度的净收入为6,230万美元，税前 准备金前收入为1.019亿美元。本季度摊薄后每股收益为0.52美元，比去年第一季度增长0.09美元或21％， ，比2022年第四季度下降0.22美元或30％。按运营计算，美联航 摊薄后每股收益为0.58美元，比去年同期增长16％。每股收益同比增长的主要驱动力是利率提高和有机贷款增长。关联季度每股收益的下降主要是由于 存款和借入资金利息成本的上涨以及该季度存款构成向更昂贵定期存款的变化所致。 美联航的资产回报率为0.95％，按运营计算为1.06％。股本回报率为7.3％，有形普通股回报率 为11.6％。按税前拨备前计算，本季度资产的营业回报率为1.71％。在季度末，有形普通股权益 占有形资产的比例为 8.2%，比 2022 年第四季度增长了 29 个基点。
董事长兼首席执行官林恩·哈顿表示：“对于美联航来说，这个 又是一个稳健的季度。存款增长反映了我们客户群的实力，我们的贷款增长在 我们设定的中高个位数的目标区间内。尽管由于较高 存款成本，我们的净利率确实比上一季度有所收缩，但我们继续创造强劲的回报并加强资产负债表。”哈顿继续说：“在战略 方面，我们将继续将公司扩展到我们所知道的令人兴奋的成长市场，在那里我们可以与符合我们价值观和文化的组织合作。我们很高兴欢迎 Progress 正式加入曼联球队，这增加了我们在阿拉巴马州和佛罗里达州潘汉德尔的成长机会 。我们最近宣布的与南迈阿密第一国民银行的合作伙伴关系也将为公司带来巨大的 机会和一支才华横溢的团队。欢迎他们加入我们的团队，我再兴奋不过了。”
美联航的净利率比第四季度下降了15个基点至3.61％。美联航计息资产的平均收益率上升了44个基点至 4.76%，但其存款成本增加了61个基点至1.10％，导致净利率下降。净扣除 为710万美元，占该季度平均贷款的0.17％，与2022年第四季度持平，NPA相对于总资产为28个基点 ，比上一季度增长了10个基点。
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哈顿总结说：“尽管经济环境存在不确定性，但我们仍然相信 2023 年对美联航来说将是美好的一年。我们仍然致力于成为 客户和社区的绝佳合作伙伴；发展我们的业务并做好应对未来任何挑战的准备。 我们将继续加强我们的团队，招募优秀的银行家并增加新的办公地点，最近在南卡罗来纳州的亚特兰大和查尔斯顿。为了建设未来，我们最近还宣布更新我们的品牌，新徽标将在 2024 年之前在我们的市场推出 。虽然该品牌将展现出更具现代感和前瞻性的形象，但它也继续象征着我们 对服务和社区的承诺，而这种承诺一直是我们 70 多年来一直关注的焦点。”
2023 年第一季度财务亮点：
| · | 净收益为6,230万美元，税前准备金前收入为1.019亿美元 |
| · | 按公认会计原则计算，每股收益与2022年第一季度相比增长了21％，在运营基础上增长了16％；与2022年第四季度相比， 每股收益在公认会计原则基础上下降了30％，在运营基础上下降了23％ |
| · | 资产回报率为0.95％，按运营计算为1.06％ |
| · | 按运营计算，税前、拨备前资产回报率为1.71％ |
| · | 普通股回报率为 7.3% |
| · | 运营基础上的有形普通股回报率为11.6％ |
| · | 2180万美元的信贷损失准备金将贷款损失准备金从第四季度的1.04％降至贷款的1.03％。第一季度的准备金包括1,040万美元，用于为在Progress 交易中获得的贷款设立初始补贴。 |
| · | 贷款产生14亿美元，使得 季度按年计算的有机贷款增长（不包括收购的Progress余额） |
| · | 不包括收购的Progress余额，客户存款增加了5.25亿美元，按年计算增长了10％ |
| · | 据估计，存款总额为76％的保险或抵押品 |
| · | 由于存款 成本增加，净利率为3.61％，比第四季度下降了15个基点 |
| · | 抵押贷款完成额为2.25亿美元，去年同期为4.62亿美元；抵押贷款利率锁定为3.35亿美元，而去年同期为7.57亿美元 |
| · | 按关联季度计算，非利息收入下降了310万美元，这主要是由于某些股票和 有限合伙投资的正值降低、服务费用和证券亏损的降低，但抵押贷款费用的增加部分抵消了这一影响 |
| · | 按公认会计原则计算，与第四季度相比，非利息支出增加了2,250万美元，按运营计算 增加了1,530万美元，这主要是由于在2023年1月3日完成了对Progress的收购 |
| · | 效率比为 57.2%，按运行计算为 53.7% |
| · | 净扣除额为710万美元，占平均贷款的百分比为17个基点，与第四季度的净扣除 水平持平 |
| · | 不良资产占总资产的0.28％，与2022年12月31日相比增长了10个基点 |
| 2 |
| · | 本季度宣布的季度普通股股东分红为每股0.23美元，同比增长10％ |
| · | 2023 年 1 月 3 日，我们完成了对持有 18 亿美元 资产的 Progress Financial Corporation 及其银行子公司 Progress Bank and Trust 的收购；财务回报预计将在我们预期的门槛之内 |
电话会议
United 将于美国东部时间 2023 年 4 月 19 日星期三上午 11 点举行电话会议，讨论本新闻稿的内容并分享 本季度的业务亮点。 参与者可以通过导航到 来预注册电话会议 https://dpregister.com/sreg/10177198/f8dc6d5780。没有 互联网接入或无法预注册的人 可以拨打 1-866-777-2509 进行拨号。鼓励参与者 在通话开始前 15 分钟拨号。电话会议还将进行网络直播，可以在公司网站www.ucbi.com的 “投资者关系” 部分的 “新闻与活动” 下选择 “活动 和演示文稿” 进行访问。
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联合社区银行有限公司
精选财务信息
（以千计，每股数据除外）
2023 | 2022 | 第一季度 | ||||||||||||||||||||||
第一 | 第四 | 第三 | 第二 | 第一 | 2023 - 2022 改变 | |||||||||||||||||||
| 收入摘要 | ||||||||||||||||||||||||
| 利息收入 | $ | 279,487 | $ | 240,831 | $ | 213,887 | $ | 187,378 | $ | 171,059 | ||||||||||||||
| 利息支出 | 68,017 | 30,943 | 14,113 | 8,475 | 7,267 | |||||||||||||||||||
| 净利息收入 | 211,470 | 209,888 | 199,774 | 178,903 | 163,792 | 29 | % | |||||||||||||||||
| 信贷损失准备金 | 21,783 | 19,831 | 15,392 | 5,604 | 23,086 | |||||||||||||||||||
| 非利息收入 | 30,209 | 33,354 | 31,922 | 33,458 | 38,973 | (22 | ) | |||||||||||||||||
| 总收入 | 219,896 | 223,411 | 216,304 | 206,757 | 179,679 | 22 | ||||||||||||||||||
| 非利息支出 | 139,805 | 117,329 | 112,755 | 120,790 | 119,275 | 17 | ||||||||||||||||||
| 所得税支出前的收入 | 80,091 | 106,082 | 103,549 | 85,967 | 60,404 | 33 | ||||||||||||||||||
| 所得税支出 | 17,791 | 24,632 | 22,388 | 19,125 | 12,385 | 44 | ||||||||||||||||||
| 净收入 | 62,300 | 81,450 | 81,161 | 66,842 | 48,019 | 30 | ||||||||||||||||||
| 与合并相关的费用和其他费用 | 8,631 | 1,470 | 1,746 | 7,143 | 9,016 | |||||||||||||||||||
| 合并相关费用和其他费用的所得税优惠 | (1,955 | ) | (323 | ) | (385 | ) | (1,575 | ) | (1,963 | ) | ||||||||||||||
| 净收入-营业 (1) | $ | 68,976 | $ | 82,597 | $ | 82,522 | $ | 72,410 | $ | 55,072 | 25 | |||||||||||||
| 税前准备金前收入 (5) | $ | 101,874 | $ | 125,913 | $ | 118,941 | $ | 91,571 | $ | 83,490 | 22 | |||||||||||||
| 绩效衡量 | ||||||||||||||||||||||||
| 每股普通股： | ||||||||||||||||||||||||
| 摊薄后的净收益——GAAP | $ | 0.52 | $ | 0.74 | $ | 0.74 | $ | 0.61 | $ | 0.43 | 21 | |||||||||||||
| 摊薄后的净收益——营业 (1) | 0.58 | 0.75 | 0.75 | 0.66 | 0.50 | 16 | ||||||||||||||||||
| 宣布的现金分红 | 0.23 | 0.22 | 0.22 | 0.21 | 0.21 | 10 | ||||||||||||||||||
| 账面价值 | 25.76 | 24.38 | 23.78 | 23.96 | 24.38 | 6 | ||||||||||||||||||
| 有形账面价值 (3) | 17.59 | 17.13 | 16.52 | 16.68 | 17.08 | 3 | ||||||||||||||||||
| 关键性能比率： | ||||||||||||||||||||||||
| 普通股回报率——GAAP (2)(4) | 7.34 | % | 10.86 | % | 11.02 | % | 9.31 | % | 6.80 | % | ||||||||||||||
| 普通股回报率——运营 (1)(2)(4) | 8.15 | 11.01 | 11.21 | 10.10 | 7.83 | |||||||||||||||||||
| 有形普通股回报率——经营 (1)(2)(3)(4) | 11.63 | 15.20 | 15.60 | 14.20 | 11.00 | |||||||||||||||||||
| 资产回报率——GAAP (4) | 0.95 | 1.33 | 1.32 | 1.08 | 0.78 | |||||||||||||||||||
| 资产回报率——营运 (1)(4) | 1.06 | 1.35 | 1.34 | 1.17 | 0.89 | |||||||||||||||||||
| 资产回报率-税前准备金 (4)(5) | 1.58 | 2.07 | 1.94 | 1.49 | 1.37 | |||||||||||||||||||
| 资产回报率——税前准备金，不包括与合并相关的费用和其他费用 (1)(4)(5) | 1.71 | 2.09 | 1.97 | 1.60 | 1.52 | |||||||||||||||||||
| 净利率（全额应纳税等价物） (4) | 3.61 | 3.76 | 3.57 | 3.19 | 2.97 | |||||||||||||||||||
| 效率比率——GAAP | 57.20 | 47.95 | 48.41 | 56.58 | 57.43 | |||||||||||||||||||
| 效率比-运行 (1) | 53.67 | 47.35 | 47.66 | 53.23 | 53.09 | |||||||||||||||||||
| 权益占总资产的比例 | 11.90 | 11.25 | 11.12 | 10.95 | 11.06 | |||||||||||||||||||
| 有形普通股权转为有形资产 (3) | 8.17 | 7.88 | 7.70 | 7.59 | 7.72 | |||||||||||||||||||
| 资产质量 | ||||||||||||||||||||||||
| 不良资产（“NPA”） | $ | 73,403 | $ | 44,281 | $ | 35,511 | $ | 34,428 | $ | 40,816 | 80 | |||||||||||||
| 信贷损失备抵金——贷款 | 176,534 | 159,357 | 148,502 | 136,925 | 132,805 | 33 | ||||||||||||||||||
| 信贷损失备抵——共计 | 197,923 | 180,520 | 167,300 | 153,042 | 146,369 | 35 | ||||||||||||||||||
| 净扣除额（回收额） | 7,084 | 6,611 | 1,134 | (1,069 | ) | 2,978 | ||||||||||||||||||
| 信贷损失补贴——贷款转贷款 | 1.03 | % | 1.04 | % | 1.00 | % | 0.94 | % | 0.93 | % | ||||||||||||||
| 信贷损失备抵——贷款总额 | 1.16 | 1.18 | 1.12 | 1.05 | 1.02 | |||||||||||||||||||
| 平均贷款的净扣除额 (4) | 0.17 | 0.17 | 0.03 | (0.03 | ) | 0.08 | ||||||||||||||||||
| 不良贷款占总资产的比例 | 0.28 | 0.18 | 0.15 | 0.14 | 0.17 | |||||||||||||||||||
| 期末（百万美元） | ||||||||||||||||||||||||
| 贷款 | $ | 17,125 | $ | 15,335 | $ | 14,882 | $ | 14,541 | $ | 14,316 | 20 | |||||||||||||
| 投资证券 | 5,915 | 6,228 | 6,539 | 6,683 | 6,410 | (8 | ) | |||||||||||||||||
| 总资产 | 25,872 | 24,009 | 23,688 | 24,213 | 24,374 | 6 | ||||||||||||||||||
| 存款 | 22,005 | 19,877 | 20,321 | 20,873 | 21,056 | 5 | ||||||||||||||||||
| 股东权益 | 3,078 | 2,701 | 2,635 | 2,651 | 2,695 | 14 | ||||||||||||||||||
| 已发行普通股（千股） | 115,152 | 106,223 | 106,163 | 106,034 | 106,025 | 9 | ||||||||||||||||||
(1)不包括与合并相关的费用和 其他费用。 (2)净收益减去优先股股息，除以平均已实现普通股权益，其中不包括 累计其他综合收益（亏损）。 (3)不包括收购相关无形资产和相关摊销的影响。 (4) 按年计算。 (5)不包括所得税支出和信贷损失准备金。
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联合社区银行有限公司
非公认会计准则绩效指标对账
精选财务信息
（以 千计，每股数据除外）
| 2023 | 2022 | |||||||||||||||||||
第一 季度 | 第四 季度 | 第三 季度 | 第二 季度 | 第一 季度 | ||||||||||||||||
| 非利息费用对账 | ||||||||||||||||||||
| 非利息支出 (GAAP) | $ | 139,805 | $ | 117,329 | $ | 112,755 | $ | 120,790 | $ | 119,275 | ||||||||||
| 与合并相关的费用和其他费用 | (8,631 | ) | (1,470 | ) | (1,746 | ) | (7,143 | ) | (9,016 | ) | ||||||||||
| 非利息支出——运营 | $ | 131,174 | $ | 115,859 | $ | 111,009 | $ | 113,647 | $ | 110,259 | ||||||||||
| 净收入对账 | ||||||||||||||||||||
| 净收益（GAAP） | $ | 62,300 | $ | 81,450 | $ | 81,161 | $ | 66,842 | $ | 48,019 | ||||||||||
| 与合并相关的费用和其他费用 | 8,631 | 1,470 | 1,746 | 7,143 | 9,016 | |||||||||||||||
| 合并相关费用和其他费用的所得税优惠 | (1,955 | ) | (323 | ) | (385 | ) | (1,575 | ) | (1,963 | ) | ||||||||||
| 净收入-营业 | $ | 68,976 | $ | 82,597 | $ | 82,522 | $ | 72,410 | $ | 55,072 | ||||||||||
| 净收益与税前准备金前收入对账 | ||||||||||||||||||||
| 净收益（GAAP） | $ | 62,300 | $ | 81,450 | $ | 81,161 | $ | 66,842 | $ | 48,019 | ||||||||||
| 所得税支出 | 17,791 | 24,632 | 22,388 | 19,125 | 12,385 | |||||||||||||||
| 信贷损失准备金 | 21,783 | 19,831 | 15,392 | 5,604 | 23,086 | |||||||||||||||
| 税前准备金前收入 | $ | 101,874 | $ | 125,913 | $ | 118,941 | $ | 91,571 | $ | 83,490 | ||||||||||
| 摊薄后每股普通股收益对账 | ||||||||||||||||||||
| 摊薄后每股普通股收益（GAAP） | $ | 0.52 | $ | 0.74 | $ | 0.74 | $ | 0.61 | $ | 0.43 | ||||||||||
| 合并相关费用和其他费用，扣除税款 | 0.06 | 0.01 | 0.01 | 0.05 | 0.07 | |||||||||||||||
| 普通股每股摊薄收益——经营 | $ | 0.58 | $ | 0.75 | $ | 0.75 | $ | 0.66 | $ | 0.50 | ||||||||||
| 普通股每股账面价值对账 | ||||||||||||||||||||
| 普通股每股账面价值（GAAP） | $ | 25.76 | $ | 24.38 | $ | 23.78 | $ | 23.96 | $ | 24.38 | ||||||||||
| 商誉和其他无形资产的影响 | (8.17 | ) | (7.25 | ) | (7.26 | ) | (7.28 | ) | (7.30 | ) | ||||||||||
| 每股普通股的有形账面价值 | $ | 17.59 | $ | 17.13 | $ | 16.52 | $ | 16.68 | $ | 17.08 | ||||||||||
| 有形普通股对账的回报率 | ||||||||||||||||||||
| 普通股回报率（GAAP） | 7.34 | % | 10.86 | % | 11.02 | % | 9.31 | % | 6.80 | % | ||||||||||
| 合并相关费用和其他费用，扣除税款 | 0.81 | 0.15 | 0.19 | 0.79 | 1.03 | |||||||||||||||
| 普通股回报率——运营 | 8.15 | 11.01 | 11.21 | 10.10 | 7.83 | |||||||||||||||
| 商誉和其他无形资产的影响 | 3.48 | 4.19 | 4.39 | 4.10 | 3.17 | |||||||||||||||
| 有形普通股回报率——经营 | 11.63 | % | 15.20 | % | 15.60 | % | 14.20 | % | 11.00 | % | ||||||||||
| 资产回报率对账 | ||||||||||||||||||||
| 资产回报率 (GAAP) | 0.95 | % | 1.33 | % | 1.32 | % | 1.08 | % | 0.78 | % | ||||||||||
| 合并相关费用和其他费用，扣除税款 | 0.11 | 0.02 | 0.02 | 0.09 | 0.11 | |||||||||||||||
| 资产回报率——营运 | 1.06 | % | 1.35 | % | 1.34 | % | 1.17 | % | 0.89 | % | ||||||||||
| 资产回报率与资产回报率——税前准备金前对账 | ||||||||||||||||||||
| 资产回报率 (GAAP) | 0.95 | % | 1.33 | % | 1.32 | % | 1.08 | % | 0.78 | % | ||||||||||
| 所得税支出 | 0.29 | 0.41 | 0.37 | 0.32 | 0.20 | |||||||||||||||
| （解除）信贷损失准备金 | 0.34 | 0.33 | 0.25 | 0.09 | 0.39 | |||||||||||||||
| 资产回报率-税前、准备前 | 1.58 | 2.07 | 1.94 | 1.49 | 1.37 | |||||||||||||||
| 与合并相关的费用和其他费用 | 0.13 | 0.02 | 0.03 | 0.11 | 0.15 | |||||||||||||||
| 资产回报率-税前准备金，不包括与合并相关的费用和其他费用 | 1.71 | % | 2.09 | % | 1.97 | % | 1.60 | % | 1.52 | % | ||||||||||
| 效率比率调节 | ||||||||||||||||||||
| 效率比 (GAAP) | 57.20 | % | 47.95 | % | 48.41 | % | 56.58 | % | 57.43 | % | ||||||||||
| 与合并相关的费用和其他费用 | (3.53 | ) | (0.60 | ) | (0.75 | ) | (3.35 | ) | (4.34 | ) | ||||||||||
| 效率比-运行 | 53.67 | % | 47.35 | % | 47.66 | % | 53.23 | % | 53.09 | % | ||||||||||
| 有形普通股与有形资产的对账 | ||||||||||||||||||||
| 权益占总资产 (GAAP) | 11.90 | % | 11.25 | % | 11.12 | % | 10.95 | % | 11.06 | % | ||||||||||
| 商誉和其他无形资产的影响 | (3.36 | ) | (2.97 | ) | (3.01 | ) | (2.96 | ) | (2.94 | ) | ||||||||||
| 优先股的影响 | (0.37 | ) | (0.40 | ) | (0.41 | ) | (0.40 | ) | (0.40 | ) | ||||||||||
| 有形普通股权转换为有形资产 | 8.17 | % | 7.88 | % | 7.70 | % | 7.59 | % | 7.72 | % | ||||||||||
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联合社区银行有限公司
财务要闻
期末贷款 投资组合构成
| 2023 | 2022 | 已链接 | 一年多了 | |||||||||||||||||||||||||
| （单位：百万） | 第一季度 | 第四 季度 | 第三 季度 | 第二 季度 | 第一 季度 | 季度 更改 | 年 更改 | |||||||||||||||||||||
| 按类别划分的贷款 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 业主自住的商用 RE | $ | 3,141 | $ | 2,735 | $ | 2,700 | $ | 2,681 | $ | 2,638 | $ | 406 | $ | 503 | ||||||||||||||
| 创收的商业可再生能源 | 3,611 | 3,262 | 3,299 | 3,273 | 3,328 | 349 | 283 | |||||||||||||||||||||
| 商业和工业 | 2,442 | 2,252 | 2,238 | 2,253 | 2,336 | 190 | 106 | |||||||||||||||||||||
| 商业建筑 | 1,806 | 1,598 | 1,514 | 1,514 | 1,482 | 208 | 324 | |||||||||||||||||||||
| 设备融资 | 1,447 | 1,374 | 1,281 | 1,211 | 1,148 | 73 | 299 | |||||||||||||||||||||
| 商业总额 | 12,447 | 11,221 | 11,032 | 10,932 | 10,932 | 1,226 | 1,515 | |||||||||||||||||||||
| 住宅抵押贷款 | 2,756 | 2,355 | 2,149 | 1,997 | 1,826 | 401 | 930 | |||||||||||||||||||||
| 房屋净值信贷额度 | 930 | 850 | 832 | 801 | 778 | 80 | 152 | |||||||||||||||||||||
| 住宅建筑 | 492 | 443 | 423 | 381 | 368 | 49 | 124 | |||||||||||||||||||||
| 人造外壳 | 326 | 317 | 301 | 287 | 269 | 9 | 57 | |||||||||||||||||||||
| 消费者 | 174 | 149 | 145 | 143 | 143 | 25 | 31 | |||||||||||||||||||||
| 贷款总额 | $ | 17,125 | $ | 15,335 | $ | 14,882 | $ | 14,541 | $ | 14,316 | $ | 1,790 | $ | 2,809 | ||||||||||||||
| 按市场划分的贷款 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 格鲁吉亚 | $ | 4,177 | $ | 4,051 | $ | 4,003 | $ | 3,960 | $ | 3,879 | $ | 126 | $ | 298 | ||||||||||||||
| 南卡罗来纳 | 2,672 | 2,587 | 2,516 | 2,377 | 2,323 | 85 | 349 | |||||||||||||||||||||
| 北卡罗来纳 | 2,257 | 2,186 | 2,117 | 2,006 | 1,879 | 71 | 378 | |||||||||||||||||||||
| 田纳西 | 2,458 | 2,507 | 2,536 | 2,621 | 2,661 | (49 | ) | (203 | ) | |||||||||||||||||||
| 佛罗里达 | 1,745 | 1,308 | 1,259 | 1,235 | 1,208 | 437 | 537 | |||||||||||||||||||||
| 阿拉巴马州 | 1,029 | — | — | — | — | 1,029 | 1,029 | |||||||||||||||||||||
| 商业银行解决方案 | 2,787 | 2,696 | 2,451 | 2,342 | 2,366 | 91 | 421 | |||||||||||||||||||||
| 贷款总额 | $ | 17,125 | $ | 15,335 | $ | 14,882 | $ | 14,541 | $ | 14,316 | $ | 1,790 | $ | 2,809 | ||||||||||||||
| 6 |
联合社区银行有限公司
财务要闻
信贷质量
（以千计）
| 2023 | 2022 | |||||||||||
第一 季度 | 第四 季度 | 第三 季度 | ||||||||||
| 非应计贷款 | ||||||||||||
| 业主占领了 RE | $ | 1,000 | $ | 523 | $ | 877 | ||||||
| 创收可再生能源 | 10,603 | 3,885 | 2,663 | |||||||||
| 商业和工业 | 33,276 | 14,470 | 11,108 | |||||||||
| 商业建筑 | 475 | 133 | 150 | |||||||||
| 设备融资 | 5,044 | 5,438 | 3,198 | |||||||||
| 商业总额 | 50,398 | 24,449 | 17,996 | |||||||||
| 住宅抵押贷款 | 11,280 | 10,919 | 10,424 | |||||||||
| 房屋净值信贷额度 | 2,377 | 1,888 | 1,151 | |||||||||
| 住宅建筑 | 143 | 405 | 104 | |||||||||
| 人造外壳 | 8,542 | 6,518 | 4,187 | |||||||||
| 消费者 | 55 | 53 | 17 | |||||||||
| 持有的用于投资的非应计贷款总额 | 72,795 | 44,232 | 33,879 | |||||||||
| 待售的非应计贷款 | — | — | 316 | |||||||||
| 奥利奥和收回的资产 | 608 | 49 | 1,316 | |||||||||
| NPA 总数 | $ | 73,403 | $ | 44,281 | $ | 35,511 | ||||||
| 2023 | 2022 | |||||||||||||||||||||||
| 第一季度 | 第四季度 | 第三季度 | ||||||||||||||||||||||
| （以千计） | 净充电- 关闭 | 净费用- 关闭 平均值 贷款 (1) | 净充电- 关闭 | 净费用- 关闭 平均值 贷款 (1) | 净充电- 关闭 | 净费用- 关闭 平均值 贷款 (1) | ||||||||||||||||||
| 按类别分列的净扣除（收回额） | ||||||||||||||||||||||||
| 业主占领了 RE | $ | 90 | 0.01 | % | $ | (130 | ) | (0.02 | )% | $ | (90 | ) | (0.01 | )% | ||||||||||
| 创收可再生能源 | 2,306 | 0.26 | (113 | ) | (0.01 | ) | 176 | 0.02 | ||||||||||||||||
| 商业和工业 | 225 | 0.04 | 4,577 | 0.81 | (744 | ) | (0.13 | ) | ||||||||||||||||
| 商业建筑 | (37 | ) | (0.01 | ) | (77 | ) | (0.02 | ) | 10 | — | ||||||||||||||
| 设备融资 | 3,375 | 0.93 | 1,658 | 0.50 | 1,121 | 0.36 | ||||||||||||||||||
| 商业总额 | 5,959 | 0.20 | 5,915 | 0.21 | 473 | 0.02 | ||||||||||||||||||
| 住宅抵押贷款 | (87 | ) | (0.01 | ) | (33 | ) | (0.01 | ) | (66 | ) | (0.01 | ) | ||||||||||||
| 房屋净值信贷额度 | 33 | 0.01 | (89 | ) | (0.04 | ) | (102 | ) | (0.05 | ) | ||||||||||||||
| 住宅建筑 | (15 | ) | (0.01 | ) | (23 | ) | (0.02 | ) | (109 | ) | (0.11 | ) | ||||||||||||
| 人造外壳 | 628 | 0.76 | 246 | 0.32 | 220 | 0.30 | ||||||||||||||||||
| 消费者 | 566 | 1.37 | 595 | 1.61 | 718 | 1.98 | ||||||||||||||||||
| 总计 | $ | 7,084 | 0.17 | $ | 6,611 | 0.17 | $ | 1,134 | 0.03 | |||||||||||||||
(1)按年计算。
| 7 |
| 联合社区银行有限公司 |
| 合并资产负债表 （未经审计） |
| （以千计，股票和每股数据除外） | 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | ||||||
| 资产 | ||||||||
| 银行的现金和应付款 | $ | 275,962 | $ | 195,771 | ||||
| 银行的计息存款 | 501,719 | 316,082 | ||||||
| 联邦基金和其他短期投资 | — | 135,000 | ||||||
| 现金和现金等价物 | 777,681 | 646,853 | ||||||
| 可供出售的债务证券 | 3,331,139 | 3,614,333 | ||||||
| 持有至到期的债务证券（公允价值分别为2,206,874美元和2,191,073美元） | 2,584,081 | 2,613,648 | ||||||
| 持有待售贷款 | 20,390 | 13,600 | ||||||
| 为投资而持有的贷款和租约 | 17,124,703 | 15,334,627 | ||||||
| 减去信贷损失备抵——贷款和租赁 | (176,534 | ) | (159,357 | ) | ||||
| 贷款和租赁，净额 | 16,948,169 | 15,175,270 | ||||||
| 房舍和设备，净额 | 336,617 | 298,456 | ||||||
| 银行自有的人寿保险 | 341,285 | 299,297 | ||||||
| 商誉和其他无形资产，净额 | 961,244 | 779,248 | ||||||
| 其他资产 | 571,244 | 568,179 | ||||||
| 总资产 | $ | 25,871,850 | $ | 24,008,884 | ||||
| 负债和股东权益 | ||||||||
| 负债： | ||||||||
| 存款： | ||||||||
| 无息需求 | $ | 7,540,265 | $ | 7,643,081 | ||||
| 现在和有息的需求 | 4,769,663 | 4,350,878 | ||||||
| 货币市场 | 5,140,902 | 4,510,680 | ||||||
| 储蓄 | 1,362,520 | 1,456,337 | ||||||
| 时间 | 2,703,568 | 1,781,482 | ||||||
| Brokered | 487,756 | 134,049 | ||||||
| 存款总额 | 22,004,674 | 19,876,507 | ||||||
| 短期借款 | 7,219 | 158,933 | ||||||
| 联邦住房贷款银行预付款 | 30,000 | 550,000 | ||||||
| 长期债务 | 324,729 | 324,663 | ||||||
| 应计费用和其他负债 | 427,105 | 398,107 | ||||||
| 负债总额 | 22,793,727 | 21,308,210 | ||||||
| 股东权益： | ||||||||
| 优先股；面值1美元；已授权1,000,000股；第一系列已发行和流通4,000股，每股清算优先权为25,000美元 | 96,422 | 96,422 | ||||||
| 普通股，面值1美元；已授权2亿股，已发行和流通分别为115,151,566和106,222,758股 | 115,152 | 106,223 | ||||||
| 普通股可发行；分别为579,835股和607,128股 | 11,977 | 12,307 | ||||||
| 资本盈余 | 2,606,403 | 2,306,366 | ||||||
| 留存收益 | 542,606 | 508,844 | ||||||
| 累计其他综合亏损 | (294,437 | ) | (329,488 | ) | ||||
| 股东权益总额 | 3,078,123 | 2,700,674 | ||||||
| 负债和股东权益总额 | $ | 25,871,850 | $ | 24,008,884 | ||||
| 8 |
联合社区银行有限公司
合并收益表 （未经审计）
三个月已结束 3月31日 | ||||||||
| （以千计，每股数据除外） | 2023 | 2022 | ||||||
| 利息收入： | ||||||||
| 贷款，包括费用 | $ | 236,431 | $ | 146,741 | ||||
| 投资证券，包括分别为2,110美元和2655美元的免税 | 39,986 | 23,665 | ||||||
| 银行存款和短期投资 | 3,070 | 653 | ||||||
| 总利息收入 | 279,487 | 171,059 | ||||||
| 利息支出： | ||||||||
| 存款： | ||||||||
| 现在和有息的需求 | 17,599 | 1,469 | ||||||
| 货币市场 | 25,066 | 1,012 | ||||||
| 储蓄 | 538 | 72 | ||||||
| 时间 | 14,658 | 578 | ||||||
| 存款 | 57,861 | 3,131 | ||||||
| 短期借款 | 1,148 | — | ||||||
| 联邦住房贷款银行预付款 | 5,112 | — | ||||||
| 长期债务 | 3,896 | 4,136 | ||||||
| 利息支出总额 | 68,017 | 7,267 | ||||||
| 净利息收入 | 211,470 | 163,792 | ||||||
| 信贷损失准备金 | 21,783 | 23,086 | ||||||
| 扣除信贷损失准备金后的净利息收入 | 189,687 | 140,706 | ||||||
| 非利息收入： | ||||||||
| 服务费和费用 | 8,699 | 9,070 | ||||||
| 抵押贷款收益和其他相关费用 | 4,521 | 16,152 | ||||||
| 财富管理费 | 5,724 | 5,895 | ||||||
| 出售其他贷款的收益，净额 | 1,916 | 3,198 | ||||||
| 贷款和贷款服务费 | 4,016 | 2,986 | ||||||
| 证券亏损，净额 | (1,644 | ) | (3,734 | ) | ||||
| 其他 | 6,977 | 5,406 | ||||||
| 非利息收入总额 | 30,209 | 38,973 | ||||||
| 总收入 | 219,896 | 179,679 | ||||||
| 非利息支出： | ||||||||
| 工资和员工福利 | 78,698 | 71,006 | ||||||
| 通信和设备 | 10,008 | 9,248 | ||||||
| 占用率 | 9,889 | 9,378 | ||||||
| 广告和公共关系 | 2,349 | 1,488 | ||||||
| 邮费、印刷和用品 | 2,537 | 2,119 | ||||||
| 专业费用 | 6,072 | 4,447 | ||||||
| 贷款和贷款服务费用 | 2,319 | 2,366 | ||||||
| 外部服务-电子银行 | 3,425 | 2,523 | ||||||
| 联邦存款保险公司的评估和其他监管费用 | 4,001 | 2,173 | ||||||
| 无形资产的摊销 | 3,528 | 1,793 | ||||||
| 与合并相关的费用和其他费用 | 8,631 | 9,016 | ||||||
| 其他 | 8,348 | 3,718 | ||||||
| 非利息支出总额 | 139,805 | 119,275 | ||||||
| 所得税前收入 | 80,091 | 60,404 | ||||||
| 所得税支出 | 17,791 | 12,385 | ||||||
| 净收入 | 62,300 | 48,019 | ||||||
| 优先股分红 | 1,719 | 1,719 | ||||||
| 分配给参与证券的收益 | 339 | 238 | ||||||
| 普通股股东可获得的净收益 | $ | 60,242 | $ | 46,062 | ||||
| 普通股每股净收益： | ||||||||
| 基本 | $ | 0.52 | $ | 0.43 | ||||
| 稀释 | 0.52 | 0.43 | ||||||
| 已发行普通股的加权平均值： | ||||||||
| 基本 | 115,451 | 106,550 | ||||||
| 稀释 | 115,715 | 106,677 | ||||||
| 9 |
| 平均合并资产负债表和净利息分析 |
| 在截至3月31日的三个月中， |
| 2023 | 2022 | |||||||||||||||||||||||
| （千美元，全额应纳税等值（FTE）） | 平均余额 | 利息 | 平均费率 | 平均余额 | 利息 | 平均费率 | ||||||||||||||||||
| 资产： | ||||||||||||||||||||||||
| 赚取利息的资产： | ||||||||||||||||||||||||
| 贷款，扣除非劳动收入（FTE） (1)(2) | $ | 16,897,372 | $ | 236,530 | 5.68 | % | $ | 14,234,026 | $ | 146,637 | 4.18 | % | ||||||||||||
| 应税证券 (3) | 6,059,323 | 37,876 | 2.50 | 5,848,976 | 21,010 | 1.44 | ||||||||||||||||||
| 免税证券（FTE） (1)(3) | 422,583 | 2,834 | 2.68 | 510,954 | 3,566 | 2.79 | ||||||||||||||||||
| 出售的联邦资金和其他赚取利息的资产 | 472,325 | 3,352 | 2.88 | 1,910,411 | 1,020 | 0.22 | ||||||||||||||||||
| 赚取利息的资产总额 (FTE) | 23,851,603 | 280,592 | 4.76 | 22,504,367 | 172,233 | 3.10 | ||||||||||||||||||
| 非利息资产： | ||||||||||||||||||||||||
| 信用损失备抵金 | (167,584 | ) | (113,254 | ) | ||||||||||||||||||||
| 银行的现金和应付款 | 271,210 | 166,005 | ||||||||||||||||||||||
| 房舍和设备 | 329,135 | 277,216 | ||||||||||||||||||||||
| 其他资产 (3) | 1,484,936 | 1,369,301 | ||||||||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 25,769,300 | $ | 24,203,635 | ||||||||||||||||||||
| 负债和股东权益： | ||||||||||||||||||||||||
| 计息负债： | ||||||||||||||||||||||||
| 计息存款： | ||||||||||||||||||||||||
| 现在和有息的需求 | $ | 4,499,907 | 17,599 | 1.59 | $ | 4,667,098 | 1,469 | 0.13 | ||||||||||||||||
| 货币市场 | 5,223,267 | 25,066 | 1.95 | 5,110,817 | 1,012 | 0.08 | ||||||||||||||||||
| 储蓄 | 1,416,931 | 538 | 0.15 | 1,436,881 | 72 | 0.02 | ||||||||||||||||||
| 时间 | 2,348,588 | 12,313 | 2.13 | 1,758,895 | 534 | 0.12 | ||||||||||||||||||
| 经纪定期存款 | 208,215 | 2,345 | 4.57 | 79,092 | 44 | 0.23 | ||||||||||||||||||
| 计息存款总额 | 13,696,908 | 57,861 | 1.71 | 13,052,783 | 3,131 | 0.10 | ||||||||||||||||||
| 购买的联邦资金和其他借款 | 107,955 | 1,148 | 4.31 | 611 | — | — | ||||||||||||||||||
| 联邦住房贷款银行预付款 | 453,056 | 5,112 | 4.58 | — | — | — | ||||||||||||||||||
| 长期债务 | 324,701 | 3,896 | 4.87 | 318,995 | 4,136 | 5.26 | ||||||||||||||||||
| 借入资金总额 | 885,712 | 10,156 | 4.65 | 319,606 | 4,136 | 5.25 | ||||||||||||||||||
| 计息负债总额 | 14,582,620 | 68,017 | 1.89 | 13,372,389 | 7,267 | 0.22 | ||||||||||||||||||
| 无息负债： | ||||||||||||||||||||||||
| 无息存款 | 7,697,844 | 7,666,635 | ||||||||||||||||||||||
| 其他负债 | 357,367 | 378,327 | ||||||||||||||||||||||
| 负债总额 | 22,637,831 | 21,417,351 | ||||||||||||||||||||||
| 股东权益 | 3,131,469 | 2,786,284 | ||||||||||||||||||||||
| 负债和股东权益总额 | $ | 25,769,300 | $ | 24,203,635 | ||||||||||||||||||||
| 净利息收入 (FTE) | $ | 212,575 | $ | 164,966 | ||||||||||||||||||||
| 净利率利差（FTE） | 2.87 | % | 2.88 | % | ||||||||||||||||||||
| 净利率 (FTE) (4) | 3.61 | % | 2.97 | % | ||||||||||||||||||||
| (1) | 免税证券和贷款的利息收入有所增加，以反映应纳税证券和贷款的可比利息。 使用的税率为26％，反映了法定联邦所得税税率和经联邦税收调整后的州所得税税率。 | |
| (2) | 未偿贷款的平均余额中包括已停止计息的贷款和 待售的贷款。 | |
| (3) | 证券的未实现损益，包括与从AFS向HTM转移有关的收益和亏损，已重新归类为其他 资产。就本列报而言，2023年4.19亿美元的税前未实现亏损和2022年8,120万美元的税前未实现亏损包含在其他资产中。 | |
| (4) | 净利率等于应纳税等值净利息收入除以平均赚取利息的资产。 |
| 10 |
关于联合社区银行有限公司
联合社区银行公司（纳斯达克股票代码：UCBI）是 一家拥有259亿美元资产的美国前100家金融机构，通过其子公司提供全方位的银行、财富 管理和抵押贷款服务。UCBI是联合社区银行（“联合社区”）的金融控股公司， 在阿拉巴马州、佛罗里达州、乔治亚州、北卡罗来纳州、南卡罗来纳州和田纳西州设有207个办事处，还拥有全国小企业管理局贷款特许经营权 和一家全国性设备贷款子公司。United Community 致力于改善其客户乃至其所服务社区的财务状况 的健康和福祉。除其他奖项外，United Community 曾九次获得 J.D. Power 奖，该奖项将该银行评为东南地区消费者银行业务客户满意度第 #1 位，并于 2023 年被《福布斯》评为全球最佳银行之一和美国最佳银行之一。该银行还是格林威治卓越奖的多个奖项获得者 ，包括 2022 年小型企业银行业务推荐可能性（南方）和整体 满意度（南方）奖，并连续第六年被《美国银行家》评为 “最适合工作的银行” 之一。有关美联航的更多信息，请访问 www.ucbi.com。
非公认会计准则财务指标
本新闻稿，包括随附的 财务报表表，包含的财务信息是根据公认的会计 原则（GAAP）以外的方法确定的财务信息。这些财务信息包括某些经营绩效指标，其中不包括不被视为经常性业务一部分的合并相关费用和其他 费用，例如 “营业净收入”、“税前、准备金前 收入”、“摊薄后每股普通股营业净收益”、“每股普通股账面价值”、“普通股营业回报率”、“有形普通股的营业回报率”， “资产营业回报率”、“资产回报率——税前、准备金，不包括与合并相关的资产和其他收益费用”，” “资产回报率——税前、准备前”、“运营效率比率” 和 “有形普通股与 有形资产的比率”。之所以包括这些非公认会计准则指标，是因为美联航认为它们可能为评估美联航的基本业绩趋势提供有用的补充信息 。这些指标应被视为根据公认会计原则确定的指标的补充，而不是替代或替代根据公认会计原则确定的指标，并且不一定与其他公司可能提出的 非公认会计准则指标相提并论。在适用范围内，随附的财务报表中包括这些非公认会计准则指标与根据公认会计原则报告的最直接可比指标 的对账情况。
对前瞻性陈述的警告
本 新闻稿包含1933年《证券法》第27A条、经修订的 和经修订的1934年《证券交易法》第21E条所指的 “前瞻性陈述”。总的来说，前瞻性陈述通常可以通过使用 “可能”、“相信”、“期望”、“预期”、“打算”、 “将”、“应该”、“计划”、“估计”、“预测”、“继续” 和 “潜力” 等词语来识别，也可以包括与预期 财务回报相关的陈述收购 First Miami Bancorp, Inc.（“FMIA”）。根据陈述发表时可用的信息，前瞻性陈述不是 的历史事实，代表管理层的信念， 涉及所解决的问题。它们不能保证未来的业绩。 的实际结果可能与前瞻性陈述所表达或暗示的结果存在重大差异。前瞻性 陈述受许多假设、风险和不确定性的影响，这些假设、风险和不确定性会随着时间的推移而发生变化，并可能导致实际业绩或财务状况 与此类陈述中表达或暗示的结果存在重大差异。
| 11 |
可能导致或促成这种 差异的因素包括但不限于 (1) 收购 FMIA 所节省的成本和任何收入协同效应可能无法实现或所需时间比预期更长的时间才能实现的风险，(2) 收购 FMIA 导致客户、供应商、员工或其他业务 合作伙伴关系中断，(3) 与成本、费用、支出和收费相关的可能性 对收购 FMIA 的影响可能超出预期，(4) 声誉风险和两家公司的反应收购 FMIA 的客户、 供应商、员工或其他业务合作伙伴，(5) 与 FMIA 的 业务整合到美联航运营相关的风险，包括此类整合将受到重大延迟或成本比预期更高或 困难的风险，(6) 与美联航寻求未来收购相关的风险， (7) 向新地域或产品扩张的风险市场，（8）美联航在收购FMIA时额外发行 普通股所造成的稀释，以及（9）总体竞争、经济、政治和市场状况。 有关可能影响本新闻稿中包含的前瞻性陈述的其他因素的更多信息可以在美联航截至2022年12月31日的10-K表年度报告以及美联航随后向美国证券交易委员会（“SEC”）提交的其他文件 中 “关于前瞻性陈述的警示性说明” 和 “风险因素” 标题下的警示性措辞中找到。
其中许多 因素超出了曼联的控制或预测能力。如果与这些或其他风险或不确定性有关的一个或多个事件发生 ，或者如果基本假设被证明不正确，则实际结果可能与前瞻性陈述存在重大差异。 因此，股东和投资者不应过分依赖任何此类前瞻性陈述。任何前瞻性陈述 仅代表截至本通信发布之日，除非法律要求，否则美联航没有义务更新或修改任何前瞻性陈述， 无论是由于新信息、未来事件还是其他原因。新的风险和不确定性可能会不时出现 ，美联航无法预测它们的发生或它们将如何影响美联航或 FMIA。
美联航通过这些警示性陈述对所有 前瞻性陈述进行了限定。
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