附录 99.1
CNFinance 宣布2020年第四季度和
2020 财年未经审计的财务 业绩
中国广州，2021年3月16日 /PRNewswire/ — 中国领先的房屋净值贷款服务提供商CNFinance Holdings Limited（纽约证券交易所代码：CNF）（“CNFinance” 或 “公司”）今天公布了截至2020年12月31日的第四季度和财年的未经审计的财务业绩。
2020 年第四季度运营和 财务摘要
| ● | 贷款发放总量1 2020年第四季度为27亿元人民币，较2019年同期的20亿元人民币增长了35.0％。 |
| ● | 交易总数2 在2020年第四季度为5,172个，较2019年同期的4,284个增长了20.7％。 |
| ● | 2020年第四季度的利息和费用总收入为人民币4.211亿元（合6,450万美元），较2019年同期的人民币5.969亿元下降了29.5％。 |
| ● | 2020年第四季度的净收入为人民币1.053亿元（合1,620万美元）， 较2019年同期的人民币6,100万元增长了72.6％。 |
| ● | 2020年第四季度 每股ADS的基本和摊薄收益分别为1.54元人民币（0.24美元）和1.42元人民币（0.22美元），而2019年同期分别为0.89元和0.81元人民币。 |
2020 财年运营和财务 亮点
| ● | 贷款发放总量1在2020财年为人民币88亿元，相当于 较2019年的63亿元人民币增长了39.7％。 |
| ● | 未偿贷款本金总额3截至2020年12月31日， 为97亿元人民币，而截至2019年12月31日为113亿元人民币。 |
| ● | 活跃借款人总数4截至2020年12月31日， 为25,337人，而截至2019年12月31日为25,253人。 |
| ● | 2020财年的交易总数为17,703笔，较2019年的12,790笔增长了38.4％。 |
| ● | 2020财年的利息和费用总收入为人民币18.448亿元（2.828亿美元），较2019年的29.702亿元人民币下降了37.9％。 |
| ● | 2020财年的净收入为人民币1.149亿元（合1,760万美元），较2019年的人民币5.346亿元下降了78.5％。 |
| ● | 在2020财年，每份ADS的基本收益和摊薄后收益分别为1.67元人民币（0.26美元）和1.55元人民币（0.24美元），而2019年分别为7.80元和7.29元人民币。 |
| 1 | 指相关时期 cnFinance 发放的 贷款总额。 |
| 2 | 指相关时期 cnFinance 发放的 贷款总数。 |
| 3 | 指相关期末cnFinance 贷款的未偿贷款总额。 |
| 4 | 指在特定期限结束时房屋净值贷款的未偿还贷款本金 的借款人。 |
“在 COVID-19 疫情的影响下，2020 年是特殊的一年，也是我们采用合作模式以来的第二年。2019 年，我们实现了从 旧模式向协作模式的平稳过渡，并不断改进其应用。2020 年，完善的协作模式证明了 有能力克服不断变化的商业环境带来的障碍。在2020财年，我们促成了总额为人民币88亿元人民币的 贷款，与2019年相比增长了40％，我们还录得了18亿元人民币的收入 和1.149亿元人民币的净收入。这些结果有力地证明了协作模式的效率，而且 进一步增强了我们继续推广该模型的信心。我们的合作模式和贷款产品也得到了 市场的认可。年底，签约的销售合作伙伴达到1,700个，而2019年为1300个， 增长了31％。
2021 年政府工作报告宣布，我们 “应该继续努力为中小企业提供财务解决方案”，这正是我们 一直致力于的。我们相信，在2021年，为了更好地为我们的销售合作伙伴和MSE所有者提供服务，实现合作模式下未偿贷款超过 RMB10 亿 的既定目标，我们将继续完善我们的产品设计、销售合作伙伴服务和平台 运营，并继续为股东创造价值。”CNFinance董事长兼首席执行官翟斌评论道。”
2020 年第四季度财务业绩
2020年第四季度的利息和费用总收入下降了29.5％，至4.211亿元人民币（合6,450万美元），而2019年同期 的利息和费用总收入为人民币5.969亿元，这主要是由于平均每日未偿贷款余额减少。
贷款的利息和融资服务费 与2019年同期人民币5.918亿元人民币 相比，2020年第四季度下降了29.5％至4.171亿元人民币（合6,390万美元），这主要是由于（a）平均每日未偿还的 贷款本金余额减少以及（b）为遵守中国相关监管机构最近发布的规章制度而降低的贷款利率，包括最高人民法院关于修改 关于在中国适用法律的几个问题的规定的决定2020年8月发布的《民间借贷案件审判》。
银行存款利息 下降了21.6％，至2020年第四季度的人民币400万元（60万美元），而2019年同期为510万元人民币，这主要是由于定期存款的平均每日余额减少。
2020年第四季度的利息和费用支出下降了32.7％，至人民币1.593亿元（合2440万美元），而2019年同期为2.368亿元人民币 ，这主要是由于回购协议和其他借款下的借款本金减少。
2020年第四季度 净利息和费用收入下降了27.3％，至人民币2.618亿元（合4,010万美元），而2019年同期为人民币3.601亿元。
销售合作伙伴的协作成本， 代表支付给销售合作伙伴的销售激励措施，在2020年第四季度 增加到人民币1.044亿元（1,600万美元），而2019年同期为人民币7,580万元，这主要是由于自2018年12月以来合作模式下的平均每日未偿还贷款本金与2019年同期 相比有所增加。
2
2020年第四季度扣除合作成本后的净利息和费用收入为1.574亿元人民币（合2410万美元）， 较2019年同期的人民币2.843亿元下降了44.6％。
2020年第四季度的信贷损失准备金 下降了171.6％，与2019年同期的准备金为3,980万元人民币（合440万美元）相比，逆转了2,850万元人民币（合440万美元）。下降主要归因于 的综合效应：(a) 贷款余额减少；(b) 合作模式 下未偿贷款本金的增加，该模式由销售合作伙伴提出的信用风险缓解立场担保；以及 (c) 自 2020 年以来采用的当前预期信用损失 (CECL) 模型考虑了 COVID-19 疫情的控制，这导致中国经济 的正增长被忽视与2019年同期相比。
2020年第四季度的其他净收益为5,160万元人民币 （790万美元），而2019年同期为亏损70万元人民币，主要归因于 出售不良贷款和销售 合作伙伴没收的信用风险缓解头寸所产生的净收益增加。
2020年第四季度的总运营支出下降了31.0％，至人民币1.126亿元（合1,720万美元），而2019年同期为1.631亿元人民币。
员工薪酬和福利 下降了22.6％，至2020年第四季度的人民币5,220万元（合800万美元），而2019年同期为6,740万元人民币，这主要是由于合作模式的开发导致员工人数减少。
基于股份的薪酬支出2020年第四季度增长了287.5％ ，至人民币1,550万元（合240万美元），而2019年同期为400万元人民币。 根据公司于2019年12月31日通过的股票期权计划，授予的期权 中约有50％、30％和20％将分别在2020年12月31日、2021年和2022年12月31日归属。期权授予的相关补偿成本将在必要时期内确认 。公司确认2020年每个季度 2019年股票期权计划50％的薪酬成本为人民币1,550万元，并确认2018年通过的原始 股票期权计划在2019年每个季度确认的薪酬成本为人民币400万元。到2019年底， 已完全确认了2018年最初股票期权计划的薪酬成本。
税收和附加费与2019年同期的人民币2,000万元相比，2020年第四季度下降了36.5％，至1,270万元人民币 （190万美元），这主要归因于 不可抵扣的增值税（“增值税”）的减少。增值税的减少归因于 将某些金额定性为 “向信托计划收取的服务费”，这是不可扣除的项目。根据中国税收 法规，“向信托计划收取的服务费” 在子公司层面产生6％的增值税，但在合并信托计划层面上不记作为 进项增值税。
运营租赁成本2020年第四季度下降了42.5％，至460万元人民币 （70万美元），而2019年同期为800万元人民币，这主要是由于合作模式的持续发展，使公司能够继续降低与以前用于销售工作的租赁房地产 相关的成本。
3
其他开支 与2019年同期的人民币6,370万元相比，2020年第四季度下降了56.7％，至2760万元人民币 ，这主要是由于 (a) 由于合作模式已获得市场广泛认可且需要较少的推广，因此促销成本有所下降；(b) 正常业务过程中律师费的减少是由于处置的不良贷款数量减少所致通过 司法程序，因为公司选择向第三方买家出售更多不良贷款以加快现金的收回；以及 (c) a在此期间，COVID-19 疫情导致与商务旅行相关的成本减少。
2020年第四季度 的所得税支出增加了4.8％，达到人民币2420万元（合370万美元），而2019年同期为人民币2310万元，这主要是由于2020年第四季度应纳税所得额的增加。
2020年第四季度的净收入增长了72.6％ ，至人民币1.053亿元（合1,620万美元），而2019年同期为6,100万元人民币。
2020年第四季度 的有效税率为18.7％，而2019年同期为27.5％，这主要是由于 (a) 不可扣除的股份薪酬支出从2019年同期的人民币400万元增加到2020年第四季度的1,550万元人民币（240万美元）的综合影响；以及（b）5,060万元人民币（780万美元）的收益百万) 2020年第四季度股票投资基金的免税 股息。
每股ADS的基本收益和摊薄收益分别为1.54元人民币（0.24美元）和1.42元人民币（0.22美元），而2019年同期分别为0.89元人民币和0.81元人民币。 一张ADS代表20股普通股。
2020 财年财务业绩
2020财年的利息和费用总收入下降了37.9％，至18.448亿元人民币（2.828亿美元），而2019年同期为29.702亿元人民币，这主要是由于平均每日未偿贷款余额减少。
贷款的利息和融资服务费 与2019年同期的人民币29.535亿元相比，2020财年下降了38.1％至18.287亿元人民币（2.803亿美元），这主要是由于（a）平均每日未偿还的 贷款本金余额减少以及（b）为遵守中国相关监管机构最近发布的规章制度而降低的贷款利率，包括最高人民法院关于修改《关于中国法律适用若干问题的规定 的决定》2020年8月发布的《民间借贷案件审判》。
银行存款利息 下降了3.6％，至2020财年的人民币1,610万元（合250万美元），而2019年同期为1,670万元人民币。
2020财年的利息和费用支出下降了44.2％，至人民币7.313亿元（1.121亿美元），而2019年同期为13.098亿元人民币 ，这主要是由于回购协议和其他借款下的借款本金减少。
2020财年 的净利息和费用收入下降了32.9％，至人民币11.135亿元（1.707亿美元），而2019年同期为16.604亿元人民币。
4
销售合作伙伴 的协作成本（即支付给销售合作伙伴的销售激励措施）从2019年同期的人民币1.74亿元增加到人民币4.151亿元（合6,360万美元），这主要是由于自2018年12月以来合作模式下的平均每日未偿贷款 本金与2019年同期 相比有所增加。
2020财年 合作成本后的净利息和费用收入为人民币6.984亿元（1.071亿美元），与2019年同期的人民币14.864亿元相比， 下降了53.0％。
2020财年的信贷损失准备金下降了22.8％，至2.8亿元人民币（合4,290万美元），而2019年同期为人民币3.628亿元。下降主要归因于 (a) 贷款余额减少；(b) 由 销售合作伙伴提出的信用风险缓解立场担保的合作模式下 未偿贷款本金增加；以及 (c) 自2020年以来采用的当前预期信用损失 (CECL) 模型考虑到了忽视受 COVID-19 疫情影响的 经济增长。
其他净收益为2020财年1.694亿元人民币（合2600万美元）的净收益 ，而2019年同期的净收益为8,230万元人民币，主要归因于该年度处置不良资产的收益和销售伙伴没收的信用风险缓解头寸 。
2020财年的总运营支出下降了16.1％，至人民币4.453亿元（合6,820万美元），而2019年同期为人民币5.310亿元。
员工薪酬和福利 下降了16.5％，至2020财年的1.904亿元人民币（合2920万美元），而2019年同期为2.281亿元人民币，这主要是由于合作 模式的开发导致员工人数持续减少。
基于股份的薪酬支出2020财年增长了290.6％ ，至人民币6,210万元（合950万美元），而2019年同期为人民币1,590万元。 根据2019年12月31日通过的公司股票期权计划，授予的期权中约有50％、30％和20％将分别在2020年12月31日、2021年和2022年12月31日归属 。期权授予的相关补偿成本将在必要时期内确认 。公司在2020年确认了2019年50％的股票期权 计划的薪酬成本为人民币6,210万元，并于2019年确认了2018年通过的原始股票期权计划的人民币1,590万元薪酬成本。到2019年底，2018年最初的股票期权计划的 薪酬成本已得到充分确认。
税收和附加费与2019年同期的人民币6,770万元相比，2020财年下降了26.9％至4,950万元人民币 （760万美元），这主要归因于（a）应纳税收入的减少以及（b）不可抵扣的增值税（“增值税”）的减少。反过来，增值税的减少 归因于将某些金额定性为 “向信托计划收取的服务费”，其中 是不可扣除的项目。根据中国税收法规，“向信托计划收取的服务费” 在子公司层面产生6％的增值税 ，但在合并信托计划层面上不记作进项增值税。
运营租赁成本与2019年同期的人民币3,660万元相比，下降了40.7％，至2020财年的2,170万元人民币 （330万美元），这主要是由于合作模式的持续发展，使公司能够继续降低与以前用于销售工作的租赁房地产 相关的成本。
5
其他开支与2019年同期的人民币1.827亿元相比，2020财年的1.216亿元人民币 （1,860万美元）下降了33.4％，这主要是由于（a） 由于合作模式已获得市场认可且需要较少的推广，因此促销成本有所降低；（b） 由于不良贷款数量的减少，正常业务过程中的律师费减少了通过 司法程序处置，因为公司选择向第三方买家出售更多不良贷款以加快现金的收回；以及 (c) a全年 COVID-19 疫情导致与商务旅行相关的成本减少。
2020财年的所得税支出下降了74.4％，至人民币4,780万元（合730万美元），而2019年同期为1.864亿元人民币， 主要是由于应纳税所得额的减少。
2020财年的净收入下降了78.5％，至人民币1.149亿元（合1,760万美元），而2019年同期为人民币5.346亿元。
有效税率从2019年同期的25.8％提高到2020财年的 29.4％，这主要是由于 (a) 不可扣除的 基于股份的薪酬支出从2019年同期的人民币1,590万元增加到2020财年的6,210万元人民币（950万美元）；以及（b）5,060万元人民币（780万美元）的税收所得 2020年，股票投资 基金的免费分红。
每份ADS的基本收益和摊薄后收益分别为1.67元人民币（0.26美元）和1.55元人民币（0.24美元），而2019年同期分别为7.80元人民币和7.29元人民币。 一张ADS代表20股普通股。
截至2020年12月31日，公司持有 现金及现金等价物为20亿元人民币（3.005亿美元），而截至2019年12月31日为17亿元人民币，其中包括截至2020年12月31日和2019年12月31日分别来自结构性基金的10亿元人民币（1.586亿美元）和11亿元人民币， 只能用于发放新的贷款和活动。
公司发放的 贷款的总拖欠率的计算方法是 (i) 截至特定日期 分期付款逾期（一天或多天）的未偿贷款本金总余额除以（ii）我们 自2014年以来发放的贷款总额，从2019年12月31日的5.4％增加到2020年12月31日的5.7％。
公司发放的 贷款的实际拖欠率从2019年12月31日的17.1％增加到2020年12月31日的22.6％。
商业展望
COVID-19 疫情 对公司经营业绩的影响程度将取决于疫情在中国和全球的未来发展， 疫情可能会发生变化和重大不确定性，因此无法预测。根据截至本新闻稿发布之日的可用信息 ，我们预计2021年第一季度的净收入将不超过 RMB50 百万。
上述展望基于当前 的市场状况，反映了我们对市场和运营状况的当前和初步估计， 都受到重大不确定性的影响。
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电话会议
CNFinance的管理层将在美国东部时间2021年3月16日星期一上午8点（北京/香港时间同一天，即2021年3月16日晚上8点）主持财报电话会议 。
实时电话会议的拨入号码如下：
| 国际： | +1-412-902-4272 |
| 中国大陆 | +86-4001-201203 |
| 美国： | +1-888-346-8982 |
| 香港： | +852-3018-4992 |
| 密码： | cnFinan |
电话会议结束后 将在美国东部时间2021年3月23日晚上 11:59 之前提供电话重播。
重播的拨入号码如下：
| 国际： | +1-412-317-0088 |
| 美国： | +1-877-344-7529 |
| 密码： | 10153108 |
电话会议的网络直播和存档网络直播将在CNFinance网站的投资者关系部分 上播出，网址为 http://ir.cashchina.cn/。
关于未经审计的初步财务信息的声明
本财报中列出的 未经审计的财务信息是初步的，可能会进行调整。在对公司年终审计进行审计工作时，可以确定对合并财务报表 的调整，这可能会导致与这些未经审计的初步财务信息存在显著的 差异。
汇率
该公司的业务主要在中国经营 ，所有收入均以人民币（“RMB”）计价。本公告包含按指定汇率将某些人民币金额的 翻译成美元，只是为了方便读者。除非另有说明，否则所有 从人民币兑换成美元的汇率均为人民币6.5249元兑1.00美元，这是截至2020年12月31日联邦储备系统理事会发布的H.10 statistical 中规定的汇率。没有人表示人民币 金额本可以或可能在 2020 年 12 月 31 日按该汇率或 任何其他汇率兑换、变现或结算成美元。
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安全港声明
本新闻稿包含根据经修订的1934年《证券交易法》第21E条和1995年《美国 私人证券诉讼改革法》的 “安全港” 条款作出的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述可以通过 “将”、 “期望”、“预期”、“未来”、“打算”、“计划”、“相信”、 “估计”、“自信” 和类似陈述等术语来识别。公司还可以在向美国证券交易委员会提交或向美国证券交易委员会提交的报告、向股东提交的年度报告、 的新闻稿和其他书面材料以及其高管、董事或雇员向第三方发表的口头陈述中作出书面或口头的前瞻性 陈述。 任何非历史事实的陈述，包括关于公司信念和预期的陈述，均为前瞻性 陈述，涉及可能导致实际结果与 前瞻性陈述中存在重大差异的因素、风险和不确定性。此类因素和风险包括但不限于以下内容：其目标和战略、 实现和维持盈利能力、留住现有借款人和吸引新借款人的能力、维持 和加强与信托公司合作伙伴的关系和业务合作并从他们那里获得足够资金的能力， 其风险评估流程和风险管理系统的有效性，其保持 低拖欠率的能力它发放的贷款，以及相关的政府政策以及与公司结构、业务 和行业有关的法规。有关这些风险和其他风险的更多信息包含在公司向美国证券 和交易委员会提交的文件中。本新闻稿中提供的所有信息均为截至新闻稿发布之日的最新信息，除非适用法律要求，否则 公司不承担任何更新此类信息的义务。
关于CNFinance控股有限公司
CNFinance Holdings Limited（纽约证券交易所代码：CNF）（“CNFinance” 或 “公司”）是中国领先的房屋净值贷款服务提供商。CNFinance 通过与 销售合作伙伴和信托公司合作伙伴合作开展业务。销售合作伙伴负责向公司推荐有融资需求的微型和小型企业（“MSE”） 所有者，公司向其信托公司合作伙伴介绍符合条件的借款人，然后 他们将自行进行风险评估并做出信贷决策。该公司的主要目标借款人群体是在中国一线和二线城市拥有房地产的MSE所有者 。CNFinance提供的贷款主要通过信托 贷款模式为其信托公司合作伙伴提供资金，这些合作伙伴信誉良好，资金来源充足，并且拥有在全国范围内从事 贷款业务的许可证。该公司的风险缓解机制嵌入其贷款产品的设计中， 由综合的在线和离线流程提供支持，该流程侧重于借款人和抵押品的风险，并由有效的 贷后管理程序进一步增强。
欲了解更多信息，请联系：
cnFinan
电子邮件：ir@cashchina.cn
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CNFINANCE 控股 有限公司
未经审计 简明合并资产负债表（以千计）
十二月三十一日 2019 | 2020 年 12 月 31 日 | |||||||||||
| 人民币 | 人民币 | 美元$ | ||||||||||
| 资产 | ||||||||||||
| 现金和现金等价物 | 1,705,356 | 1,960,923 | 300,529 | |||||||||
| 贷款本金、利息和融资服务费应收账款 (1) （扣除截至2019年12月31日和2020年12月31日分别为561,818元人民币和659,479元人民币的津贴） | 10,258,019 | 9,029,462 | 1,383,847 | |||||||||
| 投资证券 | 654,328 | 418,137 | 64,083 | |||||||||
| 财产和设备 | 9,196 | 4,716 | 723 | |||||||||
| 无形资产和商誉 | 3,738 | 3,230 | 495 | |||||||||
| 递延所得税资产 | 16,441 | 20,919 | 3,206 | |||||||||
| 存款 | 133,513 | 114,052 | 17,479 | |||||||||
| 使用权资产 | 38,134 | 19,468 | 2,984 | |||||||||
| 其他资产 | 207,524 | 634,030 | 97,171 | |||||||||
| 总资产 | 13,026,249 | 12,204,937 | 1,870,517 | |||||||||
| 负债和股东权益 | ||||||||||||
| 计息借款 | ||||||||||||
| 回购协议下的借款 | 870,778 | 508,577 | 77,944 | |||||||||
| 其他借款 | 6,652,138 | 5,649,669 | 865,863 | |||||||||
| 应计员工福利 | 37,276 | 29,627 | 4,541 | |||||||||
| 应缴所得税 | 136,932 | 418,949 | 64,208 | |||||||||
| 递延所得税负债 | 359,286 | 77,547 | 11,885 | |||||||||
| 租赁负债 | 38,134 | 19,545 | 2,995 | |||||||||
| 信用风险缓解地位 | 928,702 | 1,209,729 | 185,402 | |||||||||
| 其他负债 | 404,469 | 550,043 | 84,299 | |||||||||
| 负债总额 | 9,427,715 | 8,463,686 | 1,297,137 | |||||||||
| 普通股（截至2019年12月31日和2020年12月31日分别发行的3,800,000,000股和1,371,643,240股，面值为0.0001美元） | 917 | 917 | 141 | |||||||||
| 额外的实收资本 | 937,590 | 999,663 | 153,207 | |||||||||
| 留存收益 | 2,662,146 | 2,759,128 | 422,861 | |||||||||
| 累积的其他综合亏损 | (2,119 | ) | (18,457 | ) | (2,829 | ) | ||||||
| 股东权益总额 | 3,598,534 | 3,741,251 | 573,380 | |||||||||
| 负债和股东权益总额 | 13,026,249 | 12,204,937 | 1,870,517 | |||||||||
| (1) | 待售贷款以成本 或公允价值中的较低者计量，估值变化记录在非利息收入中。估值是在个人贷款的基础上进行的。 截至2019年12月31日和2020年12月31日，转入待售类别的贷款分别为370,700,724元人民币（包括按公允价值计量的66,698,869元人民币）和586,206,781元人民币（包括按公允价值计量的 76,013,067元人民币）。 |
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中国金融控股有限公司
未经审计的简明合并 综合收益表
（以千计，每股收益 和每股ADS收益除外）
| 截至12月31日的三个月 | ||||||||||||
| 2019 | 2020 | 2020 | ||||||||||
| 人民币 | 人民币 | 美元$ | ||||||||||
| 利息和费用收入 | ||||||||||||
| 贷款的利息和融资服务费 | 591,828 | 417,118 | 63,927 | |||||||||
| 银行存款利息 | 5,074 | 3,992 | 612 | |||||||||
| 利息和费用收入总额 | 596,902 | 421,110 | 64,539 | |||||||||
| 利息和费用支出 | (236,808 | ) | (159,312 | ) | (24,416 | ) | ||||||
| 净利息和费用收入 | 360,094 | 261,798 | 40,123 | |||||||||
| 销售合作伙伴的协作成本 | (75,777 | ) | (104,381 | ) | (15,997 | ) | ||||||
| 之后的净利息和费用收入 协作成本 | 284,317 | 157,417 | 24,126 | |||||||||
| 信贷损失准备金 | (39,810 | ) | 28,459 | 4,362 | ||||||||
| 扣除合作成本和信贷损失准备金后的净利息和费用收入 | 244,507 | 185,876 | 28,488 | |||||||||
| 已实现的投资销售收益，净额 | 3,447 | 4,609 | 706 | |||||||||
| 其他（亏损）/收益，净额 | (697 | ) | 51,565 | 7,903 | ||||||||
| 非利息收入总额 | 2,750 | 56,174 | 8,609 | |||||||||
| 运营费用 | ||||||||||||
| 员工薪酬和福利 | (67,439 | ) | (52,213 | ) | (8,002 | ) | ||||||
| 基于股份的薪酬支出 | (3,972 | ) | (15,518 | ) | (2,378 | ) | ||||||
| 税收和附加费 | (19,991 | ) | (12,668 | ) | (1,941 | ) | ||||||
| 运营租赁成本 | (8,036 | ) | (4,556 | ) | (698 | ) | ||||||
| 其他开支 | (63,723 | ) | (27,642 | ) | (4,236 | ) | ||||||
| 运营费用总额 | (163,161 | ) | (112,597 | ) | (17,255 | ) | ||||||
| 所得税前收入 | 84,096 | 129,453 | 19,842 | |||||||||
| 所得税支出 | (23,113 | ) | (24,172 | ) | (3,705 | ) | ||||||
| 净收入 | 60,983 | 105,281 | 16,137 | |||||||||
| 每股收益 | ||||||||||||
| 基本 | 0.04 | 0.08 | 0.01 | |||||||||
| 稀释 | 0.04 | 0.07 | 0.01 | |||||||||
| 每股ADS收益（1股ADS等于20股普通股） | ||||||||||||
| 基本 | 0.89 | 1.54 | 0.24 | |||||||||
| 稀释 | 0.81 | 1.42 | 0.22 | |||||||||
| 其他综合损失 | ||||||||||||
| 投资证券未实现净亏损 | (390 | ) | (593 | ) | (91 | ) | ||||||
| 外币折算调整 | (4,047 | ) | (11,981 | ) | (1,836 | ) | ||||||
| 综合收入 | 56,546 | 92,707 | 14,210 | |||||||||
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中国金融控股有限公司
未经审计的简明合并 综合收益表
（以千计， 的每股收益和每股ADS的收益除外）
| 截至12月31日的十二个月 | ||||||||||||
| 2019 | 2020 | 2020 | ||||||||||
| 人民币 | 人民币 | 美元$ | ||||||||||
| 利息和费用收入 | ||||||||||||
| 贷款的利息和融资服务费 | 2,953,481 | 1,828,688 | 280,263 | |||||||||
| 银行存款利息 | 16,680 | 16,134 | 2,473 | |||||||||
| 利息和费用收入总额 | 2,970,161 | 1,844,822 | 282,736 | |||||||||
| 利息和费用支出 | (1,309,836 | ) | (731,315 | ) | (112,081 | ) | ||||||
| 净利息和费用收入 | 1,660,325 | 1,113,507 | 170,655 | |||||||||
| 销售合作伙伴的协作成本 | (174,042 | ) | (415,104 | ) | (63,618 | ) | ||||||
| 之后的净利息和费用收入 协作成本 | 1,486,283 | 698,403 | 107,037 | |||||||||
| 信贷损失准备金 | (362,735 | ) | (280,001 | ) | (42,913 | ) | ||||||
| 扣除合作成本和信贷损失准备金后的净利息和费用收入 | 1,123,548 | 418,402 | 64,124 | |||||||||
| 已实现的投资销售收益，净额 | 46,126 | 20,154 | 3,089 | |||||||||
| 其他收益，净额 | 82,335 | 169,394 | 25,961 | |||||||||
| 非利息收入总额 | 128,461 | 189,548 | 29,050 | |||||||||
| 运营费用 | ||||||||||||
| 员工薪酬和福利 | (228,135 | ) | (190,374 | ) | (29,177 | ) | ||||||
| 基于股份的薪酬支出 | (15,886 | ) | (62,073 | ) | (9,513 | ) | ||||||
| 税收和附加费 | (67,690 | ) | (49,453 | ) | (7,579 | ) | ||||||
| 运营租赁成本 | (36,608 | ) | (21,719 | ) | (3,329 | ) | ||||||
| 其他开支 | (182,678 | ) | (121,628 | ) | (18,641 | ) | ||||||
| 运营费用总额 | (530,997 | ) | (445,247 | ) | (68,239 | ) | ||||||
| 所得税前收入 | 721,012 | 162,703 | 24,935 | |||||||||
| 所得税支出 | (186,368 | ) | (47,849 | ) | (7,333 | ) | ||||||
| 净收入 | 534,644 | 114,854 | 17,602 | |||||||||
| 每股收益 | ||||||||||||
| 基本 | 0.39 | 0.08 | 0.01 | |||||||||
| 稀释 | 0.36 | 0.08 | 0.01 | |||||||||
| 每股ADS收益（1股ADS等于20股普通股） | ||||||||||||
| 基本 | 7.80 | 1.67 | 0.26 | |||||||||
| 稀释 | 7.29 | 1.55 | 0.24 | |||||||||
| 其他综合收益/（亏损） | ||||||||||||
| 投资证券未实现净亏损 | (1,518 | ) | (171 | ) | (26 | ) | ||||||
| 外币折算调整 | 3,965 | (16,166 | ) | (2,478 | ) | |||||||
| 综合收入 | 537,091 | 98,517 | 15,098 | |||||||||
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