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美国证券交易委员会
华盛顿特区，20549
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表格10-K
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☒依据第13或15(D)条提交的周年报告
1934年《证券交易法》
截至本财政年度止2022年12月31日
委托文件编号：1-10853
Truist金融公司
(注册人的确切姓名载于其章程)
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| 北卡罗来纳州 | 56-0939887 |
| (注册成立或组织的国家或其他司法管辖区) | (国际税务局雇主身分证号码) |
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| 北翠恩街214号 | | |
| 夏洛特, | 北卡罗来纳州 | 28202 |
| (主要执行办公室地址) | (邮政编码) |
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| 注册人的电话号码，包括区号： | (336) | 733-2000 |
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根据该法第12(B)条登记的证券： | | | | | | | | | | | | | | |
| 每个班级的标题 | | 交易符号 | | 注册的每个交易所的名称 |
| 普通股，面值5美元 | | TFC | | 纽约证券交易所 |
| 存托股份，每股相当于第一系列永久优先股股份的1/4,000权益 | | TFC.PI | | 纽约证券交易所 |
| 5.853%固定利率至浮动利率的正常优先购买证券，每股相当于J系列永久优先股的1/100权益 | | TFC.PJ | | 纽约证券交易所 |
| 存托股份，每股相当于O系列非累积永久优先股股份的千分之一权益 | | TFC.PO | | 纽约证券交易所 |
| 存托股份，每股相当于R系列非累积永久优先股股份的千分之一权益 | | TFC.PR | | 纽约证券交易所 |
根据该法第12(G)条登记的证券：无
如果注册人是证券法规则405中定义的知名经验丰富的发行人，请用复选标记表示。是☐ 不是☒
用复选标记表示注册人是否不需要根据该法第13节或第15(D)节提交报告。是☐ 不是☒
用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。是☒ 不是☐
用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是☒ 不是☐
用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。 | | | | | | | | | | | | | | |
| 大型加速文件服务器 | ☒ | | 加速文件管理器 | ☐ |
| 非加速文件服务器 | ☐ | | 规模较小的报告公司 | ☐ |
| | | 新兴成长型公司 | ☐ |
如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐
用复选标记表示注册人是否提交了一份报告，证明其管理层根据《萨班斯-奥克斯利法案》(《美国联邦法典》第15编，第7262(B)节)第404(B)条对其财务报告的内部控制的有效性进行了评估，该评估是由编制或发布其审计报告的注册会计师事务所进行的。☒
如果证券是根据该法第12(B)条登记的，应用复选标记表示登记人的财务报表是否反映了对以前发布的财务报表的错误更正。☐
用复选标记表示这些错误更正中是否有任何重述需要对注册人的任何执行人员在相关恢复期间根据第240.10D-1(B)条收到的基于激励的补偿进行恢复分析。☐
用复选标记表示登记人是否为空壳公司(如该法第12b-2条所界定)。是☐不是☒
于2023年1月31日，本公司拥有1,327,909,982其普通股的流通股，面值5美元。截至2022年6月30日，公司非关联公司持有的有表决权股票的总市值约为$62.7十亿美元。参考文件：最终委托书中与注册人2023年股东年会有关的部分以参考方式并入本表格10-K，以响应第三部分第10、11、12、13和14项。
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| 目录 | |
| Truist金融公司 | |
| 表格10-K | |
| 2022年12月31日 | |
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| 第一部分 | |
| | 定义术语词汇表 | 1 | |
| | 前瞻性陈述 | 3 | |
| 项目1 | | 业务 | 4 | |
| 第1A项 | | 风险因素 | 18 | |
| 项目1B | | 未解决的工作人员意见(无报告) | | |
| 项目2 | | 属性 | 36 | |
| 第3项 | | 法律诉讼(见附注16) | 121 | |
| 项目4 | | 矿场安全资料披露(不适用) | | |
| 第II部 | |
| 第5项 | | 注册人普通股市场、相关股东事项与发行人购买股权证券 | 37 | |
| 第7项 | | 管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析 | | |
| | 高管概述 | 40 | |
| | 经营成果分析 | 43 | |
| | 财务状况分析 | 49 | |
| | 风险管理 | 62 | |
| | 流动性 | 72 | |
| | 资本 | 74 | |
| 第7A项 | | 关于市场风险的定量和定性披露(见市场风险) | 64 | |
| 项目8 | | 财务报表和补充数据 | | |
| | 独立注册会计师事务所报告(PCAOB ID：238) | 81 | |
| | | 合并资产负债表 | 83 | |
| | | 合并损益表 | 84 | |
| | | 综合全面收益表 | 85 | |
| | | 合并股东权益变动表 | 86 | |
| | | 合并现金流量表 | 87 | |
| | | 合并财务报表附注 | | |
| | | 注1.列报依据 | 88 | |
| | | 注2.业务合并 | 102 | |
| | 注3.证券融资活动 | 102 | |
| | | 注4.投资证券 | 103 | |
| | | 注5.贷款和ACL | 105 | |
| | 注6.房舍和设备 | 111 | |
| | 附注7.商誉和其他无形资产 | 111 | |
| | 注8.贷款服务 | 112 | |
| | | 附注9.其他资产和负债 | 113 | |
| | | 注10.存款 | 114 | |
| | | 附注11.借款 | 114 | |
| | | 注12.股东权益 | 115 | |
| | | 注13.Aoci | 116 | |
| | | 附注14.所得税 | 117 | |
| | | 注15.福利计划 | 118 | |
| | | 附注16.承付款和或有事项 | 121 | |
| | | 注17.监管要求和其他限制 | 126 | |
| | | 附注18.公允价值披露 | 127 | |
| | | 附注19.衍生金融工具 | 132 | |
| | | 注20.每股收益的计算 | 136 | |
| | | 注21.运营细分市场 | 136 | |
| | 注22。母公司财务信息 | 140 | |
| | 注23.后续事件 | 141 | |
| 项目9 | | 与会计师在会计和财务披露方面的变更和分歧(不报告) | |
| 第9A项 | | 控制和程序 | 142 | |
| 项目9B | | 其他信息(不报告) | | |
| 项目9C | | 关于阻止检查的外国司法管辖区的披露(不适用) | | |
| 第三部分 | |
| 第10项 | | 董事、高管与公司治理 | * | |
| 项目11 | | 高管薪酬 | * | |
| 项目12 | | 某些实益拥有人的担保所有权以及管理层和相关股东的事项 | * | |
| 第13项 | | 某些关系和相关交易，以及董事的独立性 | * | |
| 项目14 | | 首席会计费及服务 | * | |
| 第四部分 | |
| 项目15 | | 展示、财务报表明细表 | | |
| | | 财务报表(见上文第8项) | | |
| | | 陈列品 | 143 | |
| | | 财务报表明细表(不需要) | | |
| 项目16 | | 表格10-K摘要(无) | | |
| | | | |
| | | | | | | | | | |
| * | | 有关高管的信息，请参阅第一部分中的“高管”。第10项所要求的其他信息是通过参考注册人为2023年股东周年大会的委托书中的标题“提名担任董事，任期一年至2024年届满”、“提名和治理委员会董事提名”、“诚实守信”、“公司治理准则”、“审计委员会报告”和“审计委员会”下的信息合并而成的。
第11项所要求的信息是通过参考注册人为2023年股东年会的委托书中的标题“薪酬讨论和分析”、“高管薪酬”、“薪酬和人力资本委员会关于高管薪酬的报告”、“薪酬和人力资本委员会的联锁和内部人参与”和“董事薪酬”的标题而纳入的。
有关注册人根据股权补偿计划授权发行的证券的信息，请参阅本协议第二部分的“股权补偿计划信息”。第12项所要求的其他信息在此并入，参考注册人2023年股东周年大会委托书中“股权信息”标题下的信息。
第13项所要求的信息是通过参考注册人2023年股东周年大会委托书中“董事独立性”和“关联人交易”标题下的信息而并入的。
第14项所要求的资料是参考注册人2023年股东周年大会委托书中“向独立注册会计师事务所收取的费用”及“审计委员会预先批准政策”项下的资料合并而成。 | |
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定义术语词汇表
本报告通篇可使用下列术语，包括合并财务报表和相关附注。 | | | | | |
| 术语 | 定义 |
ACL | 信贷损失准备 |
AFS | 可供出售 |
机构MBS | 由美国政府机构或GSE发行的抵押贷款支持证券 |
全部都是 | 贷款和租赁损失准备 |
| ALM | 资产/负债管理 |
ARRC | FRB和纽约联邦储备银行替代参考利率委员会 |
AOCI | 累计其他综合收益(亏损) |
| 《巴塞尔协议III》规则 | FRB、OCC和FDIC发布的关于美国对银行组织的资本充足率和流动性要求的规定。 |
BB&T | BB&T公司及其子公司(合并后改为“Truist Financial Corporation”) |
BCBS | 巴塞尔银行监管委员会 |
六六六 | 银行控股公司 |
六氯环己烷 | 1956年修订的《银行控股公司法》 |
| 冲浪板 | Truist的董事会 |
支行 | 分行银行及信托公司(合并后改为“真实银行”) |
BSA/AML | 《银行保密法》/反洗钱 |
C&CB | 企业和商业银行--一个运营部门 |
| CARE法案 | 《冠状病毒援助、救济和经济安全法》 |
CB&W | 个人银行和财富，一个运营细分市场 |
CCAR | 全面的资本分析和审查 |
| 建行 | 资本节约缓冲 |
光盘 | 存单 |
CDI | 无形岩心矿藏 |
| CECL | 当前预期信用损失模型 |
首席执行官 | 首席执行官 |
| CFTC | 商品期货交易委员会 |
首席财务官 | 首席财务官 |
CET1 | 普通股权益1级 |
| CIB | 企业和投资银行业务 |
CFPB | 消费者金融保护局 |
CMO | 抵押抵押债券 |
公司 | Truist金融公司及其子公司(可与下面的“Truist”互换) |
| 新冠肺炎 | 2019年冠状病毒病 |
CRA | 1977年《社区再投资法案》 |
克雷 | 商业地产 |
CRO | 首席风险官 |
| |
| DC | 披露委员会 |
| 天意 | 多样性、公平性和包容性 |
差异 | 联邦存款保险公司管理的存款保险基金 |
《多德-弗兰克法案》 | 《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》 |
| 差热分析 | 递延税项资产 |
| DTL | 递延税项负债 |
| EBPCC | 道德、商业实践和行为委员会 |
| ECRC | 企业信用风险委员会 |
EGRRCPA | 经济增长、监管放松和消费者保护法 |
| ERC | 企业风险委员会 |
| ERISA | 1974年《雇员退休收入保障法》 |
易办事 | 普通股每股收益 |
| ESG | 环境、社会和治理 |
| |
| |
《交易所法案》 | 经修订的1934年证券交易法 |
FASB | 财务会计准则委员会 |
FDIC | 美国联邦存款保险公司 |
FHA | 联邦住房管理局 |
FHC | 金融控股公司 |
FHLB | 联邦住房贷款银行 |
FHLMC | 联邦住房贷款抵押公司 |
FINRA | 金融业监管局 |
FNMA | 联邦全国抵押贷款协会 |
FRB | 美国联邦储备系统理事会 |
FTE | 相当于全职雇员 |
公认会计原则 | 美国普遍接受的会计原则 |
| 国内生产总值 | 国内生产总值 |
| 格尔巴 | 《格拉姆-利奇-布莱利法案》 |
GNMA | 政府全国抵押贷款协会 |
格兰布里奇 | 格兰德桥房地产资本有限责任公司 |
GSE | 美国政府支持的企业 |
HFI | 持有以供投资 |
氢化丙二醛 | 住房抵押贷款公开法 |
| | | | | |
| 术语 | 定义 |
HQLA | 优质流动资产 |
HTM | 持有至到期 |
IDI | 参保存管机构 |
IH | 保险控股，一个运营细分市场 |
灭活脊髓灰质炎病毒疫苗 | 独立验价 |
IRC | 国内税收代码 |
美国国税局 | 美国国税局 |
ISDA | 国际掉期和衍生品协会。 |
LCR | 流动性覆盖率 |
LHFS | 持有待售贷款 |
伦敦银行同业拆借利率 | 伦敦银行间同业拆借利率 |
| 伦敦金属交易所 | 成本较低或市场较低 |
| 市场风险规则 | OCC、美国财政部、FRB和FDIC联合发布的市场风险资本金要求 |
MBS | 抵押贷款支持证券 |
| MD&A | 管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析 |
| 合并 | BB&T和SunTrust的合并于2019年12月6日生效 |
MRLCC | 市场风险、流动性和资本委员会 |
MRO | 模型风险监督 |
MSR | 按揭偿还权 |
MSRB | 市证券规则制定委员会 |
北美 | 不适用 |
NCCOB | 北卡罗来纳州银行监理处 |
| NFA | 美国国家期货协会 |
尼姆 | 净息差，以TE为基础计算 |
NM | 没有意义 |
NPA | 不良资产 |
不良贷款 | 不良贷款 |
NSFR | 净稳定资金比率 |
纽交所 | 纽约证券交易所 |
美洲国家组织 | 期权调整价差 |
| OCC | 货币监理署 |
保监处 | 其他全面收益(亏损) |
OFAC | 美国财政部外国资产管制办公室 |
OPEB | 其他离职后福利 |
奥利奥 | 拥有的其他房地产 |
加班和加班 | 其他，财政部和企业 |
| 场外交易 | 非处方药 |
母公司 | Truist金融公司，Truist银行和其他子公司的母公司 |
《爱国者法案》 | 通过提供拦截和阻挠恐怖主义所需的适当工具来团结和加强美国 |
PCD | 购买的信用不良贷款 |
PCI | 购入的信用减值贷款 |
| |
| PPP | 工资保护计划，由CARE法案建立 |
| PSU | 绩效份额单位 |
| Re-REMIC | 房地产抵押投资渠道的再证券化 |
RMO | 风险管理组织 |
ROU资产 | 使用权资产 |
| RSA | 限制性股票奖励 |
RSU | 限制性股票单位 |
RUFC | 无资金支持的贷款承诺准备金 |
标普(S&P) | 标准普尔 |
| SBA | 小企业管理局 |
SBIC | 小企业投资公司 |
| SCB | 压力资本缓冲 |
美国证券交易委员会 | 美国证券交易委员会 |
| 软性 | 有担保的隔夜融资利率 |
| SunTrust | SunTrust银行，Inc. |
| 量身定做规则 | OCC、FRB和FDIC发布的更改监管资本和流动性要求适用性门槛的最终规则，以及FRB发布的更改增强型审慎标准适用性门槛的最终规则 |
| |
TDR | 问题债务重组 |
TE | 应税当量 |
| TMC | 技术管理委员会 |
| TRS | 总回报掉期 |
真理论者 | Truist金融公司及其附属公司(可与上述“公司”互换) |
| 真实的银行 | Truist银行，前身为分行和信托公司 |
美国 | 美利坚合众国 |
美国财政部 | 美国财政部 |
UPB | 未付本金余额 |
| 美国航空航天局 | 联合服务汽车协会 |
| UTB | 未确认的税收优惠 |
变量 | 风险价值 |
| VIE | 可变利息实体 |
前瞻性陈述
这份Form 10-K年度报告包含1995年《私人证券诉讼改革法》所指的“前瞻性陈述”，涉及Truist的财务状况、经营结果、商业计划和未来表现。诸如“预期”、“相信”、“估计”、“预计”、“预测”、“打算”、“计划”、“项目”、“可能”、“将会”、“应该”、“将会”、“可能”以及其他类似表述旨在识别这些前瞻性表述。
前瞻性陈述不是基于历史事实，而是代表管理层对Truist的业务、经济和其他未来状况的预期和假设。此类陈述涉及固有的不确定性、风险和难以预测的情况变化。因此，Truist公司的实际结果可能与前瞻性陈述中预期的结果大不相同。虽然不能保证任何风险和不确定因素或风险因素清单是完整的，但可能导致实际结果与前瞻性陈述设想的结果大相径庭的重要因素包括但不限于以下因素，以及在项目1A--风险因素中更充分讨论的风险和不确定因素：
•利率环境的变化，包括取代伦敦银行同业拆借利率作为利率基准，可能会对Truist的收入和支出、资产和债务的价值以及资本的可用性和成本、现金流和流动性产生不利影响；
•Truist通过放贷或承诺放贷而受到信用风险的影响，在贷款集中于贷款类型、行业类别、借款人类型或借款人所在地或抵押品的情况下，可能存在更大的信用风险和更高的信用损失，如果抵押品的价值在紧张的市场条件下下降，可能会遭受损失；
•无法获得短期资金或流动性、客户存款流失或Truist的信用评级发生变化，可能会增加融资成本或限制进入资本市场的机会；
•全球、国家或区域的总体经济或商业条件可能不如预期，原因包括供应链中断、通胀压力和劳动力短缺，以及全球地缘政治事务的不稳定，包括敌对行动的爆发或升级，或者金融市场的波动可能导致存款或资产增长放缓，信贷质量恶化，或对信贷、保险或其他服务的需求减少；
•联邦政府及其机构的货币和财政政策，包括应对不断上升的通胀，可能会对经济和Truist的盈利能力产生实质性的不利影响；
•新冠肺炎的影响对公司的运营和财务业绩产生了不利影响，大流行病造成的类似不利影响可能在未来一段时间内发生；
•风险管理监督职能可能无法充分识别或处理风险，管理层可能无法有效管理信用风险；
•在Truist的业务中广泛使用模型会产生风险，这可能会影响管理层和监管机构的决策；
•完成合并或收购后的存款流失、客户流失或收入损失可能大于预期；
•Truist可能无法执行战略或运营计划，包括成功完成或整合并购的能力；
•竞争加剧，包括来自(I)可能拥有更多财务资源或受到不同监管标准或合规成本约束的新的或现有竞争对手，以及(Ii)非银行金融技术公司提供的产品和服务，可能会减少Truist的客户基础，导致Truist降低其产品和服务的价格，以保持市场份额，或以其他方式对Truist的业务或运营结果产生不利影响；
•未能保持或提高Truist在新产品、服务和技术方面的竞争地位，无论是未能预期客户的期望，还是因为其技术开发未能按预期进行，或未获得市场认可或监管批准或其他原因，都可能导致Truist失去市场份额或产生额外费用；
•负面舆论可能损害Truist的声誉，对业务和收入造成不利影响；
•监管事项、诉讼或其他法律行动可能导致费用、罚款、处罚、限制Truist的业务活动、声誉损害、负面宣传或其他不良后果；
•Truist在保护个人信息方面面临重大的法律和操作风险；
•不断变化的立法、会计和监管标准，包括关于气候、资本和流动性要求的标准，以及监管审查的结果，可能会对Truist的财务状况和经营结果产生不利影响；
•对Truist的消费者销售做法、培训做法、激励性薪酬设计和治理进行更严格的审查可能会损害其声誉，并对业务和收入产生不利影响；
•会计政策和程序要求管理层对不确定的事项作出估计，包括如果Truist的股票市值长期下跌，且不利的经济状况在一段时间内持续，则可能减记商誉；
•Truist面临着与发放和销售抵押贷款有关的风险，包括回购和购买者要求赔偿与所售贷款的陈述和担保有关的要求，这可能导致贷款回购的损失金额增加；
•存在与Truist作为贷款服务者的角色有关的风险，包括Truist必须履行的服务的范围或成本增加，而没有相应增加服务费或违反Truist作为服务者的义务；
•Truist的成功取决于聘用和留住关键队友，如果这些人在没有有效替代的情况下离开或更换角色，Truist的运营可能会受到不利影响，在越来越多的在家工作的环境中，这可能会加剧，因为就业市场可能不那么受自然地理条件的限制；
•Truist的运营依赖于它的能力，以及关键外部各方的能力，以维持适当的员工队伍，并依赖于队友的能力、可信度、健康和安全；
•Truist面临内部或外部各方的欺诈或不当行为的风险，Truist可能无法防止、发现或减轻这些风险；
•安全风险，包括拒绝服务攻击、黑客攻击、针对Truist的队友和客户的社会工程攻击、恶意软件入侵、数据腐败企图、系统入侵、网络攻击，这些风险随着地缘政治紧张局势、身份盗窃、勒索软件攻击和物理安全风险(如自然灾害、环境条件和故意破坏行为)而增加，可能导致机密信息泄露，对Truist的业务或声誉造成不利影响，或造成重大的法律或财务风险；以及
•运营、通信或其他系统的广泛中断，无论是内部的还是由第三方提供的，自然灾害或其他灾难(包括恐怖主义行为和流行病)，以及气候变化的影响，包括物理风险，如更频繁和强烈的天气事件，以及与向低碳经济转型相关的风险，如监管或技术变化或市场动态或消费者偏好的变化，可能对Truist的财务状况和运营结果产生不利影响，导致Truist的运营或客户获得Truist产品和服务的能力或意愿发生实质性中断。
告诫读者不要过度依赖这些前瞻性陈述，它们只反映了它们发表之日的情况。除适用法律或法规要求的范围外，Truist不承担修改或更新任何前瞻性陈述的义务。
项目1.业务
Truist金融公司是一家以目标为导向的金融服务公司，致力于激励和建设更好的生活和社区。Truist在中国许多高增长市场拥有领先的市场份额。该公司提供广泛的服务。Truist总部位于北卡罗来纳州夏洛特市，是美国十大商业银行之一。
Truist银行是Truist最大的子公司，成立于1872年，是总部设在北卡罗来纳州的历史最悠久的银行。截至2022年12月31日，Truist Bank通过2123个办事处及其数字平台为客户提供广泛的银行和信托服务。
服务
Truist的子公司为商业和消费者客户提供全方位的产品和服务，以满足他们的财务需求。下表反映了Truist提供的服务示例： | | | | | | | | | | | |
| 表1：服务 |
| | 消费者服务： | | 商业服务： |
| 资产管理 | | 基于资产的贷款 |
| 汽车贷款 | | 资产管理 |
| 信用卡贷款 | | 商业存款和金库服务 |
| 消费金融 | | 商业贷款 |
| 房屋净值和其他直接零售贷款 | | 平面图出借 |
| 住房按揭贷款 | | 衍生品 |
| 保险 | | 机构信托服务 |
| 投资经纪服务 | | 保险 |
| 手机/网上银行 | | 保险费融资 |
| 支付解决方案 | | 国际银行业 |
| 销售点贷款 | | 投资银行和资本市场服务 |
| 零售和小型企业存款产品 | | 租赁 |
| 小企业贷款 | | 商户服务 |
| 助学贷款 | | 按揭仓储贷款 |
| 财富管理/私人银行业务 | | 支付解决方案 |
| | | 房地产贷款 |
| | | 供应链融资 |
市场面积
下表按州反映了Truist的存款市场份额和分支机构位置： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表2：按州分列的存款市场份额和分行地点 |
| | | Truist存款的百分比(2) | | 存款市场份额排名(2) | | 分支机构数量(3家) |
| 佛罗里达州 | | 23 | % | | 第三名 | | 472 |
| 佐治亚州 | | 19 | | | 第一 | | 222 |
| 维吉尼亚 | | 15 | | | 第二位 | | 286 |
| 北卡罗来纳州(1) | | 13 | | | 第一 | | 297 |
| 马里兰州 | | 7 | | | 第三名 | | 155 |
| 田纳西州 | | 5 | | | 第四 | | 108 |
| 宾夕法尼亚州 | | 4 | | | 第八 | | 157 |
| 南卡罗来纳州 | | 4 | | | 第三名 | | 99 |
| 德克萨斯州 | | 2 | | | 第二十二 | | 106 |
| 西弗吉尼亚州 | | 2 | | | 第一 | | 48 |
| 肯塔基州 | | 2 | | | 第四 | | 61 |
| 华盛顿特区。 | | 2 | | | 第五名 | | 24 |
| 阿拉巴马州 | | 1 | | | 第七 | | 59 |
| 新泽西 | | 1 | | | 第25次 | | 23 |
| 其他州 | | 北美 | | 北美 | | 6 |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
(1)存款市场份额排名不包括家庭办公室存款。
(2)来源：截至2022年6月30日的FDIC.gov数据。
(3)截至2022年12月31日。
竞争
金融服务业竞争激烈，并在不断发展。管理层认为，Truist的客户至上是一种竞争优势，它增强了公司向其市场上的企业和个人有效提供金融产品和服务的能力。此外，管理层近年来进行了大量投资，以开发Truist的数字平台，并相信其移动和在线应用程序在满足客户期望方面具有很强的竞争力。立法、法规、经济和技术的变化，以及行业内的持续整合，可能会导致来自新的和现有的市场参与者的竞争加剧。Truist的子公司积极与国家、地区和地方金融服务提供商竞争，包括银行、储蓄机构、证券交易商、抵押贷款银行家、金融公司、金融技术公司和保险公司。包括金融科技公司在内的非银行实体提供服务的能力以前仅限于商业银行，这加剧了竞争。非银行实体不受与银行和BHC相同的监管框架的约束，因此，它们往往可以更灵活地运营，成本更低。此外，获取和使用技术的能力是金融服务业日益重要的竞争因素。拥有合适的技术对客户满意度至关重要，因为它影响公司以他们认为方便和有吸引力的方式提供客户所需的产品和服务的能力。管理层相信，该公司处于有利的竞争地位，其对触摸和技术的持续关注将在其当前和未来的客户中产生信任。
一般业务发展
Truist寻求满足其客户的所有财务需求，使公司能够增长并使其收入和盈利来源多样化。Truist的长期战略包括有机和无机增长，包括对互补性金融机构或其他业务的合并或收购。
并购战略
该公司在全国范围内经营着一系列多样化的业务，强大的市场份额集中在东南和大西洋中部地区的高增长市场。当市场状况、业务目标、盈利能力和市场份额考虑一致并创造有利机会时，Truist将继续进行战略性合并和收购，以促进增长。这样的机会可能包括保险机构、增强Truist能力的金融服务企业，以及提升Truist市场地位的银行。
Truist的并购战略侧重于满足以下标准：
•合并或收购必须在战略上具有吸引力，因为它：
◦通过扩大市场和/或产品扩大规模和增加收入；
◦改善客户体验；以及
◦巩固Truist在银行业未来的地位；
•组织必须与Truist的文化很好地契合；
•必须确定相关风险并制定缓解计划，以使任何剩余风险都在Truist的风险偏好范围内；以及
•这笔交易必须符合Truist的财务标准。
监管方面的考虑
适用于银行组织的监管框架主要是为了保护储户和美国金融体系的稳定，而不是为了保护股东和债权人。除了银行法律法规外，Truist还受制于其他各种法律法规，这些法律法规都直接或间接地影响Truist的经营管理及其向股东分配的能力。Truist及其子公司也受到多家监管机构的监督和审查。
银行和其他金融服务法规、法规和政策不断受到国会、州立法机构以及联邦和州监管机构的审查。除法律法规外，州和联邦银行监管机构还可以发布适用于Truist及其子公司的政策声明、解释性信函和类似的书面指导。适用于Truist的法规、法规或监管政策的任何变化，包括其解释或实施的变化，都可能对其业务或组织产生实质性影响。
近年来，法律法规的范围和监管的力度有所增加，最初是为了应对金融危机，最近又考虑到了其他因素，包括技术因素、市场变化、气候变化担忧，以及联邦银行监管机构对银行合并和收购的更严格审查和可能的否认。银行业和金融服务业的监管执法和罚款也有所增加。Truist预计，其业务将继续受到广泛的监管和监督。
下面的描述总结了某些重要的联邦和州法律，真理是受制于这些法律的。这些描述并不概括法律或条例中所有可能的或拟议的变化，也不打算替代相关的法规或规章规定。
一般信息
作为一种BHC，Truist受到BHCA的监管，并受到FRB的监管、审查和监督。Truist Bank是一家北卡罗来纳州特许商业银行，不是美联储系统的成员，受到NCCOB和FDIC的监管、监督和审查。Truist Bank及其附属公司也要接受CFPB的审查，看其是否遵守了大多数联邦消费者金融保护法。
Truist及其某些子公司和附属公司，包括从事衍生品交易、证券承销、做市、经纪、投资咨询和保险活动的子公司和附属公司，必须遵守其他联邦和州法律法规，以及其他联邦和州监管机构和其他监管机构的监督和审查，包括美国证券交易委员会、商品期货交易委员会、联邦金融监管局和国家金融监管局。Truist Bank还受到其他州和联邦法律以及各种合规法规的约束，这些法规规范着它的活动、它所做的投资以及可以授予一个借款人的贷款总额。
Truist监管机构的审查不仅考虑机构适用的法律、法规和监管政策的合规性，还考虑资本水平、资产质量、风险管理有效性、管理层和董事会的能力和业绩、内部控制的有效性、收益、流动性和各种其他因素。在这些考试之后，Truist和Truist银行被赋予监督评级。这一监管框架，包括被视为机密监管信息的审查报告和监管评级，可能会对Truist的运营行为、增长和盈利能力产生重大影响。
在FRB的大型金融机构评级体系下，成分评级被分配给资本规划、流动性风险管理以及治理和控制。在这个评级体系下，要被认为是“管理良好”，一家公司必须被评级为“大体符合预期”或“有条件地达到预期”，其三个组成部分的评级中的每一个。
Truist的任何联邦银行监管机构的审查结果都可能导致对Truist的活动和增长施加重大限制。这些监管机构通常拥有广泛的执法权力和自由裁量权，可以对受监管实体的运营施加限制和限制，包括在相关机构确定受监管实体或其任何子公司的运营未遵守适用的法律或法规、以不安全或不健全的方式进行或代表不公平、欺骗性或滥用行为或做法的情况下，对受监管实体实施实质性的罚款和非货币要求。
金融控股公司监管
Truist已选择被视为金融控股公司，这使得它能够从事比BHC更广泛的活动，包括金融性质或附带的活动，如证券承销或商业银行业务。虽然金融控股公司可以在没有事先获得FRB批准的情况下进行某些收购，但任何超过100亿美元的资产收购都需要事先获得FRB的批准。为了保持其作为金融控股公司的地位，Truist及其附属IDI必须资本充足、管理良好，Truist银行必须至少拥有令人满意的CRA评级。如果财务报告委员会认定金融控股公司的资本或管理不善，财务报告委员会可对金融控股公司施加纠正的资本和管理要求，并可能对其进行一般允许进行的某些业务活动的能力和进行某些收购的能力施加限制。如果未能达到这些标准的情况持续存在，金融控股公司可能被要求剥离其IDI子公司或停止所有活动，但非金融控股公司可能开展的活动除外。此外，如果金融控股公司的国际投资附属公司未能维持令人满意的信用评级，金融控股公司将不能开展任何新的金融活动或收购从事此类活动的公司，尽管金融控股公司仍获准从事与银行业务密切相关的活动，并在进行银行活动的正常过程中进行投资。长期存在的联邦法规要求金融控股公司充当其子公司银行的财务和管理实力来源。在严重的财务压力时期，作为力量源泉的义务可能会导致Truist投入大量资源支持Truist银行，否则Truist的债权人和股东就可以获得这些资源。
解决方案规划
作为一家III类银行组织，Truist必须每三年向FRB和FDIC提交一份清盘计划，提交文件在完整清盘计划和定向清盘计划之间交替提交。FRB和FDIC必须审查和评估Truist的解决方案。如果机构确定清盘计划不可信或不利于根据美国破产法快速有序地清盘公司，FRB和FDIC有权对增长和活动或运营施加限制，如果银行组织在实施任何此类限制后两年内没有提交可接受的清盘计划，则可以要求银行组织剥离资产或采取其他行动。Truist于2021年9月向FRB和FDIC提交了首个解决方案。2022年9月30日，FRB和FDIC宣布，他们没有发现Truist的解决计划中有任何缺陷或不足。同日，FRB和FDIC还宣布，他们打算发布指导意见，帮助第二类和第三类银行组织在2024年7月1日下一轮决议计划之前进一步制定其决议计划。
此外，根据FDIC的规定，Truist Bank作为IDI，每三年必须提交一份单独的银行级解决方案。FDIC在2021年6月发布了一份政策声明，宣布将恢复要求包括Truist Bank在内的大型银行制定银行级清盘计划，此类银行级清盘计划的内容要求将比之前的要求更精简。2021年期间，FDIC通知Truist Bank，其下一次清盘计划将于2022年12月1日或之前到期。Truist Bank于2022年11月向FDIC提交了其首个IDI解决方案，目前正在审查中。
增强的审慎标准和监管调整规则
包括Truist在内的某些美国BHC受到加强的审慎标准的约束。因此，Truist受到比适用于较小机构的流动性和资本要求、杠杆限制、压力测试、单一交易对手信用限制、处置规划和风险管理标准更严格的要求。某些较大的银行组织须遵守额外的强化审慎标准。
根据定制规则，Truist必须遵守适用于III类银行组织的标准，其中通常包括总合并资产超过2500亿美元但低于7000亿美元，以及某些与风险相关的敞口低于750亿美元的BHC。
资本要求
Truist和Truist银行必须遵守FRB为Truist和FDIC为Truist银行建立的某些基于风险的和杠杆资本比率要求。这些要求是基于BCBS为加强巴塞尔III规则下的银行监管、监督和风险管理而制定的资本框架，以及多德-弗兰克法案的某些条款。这些量化计算是最低限度的，FRB和FDIC可能会根据其规模、复杂性或风险状况确定，一个银行组织必须保持较高的资本水平，才能以安全稳健的方式运营。未能充分资本化或未能满足最低资本金要求可能会导致监管机构采取某些强制性和酌情行动，如果采取这些行动，可能会对Truist的运营或财务状况产生不利的实质性影响。这些行动可能包括要求Truist在不正常的经营条件下向Truist银行承诺资本，否则Truist的债权人和股东就可以获得这些资本。未能充分资本化或未能满足最低资本金要求，也可能导致Truist‘s或Truist银行支付股息或以其他方式分配资本或获得监管机构批准进行收购的能力受到限制。
根据监管资本规则，Truist‘s和Truist Bank的资产、风险敞口和某些表外项目必须按照用于确定机构风险加权资产的标准化方法进行风险加权。这些风险加权资产用于计算Truist和Truist Bank的以下最低资本比率：
•CET1基于风险的资本比率，等于CET1资本与风险加权资产的比率。CET1资本主要包括受某些监管调整和扣除的普通股股东权益，包括商誉、无形资产、某些递延税项资产和AOCI。
•基于风险的一级资本比率，等于一级资本与风险加权资产的比率。一级资本主要由CET1资本、永久优先股和某些合格资本工具组成。
•基于风险的总资本比率，等于总资本(包括CET1资本、一级资本和二级资本)与风险加权资产的比率。二级资本主要包括符合条件的次级债务和符合条件的全部债务。二级资本还包括某些信托优先证券等。
根据FRB针对BHC的资本框架，Truist必须遵守资本要求，包括渣打银行，这些要求是由监管压力测试结果确定的。渣打银行等于(I)在监管压力测试的严重不利情况下Truist的起始资本比率与最低预计CET1资本比率之间的差额，加上计划期限内每个第四至第七季度计划的普通股股息金额占风险加权资产的百分比的总和，或(Ii)2.5%。FRB给Truist的SCB为2.5%，从2022年10月1日到2023年9月30日有效，届时将计算修订后的SCB并提供给Truist。Truist必须在其CCAR资本计划中描述其计划的资本行动，但如果其进行的资本分配超过其CCAR资本计划中包括的资本分配，则不再需要事先寻求批准。相反，如果Truist的资本比率低于其缓冲要求(包括渣打银行)，它将受到自动分配限制。
对于某些大型银行组织，渣打银行可以通过高达风险加权资产2.5%的额外反周期资本缓冲来补充。此缓冲区当前设置为零。FRB政策声明确立了FRB在设定和调整反周期资本缓冲金额时将使用的框架和因素。覆盖的银行组织通常在宣布增加反周期资本缓冲后有12个月的时间来满足增加的缓冲要求，除非联邦储备委员会决定确定一个更早的生效日期。如果实施全面的反周期缓冲金额，Truist and Truist银行将被要求保持CET1资本充足率至少9.5%，一级资本充足率至少11.0%，总资本充足率至少13.0%，以避免对资本分配和某些可自由支配的激励补偿支付的限制。
某些交易资产和负债超过特定门槛的大型银行组织，包括Truist，必须遵守市场风险规则，并必须调整其基于风险的资本比率，以反映其交易活动的市场风险。有关市场风险管理的其他披露，请参阅MD&A的“市场风险”部分。
Truist和Truist银行必须遵守一级杠杆率，等于一级资本与季度平均资产的比率，扣除商誉、某些其他无形资产和某些其他扣除。第三类银行组织还须遵守最低3.0%的补充杠杆率。补充杠杆率的计算方法是将一级资本除以总杠杆敞口，这考虑了资产负债表内资产以及某些表外项目，包括贷款承诺和衍生品合约未来的潜在敞口。
FRB尚未修订资本充足的BHC标准，以反映根据巴塞尔III规则实施的资本要求。对于某些FRB规则，包括确定BHC是否符合成为FHC的要求，BHC，如Truist，必须保持6.0%或更高的一级风险资本比率和10.0%或更高的总风险资本比率，以满足资本充足的最低要求。FRB可能会要求BHC，包括Truist，根据一般经济状况和BHC的特定条件、风险状况和增长计划，将资本充足率维持在超过法定最低水平的水平。2022年9月，FRB、FDIC和OCC宣布，他们正在制定一项联合拟议规则，以实施与巴塞尔III规则中包括的监管资本标准保持一致的强化监管资本标准，并计划尽快就新资本标准征求公众意见。关于披露适用于第三类银行组织的最低监管资本比率和资本充足的最低比率的信息，请参阅MD&A中的“资本”一节。
2020年，美国银行机构通过了一项最终规则，允许银行组织选择将CECL的实施暂时推迟到2022年1月，然后逐步实施CECL对监管资本的影响，直到2025年1月，这是事实，选择使用。在为期五年的过渡期内，Truist将采用CECL的首日效应的100%推迟两年，并将采用CECL以来累计增加或减少的信贷损失准备金的25%推迟两年。在头两年之后，Truist开始在未来三年分阶段计入总资本效应，这与最初三年过渡期规则的过渡期一致。
资本规划和压力测试要求
除了监管资本要求外，根据FRB的CCAR程序，Truist必须向FRB提交一份年度资本计划，以反映其在假设的宏观经济情景下的预期财务表现，包括FRB提供的监管严重不利情景。
FRB的CCAR框架和多德-弗兰克法案压力测试框架也要求符合第三类标准的BHC，如Truist，进行公司运营的压力测试，并接受FRB进行的监督压力测试。公司运行的压力测试采用了FRB提供的压力情景，并纳入了多德-弗兰克法案(Dodd-Frank Act)的资本行动，该法案旨在使美国大型BHC的资本分配假设正常化。此外，Truist还被要求使用内部开发的情景进行年度压力测试，旨在强调该机构独特的风险状况。FRB还利用内部监管模型对监管压力情景进行CCAR和多德-弗兰克法案的监管压力测试。作为一家第三类银行组织，Truist每年都要接受监管压力测试，每两年接受一次公司运营的压力测试。
Truist被要求在2023年4月5日之前向FRB提交其下一个资本计划和自己的压力测试结果。FRB被要求在2023年6月30日之前公布其监管压力测试的结果。
除了CCAR对Truist的压力测试外，Truist Bank还每年进行一次公司运营的压力测试，而只要求每两年进行一次。
流动性要求
某些BHC及其银行子公司，包括Truist和Truist Bank，必须遵守最低LCR。LCR旨在确保BHC拥有足够的优质流动资产，以应对持续30天的重大流动性压力事件。
Truist还受制于FRB规则，该规则要求某些大型BHC在一系列时间范围内进行内部流动性压力测试，维持高流动性资产的缓冲，足以满足BHC 30天流动性压力测试下预计的净流出，并维持满足某些要求的应急融资计划。
2021年7月，Truist成为实施NSFR的最终规则的约束，这些规则旨在确保银行组织在其资产构成和表外活动方面保持稳定的长期资金状况。按可用稳定资金与所需稳定资金之比计算的NSFR必须超过1.0倍。可用稳定资金是对一年时间范围内公司资金来源的加权衡量，计算方法是根据公司的预期稳定性对公司的股权和负债应用标准化权重。所需的稳定资金是通过根据资产、衍生品风险敞口和某些其他项目的流动性特征对其应用标准化权重来计算的。作为第三类银行组织，Truist和Truist Bank必须遵守相当于全部要求85%的NSFR要求。
支付股息
母公司是独立于其附属公司的法人实体，部分依赖从其直接和间接附属公司(包括Truist Bank)收到的股息为其活动提供资金，包括其进行资本分配的能力，如支付股息或回购股份。根据联邦法律，Truist Bank可以宣布并向母公司支付股息的程度有各种限制，包括与监管资本要求有关的限制，防止不安全或不健全做法的一般监管监督，以及关于从净利润、盈余和可用收益中支付股息的联邦银行法要求。某些合同限制也可能限制Truist Bank向母公司支付股息的能力。不能保证Truist Bank在任何情况下都会向母公司支付股息。
母公司宣布和支付股息的能力同样受到联邦银行法和FRB法规和政策的限制。如果BHC被认为是不安全或不健全的做法，FRB有权禁止BHC进行资本分配。财务报告委员会普遍表示，BHC派发股息可能是不安全或不健全的做法，除非BHC的净收入足以支付股息，并且预期的收益保留率与组织的资本需求、资产质量和整体财务状况一致。此外，母公司进行资本分配的能力，包括支付股息和回购资本证券，受到FRB根据FRB的资本规则对资本分配的自动限制。Truist的基于风险的资本和杠杆率要求在上面的“资本要求”部分进行了讨论。
北卡罗来纳州的法律规定，只要一家银行不进行将其资本减少到低于其适用要求的资本的分配，根据北卡罗来纳州法律注册的银行的董事会就可以宣布董事认为适当的分配。
立即采取纠正措施
联邦银行机构被要求对不符合最低资本金要求的FDIC保险存款机构“迅速采取纠正行动”。为此，法律规定了五个类别：“资本充足”、“资本充足”、“资本不足”、“资本严重不足”和“严重资本不足”。要被视为“资本充足”，IDI必须保持最低资本充足率，并且不得服从任何命令或书面指令，以满足和维持任何资本衡量标准的特定资本水平。一家未能保持充足资本的机构会受到一系列限制，随着其资本状况的减弱，这些限制会变得更加严重。这些限制可能包括禁止资本分配、限制资产增长或限制获得监管机构批准申请的能力。这些规定只适用于银行，不适用于BHC。然而，FRB有权根据控股公司附属银行机构的资本不足状况，在控股公司层面采取适当行动。在某些与资本不足的银行机构有关的情况下，BHC将被要求以实力来源的身份为资本不足的子公司的资本恢复计划的执行提供担保，并可能因未能履行这些担保承诺而承担民事赔偿责任。
此外，未能满足资本要求可能会导致一家机构被要求筹集额外资本。联邦法律进一步规定，这些机构必须采用与运营和管理、资产质量和高管薪酬一般有关的安全和稳健标准，并授权对未能达到这些标准的机构采取行政行动。不符合资本准则的银行组织可能会受到各种其他执法补救措施的影响，包括对其业务和活动的额外实质性限制、联邦存款保险公司终止存款保险，以及在某些条件下任命托管人或接管人。
与关联公司的交易
Truist及其非银行子公司可以在多大程度上借款或以其他方式与Truist Bank进行某些类型的交易，这方面有各种法律限制。根据联邦储备法和FRB法规，Truist Bank及其子公司在信贷延期、购买资产和涉及其非银行附属公司的某些其他交易方面受到数量和质量限制。此外，Truist Bank与其非银行关联公司之间的交易必须以公平条款进行，并且必须符合安全和稳健的标准。
收购
Truist受到许多法律的约束，收购可能需要监管部门的批准。例如，根据BHCA，未经财务报告委员会事先批准，BHC不得直接或间接获得任何BHC或银行超过5%的有表决权股份或几乎所有资产的所有权或控制权，或与另一BHC合并或合并。BHCA和其他联邦法律列举了FRB在审查BHC的合并、收购银行或收购银行或BHC的有投票权证券时必须考虑的因素。这些因素包括建议在相关地域市场的竞争效果；参与交易的公司和银行的财务和管理资源及未来前景；交易对美国金融稳定的影响；各组织遵守反洗钱法律和法规的情况；服务社区的便利性和需求；以及参与交易的国际投资机构在CRA下的业绩记录。
联邦法律授权跨州收购银行和BHC，不受地域限制，总部设在一个州的银行有权与总部设在另一个州的银行合并，但须遵守市场份额限制、监管批准和任何州要求目标银行必须存在并运营最短时间的要求。市场份额限制规定，收购BHC在收购后和作为收购结果，控制不超过美国IDI总存款的10%，以及不超过适用州法律规定的此类存款的30%。FRB规则还禁止一家金融控股公司与另一家公司合并，如果合并后的公司的负债将超过所有财务公司合并负债总额的10%。
在银行通过州际合并交易在一个州设立分行后，银行可以在该州的任何地点设立和收购更多分行，如果总部设在该州的银行根据适用的联邦或州法律本可以设立或收购分行。这些监管考虑因素适用于私下协商的收购交易。
评估银行和金融机构收购的标准正在审查中。其中，2021年7月发布了一项关于竞争的行政命令，要求银行机构审查银行合并的标准，司法部宣布正在审查其银行合并指导方针。2022年3月，FDIC要求提供适用于银行合并交易的现有监管框架的所有方面的信息和公众意见。此外，国会领导层的一些成员正在密切跟踪银行合并的标准，预计将就任何悬而未决或未来的合并活动举行听证会和发表公开声明。这些审查和接触可能会改变银行合并的标准。
其他安全及健全规例
FRB对BHC及其非银行子公司拥有监督和执法权。联邦储备委员会有权禁止代表不安全或不健全做法的活动，或构成违反法律、规则、法规、行政命令或与联邦监管机构达成的书面协议的活动。这些权力可以通过发布保密的监督行动、停止和停止令、民事罚款或其他行动来行使。
联邦法律和监管政策也对BHC及其IDI子公司施加了一些义务和限制，旨在减少IDI破产或面临破产危险时对储户和DIF的潜在损失敞口。例如，财务报告委员会要求BHC作为其附属机构的财务力量来源，并承诺在其他情况下可能不会这样做的财务资源支持这些机构。
银行业监管机构还对Truist Bank拥有广泛的监督和执法权力，包括有权实施保密的监管行动、罚款和其他民事和刑事处罚，并有权任命接管人，以保护Truist Bank的资产，使储户和其他债权人受益。在某些情况下，NCCOB还有权接管北卡罗来纳州的一家银行，包括该银行似乎违反了其章程或任何适用法律，以未经授权或不安全的方式开展业务，处于不安全或不健全的状态进行业务处理，或其股本减值。
DIF评估
Truist Bank的存款由FDIC提供最高适用限额的保险，目前每个账户所有权类型的保险金额为25万美元。联邦存款保险公司实行基于风险的存款溢价评估制度，该制度根据评估率计算器确定IDI的评估率，该计算器基于一系列要素来衡量每个IDI对DIF构成的风险。根据《多德-弗兰克法案》的定义，评估率适用于总平均资产减去有形股本。评估利率时间表可由FDIC酌情决定，但受一定限制。在现行制度下，保费是按季评估的。
根据《联邦存款保险法》的要求，联邦存款保险公司在2020年9月制定了一项计划，在八年内将存款准备金率恢复到达到或超过1.35%的法定最低水平。该计划不包括提高存款保险评估费率。然而，根据FDIC最近的预测，FDIC确定，如果不提高存款保险评估利率，DIF准备金率可能无法在2028年9月30日的法定最后期限前达到法定最低水平。2022年10月，FDIC通过了一项最终规则，从2023年1月1日起，将初始基本存款保险评估利率统一提高2个基点。这一规定预计将使Truist的监管保费每年增加约1亿美元。联邦存款保险公司同时将存款保险基金的存款准备金率维持在2%。
消费者保护法律法规
在贷款和租赁活动方面，Truist Bank受到一些联邦和州法律的约束，这些法律旨在保护借款人并促进向经济和人口的各个部门放贷。CFPB审查诚实和诚实的银行是否遵守广泛的联邦消费金融法律和法规，包括与存款产品、信用卡、抵押贷款、汽车、学生和其他消费贷款相关的法律和法规，以及提供的其他消费金融产品和服务。受CFPB监督和执行权力约束的联邦消费者金融保护法包括，除其他外，贷款真实性法案、储蓄真实性法案、HMDA、公平信用报告法、电子资金转移法、房地产结算程序法、公平收债行为法、平等信用机会法和公平住房法。CFPB还有权采取执法行动，防止和纠正其认为不公平、欺骗性或滥用的与消费金融产品和服务有关的行为和做法，并对任何消费金融产品或服务实施新的披露要求。
CFPB可能会发布影响Truist或Truist银行提供的产品和服务的法规。这些规定可能会减少Truist收到的费用，改变Truist提供产品和服务的方式，或者让Truist面临更大的私人诉讼或监管执法行动的风险。
《爱国者法案》
爱国者法案旨在加强美国执法机构和情报界在预防、发现和起诉国际洗钱和资助恐怖主义方面的合作能力。《爱国者法案》包含影响IDI、经纪自营商和某些其他金融机构的反洗钱措施。《爱国者法案》包括2001年的《国际反洗钱和金融反恐法案》，该法案要求这类金融机构执行打击洗钱和资助恐怖主义的政策和程序，并授予美国财政部长广泛的权力，以制定法规并对金融机构的业务施加要求和限制。《爱国者法案》规定金融机构有重大义务维持适当的政策、程序和流程，以发现、预防和报告洗钱、恐怖分子融资和其他金融犯罪。不遵守这些规定可能会导致罚款、处罚、诉讼、监管制裁、声誉损害或业务限制。此外，爱国者法案要求联邦银行监管机构在审查银行合并和收购BHC时考虑金融机构反洗钱活动的有效性。
BSA/AML和制裁
Truist继续接受检查和持续监测，以评估BSA/AML法律和法规的遵守情况。这些法律和法规旨在通过要求金融机构制定和实施BSA/AML计划来保护金融体系，这些计划旨在发现、威慑和防止利用金融体系为非法和犯罪活动提供资金。此外，Truist还受到美国财政部OFAC监管机构禁止的与某些个人、实体和国家进行金融交易的禁令。
联邦法律赋予联邦金融机构监管机构、外国资产管制办公室和执法机构在反洗钱法律和法规方面的实质性执行权。除其他事项外，这一执行权力包括评估重大民事或刑事罚款、罚款或恢复原状的能力；发布停止令、停止令或驱逐令；以及对金融机构和机构关联方发起禁制令行动的能力。这些执法行动可以针对违反法律法规和不安全或不健全的做法而提起。
隐私、数据保护和网络安全
各种联邦和州法律法规包含广泛的数据隐私和网络安全条款，数据隐私和网络安全的监管框架正在迅速演变。FRB、FDIC和其他银行监管机构已经采用了保护机密客户个人信息的指导方针。这些准则要求每家金融机构在其董事会或其适当委员会的监督和持续监督下，创建、实施和维护全面的书面信息安全计划，旨在确保客户信息的安全和保密，防止此类信息的安全或完整性受到任何预期的威胁或危害，并防止未经授权访问或使用可能对任何客户造成重大伤害或不便的此类信息。此外，包括联邦储备委员会和美国证券交易委员会在内的多个美国监管机构通过指导、检查和监管加强了对网络安全的关注。
在联邦一级，GLBA要求金融机构实施有关向非附属第三方披露消费者非公开个人信息的政策和程序。一般而言，法规要求向消费者解释有关披露此类非公开个人信息的政策和程序，除法律另有要求外，禁止披露此类个人信息，但银行子公司的政策和程序中规定的除外。
此外，在2021年11月，FRB、OCC和FDIC通过了一项新规定，其中要求银行组织在识别出“计算机安全事件”后36小时内通知其主要联邦监管机构，该银行组织真诚地认为，该事件可能会严重扰乱或降级其业务或运营，从而危及其运营的生存能力，导致客户无法访问他们的存款和其他账户，导致收入、利润或特许经营权价值的重大损失，或对美国的金融稳定构成威胁。
各州也越来越多地提出或颁布与数据隐私和数据保护有关的立法，如《加州消费者隐私法》。Truist为遵守这些法律作出了重大努力，并继续评估它们的要求和对Truist的适用性。这些法律和拟议的法律仍有待修订或正式指导，可能会以与公司理解不符的方式进行解释或应用。加州选民最近还通过了加州隐私权法案，该法案于2023年1月1日生效，并对加州消费者隐私法案进行了重大修改，包括对覆盖的公司施加额外的义务，并扩大加州消费者对某些敏感个人信息的权利，这可能会导致进一步的不确定性，并要求Truist招致额外的成本来遵守。在Truist开展业务的其他州或Truist可能收集居民个人信息的州，Truist可能会受到类似法律的约束。
此外，2017年颁布的纽约金融服务部网络安全条例(拟于2022年11月更新)和全国保险专员协会保险数据安全示范法正在推动Truist的重大网络安全合规活动。这两项规定都包括分阶段合规期以及由Truist证明合规。
与其他贷款机构一样，Truist Bank在其承销活动中使用信用局数据。《公平信用报告法》规定了向信用局报告信息、为信用优惠预先筛选个人、在附属机构之间共享信息以及将附属机构数据用于营销目的。类似的州法律可能会对Truist Bank提出额外要求。Truist还受联邦贸易委员会发布的规则和条例的约束，该委员会对不公平或欺骗性行为或做法进行监管，包括数据隐私和网络安全方面。此外，美国国会最近考虑了各种关于更全面的数据隐私和网络安全立法的提案，如果获得通过，我们可能会受到这些立法的约束。
CRA
CRA要求Truist Bank的主要联邦银行监管机构FDIC评估该行在满足银行服务的社区的信贷需求方面的记录，包括低收入和中等收入社区和个人。这些机构被评为四个等级中的一个：“杰出”、“满意”、“需要改进”或“严重违规”。这项评估适用于任何申请合并或合并或收购资产或承担IDI负债的银行，或开设或搬迁分行的任何银行。财务报告委员会在审核任何拟议的收购或合并申请时，也会评估金融控股公司每家附属银行的CRA记录。在最近一次CRA审查期间，Truist获得了FDIC可能给予的最高总体评级--“杰出”。
2022年6月，FRB、FDIC和OCC发布了一份联合提案，修改其实施CRA的法规。拟议的规则将大幅修订目前的CRA框架，包括新的评估领域要求、计算贷款、投资和服务活动信用的新方法，以及额外的数据收集和报告要求。拟议中的规则包括一项分析，表明大型银行未来获得“杰出”评级的门槛将大幅提高。
自动透支付款监管
有与金融机构提供的自动透支支付计划相关的联邦消费者保护法。CFPB禁止金融机构向消费者收取自动柜员机透支和一次性借记卡交易的透支费，除非消费者同意或选择加入透支服务。金融机构还必须向消费者提供一份通知，说明金融机构的透支服务，包括相关费用和消费者的选择。此外，受FDIC监管的机构必须监控“过度或长期”客户使用的透支支付项目，并对在连续12个月内透支6次以上的客户采取“有意义和有效”的后续行动。金融机构还必须对透支收费实行每日限额，审查和修改支票清算程序，突出区分账户余额和可用透支覆盖金额，并确保董事会和管理层对透支支付项目进行监督。2022年，Truist推出了一种新的支票账户体验方法，旨在解决客户的直接反馈，其中不包括透支费。
沃尔克规则
根据沃尔克规则，Truist被禁止(I)从事自营交易活动，以及(Ii)在担保私人基金中拥有一定的所有权权益并与之建立关系。沃尔克规则的基本禁令适用于任何规模的银行实体，包括Truist及其附属机构。沃尔克规则规定包含豁免或排除，包括做市、对冲、承销、交易美国政府和机构债务，并允许某些类型基金的某些所有权权益。它们还允许在某些条件下提供和赞助资金。《沃尔克规则》对银行实体施加了重大的合规义务。Truist已经实施了沃尔克规则要求的合规计划，并已剥离或获得了对非流动性基金的任何持股的延期。
掉期交易的监管制度
多德-弗兰克法案为场外掉期市场建立了一个全面的监管制度，旨在提高透明度，降低衍生品市场的系统性风险，包括对中央清算、交易所交易、资本充足率、保证金、报告和记录保存的要求。多德-弗兰克法案要求某些掉期交易商和基于证券的掉期交易商根据掉期业务的性质，在美国证券交易委员会和商品期货交易委员会中的一家或两家注册。Truist Bank在CFTC临时注册为掉期交易商，要求Truist Bank遵守CFTC监管制度下的要求，包括交易报告和记录保存要求、业务行为要求(包括每日估值、披露与掉期相关的重大风险以及披露重大激励措施和利益冲突)，以及CFTC指定的某些标准化掉期的强制性清算和交易所交易要求。NFA是Truist掉期交易商的主要自律组织。
2021年11月，Truist银行有条件地在美国证券交易委员会注册为证券型掉期交易商。因此，Truist Bank基于证券的掉期业务现在受到类似于适用于掉期交易商的CFTC规则的要求，包括交易报告、业务行为标准、记录保存以及清算和交易所交易要求。
Truist Bank的未清算掉期和基于证券的掉期受到变动保证金和初始保证金要求的限制，自2022年9月起，这些要求已在整个行业全面逐步实施。
经纪交易商及投资顾问规例
Truist的经纪自营商和投资顾问子公司受美国证券交易委员会监管。FINRA是Truist的注册经纪-交易商子公司的主要自律组织。Truist的经纪-交易商和投资顾问子公司也受到各州或地方司法管辖区的额外监管。美国证券交易委员会和FINRA拥有积极的执法职能，可以监督经纪自营商和投资顾问，并可以提起导致罚款、恢复原状、限制允许的活动、取消继续开展某些活动的资格以及无法依赖某些优惠豁免的行动。某些类型的违规和违规行为也会影响Truist迅速发行新证券的能力。此外，经纪交易商活动的某些变化需要得到FINRA的批准，FINRA在处理此类批准申请时会考虑各种因素，包括内部控制、资本水平、管理经验和质量、以前的执法和纪律历史以及监管方面的问题。
FDIC记录保存要求
Truist受到FDIC采用的某些增强的存款保险记录保存要求的约束。为了便于在大型IDI倒闭时迅速支付FDIC保险的存款，FDIC规则要求拥有200万个或更多存款账户的IDI按权利和能力保存关于每个储户所有权权益的完整和准确数据，并发展按所有权和能力计算每个存款所有者的保险和未保险金额的能力。
税收监管
2022年8月16日，美国2022年通胀削减法案签署成为法律，从2022年12月31日之后的纳税年度开始生效。该公司继续分析《降低通货膨胀法》对其未来经营业绩的影响，但目前预计《降低通货膨胀率法》不会对其财务报表产生实质性影响。
其他监管事项
Truist要接受联邦和州银行监管机构以及美国证券交易委员会、商品期货交易委员会、美国联邦金融监管局、国家金融监管局、多个税务机关以及多个州保险和证券监管机构的审查。Truist定期收到各州监管机构关于商业和会计实践信息的请求，这些监管机构包括州保险委员会和州总检察长、证券监管机构和其他监管机构。这类要求被认为是正常业务活动的附带要求。
人力资本
Truist作为一个团队-由其目的、使命和价值观统一-通过满足客户的需求、提振社区和赋予队友权力来提供真正的关怀。Truist认识到，吸引最优秀的人才，对队友进行投资，关心更好地了解他们的背景和经验，并帮助他们提升职业发展轨迹，最终会带来更多参与度和生产力的队友，这有助于Truist整体上获得更好的商业结果。Truist旨在为队友提供一个包容和充满活力的环境，使队友能够学习、成长并拥有有意义的职业。
Truist的薪酬和人力资本委员会监督Truist的薪酬和福利计划，与其薪酬理念保持一致。该委员会对Truist的人力资本战略(包括Dei、队友敬业度和人才开发)进行监督，以支持吸引、培养和留住合格的队友。
Truist的企业道德风险办公室与一大批内部利益相关者合作，为队友的行为设定标准，并促进及时接收和传递队友关注的问题以供审查。作为这一努力的一部分，该小组寻求确定可能反映组织文化和/或业务挑战的趋势，并制定解决方案。这些努力的结果定期与Truist的高管级道德、商业实践和行为委员会及其董事会分享。
下表列出了截至2022年12月31日的队友情况： | | | | | | | | | | | |
| 表3：队友总结 |
| 队友数量 | | 占人口的百分比 |
| 全职 | 52,848 | | 95.9 | % |
| 兼职 | 2,278 | | 4.1 | |
| 总计 | 55,126 | | 100.0 | % |
Truist还利用了一支技术娴熟的临时员工队伍，这一点没有反映在表中，作为公司整体劳动力战略的重要组成部分。
多样性、公平性和包容性
Truist仍然致力于进一步建立一种文化，让队友有归属感，并能将真实的自我带到日常工作中。Dei对我们的业务起着重要作用，并贯穿于整个业务之中。Truist有一个专门的Dei Office，负责监督公司的Dei战略、目标和整个企业的共享执行。Truist Dei Office与各种内部利益相关者密切合作，开发工具、资源和计划，以进一步支持在各个层面吸引、开发和推进多元化人才的承诺，将Dei嵌入Truist的业务战略，并进一步投资于不同的社区。
队友多样性仍然是Truist的首要任务。在金融服务公司中，领导层中的种族多样性历来没有得到充分的代表。该公司希望将种族多元化在高级领导职位中的比例提高到15%；截至2022年12月31日，种族多元化的队友占高级领导职位的17.2%，超过了这一比例。Truist仍然致力于在我们的队友群体和组织内的所有级别增加多样性的所有维度。
下表使用美国平等就业机会委员会EEO-1报告上的类别分类汇总了截至2021年12月31日的多样性统计数据，这些分类与Truist内部承认的分类不同。Truist的领导多元化承诺是基于Truist的内部高级领导者类别。与EEO-1高管/高级经理类别相比，真实的高级领导类别由更广泛的人群组成。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表4：队友多样性(1) | | | | | | |
| 性别 | | 种族/民族 |
| 女性 | 男性 | | 白种人 | 黑人/非裔美国人 | 西班牙裔或拉丁裔 | 亚洲人 | 印第安人/阿拉斯加原住民 | 夏威夷原住民/其他太平洋岛民 | 两个或更多的比赛 |
| | | | | | | | | | |
| 行政领导力和高级领导者 | 28.6 | % | 71.4 | % | | 80.9 | % | 7.3 | % | 4.5 | % | 5.5 | % | 0.5 | % | — | % | 1.3 | % |
| 初级/中级管理人员 | 52.3 | | 47.7 | | | 74.0 | | 12.1 | | 7.0 | | 4.7 | | 0.3 | | 0.2 | | 1.7 | |
| 专业人士 | 45.9 | | 54.1 | | | 71.4 | | 12.3 | | 5.1 | | 9.2 | | 0.4 | | 0.1 | | 1.5 | |
| 所有其他人 | 77.3 | | 22.7 | | | 54.1 | | 24.5 | | 13.8 | | 4.0 | | 0.8 | | 0.4 | | 2.4 | |
| 所有队友 | 63.5 | | 36.5 | | | 62.7 | | 18.7 | | 10.0 | | 5.7 | | 0.6 | | 0.3 | | 2.0 | |
(1)来源：截至2021年12月31日的EEO-1数据。所有其他工作包括销售人员和行政支持EEO-1工作类别。
人才培养和参与
诚实的队友可以获得广泛的计划和福利，以促进职业发展。队友可以与有资质的教练合作，帮助他们识别和关注潜在的职业道路，创建明确的目标，并在实现这些目标时保持责任感。对于符合条件的队友，Truist还提供学费援助，以便队友可以通过寻求与职业目标相一致的学位和/或通过我们的未来技能计划发展所需的新兴技能来继续正规教育。Truist通过一套全面的资源，包括职业发现和职业规划在线服务，提供职业和工作透明度。Truist致力于通过职业流动和管道战略和计划实现职业目的地文化。
除了职业发展机会，Truist还为新队友和现有队友提供差异化的学习体验，包括入职培训，通过针对个人发展需求的学习内容库为新队友做好准备。Truist提供了广泛的学习论坛，包括市场上相关的当前趋势和新兴技能。
Truist还有一个领导力学院，在那里Truist通过发展经验、团队优化、高管培训和领导力发展创造积极的结果。Truist领导力研究所利用一种个性化、协作性的方法，这种方法植根于心理学和神经科学的知识，并将其应用于商业中的人类行为。Truist努力成功地最大限度地发挥每个人的潜力，并灌输价值观和行为，以创造强大的领导文化。
与学习和发展类似，倾听队友是Truist展示其关怀价值的众多方式之一。除了员工敬业度和脉搏调查外，Truist还通过提供多个始终在线的渠道来收集反馈和获得洞察力，从而采取全面的方法倾听团队成员的意见。这些洞察力通常有助于提供吸引和留住员工的策略，使Truist能够继续成为首选雇主。
薪酬和总报酬
Truist的薪酬和总奖励使其宗旨、使命和价值观，特别是Truist的使命-创造一个包容和充满活力的环境，赋予队友权力。Truist特别强调提供薪酬和福利，以帮助为其队友营造一个经济安全和社会流动性的环境。
•Truist的总回报为队友创造了更好的现在和未来的生活
•随着队友的成长和发展有意义的职业，他们的薪酬和长期收入潜力也会增加
•Truist的总回报提升了关怀的价值
•Truist的绩效薪酬方法确保了当客户获胜时，队友也会赢
作为其全面总奖励计划的一部分，Truist将符合条件的角色的美国最低时薪提高到22美元，从2022年10月1日起生效。
Truist为合格队友提供的福利计划包括公司出资的固定收益养老金计划、401(K)计划、员工股票购买计划、Truist Momentum财务福利教育、医疗和保险福利、Lifeforce生活方式计划、福利和精神福利支持、带薪休假、团队成员和家庭资源(如托儿中心和家庭护理资源)、学费援助，以及健康中心和健身中心等现场服务。关于Truist提供的所有好处的详细概述可以在Truist的福利网站上找到，Benefits.Truist.com.
Truist提供具有市场竞争力的总薪酬，以吸引和留住人才，同时使Truist的短期和长期业绩得以实现。Truist提供的薪酬和奖励旨在实现积极的业务结果，基于市场和内部评估，并与风险管理原则保持一致。Truist进行年度研究，将队友的角色、经验水平和地理位置考虑在内。根据Truist的2022年薪酬公平研究，女性队友的平均薪酬是男性队友的98%，种族多元化的队友的平均薪酬是非种族多元化的队友的100%。
访问Truist向美国证券交易委员会提交的文件的网站
TRUIST提交给美国证券交易委员会的电子文件，包括Form 10-K年度报告、Form 10-Q季度报告、Form 8-K当前报告以及根据经修订的交易法第13(A)或15(D)节提交或提交的这些报告的修正案，均可在公司的投资者关系网站上免费查阅，IR.Truist.com，在Truist将该等材料存档或提供给美国证券交易委员会后，在合理可行的范围内尽快提交。Truist的美国证券交易委员会备案文件也可以通过美国证券交易委员会的网站获得，网址为Sec.gov.
公司治理
有关Truist的董事会、高管以及公司治理政策和原则的信息可在Truist的投资者关系网站上提供，IR.Truist.com。具体地说，公司在其投资者关系网站上的“治理和责任”标题下提供(I)董事会、高级财务官和队友的道德守则，(Ii)公司治理准则，以及(Iii)公司董事会委员会的章程。如果公司改变或豁免美国证券交易委员会要求其披露的道德准则的规定，公司打算在其投资者关系网站的“治理与责任”部分披露这些事件。
行政人员 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 执行主任 | | 最近的工作经历 | | 服务年限 | | 年龄 |
小威廉·H·罗杰斯 董事长兼首席执行官 | | 自2022年3月以来担任主席。自2021年9月以来担任首席执行官。总裁和首席运营官，2019年12月至2021年9月。曾担任SunTrust董事长兼首席执行官，任期为2012年1月至2019年12月。 | | 42* | | 65 |
迈克尔·B·马奎尔 高级执行副总裁总裁兼首席财务官 | | 自2022年9月以来担任首席财务官。首席国家消费金融服务和支付官，2021年9月至2022年9月。2019年12月至2021年8月担任国家消费金融和支付主管。曾任SunTrust企业伙伴关系和投资主管。 | | 20* | | 44 |
斯科特·凯斯 高级执行副总裁总裁兼首席信息官 | | 自2019年12月以来担任首席信息官。自2018年2月起担任SunTrust首席信息官。2017年至2018年在Ciox Health担任首席信息官。 | | 7* | | 52 |
丹尼斯·M·德马约 高级执行副总裁总裁和首席审计官 | | 自2022年2月起担任首席审计官。三菱日联金融集团美洲首席审计长兼董事管理职务，2016年7月至2022年2月。 | | 1 | | 59 |
Hugh S.(Beau)Cummins，III 副主席 | | 自2021年9月以来担任副主席。2019年12月至2021年8月担任企业和机构集团负责人。自2018年2月以来，SunTrust曾担任联席首席运营官和批发部门高管。2017年至2018年2月，SunTrust公司执行副总裁总裁和批发细分市场高管。 | | 17* | | 60 |
艾伦·M·菲茨西蒙斯 高级执行副总裁、首席法务官兼公共事务主管总裁 | | 自2021年9月以来担任首席法律干事和公共事务主管。2019年12月至2021年8月担任首席法务官兼企业多元化负责人。自2018年1月以来，SunTrust一直担任总法律顾问和公司秘书。 | | 5* | | 62 |
金伯利·摩尔·赖特 高级执行副总裁总裁与首席队友官兼企业多元化负责人 | | 自2021年9月以来担任首席队友官和企业多样性负责人。首席人力资源官，2019年12月至2021年8月。2016年1月至2019年11月，市场营销和数字销售董事 | | 27 | | 49 |
克拉克·R·斯塔恩斯三世 副董事长兼首席风险官 | | 自2022年9月以来担任副主席。自2009年7月起担任首席风险官。 | | 40 | | 63 |
约瑟夫·M·汤普森 高级执行副总裁总裁兼首席财富官 | | 自2021年9月起担任首席财务官。2019年12月至2021年8月担任Truist Wealth负责人。曾在2014年8月至2019年12月期间担任SunTrust私人财富管理主管。 | | 29* | | 56 |
David·H·韦弗 高级执行副总裁总裁和首席商业社区银行官 | | 2021年9月起担任首席商业社区银行官。2019年12月至2021年8月担任商业社区银行业务主管。总裁，2016年12月至2019年12月，社区银行。 | | 27 | | 56 |
多纳尔·威尔逊 高级执行副总裁总裁和首席零售与小企业银行官 | | 首席零售和小企业银行官，自2022年3月以来。首席数字和客户体验官，2018年11月至2022年3月。首席客户体验官，2016年8月至2018年11月。 | | 24 | | 46 |
*反映了在Truist和SunTrust的服务年限。
第1A项。风险因素
风险因素摘要
市场风险
•利率的变化可能会对收入和支出、资产和负债的价值以及资本的可获得性和成本以及流动性产生不利影响。
•美国联邦政府的货币和财政政策可能会对盈利能力产生实质性的不利影响。
•通货膨胀可能会对我们的业务、我们的盈利能力和我们的股价产生负面影响。
•经济状况恶化可能会对财务业绩、贷款或其他商业活动产生重大影响。
•全球经济状况和地缘政治事务的不稳定，以及金融市场的波动，可能会对公司的经营业绩和财务状况产生重大不利影响。
•取代伦敦银行同业拆借利率可能会对Truist的盈利能力和财务状况产生不利影响。
信用风险
•本公司通过贷款、承诺贷款、或与交易对手订立信用证或其他类型的合同而面临信用风险。
•如果贷款集中在贷款类型、行业类别、借款人类型或借款人所在地或抵押品上，公司可能会有更大的信用风险和更高的信用损失。
•如果抵押品的价值在紧张的市场条件下下降，公司可能会蒙受损失。
流动性风险
•存款的流失或存款组合的改变可能会增加Truist的融资成本。
•Truist的流动性可能会因为无法获得短期融资、意外的现金流出或无法将流动资产货币化而受到影响。
•Truist依赖于抵押贷款二级市场和GSE提供公司的部分流动性。
•公司信用评级的任何降低都可能增加公司的融资成本或减少其进入资本市场的机会。
•如果银行在压力时期无法支付股息，母公司获得资金来源的机会可能会减少，其流动性可能会受到限制。
•诚实的人可能会受到其他金融机构的稳健程度的影响。
技术风险
•公司面临网络安全风险，包括拒绝服务、网络钓鱼、恶意软件和勒索软件攻击、潜在的内部威胁和第三方网络安全事件，这些风险可能会导致机密信息泄露，对公司的运营造成不利影响，造成声誉损害，并造成重大的法律和财务风险。
•由第三方管理或提供的公司的运营能力可能会失效、受损或被破坏，这可能会扰乱公司的业务，对公司的运营结果和财务状况产生不利影响，并造成法律风险或声誉损害。
•Truist将不断遇到技术变化，必须有效地预测、开发和实施新技术。
•该公司面临与用于运营、战略、法规和合规目的的关键数据的质量、可用性和保留相关的风险。
其他外部风险
•新冠肺炎的影响对公司的运营和财务业绩产生了不利影响，大流行造成的类似不利影响可能在未来一段时间内发生。
•与气候变化相关的物理风险、过渡风险或其他风险有可能对运营、业务结果和客户产生负面影响。
•该公司面临着因欺诈而增加损失的风险。
•自然灾害和其他灾难性事件可能会因气候变化而增加频率和强度，可能会对公司的运营或公司的财务状况和业绩产生重大不利影响。
•国家之间或国家或地区内的敌对行动的爆发或升级可能会对美国经济和Truist的业务产生实质性的不利影响。
合规风险
•Truist受到广泛和不断变化的政府监管和监督，这可能会增加做生意的成本，限制Truist进行投资和创造收入的能力，并导致代价高昂的执法行动。
•Truist受到监管资本和流动性标准的约束，这些标准会影响公司的业务、运营和支付股息或以其他方式向股东返还资本的能力。
•Truist面临与发放和销售抵押贷款有关的某些风险，并可能被要求回购抵押贷款或赔偿抵押贷款购买者。
•Truist作为贷款服务商面临风险。
•Truist在保护个人信息方面面临着重大的法律和运营风险。
•监管方面的差异会影响公司的有效竞争能力。
•根据与反洗钱、经济制裁、禁运计划和反腐败有关的法律和法规，该公司可能面临违规风险，并产生更高的运营和合规成本。
战略风险
•Truist可能面临由于无效的战略制定和执行、不利的业务决策或对外部环境变化缺乏响应而导致的财务损失或负面影响的风险。
•竞争可能会减少Truist的客户基础，或者导致Truist修改产品和服务的定价。
•Truist可能无法完成未来的合并或收购。
•Truist的银行业务以外的业务面临各种风险。
监管和法律风险
•本公司可能因违反监管规定而招致罚款、处罚和其他负面后果，包括无意或无意的违规行为。
•法律程序可能会对公司的业绩、声誉和业务运营产生不利影响。
声誉风险
•负面舆论可能会损害公司的声誉，并对业务和收入造成不利影响。
•对公司销售、培训和激励性薪酬做法的审查可能会损害公司的声誉，并对业务和收入产生不利影响。
人才管理风险
•真理依赖于关键队友的专业知识。如果这些人离开或改变他们的角色，而没有有效的替代，运营可能会受到影响。
•公司依赖于吸引和留住合格团队成员的能力，同时在竞争激烈和快速变化的市场条件下有效管理招聘和薪酬成本，以实施和执行业务战略。
•公司的运营依赖于其能力和关键外部各方的能力，以维持适当的员工队伍，并依赖于员工的能力、可信度、健康和安全。
与估计和假设相关的风险
•在Truist的业务中广泛使用模型会产生风险，这可能会影响管理层和监管机构的决策。
•公司的会计政策和程序对公司如何报告其财务状况和经营结果至关重要，并要求管理层对不确定的事项作出估计。
•公司股票的低迷市值和一段时间内持续的不利经济状况可能需要公司减记全部或部分公司的商誉。
操作风险
•Truist依靠其他公司提供公司业务基础设施的关键组件。
•该公司的风险管理框架可能并不有效。
•真实与否取决于客户和交易对手信息的准确性和完整性。
•如果Truist未能识别和解决与产品、服务和交付平台的引入或更改相关的运营风险，它可能会受到负面影响。
•加强对供应商和其他服务提供商的监督的监管和其他标准可能会导致更高的成本和其他潜在的风险。
下面的讨论阐述了一些可能对Truist的财务状况和运营产生实质性影响的更重要的风险因素。当一个风险因素跨越多个风险类别时，这些风险已按其主要风险类别列出。所描述的风险并不全是包罗万象。其他目前未知的风险或被认为不重要的风险可能会对Truist的财务状况、运营结果、业务和前景产生实质性的不利影响。
市场风险
利率的变化可能会对收入和支出、资产和负债的价值以及资本的可获得性和成本以及流动性产生不利影响。
Truist的资产负债表可能对市场利率和利差的变动很敏感。除了总体经济的影响外，利率或债务或股票市场估值的变化可能会以下列一种或多种方式直接影响公司：
•收益性资产的收益率和计息负债的利率可能以不成比例的方式变化；或
•持有的金融工具的价值可能会发生不利变化。
国家、地区和地方的经济状况、竞争压力和监管部门的政策影响利息收入和利息支出。当利率上升时，融资成本的上升速度可能快于公司的资产收益，导致净息差缩小。较高的利率也可能导致较低的抵押贷款收入和较高的贷款组合类别的冲销。相反，当利率下降时，公司资产收益的下降速度可能快于公司降低存款或借款利率的能力。
某些投资证券，特别是MBS，对利率的变化非常敏感。一般来说，当利率上升时，市场价值会下降，提前还款会减少，MBS的存续期会增加。相反，当利率下降时，市场价值会上升，本金和利息的提前还款额会增加，抵押贷款证券的存续期会减少。
美国联邦政府的货币和财政政策可能会对盈利能力产生实质性的不利影响。
货币和财政政策的变化，包括FRB政策，可能会对盈利能力产生不利影响，公司无法控制或预测。FRB策略可以：
•显著影响资金成本以及资产回报率，这两者都会对利息收入产生影响；
•对金融资产和负债价值产生重大影响的；
•通过提高偿债成本对借款人造成不利影响，并可能增加借款人无法偿还贷款义务的风险；以及
•在长期的宽松政策期间人为地抬高资产价值，这反过来可能导致市场动荡，并在货币和财政政策受限的时期导致抵押品价值迅速下降。
FRB大幅提高利率，并在2022年开始收缩资产负债表，以应对远高于FRB 2%目标的通胀措施。美联储可能在短期内进一步加息。持续较高的利率和持续的FRB资产削减可能会对市场稳定、市场流动性以及本公司的财务业绩和状况产生不利影响。Truist无法预测未来货币政策变化的性质或时间，也无法预测此类变化可能对公司的活动和财务结果产生的确切影响。
通货膨胀可能会对我们的业务、我们的盈利能力和我们的股价产生负面影响。
长期的通货膨胀可能会对我们的固定成本和支出产生负面影响，包括增加融资成本和与人才获取和留住相关的支出，从而影响我们的盈利能力。此外，通货膨胀可能会导致消费者和客户购买力的下降，并对我们的产品和服务的需求产生负面影响。如果严重的通胀持续下去，我们的业务可能会受到负面影响，其中包括违约率上升导致信贷损失，这可能会降低我们对新信贷延期的胃口。这些通胀压力可能导致未能达到预期收益和预算预测，导致我们的股价受到影响。
经济状况恶化可能会对财务业绩、贷款或其他商业活动产生重大影响。
美国整体经济或Truist服务的任何地区市场的长期缓慢增长，或者经济状况或金融市场的任何恶化都可能扰乱或抑制经济，这可能会对公司的财务状况和业绩产生不利影响。
如果经济状况恶化，公司可能会看到信誉良好的客户对贷款的需求减少，从而减少公司的利息收入。此外，如果失业率上升或房地产价格下降，本公司可能会产生更高的冲销，并可能因用于根据CECL要求估计信贷损失准备金的合理和可支持的预测中的不利条件而产生更高的费用。这些条件不仅可能对消费者借款人产生不利影响，也可能对商业和工商业房地产借款人产生不利影响，特别是对那些依赖行业或房地产健康状况的企业来说，这些行业或物业可能会受到经济状况恶化的影响。这些借款人偿还贷款的能力可能会降低，导致公司招致更高的信贷损失。
经济状况的恶化也可能对公司收费业务的财务业绩产生不利影响。Truist通过为客户管理资产、提供经纪及其他投资咨询和财富管理服务等活动赚取手续费收入。投资管理费通常基于所管理资产的价值，而这些资产的市场价格下降可能会减少公司的手续费收入。股票或固定收益市场价格或客户偏好的变化可能会影响投资者的交易活动，减少公司经纪业务赚取的佣金和其他费用。糟糕的经济状况和动荡或不稳定的金融市场可能会对公司的资本市场相关业务造成不利影响。
全球经济状况和地缘政治事务的不稳定，以及金融市场的波动，可能会对公司的经营业绩和财务状况产生重大不利影响。
全球经济状况和地缘政治事务的不稳定，以及金融市场的波动，可能会对公司的经营业绩和财务状况产生重大不利影响。美国的宏观经济环境容易受到全球事件和金融市场波动的影响。例如，美国和其他国家之间的贸易谈判仍然不确定，可能对公司及其客户和交易对手的经济和市场状况产生不利影响。乌克兰战争带来了破坏稳定的力量，包括商品和食品价格更高、更不稳定，这可能会导致国际和国内经济恶化。此外，在经济从新冠肺炎疫情中复苏期间，全球产品可能供不应求，这种短缺可能会导致通货膨胀，对消费者和商业信心造成不利影响，并对经济以及公司的财务状况和业绩产生不利影响。金融市场可能会受到当前或预期军事冲突影响的不利影响，包括乌克兰战争、恐怖主义或其他地缘政治事件。这可能会放大大流行和其他来源造成的通胀压力，并延长任何长期较高的通胀。
取代伦敦银行同业拆借利率可能会对Truist的盈利能力和财务状况产生不利影响。
从广泛使用伦敦银行间同业拆借利率向替代利率和其他潜在利率基准改革的过渡，将在明年继续。截至2021年12月31日，为期一周和两个月的美元LIBOR设置的发布停止，而某些美元LIBOR期限预计将继续发布到2023年6月30日。
由FRB召集的一群市场参与者ARRC已选择SOFR作为其推荐的美元LIBOR的替代方案。Truist向批发和消费者客户提供基于SOFR的贷款解决方案，并签订基于SOFR的衍生品合同。国会通过的可调整利率(LIBOR)法案，以及美联储的实施规则，应该会通过提供过渡到SOFR的条款，降低在停止截止日期之前没有得到补救的合同的风险。Truist还支持“信用敏感型”替代产品，如彭博短期银行收益率和其他在市场上发展起来的替代产品。
SOFR或其他替代参考利率的表现可能与伦敦银行同业拆借利率不同，以应对不断变化的市场状况。例如，SOFR可能会在经济压力时期经历更大的降幅，这可能要求公司在公司借款成本上升的时候以较低的利率放贷。
从伦敦银行同业拆借利率向替代参考利率的市场过渡是复杂的，可能会对公司的业务、财务状况和经营结果产生一系列不利影响。特别是，任何此类过渡都可能：
•对与公司基于伦敦银行间同业拆借利率的资产和负债相关的收入和支出或其价值产生不利影响；
•鉴于伦敦银行同业拆借利率在决定全球市场利率方面的作用，对与其他证券或金融安排相关的收入和支出或其价值所收取或支付的利率产生不利影响；
•监管机构就公司准备和准备用替代参考利率取代伦敦银行间同业拆借利率的情况迅速进行询问或采取其他行动；以及
•导致与借款人或交易对手就基于LIBOR的合同和证券中某些备用语言的解释和可执行性发生纠纷、诉讼或其他诉讼。
从LIBOR过渡到替代参考利率需要过渡到或开发适当的系统、模型和分析，以有效地将公司的风险管理和其他流程从基于LIBOR的产品过渡到基于适用替代参考利率的产品，例如SOFR。Truist已经建立了一个LIBOR过渡团队和项目计划来解决过渡问题。Truist已基本完成了与伦敦银行间同业拆借利率转型相关的风险评估，并继续进行补救努力。不能保证这些努力将成功缓解与从伦敦银行间同业拆借利率过渡到替代参考利率相关的操作风险。
从伦敦银行同业拆借利率过渡到另一种参考利率的方式和影响，以及这些发展对公司的融资成本、贷款、投资证券和衍生产品组合以及ALM的影响尚不确定。
信用风险
本公司通过贷款、承诺贷款、或与交易对手订立信用证或其他类型的合同而面临信用风险。
Truist会招致信用风险，即如果公司的借款人或交易对手未能按照其合同条款履行义务而蒙受损失的风险。许多产品使公司面临信用风险，包括贷款和租赁、贷款承诺、衍生品、交易资产和投资证券。信用质量的变化会对公司的收益和资本状况产生重大影响。本公司估计并建立合同终身准备金，用于确定信用风险敞口所固有的信用风险和信用损失。这一过程对公司的财务结果和状况至关重要，需要复杂的计算和广泛的判断，同时考虑到可能损害借款人偿还贷款能力的外部因素和借款人特有的因素。与任何此类评估一样，本公司始终有可能无法确定所有相关因素，或本公司无法准确估计已确定因素的影响。
由于经济状况变化、房地产价格下跌、大宗商品价格下跌、失业率上升或借款人行为改变等其他因素，信贷损失可能超过公司的准备金金额。不能保证准备金将足以弥补所有信贷损失。如果当前或预期的未来经济状况显著恶化，公司可能需要在未来期间增加准备金，这将减少公司的收益，并可能影响其资本。
如果贷款集中在贷款类型、行业类别、借款人类型或借款人所在地或抵押品上，公司可能会有更大的信用风险和更高的信用损失。
如果公司的贷款集中在从事相同或类似活动的借款人，或者借款人作为一个整体可能受到经济、市场状况或气候变化的独特或不成比例的影响，则公司的信用风险和信用损失可能会增加。
在公司经营的市场中，经济状况、住房条件或房地产价值的恶化，包括气候变化或自然灾害的结果，可能会导致大量更高的信贷损失。本公司还面临气候变化的有形风险，这可能表现为资产质量恶化，并可能因特定的投资组合集中度而加剧，以及气候变化的过渡风险，这可能通过市场动态和消费者偏好的较长期变化表现出来，并可能在向低碳经济过渡更敏感或更脆弱的特定行业加剧。
如果抵押品的价值在紧张的市场条件下下降，公司可能会蒙受损失。
在市场紧张或流动性不足期间，如果公司未能实现其持有的抵押品的预期价值，抵押品被清算的价格不足以收回欠Truist的全部金额，或者交易对手无法提供抵押品，无论是出于运营还是其他原因，公司的信用风险可能会进一步增加。此外，在市场压力大、波动大或流动性不足的情况下，与交易对手有关抵押品估值的纠纷可能会增加，如果Truist无法实现抵押品的预期价值或管理抵押品价值的下降，它可能会在这些时期遭受损失。
流动性风险
存款的流失或存款组合的改变可能会增加Truist的融资成本。
存款是一种低成本和稳定的资金来源。Truist与银行和其他金融机构争夺存款，因此，公司未来可能会失去存款，客户可能会将他们的存款转移到成本更高的产品，或者公司可能需要提高利率以避免存款流失。如果以批发融资取代失去的存款，融资成本也可能增加。较高的融资成本降低了Truist的净息差、净利息收入和净收益。近几个月来，随着美联储通过量化紧缩缩小资产负债表规模，并继续提高利率，促使客户将存款转移到货币市场基金和其他收益率更高的替代产品，这可能导致对成本更高的批发融资的依赖增加，维持和增长存款的环境变得更加具有挑战性。
Truist的流动性可能会因为无法获得短期融资、意外的现金流出或无法将流动资产货币化而受到影响。
流动性对Truist的业务至关重要。当批发融资市场出现波动或中断时，本公司获得短期流动资金的能力可能会受到重大损害。此外，特殊因素以及公司控制之外的其他因素，如一般市场中断或影响第三方的运营问题，可能会削弱公司获得短期资金的能力，或由于其他因素，如利用资金不足的承诺或存款流失，造成意外的现金外流。公司无法将流动资产货币化，或无法进入短期融资或资本市场，可能会限制公司发放新贷款或履行现有贷款承诺的能力，最终可能危及公司的整体流动性和资本化。
Truist依赖于抵押贷款二级市场和GSE提供公司的部分流动性。
Truist出售其发放的抵押贷款的一部分，以降低公司的留存信用风险，并为发放额外贷款提供资金能力。由于资本限制或符合贷款标准的其他变化(例如最高贷款额或借款人资格)，政府支持企业可以限制其购买符合条件的贷款。这种潜在的购买量减少可能会限制该公司为新贷款提供资金的能力。
已经提出了改革美国住房金融市场的建议，包括政府支持企业在住房金融市场中的角色。住房金融市场和GSE的任何此类监管改革的范围和时间，以及对公司业务和财务业绩的任何影响都不确定。
公司信用评级的任何降低都可能增加公司的融资成本或减少其进入资本市场的机会。
信用评级受到许多因素的影响，包括公司的盈利能力、资产质量、资本水平、流动性、业务组合、运营和风险管理做法。信用评级还可能受到其他因素的影响，其中一些因素是公司无法控制的，例如最近和预期的经济趋势、地缘政治风险、立法和监管发展，包括危机期间政府支持的隐含水平、环境、社会和治理考虑因素、诉讼以及评级机构方法的变化等。Truist未能维持信用评级可能会对融资成本产生不利影响，并增加公司的资本成本。Truist的信用评级下调也可能对公司与某些客户和交易对手开展衍生品业务的能力产生不利影响，并可能引发向某些客户和交易对手支付现金或抵押品的义务。此外，评级下调可能会影响该公司吸引或保留资金的能力，包括来自商业和公司客户的存款。
如果银行在压力时期无法支付股息，母公司获得资金来源的机会可能会减少，其流动性可能会受到限制。
母公司依赖资本市场准入和附属公司的股息来筹集资金，与银行相比，母公司获得或有资金来源的机会较少。如果银行面临财务压力，其对母公司的股息可能会减少或取消，以支持银行的资本比率或其他监管要求。这将增加母公司对资本市场的依赖，而此时利差和融资成本可能会因影响银行的压力而上升。
诚实的人可能会受到其他金融机构的稳健程度的影响。
该公司从事常规融资交易的能力可能会受到其他金融机构的行动和商业稳健性的不利影响。由于交易、清算、交易对手和其他关系，金融服务机构是相互关联的。Truist涉及许多不同的行业和交易对手，经常与金融行业的交易对手进行交易，其中包括经纪商和交易商、中央交易对手、商业银行、投资银行、共同基金和对冲基金以及其他机构投资者和客户。因此，过去，一家或多家金融服务机构或金融服务业的违约，甚至传言或问题，通常都会导致整个市场的流动性问题，并可能导致诚实者或其他机构的亏损或违约。其中许多交易使公司在公司的交易对手或客户违约的情况下面临信用风险。此外，当Truist持有的抵押品无法清算或清算价格不足以收回公司全部风险敞口时，公司的信用风险可能会加剧。任何此类亏损都可能对公司的经营业绩和财务状况产生重大不利影响。
技术风险
公司面临网络安全风险，包括拒绝服务、网络钓鱼、恶意软件和勒索软件攻击、潜在的内部威胁和第三方网络安全事件，这些风险可能会导致机密信息泄露，对公司的运营造成不利影响，造成声誉损害，并造成重大的法律和财务风险。
公司的计算机系统和网络基础设施以及第三方的计算机系统和网络基础设施是网络攻击的目标，例如拒绝服务攻击、黑客攻击、恶意软件或勒索软件入侵、数据损坏企图、恐怖活动或身份盗窃。公司的业务依赖于公司信息系统和第三方信息系统中机密、专有和其他信息的安全处理、传输、存储和检索。此外，为了访问公司的网络、产品和服务，公司的客户和其他第三方可能使用公司网络环境之外的个人移动设备或计算设备，这可能会带来额外的网络安全风险。
Truist和Truist的客户、监管机构和其他第三方，包括其他金融服务机构和从事数据处理的公司，一直受到网络攻击和类似事件的攻击，而且很可能继续成为攻击目标。网络攻击可能暴露公司系统或第三方系统中的安全漏洞或其他安全措施，从而可能导致未经授权收集、监控、误用、释放、丢失或破坏机密、专有或敏感信息。网络攻击还可能对公司或公司客户或其他第三方的网络接入或业务运营造成重大中断，从而损害公司的系统。随着网络威胁的持续发展，公司可能需要花费大量额外资源，以继续修改或增强公司的保护措施，或调查和补救任何信息安全漏洞或事件。尽管公司努力确保公司系统的完整性，并实施控制、流程、政策和其他保护措施，但公司可能无法预见所有安全漏洞，也无法针对可能导致重大损失或对Truist造成后果的此类安全漏洞实施足够的预防措施。
近年来，金融机构的网络安全风险大幅增加，部分原因是促进和进行金融交易的新技术激增。例如，随着Truist继续发展其内部和外部的数字产品和能力，未来的网络安全风险可能会增加。此外，近年来网络安全风险显著增加，部分原因是有组织犯罪分支机构、恐怖组织、敌对的外国政府、心怀不满的队友或供应商、活动家和其他外部各方，包括参与商业间谍活动的人，变得更加复杂和活跃。即使是最先进的内部控制环境也可能很容易受到损害。如果有足够的资源、时间和动机，持之以恒的攻击者可能会成功穿透防御系统。网络犯罪分子使用的技术经常发生变化，可能直到发起攻击或在入侵发生后很久才能被识别。此外，有权访问本公司数据的第三方供应商存在网络攻击或安全漏洞，可能无法及时向本公司披露。
公司还面临与客户和其他第三方有关的间接技术、网络安全和其他运营风险，公司依赖这些第三方来促进或支持业务活动，包括金融交易对手、监管机构和互联网接入和电力等关键基础设施的提供商。由于金融实体和技术系统的整合、相互依赖和复杂性日益增加，技术故障、网络攻击或其他信息或安全漏洞如果显著降低、删除或危及一个或多个金融实体的系统或数据，可能会对交易对手或其他市场参与者产生实质性影响。这种整合、互联和复杂性增加了运营失败的风险，无论是在个人还是整个行业的基础上，因为需要集成不同的系统，通常是在加速的基础上。任何第三方技术故障、网络攻击、其他信息或安全漏洞、终止或限制等都可能对公司进行交易、为公司客户提供服务、管理公司的风险敞口或扩大公司业务的能力造成不利影响。
对系统安全的成功渗透或规避可能会导致严重的负面后果，包括客户和商机的损失；攻击或入侵后与维持业务关系相关的成本；公司运营和业务的重大中断；公司的机密信息、知识产权、资金和公司客户的机密信息被挪用、暴露或破坏；公司或公司客户或第三方的计算机或系统受到损害；或违反适用的隐私法和其他法律。这可能导致诉讼风险、监管罚款、罚款、对公司安全措施的信心丧失、声誉损害、报销或其他补偿成本以及额外的合规成本，这可能对公司的运营结果、流动性和财务状况产生不利影响。此外，该公司可能没有足够的保险范围来补偿网络安全事件造成的损失。
由第三方管理或提供的公司的运营能力可能会失效、受损或被破坏，这可能会扰乱公司的业务，对公司的运营结果和财务状况产生不利影响，并造成法律风险或声誉损害。
由于公司与第三方的互动和对第三方的依赖，公司整个业务都存在潜在的运营风险敞口，这并不局限于公司自身的内部运营职能。公司的运营和安全系统和基础设施，包括计算机系统、数据管理和内部流程，以及第三方的系统和基础设施，是公司业绩不可或缺的组成部分。Truist依赖于众多第三方服务提供商来进行其业务运营的各个方面，并面临与之相关的运营风险。第三方网络安全事件，如系统故障或故障、此类各方员工的不当行为或网络攻击(包括勒索软件)和供应链受损，可能会影响他们向公司提供产品或服务的能力，或导致公司或其客户的信息丢失或泄露。Truist不能确定我们会收到此类网络攻击或其他安全漏洞的及时通知。像其他大型企业一样，Truist经历了针对我们的供应商和其他服务提供商的恶意网络活动。鉴于网络攻击中使用的技术复杂且经常变化且难以预测，因此不能保证公司采取的措施将提供绝对的安全性或可恢复性。诚实的队友和第三方可能会使公司面临人为错误、不当行为、渎职或系统和基础设施故障或破坏的风险。例如，公司开展业务的能力可能会受到任何重大中断的不利影响，包括与公司互动或依赖的第三方。
Truist将不断遇到技术变化，必须有效地预测、开发和实施新技术。
金融服务业正经历着快速的技术变革，不断推出由技术驱动的新产品和服务。Truist已投资于使以前手动执行的功能自动化的技术，以促进客户进行金融交易的能力，并以其他方式增强客户在公司产品和服务方面的体验。Truist预计将在创新和技术方面进行更多投资，以解决该行业的技术颠覆问题，并改善客户提供和服务。这些变化使公司能够更好地为公司客户服务，并降低成本。
公司的持续成功在一定程度上取决于公司通过利用技术提供满足客户需求的产品和服务来满足客户需求的能力，包括对更快和更安全的支付服务的需求，以提高公司运营的效率，并将这些产品与传统平台整合或更新这些传统平台。未能保持或加强公司在技术方面的竞争地位，无论是由于未能预测客户的期望、技术发展的失败或开发的推出不及时，都可能导致公司失去市场份额或产生额外费用。
该公司面临与用于运营、战略、法规和合规目的的关键数据的质量、可用性和保留相关的风险。
该公司的财务和监管报告以及关键业务决策依赖于数据的质量、可用性和保留性。虽然Truist实施了强大的数据管理控制框架，以降低与静止、移动和使用中的数据相关的风险，但控制失败可能会导致数据丢失、数据误用和数据质量风险。这些故障最终可能导致财务和监管报告的不准确，阻碍管理决策、财务损失、声誉风险和监管合规风险，包括隐私合规风险，如果公司的客户数据管理流程和监控无效或有缺陷的话。
其他外部风险
新冠肺炎的影响对公司的运营和财务业绩产生了不利影响，大流行造成的类似不利影响可能在未来一段时间内发生。
虽然全球经济已经开始从新冠肺炎大流行中恢复过来，但随着许多健康和安全限制被取消，疫苗分发增加，大流行的某些不利后果，包括劳动力短缺、全球供应链中断和通胀压力，继续影响宏观经济环境，并可能对我们的业务产生不利影响。
此外，公司相当一部分员工继续远程工作，至少在兼职的基础上，这可能会增加公司的网络安全风险。商业客户经历了不同程度的供应链中断或对其产品和服务的需求下降。消费者客户经历了收入中断或失业。某些行业尤其容易受到疫情的影响，包括Truist向客户提供未偿还贷款的行业。
大流行的影响最初导致信贷损失准备金增加，手续费收入减少，净息差减少，对某些类型贷款的需求减少，费用增加。疫情的再次出现可能会重新带来这些影响，并影响公司的资本和流动性状况，损害借款人偿还未偿还贷款的能力，损害获得贷款的抵押品的价值，导致存款外流，影响贷款和证券信用损失的确认，增加信用损失准备，导致额外的收入损失，导致额外的费用增加，导致商誉减值费用，导致其他金融和非金融资产的减值，并增加公司的资本成本。
与气候变化相关的物理风险、过渡风险或其他风险有可能对运营、业务结果和客户产生负面影响。
人们越来越关注气候变化的风险和相关的环境可持续性问题。气候变化带来了：(1)气候模式变化和严重天气事件的直接影响带来的有形风险，如有形资产受损和服务中断；(2)法规变化、破坏性技术和市场动态向低碳经济转变带来的过渡风险。气候变化的物理风险包括洪水、飓风、龙卷风和野火等离散事件，以及气候模式的较长期变化，如极端高温、海平面上升和更频繁和更长时间的干旱。实物风险可能会改变公司的战略方向，以缓解某些财务风险。此类事件还可能扰乱公司的运营或公司所依赖的客户或第三方的运营，不仅会对资产造成直接损害，还会因供应链中断和市场波动而产生间接影响。
转型风险，包括消费者偏好的变化、额外的监管要求或税收以及额外的交易对手或客户要求，可能会对Truist的业务及其客户的资产价值和财务业绩产生重大不利影响。气候变化也可能给公司长期战略的执行带来越来越大的风险。尽管气候变化的实质性影响预计将在更长的时间范围内发生，但加速向低碳经济转型可能会给个别公司带来特殊的风险。此外，向低碳经济转型将需要广泛的政策、法律、技术和市场举措。
此外，由于与气候变化有关的做法，公司面临潜在的声誉风险，包括公司直接或间接参与某些行业，以及管理层为应对气候风险而做出的任何决定，特别是在与气候有关的问题上的观点变得更加两极分化的情况下。由于气候风险与所有关键风险类型相互关联，Truist继续将气候风险考虑嵌入风险管理战略。由于未来气候变化路径的不确定性，该公司的风险管理战略可能无法有效地完全缓解气候风险敞口。
该公司面临着因欺诈而增加损失的风险。
近年来，整个银行业的欺诈攻击大幅增加。不好的行为者以日益复杂和快速的方式将欺诈攻击的实施工业化。不良行为者越来越多地使用复杂的应用程序和技术来实施欺诈。在某些情况下，这些人与共享战术和战略的大型犯罪组织有关联。欺诈计划的范围很广，包括：伪造和伪造支票；借记卡和信用卡欺诈；社会工程；通过使用掠夺器获取客户数据的自动取款机攻击；以及为获得客户账户凭据而进行的网络钓鱼。这些计划利用各种产品和服务窃取资金，如实时支付、ACH和电汇。不良行为者通过用窃取的身份和账户凭据冒充真实客户，利用其他人，即所谓的骡子，与Truist互动，或创建新的身份，即所谓的合成身份，从而使欺诈活动永久化。在某些情况下，欺诈是由现有客户实施的。
自然灾害和其他灾难性事件可能会因气候变化而增加频率和强度，可能会对公司的运营或公司的财务状况和业绩产生重大不利影响。
灾难性天气事件或大流行的发生可能会对公司的财务状况或经营业绩产生不利影响。Truist在墨西哥湾和大西洋沿岸以及美国其他地区拥有大量业务和客户，这些地区可能会受到飓风、龙卷风和其他恶劣天气的不利影响。Truist及其客户还可能受到气候变化的物理影响的干扰，气候变化可能会变得更加频繁和严重。自然灾害和其他类型的灾难，包括气候变化，可能会对Truist的业务产生不利影响，因为此类事件可能会严重扰乱公司的运营或公司客户获得Truist提供的金融服务的能力或意愿，包括对公司借款人及时偿还贷款和所持任何抵押品的价值的不利影响。这些事件可能会减少公司的收益，导致公司任何一个会计季度或年度的财务业绩出现波动，并对公司的财务状况和经营业绩产生重大不利影响。
尽管Truist有业务连续性计划和其他保障措施，但公司的运营和通信可能会受到自然灾害或其他灾难性事件的不利影响，不能保证这些业务连续性计划将是有效的。
国家之间或国家或地区内的敌对行动的爆发或升级可能会对美国经济和Truist的业务产生实质性的不利影响。
敌对政府或团体的侵略行动，包括武装冲突或加强的网络攻击，可能会以不可预测的方式扩大，吸引其他国家或升级为全面战争，可能造成灾难性后果，特别是如果一个或多个战斗人员拥有核武器的话。根据冲突的规模，敌对行动可能导致全球经济混乱、金融市场波动加剧、资产价值大幅下降、全球贸易和供应链中断，以及消费者、企业和投资者信心下降。上述任何后果都可能对美国经济产生重大负面影响，从而影响Truist的运营和收益。Truist还可能经历由此类冲突中的一个或多个对手发起或在其赞助下发动的更多、更具侵略性的网络攻击。
合规风险
Truist受到广泛和不断变化的政府监管和监督，这可能会增加做生意的成本，限制Truist进行投资和创造收入的能力，并导致代价高昂的执法行动。
银行业和金融服务业受到严格监管。Truist受到监管机构的监督、监管和审查，监管机构包括FRB、FDIC、NCCOB、美国证券交易委员会、CFTC、CFPB、FINRA、NFA和其他各种联邦和州监管机构。监管Truist的法律和监管框架通常旨在保护储户、DIF、客户和整个美国金融体系，而不是Truist的债务持有人或股东。Truist还受到加强的审慎标准下更高的要求，并预计将加强监管审查，例如包括单一交易对手信贷限额、对治理、风险管理和内部控制的更高期望以及额外的资本和流动性要求。多德-弗兰克法案导致的金融服务业改革，包括EGRRCPA和其他立法、监管和技术变化，都会影响公司的运营。
这些法律法规以及Truist在未获得事先监管批准的情况下无法在某些情况下采取行动，会影响Truist的贷款做法、资本结构、投资做法、股息政策、回购普通股的能力以及进行战略收购的能力等活动。法规、条例或监管政策或其解释或实施的变化，以及监管要求的不断提高，可能会对Truist产生重大和不可预测的影响。联邦和州银行监管机构还拥有广泛的权力，可以在他们认为适当的时候采取监管行动。这些监管行动可能导致更高的资本要求、更高的存款保险费、更高的合规费用，以及对公司活动的限制，可能对运营或盈利产生重大不利影响。
近年来，国会和联邦银行监管机构都致力于重新平衡金融危机后的法律和监管框架，特别是通过根据银行组织的规模、风险状况和复杂性定制增强的审慎标准。在现任总统政府和国会的领导下，公司和其他大型金融机构正受到更严格的审查，更严格的监督和监管，以及更高的执法行动风险，我们预计罚款和处罚将继续增加。Truist预计，其业务将继续受到广泛的监管和监督。任何潜在的新法规或对现有法规的修改都可能需要改变Truist现有的监管合规和风险管理基础设施。遵守新法规和监管举措可能会增加成本。此外，对气候变化的担忧可能会促使监管规定发生变化，进而可能对Truist的企业及其客户的资产价值和财务表现产生实质性的不利影响。
金融监管机构的审慎和监督权力赋予他们广泛的权力和自由裁量权来指导Truist的行动，他们在联邦和州两级承担了整个金融服务业的积极监督、审查和执法角色。最近的重点领域是与抵押贷款相关的做法、学生贷款做法、汽车贷款做法、投诉管理、销售做法和相关的激励补偿计划、消费者隐私、公平银行、透支和其他费用、电子通信的保留和记录，以及其他消费者合规事项。Truist继续接受检查和持续监测，以评估BSA/AML法律和条例的遵守情况，以及OFAC实施的制裁遵守情况。此外，队友的实际或被指控的不当行为，包括不道德、欺诈性、不当或非法行为，或不公平、欺骗性、辱骂或歧视性做法，可能导致诉讼或政府调查和执法行动，并造成重大声誉损害，即使最终未经证实。
Truist还依赖于可能使公司面临合规和法律风险的第三方。新的或现有的法律要求也可能增加公司和第三方滥用客户数据的声誉影响。见“监管注意事项”部分的其他披露。
Truist可能会受到未来立法和监管要求的制约，这些要求超出了目前提出、通过或考虑的要求，包括与多德-弗兰克法案相关的政策和规则制定、收购限制以及更严格的资本和流动性要求。这样的法律和法规对Truist的业务、运营和盈利能力的累积影响无法准确预测。这种监管变化可能会减少Truist的收入，限制其可能提供的金融服务和产品的类型，改变其进行的投资，影响其经营业务的方式，增加其诉讼和监管成本，如果它未能适当遵守新的或修改后的法律和监管要求，并增强非银行机构提供与之竞争的金融服务和产品的能力。
Truist受到监管资本和流动性标准的约束，这些标准会影响公司的业务、运营和支付股息或以其他方式向股东返还资本的能力。
Truist受到FRB和FDIC制定的监管资本和流动性要求的约束。这些监管资本和流动性要求通常由BCBS在国际层面制定，然后由适当的国内监管机构在每个国家实施，并进行调整。国内监管机构有能力实施比BCBS制定的标准更严格的资本和流动性标准。在几个案例中，美国银行机构对美国银行组织采取了这样的做法。
维持特定资本和流动资金水平的要求以及对公司资本和流动资金质量的监管预期可能会阻止本公司利用符合股东最佳利益的机会，或迫使本公司采取违背股东利益的行动。例如，Truist在支付或增加股息或以其他方式向股东返还资本方面的能力可能有限。此外，这些要求可能会影响公司能够发放的贷款金额和类型。Truist的扩张能力可能会受到限制，要么是有机扩张，要么是通过并购。这些要求可能会导致本公司在资本要求似乎与资产的潜在风险不一致的情况下出售或不收购资产。此外，流动性标准要求公司保持高流动性投资的持有量，从而降低了公司投资于流动性较差资产的能力，即使从资产负债表回报或利率风险管理的角度来看更可取。作为一家第三类银行组织，Truist需要满足额外的资本和流动性要求。
近年来，适用于美国大型银行机构的流动性标准得到了补充。NSFR规则于2021年7月1日生效，旨在确保银行组织在其资产构成和表外活动方面保持稳定的资金状况。NSFR将于2023年开始公开披露。
除了适用于Truist和Truist银行的监管资本和流动性要求外，本公司的经纪-交易商子公司还必须遵守美国证券交易委员会制定的资本金要求。
监管资本和流动性要求会得到BCBS和美国银行机构的定期审查和修订。资本和流动性要求的变化可能要求银行保持更多或更高质量的资本或更多的流动性，并可能增加上述一些潜在的不利影响。
Truist面临与发放和销售抵押贷款有关的某些风险，并可能被要求回购抵押贷款或赔偿抵押贷款购买者。
Truist被要求在销售抵押贷款或贷款证券化时，就抵押贷款及其来源方式向购买者作出惯常的陈述和保证。购买者就已售出贷款提出的陈述和担保要求的回购和赔偿要求增加，可能会导致回购贷款的损失数额增加。Truist还面临着出售给FNMA的多家庭商业抵押贷款的借款人违约造成损失的风险。
除了来自GSE的回购要求外，Truist还可能受到非GSE购买者对该公司贷款的赔偿要求。如果出售的贷款不符合有关其质量、贷款发起和承销方式或其是否符合州和联邦法律的声明，可能会提出索赔。
Truist作为贷款服务商面临风险。
本公司为证券化所包括的按揭贷款及投资者拥有的非证券化按揭贷款提供服务及总服务。作为这些贷款的服务商或主服务商，本公司对证券化信托、投资者或其他第三方负有一定的合同义务。作为服务机构，Truist的义务包括取消违约抵押贷款的抵押品赎回权，或者在符合适用的证券化或其他投资者协议的范围内，考虑取消抵押品赎回权的替代方案，如贷款修改或卖空。作为主要服务机构，公司的职责包括监督服务机构对抵押贷款的服务。一般来说，公司的维修义务是由合同规定的，公司为此收取合同费用。然而，GSE可以单方面修改其服务指南，这可以增加所需服务的范围或成本，而不会相应增加公司的维修费。此外，CFPB实施了国家服务标准，这增加了公司必须执行的服务的范围和成本。此外，实施额外服务要求的州法律大幅增加，这增加了公司服务义务的范围和成本。作为服务机构，该公司还代表投资者垫付可能无法收取的费用。
实质性违反本公司作为服务商或主服务商的义务，如果在通知后的特定时间段内未得到纠正，则可能导致合同终止，这通常可以由证券化受托人或特定百分比的证券持有人发出，导致公司损失服务收入。此外，公司可能被要求赔偿证券化受托人因公司作为服务商或主服务商未能履行公司的服务义务或公司方面涉及故意不当行为、恶意或严重疏忽的任何行为或不作为而造成的损失。对于某些投资者和某些交易，Truist可能有合同义务回购抵押贷款或补偿投资者在贷款中发生的信用损失，以弥补与贷款有关的错误。由于公司没有履行其作为服务商或主服务商的义务，公司可能会受到增加的回购义务的影响。本公司在回购方面也可能面临更严重的损失，这可能需要大幅增加本公司的回购储备。
本公司已经并可能继续收到与本公司为其他各方(主要是GSE)所拥有或承保的贷款提供服务有关的赔偿请求。通常，此类索赔寻求向公司收取偏离GSE服务水平的补偿费。在大多数情况下，这与止赎过程中的延误有关。此外，本公司已收到投资者或保险公司因违反服务协议而蒙受损失的赔偿请求。虽然此类索赔的数量很少，但未来可能会增加。
Truist在保护个人信息方面面临着重大的法律和运营风险。
Truist的业务受到复杂和不断变化的法律和法规的约束，这些法律和法规管理着个人隐私和个人信息的保护。个人信息可能受法律保护的个人可以包括公司的客户(在某些情况下还包括客户的客户)、潜在客户、求职者、队友、公司供应商的员工以及第三方。遵守适用于本公司披露、收集、使用、共享和存储个人信息的法律、规则和法规，可能会增加运营成本，影响新产品或服务的开发，并降低运营效率。本公司或与本公司有关联的第三方对个人信息的任何不当处理或滥用都可能使本公司面临诉讼或监管罚款、处罚或其他制裁。
如果公司或第三方未能向公司客户提供关于从他们收集的个人信息和此类信息的使用的充分披露或透明度；未能接收、记录和尊重公司客户表达的隐私偏好；保护个人信息不受未经授权的披露；或未能为所有可以访问个人信息的队友或第三方保持适当的隐私实践培训，可能会产生额外的风险。对Truist保护个人信息措施有效性的担忧，甚至是对这些措施不充分的看法，可能会导致Truist失去现有或潜在客户，从而减少Truist的收入。此外，公司未能或被认为未能遵守适用的隐私或数据保护法律、规则和法规，可能会受到查询、检查和调查，导致要求修改或停止某些运营或做法、重大责任或监管罚款、处罚或其他制裁。其中任何一项都可能损害Truist的声誉，并在其他方面对其业务产生不利影响。
近年来，涉及不适当收集、使用、共享或存储个人信息的事件广为人知，导致政府扩大了对公司保护个人信息做法的审查。这种审查在某些情况下已导致，并可能在未来导致通过与收集、使用、共享和存储个人信息有关的更严格的法律、规则和条例。Truist可能会受到美国和国外新的和不断变化的数据隐私法的约束，这可能会导致合规、诉讼、监管罚款和执法行动的额外成本。这些类型的法律、规则和法规可能禁止或显著限制Truist等金融服务公司在附属公司之间或与供应商等第三方共享信息，从而增加合规成本，或者可能限制Truist在开发或向客户提供产品或服务时使用个人数据。这些限制还可能抑制Truist对某些产品或服务的开发或营销，或者增加向客户提供这些产品或服务的成本。
监管方面的差异会影响公司的有效竞争能力。
影响金融服务公司的法律和法规的内容和适用有时会因公司的规模、组织或运营的司法管辖区以及其他标准等因素而有所不同。像本公司这样的大型机构往往比小型机构受到更严格的监管要求和监督。此外，金融科技公司和其他非传统竞争对手可能不受银行监管，或可能受到与本公司监管机构没有相同监管重点或监管要求的国家或州监管机构的监管。监管方面的这些差异可能会削弱该公司与监管较少且没有类似合规成本的竞争对手进行有效竞争的能力。
根据与反洗钱、经济制裁、禁运计划和反腐败有关的法律和法规，该公司可能面临违规风险，并产生更高的运营和合规成本。
Truist必须遵守与反洗钱、经济制裁、禁运计划和反腐败相关的法律和法规，这可能会增加其不遵守的风险，以及与实施和维护复杂合规计划相关的成本。违反这些法律和监管要求中的任何一项，都可能使诚实的或个别员工受到监管执法行动以及重大的民事和刑事处罚。
战略风险
Truist可能面临由于无效的战略制定和执行、不利的业务决策或对外部环境变化缺乏响应而导致的财务损失或负面影响的风险。
嵌入战略风险的是与以下各项相关的风险：
•保持适当的收益水平以支持增长目标，并有能力在不同的经济周期中保持红利，
•成功实施创新和技术战略，改变客户体验和Truist的经营方式，
•外部环境中的变化和事件，包括地缘政治、宏观经济、社会、文化、竞争和监管因素，以及
•实施和执行气候风险管理相关方案。
上述任何一种情况都可能影响Truist战略的成功执行。
竞争可能会减少Truist的客户基础，或者导致Truist修改产品和服务的定价。
Truist在一个竞争激烈的行业运营，随着新银行、金融技术和其他非银行平台等领域的增长，该行业的竞争可能会变得更加激烈。竞争加剧可能源于技术进步、立法和监管改革，以及来自其他金融服务公司的竞争，其中一些公司受到的监管可能没有诚实的那么广泛。该公司的成功在一定程度上取决于该公司根据不断发展的行业标准和客户的期望调整其产品和服务的能力。广泛采用新技术需要并将继续需要大量投资，以改进现有产品和服务或开发新产品和服务。此外，以更低的价格提供产品和服务的压力越来越大，进一步降低了贡献利润率。公司可能无法根据行业趋势或技术发展推出新产品和服务，或者这些新产品可能无法获得市场认可。
Truist还与该公司市场范围内外的非银行公司竞争，在某些情况下，还与传统上被视为金融行业参与者的公司以外的公司竞争。特别是，科技公司越来越专注于金融部门，要么与竞争对手的银行组织合作，要么自己动手。这些公司通常不受与普通金融机构相同的监管监督，因此可能会实现某些成本策略，并以更优惠的价格和更方便的方式向客户提供产品和服务。这场竞争可能会导致金融技术公司运营领域的客户和收入流失。随着科技和变革的步伐不断推进，持续创新有望给金融服务业带来长期压力。
竞争对手采用新技术，包括网上银行服务、移动应用、先进的自动柜员机功能和加密货币，可能需要公司进行大量投资，以修改或调整公司现有的产品和服务，甚至从根本上改变Truist的经营方式。对公司业务的这些和其他资本投资可能不会产生支出时预期的收益增长。
Truist可能无法完成未来的合并或收购。
在完成对另一家银行或BHC的收购之前，该公司通常必须满足一些有意义的条件，包括联邦和州监管部门的批准。在决定是否批准拟议的银行或银行控股公司收购时，银行监管机构会考虑多项因素，包括收购对竞争的影响；财务状况及未来前景，包括现时及预计的资本比率及水平；管理层的能力、经验及操守；遵守法律及规例的纪录；接受服务的社区的方便及需要，包括收购机构根据信贷评级协议的遵守纪录；收购机构在打击清洗黑钱活动方面的成效；以及不同持份者的公众意见。此外，美国监管机构在评估是否批准涉及Truist这样的大型金融机构的潜在收购交易时，必须考虑美国金融体系的系统性风险。对于任何潜在收购将在何时、是否或在什么条款和条件下获得任何所需的监管批准，尚不确定。在特定情况下，Truist可能被要求出售银行或分行，或采取其他行动，作为获得监管批准的条件。无法满足完成收购交易所需的其他条件，如第三方诉讼、阻止交易的司法命令或缺乏股东批准，也可能阻止公司完成已宣布的收购。近年来，监管机构和政府实体加大了对银行和金融机构收购的审查力度。如需进一步讨论，请参阅项目1“业务”中的“收购”部分。
Truist的银行业务以外的业务面临各种风险。
Truist是一家多元化的金融服务公司。这种多样性使公司的收益受到更广泛的风险和不确定因素的影响。除银行业务外，公司经营的其他业务还包括保险经纪、投资银行、证券承销和做市、贷款银团、投资管理和咨询，以及通过公司子公司提供的零售和批发经纪服务。这些业务涉及重大的市场、运营、信贷、合规、技术、法律和其他风险，可能对公司的经营业绩产生重大不利影响。
监管和法律风险
本公司可能因违反监管规定而招致罚款、处罚和其他负面后果，包括无意或无意的违规行为。
Truist维护旨在确保其符合适用法律和法规的制度和程序，但不能保证这些制度和程序将有效。除罚款和处罚外，本公司可能因违反监管规定而遭受其他负面后果，包括限制某些活动，如本公司的抵押贷款业务，这可能会影响本公司与GSE的关系，也可能损害本公司的声誉，进而可能对本公司的业务和经营业绩产生重大影响。
联邦法律赋予联邦银行监管机构和执法机构很大的执法权。除其他事项外，这一执行权力包括评估重大民事或刑事罚款、罚款或恢复原状的能力；发布停止令、停止令或驱逐令；以及对银行组织和机构关联方发起禁制令行动的能力。这些执法行动可以针对违反法律法规和不安全或不健全的做法而提起。未来的任何执法行动都可能产生实质性的不利影响。此外，政府当局有时寻求对违规的金融服务部门的公司进行刑事处罚，有时还要求金融机构承认与解决此类问题有关的不当行为。刑事定罪或在与政府达成和解时承认不当行为，可能会导致更多的民事诉讼、声誉损害和其他重大附带后果，如限制从事新活动或收购。
未能遵守监管要求和预期可能使公司面临罚款、监管处罚、其他成本、声誉损害、民事诉讼以及监管或执法行动，这反过来可能导致对从事新活动或在地理上扩张的限制，并导致更高的运营和合规成本。在某些情况下，政府当局要求以刑事抗辩或其他非常条款作为和解的一部分，这可能会对金融机构造成严重后果，包括客户流失、进入资本市场的能力受到限制，以及在一段时间内无法经营某些业务或提供某些产品。违反法律法规或被认为在风险管理实践中存在缺陷的行为也可能被纳入Truist的机密监管评级。这些评级的下调，或者这些或其他监管行动和和解，可能会在一段时间内限制Truist进行扩张性活动的能力，并需要新的或额外的监管批准，Truist才能从事某些其他商业活动。
此外，一些法律框架规定，即使在不遵守规定是无意或无意的情况下，甚至在制定了旨在确保遵守的控制措施的情况下，也要对不遵守规定处以罚款或处罚。例如，Truist受到OFAC发布的命令和法规的约束，这些命令和法规禁止金融机构与被禁止的各方接触，包括某些外国政府、法律实体和个人。OFAC有权对任何违反禁令的行为施加惩罚，无论是故意还是无意的，即使有适当的控制和真诚地行事。
法律程序可能会对公司的业绩、声誉和业务运营产生不利影响。
在其正常业务过程中，公司会受到诉讼、索赔以及正式和非正式的执法活动，包括监管调查。针对包括本公司在内的金融服务业参与者的法律诉讼数量巨大，在当前的监管环境下，监管机构的执法行动正变得越来越常见。针对金融服务公司的法律诉讼可能会增加，这取决于市场低迷、法律变化和监管审查加强等因素。
加强监管审查或调查或审查的结果可能会导致额外的监管调查或执法行动。不能保证这些行动不会导致监管和解或其他针对Truist的执法行动。此外，一个涉及可能违反法律或条例的单一事件可能会引起多个联邦和州机构和官员进行大量和重叠的调查和诉讼。此外，如果一家或多家金融机构被发现违反了与某些业务活动有关的法律或法规，这可能导致监管机构或其他政府机构对其他金融机构的相同或类似活动进行调查，包括Truist，而在解决其他金融机构早先对相同或类似活动的调查时可能施加的巨额罚款和补救措施可能被用作未来和解的基础。
索赔和法律诉讼，包括集体诉讼和执行程序，可能涉及巨额金额、巨额辩护费用，并导致和解、判决、处罚、罚款、禁令或其他形式的救济，对公司不利。回复询问、调查、诉讼和其他程序既耗时又昂贵，可能会分散高级管理层对Truist业务的注意力。
任何这类法律程序的结果以及任何最终决议的时间都可能很难预测或估计。索赔和法律诉讼产生的实际法律和其他成本可能大于公司的法定应计费用。此外，在我们面临损失风险且无法合理估计损失的所有法律程序中，公司可能不会有应计项目。针对本公司的未决法律程序或重大监管或政府行动的最终解决可能会对本公司的经营业绩和财务状况产生重大不利影响，或造成重大声誉损害，从而可能对本公司的业务前景产生不利影响。此外，公司可能面临大量未投保的负债，这可能对公司的经营业绩和财务状况产生不利影响。
声誉风险
负面舆论可能会损害公司的声誉，并对业务和收入造成不利影响。
Truist的收益和资本受到负面舆论相关风险的影响。负面舆论可能源于公司在任何活动中的实际或被指控的行为，包括贷款、销售和其他运营实践、公司治理、收购、违反客户或队友信息、为满足客户期望或适用的监管要求而出售的任何产品或服务失败。此外，公众认为对公司系统的网络攻击已经成功，无论这种看法是否正确，都可能损害公司在客户和与公司有业务往来的第三方中的声誉。尤其是，个人信息的泄露可能导致身份被盗，并造成严重的声誉损害。任何网络安全漏洞、攻击和其他类似事件都可能严重损害Truist的声誉，这可能会对公司的财务状况和运营结果产生不利影响。
负面舆论也可能是由于环境和社会考虑的两极分化加剧，这可能会影响到真理论者和真理论者的客户。负面舆论可能会对公司吸引和留住客户和队友的能力造成不利影响，并可能导致诉讼和监管行动。公司其中一项业务的实际或被指控的行为可能会导致公众对公司其他业务的负面舆论。另一家金融服务公司的实际或被指控的行为可能会导致公众对整个金融服务业的负面舆论，从而对真理产生不利影响。
对公司销售、培训和激励性薪酬做法的审查可能会损害公司的声誉，并对业务和收入产生不利影响。
该公司可能面临对其销售和其他业务做法、培训做法、激励性薪酬设计和治理以及质量保证和客户投诉解决做法的更严格审查。不能保证公司的流程和行动将达到监管标准或期望。自我确认或监管审查的结果可能需要采取应对措施，包括增加对合规系统和队友的投资，或支付罚款、罚款、增加监管评估或客户补救，并可能增加法律或声誉风险敞口。
人才管理风险
真理依赖于关键队友的专业知识。如果这些人离开或改变他们的角色，而没有有效的替代，运营可能会受到影响。
该公司的成功在很大程度上依赖于在该行业拥有丰富经验的高管和其他关键队友的持续服务。公司的业务可能会因失去关键人员或未能顺利过渡到新队友而受到不利影响。
公司依赖于吸引和留住合格团队成员的能力，同时在竞争激烈和快速变化的市场条件下有效管理招聘和薪酬成本，以实施和执行业务战略。
公司的成功有赖于吸引和留住高绩效、多样化和高素质队友的能力。公司在招聘积极进取的队友方面面临着激烈的竞争，这些队友能够实现Truist的宗旨、使命和价值观，最近由于新冠肺炎引发的劳动力市场变化、更广泛的经济因素以及人们对劳动力不断变化的预期，这种竞争加剧。员工对工作环境偏好的变化，特别是团队成员希望在许多或所有时间远程工作的愿望，可能会影响我们在需要集中现场人员(例如呼叫中心)的运营领域吸引和留住合格团队成员的能力。如果公司无法招聘或保留足够数量的合格队友，或者如果员工薪酬或福利成本大幅增加，公司执行其业务战略和提供高质量服务的能力可能会受到影响。美国银行机构联合发布了全面的指导意见，旨在确保激励性薪酬政策不会通过鼓励队友承担不谨慎的风险来破坏银行组织的安全和稳健。这一指导对可能提供给队友的激励性薪酬的数额、形式和背景产生了重大影响，并可能对Truist相对于非银行公司竞争人才的能力产生负面影响。美国证券交易委员会最终确定了其激励性薪酬追回规则，这可能会导致额外的成本和对公司激励性薪酬形式的限制。
公司的运营依赖于其能力和关键外部各方的能力，以维持适当的员工队伍，并依赖于员工的能力、可信度、健康和安全。
Truist能否高效、有利可图地运营其业务，提供满足客户期望的产品和服务，以及维持有效的风险管理框架，在很大程度上取决于其适当配备运营人员的能力，以及其团队成员的能力、诚信、健康和安全。Truist同样依赖于其运营所依赖的其他各方的劳动力，包括供应商和其他服务提供商。Truist的业务可能会因以下原因而受到实质性的不利影响：业务决策执行不力；未能建立适当的控制措施来适当应对与业务活动相关的风险；或未能就这些风险和控制措施对队友进行适当的培训；或人员短缺，特别是在紧张的劳动力市场。我们运营所在司法管辖区的法律或法规的变化，如果影响到员工，也可能对我们在这些司法管辖区雇用和留住合格队友的能力产生不利影响。此外，公司的业务可能会受到重大运营崩溃或失败、盗窃、欺诈或其他非法行为，或Truist的团队成员或Truist运营所依赖的另一方员工的人为错误或不当行为造成的其他负面后果的不利影响。如果Truist或政府当局为帮助确保其队友的健康和安全而采取的措施无效，或者Truist所依赖的任何外部方未能采取适当和有效的行动保护其员工的健康和安全，Truist的运营也可能受到损害。
与估计和假设相关的风险
在Truist的业务中广泛使用模型会产生风险，这可能会影响管理层和监管机构的决策。
Truist依靠模型来衡量风险，估计某些财务价值，并为某些商业决策提供信息。模型可用于确定各种产品的定价，对贷款和信贷进行评级，测量利率和其他市场风险，预测或估计损失，评估资本充足率，计算经济和监管资本水平，以及估计金融工具和资产负债表项目的价值。
设计、实现或使用不当的模型存在这样的风险，即某些真实的业务决策可能会受到不适当的模型输出的不利影响。此外，Truist基于设计、实施或不正确使用的模型向公众或其监管机构提供的信息可能不准确或具有误导性。监管机构做出的某些决定，包括与向Truist股东分配资本有关的决定，可能会受到负面影响，因为人们认为模型质量不足或模型使用不正确。
公司的会计政策和程序对公司如何报告其财务状况和经营结果至关重要，并要求管理层对不确定的事项作出估计。
会计政策和程序是公司记录和报告其财务状况和经营结果的基础。其中一些政策要求使用可能影响公司资产或负债价值和财务结果的估计和假设。该公司的几项会计政策是至关重要的，因为它们要求管理层对本质上不确定的事项做出困难、主观和复杂的判断，而且很可能在不同的条件下或使用不同的假设报告重大不同的金额。如果公司财务报表所依据的假设或估计不正确或被定期调整，公司可能会遭受重大损失。
管理层认为某些会计政策是关键的，因为它们需要管理层的判断来确定资产、负债、承诺和或有事项的估值。各种因素可能会影响公司财务报表中收入和费用的实现或资产和负债的确认。Truist已经制定了详细的政策和程序，旨在确保这些关键的会计估计和判断得到良好控制和一致应用。此外，政策和程序旨在确保改变方法的过程以适当的方式进行。由于公司的判断和与这些事项有关的估计存在不确定性，公司不能保证不需要对会计政策进行调整或重述上期财务报表。
此外，财务会计准则委员会和美国证券交易委员会不时改变指导公司财务报表编制的财务会计和报告标准。此外，会计准则制定者和解释会计准则的人可能会改变甚至逆转他们之前对如何应用这些准则的解释或立场。财务会计和报告准则的变化以及当前解释的变化可能超出公司的控制范围，难以预测，并可能对公司报告其财务结果和状况产生重大影响。在某些情况下，公司可能被要求追溯适用新的或修订的标准，导致重报上一期财务报表。
公司股票的低迷市值和一段时间内持续的不利经济状况可能需要公司减记全部或部分公司的商誉。
通过比较各报告单位的公允价值及其账面金额，定期测试商誉的减值。如果公允价值大于账面价值，则报告单位的商誉被视为未减损。报告单位的公允价值受到报告单位的预期财务业绩以及对不利的经济、法规和立法变化的敏感性的影响。未来经济状况或预期财务表现的不利变化可能会导致报告单位的公允价值低于其账面价值，从而导致商誉减值。个别报告单位的估计公允价值乃透过审阅多项指标以评估其合理性，包括将该等估计公允价值与本公司在一段合理期间的市值作比较。虽然这一比较提供了有关报告单位估计公允价值的一些相对市场信息，但它不是决定性的，需要在当前经济环境下进行评估。然而，公司市值的显著和持续下降可能是潜在商誉减值的迹象。有关公司无形资产政策的更多细节，请参阅“关键会计政策”部分。
操作风险
Truist依靠其他公司提供公司业务基础设施的关键组件。
第三方提供公司业务基础设施的关键组件，如银行服务、数据处理、业务流程、互联网连接和网络接入。这些第三方提供的此类服务的任何中断或这些第三方未能处理当前或更多使用量的任何情况都可能对公司向客户提供产品和服务、支持队友以及开展业务的能力产生不利影响。第三方服务提供商的技术或财务困难可能会对本公司的业务产生不利影响，前提是这些困难导致该第三方提供的服务中断或中断。此外，在某些情况下，公司可能对此类第三方未能遵守政府法规负责。本公司没有为第三方故障造成的所有类型的损失投保，而且现有的保险覆盖范围可能不足以保护本公司免受系统故障或其他中断造成的所有损失。公司业务基础设施的故障可能会中断其运营或增加业务成本。
该公司的风险管理框架可能并不有效。
公司的风险管理框架旨在减少风险和损失。Truist制定了政策、流程和程序，旨在识别、衡量、监控、报告和分析公司面临的风险类型，包括流动性、信用、市场、运营、技术、声誉、战略和合规风险等。然而，即使适当地设计和实施了风险评估框架，公司的风险管理措施也可能不能完全有效地识别和减轻公司在所有市场环境中或针对所有类型的风险，包括未确定或未预见的风险的风险敞口。本公司的一些风险管理方法是基于本公司对观察到的历史市场行为和管理层的判断的使用。这些方法可能无法准确预测未来的风险敞口，这可能比历史指标显示的要大得多。如果公司的风险管理框架被证明无效，它可能遭受意想不到的损失，并可能受到重大不利影响。
真实与否取决于客户和交易对手信息的准确性和完整性。
在决定是否向客户和交易对手提供信贷或进行其他交易时，Truist依赖于客户和交易对手作出的陈述以及由客户和交易对手或代表客户和交易对手提供的信息(包括财务报表和其他财务信息)的完整性和准确性。如果所提供的信息不准确或不完整，公司关于发放信贷或与客户或交易对手进行其他交易的决定可能会受到不利影响，公司可能因此遭受违约、信用损失或其他负面后果。
如果Truist未能识别和解决与产品、服务和交付平台的引入或更改相关的运营风险，它可能会受到负面影响。
当Truist推出新的产品或服务、推出新的产品或服务交付或分销平台(包括移动连接、电子交易和云计算)、收购或投资业务或对现有产品、服务或交付平台进行更改时，Truist可能没有充分意识到或识别这些更改可能产生的新的运营风险，或者可能无法实施足够的控制来降低与这些更改相关的风险。在这方面的任何重大失败都可能削弱Truist运营其一项或多项业务的能力，或导致对客户和交易对手的潜在责任，并导致运营费用增加。该公司还可能面临更高的诉讼成本，包括监管罚款、处罚和其他制裁、声誉损害、Truist流动性受损、监管干预或竞争地位下降。上述任何后果都可能对Truist的业务和经营结果产生实质性的不利影响。
加强对供应商和其他服务提供商的监督的监管和其他标准可能会导致更高的成本和其他潜在的风险。
该公司必须遵守与供应商和其他服务提供商开展业务有关的加强的监管和其他标准，包括与外包职能以及子公司履行重要的银行和其他职能有关的标准。Truist在解决与其内部和外部服务提供商的监督相关的风险的倡议方面产生了巨大的成本和开支。Truist未能适当地评估和管理这些关系，特别是涉及重大银行职能、共享服务或其他关键活动的关系，可能会对Truist产生重大不利影响。具体地说，任何此类失败都可能导致：对客户的潜在伤害，以及与这种伤害相关的任何责任；监管罚款、处罚或其他制裁；收入下降，以及收入损失带来的机会成本；运营成本增加，或对Truist的声誉造成损害。
项目2.财产
Truist‘s的总部位于北卡罗来纳州夏洛特市Tryon街214号，邮编28202。Truist拥有或租赁独立的运营中心，其主要运营和信息技术中心位于美国东南部和大西洋中部的不同地点。Truist在多个州拥有或租赁零售分支机构和其他办公室，主要集中在美国东南部和大西洋中部。按州列出的Truist分支机构列表请参见表2。Truist还经营着许多保险机构和其他业务，这些业务在美国和加拿大各地都有设施。管理层认为，总的来说，这些房舍的位置很好，设施适合用作金融服务设施。关于补充披露，见“附注6.房地和设备”。
项目5.注册人普通股市场、相关股东事项和发行人购买股权证券
Truist的普通股在纽约证券交易所交易，代码为“TFC”。截至2022年12月31日，Truist的普通股由84,359名注册股东持有。
普通股
Truist支付股息的能力主要取决于运营收益、资本充足性和可供分配的流动资产，并取决于其资本计划是否符合财务报告委员会的SCB要求。Truist产生用于分配的流动资产的能力取决于Truist银行向母公司支付股息的能力。支付现金股息是为股东的投资提供具有竞争力的回报的不可或缺的一部分，需要与保持足够的资本以支持未来增长和满足监管要求相平衡。
在正常经济条件下，管理层的目标普通股派息率(通过将普通股股息除以普通股股东可获得的净收入计算)在30%至50%之间。Truist的普通股息支付率在2022年为45%，而2021年和2020年分别为41%和58%。Truist预计，如果宣布普通股息，将在1月、4月、7月和10月进行，支付日期为3月1日、6月、9月和12月1日左右。有关股息限制的讨论载于“附注17.监管要求及其他限制”及“监管考虑”一节。
股份回购
Truist定期回购自己普通股的股票，并预计未来将定期回购股票，前提是公司拥有过剩资本，且没有足够的有机增长和/或收购形式的投资机会。根据北卡罗来纳州的法律，回购的股票不能作为库存股持有，但在回购时恢复为授权和未发行股票的状态，因此可用于未来的发行。回购可能会通过公开市场购买、私下协商的交易、按照美国证券交易委员会规则制定的交易计划或其他方式受到影响。回购的时间和确切金额受到各种因素的影响，包括公司的资本状况、流动性、财务业绩、资本的替代用途、股票交易价格和一般市场状况，并可能随时暂停或恢复。2022年，该公司通过公开市场购买回购了510万股普通股，总价值2.5亿美元。下表提供了作为公开宣布的计划的一部分的股票回购信息，以及与行使股权奖励相关的交换或交出的股票：
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| 表5：股份回购活动 |
| (百万美元，每股数据除外，股票以千股为单位) | 购买的股份总数(%1) | | 每股平均支付价格(2) | | 作为公开宣布的计划的一部分购买的股票总数(3) | | 根据该计划可能尚未购买的股份的大约美元价值(3) |
| 2022年10月1日至2022年10月31日 | — | | | $ | — | | | — | | | $ | 4,100 | |
| 2022年11月1日至2022年11月30日 | 1 | | | 46.33 | | | — | | | 4,100 | |
| 2022年12月1日至2022年12月31日 | — | | | — | | | — | | | 4,100 | |
| 总计 | 1 | | | 46.33 | | | — | | | |
(1)包括因行使股权薪酬计划下的股权奖励而交换或交出的股份。
(2)不包括佣金。
(3)2022年7月，董事会批准了新的回购授权，从2022年10月1日起生效，以实现到2023年9月30日之前回购总计41亿美元的公司普通股。
优先股
发行
2020年，Truist发行了35亿美元的O系列、P系列、Q系列和R系列优先股，发行成本总额，以进一步加强其资本状况。
赎回
于2021年期间，本公司赎回F系列永久优先股的全部18,000股流通股及代表该系列零碎权益的相应存托股份4.5亿美元、赎回G系列永久优先股的全部20,000股流通股及代表该系列零碎权益的相应存托股份5亿美元、赎回H系列永久优先股的全部18,600股流通股及代表该系列零碎权益的相应存托股份4.65亿美元。
于2020年内，本公司赎回K系列永久优先股全部5,000股流通股及代表该系列零碎权益的相应存托股份，赎回金额为5亿美元，外加任何未支付股息。
这些优先股赎回是根据公司的公司章程条款进行的。
有关优先股的信息，请参阅“附注12.股东权益”。
股权薪酬计划信息
下表提供了截至2022年12月31日的股权奖励信息： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表6：股权薪酬计划信息 |
| 计划类别 | | (a)(1)(2)
在行使尚未行使的期权、认股权证及权利时须发行的证券数目 | | (b)(3)
未偿还期权、权证和权利的加权平均行权价 | | (c)
根据股权补偿计划未来可供发行的证券数量(不包括(A)项所反映的证券) |
| 经证券持有人批准 | | 11,407,677 | | | $ | 35.02 | | | 41,980,866 | |
| 未经证券持有人批准 | | 6,828,634 | | | 23.89 | | | — | |
| 总计 | | 18,236,311 | | | $ | 32.22 | | | 41,980,866 | |
(1)在证券持有人核准的计划中包括10,995,360个RSU和PSU。
(2)未经证券持有人批准的计划包括138,242个未偿还期权，加权平均行权价为23.89美元，以及在合并和收购中假定并在股东批准Truist Financial Corporation 2022激励计划之前发布的计划的6,690,392个RSU。
(3)不包括RSU和PSU，因为它们没有行使价。
五年普通股业绩
以下图表比较了截至2022年12月31日的五年期间公司普通股、标准普尔500指数和KBW纳斯达克银行指数的累计总股东回报率。该公司是这两个指数的组成部分。图表假设于2017年12月31日对公司的普通股和两个指数进行了100美元的初始投资，并对所有股息进行了不含佣金的再投资。
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| 表7：累计股东总回报 | | | |
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| 已投资 | | 累计总回报 | | | |
| 截至/截止12月31日， | 2017 | | 2018 | | 2019 | | 2020 | | 2021 | | 2022 | |
| Truist金融公司 | $ | 100.00 | | | $ | 89.78 | | | $ | 120.77 | | | $ | 107.33 | | | $ | 135.31 | | | $ | 103.49 | | | | |
| 标准普尔500指数 | 100.00 | | | 95.61 | | | 125.70 | | | 148.81 | | | 191.48 | | | 156.77 | | | | |
| KBW纳斯达克银行指数 | 100.00 | | | 82.29 | | | 112.01 | | | 100.47 | | | 138.99 | | | 109.25 | | | | |
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项目7.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析
MD&A旨在帮助读者分析所附的合并财务报表和补充财务信息。阅读时应结合合并财务报表、本表格10-K中的合并财务报表附注以及本文件中包含的其他信息。关于2021年结果与2020年结果的对比讨论，请参阅截至2021年12月31日的年度报告Form 10-K中的“项目7.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析”。
对可能影响我们未来结果的某些因素和风险因素的说明载于本报告第一部分第1A项--风险因素。
高管概述
今年是Truist的战略转折点，我们开始将重点转向卓越的执行和有目的的增长。2022年的成果是坚实的，反映了一体化后的势头和在许多领域取得的进展。强劲的贷款增长、显著的利润率扩张以及良好的成本纪律为我们带来了强劲的业绩。信贷质素保持强劲，反映我们保守的信贷文化和多元化的业务组合。我们还兑现了2022年全年实现正运营杠杆的承诺。
在这一年里，我们通过多种方式实现了激励和建设更好的生活和社区的目标。我们通过大胆提高最低工资来表示对队友的关心；通过Truist One Banking等计划和Truist Assistate、Truist Invest Pro和Truist Trade等增强的数字产品，创造了满足客户需求的新方法；支持我们的社区，包括向小企业提供1.2亿美元的承诺。此外，我们超过了我们在合并时确定的600亿美元的社区福利计划承诺。
在这一年里，我们在环境、社会和治理方面的其他举措继续保持强劲势头。我们宣布了到2050年实现温室气体净零排放的目标，这将有助于支持我们的客户过渡到低碳经济。为了支持这一目标，我们加入了碳会计财务伙伴关系，并制定了2030年的目标，即与2019年相比，范围1和范围2的排放量分别减少35%，用水量减少25%。17.2%的高级领导职位由不同种族的团队成员担任，我们已经超过了最初的目标，我们渴望在这一领域继续增长，并超过了2022年与不同供应商支出10%的目标。Truist在百强榜单中排名第五，被《财富》杂志评为最受尊敬的公司之一。
Truist在2022年保持了强劲的资本和流动性，并进行了多项战略投资，以部署资本和扩大业务。2022年期间，Truist进行了以下收购：
•BankDirect Capital Finance，德克萨斯资本银行股份公司的保险保费融资部门，导致增加了约31亿美元的贷款；
•BenefitMall，全国领先的福利批发综合保险代理机构之一，拓宽IH批发保险经纪提供的产品和服务选择；
•Kensington Vanguard National Land Services，最大的独立、全方位服务的国家产权保险机构之一，以扩大IH在产权保险市场的存在；以及
•收购SunTrust Merchant Services，LLC的非控股股权，以换取某些商业银行关系的权利，包括之前由Truist提交给SunTrust Merchant Services，LLC的关系。
Truist在年内将季度普通股股息增加了8%，并宣布2022年普通股股息总额为每股2.00美元。2022年的股息支付率为45%，而上年为41%。2022年的总派息率为49%，而前一年为68%。
财务业绩
2022年普通股股东可获得的净收入总计59亿美元，同比下降1.8%。在稀释后每股普通股的基础上，2022年的收益为4.43美元，而2021年为4.47美元。Truist 2022年的运营结果产生了1.15%的平均资产回报率和10.4%的平均普通股股东权益回报率，而前一年的比率分别为1.23%和9.7%。结果包括2022年与合并和重组相关的费用为5.13亿美元(税后3.93亿美元)，而2021年为8.22亿美元(税后6.31亿美元)，2022年与合并相关的增量运营费用为4.65亿美元(税后3.56亿美元)，2021年为7.71亿美元(税后5.92亿美元)。此外，2022年的业绩包括与收购某些商业服务关系有关的非控股股权赎回收益7400万美元(税后5700万美元)，提前清偿长期债务3900万美元(税后3000万美元)的收益，部分被证券销售净亏损7100万美元(税后5400万美元)所抵消。2021年的业绩包括2亿美元的慈善捐款(税后1.53亿美元)，与某些终止的现金流对冲相关的亏损确认加速3,600万美元(税后2,800万美元)，以及一次性专业费用支出3,000万美元(税后2,300万美元)，部分被债务清偿的小幅收益所抵消。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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| 表8：收入亮点 |
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截至十二月三十一日止的年度：
(百万美元) | | | | | | | | | | | | | 变化 |
| | | | | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2022 vs. 2021 | | 2021 vs. 2020 |
| 普通股股东可获得的净收入 | | | | | | | $ | 5,927 | | | $ | 6,033 | | | $ | 4,184 | | | $ | (106) | | | $ | 1,849 | |
| 稀释后每股普通股收益 | | | | | | | 4.43 | | | 4.47 | | | 3.08 | | | (0.04) | | | 1.39 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 净利息收入--应税等值 | | | | | | | $ | 14,458 | | | $ | 13,114 | | | $ | 13,951 | | | $ | 1,344 | | | $ | (837) | |
| 非利息收入 | | | | | | | 8,719 | | | 9,290 | | | 8,879 | | | (571) | | | 411 | |
| 应税当量收入总额 | | | | | | | $ | 23,177 | | | $ | 22,404 | | | $ | 22,830 | | | $ | 773 | | | $ | (426) | |
| 减税-等值调整 | | | | | | | 142 | | | 108 | | | 125 | | | | | |
| 总收入 | | | | | | | $ | 23,035 | | | $ | 22,296 | | | $ | 22,705 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 平均资产回报率 | | | | | | | 1.15 | % | | 1.23 | % | | 0.90 | % | | (0.08) | % | | 0.33 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 平均普通股股东权益回报率 | | | | | | | 10.4 | | | 9.7 | | | 6.8 | | | 0.7 | | | 2.9 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 净息差--应税等值 | | | | | | | 3.01 | | | 2.86 | | | 3.22 | | | 0.15 | | | (0.36) | |
Truist在2022年的营收为230亿美元。在TE的基础上，收入为232亿美元，与2021年相比增加了7.73亿美元。在TE基础上的净利息收入为145亿美元，增加13亿美元，主要是由于市场利率上升，加上强劲的贷款增长和良好控制的存款成本。这些增长被较低的采购会计增值和购买力平价收入减少所部分抵消。与上年同期相比，平均收益资产增加了223亿美元，增幅为4.9%。平均收益资产增加反映平均未偿还贷款增加134亿元(4.6%)，以及平均证券增加78亿元(5.6%)。平均存款增加197亿美元(4.9%)，平均短期借款增加88亿美元(142%)，但与上年同期相比，平均长期债务减少32亿美元(8.7%)，部分抵消了这一增幅。与2021年相比，2022年的非利息收入减少了5.71亿美元，主要是因为投资银行和抵押贷款银行收入下降，部分被保险收入的增长所抵消。
2022年NIM为3.01%，较上年上升15个基点，主要是由于市场利率上升和存款成本得到良好控制。NIM的增长受到较低的采购会计增值的负面影响，与2021年的26个基点相比，2022年使NIM受益13个基点。2022年总贷款组合的TE收益率为4.36%，上升41个基点。平均证券投资组合TE收益率为1.88%，上升38个基点。生息存款平均成本为0.42%，上升36个基点。总存款平均成本为0.27%，上升23个基点。长期债务平均成本为2.31%，上升78个基点。资产和负债率的上升反映了2022年期间的利率上升环境。
信贷损失准备金为7.77亿美元，而上一年的收益为8.13亿美元。本年度贷款增长强劲，整体贷款比率温和下降，而上一年度则包括因该期间经济环境改善而发放的准备金。净冲销为8.23亿美元，上年为6.97亿美元。本年度的净撇账率为0.27%，较上年上升3个基点，主要是由某些消费投资组合的正常化趋势所推动，但部分被商业和工业投资组合较低的撇账所抵销。
与上年相比，非利息支出减少了5.27亿美元，降幅为3.5%。不包括上述项目和无形资产摊销费用的影响，非利息支出增加3.8亿美元，增幅3.0%，原因是专业费用、运营亏损、与被收购公司相关的费用和营销费用增加，但入住率和设备费用的下降部分抵消了这一增长。
2022年的所得税拨备为14亿美元，而2021年为16亿美元。2022年的有效税率为18.3%，而前一年为19.5%。实际税率的下降主要是由于较高的优惠永久性税目和增加的个别税收优惠。
Truist截至2022年12月31日的总资产为5553亿美元，与2021年12月31日相比增加了140亿美元，增幅为2.6%。截至2022年12月31日，贷款和租赁总额为3274亿美元，比2021年12月31日增加331亿美元，增幅为11%。贷款增长反映出年内商业及工业投资组合中大部分垂直行业和产品组别的强劲生产，以及大部分消费投资组合的增长。Truist的总投资证券组合减少251亿美元，或16%，原因是偿还和到期日再投资于贷款组合，以及AFS投资组合的公允价值因利率上升环境而下降。2022年第一季度，Truist向HTM转移了594亿美元的AFS证券，因为该公司继续执行其资产负债管理战略。
截至2022年12月31日，总负债为4,947亿美元，较上年增加227亿美元，增幅为4.8%，反映短期借款增加181亿美元，长期债务增加73亿美元，增幅为20%，但存款减少30亿美元，增幅为0.7%。
截至2022年12月31日，股东权益总额为605亿美元，比2021年12月31日减少87亿美元。这一下降包括AOCI减少120亿美元和股息30亿美元，但被63亿美元的净收入部分抵消。Truist在2022年12月31日的每股普通股账面价值为40.58美元，而2021年12月31日为47.14美元。
与前一年相比，2022年12月31日的资产质量比率相对稳定，反映了Truist的谨慎风险文化和投资组合多元化。截至2022年12月31日，不良贷款和投资租赁占投资贷款和租赁的0.36%，比2021年12月31日下降了两个基点。全部贷款比率为1.34%，上年为1.53%。2022年，全部负债与净冲销的比率为5.32倍，而2021年为6.36倍。
截至2022年12月31日，CET1比率为9.0%，平均LCR为112%。与2021年12月31日相比，CET1比率下降60个基点，主要反映了强劲的贷款增长、收购以及CECL过渡减免分阶段实施的影响。
2023年2月16日，本公司达成协议，将Truist保险控股公司20%的普通股股权以19.5亿美元的价格出售给以Stone Point Capital，LLC为首的一个投资集团。Truist保险控股公司是Truist的子公司，也是美国第六大保险经纪公司。根据惯例的完成条件和监管部门的批准，投资预计将在2023年第二季度完成。这笔交易使Truist在Truist保险控股公司保持战略灵活性和未来的上行空间，Truist保险控股公司将继续受益于Truist的运营、获得资本的机会和客户关系。Truist还将保留和加强其向银行客户提供领先保险产品的客户服务方式。此外，Truist保险控股公司在Stone Point获得了一位经验丰富的合作伙伴，Stone Point带来了深厚的行业专业知识和获得资本的渠道，有助于加速Truist保险控股公司的增长。交易完成后，将成立一个五人董事会来监督Truist Insurance Holdings，其中包括由Truist任命的四名成员和由Stone Point任命的一名成员。
重点关注的领域
Truist的业务是动态和复杂的。因此，管理层每年对公司进行评估，并在必要时根据当前的经营环境调整公司的业务战略。在这一过程中，管理层从国家和当地市场的角度考虑公司目前的财务状况和业绩，以及对未来经济活动的预期。实现关键战略目标和长期财务目标面临许多不确定因素和挑战。在管理层看来，以下是最有可能影响Truist中短期业绩的关键重点领域：
•实现我们的目标，激励和建设更好的生活和社区，并推动卓越的执行，以实现我们的潜力；
•更加注重综合关系管理，以深化关系、改善客户体验和/或将银行作为一个团队交付；
•通过我们的“T3战略”将企业数字化，以创造世界级的客户体验，并简化和自动化流程和操作；以及
•通过我们以目标为导向和包容的文化、有竞争力的薪酬和福利以及引人注目的职业发展和增长机会，使Truist成为一个很好的工作场所。
此外，某些其他挑战和不可预见的事件可能会对Truist的财务状况和运营结果产生短期影响。有关此类挑战的其他例子，请参阅题为“前瞻性陈述”和“风险因素”的章节。
经营成果分析
净利息收入和净资产净利润
2022年与2021年相比
截至2022年12月31日的一年，TE净利息收入较前一年增加13亿美元，或10%，主要是由于市场利率上升，加上强劲的贷款增长和良好控制的存款成本，但购买会计增加和购买力平价收入下降部分抵消了这一增长。与前一季度相比，平均收益资产增加了223亿美元，增幅为4.9%。平均收益资产的增加反映出平均贷款和租赁总额增加134亿美元，增幅4.6%，平均证券增加78亿美元，增幅5.6%。与上年相比，平均存款增加了197亿美元，增幅为4.9%，平均短期借款增加了88亿美元，增幅为142%，而平均长期债务减少了32亿美元，增幅为8.7%。
截至2022年12月31日止年度的净息差为3.01%，较上年上升15个基点。NIM的增长受到较低的采购会计增值的负面影响，与2021年的26个基点相比，2022年使NIM受益13个基点。截至2022年12月31日止年度的总贷款组合收益率为4.36%，较上年上升41个基点，反映市场利率上升，但部分被较低的购买会计增值及购买力平价收入所抵销。截至2022年12月31日的一年，平均证券投资组合的收益率为1.88%，比前一年上升38个基点，主要是由于利率环境较高。
截至2022年12月31日的一年，总存款的平均成本为0.27%，比前一年上升了23个基点。截至2022年12月31日的一年，短期借款的平均成本为2.58%，比前一年上升了182个基点。截至2022年12月31日的一年，长期债务的平均成本为2.31%，比前一年上升了78个基点。存款利率和其他资金来源的增加主要是由于利率较高的环境所致。
截至2022年12月31日，贷款和租赁组合以及长期债务的剩余未摊销公允价值标记分别为7.41亿美元和8100万美元，没有剩余的存款标记。截至2021年12月31日，贷款和租赁组合、存款和长期债务的剩余未摊销公允价值分别为13亿美元、700万美元和1.39亿美元。
贷款和租赁的未摊销购买会计公允价值剩余部分包括4.74亿美元的消费贷款和租赁，2.67亿美元的商业贷款和租赁。这些金额将在相关票据的剩余合同期限内确认，或在发生偿付时确认。
净利息收入的主要组成部分和相关的年化收益率以及利率变化与交易量变化造成的期间之间的差异概述如下。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表9：应税等值净利息收入和利率/数量分析(1) | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | 2022 vs. 2021 | | 2021 vs. 2020 |
截至十二月三十一日止的年度：
(百万美元) | 平均余额(5) | | 收益率/比率 | | 收入/支出 | | 增加
(12月) | | 由于以下原因而发生更改 | | 增加
(12月) | | 由于以下原因而发生更改 |
| 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | | 费率 | | 卷 | | | 费率 | | 卷 |
| 资产 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 证券总额，按摊销成本计算：(2) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 美国财政部 | $ | 10,591 | | | $ | 7,633 | | | $ | 2,194 | | | 0.88 | % | | 0.73 | % | | 1.81 | % | | $ | 93 | | | $ | 56 | | | $ | 40 | | | $ | 37 | | | $ | 13 | | | $ | 24 | | | $ | 16 | | | $ | (35) | | | $ | 51 | |
| GSE | 498 | | | 1,799 | | | 1,846 | | | 2.24 | | | 2.29 | | | 2.33 | | | 11 | | | 41 | | | 43 | | | (30) | | | (1) | | | (29) | | | (2) | | | (1) | | | (1) | |
| 机构MBS | 131,669 | | | 128,306 | | | 78,564 | | | 1.94 | | | 1.52 | | | 2.07 | | | 2,552 | | | 1,953 | | | 1,625 | | | 599 | | | 547 | | | 52 | | | 328 | | | (511) | | | 839 | |
| 国家和政治分区 | 392 | | | 429 | | | 501 | | | 3.88 | | | 3.55 | | | 3.92 | | | 15 | | | 15 | | | 19 | | | — | | | 1 | | | (1) | | | (4) | | | (2) | | | (2) | |
| 非机构MBS | 4,072 | | | 1,299 | | | 86 | | | 2.30 | | | 2.20 | | | 16.81 | | | 94 | | | 28 | | | 15 | | | 66 | | | 1 | | | 65 | | | 13 | | | (23) | | | 36 | |
| 其他 | 44 | | | 31 | | | 36 | | | 3.60 | | | 1.90 | | | 2.33 | | | 2 | | | 1 | | | 1 | | | 1 | | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总证券 | 147,266 | | | 139,497 | | | 83,227 | | | 1.88 | | | 1.50 | | | 2.09 | | | 2,767 | | | 2,094 | | | 1,743 | | | 673 | | | 562 | | | 111 | | | 351 | | | (572) | | | 923 | |
| 赚取利息的交易性资产 | 5,767 | | | 5,602 | | | 4,655 | | | 4.15 | | | 2.78 | | | 3.62 | | | 239 | | | 156 | | | 168 | | | 83 | | | 78 | | | 5 | | | (12) | | | (43) | | | 31 | |
| 其他盈利资产(3) | 20,429 | | | 19,498 | | | 31,240 | | | 1.88 | | | 0.24 | | | 0.50 | | | 384 | | | 48 | | | 156 | | | 336 | | | 334 | | | 2 | | | (108) | | | (63) | | | (45) | |
| 扣除非劳动收入后的贷款和租赁净额：(4) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 工商业 | 149,030 | | | 137,304 | | | 147,603 | | | 3.91 | | | 3.04 | | | 3.42 | | | 5,823 | | | 4,174 | | | 5,053 | | | 1,649 | | | 1,270 | | | 379 | | | (879) | | | (540) | | | (339) | |
| 克雷 | 22,697 | | | 25,269 | | | 27,410 | | | 4.01 | | | 2.85 | | | 3.32 | | | 920 | | | 728 | | | 914 | | | 192 | | | 271 | | | (79) | | | (186) | | | (119) | | | (67) | |
| 商业性建筑 | 5,326 | | | 6,053 | | | 6,659 | | | 4.46 | | | 2.98 | | | 3.72 | | | 228 | | | 173 | | | 243 | | | 55 | | | 79 | | | (24) | | | (70) | | | (48) | | | (22) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | 51,721 | | | 45,500 | | | 51,423 | | | 3.60 | | | 4.14 | | | 4.51 | | | 1,860 | | | 1,884 | | | 2,320 | | | (24) | | | (263) | | | 239 | | | (436) | | | (181) | | | (255) | |
| 住宅房屋净值和直接 | 25,232 | | | 25,319 | | | 26,951 | | | 5.64 | | | 5.69 | | | 6.03 | | | 1,422 | | | 1,441 | | | 1,625 | | | (19) | | | (14) | | | (5) | | | (184) | | | (89) | | | (95) | |
| 间接自动 | 27,197 | | | 26,621 | | | 25,055 | | | 5.50 | | | 6.12 | | | 6.61 | | | 1,497 | | | 1,629 | | | 1,656 | | | (132) | | | (167) | | | 35 | | | (27) | | | (127) | | | 100 | |
| 间接其他 | 11,876 | | | 10,935 | | | 11,264 | | | 6.39 | | | 6.70 | | | 7.11 | | | 758 | | | 731 | | | 801 | | | 27 | | | (35) | | | 62 | | | (70) | | | (46) | | | (24) | |
| 学生 | 6,114 | | | 7,251 | | | 7,596 | | | 4.97 | | | 3.99 | | | 4.62 | | | 304 | | | 289 | | | 351 | | | 15 | | | 65 | | | (50) | | | (62) | | | (47) | | | (15) | |
| 信用卡 | 4,753 | | | 4,650 | | | 5,027 | | | 9.57 | | | 8.92 | | | 9.34 | | | 455 | | | 415 | | | 470 | | | 40 | | | 31 | | | 9 | | | (55) | | | (21) | | | (34) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 贷款和租赁合计HFI | 303,946 | | | 288,902 | | | 308,988 | | | 4.36 | | | 3.97 | | | 4.35 | | | 13,267 | | | 11,464 | | | 13,433 | | | 1,803 | | | 1,237 | | | 566 | | | (1,969) | | | (1,218) | | | (751) | |
| LHFS | 2,889 | | | 4,546 | | | 5,513 | | | 4.23 | | | 2.63 | | | 3.13 | | | 122 | | | 120 | | | 173 | | | 2 | | | 56 | | | (54) | | | (53) | | | (25) | | | (28) | |
| 贷款和租赁总额 | 306,835 | | | 293,448 | | | 314,501 | | | 4.36 | | | 3.95 | | | 4.33 | | | 13,389 | | | 11,584 | | | 13,606 | | | 1,805 | | | 1,293 | | | 512 | | | (2,022) | | | (1,243) | | | (779) | |
| 盈利资产总额 | 480,297 | | | 458,045 | | | 433,623 | | | 3.49 | | | 3.03 | | | 3.61 | | | 16,779 | | | 13,882 | | | 15,673 | | | 2,897 | | | 2,267 | | | 630 | | | (1,791) | | | (1,921) | | | 130 | |
| 非盈利性资产 | 63,533 | | | 64,340 | | | 65,462 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总资产 | $ | 543,830 | | | $ | 522,385 | | | $ | 499,085 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 负债与股东权益 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 计息存款： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 查息 | $ | 111,539 | | | $ | 107,311 | | | $ | 94,879 | | | 0.47 | | | 0.05 | | | 0.23 | | | 519 | | | 59 | | | 216 | | | 460 | | | 458 | | | 2 | | | (157) | | | (183) | | | 26 | |
| 货币市场与储蓄 | 145,645 | | | 134,303 | | | 123,826 | | | 0.37 | | | 0.03 | | | 0.21 | | | 536 | | | 35 | | | 264 | | | 501 | | | 497 | | | 4 | | | (229) | | | (248) | | | 19 | |
| 定期存款 | 15,514 | | | 18,025 | | | 30,008 | | | 0.58 | | | 0.30 | | | 1.02 | | | 90 | | | 54 | | | 305 | | | 36 | | | 44 | | | (8) | | | (251) | | | (160) | | | (91) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 有息存款总额(6) | 272,698 | | | 259,639 | | | 248,713 | | | 0.42 | | | 0.06 | | | 0.32 | | | 1,145 | | | 148 | | | 785 | | | 997 | | | 999 | | | (2) | | | (637) | | | (591) | | | (46) | |
| 短期借款 | 14,957 | | | 6,170 | | | 10,129 | | | 2.58 | | | 0.76 | | | 1.35 | | | 385 | | | 47 | | | 137 | | | 338 | | | 212 | | | 126 | | | (90) | | | (48) | | | (42) | |
| 长期债务 | 34,172 | | | 37,410 | | | 45,793 | | | 2.31 | | | 1.53 | | | 1.75 | | | 791 | | | 573 | | | 800 | | | 218 | | | 271 | | | (53) | | | (227) | | | (92) | | | (135) | |
| 计息负债总额 | 321,827 | | | 303,219 | | | 304,635 | | | 0.72 | | | 0.25 | | | 0.57 | | | 2,321 | | | 768 | | | 1,722 | | | 1,553 | | | 1,482 | | | 71 | | | (954) | | | (731) | | | (223) | |
| 无息存款(6) | 145,392 | | | 138,733 | | | 114,580 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他负债 | 12,794 | | | 11,300 | | | 11,846 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 股东权益 | 63,817 | | | 69,133 | | | 68,024 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总负债和股东权益 | $ | 543,830 | | | $ | 522,385 | | | $ | 499,085 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 平均利差 | | | | | | | 2.77 | % | | 2.78 | % | | 3.04 | % | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| NIM/净利息收入--应税等值 | | | | | | | 3.01 | % | | 2.86 | % | | 3.22 | % | | $ | 14,458 | | | $ | 13,114 | | | $ | 13,951 | | | $ | 1,344 | | | $ | 785 | | | $ | 559 | | | $ | (837) | | | $ | (1,190) | | | $ | 353 | |
| 应税等值调整 | | | | | | | | | | | | | $ | 142 | | | $ | 108 | | | $ | 125 | | | | | | | | | | | | | |
(1)收益率是根据联邦税率在TE的基础上公布的。利息的变化并不完全是由于利率或交易量的变化，而是根据每一项的按比例绝对美元金额进行分配的。利息收入包括一定的手续费、递延成本和股息。
(2)总证券包括AFS和HTM证券。
(3)包括现金等价物、银行的计息存款、FHLB股票和其他盈利资产。
(4)费用在所示任何期间都不重要，但已包括在费率计算中。不良贷款包括在平均余额中。
(5)表示每日平均余额。不包括公允价值对冲的基数调整。
(6)截至2022年、2021年和2020年12月31日的年度，总存款成本分别为0.27%、0.04%和0.22%。
信贷损失准备
2022年与2021年相比
截至2022年12月31日的一年，信贷损失准备金为7.77亿美元，而前一年的收益为8.13亿美元。本年度贷款增长强劲，整体贷款比率温和下降，而上一年度则包括因该期间经济环境改善而发放的准备金。截至2022年12月31日的一年，净冲销总额为8.23亿美元，而前一年为6.97亿美元。本年度的净撇账比率为0.27%，较上年上升3个基点。
有关ACL的更多讨论，请参阅“备注5.贷款和ACL”。
非利息收入
非利息收入是Truist财务业绩的重要贡献者。管理层专注于使收入来源多样化，以减少Truist对传统利差利息收入的依赖，因为某些基于费用的活动在利率变化期间是相对稳定的收入来源。2022年，该公司将某些项目重新归类为非利息收入。更多细节见“附注1.列报依据”。下表提供了Truist的非利息收入细目： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表10：非利息收入 | |
| | | 截至十二月三十一日止的年度： | | 更改百分比 | |
| (百万美元) | | | | | | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2022 vs. 2021 | | 2021 vs. 2020 | |
| 保险收入 | | | | | | | $ | 3,043 | | | $ | 2,627 | | | $ | 2,193 | | | 15.8 | % | | 19.8 | % | |
| 财富管理收入 | | | | | | | 1,338 | | | 1,392 | | | 1,277 | | | (3.9) | | | 9.0 | | |
| 投资银行和交易收入 | | | | | | | 995 | | | 1,441 | | | 1,010 | | | (31.0) | | | 42.7 | | |
| 押金手续费 | | | | | | | 1,026 | | | 1,060 | | | 1,020 | | | (3.2) | | | 3.9 | | |
| 信用卡和支付相关费用 | | | | | | | 944 | | | 874 | | | 761 | | | 8.0 | | | 14.8 | | |
| 抵押贷款银行收入 | | | | | | | 460 | | | 734 | | | 1,185 | | | (37.3) | | | (38.1) | | |
| 与贷款有关的费用 | | | | | | | 375 | | | 349 | | | 315 | | | 7.4 | | | 10.8 | | |
| 经营租赁收入 | | | | | | | 258 | | | 262 | | | 309 | | | (1.5) | | | (15.2) | | |
| 证券收益(亏损) | | | | | | | (71) | | | — | | | 402 | | | NM | | (100.0) | | |
| 其他收入 | | | | | | | 351 | | | 551 | | | 407 | | | (36.3) | | | 35.4 | | |
| 非利息收入总额 | | | | | | | $ | 8,719 | | | $ | 9,290 | | | $ | 8,879 | | | (6.1) | | | 4.6 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
2022年与2021年相比
截至2022年12月31日的一年中，非利息收入比上年减少了5.71亿美元，降幅为6.1%。本年度包括7100万美元的证券净亏损和7400万美元的非控股股权(其他收入)赎回收益。前一年包括剥离某些业务的3700万美元收益(其他收入)。不包括上述项目，非利息收入较上年减少5.37亿美元，或5.8%。投资银行和交易收入减少4.46亿美元，降幅为31%，原因是资本市场活动减少以及并购费用下降。按揭银行业务收入减少2.74亿美元，跌幅为37%，这是因为较低的生产收入(由于利润率较低和较高利率环境导致的再融资量)被较高的住宅服务收入(由于较低的预付款和服务组合购买)部分抵消。不包括上述收益，其他收入减少2.37亿美元，或46%，主要是由于退休后为某些福利而持有的资产的估值变化，但这主要被人员支出减少、公司SBIC和其他战略投资的投资收入和估值标记以及衍生品交易收入减少所抵消。财富管理收入减少5,400万美元，降幅3.9%，主要原因是市场估值较低。由于收购和持续的有机增长，保险收入增加了4.16亿美元，增幅为16%。信用卡和支付相关费用增加7,000万美元，或8.0%，原因是2022年第一季度收购了某些商家服务关系和活动增加。
非利息支出
2022年，该公司将某些行项目重新归类为非利息支出。更多细节见“附注1.列报依据”。下表提供了Truist的非利息支出细目： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表11：非利息支出 |
| | | 截至十二月三十一日止的年度： | | 更改百分比 |
| (百万美元) | | | | | | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2022 vs. 2021 | | 2021 vs. 2020 |
| 人事费 | | | | | | | $ | 8,467 | | | $ | 8,632 | | | $ | 8,146 | | | (1.9) | % | | 6.0 | % |
| 专业费及外判加工 | | | | | | | 1,411 | | | 1,442 | | | 1,252 | | | (2.1) | | | 15.2 | |
| 软件费用 | | | | | | | 932 | | | 945 | | | 862 | | | (1.4) | | | 9.6 | |
| 入住费净额 | | | | | | | 744 | | | 764 | | | 904 | | | (2.6) | | | (15.5) | |
| 无形资产摊销 | | | | | | | 583 | | | 574 | | | 685 | | | 1.6 | | | (16.2) | |
| 设备费用 | | | | | | | 478 | | | 513 | | | 484 | | | (6.8) | | | 6.0 | |
| 市场营销和客户开发 | | | | | | | 352 | | | 294 | | | 273 | | | 19.7 | | | 7.7 | |
| 经营租赁折旧 | | | | | | | 184 | | | 190 | | | 258 | | | (3.2) | | | (26.4) | |
| 监管成本 | | | | | | | 183 | | | 137 | | | 125 | | | 33.6 | | | 9.6 | |
| 与合并和重组有关的费用 | | | | | | | 513 | | | 822 | | | 860 | | | (37.6) | | | (4.4) | |
| 其他费用 | | | | | | | 742 | | | 803 | | | 1,048 | | | (7.6) | | | (23.4) | |
| 总非利息支出 | | | | | | | $ | 14,589 | | | $ | 15,116 | | | $ | 14,897 | | | (3.5) | | | 1.5 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
2022年与2021年相比
截至2022年12月31日的一年，非利息支出同比下降5.27亿美元，降幅3.5%。与合并和重组相关的费用减少了3.09亿美元，这是因为与整合相关的活动减少，以及与自愿离职和退休计划相关的成本降低，但部分被客户第一天转换成本的增加所抵消。与合并相关的增量运营费用减少了3.06亿美元，主要反映了人员和专业费用以及外部加工费用的下降。本年度包括赎回FHLB预付款的3900万美元收益(其他费用)。前一年包括为Truist基金会和Truist慈善基金提供的2亿美元慈善捐款(其他费用)，与加快某些终止现金流对冲相关的亏损确认相关的费用3600万美元(其他费用)，开发持续计划以确定合并后队友创造的收入增长和费用节省机会的3000万美元专业费用(其他费用)，以及从清偿债务中获得的一小笔收益(其他费用)。
不包括上述项目和无形资产摊销，调整后的非利息支出比上年增加3.8亿美元，或3.0%。其他费用减少了6,100万美元，但在调整后的基础上增加了2.17亿美元，增幅为39%，这主要是由于运营亏损和队友差旅费用的增加。专业费用和外部加工费用下降了3,100万美元，但在调整后的基础上增加了1.73亿美元，增幅为20%，这是因为企业技术投资的项目支出增加和呼叫中心人员增加。由于继续打造和加强Truist品牌的支出增加，营销和客户开发支出增加了5800万美元(6600万美元，调整后为23%)。租用开支净额减少2,000万美元(4,700万美元，经调整后减少6.2%)，主要是由于合并分支机构和其他设施所致。设备支出减少了3500万美元(4100万美元，在调整后的基础上减少了8.2%)，这主要是由于上一年购买了笔记本电脑。人员支出减少1.65亿美元，或1.9%(1800万美元，经调整后为0.2%)，原因是其他退休后福利支出减少，但几乎完全被其他收入减少、激励费用减少和固定福利成本减少所抵消，但因收购、年度业绩增长、创收业务和企业技术投资以及医疗索赔增加而导致的工资增加部分抵消了这一下降。
与合并和重组有关的费用
Truist招致了某些与合并和重组相关的费用，其中包括：
•遣散费和与人事有关的费用或信贷；
•占用和设备费用或贷项，涉及与租赁终止、陈旧设备核销和出售重复设施和设备有关的费用或收益；
•专业服务，涉及法律和投资银行咨询费以及与重组举措或交易有关的其他咨询服务；
•系统转换和相关费用，这是整合实体信息技术系统的费用；
•其他与合并和重组有关的费用或信贷，包括转换和合并被收购公司的分支机构和业务所需的费用、与合并和收购有关的直接媒体广告、资产和供应库存注销以及其他类似费用；以及
•与退出某些业务有关的核销。
与合并和重组相关的应计项目是在发生成本或管理层批准处置或外包某些业务职能的计划的所有要求时确定的。合并和重组应计项目定期重新评估，并在必要时进行调整。截至2022年12月31日的剩余应计项目通常预计将在一年内使用，除非它们与较晚到期的特定合同有关。
下表汇总了与合并和重组有关的费用以及相关的应计项目。2022年和2021年与合并和重组相关的成本主要反映合并产生的费用，包括遣散费和其他福利成本、与退出设施相关的成本以及其他重组举措。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表12：与合并和重组有关的应计活动 |
| | | | | | | | | | |
| (百万美元) | | | | | | | | | 2021年1月1日的应计项目 | | 费用 | | 已利用 | | 2021年12月31日的应计项目 | | | | 费用 | | 已利用 | | 2022年12月31日的应计项目 | | | | |
| 遣散费和与人员有关的费用 | | | | | | | | | $ | 36 | | | $ | 336 | | | $ | (295) | | | $ | 77 | | | | | $ | 92 | | | $ | (160) | | | $ | 9 | | | | | |
| 入住率和设备 | | | | | | | | | — | | | 139 | | | (139) | | | — | | | | | 175 | | | (175) | | | — | | | | | |
| 专业服务 | | | | | | | | | 16 | | | 256 | | | (235) | | | 37 | | | | | 142 | | | (167) | | | 12 | | | | | |
系统转换和相关成本 | | | | | | | | | — | | | 59 | | | (59) | | | — | | | | | 60 | | | (60) | | | — | | | | | |
| 其他 | | | | | | | | | 11 | | | 32 | | | (31) | | | 12 | | | | | 44 | | | (51) | | | 5 | | | | | |
| 总计(1) | | | | | | | | | $ | 63 | | | $ | 822 | | | $ | (759) | | | $ | 126 | | | | | $ | 513 | | | $ | (613) | | | $ | 26 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(1)与合并有关，该公司在截至2022年12月31日的一年中确认了3.68亿美元的费用。截至2022年12月31日，该公司与合并相关的应计项目为1900万美元。剩余的费用和应计费用与其他重组活动有关。
细分结果
Truist在三个部门运营和衡量业务活动：消费者银行和财富部门、企业和商业银行部门以及保险控股部门，职能活动包括其他部门、财政部和企业部门。公司的业务部门结构以管理层评估财务信息的方式以及所提供的产品和服务或所服务的客户类型为基础。
分部结果是根据旨在支持这些战略目标的内部管理方法列报的。与财务会计不同的是，管理会计没有与公认会计准则等同的综合性权威指导机构。管理报告方法的应用和发展是一个积极的过程，并经历了定期的改进。内部管理报告方法的这些改进措施的实施可能会对每个部门披露的结果产生重大影响，但不会对合并结果产生影响。当管理报告方法发生重大变化时，对这些变化的影响进行量化，并对前期信息进行修订。
对上期业绩进行了修订，以反映传统BB&T和传统SunTrust计量流程和系统整合后管理报告方法的变化。变化主要涉及资金转移定价和内部股权分配。这些变化影响了截至2021年12月31日的年度报告Form 10-K中“项目7.管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析”中报告的2021年和2020年分部净利息收入。CB&W、C&CB和IH在2021年分别增加了8.68亿美元、5.66亿美元和1,500万美元，2020年分别增加了1.17亿美元、3.75亿美元和1,500万美元。这些增长被2021年和2020年的OT&C减少了14亿美元和5.07亿美元所抵消。
见“注21。与Truist的运营部门相关的其他披露，包括用于管理这些部门的内部会计和报告做法。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表13：按可报告部门分列的净收入 |
| | | | | | 截至十二月三十一日止的年度： | | | | | | 更改百分比 |
| (百万美元) | | | | | | | | | | | | | | | | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | | | | | 2022 vs. 2021 | | 2021 vs. 2020 |
| 个人银行与财富 | | | | | | | | | | | | | | | | | $ | 3,785 | | | $ | 3,770 | | | $ | 3,019 | | | | | | | 0.4 | % | | 24.9 | % |
| 企业和商业银行业务 | | | | | | | | | | | | | | | | | 4,395 | | | 4,830 | | | 2,690 | | | | | | | (9.0) | | | 79.6 | |
| 保险控股 | | | | | | | | | | | | | | | | | 546 | | | 530 | | | 418 | | | | | | | 3.0 | | | 26.8 | |
| 其他，财政部和企业 | | | | | | | | | | | | | | | | | (2,459) | | | (2,693) | | | (1,635) | | | | | | | (8.7) | | | 64.7 | |
| Truist金融公司 | | | | | | | | | | | | | | | | | $ | 6,267 | | | $ | 6,437 | | | $ | 4,492 | | | | | | | (2.6) | | | 43.3 | |
2022年与2021年相比
个人银行与财富
截至2022年12月31日的一年，CB&W的净收入为38亿美元，比上年增加了1500万美元，增幅为0.4%。分部净利息收入增加9.75亿美元，主要是由于较高的利率环境和较高的平均贷款和存款余额对存款产生了有利的融资信贷，但部分被贷款利差减少和购买会计增值减少所抵消。信贷损失拨备增加7.17亿美元，主要原因是前一年的准备金释放以及贷款增长和本年度经济前景略有放缓。非利息收入减少2.74亿美元，主要是由于住宅抵押贷款收入减少。非利息支出减少9400万美元，主要是由于净入住率和激励费用下降，以及与合并和重组相关的费用下降，但部分被增加的运营亏损所抵消。
在截至2022年12月31日的一年中，CB&W平均持有的投资贷款和租赁比前一年增加了49亿美元，或3.7%，这主要是由于住宅抵押贷款的增加以及服务金融、优质汽车和娱乐贷款组合的增加。这些增长被较低的抵押贷款仓库贷款以及其他合伙贷款计划和学生贷款的减少部分抵消。
截至2022年12月31日的一年，CB&W平均存款总额较上年增加89亿美元，增幅3.7%，主要原因是平均无息存款、货币市场和储蓄以及计息支票增加，但部分被定期存款的下降所抵消。
截至2022年12月31日，CB&W拥有2123个银行办事处，与2021年12月31日相比减少了394个办事处。办事处减少的主要原因是合并后的分支机构合并。
截至2022年12月31日，Truist Wealth管理的资产为1804亿美元，与前一年相比减少了292亿美元，降幅为14%，这主要是由于市场下滑，但部分被管理资产的正有机增长所抵消。
企业和商业银行业务
截至2022年12月31日的一年，C&CB的净收入为44亿美元，比上年减少4.35亿美元，降幅为9.0%。分部净利息收入增加7.4亿美元，主要原因是存款融资信贷增加和无息存款余额增加，但部分被购买会计增值减少和与购买力平价贷款豁免相关的费用收入减少所抵消。信贷损失拨备增加7.86亿美元，反映出本年度发放的津贴比上年减少，但因本年度净冲销减少而部分抵消。非利息收入减少5.13亿美元，主要是由于投资银行收入下降。非利息支出减少3100万美元，主要原因是与收入减少和专业费用减少相关的激励支出减少，以及与合并和重组相关的费用减少，但部分被对创收企业的投资所抵消。
截至2022年12月31日的一年，C&CB用于投资的平均贷款和租赁比上年增加了110亿美元，增幅为7.2%。扣除平均购买力平价贷款减少57亿元后，供投资用的贷款平均增加166亿元，增幅为11%，主要是由商业及工业组合贷款增加所致，但商业地产及商业建筑贷款平均减少部分抵销了增加的影响。
截至2022年12月31日的一年，C&CB平均存款总额较上年减少19亿美元，降幅为1.3%，主要原因是平均计息存款减少，但部分被无息存款增加所抵消。
保险控股
截至2022年12月31日的年度，公司净收入为5.46亿美元，较上年增加1,600万美元，增幅为3.0%。非利息收入增加了4.41亿美元，增幅为17%，主要是由于收购和有机增长。非利息支出增加了4.25亿美元，增幅为20%，主要原因是对新员工和队友的投资、业绩驱动的激励支出、与收购相关的更高的合并相关费用，以及差旅和娱乐支出的增加。
其他、财政部和企业
截至2022年12月31日的一年，OT&C净亏损25亿美元，而前一年净亏损27亿美元。分部净利息收入减少4.35亿美元，原因是存款对其他分部的资金信贷增加，但因贷款向其他分部的资金转账费用增加以及证券组合在较高利率环境下的收益增加，部分抵消了这一影响。信贷损失拨备增加了8000万美元，这反映出与上一年相比，本年度的无资金承付款准备金有所增加。非利息收入减少2.25亿美元，主要原因是为某些退休后福利而持有的资产的估值变化，这主要被人员费用减少以及本年度出售证券的亏损所抵消。非利息支出减少8.27亿美元，主要是由于人员支出减少，上一年对Truist基金会和Truist慈善基金的慈善捐款，以及与合并相关的和重组费用以及与合并相关的增加的运营费用。
财务状况分析
投资活动
Truist董事会批准的投资政策由MRLCC执行，该委员会定期开会审查经济环境并制定投资战略。MRLCC也有更广泛的责任，在MD&A的“市场风险”一节中讨论了这些责任。
MRLCC根据利率环境、资产负债表组合、实际和预期的贷款需求、融资机会以及公司的整体利率敏感度来审查投资策略。总体而言，投资组合的目标是：(I)提供足够的流动资产，以满足意外的存款和贷款波动以及整体资金管理目标；(Ii)提供符合条件的证券，以确保公共资金、信托存款和其他借款；以及(Iii)获得与满足第(I)和(Ii)项要求并符合公司风险偏好的资金的最佳投资回报。
Truist Bank投资于银行法规允许的证券。这些证券可能包括美国财政部、美国政府机构、GSE(包括MBS)、任何州或政治分支的银行合格债务、非机构MBS、结构性票据、银行合格公司债务(包括公司债券)、商业票据、可转让存单、银行承兑汇票、共同基金和有限类型的股权证券。 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表14：证券组合的组成 | | |
| (百万美元) | Dec 31, 2022 | | Dec 31, 2021 | | | | |
| AFS证券(按公允价值)： | | | | | | | |
| 美国财政部 | $ | 10,295 | | | $ | 9,795 | | | | | |
| GSE | 303 | | | 1,698 | | | | | |
| 代理MBS-住宅 | 55,225 | | | 134,042 | | | | | |
| 代理MBS-商业 | 2,424 | | | 2,882 | | | | | |
| 国家和政治分区 | 416 | | | 420 | | | | | |
| 非机构MBS | 3,117 | | | 4,258 | | | | | |
| 其他 | 21 | | | 28 | | | | | |
| | | | | | | |
| AFS证券总额 | 71,801 | | | 153,123 | | | | | |
| HTM证券(按摊销成本计算)： | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 代理MBS-住宅 | 57,713 | | | 1,494 | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 总证券 | $ | 129,514 | | | $ | 154,617 | | | | | |
截至2022年12月31日，证券投资组合总额为1295亿美元，而2021年12月31日为1546亿美元。这一减少包括208亿美元的支付和到期，以及140亿美元的市场降幅，但被101亿美元的购买量部分抵消。2022年第一季度，Truist向HTM转移了594亿美元的AFS证券，因为该公司继续执行其资产负债管理战略。截至2022年12月31日，41%的投资证券组合根据摊销成本被归类为持有至到期。
截至2022年12月31日，约5.6%的证券投资组合为浮动利率，不包括掉期的影响，而截至2021年12月31日，这一比例为4.6%。截至2022年12月31日，证券组合的有效存续期为6.7年，而截至2021年12月31日，证券投资组合的有效存续期为5.8年，不包括期末未结算证券购买的影响。存续期的增加是由更高的利率推动的，这导致MBS投资组合的提前还款速度更慢，平均寿命更长。
截至2022年12月31日和2021年12月31日，美国财政部、GSE和机构MBS占总证券投资组合的97%。虽然投资组合的绝大多数仍然是机构MBS证券，但该公司也持有AAA级的非机构MBS，因为这些证券的风险调整后的回报比机构MBS更具吸引力。
下表按所持证券的主要类别列出了证券投资组合，期限和平均收益率范围： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表15：按主要类别及年期划分的证券收益率 |
2022年12月31日
(百万美元) | AFS | | HTM |
| 公允价值 | | 有效收益率(1) | | 摊销成本 | | 有效收益率(1) |
| 美国财政部： | | | | | | | |
| 一年内 | $ | 1,619 | | | 1.30 | % | | $ | — | | | — | % |
| 一到五年 | 8,196 | | | 0.98 | | | — | | | — | |
| 五到十年 | 455 | | | 1.35 | | | — | | | — | |
| 十年后 | 25 | | | 3.02 | | | — | | | — | |
| 总计 | 10,295 | | | 1.05 | | | — | | | — | |
| GSE： | | | | | | | |
| | | | | | | |
| 一到五年 | 7 | | | 2.91 | | | — | | | — | |
| 五到十年 | 10 | | | 3.06 | | | — | | | — | |
| 十年后 | 286 | | | 2.93 | | | — | | | — | |
| 总计 | 303 | | | 2.94 | | | — | | | — | |
| 代理MBS-住宅：(2) | | | | | | | |
| | | | | | | |
| 一到五年 | 15 | | | 2.49 | | | — | | | — | |
| 五到十年 | 534 | | | 2.49 | | | — | | | — | |
| 十年后 | 54,676 | | | 2.54 | | | 57,713 | | | 1.79 | |
| 总计 | 55,225 | | | 2.54 | | | 57,713 | | | 1.79 | |
| 代理MBS-商业：(2) | | | | | | | |
| 一年内 | 1 | | | 2.80 | | | — | | | — | |
| 一到五年 | 7 | | | 2.87 | | | — | | | — | |
| 五到十年 | 66 | | | 3.51 | | | — | | | — | |
| 十年后 | 2,350 | | | 1.78 | | | — | | | — | |
| 总计 | 2,424 | | | 1.83 | | | — | | | — | |
| 州和政治分区： | | | | | | | |
| 一年内 | 3 | | | 6.37 | | | — | | | — | |
| 一到五年 | 72 | | | 3.44 | | | — | | | — | |
| 五到十年 | 165 | | | 4.75 | | | — | | | — | |
| 十年后 | 176 | | | 3.78 | | | — | | | — | |
| 总计 | 416 | | | 4.12 | | | — | | | — | |
| 非机构MBS：(2) | | | | | | | |
| 十年后 | 3,117 | | | 2.38 | | | — | | | — | |
| 总计 | 3,117 | | | 2.38 | | | — | | | — | |
| 其他： | | | | | | | |
| 一年内 | 6 | | | 3.79 | | | — | | | — | |
| | | | | | | |
| 五到十年 | 15 | | | 6.21 | | | — | | | — | |
| | | | | | | |
| 总计 | 21 | | | 5.50 | | | — | | | — | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 总证券 | $ | 71,801 | | | 2.31 | | | $ | 57,713 | | | 1.79 | |
(1)收益率是指在有效利率法下使用联邦所得税税率和证券摊销成本在TE基础上计算的利息。
(2)就到期表而言，不是在单一到期日到期的按揭证券，已根据合约到期日纳入到期组。由于借款人可能有权收回或预付相关按揭贷款，按揭证券的预期年期将与合约期限有所不同。
借贷活动
Truist努力满足客户的信贷需求，同时追求贷款盈利能力、贷款增长和贷款质量的平衡战略。管理层认为，随着时间的推移，通过建立牢固的客户关系和深入了解当地市场，可以最好地实现这一目标。该公司采用严格的承保标准，规定所承担的风险程度以及贷款组合在类型、行业和地理集中度方面的多样性。
Truist向分散在不同地理位置的多样化客户群提供贷款，以减轻当地和地区经济低迷带来的集中风险。以下讨论提供了有关该公司贷款和租赁组合的更多信息。有关用于管理投资组合的信用风险管理政策的讨论，请参阅“风险管理”部分。
商业贷款和租赁组合
商业贷款和租赁是公司贷款和租赁组合中最大的类别。商业社区银行通常以年销售额在200万至5亿美元之间的中小型市场企业为目标，而CIB则为大型企业客户提供贷款解决方案。商业贷款和租赁组合包括对公共和私营企业客户的贷款，包括商业和工业贷款、自住贷款、设备租赁和融资、商业房地产、政府和机构融资以及保费融资。
根据公司的贷款政策，每笔商业贷款都要经过详细的承销程序。商业贷款的定价通常与最优惠利率或SOFR等市场指数挂钩，并单独监测和审查客户偿还贷款能力的恶化。Truist的大部分商业贷款是由房地产、商业设备、库存和其他类型的抵押品担保的。
住宅按揭贷款组合
Truist主要源于符合条件的抵押贷款、FHA、美国退伍军人事务部或美国农业部计划下的贷款，以及1-4个家庭住宅物业的更高质量的巨型和建设到永久贷款。符合条件的贷款是根据FNMA和FHLMC制定的承销标准承销的贷款。它们通常以一户对四户的住宅房地产为抵押，在发起时通常具有80%或更低的贷款与抵押品价值比率，或者按照投资者的要求拥有抵押保险，并向信用良好的借款人发放。
与按揭贷款相关的风险包括利率风险，利率风险通过在二级抵押市场出售相当一部分符合规定的固定利率贷款和有效的MSR对冲过程来缓解。信用风险通过严格的承保程序和抵押贷款保险进行管理。在出售符合条件的贷款时，一般保留还本付息和获得偿债收入的权利。管理层认为，保留抵押贷款服务可以使收入多样化，同时使Truist能够建立长期客户关系并提供高质量的客户服务。Truist还从代理发起人那里购买住宅抵押贷款。从第三方发起人购买的贷款与从内部发放的贷款遵循基本上相同的承保和风险管理标准。
住宅房屋净值和直接贷款组合
住宅房屋净值和直接贷款组合包括通过Truist分支网络提供的各种担保和无担保贷款，以及由Truist的全国在线消费贷款部门LightStream发起的贷款。通过Truist分支机构网络发放的贷款包括以住宅房地产的第一或第二留置权为担保的循环房屋净值信贷额度，以及向Truist市场领域符合条件的客户和其他信誉良好的候选人销售的某些其他担保和无担保贷款。Lightstream通过其专有的在线贷款发起系统，向具有强大信用的消费者提供固定利率的无担保贷款。
间接汽车贷款组合
间接汽车组合主要包括向消费者提供有担保的间接分期付款贷款，用于购买新车和二手车。间接汽车投资组合还包括非优质和接近优质的汽车金融。这种贷款是通过经过批准的特许经销商和独立经销商在整个真实的市场区域和全国范围内通过区域接受公司发放的。这些贷款是相对同质的，就其规模和潜在的损失风险而言，没有一笔贷款是单独显著的。间接汽车贷款遵循严格的贷款政策和程序，并以符合公司风险理念的票据金额和信用额度进行承销。除了正常的承保尽职调查外，Truist还使用应用程序系统和评分系统来帮助承保和管理其间接汽车投资组合中的信用风险。
间接其他贷款组合
间接其他投资组合包括向消费者提供有担保的间接分期付款贷款，用于购买新船和二手船以及休闲车辆。间接其他投资组合还包括与购买电力运动和户外电力设备以及拖车相关的小额消费贷款。这些贷款是相对同质的，就其规模和潜在的损失风险而言，没有一笔贷款是单独显著的。这些贷款受到与间接汽车贷款组合类似的严格贷款政策和程序的约束。间接其他贷款组合还包括向消费者提供的其他间接和销售点贷款，用于资助家庭装修、家具购买、某些可选的医疗保健服务和其他消费品细分市场。这些贷款是根据Truist确定的严格的承销标准发放的。
助学贷款组合
助学贷款组合主要由政府担保的助学贷款组成，另外还包括由第三方发起的某些私人助学贷款。政府担保基本上减轻了与该投资组合这一部分的本金和利息偿还有关的所有风险。私人助学贷款是从第三方发起人那里购买的，信用增强部分缓解了公司的信用风险。
信用卡贷款组合
信用卡投资组合由信用卡的未偿还余额组成。Truist向现有客户群推销信用卡，不会通过全国性的计划或其他形式的大众营销来招揽持卡人。这类余额通常是无担保的，并受到积极管理。
有关更多信息，请参阅“附注5.贷款和ACL”。
下表汇总了贷款组合： | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表16：截至期末的贷款和租赁 | | |
| (百万美元) | | Dec 31, 2022 | | Dec 31, 2021 | | |
| 商业广告： | | | | | | |
| 工商业 | | $ | 164,307 | | | $ | 138,762 | | | |
| 克雷 | | 22,676 | | | 23,951 | | | |
| 商业性建筑 | | 5,849 | | | 4,971 | | | |
| | | | | | |
| 消费者： | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | | 56,645 | | | 47,852 | | | |
| 住宅房屋净值和直接 | | 25,432 | | | 25,066 | | | |
| 间接自动 | | 27,951 | | | 26,441 | | | |
| 间接其他 | | 12,977 | | | 10,883 | | | |
| 学生 | | 5,287 | | | 6,780 | | | |
| 信用卡 | | 4,867 | | | 4,807 | | | |
| | | | | | |
| 贷款和租赁合计HFI | | 325,991 | | | 289,513 | | | |
| LHFS | | 1,444 | | | 4,812 | | | |
| 贷款和租赁总额 | | $ | 327,435 | | | $ | 294,325 | | | |
截至2022年12月31日，贷款和租赁HFI为3260亿美元，比2021年增加365亿美元。
商业贷款在2022年增加了251亿美元，主要是由于商业和工业投资组合的广泛增长以及对BankDirect的收购，后者在2022年11月1日增加了31亿美元的贷款。这些增幅因购买力平价贷款减少19亿元而被部分抵销。
2022年，包括信用卡在内的消费贷款增加了113亿美元，主要是由于对应渠道的生产和较低的预付款导致住宅抵押贷款增加了88亿美元，间接其他贷款增加了21亿美元，主要是由于服务金融、娱乐贷款和谢菲尔德投资组合的增长，但被其他合作伙伴贷款计划的流失部分抵消，以及主要是在高端汽车领域的间接汽车增加了15亿美元。这些增长被15亿美元的学生贷款部分抵消。
LHFS在2022年减少了34亿美元，主要是由于保留了某些住宅抵押贷款代理渠道的生产，以及利率上升环境导致整体抵押贷款额下降，以及商业贷款下降。
下表按预定还款期及利率条款列出贷款及租赁的摘要。到期日的确定基于预定的还款，除非为了衡量ACL而包括展期或延期。Truist的信贷政策通常不允许自动续贷。在预定到期日(包括气球付款日)，客户通常必须申请新的贷款来取代到期的贷款，并执行新的票据或修改当时协商的利率、条款和条件。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表17：贷款期限 | |
2022年12月31日
(百万美元) | | 1年或1年以下 | | 1至5年 | | 5至15年 | | 15年后 | | 总计 |
| 固定费率： | | | | | | | | | | | |
| 商业广告： | | | | | | | | | | |
| 工商业 | | $ | 11,761 | | | $ | 15,801 | | | $ | 12,459 | | | $ | 2,278 | | | $ | 42,299 | |
| 克雷 | | 556 | | | 2,185 | | | 1,209 | | | 3 | | | 3,953 | |
| 商业性建筑 | | 16 | | | 91 | | | 45 | | | 2 | | | 154 | |
| 总商业广告 | | 12,333 | | | 18,077 | | | 13,713 | | | 2,283 | | | 46,406 | |
| 消费者： | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | | 1,627 | | | 6,616 | | | 17,051 | | | 25,692 | | | 50,986 | |
| 住宅房屋净值和直接 | | 3,238 | | | 7,767 | | | 3,585 | | | 495 | | | 15,085 | |
| 间接自动 | | 6,136 | | | 19,748 | | | 2,067 | | | — | | | 27,951 | |
| 间接其他 | | 2,423 | | | 6,034 | | | 3,774 | | | 717 | | | 12,948 | |
| 学生 | | 23 | | | 99 | | | 76 | | | 1 | | | 199 | |
| 总消费额 | | 13,447 | | | 40,264 | | | 26,553 | | | 26,905 | | | 107,169 | |
| 信用卡 | | 79 | | | — | | | — | | | — | | | 79 | |
| 总固定费率 | | 25,859 | | | 58,341 | | | 40,266 | | | 29,188 | | | 153,654 | |
| 可变费率： | | | | | | | | | | |
| 商业广告： | | | | | | | | | | |
| 工商业 | | 24,184 | | | 84,302 | | | 12,098 | | | 1,424 | | | 122,008 | | |
| 克雷 | | 3,419 | | | 12,765 | | | 2,535 | | | 4 | | | 18,723 | | |
| 商业性建筑 | | 1,340 | | | 4,161 | | | 175 | | | 19 | | | 5,695 | | |
| 总商业广告 | | 28,943 | | | 101,228 | | | 14,808 | | | 1,447 | | | 146,426 | | |
| 消费者： | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | | 177 | | | 750 | | | 2,087 | | | 2,645 | | | 5,659 | | |
| 住宅房屋净值和直接 | | 814 | | | 4,924 | | | 4,578 | | | 31 | | | 10,347 | | |
| | | | | | | | | | | |
| 间接其他 | | 1 | | | 5 | | | 22 | | | 1 | | | 29 | | |
| 学生 | | 318 | | | 1,539 | | | 2,555 | | | 676 | | | 5,088 | | |
| 总消费额 | | 1,310 | | | 7,218 | | | 9,242 | | | 3,353 | | | 21,123 | | |
| 信用卡 | | 4,788 | | | — | | | — | | | — | | | 4,788 | | |
| 总变动率 | | 35,041 | | | 108,446 | | | 24,050 | | | 4,800 | | | 172,337 | | |
| 贷款和租赁合计HFI | | $ | 60,900 | | | $ | 166,787 | | | $ | 64,316 | | | $ | 33,988 | | | $ | 325,991 | | |
某些住宅按揭贷款有一个初始期限，借款人只需支付定期利息。在只收利息的期限过后，贷款将需要在剩余期限内同时支付利息和本金。截至2022年12月31日及2021年12月31日，只加息阶段的浮动利率住宅按揭贷款余额分别约为3.42亿元及2.88亿元。
下表列出了平均贷款和租赁的构成： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表18：平均贷款和租赁 |
截至以下三个月 (百万美元) | | Dec 31, 2022 | | Sep 30, 2022 | | Jun 30, 2022 | | Mar 31, 2022 | | Dec 31, 2021 |
| 商业广告： | | | | | | | | | | |
| 工商业 | | $ | 159,308 | | | $ | 152,123 | | | $ | 145,558 | | | $ | 138,872 | | | $ | 134,804 | |
| 克雷 | | 22,497 | | | 22,245 | | | 22,508 | | | 23,555 | | | 24,396 | |
| 商业性建筑 | | 5,711 | | | 5,284 | | | 5,256 | | | 5,046 | | | 5,341 | |
| | | | | | | | | | |
| 消费者： | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | | 56,292 | | | 53,271 | | | 49,237 | | | 47,976 | | | 47,185 | |
| 住宅房屋净值和直接 | | 25,518 | | | 25,394 | | | 25,124 | | | 24,883 | | | 25,146 | |
| 间接自动 | | 28,117 | | | 28,057 | | | 26,496 | | | 26,088 | | | 26,841 | |
| 间接其他 | | 12,848 | | | 12,300 | | | 11,471 | | | 10,860 | | | 10,978 | |
| 学生 | | 5,533 | | | 5,958 | | | 6,331 | | | 6,648 | | | 6,884 | |
| 信用卡 | | 4,842 | | | 4,755 | | | 4,728 | | | 4,682 | | | 4,769 | |
| | | | | | | | | | |
| 平均贷款和租赁合计HFI | | $ | 320,666 | | | $ | 309,387 | | | $ | 296,709 | | | $ | 288,610 | | | $ | 286,344 | |
2022年第四季度用于投资的平均贷款和租赁为3207亿美元，比2022年第三季度增加113亿美元，增幅3.6%。该公司在2022年11月1日收购BankDirect时增加了31亿美元的贷款，这为2022年第四季度的平均贷款增长贡献了21亿美元。不包括此次收购，用于投资的平均贷款和租赁比2022年第三季度增加了92亿美元，增幅为3.0%。
由于商业和工业投资组合的广泛增长以及对BankDirect的收购，平均商业贷款增加了79亿美元，增幅为4.4%。
平均消费贷款增加33亿美元，增幅为2.7%，原因是相应渠道的生产和提前还款减少导致住宅抵押贷款增加30亿美元。此外，间接其他贷款增加5.48亿美元，主要是由于服务金融、娱乐贷款和谢菲尔德投资组合的增长，但被其他伙伴关系贷款项目的径流部分抵消。这些增长被4.25亿美元的学生贷款部分抵消。
资产质量
下表汇总了资产质量信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表19：资产质量 | | |
| (百万美元) | Dec 31, 2022 | | | | | | | | Dec 31, 2021 | | |
| NPAS： | | | | | | | | | | | |
| 不良贷款： | | | | | | | | | | | |
| 工商业 | $ | 398 | | | | | | | | | $ | 394 | | | |
| 克雷 | 82 | | | | | | | | | 29 | | | |
| 商业性建筑 | — | | | | | | | | | 7 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | 240 | | | | | | | | | 296 | | | |
| 住宅房屋净值和直接 | 173 | | | | | | | | | 141 | | | |
| 间接自动 | 289 | | | | | | | | | 218 | | | |
| 间接其他 | 6 | | | | | | | | | 5 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 不良贷款总数HFI | 1,188 | | | | | | | | | 1,090 | | | |
| 持有待售贷款 | — | | | | | | | | | 22 | | | |
| 非应计贷款和租赁总额 | 1,188 | | | | | | | | | 1,112 | | | |
| 止赎的房地产 | 4 | | | | | | | | | 8 | | | |
| 其他止赎财产 | 58 | | | | | | | | | 43 | | | |
| 不良资产总额 | $ | 1,250 | | | | | | | | | $ | 1,163 | | | |
| TDRS： | | | | | | | | | | | |
| 执行TDR： | | | | | | | | | | | |
| 工商业 | $ | 136 | | | | | | | | | $ | 147 | | | |
| 克雷 | 5 | | | | | | | | | 5 | | | |
| 商业性建筑 | 1 | | | | | | | | | — | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 住宅按揭--政府担保 | 917 | | | | | | | | | 480 | | | |
| 住宅按揭--无担保 | 335 | | | | | | | | | 212 | | | |
| 住宅房屋净值和直接 | 76 | | | | | | | | | 98 | | | |
| 间接自动 | 462 | | | | | | | | | 389 | | | |
| 间接其他 | 6 | | | | | | | | | 7 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 学生-不受保障 | 30 | | | | | | | | | 25 | | | |
| 信用卡 | 18 | | | | | | | | | 27 | | | |
| 总执行TDR | 1,986 | | | | | | | | | 1,390 | | | |
| 不良TDR | 214 | | | | | | | | | 152 | | | |
| 总TDR | $ | 2,200 | | | | | | | | | $ | 1,542 | | | |
| 逾期90天或以上且仍在累积的贷款： | | | | | | | | | | | |
| 工商业 | $ | 49 | | | | | | | | | $ | 13 | | | |
| 克雷 | 1 | | | | | | | | | — | | | |
| 商业性建筑 | — | | | | | | | | | — | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 住宅按揭--政府担保 | 759 | | | | | | | | | 978 | | | |
| 住宅按揭--无担保 | 27 | | | | | | | | | 31 | | | |
| 住宅房屋净值和直接 | 15 | | | | | | | | | 9 | | | |
| 间接自动 | 1 | | | | | | | | | 1 | | | |
| 间接其他 | 10 | | | | | | | | | 3 | | | |
| 学生会保证 | 702 | | | | | | | | | 864 | | | |
| 学生-不受保障 | 4 | | | | | | | | | 4 | | | |
| 信用卡 | 37 | | | | | | | | | 27 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 逾期90天或以上且仍在累积的贷款总额 | $ | 1,605 | | | | | | | | | $ | 1,930 | | | |
| 逾期30-89天且仍在累积的贷款： | | | | | | | | | | | |
| 工商业 | $ | 256 | | | | | | | | | $ | 130 | | | |
| 克雷 | 25 | | | | | | | | | 20 | | | |
| 商业性建筑 | 5 | | | | | | | | | 2 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 住宅按揭--政府担保 | 268 | | | | | | | | | 256 | | | |
| 住宅按揭--无担保 | 346 | | | | | | | | | 258 | | | |
| 住宅房屋净值和直接 | 127 | | | | | | | | | 107 | | | |
| 间接自动 | 646 | | | | | | | | | 607 | | | |
| 间接其他 | 128 | | | | | | | | | 64 | | | |
| 学生会保证 | 396 | | | | | | | | | 549 | | | |
| 学生-不受保障 | 6 | | | | | | | | | 6 | | | |
| 信用卡 | 64 | | | | | | | | | 45 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 逾期30-89天且仍在累积的贷款总额 | $ | 2,267 | | | | | | | | | $ | 2,044 | | | |
截至2022年12月31日，不良资产总额为13亿美元，比2021年12月31日增加8700万美元，原因是间接汽车和CRE投资组合增加，但部分被住宅抵押贷款投资组合的减少所抵消。不良贷款和租赁占总贷款和租赁的0.36%，比2021年12月31日下降了两个基点。
与前一年相比，业绩TDR增加了5.96亿美元，主要是由于住宅抵押贷款和间接汽车贷款的增加。
截至2022年12月31日，逾期90天或以上且仍在应计的贷款总额为16亿美元，比上年减少3.25亿美元。
主要是由于政府担保的住宅抵押贷款和政府担保的学生贷款减少。剔除政府担保贷款，截至2022年12月31日，逾期90天或以上的贷款占贷款和租赁的比例为0.04%，比2021年12月31日上升一个基点。
截至2022年12月31日，逾期30-89天且仍在积累的贷款总额为23亿美元，比前一年增加2.23亿美元，原因是商业和工业、无担保住宅抵押贷款和间接其他投资组合增加，部分被学生贷款组合的下降所抵消。截至2022年12月31日，逾期30至89天或以上而仍应计的贷款占贷款及租赁的比率为0.70%，较上年下降一个基点。
问题贷款包括不良贷款和逾期90天或以上但仍在累积的贷款，如表19所示。此外，对于商业投资组合部分，被评为特别提及或表现不达标的贷款被管理层密切监控为潜在的问题贷款。有关贷款的摊销成本基准、信贷质量指标以及与不良贷款有关的额外披露，请参阅“附注5.贷款和贷款额度”。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表20：资产质量比率 | | | | | | | | | |
| Dec 31, 2022 | | | | | | | | Dec 31, 2021 | | | | | | | | | |
贷款逾期30-89天，仍应计占贷款和租赁HFI的百分比 | 0.70 | % | | | | | | | | 0.71 | % | | | | | | | | | |
逾期90天或以上且仍应计的贷款占贷款和租赁HFI的百分比 | 0.49 | | | | | | | | | 0.67 | | | | | | | | | | |
不良贷款占贷款和租赁HFI的百分比 | 0.36 | | | | | | | | | 0.38 | | | | | | | | | | |
| 不良贷款占贷款及租赁总额的百分比(1) | 0.36 | | | | | | | | | 0.38 | | | | | | | | | | |
NPAS占以下比例： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
总资产(1) | 0.23 | | | | | | | | | 0.21 | | | | | | | | | | |
贷款和租赁HFI加上止赎财产 | 0.38 | | | | | | | | | 0.39 | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
按贷款和租赁HFI的百分比表示的ALL | 1.34 | | | | | | | | | 1.53 | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
ALL与不良贷款率 | 3.68x | | | | | | | | 4.07x | | | | | | | | | |
逾期90天或以上且仍应计的贷款占贷款和租赁HFI的百分比，不包括购买力平价和其他政府担保(2) | 0.04 | % | | | | | | | | 0.03 | % | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(1)包括LHFS。
(2)这一资产质量比率已进行调整，以消除政府担保贷款的影响。管理层认为，将该等资产纳入这一资产质量比率会导致这一比率的扭曲，因为本金和利息的收取是有合理保证的，或者该比率可能无法与列报的其他期间或与没有政府担保的其他投资组合相比较。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表21：资产质量比率(续) | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | 截至十二月三十一日止的年度： | | | | |
| | | | | | | | | | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | | | |
净冲销占平均贷款和租赁HFI的百分比： | | | | | | | | | |
| 商业广告： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 工商业 | | | | | | | | | | | 0.04 | % | | 0.10 | % | | 0.21 | % | | | | |
| 克雷 | | | | | | | | | | | 0.02 | | | 0.01 | | | 0.27 | | | | | |
| 商业性建筑 | | | | | | | | | | | (0.07) | | | (0.03) | | | 0.28 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 消费者： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | | | | | | | | | | | (0.01) | | | 0.02 | | | 0.09 | | | | | |
| 住宅房屋净值和直接 | | | | | | | | | | | 0.84 | | | 0.54 | | | 0.61 | | | | | |
| 间接自动 | | | | | | | | | | | 1.17 | | | 0.92 | | | 1.16 | | | | | |
| 间接其他 | | | | | | | | | | | 0.64 | | | 0.30 | | | 0.32 | | | | | |
| 学生 | | | | | | | | | | | 0.34 | | | 0.31 | | | 0.29 | | | | | |
| 信用卡 | | | | | | | | | | | 2.98 | | | 2.42 | | | 2.99 | | | | | |
| 总计 | | | | | | | | | | | 0.27 | | | 0.24 | | | 0.36 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 全部负债与净冲销的比率 | | | | | | | | | | | 5.32x | | 6.36x | | 5.21x | | | | |
下表介绍了与NPA相关的活动： | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表22：NPA的前滚 | |
| (百万美元) | | 2022 | | 2021 | |
| 余额，1月1日 | | $ | 1,163 | | | $ | 1,387 | | |
| 新的NPA | | 1,983 | | | 2,008 | | |
| 垫款和本金增加 | | 662 | | | 364 | | |
| 处置丧失抵押品赎回权的资产(1) | | (471) | | | (356) | | |
| 处置不良贷款(2) | | (129) | | | (274) | | |
| 冲销和损失 | | (494) | | | (401) | | |
| 付款 | | (917) | | | (970) | | |
| 转移到正在执行状态 | | (560) | | | (546) | | |
| 其他，净额 | | 13 | | | (49) | | |
| 期末余额，12月31日 | | $ | 1,250 | | | $ | 1,163 | | |
(1)包括截至2022年12月31日和2021年12月31日的年度分别记录的1.3亿美元和1.15亿美元的销售冲销和亏损。
(2)包括收益，在截至2022年12月31日和2021年12月31日的年度分别记录了200万美元和300万美元的销售注销净额。
当借款人正在经历或预计将在短期内遇到财务困难，并且已经向借款人授予特许权时，TDRS就会发生。因此，Truist与借款人合作，以防止进一步的困难，并提高收回贷款的可能性。为了促进这一过程，可能会批准一项否则不会被考虑的优惠修改，从而将贷款归类为TDR。
下表提供了执行TDR活动的摘要： | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表23：执行TDR的前滚 | |
| (百万美元) | | 2022 | | 2021 | |
| 余额，1月1日 | | $ | 1,390 | | | $ | 1,361 | | |
| 流入 | | 1,055 | | | 651 | | |
| 付款和收益(1) | | (283) | | | (407) | | |
| 冲销 | | (36) | | | (44) | | |
| 转移至不良TDR(2) | | (48) | | | (46) | | |
| 因时间流逝而被移走 | | (72) | | | (12) | | |
| 非特许权再修改 | | (1) | | | (15) | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 已转移至LHFS、已出售和其他 | | (19) | | | (98) | | |
| 平衡，12月31日 | | $ | 1,986 | | | $ | 1,390 | | |
| | | | | |
(1)包括预定本金付款、预付款和未偿还金额的偿付。
(2)表示不再满足反映贷款应计状态所需要求的贷款。
下表提供了有关未偿还TDR付款状态的进一步详细信息： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表24：TDR的支付情况(1) |
2022年12月31日
(百万美元) | 当前 | | 逾期30-89天 | | 逾期90天或以上 | | 总计 |
| 执行TDR： | | | | | | | | | | | | | |
| 商业广告： | | | | | | | | | | | | | |
| 工商业 | $ | 135 | | | 99.3 | % | | $ | 1 | | | 0.7 | % | | $ | — | | | — | % | | $ | 136 | |
| 克雷 | 5 | | | 100.0 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 5 | |
| 商业性建筑 | 1 | | | 100.0 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 消费者： | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅按揭--政府担保 | 496 | | | 54.1 | | | 111 | | | 12.1 | | | 310 | | | 33.8 | | | 917 | |
| 住宅按揭--无担保 | 294 | | | 87.7 | | | 31 | | | 9.3 | | | 10 | | | 3.0 | | | 335 | |
| 住宅房屋净值和直接 | 71 | | | 93.4 | | | 5 | | | 6.6 | | | — | | | — | | | 76 | |
| 间接自动 | 389 | | | 84.2 | | | 73 | | | 15.8 | | | — | | | — | | | 462 | |
| 间接其他 | 5 | | | 83.3 | | | 1 | | | 16.7 | | | — | | | — | | | 6 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 学生-不受保障 | 27 | | | 90.0 | | | 2 | | | 6.7 | | | 1 | | | 3.3 | | | 30 | |
| 信用卡 | 15 | | | 83.3 | | | 2 | | | 11.1 | | | 1 | | | 5.6 | | | 18 | |
| 总执行TDR | 1,438 | | | 72.4 | | | 226 | | | 11.4 | | | 322 | | | 16.2 | | | 1,986 | |
| 不良TDR | 90 | | | 42.0 | | | 32 | | | 15.0 | | | 92 | | | 43.0 | | | 214 | |
| 总TDR | $ | 1,528 | | | 69.5 | | | $ | 258 | | | 11.7 | | | $ | 414 | | | 18.8 | | | $ | 2,200 | |
(1)逾期履约TDR包括在逾期披露中，不良TDR包括在不良贷款披露中。
ACL
下表列出了与ACL相关的练习： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表25：ACL中的活动 | | | |
| | | 截至十二月三十一日止的年度： | |
| (百万美元) | | | | | | | | | | | 2022 | | 2021 | | 2020 | |
| 期初余额 | | | | | | | | | | | $ | 4,695 | | | $ | 6,199 | | | $ | 1,889 | | |
| 采用CECL-对税前留存收益的影响 | | | | | | | | | | | — | | | — | | | 2,762 | | |
| CECL采用--PCD资产准备金 | | | | | | | | | | | — | | | — | | | 378 | | |
| 信贷损失准备金 | | | | | | | | | | | 777 | | | (813) | | | 2,335 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 冲销： | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 工商业 | | | | | | | | | | | (143) | | | (243) | | | (412) | | |
| 克雷 | | | | | | | | | | | (13) | | | (10) | | | (78) | | |
| 商业性建筑 | | | | | | | | | | | (1) | | | (2) | | | (30) | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | | | | | | | | | | | (9) | | | (23) | | | (56) | | |
| 住宅房屋净值和直接 | | | | | | | | | | | (294) | | | (214) | | | (231) | | |
| 间接自动 | | | | | | | | | | | (411) | | | (336) | | | (378) | | |
| 间接其他 | | | | | | | | | | | (100) | | | (57) | | | (60) | | |
| 学生 | | | | | | | | | | | (22) | | | (24) | | | (23) | | |
| 信用卡 | | | | | | | | | | | (176) | | | (150) | | | (182) | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总冲销 | | | | | | | | | | | (1,169) | | | (1,059) | | | (1,450) | | |
| 恢复： | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 工商业 | | | | | | | | | | | 87 | | | 107 | | | 96 | | |
| 克雷 | | | | | | | | | | | 8 | | | 6 | | | 5 | | |
| 商业性建筑 | | | | | | | | | | | 5 | | | 4 | | | 11 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | | | | | | | | | | | 16 | | | 12 | | | 10 | | |
| 住宅房屋净值和直接 | | | | | | | | | | | 81 | | | 79 | | | 66 | | |
| 间接自动 | | | | | | | | | | | 91 | | | 92 | | | 87 | | |
| 间接其他 | | | | | | | | | | | 23 | | | 24 | | | 23 | | |
| 学生 | | | | | | | | | | | 1 | | | 1 | | | 1 | | |
| 信用卡 | | | | | | | | | | | 34 | | | 37 | | | 32 | | |
| 总回收率 | | | | | | | | | | | 346 | | | 362 | | | 331 | | |
| 净冲销 | | | | | | | | | | | (823) | | | (697) | | | (1,119) | | |
| 其他 | | | | | | | | | | | — | | | 6 | | | (46) | | |
| 期末余额 | | | | | | | | | | | $ | 4,649 | | | $ | 4,695 | | | $ | 6,199 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| ACL： | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 全部都是 | | | | | | | | | | | $ | 4,377 | | | $ | 4,435 | | | 5,835 | | |
| RUFC | | | | | | | | | | | 272 | | | 260 | | | 364 | | |
| ACL总数 | | | | | | | | | | | $ | 4,649 | | | $ | 4,695 | | | $ | 6,199 | | |
2022年的净冲销总额为8.23亿美元，占平均贷款的0.27%，与前一年相比上升了3个基点，主要是由于某些消费贷款组合的趋势正常化，部分被商业和工业组合中较低的冲销所抵消。
信贷损失准备金为46亿美元，其中包括44亿美元的贷款和租赁损失准备金和2.72亿美元的无资金承付款准备金。全部贷款比率为1.34%，而截至2021年12月31日的比率为1.53%。整体贷款比率下降，是由於投资组合表现强劲及优质贷款有所增长，但有关跌幅因经济前景略为放缓而被部分抵销。ALL涵盖了不良贷款和投资租赁的3.68倍，而截至2021年12月31日，这一倍数为4.07倍。截至2022年12月31日，ALL是年化净冲销的5.32倍，而2021年12月31日为6.36倍。
下表显示了ALL的分配情况。津贴的全部数额可用于吸收任何类别的贷款和租赁中发生的损失。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表26：所有贷款总额按类别分配 |
| 2022年12月31日 | | 2021年12月31日 |
| (百万美元) | 金额 | | 每个类别中的%ALLL | | 每个类别的贷款百分比 | | 金额 | | 每个类别中的%ALLL | | 每个类别的贷款百分比 |
| 工商业 | $ | 1,409 | | | 32.3 | % | | 50.3 | % | | $ | 1,426 | | | 32.2 | % | | 47.9 | % |
| 克雷 | 224 | | | 5.1 | | | 7.0 | | | 350 | | | 7.9 | | | 8.3 | |
| 商业性建筑 | 46 | | | 1.1 | | | 1.8 | | | 52 | | | 1.2 | | | 1.7 | |
| | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | 399 | | | 9.1 | | | 17.4 | | | 308 | | | 6.9 | | | 16.5 | |
| 住宅房屋净值和直接 | 549 | | | 12.5 | | | 7.8 | | | 615 | | | 13.9 | | | 8.7 | |
| 间接自动 | 981 | | | 22.4 | | | 8.6 | | | 1,022 | | | 23.0 | | | 9.1 | |
| 间接其他 | 311 | | | 7.1 | | | 4.0 | | | 195 | | | 4.4 | | | 3.8 | |
| 学生 | 98 | | | 2.2 | | | 1.6 | | | 117 | | | 2.6 | | | 2.3 | |
| 信用卡 | 360 | | | 8.2 | | | 1.5 | | | 350 | | | 7.9 | | | 1.7 | |
| 全部合计 | 4,377 | | | 100.0 | % | | 100.0 | % | | 4,435 | | | 100.0 | % | | 100.0 | % |
| RUFC | 272 | | | | | | | 260 | | | | | |
| ACL总数 | $ | 4,649 | | | | | | | $ | 4,695 | | | | | |
Truist监控其房屋净值贷款和由第二留置权担保的额度的表现，类似于其他消费贷款，并利用这些贷款特有的假设来确定必要的ALL。当第一个留置权持有人，无论是Truist还是其他金融机构，对借款人提起止赎程序时，Truist也会收到通知。当被告知第一留置权正在丧失抵押品赎回权的过程中时，Truist会获得估值，以确定是否有必要进行任何额外的冲销或准备金。此后，这些估值至少每年更新一次。
Truist对第一留置权违约状态的监控能力有限，除非第一留置权由Truist持有或履行。Truist根据历史经验估计第一留置权拖欠的第二留置权贷款的信用损失；这些信用损失的风险增加反映在ALL中。截至2022年12月31日，Truist持有或服务于其32%的第二留置权头寸的第一留置权。
其他资产
下表列出了其他资产的组成部分： | | | | | | | | | | | | |
| 表27：截至期末的其他资产 | | | | |
| (百万美元) | Dec 31, 2022 | | Dec 31, 2021 | |
| 银行拥有的人寿保险 | $ | 7,618 | | | $ | 7,281 | | |
| 税收抵免和其他私募股权投资 | 6,825 | | | 6,309 | | |
| 预付养老金资产 | 4,539 | | | 5,938 | | |
| DTA | 3,027 | | | — | | |
| 应收账款 | 2,682 | | | 2,244 | | |
| 应计收益 | 2,265 | | | 1,791 | | |
| 租赁资产及相关资产 | 2,082 | | | 2,092 | | |
| FHLB股票 | 1,279 | | | 48 | | |
| ROU资产 | 1,193 | | | 1,168 | | |
| 预付费用 | 1,162 | | | 1,152 | | |
| 按公允价值计算的股权证券 | 898 | | | 1,066 | | |
| 衍生资产 | 684 | | | 2,370 | | |
| 其他 | 874 | | | 690 | | |
| 其他资产总额 | $ | 35,128 | | | $ | 32,149 | | |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
资助活动
存款是公司贷款和投资活动的主要资金来源。贷款和投资证券组合的预定付款和到期日也提供了稳定的资金来源。FHLB预付款、其他担保借款、购买的联邦基金和其他短期借款资金，以及通过资本市场发行的长期债务，都提供了补充的流动性来源。资金活动通过TRUIST在MRLCC的治理和监督下的整个ALM过程进行监测和管理，这将在MD&A的“市场风险”部分进一步讨论。以下部分简要介绍了各种资金来源。
存款
存款主要来自Truist地理区域内的个人和企业，包括无息支票账户、有息支票账户、储蓄账户、货币市场存款账户、CD和IRA。存款账户条款根据所需的最低余额、资金必须保留在存款和服务费表上的时间段而有所不同。就特定存款类别支付的利率是根据(I)竞争对手存款利率、(Ii)资金需求的预期金额和时间、(Iii)其他资金来源的可获得性和成本以及(Iv)预期的未来经济状况和利率来确定的。由于存款的稳定性和相对成本，存款是有吸引力的资金来源。
下表为存款摘要： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表28：截至期末的存款 | | | | | | |
| (百万美元) | Dec 31, 2022 | | | | | | | | Dec 31, 2021 | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 无息存款 | | $ | 135,742 | | | | | | | | | $ | 145,892 | | | | | | | |
| 利息查询 | | 110,464 | | | | | | | | | 115,754 | | | | | | | |
| 货币市场与储蓄 | | 143,815 | | | | | | | | | 138,956 | | | | | | | |
| 定期存款 | | 23,474 | | | | | | | | | 15,886 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总存款 | | $ | 413,495 | | | | | | | | | $ | 416,488 | | | | | | | |
截至2022年12月31日，存款总额为4135亿美元，比2021年12月31日减少30亿美元。存款下降反映了货币紧缩、通胀和更高的利率选择的影响，但部分被定期存款的增长所抵消，定期存款的增长反映了各种批发存款产品的增加，以支持融资。
截至2022年12月31日和2021年12月31日，FDIC超过25万美元上限的存款金额分别为1896亿美元和2025亿美元，计算方法与Truist Bank的Call报告相同。下表汇总了25万美元以上定期存款账户的到期日： | | | | | |
| 表29：25万元及以上定期存款的预定到期日 |
2022年12月31日
(百万美元) | |
| 三个月或更短时间 | $ | 6,995 | |
| 超过三到六个月 | 285 | |
| 超过6到12个月 | 747 | |
| 超过12个月 | 178 | |
| 总计 | $ | 8,205 | |
下表显示了平均存款： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表30：平均存款 |
截至三个月 (百万美元) | | Dec 31, 2022 | | Sep 30, 2022 | | Jun 30, 2022 | | Mar 31, 2022 | | Dec 31, 2021 |
| 无息存款 | | $ | 141,032 | | | $ | 146,041 | | | $ | 148,610 | | | $ | 145,933 | | | $ | 146,492 | |
| 利息查询 | | 110,001 | | | 111,645 | | | 112,375 | | | 112,159 | | | 110,506 | |
| 货币市场与储蓄 | | 144,730 | | | 147,659 | | | 148,632 | | | 141,500 | | | 137,676 | |
| 定期存款 | | 17,513 | | | 14,751 | | | 14,133 | | | 15,646 | | | 16,292 | |
| | | | | | | | | | |
| 总平均存款 | | $ | 413,276 | | | $ | 420,096 | | | $ | 423,750 | | | $ | 415,238 | | | $ | 410,966 | |
2022年第四季度的平均存款为4133亿美元，比上一季度减少68亿美元，降幅为1.6%。存款减少的主要原因是货币紧缩、通货膨胀和更高的利率选择的影响。平均无息存款较上一季度下降3.4%，占2022年第四季度总存款的34.1%。与前一季度相比，货币市场和储蓄和利息支票的平均水平分别下降了2.0%和1.5%。平均定期存款增加19%，主要是因为批发定期存款产品增加。
借款
该公司已经或可能使用的短期借款类型包括购买的联邦基金、根据回购协议出售的证券、主票据、商业票据、短期银行票据和短期FHLB预付款。短期借款根据公司的资金需求而波动。虽然存款仍然是贷款来源的主要资金来源，但管理层将短期借款作为贷款增长和其他资产负债表管理目的的补充资金来源。下表汇总了过去三年有关短期借款的某些信息，其中不包括交易负债、对冲和超出衍生品风险敞口的抵押品： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表31：短期借款 |
| | 截至12月31日止年度， |
| (百万美元) | | 2022 | | 2021 | | 2020 |
| 根据回购协议出售的证券： | | | | | | |
| 年内任何月底未偿还的最高款额 | | $ | 6,033 | | | $ | 3,279 | | | $ | 2,348 | |
| 年终未清余额 | | 2,128 | | | 2,435 | | | 1,221 | |
| 年内未偿还债务的平均数 | | 2,670 | | | 2,382 | | | 1,504 | |
| 年内平均利率 | | 1.33 | % | | 0.07 | % | | 0.64 | % |
| 年终平均利率 | | 4.36 | | | 0.01 | | | 0.13 | |
| 购买的联邦基金和短期借款资金： | | | | | | |
| 年内任何月底未偿还的最高款额 | | $ | 22,324 | | | $ | 6,244 | | | $ | 19,392 | |
| 年终未清余额 | | 19,340 | | | 808 | | | 3,372 | |
| 年内未偿还债务的平均数 | | 10,135 | | | 1,936 | | | 6,951 | |
| 年内平均利率 | | 2.79 | % | | 0.12 | % | | 1.17 | % |
| 年终平均利率 | | 4.38 | | | 0.08 | | | 0.20 | |
截至2022年12月31日，短期借款总额为234亿美元，比2021年12月31日增加181亿美元。截至2022年12月31日的一年，平均短期借款为150亿美元，占总资金的3.2%，而前一年为62亿美元，占总资金的1.4%。
长期债务提供资金，其次是监管资本，主要由Truist和Truist Bank发行的优先票据和次级票据组成。截至2022年12月31日，长期债务总额为432亿美元，比2021年12月31日增加73亿美元。在截至2022年12月31日的年度内，公司有59亿美元的优先债务和3亿美元的次级长期债务到期和赎回，并赎回了8亿美元的FHLB预付款，这导致了3900万美元的长期债务提前清偿带来的收益。公司于2026年7月28日至2033年10月28日发行39亿美元固定利率至浮动利率优先票据，利率在4.12%至6.12%之间；发行10亿美元固定利率至浮动利率次级票据，利率4.92%于2033年7月28日到期。此外，Truist还发行了108亿美元名义上的FHLB浮动利率预付款。截至2022年12月31日的一年，长期债务的平均成本为2.31%，与2021年同期相比上升了78个基点。
短期借款和长期债务的增加主要是为了在2022年为331亿美元的强劲贷款增长提供资金。
2023年1月，Truist发行了15亿美元的固定利率至浮动利率优先票据，利率为4.87%，于2029年1月26日到期，以及15亿美元的固定利率至浮动利率优先票据，利率为5.12%，于2034年1月26日到期。
股东权益
截至2022年12月31日，股东权益总额为605亿美元，比2021年12月31日减少87亿美元。这一下降包括AOCI减少120亿美元和股息30亿美元，但被63亿美元的净收入部分抵消。Truist在2022年12月31日的每股普通股账面价值为40.58美元，而2021年12月31日为47.14美元。
风险管理
Truist维护由人员、流程和系统支持的全面风险管理框架，以识别、衡量、监控、管理和报告因其风险敞口和业务活动而产生的重大风险。有效的风险管理包括在以安全稳健的方式运营的同时优化风险和回报，并促进遵守适用的法律和法规。公司的风险管理框架促进与其风险偏好相一致的业务战略和目标的执行。
Truist开发并采用了一个风险框架，进一步指导业务职能识别、测量、响应、监控和报告组织可能面临的风险。风险分类推动内部风险衡量和监控，并使TRUIST能够清楚、透明地向利益相关者传达公司面临的潜在风险水平以及公司将风险管理到可接受水平的立场。
Truist致力于培养一种文化，支持在整个组织内识别和升级风险。所有团队成员都有责任维护公司的宗旨、使命和价值观，如果有任何与公司文化不符的活动或行为，鼓励他们直言不讳。真实的道德准则指导公司的决策，并告知队友如何在没有具体指导的情况下采取行动。
Truist为其商业运营中承担的风险寻求适当的回报。对风险承担活动进行评估和优先排序，以确定那些提供有吸引力的风险调整后收益的活动，同时保留资产价值和资本。
Truist的薪酬计划旨在考虑队友遵守并成功实施Truist的风险价值观和相关政策和程序。该公司的薪酬结构支持其核心价值观和健全的风险管理实践，以努力促进明智的冒险行为。
Truist的目的、使命和价值观是Truist使用的风险管理框架的基础，因此也是构建风险偏好和风险战略的基础。Truist的RMO为整个企业的冒险行为提供独立的监督和指导。坚持一致的价值观驱动长期行为的信念，Truist的RMO建立了以下风险值来指导队友的日常活动：
•管理风险是每个队友的责任。
•主动识别风险并管理其业务的固有风险是各业务单位的责任。
•以平衡的方式管理风险，包括质量、盈利能力和增长。
•利用健全和一致的风险管理做法。
•对风险进行全面的定性和定量的分析。
•通过高质量的风险管理实现更低的资金成本。
Truist非常重视风险管理监督，并设有独立的董事会级别的风险委员会，协助董事会监督公司的风险管理职能。委员会负责批准和定期审查公司的风险管理框架和风险管理政策，监测公司的风险状况，批准风险偏好声明，并就Truist的风险偏好和风险状况向管理层提供意见。
RMO由CRO领导，负责监督风险的识别、测量、监控、管理和报告。CRO可以直接与董事会沟通任何风险问题(当前或新出现的)以及整个企业的风险管理活动的表现。
如下所示，风险管理框架有三道防线支撑。下图描述了三道防线的作用：
Truist的风险治理框架旨在提供全面的董事会和行政领导风险监督，维持旨在确保风险管理框架的一致性和执行力的委员会治理结构。委员会结构提供了一种机制，允许从业务单位到风险计划、执行领导层和最终董事会有效地汇总和升级风险信息。
执行级别的委员会包括ERC、ECRC、MRLCC、EBPCC、TMC和DC，每个委员会都由一名高管领导成员担任主席。这些委员会对每一种主要风险类型进行监督。
ERC建立了对整个公司风险的全面整合的观点，对所有风险类型提供广泛的战略监督，并监督全公司范围的战略，以识别、评估、控制、测量、监测和报告企业层面的风险。ERC负责维护有效的风险管理框架，并在整个企业中监控其采用和执行情况。审查委员会由审查和报告主任担任主席，其成员包括所有行政领导成员和首席审计官。
固有风险的主要类型包括市场风险、信用风险、流动性风险、技术风险、合规风险、战略风险、声誉风险和运营风险。以下是对这些风险的讨论。
市场风险
市场风险是指由于投资组合、证券或其他金融工具的市场价值发生变化而对当前或预期收益、资本或经济价值造成的风险。市场风险源于金融市场风险因素或价格的水平、波动性或相互关系的变化，包括利率、信用利差、外汇汇率、股票和大宗商品价格。
有效地管理市场风险对于实现Truist的战略财务目标至关重要。Truist最重要的市场风险敞口是其资产负债表中的利率风险；然而，市场风险也源于Truist业务部门的基础产品流动性风险、价格风险和波动性风险。利率风险源于利率变化的时机与与资产和负债相关的现金流的时机之间的差异(重新定价风险)；由于影响银行活动的不同收益率曲线之间利率关系的变化(基准风险)；由于不同期限的利率关系的变化(收益率曲线风险)；以及银行产品固有的与利率相关的期权(期权风险)。
有效的市场风险管理的主要目标是尽量减少市场风险因素的变化对净利息收入、净收益和资本的不利影响，并抵消按公允价值记录的某些资产和负债的价格变化风险。说实话，市场风险管理还包括企业范围内的IPV功能。
利率市场风险
作为一家金融机构，Truist面临着来自资产、负债和表外头寸的利率风险。为了尽可能保持净息差的稳定，Truist通过对其资产和负债进行战略重新定价，考虑到数量、期限和组合，积极管理其利率风险敞口。Truist主要使用三种方法来衡量和监控其利率风险：(I)基于利率的逐步变化模拟未来两年净利息收入可能的变化；(Ii)分析利率冲击情景；以及(Iii)基于利率变化分析股权的经济价值。
该公司的模拟模型考虑了与提前还款趋势有关的假设，结合了市场数据和存款和贷款的内部历史经验，以及预定的到期日和付款，以及对经济和利率的预期前景。这些假设每月被审查和调整，以反映与Truist资产和负债适用的利率相比，当前利率的变化。该模型还考虑了Truist当前和未来的流动性状况、当前的资产负债表规模、预计的增长和/或收缩、短期需求的资金可获得性和资本维护。
存款贝塔(存款利率相对于市场利率变化的敏感度)是利率风险建模过程中的一个重要假设。Truist在确定其利率敏感性时，将存款贝塔假设应用于非到期计息存款账户。无到期日的计息存款账户包括利息支票账户、储蓄账户和没有合同到期日的货币市场账户。Truist在确定其利率敏感度时，对其非到期计息账户应用了约50%的平均存款贝塔系数。Truist还定期对包括无息存款在内的其他关键变量进行敏感性分析，以确定这些变量可能对公司的利率风险状况产生的影响。模拟模型的预测价值取决于假设的准确性，但管理层认为它为利率风险管理提供了有用的信息。
下表显示了假设利率如下文所述逐步变化，所显示的利率变化将对预计未来12个月的净利息收入产生的影响。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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| 表32：利率敏感度模拟分析 |
| 利率情景 | | 净利息收入年化假设百分比变化 |
| 最优惠利率(Bps)的逐步变化 | | 最优惠利率 | |
| Dec 31, 2022 | | Dec 31, 2021 | | Dec 31, 2022 | | Dec 31, 2021 |
| Up 100 | | 8.50 | % | | 4.25 | % | | (0.11) | % | | 5.18 | % |
| 上涨50 | | 8.00 | | | 3.75 | | | 0.03 | | | 3.94 | |
| 没有变化 | | 7.50 | | | 3.25 | | | — | | | — | |
| Down 50 (1) | | 7.00 | | | 2.75 | | | (0.96) | | | (1.78) | |
| Down 100 (1) | | 6.50 | | | 2.25 | | | (1.29) | | | (2.06) | |
(1)下调50%和100%的利率情景包括一个基点的下限。
Truist已经建立了与利率敏感性措施相关的参数，这些参数规定了在不同利率情景下对净利息收入的最大负面影响，这将导致利率上升到董事会。以下参数和利率情景被认为是Truist衡量利率风险的主要指标：
•假设利率在四个季度内逐步变化100个基点，未来12个月的净利息收入最高下降7.5%；以及
•假设利率立即出现100个基点的平行冲击变化，未来12个月的净利息收入最大降幅为10%。这种利率冲击分析旨在创造一个可接受的利率风险的外部边界。
管理层考虑资产负债表组合的变化对利率风险状况的影响。新冠肺炎事件后，银行业的流动性非常强劲，这导致无息活期存款的增长。然而，随着2022年利率的大幅上调，无息存款已经开始向有息账户脱媒。超过目前预测的额外余额变动将降低Truist资产负债表的资产敏感性，因为该公司可能会增加计息资金，以抵消这一有利资金来源的损失。此外，本公司亦可减少其投资组合的规模，以抵销无息活期存款的损失，以限制对资产负债表资产敏感度的影响。这些存款的行为是确定Truist利率风险头寸时使用的最重要的假设之一。未来这些存款的减少将降低Truist资产负债表的资产敏感性，因为该公司可能会增加计息资金，以抵消这一有利资金来源的损失。
下表显示了Truist的利率敏感性头寸的结果，假设在各种利率情景下，额外的活期存款损失以及管理的利率存款相对于当前预测的相关增加。为了进行这一分析，Truist模拟了管理利率存款的增量贝塔系数，以100%取代活期存款。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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| 表33：存款组合敏感性分析 |
| 费率的渐变(Bps) | | 2022年12月31日的基本情景(1) | | 假设无息活期存款减少的结果 |
| | 200亿美元 | | 400亿美元 |
| Up 100 | | (0.11) | % | | (0.77) | % | | (1.44) | % |
| 上涨50 | | 0.03 | | | (0.45) | | | (0.94) | |
(1)基本情景等于上表所示的2022年12月31日净利息收入的年化假设百分比变化。
Truist使用包括衍生品在内的金融工具来管理与证券、商业贷款、MSR和抵押贷款银行业务、长期债务和其他资金来源相关的利率风险。Truist利用衍生品为客户的交易提供便利，并将其作为相关对冲活动的一部分。截至2022年12月31日，Truist拥有未偿还的衍生金融工具，名义金额总计3330亿美元，相关净负公允价值为23亿美元。有关其他披露，请参阅“附注19.衍生金融工具”。
Libor过渡
对于大多数美元LIBOR的期限，LIBOR的管理人将发布延长至2023年6月30日。为了准备过渡到替代参考利率，管理层成立了一个跨职能的项目团队来处理LIBOR过渡问题。项目组进行了一项评估，以确定从伦敦银行同业拆借利率过渡到一个新指数或多个指数的潜在风险，并向执行领导层和董事会提供最新情况。截至2022年12月31日，Truist拥有2023年6月30日之后到期的基于LIBOR的未偿还工具，包括总计约1350亿美元的贷款和租赁敞口，总计约1310亿美元的名义衍生品敞口，11亿美元的长期债务和15亿美元的优先股。这些数额包括经过补救的合同，这些合同包含过渡所需的适当后备语言。
现有贷款和租赁的合同备用语言已在很大程度上得到审查，某些合同将需要修改，以支持从伦敦银行同业拆借利率过渡。受影响的业务线已开始补救这些合同，以包括标准化的备用语言，或在到期时或根据客户要求将合同修改为新的参考利率。目前用于补救2023年6月30日之后到期的合同的备用语言总体上与ARRC的建议一致，并包括使用“硬连接备用”语言，这将在2023年6月30日之后将贷款过渡到基于SOFR的利率。
补救的进展和方法将根据合同类型和协议中使用的现有语言而有所不同。对于商业贷款，大量剩余的伦敦银行同业拆借利率合同将需要客户拓展和补救。到2022年年中，公司的主要重点是支持使用SOFR和其他替代参考利率的新贷款发放，以及将任何基于LIBOR的续签合同过渡到替代参考利率。努力已经转移到修改和补救2023年6月30日(1270亿美元)后到期的合同，不包括抵押贷款和学生贷款，这将继续是2023年期间的重点。在LIBOR上剩余的尚未补救或修改为新参考利率的合约中，Truist‘s打算在停止之前添加/更新备用语言或将这些合约移动到新的参考利率。这些合同中有很大一部分包含现有的备用语言，如果不进行补救，这些语言将使合同过渡到基于优惠的费率，而较少的人口则不包含历史备用语言。如果该机构无法补救所有合同，基于Prime的合同将被优先考虑，以便通过向SOFR的“硬连线备用”过渡提供更一致的客户体验。如果还有剩余的合同没有后备语言，Truist可能会利用最近的立法和相应的避风港条款，将这些贷款转移到SOFR。
Truist的可调整利率抵押贷款产品(35亿美元)有一致和足够的后备语言，可以脱离LIBOR，符合行业预期；因此，这些合同将不需要补救。补救学生贷款(47亿美元)将遵循教育部关于某些学生贷款的支付津贴替代率的待定指导，以及CFPB最近的指导，允许在直接使用LIBOR的私人学生贷款组合中过渡到“可比利率”。
一旦LIBOR终止，参考LIBOR的衍生品将过渡到基于SOFR的替代利率，如解决LIBOR后备问题的ISDA协议中所述，或根据最近通过的可调整利率(LIBOR)法案及其下由FRB颁布的规则建立的。某些没有明确定义或可行的替代基准利率的衍生品将使用最近的联邦立法，以FRB规则制定确定的基于SOFR的利率取代LIBOR，并遵循ISDA协议进行过渡。这项立法还将为一小部分商业和消费贷款组合提供额外的行政好处，这些贷款组合的合同不包含备用语言，而且尚未得到补救，为基于SOFR的利率提供了补救途径。
此外，公司优先股和公司真实银行浮动利率票据从LIBOR转换为替代参考利率(如SOFR)取决于多个因素，包括适用的优先股或票据系列的备用语言、LIBOR法案和FRB根据其颁布的规则的应用、将由第三方计算或支付代理而不是公司或真实银行就重置利率做出的决定，以及金融行为监管局目前提议的任何合成美元LIBOR发布的影响。有关使用伦敦银行同业拆借利率的优先股的信息，请参阅“附注12.股东权益”。
已经为受影响的队友提供了培训，并将在2023年期间继续进行。Truist将继续向受影响的客户提供有关2023年上半年过渡的及时通知和信息。Truist继续管理这些合同和其他金融工具、系统影响、对冲战略以及相关的运营和市场风险对既定项目计划的影响，以支持过渡的业务和运营准备。
自2021年12月31日起，Truist停止为所有产品产品签订新的合同，并在允许的情况下使用Libor参考利率，但有限的产品除外。该公司正在积极使用SOFR作为参考利率，截至2022年12月31日，已发放约1190亿美元的贷款，发行99亿美元的长期债务，使用该替代参考利率的名义衍生品风险敞口为1080亿美元。在经济压力时期，SOFR等替代利率的反应可能与LIBOR不同。Truist预计SOFR将成为整个行业使用的主要定价基准，并将继续提供更多基于SOFR的产品。随着贷款在2022年和2023年初过渡到替代参考利率，与过渡到替代参考利率相关的市场风险取决于市场状况。其他替代参考利率，如彭博短期银行收益率，将根据市场需求得到支持。其他新兴的信用敏感利率将根据市场发展情况，作为LIBOR的额外替代利率进行评估。关于可能停止伦敦银行间同业拆借利率和过渡到替代参考利率的各种风险的进一步讨论，请参阅标题为“Item1a”的部分。风险因素。
交易活动带来的市场风险
作为一家金融中介机构，Truist为客户提供了进入衍生品、外汇和证券市场的机会，这些市场都会产生市场风险。交易市场风险使用全面的风险管理方法进行管理，其中包括使用VaR衡量风险、压力测试和敏感度分析。在交易部门和综合投资组合层面，每天都会根据一套限制来监控风险指标，这旨在确保风险敞口与Truist的风险偏好一致。
根据市场风险规则，Truist还必须遵守基于风险的市场风险资本准则。
备兑交易头寸
受市场风险规则约束的备兑头寸包括交易资产和负债，特别是为短期转售或意图从实际或预期的短期价格变动中获利或锁定套利利润而持有的资产和负债。Truist的备兑头寸交易组合主要来自为公司客户提供的做市和承销服务，以及减少对冲活动的相关风险。以VaR衡量的交易组合主要包括四个备兑仓位的子投资组合：(I)信贷交易、(Ii)固定收益证券、(Iii)利率衍生工具及(Iv)股票衍生工具。作为不同资产类别的做市商，Truist的交易组合还包含其他子投资组合，包括外汇、贷款交易和大宗商品衍生品；然而，这些投资组合不会产生重大交易风险敞口。
所有交易头寸都有估值政策和方法。此外，这些头寸还需接受独立的价格核查。有关估值政策和方法的讨论，请参阅“附注19.衍生金融工具”、“附注18.公允价值披露”和“关键会计政策”。
证券化
截至2022年12月31日，受市场风险规则约束的表内证券化头寸的总市值为1200万美元，均为非机构资产支持证券头寸。根据市场风险规则的要求，本公司在购买前对每个证券化头寸进行尽职调查，以确定对估值和业绩有重大影响的特征，包括但不限于标的资产的交易结构和资产质量。证券化头寸受到Truist的全面风险管理框架的约束，该框架包括针对一系列限制进行日常监控。报告期内并无表外证券化头寸。
相关交易头寸
截至2022年12月31日，备兑头寸的交易组合不包含任何相关交易头寸。
基于VaR的度量
VaR衡量给定头寸或头寸组合在特定置信度和时间范围内的潜在损失。Truist使用历史VaR方法来衡量和汇总其担保交易头寸的风险。出于风险管理的目的，VaR的计算基于历史模拟方法，并在99%的置信度水平下使用一天的持有期来衡量潜在的交易损失。出于市场风险规则的目的，公司使用10天持有期和99%的置信度来计算VaR。由于VaR方法的内在局限性，例如假设过去的市场行为预示着未来的市场表现，VaR只是用于衡量和管理市场风险的几个工具之一。其他用于积极管理市场风险的工具包括压力测试、情景分析和止损限制。
交易组合的VaR分布受到多种因素的影响，包括投资组合的规模和构成、市场波动性以及不同头寸之间的相关性。交易头寸组合的风险通常低于每个子投资组合的风险总和，因为在正常市场条件下，每个类别的风险部分抵消了对其他风险类别的敞口。下表汇总了截至2022年12月31日和2021年12月31日的12个月的某些基于VaR的指标。截至2022年12月31日的一年中，平均一天和十天VaR指标比去年同期有所增加，这主要是由于2022年市场波动性增加所致。截至2022年12月31日的年度的最大一天和十日VaR指标低于2021年，这是因为在2020年3月经历的市场波动性加剧被用于衡量2021年3月之前的VaR。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表34：基于VaR的衡量标准 | | | | | | | | | | | | |
| | | 截至十二月三十一日止的年度： |
| | | | | 2022 | | 2021 |
| (百万美元) | | | | | | | | | 10天持有期 | | 1天持有期 | | 10天持有期 | | 1天持有期 |
| 基于VAR的措施： | | | | | | | | | | | | | | | |
| 极大值 | | | | | | | | | $ | 38 | | | $ | 14 | | | $ | 68 | | | $ | 16 | |
| 平均值 | | | | | | | | | 17 | | | 5 | | | 14 | | | 4 | |
| 最低要求 | | | | | | | | | 6 | | | 3 | | | 3 | | | 1 | |
| 期末 | | | | | | | | | 20 | | | 6 | | | 13 | | | 5 | |
| 按风险类别划分的VaR： | | | | | | | | | | | | | | | |
| 利率风险 | | | | | | | | | | | 6 | | | | | 3 | |
| 信用利差风险 | | | | | | | | | | | 8 | | | | | 5 | |
| 股权价格风险 | | | | | | | | | | | 1 | | | | | 1 | |
| 外汇风险 | | | | | | | | | | | — | | | | | — | |
| 投资组合多元化 | | | | | | | | | | | (9) | | | | | (5) | |
| 期末 | | | | | | | | | | | 6 | | | | | 5 | |
强调基于VaR的措施
压力VaR是市场风险资本的另一个组成部分，它使用与基于VaR的衡量标准相同的内部模型来计算。压力VaR是在单尾、99%的置信度水平下在10天的持有期内计算的，并采用历史模拟方法，基于连续12个月的历史窗口选择，以反映公司交易组合的重大财务压力时期。下表总结了基于VaR的重点措施：
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| 表35：强调的基于VaR的措施--10天持有期 | | | | | | |
| | | 截至十二月三十一日止的年度： |
| (百万美元) | | | | | 2022 | | 2021 |
| 极大值 | | | | | $ | 109 | | | $ | 118 | |
| 平均值 | | | | | 70 | | | 59 | |
| 最低要求 | | | | | 40 | | | 26 | |
| 期末 | | | | | 77 | | | 65 | |
与前一年相比，平均强调的VaR指标增加，主要是由于2022年做市库存水平上升。
具体的风险措施
特定风险是对可能由广泛市场波动以外的风险因素(例如违约或事件风险)引起的特殊风险的衡量。《市场风险规则》提供了标准化计量方法下的固定风险权重，同时还允许采用基于模型的方法，但须经监管部门批准。Truist利用标准化计量方法计算市场风险监管资本的具体风险构成。因此，增量风险资本要求不适用。
VAR模型回溯测试
根据市场风险规则，本公司通过每日回溯测试，将担保头寸的每日交易损益合计(不包括手续费、佣金、准备金、净利息收入和盘中交易)与模型产生的相应每日基于VaR的衡量标准进行比较，以评估其VaR模型的准确性。如下图所示，在截至2022年12月31日的12个月内，全公司范围内没有出现VaR回溯测试例外情况。在此之前十二个月内全公司范围内的VaR回溯测试例外情况的总数被用来确定市场风险规则下基于VaR的资本要求的乘数。资本倍增系数从最小的三个增加到最大的四个，具体取决于例外情况的数量。所有公司范围内的VaR回溯测试例外情况都根据VaR模型的使用和表现进行了彻底的审查。资本乘数在过去12个月内并无变动。
模型风险监督
MRO负责所有决策工具和模型的独立模型验证，包括交易市场风险模型。验证活动根据MRO政策进行，该政策结合了与模型概念合理性评估、持续监测和结果分析相关的法规指导。作为持续监测工作的一部分，定期审查所有交易风险模型的性能，以先发制人地应对金融市场的新发展，评估不断演变的建模方法，并确定潜在的模型改进。
压力测试
该公司使用一系列全面的压力测试技术来帮助监控交易部门的风险，并增强标准的每日VaR和其他风险限额报告。压力测试框架旨在量化极端但看似合理的压力情景的影响，这些情景可能导致巨大的意外损失。压力测试包括对历史重复和假想风险因素冲击的模拟。每个适用市场风险类别(利率风险、股票风险、汇率风险、信用利差风险和商品价格风险)内的所有交易头寸都包括在公司的全面压力测试框架中。管理层持续审查压力测试方案，并根据需要进行更新，以确保适当地捕获当前和新出现的风险。管理层还利用压力分析来支持公司的资本充足性评估标准。有关资本充足率的更多讨论，请参阅MD&A的“资本”部分。
信用风险
信用风险是指借款人、债务人或交易对手违约、无力或不愿履行任何财务义务的条款而产生的对当前或预期收益或资本的风险。信用风险存在于所有成功取决于借款人、债务人或交易对手表现的活动中。当真实的资金通过实际或隐含的合同协议扩展、承诺、投资或以其他方式暴露时，无论是在资产负债表内还是在资产负债表外，就会出现信用风险。当银行持有的证券或其他工具的发行人的信用质量恶化时，信用风险就会增加。
Truist建立了以下一般做法来管理信用风险：
•限制个人贷款人向借款人提供的信贷额度；
•建立信贷审批问责程序；
•对借款人、交易、市场和抵押品风险进行仔细的初始承保和分析；
•对个人贷款和贷款关系进行持续服务和监测；
•持续监测投资组合、市场动态和经济情况；以及
•随着经济、市场和其他相关条件的变化，定期重新评估公司的战略和整体风险敞口。
以下讨论描述了Truist贷款职能的承保程序和全面风险管理。
承销法
贷款组合是盈利和风险的主要来源；因此，适当的贷款承保对Truist的长期财务成功至关重要。Truist的承保方法旨在定义特定风险缓解功能的可接受组合，以促进符合Truist风险哲学的信用关系。以下是用于评估新贷款和续贷的最重要的承保标准摘要：
•现金流和偿债范围-现金流充足是信誉的必要条件，这意味着贷款要么必须得到借款人现金流的明确支持，要么必须得到二次还款来源的证明。
•二次还款来源-替代偿还资金是一个重要的风险缓解因素，只要它们是流动的，可以很容易地获得，并提供足够的资源来补充主要的现金流来源。
•任何相关抵押品的价值-贷款通常以所融资的资产为担保。由于对主要和次要还款来源的分析是最重要的因素，除非抵押品具有流动性，否则无法证明借款人的正常现金流无法偿还的贷款是合理的。
•客户的整体信誉，考虑到客户过去和现在与Truist和其他贷款人的关系-Truist的成功取决于与客户建立持久的互惠关系，这涉及评估他们的财务状况和背景。
•投资于该交易的股本水平-一般来说，借款人在贷款垫款之前必须贡献或投资一部分自己的资金。
有关每个贷款和租赁组合的讨论，请参考MD&A中的“贷款活动”部分。
流动性风险
流动性风险是指(I)Truist因无法获得足够资金而无法履行到期债务的风险(融资流动性风险)，或(Ii)Truist由于市场深度不足或市场混乱(市场流动性风险)而在不大幅降低市场价格的情况下无法轻松解除或抵消特定敞口的风险。有关更多讨论，请参考MD&A中的“流动性”一节。
技术风险
技术风险是指与整个公司使用、拥有、运营、参与、影响和采用信息技术相关的业务风险。Truist定义并采用了技术风险框架，该框架为技术风险战略、计划和监督提供了基础，并定义了关键目标、运营模型组件、风险域和管理此风险的能力。
网络安全风险
技术格局在不断发展，其他人的新的和不可预见的威胁和行动可能会扰乱运营或导致超出Truist风险控制门槛的损失。Truist维护着一个全面的基于风险的信息安全/网络安全框架，该框架通过人员、流程和技术实施，Truist通过该框架主动监控和评估威胁、事件和业务运营的绩效，并不断调整其风险缓解活动。
Truist的框架与国家标准与技术研究所、网络风险研究所、国际标准组织27000系列、IT治理研究所和信息及相关技术控制目标的框架一致，并符合包括联邦金融机构审查委员会在内的适用监管机构的要求和指导。此外，Truist的框架包括专注于内部和外部的能力，推动了Truist数据安全战略的开发和实施，该战略旨在降低风险，同时实现Truist的企业业务目标。
Truist已经建立了一个拥有敬业、熟练的人才来实施Truist的网络安全战略的组织。网络安全战略是通过不断增强Truist的多层防御实现的，包括早期和快速识别、检测、保护、响应和恢复的先进能力。Truist参与了联邦认可的金融服务信息共享和分析中心，作为公司网络威胁情报和应对计划的关键部分，以及其他促进行业最佳实践的行业组织和倡议，如统一的网络安全标准、网络准备和安全的消费者金融数据共享。
为了进一步缓解不断变化的网络威胁带来的风险，Truist为客户提供数据保护指导，并通过强制性的队友培训提高数据保护意识和责任感。Truist进行情景驱动的测试练习，模拟通过分析现实世界的技术事件以及已知和预期的网络威胁而产生的影响和后果。这些演习旨在评估Truist的危机应对和管理计划的可行性，并为持续改进提供基础。
Truist的网络安全风险计划由行政领导层和董事会监督。定期更新网络安全风险计划的状态，包括信息安全风险和事件、新出现的威胁和控制环境，并汇总并上报执行领导层和董事会。此外，Truist拥有一个网络事件响应团队，负责管理重大的特定于网络的事件，并上报至行政领导层和董事会。Truist的框架要求至少每年进行一次演习，以测试Truist的准备情况。委员会投入大量时间和精力监督网络安全风险，并批准相关的信息安全政策。尽管Truist投入了大量资源来管理和降低网络安全风险，但不可能完全消除这一风险。Truist获得保险，以防范与网络安全风险相关的某些损失、费用和损害。有关网络安全风险的其他信息，请参见第1A项“风险因素”。
合规风险
合规风险是指因违反法律、规则或法规，或因不符合规定的做法、内部政策和程序或道德标准而对当前或预期收益或资本产生的风险。这种风险使诚实者面临罚款、民事罚款、损害赔偿和合同无效的风险。合规风险可能会导致声誉下降、特许经营权或企业价值降低、商业机会有限以及扩张潜力降低。
战略风险
战略风险是指由于无效的战略制定和执行、不利的业务决策或对银行业和经营环境变化缺乏反应而导致的财务损失、利益相关者信心下降或对人力资本的负面影响的风险。Truist致力于通过选择符合其既定风险偏好的业务战略和运营业务，实现盈利/收益增长，并保持对关键利益相关者的强大信心和信任，以实现其总体战略目标。
声誉风险
声誉风险是指由Truist、其代表或其合作伙伴进行的关于Truist的商业实践、产品、服务、交易或其他活动的负面宣传或公众舆论(无论是真实的还是感知的)所产生的对当前或预期收益、资本、企业价值、Truist品牌和公众信心的风险。负面声誉可能会损害Truist与客户、队友、社区或股东的关系，而且当其他风险没有得到适当管理时，这通常是一个残余风险。
操作风险
运营风险是指由于内部流程、人员和系统或外部事件不充分或失败而产生的对当前或预期收益或资本的风险。它包括法律风险，即因有缺陷的交易、诉讼或索赔或未能充分保护公司拥有的资产而造成损失的风险。当某一事件导致因操作风险而产生的损失或准备金时，就会发生操作亏损。
模型风险
模型风险是指基于不正确或误用的模型输出做出的决策对当前或预期收益或资本的风险。Truist将模型用于许多目的，包括对财务状况的估值、对信用损失的估计和对风险的衡量。估值模型被用来对某些金融工具进行估值，这些金融工具的报价可能无法随时获得。估值模型也被用作VaR、VaR本身的估计、监管资本、压力测试和ACL的输入。模型归适用的BUS所有，它们负责开发、实现和使用它们的模型。对这些职能的监督是由作为区域管理组织的一个组成部分的区域管理组织执行的。一旦模型获得批准，模型所有者负责维护适当的运行环境，并且必须定期监测和评估模型的性能。模型会根据投资组合构成、行业和经济状况、技术能力和其他发展的变化进行更新。
MRO通过一套模型治理和模型验证活动，以整体的方式管理模型风险。对每个模型的风险进行评估，并将其分为不同的风险等级。此外，MRO还维护一个包含相关模型信息的企业范围模型库存。关于模型验证，MRO利用拥有预测建模技能的内部验证分析师和经理来执行模型开发、实施和概念合理性的详细审查。在某些情况下，MRO还将聘请外部机构协助验证工作。一旦进入生产环境，MRO就会通过持续的监控审查定期评估模型的性能。MRO跟踪在模型验证期间或通过持续监测发现的问题，并与模型所有者接触以确保及时补救。MRO利用一系列关键风险指标来衡量模型风险，这些指标定期报告给相关委员会，包括但不限于模型风险监督委员会和董事会风险委员会。如有必要，MRO还将向董事会风险委员会提交模型风险主题。
流动性
流动资金指的是持续满足资金需求的能力，包括提取存款、偿还借款和其他债务，以及为贷款承诺提供资金。除了现金、现金等价物和AFS证券等流动资产的水平外，其他因素还影响满足流动性需求的能力，包括获得各种资金来源、保持借款能力、不断增长的核心存款、偿还贷款以及证券化或打包贷款以供出售的能力。
Truist监测在正常和紧张的市场条件下满足客户资金需求的能力。在考虑其流动性状况时，管理层根据客户核心资金、客户利率敏感型资金和国家市场资金评估Truist的资金组合。此外，管理层还会评估对利率敏感的资金来源的敞口，这些资金来源将在一年或更短时间内到期。管理层还衡量流动性需求，以应对真实银行30天的现金流出压力。为了确保强大的流动资金状况和遵守监管要求，管理层保持手头现金和高流动性未担保证券的流动资产缓冲。
内部流动性压力测试
流动性压力测试旨在确保Truist和Truist银行拥有足够的流动性，以应对各种特定于机构和整个市场的不利情景。每个流动性压力测试情景都会应用已定义的假设，以执行不同计划范围内的流动性来源和使用。压力事件期间预期的流动性使用类型可能包括存款流失、合同到期日、减少无担保和有担保的资金，以及增加对无资金承诺的提取。为了缓解流动性外流，Truist已经确定了流动性来源；然而，在紧张的环境中，获得这些流动性来源的机会可能会受到影响。
Truist维持手头现金和高流动性无担保证券的流动性缓冲，足以满足预计的净压力现金流需求，并保持遵守监管要求。流动性缓冲由未担保的高流动性资产组成，Truist的流动性缓冲在构成上与LCR规则下的HQLA基本相同。
应急资金计划
Truist有一个应急资金计划，旨在确保流动性来源足以履行持续的义务和承诺，特别是在流动性收缩的情况下。该计划旨在检查和量化组织在各种内部流动性压力情景下的流动性，并定期进行测试，以评估该计划的可靠性。此外，该计划为管理层和其他队友提供了一个框架，以便在发生流动性收缩或预期发生此类事件时遵循。该计划涉及激活和决策的权力、流动性选择，以及关键部门在流动性收缩时的责任。
LCR和HQLA
LCR规则要求Truist and Truist Bank维持符合条件的HQLA金额，足以满足其在预期30个日历日压力期间的估计现金净流出总额。合资格的HQLA，用于计算LCR，是指满足LCR规则的操作要求的未支配HQLA的金额。Truist和Truist银行受第三类降低的LCR要求的约束。截至2022年12月31日的三个月，Truist平均加权合格HQLA为894亿美元，Truist的平均LCR为112%。
自2021年7月起，Truist开始受到实施NSFR的最终规则的约束，这些规则旨在确保银行组织在其资产构成和表外活动方面保持稳定的长期资金状况。在2022年12月31日，公司符合这一要求。
资金来源
管理层认为，目前的流动性来源足以满足Truist在表内和表外的债务。Truist通过客户存款、担保和无担保资本市场融资以及股东权益等多种资金来源为其资产负债表提供资金。Truist Bank的主要资金来源是客户存款。继续获得客户存款在很大程度上取决于公众对Truist Bank稳定性的信心，以及它在客户要求时将资金返还给客户的能力。
Truist Bank拥有多个不同的资金来源，以满足其流动性要求。这些来源包括通过发行优先或附属银行票据、机构存单、隔夜和定期联邦基金市场以及零售经纪存单从资本市场获得的无担保借款。Truist Bank还保持对有担保借款来源的访问，包括FHLB预付款、回购协议和FRB贴现窗口。可以质押可用的投资证券，以创造额外的担保借款能力。下表汇总了Truist Bank在FRB可用的担保借款能力和符合条件的现金：
| | | | | | | | | | | |
| 表36：选定的流动性来源 | | |
| (百万美元) | Dec 31, 2022 | | Dec 31, 2021 |
| 未使用的借用容量： | | | |
| FRB | $ | 49,250 | | | $ | 52,170 | |
| FHLB | 20,770 | | | 49,244 | |
可用投资证券(减记后) | 85,401 | | | 116,600 | |
| 可用担保借款能力 | 155,421 | | | 218,014 | |
| 符合条件的现金在FRB | 15,556 | | | 14,714 | |
| 总计 | $ | 170,977 | | | $ | 232,728 | |
截至2022年12月31日，Truist Bank的可用担保借款能力约为一年期或更短期限批发融资到期日的4.7倍。截至2022年12月31日，FHLB未使用的借款能力为208亿美元，低于2021年12月31日的492亿美元，主要是由于短期借款增加。
母公司
母公司是运营子公司的主要资本来源。母公司的资产主要包括存入Truist Bank的现金、对子公司的股权投资、对子公司的垫款以及来自子公司的应收票据。母公司的主要债务是对长期债务的偿付。母公司的主要资金来源是来自子公司的股息和管理费、偿还子公司的预付款以及发行股权和长期债务的收益。母公司资金的主要用途是投资于子公司、向子公司垫付款项、向普通股和优先股股东支付股息、回购普通股以及支付长期债务。见“注22。母公司财务信息“，了解有关子公司股息和债务交易的其他信息。
在母公司获得资金对市场混乱更为敏感。因此，Truist谨慎地管理母公司的现金水平，以覆盖至少一年的预计现金流出，其中包括无资金支持的外部承诺、偿债、普通股和优先股息以及预定的债务到期日，而不受益于任何新的现金流入。Truist在预计一年的现金流出之上保持了显著的缓冲。在确定缓冲时，Truist考虑了普通股和优先股息的现金需求，对关联公司的无资金承诺，作为Truist Bank的实力来源，以及是否能够承受可能限制进入资本市场的持续市场干扰。于2022年12月31日及2021年12月31日，母公司手头分别有37个月及35个月的现金以应付预计的现金流出，若计入支付普通股股息，则分别为22个月及19个月。
信用评级
信用评级是评级机构对本公司履行其财务承诺以及根据其发行条款偿还其证券和债务的能力的前瞻性意见。信用评级既影响借贷成本，也影响进入资本市场的机会。该公司的信用评级由评级机构持续监测，并随时可能发生变化。由于Truist寻求保持高质量的信用评级，管理层定期与主要评级机构会面，提供财务和业务最新情况，并讨论当前的前景和趋势。有关影响信用评级的因素和在公司信用评级下调时可能出现的潜在风险的其他信息，请参阅第1A项，“风险因素”。
下表显示了截至2022年12月31日Truist和Truist Bank的信用评级和展望： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表37：Truist金融公司和Truist银行的信用评级 |
| | 穆迪 | | 标普(S&P) | | 惠誉 | | DBRS晨星 |
| Truist金融公司： | | | | | | | |
| 发行人 | A3 | | A- / A-2 | | A+ / F1 | | AAL/R-1M |
| 高级无担保 | A3 | | A- | | A | | AAL |
| 从属的 | A3 | | BBB+ | | A- | | 阿 |
| 优先股 | Baa2(Hyb) | | BBB- | | BBB | | 艾尔 |
| Truist Bank： | | | | | | | |
| 发行人 | A2 | | A / A-1 | | A+ / F1 | | AA/R-1H |
| 高级无担保 | A2 | | A | | A+ | | AA型 |
| 存款 | Aa3 / P-1 | | 北美 | | AA- / F1+ | | AA型 |
| 从属的 | (P) A2 | | A- | | A | | AAL |
| 评级展望： | | | | | | | |
| 信贷趋势 | 稳定 | | 正性 | | 稳定 | | 稳定 |
该公司信用评级和前景最近的变化包括：
•2022年1月19日，标普全球评级发布了Truist指定的ESG信用指标E-2、S-2和G-2，这些指标与分配给大多数其他银行的分数一致，表明环境、社会和治理因素对该评级机构对该公司的分析“没有实质性影响”。
•2022年8月15日，DBRS Morningstar将Truist的评级上调，包括长期发行者评级从A(高)上调至AA(低)。DBRS Morningstar还上调了Truist Bank的评级，包括长期发行者评级从“AA(低)”上调至“AA”。所有评级的趋势均从“正面”修正为“稳定”。评级行动反映了Truist特许经营权的规模、质量和多样性；合并整合的完成；Truist多样化的产品和地理位置；以及公司稳健的资产负债表基本面和保守的风险状况。
•2022年10月21日，惠誉评级确认了Truist Bank和Truist Bank的评级，包括这两个实体的长期和短期发行人违约评级分别为“A+”和“F1”。惠誉评级还维持了对所有评级的“稳定”评级展望。在肯定评级时，惠誉提到了Truist多样化的商业模式、保守的信用文化以及合并整合的完成。
•2022年11月3日，穆迪投资者服务公司确认了Truist及其子公司的所有评级，包括Truist Bank。穆迪还维持对Truist的“稳定”评级展望。穆迪表示，对Truist评级的肯定反映了其多年整合的有效完成，以及Truist强大、多样化和弹性的有机增长平台等因素。
管理层相信，目前的流动性来源足以满足Truist目前的要求和持续增长的计划。截至2022年12月31日，该公司有21亿美元的义务购买可强制执行并具有法律约束力的商品或服务。许多购买债务的条款是不固定和不可确定的，并根据估计的付款时间和金额列入债务总额。此外，某些采购协议包含允许Truist在发出特定通知后取消协议的条款；然而，这种影响不包括在确定债务总额时。见“附注9.其他资产和负债”、“附注11.借款”和“附注16.承付款和或有事项”，以获得有关流动资金来源和合同承付款和债务的未清余额的补充资料。
资本
维持适当的资本水平是一项管理优先事项，并定期受到监测。Truist与资本维持相关的主要目标是提供充足的资本以支持Truist符合董事会批准的风险偏好的风险状况，提供财务灵活性以支持未来的增长和客户需求，遵守相关法律、法规和监管指导，为Truist及其子公司实现最佳信用评级，保持其子公司的实力来源，并为股东提供具有竞争力的回报。基于风险的资本比率，包括CET1资本、一级资本和总资本，是根据与资本和风险加权资产的衡量相关的监管指导来计算的。
Truist定期对其资本水平进行压力测试，并被要求定期向银行监管机构提交公司的资本计划和压力测试结果。管理层定期在综合和银行层面上监测Truist的资本状况。在这方面，管理层的目标是将资本维持在高于内部资本限制的水平，即高于监管的“资本充足”最低标准。管理层已实施内部压力资本比率下限，以评估在替代资本行动的影响后计算的资本比率是否可能保持在内部最低水平之上。违反内部压力最低要求，促使人们重新审视Truist资本计划中计划采取的资本行动。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表38：资本要求 |
| | 最低资本 | | 资本充裕 | | 最低资本加压力资本缓冲(1) | | |
| | | 真理论者 | | 真实的银行 | | |
CET1 | 4.5 | % | | 北美 | | 6.5 | % | | 7.0 | % | | | | |
| 一级资本 | 6.0 | | | 6.0 | % | | 8.0 | | | 8.5 | | | | | |
| 总资本 | 8.0 | | | 10.0 | | | 10.0 | | | 10.5 | | | | | |
| 杠杆率 | 4.0 | | | 北美 | | 5.0 | | | 北美 | | | | |
| 补充杠杆率 | 3.0 | | | 北美 | | 北美 | | 北美 | | | | |
| | | | | | | | | | | |
(1)反映SCB要求自2022年12月31日起适用于Truist的2.5%。Truist的SCB要求在2022年CCAR过程中收到，有效期为2022年10月1日至2023年9月30日。
支付现金股利和回购普通股是用于管理产生的任何超额资本的方法。此外，管理层密切监控母公司的双重杠杆率(对子公司的投资占股东权益的百分比)。子公司权益资本的主动管理是用来管理母公司流动性这一重要驱动因素的过程，也是Truist资本状况管理的关键要素。
管理层打算将Truist Bank的资本金维持在超过最低资本金加建行的水平。这也将导致信奉真理的银行在监管方面“资本充足”。其次，管理层的意图是将真实银行的资本保持在一定水平，从而产生基于监管风险的资本比率，通常可与规模、复杂性和风险状况相似的同行相媲美。如果Truist Bank的资本水平超过这些指导方针，多余的资本可能会以特别股息的形式转移到母公司，这取决于监管和其他运营考虑。
管理层的资本部署计划将按优先顺序集中于(I)有机增长、(Ii)分红、(Iii)战略机会和收购，以及(Iv)股份回购(如果有多余资本可用)。
Truist Bank的资本比率如下表所示： | | | | | | | | | | | | | | |
| 表39：资本充足率--真实银行 |
| | Dec 31, 2022 | | Dec 31, 2021 |
| CET1 | | 10.6 | % | | 10.5 | % |
| 一级资本 | | 10.6 | | | 10.5 | |
| 总资本 | | 12.1 | | | 12.0 | |
| 杠杆率 | | 8.5 | | | 8.0 | |
| 补充杠杆率 | | 7.3 | | | 6.9 |
Truist的资本比率如下表所示： | | | | | | | | | | | | | | |
| 表40：资本比率--Truist金融公司 |
| (百万美元，每股数据除外，股票以千股为单位) | | Dec 31, 2022 | | Dec 31, 2021 |
| 基于风险： | | | | |
| CET1 | | 9.0 | % | | 9.6 | % |
| 一级资本 | | 10.5 | | | 11.3 | |
| 总资本 | | 12.4 | | | 13.2 | |
| 杠杆率 | | 8.5 | | | 8.7 | |
| 补充杠杆率 | | 7.3 | | | 7.4 | |
| 非公认会计准则资本衡量标准(1)： | | | | |
| 每股普通股有形普通股权益 | | $ | 18.04 | | | $ | 25.47 | |
| 有形普通股权益的计算(1)： | | | | |
| 股东权益总额 | | $ | 60,537 | | | $ | 69,271 | |
| 更少： | | | | |
| 优先股 | | 6,673 | | | 6,673 | |
| 非控制性权益 | | 23 | | | — | |
| 商誉和无形资产，递延税金净额 | | 29,908 | | | 28,772 | |
| 有形普通股权益 | | $ | 23,933 | | | $ | 33,826 | |
| 风险加权资产 | | $ | 434,413 | | | $ | 390,886 | |
| 期末已发行普通股 | | 1,326,829 | | | 1,327,818 | |
(1)有形普通股权益和相关计量是非公认会计准则计量，不包括无形资产、递延税金净额及其相关摊销的影响。无论是收购的企业还是内部发展的企业，这些衡量标准都有助于持续评估企业的业绩。Truist的管理层使用这些指标来评估盈利能力、相对于资产负债表风险的回报和股东价值。这些资本指标不一定与其他公司可能提出的类似资本指标具有可比性。
与资本充足的银行的监管水平相比，Truist在2022年12月31日的资本水平仍然强劲。截至2022年12月31日，Truist的CET1比率为9.0%。与2021年CET1比率相比，这一下降主要反映了强劲的贷款增长、收购以及CECL过渡减免分阶段实施的影响。
Truist在年内将季度普通股股息增加了8%，支付了27亿美元的普通股股息，或每股2.00美元，并回购了2.5亿美元的普通股。2022年的股息支付率为45%，而上年为41%。2022年的总派息率为49%，而前一年为68%，反映出2022年更加注重部署资本为有机增长和收购提供资金。2023年初，Truist宣布2023年第一季度的普通股股息为每股0.52美元。
重新分类
在某些情况下，对上期信息进行了重新分类，以符合当前的列报方式。这种重新分类对以前报告的股东权益或净收入没有影响。关于重新分类的进一步讨论，请参阅“说明1.列报依据”。
关键会计政策
Truist的会计和报告政策符合公认会计原则，并符合银行监管部门规定的会计和报告准则。财务状况和经营结果受管理层应用会计政策的影响，这些政策包括为计算资产和负债的账面价值以及为收入和费用报告的金额而作出的估计、假设和判断。应用这些政策时的不同假设可能会导致综合财务状况和/或综合经营业绩和相关披露发生重大变化。了解Truist的会计政策是了解综合财务状况和综合经营结果的基础。因此，Truist的重要会计政策和新会计声明的影响在“说明1.陈述的基础”中进行了详细讨论。
以下是Truist的关键会计政策的摘要，这些政策高度依赖于估计、假设和判断。董事会审计委员会定期对这些关键会计政策进行审查。
ACL
Truist的ACL代表管理层对与资产负债表日的贷款和租赁组合以及表外贷款承诺相关的预期未来信贷损失的最佳估计。预期未来贷款和租赁损失的估计是通过使用统计模型和管理层的判断来确定的。这些模型旨在通过将某些宏观经济预测数据与历史经验相关联，来预测违约概率、违约敞口和违约造成的损失。这些模型通常在投资组合层面应用于具有相似风险特征的贷款池。模型中使用的宏观经济数据是基于对合理和可支持的两年期间的预测变量。超过这一预测期后，模型将逐渐恢复到一年内的长期历史损失状况。作为处理与未来经济状况有关的不确定性的一种手段，数量津贴包括反映使用一系列潜在未来经济状况计算的模型产出的调整。预期损失通过合同到期日进行估计，对预期预付款给予适当考虑，除非借款人有权续订不可取消的贷款，或者合理地预计贷款将被修改为TDR。
在估计未来预期贷款和租赁损失时，还包括纳入管理层判断的质量津贴，包括在模型产出与管理层对预期信贷损失的预期不一致的情况下进行质量调整。这一津贴用于调整与当前经济状况相关的模拟结果的限制，以及考虑当前和预期事件或风险的影响，这些事件或风险的结果是不确定的，可能无法通过量化模型完全考虑。
管理层考虑与津贴估算过程有关的一系列宏观经济预测数据。在截至2022年12月31日考虑的一系列情景下，使用该公司的悲观情景将导致模拟津贴结果增加约22亿美元。这一估计数反映了模拟津贴估计数对宏观经济预测数据的敏感性，但没有考虑可能增加或减少使用这一替代经济情景计算的模拟损失估计数的其他质的调整。
本公司单独评估与不具有类似风险特征的贷款和租赁以及被归类为TDR的贷款相关的预期信贷损失。对于单独评估的贷款，ALL是通过审查特定于借款人和相关抵押品(如果有)的数据来确定的，而对于TDR，特定于每个重组贷款群体的违约预期和估计提前还款速度被纳入ALL的确定中。
用来确定联阵财务委员会估计数的方法与用来确定全部债务供资部分的方法类似，是在合同规定的不能无条件取消的信贷义务期间衡量的。RUFC根据具有约束力的承诺特有的因素进行调整，包括融资概率和违约风险敞口。有关确定ACL时使用的方法的详细讨论，请参阅《备注1.介绍的依据》。
金融工具的公允价值
绝大多数按公允价值经常性计量的资产和负债是根据类似工具的市场报价或市场价格计算的。有关金融工具公允价值的额外披露，请参阅“附注18.公允价值披露”，有关业务合并的额外披露，请参阅“附注2.业务合并”。
证券
Truist通常利用第三方定价服务来确定其AFS投资证券的公允价值，而交易证券则是在内部定价。投资证券的公允价值计量来自基于市场的定价矩阵，该矩阵使用可观察的输入来开发，包括基准收益率、基准证券、报告的交易、要约、出价、发行人价差和经纪人报价。管理层执行评估第三方服务提供商提供的公允价值的程序。这些程序独立于负责的业务单位执行，包括将从第三方定价服务收到的定价信息与其他第三方定价来源进行比较，审查第三方定价服务和其他第三方来源为选定证券提供的额外信息，并进行回测，以将证券销售实现的价格与从第三方定价服务收到的日常定价信息进行比较。企业估值委员会负责监督Truist的全企业IPV职能，负责将从第三方定价服务或内部收到的定价信息与其他第三方定价来源进行比较，批准IPV为价格比较例外确定的容忍度限制，审查定价和估值政策的重大变化，并审查和批准对任何非流动性和难以定价的证券做出的定价决定。当无法获得可观察到的市场数据时(这通常是由于某些证券缺乏流动性或市场不活跃所致)，证券的估值是主观的，可能涉及管理层的重大判断，以反映不可观察到的投入假设。
MSR
Truist的主要MSR类别分别管理其经济风险，涉及住房抵押贷款。住宅MSR不在活跃的、公开的市场交易，价格容易观察到。虽然MSR的销售确实发生了，但准确的条款和条件通常并不容易获得。因此，Truist使用随机OAS估值模型来估计住宅MSR的公允价值，以预测多种利率情景下的住宅MSR现金流，然后按风险调整后的利率进行贴现。美洲国家组织模型考虑了投资组合特征、合同规定的维修费、提前还款假设、拖欠率、滞纳金、其他辅助收入、服务成本和其他经济因素。Truist重新评估并定期调整OAS模型中的基本输入和假设，以反映市场参与者在评估住宅MSR资产时将考虑的市场条件和假设。
公允价值估计和假设与行业调查、最近的市场活动、实际投资组合经验以及可观察到的市场数据进行比较。由于评估投入的性质，住宅MSR被归类在评估层次的第三级。住宅MSR的价值受到市场上可获得的抵押贷款利率的显著影响，这些利率会影响抵押贷款的提前还款速度。一般来说，在利率下降期间，由于抵押贷款再融资活动增加而导致的提前还款额增加，MSR的价值会下降。相反，在利率上升期间，由于再融资活动减少，住宅MSR的价值通常会增加。Truist通常对住宅MSR的市场价值变化进行对冲。有关反映管理层假设改变将对住宅MSR公允价值产生影响的量化披露，请参阅“附注8.贷款服务”。
LHFS
Truist发起了某些出售给投资者的住宅和商业抵押贷款，这些贷款以公允价值计量。公允价值主要基于类似类型贷款支持的证券的报价市场价格。公允价值的变动计入按揭银行收入的组成部分，而相关的创始成本一般在发生时在人事费用中确认。公允价值的变化主要是由于贷款融资后利率的变化以及与LHFS相关的服务的公允价值的变化。Truist使用各种衍生工具来减轻相关贷款公允价值变化的经济影响。LHFS还包括某些贷款，通常在LCOM进行，那里的管理层已承诺制定正式的销售计划，这些贷款可立即出售。反映公允价值变动至原始账面金额的未实现损益以及最终出售时的已实现损益的调整被归类为非利息收入。这些贷款的公允价值是根据可观察到的市场价格估计的。当没有可观察到的市场价格时，本公司使用判断，并使用反映与市场参与者在估计公允价值时将使用的假设一致的内部模型来估计公允价值。有关本公司LHFS会计的进一步说明，请参阅“附注1.列报基础”。
交易性贷款
Truist选择在财务报告中以公允价值衡量某些贷款，其中公允价值与潜在的商业目的保持一致。具体地说，这类贷款包括(I)与公司的TRS业务相关购买的交易贷款，(Ii)C&CB部门内的部分贷款销售和交易业务，或(Iii)由小企业管理局担保的交易贷款。有关公司TRS业务的进一步讨论，请参阅“附注16.承诺和或有事项”和“附注19.衍生金融工具”。与该公司的TRS以及销售和交易业务有关而购买的贷款主要是商业和公司杠杆贷款，其价值基于相同或类似工具在不受第三方定价服务活跃的市场上的报价。SBA贷款在合同本金和利息方面得到美国政府的充分担保，而且有足够的可观察到的交易活动作为公允价值估计的基础。
衍生工具资产和负债
Truist使用衍生品管理各种金融风险，并以交易商的身份为客户交易提供便利。Truist通过让交易对手接受信用审查和批准来缓解信用风险，这些审查和批准类似于发放贷款和其他信贷延期所使用的信用审查和批准。此外，当某些交易对手的无担保损失头寸超过某些谈判限额时，他们被要求向Truist提供抵押品。衍生金融工具的公允价值是根据市场报价和内部定价模型确定的，内部定价模型使用利率、外汇、股权和信贷的市场可观察数据。利率锁定承诺(与抵押贷款承诺相关)的公允价值是基于根据Truist预计不会提供资金的承诺调整后的报价市场价格，并包括可归因于净服务费的价值。有关本公司衍生工具的进一步资料，请参阅“附注19.衍生金融工具”。
商誉及其他无形资产
收购会计方法要求在企业合并中收购的资产和承担的负债按其公允价值入账。这通常涉及基于第三方估值的估计，或基于贴现现金流分析或其他估值技术的内部估值，这本身就是主观的。固定寿命无形资产的摊销是以预计将收到的经济利益为基础的，这也是主观的。业务合并通常也会产生商誉，商誉须根据与收购商誉相关的报告单位的公允价值进行持续的定期减值测试。有关减值测试过程的说明，请参阅“附注1.列报基础”。
截至2022年12月31日，Truist有商誉余额的报告单位为CB&W、C&CB和IH。管理层于截至十月一日的年度基准审核各报告单位的商誉减值，或更频密地审核(如事件或情况显示报告单位的公允价值极有可能低于其账面价值)。在其年度减值审查中，Truist选择对其每个报告单位进行定性测试。
在进行截至2022年10月1日的定性评估时，该公司评估了自上次量化商誉评估以来发生的事件和情况、宏观经济状况、Truist自身运营、关键财务指标以及报告单位和公司财务业绩，以及它所在的行业。在评估了所有相关事件或情况后，Truist得出结论，报告单位的公允价值低于其账面价值的可能性并不大。
本公司亦围绕最近一次量化测试中使用的假设及相关事件或情况进行敏感度分析，以评估该等假设及由此产生的估计公允价值的合理性。虽然公司的敏感性分析并未显示截至2022年10月1日的减值风险，但这些假设未来的潜在变化可能会影响报告单位的估计公允价值，并导致报告单位的公允价值低于其账面价值。此外，报告单位的账面价值可能会根据市场状况、资产增长或这些报告单位的风险状况而发生变化，这可能会影响报告单位的公允价值是否低于账面价值。
该公司监测了2022年第四季度的事件和情况，得出的结论是，其一个或多个报告单位的公允价值不太可能低于截至2022年12月31日的各自账面价值。
所得税
Truist受美国、其所在州和公司开展业务所在城市的所得税法律约束。在估计目前或未来应从税务管辖区收到或将从税务管辖区收到的净额时，本公司在考虑法规、法规、司法先例和其他相关信息后，评估对交易和申报头寸的适当税务处理。所得税法很复杂，纳税人和有关政府税务当局对此有不同的解释。在确定应计税额和评估公司的税务状况，包括评估不确定的税务状况时，需要作出重大判断。由于税率的变化、对税法的解释和新的司法指导、税务机关的审查状况以及新颁布的法律和监管指导意见可能会影响税收状况的相对优劣和风险，应计税额的估计会定期发生变化。当这些变化发生时，会影响税收支出，并可能对经营业绩产生实质性影响。Truist每季度审查税收状况，并在获得新信息时调整应计税款。
递延所得税资产是指可用于减少未来年度应付所得税的金额。这些资产的产生是由于资产和负债的财务报告和计税基础以及净资产和税收抵免结转之间的暂时性差异。本公司定期评估实现差价协议的能力，如果根据现有证据的权重，部分或全部差价协议很可能无法实现，则确认估值减值。在厘定是否需要估值免税额时，本公司会考虑现行税法所容许的往年应课税收入水平，以及对未来税前及应税收入的估计，以及将于必要时实施的税务筹划策略。Truist目前维持着对某些国家结转的估值津贴。有关所得税的其他信息，请参阅“附注1.列报依据”和“附注14.所得税”。
养恤金和退休后福利义务
Truist为队友提供各种养老金计划和退休后福利计划。计算这些计划下的债务和相关费用需要使用精算估值方法和假设，这些方法和假设取决于管理层的判断，如果使用不同的假设，可能会有很大差异。用来衡量退休后福利债务的贴现率假设是参考公司债券收益率曲线中值以上的AA和计划的个别特征(如预计现金流模式和付款期限)而设定的。
管理层还考虑了计划资产预期回报率和贴现率的变化对养恤金费用的敏感性。对于公司的合格计划，折现率降低25个基点将导致2023年养老金支出增加约4600万美元，而计划资产预期回报率下降100个基点将导致2023年养老金支出增加约1.36亿美元。这一估计数反映了在计算养恤金费用时考虑的某些因素的敏感性，但没有考虑可能增加或减少所计算估计数的所有因素。
养恤金资产和负债的计算也受到年终估值的影响，年终估值考虑到计划资产的实际回报与年内确认的计划资产估计回报之间的差额，以及根据当前市场利率更新的贴现率。年终估值导致所有养老金计划的其他全面收入税前亏损19亿美元。由于计划资产的预期回报是根据上一年末的计划资产估值确定的，较低的年终计划资产估值和累计其他全面收入的相关摊销将减少2023年在其他费用中确认的定期养老金净成本中的计划资产预期回报部分。
有关福利计划的披露，请参阅“附注15.福利计划”。
项目8.财务报表和补充数据
独立注册会计师事务所报告
致Truist Financial Corporation董事会和股东
关于财务报表与财务报告内部控制的几点看法
我们审计了Truist Financial Corporation及其附属公司(“贵公司”)截至2022年12月31日和2021年12月31日的合并资产负债表，以及截至2022年12月31日的三个年度内各年度的相关综合收益表、全面收益表、股东权益变动表和现金流量，包括相关附注(统称为“综合财务报表”)。我们还根据以下标准审计了公司截至2022年12月31日的财务报告内部控制内部控制--综合框架(2013)由特雷德韦委员会(COSO)赞助组织委员会发布。
我们认为，上述综合财务报表按照美国公认的会计原则，在各重大方面公平地反映了本公司截至2022年12月31日及2021年12月31日的财务状况，以及截至2022年12月31日止三个年度的经营业绩及现金流量。我们还认为，截至2022年12月31日，本公司在所有实质性方面都保持了对财务报告的有效内部控制，其依据是内部控制--综合框架(2013)由COSO发布。
会计原则的变化
如综合财务报表附注1所述，本公司改变了2020年信贷损失准备的会计处理方式。
意见基础
本公司管理层负责编制这些合并财务报表，维持对财务报告的有效内部控制，并对财务报告内部控制的有效性进行评估，包括在9A项下管理层的财务报告内部控制报告中。我们的责任是根据我们的审计，对公司的合并财务报表和公司对财务报告的内部控制发表意见。我们是一家在美国上市公司会计监督委员会(PCAOB)注册的公共会计师事务所，根据美国联邦证券法以及美国证券交易委员会和PCAOB的适用规则和法规，我们必须与公司保持独立。
我们是按照PCAOB的标准进行审计的。这些准则要求我们计划和执行审计，以获得合理的保证，以确定合并财务报表是否没有重大错报，无论是由于错误还是欺诈，以及是否在所有重大方面保持了对财务报告的有效内部控制。
我们对合并财务报表的审计包括执行评估合并财务报表重大错报风险的程序，无论是由于错误还是欺诈，以及执行应对这些风险的程序。这些程序包括在测试的基础上审查关于合并财务报表中的金额和披露的证据。我们的审计还包括评价管理层使用的会计原则和作出的重大估计，以及评价合并财务报表的整体列报。我们对财务报告的内部控制的审计包括了解财务报告的内部控制，评估存在重大弱点的风险，以及根据评估的风险测试和评估内部控制的设计和运作有效性。我们的审计还包括执行我们认为在这种情况下必要的其他程序。我们相信，我们的审计为我们的意见提供了合理的基础。
财务报告内部控制的定义及局限性
公司对财务报告的内部控制是一个程序，旨在根据公认的会计原则，为财务报告的可靠性和为外部目的编制财务报表提供合理保证。公司对财务报告的内部控制包括下列政策和程序：(1)与保持合理详细、准确和公平地反映公司资产的交易和处置的记录有关；(2)提供合理保证，即交易被记录为必要的，以便按照公认的会计原则编制财务报表，并且公司的收入和支出仅根据公司管理层和董事的授权进行；以及(Iii)就防止或及时发现可能对财务报表产生重大影响的未经授权收购、使用或处置公司资产提供合理保证。
由于其固有的局限性，财务报告的内部控制可能无法防止或发现错误陈述。此外，对未来期间进行任何有效性评估的预测都有可能因条件的变化而出现控制不足的风险，或者政策或程序的遵守程度可能会恶化。
关键审计事项
下文所述的关键审计事项是指向审计委员会传达或要求传达给审计委员会且(I)涉及对综合财务报表具有重大意义的账目或披露，以及(Ii)涉及我们特别具有挑战性、主观性或复杂判断的当期综合财务报表审计所产生的事项。关键审计事项的传达不会以任何方式改变我们对综合财务报表的整体意见，我们也不会通过传达下面的关键审计事项，就关键审计事项或与之相关的账目或披露提供单独的意见。
某些商业和消费者投资组合的信贷损失拨备
如综合财务报表附注1及附注5所述，本公司的信贷损失准备(ACL)代表管理层对资产负债表日与贷款及租赁组合及表外贷款承诺有关的预期未来信贷损失的最佳估计。截至2022年12月31日，ACL的合并余额为46亿美元，其中商业投资组合为17亿美元，消费者投资组合为23亿美元。对预期未来信贷损失的估计是由管理层使用定量模型并对模型结果进行定性调整来确定的。这些模型旨在通过将某些宏观经济预测数据与历史经验相关联，来预测违约概率、违约敞口和违约造成的损失。这些模型适用于具有相似风险特征的贷款池。定量模型中使用的宏观经济预测数据是基于对合理和可支持的时期的预测变量。定性调整包括管理判断，并用于说明与当前经济状况和投资组合中的其他风险有关的模拟结果的局限性。
我们决定对某些商业和消费者投资组合执行与ACL相关的程序是关键审计事项的主要考虑因素是：(I)管理层在确定ACL定量模型结果和某些定性调整时的重大判断；(Ii)审计师在执行程序和评估与定量模型结果和某些定性调整相关的审计证据方面的高度判断、主观性和努力；以及(Iii)审计工作涉及使用具有专业技能和知识的专业人员。
处理这一问题涉及执行程序和评估审计证据，以形成我们对合并财务报表的总体意见。这些程序包括测试与公司某些商业和消费者投资组合的ACL估计过程有关的控制的有效性，其中包括与定量模型结果和某些定性调整有关的控制。除其他外，这些程序还包括测试管理层为某些商业和消费者投资组合确定ACL的过程，包括量化模型结果和某些定性调整，包括评估定量模型和管理方法的适当性，测试估计中使用的数据，以及评估管理层在估计某些定性调整时使用的判断的合理性。使用具有专门技能和知识的专业人员协助评价这些量化模型的适当性以及管理层使用的与某些质量调整有关的判断的合理性。
/s/ 普华永道会计师事务所
北卡罗来纳州夏洛特市
2023年2月28日
自2002年以来，我们一直担任该公司的审计师。
合并资产负债表
Truist金融公司及其子公司 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| (百万美元，每股数据除外，股票以千股为单位) | Dec 31, 2022 | | Dec 31, 2021 | | | | | | |
| 资产 | | | | | | | | | |
| 现金和银行到期款项 | $ | 5,379 | | | $ | 5,085 | | | | | | | |
| 银行的有息存款 | 16,042 | | | 15,210 | | | | | | | |
| 根据转售协议借入或购买的证券 | 3,181 | | | 4,028 | | | | | | | |
| 按公允价值交易资产 | 4,905 | | | 4,423 | | | | | | | |
| 按公允价值计算的AFS证券 | 71,801 | | | 153,123 | | | | | | | |
| HTM证券(按公允价值计算分别为47,791美元和1,495美元) | 57,713 | | | 1,494 | | | | | | | |
| LHFS(包括公允价值分别为1,065美元和3,544美元) | 1,444 | | | 4,812 | | | | | | | |
| 贷款和租赁(分别包括按公允价值计算的18美元和23美元) | 325,991 | | | 289,513 | | | | | | | |
| 全部都是 | (4,377) | | | (4,435) | | | | | | | |
| 贷款和租赁，扣除全部贷款后的净额 | 321,614 | | | 285,078 | | | | | | | |
| 房舍和设备 | 3,605 | | | 3,700 | | | | | | | |
| 商誉 | 27,013 | | | 26,098 | | | | | | | |
| CDI和其他无形资产 | 3,672 | | | 3,408 | | | | | | | |
| 按公允价值计算的贷款偿还权 | 3,758 | | | 2,633 | | | | | | | |
| 其他资产(分别包括按公允价值计算的1582美元和3436美元) | 35,128 | | | 32,149 | | | | | | | |
| 总资产 | $ | 555,255 | | | $ | 541,241 | | | | | | | |
| 负债 | | | | | | | | | |
| 无息存款 | $ | 135,742 | | | $ | 145,892 | | | | | | | |
| 计息存款 | 277,753 | | | 270,596 | | | | | | | |
| 短期借款(分别包括按公允价值计算的1551美元和1731美元) | 23,422 | | | 5,292 | | | | | | | |
| 长期债务 | 43,203 | | | 35,913 | | | | | | | |
| 其他负债(分别包括按公允价值计算的2971美元和586美元) | 14,598 | | | 14,277 | | | | | | | |
| 总负债 | 494,718 | | | 471,970 | | | | | | | |
| 股东权益 | | | | | | | | | |
| 优先股 | 6,673 | | | 6,673 | | | | | | | |
| 普通股，面值5美元 | 6,634 | | | 6,639 | | | | | | | |
| 额外实收资本 | 34,544 | | | 34,565 | | | | | | | |
| 留存收益 | 26,264 | | | 22,998 | | | | | | | |
| 递延所得税净额 | (13,601) | | | (1,604) | | | | | | | |
| 非控制性权益 | 23 | | | — | | | | | | | |
| 股东权益总额 | 60,537 | | | 69,271 | | | | | | | |
| 总负债和股东权益 | $ | 555,255 | | | $ | 541,241 | | | | | | | |
| 已发行普通股 | 1,326,829 | | | 1,327,818 | | | | | | | |
| 授权普通股 | 2,000,000 | | | 2,000,000 | | | | | | | |
| 已发行优先股 | 223 | | | 223 | | | | | | | |
| 核准优先股 | 5,000 | | | 5,000 | | | | | | | |
附注是这些合并财务报表的组成部分。
合并损益表
Truist金融公司及其子公司
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| (百万美元，每股数据除外，股票以千股为单位) | | | | 截至十二月三十一日止的年度： |
| | | | | 2022 | | 2021 | | 2020 |
| 利息收入 | | | | | | | | | | |
| 贷款和租赁的利息和费用 | | | | | | $ | 13,252 | | | $ | 11,481 | | | $ | 13,485 | |
| 有价证券利息 | | | | | | 2,763 | | | 2,090 | | | 1,739 | |
| 其他盈利资产的利息 | | | | | | 622 | | | 203 | | | 324 | |
| 利息收入总额 | | | | | | 16,637 | | | 13,774 | | | 15,548 | |
| 利息支出 | | | | | | | | | | |
| 存款利息 | | | | | | 1,145 | | | 148 | | | 785 | |
| 长期债务利息 | | | | | | 791 | | | 573 | | | 800 | |
| 其他借款的利息 | | | | | | 385 | | | 47 | | | 137 | |
| 利息支出总额 | | | | | | 2,321 | | | 768 | | | 1,722 | |
| 净利息收入 | | | | | | 14,316 | | | 13,006 | | | 13,826 | |
| 信贷损失准备金 | | | | | | 777 | | | (813) | | | 2,335 | |
| 扣除信贷损失准备后的净利息收入 | | | | | | 13,539 | | | 13,819 | | | 11,491 | |
| 非利息收入 | | | | | | | | | | |
| 保险收入 | | | | | | 3,043 | | | 2,627 | | | 2,193 | |
| 财富管理收入 | | | | | | 1,338 | | | 1,392 | | | 1,277 | |
| 投资银行和交易收入 | | | | | | 995 | | | 1,441 | | | 1,010 | |
| 押金手续费 | | | | | | 1,026 | | | 1,060 | | | 1,020 | |
| 信用卡和支付相关费用 | | | | | | 944 | | | 874 | | | 761 | |
| 抵押贷款银行收入 | | | | | | 460 | | | 734 | | | 1,185 | |
| 与贷款有关的费用 | | | | | | 375 | | | 349 | | | 315 | |
| 经营租赁收入 | | | | | | 258 | | | 262 | | | 309 | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 证券收益(亏损) | | | | | | (71) | | | — | | | 402 | |
| 其他收入 | | | | | | 351 | | | 551 | | | 407 | |
| 非利息收入总额 | | | | | | 8,719 | | | 9,290 | | | 8,879 | |
| 非利息支出 | | | | | | | | | | |
| 人事费 | | | | | | 8,467 | | | 8,632 | | | 8,146 | |
| 专业费及外判加工 | | | | | | 1,411 | | | 1,442 | | | 1,252 | |
| 软件费用 | | | | | | 932 | | | 945 | | | 862 | |
| 入住费净额 | | | | | | 744 | | | 764 | | | 904 | |
| 无形资产摊销 | | | | | | 583 | | | 574 | | | 685 | |
| 设备费用 | | | | | | 478 | | | 513 | | | 484 | |
| 市场营销和客户开发 | | | | | | 352 | | | 294 | | | 273 | |
| 经营租赁折旧 | | | | | | 184 | | | 190 | | | 258 | |
| | | | | | | | | | |
| 监管成本 | | | | | | 183 | | | 137 | | | 125 | |
| 与合并和重组有关的费用 | | | | | | 513 | | | 822 | | | 860 | |
| | | | | | | | | | |
| 其他费用 | | | | | | 742 | | | 803 | | | 1,048 | |
| 总非利息支出 | | | | | | 14,589 | | | 15,116 | | | 14,897 | |
| 收益 | | | | | | | | | | |
| 所得税前收入 | | | | | | 7,669 | | | 7,993 | | | 5,473 | |
| 所得税拨备 | | | | | | 1,402 | | | 1,556 | | | 981 | |
| 净收入 | | | | | | 6,267 | | | 6,437 | | | 4,492 | |
| 非控制性权益 | | | | | | 7 | | | (3) | | | 10 | |
| 银行控股公司可获得的净收入 | | | | | | 6,260 | | | 6,440 | | | 4,482 | |
| 优先股股息和其他 | | | | | | 333 | | | 407 | | | 298 | |
| 普通股股东可获得的净收入 | | | | | | $ | 5,927 | | | $ | 6,033 | | | $ | 4,184 | |
| 基本每股收益 | | | | | | $ | 4.46 | | | $ | 4.51 | | | $ | 3.11 | |
| 稀释每股收益 | | | | | | 4.43 | | | 4.47 | | | 3.08 | |
| 基本加权平均流通股 | | | | | | 1,328,120 | | | 1,337,144 | | | 1,347,080 | |
| 稀释加权平均流通股 | | | | | | 1,338,462 | | | 1,349,378 | | | 1,358,289 | |
附注是这些合并财务报表的组成部分。
综合全面收益表
Truist金融公司及其子公司 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| (百万美元) | | | 截至十二月三十一日止的年度： |
| | | | 2022 | | 2021 | | 2020 |
| 净收入 | | | | | $ | 6,267 | | | $ | 6,437 | | | $ | 4,492 | |
| OCI，税后净额： | | | | | | | | | |
| 养恤金净额和退休后费用净变化 | | | | | (1,449) | | | 789 | | | 247 | |
| 现金流套期保值净变化 | | | | | (69) | | | 55 | | | 37 | |
| AFS证券的净变化 | | | | | (10,757) | | | (3,164) | | | 1,274 | |
| HTM证券的净变动 | | | | | 284 | | | — | | | — | |
| 其他，净额 | | | | | (6) | | | — | | | 2 | |
| OCI合计，扣除税项 | | | | | (11,997) | | | (2,320) | | | 1,560 | |
| 保险业总保费 | | | | | $ | (5,730) | | | $ | 4,117 | | | $ | 6,052 | |
| 保险单所列项目的所得税影响： | | | | | | | | | |
| 养恤金净额和退休后费用净变化 | | | | | $ | (445) | | | $ | 243 | | | $ | 79 | |
| 现金流套期保值净变化 | | | | | (21) | | | 17 | | | 11 | |
| AFS证券的净变化 | | | | | (3,277) | | | (971) | | | 396 | |
| HTM证券的净变动 | | | | | 83 | | | — | | | — | |
| | | | | | | | | |
| 与保监处有关的所得税总额 | | | | | $ | (3,660) | | | $ | (711) | | | $ | 486 | |
附注是这些合并财务报表的组成部分。
合并股东权益变动表
Truist金融公司及其子公司 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万美元，千股) | 普通股股份 | | 优先股 | | 普通股 | | 额外实收资本 | | 留存收益 | | AOCI | | 非控制性权益 | | 股东权益总额 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
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| 平衡，2020年1月1日 | 1,342,166 | | | $ | 5,102 | | | $ | 6,711 | | | $ | 35,609 | | | $ | 19,806 | | | $ | (844) | | | $ | 174 | | | $ | 66,558 | | |
| 净收入 | — | | | — | | | — | | | — | | | 4,482 | | | — | | | 10 | | | 4,492 | | |
| 保监处 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,560 | | | — | | | 1,560 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 与股权奖励有关的发行，净额 | 6,795 | | | — | | | 34 | | | (119) | | | (2) | | | — | | | — | | | (87) | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 与优先股发行相关的发行 | — | | | 3,449 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 3,449 | | |
| 优先股赎回 | — | | | (503) | | | — | | | — | | | 3 | | | — | | | — | | | (500) | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 普通股宣布的现金股利 | — | | | — | | | — | | | — | | | (2,424) | | | — | | | — | | | (2,424) | | |
| 优先股宣布的现金股利 | — | | | — | | | — | | | — | | | (301) | | | — | | | — | | | (301) | | |
| 基于股权的薪酬费用 | — | | | — | | | — | | | 353 | | | — | | | — | | | — | | | 353 | | |
| 新会计准则的累计调整效果 | — | | | — | | | | | — | | | (2,109) | | | — | | | — | | | (2,109) | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他，净额 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (79) | | | (79) | | |
| 平衡，2020年12月31日 | 1,348,961 | | | $ | 8,048 | | | $ | 6,745 | | | $ | 35,843 | | | $ | 19,455 | | | $ | 716 | | | $ | 105 | | | $ | 70,912 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 净收入 | — | | | — | | | — | | | — | | | 6,440 | | | — | | | (3) | | | 6,437 | | |
| 保监处 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (2,320) | | | — | | | (2,320) | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 与股权奖励有关的发行，净额 | 6,466 | | | — | | | 32 | | | (120) | | | (5) | | | — | | | — | | | (93) | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 普通股回购 | (27,609) | | | — | | | (138) | | | (1,478) | | | — | | | — | | | — | | | (1,616) | | |
| 优先股赎回 | — | | | (1,375) | | | — | | | — | | | (40) | | | — | | | — | | | (1,415) | | |
| 普通股宣布的现金股利 | — | | | — | | | — | | | — | | | (2,485) | | | — | | | — | | | (2,485) | | |
| 优先股宣布的现金股利 | — | | | — | | | — | | | — | | | (367) | | | — | | | — | | | (367) | | |
| 基于股权的薪酬费用 | — | | | — | | | — | | | 320 | | | — | | | — | | | — | | | 320 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他，净额 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (102) | | | (102) | | |
| 平衡，2021年12月31日 | 1,327,818 | | | $ | 6,673 | | | $ | 6,639 | | | $ | 34,565 | | | $ | 22,998 | | | $ | (1,604) | | | $ | — | | | $ | 69,271 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 净收入 | — | | | — | | | — | | | — | | | 6,260 | | | — | | | 7 | | | 6,267 | | |
| 保监处 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (11,997) | | | — | | | (11,997) | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 与股权奖励有关的发行，净额 | 4,119 | | | — | | | 21 | | | (115) | | | (5) | | | — | | | — | | | (99) | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 普通股回购 | (5,108) | | | — | | | (26) | | | (224) | | | — | | | — | | | — | | | (250) | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 普通股宣布的现金股利 | — | | | — | | | — | | | — | | | (2,656) | | | — | | | — | | | (2,656) | | |
| 优先股宣布的现金股利 | — | | | — | | | — | | | — | | | (333) | | | — | | | — | | | (333) | | |
| 基于股权的薪酬费用 | — | | | — | | | — | | | 318 | | | — | | | — | | | — | | | 318 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他，净额 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 16 | | | 16 | | |
| 平衡，2022年12月31日 | 1,326,829 | | | $ | 6,673 | | | $ | 6,634 | | | $ | 34,544 | | | $ | 26,264 | | | $ | (13,601) | | | $ | 23 | | | $ | 60,537 | | |
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附注是这些合并财务报表的组成部分。
合并现金流量表
Truist金融公司及其子公司 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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| (百万美元) | | 截至十二月三十一日止的年度： |
| 2022 | | 2021 | | 2020 | |
| 经营活动的现金流： | | | | | | | |
| 净收入 | | $ | 6,267 | | | $ | 6,437 | | | $ | 4,492 | | |
| 将净收入与经营活动的现金净额进行调整： | | | | | | | |
| 信贷损失准备金 | | 777 | | | (813) | | | 2,335 | | |
| | | | | | | |
| 折旧 | | 783 | | | 810 | | | 923 | | |
| | | | | | | |
| 无形资产摊销 | | 583 | | | 574 | | | 685 | | |
| | | | | | | |
| 证券(收益)损失 | | 71 | | | — | | | (402) | | |
| 营业资产和负债净变化： | | | | | | | |
| LHFS | | 2,479 | | | 1,411 | | | 718 | | |
| 贷款偿还权 | | (813) | | | (206) | | | 607 | | |
| 养老金资产 | | 1,399 | | | (1,580) | | | (779) | | |
| 衍生工具资产和负债 | | 3,836 | | | 1,296 | | | (2,690) | | |
| 交易资产 | | (482) | | | (551) | | | 1,861 | | |
| 其他资产和其他负债 | | (1,434) | | | 285 | | | 186 | | |
| | | | | | | |
| 其他，净额 | | (2,385) | | | 229 | | | (499) | | |
| 经营活动的现金净额 | | 11,081 | | | 7,892 | | | 7,437 | | |
| 投资活动产生的现金流： | | | | | | | |
| 出售AFS证券所得收益 | | 3,314 | | | 148 | | | 5,276 | | |
| AFS证券的到期、催缴和偿付所得收益 | | 12,299 | | | 33,968 | | | 24,627 | | |
| 购买AFS证券 | | (9,357) | | | (70,775) | | | (72,808) | | |
| HTM证券到期、催缴和偿付所得收益 | | 5,140 | | | — | | | — | | |
| 购买HTM证券 | | (3,020) | | | — | | | — | | |
| 贷款和租赁的产生和购买，扣除销售和收取本金后的净额 | | (32,840) | | | 9,787 | | | 2,613 | | |
| FHLB股票收到(支付)的现金净额 | | (1,231) | | | 116 | | | 600 | | |
| 根据转售协议借入或购买的证券所收到(支付)的现金净额 | | 847 | | | (2,283) | | | (328) | | |
| 为房地和设备支付的现金净额 | | (564) | | | (442) | | | (815) | | |
| 因资产收购、企业合并和资产剥离而收到(支付)的现金净额 | | (4,673) | | | (1,638) | | | (2,439) | | |
| 银行拥有的人寿保险的净现金收益(保费) | | (147) | | | (606) | | | 83 | | |
| 其他，净额 | | 260 | | | (331) | | | (461) | | |
| 投资活动的现金净额 | | (29,972) | | | (32,056) | | | (43,652) | | |
| 融资活动的现金流： | | | | | | | |
| 存款净变动 | | (2,986) | | | 35,423 | | | 48,599 | | |
| 短期借款净变化 | | 18,060 | | | (800) | | | (12,124) | | |
| 发行长期债券所得收益 | | 15,777 | | | 4,728 | | | 26,644 | | |
| 偿还长期债务 | | (7,297) | | | (7,959) | | | (28,278) | | |
| 普通股回购 | | (250) | | | (1,616) | | | — | | |
| 发行优先股的净收益 | | — | | | — | | | 3,449 | | |
| 优先股赎回 | | — | | | (1,415) | | | (500) | | |
| 普通股支付的现金股利 | | (2,656) | | | (2,485) | | | (2,424) | | |
| 优先股支付的现金股利 | | (333) | | | (367) | | | (301) | | |
| 因对冲平仓而收到(支付)的净现金 | | (185) | | | — | | | 1,101 | | |
| 其他，净额 | | (113) | | | 82 | | | (148) | | |
| 融资活动的现金净额 | | 20,017 | | | 25,591 | | | 36,018 | | |
| 现金及现金等价物净变动 | | 1,126 | | | 1,427 | | | (197) | | |
| 现金和现金等价物，1月1日 | | 20,295 | | | 18,868 | | | 19,065 | | |
| 现金和现金等价物，12月31日 | | $ | 21,421 | | | $ | 20,295 | | | $ | 18,868 | | |
| 补充披露现金流量信息： | | | | | | | |
| 期内支付(收到)的现金净额： | | | | | | | |
| 利息支出 | | $ | 2,007 | | | $ | 859 | | | $ | 1,834 | | |
| 所得税 | | 479 | | | 792 | | | 126 | | |
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| 非现金投资活动： | | | | | | | |
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| 向LHFS转让贷款HFI | | 549 | | | 925 | | | 2,562 | | |
| 买入(卖出)尚未结算的证券 | | — | | | 2,275 | | | — | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 将AFS证券转让给HTM | | 59,436 | | | — | | | — | | |
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附注是这些合并财务报表的组成部分。
注1。陈述的基础
Truist金融公司是一家以目标为导向的金融服务公司，致力于激励和建设更好的生活和社区。Truist在中国许多高增长市场拥有领先的市场份额，并通过我们的零售和小型企业银行、商业银行、企业和投资银行、保险、财富管理和专业贷款业务提供广泛的产品和服务。Truist总部位于北卡罗来纳州夏洛特市，是美国十大商业银行之一。该公司经营和衡量三个业务部门的业务活动：个人银行和财富、企业和商业银行以及保险控股。有关本公司业务分部的其他资料，请参阅“附注21”。经营细分市场。
一般信息
有关此处使用的术语，请参见本报告开头的定义术语词汇表。会计和报告政策符合公认会计原则，并符合监管部门规定的指导方针。以下是主要会计政策的摘要。
合并原则
合并财务报表包括Truist金融公司的账目以及由Truist完全或多数拥有或Truist拥有控股权的子公司的账目。公司间账户和交易在合并中被剔除。被收购公司的经营业绩和净资产自收购之日起计入。与实体或出售净资产相关的经营结果计入处置之日。
Truist持有某些被视为VIE的法人实体的投资。VIE是指股权投资者没有足够的风险股权使该实体能够独立为其活动融资的法人实体，或者作为一个整体，风险股权投资的持有人没有权力通过投票权或类似的权利来指导实体的活动，从而对其经济表现产生最重大的影响，或者没有义务吸收实体的预期亏损或获得实体的预期剩余收益的权利。如果报告实体是VIE的主要受益人，则需要合并VIE。
对VIE的投资进行评估，以确定Truist是否为主要受益者。这一评价适当考虑了实体的设计和实体旨在创造和传递的可变性、各方的相对权力，以及承担实体损失或获得剩余收益的真实义务。对于事实和情况的变化，Truist重新评估它是否是VIE的主要受益者。Truist在某些不需要合并的实体中拥有不同的利益，包括经济适用房和其他伙伴关系利益。有关Truist的VIE的其他披露，请参阅“附注16.承诺和或有事项”。
对本公司有能力对经营和融资决策施加重大影响但不能控制的实体的投资，采用权益会计方法核算。这些投资按成本计入综合资产负债表中的其他资产，经调整以反映公司在被投资方的收入、亏损或股息中所占份额。Truist在合并损益表中将其收入或损失部分记录在其他非利息收入中。定期对这些投资进行减值评估。
本公司在综合资产负债表的权益部分中报告其子公司的任何非控股权益，并在其综合收益表中单独列报合并子公司的非控股权益应占的收入或亏损。
重新分类
2022年第四季度，本公司将住宅按揭收入和商业按揭收入合并列报为本公司综合收益表内的按揭银行收入。此外，公司开始将银行拥有的人寿保险收入作为其他收入的组成部分以及与贷款相关的费用和提前清偿债务的损失(收益)作为其他费用的组成部分计入公司的综合收益表。以前的期间进行了重新分类，以符合当前的列报方式。上期合并财务报表中报告的某些其他数额已重新分类，以符合当前的列报方式。
在编制财务报表时使用估计数
按照公认会计准则编制财务报表要求管理层作出估计和假设，以影响截至财务报表日期的资产和负债额以及或有资产和负债的披露，以及报告期内收入和支出的报告金额。实际结果可能与这些估计不同。特别容易受到重大变化影响的重大估计包括确定ACL；确定证券、MSR、LHFS、交易贷款、衍生资产和负债的公允价值；商誉和其他无形资产；所得税；以及养老金和退休后福利义务。
企业合并
Truist使用收购方法对企业合并进行核算。被收购实体的账目计入收购之日，收购价格超过收购净资产公允价值的任何部分都计入商誉。
现金和现金等价物
现金和现金等价物包括现金和到期的银行存款，以及原始到期日为三个月或更短的银行计息存款。因此，该等票据的账面值被视为公允价值的合理估计。在2022年12月31日和2021年12月31日，受限现金并不重要。
证券融资活动
根据转售协议借入或购买的证券被记为抵押融资交易，并按借入或购买证券的金额入账。于该等证券的收购日期，本公司及相关交易对手就担保该等协议所贷本金所需的抵押品金额达成协议。该公司每天监测抵押品的价值，并要求根据各自的协议提供额外的抵押品。
短期借款包括根据回购协议出售的证券，这些证券被记为抵押融资交易，并按证券出售的金额记录。该公司每日监测抵押品价值，并根据各自协议担保抵押品。
贸易活动
各种交易资产和负债用于满足公司客户的投资和风险管理活动。向客户提供的产品包括债务证券、在二级市场交易的贷款、股权证券、衍生品合约和其他类似的金融工具。本公司选择将公允价值会计应用于贸易贷款。交易贷款包括：(I)与公司贸易业务相关的贷款，主要包括商业和公司杠杆贷款；(Ii)由美国政府担保的某些小型企业管理局贷款；以及(Iii)与公司TRS业务相关的贷款。其他与交易相关的活动包括担任某些债务和股权证券交易、衍生工具交易和外汇交易的做市商。交易性资产和负债按公允价值计量，公允价值变动在公司综合损益表的非利息收入中确认。交易账户证券的利息收入包括在其他盈利资产的利息中。欲了解有关公司交易活动的更多信息，请参阅“附注16.承诺和或有事项”和“附注18.公允价值披露”。
投资证券
该公司投资于各种债务证券主要是出于流动性管理的目的，并作为整个ALM过程的一部分，以优化收入和市场表现。对非出于交易目的持有的债务证券的投资被归类为HTM或AFS。
证券利息收入按权责发生制在收入中确认。溢价和折扣在证券的合同期限内使用有效利息方法摊销为利息收入。当收到预付款时，相关溢价或折扣的比例在收入中确认，因此证券剩余部分的实际利率保持不变。
当Truist既有意图也有能力持有债券到到期日时，债务证券被归类为HTM。HTM证券按摊销成本报告。AFS证券按估计公允价值报告，未实现收益和亏损在综合资产负债表股东权益部分扣除递延所得税后在AOCI中报告。出售AFS证券实现的收益或损失由特定标识确定，并计入非利息收入。
当单个证券的当前公允价值小于其摊销成本基础时，就存在未实现亏损。处于未实现损失状况的AFS债务证券在资产负债表日进行评估，以确定此类损失是否与信贷有关。与信贷相关的损失是以个人为基础衡量的，并在ACL中确认。预期信贷损失的变化在综合损益表的信贷损失准备中确认。市政债券的减值评估使用市政债券信用评分工具，该工具利用市政市场历史数据来估计违约概率和考虑到发行人层面违约的损失。由GSE发行的美国国债、政府担保证券和其他证券由美国政府明示或默示担保，得到评级机构的高评级，并且有很长一段没有信用损失的历史。投资组合中的非机构MBS反映了最近发行的高评级债券，包括超额抵押品，并以向信用评分高、贷款价值比低的借款人提供的贷款为抵押。Truist利用现金流模型对处于未实现损失头寸的非机构证券的潜在信用减值进行评估。现金流模型纳入了影响抵押品业绩长期预期的各种因素。当继续预期收回所有合同本金和利息时，减值可归因于信贷以外的因素。
与AOCI报告的任何未实现亏损有关，Truist考虑任何出售意图，以及公司是否更有可能被要求在截至报告日期的预期摊销成本基础收回之前出售这些证券。
股权证券
未被归类为交易资产或负债的权益证券计入本公司综合资产负债表的其他资产。公允价值易于确定的股权证券被认为是可出售的，并按公允价值计量，公允价值的变化在公司的综合收益表中确认为其他非利息收入的组成部分。有价证券包括共同基金投资和其他公开交易的股权证券。从有价证券和FHLB股票收到的股息在综合损益表的利息收入中确认。未按权益法入账及公允价值不容易厘定的权益证券被视为非流通证券，并按成本减去减值(如有)加上或减去因同一发行人相同或相似投资的有序交易中可见的价格变动而产生的变动入账。对这些非上市股权证券账面价值的任何调整都在公司综合损益表的其他非利息收入中确认。非流通股权证券包括FHLB股票和其他股权投资。欲了解有关该公司股权证券的更多信息，请参阅“附注18.公允价值披露”。
LHFS
LHFS主要包括管理层打算在二级市场出售的住宅抵押贷款和商业抵押贷款，以及管理层有积极计划出售的其他贷款。LHFS还包括特别确定的贷款，在这些贷款中，管理层已承诺正式的销售计划，这些贷款可立即出售。
本公司选择对旨在在二级市场出售的住宅和商业按揭贷款应用公允价值会计。与这些贷款相关的直接贷款发放费被记录为抵押银行收入。直接发起成本的大部分记入了人事费用。这些贷款的公允价值来自可观察到的当前市场价格，并包括贷款服务价值。当没有可观察到的市场价格时，本公司使用判断，并使用反映与市场参与者在估计公允价值时将使用的假设一致的内部模型来估计公允价值。
第一留置权住宅抵押贷款LHF与GNMA和GSE证券化交易一起转让，根据该交易，贷款可交换为现金或证券，这些现金或证券可随时赎回为现金，但保留偿还权。出售住宅按揭LHFS的净收益/亏损在相关利率锁定承诺开始时入账，反映自本公司与借款人订立利率锁定承诺至贷款出售(经拖拉利率调整并不包括为减轻此市场风险而发起的对冲交易)期间利率变化所导致的贷款价值变化。商业按揭LHF出售给FNMA和FHLMC，该公司还发行和销售由FHA担保贷款支持的GNMA商业MBS。贷款和证券被兑换成现金，但保留偿还权。销售住宅和商业抵押贷款的损益计入抵押贷款银行收入，销售其他消费贷款的损益计入其他收入。
在某些情况下，公司可能会将某些贷款从HFI转移到LHFS。在转让时，任何信贷损失都应根据公司的政策予以冲销，并在ALL中记录为减值。任何额外亏损，包括与利率或流动资金相关估值调整有关的亏损，均在综合损益表中作为非利息收入的组成部分入账。欲了解有关该公司LHFS的更多信息，请参阅“附注18.公允价值披露”。
特别确定的LHF，其中管理层已承诺正式的销售计划，贷款可立即出售，记录在LCOM。此类贷款的发放费和成本在贷款的基础上资本化，并计入出售时的已实现损益的计算。反映因公允价值变动而产生的未实现亏损以及最终出售贷款时的已实现损益的调整在综合损益表中列为非利息收入。这些贷款的公允价值是使用可观察到的市场价格估计的，但也可能考虑其他不可观察到的信息，如指示性出价、经纪人价格意见或从内部或外部数据来源获得的其他信息。
贷款和租赁
本公司对贷款的会计方法有所不同，这取决于贷款是源于还是购买的，以及如果购买了贷款，贷款是否反映了自贷款产生之日起的信用恶化，以致于收购之日的信用恶化程度微乎其微。
未赚取收入、贴现和净递延贷款费用和成本包括与贷款发放相关的直接成本，以及发放或购买的溢价和折扣，这些费用在各自的贷款条件下递延和摊销。
产生的贷款和租赁
管理层有意和有能力持有的贷款和租赁在可预见的未来或直至到期或偿还时，在扣除任何未赚取收入、冲销和未摊销费用和成本后，以未偿还本金余额列报。贷款和租赁的利息和费用包括某些贷款费用和与贷款过程相关的递延直接成本，这些费用和递延直接成本在贷款的合同期限内确认，对于摊销贷款采用实际利息法，对于只计利息还款条件或循环特权的贷款采用直线法。
购入贷款
购入贷款按购置日的公允价值入账。购买的贷款在收购时进行评估，并被归类为PCD或非PCD，PCD表明贷款反映了自发放以来信用质量的微不足道的恶化。Truist考虑了与识别信用质量微不足道的恶化有关的各种因素，包括但不限于风险等级、违约、不良状况、以前的问题债务重组、破产和其他表明信用质量自产生以来恶化的定性因素。
企业合并中购入贷款的公允价值基于贴现现金流方法，该方法从市场参与者的角度考虑信用损失预期、市场利率、利率和其他市场因素，如流动性。贷款根据相似的特点分组，并在应用各种估值方法时进行汇总处理。违约概率、违约造成的损失和提前还款假设是驱动信贷损失的关键因素，这些因素嵌入到估计现金流中。这些假设的依据是关于贷款特征、历史损失经验以及当前和预测的经济状况的可比内部数据。估计的利息和流动资金部分是通过对相关贷款的预期年限内的利息和本金现金流进行贴现来确定的。用于贷款的贴现率是基于可比贷款新来源的当前市场利率，并包括对流动性的调整。贴现率不包括信贷损失的因素，因为这已作为估计现金流的减少额包括在内。
至于个人存款保证贷款，预期信贷损失的初步估计采用与持有作投资用途的其他贷款相同的方法。 并被确认为对资产收购价格的调整；因此，贷款收购价格与初始ALL估计之和代表初始摊销成本基础。初始摊销成本基础和面值之间的差额是非信贷贴现或溢价。对于非PCD贷款，公允价值和面值之间的差额被认为是公允价值标志。非PCD贷款的初始ALL在综合损益表的信贷损失准备金中计入相应的费用。与PCD和非PCD贷款有关的ALL随后的变化在信贷损失准备金中确认。
与PCD贷款有关的非信贷贴现或溢价以及非PCD贷款的公允价值标记，在贷款的合约期内摊销或增加到贷款和租赁的利息和费用中，采用摊销贷款的实际利息法，并对只计利息还款条款或循环特权的贷款采用直线方法。在提前还款的情况下，未摊销的折扣或溢价在贷款和租赁的利息和费用中确认。
TDRS
如果由于与借款人财务困难有关的经济或法律原因而给予特许权，否则不会被考虑，则对借款人债务协议的修改被视为TDR。进行TDR是为了提高收回贷款的可能性，并可能采取的形式是修改，导致贷款的声明利率低于具有类似风险的新债务的当前市场利率，对贷款结构的其他修改不属于正常承销政策和程序，或在某些有限的情况下，本金或利息的豁免。仅导致微不足道的延迟付款的重组不被视为经济让步。
TDR可分为履约或不良贷款，这取决于借款人的个人事实和情况，以及对借款人是否有能力根据修改后的条款偿还贷款的评估。在TDR涉及注销部分贷款余额的情况下，Truist将这些TDR归类为不良贷款。
维持履行状况商业TDR的决定是基于对借款人的财务状况和修订条款下的还款前景进行的最新、有充分记录的信用评估。这项评估包括考虑借款人目前的偿付能力，除其他事项外，可能包括审查借款人目前的财务报表，分析可用于偿还债务的现金流，以及评估借款人和任何担保人的次级付款来源。这项评估还包括对借款人目前付款意愿的评估，其中可能包括审查过去的付款历史，评估借款人及时提供信息的意愿，以及考虑借款人提出的提供额外抵押品或担保人支持的提议。信用评估还可能包括审查现金流预测，考虑抵押品是否足以支付所有本金和利息，以及表明应收账款盈利能力和收款能力改善的趋势。
对抵押贷款和其他消费贷款的评估包括对客户的债务收入比、信用报告、财产价值和某些其他特定客户因素的评估，这些因素影响客户及时支付贷款本金和利息的能力。
NPAS
不良资产包括不良贷款和丧失抵押品赎回权的财产。丧失抵押品赎回权的财产包括因客户贷款违约而获得的房地产和其他资产。Truist的不良贷款政策符合银行监管部门规定的指导方针。Truist将贷款和租赁归类为逾期，即根据合同条款支付的本金和利息超过30拖欠天数或逾期一次付款。下表总结了作为评估不良分类和注销评估时间的一个因素的拖欠阈值： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (天数) | | 置入不良资产(1)(2) | | 评估冲销(2) |
| 商业广告： | | | | | | | | |
| 工商业 | | 90 | (3) | | | 90 | (3) | |
| 克雷 | | 90 | (3) | | | 90 | (3) | |
| 商业性建筑 | | 90 | (3) | | | 90 | (3) | |
| | | | | | | | |
| 消费者： | | | | | | | | |
| 住宅按揭(四) | | 90 | 至 | 180 | | 90 | 至 | 180 |
| 住宅房屋净值和直接投资(4) | | 90 | 至 | 120 | | 90 | 至 | 180 |
| 间接汽车(4) | | 90 | | | | 120 | | |
| 间接其他(4) | | 90 | 至 | 120 | | 90 | 至 | 120 |
| 学生(5)(6) | | 北美 | | | | 120 | 至 | 180 |
| 信用卡(7) | | 北美 | | | | 90 | 至 | 180 |
(1)在下列情况下，贷款可恢复履约状态：(1)借款人已恢复全额支付预定合同利息和本金付款，(2)管理层得出结论，所有合同到期的本金和利息金额(包括拖欠)已得到合理保证，以及(3)存在持续的还款履约期，通常至少为六个月.
(2)在借款人已申请破产的情况下，非权责发生制和注销评估的时间会加快。
(3)或当本金或利息很可能不能完全收回时，以先发生者为准。
(4)取决于产品类型、减少损失的状况、政府担保的状况(如果适用)以及某些其他特定于产品的因素。
(5)学生贷款不被置于不良状态，这反映了对某些非担保投资组合的政府担保或加速冲销政策的考虑。
(6)政府担保的贷款一旦逾期270天就被视为违约，而一旦贷款逾期365天通常就会提出索赔。一旦收到与担保部分相关的索赔收益，非担保余额就会被冲销，通常不晚于逾期365天。
(7)信用卡通常不会被置于不良状态，但会在符合监管准则的特定拖欠日期全额注销。
当商业贷款处于不良状态时，管理层会评估是否必须进行注销。对于抵押品依赖型贷款，这一评估基于贷款账面价值与相关抵押品价值的比较，而对于非抵押品依赖型贷款，这一评估反映了管理层关于贷款的任何部分是否被视为无法收回的结论。消费者贷款和信用卡贷款必须在与监管准则一致的指定拖欠日期注销。
如果管理层确定不关心本金和利息的可收回性，某些逾期贷款可能仍处于履约状态。一般情况下，当贷款处于不良状态时，应计应收利息将冲销当期利息收入，并暂停摊销已发放贷款的递延贷款费用和费用，以及已购买贷款的公允价值标志。对于商业贷款和某些消费贷款，只要对本金的最终收回存在担忧，此后收到的利息和贷款费用将作为剩余本金余额的减少额使用。不良贷款的利息收入在本金降至零后确认。如果借款人证明有能力偿还根据合同条款被归类为不良贷款的贷款，则在满足所有监管、会计和内部政策要求后，该贷款可恢复履约状态。
应计利息计入综合资产负债表中的其他资产。应计应收利息余额不考虑与acl估算过程有关的问题，因为当贷款处于不良状态时，此类金额通常会冲销利息收入。
因丧失抵押品赎回权而获得的资产最初按公允价值减去估计的出售成本入账，随后计入伦敦银行同业拆借公司。可变现净值等于公允价值减去预计销售成本。在丧失抵押品赎回权时，任何超过可变现净值的成本都将计入ALL。不良贷款机构必须定期对不良贷款和丧失抵押品赎回权的房地产的抵押品进行重新估值。定期重估一般基于物业的评估价值，并可能包括基于预期保留期的额外流动资金调整。Truist的政策要求估值至少每年更新一次，在丧失抵押品赎回权后，估值不得超过12几个月前，否则需要更新。任何随后的价值变动以及处置这些资产的收益或损失都在合并损益表中的其他非利息支出中确认。有关公司贷款和租赁活动的更多信息，请参阅“附注5.贷款和ACL”。
ACL
ACL包括ALLL和RUFC。ACL代表管理层对与资产负债表日的贷款和租赁组合以及表外贷款承诺相关的预期未来信贷损失的最佳估计。ALL是一个估值账户，从贷款的摊销成本基础中扣除或添加到贷款摊销成本基础上，以显示预计从贷款中收取的净金额。ALL可以吸收任何贷款类别或与贷款相关的承诺的损失。被视为无法收回的贷款或租赁余额将从ALLL中注销。先前撇账金额的预期收回金额计入ALLL估计，该等金额上限为先前撇账金额的总和。对资产负债表的变动是通过计入信贷损失准备金进行的，这反映在综合损益表中。联阵财务委员会记入综合资产负债表的其他负债。
投资组合细分代表Truist开发和记录确定其ACL的系统方法的水平。Truist的贷款和租赁投资组合由三个投资组合组成：商业、消费者和信用卡。预期信用损失模型通常比投资组合细分水平低一级。在某些情况下，贷款和租赁按类似的风险特征进一步细分，如业务部门、客户类型、资金类型和抵押品类型。不具有类似风险特征或被认为依赖抵押品的较大规模贷款和租赁将单独进行评估。对于这些贷款，ALL是通过审查特定于借款人的数据和相关抵押品(如果有)来确定的。此类估计可能基于当前的损失预测、对标的抵押品的公允价值的评估，或在某些情况下按贷款的实际利息折现的预期现金流的现值，如下所述。除了定量计算的分量之外，ALL还包括定性计算的分量。
Truist为具有类似风险特征的贷款维持一个集体计算的ALL。综合计算的ALL是使用来自内部和外部来源的有关可用信息来估计的，这些信息涉及过去的事件、当前状况以及合理和可支持的预测。Truist维持着预测预期信贷损失的量化模型。信用损失预测模型使用投资组合余额、宏观经济预测数据、投资组合构成和贷款属性作为主要输入。亏损估计是根据根据宏观经济预测数据以及当前和预期的投资组合风险特征进行调整的历史亏损经验而得出的。预期损失是通过合同到期日估计的，除非借款人有权续订不可取消的贷款，或者合理地预计贷款将被修改为TDR。
方案委员会为公司批准的宏观经济预测数据提供指导、选择和批准，包括用于ACL流程的宏观经济预测数据。预测的经济状况是使用第三方宏观经济预测数据，根据管理层在合理和可支持的两年预测期内的预期进行调整的情景。假设在一年内逐渐恢复到长期历史平均水平。用于估计预期损失的宏观经济预测数据因贷款组合的不同而有所不同，包括就业因素、估计抵押品价值和下文投资组合部分所述的市场指标。
在估计未来预期贷款和租赁损失时，还包括纳入管理层判断的质量津贴，包括在模型产出与管理层对预期信贷损失的预期不一致的情况下进行质量调整。这一津贴用于调整与当前经济状况相关的模拟结果的限制，以及考虑当前和预期事件或风险的影响，这些事件或风险的结果是不确定的，可能无法通过量化模型完全考虑。
确定RUFC的方法本质上类似于用于确定ALL的供资部分的方法，并且是在合同义务提供不能无条件取消的信贷期间衡量的。RUFC根据具有约束力的承诺特有的因素进行调整，包括融资概率和违约风险敞口。
ACL由ACL委员会监控。ACL委员会批准ACL估计，并可根据投资组合表现和其他可能影响信用风险的项目，在必要时建议进行调整。
2020年1月1日，Truist采用了CECL会计准则，改变了其计提信贷损失准备的方式。在采用CECL之前，ACL代表管理层对资产负债表日在贷款和租赁组合以及表外贷款承诺中可能发生的信贷损失的估计。在通过前对acl的估计没有考虑到可能影响报告金额可收集性的合理和可支持的预测。
以下提供与每个投资组合部分相关的会计政策、方法和信用质量指标的说明：
商业广告
商业贷款组合中的大多数贷款根据对影响借款人履行贷款协议规定的合同义务能力的条件的评估，被赋予风险评级。这一过程包括审查借款人的财务信息、历史付款经验、信用文档、公共信息和其他特定于每个借款人的信息。风险评级每年审查一次，或者更频繁地根据有关各种风险特征的政策要求对许多关系进行审查。虽然这一审查主要集中在借款人偿还贷款的能力上，但Truist也将贷款担保人支持贷款的能力和意愿视为次要还款来源。当担保人表现出证明的能力和支持贷款的意愿时，Truist可以考虑延长贷款到期日和/或暂时推迟本金支付，如果最终本金和利息都得到合理保证的话。在这些情况下，Truist可能会根据担保人有记录的偿还贷款的能力和意愿确定贷款没有减值。当借款人(或某些情况下的担保人)没有现金流能力或意愿根据合同条款偿还债务，或假设借款人将继续根据合同协议偿还债务似乎不合理时，贷款被视为减值。下表总结了Truist用来监控其商业投资组合信用质量的风险评级： | | | | | |
| 风险评级 | 描述 |
| 经过 | 不被视为问题信贷的贷款 |
| 特别提及 | 有潜在弱点的贷款值得管理层密切关注 |
| 不合标准 | 已确定明确的弱点，可能使合同现金流的全部收集面临风险的贷款 |
| 不良资产 | 不可能全额收回本金和利息的贷款 |
贷款通常在投资组合部分的一个级别以下汇集，用于根据业务部门、项目和物业类型、业务线、抵押品、贷款类型、债务人敞口以及风险等级或得分等因素共同计算的ALL。商业损失预测模型是预期损失框架，它使用跨情景的宏观经济预测数据和当前投资组合属性作为输入。通过将某些宏观经济预测数据与历史经验相关联，这些模型预测了违约概率、违约风险敞口和违约损失。商业投资组合的主要宏观经济驱动因素包括失业趋势、美国实际GDP、企业信贷利差、租金和房地产价值。
Truist的政策是审查和单独评估所有不良贷款关系和未偿还余额为#美元的TDR的准备金。5100万或更多，因为这种放贷关系通常不会与其他人分享类似的风险特征。单独评估的准备金是根据当前预测、按贷款实际利率贴现的预期现金流现值或抵押品价值(通常基于评估、最近出售的止赎财产和/或相关的具体财产市场信息)计算的。Truist选择基于抵押品的公允价值来衡量抵押品依赖型贷款的预期信贷损失。当Truist很可能无法根据协议的合同条款收取本金和利息，并且预计将通过出售或继续经营相关抵押品提供大量偿还时，贷款被视为抵押品相关。商业贷款通常由房地产、商业设备、库存和其他类型的抵押品担保。
消费卡和信用卡
大部分与消费者和信用卡贷款组合有关的全部贷款是按集体计算的。根据抵押品、贷款类型、业务线和销售渠道等因素，将贷款汇集到投资组合部分的一个级别以下，用于集体计算的ALL。消费者投资组合模型是预期损失框架，使用跨情景的宏观经济预测数据和当前投资组合属性作为输入。通过将某些宏观经济预测数据与历史经验相关联，这些模型预测了违约概率、违约风险敞口和违约损失。消费者投资组合的主要宏观经济驱动因素包括失业趋势、30年期基本抵押贷款利率、房价指数和二手车价格。
住宅抵押贷款和循环房屋净值信用额度通常以一户对四户住宅房地产为抵押，在发起时通常具有80%或更低的贷款与抵押品价值比率，并向信用良好的借款人发放。间接汽车和间接其他投资组合包括向消费者提供有担保的间接分期付款贷款，用于购买新车和二手车、船只和休闲车。助学贷款组合包括政府担保的助学贷款和某些私人助学贷款。政府担保基本上减轻了与该投资组合这一部分的本金和利息偿还有关的所有风险。私人助学贷款是在2021年之前通过第三方的信用增强而发起的，这部分缓解了公司的信用风险。间接其他和住宅房屋净值和直接投资组合中的信用卡投资组合和其他安排一般是无担保的，并受到积极管理。
Truist使用拖欠状况来监控其消费者和信用卡投资组合的信贷质量。在决定一笔贷款是否应该被归类为不良贷款时，拖欠状况是考虑的主要因素。
被归类为TDR的贷款的ALL是基于对预期信贷损失和特许权对资产剩余寿命的影响的分析。
贷款的预期回收包括在根据历史经验估算的全部贷款中。
房舍和设备
房地、设备、融资租赁和租赁改进按成本减去累计折旧和摊销列报。折旧及摊销主要以直线法计算相关资产的估计使用年限，并计入综合损益表中相应的非利息支出类别。租赁改进使用直线法在改进的估计使用寿命或租赁期限中较短的时间内摊销。长期资产或资产组的减值损失，包括房舍和设备以及净资产收益率，是指长期资产的账面价值超过其公允价值的金额。
承租人经营和融资租赁
Truist为数据中心、公司办公室、分支机构、零售中心和某些设备提供运营和融资租赁。原始租期超过一年的经营租赁计入综合资产负债表的其他资产和其他负债。融资租赁包括在综合资产负债表的房地和设备和长期债务中。
净收益资产是指在租赁期内使用标的资产的权利，租赁负债是指支付租赁所产生的租赁款项的义务。经营及融资租赁资产及负债于开始日期按租赁期内租赁付款的现值确认。经营租赁成本根据相关资产计入占用费用净额或设备费用净额。Truist在确定租赁付款现值时使用隐含利率，当隐含利率不可用时，使用担保增量借款利率。租赁条款根据确定续期或终止选项是否被视为合理确定来考虑延长或终止选项。
包含非租赁组成部分的租赁协议通常作为单一租赁组成部分入账。可变成本，如维护费、财产税和销售税、协会会费和基于指数的费率增加，在发生时计入。
ROU资产的减值政策在上文房地和设备一节中讨论。
银行拥有的人寿保险
某些现任和前任董事、高级管理人员和队友的人寿保险保单，其所有者和受益人为真实投资者，在综合资产负债表中的其他资产内按现金退回价值列报。现金退还价值和保险福利收益的变化在综合损益表的其他收入中记录。这些政策为公司提供了一种有效的形式，用于支付退休和其他员工福利成本。更多信息见“附注9.其他资产和负债”。
所得税
该公司的所得税拨备是基于为财务报表目的报告的收入和费用，在对永久性差异进行调整后，如贷款给免税实体的利息收入、税收抵免和与合格的经济适用房投资有关的摊销费用。在计算所得税拨备时，本公司根据当前的立法、司法和监管指导，评估其所得税头寸的技术价值。递延会计方法用于产生投资税收抵免的投资，因此投资税收抵免被确认为相关投资的减值。此外，公司确认所有超额税收优惠和基于员工股份支付的不足之处作为综合收益表所得税准备的一个组成部分。这些税收影响通常是在行使股票期权或授予限制性股票时确定的，在它们发生的期间被视为离散项目。所得税拨备没有反映未实现损益和其他收入和费用在AOCI中记录的税务影响。有关本公司未实现损益的更多信息，请参见“附注13.AOCI”。
为财务报告目的和为所得税目的确认资产和负债的时间上的差异导致了递延会计准则和直接负债会计准则的差异。该等递延资产及负债按预期于递延递延资产或递延负债预期变现期间适用的已制定税率及法律予以计量。税法的后续变更要求对这些递延资产和负债进行调整，并将累计影响计入变更颁布期间的所得税拨备。如果根据现有证据的权重，部分或全部差价协议很可能不会实现，则确认差价协议的估值拨备。
与本公司税务状况有关的利息和罚金在综合损益表的所得税准备中确认。有关公司与所得税有关的活动的更多信息，请参见“附注14.所得税”。
衍生金融工具
本公司按公允价值在综合资产负债表的其他资产及其他负债中记录衍生合约。衍生品公允价值变动的会计处理取决于它是否被指定为正式的、合格的对冲关系。未在套期保值关系中指定的衍生工具的公允价值变动在综合损益表的非利息收入内确认。这包括公司以交易商身份签订的衍生品，以促进客户交易，并作为一种风险管理工具，在经济上对冲与公允价值资产相关的某些已识别风险，如MSR，以及作为公司正常运营部分的住宅抵押贷款和商业贷款的某些利率锁定承诺。本公司还评估其金融合同，以确定是否需要将任何嵌入衍生品分开并作为独立衍生品单独入账。
用作风险管理工具的某些衍生品被指定为会计对冲，用于减轻公司对利率变化或其他已确定的市场风险的风险敞口。本公司为所有被指定为套期保值的衍生品准备书面对冲文件，以对冲(I)可归因于特定风险的已确认资产或负债的公允价值变化(公允价值对冲)或(Ii)预测交易，例如与已确认资产或负债相关的将收到或支付的现金流量的变异性(现金流量对冲)。该套期保值书面文件包括风险管理目标、套期保值工具、套期保值项目以及评估和衡量套期保值有效性的方法，以及支持管理层关于套期保值将非常有效的断言。与套期保值有效性有关的方法包括(I)实际衍生工具及假设衍生工具的现金流量变动的统计回归分析，或(Ii)实际衍生工具及对冲项目的公允价值变动的统计回归分析。
对于指定的套期保值关系，本公司通常使用定性方法对套期保值有效性进行后续评估。
以下是Truist利用的现金流和公允价值对冲计划的摘要： | | | | | | | | | |
| 现金流对冲 | 公允价值对冲 | |
| 风险敞口 | 浮动利率贷款、隔夜融资以及各种伦敦银行同业拆借利率和后续利率融资工具的利息支付现金流的变化。 | 由于利率变化，固定利率长期债务、FHLB预付款、贷款和AFS证券的价值变化。 | |
| 风险管理目标 | 对因合同规定的利率变化而产生的与第一次未对冲支付和可变利息收入相关的预期交易的未来现金流的利息支付和收入的变化进行对冲。 | 将支付或收到的固定利率转换为浮动利率，主要是通过使用掉期。 | |
| 套期保值期间的处理 | 套期保值工具的价值变动于AOCI确认，直至对冲项目的相关现金流量于盈利确认为止。重新分类为收益的金额与被套期保值项目的收益影响记录在同一行项目中。 | 对冲工具和被套期保值资产或负债的价值变动在与被套期保值资产或负债相关的损益表项目中确认。 | |
| 如果对冲不再有效或终止的治疗 | 对冲基金被取消指定。除牌前于AOCI记录的价值变动于预测对冲交易影响盈利期间摊销收益。 | 如果套期保值项目仍未偿还，套期保值产生的基差调整将在指定的套期保值期间或工具到期日摊销为收益，终止套期保值的现金流量与套期保值项目的现金流量在同一类别中报告。 | |
| 如果在预测期内或之后的短时间内不再可能发生交易，则进行处理 | 对冲会计停止，AOCI的任何收益或损失立即在收益中确认。 | 不适用 | |
衍生品使本公司面临衍生品合同的交易对手未按预期履行的风险。本公司透过与交易对手订立交易，并根据交易对手的信用质量及既定政策及程序与交易对手订立具有界定风险限额的交易，以管理与衍生工具相关的交易对手信用风险。作为本公司信用风险管理做法的一部分，所有交易对手都会被定期审查，并在必要时采取适当行动调整对某些交易对手的风险敞口限额。该公司的衍生品交易一般受ISDA协议或其他可合法执行的行业标准总净额结算协议管辖。在某些情况下，根据基础衍生品交易的性质，也会使用双边抵押品协议。
本公司及其附属公司须遵守场外衍生工具结算规定，规定某些衍生工具须通过中央结算所进行结算。这些结算所要求本公司公布初始保证金和变动保证金，以减轻不付款的风险，后者根据合同的净资产或负债按日收取或支付。本公司对与某些中央结算对手方的现金抵押衍生品合同适用结算市场处理。
当本公司与单一交易对手有超过一项未平仓衍生产品交易，并存在与该交易对手的法定抵销权时，本公司将其对该交易对手的风险敞口视为其与该交易对手的衍生产品持仓的公允价值净值。如果净公允价值为正，那么相应的资产价值也反映了持有的现金抵押品。本公司抵销与单一交易对手进行的衍生工具交易，以及支付予该交易对手或从该交易对手收取的任何现金抵押品，该等抵押品须受ISDA或其他可依法强制执行的净额结算安排所规限，并须符合会计准则以进行抵销处理。
欲了解有关该公司衍生产品活动的更多信息，请参阅“附注18.公允价值披露”和“附注19.衍生金融工具”。
商誉及其他无形资产
商誉是指在作为企业合并入账的交易中取得的净资产(包括可识别的无形资产)的公允价值以外的成本。Truist将商誉分配给预计将从业务合并的协同效应中受益的报告单位。
如事件或情况显示报告单位的公允价值极有可能低于其账面值，则各报告单位的商誉将于十月一日或更频繁地按年度审核减值。如果Truist在评估了所有相关事件或情况后得出结论认为，报告单位的公允价值很可能低于其账面价值，则需要进行量化减值测试。Truist也可能选择绕过定性评估，直接进行定量减损测试。在量化测试中，报告单位的公允价值与报告单位的账面价值进行比较。如果报告单位的公允价值大于账面价值，则不存在减值。如果公允价值低于账面价值，则就账面价值超过公允价值的金额计入减值损失，但不得超过分配给报告单位的商誉总额。量化减值测试采用收益法和市场法估计报告单位的公允价值。收益法利用贴现现金流分析。市场法利用可比上市公司信息、关键估值倍数和考虑与获得报告单位控制权所产生的成本协同效应和其他现金流利益相关的市场控制溢价，以及准则交易(如适用)。
每个报告单位的具体投入和假设被纳入估值，包括基于可比上市公司信息对未来现金流、贴现率和适用估值倍数的预测。Truist还通过与其在合理时间段内的市值的比较来评估报告单位的总估计公允价值的合理性，包括考虑历史银行控制溢价和当前市场。
CDI和其他无形资产包括收购核心存款和其他可识别无形资产所支付的溢价。商誉以外的无形资产被确定为有限年限，根据收到的估计经济利益在其使用年限内摊销。有关公司与商誉和其他无形资产有关的活动的更多信息，请参阅“附注7.商誉和其他无形资产”。
贷款服务权
Truist有三类维护权，分别管理其经济风险：住宅MSR、商业MSR和其他贷款偿还权。贷款权主要按公允价值入账，公允价值变动计入综合损益表的按揭银行收入及其他收入。维修权的公允价值受到各种因素的影响，包括预付款假设、贴现率、拖欠率、合同规定的维修费、维修费和基本投资组合特征。这些风险通过各种衍生工具进行对冲，旨在减轻公允价值变动对损益表的影响。从独立第三方收到的价值和与市场交易的比较证实了基本假设和估计价值。有关本公司维护权的更多信息，请参阅“附注8.贷款服务”。
公允价值计量
公允价值被定义为在计量日期在市场参与者之间的有序交易中出售一项资产或支付转移一项负债而收到的价格。根据资产或负债的性质，本公司在估计公允价值时使用各种估值技术和假设。本公司在“附注18.公允价值披露”中讨论的公允价值层次内，对估值技术中使用的投入进行分类。
在按公允价值计量资产及负债时，本公司会考虑其将进行交易的主要或最有利市场，并考虑市场参与者在为资产或负债定价时会使用的假设。要求按公允价值经常性计量的资产和负债包括交易证券、衍生工具、AFS证券和某些其他股权证券。本公司选择按公允价值经常性计量的资产和负债包括交易性贷款、原拟出售并归类为LHFS的贷款以及偿贷权。其他资产和负债在非经常性基础上按公允价值计量，例如在评估资产减值时，随后在伦敦金属交易所入账。有关公司按公允价值持有的资产和负债估值的更多信息，请参阅“附注18.公允价值披露”。
基于股权的薪酬
Truist维护着各种基于股权的薪酬计划，规定向选定的团队成员和董事授予RSA、RSU和PSU。Truist在授予之日重视基于股票的奖励的公允价值，并在考虑到退休资格的情况下确认必要服务期内的费用。薪酬费用在合并损益表的人事费用中确认。没收行为在发生时予以确认。有关公司基于股票的薪酬计划的更多信息，请参阅“附注15.福利计划”。
养恤金和退休后福利义务
Truist为队友提供各种养老金计划和退休后福利计划。计算这些计划下的债务和相关费用需要使用精算估值方法和假设。用来衡量退休后福利债务的贴现率假设是参考公司债券收益率曲线中值以上的AA和计划的个别特征(如预计现金流模式和付款期限)而设定的。预期长期资产回报率是以计划投资的每个主要资产类别的预期回报为基础的，并根据每个资产类别在目标组合中的权重进行调整。有关公司养老金计划和退休后福利计划的更多信息，请参阅“附注15.福利计划”。
收入确认
在正常业务过程中，该公司在其综合损益表中确认两种主要的收入类型：利息收入和非利息收入。该公司的主要收入来源是贷款和证券的利息收入，这些收入采用实际利息法按权责发生制确认。有关公司确认贷款和证券利息收入的政策信息，请参阅本说明中的“贷款和租赁”、“LHFS”、“交易活动”和“投资证券”部分。
非利息收入包括提供给客户的各种交易和服务的收入。该公司在履行履约义务时确认与客户签订合同的收入。履约义务通常在一年或更短时间内履行。Truist选择了实际的权宜之计，在摊销期限为一年或更短的时候，支出获得合同的增量成本。截至2022年12月31日和2021年12月31日，剩余的履约义务主要包括为最初预期期限为一年或更短的合同提供保险和投资银行服务。
保险收入
保险佣金是作为代理人或经纪人在销售保险产品时收取的，收入在保单发行日期的某个时间点确认，代表本公司的相关履约义务。付款通常在保单期限内收到。除了配售，Truist还提供与保单相关的风险管理服务。公司执行这些风险管理服务代表其履约义务。随着这些服务的提供，收入会随着时间的推移而确认。按业绩计算的佣金在收到时确认，或在考虑到过去的结果和当前情况后，认为收入不可能转回时更早确认。保险佣金包括在健康保险的经营部分。请参阅“备注21。经营分部“，了解有关分部结果的信息。
基于交易和服务的收入
基于交易和服务的收入包括财富管理收入、投资银行收入、存款服务费以及与信用卡和支付相关的费用。收入在交易发生时确认，或随着时间的推移确认，因为服务主要是按月或季度进行的。付款通常在交易发生时收到，在某些情况下，在服务期后90天内收到。费用可以是固定的，或者在适用的情况下，基于交易规模或管理资产的百分比。这些收入及其与公司经营部门的关系将在下文按类型进一步描述。请参阅“备注21。经营分部“，了解有关分部结果的信息。
财富管理收入包括信托和投资管理收入、零售投资和经纪服务、投资咨询和其他专业财富管理费。公司执行这些服务代表其相关的履约义务。随着时间的推移，公司一般会确认信托、投资管理和咨询收入，因为服务是根据所管理或咨询的资产市值的百分比提供的，或者是基于向客户提供的服务而固定的。费用通常在客户账户中提前支付，或根据上一期间管理或咨询的资产余额而拖欠。该公司还提供销售和分销服务，并通过销售年金和共同基金产品赚取佣金，在这些交易中担任代理，并在客户与产品承运商达成协议时确认收入。该公司还可能收到与共同基金和年金产品有关的往绩佣金和12B-1手续费，并在赚取的期间确认这些收入。零售交易执行佣金在交易日赚取并确认，并在结算日支付。财富管理收入包括在CB&W运营部门。
投资银行和交易收入包括证券承销费、咨询费、贷款银团费、结构性房地产收入和交易执行服务收入。承销费是在本公司作为承销团成员从发行人手中购买证券并出售给第三方投资者的交易日赚取的。银团的每一名成员均负责出售其所占承销份额，并承担承销的按比例成本；因此，本公司的承保收入和支出在非利息收入和非利息支出内毛数列报。交易价格基于交易总金额的百分比，并在交易日期后不久支付。并购咨询服务的费用，包括业务评估、确定潜在目标或收购者、发布公平意见等各种活动，一般由公司在履行业绩义务时赚取和确认。公司执行与这些费用相关的咨询服务代表其履约义务。在提供这些服务时，公司是委托人。交易价格是根据与客户就每项咨询服务商定的合同具体条款确定的。贷款辛迪加费用通常在贷款辛迪加交易结束时确认。结构性房地产收入在建造-西装或售后回租交易完成时确认。所得款项扣除结算成本后，减去相关租赁资产的账面价值。与公司交易执行服务相关的收入在交易日赚取并确认，并在结算日支付。投资银行和交易收入包括在C&CB运营部门。
存款手续费包括账户维护、现金和金库管理、电汇、自动取款机、透支和其他与存款相关的费用。公司履行与这些费用相关的服务代表其履约义务。这些性能义务中的每一个都会随着时间的推移或在向客户提供服务时的某个时间点得到满足。在提供这些服务时，公司是委托人。对所提供服务的付款要么在提供服务时从客户账户中提取，要么在服务完成后的结算期内提取。每项费用的交易价格都是根据公司预先确定的费用时间表确定的。保证金的服务费在CB&W和C&CB运营部门确认。
与卡和支付相关的费用包括信用卡和借记卡的交换费、商家收购方收入和其他与卡相关的服务。每次客户在本公司代表客户转账的商户提出付款请求时，本公司都会赚取交换费。互换费率由支付网络设定，并基于购买量和其他因素。交换费每天收到，并在卡交易处理时确认，这代表了公司的相关履约义务。本公司被视为客户的代理人，并与支付网络发生费用，以促进与商家的交换；因此，相关的支付网络费用被确认为卡费用的减少。Truist还根据信用卡的使用情况向客户提供奖励和/或回扣。与这些计划相关的成本被确认为信用卡费用的降低。信用卡和支付相关费用在CB&W和C&CB运营部门确认。
每股收益
基本每股收益的计算方法是将普通股股东可获得的净收入除以每期已发行普通股的加权平均数。稀释每股收益的计算方法是，普通股股东可获得的净收入除以每个期间已发行普通股的加权平均数量，再加上按库存股方法计算的股票期权、认股权证和已发行限制性股票的普通股等价物。有关公司每股收益的更多信息，请参阅“附注20.每股收益的计算”。
关联方交易
本公司在其正常业务过程中定期与其某些高管、董事、关联公司、信托和/或其他关联方进行交易。除在正常业务过程中达成的某些补偿和其他安排外，本公司须披露重大关联方交易。有关公司福利计划和VIE的更多信息，请参阅“附注15.福利计划”和“附注16.承诺和或有事项”。
后续事件
该公司对2022年12月31日至所附财务报表发布之日之间发生的事件进行了评估，除已讨论的事件外，没有其他重大事件需要在公司的综合财务报表中确认或在附注中披露。
会计准则的变化与新会计公告的影响
| | | | | | | | |
| 标准/采用日期 | 描述 | 对财务报表的影响 |
| 本年度通过的标准 |
参考汇率改革/2022年12月21日 | 将LIBOR的日落日期从2022年12月31日推迟到2024年12月31日。该标准于2022年12月21日发布，并立即生效。 | 当采用该准则时，对公司的综合财务报表没有重大影响。 |
| | |
| 尚未采用的标准 |
问题债务重组和Vintage披露
2023年1月1日 | 取消TDR，同时提高对债权人向遇到财务困难的借款人进行的某些贷款再融资和重组的披露要求。此外，还要求披露按融资应收款和租赁投资净额起始年分列的当期核销总额。 | 在2022年第四季度，Truist启动了一次演习，旨在评估报告程序，并协助制定综合报告方法。该公司预计将在第一季度进行更全面的演练。采用后，公司将取消分类为TDR的贷款的单独ACL评估流程。该公司预计这一变化不会对其合并财务报表产生实质性影响。该公司将在2023年第一季度根据新标准修订披露。 |
公允价值套期保值-投资组合分层法
2023年1月1日 | 引入投资组合层方法，它扩展了目前的单层方法，允许单个封闭投资组合的多个套期保值层。此外，扩大了投资组合分层法的范围以包括不可预付资产，规定了单层对冲中符合条件的对冲工具，就组合分层法下对冲基差调整的会计和披露提供了额外指导，并规定在确定封闭投资组合中包括的资产的信贷损失时应如何考虑套期保值基差调整。 | Truist正在继续评估投资组合层方法在其对冲计划中的使用，尽管该标准的未来使用取决于其在当时利率前景下的资产负债管理策略。Truist认为，该准则的采用以及所需的披露将反映在公司2023年第一季度的财务报表中，不会对其积极的最后一层对冲产生实质性影响。 |
注2.企业合并
兼并与收购
2022年和2021年，Truist完成了对保险经纪和专业贷款行业业务的收购。Truist支付了现金对价，收购了这些实体100%的有投票权权益。下表提供了与这些收购相关的其他细节以及某些有形和无形资产截至收购日期的公允价值：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 被收购方 |
| (百万美元) | BankDirect Capital Finance(2) | BenefitMall(2) | 肯辛顿先锋国家土地服务局 | 服务金融，有限责任公司 | 星座关联合作伙伴 |
| 获取日期 | Nov 1, 2022 | Sep 1, 2022 | Mar 1, 2022 | Dec 6, 2021 | Jul 1, 2021 |
| 细分市场 | IH | IH | IH | CB&W | IH |
| 战略理念 | 增加优质金融业务的规模和产品供应 | 在受益的批发保险业务中拓宽产品和服务 | 扩大在产权保险市场的存在 | 扩展销售点贷款功能 | 扩展产品以进一步扩大国家计划业务 |
贷款和租赁 | $ | 3,067 | | $ | — | | $ | — | | $ | 145 | | $ | — | |
无形资产(1) | 111 | | 336 | | 138 | | 1,167 | | 394 | |
商誉 | 188 | | 527 | | 197 | | 647 | | 585 | |
(1)可确认无形资产按加权平均期摊销15以所获得的经济利益的估计持续时间为基础的年份。
(2)与收购资产和负债相关的公允价值估计在收购完成后的一年计量期内进行调整。
注3.证券融资活动
根据转售协议购买的证券主要以美国政府或机构证券为抵押，并按随后出售证券的金额加上应计利息计价。借入的证券主要以公司证券为抵押。该公司根据转售协议借入和购买证券，作为其证券融资活动的一部分。于该等证券的收购日期，本公司及有关交易对手就担保该等安排所贷本金所需的抵押品金额达成协议。该公司每天监测抵押品的价值，并要求根据各自的协议提供额外的抵押品。下表列出了根据转售协议借入或购买的证券： | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | | Dec 31, 2022 | | Dec 31, 2021 |
| 根据转售协议购买的证券 | | $ | 2,415 | | | $ | 3,460 | |
| 借入的证券 | | 766 | | | 568 | |
| 根据转售协议借入或购买的证券总额 | | $ | 3,181 | | | $ | 4,028 | |
| | | | |
| 允许转售或再抵押的抵押品的公允价值 | | $ | 3,058 | | | $ | 4,005 | |
| 转售或再质押证券的公允价值 | | 864 | | | 1,141 | |
| | | | |
对于根据回购协议出售的证券，如果质押抵押品的公允价值大幅下降，公司将有义务提供额外的抵押品。这种风险是通过监测抵押品的流动性和信用质量以及交易的到期日情况来管理的。有关质押证券的补充资料，请参阅“附注16.承付款和或有事项”。下表按抵押品类型和剩余合同到期日列出了公司的相关活动： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 | | 2021年12月31日 |
| (百万美元) | 通宵不间断 | | 最多30天 | | | | 总计 | | 通宵不间断 | | 最多30天 | | | | 总计 |
| 美国财政部 | $ | 318 | | | $ | — | | | | | $ | 318 | | | $ | 749 | | | $ | 409 | | | | | $ | 1,158 | |
州和市 | 272 | | | — | | | | | 272 | | | — | | | — | | | | | — | |
| GSE | 74 | | | — | | | | | 74 | | | 53 | | | 25 | | | | | 78 | |
| 代理MBS-住宅 | 1,019 | | | 26 | | | | | 1,045 | | | 720 | | | 141 | | | | | 861 | |
| 公司和其他债务证券 | 369 | | | 50 | | | | | 419 | | | 213 | | | 125 | | | | | 338 | |
| 根据回购协议出售的证券总额 | $ | 2,052 | | | $ | 76 | | | | | $ | 2,128 | | | $ | 1,735 | | | $ | 700 | | | | | $ | 2,435 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
于所述期间内，并无任何证券融资交易受法律上可强制执行的总净额结算安排所规限，而该等总净额结算安排符合资产负债表净额结算资格。
注4.投资证券
下表总结了该公司的AFS和HTM证券： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
2022年12月31日
(百万美元) | | 摊销成本 | | 未实现总额 | | 公允价值 | | | |
| | 收益 | | 损失 | | | | |
| AFS证券： | | | | | | | | | | | |
| 美国财政部 | | $ | 11,080 | | | $ | — | | | $ | 785 | | | $ | 10,295 | | | | |
| GSE | | 339 | | | — | | | 36 | | | 303 | | | | |
| 代理MBS-住宅 | | 65,377 | | | — | | | 10,152 | | | 55,225 | | | | |
| 代理MBS-商业 | | 2,887 | | | — | | | 463 | | | 2,424 | | | | |
| 国家和政治分区 | | 425 | | | 15 | | | 24 | | | 416 | | | | |
| 非机构MBS | | 3,927 | | | — | | | 810 | | | 3,117 | | | | |
| 其他 | | 21 | | | — | | | — | | | 21 | | | | |
| AFS证券总额 | | $ | 84,056 | | | $ | 15 | | | $ | 12,270 | | | $ | 71,801 | | | | |
| HTM证券： | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 代理MBS-住宅 | | $ | 57,713 | | | $ | — | | | $ | 9,922 | | | $ | 47,791 | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
2021年12月31日
(百万美元) | | 摊销成本 | | 未实现总额 | | 公允价值 | | | |
| | 收益 | | 损失 | | | | |
| AFS证券： | | | | | | | | | | | |
| 美国财政部 | | $ | 9,892 | | | $ | 9 | | | $ | 106 | | | $ | 9,795 | | | | |
| GSE | | 1,667 | | | 33 | | | 2 | | | 1,698 | | | | |
| 代理MBS-住宅 | | 135,886 | | | 656 | | | 2,500 | | | 134,042 | | | | |
| 代理MBS-商业 | | 2,928 | | | 18 | | | 64 | | | 2,882 | | | | |
| 国家和政治分区 | | 382 | | | 39 | | | 1 | | | 420 | | | | |
| 非机构MBS | | 4,305 | | | — | | | 47 | | | 4,258 | | | | |
| 其他 | | 28 | | | — | | | — | | | 28 | | | | |
| AFS证券总额 | | $ | 155,088 | | | $ | 755 | | | $ | 2,720 | | | $ | 153,123 | | | | |
| HTM证券： | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 代理MBS-住宅 | | $ | 1,494 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 1,495 | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
2022年，Truist转移了$59.4向HTM出售10亿美元的AFS证券，因为该公司继续执行其资产负债管理战略。管理层确定，它既有积极的意图，也有能力将这些证券持有到到期。在转移之日，这些证券的面值和公允价值之间的差额在AOCI中记为损失，导致净折价#美元。3.7亿美元，包括$510转让证券应占终止公允价值对冲的基差调整收益百万美元。折扣将被增加，AOCI的未实现亏损将被摊销，使用利息方法在证券剩余寿命的利息收入中抵消。这一转移没有确认任何收益或损失。
FNMA和FHLMC发行的某些超过股东权益10%的MBS证券的摊余成本和估计公允价值如下表所示：
| | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年12月31日 |
| (百万美元) | | 摊销成本 | | 公允价值 |
| FNMA | | $ | 42,312 | | | $ | 35,446 | |
| FHLMC | | 42,837 | | | 35,632 | |
按合约到期日划分的证券组合摊余成本及估计公允价值见下表。MBS的预期期限可能短于合同到期日，因为借款人可能有权提前偿还债务，无论有没有罚款。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 摊销成本 | | 公允价值 | | |
2022年12月31日
(百万美元) | 在一年或更短的时间内到期 | | 应在一年至五年后到期 | | 在五年到十年后到期 | | 十年后到期 | | 总计 | | 在一年或更短的时间内到期 | | 应在一年至五年后到期 | | 在五年到十年后到期 | | 十年后到期 | | 总计 | | |
| AFS证券： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 美国财政部 | $ | 1,655 | | | $ | 8,876 | | | $ | 520 | | | $ | 29 | | | $ | 11,080 | | | $ | 1,619 | | | $ | 8,196 | | | $ | 455 | | | $ | 25 | | | $ | 10,295 | | | |
| GSE | — | | | 7 | | | 11 | | | 321 | | | 339 | | | — | | | 7 | | | 10 | | | 286 | | | 303 | | | |
| 代理MBS-住宅 | — | | | 16 | | | 569 | | | 64,792 | | | 65,377 | | | — | | | 15 | | | 534 | | | 54,676 | | | 55,225 | | | |
| 代理MBS-商业 | 1 | | | 7 | | | 72 | | | 2,807 | | | 2,887 | | | 1 | | | 7 | | | 66 | | | 2,350 | | | 2,424 | | | |
| 国家和政治分区 | 3 | | | 73 | | | 160 | | | 189 | | | 425 | | | 3 | | | 72 | | | 165 | | | 176 | | | 416 | | | |
| 非机构MBS | — | | | — | | | — | | | 3,927 | | | 3,927 | | | — | | | — | | | — | | | 3,117 | | | 3,117 | | | |
| 其他 | 6 | | | — | | | 15 | | | — | | | 21 | | | 6 | | | — | | | 15 | | | — | | | 21 | | | |
| AFS证券总额 | $ | 1,665 | | | $ | 8,979 | | | $ | 1,347 | | | $ | 72,065 | | | $ | 84,056 | | | $ | 1,629 | | | $ | 8,297 | | | $ | 1,245 | | | $ | 60,630 | | | $ | 71,801 | | | |
| HTM证券： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 代理MBS-住宅 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 57,713 | | | $ | 57,713 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 47,791 | | | $ | 47,791 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
下表按个别证券持续未实现亏损的时间长短列出了投资的公允价值和未实现亏损总额： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 少于12个月 | | 12个月或更长时间 | | 总计 |
2022年12月31日
(百万美元) | 公允价值 | | 未实现亏损 | | 公允价值 | | 未实现亏损 | | 公允价值 | | 未实现亏损 |
| AFS证券： | | | | | | | | | | | |
| 美国财政部 | $ | 2,069 | | | $ | 49 | | | $ | 8,186 | | | $ | 736 | | | $ | 10,255 | | | $ | 785 | |
| GSE | 180 | | | 14 | | | 114 | | | 22 | | | 294 | | | 36 | |
| 代理MBS-住宅 | 25,041 | | | 3,263 | | | 30,050 | | | 6,889 | | | 55,091 | | | 10,152 | |
| 代理MBS-商业 | 790 | | | 92 | | 1,631 | | | 371 | | | 2,421 | | | 463 | |
| 国家和政治分区 | 251 | | | 21 | | | 20 | | | 3 | | | 271 | | | 24 | |
| 非机构MBS | — | | | — | | | 3,117 | | | 810 | | | 3,117 | | | 810 | |
| 其他 | 21 | | | — | | | — | | | — | | | 21 | | | — | |
| 总计 | $ | 28,352 | | | $ | 3,439 | | | $ | 43,118 | | | $ | 8,831 | | | $ | 71,470 | | | $ | 12,270 | |
| HTM证券： | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 代理MBS-住宅 | $ | 29,369 | | | $ | 5,613 | | | $ | 18,422 | | | $ | 4,309 | | | $ | 47,791 | | | $ | 9,922 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 少于12个月 | | 12个月或更长时间 | | 总计 |
2021年12月31日
(百万美元) | 公允价值 | | 未实现亏损 | | 公允价值 | | 未实现亏损 | | 公允价值 | | 未实现亏损 |
| | | | | | | | | | | |
| AFS证券： | | | | | | | | | | | |
| 美国财政部 | $ | 8,412 | | | $ | 88 | | | $ | 582 | | | $ | 18 | | | $ | 8,994 | | | $ | 106 | |
| GSE | 104 | | | 2 | | | — | | | — | | | 104 | | | 2 | |
| 代理MBS-住宅 | 101,262 | | | 2,377 | | | 2,638 | | | 123 | | | 103,900 | | | 2,500 | |
| 代理MBS-商业 | 1,749 | | | 50 | | | 413 | | | 14 | | | 2,162 | | | 64 | |
| 国家和政治分区 | — | | | — | | | 22 | | | 1 | | | 22 | | | 1 | |
| 非机构MBS | 4,258 | | | 47 | | | — | | | — | | | 4,258 | | | 47 | |
| 其他 | 6 | | | — | | | — | | | — | | | 6 | | | — | |
| 总计 | $ | 115,791 | | | $ | 2,564 | | | $ | 3,655 | | | $ | 156 | | | $ | 119,446 | | | $ | 2,720 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
在2022年12月31日和2021年12月31日，不是ACL是为AFS或HTM证券建立的。证券组合的几乎所有未实现亏损，包括非机构按揭证券，都是由于市场利率与购买证券之日相比发生了变化，而不是发行人或相关贷款的信用质量。HTM债务证券由住宅机构MBS组成。因此，本公司预计不会在投资证券上产生任何信贷损失。
下表列出了在收益中确认的证券收益和损失总额： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | | | | 截至十二月三十一日止的年度： |
| | | | | 2022 | | 2021 | | 2020 |
| 已实现毛利 | | | | | | $ | 13 | | | $ | — | | | $ | 404 | |
| 已实现亏损总额 | | | | | | (84) | | | — | | | (2) | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 证券收益(亏损)，净额 | | | | | | $ | (71) | | | $ | — | | | $ | 402 | |
| | | | | | | | | | |
注5.贷款和ACL
下表按账龄类别列出了贷款和租赁HFI。政府担保的贷款不会被置于不良状态，无论是否拖欠，因为本金和利息的收回是合理的保证。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 应计 | | | | |
2022年12月31日
(百万美元) | | 当前 | | 逾期30-89天 | | 逾期90天或以上(1) | | 不良资产 | | 总计 |
| 商业广告： | | | | | | | | | | |
| 工商业 | | $ | 163,604 | | | $ | 256 | | | $ | 49 | | | $ | 398 | | | $ | 164,307 | |
| 克雷 | | 22,568 | | | 25 | | | 1 | | | 82 | | | 22,676 | |
| 商业性建筑 | | 5,844 | | | 5 | | | — | | | — | | | 5,849 | |
| | | | | | | | | | |
| 消费者： | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | | 55,005 | | | 614 | | | 786 | | | 240 | | | 56,645 | |
| 住宅房屋净值和直接 | | 25,117 | | | 127 | | | 15 | | | 173 | | | 25,432 | |
| 间接自动 | | 27,015 | | | 646 | | | 1 | | | 289 | | | 27,951 | |
| 间接其他 | | 12,833 | | | 128 | | | 10 | | | 6 | | | 12,977 | |
| 学生 | | 4,179 | | | 402 | | | 706 | | | — | | | 5,287 | |
| 信用卡 | | 4,766 | | | 64 | | | 37 | | | — | | | 4,867 | |
| | | | | | | | | | |
| 总计 | | $ | 320,931 | | | $ | 2,267 | | | $ | 1,605 | | | $ | 1,188 | | | $ | 325,991 | |
(1)包括政府担保的贷款#美元759住宅抵押贷款组合中的100万美元和702在学生档案中有100万美元。 |
| | | | | | | | | | |
| | 应计 | | | | |
2021年12月31日
(百万美元) | | 当前 | | 逾期30-89天 | | 逾期90天或以上(1) | | 不良资产 | | 总计 |
| 商业广告： | | | | | | | | | | |
| 工商业 | | $ | 138,225 | | | $ | 130 | | | $ | 13 | | | $ | 394 | | | $ | 138,762 | |
| 克雷 | | 23,902 | | | 20 | | | — | | | 29 | | | 23,951 | |
| 商业性建筑 | | 4,962 | | | 2 | | | — | | | 7 | | | 4,971 | |
| | | | | | | | | | |
| 消费者： | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | | 46,033 | | | 514 | | | 1,009 | | | 296 | | | 47,852 | |
| 住宅房屋净值和直接 | | 24,809 | | | 107 | | | 9 | | | 141 | | | 25,066 | |
| 间接自动 | | 25,615 | | | 607 | | | 1 | | | 218 | | | 26,441 | |
| 间接其他 | | 10,811 | | | 64 | | | 3 | | | 5 | | | 10,883 | |
| 学生 | | 5,357 | | | 555 | | | 868 | | | — | | | 6,780 | |
| 信用卡 | | 4,735 | | | 45 | | | 27 | | | — | | | 4,807 | |
| | | | | | | | | | |
| 总计 | | $ | 284,449 | | | $ | 2,044 | | | $ | 1,930 | | | $ | 1,090 | | | $ | 289,513 | |
(1)包括政府担保的贷款#美元978住宅抵押贷款组合中的100万美元和864在学生档案中有100万美元。 |
下表列出了按起始年份和信贷质量指标分列的贷款摊销成本基础： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
2022年12月31日
(百万美元) | 按起始年度分列的摊余成本基础 | | 循环信贷 | | 转换为定期贷款 | | 其他(1) | | | |
| 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 之前 | | | | | 总计 | |
| 商业广告： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 工商业： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 经过 | $ | 45,890 | | | $ | 21,642 | | | $ | 11,219 | | | $ | 8,258 | | | $ | 4,977 | | | $ | 9,686 | | | $ | 57,854 | | | $ | — | | | $ | (199) | | | $ | 159,327 | | |
| 特别提及 | 243 | | | 302 | | | 143 | | | 160 | | | 61 | | | 88 | | | 721 | | | — | | | — | | | 1,718 | | |
| 不合标准 | 518 | | | 387 | | | 113 | | | 413 | | | 249 | | | 187 | | | 997 | | | — | | | — | | | 2,864 | | |
| 不良资产 | 47 | | | 53 | | | 10 | | | 28 | | | 46 | | | 27 | | | 187 | | | — | | | — | | | 398 | | |
| 总计 | 46,698 | | | 22,384 | | | 11,485 | | | 8,859 | | | 5,333 | | | 9,988 | | | 59,759 | | | — | | | (199) | | | 164,307 | | |
| CRE： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 经过 | 6,141 | | | 3,595 | | | 2,220 | | | 3,846 | | | 2,092 | | | 2,265 | | | 757 | | | — | | | (70) | | | 20,846 | | |
| 特别提及 | 106 | | | 118 | | | 74 | | | 229 | | | 281 | | | 5 | | | 18 | | | — | | | — | | | 831 | | |
| 不合标准 | 106 | | | 99 | | | 35 | | | 422 | | | 121 | | | 134 | | | — | | | — | | | — | | | 917 | | |
| 不良资产 | — | | | 3 | | | — | | | — | | | 77 | | | 2 | | | — | | | — | | | — | | | 82 | | |
| 总计 | 6,353 | | | 3,815 | | | 2,329 | | | 4,497 | | | 2,571 | | | 2,406 | | | 775 | | | — | | | (70) | | | 22,676 | | |
| 商业建筑： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 经过 | 1,501 | | | 1,500 | | | 825 | | | 290 | | | 212 | | | 71 | | | 1,056 | | | — | | | — | | | 5,455 | | |
| 特别提及 | 80 | | | — | | | 93 | | | — | | | — | | | — | | | 35 | | | — | | | — | | | 208 | | |
| 不合标准 | 114 | | | — | | | 18 | | | 1 | | | 53 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 186 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总计 | 1,695 | | | 1,500 | | | 936 | | | 291 | | | 265 | | | 71 | | | 1,091 | | | — | | | — | | | 5,849 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 消费者： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅按揭： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 当前 | 13,824 | | | 17,340 | | | 6,167 | | | 3,084 | | | 1,384 | | | 13,206 | | | — | | | — | | | — | | | 55,005 | | |
| 逾期30-89天 | 55 | | | 61 | | | 32 | | | 37 | | | 43 | | | 386 | | | — | | | — | | | — | | | 614 | | |
| 逾期90天或以上 | 5 | | | 31 | | | 62 | | | 62 | | | 91 | | | 535 | | | — | | | — | | | — | | | 786 | | |
| 不良资产 | 4 | | | 6 | | | 10 | | | 12 | | | 17 | | | 191 | | | — | | | — | | | — | | | 240 | | |
| 总计 | 13,888 | | | 17,438 | | | 6,271 | | | 3,195 | | | 1,535 | | | 14,318 | | | — | | | — | | | — | | | 56,645 | | |
| 住宅房屋净值和直接： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 当前 | 5,111 | | | 3,130 | | | 1,481 | | | 834 | | | 296 | | | 297 | | | 10,121 | | | 3,847 | | | — | | | 25,117 | | |
| 逾期30-89天 | 12 | | | 16 | | | 8 | | | 7 | | | 2 | | | 2 | | | 58 | | | 22 | | | — | | | 127 | | |
| 逾期90天或以上 | 1 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 11 | | | 3 | | | — | | | 15 | | |
| 不良资产 | 4 | | | 11 | | | 6 | | | 7 | | | 2 | | | 6 | | | 46 | | | 91 | | | — | | | 173 | | |
| 总计 | 5,128 | | | 3,157 | | | 1,495 | | | 848 | | | 300 | | | 305 | | | 10,236 | | | 3,963 | | | — | | | 25,432 | | |
| 间接自动： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 当前 | 11,646 | | | 7,141 | | | 4,105 | | | 2,461 | | | 1,096 | | | 559 | | | — | | | — | | | 7 | | | 27,015 | | |
| 逾期30-89天 | 147 | | | 174 | | | 111 | | | 100 | | | 60 | | | 54 | | | — | | | — | | | — | | | 646 | | |
| 逾期90天或以上 | 1 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1 | | |
| 不良资产 | 41 | | | 77 | | | 56 | | | 56 | | | 34 | | | 25 | | | — | | | — | | | — | | | 289 | | |
| 总计 | 11,835 | | | 7,392 | | | 4,272 | | | 2,617 | | | 1,190 | | | 638 | | | — | | | — | | | 7 | | | 27,951 | | |
| 间接其他： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 当前 | 6,159 | | | 2,675 | | | 1,686 | | | 980 | | | 569 | | | 764 | | | — | | | — | | | — | | | 12,833 | | |
| 逾期30-89天 | 56 | | | 28 | | | 18 | | | 13 | | | 8 | | | 5 | | | — | | | — | | | — | | | 128 | | |
| 逾期90天或以上 | 7 | | | 1 | | | 1 | | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 10 | | |
| 不良资产 | — | | | — | | | 2 | | | 2 | | | — | | | 2 | | | — | | | — | | | — | | | 6 | | |
| 总计 | 6,222 | | | 2,704 | | | 1,707 | | | 996 | | | 577 | | | 771 | | | — | | | — | | | — | | | 12,977 | | |
| 学生： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 当前 | — | | | — | | | 17 | | 71 | | 57 | | 4,034 | | | — | | | — | | | — | | | 4,179 | | |
| 逾期30-89天 | — | | | — | | | — | | | 1 | | | 1 | | 400 | | | — | | | — | | | — | | | 402 | | |
| 逾期90天或以上 | — | | | — | | | — | | | 1 | | | 1 | | 704 | | | — | | | — | | | — | | | 706 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总计 | — | | | — | | | 17 | | 73 | | 59 | | 5,138 | | | — | | | — | | | — | | | 5,287 | | |
| 信用卡： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 当前 | | | | | | | | | | | | | 4,750 | | | 16 | | | — | | | 4,766 | | |
| 逾期30-89天 | | | | | | | | | | | | | 63 | | | 1 | | | — | | | 64 | | |
| 逾期90天或以上 | | | | | | | | | | | | | 36 | | | 1 | | | — | | | 37 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总计 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 4,849 | | | 18 | | | — | | | 4,867 | | |
| 总计 | $ | 91,819 | | | $ | 58,390 | | | $ | 28,512 | | | $ | 21,376 | | | $ | 11,830 | | | $ | 33,635 | | | $ | 76,710 | | | $ | 3,981 | | | $ | (262) | | | $ | 325,991 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
2021年12月31日
(百万美元) | 按起始年度分列的摊余成本基础 | | 循环信贷 | | 转换为定期贷款 | | 其他(1) | | | |
| 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 2017 | | 之前 | | | | | 总计 | |
| 商业广告： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 工商业： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 经过 | $ | 35,530 | | | $ | 17,430 | | | $ | 14,105 | | | $ | 8,994 | | | $ | 5,633 | | | $ | 9,424 | | | $ | 43,035 | | | $ | — | | | $ | (169) | | | $ | 133,982 | | |
| 特别提及 | 195 | | | 221 | | | 326 | | | 317 | | | 46 | | | 70 | | | 691 | | | — | | | — | | | 1,866 | | |
| 不合标准 | 352 | | | 356 | | | 395 | | | 197 | | | 91 | | | 335 | | | 794 | | | — | | | — | | | 2,520 | | |
| 不良资产 | 50 | | | 19 | | | 49 | | | 42 | | | 16 | | | 34 | | | 184 | | | — | | | — | | | 394 | | |
| 总计 | 36,127 | | | 18,026 | | | 14,875 | | | 9,550 | | | 5,786 | | | 9,863 | | | 44,704 | | | — | | | (169) | | | 138,762 | | |
| CRE： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 经过 | 4,836 | | | 2,946 | | | 5,109 | | | 3,201 | | | 1,774 | | | 2,131 | | | 762 | | | — | | | (61) | | | 20,698 | | |
| 特别提及 | 13 | | | 118 | | | 483 | | | 247 | | | 44 | | | 83 | | | — | | | — | | | — | | | 988 | | |
| 不合标准 | 321 | | | 264 | | | 523 | | | 528 | | | 321 | | | 279 | | | — | | | — | | | — | | | 2,236 | | |
| 不良资产 | 1 | | | 1 | | | 11 | | | — | | | 9 | | | 7 | | | — | | | — | | | — | | | 29 | | |
| 总计 | 5,171 | | | 3,329 | | | 6,126 | | | 3,976 | | | 2,148 | | | 2,500 | | | 762 | | | — | | | (61) | | | 23,951 | | |
| 商业建筑： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 经过 | 1,113 | | | 1,179 | | | 1,259 | | | 419 | | | 44 | | | 95 | | | 558 | | | — | | | 12 | | | 4,679 | | |
| 特别提及 | — | | | 14 | | | 72 | | | 50 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 136 | | |
| 不合标准 | 7 | | | 13 | | | 45 | | | 67 | | | 17 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 149 | | |
| 不良资产 | — | | | — | | | 1 | | | — | | | 5 | | | — | | | — | | | — | | | 1 | | | 7 | | |
| 总计 | 1,120 | | | 1,206 | | | 1,377 | | | 536 | | | 66 | | | 95 | | | 558 | | | — | | | 13 | | | 4,971 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 消费者： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅按揭： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 当前 | 17,271 | | | 6,798 | | | 3,642 | | | 1,753 | | | 2,237 | | | 14,240 | | | — | | | — | | | 92 | | | 46,033 | | |
| 逾期30-89天 | 58 | | | 31 | | | 32 | | | 40 | | | 31 | | | 322 | | | — | | | — | | | — | | | 514 | | |
| 逾期90天或以上 | 3 | | | 44 | | | 91 | | | 133 | | | 95 | | | 643 | | | — | | | — | | | — | | | 1,009 | | |
| 不良资产 | 1 | | | 5 | | | 18 | | | 27 | | | 20 | | | 226 | | | — | | | — | | | (1) | | | 296 | | |
| 总计 | 17,333 | | | 6,878 | | | 3,783 | | | 1,953 | | | 2,383 | | | 15,431 | | | — | | | — | | | 91 | | | 47,852 | | |
| 住宅房屋净值和直接： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 当前 | 4,962 | | | 2,630 | | | 1,717 | | | 691 | | | 189 | | | 425 | | | 10,757 | | | 3,388 | | | 50 | | | 24,809 | | |
| 逾期30-89天 | 8 | | | 8 | | | 10 | | | 3 | | | 1 | | | 3 | | | 53 | | | 21 | | | — | | | 107 | | |
| 逾期90天或以上 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 5 | | | 4 | | | — | | | 9 | | |
| 不良资产 | 2 | | | 3 | | | 4 | | | 1 | | | — | | | 7 | | | 48 | | | 75 | | | 1 | | | 141 | | |
| 总计 | 4,972 | | | 2,641 | | | 1,731 | | | 695 | | | 190 | | | 435 | | | 10,863 | | | 3,488 | | | 51 | | | 25,066 | | |
| 间接自动： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 当前 | 10,699 | | | 6,691 | | | 4,293 | | | 2,158 | | | 1,081 | | | 504 | | | — | | | — | | | 189 | | | 25,615 | | |
| 逾期30-89天 | 119 | | | 138 | | | 145 | | | 97 | | | 56 | | | 52 | | | — | | | — | | | — | | | 607 | | |
| 逾期90天或以上 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | 1 | | |
| 不良资产 | 28 | | | 48 | | | 61 | | | 41 | | | 21 | | | 19 | | | — | | | — | | | — | | | 218 | | |
| 总计 | 10,846 | | | 6,877 | | | 4,499 | | | 2,296 | | | 1,158 | | | 576 | | | — | | | — | | | 189 | | | 26,441 | | |
| 间接其他： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 当前 | 4,333 | | | 2,724 | | | 1,638 | | | 937 | | | 455 | | | 691 | | | — | | | — | | | 33 | | | 10,811 | | |
| 逾期30-89天 | 14 | | | 15 | | | 15 | | | 12 | | | 4 | | | 4 | | | — | | | — | | | — | | | 64 | | |
| 逾期90天或以上 | 1 | | | 1 | | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 3 | | |
| 不良资产 | 1 | | | 1 | | | 1 | | | — | | | — | | | 2 | | | — | | | — | | | — | | | 5 | | |
| 总计 | 4,349 | | | 2,741 | | | 1,655 | | | 949 | | | 459 | | | 697 | | | — | | | — | | | 33 | | | 10,883 | | |
| 学生： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 当前 | — | | | 21 | | | 88 | | | 73 | | | 61 | | | 5,122 | | | — | | | — | | | (8) | | | 5,357 | | |
| 逾期30-89天 | — | | | — | | | 1 | | | 1 | | | 1 | | | 552 | | | — | | | — | | | — | | | 555 | | |
| 逾期90天或以上 | — | | | — | | | — | | | — | | | 1 | | | 867 | | | — | | | — | | | — | | | 868 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总计 | — | | | 21 | | | 89 | | | 74 | | | 63 | | | 6,541 | | | — | | | — | | | (8) | | | 6,780 | | |
| 信用卡： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 当前 | | | | | | | | | | | | | 4,711 | | | 24 | | | — | | | 4,735 | | |
| 逾期30-89天 | | | | | | | | | | | | | 43 | | | 2 | | | — | | | 45 | | |
| 逾期90天或以上 | | | | | | | | | | | | | 26 | | | 1 | | | — | | | 27 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总计 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 4,780 | | | 27 | | | — | | | 4,807 | | |
| 总计 | $ | 79,918 | | | $ | 41,719 | | | $ | 34,135 | | | $ | 20,029 | | | $ | 12,253 | | | $ | 36,138 | | | $ | 61,667 | | | $ | 3,515 | | | $ | 139 | | | $ | 289,513 | | |
(1)包括某些递延费用和成本以及其他调整。
ACL
下表显示了ACL中的活动：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | | 2020年1月1日的余额 | | 冲销 | | 复苏 | | 拨备(福利) | | 其他(1) | | 2020年12月31日的余额 |
| 商业广告： | | | | | | | | | | | | |
| 工商业 | | $ | 570 | | | $ | (412) | | | $ | 96 | | | $ | 952 | | | $ | 998 | | | $ | 2,204 | |
| 克雷 | | 150 | | | (78) | | | 5 | | | 414 | | | 82 | | | 573 | |
| 商业性建筑 | | 52 | | | (30) | | | 11 | | | 32 | | | 16 | | | 81 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 消费者： | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | | 176 | | | (56) | | | 10 | | | (27) | | | 265 | | | 368 | |
| 住宅房屋净值和直接 | | 107 | | | (231) | | | 66 | | | 318 | | | 454 | | | 714 | |
| 间接自动 | | 304 | | | (378) | | | 87 | | | 367 | | | 818 | | | 1,198 | |
| 间接其他 | | 60 | | | (60) | | | 23 | | | 35 | | | 150 | | | 208 | |
| 学生 | | — | | | (23) | | | 1 | | | 23 | | | 129 | | | 130 | |
| 信用卡 | | 122 | | | (182) | | | 32 | | | 212 | | | 175 | | | 359 | |
| PCI | | 8 | | | — | | | — | | | — | | | (8) | | | — | |
| 全部都是 | | 1,549 | | | (1,450) | | | 331 | | | 2,326 | | | 3,079 | | | 5,835 | |
| RUFC | | 340 | | | — | | | — | | | 9 | | | 15 | | | 364 | |
| ACL | | $ | 1,889 | | | $ | (1,450) | | | $ | 331 | | | $ | 2,335 | | | $ | 3,094 | | | $ | 6,199 | |
| | | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | | 2021年1月1日的余额 | | 冲销 | | 复苏 | | 拨备(福利) | | 其他(1) | | 2021年12月31日的余额 |
| 商业广告： | | | | | | | | | | | | |
| 工商业 | | $ | 2,204 | | | $ | (243) | | | $ | 107 | | | $ | (642) | | | $ | — | | | $ | 1,426 | |
| 克雷 | | 573 | | | (10) | | | 6 | | | (219) | | | — | | | 350 | |
| 商业性建筑 | | 81 | | | (2) | | | 4 | | | (31) | | | — | | | 52 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 消费者： | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | | 368 | | | (23) | | | 12 | | | (49) | | | — | | | 308 | |
| 住宅房屋净值和直接 | | 714 | | | (214) | | | 79 | | | 36 | | | — | | | 615 | |
| 间接自动 | | 1,198 | | | (336) | | | 92 | | | 68 | | | — | | | 1,022 | |
| 间接其他 | | 208 | | | (57) | | | 24 | | | 20 | | | — | | | 195 | |
| 学生 | | 130 | | | (24) | | | 1 | | | 4 | | | 6 | | | 117 | |
| 信用卡 | | 359 | | | (150) | | | 37 | | | 104 | | | — | | | 350 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 全部都是 | | 5,835 | | | (1,059) | | | 362 | | | (709) | | | 6 | | | 4,435 | |
| RUFC | | 364 | | | — | | | — | | | (104) | | | — | | | 260 | |
| ACL | | $ | 6,199 | | | $ | (1,059) | | | $ | 362 | | | $ | (813) | | | $ | 6 | | | $ | 4,695 | |
| | | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | | 2022年1月1日的余额 | | 冲销 | | 复苏 | | 拨备(福利) | | 其他(1) | | 2022年12月31日的余额 |
| 商业广告： | | | | | | | | | | | | |
| 工商业 | | $ | 1,426 | | | $ | (143) | | | $ | 87 | | | $ | 39 | | | $ | — | | | $ | 1,409 | |
| 克雷 | | 350 | | | (13) | | | 8 | | | (121) | | | — | | | 224 | |
| 商业性建筑 | | 52 | | | (1) | | | 5 | | | (10) | | | — | | | 46 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 消费者： | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | | 308 | | | (9) | | | 16 | | | 84 | | | — | | | 399 | |
| 住宅房屋净值和直接 | | 615 | | | (294) | | | 81 | | | 147 | | | — | | | 549 | |
| 间接自动 | | 1,022 | | | (411) | | | 91 | | | 279 | | | — | | | 981 | |
| 间接其他 | | 195 | | | (100) | | | 23 | | | 193 | | | — | | | 311 | |
| 学生 | | 117 | | | (22) | | | 1 | | | 2 | | | — | | | 98 | |
| 信用卡 | | 350 | | | (176) | | | 34 | | | 152 | | | — | | | 360 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 全部都是 | | 4,435 | | | (1,169) | | | 346 | | | 765 | | | — | | | 4,377 | |
| RUFC | | 260 | | | — | | | — | | | 12 | | | — | | | 272 | |
| ACL | | $ | 4,695 | | | $ | (1,169) | | | $ | 346 | | | $ | 777 | | | $ | — | | | $ | 4,649 | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
(1)包括用于PCD收购和其他活动的ALLL的金额。
商业ALL减少了$149百万美元，消费者ALL增加了$81在截至2022年12月31日的一年中，商业贷款总额下降，主要是因为商业贷款组合表现持续强劲，贷款增长集中于较高质素的贷款，但因经济前景略为放缓而被部分抵销。消费贷款总额的增长主要是由于贷款增长、某些消费者投资组合的亏损趋势正常化以及经济前景略有放缓。对适度放缓的经济前景的考虑包括与通胀、利率上升、地缘政治事件和经济衰退相关的风险相关的潜在影响。
量化模型的设计是在合理和可支持的两年预测期内使用宏观经济预测来估计损失，然后在一年内恢复到长期历史损失状况。在亏损预测中使用的宏观经济变量预测包括但不限于失业趋势、美国实际GDP、企业信贷利差、租金、房地产价值、30年期主要抵押贷款利率、房价指数和二手车价格。
主要经济预测纳入了第三方基线预测，该预测进行了调整，以反映Truist的利率前景。管理层还考虑乐观和悲观的第三方宏观经济预测，以捕捉经济环境中的不确定性。这些预测与主要经济预测一起，在2022年12月31日的ACL中加权为40%的基准线，30%的乐观和30%的悲观，自2021年12月31日以来没有变化。虽然情景权重没有变化，但每种预测情景都反映出，与上一时期相比，在合理和可支持的预测期内，某些经济变量出现了适度恶化。形成2022年12月31日ACL估计的主要经济预测包括GDP增长和低至个位数的失业率。
量化模型在估计预期损失方面有一定的局限性，特别是在宏观经济状况和预测迅速变化的情况下。因此，管理层认为，在可预见的未来，包含管理层对预期未来信贷损失的专家判断的ACL的定性部分将继续是ACL的重要组成部分。2022年12月31日的acl估计包括调整，以考虑当前和预期的事件或风险的影响，这些事件或风险没有被损失预测模型捕捉到，其结果是不确定的，可能无法通过量化模型完全考虑。有关更多信息，请参阅“附注1.列报依据”。
NPAS
下表提供了不良贷款和租赁的摘要，不包括LHFS： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 | | 2021年12月31日 | | | | | | | | | | | | | | |
| 已记录的投资 | | 已记录的投资 | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | 没有ALLL | | 使用ALLL | | 没有ALLL | | 使用ALLL | | | | | | | | | | |
| 商业广告： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 工商业 | $ | 120 | | | $ | 278 | | | $ | 125 | | | $ | 269 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 克雷 | 75 | | | 7 | | | 12 | | | 17 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业性建筑 | — | | | — | | | — | | | 7 | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 消费者： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | 4 | | | 236 | | | 4 | | | 292 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅房屋净值和直接 | 2 | | | 171 | | | 3 | | | 138 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 间接自动 | 3 | | | 286 | | | 1 | | | 217 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 间接其他 | — | | | 6 | | | — | | | 5 | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总计 | $ | 204 | | | $ | 984 | | | $ | 145 | | | $ | 945 | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
下表汇总了止赎过程中的不良资产和住宅抵押贷款： | | | | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | Dec 31, 2022 | | Dec 31, 2021 | | |
| 不良贷款和租赁HFI | $ | 1,188 | | | $ | 1,090 | | | |
| 不良LHFS | — | | | 22 | | | |
| 止赎的房地产 | 4 | | | 8 | | | |
| 其他止赎财产 | 58 | | | 43 | | | |
| 不良资产总额 | $ | 1,250 | | | $ | 1,163 | | | |
| | | | | |
| 止赎过程中的住房抵押贷款 | $ | 248 | | | $ | 135 | | | |
TDRS
下表提供了TDR的摘要： | | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | Dec 31, 2022 | | Dec 31, 2021 |
| 执行TDR： | | | |
| 商业广告： | | | |
| 工商业 | $ | 136 | | | $ | 147 | |
| 克雷 | 5 | | | 5 | |
| 商业性建筑 | 1 | | | — | |
| | | |
| 消费者： | | | |
| 住宅抵押贷款 | 1,252 | | | 692 | |
| 住宅房屋净值和直接 | 76 | | | 98 | |
| 间接自动 | 462 | | | 389 | |
| 间接其他 | 6 | | | 7 | |
| 学生 | 30 | | | 25 | |
| 信用卡 | 18 | | | 27 | |
| 总执行TDR | 1,986 | | | 1,390 | |
| 不良TDR | 214 | | | 152 | |
| 总TDR | $ | 2,200 | | | $ | 1,542 | |
| 所有可归因于TDR的 | $ | 152 | | | $ | 102 | |
下表总结了新指定的TDR的主要修改类型。新的TDR余额是在作出修改的季度末记录的投资。上一季度的余额是在作出修改的季度初记录的投资。利率修改包括以低于市场利率的TDR进行的TDR，包括也有贷款结构修改的TDR。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 截至/截至2022年12月31日的年度 |
| (百万美元) | | | | | | | 修改类型 | | 上一季度贷款余额 | | 期间结束时的相关全部 |
| | | | | | 费率 | | 结构 | | |
| 新指定的TDR： | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业广告 | | | | | | | | | $ | 66 | | | $ | 10 | | | $ | 78 | | | $ | 9 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 消费者 | | | | | | | | | 496 | | | 627 | | | 1,107 | | | 56 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用卡 | | | | | | | | | 8 | | | — | | | 8 | | | 4 | |
| 重新修改以前指定的TDR | | | | | | | | | 113 | | | 133 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 截至/截至2021年12月31日的年度 |
| | | | | | | 修改类型 | | 上一季度贷款余额 | | 期间结束时的相关全部 |
| (百万美元) | | | | | | | 费率 | | 结构 | | |
| 新指定的TDR： | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业广告 | | | | | | | | | $ | 35 | | | $ | 130 | | | $ | 193 | | | $ | 17 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 消费者 | | | | | | | | | 284 | | | 312 | | | 606 | | | 36 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用卡 | | | | | | | | | 11 | | | — | | | 12 | | | 5 | |
| 重新修改以前指定的TDR | | | | | | | | | 61 | | | 38 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | 截至2020年12月31日止年度 |
| | | | | | | | | 修改类型 | | 上一季度贷款余额 | | 期间结束时的全部 |
| (百万美元) | | | | | | | | | 费率 | | 结构 | | |
| 新指定的TDR： | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业广告 | | | | | | | | | $ | 89 | | | $ | 176 | | | $ | 290 | | | $ | 24 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 消费者 | | | | | | | | | 543 | | | 240 | | | 797 | | | 49 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用卡 | | | | | | | | | 29 | | | — | | | 28 | | | 10 | |
| 重新修改以前指定的TDR | | | | | | | | | 41 | | | 22 | | | | | |
非劳动收入、贴现和净递延贷款费用和成本
下表提供了有关贷款和租赁的其他信息： | | | | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | Dec 31, 2022 | | Dec 31, 2021 | | |
| 未赚取收入、贴现以及递延贷款费用和成本净额 | $ | 269 | | | $ | 849 | | | |
注6.房舍和设备
房舍和设备摘要载于所附表格： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
十二月三十一日，
(百万美元) | 预计使用寿命 | | |
| 2022 | | 2021 |
| 土地和土地改良 | 不定 | | $ | 777 | | | $ | 863 | |
| 建筑和建筑改进 | 40年份 | | 2,474 | | | 2,602 | |
| 家具和设备 | 3 | - | 15 | | 1,706 | | | 1,656 | |
| 租赁权改进 | | | | | 928 | | | 910 | |
| 在建工程 | | | | | 211 | | | 247 | |
| 融资租赁 | | | | | 37 | | | 35 | |
| 总计 | | | | | 6,133 | | | 6,313 | |
| 减去：累计折旧 | | | | | (2,528) | | | (2,613) | |
| 净房舍和设备 | | | | | $ | 3,605 | | | $ | 3,700 | |
| | | | | | | |
注7.商誉及其他无形资产
截至2022年10月1日，该公司对其CB&W、C&CB和IH报告部门进行了定性商誉减值测试。根据减值分析的结果，本公司认为并无商誉减值。该公司监测了2022年第四季度的事件和情况，得出的结论是，其一个或多个报告单位的公允价值不太可能低于截至2022年12月31日的各自账面价值。
应占营业分部的商誉账面值变动见下表。2022年的活动反映了对BankDirect Capital Finance、BenefitMall和Kensington Vanguard National Land Services的收购。2021年的活动主要反映了对服务金融、有限责任公司和星座附属合作伙伴的收购。有关收购的其他资料，请参阅“附注2.业务合并”及“附注21”。运营细分市场“，了解有关细分市场的更多信息。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | CB&W | | C&CB | | IH | | 总计 | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 商誉，2021年1月1日 | $ | 15,841 | | | $ | 6,167 | | | $ | 2,439 | | | $ | 24,447 | | | | | |
| 兼并与收购 | 1,168 | | | — | | | 556 | | | 1,724 | | | | | |
| 调整和其他 | (139) | | | (18) | | | 84 | | | (73) | | | | | |
| 商誉，2021年12月31日 | 16,870 | | | 6,149 | | | 3,079 | | | 26,098 | | | | | |
| 兼并与收购 | — | | | — | | | 912 | | | 912 | | | | | |
| 调整和其他 | (5) | | | 5 | | | 3 | | | 3 | | | | | |
| 商誉，2022年12月31日 | $ | 16,865 | | | $ | 6,154 | | | $ | 3,994 | | | $ | 27,013 | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
下表列出了可识别无形资产的信息，其中不包括完全摊销的无形资产： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 2022年12月31日 | | 2021年12月31日 |
| (百万美元) | 总账面金额 | | 累计摊销 | | 账面净额 | | 总账面金额 | | 累计摊销 | | 账面净额 |
| CDI | | $ | 2,473 | | | $ | (1,403) | | | $ | 1,070 | | | $ | 2,563 | | | $ | (1,190) | | | $ | 1,373 | |
其他，主要是客户关系的无形资产 | | 3,812 | | | (1,210) | | | 2,602 | | | 3,116 | | | (1,081) | | | 2,035 | |
| 总计 | | $ | 6,285 | | | $ | (2,613) | | | $ | 3,672 | | | $ | 5,679 | | | $ | (2,271) | | | $ | 3,408 | |
| | | | | | | | | | | | |
2022年，Truist赎回了SunTrust Merchant Services，LLC的非控股股权，并支付了1美元的现金175100万英镑，以换取某些商业银行关系的权利，包括之前由Truist推荐给SunTrust Merchant Services，LLC的关系。交易完成后，Truist确认赎回非控股股权的收益为#美元。74百万美元和美元282百万其他无形资产，代表收购合同关系截至交易日的公允价值。这些无形资产的摊销期限为12以收到的经济利益的估计持续时间为基础的年份。
下表列出了截至2022年12月31日可识别无形资产在未来五年及以后的估计摊销费用： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | 2023 | | 2024 | | 2025 | | 2026 | | 2027 | | 此后 | |
| 预计摊销费用 | $ | 536 | | | $ | 477 | | | $ | 420 | | | $ | 372 | | | $ | 335 | | | $ | 1,532 | | |
注8.贷款服务
本公司获得维护权，并保留与其某些住宅抵押贷款、商业抵押贷款和其他消费贷款的销售或证券化相关的维护权。维护权由本公司在综合资产负债表中作为还款权资本化。本公司因其还贷权利而赚取的收入主要来自合同规定的维护费、滞纳金、扣除削减成本后的净额以及其他附属费用。
住宅按揭 活动
下表概述了住宅按揭服务活动：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | |
| (百万美元) | | Dec 31, 2022 | | Dec 31, 2021 | | Dec 31, 2020 | |
| UPB的住宅按揭贷款服务组合 | | $ | 274,028 | | | $ | 246,727 | | | $ | 239,034 | | |
为他人提供的住房抵押贷款，主要是符合固定利率的机构 | | 217,046 | | | 196,011 | | | 188,341 | | |
| 连同追索权出售的按揭贷款 | | 200 | | | 244 | | | 328 | | |
| 与追索权责任一起出售的按揭贷款的最大追索权风险 | | 127 | | | 155 | | | 201 | | |
| 赔偿、追索权和回购准备金 | | 56 | | | 74 | | | 93 | | |
| | | | | | | |
截至12月31日止年度，
(百万美元) | | 2022 | | 2021 | | 2020 | |
| 从LHFS出售的住宅按揭贷款的UPB | | $ | 26,643 | | | $ | 40,949 | | | $ | 48,366 | | |
| 出售和持有待售按揭贷款确认的税前收益 | | 69 | | | 446 | | | 1,034 | | |
| 从为他人提供的抵押贷款中确认的服务费 | | 630 | | | 592 | | | 630 | | |
为他人服务的住宅按揭贷款未偿还余额的约加权平均服务费 | | 0.31 | % | | 0.31 | % | | 0.32 | % | |
| 为他人服务的按揭贷款加权平均利率 | | 3.48 | | | 3.44 | | | 3.84 | | |
下表显示了按公允价值记录的住宅MSR账面价值的前滚： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | |
| (百万美元) | | 2022 | | 2021 | | 2020 |
| 住宅MSR，账面价值，1月1日 | | $ | 2,305 | | | $ | 1,778 | | | $ | 2,371 | |
| 后天 | | 321 | | | 355 | | | — | |
| 加法 | | 428 | | | 640 | | | 653 | |
| | | | | | |
| 由于估值投入或假设的变化而导致的公允价值变化 | | 766 | | | 225 | | | (497) | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| 实现预期维修现金流净额、时间流逝和其他 | | (392) | | | (693) | | | (749) | |
| 住宅MSR，账面价值，12月31日 | | $ | 3,428 | | | $ | 2,305 | | | $ | 1,778 | |
| | | | | | |
公司住宅MSR的公允价值对关键假设变化的敏感度如下表所示： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 | | 2021年12月31日 |
| 射程 | | 加权平均 | | 射程 | | 加权平均 |
| (百万美元) | 最小 | | 最大值 | | | 最小 | | 最大值 | |
| 提前还款速度 | 8.6 | % | | 12.5 | % | | 9.0 | % | | 11.4 | % | | 15.3 | % | | 13.8 | % |
| 增加10%对公允价值的影响 | | | | | $ | (110) | | | | | | | $ | (113) | |
| 增加20%对公允价值的影响 | | | | | (211) | | | | | | | (216) | |
| 美洲国家组织 | 1.2 | % | | 11.4 | % | | 4.0 | % | | 1.5 | % | | 10.7 | % | | 4.2 | % |
| 增加10%对公允价值的影响 | | | | | $ | (55) | | | | | | | $ | (37) | |
| 增加20%对公允价值的影响 | | | | | (108) | | | | | | | (73) | |
| 为他人提供服务的贷款构成： | | | | | | | | | | |
| 固定利率住宅按揭贷款 | | | | | 99.5 | % | | | | | | 99.3 | % |
可调利率住宅按揭贷款 | | | | | 0.5 | | | | | | | 0.7 | |
| 总计 | | | | | 100.0 | % | | | | | | 100.0 | % |
| 加权平均寿命 | | | | | 6.8年份 | | | | | | 5.2年份 |
以上敏感度计算是假设的，不应被视为对未来业绩的预测。如上所述，基于假设不利变化的公允价值变动一般不能外推，因为假设变动与公允价值变动之间的关系可能不是线性的。此外，在上表中，一个假设中的不利变化对MSR公允价值的影响是在不改变任何其他假设的情况下计算的；而在现实中，一个因素的变化可能会导致另一个因素的变化，这可能会放大或抵消变化的影响。有关所用估值方法的更多信息，请参阅“附注18.公允价值披露”。
商业按揭活动
下表总结了商业按揭服务活动： | | | | | | | | | | | |
| |
| (百万美元) | Dec 31, 2022 | | Dec 31, 2021 |
| 为其他人提供服务的CRE抵押贷款的UPB | $ | 36,622 | | | $ | 37,960 | |
| 为追索权条款涵盖的其他人提供服务的CRE抵押贷款 | 9,955 | | | 10,243 | |
| 与追索权责任一起出售的CRE抵押贷款的最大追索权敞口 | 2,861 | | | 2,958 | |
| 与追索权风险敞口有关的已记录准备金 | 17 | | | 16 | |
| 中央银行按揭在年初至今期间发放。 | 7,779 | | | 9,380 | |
| 按公允价值计算的商业MSR | 301 | | | 280 | |
| | | |
| | | |
| | | |
其他服务活动
该公司有$29百万美元和美元48截至2022年12月31日和2021年12月31日，分别以公允价值计算的其他偿贷权为100万美元。
注9.其他资产和负债
承租人经营和融资租赁
该公司租赁某些资产，主要包括房地产，并在合同开始时评估合同是否为或包含租赁。下表提供了有关租赁的其他信息，不包括与租赁融资业务有关的租赁： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 2022年12月31日 | | 2021年12月31日 |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | |
| (百万美元) | 经营租约 | | 融资租赁 | | 经营租约 | | 融资租赁 |
| ROU资产 | $ | 1,193 | | | $ | 20 | | | $ | 1,168 | | | $ | 22 | |
| 租赁债务的到期日： | | | | | | | |
| 2023 | $ | 311 | | | $ | 4 | | | | | |
| 2024 | 304 | | | 5 | | | | | |
| 2025 | 269 | | | 5 | | | | | |
| 2026 | 218 | | | 4 | | | | | |
| 2027 | 183 | | | 3 | | | | | |
| 此后 | 433 | | | 4 | | | | | |
| 租赁付款总额 | 1,718 | | | 25 | | | $ | 1,715 | | | $ | 29 | |
| 减去：推定利息 | 173 | | | 2 | | | 115 | | | 3 | |
| 租赁总负债 | $ | 1,545 | | | $ | 23 | | | $ | 1,600 | | | $ | 26 | |
| 加权平均剩余期限 | 6.6年份 | | 5.6年份 | | 6.6年份 | | 6.4年份 |
| 加权平均贴现率 | 2.7 | % | | 3.4 | % | | 2.3 | % | | 3.5 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 截至十二月三十一日止的年度： |
| (百万美元) | | | | | 2022 | | 2021 | | 2020 |
| 经营租赁成本 | | | | | $ | 328 | | | $ | 319 | | | $ | 360 | |
出租人经营租赁
该公司的两项主要出租人业务是设备融资和结构性房地产，收入记录在综合收益表上的经营租赁收入中。下表汇总了经营租赁下的资产。此表不包括房舍和设备所含资产的分租。 | | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | | | Dec 31, 2022 | | Dec 31, 2021 |
| 根据经营租赁持有的资产(1) | | | $ | 2,090 | | | $ | 2,110 | |
| | | | | |
| | | | | |
| 累计折旧 | | | (550) | | | (539) | |
| 网络 | | | $ | 1,540 | | | $ | 1,571 | |
(1) 包括受经营租约约束的某些地块，这些地块的寿命不确定。
银行拥有的人寿保险
银行拥有的人寿保险包括对某些队友持有的人寿保险，公司是这些人的受益人。银行拥有的人寿保险的账面价值为$。7.62022年12月31日的10亿美元和7.32021年12月31日。
注10.存款
存款的构成见下表： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | | Dec 31, 2022 | | Dec 31, 2021 | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 无息存款 | | $ | 135,742 | | | $ | 145,892 | | | | | | |
| 计息存款： | | | | | | | | | |
| 利息查询 | | 110,464 | | | 115,754 | | | | | | |
| 货币市场与储蓄 | | 143,815 | | | 138,956 | | | | | | |
| 定期存款 | | 23,474 | | | 15,886 | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 总存款 | | $ | 413,495 | | | $ | 416,488 | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 定期存款超过250,000美元 | | $ | 8,205 | | | $ | 2,187 | | | | | | |
下表列出了定期存款的到期日： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | | 2023 | | 2024 | | 2025 | | 2026 | | 2027 | | 此后 | |
| 未来定期存款到期日 | | $ | 21,458 | | | $ | 1,123 | | | $ | 369 | | | $ | 254 | | | $ | 261 | | | $ | 9 | | |
注11.借款
下表列出了短期借款的摘要： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | | Dec 31, 2022 | | Dec 31, 2021 | |
| | | | | | | | | |
| 联邦住房金融局取得进展 | | $ | 18,900 | | | | | $ | — | | | | |
| 根据回购协议出售的证券 | | 2,128 | | | | | 2,435 | | | | |
| 卖空证券 | | 1,551 | | | | | 1,731 | | | | |
超过衍生工具风险的抵押品 | | 403 | | | | | 318 | | | | |
| 主笔记 | | 370 | | | | | 808 | | | | |
| 其他短期借款 | | 70 | | | | | — | | | | |
| 短期借款总额 | | $ | 23,422 | | | | | $ | 5,292 | | | | |
| | | | | | | | | |
下表列出了长期债务的摘要： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | Dec 31, 2022 | | Dec 31, 2021 |
| | | | 规定的汇率 | | 有效率(1) | | 账面金额 | | 账面金额 |
| 成熟性 | | 最小 | | 最大值 | | | |
| Truist金融公司： | | | | | | | | | | | | | |
| 固定利率优先债券 | 2023 | 至 | 2033 | | 1.13 | % | | 6.12 | % | | 3.04 | % | | $ | 14,107 | | | $ | 13,271 | |
| 浮动利率优先票据 | 2025 | | 2025 | | 4.70 | | | 4.70 | | | 4.70 | | | 999 | | | 1,348 | |
| 固定利率次级票据(2) | 2026 | | 2033 | | 3.88 | | | 6.00 | | | 4.34 | | | 1,882 | | | 1,254 | |
| 资本纸币(2) | 2027 | | 2028 | | 4.72 | | | 5.42 | | | 6.21 | | | 625 | | | 620 | |
| 结构化笔记(3) | 2023 | | 2023 | | | | | | | | 12 | | | 11 | |
| Truist Bank： | | | | | | | | | | | | | |
| 固定利率优先债券 | 2023 | | 2025 | | 1.25 | | | 4.05 | | | 1.96 | | | 6,982 | | | 9,545 | |
| 浮动利率优先票据 | 2023 | | 2024 | | 4.50 | | | 5.03 | | | 4.65 | | | 1,749 | | | 2,399 | |
| 固定利率次级票据(2) | 2025 | | 2030 | | 2.25 | | | 3.80 | | | 3.01 | | | 4,767 | | | 5,043 | |
| 固定利率FHLB预付款 | 2023 | | 2034 | | — | | | 3.00 | | | 0.84 | | | 2 | | | 863 | |
浮动利率FHLB进展 | 2024 | | 2026 | | 4.57 | | | 4.77 | | | 4.70 | | | 10,800 | | | — | |
| 其他长期债务(4) | | | | | | | | | | | 1,278 | | | 1,263 | |
| 非银行子公司： | | | | | | | | | | | | | |
| 其他长期债务(5) | | | | | | | | | | | — | | | 296 | |
| 长期债务总额 | | | | | | | | | | | $ | 43,203 | | | $ | 35,913 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
(1)包括债务发行成本和采购会计的影响，不包括对冲会计的影响。
(2)根据风险资本指引，剩余期限为一年或以上的附属票据及资本票据符合资格成为第二级补充资本，但须受若干限制所规限。
(3)由具有各种条款的票据组成，包括固定或浮动利率或与股票指数挂钩的回报。
(4)包括与融资租赁、税收抵免投资等相关的债务。
(5)包括与结构性房地产租赁相关的债务。
下表列出了未来的债务到期日： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | | 2023 | | 2024 | | 2025 | | 2026 | | 2027 | | 此后 |
| 未来债务到期日(1) | | $ | 4,651 | | | $ | 10,977 | | | $ | 10,332 | | | $ | 6,535 | | | $ | 2,344 | | | $ | 8,366 | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
(1)数额包括推算利息#美元。2与融资租赁相关的百万美元。
本公司并不合并为发行信托优先证券而成立的若干全资信托。信托优先证券发行所得款项投资于母公司的资本票据。母公司的义务构成对信托优先证券的全面和无条件担保。
注12.股东权益
普通股
下表列出了普通股每股宣布的总股息： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 截至十二月三十一日止的年度： |
| | | | | | 2022 | | 2021 | | 2020 |
| 宣布的每股现金股息 | | | | | | $ | 2.00 | | | $ | 1.86 | | | $ | 1.80 | |
股票回购活动
Truist的股份回购活动依赖于通过有机增长和收购进行的资本部署，并考虑到经济和监管条件。董事会已授权回购至多$4.12022年10月1日至2023年9月30日期间公司普通股的10亿美元。截至2022年12月31日止年度，本公司回购$250百万股普通股，代表着5.1百万股。这些回购是在之前的董事会授权下进行的。
优先股
优先股的股息为非累积股息，由本公司董事会或董事会正式授权的委员会宣布时应支付。该公司发行存托股份，每股存托股份代表一股公司优先股的零碎所有权权益。优先股并无指定到期日，本公司只可在清算优先股的最早赎回日期后全部或部分赎回加上已申报及未支付的股息。在赎回日期之前，本公司有权在发生监管资本处理事件时全部赎回，但不能部分赎回。下表汇总了截至2022年12月31日的非累积永久优先股： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
优先股发行
(百万美元) | 发行日期 | | | 最早赎回日期 | | 清算金额 | | 账面金额 | | 股息率 | | | 股息支付 | |
| 系列I | 12/6/2019 | (1) | | 12/15/2024 | | $ | 173 | | | $ | 168 | | | 变量 | (2) | | 季刊 | |
| J系列 | 12/6/2019 | (1) | | 12/15/2024 | | 103 | | | 92 | | | 变量 | (3) | | 季刊 | |
| 系列L | 12/6/2019 | (1) | | 12/15/2024 | | 750 | | | 766 | | | 变量 | (4) | | 季刊 | (9) |
| M系列 | 12/6/2019 | (1) | | 12/15/2027 | | 500 | | | 516 | | | 5.125 | % | (5) | | 每半年一次 | (10) |
| 系列N | 7/29/2019 | | | 9/1/2024 | | 1,700 | | | 1,683 | | | 4.800 | | (6) | | 每半年一次 | |
| 系列O | 5/27/2020 | | | 6/1/2025 | | 575 | | | 559 | | | 5.250 | | | | 季刊 | |
| P系列 | 6/1/2020 | | | 12/1/2025 | | 1,000 | | | 992 | | | 4.950 | | (7) | | 每半年一次 | |
| Q系列 | 6/19/2020 | | | 9/1/2030 | | 1,000 | | | 992 | | | 5.100 | | (8) | | 每半年一次 | |
| 系列R | 8/3/2020 | | | 9/1/2025 | | 925 | | | 905 | | | 4.750 | | | | 季刊 | |
| 总计 | | | | | | $ | 6,726 | | | $ | 6,673 | | | | | | | |
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(1)从之前发行的SunTrust优先股转换而来的证券。SunTrust永久优先股的每股流通股被转换为有权获得一股适用的新发行的真实优先股系列的一股，该系列优先股的条款与SunTrust的该等优先股基本相同。
(2)股息率以4.00厘或3个月期伦敦银行同业拆息加0.530厘中较高者为准，可过渡至另一参考利率。
(3)股息率以4.00厘或3个月期伦敦银行同业拆息加0.645厘中较高者为准，可过渡至另一参考利率。
(4)2022年6月15日后3个月伦敦银行同业拆借利率加3.102%的股息率，可过渡到替代参考利率。2022年6月15日以前，固定股息率为5.05%。
(5)固定股息率将于2027年12月15日重置，然后股息率将为3个月期伦敦银行同业拆借利率加2.786%，视情况过渡到替代参考利率。
(6)固定股息率将于2024年9月1日重新设置，并在重新设置为五年期美国国债利率加3.003%之后的每个五周年。
(7)固定股息率将于2025年12月1日重新设置，并在重新设置为五年期美国国债利率加4.605%之后的每个五周年。
(8)固定股息率将于2030年9月1日重新设置，并在重新设置为10年期美国国债利率加4.349%之后的每个十周年。
(9)股息支付于2022年9月15日成为季度股息。
(10)股息率重置后，股息支付变为季度支付。
发行
在2020年间，Truist总共发行了$3.5数十亿股O系列、P系列、Q系列、R系列优先股，进一步强化其资本状况。
赎回
在2021年间，公司赎回了所有18,000其永久优先股系列F的流通股和相当于该系列中零碎权益的相应存托股份，面值为$450百万，全部20,000其永久优先股系列G的流通股以及代表该系列中零碎权益的相应存托股份，面值为$500百万美元，以及所有18,600其永久优先股系列H的流通股，以及代表该系列零碎权益的相应存托股份，面值为$465百万美元。
在2020年内，公司赎回了所有5,000其永久优先股系列K的流通股和相当于该系列中零碎权益的相应存托股份，面值为$500百万美元，外加任何未支付的股息。
这些优先股赎回是根据公司的公司章程条款进行的。
非控股权益
2021年期间，Truist Bank的一家间接子公司赎回了所有1,000其B系列非累积可交换优先股的流通股价格为$100百万美元。定期股息是单独支付的。
注13.AOCI
AOCI包括与固定收益养老金和OPEB计划相关的未确认净成本的税后变化，以及从AFS证券转移的现金流对冲、AFS证券和HTM证券的未实现收益和亏损。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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| (百万美元) | 养老金和OPEB成本 | | 现金流对冲 | | AFS证券 | | HTM证券 | | 其他，净额 | | 总计 |
| AOCI平衡，2020年1月1日 | $ | (1,122) | | | $ | (101) | | | $ | 380 | | | $ | — | | | $ | (1) | | | $ | (844) | |
| 重新分类前的保监处，税后净额 | 190 | | | 1 | | | 1,298 | | | — | | | 2 | | | 1,491 | |
| 从AOCI重新分类的金额： | | | | | | | | | | | |
| 税前 | 75 | | | 48 | | | (32) | | | — | | | — | | | 91 | |
| 税收效应 | 18 | | | 12 | | | (8) | | | — | | | — | | | 22 | |
重新分类的税后净额 | 57 | | | 36 | | | (24) | | | — | | | — | | | 69 | |
| OCI合计，扣除税项 | 247 | | | 37 | | | 1,274 | | | — | | | 2 | | | 1,560 | |
| AOCI平衡，2020年12月31日 | (875) | | | (64) | | | 1,654 | | | — | | | 1 | | | 716 | |
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| 重新分类前的保监处，税后净额 | 767 | | | — | | | (3,459) | | | — | | | — | | | (2,692) | |
| 从AOCI重新分类的金额： | | | | | | | | | | | |
| 税前 | 29 | | | 72 | | | 384 | | | — | | | — | | | 485 | |
| 税收效应 | 7 | | | 17 | | | 89 | | | — | | | — | | | 113 | |
| 重新分类的税后净额 | 22 | | | 55 | | | 295 | | | — | | | — | | | 372 | |
| OCI合计，扣除税项 | 789 | | | 55 | | | (3,164) | | | — | | | — | | | (2,320) | |
| AOCI Balance，2021年12月31日 | (86) | | | (9) | | | (1,510) | | | — | | | 1 | | | (1,604) | |
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| 重新分类前的保监处，税后净额 | (1,471) | | | (78) | | | (10,792) | | | — | | | (6) | | | (12,347) | |
| AFS证券转至HTM，税后净额 | — | | | — | | | 2,872 | | | (2,872) | | | — | | | — | |
| 从AOCI重新分类的金额： | | | | | | | | | | | |
| 税前 | 29 | | | 12 | | | 45 | | | 367 | | — | | | 453 | |
| 税收效应 | 7 | | | 3 | | | 10 | | | 83 | | — | | | 103 | |
| 重新分类的税后净额 | 22 | | | 9 | | | 35 | | | 284 | | | — | | | 350 | |
| OCI合计，扣除税项 | (1,449) | | | (69) | | | (10,757) | | | 284 | | | (6) | | | (11,997) | |
| Aoci Balance，2022年12月31日 | $ | (1,535) | | | $ | (78) | | | $ | (9,395) | | | $ | (2,588) | | | $ | (5) | | | $ | (13,601) | |
从AOCI重新分类的金额的主要损益表位置 | 其他费用 | | 净利息收入和其他费用 | | 证券收益(亏损)和净利息收入 | | 净利息收入 | | 净利息收入 | | |
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注14.所得税
所得税规定的组成部分如下： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至十二月三十一日止的年度： |
| (百万美元) | | 2022 | | 2021 | | 2020 |
| 当期费用： | | | | | | |
| 联邦制 | | $ | 930 | | | $ | 1,113 | | | $ | 979 | |
| 状态 | | 115 | | | 91 | | | 155 | |
| 总当期费用 | | 1,045 | | | 1,204 | | | 1,134 | |
| 递延费用： | | | | | | |
| 联邦制 | | 302 | | | 235 | | | (131) | |
| 状态 | | 55 | | | 117 | | | (22) | |
| 递延费用总额 | | 357 | | | 352 | | | (153) | |
| 所得税拨备 | | $ | 1,402 | | | $ | 1,556 | | | $ | 981 | |
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下表列出了按法定联邦所得税税率计提的所得税拨备与公司实际计提的所得税拨备和有效税率的对账： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至十二月三十一日止的年度： |
| 2022 | | 2021 | | 2020 |
| (百万美元) | 金额 | | 税前收入的百分比 | | 金额 | | 税前收入的百分比 | | 金额 | | 税前收入的百分比 |
| 按法定税率征收的联邦所得税 | $ | 1,611 | | | 21.0 | % | | $ | 1,679 | | | 21.0 | % | | $ | 1,149 | | | 21.0 | % |
| 由于以下原因，所得税拨备增加(减少)： | | | | | | | | | | | |
| 州所得税，扣除联邦税收优惠后的净额 | 134 | | | 1.7 | | | 164 | | | 2.1 | | | 105 | | | 1.9 | |
| 所得税抵免，摊销净额 | (233) | | | (3.0) | | | (195) | | | (2.4) | | | (178) | | | (3.3) | |
| 免税利息 | (109) | | | (1.4) | | | (86) | | | (1.1) | | | (99) | | | (1.8) | |
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| 其他，净额 | (1) | | | — | | | (6) | | | (0.1) | | | 4 | | | 0.1 | |
| 所得税拨备 | $ | 1,402 | | | 18.3 | | | $ | 1,556 | | | 19.5 | | | $ | 981 | | | 17.9 | |
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递延所得税资产和负债是由于为财务报告目的和为所得税目的确认资产和负债的时间不同造成的。直接税额和直接税额是在预计实现直接税额或直接税额的期间，使用颁布的联邦和州税率来衡量的。在综合资产负债表中，递延所得税净资产计入其他资产，递延所得税净负债计入其他负债。下表列出了扣除联邦对州税的影响后的重大直接税费和直接税额： | | | | | | | | | | | | | | |
十二月三十一日， (百万美元) | | 2022 | | 2021 |
| DTA： | | | | |
| AOCI中的未实现净亏损 | | $ | 4,150 | | | $ | 488 | |
| 全部都是 | | 1,022 | | | 1,033 | |
| 雇员补偿及福利 | | 765 | | | 819 | |
| 经营租赁负债 | | 372 | | | 389 | |
| 应计项目和准备金 | | 207 | | | 245 | |
| 联邦和州NOL及其他结转 | | 125 | | | 113 | |
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| 贷款 | | — | | | 53 | |
| 其他 | | 190 | | | 59 | |
| 总递延税额 | | 6,831 | | | 3,199 | |
| 估值免税额 | | (106) | | | (105) | |
| 扣除估值免税额后的免税额合计 | | 6,725 | | | 3,094 | |
| DTLS： | | | | |
| 养老金 | | 1,532 | | | 1,416 | |
| 商誉和其他无形资产 | | 686 | | | 630 | |
| 设备和汽车租赁 | | 422 | | | 465 | |
| MSR | | 345 | | | 360 | |
| ROU资产 | | 283 | | | 280 | |
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| 贷款 | | 279 | | | — | |
| 其他 | | 151 | | | 173 | |
| 总DTLs | | 3,698 | | | 3,324 | |
| 净DTA(DTL) | | $ | 3,027 | | | $ | (230) | |
DTA包括状态NOL和其他状态结转，如果不使用，这些结转将在2023年至2042年期间以不同的数量到期。该公司有针对某些国家NOL结转DTA的估值津贴记录为#美元106百万美元和美元105分别为2022年12月31日和2021年12月31日。
下表提供了该公司联邦和州UTB总额的前滚，不包括利息和罚款： | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | | Dec 31, 2022 | | Dec 31, 2021 |
| 余额，1月1日 | | $ | 104 | | | $ | 133 | |
| 与前几年相关的违章建筑数量增加 | | 2 | | | 3 | |
| 与前几年相关的违约金减少 | | (2) | | | (16) | |
| 与本年度有关的违例建筑数量增加 | | 9 | | | 8 | |
| 与定居点有关的违章建筑减少 | | (4) | | | (14) | |
| 与适用的限制状态失效有关的违约金减少 | | (12) | | | (10) | |
| 平衡，12月31日 | | $ | 97 | | | $ | 104 | |
如果确认，将有利地影响公司实际税率的违约金金额为#美元80百万美元和美元72分别为2022年12月31日和2021年12月31日。与违约金有关的利息和罚款记录在综合收益表的所得税准备金中。该公司的总负债为#美元。11百万美元和美元9截至2022年12月31日和2021年12月31日，与其UTB相关的利息和罚款分别为100万英镑。与违例建筑的利息和罚款有关的总费用数额无关紧要。
该公司提交美国联邦、州和地方所得税申报单。该公司的联邦所得税申报单在2019年之前的纳税年度不再接受美国国税局的评估。除有限的例外情况外，本公司在2016年前的课税年度不再接受州和地方税务机关的评估。合理地说，未确认税收优惠的负债可能会减少多达#美元。14在接下来的12个月内，由于完成税务机关的审查和诉讼时效的失效，将在未来12个月内减少1000万欧元。目前还不确定这种潜在的减税会对公司的实际税率产生多大影响(如果有的话)。
注15.福利计划
固定福利退休计划
Truist提供符合IRC资格的固定福利退休计划。福利是基于服务年限、退休年龄和雇员在年内的补偿。五最近一年内连续收入最高的年份十年就业的问题。此外，根据补充固定利益行政人员退休计划，某些主要人员可获提供补充退休福利，但该等计划并不符合IRC的资格。尽管从技术上讲没有资金来源的计划、拉比信托基金和某些受保员工的人寿保险，但可以为未来的福利提供资金。
下表汇总了合格和非合格的固定收益养老金计划。在综合资产负债表中，合格养老金计划净资产记为其他资产的组成部分，非合格养老金计划净负债记为其他负债的组成部分。该数据是使用精算测量日期12月31日计算得出的。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 截至十二月三十一日止的年度： |
| (百万美元) | 位置 | | 2022 | | 2021 | | 2020 |
| 定期养老金净成本： | | | | | | | |
| 服务成本 | 人事费 | | $ | 548 | | | $ | 612 | | | $ | 518 | |
| 利息成本 | 其他费用 | | 351 | | | 319 | | | 313 | |
| 计划资产的估计回报率 | 其他费用 | | (1,078) | | | (998) | | | (866) | |
| 摊销净额及其他 | 其他费用 | | 35 | | | 35 | | | 76 | |
| 定期收益净成本(收益) | | | (144) | | | (32) | | | 41 | |
| 在OCI中确认的税前金额： | | | | | | | |
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| 净精算损失(收益) | | | 1,949 | | | (1,012) | | | (244) | |
| 净摊销 | | | (35) | | | (35) | | | (77) | |
| 在保监处确认的净额 | | | 1,914 | | | (1,047) | | | (321) | |
在税前综合收入总额中确认的定期养老金净成本(收入)总额 | | $ | 1,770 | | | $ | (1,079) | | | $ | (280) | |
| 用于确定定期养老金净成本的加权平均假设： | | | | | | |
| 贴现率 | | | 3.18 | % | | 2.94 | % | | 3.45 | % |
| 预期长期计划资产收益率 | | | 6.50 | | | 6.70 | | | 6.90 | |
| 现金余额利息贷记率 | | | 4.00 | | | 3.00 | | | 3.00 | |
| 假定的长期年度薪酬增长率 | | 4.50 | | | 4.50 | | | 4.50 | |
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计划资产的加权平均预期长期回报率是指福利债务中所列福利应支付期间计划资产的平均预期回报率。在制定预期收益率时，Truist考虑了每种资产类别的历史市场数据的长期复合年化收益，以及计划资产的历史实际收益。利用这一参考信息，公司根据公司投资政策声明中包含的目标资产分配，为每一资产类别制定前瞻性回报预期，并为计划制定加权平均预期长期回报率。2023年，计划资产的预期回报率为6.7%.
下表列出了预计福利债务中的活动： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至十二月三十一日止的年度： |
| (百万美元) | 合格的计划 | | 不合格的计划 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 预计福利义务，1月1日 | $ | 10,461 | | | $ | 10,277 | | | $ | 740 | | | $ | 661 | |
| 服务成本 | 503 | | | 573 | | | 45 | | | 39 | |
| 利息成本 | 327 | | | 300 | | | 25 | | | 20 | |
| 精算(收益)损失(1) | (3,013) | | | (371) | | | (130) | | | 40 | |
| 已支付的福利 | (354) | | | (318) | | | (25) | | | (20) | |
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| | | | | | | |
| 预计福利义务，12月31日 | $ | 7,924 | | | $ | 10,461 | | | $ | 655 | | | $ | 740 | |
| 累积福利义务，12月31日 | $ | 7,070 | | | $ | 9,231 | | | $ | 517 | | | $ | 578 | |
用于确定预计福利义务的加权平均假设： | | | | | | | |
| 加权平均假设贴现率 | 5.30 | % | | 3.18 | % | | 5.30 | % | | 3.18 | % |
| 假定的年度薪酬增长率 | 4.50 | | | 4.50 | | | 4.50 | | | 4.50 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
(1)对于合格计划，2022年和2021年的收益主要是由于扣除实际计划经验的影响后假设贴现率的增加。对于不合格的计划，2022年的收益主要是由于假设贴现率的增加，而2021年的损失主要是由于实际计划经验的影响，扣除假设贴现率的增加。
下表显示了计划资产中的活动： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | 截至十二月三十一日止的年度： |
| (百万美元) | | 合格的计划 | | 不合格的计划 |
| 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| 计划资产的公允价值，1月1日 | | $ | 16,399 | | | $ | 14,635 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 计划资产实际收益(损失) | | (4,014) | | | 1,679 | | | — | | | — | |
| 雇主供款 | | 431 | | | 403 | | | 25 | | | 20 | |
| 已支付的福利 | | (354) | | | (318) | | | (25) | | | (20) | |
| | | | | | | | |
| 计划资产的公允价值，12月31日 | | $ | 12,462 | | | $ | 16,399 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 资金状况，12月31日 | | $ | 4,538 | | | $ | 5,938 | | | $ | (655) | | | $ | (740) | |
以下是AOCI确认的税前金额： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | 合格的计划 | | 不合格的计划 |
| Dec 31, 2022 | | Dec 31, 2021 | | Dec 31, 2022 | | Dec 31, 2021 |
| 以前的服务积分(成本) | $ | (40) | | | $ | (65) | | | $ | 39 | | | $ | 58 | |
| 精算净收益(亏损) | (1,884) | | | 194 | | | (116) | | | (274) | |
| 确认净额 | $ | (1,924) | | | $ | 129 | | | $ | (77) | | | $ | (216) | |
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Truist向合格养老金计划缴纳的金额在筹资所需的最低金额和联邦所得税可扣除的最高金额之间。Truist的可自由支配捐款为$431在截至2022年12月31日的一年中，此外，Truist还酌情捐款#美元。1.32023年第一季度。管理层可能会在2023年做出更多贡献。对于不合格的计划，雇主缴费基于福利支付。
下表反映了所列期间的福利付款估计数： | | | | | | | | | | | | | | |
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| (百万美元) | | 合格的计划 | | 不合格的计划 |
| 2023 | | $ | 352 | | | $ | 28 | |
| 2024 | | 360 | | | 35 | |
| 2025 | | 376 | | | 32 | |
| 2026 | | 394 | | | 34 | |
| 2027 | | 413 | | | 35 | |
| 2028-2032 | | 2,372 | | | 205 | |
公司的主要总回报目标是实现回报，长期而言，将为退休负债提供资金，并以满足ERISA受托要求的方式提供所需的计划福利。计划资产有一个与参与者的平均预期寿命同步的长期时间范围。因此，该计划可以假设的时间范围远远超出整个市场周期，并可以假设以年回报标准差衡量的风险水平高于平均水平。这些投资在经济部门、行业、质量和规模方面广泛多样化，以降低风险并产生增量回报。在批准的指导方针和限制范围内，投资经理对个别投资的时机和选择拥有广泛的自由裁量权。
Truist定期审查其资产配置和投资政策，并对其目标资产配置进行调整。Truist在每个资产类别中都建立了指导方针，以确保风险和回报的适当平衡。下表按资产类别列出了符合条件的养老金计划资产的公允价值： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | 目标分配 | | 2022年12月31日 | | 2021年12月31日 |
| 最小 | | 最大值 | | 总计 | | 1级 | | 2级 | | 总计 | | 1级 | | 2级 |
| 现金及现金等价物(1) | | | | | $ | 314 | | | $ | 314 | | | $ | — | | | $ | 212 | | | $ | 212 | | | $ | — | |
美国股票证券 | 19.5 | % | | 29.5 | % | | 3,171 | | | 1,602 | | | 1,569 | | | 5,452 | | | 2,744 | | | 2,708 | |
| 国际股权证券 | 5.5 | | | 15.5 | | | 1,672 | | | 269 | | | 1,403 | | | 2,378 | | | 260 | | | 2,118 | |
| 固定收益证券 | 50.0 | | | 60.0 | | | 6,495 | | | — | | | 6,495 | | | 7,782 | | | — | | | 7,782 | |
| 总计 | | | | | $ | 11,652 | | | $ | 2,185 | | | $ | 9,467 | | | $ | 15,824 | | | $ | 3,216 | | | $ | 12,608 | |
(1)I包括短期政府货币市场基金持有的资金。
国际股权证券包括某些集合投资工具，如共同/混合基金，它由几个投资者的资产集合在一起，以降低管理和行政成本。截至2022年12月31日和2021年12月31日，总投资额为735百万美元和美元513由于这些投资是根据实际权宜之计的资产净值进行估值的，因此上表中分别没有列出100万美元的投资。
固定缴款计划
Truist提供401(K)储蓄计划和其他定义的贡献计划，允许队友贡献最多50现金补偿的%。对于全职队友来说21年或以上服务一年或一年以上，Truist所作的相应贡献高达6雇员薪酬的%。公司对401(K)储蓄计划和非限定缴款计划的缴费总额为$257百万，$272百万美元和美元272截至2022年12月31日、2021年和2020年12月31日的年度分别为100万美元。子公司的某些队友以不同的匹配公式参与401(K)储蓄计划。
基于股权的薪酬计划
截至2022年12月31日，股东已批准的基于股权的薪酬计划和从被收购实体承担的计划中，未偿还RSA、RSU和PSU。这些计划旨在帮助公司招聘和留住队友、董事和独立承包商，并使符合条件的参与者的利益与Truist及其股东的利益保持一致。
大多数待发放的悬而未决的奖励和奖励涉及允许加速授予退休和符合所有退休资格要求的持有人的奖励的计划，或与某些其他活动有关的奖励。在被授予之前，在特定情况下，这些奖励中的某些可被没收。RSU和PSU的公允价值是基于授予日的普通股价格减去归属期间将放弃的预期股息的现值。几乎所有的奖项都在每年的2月份颁发。对非执行团队成员的资助主要由RSU组成。
下表汇总了基于权益的报酬计划： | | | | | | | | | | |
| (千股) | | Dec 31, 2022 | | |
| 可供未来授予的股票 | | 41,981 | | | |
| 归属期间，最短时间 | | 1.0年 | | |
| 归属期，最长 | | 5.0年份 | | |
| | | | |
下表汇总了与基于权益的薪酬成本相关的选定数据： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至12月31日止年度， |
| (百万美元) | 2022 | | 2021 | | 2020 |
| 基于股权的薪酬费用 | $ | 318 | | | $ | 320 | | | $ | 353 | |
| 基于股权的薪酬支出带来的所得税收益 | 74 | | | 75 | | | 84 | |
| 行使的期权的内在价值，以及年内归属的RSU和PSU | 350 | | | 474 | | | 412 | |
| 授予日期年内归属的基于股权的奖励的公允价值 | 290 | | | 395 | | | 420 | |
| 与基于股权的奖励相关的未确认补偿成本 | 287 | | | 254 | | | 234 | |
| 预计确认补偿成本的加权平均寿命 | 2.7年份 | | 2.5年份 | | 2.3年份 |
| | | | | |
下表列出了与奖励RSU、PSU和限制性股票有关的活动： | | | | | | | | | | | | | | |
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| (千股) | | 单位/股份 | | WTD。平均授予日期公允价值 |
| 2022年1月1日未归属 | | 17,061 | | | $ | 50.01 | |
| 授与 | | 7,492 | | | 56.11 | |
| 既得 | | (5,706) | | | 50.85 | |
| 被没收 | | (1,161) | | | 53.43 | |
| 截至2022年12月31日未归属 | | 17,686 | | | 52.33 | |
| | | | |
其他好处
还有与选定的管理层成员和某些退休人员签订的各种其他雇用合同、递延补偿安排和竞业禁止契约。此外，在2022年，公司开始了一项员工股票购买计划。这些计划及其债务对财务报表并不重要。
注16.承付款和或有事项
Truist利用各种金融工具来缓解风险敞口，满足融资需求，为客户提供投资机会。这些金融工具包括承诺提供信贷、信用证和金融担保、衍生品和其他投资。Truist还承诺为某些经济适用房投资和与某些已出售贷款相关的或有负债提供资金。
税收抵免与某些股权投资
该公司在其整个市场范围内投资于某些经济适用房项目，作为支持当地社区的一种手段。Truist获得与这些投资相关的税收抵免，该公司通常作为有限合伙人，因此不对合伙企业的运营或财务政策施加控制。Truist通常在物业的建设和开发期间提供融资；然而，永久融资通常在项目完成后从独立的第三方获得。税收抵免可由税务当局根据要求在项目一级满足的合规特征重新获得。Truist对VIE投资的最大潜在亏损敞口一般限于未偿还余额、未来资金承诺和对该实体的任何相关贷款的总和，不包括与投资相关的任何潜在税收收回。对这些实体的贷款的承销方式与本公司的其他贷款基本相同，并且一般是有担保的。
此外，公司还以有限合伙人和/或贷款人的身份投资于其他社区发展实体。该公司的有限合伙人投资可获得税收抵免。本公司已确定大多数相关合伙企业为VIE。该公司的结论是，它不是这些投资的主要受益者。Truist对这些投资使用权益会计方法。
该公司还作为有限合伙人投资于推广可再生能源的实体。本公司已确定这些可再生能源税收抵免合作伙伴关系为VIE。本公司的结论是，本公司并不是这些VIE的主要受益人，因为它没有权力指导对VIE的财务业绩影响最大的活动，因此，它不需要合并这些VIE。该公司与这些投资有关的最大亏损风险仅限于其在这些合伙企业中的股权投资以及任何额外的无资金支持的股权承诺。
Truist拥有与私募股权和某些其他股权方法投资相关的投资和未来资金承诺。与这类承诺有关的风险敞口一般仅限于投资额和未来的资金承诺。
下表汇总了某些税收抵免和某些股权投资： | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | 资产负债表位置 | Dec 31, 2022 | | Dec 31, 2021 |
| 对保障性住房项目的投资： | | | | |
| 账面金额 | 其他资产 | $ | 4,589 | | | $ | 4,107 | |
| 包括在账面金额中的未来资金承诺额 | 其他负债 | 1,762 | | | 1,285 | |
| 贷款风险敞口 | 融资金额的贷款和租赁 | 1,547 | | | 763 | |
| | | | |
| 可再生能源投资： | | | | |
| 账面金额 | 其他资产 | 264 | | | 257 | |
| 未包括在账面金额中的未来资金承诺额 | 北美 | 361 | | | 71 | |
| 私募股权和某些其他股权方法投资： | | | | |
| 账面金额 | 其他资产 | 1,876 | | | 1,822 | |
| 未包括在账面金额中的未来资金承诺额 | 北美 | 532 | | | 411 | |
下表汇总了与该公司的税收抵免投资活动相关的税收抵免和摊销： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 截至十二月三十一日止的年度： |
| (百万美元) | 损益表位置 | | | | | 2022 | | 2021 | | 2020 |
| 税收抵免： | | | | | | | | | | |
| 保障性安居工程投资 | 所得税拨备 | | | | | $ | 483 | | | $ | 477 | | | $ | 454 | |
| 其他社区发展投资 | 所得税拨备 | | | | | 100 | | | 103 | | | 96 | |
| 可再生能源投资 | NA (1) | | | | | 206 | | | 157 | | | 159 | |
| 摊销和账面金额的其他变化： | | | | | | | | | | |
| 保障性安居工程投资 | 所得税拨备 | | | | | $ | 487 | | | $ | 472 | | | $ | 455 | |
| 其他社区发展投资 | 其他非利息收入 | | | | | 81 | | | 86 | | | 81 | |
| 可再生能源投资 | 其他非利息收入 | | | | | 4 | | | 4 | | | 4 | |
(1)为这些投资获得的税收抵免被记录为这些投资的账面价值的减少。.
信用证和财务担保
在正常的业务过程中，Truist利用某些金融工具来满足客户的融资需求，并减少风险敞口。这类金融工具包括提供信贷的承诺和某些合同协议，包括备用信用证和财务担保安排。
对延长、发起或购买信贷的承诺主要是对企业和消费者的信贷额度，并有特定的利率和到期日。其中许多承诺也有不利变化条款，允许Truist因借款人信用状况恶化而取消承诺。根据订立类似协议所收取的费用估计承诺额的公允价值，并考虑协议的余下条款及交易对手目前的信誉。担保和信用证的公允价值是根据交易对手的信誉和具有类似风险的贷款产品的平均违约率来估计的。消费贷款和循环信贷承诺具有非实质性的公允价值，因为Truist通常有无条件取消此类承诺的能力。关于RUFC的其他披露，请参阅“附注18.公允价值披露”。
Truist出售了某些包含追索权条款的抵押贷款。这些规定通常要求Truist赔偿投资者在财产处置后发生的任何损失的一部分。Truist还向GSE发布与抵押贷款销售相关的标准陈述和担保。有关这些风险的额外披露，请参阅“附注8.贷款服务”。
信用证和财务担保是Truist为保证客户向第三方履行义务而出具的无条件承诺。这些担保主要是为了支持借款安排，包括商业票据发行、债券融资和类似交易。发放这些担保所涉及的信用风险与向客户提供贷款所涉及的信用风险基本相同，因此，这些工具在必要时会被抵押。
以下是部分表外金融工具的名义金额摘要： | | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | Dec 31, 2022 | Dec 31, 2021 |
| 对扩展、发起或购买信贷的承诺 | $ | 216,838 | | | $ | 198,658 | |
| 出售有追索权的住宅按揭贷款 | 200 | | | 244 | |
| 为追索权条款涵盖的其他人提供服务的CRE抵押贷款 | 9,955 | | | 10,243 | |
| 为追索权规定所涵盖的其他人提供服务的其他贷款 | 723 | | | 588 | |
| 信用证 | 6,030 | | | 5,568 | |
| | | |
| | | |
衍生品
Truist通过签订衍生品合约来管理各种金融风险。衍生品是一种金融工具，它通过参考标的工具、指数或参考利率来获得其现金流，从而得出其价值。衍生工具合约于综合资产负债表按公允价值列账，公允价值代表按市场利率计算的预期未来现金收入或付款的净现值。有关衍生工具的其他资料，请参阅“附注19.衍生金融工具”。
总回报掉期
公司代表客户为匹配的账面TRS交易提供便利，VIE购买客户确定的参考资产，公司与VIE签订TRS，镜像TRS面向客户。本公司以缴款票据的形式向VIE提供优先融资，为购买参考资产提供资金。参考资产通常是固定收益工具，主要由银团银行贷款组成。TRS合同将参考资产的利息和其他现金流传递给第三方客户，同时使这些客户面临资产价值下降的风险，并为他们提供资产增值权。TRS合同的条款要求第三方提供初始保证金抵押品，以及随着标的参考资产的公允价值变化而提供的持续保证金。下表提供了VIE采购的TRS交易摘要。VIE资产包括交易贷款和债券： | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | | Dec 31, 2022 | | Dec 31, 2021 |
| 总回报互换： | | | | |
| VIE资产 | | $ | 1,830 | | | $ | 1,519 | |
| 交易贷款和债券 | | 1,790 | | | 1,491 | |
| VIE负债 | | 163 | | | 50 | |
本公司的结论是，联营VIE应合并，因为本公司(I)有权指导对VIE的经济表现最有重大影响的活动，(Ii)有义务承担亏损并有权获得可能重大的利益。VIE的活动仅限于买卖参考资产，VIE拥有的任何此类资产的风险/收益通过TRS合同转嫁给第三方客户。有关TRS合同和相关VIE的更多信息，请参阅“附注19.衍生金融工具”。
其他承诺
Truist在某些州持有公共基金，这些州不要求对公共基金银行存款进行100%的抵押。在这些州，如果另一家公共基金存管机构倒闭导致公共实体亏损，由此产生的无抵押存款缺口将不得不按比例(根据各自州内每家银行持有的公共存款)由该州持有公共资金的其余金融机构吸收。Truist监测相对于这些州内所有存款机构持有的公共存款总额的存款水平。本公司须根据这项担保履行责任的可能性，视乎是否有持有公共资金的金融机构违约，以及抵押品保障是否足够而定。
在正常业务过程中，Truist在法律允许的最大程度上补偿其高级管理人员和董事因未决诉讼而产生的责任。Truist还在承销协议、并购协议、贷款销售、经纪活动和其他类似安排中发布标准陈述和担保。这些赔偿安排中的许多交易对手提供了与Truist类似的赔偿。尽管这些协议通常没有具体说明限制，但Truist不认为与这些担保相关的任何付款会实质性地改变Truist的财务状况或运营结果。
作为FHLB的成员，Truist必须保持最低股本投资。如果FHLB董事会得出结论认为需要额外资本才能满足自己的监管资本要求，则可以提高最低投资要求。超出规定范围的最低投资要求的任何增加都需要得到联邦住房金融局的批准。由于增加Truist在FHLB投资的任何义务的程度完全取决于未来事件的发生，因此对FHLB股票的潜在未来投资是不可确定的。
该公司利用固定收益结算公司进行固定收益证券的交易比较、净额结算和结算。作为政府证券分部净额结算会员，本公司对固定收益结算公司有责任履行其作为中央对手方结算所的财务责任，以防固定收益结算公司透过潜在的承诺流动资金回购交易而出现流动资金不足的情况。任何承诺将基于公司在固定收益结算公司的流动性负担中所占的份额。Truist认为，与这些担保相关的任何付款都不会实质性地改变Truist的财务状况或运营结果。
质押资产
某些资产被质押，以确保市政存款、根据回购协议出售的证券、某些衍生协议、借款或借款能力，以及为与非限定固定收益和固定缴款退休计划相关的某些义务提供资金，以及用于法律要求或允许的其他目的。质押给FHLB和FRB的资产在确定借款能力时受到适用的资产折扣。本公司有能力从联邦住房贷款委员会和联邦住房金融局获得担保融资，并从联邦住房金融局获得信用证。该公司来自FHLB的信用证可用于担保各种客户存款，包括公共基金关系。除了与非限定福利计划相关的资产，管理质押资产的大多数协议都不允许另一方出售或补充抵押品。下表按资产类型提供了质押资产的账面总额： | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | | Dec 31, 2022 | | Dec 31, 2021 |
| 质押证券 | | $ | 38,012 | | | $ | 29,678 | |
| | | | |
| 质押贷款： | | | | |
| FRB | | 71,234 | | | 73,349 | |
| FHLB | | 68,988 | | | 64,698 | |
| 未使用的借用容量： | | | | |
| FRB | | 49,250 | | | 52,170 | |
| FHLB | | 20,770 | | | 49,244 | |
诉讼和监管事项
Truist和/或其子公司经常被列为因其正常业务活动的正常进行而引起的许多实际或威胁法律程序的被告或当事人，包括民事诉讼和监管调查或执法事项。这些事项从涉及单一原告的个人诉讼到涉及许多阶级成员的集体诉讼，可能涉及对重大或不确定的据称损害赔偿的索赔，或对禁令或其他救济的索赔。调查可能涉及政府机构和自律组织的正式和非正式程序，并可能导致罚款、处罚、恢复原状和/或改变Truist的业务做法。这些法律程序处于裁决、仲裁或调查的不同阶段，可能包括各种索赔，包括普通法侵权和合同索赔，以及法定反垄断、证券和消费者保护索赔。任何程序的最终解决办法和这种解决办法的时间都是不确定的，而且本质上很难预测。这些问题的最终解决，包括下述事项，如果不利，可能会对合并的财务状况、合并的经营业绩或合并的现金流产生重大影响，或造成重大声誉后果。
Truist在与诉讼相关的潜在损失变得可能并且损失金额可以合理估计时，为法律事务建立应计项目。不能保证这些问题的最终解决不会大大超过Truist积累的金额。法律事项的应计费用以管理层与律师和其他人协商后的最佳判断为基础。
公司估计，超过应计金额的合理可能损失最高可达约#美元。200截至2022年12月31日。这一估计并不代表Truist的最大损失敞口，实际损失可能会有很大差异。此外，这项估计所涉及的事项亦会不时改变。估计损失是基于目前可获得的信息，涉及相当大的判断，因为索赔往往包括重大的法律不确定性，原告声称的损害赔偿往往未具体说明或夸大，发现可能尚未开始或可能不完整，以及重大事实可能存在争议或未经证实等因素。
对于某些事项，Truist可能无法估计损失或损失范围，即使它认为损失很可能或合理地可能发生，直到案件的发展提供足够的补充信息来支持这种估计。这类事项不应计，也不反映在合理可能损失的估计数中。
以下是涉及Truist的某些法律程序的描述：
比克斯塔夫诉太阳信托银行案
这起集体诉讼于2010年7月12日提交给富尔顿县州法院，并于2010年8月9日提交了修订后的诉状。原告称，向其账户收取的与借记卡和自动取款机交易有关的所有透支费用实际上都是利息费用，因此受格鲁吉亚的高利贷法管辖。原告已就违反民事和刑事高利贷法律、转换和收到的资金提出索赔，并要求在整个班级的基础上进行损害赔偿，包括退还受到质疑的透支费和判决前利息。10月6日，初审法院批准了原告关于等级认证的动议，并将等级定义为“从2006年7月12日至2017年10月6日，在SunTrust Bank拥有或拥有一个或多个账户的每一位佐治亚州公民，(I)因自动取款机或借记卡交易(”交易“)至少一次透支500.00美元或更少；(Ii)因交易而支付任何透支费；以及(Iii)未收到这些费用的退款”，上诉时维持了授予认证等级的决定。该公司之前提交了一项修订类别定义的动议，其中试图缩小类别的范围，并重新提出动议，以迫使某些类别成员进行仲裁，法院认为这是为时过早的。2022年9月22日，初审法院进入了一项日程安排令，认为法院将在证据开示完成后考虑此类动议，证据开示正在进行中。审判目前定于2024年4月29日开始。本公司仍然相信相关的索赔是没有根据的。
联合服务汽车协会诉Truist银行案
USAA于2022年7月29日在德克萨斯州东区美国地区法院对该公司提起诉讼，指控该公司的移动远程存款捕获系统侵犯了USAA持有的某些专利。起诉书要求赔偿，包括被指控的故意侵权和相应的将实际损害赔偿额增加两倍的请求，以及禁令和其他公平救济。该公司于2022年10月11日提交了答辩书和肯定抗辩书，否认其侵犯了诉讼中任何有争议的专利，并声称USAA的专利无效或不可强制执行。2022年10月11日、11月7日和11月15日，该公司分别向专利审判和上诉委员会提交了两份请愿书，要求进行各方间审查，对美国专利局在诉讼中声称的三项专利的有效性提出了质疑。如果当事人之间的任何复审请求获得批准，专利审判和上诉委员会将复审适用专利中权利要求的有效性。2022年12月30日，该公司提交了一项动议，要求修改其答辩书，以在地区法院提起针对USAA的反诉，指控其侵犯了USAA的移动远程存款系统所使用的公司拥有的某些专利，该动议正在地区法院待决。该公司提出的反诉要求损害赔偿和禁令救济。发现正在进行中，审判目前定于2024年3月18日开始。
注17.监管要求和其他限制
Truist Bank受到法律和法规的限制，这些法律法规限制了它可以支付的股息金额。此外，Truist和Truist银行都受到与股息支付有关的各种监管限制，包括要求将资本维持在或高于监管最低水平，并根据迅速纠正行动的规定保持“资本充足”。
Truist受到联邦银行机构管理的各种监管资本要求的约束。未能满足最低资本金要求可能会引发监管机构采取某些强制性的、可能是额外的可自由支配的行动，如果采取这些行动，可能会对财务报表产生实质性影响。根据资本充足率准则和迅速采取纠正行动的监管框架，公司必须满足特定的资本准则，这些准则涉及根据监管指令计算的资产、负债和某些表外项目的量化指标。Truist的资本额和分类也受到监管机构关于成分、风险权重和其他因素的定性判断。Truist完全符合这些要求。银行监管还为IDI确定了五个资本类别：资本充足、资本充足、资本不足、资本严重不足和资本严重不足。在2022年12月31日和2021年12月31日，Truist和Truist Bank被归类为“资本充足”，管理层认为，年终后没有发生会改变这一称谓的事件或变化。
量化措施是由监管规定建立的，以确保资本充足率要求真实情况下维持最低资本充足率。基于风险的资本比率，包括CET1、一级资本和总资本，是根据与资本和风险加权资产的衡量相关的监管指导来计算的。下表提供了有关监管资本比率的更多细节： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | 最低资本(1) | | 资本充裕 | | 2022年12月31日 | | 2021年12月31日 |
| | 比率 | | 金额 | | | | | | 比率 | | 金额 | | | | |
| Truist金融公司： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| CET1 | 4.5 | % | | 北美 | | 9.0 | % | | $ | 39,098 | | | | | | | 9.6 | % | | $ | 37,524 | | | | | |
| 一级资本 | 6.0 | | | 6.0 | | | 10.5 | | | 45,768 | | | | | | | 11.3 | | | 44,194 | | | | | |
| 总资本 | 8.0 | | | 10.0 | | | 12.4 | | | 54,072 | | | | | | | 13.2 | | | 51,518 | | | | | |
| 杠杆 | 4.0 | | | 北美 | | 8.5 | | | 45,768 | | | | | | | 8.7 | | | 44,194 | | | | | |
| 补充杠杆 | 3.0 | | | 北美 | | 7.3 | | | 45,768 | | | | | | | 7.4 | | | 44,194 | | | | | |
| Truist Bank： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| CET1 | 4.5 | | | 6.5 | | | 10.6 | | | 45,237 | | | | | | | 10.5 | | | 39,908 | | | | | |
| 一级资本 | 6.0 | | | 8.0 | | | 10.6 | | | 45,237 | | | | | | | 10.5 | | | 39,908 | | | | | |
| 总资本 | 8.0 | | | 10.0 | | | 12.1 | | | 51,633 | | | | | | | 12.0 | | | 45,562 | | | | | |
| 杠杆 | 4.0 | | | 5.0 | | | 8.5 | | | 45,237 | | | | | | | 8.0 | | | 39,908 | | | | | |
| 补充杠杆 | 3.0 | | | 北美 | | 7.3 | | | 45,237 | | | | | | | 6.9 | | | 39,908 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(1)Truist必须遵守SCB的要求，即2.5自2022年12月31日起适用于Truist的%。Truist的SCB要求在2022年CCAR过程中收到，有效期为2022年10月1日至2023年9月30日。真实银行必须遵守建行的要求：2.5%。渣打银行和中国建设银行的额度高于旨在确保银行资本充足的最低水平，即使在不利的经济情景下也是如此。
作为经批准的销售商/服务商，Truist Bank必须保持美国住房和城市发展部、GNMA、FHLMC和FNMA等多个机构指定的最低资本金水平。在2022年12月31日、2022年和2021年，Truist Bank的资本金高于所有要求的水平。
2022年10月1日，在进行内部重组以战略调整Truist银行内部的汽车贷款活动后，Region Accept成为Truist银行的运营子公司，这将为Truist带来资金和运营利益。由于其贷款组合的性质，区域承兑银行在重组日保持了较高的资本水平，因此Truist Bank的资本比率在这次重组后有所增加。Truist Bank承诺在重组后的一段时间内为某些地区承兑贷款保留额外资本，直到这些贷款清偿为止。2022年12月31日，Truist银行为履行这一承诺而持有的资本额为#美元。2.7十亿美元。这一承诺对Truist的综合资本比率或资本要求没有影响。
注18.公允价值披露
经常性公允价值计量
会计准则将公允价值定义为在计量日收到的出售资产的价格，或在市场参与者之间有序交易中为转移实体可获得的本金或最有利市场上的负债而支付的价格，具有三级计量层次：
•第1级：活跃市场中相同工具的报价
•第2级：活跃市场中类似工具的报价；非活跃市场中相同或类似工具的报价；以及所有重要投入在活跃市场中均可观察到的模型衍生估值。
•级别3：从估值技术中得出的估值，其中一个或多个重要输入不可观察到
下表列出了按公允价值经常性计量的资产和负债的公允价值信息： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
2022年12月31日
(百万美元) | | 总计 | | 1级 | | 2级 | | 3级 | | 净额调整(1) | |
| 资产： | | | | | | | | | | | |
| 交易资产： | | | | | | | | | | | |
| 美国财政部 | | $ | 137 | | | $ | — | | | $ | 137 | | | $ | — | | | $ | — | | |
| GSE | | 457 | | | — | | | 457 | | | — | | | — | | |
| 代理MBS-住宅 | | 804 | | | — | | | 804 | | | — | | | — | | |
| 代理MBS-商业 | | 62 | | | — | | | 62 | | | — | | | — | | |
| 国家和政治分区 | | 422 | | | — | | | 422 | | | — | | | — | | |
| | | | | | | | | | | |
| 公司和其他债务证券 | | 761 | | | — | | | 761 | | | — | | | — | | |
| 贷款 | | 1,960 | | | — | | | 1,960 | | | — | | | — | | |
| 其他 | | 302 | | | 261 | | | 41 | | | — | | | — | | |
| 总交易资产 | | 4,905 | | | 261 | | | 4,644 | | | — | | | — | | |
| AFS证券： | | | | | | | | | | | |
| 美国财政部 | | 10,295 | | | — | | | 10,295 | | | — | | | — | | |
| GSE | | 303 | | | — | | | 303 | | | — | | | — | | |
| 代理MBS-住宅 | | 55,225 | | | — | | | 55,225 | | | — | | | — | | |
| 代理MBS-商业 | | 2,424 | | | — | | | 2,424 | | | — | | | — | | |
| 国家和政治分区 | | 416 | | | — | | | 416 | | | — | | | — | | |
| 非机构MBS | | 3,117 | | | — | | | 3,117 | | | — | | | — | | |
| 其他 | | 21 | | | — | | | 21 | | | — | | | — | | |
| AFS证券总额 | | 71,801 | | | — | | | 71,801 | | | — | | | — | | |
| LHFS按公允价值计算 | | 1,065 | | | — | | | 1,065 | | | — | | | — | | |
| 贷款和租赁 | | 18 | | | — | | | — | | | 18 | | | — | | |
| 按公允价值计算的贷款偿还权 | | 3,758 | | | — | | | — | | | 3,758 | | | — | | |
| 其他资产： | | | | | | | | | | | |
| 衍生资产 | | 684 | | | 472 | | | 1,980 | | | 1 | | | (1,769) | | |
| 股权证券 | | 898 | | | 796 | | | 102 | | | — | | | — | | |
| | | | | | | | | | | |
| 总资产 | | $ | 83,129 | | | $ | 1,529 | | | $ | 79,592 | | | $ | 3,777 | | | $ | (1,769) | | |
| 负债： | | | | | | | | | | | |
| 衍生负债 | | $ | 2,971 | | | $ | 364 | | | $ | 4,348 | | | $ | 37 | | | $ | (1,778) | | |
| 卖空证券 | | 1,551 | | | 114 | | | 1,437 | | | — | | | — | | |
| 总负债 | | $ | 4,522 | | | $ | 478 | | | $ | 5,785 | | | $ | 37 | | | $ | (1,778) | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
2021年12月31日
(百万美元) | | 总计 | | 1级 | | 2级 | | 3级 | | 净额调整(1) | |
| 资产： | | | | | | | | | | | |
| 交易资产： | | | | | | | | | | | |
| 美国财政部 | | $ | 125 | | | $ | — | | | $ | 125 | | | $ | — | | | $ | — | | |
| GSE | | 306 | | | — | | | 306 | | | — | | | — | | |
| 代理MBS-住宅 | | 1,016 | | | — | | | 1,016 | | | — | | | — | | |
| 代理MBS-商业 | | 13 | | | — | | | 13 | | | — | | | — | | |
| 国家和政治分区 | | 91 | | | — | | | 91 | | | — | | | — | | |
| | | | | | | | | | | |
| 公司和其他债务证券 | | 738 | | | — | | | 738 | | | — | | | — | | |
| 贷款 | | 1,791 | | | — | | | 1,791 | | | — | | | — | | |
| 其他 | | 343 | | | 285 | | | 58 | | | — | | | — | | |
| 总交易资产 | | 4,423 | | | 285 | | | 4,138 | | | — | | | — | | |
| AFS证券： | | | | | | | | | | | |
| 美国财政部 | | 9,795 | | | — | | | 9,795 | | | — | | | — | | |
| GSE | | 1,698 | | | — | | | 1,698 | | | — | | | — | | |
| 代理MBS-住宅 | | 134,042 | | | — | | | 134,042 | | | — | | | — | | |
| 代理MBS-商业 | | 2,882 | | | — | | | 2,882 | | | — | | | — | | |
| 国家和政治分区 | | 420 | | | — | | | 420 | | | — | | | — | | |
| 非机构MBS | | 4,258 | | | — | | | 4,258 | | | — | | | — | | |
| 其他 | | 28 | | | — | | | 28 | | | — | | | — | | |
| AFS证券总额 | | 153,123 | | | — | | | 153,123 | | | — | | | — | | |
| LHFS按公允价值计算 | | 3,544 | | | — | | | 3,544 | | | — | | | — | | |
| 贷款和租赁 | | 23 | | | — | | | — | | | 23 | | | — | | |
| 按公允价值计算的贷款偿还权 | | 2,633 | | | — | | | — | | | 2,633 | | | — | | |
| 其他资产： | | | | | | | | | | | |
| 衍生资产 | | 2,370 | | | 887 | | | 3,110 | | | 30 | | | (1,657) | | |
| 股权证券 | | 1,066 | | | 967 | | | 99 | | | — | | | — | | |
| | | | | | | | | | | |
| 总资产 | | $ | 167,182 | | | $ | 2,139 | | | $ | 164,014 | | | $ | 2,686 | | | $ | (1,657) | | |
| 负债： | | | | | | | | | | | |
| 衍生负债 | | $ | 586 | | | $ | 438 | | | $ | 3,056 | | | $ | 42 | | | $ | (2,950) | | |
| 卖空证券 | | 1,731 | | | 8 | | | 1,723 | | | — | | | — | | |
| 总负债 | | $ | 2,317 | | | $ | 446 | | | $ | 4,779 | | | $ | 42 | | | $ | (2,950) | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
(1)有关净额调整的额外讨论，请参阅“附注19.衍生金融工具”。
截至2022年12月31日和2021年12月31日，总投资额为385百万美元和美元440上表中分别没有列出100万美元，因为作为一种实际权宜之计，它们是根据资产净值进行估值的。这些投资主要由某些SBIC基金组成。
以下讨论重点讨论按公允价值经常性计量的2级、3级资产和负债的估值技术和重大投入。
适用于销售和交易证券：按公允价值计入的证券包括可供出售证券和交易证券组合。该公司使用从定价服务、交易商报价或最近交易中获得的价格来估计证券的公允价值。大多数AFS证券由第三方供应商定价，而交易证券则由内部定价。AFS证券和交易证券受IPV约束。管理层独立评估AFS证券和交易证券的公允价值，方法是与外部定价来源进行比较，审查定价服务和其他第三方来源为选定证券提供的额外信息，并进行回测以将任何证券销售中实现的价格与从定价服务收到的定价信息进行比较。交易证券的公允价值计量来自可观察的基于市场的信息，包括但不限于整体市场状况、最近的交易、可比证券、经纪商报价和FINRA在确定头寸价值时的交易报告和合规引擎数据。证券价格也通过出售证券时的实际现金结算来确认。如下面的安全类型所述，可能会使用其他输入，或者某些输入可能不适用。
交易贷款：该公司已选择按公允价值计量贸易贷款。交易性贷款的估值主要使用活跃市场中类似工具的报价，或不活跃的第三方定价服务市场中相同或类似工具的报价。交易贷款包括：
•与公司贸易业务有关的贷款，主要包括商业和公司杠杆贷款；
•由美国政府担保的小型企业管理局贷款；以及
•与公司TRS业务相关的贷款。
美国国债：美国国债是根据活跃的场外交易市场的报价进行估值的。
GSE证券和机构MBS：GSE证券包括由住房和城市发展部、联邦住房金融局和其他机构发行的债务义务，以及由SBA担保的贷款担保的证券，因此得到美国政府完全信任和信用的支持。机构MBS包括由GSE和美国政府机构(如FNMA、FHLMC和GNMA)发行的直通证券和CMO。每种证券都包含一份由发行GSE或机构提供的担保。GSE直通证券的估值使用基于市场的定价矩阵，这些矩阵参考了可观察到的输入，包括基准TBA证券定价和收益率曲线，这些曲线是根据美国国债收益率和某些浮动利率指数估计的。这些证券的定价矩阵还可能考虑到GSE直接提供的特定于池的数据。GSE CMO的估值使用基于市场的定价矩阵，该矩阵基于可观察的输入，包括上文所述的要约、报价、报告的交易、交易商报价和市场研究报告、特定部分的特征、市场惯例提前还款速度和基准收益率曲线。
州和政治分区：该公司在美国各州和政治分区的投资包括县和市政当局的债务和机构债券，这是市政府的一般债务或由特定的收入来源支持。持有量在地理上是分散的，没有明显的集中在任何一个州或市。此外，所有市政债券的评级都很高，或者以联邦政府完全信任和信用支持的证券为抵押。这些证券使用基于市场的定价矩阵进行估值，这些矩阵参考了可观察到的输入，包括MSRB报告的交易、发行人利差、重大事件通知和基准收益率曲线。
非机构MBS：非机构MBS包括在具有高投资级评级的第三方证券化中购买的权益，这些证券的定价矩阵基于可观察到的投入，包括要约、投标、报告的交易、交易商报价和市场研究报告、特定部分的特征、如上所述的市场惯例提前还款速度和基准收益率曲线；因此，这些证券被归类为第二级。
公司和其他债务证券：这些证券主要由公司债券和商业票据组成。公司债券是国内公司的优先债务和次级债务。本公司收购一般为短期性质和高评级的商业票据。这些证券的价值是基于对类似资产的报价市场价格的审查，以及通过前面讨论的各种其他投入。
LHFS：某些旨在出售给投资者的抵押贷款按公允价值列账。公允价值主要基于由类似类型贷款支持的证券的报价市场价格，并根据利息、利率风险和信用风险进行调整。这些资产的公允价值变化主要是由于贷款融资后利率的变化以及与按揭LHFS相关的服务的公允价值的变化。
贷款和租赁：贷款的公允价值基于贴现现金流方法，该方法从市场参与者的角度考虑信用损失预期、市场利率和其他市场因素，如流动性。违约概率、违约造成的损失和提前还款假设是驱动信贷损失的关键因素，这些因素嵌入到估计现金流中。这些假设由国际米兰提供信息。关于贷款特征、历史损失经验以及当前和预测的经济状况的NAL数据。估计数的利息和流动资金部分是通过对每笔贷款的预期年限内的利息和本金现金流进行贴现而确定的。用于贷款的贴现率是基于可比贷款新来源的当前市场利率，并包括对流动性的调整。
贷款偿还权：住宅MSR使用OAS估值模型进行估值，以预测多种利率情景下的现金流，然后按风险调整后的利率贴现。该模型考虑了投资组合特征、合同规定的维修费、提前还款假设、拖欠率、滞纳金、其他辅助收入、服务成本和其他经济因素。公允价值估计和假设与行业调查、最近的市场活动、实际投资组合经验和其他可观察到的市场数据进行比较。商业MSR和其他贷款偿还权使用现金流估值模型进行估值，该模型计算估计的未来净偿债现金流的现值。本公司考虑实际和预期的贷款预付率、贴现率、服务成本和其他经济因素，这些因素是根据当前的市场状况确定的。有关贷款偿还权的估值技术和投入的其他信息，请参阅“附注8.贷款服务”。
衍生工具资产和负债：该公司持有用于交易和风险管理目的的衍生工具。这些交易包括交易所交易的期货或期权合约、场外掉期、期权、远期和利率锁定承诺。衍生品的公允价值是根据报价的市场价格和内部定价模型确定的，这些模型使用市场对利率、外汇、股票和信贷的可观察假设。利率锁定承诺的公允价值与抵押贷款承诺有关，并被归类为第3级，其依据是对预计不会提供资金的承诺进行调整后的报价市场价格，并包括应占净服务费用的价值。融资利率是根据公司的历史数据计算的。可归因于维修的公允价值基于贴现现金流，并受到预付款假设、贴现率、拖欠率、合同规定的维修费、维修成本和基本投资组合特征的影响。
股权证券：股权证券主要由交易所交易的证券组成，并使用活跃市场的报价进行估值。
私募股权投资：在许多情况下，这些投资没有可观察到的市场价值，因此管理层必须根据被投资人的经营业绩与类似实体的市场市盈率的比较来估计公允价值。这种分析需要很大的判断力，而销售的实际价值可能与估计的大不相同。
卖空证券：卖空证券指为支持机构及散户客户交易活动而订立的对冲策略而卖空的债务证券。卖空证券的公允价值的确定方式与证券交易的方式相同。
在2020年间，Truist出售了以前被归类为3级的非机构MBS，代表了Re-REMIC信托的各个部分的所有权利益。此外，在2020年，由于基金管理人控制权的变更，本公司取消了某些SBIC基金的合并，此前该公司认为这些基金是其主要受益者。
3级资产和负债的活动摘要如下： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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(百万美元) | | | 非机构MBS | | 贷款和租赁 | | 贷款服务权 | | 净导数 | | 私募股权投资 | |
| 2020年1月1日的余额 | | | $ | 368 | | | $ | — | | | $ | 2,618 | | | $ | 19 | | | $ | 440 | | |
| 已实现和未实现收益(亏损)合计： | | | | | | | | | | | | |
| 包括在收入中 | | | 306 | | | — | | | (550) | | | 467 | | | 2 | | |
| 计入保监处未实现的持有净收益(亏损) | | | (178) | | | — | | | — | | | — | | | — | | |
| 购买 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 27 | | |
| 发行 | | | — | | | — | | | 711 | | | 780 | | | — | | |
| 销售额 | | | (481) | | | — | | | — | | | — | | | — | | |
| 聚落 | | | (15) | | | — | | | (756) | | | (1,094) | | | (21) | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 转出3级和其他 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (448) | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 2020年12月31日余额 | | | — | | | — | | | 2,023 | | | 172 | | | — | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 已实现和未实现收益(亏损)合计： | | | | | | | | | | | | |
| 包括在收入中 | | | — | | | (1) | | | 233 | | | (96) | | | — | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 购买 | | | — | | | — | | | 355 | | | — | | | — | | |
| 发行 | | | — | | | — | | | 715 | | | 305 | | | — | | |
| 销售额 | | | — | | | — | | | (1) | | | — | | | — | | |
| 聚落 | | | — | | | — | | | (741) | | | (393) | | | — | | |
| 收购 | | | | | 24 | | | 49 | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日的余额 | | | — | | | 23 | | | 2,633 | | | (12) | | | — | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 已实现和未实现收益(亏损)合计： | | | | | | | | | | | | |
| 包括在收入中 | | | — | | | — | | | 801 | | | (323) | | | — | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 购买 | | | — | | | — | | | 321 | | | — | | | — | | |
| 发行 | | | — | | | — | | | 482 | | | 2 | | | — | | |
| 销售额 | | | — | | | — | | | (9) | | | — | | | — | | |
| 聚落 | | | — | | | (5) | | | (470) | | | 297 | | | — | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日的余额 | | | $ | — | | | $ | 18 | | | $ | 3,758 | | | $ | (36) | | | $ | — | | |
| 本期收益中的未实现收益(亏损)变动，可归因于截至2022年12月31日的资产和负债 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 801 | | | $ | (21) | | | $ | — | | |
已实现收益(亏损)的主要损益表位置 | | | 证券收益(亏损) | | 其他收入 | | 抵押贷款银行收入 | | 抵押贷款银行收入 | | 其他收入 | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
公允价值期权
下表详细说明了选择按公允价值计量的某些贷款的公允价值和UPB： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 2022年12月31日 | | 2021年12月31日 |
| (百万美元) | | 公允价值 | | UPB | | 差异化 | | 公允价值 | | UPB | | 差异化 |
| 交易性贷款 | | $ | 1,960 | | | $ | 2,101 | | | $ | (141) | | | $ | 1,791 | | | $ | 1,784 | | | $ | 7 | |
| 贷款和租赁 | | 18 | | | 20 | | | (2) | | | 23 | | | 35 | | | (12) | |
| LHFS按公允价值计算 | | 1,065 | | | 1,056 | | | 9 | | | 3,544 | | | 3,450 | | | 94 | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
非经常性公允价值计量
下表提供了截至期末仍持有的按公允价值在非经常性基础上计量的某些资产的信息。账面值为期末价值，与整个期间内不同计量日期的公允价值计量大致相同。这些资产被认为是3级资产。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | | Dec 31, 2022 | | | | Dec 31, 2021 | | |
| 账面价值： | | | | | | | | |
| LHFS | | $ | 271 | | | | | $ | 101 | | | |
| 贷款和租赁 | | 500 | | | | | 443 | | | |
| 其他 | | 120 | | | | | 100 | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
下表提供了在非经常性基础上按公允价值计量的某些资产的估值调整信息。估值调整代表期间记录的金额，无论资产在期末是否仍持有。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至十二月三十一日止的年度： |
| (百万美元) | | 2022 | | 2021 | | 2020 |
| 估值调整： | | | | | | |
| LHFS | | $ | (9) | | | $ | (27) | | | $ | (101) | |
| 贷款和租赁 | | (420) | | | (455) | | | (731) | |
| 其他 | | (159) | | | (178) | | | (175) | |
经上表估值调整后的LHFS主要由住宅抵押贷款和商业贷款组成，这些贷款按市场价格进行估值，并按伦敦银行同业拆借利率计量。上表不包括$。108百万美元和美元1.2分别于2022年12月31日和2021年12月31日按成本列账的10亿LHFS，在此期间不需要进行估值调整。LHFS的剩余部分按公允价值列账。
贷款和租赁包括较大的依赖抵押品的商业贷款和租赁，以及已按抵押品公允价值注销的其他担保贷款和租赁。贷款和租赁的估值调整主要记录在综合损益表的信贷损失准备中。有关单独评估的贷款和租赁的额外讨论，请参阅“附注1.列报基础”。
其他包括丧失抵押品赎回权的房地产、其他丧失抵押品赎回权的财产、ROU资产、房舍和设备以及OREO，主要包括住宅、商业物业、空置地块和汽车。净收益资产按资产的公允价值计量，其中考虑了转租收入的潜力。剩余资产以伦敦金属交易所减去出售成本计算。
未按公允价值记录的金融工具
对于未按公允价值记录的金融工具，公允价值的估计基于相关市场数据和有关工具的信息。所得价值与交易有关，而不考虑所有权集中可能导致的任何溢价或折扣、可能的税收影响、可能因大宗销售而产生的估计交易成本或各种工具之间的关系。
某些金融工具并不存在活跃的市场。这些工具的公允价值估计是基于当前的经济状况和利率风险特征、损失经验和其他因素。其中许多估计数涉及不确定因素和重大判断事项，无法准确确定。因此，在许多情况下，公允价值估计不能通过与独立市场进行比较而得到证实。此外，假设的变化可能会对这些公允价值估计产生重大影响。未按公允价值记录的金融资产和负债摘要如下： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 2022年12月31日 | | 2021年12月31日 |
| (百万美元) | 公允价值层次结构 | | 账面金额 | | 公允价值 | | 账面金额 | | 公允价值 |
| 金融资产： | | | | | | | | | |
| HTM证券 | 2级 | | $ | 57,713 | | | $ | 47,791 | | | $ | 1,494 | | | $ | 1,495 | |
| 贷款和租赁HFI，扣除所有贷款 | 3级 | | 321,596 | | | 308,738 | | | 285,055 | | | 284,914 | |
| 财务负债： | | | | | | | | | |
| 定期存款 | 2级 | | 23,474 | | | 23,383 | | | 15,886 | | | 16,017 | |
| 长期债务 | 2级 | | 43,203 | | | 40,951 | | | 35,913 | | | 36,251 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
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联阵财务委员会的账面价值接近无供资承付款的公允价值，为#美元。272百万美元和美元260分别为2022年12月31日和2021年12月31日。
注19.衍生金融工具
衍生工具对综合资产负债表的影响
下表列出了本公司使用的衍生工具的名义总金额和估计公允价值： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 | | 2021年12月31日 | | | | | | | | |
| | 名义金额 | | 公允价值 | | 名义金额 | | 公允价值 | | | | | | | | |
| (百万美元) | | 资产 | | 负债 | | | 资产 | | 负债 | | | | | | | | |
| 现金流对冲： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 利率合约： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 掉期对冲商业贷款 | $ | 16,650 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | | | | | | | |
| 公允价值对冲： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 利率合约： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 掉期对冲长期债务 | 16,393 | | | — | | | (68) | | | 12,690 | | | — | | | (6) | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 掉期对冲AFS证券 | 7,097 | | | — | | | — | | | 12,711 | | | — | | | (2) | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总计 | 23,490 | | | — | | | (68) | | | 25,401 | | | — | | | (8) | | | | | | | | | |
| 未被指定为对冲的： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 与客户相关的和其他风险管理： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 利率合约： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 掉期 | 155,670 | | | 579 | | | (2,665) | | | 150,223 | | | 1,716 | | | (733) | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 选项 | 29,840 | | | 172 | | | (192) | | | 23,659 | | | 43 | | | (30) | | | | | | | | | |
| 远期承诺 | 1,495 | | | 8 | | | (2) | | | 2,404 | | | 2 | | | (5) | | | | | | | | | |
| 其他 | 3,823 | | | 1 | | | — | | | 2,927 | | | — | | | — | | | | | | | | | |
| 股权合同 | 33,185 | | | 644 | | | (901) | | | 34,232 | | | 1,582 | | | (2,089) | | | | | | | | | |
| 信贷合同： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 交易资产 | 140 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | | | | | |
| 贷款和租赁 | 394 | | | — | | | — | | | 570 | | | — | | | (2) | | | | | | | | | |
| 风险分担协议 | 6,824 | | | — | | | (3) | | | 8,145 | | | — | | | (4) | | | | | | | | | |
| 总回报互换 | 1,729 | | | 81 | | | (2) | | | 1,445 | | | 3 | | | (19) | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 外汇合约 | 19,022 | | | 364 | | | (380) | | | 16,102 | | | 160 | | | (156) | | | | | | | | | |
| 商品 | 4,881 | | | 444 | | | (447) | | | 4,641 | | | 475 | | | (468) | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总计 | 257,003 | | | 2,293 | | | (4,592) | | | 244,348 | | | 3,981 | | | (3,506) | | | | | | | | | |
| 按揭银行业务： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 利率合约： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 掉期 | 115 | | | — | | | — | | | 441 | | | — | | | — | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 利率锁定承诺 | 999 | | | 1 | | | (17) | | | 4,163 | | | 30 | | | (7) | | | | | | | | | |
在发行证券、远期利率协议和远期承诺时 | 2,128 | | | 25 | | | (6) | | | 6,913 | | | 7 | | | (15) | | | | | | | | | |
| 其他 | 140 | | | 1 | | | — | | | 424 | | | 1 | | | — | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总计 | 3,382 | | | 27 | | | (23) | | | 11,941 | | | 38 | | | (22) | | | | | | | | | |
| MSR： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 利率合约： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 掉期 | 14,566 | | | — | | | — | | | 12,837 | | | — | | | — | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 选项 | 13,930 | | | 122 | | | (48) | | | 101 | | | 1 | | | — | | | | | | | | | |
在发行证券、远期利率协议和远期承诺时 | 2,459 | | | 11 | | | (15) | | | 3,927 | | | 7 | | | — | | | | | | | | | |
| 其他 | 1,532 | | | — | | | (3) | | | 2,017 | | | — | | | — | | | | | | | | | |
| 总计 | 32,487 | | | 133 | | | (66) | | | 18,882 | | | 8 | | | — | | | | | | | | | |
| 未被指定为对冲的衍生品总额 | 292,872 | | | 2,453 | | | (4,681) | | | 275,171 | | | 4,027 | | | (3,528) | | | | | | | | | |
| 总衍生品 | $ | 333,012 | | | 2,453 | | | (4,749) | | | $ | 300,572 | | | 4,027 | | | (3,536) | | | | | | | | | |
| 综合资产负债表中的总金额： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
以总净额结算安排为准的金额 | | | (1,223) | | | 1,223 | | | | | (1,312) | | | 1,312 | | | | | | | | | |
已过帐的现金抵押品(已收到)，适用于主要净额结算安排 | | | (546) | | | 555 | | | | | (345) | | | 1,638 | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 净额 | | | $ | 684 | | | $ | (2,971) | | | | | $ | 2,370 | | | $ | (586) | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
下表列出了衍生工具的抵销，包括与可依法强制执行的主净额结算协议相关的金融工具抵押品，以及作为抵押品持有或质押的金额。美国公认会计原则不允许在综合资产负债表中计入非现金抵押品余额： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
2022年12月31日
(百万美元) | 总金额 | | 金额偏移量 | | 合并资产负债表中的净额 | | 持有/质押金融工具 | | 净额 |
| 衍生资产： | | | | | | | | | |
| 受主要净额结算安排或类似安排规限的衍生工具 | $ | 1,895 | | | $ | (1,408) | | | $ | 487 | | | $ | — | | | $ | 487 | |
| 衍生工具不受主要净额结算安排或类似安排所规限 | 86 | | | — | | | 86 | | | — | | | 86 | |
| 交易所交易衍生品 | 472 | | | (361) | | | 111 | | | — | | | 111 | |
| 衍生工具资产总额 | $ | 2,453 | | | $ | (1,769) | | | $ | 684 | | | $ | — | | | $ | 684 | |
| 衍生负债： | | | | | | | | | |
| 受主要净额结算安排或类似安排规限的衍生工具 | $ | (3,688) | | | $ | 1,417 | | | $ | (2,271) | | | $ | 43 | | | $ | (2,228) | |
| 衍生工具不受主要净额结算安排或类似安排所规限 | (697) | | | — | | | (697) | | | — | | | (697) | |
| 交易所交易衍生品 | (364) | | | 361 | | | (3) | | | — | | | (3) | |
| 衍生负债总额 | $ | (4,749) | | | $ | 1,778 | | | $ | (2,971) | | | $ | 43 | | | $ | (2,928) | |
| | | | | | | | | |
2021年12月31日
(百万美元) | 总金额 | | 金额偏移量 | | 合并资产负债表中的净额 | | 持有/质押金融工具 | | 净额 |
| 衍生资产： | | | | | | | | | |
| 受主要净额结算安排或类似安排规限的衍生工具 | $ | 2,752 | | | $ | (1,221) | | | $ | 1,531 | | | $ | (1) | | | $ | 1,530 | |
| 衍生工具不受主要净额结算安排或类似安排所规限 | 388 | | | — | | | 388 | | | — | | | 388 | |
| 交易所交易衍生品 | 887 | | | (436) | | | 451 | | | — | | | 451 | |
| 衍生工具资产总额 | $ | 4,027 | | | $ | (1,657) | | | $ | 2,370 | | | $ | (1) | | | $ | 2,369 | |
| 衍生负债： | | | | | | | | | |
| 受主要净额结算安排或类似安排规限的衍生工具 | $ | (2,873) | | | $ | 2,514 | | | $ | (359) | | | $ | 66 | | | $ | (293) | |
| 衍生工具不受主要净额结算安排或类似安排所规限 | (225) | | | — | | | (225) | | | — | | | (225) | |
| 交易所交易衍生品 | (438) | | | 436 | | | (2) | | | — | | | (2) | |
| 衍生负债总额 | $ | (3,536) | | | $ | 2,950 | | | $ | (586) | | | $ | 66 | | | $ | (520) | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
下表为公允价值套期保值关系中套期保值项目的账面价值： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年12月31日 | | 2021年12月31日 |
| | | | 套期保值基差调整 | | | | 套期保值基差调整 |
| (百万美元) | | 对冲资产/负债基础 | | 当前指定的项目 | | 停产的限制语 | | 对冲资产/负债基础 | | 当前指定的项目 | | 停产的限制语 |
| AFS证券(1) | | $ | 38,773 | | | $ | (630) | | | $ | (4) | | | $ | 108,758 | | | $ | (400) | | | $ | (150) | |
| 贷款和租赁 | | 353 | | | — | | | 10 | | | 382 | | | — | | | 12 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 长期债务 | | 25,378 | | | (780) | | | 218 | | | 27,361 | | | (137) | | | 629 | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
(1)AFS证券的摊销成本为#美元。46.22022年12月31日的10亿美元和110.62021年12月31日。
衍生工具对合并损益表和全面收益表的影响
根据公认会计原则被指定为对冲工具的衍生品
被指定为套期保值的衍生品的公允价值变动中，没有一部分被排除在有效性测试之外。
下表汇总了与现金流对冲相关的金额，包括利率合约： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 截至十二月三十一日止的年度： |
| (百万美元) | | | | | 2022 | | 2021 | | 2020 |
| 在OCI确认的税前收益(亏损)： | | | | | | | | | |
| 商业贷款 | | | | | $ | (102) | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 总计 | | | | | $ | (102) | | | $ | — | | | $ | — | |
| 从AOCI重新分类为利息支出的税前收益(亏损)： | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 存款 | | | | | $ | — | | | $ | (2) | | | $ | (8) | |
| 短期借款 | | | | | — | | | (12) | | | (19) | |
| 长期债务 | | | | | (12) | | | (22) | | | (21) | |
| | | | | | | | | |
| 总计 | | | | | $ | (12) | | | $ | (36) | | | $ | (48) | |
| 税前损益从AOCI重新分类为其他费用：(1) | | | | | | | | | |
| 存款 | | | | | $ | — | | | $ | (12) | | | $ | — | |
| 短期借款 | | | | | — | | | (20) | | | — | |
| 长期债务 | | | | | — | | | (4) | | | — | |
| | | | | | | | | |
| 总计 | | | | | $ | — | | | $ | (36) | | | $ | — | |
| | | | | | | | | |
(1)代表从AOCI重新分类的金额的加速摊销，其中管理层确定预测的交易可能不会发生。
下表汇总了公允价值套期保值对净利息收入的影响： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 截至十二月三十一日止的年度： | |
| (百万美元) | | | | | 2022 | | 2021 | | 2020 | |
投资证券： | | | | | | | | | | |
| 与利息结算有关的金额 | | | | | $ | 102 | | | $ | (48) | | | $ | (3) | | |
| 在衍生品上得到认可 | | | | | 598 | | | 571 | | | 29 | | |
在套期保值项目上确认 | | | | | (541) | | | (568) | | | (41) | | |
| 确认净收益(费用)(1) | | | | | 159 | | | (45) | | | $ | (15) | | |
| 贷款和租赁： | | | | | | | | | | |
| 与利息结算有关的金额 | | | | | — | | | — | | | (1) | | |
| 在衍生品上得到认可 | | | | | — | | | — | | | (3) | | |
在套期保值项目上确认 | | | | | (3) | | | (5) | | | 1 | | |
| 确认净收益(费用) | | | | | (3) | | | (5) | | | (3) | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
长期债务： | | | | | | | | | | |
| 与利息结算有关的金额 | | | | | (64) | | | 18 | | | 182 | | |
| 在衍生品上得到认可 | | | | | (840) | | | (136) | | | 831 | | |
在套期保值项目上确认 | | | | | 1,014 | | | 435 | | | (732) | | |
| 确认净收益(费用) | | | | | 110 | | | 317 | | | 281 | | |
已确认净收益(费用)合计 | | | | | $ | 266 | | | $ | 267 | | | $ | 263 | | |
(1)包括从被重新归类为HTM的终止对冲的证券中确认的5300万美元收入。确认的收入由公允价值标志的摊销抵销。关于“附注13.AOCI”中确认的金额，请参阅更多详细信息。
下表提供了有关公司现金流和公允价值对冲的信息： | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | | Dec 31, 2022 | | Dec 31, 2021 | | |
| 现金流对冲： | | | | | | |
| AOCI中记录的活跃和终止对冲的未确认税后净收益(亏损) | | $ | (118) | | | $ | — | | | |
在AOCI中记录的终止对冲的未确认税后净收益(亏损)(将在2029年前的收益中确认) | | 40 | | | (9) | | | |
终止套期保值的估计税后净收益(亏损)部分将从AOCI重新归类为未来12个月的收益 | | (31) | | | (9) | | | |
Truist为预测交易对冲部分未来现金流变异性的最长时间段，不包括与支付现有工具可变利息有关的交易 | | 6年份 | | 不适用 | | |
| 公允价值对冲： | | | | | | |
终止套期保值的未确认税前净收益(亏损)(主要在2033年前确认为利息)(1) | | $ | 669 | | | $ | 767 | | | |
终止套期保值的税前净收益(亏损)部分应确认为未来12个月的利息变化 | | 163 | | | 231 | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
(1)包括由于将以前对冲的证券#美元重新分类为HTM而记录在AOCI中的递延收益4572022年12月31日为100万人。
未被指定为GAAP下的对冲工具的衍生品
该公司还签订了未被指定为GAAP下的会计对冲的衍生品，以经济地对冲某些风险，并以与客户的交易能力进行对冲。
下表列出了在未被指定为套期保值的衍生工具的收入中确认的税前收益(亏损)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 截至十二月三十一日止的年度： |
| (百万美元) | 损益表位置 | | | | | 2022 | | 2021 | | 2020 |
| 与客户相关的和其他风险管理： | | | | | | | | | |
| 利率合约 | 投资银行和交易收入及其他收入 | | | | | $ | 197 | | | $ | 193 | | | $ | 44 | |
| 外汇合约 | 投资银行和交易收入及其他收入 | | | | | 236 | | | 133 | | | (45) | |
| 股权合同 | 投资银行和交易收入及其他收入 | | | | | 5 | | | (21) | | | (4) |
| 信贷合同 | 投资银行和交易收入及其他收入 | | | | | 53 | | | (83) | | | 178 | |
| 商品合同 | 投资银行和交易收入 | | | | | 11 | | | 7 | | | 6 | |
| 按揭银行业务： | | | | | | | | | | |
| 利率合约-住宅 | 抵押贷款银行收入 | | | | | 596 | | | (21) | | | (418) |
| 利率合约-商业合约 | 抵押贷款银行收入 | | | | | (1) | | | (2) | | | 3 | |
| MSR： | | | | | | | | | | |
| 利率合约-住宅 | 抵押贷款银行收入 | | | | | (792) | | | (105) | | | 495 |
| 利率合约-商业合约 | 抵押贷款银行收入 | | | | | (22) | | | (8) | | | 20 | |
| 总计 | | | | | | $ | 283 | | | $ | 93 | | | $ | 279 | |
信用衍生工具
作为公司和投资银行业务的一部分，公司签订的合同形式或实质上都是书面担保；具体地说，是风险参与、TRS和信用违约互换。该公司将这些合同作为衍生品进行会计处理。
Truist已签订风险分担协议，与其他金融机构分担客户相关利率衍生品合约的信贷敞口。根据这些协议，本公司已保证在交易商交易对手因交易对手的客户未能付款而导致衍生品亏损的情况下，向交易对手支付款项。本公司透过与债务人直接订立衍生工具的正常信贷审核程序，监察相关客户的信誉，从而管理其风险分担的付款风险。截至2022年12月31日，这些风险参与的剩余期限从不到一年到15年不等。潜在的未来风险敞口代表本公司对书面风险参与的最大估计风险敞口，该风险敞口是通过基于情景模拟预测担保衍生工具的最大值并假设所有义务人100%违约来衡量的。
该公司还签订了TRS贷款和债券合同。为减低信贷风险，本公司一般于订立TRS时从交易对手处收取初始保证金，并在标的参考资产的公允价值恶化时收取变动保证金。有关公司TRS合同的更多信息，请参阅“附注16.承诺和或有事项”。
本公司订立信用违约掉期合约，以对冲与某些贷款及租赁有关的信贷风险。本公司将这些合同作为衍生品进行会计处理，并相应地以公允价值确认这些合同。
下表提供了与利率衍生品风险参与协议和总回报互换相关的额外信息： | | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | Dec 31, 2022 | | Dec 31, 2021 |
| 风险分担协议： | | | |
| | | |
| | | |
最大潜在接触量 | $ | 575 | | | $ | 521 | |
| 总回报互换： | | | |
| | | |
| 持有的现金抵押品 | 453 | | | 290 | |
下表汇总了与交易对手的抵押品头寸： | | | | | | | | | | | |
| (百万美元) | Dec 31, 2022 | | Dec 31, 2021 |
| 交易商和其他交易对手： | | | |
| 从交易对手处收到的现金和其他抵押品 | $ | 542 | | | $ | 346 | |
| 以收到的抵押品担保的净收益头寸的衍生品 | 618 | | | 506 | |
抵押品过帐后与交易对手的无担保头寸净收益 | 76 | | | 143 | |
| 过帐给交易对手的现金抵押品 | 590 | | | 1,704 | |
| 以抵押品担保的净亏损头寸的衍生品 | 692 | | | 2,591 | |
如果公司的信用评级降至投资级以下，本应提交的额外抵押品 | — | | | 3 | |
| 中央交易对手结算： | | | |
| 从中央结算方收到的现金抵押品，包括初始保证金 | 4 | | | — | |
| 向中央结算方过账的现金抵押品，包括初始保证金 | 45 | | | 31 | |
| 处于净亏损状态的衍生产品 | 13 | | | 18 | |
| 持有净收益头寸的衍生品 | 12 | | | — | |
| 质押给中央交易对手结算的证券 | 639 | | | 904 | |
注20。每股收益的计算
下表列出了基本每股收益计算和稀释每股收益计算： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 截至十二月三十一日止的年度： |
| (百万美元，每股数据除外，股票以千股为单位) | | | | | 2022 | | 2021 | | 2020 |
| 普通股股东可获得的净收入 | | | | | $ | 5,927 | | | $ | 6,033 | | | $ | 4,184 | |
| 普通股加权平均数 | | | | | 1,328,120 | | | 1,337,144 | | | 1,347,080 | |
| 摊薄未清偿股权奖励的效果 | | | | | 10,342 | | | 12,234 | | | 11,209 | |
| 稀释后普通股的加权平均数 | | | | | 1,338,462 | | | 1,349,378 | | | 1,358,289 | |
| 基本每股收益 | | | | | $ | 4.46 | | | $ | 4.51 | | | $ | 3.11 | |
| 稀释每股收益 | | | | | $ | 4.43 | | | $ | 4.47 | | | $ | 3.08 | |
| 反稀释奖 | | | | | 93 | | | 3 | | | 16 | |
注21.运营细分市场
Truist在全球范围内运营和衡量业务活动三业务部门：CB&W、C&CB和IH，职能活动包括在OT&C中。公司的业务部门结构基于管理层评估财务信息的方式以及提供的产品和服务或所服务的客户类型。
个人银行与财富
CB&W部门由三项主要业务组成：
•零售和小企业银行业务通过零售银行、高级银行和小企业银行向个人和小企业客户提供银行、借贷、投资、保险解决方案和建议，通过分支机构和自动取款机、数字渠道和联系中心组成的广泛网络。提供的金融产品和服务包括存款和支付、信用卡、贷款、抵押贷款、经纪和投资咨询服务以及保险解决方案。零售和小企业银行业务也是客户和其他企业服务的切入点。它还包括Mortgage Banking，它通过零售和代理渠道、数字和电话在全国范围内提供住宅抵押贷款产品。这些产品要么在二级市场销售，通常保留维修权，要么在公司的贷款组合中持有。抵押贷款银行服务本公司贷款组合中持有的贷款以及第三方投资者持有的贷款。Mortgage还包括Mortgage Warehouse Lending，该公司提供短期贷款解决方案，为独立抵押公司的第一留置权住宅抵押贷款提供资金。
•消费金融解决方案提供一套全面的技术支持的消费贷款解决方案。贷款解决方案包括通过LightStream直接提供给消费者的产品，以及通过谢菲尔德、服务金融和经销商零售服务提供的销售点产品。
•财富为个人和机构客户提供全方位的财富管理和银行产品以及专业服务，包括信托、经纪、专业投资咨询、业务转型建议、贷款和存款服务，为寻求积极管理其财务资源的客户提供服务。机构客户由机构投资管理集团提供服务。向个人客户提供全方位服务和在线/折扣经纪产品；此外，通过美国证券交易委员会注册投资顾问向客户提供投资咨询产品和服务。财富还为客户及其家人提供家族理财室服务，即Truist Center for Family Legacy，以帮助他们管理和维持跨越几代人的财富，包括家庭会议便利化、合并报告、费用管理、专业资产管理以及其他财富管理学科。
企业和商业银行业务
C&CB部门由四项主要业务组成：
•公司和投资银行业务提供全面的战略咨询、融资、风险管理、融资、流动性和投资解决方案，目标是满足上市公司和私人公司在商业和商业银行领域的需求。CIB内部的投资银行和企业银行团队为全国各地的客户提供全套传统银行和投资银行产品和服务。投资银行服务于特定的行业细分市场，包括消费和医疗保健、能源、技术、金融服务、工业以及媒体和通信。企业银行业务根据资本市场发行的规模、复杂性和频率，为不同行业的客户提供服务。
•商业社区银行通过CIB向商业客户提供一系列传统银行产品，包括贷款、存款、现金管理和投资银行解决方案，这些客户包括非营利组织、政府实体、医疗保健和老龄服务以及汽车经销商融资(平面图库存融资)。当地团队将这些解决方案与公司的行业专业知识一起提供给商业客户，帮助他们实现目标。
•商业地产通过其国家银行部门向商业地产的开发商、运营商和投资者提供一系列信贷和存款服务以及收费产品。此外，商业地产还为社区开发和经济适用房项目提供量身定制的融资和股权投资解决方案，特别是在低收入住房税收抵免和新市场税收抵免方面的专业知识。房地产企业和投资银行业务为房地产投资信托基金、基金和公共房屋建筑商客户提供银行、资本市场和战略咨询解决方案。它还包括Granbridge Real Estate Capital，LLC，这是一家完全集成的商业抵押投资银行公司，发起商业和多家庭房地产贷款，为贷款组合提供服务，并提供资产和投资组合管理以及房地产经纪服务。
•批发支付为Truist的商业客户提供金库、商户服务和商务卡解决方案，客户范围从小企业到大型企业机构。
保险控股
Truist的IH部门是最大的保险代理/经纪网络之一，为企业和个人提供财产和意外伤害、员工福利和人寿保险。它还提供小企业和企业服务，如工人补偿和职业责任，以及担保保险和所有权保险。保费金融公司还包括优质费率保费金融公司，其中包括AFCO Credit Corporation和CAFO Holding Company，这两家保险保费金融子公司为美国和加拿大的企业提供资金。
其他，财政部和企业
OT&C包括管理公司的投资证券组合、长期债务、用于资产负债表对冲的衍生工具、短期流动性和融资活动、资产负债表风险管理和大多数房地产资产，以及公司的职能活动，如财务、企业风险、法律、企业技术和行政领导等。此外，OT&C还包括公司间抵销，包括部门间净转介费和部门分配后的剩余利率风险。
Truist强调通过公司的综合关系管理方法实现收入增长，该方法旨在加深客户关系，并将Truist的产品和服务的全部广度和深度带给客户，以满足客户的财务需求。其目标是向客户提供Truist的全套产品，最终目标是为客户提供市场上最好的金融体验。为了促进收入增长，某些产品和服务的收入反映在提供这些产品和服务的部门的业绩中，并分配给CB&W和C&CB。这些在部门之间分配的收入在非利息收入中反映为推荐费净额，并在OT&C中扣除。
分部结果是根据旨在支持这些战略目标的内部管理方法列报的。与财务会计不同的是，管理会计没有与公认会计准则等同的综合性权威指导机构。这些部门的业绩无法与Truist的综合业绩或任何其他金融机构提供的类似信息相比较。此外，由于各个部门之间的相互关系，所提供的信息不能说明如果这些部门作为独立实体运作，它们将如何运作。
由于业务分部的业绩是根据管理会计惯例列报的，向根据美国公认会计原则编制的合并业绩的过渡产生了某些差异，这些差异在OT&C中反映为剩余部分。业务分部的报告惯例包括但不限于以下详细说明的项目。
分部净利息收入反映匹配的到期日资金转移定价，即根据每个分部的资产和负债创造的经济价值或成本来确定信用或费用。这些积分和费用之间的剩余差额在OT&C中记录。
非利息收入包括部门间介绍费，以及主要与某些社区发展投资有关的税前等值总收入的联邦和州税收抵免。这些分配的回收情况在OT&C中报告。
公司费用分配，包括没有直接计入部门的管理费用或职能费用，根据不同的驱动因素(FTE数量、账户数量、贷款余额、净收入等)分配到部门。这些分配的回收情况在OT&C中报告。
信贷损失准备是指按分部进行的净撇账，加上因各分部在ALL中的季度变化而对各分部的拨备分配。所得税拨备按每一分部的混合所得税税率计算，并包括上述非利息所得税调整的冲销。在分段水平计算的所得税拨备与合并所得税拨备之间的差额在OT&C中报告。
管理报告方法的应用和发展是一个积极的过程，并经历了定期的改进。内部管理报告方法的这些改进措施的实施可能会对每个部门披露的结果产生重大影响，但不会对合并结果产生影响。当管理报告方法发生重大变化时，对这些变化的影响进行量化，并对前期信息进行修订。对上期业绩进行了修订，以反映传统BB&T和传统SunTrust计量流程和系统整合后管理报告方法的变化。变化主要涉及资金转移定价和内部股权分配。
下表按细分市场列出了结果： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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截至十二月三十一日止的年度：
(百万美元) | CB&W | | C&CB | | IH | | OT&C (1) | | 总计 |
| 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2022 | | 2021 | | 2020 |
| 净利息收入(费用) | $ | 6,509 | | | $ | 6,732 | | | $ | 7,375 | | | $ | 5,980 | | | $ | 4,625 | | | $ | 5,393 | | | $ | 176 | | | $ | 100 | | | $ | 126 | | | $ | 1,651 | | | $ | 1,549 | | | $ | 932 | | | $ | 14,316 | | | $ | 13,006 | | | $ | 13,826 | |
| 部门间净利息收入(费用) | 3,571 | | | 2,373 | | | 1,512 | | | 93 | | | 708 | | | 170 | | | (45) | | | 1 | | | (17) | | | (3,619) | | | (3,082) | | | (1,665) | | | — | | | — | | | — | |
| 分部净利息收入 | 10,080 | | | 9,105 | | | 8,887 | | | 6,073 | | | 5,333 | | | 5,563 | | | 131 | | | 101 | | | 109 | | | (1,968) | | | (1,533) | | | (733) | | | 14,316 | | | 13,006 | | | 13,826 | |
| 信贷损失拨备 | 867 | | | 150 | | | 1,003 | | | (95) | | | (881) | | | 1,304 | | | 7 | | | — | | | 9 | | | (2) | | | (82) | | | 19 | | | 777 | | | (813) | | | 2,335 | |
| 扣除拨备后的分部净利息收入 | 9,213 | | | 8,955 | | | 7,884 | | | 6,168 | | | 6,214 | | | 4,259 | | | 124 | | | 101 | | | 100 | | | (1,966) | | | (1,451) | | | (752) | | | 13,539 | | | 13,819 | | | 11,491 | |
| 非利息收入 | 3,423 | | | 3,697 | | | 3,900 | | | 2,661 | | | 3,174 | | | 2,629 | | | 3,105 | | | 2,664 | | | 2,241 | | | (470) | | | (245) | | | 109 | | | 8,719 | | | 9,290 | | | 8,879 | |
| 无形资产摊销 | 321 | | | 317 | | | 419 | | | 129 | | | 150 | | | 175 | | | 132 | | | 105 | | | 72 | | | 1 | | | 2 | | | 19 | | | 583 | | | 574 | | | 685 | |
| 其他非利息支出 | 7,348 | | | 7,446 | | | 7,401 | | | 3,104 | | | 3,114 | | | 3,333 | | | 2,372 | | | 1,974 | | | 1,712 | | | 1,182 | | | 2,008 | | | 1,766 | | | 14,006 | | | 14,542 | | | 14,212 | |
| 所得税前收入(亏损) | 4,967 | | | 4,889 | | | 3,964 | | | 5,596 | | | 6,124 | | | 3,380 | | | 725 | | | 686 | | | 557 | | | (3,619) | | | (3,706) | | | (2,428) | | | 7,669 | | | 7,993 | | | 5,473 | |
| 所得税拨备(福利) | 1,182 | | | 1,119 | | | 945 | | | 1,201 | | | 1,294 | | | 690 | | | 179 | | | 156 | | | 139 | | | (1,160) | | | (1,013) | | | (793) | | | 1,402 | | | 1,556 | | | 981 | |
| 分部净收益(亏损) | $ | 3,785 | | | $ | 3,770 | | | $ | 3,019 | | | $ | 4,395 | | | $ | 4,830 | | | $ | 2,690 | | | $ | 546 | | | $ | 530 | | | $ | 418 | | | $ | (2,459) | | | $ | (2,693) | | | $ | (1,635) | | | $ | 6,267 | | | $ | 6,437 | | | $ | 4,492 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可识别资产(期末) | $ | 169,614 | | | $ | 160,497 | | | $ | 163,600 | | | $ | 205,022 | | | $ | 182,734 | | | $ | 187,393 | | | $ | 15,008 | | | $ | 9,865 | | | $ | 7,932 | | | $ | 165,611 | | | $ | 188,145 | | | $ | 150,303 | | | $ | 555,255 | | | $ | 541,241 | | | $ | 509,228 | |
(1)包括低于要求披露的数量和质量门槛的业务单位的财务数据。
注22。母公司财务信息
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | |
母公司-简明资产负债表 (百万美元) | | 十二月三十一日， |
| 2022 | | 2021 |
| 资产： | | | | |
| 现金和银行到期款项 | | $ | 29 | | | $ | 598 | |
| 银行的有息存款 | | 10,861 | | | 9,680 | |
| | | | |
| 按公允价值计算的AFS证券 | | 214 | | | 257 | |
| | | | |
| 应收子公司垫款/应收款项： | | | | |
| 银行业 | | 2,305 | | | 2,006 | |
| 非银行 | | 404 | | | 3,377 | |
| 子公司预付款/应收账款合计 | | 2,709 | | | 5,383 | |
| 对子公司的投资： | | | | |
| 银行业 | | 59,921 | | | 64,985 | |
| 非银行 | | 4,553 | | | 5,441 | |
| 对子公司的总投资 | | 64,474 | | | 70,426 | |
| 其他资产 | | 452 | | | 419 | |
| 总资产 | | $ | 78,739 | | | $ | 86,763 | |
| 负债和股东权益： | | | | |
| 短期借款 | | $ | 370 | | | $ | 809 | |
| 长期债务 | | 17,625 | | | 16,504 | |
| 其他负债 | | 230 | | | 179 | |
| 总负债 | | 18,225 | | | 17,492 | |
| 股东权益总额 | | 60,514 | | | 69,271 | |
| 总负债和股东权益 | | $ | 78,739 | | | $ | 86,763 | |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
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母公司--简明损益表和全面收益表 (百万美元) | | 截至十二月三十一日止的年度： |
| 2022 | | 2021 | | 2020 |
| 收入： | | | | | | |
| 来自子公司的股息： | | | | | | |
| 银行业 | | $ | 4,800 | | | $ | 4,150 | | | $ | 2,800 | |
| 非银行 | | 170 | | | 100 | | | 5 | |
| 来自子公司的总股息 | | 4,970 | | | 4,250 | | | 2,805 | |
| 附属公司的利息及其他收入 | | 100 | | | 143 | | | 170 | |
| 其他收入 | | 27 | | | (26) | | | 12 | |
| 总收入 | | 5,097 | | | 4,367 | | | 2,987 | |
| 费用： | | | | | | |
| 利息支出 | | 369 | | | 258 | | | 333 | |
| 其他费用 | | 131 | | | 125 | | | 174 | |
| 总费用 | | 500 | | | 383 | | | 507 | |
子公司未分配收益中的所得税前收益和权益 | | 4,597 | | | 3,984 | | | 2,480 | |
| 所得税优惠 | | 50 | | | 26 | | | 56 | |
| 子公司未分配收益中的权益前收益 | | 4,647 | | | 4,010 | | | 2,536 | |
子公司未分配收益中的股本超过子公司的股息 | | 1,620 | | | 2,427 | | | 1,956 | |
| 净收入 | | 6,267 | | | 6,437 | | | 4,492 | |
| 保险业总保费 | | (11,997) | | | (2,320) | | | 1,560 | |
| 综合收益总额 | | $ | (5,730) | | | $ | 4,117 | | | $ | 6,052 | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
母公司-现金流量表 (百万美元) | | 截至十二月三十一日止的年度： |
| 2022 | | 2021 | | 2020 |
| 经营活动的现金流： | | | | | | |
| 净收入 | | $ | 6,267 | | | $ | 6,437 | | | $ | 4,492 | |
将净收入与经营活动的现金净额进行调整： | | | | | | |
子公司的股本收益超过子公司的股息 | | (1,620) | | | (2,427) | | | (1,956) | |
| | | | | | |
| 其他，净额 | | (449) | | | (438) | | | (704) | |
| 经营活动的现金净额 | | 4,198 | | | 3,572 | | | 1,832 | |
| 投资活动产生的现金流： | | | | | | |
| AFS证券的到期、催缴和偿付所得收益 | | 31 | | | 37 | | | 79 | |
| 购买AFS证券 | | (9) | | | (216) | | | (22) | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | |
| 对子公司的投资 | | (4,142) | | | (120) | | | (79) | |
| 对附属公司的垫款 | | (4,110) | | | (3,088) | | | (6,711) | |
| 向子公司偿还垫款所得款项 | | 6,813 | | | 3,922 | | | 5,499 | |
| | | | | | |
| 其他，净额 | | 14 | | | — | | | 14 | |
| 投资活动的现金净额 | | (1,403) | | | 535 | | | (1,220) | |
| 融资活动的现金流： | | | | | | |
| 短期借款净变化 | | (439) | | | 188 | | | 18 | |
| 长期债务净发行(偿还) | | 1,700 | | | (2,149) | | | 397 | |
| 普通股回购 | | (250) | | | (1,616) | | | — | |
| | | | | | |
| 发行优先股的净收益 | | — | | | — | | | 3,449 | |
| 优先股赎回 | | — | | | (1,415) | | | (500) | |
| 普通股和优先股支付的现金股利 | | (2,989) | | | (2,852) | | | (2,725) | |
| 其他，净额 | | (205) | | | (107) | | | 479 | |
| 融资活动的现金净额 | | (2,183) | | | (7,951) | | | 1,118 | |
| 现金及现金等价物净变动 | | 612 | | | (3,844) | | | 1,730 | |
| 现金和现金等价物，1月1日 | | 10,278 | | | 14,122 | | | 12,392 | |
| 现金和现金等价物，12月31日 | | $ | 10,890 | | | $ | 10,278 | | | $ | 14,122 | |
| | | | | | |
| | | | | | |
限制以股息、贷款或垫款的形式将资金从银行子公司转移到母公司。联邦法律要求母公司或其附属公司的贷款必须以市场条件担保，并通常将向母公司或个人附属公司的贷款限制在Truist Bank未减损资本和盈余的10%。总体而言，对母公司和所有附属公司的贷款不得超过银行未减值资本和盈余的20%。
Truist Bank向母公司支付的股息受到监管审查和法定限制，在某些情况下还需获得监管批准。一般来说，从真实银行到母公司的股息受到规则的限制，这些规则将股息与监管定义的期间的净利润进行比较。此外，分红受到监管机构最低资本限制的限制。
注23.后续事件
2023年2月16日，本公司达成协议，将Truist Insurance Holdings 20%的普通股股权出售给以Stone Point Capital，LLC为首的一个投资集团。在这项交易中，非控股股东将获得Truist Insurance Holdings的额外利润权益以及某些同意和退出权。这笔交易使Truist在Truist保险控股公司保持战略灵活性和未来的上行空间，Truist保险控股公司将继续受益于Truist的运营、获得资本的机会和客户关系。根据惯例的完成条件和监管部门的批准，这笔交易预计将在2023年第二季度完成。作为交易的一部分，Truist将把其溢价融资业务重组为C&CB部门。
第9A项。控制和程序
管理层关于财务报告和评价的内部控制报告
披露控制和程序
管理层关于财务报告内部控制的报告
TRUIST的管理层负责按照《交易法》第13a-15(F)条的规定，建立和维持对财务报告的充分内部控制。公司对财务报告的内部控制是一个旨在为财务报告的可靠性和根据公认会计原则编制外部财务报表提供合理保证的过程。Truist对财务报告的内部控制包括以下政策和程序：(1)与保存记录有关，合理详细、准确和公平地反映公司资产的交易和处置；(2)提供合理保证，确保交易按需要记录，以便根据公认会计原则编制财务报表，并且公司的收支仅根据Truist管理层和董事的授权进行；以及(3)提供合理保证，防止或及时发现可能对财务报表产生重大影响的未经授权的公司资产收购、使用或处置。
由于其固有的局限性，财务报告的内部控制可能无法防止或发现错误陈述。此外，对未来期间进行任何有效性评估的预测可能会因条件的变化而出现控制不足的风险，或者政策和程序的遵守程度可能会恶化。
在包括首席执行官和首席财务官在内的管理层的监督和参与下，本公司根据特雷德韦委员会赞助组织委员会颁布的《内部控制-综合框架(2013)》(俗称《COSO》标准)对财务报告内部控制的有效性进行了评估。根据COSO标准的这项评估，管理层得出结论，公司对财务报告的内部控制自2022年12月31日起有效。
公司截至2022年12月31日的财务报告内部控制有效性已由独立注册会计师事务所普华永道会计师事务所进行审计，其随附的报告对公司截至2022年12月31日的财务报告内部控制的有效性表达了无保留意见。
披露控制和程序与财务报告内部控制的变化
截至本报告所述期间结束时，公司管理层在公司首席执行官和首席财务官的监督下，在公司首席财务官的参与下，对公司的披露控制和程序进行了评估，这些控制和程序符合《交易所法》第13a-15(E)条的规定。根据这一评价，首席执行官和首席财务官得出结论，公司的披露控制和程序是有效的。
本公司于2022年第四季度的财务报告内部控制并无发生重大影响或可能重大影响本公司财务报告内部控制的变化。
项目15.证物、财务报表附表 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 证物编号： | | 描述 | | 位置 |
| 3.1 | | 注册人公司章程，经合并和重述，2020年12月15日。 | | 通过引用2021年2月24日提交的Form 10-K年度报告的附件3.1并入本文。 |
| 3.2 | | 修订和重新制定Truist金融公司章程 | | 通过引用2022年10月26日提交的表格8-K的当前报告的附件3.1并入本文。 |
| 4.1 | | 注册人与作为受托人的美国银行全国协会(作为道富银行和信托公司的利息继承人)之间关于高级证券(包括高级债务证券)的契约，日期为1996年5月24日。 | | 通过引用1996年8月14日提交的Form 10-Q季度报告的附件4.1并入本文。 |
| 4.2 | | 第一份补充契约，日期为2009年5月4日，是注册人与美国银行全国协会之间关于高级证券的契约的日期为1996年5月24日的契约。 | | 通过引用2009年5月4日提交的表格8-K的当前报告的附件4.2并入本文。 |
| 4.3 | | 注册人与作为受托人的美国银行全国协会(作为道富银行和信托公司的利息继承人)之间关于次级证券(包括次级债务证券形式)的契约，日期为1996年5月24日。 | | 通过引用1996年8月14日提交的Form 10-Q季度报告的附件4.2并入本文。 |
| 4.4 | | 第一份补充契约，日期为2003年12月23日，是注册人与美国银行全国协会之间关于次级证券的契约，日期为1996年5月24日。 | | 通过引用2009年2月27日提交的Form 10-K年度报告的附件4.5并入本文。 |
| 4.5 | | 第二份补充契约，日期为2004年9月24日，是注册人和美国银行全国协会之间关于次级证券的契约，日期为1996年5月24日。 | | 通过引用2010年2月26日提交的Form 10-K年度报告的附件4.7并入本文。 |
| 4.6 | | 第三次补充契约，日期为2009年5月4日，是注册人和美国银行全国协会之间关于次级证券的契约的日期为1996年5月24日的契约。 | | 通过引用2009年5月4日提交的表格8-K的当前报告的附件4.6并入本文。 |
| 4.7 | | 于2019年7月29日，本公司与ComputerShare Inc.及ComputerShare Trust Company，N.A.作为托管人共同签署的存款协议。 | | 通过引用2019年7月29日提交的表格8-K的当前报告的附件4.2并入本文。 |
| 4.8 | | 存托收据格式。 | | 通过引用2019年7月29日提交的表格8-K的当前报告的附件4.2并入本文。 |
| 4.9 | | 根据1934年《证券交易法》第12条登记的证券说明 | | 现提交本局。 |
| 4.10 | | 第二补充契约，日期为2022年6月6日，由公司和美国银行信托公司，国家协会。 | | 通过引用2022年6月6日提交的表格8-K的当前报告的附件4.1并入本文。 |
| 4.11 | | 第四补充契约，日期为2022年7月28日，由公司和美国银行信托公司，国家协会。 | | 通过引用2022年7月28日提交的表格8-K的当前报告的附件4.1并入本文。 |
| 根据S-K条例第601项(B)(4)(Iii)(A)节的规定，省略了界定Truist长期债务证券持有人权利的其他文书。Truist同意应要求向美国证券交易委员会提供这些文书的副本。 |
| 10.1* | | BB&T公司修订和重新发布了非雇员董事递延薪酬计划(2005年1月1日修订和重述)。 | | 通过引用2008年2月28日提交的Form 10-K年度报告的附件10.1并入本文。 |
| 10.2* | | BB&T公司修订并重新实施了经修订的2004年股票激励计划(修订至2009年2月24日)。 | | 本文参考2009年3月13日提交的附表14A所载的2009年股东周年大会委托书附录而合并于此。 |
| 10.3* | | 经修订的BB&T公司2012年激励计划 | | 通过参考2017年5月25日提交的表格S-8的注册说明书的附件10.1并入本文。 |
| 10.4* | | 《BB&T公司员工不合格股票期权协议书》修改重订2004年股权激励计划(5年归属)。 | | 通过引用2008年2月28日提交的Form 10-K年度报告的附件10.8并入本文。 |
| 10.5* | | 《BB&T公司员工不合格股票期权协议书》修改和重订2004年股票激励计划(4年归属)。 | | 通过引用2010年5月7日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.5并入本文。 |
| 10.6* | | 南方国家关键高管递延薪酬计划，包括修正案。 | | 通过引用2011年2月25日提交的Form 10-K年度报告的附件10.21并入本文。 |
| 10.7* | | 南方国家关键高管递延薪酬计划终止修正案 | | 现提交本局。 |
| 10.8* | | BB&T非限定固定福利计划(2012年1月1日重述) | | 通过引用2016年2月25日提交的Form 10-K年度报告的附件10.11并入本文. |
| 10.9* | | BB&T非限定限定福利计划第一修正案(2012年1月1日重述)。 | | 通过引用2016年2月25日提交的Form 10-K年度报告的附件10.12并入本文。 |
| 10.10* | | BB&T非限定固定福利计划第二修正案(2012年1月1日重述)。 | | 通过引用2016年2月25日提交的Form 10-K年度报告的附件10.13并入本文。 |
| 10.11* | | BB&T非限定固定收益计划第三修正案(2012年1月1日重述) | | 通过引用2022年2月23日提交的Form 10-K年度报告的附件10.11并入本文。 |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 证物编号： | | 描述 | | 位置 |
| 10.12* | | BB&T非限定福利计划第四修正案(2012年1月1日重述) | | 通过引用2022年2月23日提交的Form 10-K年度报告的附件10.12并入本文。 |
| 10.13* | | 《BB&T公司员工不合格股票期权协议》修改和重新修订的2004年股票激励计划(4年期，具有追回条款)。 | | 通过引用2012年5月4日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.1并入本文。 |
| 10.14* | | BB&T公司2012年度激励计划员工不合格股票期权协议格式。 | | 通过引用2013年5月2日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.1并入本文。 |
| 10.15* | | BB&T公司2012年激励计划的非限定期权协议(高级管理人员)的格式。 | | 通过引用2014年4月30日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.4并入本文。 |
| 10.16* | | BB&T Corporation 2012激励计划的限制性股票单位协议(基于业绩的归属部分)(高级管理人员)的形式。 | | 通过引用2014年4月30日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.3并入本文。 |
| 10.17* | | BB&T公司2012年度奖励计划LTIP奖励协议表(2019年生效)。 | | 通过引用2019年4月30日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.2并入本文。 |
| 10.18* | | BB&T公司2012年度奖励计划绩效单位奖励协议表(2019年生效)。 | | 通过引用2019年4月30日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.3并入本文。 |
| 10.19* | | 2008年由BB&T公司、分行银行和信托公司以及达里尔·N·拜尔奇修订和重新签署的雇佣协议。 | | 通过引用2009年2月27日提交的Form 10-K年度报告的附件10.22并入本文。 |
| 10.20* | | 2008年由BB&T公司、分行银行和信托公司以及克拉克·R·斯塔恩斯之间修订和重新签署的雇佣协议，III。 | | 通过引用2009年2月27日提交的Form 10-K年度报告的附件10.27并入本文。 |
| 10.21* | | 2016年BB&T公司、分行银行和信托公司与David·H·韦弗签订的雇佣协议。 | | 通过引用2016年2月25日提交的Form 10-K年度报告的附件10.39并入本文。 |
| 10.22* | | 2016年BB&T公司、分行银行和信托公司以及布兰特·J·斯坦德里奇之间的雇佣协议。 | | 通过引用2016年10月24日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.2并入本文。 |
| 10.23* | | 2016年BB&T公司、分行银行和信托公司以及DonáL.Wilson之间的雇佣协议。 | | 通过引用2016年10月24日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.3并入本文。 |
| 10.24* | | BB&T公司、分行银行和信托公司与凯利·S·金之间的雇佣协议于2019年2月7日修订和重新签署。 | | 通过引用2019年2月13日提交的表格8-K的当前报告的附件10.1结合于此。 |
| 10.25* | | 根据雇佣协议不续期通知的格式 | | 通过引用2019年3月6日提交的表格8-K的当前报告的附件10.1结合于此。 |
| 10.26* | | 达里尔·N·拜尔斯和克拉克·R·斯塔恩斯的协同激励奖获奖信的格式 | | 通过引用2019年6月3日提交的表格8-K的当前报告的附件10.1结合于此。 |
| 10.27* | | 与达里尔·N·圣经和克拉克·R·斯塔恩斯分别签订的就业协议第一修正案的格式，III | | 通过引用2019年6月3日提交的表格8-K的当前报告的附件10.4结合于此。 |
| 10.28* | | 与布兰特·J·斯坦德里奇签订的2016年雇佣协议第一修正案 | | 通过引用2019年7月31日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.9并入本文。 |
| 10.29* | | 2016年与David·H·韦弗的就业协议第一修正案 | | 通过引用2019年7月31日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.10并入本文。 |
| 10.30* | | 与多纳塔.威尔逊签订的2016年雇佣协议第一修正案 | | 通过引用2019年7月31日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.11并入本文。 |
| 10.31* | | 与布兰特·J·斯坦德里奇、David·H·韦弗和多纳多·L·威尔逊各自颁发的协同激励奖信件的格式 | | 通过引用2019年7月31日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.14并入本文。 |
| 10.32* | | SunTrust Banks，Inc.截至2015年8月11日修订和重述的2009年股票计划 | | 通过引用附件10.1并入SunTrust于2015年8月13日提交的8-K表格的当前报告中。 |
| 10.33* | | 非限制性股票期权协议的格式 | | 通过引用2009年4月28日提交的S-8表格第333-158866号注册说明书的附件10.1.1并入。 |
| 10.34* | | SunTrust Banks，Inc.2009年股票计划下具有追回功能的非限定股票期权奖励协议的格式 | | 引用SunTrust于2012年2月24日提交的Form 10-K年度报告的附件10.29。 |
| 10.35* | | SunTrust Banks，Inc.ERISA超额退休计划，修订并重述，自2011年1月1日起生效 | | 在此引用SunTrust 2011年8月9日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.8。 |
| 10.36* | | 经修正案一进一步修正，自2012年1月1日起生效 | | 本文引用SunTrust于2012年2月24日提交的Form 10-K年度报告的附件10.10。 |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 证物编号： | | 描述 | | 位置 |
| 10.37* | | SunTrust Banks，Inc.2018综合激励薪酬计划 | | 在此引用SunTrust于2018年3月9日提交的最终委托书的附录B。 |
| 10.38* | | 业绩-既得限制性股票单位奖励协议格式，第一类 | | 在此引用SunTrust于2018年5月4日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.3。 |
| 10.39* | | 业绩授予限制性股票单位奖励协议的格式，类型II | | 在此引用SunTrust于2018年5月4日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.4。 |
| 10.40* | | 时间既得性限制性股票单位奖励协议格式，第一类 | | 在此引用SunTrust于2018年5月4日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.5。 |
| 10.41* | | 时间既得性限制性股票单位奖励协议格式，类型II | | 在此引用SunTrust于2018年5月4日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.6。 |
| 10.42* | | 时间授予限制性股票单位奖励协议的格式，类型III | | 在此引用SunTrust于2018年5月4日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.7。 |
| 10.43* | | 第四类时间既得性限制性股票单位奖励协议格式 | | 在此引用SunTrust于2018年5月4日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.8。 |
| 10.44* | | BB&T公司、分行银行和信托公司与小威廉·H·罗杰斯之间的2019年雇佣协议。 | | 通过引用2020年3月3日提交的Form 10-K年度报告的附件10.90并入本文。 |
| 10.45* | | Truist Financial Corporation 2012激励计划的限制性股票单位协议(非雇员董事)的形式(2020年生效)。 | | 通过引用2020年5月8日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.1并入本文。 |
| 10.46* | | Truist Financial Corporation 2012激励计划的限制性股票单位协议(第2类员工)的形式(2021年生效)。 | | 通过引用2021年5月3日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.1结合于此。 |
| 10.47* | | Truist Financial Corporation 2012激励计划的限制性股票单位协议(高级管理人员)格式(2021年生效)。 | | 通过引用2021年5月3日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.2并入本文。 |
| 10.48* | | Truist Financial Corporation 2012年激励计划的LTIP奖励协议格式(2021年生效)。 | | 通过引用2021年5月3日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.3并入本文。 |
| 10.49* | | TRUIST金融公司2012年激励计划绩效单位奖励协议格式(2021年生效)。 | | 通过引用2021年5月3日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.4并入本文。 |
| 10.50* | | Truist金融公司非限定缴款计划 | | 通过引用2021年2月24日提交的Form 10-K年度报告的附件10.62并入本文。 |
| 10.51* | | Truist金融公司和富达管理信托公司之间的主信托协议(非限定计划) | | 通过引用2021年2月24日提交的Form 10-K年度报告的附件10.63并入本文。 |
| 10.52* | | Truist金融公司401(K)储蓄计划 | | 通过引用2021年2月24日提交的Form 10-K年度报告的附件10.64并入本文。 |
| 10.53* | | Truist Financial Corporation 401(K)储蓄计划第一修正案(2020年8月1日重述) | | 通过引用2022年2月23日提交的Form 10-K年度报告的附件10.62并入本文。 |
| 10.54* | | Truist Financial Corporation 401(K)储蓄计划第二修正案(2020年8月1日重述) | | 通过引用2022年2月23日提交的Form 10-K年度报告的附件10.63并入本文。 |
| 10.55* | | Truist Financial Corporation 401(K)储蓄计划第三修正案(2020年8月1日重述) | | 现提交本局。 |
| 10.56* | | Truist Financial Corporation 401(K)储蓄计划第四修正案(2020年8月1日重述) | | 现提交本局。 |
| 10.57* | | SunTrust Banks，Inc.董事延期薪酬计划，自2009年1月1日起修订和重述 | | 通过引用附件10.1并入2009年1月7日提交的SunTrust当前报告Form 8-K。 |
| 10.58* | | SunTrust Banks，Inc.董事延期薪酬计划修正案一，自2018年1月1日起生效 | | 本文引用SunTrust于2019年2月22日提交的Form 10-K年度报告的附件10.14。 |
| 10.59* | | BB&T公司修订和重新设定非雇员董事递延补偿计划第一修正案(2005年1月1日修订和重新确定) | | 通过引用2021年2月24日提交的Form 10-K年度报告的附件10.69并入本文。 |
| 10.60* | | 《2020年真实金融公司修正案》修订并重新确定非雇员董事递延薪酬计划 | | 通过引用2022年2月23日提交的Form 10-K年度报告的附件10.67并入本文。 |
| 10.61* | | Truist保险控股公司和约翰·霍华德之间的雇佣协议 | | 通过引用2022年2月23日提交的Form 10-K年度报告的附件10.68并入本文。 |
| 10.62* | | Truist金融公司与富达管理信托公司的合格信托协议(2020年7月15日) | | 通过引用2021年2月24日提交的Form 10-K年度报告的附件10.65并入本文。 |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 证物编号： | | 描述 | | 位置 |
| 10.63* | | Truist金融公司与富达管理信托公司合格信托协议第一修正案(2020年7月15日) | | 通过引用2021年2月24日提交的Form 10-K年度报告的附件10.66并入本文。 |
| 10.64* | | Truist Financial Corporation 2022激励计划 | | 通过引用本公司最终委托书附件B(于2022年3月14日提交)并入。 |
| 10.65* | | 小威廉·H·罗杰斯致董事会的信。日期：2022年4月14日，放弃雇佣协议规定的某些权利 | | 通过引用2022年5月5日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.2并入本文。 |
| 10.66* | | Truist Financial Corporation 2022激励计划员工限制性股票单位协议格式 | | 通过引用2022年5月5日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.3并入本文。 |
| 10.67* | | 达里尔·N·圣经关于自愿辞去顾问职务的信，日期为2022年12月2日 | | 现提交本局。 |
| 10.68* | | 公司与达里尔·N·拜登之间的退休和咨询协议。 | | 通过引用2022年8月1日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.1结合于此。 |
| 10.69* | | 真实的金融公司管理层变更控制权、分红和竞业禁止计划。 | | 通过参考2022年7月26日提交的表格8-K的当前报告中的附件10.1结合于此。 |
| 10.70* | | 高管离职和竞业禁止协议的格式。 | | 通过引用2022年10月31日提交的Form 10-Q季度报告的附件10.1并入本文。 |
| 11 | | 报表重新计算每股收益。 | | 随函提交合并财务报表每股收益计算附注。 |
| 21† | | 注册人的子公司。 | | 现提交本局。 |
| 22† | | 担保证券附属发行人名单。 | | 现提交本局。 |
| 23† | | 独立注册会计师事务所同意。 | | 现提交本局。 |
| 31.1 | | 根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302节通过的《交易法》第13a-14(A)或15d-14(A)条规定的首席执行官证书。 | | 现提交本局。 |
| 31.2 | | 根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302节通过的《交易法》第13a-14(A)或15d-14(A)条对首席财务官的证明。 | | 现提交本局。 |
| 32 | | 根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906节通过的《美国法典》第18编第1350条对首席执行官和首席财务官的认证。 | | 现提交本局。 |
| 101.INS | | XBRL实例文档-实例文档不会出现在交互数据文件中，因为它的XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中。 | | 现提交本局。 |
| 101.SCH | | XBRL分类扩展架构。 | | 现提交本局。 |
| 101.CAL | | XBRL分类可拓计算链接库。 | | 现提交本局。 |
| 101.LAB | | XBRL分类扩展标签Linkbase。 | | 现提交本局。 |
| 101.PRE | | XBRL分类扩展表示链接库。 | | 现提交本局。 |
| 101.DEF | | XBRL分类定义链接库。 | | 现提交本局。 |
| 104 | | 封面交互数据文件(格式为内联XBRL，包含附件101中包含的适用分类扩展信息)。 | | 现提交本局。 |
| †展品已在美国证券交易委员会备案，可根据要求提供。 |
| *管理层补偿计划或安排。 |
签名
根据1934年《证券交易法》第13或15(D)节的要求，自2023年2月28日起，注册人已正式安排由正式授权的以下签署人代表其签署本报告： | | | | | | | | |
| | Truist金融公司 |
| | (注册人) |
| | |
| | | /s/小威廉·H·罗杰斯 |
| | | 小威廉·H·罗杰斯。 |
| | | 董事长兼首席执行官 |
根据1934年《证券交易法》的要求，本报告已由下列人员以登记人的身份签署如下： | | | | | | | | | | | | | | |
| /s/小威廉·H·罗杰斯 | | 董事长兼首席执行官 | | 2023年2月28日 |
| 小威廉·H·罗杰斯。 | | | | |
| | | | |
| /s/Michael B.Maguire | | 高级执行副总裁总裁兼首席财务官 | | 2023年2月28日 |
| 迈克尔·B·马奎尔 | | (首席财务官) | | |
| | | | |
| /s/辛西亚·B·鲍威尔 | | 常务副总裁与公司主计长 | | 2023年2月28日 |
| 辛西娅·鲍威尔 | | (首席会计主任) | | |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
| /s/Jennifer S.Banner | | 董事 | | 2023年2月28日 |
| 詹妮弗·S·班纳 | | | | |
| | | | |
| David·博耶，Jr. | | 董事 | | 2023年2月28日 |
| 小David·博耶。 | | | | |
| | | | |
| /s/Agnes Bundy Scanlan | | 董事 | | 2023年2月28日 |
| 艾格尼丝·邦迪·斯坎兰 | | | | |
| | | | |
| /s/安娜·R·卡布里克 | | 董事 | | 2023年2月28日 |
| 安娜·R·卡布里克 | | | | |
| | | | |
| /s/达拉斯S.克莱门特 | | 董事 | | 2023年2月28日 |
| 达拉斯·S·克莱门特 | | | | |
| | | | |
| /保罗·D·多纳休 | | 董事 | | 2023年2月28日 |
| 保罗·D·多纳休 | | | | |
| | | | |
| 帕特里克·C·格兰尼三世 | | 董事 | | 2023年2月28日 |
| 帕特里克·C·格兰尼三世 | | | | |
| | | | |
| 琳妮·M·海恩斯沃斯 | | 董事 | | 2023年2月28日 |
| 林妮·M·海恩斯沃斯 | | | | |
| | | | |
| /s/Kelly S.King | | 董事 | | 2023年2月28日 |
| 凯利·S·金 | | | | |
| | | | |
| /s/复活节A.梅纳德 | | 董事 | | 2023年2月28日 |
| 复活节A·梅纳德 | | | | |
| | | | |
| /s/Donna S.Morea | | 董事 | | 2023年2月28日 |
| 唐娜·S·莫里亚 | | | | |
| | | | |
| 查尔斯·A·巴顿 | | 董事 | | 2023年2月28日 |
| 查尔斯·A·巴顿 | | | | |
| | | | |
| /s/Nido R.Qubein | | 董事 | | 2023年2月28日 |
| 尼多·R·奎因 | | | | |
| | | | |
| /s/David M.拉特克利夫 | | 董事 | | 2023年2月28日 |
| David·拉特克利夫 | | | | |
| | | | |
| /s/小弗兰克·P·斯克鲁格斯 | | 董事 | | 2023年2月28日 |
| 小弗兰克·P·斯克鲁格斯 | | | | |
| | | | |
| /s/克里斯汀·西尔斯 | | 董事 | | 2023年2月28日 |
| 克里斯汀·西尔斯 | | | | |
| | | | |
| 托马斯·E·斯凯恩斯 | | 董事 | | 2023年2月28日 |
| 托马斯·E·斯凯恩斯 | | | | |
| | | | |
| /s/布鲁斯·L·坦纳 | | 董事 | | 2023年2月28日 |
| 布鲁斯·L·坦纳 | | | | |
| | | | |
| 托马斯·N·汤普森 | | 董事 | | 2023年2月28日 |
| 托马斯·N·汤普森 | | | | |
| | | | |
| /s/Steven C.Voorhees | | 董事 | | 2023年2月28日 |
| 史蒂文·C·沃里斯 | | | | |
