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MarketFeesMember美国-公认会计准则：非指定成员2020-01-012020-12-310000049196美国-美国公认会计准则：股权合同成员美国公认会计准则：其他费用成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员美国-公认会计准则：非指定成员2022-01-012022-12-310000049196美国-美国公认会计准则：股权合同成员美国公认会计准则：其他费用成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员美国-公认会计准则：非指定成员2021-01-012021-12-310000049196美国-美国公认会计准则：股权合同成员美国公认会计准则：其他费用成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员美国-公认会计准则：非指定成员2020-01-012020-12-310000049196美国公认会计准则：公允价值对冲成员美国-公认会计准则：非指定成员2022-01-012022-12-310000049196美国公认会计准则：公允价值对冲成员美国-公认会计准则：非指定成员2021-01-012021-12-310000049196美国公认会计准则：公允价值对冲成员美国-公认会计准则：非指定成员2020-01-012020-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员美国-GAAP：LoansPayable成员2022-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-GAAP：LoansPayable成员美国公认会计准则：现金流量对冲成员2022-12-310000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember美国-GAAP：LoansPayable成员2022-12-310000049196美国-GAAP：LoansPayable成员2022-12-310000049196美国-公认会计准则：证券投资成员US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员2022-12-310000049196美国-公认会计准则：证券投资成员US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员2022-12-310000049196美国-公认会计准则：证券投资成员Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2022-12-310000049196美国-公认会计准则：证券投资成员2022-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberHBAN：其他长期债务成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2022-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberHBAN：其他长期债务成员美国公认会计准则：现金流量对冲成员2022-12-310000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMemberHBAN：其他长期债务成员2022-12-310000049196HBAN：其他长期债务成员2022-12-310000049196美国公认会计准则：公允价值对冲成员2022-12-310000049196美国公认会计准则：现金流量对冲成员2022-12-310000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2022-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员美国-GAAP：LoansPayable成员2021-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-GAAP：LoansPayable成员美国公认会计准则：现金流量对冲成员2021-12-310000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember美国-GAAP：LoansPayable成员2021-12-310000049196美国-GAAP：LoansPayable成员2021-12-310000049196美国-公认会计准则：证券投资成员US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员2021-12-310000049196美国-公认会计准则：证券投资成员US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员2021-12-310000049196美国-公认会计准则：证券投资成员Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2021-12-310000049196美国-公认会计准则：证券投资成员2021-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberHBAN：其他长期债务成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2021-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberHBAN：其他长期债务成员美国公认会计准则：现金流量对冲成员2021-12-310000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMemberHBAN：其他长期债务成员2021-12-310000049196HBAN：其他长期债务成员2021-12-310000049196美国公认会计准则：公允价值对冲成员2021-12-310000049196美国公认会计准则：现金流量对冲成员2021-12-310000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2021-12-310000049196HBAN：投资证券成员2022-12-310000049196Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMemberHBAN：投资证券成员2022-01-012022-12-310000049196Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMemberHBAN：投资证券成员2021-01-012021-12-310000049196Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMemberHBAN：投资证券成员2020-01-012020-12-310000049196Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMemberHBAN：对冲投资证券成员2022-01-012022-12-310000049196Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMemberHBAN：对冲投资证券成员2021-01-012021-12-310000049196Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMemberHBAN：对冲投资证券成员2020-01-012020-12-310000049196Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMemberHBAN：从属注意事项成员2022-01-012022-12-310000049196Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMemberHBAN：从属注意事项成员2021-01-012021-12-310000049196Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMemberHBAN：从属注意事项成员2020-01-012020-12-310000049196Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMemberHBAN：HedgedSubsoratedNotesMember2022-01-012022-12-310000049196Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMemberHBAN：HedgedSubsoratedNotesMember2021-01-012021-12-310000049196Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMemberHBAN：HedgedSubsoratedNotesMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：投资证券成员2021-12-310000049196HBAN：从属注意事项成员2022-12-310000049196HBAN：从属注意事项成员2021-12-310000049196Hban:DerivativeUsedInMortgageBankingActivitiesMember2022-12-310000049196Hban:DerivativeUsedInMortgageBankingActivitiesMember2021-12-310000049196HBAN：销售贷款委员会成员2022-12-310000049196HBAN：销售贷款委员会成员2021-12-310000049196Hban:DerivativeUsedInMortgageBankingActivitiesMember2022-01-012022-12-310000049196Hban:DerivativeUsedInMortgageBankingActivitiesMember2021-01-012021-12-310000049196Hban:DerivativeUsedInMortgageBankingActivitiesMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：DeriativeUsedInTradingActivityMember2022-12-310000049196HBAN：DeriativeUsedInTradingActivityMember2021-12-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemberHBAN：低收入HousingTaxCreditPartnersMember2022-12-310000049196HBAN：TrustPferredSecurities成员Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemb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Member2022-01-012022-12-310000049196SRT：ParentCompany Member2021-01-012021-12-310000049196SRT：ParentCompany Member2020-01-012020-12-310000049196SRT：ParentCompany Member2020-12-310000049196SRT：ParentCompany Member2019-12-310000049196HBAN：商业银行成员2022-01-012022-12-31HBAN：业务_单位0000049196HBAN：Consumer AndBusiness BankingMember2022-01-012022-12-310000049196HBAN：VehicleFinanceMember美国公认会计准则：运营部门成员2022-12-310000049196HBAN：VehicleFinanceMember美国公认会计准则：运营部门成员2021-12-310000049196美国-美国公认会计准则：公司非部门成员2022-12-310000049196美国-美国公认会计准则：公司非部门成员2021-12-31

目录表

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

表格10-K

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

☒			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的年度报告

截至本财政年度止12月31日, 2022

佣金文件编号1-34073 

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

亨廷顿银行股份有限公司

(注册人的确切姓名载于其章程)

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

马里兰州

31-0724920

(注册成立或组织的国家或其他司法管辖区)

(国际税务局雇主身分证号码)

南大街41号

哥伦布,

俄亥俄州

43287

(主要执行办公室地址)

(邮政编码)

注册人的电话号码，包括区号(614) 480-2265

根据该法第12(B)条登记的证券：

班级名称			交易 符号			注册所在的交易所名称
存托股份(每股占4.500%H系列非累积永久优先股股份的1/40权益)			HBANP			纳斯达克
存托股份(每股相当于5.70%系列I非累积永久优先股股份的千分之一权益)			HBANM			纳斯达克
普通股--每股票面价值0.01美元			HBAN			纳斯达克

根据证券交易法第405条的规定，用复选标记表示注册人是否为知名的经验丰富的发行人。x    是  ¨ No

用复选标记表示注册人是否不需要根据该法第13条或第15条(D)提交报告。¨ Yes x    不是

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。x    是  ¨ No

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。x    是  ¨ No

---

目录表

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。见《交易法》第12b-2条中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速文件服务器

x

加速文件管理器

☐

非加速文件服务器

☐

规模较小的报告公司

☐

新兴成长型公司

☐

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。¨

用复选标记表示注册人是否提交了一份报告，证明其管理层根据《萨班斯-奥克斯利法案》(《美国联邦法典》第15编，第7262(B)节)第404(B)条对其财务报告的内部控制的有效性进行了评估，该评估是由编制或发布其审计报告的注册会计师事务所进行的。☒ 

如果证券是根据该法第12(B)条登记的，应用复选标记表示登记人的财务报表是否反映了对以前发布的财务报表的错误更正。¨

用复选标记表示这些错误更正中是否有任何重述需要对注册人的任何执行人员在相关恢复期间根据第240.10D-1(B)条收到的基于激励的补偿进行恢复分析。¨

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如该法第12b-2条所界定)

  ☐ Yes x No

截至2022年6月30日，注册人的非关联公司持有的有投票权和无投票权普通股的总市值为美元，按纳斯达克当天引用的每股收盘价12.03美元确定。17,092,209,908。截至2023年1月31日，有1,443,016,884面值为0.01美元的已发行普通股。

引用成立为法团的文件

本10-K表格第III部分引用注册人为2023年年度股东大会提交的最终委托书中的某些信息。

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

索引

			缩略语和术语词汇			4
第一部分：
第1项。			业务			7
第1A项。			风险因素			26
项目1B。			未解决的员工意见			40
第二项。			属性			40
第三项。			法律诉讼			41
第四项。			煤矿安全信息披露			41
第二部分。
第五项。			注册人普通股市场、相关股东事项与发行人购买股权证券			42
第六项。			[已保留]			42
第7项。			管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析			42
			引言			43
			高管概述			43
			关于经营成果的讨论			46
			风险管理和资本：			52
			信用风险			54
			市场风险			65
			流动性风险			69
			操作风险			74
			合规风险			75
			资本			75
			业务细分讨论			78
			更多披露			82
第7A项。			关于市场风险的定量和定性披露			86
第八项。			财务报表和补充数据			86
第九项。			会计与财务信息披露的变更与分歧			161
第9A项。			控制和程序			161
项目9B。			其他信息			161
项目9C。			披露妨碍检查的外国司法管辖区。			161
第三部分。
第10项。			董事、高管与公司治理			161
第11项。			高管薪酬			161
第12项。			某些实益拥有人的担保所有权以及管理层和相关股东的事项			162
第13项。			某些关系和相关交易，以及董事的独立性			162
第14项。			首席会计费及服务			162
第四部分。
第15项。			展品和财务报表附表			162
第16项。			表格10-K摘要			162
签名						166

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目录表

缩略语和术语词汇

以下清单提供了整个文档中使用的常见缩略语和术语的综合参考：

ACL			信贷损失准备
AFS			可供出售
美国铝业公司			资产负债管理委员会
全部都是			贷款和租赁损失准备
急性髓细胞白血病			反洗钱
AOCI			累计其他综合收益
ASC			会计准则编撰
自动取款机			自动柜员机
AULC			未拨出资金的贷款承诺拨备
《银行保密法》			1970年《货币和外汇交易财务记录和报告法案》
巴塞尔协议III			指的是由美联储和OCC发布并于2013年10月11日发表在《联邦纪事报》上的最终规则
六六六			银行控股公司
《六六六法案》			1956年《银行控股公司法》
Capstone Partners			凯斯通企业有限责任公司
CARE法案			经修订的冠状病毒援助、救济和经济安全法
C&I			工商业
CCAR			全面的资本分析和审查
建行			资本节约缓冲
CCPA			《2018年加州消费者隐私法》
CD光盘			存单
CDI			核心存款无形资产
CECL			当前预期信贷损失
CET1			基于过渡巴塞尔协议III的第一级普通股权益
CFPB			消费者金融保护局
中国钢铁工业协会			网络安全信息共享法
CMO			抵押抵押债券
新冠肺炎			冠状病毒病2019
CPPA			《加州隐私保护法》
CPRA			加州隐私权法案
CRA			《社区再投资法案》
克雷			商业地产
天意			多样性、公平性和包容性
差异			存款保险基金
《多德-弗兰克法案》			《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》
EAD			默认情况下的暴露
《经济增长法》			经济增长、监管救济和消费者保护法
英语教学			行政领导团队
易办事			每股收益
ESG			环境、社会和治理
夏娃			论股权的经济价值
FASB			财务会计准则委员会

4亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

FCRA			公平信用报告法
FDIA			《联邦存款保险法》
FDIC			美国联邦存款保险公司
美联储			美国联邦储备系统理事会
FHC			金融控股公司
FHLB			联邦住房贷款银行
菲科			费尔艾萨克公司
FinCEN			金融犯罪执法网络
FINRA			金融业监管局，Inc.
联邦德国			金融复苏小组
FTE			全额应税当量或全职当量
Ftp			资金转移定价
FVO			公允价值期权
公认会计原则			美国的公认会计原则
国内生产总值			国内生产总值
格尔巴			《格拉姆-利奇-布莱利法案》
HIC			亨廷顿投资公司
氢化丙二醛			住房抵押贷款公开法
HPI			房价指数
HTM			持有至到期
美国国税局			美国国税局
最后一层			最后一层是对类似的可预付资产组合的利率风险的公允价值对冲，据此资产组合中的最后一美元金额被识别为对冲项目。
LCR			流动性覆盖率
LFI评级系统			大型金融机构评级体系
LGD			违约造成的损失
伦敦银行同业拆借利率			伦敦银行间同业拆借利率
LIHTC			低收入住房税收抵免
LTV			贷款价值比
MBS			抵押贷款支持证券
MD&A			管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
MSA			大都市区统计区
MSR			抵押权服务权
NAICS			北美行业分类系统
NAL			非权责发生制贷款
NCO			净撇账
NII			净利息收入
尼姆			净息差
NM			没有意义
NPAS			不良资产
OCC			货币监理署
保监处			其他全面收益(亏损)
OCR			最佳客户关系
OFAC			外国资产管制办公室
欧莱姆			特别提到的其他贷款
欧佩克			石油输出国组织
奥利奥			拥有的其他房地产

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目录表

《爱国者法案》			通过提供拦截和阻挠恐怖主义所需的适当工具来团结和加强美国
PCAOB			上市公司会计监督委员会
PCD			购买的信用恶化
PD			违约概率
平面图			亨廷顿银行股份退休计划
PPP			工资保障计划
问题贷款			包括非权责发生制贷款和租赁、应计贷款和逾期90天或以上的租赁、不良债务重组贷款和批评商业贷款
资本和流动性调整规则			指的是OCC、美联储和FDIC发布的监管、资本和流动性要求的适用性门槛的变化
EPS裁剪规则			指美联储发布的大型银行控股公司和储蓄贷款控股公司的审慎标准
量身定做规则			指资本和流动性调整规则和每股收益调整规则
RBHPCG			地区银行和亨廷顿私人客户集团
房地产投资信托基金			房地产投资信托基金
《里格尔-尼尔法案》			1994年里格尔-尼尔州际银行和分行效率法案
ROC			风险监督委员会
RWA			风险加权资产
SBA			小企业管理局
SCB			压力资本缓冲
美国证券交易委员会			美国证券交易委员会
软性			有担保的隔夜融资利率
Tcf			Tcf金融公司
TDR			问题债务重组
托拉纳			数字支付Torana，Inc.
美国财政部			美国财政部
UPB			未付本金余额
VIE			可变利息实体
XBRL			可扩展的商业报告语言

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

第一部分

当我们在本报告中提到“亨廷顿”、“我们”、“我们”和“公司”时，我们指的是亨廷顿银行股份有限公司和我们的合并子公司，除非上下文表明我们只指母公司亨廷顿银行股份有限公司。当我们在本报告中提到“银行”时，我们指的是我们唯一的银行子公司亨廷顿国民银行及其子公司。

项目1：业务

我们是一家根据1966年马里兰州法律成立的跨州多元化地区性银行控股公司，总部设在俄亥俄州哥伦布市。通过世行，我们致力于改善人们的生活，帮助企业蓬勃发展，并加强我们所服务的社区，我们已经为客户的金融需求提供了150多年的服务。通过我们的子公司，我们提供全方位的商业和消费者存款、贷款和其他银行服务。这包括但不限于支付、抵押银行、汽车、休闲车和海运融资、投资银行、资本市场、咨询、设备融资、分销融资(以前称为库存融资)、投资管理、信托、经纪、保险和其他金融产品和服务。截至2022年12月31日，我们的1,032家全方位服务分支机构和私人客户集团办事处主要位于俄亥俄州、科罗拉多州、伊利诺伊州、印第安纳州、肯塔基州、密歇根州、明尼苏达州、宾夕法尼亚州、西弗吉尼亚州和威斯康星州。精选的金融服务和其他活动也在其他州进行。

2021年6月9日，亨廷顿完成了对TCF金融公司的全股票交易，价值72亿美元。Tcf是一家金融控股公司，总部位于密歇根州底特律，业务遍及中西部。此次收购带来了更大的规模和市场密度，以及新的市场和能力。2021年6月9日之前的历史时期反映了亨廷顿遗留业务的结果。交易结束后，业绩反映了收购后的所有活动。欲了解更多信息，请参阅附注3企业合并“简明综合财务报表附注”。

2022年5月，亨廷顿完成了对Torana的收购，该公司现在名为Huntington Choice Pay，是一家专注于企业对消费者支付的数字支付业务。此次收购以及我们全企业支付集团的成立反映了我们加快支付能力和扩大向客户提供的服务的战略重点之一。

2022年6月，亨廷顿完成了对顶级中端市场投资银行和咨询公司Capstone Partners的收购。这笔交易在亨廷顿地区银行的基础上，在整个企业生命周期内为中端市场企业主提供服务，带来了全国范围的规模。Capstone Partners的相关收入，包括合并和收购、融资和其他与咨询相关的费用，在综合收益表的资本市场费用中确认。欲了解更多信息，请参阅附注3企业合并“简明综合财务报表附注”。

我们的业务部门基于我们内部一致的部门领导结构，这是我们监控业绩和评估业绩的方式。对于我们的四个业务部门，我们预计我们的业务模式、对产品和功能的投资以及卓越的服务相结合，将提供支持收入和收益增长的竞争优势。我们的业务模式强调提供一整套银行产品和服务，这些产品和服务由较大的银行提供，但以本地交付和客户服务为特色。

一个关键的战略重点是我们的业务部门合作运营，向我们的客户提供产品和服务，并利用我们的OCR销售和服务流程建立更强大和更有利可图的关系，这符合我们成为领先的以人为本的数字动力银行的愿景。OCR的目标是：

•使用咨询和咨询销售方法，为每个客户提供特定的解决方案。

•充分利用每个业务部门的产品和专业知识，使客户受益。

•开发潜在客户，他们可能希望拥有多种产品和服务，作为他们与我们关系的一部分。

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以下是对我们的四个业务部门和财务处/其他职能的描述：

•商业银行业务：商业银行部门通过银行家、能力和数字渠道提供专业知识，并包括一套全面的产品。我们的目标客户涵盖了从中端市场到大型企业(收入超过20亿美元)的各个国家。商业银行部门在财富管理、信托、保险、支付和财务管理能力方面利用内部合作伙伴关系。该部门分为五个业务部门：(1)中间市场银行业务，(2)企业、专业和政府银行业务，(3)资产金融，(4)商业房地产银行业务，和(5)资本市场业务。

中间市场银行服务于居住在我们地理区域的中型客户(收入超过2000万美元)的银行需求。我们利用我们在当地的业务为我们的客户提供服务，扩展了我们的全套银行产品，包括贷款、流动性、资金管理和资本市场。

公司银行、专业银行和政府银行服务于大中型企业。我们专注于特定的垂直行业，如政府和非营利组织、医疗保健、技术和电信、特许经营、金融赞助商和全球服务。我们在这些市场的专业知识使我们能够独一无二地为客户复杂的银行、资本市场和支付要求提供服务。

资产金融通过设备融资、基于资产的贷款、分销融资、结构性贷款和市政融资解决方案，满足客户的资本支出和营运资金需求。我们与大型制造商的关系得到了对经销商和融资需求的坚定承诺的支持。

商业地产银行为全国商业地产开发商和机构赞助商提供银行业务解决方案。在这一群体中，亨廷顿社区发展通过开发和提供创新的产品和服务来支持经济适用房和社区稳定，改善了我们社区和中低收入社区居民的生活质量。

Capital Markets为所有商业银行客户提供企业风险管理、机构销售和交易、资本和股权融资以及咨询服务。

•消费者和商业银行业务：消费者和商业银行部门向消费者和小企业客户提供广泛的金融产品和服务，包括但不限于支票账户、储蓄账户、货币市场账户、存单、投资、消费贷款、信用卡和小企业贷款。消费者和商业银行部门利用抵押贷款、保险、利率风险保护、外汇和财务管理方面的内部合作伙伴关系。亨廷顿通过我们的渠道网络为客户服务，包括分行、网上银行、手机银行、电话银行和自动取款机。

我们有一个“公平竞争”的银行理念：提供差异化的产品和服务，建立在客户友好型产品和倡导的坚实基础上。我们的品牌引起了消费者和企业的共鸣，帮助我们获得了新客户，并加深了与现有客户的关系。我们的公平竞争银行产品套件包括24小时GRACE®、免星号支票®、Money Scout℠、50美元安全区℠、备用现金®、提前支付、即时访问、中心和亨廷顿Head Up®。

商业银行业务是我们业务中充满活力的一部分，我们致力于成为我们市场上企业的首选银行。商业银行业务的定义是为年收入不超过2000万美元的公司提供服务。除了传统的贷款解决方案，亨廷顿还提供进入资本市场、财务管理、实践融资和SBA贷款能力的机会。截至2022年9月30日的联邦财政年度，我们是全国排名第一的小型企业管理局贷款机构。亨廷顿继续开发专门为满足小企业需求而设计的产品和服务，并寻找方法帮助公司找到满足其融资需求的解决方案。

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Consumer Payments and Lending主要向我们的存款客户提供消费者和小型企业信用卡和借记卡，以及无担保个人贷款、个人额度和其他直接担保贷款。产品通过分支机构和在线渠道进行分销。该产品套装旨在满足客户的借款和交易需求。该团队继续探索创新的方法，并继续满足客户不断发展和快速变化的支付需求。

通过消费者和商业银行业务，我们为通常位于我们主要银行市场的客户提供消费贷款和抵押贷款。消费者和抵押贷款产品主要通过消费者和商业银行业务部门以及RBHPCG部门以及委托贷款发起人进行分销。消费者和商业银行业务从投资组合贷款和为出售而持有的贷款赚取利息，从抵押贷款的发放和服务中赚取手续费收入，并确认出售抵押贷款的收益或损失。消费者和商业银行业务支持所有细分市场的抵押贷款发放。

•车辆金融：我们的产品和服务包括为消费者在特许经销商和其他精选经销商购买汽车、轻型卡车、休闲车、船舶和动力运动提供融资，并为特许经销商购买新库存和二手库存提供融资。产品和服务通过高度专业化的专注于关系的银行家和产品合作伙伴提供。亨廷顿创建了定义明确的关系计划，这些计划确定了开发解决方案并获得客户承诺的需求。

汽车金融团队为汽车经销商、车主以及通过这些特许经销商购买汽车的消费者提供服务。自20世纪50年代初以来，亨廷顿一直在中西部地区提供新的和二手汽车融资和经销商服务。市场的这种一致性和我们对与强大经销商合作的关注使我们能够扩展到中西部以外的选定市场，并在建立强大声誉的同时积极深化与30个州的关系。亨廷顿还为消费者通过35个州的经销商间接购买休闲车和海上船只提供融资，并通过17个州的经销商间接购买Power Sports。

•地区银行和亨廷顿私人客户集团：区域银行和亨廷顿私人客户集团与我们的区域银行市场保持密切联系。一个根本的区别是我们致力于积极参与我们的本地市场-与社区和商业领袖建立联系，并由在这些市场工作的同事提供独特的个人体验。

亨廷顿私人客户集团的核心业务是亨廷顿私人银行，由私人银行、财富和投资管理以及退休计划服务组成。亨廷顿私人银行为高净值客户提供存款、贷款(包括专门的贷款选项)和其他银行服务。亨廷顿私人银行还通过投资和投资组合管理、受托管理和信托服务提供财富管理和遗产规划。该集团还为企业企业提供退休计划服务。亨廷顿私人客户集团还提供企业信托服务以及机构和共同基金托管服务。

•财政部/其他：财政部/其他职能包括技术和运营、其他未分配资产、负债、收入和费用。

上述每个业务部门的财务业绩载于附注25--“细分市场报告“合并财务报表附注”，并在“业务细分讨论“我们的MD&A。

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ESG

ESG监督

在董事会的监督下，我们致力于实施强有力的ESG实践，实现我们让人们的生活更美好、帮助企业蓬勃发展和加强我们所服务的社区的目标。以下是ESG在整个公司中的治理和集成方式：

董事会提名和ESG委员会

董事会风险监督委员会

行政领导团队

首席ESG官

风险管理委员会

ESG战略团队

ESG企业工作组

气候风险管理团队

ESG战略团队

ESG战略团队由我们的首席ESG官领导，负责推进ESG战略并促进该战略在部门和业务单位层面的实施；确保整个公司对ESG战略的一致理解；以及协助制定ESG目标、报告和监测。该团队还致力于识别与ESG相关的创新和发展机会，使之与企业的战略规划保持一致。该小组包括各业务部门和支持单位的行政领导，全年定期开会。

ESG企业工作组

ESG企业工作组主要负责推动公司的ESG总体战略，并向董事会提出战略建议；向董事会报告ESG战略、目标和进展(通常是每季度一次)；以及发布我们的各种ESG披露，包括年度ESG报告。ESG工作组由一个核心的跨职能小组组成，成员来自我们的ESG、投资者关系、公共事务、法律、公司沟通和公司治理职能部门的代表。为了了解全年的情况，这个小组通常每周开会一次。

气候风险管理团队

气候风险管理团队由我们的气候风险董事领导，负责监督亨廷顿识别、测量、监测、控制和报告气候相关风险的综合计划的开发和维护。

经济上的

我们的经济影响始于承诺通过财务业绩提供可持续的长期股东价值，同时保持总体上中等至低的、贯穿整个周期的风险偏好和资本充足的头寸。我们通过专注于对我们的业务和利益相关者最重要的环境、社会和治理问题的努力，使我们的公司战略与帮助他人和建立我们市场领先、以目标为导向的银行的目标保持一致。

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在2021年6月收购TCF后，我们承诺为一项社区计划提供400亿美元，以在未来五年通过我们的足迹加强小企业并促进经济正义。社区计划建立在我们以前社区计划的目标基础上，扩大的承诺侧重于增加贷款和服务，以满足以下需要的经济、社会、环境和种族平等领域：

•亨廷顿承诺提供240亿美元的经济适用房融资和消费贷款。

•亨廷顿将其小企业贷款计划扩展到新的领域，并承诺为这些计划提供100亿美元。

•亨廷顿承诺提供65亿美元的贷款和投资，以建立项目和服务，促进经济适用房、小企业融资和社区服务等领域的公平。

•在上述需要领域中嵌入了160亿美元的多样性、公平和包容性倡议承诺，并将资金分配给不同的借款人和社区，以推动系统性变革。

此外，亨廷顿还开发了Lift Local Business®计划，并承诺提供1亿美元，在整个商业生命周期内支持少数族裔、女性和退伍军人拥有的小企业。该计划提供贷款、商业规划支持、通过希望行动提供的免费金融教育课程和其他服务，以帮助小企业主实现他们的目标。

环境

亨廷顿致力于环境管理。我们的环境战略概述了我们提高环境绩效和减少碳足迹的整体方法。我们通过对CDP的披露来展示我们的承诺和透明度，CDP是一项全球倡议，允许我们每年跟踪和提交数据，以管理我们的碳足迹和我们环境影响的某些其他方面，此外，我们还向气候相关金融披露框架特别工作组报告。

2022年，我们任命了第一位首席ESG官，集中领导与ESG相关的所有事务。我们已经实现并超过了2017年宣布的2022年目标，即减少运营(范围1和范围2)排放，减少垃圾填埋、纸张印刷和水消耗。我们还承诺到2035年将50%的用电量转变为可再生能源。此外，我们正在制定实现净零碳未来的探索性路线图，并专注于了解和分析我们价值链排放的规模(范围3)。我们加入了碳会计财务伙伴关系，这将使我们能够衡量和评估与我们的贷款和投资相关的排放量。

人力资本(社会)

亨廷顿渴望成为一家金融服务机构的类别：一个在其文化和业绩相结合方面独一无二的组织。2022年，亨廷顿平均有19920名相当于全职的同事，他们都被鼓励去实现一个共同的目标，那就是让我们的同事和客户的生活更好，帮助企业蓬勃发展，并加强我们所服务的社区。我们相信，在包容的文化支持下，我们多样化的员工队伍丰富了同事的经验，并增强了我们作为一家公司的表现能力。

我们与同事一起就与亨廷顿工作经历相关的广泛主题获得宝贵的反馈，并将战略重点放在文化、信任和参与度上。我们重视同事们选择分享的反馈，并利用这些信息来推动我们的人才管理战略，该战略侧重于四个关键领域，并致力于多样性、公平和包容性：

•婚约

•发展

•保留，以及

•吸引顶尖人才

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婚约

在亨廷顿，我们采取措施确保我们的价值观、信念和行为与同事的价值观、信念和行为保持一致。我们有高度敬业的同事，致力于照顾彼此和我们的客户，平衡地关注“我们做什么”和“我们如何做”。事实证明，这种协同效应会对同事的表现和满意度产生积极影响。2022年是我们连续第九年在全公司范围内进行敬业度调查，以战略重点关注文化、信任和敬业度来衡量同事的体验-结果再次证明了这一点。2022年，87%、85%和84%的同事分别在信任、文化和敬业度方面做出了积极回应。82%的同事表示，他们会推荐亨廷顿作为一个很棒的工作场所。

一年一度的全公司敬业度调查只是我们持续的同事反馈计划的一个组成部分，该计划包括快速的同事脉搏调查、新员工调查、特定于经理的调查和离职调查。这些调查增强了领导者对同事体验的了解，使亨廷顿能够响应同事的需求，并为同事提供强有力的支持，因为他们本着我们的宗旨和价值观的精神提供了绩效。

在亨廷顿，实现我们共同的目标超越了我们的日常工作。我们相信，在同事、他们的家人和我们的社区之间建立联系，可以创造一种有意义、有成就感和愉快的同事体验。在2022年期间，亨廷顿的同事为我们足迹范围内的1300多个组织提供了超过3.5万个志愿时间，包括食品库、无家可归者收容所、当地学校、老年人住房和课后项目。

发展

我们创建了专门的项目来帮助我们的同事成长和发展。这些计划包括一个在线图书馆，允许同事通过直接访问基于角色的内容来获得他们的发展的所有权。内容分为三个关键的发展领域：学习和成长、最大化业绩和保护公司。所有提供的节目都包括多样性、公平性和包容性内容。2022年间，亨廷顿的同事平均每位全职同事完成了约35个小时的培训，同比增长14%。亨廷顿还为顶尖人才同事提供了高潜力人才发展计划，以便他们能够进一步发展和加速自己的职业成长。此外，我们为所有同事提供接受高等教育的能力，并可报销学费。

留着

亨廷顿致力于创造一个同事受到重视、支持和授权的环境。我们提供有竞争力的奖励计划，进一步加强我们的就业价值主张，并鼓励留住同事。我们的薪酬结构包括福利计划和计划，重点关注健康的多个方面，包括身体、精神和财务健康。从2022年1月1日起，我们将最低时薪提高到19美元，并从2023年1月1日起进一步提高到20美元。我们还为同事们提供了Workplace Flex，这是一个实践计划，让他们能够在工作和工作之外的生活之间实现健康的平衡。该计划包括使同事能够通过多种途径实现平衡的做法，包括：灵活的工作时间安排(交错工作时间、压缩的工作周、兼职时间表和工作分担)、灵活的工作地点(远程、混合和现场)，以及除了典型的医疗/视觉/牙科计划之外的健康和财务健康支持(收养和生育、育儿假、现场健身和健身折扣、心理健康和财务咨询服务、慢性病支持)。总体而言，这些做法使同事在工作中和工作之外都成为最好的自己。

亨廷顿对薪酬公平的承诺是坚定不移的，以确保性别、种族和民族不是工资、奖金和股票奖励的决定因素。我们继续确定和实施促进薪酬公平的有效做法，包括薪酬分析、保护薪酬公平的额外招聘做法，以及就薪酬和晋升决策中的显性和隐性偏见对经理进行培训。亨廷顿寻求保持大约100%的薪酬公平。

总而言之，这些战略创造了一种同事体验，吸引同事留下来，实现他们在亨廷顿的目标。

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吸引顶尖人才

我们致力于吸引顶尖人才，注重符合我们的宗旨和核心价值观的经验和行为，这些价值观包括态度、前瞻性思维和服务理念。

同事的多样性是我们作为一个组织成功的关键组成部分，因为它使我们拥有一支代表我们所服务的社区的劳动力队伍，这对我们的持续成功和增长至关重要。在各级招聘过程中，我们积极寻找不同的应聘者。我们专注于确定、支持和提拔合格的多元化领导职位候选人。截至2022年12月31日，我们的中层、高级和高管管理层的多元化程度达到47%，员工总数的多元化程度达到67%。为了报告上述数据，我们承认不同的个人是那些被确认为妇女或种族/族裔多样性的人。

我们致力于通过接受不同的技能、背景和视角，在我们的社区和工作中创造一个包容的、多样化的环境，这在我们的Dei战略和运营计划中得到了体现。该计划包括四个重点领域：工作场所包容性、劳动力多样性、社区参与度和供应商多样性。我们以多种方式执行这一战略和运营计划。我们的首席多样性、公平性、包容性和文化官确保多样性、公平性和包容性视角是亨廷顿行政决策不可或缺的一部分。这是通过衡量和社会化我们足迹范围内在多样性方面的进展，并向我们的同事提供多样性和包容性计划来实现的。此外，我们还拥有包容性理事会、商业资源小组和实践社区，以支持我们吸引、发展、留住和吸引顶尖多元化人才的承诺。包容性理事会是自愿的、由同事驱动的区域和特定于办公室的理事会，侧重于为所有同事创造一个包容、尊重和支持的环境。业务资源小组是自愿的、由同事推动的小组，围绕共同的兴趣或共同的多样性维度组织，每个小组由一名高级管理人员发起。实践社区是由同事领导的志愿者亲和力团体，与其他成员分享信息和经验。所有这些都是我们包容战略的重要组成部分，并在全年提供内容。

治理

我们的董事会和ELT致力于执行我们的长期愿景，并使我们的战略目标与利益相关者的利益保持一致。我们的董事会成员都是来自不同背景的有成就的领导者，他们带来了运用独立判断所需的观点、技能和经验，这将有效地挑战和推动持续的成功。我们的董事会成员批准整个组织的战略、风险偏好和道德标准，我们的ELT通过明确规定的政策和程序确保我们的业务和企业职能在高法律、道德和道德标准下运行。此外，我们的领导人在最高层设定基调，监督我们标准的遵守情况，并指导公司的财务报告和内部控制。

2022年底，我们的董事会由15名董事组成，其中包括我们的董事长/总裁/首席执行官以及我们的亨廷顿国家银行董事长，以及13名独立董事。我们的关键风险和治理委员会需要至少三名独立的董事，并由具有知识和专业知识的独立董事担任主席，以领导该委员会。截至2022年12月31日，我们的英语教学和董事会的多样性分别为50%和47%。

竞争

我们与其他银行和金融服务公司，如储蓄和贷款、信用合作社、金融和信托公司，以及抵押银行公司、设备和汽车金融公司(包括专属汽车金融公司)、保险公司、共同基金、投资顾问、经纪公司和非银行贷款机构在我们的主要市场领域内外展开竞争。金融技术公司也在为我们的借款人、储户和其他客户提供非传统但日益激烈的竞争。

我们主要以价值和服务为基础竞争贷款，通过满足客户的整套银行需求、展示专业知识和提供便利来建立客户关系。我们还考虑了我们每个市场的竞争定价压力。

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我们同样以价值和服务为基础竞争存款，并通过我们市场内的分行和自动取款机组成的银行网络以及我们的网站www.Huntington.com提供便利。我们采用客户友好的做法，例如50美元的安全区SM，防止客户在透支50美元或更少时被收取透支费，24小时宽限®商业账户和消费者账户的账户功能，给客户一个额外的工作日，以支付他们的账户透支，而不收取透支费；提前付款，允许客户提前两天直接存款到他们的工资支票；Instant Access，允许客户立即获得高达500美元的支票存款；以及免星号检查，无需支付开户费用和每月维护费。此外，客户还可以获得备用现金® 主要基于他们的支票存款记录，而不是他们的信用评分，后者提供100至500美元的短期信用额度，无需自动付款，或在没有自动付款的情况下每月收取1%的利息。亨廷顿还创建了一个名为Money Scout的功能SM，这是一种工具，用于分析客户的消费习惯，并将未使用的资金转移到客户的储蓄账户中，并引入了包括Hub和Huntington Head Up®在内的工具，为客户提供更好的可见性和对其未来财务状况的控制。这些措施符合我们“公平竞争银行业”的方针。

下表显示了我们的竞争排名和市场份额，基于截至2022年6月30日FDIC保险机构的存款，在我们竞争的前十大MSA中：

MSA						职级						存款 (单位：百万)						市场份额
俄亥俄州哥伦布						1						$	36,779					37		%
密歇根州底特律						4						17,394						9
俄亥俄州克利夫兰						2						14,486						12
伊利诺伊州芝加哥						12						9,112						2
明尼阿波利斯--圣彼得堡明尼苏达州保罗市						5						6,523						3
密歇根州大急流城						1						6,268						20
俄亥俄州阿克伦						1						5,487						27
印第安纳波利斯，In						5						5,329						6
俄亥俄州辛辛那提						4						4,649						3
宾夕法尼亚州匹兹堡						9						4,265						2
来源：FDIC.gov，基于2022年6月30日的调查。

我们的许多非金融机构竞争对手的监管限制更少，地理服务领域更广，资本更多，在某些情况下，成本结构更低。此外，由于法规的变化、技术和产品交付系统的进步以及金融服务提供商之间的整合，对优质客户的竞争加剧。

金融技术公司继续出现在银行业的关键领域。此外，规模较大的老牌技术平台公司继续评估，在某些情况下，还会创建专注于银行产品的业务。我们正在密切关注市场活动，以确保我们的产品和服务在技术上具有竞争力。此外，我们继续投资和发展我们的创新计划，以开发、孵化和推出新的产品和服务，为我们的客户带来持续的差异化价值。我们的总体战略包括一个积极的企业发展计划，该计划寻求在技术驱动型公司中寻找合作伙伴关系和可能的投资机会，以增强我们的分销和产品能力。

监管事项

监管环境

银行业受到严格监管。我们接受各种联邦和州监管机构的监督、监管和审查，包括美联储、OCC、美国证券交易委员会、CFPB、FDIC、FINRA和各种州监管机构。管理我们的法律和监管框架通常旨在保护储户和客户、DIF、美国银行和金融体系以及整个金融市场。

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银行法规、法规和政策不断受到国会、州立法机构以及联邦和州监管机构的审查。除法律法规外，州和联邦银行监管机构还可以发布适用于亨廷顿及其子公司的政策声明、解释性信函和类似的书面指导。适用于我们的法规、法规或监管政策的任何变化，包括其解释或实施的变化，都可能对我们的业务或组织产生实质性影响。

根据定制规则，亨廷顿和世行都有资格成为第四类银行组织，符合适用于总合并资产在1000亿美元或以上的公司的最低限制要求。

然而，我们的业务仍然受到广泛的监管和监督。此外，美国银行机构可能会发布额外的规则，以定制对BHC和银行(包括Huntington和Bank)的某些其他监管要求的应用。

我们还须遵守由美国证券交易委员会管理的1933年《证券法》(修订本)和1934年《证券交易法》(修订本)的披露和监管要求，以及适用于在纳斯达克全球精选市场上市的证券的纳斯达克规则。

以下讨论描述了适用于我们的全面监管框架的某些要素。本讨论的目的并不是描述适用于亨廷顿、世行和亨廷顿其他子公司的所有法律法规。

亨廷顿作为银行控股公司

亨廷顿根据BHC法案在美联储注册为BHC，并有资格并已选择成为GLBA下的FHC。作为金融控股公司，亨廷顿被允许从事和隶属于从事比金融控股公司更广泛的活动的公司。BHC通常仅限于从事银行业务、管理或控制银行，以及某些被美联储确定为与银行密切相关的其他活动。金融控股公司也可以从事被认为是金融性质的活动，以及那些附带或补充金融活动的活动，包括承销、交易和做市证券，以及对非金融公司进行商业银行投资。亨廷顿和世行必须各自保持“良好的资本”和“良好的管理”，才能使亨廷顿保持其金融控股公司的地位。此外，世界银行必须在最近一次考试中获得CRA评级，至少为“令人满意”，才能让亨廷顿从事金融控股公司允许的所有活动。

亨廷顿受到美联储的主要监督、监管和审查，美联储是我们合并组织的主要监管者。我们非银行子公司的主要监管机构直接监管这些子公司的活动，美联储发挥监督作用。例如，此类非银行子公司包括在美国证券交易委员会注册的经纪自营商和投资顾问。

作为国家银行的世行

世界银行是根据美国法律特许成立的全国性银行协会。作为一家国家银行，世行的活动仅限于根据《国家银行法》和OCC条例明确授权的活动。本银行须接受OCC的全面初级监督、监管和审查。作为DIF的成员，该银行也受到FDIC的监管和审查。

监督、审查和执行

美国银行监管制度的一个主要目标是通过确保BHC和银行(包括Huntington和Bank)的金融安全和稳健来保护储户和客户、DIF、美国银行和金融系统以及整个金融市场。银行监管机构定期检查BHC和银行的运营情况。此外，BHC和银行还受到定期报告和备案要求的约束。

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美联储、OCC和FDIC对BHC和银行拥有广泛的监督和执行权，包括进行审查和调查、实施非公开监督协议、发布停止和停止令、施加罚款和其他民事和刑事处罚、终止存款保险以及任命管理人或接管人的权力。此外，亨廷顿银行和其他亨廷顿子公司受到CFPB的监督、监管和审查，CFPB是大多数联邦消费金融法规的主要管理人，也是亨廷顿的主要消费金融监管机构。监督检查是保密的，不得公开这些行为的结果。

如果银行监管机构确定银行组织的财务状况、资本资源、资产质量、收益前景、管理、流动性或其他方面不令人满意，他们可以采取各种补救措施。如果监管机构认定银行组织或其管理层违反或违反了任何法律或法规，也可以采取行动。除其他事项外，监管机构有权禁止不安全或不健全的做法，要求采取平权行动纠正任何违规或做法，发布可司法执行的行政命令，直接增资，指示出售子公司或其他资产，限制股息和分配，限制增长，评估民事罚款，罢免高级管理人员和董事，以及终止存款保险。

从事不安全或不健全的做法或未能遵守适用的法律、法规和监管协议可能会使公司、其子公司及其各自的高级管理人员、董事和机构关联方受到上述补救措施和其他制裁。此外，联邦存款保险公司可在发现银行的财务状况不安全或不健全，或银行从事不安全或不健全的做法，或违反银行监管机构制定或施加的适用规则、法规、命令或条件时，终止银行的存款保险。

亨廷顿必须遵守美联储的LFI评级体系，以调整其监管评级体系，与适用于规模较小的BHC的监管评级体系相比，该体系更加强调资本和流动性，包括相关的规划和风险管理实践。这些评级将保持保密。

亨廷顿收购银行

亨廷顿等BHC必须事先获得美联储的批准，才能进行任何收购，导致BHC拥有或控制一家银行或另一家BHC任何类别有投票权的证券的5%或更多。

收购本公司的所有权

根据联邦银行法，如收购亨廷顿有表决权的股票超过某些门槛，必须事先获得监管通知或批准，这些法律包括《BHC法案》和《1978年银行控制变更法案》。根据《银行控制变更法》，个人或实体在获得对我们已发行普通股10%或更多的投票权之前，通常必须事先通知美联储。投资者在购买我们股票时应注意这些要求。

州际银行业务

根据Riegle-Neal法案，BHC可以在其所在州以外的州收购银行，但须遵守任何州的要求，即银行的组织和运营至少要有一段时间，不得超过五年，并要求BHC在拟议收购之前或之后，不得控制全国受保存款机构存款总额的10%以上，或除非收购是BHC首次进入该州，否则不得控制该州30%以上的此类存款(或州政府规定的较小或更大金额)。里格尔-尼尔法案还授权银行跨州合并，从而创建州际分行。国家银行，如银行，经OCC批准，可在任何州开设分行，前提是该州的法律允许在该州特许的州立银行设立分行。

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目录表

监管资本要求

根据美联储、亨廷顿和OCC通过的美国巴塞尔III资本规则，亨廷顿和银行必须遵守某些基于风险的资本和杠杆率要求。这些规则执行美国的巴塞尔III国际监管资本标准，以及多德-弗兰克法案的某些条款。这些量化计算是最低限度的，美联储和OCC可能会根据其规模、复杂性或风险状况确定，一个银行组织必须保持较高的资本水平，才能以安全稳健的方式运营。

根据美国《巴塞尔协议III》的资本规定，亨廷顿和英国银行的资产、风险敞口和某些表外项目必须遵守用于确定机构风险加权资产的风险权重。这些风险加权资产用于计算亨廷顿和世行的以下最低资本充足率：

•CET1基于风险的资本比率，等于CET1资本与风险加权资产的比率。CET1资本主要包括受某些监管调整和扣除的普通股股东权益，包括商誉、无形资产、某些递延税项资产和AOCI。

•基于风险的第一级资本比率，等于一级资本与风险加权资产的比率。一级资本主要由CET1资本、永久优先股和某些合格资本工具组成。

•基于风险的总资本比率等于总资本(包括CET1资本、一级资本和二级资本)与风险加权资产的比率。二级资本主要包括符合条件的次级债务和符合条件的全部债务。二级资本还包括某些信托优先证券等。

•第1级杠杆率，等于一级资本与季度平均资产的比率(扣除商誉、某些其他无形资产和某些其他扣除)。

亨廷顿和世行选择将CECL对监管资本的某些影响暂时推迟到2022年1月1日，根据一项规则，BHC和银行可以将采用CECL的首日影响的100%和自采用CECL以来报告的信贷损失准备累计变化的25%推迟两年。截至2022年12月31日，我们已分阶段实施了累计CECL延期的25%，其余影响将在2025年第一季度确认。

最低监管资本比率总额和资本充足的最低比率反映在本节的下表中。美联储尚未修订BHC的资本充裕标准，以反映美国巴塞尔III资本规则规定的更高资本金要求。为了美联储Y规则的目的，包括确定一家BHC是否符合成为FHC的要求，BHC，如亨廷顿，必须保持6.0%或更高的一级风险资本比率和10.0%或更高的总风险资本比率。如果美联储对BHC适用与银行相同或非常相似的资本充足率标准，截至2022年12月31日，亨廷顿的资本充足率将超过修订后的资本充足率标准。美联储可能会要求包括亨廷顿在内的BHC将资本充足率维持在大大高于法定最低水平的水平，这取决于总体经济状况以及BHC的特定条件、风险状况和增长计划。

未能充分资本化或未能满足最低资本金要求可能导致监管机构采取某些强制性的、可能的额外酌情行动，如果采取这些行动，可能会对我们的运营或财务状况产生不利的实质性影响。未能充分资本或满足最低资本要求也可能导致亨廷顿银行或银行支付股息或以其他方式分配资本或获得监管机构对申请的批准的能力受到限制。

除了满足最低资本要求外，根据美国巴塞尔协议III的资本规则，亨廷顿和本行必须维持适用的资本缓冲(渣打银行或建行)要求，以避免受到资本分配和向管理层支付某些可自由支配的奖金的限制。亨廷顿的SCB税率为3.3%，有效期为2022年10月1日至2023年9月30日。有关更多详细信息，请参阅下面的SCB要求部分。该银行须缴纳2.5%的建行贷款。一级杠杆率不受渣打银行或建行的影响，银行机构在不遵守渣打银行或建行规定的情况下，可被视为资本充足。

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下表列出了最低监管资本比率、最低资本比率加上资本缓冲，以及与亨廷顿和世行截至2022年12月31日的监管资本比率的比较，使用截至2022年底适用的监管资本方法计算得出的最低监管资本比率和资本缓冲。

						最低监管资本比率			最低比率+资本缓冲(1)			资本充裕 最低要求(2)						2022年12月31日
																		实际
比率：
CET1基于风险的资本比率			已整合			4.50		%	7.80		%	不适用						9.36		%
			银行			4.50			7.00			6.50		%				9.98
一级风险资本充足率			已整合			6.00			9.30			6.00						10.90
			银行			6.00			8.50			8.00						10.83
基于风险的总资本比率			已整合			8.00			11.30			10.00						13.09
			银行			8.00			10.50			10.00						12.47
第1级杠杆率			已整合			4.00			不适用			不适用						8.60
			银行			4.00			不适用			5.00						8.54

(1)渣打银行为亨廷顿银行的3.3%，建行银行为2.5%。

(2)反映根据美联储Y规则适用于亨廷顿的资本充裕标准和适用于银行的资本充裕标准。

亨廷顿有能力向银行提供额外资本，以将银行基于风险的资本比率维持在被认为资本充足的水平。

截至2022年12月31日，亨廷顿和世行的监管资本比率高于资本充裕的标准，并满足适用的资本缓冲要求。

流动性要求

根据资本和流动性定制规则，亨廷顿作为一家加权短期批发融资低于500亿美元的IV类银行组织，不受LCR和净稳定融资比率要求的限制，但将继续接受内部流动性压力测试和标准。

增强的审慎标准

根据经经济增长法案修订的多德-弗兰克法案，亨廷顿等合并资产超过1000亿美元的BHC目前受到某些强化的审慎标准的约束。因此，与适用于较小机构的标准相比，Huntington受到更严格的标准，包括流动性和资本要求、杠杆限制、压力测试、解决方案规划和风险管理标准。某些较大的银行组织须遵守额外的强化审慎标准。

正如上文监管环境部分所讨论的，根据每股收益调整规则，亨廷顿作为一家第四类银行组织，受到适用于总合并资产达到或超过1000亿美元的公司的限制性最低的增强审慎标准的约束。与适用于亨廷顿的增强型审慎标准相比，根据每股收益调整规则，亨廷顿不再接受公司运营的压力测试要求，而是每隔一年(而不是每年)接受一次监管压力测试，减少内部流动性压力测试的频率，并降低流动性风险管理要求。

资本规划和压力测试

亨廷顿被要求每年制定、维护并向美联储提交一份资本计划，该计划将接受与美联储CCAR程序相关的监督审查。亨廷顿被要求在其资本计划中包括对资本的预期用途和来源的评估，对九个季度规划期限内所有计划资本行动的描述，对资本充足率评估过程的详细描述，其资本政策，以及对其业务计划可能对其资本充足率产生实质性影响的任何预期变化的讨论。根据2020年通过的应力缓冲要求最终规则，CCAR过程用于确定六六六的SCB要求。有关更多详细信息，请参阅下面的SCB要求部分。

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目录表

美联储预计，亨廷顿等受CCAR约束的BHC将拥有足够的资本，以承受高度不利的经营环境，并能够继续运营，保持随时可以获得资金，履行对债权人和交易对手的义务，并充当信贷中介机构。此外，美联储还评估这些BHC的计划资本行动，包括计划的资本分配，如股息支付或股票回购。这涉及基于监管运行的压力测试对资本进行量化评估，这些测试评估在采取了BHC资本计划中包括的所有资本行动后，在整个九个季度规划期内的基线和压力条件下，将资本水平维持在高于某些最低比率的能力。作为CCAR的一部分，美联储评估BHC是否有足够的资本在整个经济和金融市场压力时期继续运营，以及它们是否具有强大的前瞻性资本规划流程，以说明其独特的风险。我们通常被禁止进行资本分配，除非在分配生效后，我们将满足所有最低监管资本比率。亨廷顿可以增加超过其资本计划中包括的金额的资本分配，而无需事先寻求美联储的批准，只要它另外遵守美联储资本规则下对分配的自动限制。

虽然美联储不再被允许以定性而不是定量的基础反对亨廷顿等大型且非复杂的BHC的资本计划，但美联储可能会通过定期监督程序和对资本规划特定方面的有针对性的横向审查来评估亨廷顿定性资本规划过程的强度。此外，根据2020年通过的压力缓冲要求最终规则，美联储可能不再反对包括亨廷顿在内的BHC的资本计划。有关更多详细信息，请参阅下面的SCB要求部分。

渣打银行的要求

2020年，美联储发布了一项最终规则，将其年度资本规划和压力测试要求与某些正在进行的监管资本要求相结合。最后一条规则适用于某些BHC，包括亨廷顿，并引入了压力资本缓冲，并对资本规划和压力测试流程进行了相关更改。

对于基于风险的资本要求，亨廷顿作为一家大型BHC，由美联储提供渣打银行，每年根据(I)在监管压力测试中严重不利情况下的初始CET1风险资本比率与最低预测CET1风险资本比率之间的差额，加上亨廷顿计划于计划期限的第四至第七季度每个季度的普通股股息金额占风险加权资产的百分比的总和，或(Ii)2.5%确定。在2022年10月1日至2023年9月20日期间，亨廷顿的SCB为3.3%，比之前的SCB的2.5%有所增加。

最终规则还对资本规划和压力测试流程进行了相关修改。在其他变化中，修订后的资本计划规则取消了亨廷顿资产负债表资产将在规划期限内增加的假设。此外，如果亨廷顿在其他方面遵守美联储资本规则下对分配的自动限制，亨廷顿将不再需要事先寻求批准才能进行超出其资本计划中包括的资本分配。

对派息的限制

亨廷顿是一个独立于其银行和非银行子公司的法人实体。由于我们的综合净收入主要由亨廷顿子公司的净收入组成，我们进行资本分配的能力，包括支付股息和回购股票，取决于我们从这些子公司获得股息。根据联邦法律，银行可以宣布和向亨廷顿支付股息的程度有各种限制，包括与监管资本要求有关的限制，防止不安全或不健全做法的一般监管监督，以及关于从净利润、盈余和可用收益中支付股息的联邦银行法要求。某些合同限制也可能限制银行向亨廷顿支付股息的能力。不能保证世行在任何情况下都会向亨廷顿支付股息。

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目录表

亨廷顿宣布和向我们的股东支付股息的能力同样受到联邦银行法和美联储法规和政策的限制。如上文资本计划一节所述，大型控股公司只可根据经联储局审核且联储局并无反对的资本金计划，支付股息及回购股票。

亨廷顿和世行必须维持适用的资本缓冲要求，以避免受到包括股息在内的资本分配的限制。有关资本缓冲要求的更多信息，请参阅上文的渣打银行要求和监管资本要求部分。

联储局的政策规定，大型控股公司一般不应派发股息，除非(1)大型控股公司过去四个季度的净收入(已支付股息的净额)足以支付股息，(2)预期的盈利保留率似乎与大型控股公司及其附属公司的资本需求、资产质素及整体财务状况一致，以及(3)大型控股公司将继续符合最低资本充足率要求。因此，BHC不应支付现金股息，因为现金股息只能通过削弱BHC财务健康的方式获得资金，例如通过借款。BHC应在宣布或支付超过派息期间收益或可能导致BHC资本结构发生重大不利变化的股息之前合理地通知美联储。BHC在增加股息、赎回或回购资本工具之前，还应与美联储协商。此外，如果美联储确定支付股息会构成不安全或不健全的做法，它可以禁止或限制BHC支付股息。

沃尔克规则

根据沃尔克规则，我们被禁止(1)为自己的账户从事短期自营交易，以及(2)在对冲基金或私募股权基金(备兑基金)中拥有一定的所有权权益并与其建立关系。沃尔克规则规定包含对美国政府和机构债务的做市、对冲、承销、交易的豁免，还允许保留某些类型的担保基金的某些所有权权益。它们还允许在某些条件下提供和赞助担保基金。沃尔克规则规定，亨廷顿等银行实体有重大的合规和报告义务。我们已经实施了沃尔克规则所要求的合规计划，并已剥离或获得了对非流动性担保基金的任何持股的延期。

解决方案规划

作为一家第四类银行组织，亨廷顿不需要向美联储提交决议计划。作为一家有保险的存款机构，FDIC法规要求该行每三年提交一次清盘计划。这一要求自2018年以来一直暂停，但FDIC在2021年6月宣布，将恢复要求包括世行在内的大型银行制定银行级清算计划，银行级清算计划将有更精简的内容要求。2021年期间，FDIC通知世行，其下一次决议计划将于2022年12月1日或之前到期。世行于2022年11月30日向FDIC提交了决议计划，目前正在审查中。

力量的源泉

亨廷顿被要求作为世行财务和管理力量的来源，并在适当的条件下承诺资源支持世行。在我们可能决定不提供这种支持，或者这样做不符合亨廷顿或我们的股东或债权人的利益时，美联储可能需要这种支持。美联储可能要求BHC向陷入困境的附属银行注资，并可能指控BHC从事不安全和不健全的做法，如果BHC未能向此类附属银行承诺资源，或如果BHC采取了美联储认为可能危及BHC向此类附属银行承诺资源的能力的行动。

根据这些要求，亨廷顿未来可能被要求在世行遭遇财务困境时向其提供财务援助。亨廷顿向世界银行提供的资本性贷款将优先于银行的存款和某些其他债务的支付权。如果亨廷顿破产，亨廷顿对联邦银行监管机构维持银行资本的任何承诺都将由破产受托人承担，并有权获得优先付款。

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FDIC作为亨廷顿的接管人或保管人

银行等受保存款机构破产时，联邦存款保险公司可被指定为该机构的托管人或接管人。根据有序清盘管理局的规定，如果联邦存款保险公司、美联储和财政部长在与总裁协商后作出某些调查结果，则在诸如亨廷顿这样的六六六公司破产时，联邦存款保险公司可被任命为该公司的托管人或接管人。作为管理人或接管人，FDIC将拥有广泛的权力，可以在未经该机构债权人批准的情况下转移该机构的任何资产或负债。

储户偏好

《联邦存款保险条例》规定，在受保存款机构(包括银行)清盘或以其他方式清盘的情况下，该机构储户的债权(包括联邦存款保险公司作为受保储户的代位权人的债权)以及作为接管人的联邦存款保险公司的行政费用的某些债权，将优先于针对该机构的其他一般无担保债权。如果世行倒闭，投保和未投保的储户，以及FDIC，将优先于无担保、非存款债权人，包括亨廷顿，在他们向此类投保存款机构提供的任何信贷延期方面优先付款。

银行与其关联公司之间的交易

联邦银行法和法规对银行及其附属公司之间的某些交易施加了质量标准和数量限制，包括银行与其控股公司之间的交易，以及BHC可能被视为为这些目的控制的公司之间的交易。这些规定所涵盖的交易必须以公平条款进行，并且不能超过参考银行监管资本确定的一定金额。此外，如果交易是贷款或其他信贷延伸，则必须以法规明确规定的金额和质量的抵押品作为担保，如果关联公司无法质押足够的抵押品，则BHC可能被要求提供抵押品。《多德-弗兰克法案》扩大了这些条例的涵盖范围和范围，包括将其适用于衍生交易、回购和逆回购协议以及证券借贷交易所产生的信贷风险。联邦银行法也对FDIC保险的银行，如银行及其子公司向其董事、高管和主要股东提供的贷款和其他信贷扩展施加了类似的限制。

贷款标准和指导方针

联邦银行监管机构通过了统一的条例，规定了以房地产留置权或权益作担保或为房地产永久性改善提供资金的信贷延期的标准。根据这些条例，所有受保险的存款机构，如银行，都必须采用并维持书面政策，为以房地产留置权或权益作担保或为房地产永久性改善提供资金的信贷扩展确立适当的限额和标准。这些政策必须建立贷款组合多样化标准、明确和可衡量的审慎承保标准(包括贷款价值比限制)、贷款管理程序以及文件、审批和报告要求。房地产贷款政策必须反映对联邦银行监管机构的房地产贷款政策跨部门指导方针的考虑。

提高治理和风险管理标准

OCC已经发布了指导方针，以设定对包括世行在内的某些大型金融机构的治理和风险管理做法的期望。准则要求所涵盖的机构建立并遵守书面治理框架，以便管理和控制其冒险活动。此外，指导方针还为机构董事会监督风险治理框架提供了标准。正如在《风险管理与资本作为MD&A部分的一部分，世行目前拥有书面的治理框架和相关的控制措施。

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反洗钱

《银行保密法》和《爱国者法》包含反洗钱和金融透明度条款，旨在发现和防止利用美国金融系统进行洗钱和恐怖分子融资活动。经爱国者法案修订的《银行保密法》要求存款机构及其控股公司开展活动，包括维持反洗钱计划、核实客户身份、核实法人客户的某些实益所有者的身份、监测和报告可疑交易、报告超过规定门槛的现金交易，以及回应监管当局和执法机构的信息请求。本银行受《银行保密法》约束，因此需要为其员工提供反洗钱培训，指定一名反洗钱合规官员，并接受年度独立审计，以评估其反洗钱计划的有效性。世行实施了旨在符合这些反洗钱要求的政策、程序和内部控制。银行监管机构正将重点放在反洗钱合规方面，我们将继续监测并在必要时扩大我们的反洗钱合规计划。联邦银行机构在审查银行和BHC的收购或合并申请时，必须考虑到申请人的反洗钱活动的有效性。

作为国防授权法案的一部分，于2021年1月1日颁布的2020年反洗钱法案并未直接对银行提出新的要求，但要求美国财政部发布国家反洗钱和打击资助恐怖主义的优先事项，并进行研究并发布法规，这些法规可能会在未来几年内显著改变银行保密法和爱国者法案对银行施加的一些尽职调查、记录保存和报告要求。2020年的《反洗钱法》还包含促进增加信息共享和技术使用的条款，增加了对违反《银行保密法》的惩罚，并包括对举报人的激励，这两者都可能增加监管执法的可能性。

OFAC规则

OFAC负责实施经济制裁，这些制裁影响到各种行政命令和各种立法所界定的与指定外国、国民和其他国家的交易。OFAC管理的制裁有许多不同的形式。例如，制裁可包括：(1)限制与受制裁国家的贸易或在受制裁国家进行投资，包括禁止直接或间接从受制裁国家进口或出口，禁止美国人从事与受制裁国家有关的金融交易，在受制裁国家投资，或向受制裁国家提供与投资有关的咨询或援助；(2)通过禁止转让受美国管辖的财产，包括美国人拥有或控制的财产，阻止与受制裁国家的政府或“特别指定国民”有利害关系的资产。OFAC还公布涉嫌协助、窝藏或从事恐怖行为的个人、组织和国家的名单，称为特别指定国民和受阻人士。被冻结的资产，例如财产和银行存款，在没有外国资产管制处许可的情况下，不能以任何方式支付、提取、抵销或转移。不遵守这些制裁可能会产生严重的法律和声誉后果。

数据隐私

联邦和州法律包含广泛的消费者隐私保护条款。GLBA要求金融机构定期披露与共享此类信息有关的隐私政策和做法，并允许零售客户在某些情况下选择退出我们与非关联第三方共享信息的能力。其他联邦和州法律法规会影响我们为营销和/或非营销目的与关联公司和非关联公司共享某些信息的能力，或与客户联系营销优惠的能力。这些保护个人和机密信息的安全和隐私政策和程序适用于所有企业和地理位置。联邦法律还规定，除在有限情况下外，通过欺诈或欺骗性手段获取或试图获取金融性质的客户信息，均为刑事犯罪。

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目录表

数据隐私和数据保护是州立法日益关注的领域。例如，2018年6月，加利福尼亚州州长将《全面和平协议》签署为法律。CCPA于2020年1月1日生效，适用于在加州开展业务并达到一定收入或数据收集门槛的营利性企业。CCPA赋予消费者要求披露收集到的有关他们的信息的权利，以及该信息是否已被出售或与他人共享的权利，有权要求删除个人信息(除某些例外情况外)，有权选择不出售消费者的个人信息，以及有权不因行使这些权利而受到歧视。CCPA包含几项豁免，包括CCPA的许多(但不是全部)要求不适用于根据GLBA收集、处理、出售或披露的信息。加州选民最近还通过了于2023年1月1日生效的CPRA，并对CCPA进行了重大修改，包括对覆盖的公司施加额外的义务，并扩大加州消费者在某些敏感个人信息方面的权利。2022年7月8日，CPPA开始正式制定规则，通过实施CPRA的条例。 然而，法规并没有在CPRA生效日期之前生效。 CPPA表示，拟议的法规最早可能在2023年4月生效，这可能会导致进一步的不确定性，并要求我们招致额外的成本和支出，以努力遵守法规。在加利福尼亚州，CCPA、CPRA和即将出台的法规可能会被以与我们的理解不一致的方式解释或应用。许多其他州也已经或正在制定州级隐私、数据保护和/或数据安全法律和法规。联邦政府还可能通过额外的数据隐私或数据保护立法，包括可能修改GLBA。

与其他贷款机构一样，本行和我们的其他子公司在承保活动中使用信用局数据。此类数据的使用受FCRA的监管，FCRA还监管向信用局报告信息、对个人进行信贷优惠的预筛选、附属机构之间的信息共享以及将附属机构数据用于营销目的。类似的州法律可能会对我们及其子公司提出额外的要求。

FDIC保险

存款保险基金为某些存款提供保险，每个储户的标准最高存款保险金额为250,000美元，并根据每个机构对存款保险基金构成的风险，通过对受保险的存款机构进行评估来提供资金。银行接受由DIF承保的客户存款，因此必须支付保险费。联邦存款保险公司可能会根据各种因素增加银行的保险费，包括联邦存款保险公司对其风险状况的评估。

FDIC还要求包括银行在内的大型受保存款机构保持增强的存款账户记录保存和相关信息技术系统能力，以便于在此类机构倒闭时迅速支付受保存款。

联邦存款保险公司根据FDIA的要求，在2020年9月15日制定了一项计划，在8年内将存款准备金率恢复到达到或超过1.35%的法定最低水平。该计划不包括提高存款保险评估费率。然而，根据FDIC最近的预测，FDIC确定，如果不提高存款保险评估利率，DIF准备金率可能无法在2028年9月30日的法定最后期限前达到法定最低水平。2022年10月，FDIC通过了一项最终规则，从2023年1月1日起，将初始基本存款保险评估利率统一提高2个基点。联邦存款保险公司同时将存款保险基金的存款准备金率维持在2%。

补偿

我们的薪酬做法受到美联储的监督，对于我们的一些子公司和员工，也受到其他金融监管机构的监督。金融业薪酬监管的范围和内容正在继续发展，我们预计这些监管和由此产生的市场惯例将在未来几年内继续演变。

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目录表

联邦银行监管机构发布了关于高管薪酬的联合指导意见，旨在确保亨廷顿和世行等银行组织的激励性薪酬政策不鼓励轻率冒险，并与组织的安全和稳健一致。美国证券交易委员会还敲定了一项规则，指示证券交易所要求上市公司实施追回政策，在某些财务重述的情况下向现任或前任高管追回激励性薪酬，并要求公司披露其追回政策及其在这些政策下的行为。

网络安全

GLBA要求金融机构实施全面的信息安全计划，其中包括行政、技术和物理保障，以确保客户记录和信息的安全性和保密性。

CISA旨在通过加强美国政府和包括金融机构在内的私营部门实体之间有关安全威胁的信息共享，来改善美国的网络安全。CISA还授权公司监控自己的系统，尽管有任何其他法律规定，并允许公司对自己的系统采取防御措施，使其免受网络攻击。这部法律包括对与第三方共享网络威胁信息的公司的责任保护，只要这种共享活动是按照中国国际安全局的规定进行的。

此外，从2022年4月1日起，美联储、OCC和FDIC发布了一项规则，其中要求银行组织在识别出该银行组织善意地认为可能会严重扰乱、削弱或损害其业务或运营的“计算机安全事件”后36小时内通知其主要联邦监管机构，该事件将危及其业务的生存能力，导致客户无法访问其存款和其他账户，导致收入、利润或特许经营权价值的重大损失，或对美国的金融稳定构成威胁。

《社区再投资法案》

CRA旨在鼓励银行帮助满足其服务领域的信贷需求，包括符合安全和稳健做法的低收入和中等收入社区。相关的联邦银行监管机构，在世行的案例中是OCC，对每家银行进行审查，并给予其公共CRA评级。银行的公平贷款合规记录是CRA审查报告的一部分。

CRA要求相关联邦银行监管机构在考虑银行进行某些合并或收购或开设或搬迁分行的申请时，考虑银行的CRA评估。在BHC提出的任何收购或合并申请中，美联储还必须考虑BHC的每家子公司银行的CRA记录。不令人满意的CRA记录可能会大大推迟或导致亨廷顿或世行的批准或申请被拒绝。在最近的一次审查中，世行获得了可能的最高总体CRA评级“杰出”。

2022年6月，美联储、FDIC和OCC发布了一项联合提案，修改其实施CRA的法规。拟议的规则将对目前的CRA框架进行实质性修订，包括新的评估领域要求、计算贷款、投资和服务活动信用的新方法，以及额外的数据收集和报告要求。拟议中的规则包括一项分析，表明大型银行未来获得“杰出”评级的门槛将大幅提高。

借记交换费

我们受一项法定规定所规限，即支付予支付卡发行商(包括本行)或由其收取的电子借记交易的转换费必须合理，并与发行商的成本成正比。电子借记交易的交换费限制为21美分外加交易的0.05%，外加每笔交易欺诈调整后的额外1美分。这些费用对电子借记交易的路线和排他性提出了要求。2022年10月3日，美联储敲定了一项规则，该规则修订了条例II，其中规定借记卡发行商应允许所有借记卡交易，包括在线支付等卡不在场交易，都可以在至少两个独立的支付卡网络上处理。最终规则将于2023年7月1日生效。作为一家资产超过100亿美元的发行人，亨廷顿受到监管II的约束，并将努力实施这些新要求。

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目录表

消费者保护法规与监管

在联邦消费者保护法方面，我们受到CFPB的监督和监管。我们还受某些州消费者保护法的约束，根据多德-弗兰克法案，州总检察长和其他州官员有权执行某些联邦消费者保护法和法规。国家当局加大了对消费者保护规则的关注和执行力度。这些联邦和州消费者保护法适用于我们广泛的活动和我们业务的各个方面，包括与利率、公平贷款、向消费者借款人披露信用条款和估计交易成本、追债做法、使用和向消费者报告机构提供信息以及禁止与提供、销售或提供消费者金融产品和服务相关的不公平、欺骗性或滥用行为或做法有关的法律。

CFPB自根据多德-弗兰克法案成立以来，颁布了许多与抵押贷款相关的最终规则，包括与偿还能力和合格抵押贷款标准、抵押贷款服务标准、贷款发起人补偿标准、高成本抵押贷款要求、HMDA要求以及较高价格抵押贷款的评估和托管标准有关的规则。CFPB发布的与抵押贷款相关的最终规则对美国住房抵押贷款的发放、服务和证券化进行了实质性的重组。这些规定已经并将继续影响包括本公司在内的抵押贷款机构的业务做法。

2021年1月，OCC发布了一项最终规则，要求某些OCC监管的银行根据其对个别客户的风险评估，而不是影响整个类别或类别客户的广泛决定，提供服务、资本和信贷，其中包括要求银行按比例平等地向其服务的地理市场中的所有人提供其提供的每项金融服务。该规定原定于2021年4月1日生效，但OCC无限期推迟了生效日期。然而，OCC宣布，下一任确认的货币监理长将审查最终规则，其未来仍不确定。

可用信息

我们遵守交易法的信息要求，并根据交易法，我们向美国证券交易委员会提交年度、季度和当前报告、委托书和其他信息。美国证券交易委员会维护着一个互联网网站，其中包含有关发行人的报告、委托书和其他信息，这些发行人像我们一样，是以电子方式向美国证券交易委员会提交文件的。该网站的地址是http://www.sec.gov.我们向美国证券交易委员会提交或向美国证券交易委员会提供的报告和其他信息，包括任何相关的修订，也可以在以电子方式向美国证券交易委员会提交或向美国证券交易委员会提供这些材料后，在合理可行的情况下尽快在我们的互联网网站上免费获取。该网站的地址是http://www.huntington.com.除非在本年度报告中以表格10-K作为参考，否则有关这些网站的信息不属于本报告的一部分。您还应该能够在纽约白霍尔街33号纳斯达克全国市场的办公室查阅有关我们的报告、委托书和其他信息，New York 10004。

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目录表

项目1A：风险因素

下面列出的风险和不确定因素可能会对亨廷顿的财务状况、运营结果或业务产生实质性影响。其中一些风险和不确定性是相互关联的，其中一个或多个风险和不确定性的发生可能会加剧其他风险和不确定性的影响。下面描述的风险和不确定性并不是亨廷顿面临的唯一风险和不确定性。亨廷顿目前不知道或亨廷顿认为无关紧要的其他风险和不确定性也可能对其业务产生不利影响。此外，请参阅标题“前瞻性陈述”中列出的因素。有关如何管理风险的更多信息，请参阅“风险治理“我们的MD&A部门。

除了本报告中包含或引用的其他信息外，读者应仔细考虑以下重要因素，这些因素可能对我们的业务、未来的经营业绩和未来的现金流产生重大负面影响。

信用风险：

我们的ACL水平可能被证明是不够的，或者受到信用风险敞口的负面影响，这可能会对我们的净收益和资本产生不利影响。

我们的业务有赖于客户的信誉。截至2022年12月31日，我们的ACL为23亿美元，这是管理层对我们的贷款和租赁组合(ALLL)以及我们的无资金贷款承诺(AULC)当前预期亏损的估计。我们会定期检查我们的ACL是否合适。在此过程中，我们考虑了违约概率、违约损失和违约风险敞口，这取决于信用风险敞口剩余合同期限每个月的经济参数。经济参数是利用与过去事件、当前状况以及合理和可支持的预测有关的现有信息来制定的。由于经济、市场状况的意外不利变化或对特定客户、行业或市场产生不利影响的事件，随着时间的推移，我们的ACL是否适合覆盖投资组合的终身损失并不确定。如果我们客户群的信用质量大幅下降，如果市场、行业或客户群体的风险状况发生重大变化，或者如果ACL不合适，我们的净收入和资本可能会受到重大不利影响，这可能会对我们的财务状况和经营业绩产生重大不利影响。

此外，监管机构对风险评级以及贷款和租赁损失的审查可能会影响acl的水平，并可能对我们的财务状况和运营业绩产生重大不利影响。

经济状况的疲软可能会对我们的业务造成不利影响。

持续的经济不确定性和衰退或停滞的经济可能会对我们的业务、财务状况和经营业绩产生不利影响。如果业务和经济状况恶化，包括持续的通胀、利率上升、供应链问题或劳动力短缺，对我们、我们的客户和我们的交易对手产生直接或间接的实质性不利影响，我们的业绩可能会受到负面影响。这些情况可能会导致以下一种或多种情况：

•对我们提供的贷款和其他产品和服务的需求减少；

•客户储蓄普遍减少，以及对我们提供的储蓄和投资产品的需求减少；以及

•违约、根据破产法申请保护或拖欠对我们的贷款或其他义务的客户和交易对手数量的增加。

•拖欠、破产或违约数量的增加可能会导致不良资产、不良资产、信贷损失拨备和待售贷款的估值调整水平更高。

我们服务的市场依赖于工业和制造业，因此特别容易受到影响这些行业的经济状况的不利变化的影响。

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美国政府债务违约将对我们的业务和财务表现产生实质性的不利影响，包括我们持有的国债和其他政府证券的价值下降，这可能会对银行的资本状况和满足监管要求的能力产生负面影响。其他负面影响可能包括动荡的资本市场，对美国经济和美元的不利影响，以及由于经济不确定性增加，借款人违约率上升。其中一些影响可能会在没有实际违约的情况下发生，但这是围绕违约威胁和政府停摆的长期政治谈判的结果。

市场风险：

利率的变化可能会减少我们的净利息收入，减少交易收入，并对我们的贷款、证券和其他资产的价值产生负面影响。这可能会对我们的现金流、财务状况、运营结果和资本产生不利影响。

我们的经营业绩在很大程度上依赖于净利息收入，即从有利息的资产(如投资和贷款)赚取的利息与计息负债(如存款和借款)支付的利息之间的差额。利率对许多因素高度敏感，包括政府货币政策、通货膨胀以及国内和国际经济和政治状况。通货膨胀、通货紧缩、经济衰退、失业、货币供应和其他我们无法控制的因素也可能影响利率。此外，美联储扩大或缩小资产负债表规模或缩减资产购买规模的决定，也可能会影响利率。如果我们的利息资产在利率下降的环境下比计息负债更快到期或重新定价，净利息收入可能会受到重大不利影响。同样，在利率上升的环境下，如果计息负债到期或重新定价的速度快于赚取利息的资产，净利息收入可能会受到不利影响。

利率的变化可能会影响贷款、证券、管理下的资产和其他资产的价值，包括抵押贷款偿还权。利率上升对借款人支付贷款和租赁本金或利息的能力产生不利影响，可能会导致不良资产增加和已确认收入减少，这可能对我们的运营业绩和现金流产生重大不利影响。当我们将一笔贷款置于非应计状态时，我们会冲销任何应计但未付的应收利息，这会减少利息收入。然而，我们继续产生利息支出，作为为没有任何相应利息收入的不良贷款提供资金的成本。此外，交易性收入，包括信托收入、经纪收入和贷款销售收益，可能会根据包括利率环境在内的许多因素而在不同时期有很大差异。鉴于当前处于历史低位的利率水平，利率下降和收益率曲线趋平限制了我们为存款重新定价的能力，如果较长期资产的重新定价速度快于存款，可能会导致净息差下降。

利率上升降低了我们固定利率证券的价值。这些投资组合的任何未实现亏损都会影响保监局、股东权益和有形普通股权益比率。这些投资组合的任何已实现亏损都会影响监管资本比率。在利率上升的环境下，养老金和其他退休后债务在一定程度上缓解了证券和金融工具对保监局的负面影响。有关更多信息，请参阅“市场风险“MD&A的。

某些投资证券，特别是抵押贷款支持证券，对利率的上升和下降非常敏感。一般来说，当利率上升时，本金和利息的预付款会减少，抵押贷款支持证券的存续期会增加。相反，当利率下降时，本金和利息的预付款将增加，抵押贷款支持证券的存续期将减少。无论是哪种情况，利率都会对抵押贷款支持证券的价值产生重大影响。

MSR公允价值对利率变动很敏感，因为预期未来净服务收入取决于基础贷款的预计未偿还本金余额，这可以通过提前还款来减少。提前还款额通常在抵押贷款利率下降时增加，在抵押贷款利率上升时减少。

除了与利率相关的波动性外，该公司还对与福利计划内的投资相关的股票市场以及基于客户的交易的其他收入有风险敞口。

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通货膨胀可能会对我们的业务、我们的盈利能力和我们的股价产生负面影响。

长期的通货膨胀可能会对我们的固定成本和支出产生负面影响，包括增加融资成本和与人才获取和留住相关的支出，从而影响我们的盈利能力。此外，通货膨胀可能会导致消费者和客户购买力的下降，并对我们的产品和服务的需求产生负面影响。如果严重的通胀持续下去，我们的业务可能会受到负面影响，其中包括违约率上升导致信贷损失，这可能会降低我们对新信贷延期的胃口。这些通胀压力可能导致未能达到预期收益和预算预测，导致我们的股价受到影响。

行业竞争可能会对我们的成功产生不利影响。

我们的盈利能力取决于我们成功竞争的能力。我们在竞争激烈的环境中运营，我们预计竞争将会加剧。我们的某些竞争对手比我们更大，拥有更多的资源，使他们在争夺贷款和存款方面比我们更具侵略性。在我们的市场领域，我们面临着来自其他提供类似服务的银行和金融服务公司的竞争。我们的一些非银行竞争对手不像我们那样受到广泛的监管，因此在竞争业务方面可能会有更大的灵活性。技术进步使我们的非银行竞争对手能够提供传统上是银行产品的产品和服务，使金融机构和其他公司能够提供电子和基于互联网的金融解决方案，包括移动支付、在线存款账户、电子支付处理和市场贷款，而无需客户所在地的实体存在。立法或监管改革也可能导致金融服务业的竞争加剧。例如，《经济增长法》和《调整规则》降低了某些大型BHC的监管负担，并提高了适用更繁琐要求的资产门槛，这可能会导致某些大型BHC变得更具竞争力或更积极地寻求扩张。我们成功竞争的能力取决于许多因素，包括客户的便利性、通过投资于新产品和服务而获得的服务质量、电子平台、个人联系人、定价和产品范围。如果我们不能成功地争夺新客户并留住现有客户，我们的业务、财务状况或运营结果可能会受到不利影响。特别是, 如果我们的客户寻求更高收益或更稳定的投资，或希望与我们的竞争对手做生意，导致我们的存款外流，我们可能会被迫更多地依赖借款和其他资金来源来运营我们的业务和满足取款需求，从而对我们的净息差产生不利影响。有关更多信息，请参阅“竞争“第1项：业务部分。

放弃伦敦银行同业拆借利率可能会对我们的业务产生不利影响。

包括美联储在内的世界各国央行已委托由市场参与者和官方部门代表组成的委员会和工作组取代伦敦银行间同业拆借利率，并取代或改革其他利率基准。截至2021年12月底，大部分LIBOR利率的公布已停止，而某些美元LIBOR期限预计将继续公布至2023年6月30日。

从广泛使用伦敦银行间同业拆借利率向替代利率和其他潜在利率基准改革的过渡已经开始，并将在未来几年继续下去。这些改革可能会导致这些利率的表现与过去不同，或者完全消失，或者产生其他无法预测的后果。

由美联储召集的一群市场参与者--替代参考利率委员会(ARRC)--已选择SOFR作为其推荐的LIBOR替代方案。纽约联邦储备银行于2018年4月开始发布SOFR。SOFR是衡量以美国国债为抵押的隔夜借款成本的广泛指标，ARRC之所以选择SOFR，是因为美国国债回购市场的深度和健壮性。2020年1月，亨廷顿被加入为ARRC成员。国会通过的可调整利率(LIBOR)法案，以及美联储的实施规则，应该会通过提供过渡到SOFR的条款，降低在停止截止日期之前没有得到补救的合同的风险。

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从伦敦银行间同业拆借利率向替代参考利率(如SOFR)的市场过渡是复杂的，可能会对我们的业务、财务状况和运营结果产生一系列不利影响。特别是，任何此类过渡都可能：

•对亨廷顿基于LIBOR的资产和负债的支付或收到的利率、与之相关的收入和支出或其价值产生不利影响，这些资产和负债包括某些可变利率贷款、亨廷顿B系列优先股、亨廷顿的某些次级债券、该行的某些优先票据以及某些其他证券或财务安排；

•鉴于伦敦银行间同业拆借利率在决定全球市场利率方面的作用，对支付或收到的利率、与其他证券或金融安排相关的收入和支出或其价值产生不利影响；

•监管机构就亨廷顿准备和准备用替代参考利率取代伦敦银行间同业拆借利率一事迅速进行询问或采取其他行动；以及

•导致与交易对手就基于LIBOR的合同和证券中某些备用语言的解释和可执行性发生纠纷、诉讼或其他诉讼。

亨廷顿在2018年实施了LIBOR过渡计划。截至2021年12月31日，该公司停止发放新的LIBOR贷款。目前，替代参考利率主要以SOFR为基础。系统、产品和分析已有效地从伦敦银行间同业拆借利率过渡，并正在使用替代参考利率。剩余的LIBOR过渡项目活动包括补救剩余的LIBOR产品，包括在2023年6月之前从TCF收购的产品。我们继续评估对我们客户的影响，任何需要的LIBOR例外情况都会上报ELT审批。

从LIBOR过渡到替代参考利率的方式和影响，以及这些发展对我们的融资成本、贷款、投资和交易证券组合、资产负债管理和业务的影响，都是不确定的。

流动性风险：

亨廷顿的财务状况或整个银行业的变化，或利率的变化，都可能导致储户信心的丧失。

流动性是指以合理的成本及时满足现金流需求的能力。银行利用其流动资金发放信贷，并在债务到期时或在客户要求时偿还债务。

我们流动性的主要来源是我们从消费者和商业客户那里获得的大量存款。这种供应的持续供应取决于客户是否愿意在一般银行，特别是我们银行保持存款余额。存款的可获得性也可能受到监管变化(例如，FDIC保险、流动性要求等的变化)、亨廷顿、其他银行或整个银行业财务状况的变化、我们的竞争对手为其存款支付的利率的变化，以及其他可能影响银行存款的安全性或经济效益的事件的影响。虽然我们做出了重大努力来考虑和计划存款资金的假设性中断，但与市场相关的、地缘政治或其他事件可能会影响来自存款的流动性。

我们是一家控股公司，我们的大部分资金都依赖于子公司的股息。

亨廷顿是一个独立于世行的实体。亨廷顿银行进行了我们的大部分业务，亨廷顿依靠银行的股息来偿还亨廷顿的债务，并向亨廷顿的股东支付股息。可从银行获得的股息受到各种法律法规的限制。根据银行的财务状况，包括银行的流动性和资本充足率以及其他因素，OCC可能会限制银行向亨廷顿支付股息或其他付款。此外，我们其他附属公司的股息支付亦受附属公司注册所在国家的法律以及适用于该等附属公司的监管资本及流动资金要求所规限。如果银行无法向我们支付股息，我们很可能不得不减少或停止支付优先股和普通股的股息。我们未能支付优先股和普通股的股息，可能会对我们的优先股和普通股的市场价格产生重大不利影响。有关股息限制的其他资料载于第1项：业务-监管事项.

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如果我们无法进入资本市场，我们可能无法满足储户、债权人和借款人的现金流要求，或者无法拥有为公司扩张和其他公司活动提供资金所需的运营现金。

批发资金来源可以包括证券化、购买的联邦基金、根据回购协议出售的证券、非核心存款和长期债务。世行也是联邦住房抵押贷款机构的成员，该机构通过抵押抵押贷款相关资产的预付款为成员提供融资渠道。我们维持着高评级、可销售的证券组合，这些证券可以作为流动性的来源。

资本市场的混乱可能会直接影响亨廷顿和英国央行的流动性。无法根据需要获得资本市场资金来源可能会对我们的财务状况、运营结果、现金流和符合监管条件的资本水平产生不利影响。我们可能会不时考虑利用我们现有的流动资金状况，在私下谈判或公开市场交易中机会性地注销未偿还证券。

降低我们的信用评级可能会对我们获得资本的途径产生不利影响，并可能增加我们的资金成本。

信用评级机构定期评估亨廷顿和本银行，信用评级基于许多因素，包括我们的财务实力和创造收益的能力，以及不完全在我们控制范围内的因素，包括影响金融服务业、经济的条件，以及评级方法的变化。不能保证我们会维持目前的信用评级。亨廷顿或本银行的信用评级下调可能会对我们获得流动性和资本的途径产生不利影响，并可能显著增加我们的资金成本，引发额外的抵押品或融资要求，并减少愿意借给我们或购买我们证券的投资者和交易对手的数量。这可能会影响我们的增长、盈利能力和财务状况，包括流动性。

全球经济状况和地缘政治事务的不稳定，以及金融市场的波动，可能会对我们的运营业绩和财务状况产生重大不利影响。

全球经济状况和地缘政治事务的不稳定，以及金融市场的波动，可能会对我们的运营业绩和财务状况产生重大不利影响。美国的宏观经济环境容易受到全球事件和金融市场波动的影响。例如，美国和其他国家之间的贸易谈判仍然不确定，可能对公司及其客户和交易对手的经济和市场状况产生不利影响。此外，在经济从新冠肺炎疫情中复苏期间，全球产品可能供不应求，这种短缺可能会导致长期通胀，对消费者和企业信心造成不利影响，并对经济以及我们的财务状况和业绩产生不利影响。

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运营风险：

我们的运营或安全系统或基础设施，或第三方的系统或基础设施可能会出现故障或被攻破，这可能会扰乱我们的业务，对我们的运营、流动性和财务状况产生不利影响，并造成法律或声誉损害。

由于我们与第三方的互动和对第三方的依赖，运营风险敞口的可能性存在于我们整个业务中，并不局限于我们自己的内部运营职能。我们的运营和安全系统和基础设施，包括我们的计算机系统、数据管理和内部流程，以及第三方的系统，对我们的业绩是不可或缺的。我们在日常和持续运营中依赖我们的员工和第三方，他们可能会因人为错误、不当行为、渎职、故障或对我们或第三方系统或基础设施的破坏而使我们面临风险。例如，我们开展业务的能力可能会因我们或与我们互动或依赖的第三方的任何重大中断而受到不利影响。我们的财务、会计、数据处理、备份或其他操作系统或安全系统和基础设施可能会由于多种因素而无法正常运行或失效或损坏，包括完全或部分超出我们控制范围的事件，这些事件可能会对我们处理交易或提供服务的能力产生不利影响。此类事件可能包括：客户交易量突然增加；电力、电信或其他重大有形基础设施中断；疾病大流行；网络攻击；以及由局部或更大规模的政治或社会问题引起的事件，包括战争和恐怖袭击。我们无法控制的其他事件可能直接或间接影响我们的业务，包括地震等自然灾害和龙卷风、飓风和洪水等天气事件。这些事件的发生或潜在影响都无法预测，天气事件的频率和严重程度可能会受到气候变化的影响。此外, 如果我们的系统感染了恶意软件或计算机病毒，或者由于另一种形式的网络攻击，我们可能需要让系统离线。如果使用备份系统，它们处理数据的速度可能不会像我们的主系统那样快，并且某些数据可能没有保存到备份系统，可能会导致此类数据暂时或永久丢失。此外，与我们自己的系统相比，我们在第三方系统上实施备份系统和其他保障措施的能力更加有限。我们经常更新我们的系统，以支持我们的运营和增长，并保持遵守适用的法律、规则和法规。这种更新带来了巨大的成本，并产生了与实施新系统和将其与现有系统集成相关的风险，包括业务中断。实施和测试与我们的计算机系统有关的控制措施、安全监测以及留住和培训操作我们的系统所需的人员也需要大量费用。操作风险暴露可能会对我们的运营、流动性和财务状况产生不利影响，并造成声誉损害。此外，我们可能没有足够的保险覆盖范围来补偿重大中断造成的损失。

我们面临安全风险，包括拒绝服务攻击、黑客攻击、针对同事和客户的社会工程攻击、恶意软件入侵或数据损坏企图，以及身份盗窃，这些可能会导致机密信息泄露，对我们的业务或声誉造成不利影响，并造成重大的法律和财务风险。

我们的计算机系统和网络基础设施以及我们高度依赖的第三方的计算机系统和网络基础设施容易受到安全风险，并可能受到网络攻击，如拒绝服务攻击、黑客攻击、恐怖活动或身份盗窃。我们的业务依赖于在我们的计算机和数据管理系统和网络以及在第三方的计算机和数据管理系统和网络中对机密、专有和其他信息的安全处理、传输、存储和检索。此外，为了访问我们的网络、产品和服务，我们的客户和其他第三方可能会使用我们网络环境之外的、自身存在网络安全风险的个人移动设备或计算设备。

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我们、我们的客户、监管机构和其他第三方，包括其他金融服务机构和从事数据处理的公司，一直受到网络攻击，而且很可能继续成为攻击目标。这些网络攻击包括计算机病毒、恶意代码或破坏性代码、网络钓鱼攻击、拒绝服务或信息、勒索软件、员工或供应商不当访问、员工个人电子邮件攻击、勒索要求不暴露我们系统或第三方系统中的安全漏洞或其他安全漏洞，或可能导致未经授权发布、收集、监控、误用、丢失或破坏我们、我们的员工、我们的客户或第三方的机密、专有和其他信息、损坏我们的系统或以其他方式严重扰乱我们或我们客户或其他第三方的网络访问或业务运营的其他安全漏洞。随着网络威胁的持续发展，我们可能需要花费大量额外资源来继续修改或增强我们的保护措施，或调查和补救任何信息安全漏洞或事件。尽管我们努力确保我们系统的完整性并实施控制、流程、政策和其他保护措施，但我们可能无法预见所有安全漏洞，也无法针对可能给我们造成重大损失或后果的此类安全漏洞采取足够的预防措施。

近年来，银行机构的网络安全风险显著增加，部分原因是新技术的激增，以及使用互联网和电信技术进行金融交易。例如，随着我们继续增加移动支付和其他基于互联网的产品，并扩大基于网络的产品和应用的内部使用，未来网络安全风险可能会增加。此外，近年来网络安全风险显著增加，部分原因是有组织犯罪分支机构、恐怖组织、敌对的外国政府、心怀不满的员工或供应商、活动家和其他外部各方(包括参与商业间谍活动的人)的复杂性和活动日益复杂。即使是最先进的内部控制环境也可能很容易受到损害。由于日益加剧的地缘政治紧张局势，民族国家网络攻击和勒索软件的复杂性和普遍性都在增加。有针对性的社会工程和电子邮件攻击(即“鱼叉式网络钓鱼”攻击)正变得越来越复杂，而且极难预防。在这种攻击中，攻击者将试图欺诈性地诱使同事、客户或我们系统的其他用户泄露敏感信息，以获得对我们或我们客户的数据的访问权限。如果有足够的资源、时间和动机，持之以恒的攻击者可能会成功穿透防御系统。网络犯罪分子使用的技术经常变化，可能在启动之前不会被识别，并且可能在入侵发生后很久才会被识别。通常在安全补丁发布之前发现和利用新漏洞的速度在持续上升。远程工作进一步增加了我们可能因员工、供应商等原因而经历网络事件的风险, 以及与我们交互的其他第三方在安全性较低的系统和环境上远程工作。

近年来，由于对供应商的网络攻击或未经授权的供应商访问导致安全漏洞的风险也有所增加。此外，有权访问我们数据的第三方供应商是否存在网络攻击或安全漏洞可能无法及时向我们披露。此外，我们监控供应商网络安全做法的能力也是有限的。虽然我们与供应商一般都有关于网络安全和数据隐私的协议，但我们不能保证此类协议将防止影响我们的系统或信息的网络事件，或使我们能够在发生任何此类事件时从我们的服务提供商那里获得足够的或任何补偿。由于适用的法律法规或合同义务，我们可能要对归因于我们的供应商的网络事件负责，因为这些事件与我们与他们共享的信息有关。

我们还面临与客户、客户和其他第三方有关的间接技术、网络安全和运营风险，这些客户、客户和其他第三方是我们与之有业务往来或我们依赖他们来促进或支持我们的业务活动的，例如，包括金融交易对手、监管机构和互联网接入和电力等关键基础设施的提供商。由于金融实体和技术系统的整合、相互依赖和复杂性日益增加，技术故障、网络攻击或其他信息或安全漏洞如果显著降低、删除或危害一个或多个金融实体的系统或数据，可能会对交易对手或包括我们在内的其他市场参与者产生实质性影响。这种整合、互联和复杂性增加了运营失败的风险。任何第三方技术故障、网络攻击或其他信息或安全漏洞、终止或限制等都可能对我们实施交易、服务客户、管理风险敞口或扩大业务的能力造成不利影响。

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网络攻击或其他信息或安全漏洞，无论是针对我们还是针对第三方，都可能导致重大损失或产生重大后果。此外，公众认为对我们系统的网络攻击已经成功，无论这种看法是否正确，都可能损害我们在客户和与我们有业务往来的第三方中的声誉。尤其是，个人信息被黑客攻击和身份被盗的风险可能会造成严重的声誉损害。对系统安全的成功渗透或规避可能会给我们带来严重的负面后果，包括我们失去客户和商机，攻击或入侵后与维持业务关系相关的成本；我们的运营和业务受到严重的业务中断，我们的机密信息、知识产权、资金和/或客户的机密信息被挪用、暴露或破坏；我们或我们客户和/或第三方的计算机或系统可能受到损害，并可能导致违反适用的隐私法和其他法律、诉讼风险、监管罚款、处罚或干预、对我们的安全措施失去信心、声誉损害、报销或其他补偿性成本、额外的合规成本，并可能对我们的运营结果、流动性和财务状况产生不利影响。此外，我们可能没有足够的保险覆盖范围来补偿网络安全事件造成的损失。

网络安全和数据隐私是立法和监管高度关注的领域。

近年来，随着银行组织和更广泛的金融体系面临的网络安全和数据隐私风险显著增加，网络安全和数据隐私问题已成为立法和监管机构日益关注的主题。联邦银行监管机构提出了将提高网络风险管理标准的法规，这些标准将适用于广泛的大型金融机构及其第三方服务提供商，包括我们和世行，并将重点放在网络风险治理和管理、内部和外部相关性的管理、以及事件响应、网络弹性和情景感知。几个州还提出或通过了网络安全立法和法规，其中要求在受影响的个人数据出现安全漏洞时通知受影响的个人。有关网络安全和数据隐私的更多信息，请参阅项目1：业务-“监管事项.”

我们接收、维护和存储客户和交易对手的非公开个人信息，包括但不限于个人身份信息和个人财务信息。这些类型的信息的共享、使用、披露和保护受联邦和州法律管辖。个人身份信息和个人财务信息都受到越来越多的立法和监管，其目的是保护收集和处理的个人信息和个人财务信息的隐私。例如，2018年6月，加利福尼亚州州长签署了CCPA，使之成为法律。CCPA于2020年1月1日生效，适用于在加州开展业务并达到一定收入或数据收集门槛的营利性企业。许多其他州也已经或正在制定州级隐私、数据保护和/或数据安全法律和法规。有关数据隐私法律法规的更多信息，请参阅第1项：业务-“监管事项.”

此外，我们通过我们的隐私政策、网站上提供的信息和新闻声明，就我们对个人信息的使用、收集、披露和其他处理发表公开声明。尽管我们努力遵守我们的公开声明和文件，但我们有时可能无法遵守或被指控未能遵守。如果我们的隐私政策和其他对隐私、数据保护和数据安全提供承诺和保证的声明的发布被发现具有欺骗性、不公平或歪曲我们的实际做法，可能会使我们面临潜在的政府或法律行动。

我们可能会受到有关网络安全或个人可识别信息和个人财务信息的隐私或我们可能存储或维护的任何其他信息的新法律或法规的约束。如果通过新的法律或法规，或者如果修改现有的法律或法规，要求我们改变我们的系统，或者要求我们改变我们的商业做法或隐私政策，我们可能会受到不利影响。如果网络安全、数据隐私、数据保护、数据传输或数据保留法律的实施、解释或应用方式与我们当前的做法不一致，我们可能会受到罚款、诉讼或监管执法行动的影响，或被勒令以对我们的运营结果产生不利影响的方式改变我们的业务做法、政策或系统。

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我们面临着重大的运营风险，这可能导致财务损失、昂贵的诉讼，以及我们的客户、监管机构和资本市场的信心丧失。

我们面临着许多类型的运营风险，包括同事或外人欺诈或盗窃的风险、同事或外人未经授权的交易、同事的操作错误、业务中断和系统故障。亨廷顿针对大量的控制执行，其中很大一部分是手动执行的，依赖于同事和第三方服务提供商的充分执行。通过执行链的未知单点故障可能会因无意中的错误或恶意攻击而导致重大损失，这是固有的风险。这些运营风险可能会导致财务损失、昂贵的诉讼，以及我们的客户、监管机构和资本市场的信心丧失。

此外，负面舆论可能来自我们在任何活动中的实际或被指控的行为，包括客户、产品和商业实践；公司治理；收购；以及政府监管机构和社区组织对这些活动采取的行动。负面舆论可能会对我们吸引和留住客户的能力产生不利影响，还可能使我们面临诉讼和监管行动。

关于收购，我们面临着与及时有效地整合被收购企业和机构的员工、会计系统和技术平台相关的风险和挑战，我们不能保证我们将成功地保留现有的客户关系或通过此类收购实现预期的运营效率。收购可能需要得到某些政府机构的批准，包括美联储、OCC和美国司法部，以及我们的股东和我们寻求收购的公司的股东的批准。这些收购批准可能不会收到，可能需要比预期更长的时间，或者可能会施加目前没有预料到的条件，或者可能在收购后对合并后的公司产生不利影响。根据必要的监管批准，未来的业务收购可能导致发行和支付额外的股票，这将稀释现有股东的所有权利益。此外，收购可能涉及支付高于账面价值和市场价值的溢价。因此，在未来的任何交易中，我们的有形账面价值和每股普通股净收入都可能被稀释。

未能对财务报告保持有效的内部控制可能会削弱我们准确及时报告财务结果或防止欺诈的能力，导致投资者信心丧失，并对我们的业务和股票价格产生不利影响。

对财务报告进行有效的内部控制对于提供可靠的财务报告和防止欺诈是必要的。我们受到以有效的内部控制和程序为重点的监管。这些控制和程序会根据我们的发展以及对外部事件和发展的反应而不时修改、补充和更改。任何未能维持有效的内部控制环境都可能影响我们准确及时地报告财务结果的能力，这可能导致监管行动、投资者信心丧失，并对我们的业务和股票价格造成不利影响。

我们依靠量化模型来衡量风险和估计某些财务价值。

量化模型可用于帮助管理我们业务的某些方面，并协助某些业务决策，包括估计预期的终身信贷损失、在没有可靠的市场价格时衡量金融工具的公允价值、估计利率变化和其他市场措施对我们的财务状况和经营结果的影响、管理风险，以及用于资本规划目的(包括在CCAR资本规划和资本充足率过程中)。我们的测量方法依赖于许多假设、历史分析和相关性。这些假设可能无法捕捉或完全纳入导致亏损的条件，特别是在市场低迷时期，我们所依赖的历史相关性可能不再相关。此外，随着企业和市场的发展，我们的衡量标准可能不能准确反映这种发展。即使我们的模型中使用的基本假设和历史相关性是足够的，我们的模型也可能由于计算机代码中的错误、不准确的数据、数据的误用或将模型用于模型设计范围之外的目的而存在缺陷。

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所有型号都有一定的局限性。依赖模型带来的风险是，我们基于模型中包含的信息的业务决策将由于不正确、缺失或误导性信息而受到不利影响。此外，我们的模型可能无法捕捉或完全表达我们面临的风险，可能表明我们有足够的资本而我们没有，或者可能导致我们误判我们将在其中运营的商业和经济环境。如果我们的模型不能在持续的基础上产生可靠的结果，我们可能无法做出适当的风险管理、资本规划或其他商业或财务决策。我们用来管理和治理与模型使用相关的风险的策略可能不是有效的或完全可靠的。此外，我们基于设计不当的模型向公众或监管机构提供的信息可能不准确或具有误导性。

银行业监管机构继续关注银行和银行控股公司在其业务中使用的模式。监管机构评估的一些决定，包括向我们股东的分配，可能会受到不利影响，因为他们认为用于生成相关信息的模型的质量不够高。

我们依赖第三方提供我们业务基础设施的关键组件。

我们依赖第三方服务提供商来利用主题专业知识和行业最佳实践，提供增强的产品和服务，并降低成本。虽然与供应商和其他人建立第三方关系有好处，但与此类活动相关的风险也有。当进入第三方关系时，与该活动相关的风险不会转嫁给第三方，但仍由我们负责。董事会的技术委员会负责监督与第三方关系相关的整体风险管理流程。管理层负责审查和评估所有新的和现有的第三方关系。管理层有责任确保适当的控制措施到位，以保护我们和我们的客户免受与供应商关系相关的风险。

由于规划、监督、控制不当以及第三方的表现或服务较差，可能会增加风险，并可能导致法律成本或业务损失。虽然我们已经实施了供应商管理计划，以积极管理与使用第三方服务提供商相关的风险，但第三方服务提供商造成的任何问题都可能对我们向客户提供产品和服务以及开展业务的能力产生不利影响。更换第三方服务提供商也可能需要很长一段时间，并导致费用增加。

会计政策、准则和解释的变化可能会影响我们报告财务状况和经营结果的方式。

财务会计准则委员会、监管机构和其他制定会计准则的机构定期改变管理我们财务报表编制的财务会计和报告准则。此外，制定和解释会计准则的机构(如财务会计准则委员会、美国证券交易委员会和银行业监管机构)可能会改变先前对如何应用这些准则的解释或立场。

关于进一步讨论，见注2--“会计准则更新“至综合财务报表。

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商誉减值可能需要计入收益，这可能会对我们的运营业绩造成负面影响。

我们的善意在未来可能会受到损害。如果商誉受损，可能会限制银行向亨廷顿支付股息的能力，对亨廷顿的流动性和支付股息或偿还债务的能力产生不利影响。影响我们商誉减值评估的假设包括盈利预测、收入法计量公允价值时使用的贴现率，以及按市场法估计公允价值时使用的观察同业倍数。我们被要求至少每年或在有减值指标的情况下测试商誉减值。如果在未来的报告期内作出减值决定，我们的收益和商誉账面价值将减去减值金额。如果计入减值损失，对我们普通股的有形账面价值或我们的监管资本水平几乎没有影响，但这种减值损失可能会显著减少银行的收益，从而限制银行在没有事先监管批准的情况下向我们支付股息的能力，因为美联储的政策规定，银行控股公司的股息应从当前收益中支付。截至2022年12月31日，我们商誉的账面价值为56亿美元，基本上全部记录在银行。任何这样的商誉减记或其他与收购相关的无形资产都会减少亨廷顿的收益。

气候变化表现为物理或过渡风险，可能会对我们的运营、业务和客户产生不利影响。

人们越来越关注气候变化的风险和相关的环境可持续性问题。气候变化的实际风险包括离散事件，如洪水和野火，以及气候模式的较长期变化，如极端高温、海平面上升，以及更频繁和更长时间的干旱。在中长期情况下，此类事件如果不中断或不解决，可能会扰乱我们或我们客户或我们所依赖的第三方的运营，包括通过直接损害资产以及供应链中断和市场波动的间接影响。此外，向低碳经济转型可能需要广泛的政策、法律、技术和市场举措。转型风险，包括消费者偏好的变化和额外的监管要求或监管预期或税收，可能会增加我们的费用，并破坏我们的战略。此外，我们与气候变化相关的做法可能会损害我们的声誉和客户关系，包括我们或我们的客户参与某些行业或项目，在缺乏与导致或加剧气候变化相关的缓解和/或过渡措施的情况下，以及我们因应与气候变化相关的考虑而做出的继续开展或改变我们活动的任何决定。由于气候风险与所有主要风险类型相互关联，我们已经建立了一个正式的气候风险计划，将气候风险考虑因素嵌入到我们的风险管理流程中，涵盖所有已建立的风险支柱，如市场、信贷和运营风险。虽然气候变化的时间和严重程度可能无法完全预测，我们的风险管理流程可能无法有效地减轻气候风险敞口，但我们仍在继续建设识别、评估和管理气候风险的能力。

新冠肺炎的影响已经对我们的运营和财务业绩产生了不利影响，它或类似的健康危机或流行病可能在未来产生类似的不利影响。

尽管美国和全球经济已经开始从新冠肺炎大流行中恢复过来，许多健康和安全限制已经取消，疫苗分发也增加了，但大流行的某些不利后果，包括劳动力短缺、全球供应链中断和通胀压力，继续影响宏观经济环境，并可能对我们的业务产生不利影响。

大流行病已经并可能继续使我们承认贷款组合中的信贷损失，并在大流行病的影响长期持续或恶化的情况下增加我们的信贷损失拨备。此外，大流行可能导致我们确认我们的商誉和金融资产的减值。持续的不利影响还可能增加我们的资本成本，阻止我们满足最低监管资本比率和其他监管要求，或导致我们的信用评级下调。

36亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

新冠肺炎疫情导致运营风险上升。我们的许多同事继续远程工作，至少在兼职的基础上，这可能会增加网络安全风险，并为网络罪犯利用漏洞提供机会。网络犯罪分子越来越多地试图破坏商业电子邮件，包括钓鱼尝试的增加，欺诈性供应商或其他方面可能会将此次大流行视为在此期间掠夺消费者和企业的机会。 在某些情况下，网上和远程银行活动的增加也可能增加欺诈风险。

合规风险：

我们在一个高度受监管的行业中运营，管理我们的运营、公司治理、高管薪酬和财务会计或报告的法律和法规，包括它们的变化，或我们未能遵守它们，可能会对我们产生不利影响。

银行业受到严格监管。我们接受各种联邦和州监管机构的监督、监管和审查，包括美联储、OCC、美国证券交易委员会、CFPB、FDIC、FINRA和各种州监管机构。管理我们的法律和监管框架通常旨在保护储户和客户、DIF、美国银行和金融体系以及整个金融市场--而不是保护股东。除其他事项外，这些法律和法规规定了最低资本要求，对我们的业务活动施加了限制(包括止赎和催收做法)，限制了我们可以支付的股息或分派，限制了机构担保我们债务的能力，并实施了某些特定的会计要求，这些要求可能更具限制性，可能导致对我们的收益或资本的费用比美国普遍接受的会计原则更高或更早。遵守法律法规可能是困难和昂贵的，法律法规的变化往往会带来额外的合规成本。这样的监管可能会增加我们的成本，限制我们追求商机的能力。此外，我们未能遵守这些法律和法规，即使是无意的或反映了解释上的差异，也可能使我们的业务活动受到限制、罚款和其他处罚，其中任何一项都可能对我们的运营业绩、资本基础和证券价格产生不利影响。此外，任何新的法律、规则和法规都可能使合规变得更加困难或昂贵，或者以其他方式对我们的业务和财务状况产生不利影响。

现在或将来采取的影响金融业的立法和监管行动可能会对我们产生实质性的不利影响，因为它增加了我们的成本，增加了业务的复杂性，阻碍了我们内部业务流程的效率，对我们某些记录资产的可回收性产生了负面影响，要求我们增加监管资本，限制了我们追求商机的能力，以及以其他方式对我们的财务状况、运营结果、流动性或股票价格造成重大不利影响。

面对金融危机，以及技术和市场变化等因素，法律法规的范围和监管的力度都有所增加。银行业和金融服务业的监管执法和罚款也有所增加。遵守这些法律和法规已经并将继续导致额外的成本，这可能是巨大的，并可能对我们的运营结果产生实质性的不利影响。此外，如果我们没有适当地遵守当前或未来的法律和法规，特别是那些适用于我们的消费者业务的法律和法规，这一直是一个高度关注的领域，我们可能会受到罚款、处罚或判决，或者对我们的业务进行实质性的监管限制，这可能会对业务产生不利影响，进而影响财务业绩。

我们预计，本届政府将继续实施与上届政府截然不同的监管改革议程。这一改革议程可能包括更加关注消费者保护、公平贷款、对受气候变化影响的借款人的贷款组合和信贷集中的监管、对《银行保密法》和反洗钱要求的更严格审查、与社会公平、高管薪酬、增加资本和流动性有关的主题，以及对股票回购和股息的限制。此外，加强反垄断审查可能会抑制并购活动。我们还期待短期批发市场的改革建议。我们现在评估这些政策将在多大程度上实施，以及它们将对我们的业务产生什么影响，还为时过早。

2022 Form 10-K 37

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目录表

重大未决诉讼的解决如果不利，可能会对我们在特定时期的运营结果产生不利影响。

我们的业务面临法律风险，针对金融机构的诉讼和监管程序中的索赔数量以及索赔和罚款金额仍然居高不下。针对我们的重大法律责任可能会对我们造成重大的不利财务影响或对我们的声誉造成重大损害，进而可能严重损害我们的业务前景。这些问题的最终解决如果不利，可能会对特定报告期的业务结果产生重大影响。

有关诉讼风险的更多信息，请参见附注22-“承付款和或有负债“至综合财务报表。

不遵守《银行保密法》和其他反洗钱法规可能会给我们造成重大经济损失。

《银行保密法》和《爱国者法》包含反洗钱和金融透明度条款，旨在发现和防止利用美国金融系统进行洗钱和恐怖分子融资活动。经《爱国者法案》修订的《银行保密法》要求存款机构及其控股公司开展活动，包括维持反洗钱计划、核实客户身份、监测和报告可疑交易、报告超过规定门槛的现金交易，以及回应监管当局和执法机构的信息请求。FinCEN是财政部管理《银行保密法》的一个部门，有权对违反这些要求的行为处以巨额民事罚款，最近还与联邦银行监管机构以及美国司法部、药品监督管理局和美国国税局进行了协调执法工作。

此外，对外国资产管制处执行规则的遵守情况也进行了更严格的审查。如果我们的政策、程序和系统被认为有缺陷，或者我们已经收购或未来可能收购的金融机构的政策、程序和系统有缺陷，我们将面临责任，包括罚款和监管行动，如限制我们支付股息的能力，以及进行某些计划中的业务活动(包括收购计划)必须获得监管批准，这将对我们的业务、财务状况和运营结果产生负面影响。如果不能维持和实施打击洗钱和恐怖分子融资的适当计划，也可能给我们带来严重的声誉后果。

关于《银行保密法》、《爱国者法》、反洗钱要求和外国资产管制处管理的制裁的更多信息，请参阅项目1：业务--“监管事项.”

战略风险：

我们在一个竞争激烈的行业中运营，这取决于我们能否成功执行我们的战略计划，并使我们的产品和服务适应不断变化的行业标准和消费者偏好。

我们面临着来自其他金融机构和包括金融科技公司在内的非银行实体的激烈竞争。技术降低了进入门槛，客户拥有越来越多的传统和非传统选择，包括众筹、数字钱包和转账服务。新技术的不断广泛采用，包括互联网服务和移动应用程序，以及先进的自动取款机功能，正在影响个人和公司处理财务事务的方式，并正在改变金融服务的提供渠道。我们的“以人为本，以数字为动力”的战略计划考虑了这些技术变化的影响。此外，这些变化要求我们调整我们的产品和服务以及我们的分销，以适应不断发展的行业标准和客户偏好。未能解决竞争压力可能会使我们更难在整个业务范围内吸引和留住客户。

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目录表

我们的成功在一定程度上取决于我们成功实施战略计划的能力，以及调整现有产品和服务并开发客户所需的具有竞争力的新产品和服务的能力。广泛采用技术将继续需要大量投资来修改或调整现有的产品和服务，并开发新的产品或服务。此外，我们可能无法成功执行我们的战略计划、推出新产品或服务、获得市场对新产品或服务的接受程度、预测或对客户改变偏好作出反应，或吸引和留住忠诚客户。

我们依赖我们的高管和关键人员继续执行我们的长期业务战略，他们的服务可能会受到损害。

我们相信，我们的持续增长和未来的成功将在很大程度上取决于我们管理团队的技能以及我们激励和留住这些个人和其他关键人员的能力。我们一名或多名高管或关键人员的离职可能会降低我们成功实施长期业务战略的能力，我们的业务可能会受到影响，我们的股票价值可能会受到实质性的不利影响。领导层将不时发生更迭，我们无法预测是否会发生重大辞职，也无法预测我们是否能够招聘更多合格的人员。我们相信，我们的管理团队拥有关于银行业的宝贵知识，他们的知识和关系将非常难以复制。我们的成功还取决于我们分行经理和贷款官员的经验，以及他们与客户和他们所服务的社区的关系。这些关键人员的流失可能会对我们的银行业务产生负面影响。关键人员的流失，或未来无法招聘和留住合格人员，可能会对我们的业务、财务状况或经营业绩产生不利影响。

银行对资本和流动性的监管，包括CCAR评估过程和美国巴塞尔III资本和流动性标准，可能会要求更高的资本和流动性水平。除其他事项外，这些规定可能会影响我们支付普通股股息、回购普通股、吸引具有成本效益的存款来源，或要求保留更高数额的低收益证券的能力。

美联储负责管理CCAR，对亨廷顿的资本充足性和计划中的资本分配进行定期前瞻性量化评估，并审查亨廷顿评估资本需求的做法的实力。美联储基于监管运行的压力测试对资本进行量化评估，这些测试评估在亨廷顿的资本计划中包括所有资本行动后，在九个季度的规划期限内，在基线和压力条件下，将资本水平维持在高于每个最低监管资本比率的能力。CCAR过程也用于确定亨廷顿的SCB要求。不能保证美联储或OCC会对我们的资本计划、计划中的资本行动或压力测试结果做出有利的反应，而且美联储、OCC或其他监管资本要求可能会限制或以其他方式限制我们如何利用资本，包括普通股股息和股票回购。

我们还被要求保持最低资本充足率，美联储和OCC可能会根据规模、复杂性或风险状况确定亨廷顿和/或银行必须保持高于这些最低资本充足率，才能以安全可靠的方式运营。如果我们被要求筹集资本以维持所需的最低资本和杠杆率或高于所需的适用最低比率，当市场状况不佳或条款对我们不利时，我们可能会被迫这样做。此外，为了防止受到我们分配资本或向管理层支付某些可自由支配的奖金的能力的限制，本行必须维持2.5%的建行利率，亨廷顿必须维持作为CCAR过程的一部分确定的适用渣打银行，这是在我们要求的最低资本比率之外的。

有关CCAR、压力测试以及资本和流动性要求的更多信息，请参阅项目1：业务-“监管事项.”

2022 Form 10-K 39

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如果我们的监管机构认为合适，他们可以采取可能对我们的财务业绩、竞争新业务的能力或阻止合并或收购产生实质性不利影响的监管行动。此外，监管行动可能会限制我们为流动性需求融资或支付股息的能力。这些行动中的任何一项都可能增加我们服务的成本。

我们接受各个州和联邦监管机构的监督和监管，包括OCC、美联储、FDIC、美国证券交易委员会、CFPB、FINRA和各个州监管机构。因此，我们受到各种各样的法律和法规的约束，其中许多都在项目1：业务--中进行了讨论监管事项“作为其监督过程的一部分，包括定期检查和持续监测，监管机构有权对我们的活动和我们管理组织的方式施加限制或条件。此类行为可能会以各种方式对我们产生负面影响，包括收取罚款、影响我们支付股息的能力、阻止合并或收购、限制我们提供某些产品或服务的能力，或施加额外的资本要求。

在CFPB的监督下，我们的消费者和商业银行产品和服务在遵守消费者法律和法规方面受到更严格的监管和审查。未来，我们可能会面临与消费者行为相关的更多或更广泛的调查、执法行动和诉讼，从而增加与回应或辩护此类行动相关的成本。此外，联邦和州监管机构越来越关注分行员工的销售行为，包括对其他金融机构采取监管行动。此外，更多的监管调查和调查，以及任何影响我们消费者业务的额外立法或法规发展，以及这些发展导致我们的业务运营所需的任何变化，都可能导致重大收入损失，要求我们向客户支付报酬，引发罚款或处罚，限制我们提供的产品或服务，要求我们提高价格，从而减少对我们产品的需求，对我们的消费者业务施加额外的合规成本，增加收费成本，损害我们的声誉，或以其他方式对我们的消费者业务造成不利影响。

此外，由于亨廷顿作为金融控股公司的身份，我们被允许进行某些金融性质的活动，如项目1.监管事项中更详细地讨论的那样。如果亨廷顿或本银行不再满足亨廷顿继续获得金融控股公司资格所需的要求，美联储可能会对我们施加纠正的资本和管理要求，并可能对我们作为金融控股公司进行所有商业活动的能力施加限制。如果未能达到这些标准的情况持续存在，我们可能被要求剥离我们的银行，或停止除可能由BHC而不是FHC进行的活动以外的所有活动。

声誉风险：

损害我们的声誉可能会严重损害我们的业务，包括我们的竞争地位和业务前景。

我们吸引和留住客户、客户、投资者和员工的能力受到我们声誉的影响。本公司的声誉可能由多种原因引起，包括高级管理人员、董事或员工的不当行为、实际或被视为不道德的行为、利益冲突、安全漏洞、诉讼或监管结果、赔偿做法、未能提供最低或所需的服务和质量标准、未能解决客户和机构的投诉、合规问题、由于网络攻击或其他原因未经授权发布个人、专有或机密信息、对我们环境、社会和治理实践及披露的看法，以及我们的客户、客户和包括供应商在内的交易对手的活动。金融服务业的一般行为，或业内机构或个人的行为，可能会间接地对我们的声誉造成不利影响。此外，在社交媒体上发布的负面宣传或负面信息，无论是否属实，都可能影响我们的业务前景。所有这些都可能对我们的增长、运营结果和财务状况产生不利影响。

项目1B：未解决的工作人员意见

没有。

40亨廷顿银行股份有限公司

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项目2：物业

我们的总部和世界银行的总部都位于亨廷顿中心，这是一座位于俄亥俄州哥伦布市的37层写字楼。在大楼的全部可用办公空间中，我们租用了大约22%。租赁期将于2030年到期，有六个五年期续订选项，最长可达30年，但没有购买选项。世行拥有该大楼18%的间接少数股权。我们的商业总部位于底特律大厦，这是一座20层的写字楼，位于密歇根州底特律。我们租用了这栋大楼全部可用的办公空间。租赁期将于2044年到期，有四个七年续订选项，最长可达28年，没有购买选项。银行在这座建筑中没有所有权权益。

我们拥有或租赁许多其他用于开展商业活动的场所，包括运营中心、办公室、分支机构和其他设施。我们认为子公司拥有或租用的设施足以满足我们的业务运营需要。有关我们物业的其他资料载于附注9-“房舍和设备” and Note 10 - “经营租约“合并财务报表附注”，并以参考方式并入本项目。

第三项：法律诉讼

本项目所需资料载于附注22--“承付款和或有负债“合并财务报表附注”中的“诉讼和监管事项”，并通过引用并入本项目。

项目4：矿山安全信息披露

不适用。

2022 Form 10-K 41

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第II部

项目5：注册人普通股市场、相关股东事项和发行人购买股权证券

亨廷顿银行股份有限公司的普通股在纳斯达克全球股票市场交易，代码为“HBAN”。截至2023年1月31日，我们有30,985名登记在册的股东。

关于本项规定的股息限制的信息，载于第1项：“业务--监管事项” and in Note 23 - “其他监管事项“合并财务报表附注”，并以引用方式并入本项目。

下图显示了在2017年12月31日至2022年12月31日期间，投资于(I)亨廷顿普通股股票；(Ii)标准普尔500股票指数(标准普尔500指数)和(Iii)Keefe，Bruyette&Wood Bank指数的100美元投资价值在五年内的变化。KBW银行指数是Keefe，Bruyette&Wood发布的市值加权银行股指数。该指数由最大的银行公司组成，包括所有货币中心银行和地区性银行，包括亨廷顿。假设2017年12月31日的投资为100美元，并对所有股息进行再投资。标示的点数代表所示会计年度最后一个交易日的累计总回报。

			2017						2018						2019						2020						2021						2022
HBAN			$100						$85						$111						$99						$126						$120
S&P 500			100						95						125						148						190						155
KBW银行指数			100						82						112						100						138						109

有关根据亨廷顿股权补偿计划授权发行的证券的信息，见第三部分，项目12.

第六项：

[已保留]

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项目7：管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

引言

本MD&A提供了我们认为必要的信息，以了解我们的财务状况、财务状况的变化、经营结果和现金流。阅读MD&A时应结合合并财务报表, 合并财务报表附注，以及本报告所载的其他信息。本节和本报告其他部分中的前瞻性陈述涉及假设、风险、不确定性和其他因素，包括有关我们的计划、目标、目标、战略和财务业绩的陈述。我们的实际结果可能与这些前瞻性陈述中预期的结果大不相同，这是“前瞻性陈述”标题下所述因素和项目1A中所述因素的结果。

高管概述

收购

2021年6月，亨廷顿完成了对TCF金融公司的收购。2021年6月9日之前的历史时期反映了亨廷顿遗留业务的结果。交易结束后，业绩反映了收购后的所有活动。欲了解更多信息，请参阅附注3企业合并“合并财务报表附注”。

2022年5月，亨廷顿完成了对Torana的收购，Torana现在被称为Huntington Choice Pay，一家数字

支付业务专注于企业对消费者的支付。这次收购，伴随着我们的

企业范围的支付集团，反映了我们的战略重点之一，以加快我们的支付能力和扩大向我们的客户提供的服务。

2022年6月，亨廷顿完成了对顶级中端市场投资银行和咨询公司Capstone Partners的收购。这笔交易在亨廷顿地区银行的基础上，在整个企业生命周期内为中端市场企业主提供服务，带来了全国范围的规模。Capstone Partners的相关收入，包括合并和收购、融资和其他与咨询相关的费用，在综合收益表的资本市场费用中确认。欲了解更多信息，请参阅附注3企业合并“合并财务报表附注”。

2022年财务业绩回顾

2022年，我们报告净收入为22亿美元，同比增长9.43亿美元，增幅为73%。本年度稀释后每股普通股收益为1.45美元，较上年增长61%。本年度报告的净收入受到了与收购相关的费用的负面影响，总计9500万美元，或税后7600万美元(每股普通股0.05美元)，而上一年为7.01亿美元，或5.66亿美元(每股普通股0.44美元)。

2022年的净利息收入为53亿美元，比2021年增加了12亿美元，增幅为29%。FTE净利息收入是一项非GAAP财务指标，比2021年增加了12亿美元，增幅为29%。FTE净利息收入的增长反映了平均收益资产增加233亿美元，或17%，以及FTE NIM增加30个基点至3.25%。平均盈利资产增长包括平均贷款和租赁增加184亿美元，或19%，以及平均证券增加89亿美元，或27%。除了2021年第二季度末的TCF收购外，盈利资产类别的平均余额还反映了有机增长。平均证券增加的另一个原因是2021年下半年过剩的流动性重新流入证券。NIM的扩张是由较高的利率环境推动的，推动贷款、租赁和投资证券收益率的增加，但部分被资金成本上升以及2022年小企业管理局在支付宽恕款项时确认的加速PPP贷款费用下降的影响所抵消。

信贷损失准备金增加2.64亿美元至2.89亿美元，主要原因是贷款和租赁增长以及2022年全年经济情况可能恶化。2021年期间环球网覆盖率的下降反映了关于新冠肺炎经济影响的更多明确性。截至2022年12月31日，ACL为23亿美元，占贷款和租赁总额的1.90%，而截至2021年12月31日，ACL为21亿美元，占贷款和租赁总额的1.89%。贷款和租赁总额的增长主要是由贷款和租赁增长推动的，但也认识到2022年底短期衰退风险的增加。

2022 Form 10-K 43

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目录表

非利息收入为20亿美元，比上年增加9200万美元，增幅为5%。非利息支出为42亿美元，比上年减少1.74亿美元，降幅为4%。非利息收入和非利息支出的变化受到2021年6月完成的TCF收购的整个期间影响，以及与2022年6月完成的Capstone Partners收购相关的资本市场活动的影响。非利息支出还受到与收购相关的费用减少6.06亿美元的影响，执行与收购TCF相关的成本削减举措.

截至2022年12月31日，有形普通股权益对有形资产的比率为5.55%，较2021年12月31日下降133个基点，主要原因是与利率上升相关的有形普通股权益减少，导致累计其他综合亏损增加，但被收益部分抵消。CET1基于风险的资本比率为9.36%，高于2021年12月31日的9.33%。监管资本比率的增加主要是由盈利推动的。

业务概述

一般信息

我们的总体业务目标是：

•以我们的愿景为基础，成为全国领先的以人为本的数字化银行

•推动可持续的长期收入增长和效率

•通过我们卓越的品牌和文化提供一类客户体验

•通过关注产品和服务的易用性、信息访问和自助服务，扩大我们在数字领域的领先地位

•利用专业知识和能力来获取和深化关系，并启动选定的合作伙伴关系

•保持积极的经营杠杆，实行有纪律的资本管理

•通过风险管理保持稳定性和复原力，保持总体上从中等到低、贯穿整个周期的风险偏好

经济

经济活动的增长、对商品和服务的需求，以及劳动力短缺、供应链复杂和地缘政治问题，都导致了通胀的上升。作为回应，美联储提高了利率，并一直在缩减其资产负债表的规模。此外，美联储已经表示，它将继续实施这些政策行动，以降低通胀。通胀和利率上升对我们的业务和相关财务业绩的时机和影响将取决于未来的发展，这些发展具有高度的不确定性和难以预测。我们的业务和财务业绩也可能受到各种其他因素的影响，例如经济放缓或经济衰退。我们的基线经济预测假设2023年将出现温和衰退，全年GDP将温和增长。我们预计，随着通胀逐渐消退，今年经济将走上复苏之路。

在广泛的贷款和租赁增长、存款基础的增长、更高的收入和纪律严明的费用管理的推动下，我们在2022年取得了积极的成果，其特点是执行了战略计划和收购协同效应，以进一步扩大我们的能力。Capstone Partners的加入扩大了我们为客户带来的专业知识，有利于我们深化与商业客户关系的持续努力，并增加了我们的费用收入机会。通过周期风险偏好，信贷继续表现良好，与我们从中低到低的总体水平保持一致。凭借我们纪律严明和积极主动的做法，我们相信亨廷顿处于有利地位，能够应对即将到来的不确定的经济前景。我们仍然专注于为我们的股东提供盈利增长和推动价值。

立法和监管

有关影响我们的立法和规管事宜的全面讨论，请参阅项目1：商务-“监管事项“本表格10-K部分。

44亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

表1-选定的年初至今损益表数据
			截至十二月三十一日止的年度：
									从2021年开始的变化																		2020年后的变化
(以百万为单位，每股数据除外)			2022						金额						百分比						2021						金额						百分比						2020
利息收入			$	5,969					$	1,778					42		%				$	4,191					$	544					15		%				$	3,647
利息支出			696						607						NM						89						(334)						(79)						423
净利息收入			5,273						1,171						29						4,102						878						27						3,224
信贷损失准备金			289						264						NM						25						(1,023)						(98)						1,048
扣除信贷损失准备后的净利息收入			4,984						907						22						4,077						1,901						87						2,176
存款账户手续费			384						12						3						372						71						24						301
卡和支付处理收入			374						40						12						334						86						35						248
资本市场收费			252						101						67						151						26						21						125
信托和投资管理服务			249						17						7						232						43						23						189
抵押贷款银行收入			144						(165)						(53)						309						(57)						(16)						366
租赁收入			126						27						27						99						78						NM						21
保险收入			117						12						11						105						8						8						97
出售贷款的收益			57						48						NM						9						(33)						(79)						42
银行自营寿险收入			56						(13)						(19)						69						5						8						64
证券销售净收益(亏损)			—						(9)						NM						9						10						NM						(1)
其他非利息收入			222						22						11						200						61						44						139
非利息收入总额			1,981						92						5						1,889						298						19						1,591
人员成本			2,401						66						3						2,335						643						38						1,692
外部数据处理和其他服务			610						(240)						(28)						850						466						121						384
装备			269						21						8						248						68						38						180
净入住率			246						(31)						(11)						277						119						75						158
营销			91						2						2						89						51						134						38
专业服务			77						(36)						(32)						113						58						105						55
保证金及其他保险费			67						16						31						51						19						59						32
无形资产摊销			53						5						10						48						7						17						41
租赁融资设备折旧			45						4						10						41						40						NM						1
其他非利息支出			342						19						6						323						109						51						214
总非利息支出			4,201						(174)						(4)						4,375						1,580						57						2,795
所得税前收入			2,764						1,173						74						1,591						619						64						972
所得税拨备			515						221						75						294						139						90						155
所得税后所得			2,249						952						73						1,297						480						59						817
可归于非控股权益的收入			11						9						NM						2						2						NM						—
亨廷顿银行股份有限公司的净收入			2,238						943						73						1,295						478						59						817
优先股股息			113						(18)						(14)						131						31						31						100
优先股赎回的影响			—						(11)						NM						11						11						NM						—
适用于普通股的净收益			$	2,125					$	972					84		%				$	1,153					$	436					61		%				$	717
平均普通股-基本			1,441						179						14		%				1,262						245						24		%				1,017
平均普通股-稀释后			1,465						178						14						1,287						254						25						1,033
普通股每股净收益-基本			$	1.47					$	0.56					62		%				$	0.91					$	0.20					28		%				$	0.71
每股普通股净收益-稀释后收益			1.45						0.55						61						0.90						0.21						30						0.69
宣布的现金股利			0.62						0.015						2						0.605						0.005						1						0.60
收入和净利息收入-FTE(非GAAP)
净利息收入			$	5,273					$	1,171					29		%				$	4,102					$	878					27		%				$	3,224
FTE调整(1)			31						6						24						25						4						19						21
净利息收入，FTE(非公认会计准则)(1)			5,304						1,177						29						4,127						882						27						3,245
非利息收入			1,981						92						5						1,889						298						19						1,591
总收入，全时当量(非GAAP)(1)			$	7,285					$	1,269					21		%				$	6,016					$	1,180					24		%				$	4,836

(1)假设税率为21%，按全时当量计算。

2022 Form 10-K 45

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目录表

关于经营成果的讨论

本节综合审查财务执行情况。讨论了合并资产负债表和损益表的主要趋势。所有的每股收益数据都是在稀释的基础上报告的。如欲了解更多有关财务表现的资料，请参阅本节及“业务细分讨论.”

有关我们2021年与2020年的运营结果的讨论，请参阅2022年2月18日提交给美国证券交易委员会的2021年Form 10-K中包含的运营结果的讨论，第II部分，第7项：管理层对财务状况和运营结果的讨论。

平均资产负债表/净利息收入

我们的主要收入来源是净利息收入，即赚取资产(主要是贷款、租赁和证券)的利息收入和资金来源(主要是有息存款和借款)的利息支出之间的差额。收入资产余额和相关资金来源，以及利率水平的变化，都会影响净利息收入。盈利资产的平均收益率与有息负债的平均利率之间的差额是净息差。不计息的资金来源，如活期存款和股东权益，也支持盈利资产。无息资金来源的影响，通常被称为“自由”资金，计入净息差，其计算方法是净利息收入除以平均盈利资产。净息差和净息差都是在全时当量基础上列报的，这意味着免税利息收入已调整为税前等值收入，假设税率为21%。

下表显示了由于主要类别的盈利资产和有息负债的数量和利率差异而导致的全额应税等值利息收入、利息支出和净利息收入的变化：

表2--因平均成交量及利率变动而导致的净利息收入变动(1)
			2022																		2021
(美元金额(百万美元))			从…增加(减少) 上一年由于																		从…增加(减少) 上一年由于
FTE基数(2)			卷						收益率/ 费率						总计						卷						收益率/ 费率						总计
贷款和租赁			$	744					$	437					$	1,181					$	659					$	(102)					$	557
投资证券			165						367						532						174						(195)						(21)
其他盈利资产			(30)						101						71						30						(18)						12
收益性资产的利息收入总额			879						905						1,784						863						(315)						548
存款			11						307						318						46						(199)						(153)
短期借款			30						15						45						(6)						(6)						(12)
长期债务			8						236						244						(38)						(131)						(169)
有息负债的利息支出总额			49						558						607						2						(336)						(334)
净利息收入			$	830					$	347					$	1,177					$	861					$	21					$	882

(1)因利率和交易量而引起的利息收入或费用的变化，已根据各因素变化的绝对金额的关系按比例在各因素之间分配。

(2)假设税率为21%。

46亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

表3-综合平均资产负债表和净息差分析
			截至的年度
			2022																		2021																		从2021年开始的变化
			平均值						利息						收益率/						平均值						利息						收益率/						平均余额
(美元金额(百万美元))			余额						收入(FTE)(1)						费率(2)						余额						收入(FTE)(1)						费率(2)						金额						百分比
资产：
美国联邦储备银行的计息存款			$	4,626					$	75					1.63		%				$	8,129					$	11					0.14		%				$	(3,503)					(43)		%
银行的有息存款			226						8						3.15						372						1						0.04						(146)						(39)
证券：
交易账户证券			32						1						4.14						50						1						3.32						(18)						(36)
可供出售的证券：
应税			21,994						576						2.62						19,767						261						1.32						2,227						11
免税			2,842						94						3.32						2,916						71						2.42						(74)						(3)
可供出售证券总额			24,836						670						2.70						22,683						332						1.46						2,153						9
持有至到期的证券--应纳税			16,509						351						2.13						10,000						174						1.74						6,509						65
其他证券			845						27						3.16						556						10						1.75						289						52
总证券			42,222						1,049						2.48						33,289						517						1.55						8,933						27
持有待售贷款			973						41						4.24						1,398						41						2.96						(425)						(30)
贷款及租赁：(3)
商业广告：
工商业			43,118						1,875						4.35						36,898						1,446						3.92						6,220						17
商业地产			15,768						683						4.33						11,412						362						3.17						4,356						38
租赁融资			4,974						251						5.04						3,739						186						4.98						1,235						33
总商业广告			63,860						2,809						4.40						52,049						1,994						3.83						11,811						23
消费者：
住宅抵押贷款			20,907						661						3.16						15,953						479						3.00						4,954						31
汽车			13,454						472						3.51						13,008						471						3.62						446						3
房屋净值			10,409						532						5.11						10,018						391						3.90						391						4
房车和陆战队			5,322						227						4.26						4,672						199						4.27						650						14
其他消费者			1,314						126						9.51						1,118						112						10.04						196						18
总消费额			51,406						2,018						3.92						44,769						1,652						3.69						6,637						15
贷款和租赁总额			115,266						4,827						4.19						96,818						3,646						3.77						18,448						19
盈利资产总额			163,313						6,000						3.67						140,006						4,216						3.01						23,307						17
现金和银行到期款项			1,666																		1,356																		310						23
商誉和其他无形资产			5,688																		4,108																		1,580						38
所有其他资产			10,184																		8,804																		1,380						16
贷款和租赁损失准备			(2,083)																		(1,993)																		(90)						(5)
总资产			$	178,768																	$	152,281																	$	26,487					17		%
负债和股东权益：
计息存款：
活期存款--计息			$	41,779					$	158					0.38		%				$	32,708					$	12					0.04		%				$	9,071					28		%
货币市场存款			33,733						112						0.33						30,039						21						0.07						3,694						12
储蓄和其他国内存款			21,316						5						0.02						17,357						5						0.03						3,959						23
核心存单(4)			2,439						12						0.50						2,368						1						0.03						71						3
25万美元或以上的其他境内存款			233						1						0.47						353						1						0.21						(120)						(34)
可转让存单、中间人存款和其他存款			3,838						75						1.96						3,525						5						0.16						313						9
有息存款总额			103,338						363						0.35						86,350						45						0.05						16,988						20
短期借款			2,485						46						1.86						278						1						0.20						2,207						NM
长期债务(5)			8,724						287						3.29						7,479						43						0.57						1,245						17
计息负债总额			114,547						696						0.61						94,107						89						0.09						20,440						22
活期存款--不计息			41,574																		37,960																		3,614						10
所有其他负债			4,353																		3,205																		1,148						36
Huntington BancShares Inc.股东权益总额			18,263																		16,997																		1,266						7
非控制性权益			31																		12																		19						NM
总股本			18,294																		17,009																		1,285						8
总负债和股东权益			$	178,768																	$	152,281																	$	26,487					17		%
净息差															3.06																		2.92
无息资金对保证金的影响															0.19																		0.03
净息差/NII									$	5,304					3.25		%										$	4,127					2.95		%

(1)FTE收益率的计算假设税率为21%。

(2)平均收益率/利率包括适用衍生品的影响。贷款、租赁和存款的平均收益率/利率还包括适用的不可延期和摊销费用的影响。

(3)出于本分析的目的，不良贷款率反映在贷款和租赁的平均余额中。

(4)包括25万美元或以上的消费者存单。

(5)反映了2021年按市值计算的8900万美元利率上限的好处。这对2022年没有影响。

2022 Form 10-K 47

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目录表

表3-综合平均资产负债表和净息差分析(续)
			截至的年度
			2021																		2020																		2020年后的变化
			平均值						利息						收益率/						平均值						利息						收益率/						平均余额
(美元金额(百万美元))			余额						收入(FTE)(1)						费率(2)						余额						收入(FTE)(1)						费率(2)						金额						百分比
资产：
美国联邦储备银行的计息存款			$	8,129					$	11					0.14		%				$	3,874					$	6					0.15		%				$	4,255					110		%
银行的有息存款			372						1						0.04						176						1						0.47						196						111
证券：
交易账户证券			50						1						3.32						59						2						3.10						(9)						(15)
可供出售的证券：
应税			19,767						261						1.32						11,392						237						2.08						8,375						74
免税			2,916						71						2.42						2,735						77						2.84						181						7
可供出售证券总额			22,683						332						1.46						14,127						314						2.23						8,556						61
持有至到期的证券--应纳税			10,000						174						1.74						9,248						216						2.33						752						8
其他证券			556						10						1.75						443						6						1.41						113						26
总证券			33,289						517						1.55						23,877						538						2.25						9,412						39
持有待售贷款			1,398						41						2.96						1,121						34						3.06						277						25
贷款及租赁：(3)
商业广告：
工商业			36,898						1,446						3.92						31,624						1,166						3.69						5,274						17
商业地产			11,412						362						3.17						7,054						225						3.19						4,358						62
租赁融资			3,739						186						4.98						2,293						124						5.42						1,446						63
总商业广告			52,049						1,994						3.83						40,971						1,515						3.70						11,078						27
消费者：
住宅抵押贷款			15,953						479						3.00						11,694						406						3.47						4,259						36
汽车			13,008						471						3.62						12,838						504						3.93						170						1
房屋净值			10,018						391						3.90						8,930						358						4.01						1,088						12
房车和陆战队			4,672						199						4.27						3,876						181						4.68						796						21
其他消费者			1,118						112						10.04						1,086						125						11.48						32						3
总消费额			44,769						1,652						3.69						38,424						1,574						4.10						6,345						17
贷款和租赁总额			96,818						3,646						3.77						79,395						3,089						3.89						17,423						22
盈利资产总额			140,006						4,216						3.01						108,443						3,668						3.38						31,563						29
现金和银行到期款项			1,356																		1,124																		232						21
商誉和其他无形资产			4,108																		2,201																		1,907						87
所有其他资产			8,804																		7,045																		1,759						25
贷款和租赁损失准备			(1,993)																		(1,581)																		(412)						(26)
总资产			$	152,281																	$	117,232																	$	35,049					30		%
负债和股东权益：
计息存款：
活期存款--计息			$	32,708					$	12					0.04		%				$	23,514					$	32					0.14		%				$	9,194					39		%
货币市场存款			30,039						21						0.07						25,695						100						0.39						4,344						17
储蓄和其他国内存款			17,357						5						0.03						10,720						10						0.09						6,637						62
核心存单(4)			2,368						1						0.03						2,610						38						1.44						(242)						(9)
25万美元或以上的其他境内存款			353						1						0.21						216						3						1.18						137						63
可转让存单、中间人存款和其他存款			3,525						5						0.16						3,822						15						0.38						(297)						(8)
有息存款总额			86,350						45						0.05						66,577						198						0.30						19,773						30
短期借款			278						1						0.20						1,147						13						1.18						(869)						(76)
长期债务(5)			7,479						43						0.57						9,496						212						2.24						(2,017)						(21)
计息负债总额			94,107						89						0.09						77,220						423						0.55						16,887						22
活期存款--不计息			37,960																		25,336																		12,624						50
所有其他负债			3,205																		2,373																		832						35
Huntington BancShares Inc.股东权益总额			16,997																		12,303																		4,694						38
非控制性权益			12																		—																		12						100
总股本			17,009																		12,303																		4,706						38
总负债和股东权益			$	152,281																	$	117,232																	$	35,049					30		%
净息差															2.92																		2.83
无息资金对保证金的影响															0.03																		0.16
净息差/NII									$	4,127					2.95		%										$	3,245					2.99		%

(1)FTE收益率的计算假设税率为21%。

(2)平均收益率/利率包括适用衍生品的影响。贷款、租赁和存款的平均收益率/利率还包括适用的不可延期和摊销费用的影响。

(3)出于本分析的目的，不良贷款率反映在贷款和租赁的平均余额中。

(4)包括25万美元或以上的消费者存单。

(5)反映了2021年按市值计算的8900万美元利率上限的好处。这对2020年没有影响。

48亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

2022年的净利息收入比2021年增加了12亿美元，增幅为29%。FTE净利息收入是一项非GAAP财务指标，2022年比2021年增加了12亿美元，增幅为29%。FTE净利息收入的增长反映了平均总收益资产增加233亿美元，或17%，以及FTE NIM增加30个基点至3.25%。平均可赚取资产总额的增加包括平均贷款及租赁增加184亿元，即19%，以及平均证券总额增加89亿元，即27%。2022年盈利资产类别的平均余额增加反映了有机增长，以及2021年第二季度末的TCF收购。平均证券增加的另一个原因是2021年下半年过剩的流动性重新流入证券。

NIM的扩张是由较高的利率环境推动的，推动贷款、租赁和投资证券收益率的增加，但部分被资金成本上升以及2022年小企业管理局在支付宽恕款项时确认的加速PPP贷款费用下降的影响所抵消。2022年的净利息收入包括2100万美元的加速PPP贷款费用，这些费用来自SBA的宽恕付款，而2021年的这一数字为1.26亿美元。

信贷损失准备

(本节应与“信用风险“节。)

信贷损失拨备是将信用损失准备金维持在适当水平所必需的费用，以吸收我们对贷款和租赁组合、证券组合和无资金支持的贷款承诺期限内预期的信贷损失的估计。

2022年信贷损失拨备为2.89亿美元，比2021年增加2.64亿美元。拨备费用比上年增加是由于2022年贷款和租赁的增长以及2021年期间acl覆盖率的下降，因为与新冠肺炎的经济影响有关的情况更加明朗。

信贷损失准备金的构成部分如下：

表4--信贷损失准备金
			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金额(百万美元))			2022																								2021						2020
贷款和租赁损失准备金			$	212																							$	(1)					$	1,089
为无资金来源的贷款承诺拨备			73																								26						(41)
证券拨备			4																								—						—
信贷损失准备金总额			$	289																							$	25					$	1,048

2022 Form 10-K 49

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目录表

非利息收入

下表反映了所列各期间的非利息收入：

表5--非利息收入
			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金额(百万美元))									从2021年开始的变化																		2020年后的变化
			2022						金额						百分比						2021						金额						百分比						2020
存款账户手续费			$	384					$	12					3		%				$	372					$	71					24		%				$	301
卡和支付处理收入			374						40						12						334						86						35						248
资本市场收费			252						101						67						151						26						21						125
信托和投资管理服务			249						17						7						232						43						23						189
抵押贷款银行收入			144						(165)						(53)						309						(57)						(16)						366
租赁收入			126						27						27						99						78						NM						21
保险收入			117						12						11						105						8						8						97
出售贷款的收益			57						48						NM						9						(33)						(79)						42
银行自营寿险收入			56						(13)						(19)						69						5						8						64
证券销售净收益(亏损)			—						(9)						NM						9						10						NM						(1)
其他非利息收入			222						22						11						200						61						44						139
非利息收入总额			$	1,981					$	92					5		%				$	1,889					$	298					19		%				$	1,591

非利息收入为20亿美元，比上年增加9200万美元，增幅为5%。资本市场费用增加1.01亿美元，增幅为67%，主要是由于Capstone Partners、贷款辛迪加费用、外汇费用和利率衍生品费用的影响而导致咨询费增加。贷款销售收益增加了4800万美元，主要是由于2022年第一季度至第三季度SBA贷款的销售。信托和投资管理服务收入增加1,700万美元，增幅为7%，主要反映了收购TCF的整个期间的影响和销售额的增长。存款账户的服务费增加了1,200万美元，增幅为3%，主要是由于TCF客户的全年交易量受到影响，但部分被2022年下半年实施的公平竞争增强措施的影响所抵消。保险收入增加1200万美元，增幅为11%，主要反映了代理佣金的增加。所有其他增长在很大程度上是收购TCF的整个期间影响的结果。抵押贷款银行业务收入减少1.65亿美元，降幅53%，主要反映可销售量和二级市场利差下降，银行拥有的人寿保险收入减少1300万美元，降幅19%，主要是由于估值调整和福利索赔减少，证券销售净收益减少900万美元，这是因为前一年包括收购TCF后反映证券优化的销售。

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目录表

非利息支出
下表反映了每个列示期间的非利息支出：
表6--非利息支出
			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金额(百万美元))									从2021年开始的变化																		2020年后的变化
			2022						金额						百分比						2021						金额						百分比						2020
人员成本			$	2,401					$	66					3		%				$	2,335					$	643					38		%				$	1,692
外部数据处理和其他服务			610						(240)						(28)						850						466						121						384
装备			269						21						8						248						68						38						180
净入住率			246						(31)						(11)						277						119						75						158
营销			91						2						2						89						51						134						38
专业服务			77						(36)						(32)						113						58						105						55
保证金及其他保险费			67						16						31						51						19						59						32
无形资产摊销			53						5						10						48						7						17						41
租赁融资设备折旧			45						4						10						41						40						NM						1
其他非利息支出			342						19						6						323						109						51						214
总非利息支出			$	4,201					$	(174)					(4)		%				$	4,375					$	1,580					57		%				$	2,795
员工数量(平均全时当量)			19,920						1,478						8		%				18,442						2,864						18		%				15,578

收购相关费用的影响：

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金额(百万美元))			2022						2021						2020
人员成本			$	8					$	177					$	—
外部数据处理和其他服务			41						303						—
装备			5						16						—
净入住率			32						82						—
营销			—						5						—
专业服务			4						57						—
保证金及其他保险费			1						—						—
其他非利息支出			4						61						—
非利息费用调整总额			$	95					$	701					$	—

非利息开支为42亿美元，较上年减少1.74亿美元，减幅为4%，主要反映与收购相关的开支减少6.06亿美元及成本削减计划的执行，但被收购TCF的整体影响部分抵销。外部数据处理及其他服务减少240,000,000美元，或28%，专业服务开支减少36,000,000美元，或32%，净入住率减少31,000,000美元，或11%，所有这些主要反映与收购相关的开支减少及成本削减措施的执行，但被收购TCF的整体影响部分抵销。部分抵消了这些减少，人员成本增加了6600万美元，增幅为3%，主要是由于收购TCF的整个期间影响、加入Capstone Partners的影响以及其他优点增加，但与收购相关的费用减少部分抵消了这一影响。设备支出增加2,100万美元，增幅为8%，主要反映了技术设备采购和摊销的时间安排以及收购TCF的整体影响，但转换后成本结构的减少部分抵消了这一影响。其他非利息支出增加1,900万美元，增幅为6%，主要原因是Capstone Partners的收入活动支出、差旅费用在新冠肺炎疫情后恢复到更正常化的水平而增加，以及收购天合组织的全年影响，但被收购相关费用的减少部分抵消。所有其他增长主要是由于收购TCF的整个期间的影响，但部分被成本削减举措所抵消。

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所得税拨备

(本节应与注1一并阅读-“重大会计政策” and Note 18 - “所得税“合并财务报表附注”。

2022年的所得税拨备为5.15亿美元，而2021年为2.94亿美元。2022年和2021年的实际税率分别为18.6%和18.5%。这两年都包括一般商业信贷、资本损失、免税收入、免税银行人寿保险收入以及对符合条件的保障性住房项目的投资。

截至2022年12月31日，联邦递延税净资产为4.37亿美元，州递延税净资产为9700万美元。截至2022年12月31日和2021年12月31日，联邦递延税款没有估值津贴。2022年，对于不太可能实现的州递延税收资产部分，扣除联邦税收影响后的州所得税拨备减少了300万美元，而2021年扣除联邦税收影响后增加了700万美元。

风险管理与资本

风险治理

风险意识、识别和评估、报告和积极管理是全面风险管理的关键要素。除其他外，控制措施包括有效的职责分工、出入管理、授权和协调程序，以及工作人员教育和纪律评估程序。

我们使用多方面的方法来进行风险治理。首先，董事会将我们的风险偏好定义为总体上从中到低，贯穿整个周期。这并不排除参与选定的高风险活动。相反，这个定义的目的是代表我们希望在哪里管理总体风险的汇总视图。

董事会的三个委员会主要监督这一预期风险偏好的实施和监测：

•我们的审计委员会监督合并财务报表的完整性，包括关于财务报表编制、财务报告流程、披露和财务报告内部控制的政策、程序和做法。审计委员会亦协助董事会监察内部核数部及独立注册会计师事务所的资格及独立性、遵守行政总裁及高级财务人员的财务道德守则，以及遵守公司证券交易政策。

•我们的风险监督委员会协助董事会监督重大风险的管理、对我们的资本状况和计划的批准和监控，以支持我们总体的中低风险偏好、整个周期的风险偏好、风险治理结构、对适用法律和法规的遵守情况，以及确定遵守董事会声明的风险偏好。ROC对各种内在风险负有监督责任：信用、市场、流动性、法律、合规/监管、运营、战略和声誉。ROC为我们的董事会监督信用审查小组提供了帮助。这个委员会也监督我们的资本管理和规划过程，确保资本的数量和质量相对于预期和意外的风险是足够的，并且我们的资本水平超过了“资本充足”的要求。

•我们的技术委员会协助董事会履行其对所有技术、网络安全和第三方风险管理战略和计划的监督责任。该委员会负责评估亨廷顿适当执行其业务计划所需的所有技术职能的能力，包括预计增长、技术能力、规划、运营执行、产品开发和管理能力。我们的技术委员会对技术投资和计划进行监督，以提高效率并满足风险、信息安全和冗余方面的既定标准。我们的技术委员会监督技术成本的分配，并确保董事会了解这些成本。我们的技术委员会监控和评估可能影响我们战略计划的创新和技术趋势，包括监控整个行业趋势。技术委员会审查并监督我们的连续性和灾后恢复规划和准备工作。

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目录表

我们的审计和风险监督委员会定期与我们从事会计和风险管理的主要官员举行执行会议。这两个委员会定期举行联席会议，讨论与这两个委员会有关的事项，如ACL的结构和适当性，并每季度审查一次。所有董事都可以获得提供给每个委员会的信息，所有预定的会议都对所有董事开放。

我们的风险监督和技术委员会定期举行联席会议，讨论与网络安全和IT风险与控制项目和风险评估等相关的事项。

此外，通过我们的人力资源和薪酬委员会，我们的董事会寻求确保其奖励制度对风险敏感，并协调管理层、债权人和股东的利益。我们利用各种与薪酬相关的工具来诱导适当的行为，包括首席执行官和某些高级管理层成员的共同股权门槛、股权延期、补偿条款，以及随时终止薪酬计划的权利。

管理层实施了企业风险管理和风险偏好框架。至关重要的是我们的自我评估过程，在这个过程中，每个业务部门都会对其风险和风险控制的力度进行分析。分部分析与我们的风险管理组织对主要风险部门(例如，信贷、市场、流动性、运营、合规、战略和声誉)的评估相结合，以产生全面的企业风险评估。该过程的结果包括确定总体控制过程的质量、风险的方向以及我们相对于定义的风险偏好的地位。

管理层还利用一系列广泛的指标(关键风险指标)来监控整个公司的风险状况。一般而言，为每个指标确定了一个范围，这使得公司总体上能够在整个周期的中等至低的总体风险偏好范围内运营。偏离该范围将指示被测量的风险是否超过预期的容差，这可能需要采取纠正措施。

我们还有四个执行级别的委员会来管理风险：美国铝业公司、信贷政策和战略、风险管理和资本管理。每个委员会都专注于特定类别的风险，并得到一系列战术性小组委员会的支持。我们认为，这一结构有助于确保问题的适当升级和战略的整体沟通。

亨廷顿在风险管理方面利用了三条防线：(1)业务部门，(2)公司风险管理，以及(3)内部审计和信用审查。为了在其业务部门中引入更大的风险所有权，部门风险官员已被安排在业务中，以识别和监控风险、提升和补救问题、建立控制、执行自我测试和监督自我评估过程。公司风险管理制定政策，设定经营限额，审查新的或修改的产品/流程，确保各细分市场的一致性和质量保证，并产生企业风险评估。首席风险官对奖励薪酬计划的设计和结果有重大投入，因为这些计划适用于风险。内部审计和信用审查提供额外的保证，确保与风险有关的职能按预期运作。

亨廷顿将风险分类/汇总为七大风险支柱。亨廷顿认识到，风险可以相互关联或相互嵌入，因此跨风险支柱的管理是该框架的一个关键组成部分。以下定义了公司的风险支柱：

•信用风险，即因贷款和租赁客户或其他交易对手不能根据商定的条款履行其财务义务而造成的损失风险；

•市场风险当利率波动影响收益和资本时，就会发生这种情况。财务影响通过资产负债利率的变化(净息差)或直接通过资本化MSR和/或交易资产的估值变化(非利息收入)实现；

•流动性风险，这是由于无法履行到期债务而产生的对当前或预期收益或资本的风险。流动性风险包括无法获得资金来源或管理资金水平的波动。流动性风险还源于未能认识到或应对市场状况的变化，这些变化影响了我们迅速清算资产并将价值损失降至最低的能力；

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•操作风险，这是由于内部流程或系统不充分或失败而造成的损失风险，包括信息安全漏洞或网络攻击、人为错误或不当行为或不利的外部事件。运营损失由内部欺诈、外部欺诈、不适当或不适当的雇佣做法和工作场所安全、未能履行涉及客户、产品和业务做法的专业义务、有形资产损坏、业务中断和系统故障以及执行、交付和流程管理方面的故障造成；

•合规风险由于不遵守适用于金融服务业的法律、规则和法规，使我们面临金钱处罚、执法行动或其他制裁；

•战略风险，被定义为因不利的业务决策、业务决策的不当执行或对行业/市场变化缺乏反应而对当前或预期收益、资本或企业价值产生的风险；以及

•声誉风险，这是关于一家机构的商业实践的负面宣传，无论是真是假，都会导致客户基础下降、代价高昂的诉讼或收入减少的风险。

对影响我们的风险管理和资本事项的全面讨论可在项目1A中的风险因素一节中找到：风险因素和“监管事项“第1项：本表格10-K的业务。

以下各节描述了用于管理和控制信用、市场、流动性、运营和合规风险的一些更重要的流程。

信用风险

信用风险是指如果交易对手不能履行商定的财务义务条款而造成财务损失的风险。我们的大部分信用风险与贷款活动有关，因为接受和管理信用风险是有利可图的贷款的核心。我们的投资证券组合也存在信用风险。(见注4-“投资证券及其他证券“合并财务报表附注”。我们为各种目的与其他金融交易对手接洽，包括投资、资产和负债管理、抵押贷款银行和交易活动。各种衍生金融工具，主要是利率掉期、上限及下限、掉期挂钩、远期合约及远期起始利率掉期，均用于资产及负债管理活动，以防范不利的价格或利率变动风险。我们还使用衍生品，主要是贷款销售承诺，来对冲我们的抵押贷款利率锁定承诺和持有供出售的抵押贷款。尽管存在与衍生品活动相关的信用风险，但我们认为这种风险敞口微乎其微。(见注1-“重大会计政策“合并财务报表附注”。

我们专注于对我们信用风险的各个方面进行早期识别、监测和管理。除了传统的信用政策和流程、市场风险管理活动和投资组合多元化的信用风险缓解策略外，我们还使用了利用外部数据源、增强的建模技术和内部压力测试流程的量化衡量能力。我们正在不断扩大投资组合管理资源，这是我们致力于保持总体上从中到低、贯穿整个周期的风险偏好的核心。在我们努力确定风险缓解技术的过程中，我们将重点放在产品设计特征、发起政策以及针对拖欠或有压力的借款人的解决方案上。

对个人信贷借款人的最高信贷敞口水平受到基于每个借款人或相关借款人群体的感知风险的政策指导方针的限制。承诺权属于独立的信贷管理职能，只有有限的例外情况，并受到密切监测并定期更新。集中风险通过对贷款类型、行业和贷款质量因素的限制来管理。我们主要专注于向在我们的主要银行市场内拥有现有或可扩展关系的消费者和商业客户提供信贷，尽管如果我们认为相关风险是可接受的，并与战略举措保持一致，我们将考虑在我们的主要市场以外的贷款机会。虽然我们提供一系列广泛的产品，但我们仍在继续开发新的贷款产品和机会。这些新产品和机会中的每一个在实施之前都要经过严格的开发和审批程序，以确保我们的总体目标是保持总体上的中低风险投资组合概况。

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信贷过程中的制衡以及信贷管理和风险管理职能的分离，旨在适当评估和制裁接受的信贷风险水平，便于在发生信贷问题时及早发现，并提供有效的问题资产管理和解决方案。例如，我们不会向拖欠贷款的借款人提供额外的信贷，除非在某些情况下大幅改善了我们的整体还款或抵押品覆盖状况。

贷款和租赁信贷风险组合

截至2022年12月31日，我们的贷款和租赁总额为1195亿美元，与2021年12月31日的1113亿美元相比增加了83亿美元，增幅为7%。

截至2022年12月31日，商业贷款和租赁总额为670亿美元，占我们贷款和租赁信贷敞口总额的56%。我们的商业贷款组合因产品类型、客户规模和地理位置而多样化，包括以下内容(参见商业信贷讨论):

C&I-C&I贷款发放给商业客户，用于正常业务运营，为营运资金需求、设备采购或其他项目提供资金。我们专注于在我们的地理市场内开展业务的借款人。C&I贷款一般由个人承保，并以公司资产和/或企业主的个人担保为担保。业主自住设施的融资被认为是C&I贷款，尽管有改善的房地产作为抵押品。这种处理是信用决策过程的结果，该过程侧重于企业运营的现金流来偿还债务。房地产的经营、出售、租赁或再融资不被认为是这些类型贷款的主要偿还来源。随着我们扩大C&I产品组合，我们开发了一系列“垂直专业”，以确保新的产品或贷款类型嵌入到具有指定、经验丰富的信贷员的结构化、集中化的商业贷款领域。这些专业由目标行业(例如，医疗保健、科技和电信、金融和保险等)组成。和/或贷款纪律(设备融资、分销融资、基于资产的贷款等)，所有这些都需要高度的专业知识和监督，以有效地减轻和监测风险。因此，我们拥有专注于为这些专业客户带来增值专业知识的同事和团队。

克雷-CRE投资组合包括CRE商业贷款和CRE建设贷款。华润置业商业贷款是向开发商和支持创收或待售商业房地产的机构赞助商提供的贷款。我们要求抵押品价值超过贷款金额，并以超过偿债要求的预计现金流为贷款承保，以此来降低我们对这些贷款的风险。这些贷款用于为公寓楼、写字楼和工业建筑以及零售购物中心等物业提供资金，并通过与物业运营、销售或再融资相关的现金流偿还。对于以房地产为抵押的贷款，根据监管要求和我们的信贷政策，在发起时获得适当的评估，并根据需要进行更新。CRE建筑贷款是向开发商、公司或个人提供的贷款，用于建设商业或住宅物业，其偿还将通过出售或永久融资来实现。我们的CRE建设组合主要包括多户、零售、写字楼和仓库项目类型。一般来说，这些贷款用于已预售或预租、或已获得永久融资的建设项目，以及对每个项目投入大量股权的房地产公司的贷款。这些贷款由一个专门的房地产贷款小组管理，该小组积极监测建设阶段，并根据预先确定的建设时间表管理贷款支付。

租赁融资-租赁融资产品旨在满足小型公司和大型公司的多样化融资需求，主要用于购买设备。我们的租赁融资组合将利用各种发起合作伙伴和第三方来源，包括根据计划结构设立的设备制造商、经销商或供应商，以从全国范围内产生交易。高级业务线包括产业金融、专业金融、医疗金融、技术金融、专业交通、特许经营和政府。

截至2022年12月31日，消费贷款总额为525亿美元，占我们贷款和租赁信贷敞口总额的44%。消费者投资组合主要由汽车贷款、房屋净值信用额度、住房抵押贷款、房车和海上融资组成。(参见消费信贷讨论).

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住宅抵押贷款-住宅按揭贷款是指向消费者提供的贷款，用于购买或再融资购买住宅。这些贷款通常在15年至30年的期限内获得融资，在大多数情况下，贷款发放给借款人，为他们的主要住所提供资金。应用程序使用一致的信用政策和流程集中承保。所有的住房抵押贷款决策都利用全面的评估来评估抵押品的价值。亨廷顿没有发起或收购允许负摊销或允许借款人多种付款选择的住宅抵押贷款。

汽车-汽车贷款主要由通过汽车经销商发放的贷款组成，包括在我们主要银行市场以外的选定州的风险敞口。我们核心足迹州以外的风险敞口占总风险敞口的18%，没有一个州的风险敞口超过6%。应用程序使用自动承保系统进行承保，该系统在整个投资组合中应用一致的策略和流程。

房屋净值-房屋净值贷款包括房屋净值贷款和信用额度。这种类型的贷款以借款人住所的第一留置权或初级留置权为担保，允许客户以房屋权益为抵押借款或对现有抵押贷款债务进行再融资。产品包括封闭式贷款，通常是固定利率的本金和利息支付，以及在10年循环期内不需要支付本金的可变利率、仅限利息的信贷额度。房屋净值信用额度在循环期结束时转换为20年期摊销结构。申请将与自动承保系统结合在一起集中承保。房屋净值承销标准基于最低信用评分、债务收入比和LTV比率，以及当前的抵押品估值。浮动利率信贷额度的承保还纳入了对利率上升的压力分析。

房车和陆战队-房车和海上贷款是向消费者提供的贷款，目的是为休闲车辆和游艇提供资金。贷款是通过35个州的一系列经销商间接发放的。这些贷款是使用类似于汽车贷款的申请和决策系统集中承销的。目前的投资组合包括我们核心足迹州内26%的余额。

其他消费者-其他消费贷款主要包括非房地产担保的消费贷款，包括信用卡、个人无担保贷款和透支余额。我们在一套既定的信用政策和指导方针下发起这些产品。

下表提供了我们全部贷款和租赁组合的构成： 

表7--贷款和租赁组合构成
			12月31日，
(美元金额(百万美元))			2022												2021
商业广告：
工商业			$	45,127					38		%				$	41,688					37		%
商业地产			16,634						14						14,961						14
租赁融资			5,252						4						5,000						4
总商业广告			67,013						56						61,649						55
消费者：
住宅抵押贷款			22,226						19						19,256						17
汽车			13,154						11						13,434						12
房屋净值			10,375						9						10,550						9
房车和陆战队			5,376						4						5,058						5
其他消费者			1,379						1						1,320						2
总消费额			52,510						44						49,618						45
贷款和租赁总额			$	119,523					100		%				$	111,267					100		%

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我们的贷款和租赁组合是消费者信贷和商业信贷的管理组合。我们通过信贷集中政策管理整体信贷敞口和投资组合构成。该政策指定了要正式跟踪的特定贷款类型、抵押品类型和贷款结构，并以资本的百分比分配了最大风险敞口限额。NAICS类别的商业贷款、CRE项目类型的具体限制、由住宅房地产担保的贷款、大额美元敞口以及指定的高风险贷款类别，都是我们集中管理流程中专门跟踪的组成部分的例子。没有已确定的浓度超过指定的暴露限值。我们的集中度管理政策得到了ROC的批准，用于确保高质量、良好多元化的投资组合，与我们保持总体中低风险偏好、贯穿周期的风险偏好的总体目标一致。对现有浓度限制的更改，包括与对整体投资组合构成和业绩指标的潜在影响有关的具体信息，在实施之前需要获得ROC的批准。

下表提供了我们按行业类型划分的贷款和租赁组合总额。2021年12月31日以来行业构成的变化与投资组合增长指标一致。

表8-按行业类型划分的贷款和租赁组合						12月31日，
(美元金额(百万美元))						2022												2021
商业贷款和租赁：
房地产、租赁和租赁						$	16,310					14		%				$	14,287					13		%
零售业(一)						9,894						8						6,709						6
制造业						7,809						7						7,401						7
金融保险						5,005						4						4,595						4
医疗保健和社会援助						4,293						4						4,733						4
批发贸易						3,922						3						4,067						4
住宿和餐饮服务						3,335						3						3,778						3
运输和仓储						3,246						3						3,096						3
其他服务						2,097						2						2,119						2
专业、科学和技术服务						1,899						2						1,975						2
施工						1,757						1						1,980						2
艺术、娱乐和娱乐						1,424						1						1,495						1
管理/支持/废物管理和补救服务						1,370						1						1,285						1
公用事业						1,298						1						932						1
信息						1,167						1						870						1
公共行政						667						1						713						1
教育服务						513						—						657						—
农业、林业、渔业和狩猎						455						—						453						—
采矿、采石、石油和天然气开采						196						—						358						—
公司和企业的管理						127						—						130						—
非机密/其他						229						—						16						—
按行业类别分列的商业贷款和租赁总额						67,013						56		%				61,649						55		%
住宅抵押贷款						22,226						19						19,256						17
汽车						13,154						11						13,434						12
房屋净值						10,375						9						10,550						9
房车和陆战队						5,376						4						5,058						5
其他消费贷款						1,379						1						1,320						2
贷款和租赁总额						$	119,523					100		%				$	111,267					100		%

(1)金额包括截至2022年12月31日和2021年12月31日的23亿美元和15亿美元的汽车经销商服务贷款。

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商业信用

在商业信贷审批中考虑的主要因素是借款人的财务实力、对借款人管理能力的评估、运营现金流、行业趋势、抵押品的类型和充分性、风险类型、交易结构和总体经济前景。虽然这些是考虑的主要因素，但在决策过程中还可以考虑其他一些因素。我们需要适当的业务领导人和独立信贷高管的签字批准。风险评级、信用敞口金额和信贷的复杂性决定了批准的门槛。了解每个地区并对所要求的信贷敞口的行业和贷款结构有经验的信贷员参与所有贷款决策，并拥有主要信贷授权，但小企业贷款除外。对于小型企业贷款，我们对标准产品和结构使用集中的贷款审批流程。在这种集中的决策环境中，某些了解每个地区的个人可能会做出信用扩展决定，以保持我们对我们所在社区的承诺。除了纪律严明和始终如一的判断因素外，复杂的信用评分过程也被用作确定批准贷款的主要评估工具。

在商业贷款中，持续的信贷管理取决于贷款的类型和性质。我们监控所有重大的暴露。所有商业信用延期都被分配了内部风险评级，以反映借款人的PD和LGD。这种二维评级方法在投资组合管理过程中提供了粒度。PD是在借款人级别进行评级和应用的。LGD的评级和应用基于特定类型的信用延期以及与基础抵押品相关的质量和留置权头寸。内部风险评级在开始时进行评估，并在每次定期监测事件时更新。此外，还有广泛的宏观投资组合管理分析。我们根据实际经验审查和调整我们的风险评级标准，这为我们提供了投资组合中的当前风险水平。集中的投资组合管理功能监控和报告整个商业投资组合的表现，包括小企业贷款，以提供一致的监督。

除了在审批过程中进行的初始信用分析外，我们的信用审查小组还进行测试，以提供对新贷款发放的质量和风险的独立审查和评估。该小组是我们风险管理领域的一部分，根据基于风险的周期进行投资组合审查，以评估个别贷款，验证风险评级，并测试信贷流程的一致性。

我们的标准化贷款评级系统考虑了许多与贷款质量和偿还可能性直接相关的组成部分，其中之一是担保人支持。我们至少每年会考虑担保人的声誉和信誉(如有)，以及各种关键的财务指标，如流动性和净值。我们对担保人信用实力或缺乏的评估反映在我们对此类贷款的风险评级中，这与我们的ACL方法直接相关，也是其不可或缺的组成部分。当一笔贷款进入减值状态时，在确定信用损失时，将考虑可行的担保人支持。

如果我们对担保人信用实力的评估产生了固有的履行能力，我们将向担保人寻求偿还，作为催收过程的一部分，并已成功做到这一点。

基本上所有被归类的贷款(见注5“贷款/租赁“合并财务报表附注”由FRG管理。FRG是一个专门的信贷专业人员小组，负责日常管理锻炼、商业回收和问题贷款销售。其职责包括制定和实施行动计划，评估风险评级，并确定津贴的适当性、应计状况和分类贷款组合的最终可收集性。

C&I投资组合

我们通过发起政策、具有既定限额的明确贷款集中政策、持续的贷款级别和投资组合级别的审查、追索权要求和持续的投资组合风险管理活动来管理C&I投资组合中固有的风险。我们的C&I投资组合的发起保单包括贷款产品类型的特定保单，如LTV和偿债覆盖率(如果适用)。

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C&I投资组合继续拥有扎实的创意活动，同时我们保持对高质量创意的关注。我们继续保持积极主动的方法，以确定可能面临财务困难的借款人，以最大限度地提高潜在的信贷结果。在贷款发放后，信用审查小组对新贷款发放的承保质量和风险进行独立审查和评估。

CRE产品组合

我们管理这一投资组合中特定于CRE贷款的固有风险，重点关注开发商的质量和与每个项目相关的细节。一般来说，我们：(1)将我们的贷款限制在商业房地产起源时评估价值的80%，(2)要求净运营现金流为所需利息和本金支付的120%，(3)如果商业房地产是非业主自住的，则要求预租赁产生盈亏平衡的纯利息偿债。我们积极监控所有CRE贷款类型的项目类型集中度以及地理和项目类型绩效指标，重点关注根据风险评级方法确定为较高风险的贷款。基于现有和预测市场状况的宏观层面和贷款层面的压力测试情景都是华润置业投资组合持续投资组合管理过程的一部分。

专注的房地产专业人士发起和管理投资组合。该投资组合按项目类型和贷款规模进行多样化，这种多样化是该投资组合所采用的信用风险管理战略的重要组成部分。在贷款发放后，信用审查小组对新贷款发放的承保质量和风险进行独立审查和评估。

评估价值是与所有初始和续订一起获得的，并根据需要，遵守监管要求，并确保关于投资组合持续管理的适当决定反映不断变化的市场条件。评估从经批准的供应商处获得，并由一个由注册评估师组成的内部评估审查小组审查，以确保承保过程中使用的评估的质量。我们继续在CRE投资组合内进行持续的投资组合级别审查。这些审查根据与被审查项目相关的入住率或租赁收入制定行动计划。这种高度个性化的过程需要与我们所有的借款人密切合作，以及对CRE项目贷款和市场环境的深入了解。

租赁融资

我们通过外部消费者和企业信用评分解决方案、内部开发的定制违约概率和违约模型下的损失、持续的投资组合风险管理活动以及设备和客户多样化来管理租赁融资组合中固有的风险。我们的发起政策与交易规模保持一致，对较小的交易增加了对本金的个人担保和外部信用评分工具的使用，对较大的交易增加了财务分析和报告要求。我们的计划专注于高质量的制造商、分销商、供应商或第三方来源，并深入合作伙伴的努力。租赁融资集团可以使用制造商损失风险分担计划，提供额外的交易支持，但发起战略优先考虑强大的客户财务状况。

高级业务线包括工业金融、专业金融、医疗保健金融、技术金融和专业运输、特许经营和政府，每条主线下都有多个细分市场。我们也有特定的设备类型或行业被指定为低容差，并有额外的前端指导和尽职要求。在发起租赁后，信用审查小组对新租赁的承保质量和风险进行独立审查和评估。

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目录表

消费信贷

消费者信贷的批准基于借款人的财务实力和付款历史、风险敞口类型和交易结构等因素。消费信贷决策通常是在一个使用决策模型的集中环境中做出的。重要的是，了解每个地区的某些个人有权做出信贷延期决定，以保持我们对我们所在的当地社区的关注。对于消费贷款组合中的所有类别，根据借款人信用机构得分所在的FICO范围为贷款分配池级PD系数。信用局评分被广泛接受为贷款人、监管机构、评级机构和消费者使用的消费者信用风险的标准衡量标准。LGD与信贷延期相关的抵押品类型有关，通常在贷款期限内不会改变。这使Huntington能够出于信用风险管理和ACL目的维护客户的当前视图。

在消费贷款中，信用风险是从一个细分部分(即贷款类型、抵押品头寸、地理位置等)进行管理的。和复古性能分析。所有投资组合部门都被持续监测拖欠趋势和其他资产质量指标的变化。我们广泛使用投资组合评估模型来持续监控投资组合的质量，这可能会导致未来发起战略的变化。信贷审查小组持续进行独立的信贷发起和流程审查，以确保消费信贷流程的有效性和效率。

我们的客户帮助团队根据需要通过集中管理的收集和回收功能启动收集操作。我们采用一系列收集方法，旨在保持高水平的有效性，同时最大限度地提高效率。除了消费贷款组合外，客户援助团队还负责所有已售出和证券化的消费贷款和租赁的收集活动。收集做法包括为大多数住宅房地产担保投资组合提供单一联系点。

住宅房地产担保投资组合

确保我们住宅抵押贷款和房屋净值投资组合安全的物业主要位于我们的地理足迹范围内。亨廷顿继续支持我们的本地市场，为所有住宅担保产品提供一致的承保。住宅担保投资组合的起源继续保持高质量。我们与Home Savers集团相关的投资组合管理策略使我们能够专注于有效地帮助我们的客户，为他们的特定情况提供适当的解决方案。

亨廷顿集中承保所有住宅抵押贷款申请，重点是更高质量的借款人。我们不会发起允许负摊销或允许借款人多重付款选择的住宅抵押贷款。住宅抵押贷款是在信贷承保过程中完成全面评估的基础上发起的。我们按照适用的法规更新价值，以促进我们的投资组合管理，以及我们的锻炼和减少损失的功能。

我们须承受与在二手市场出售的住宅按揭贷款有关的回购风险。已为与出售的住宅按揭贷款有关的陈述和担保设立了适当的准备金水平，以解决投资组合中固有的回购风险。

汽车投资组合

我们在汽车投资组合中的战略继续专注于高质量的借款人，通过FICO和内部定制分数来衡量，结合适当的LTV、条款和盈利能力。我们的战略和运营能力使我们能够适当地管理整个投资组合的初始质量，包括我们较新的市场。虽然发货量的增加和进入新市场可能与风险水平的增加相关，但我们相信我们严谨的战略和运营流程显著降低了这些风险。

我们继续始终如一地执行我们的价值主张，并利用现有的市场机会。重要的是，我们在扩大投资组合的同时，保持了较高的信贷质量标准。

房车和船舶产品组合

我们在房车和海洋投资组合中的战略重点是高质量的借款人，结合适当的LTV、条款和盈利能力。尽管进入新市场可能会导致风险水平上升，但我们相信，我们严谨的战略和运营流程大大降低了这些风险。

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目录表

信用质量

(本节应与附注5一并阅读“贷款/租赁和附注6“信贷损失准备“合并财务报表附注”。

我们认为，评估整体信用质量表现的最有意义的方式是通过分析具体的履约比率。此方法是后面几节讨论的基础：NPAS、NAL、ACL和NCO。此外，我们利用违约率、风险分布和迁移模式、产品细分和来源趋势来分析我们的信用质量表现。

2022年的信贷质量表现反映了1.21亿美元的NCO，占平均贷款和租赁总额的0.11%，低于前一年的2.15亿美元或0.22%。这一下降是由商业NCO减少1.45亿美元推动的，但消费类NCO增加了5100万美元，部分抵消了这一下降。不良资产减少1.56亿美元，或21%，至5.94亿美元，主要是由于商业和工业以及租赁融资不良贷款减少所致。

NPAS和NAL

不良资产包括(1)不良资产，即不再计息的贷款和租赁，(2)OREO物业，以及(3)其他不良资产。当本金或利息的收取存在疑问时，我们投资组合中的任何贷款或租赁都可能被置于下述保单之前的非权责发生状态。此外，当在破产法第7章破产法中确定有已清偿的非确认债务的借款人，并确定贷款或租赁依赖抵押品时，贷款被置于非应计状态。

商业贷款和租赁在逾期90天时被置于非应计状态，如果本金和利息的偿还存在疑问，则被置于更早的状态。截至2022年12月31日，在3.98亿美元的商业相关不良贷款中，2.7亿美元，即68%，是逾期不到30天的贷款和租赁，表明我们继续致力于积极主动的信用风险管理。除了由政府组织担保的住房抵押贷款继续计息外，由住房抵押抵押担保的第一留置权贷款在逾期150天被置于非应计状态。初级留置权房屋净值贷款在逾期120天或相关的第一留置权贷款被确定为非应计贷款时，被置于非应计状态。汽车、房车、海运和其他消费贷款一般在逾期120天时全额冲销，如果没有完全冲销，则作为非应计项目。

当贷款和租赁被放在非应计项目上时，任何应计利息都将冲销利息收入。根据我们的判断，当借款人支付所需利息和本金的能力已经恢复，并且收回能力不再存在疑问时，贷款或租赁可以恢复到应计状态。

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目录表

下表反映了期末NAL和NPA的详细信息：

表9--非应计贷款和租赁及不良资产
			12月31日，
(美元金额(百万美元))			2022						2021
非应计制贷款和租赁(NAL)：
工商业			$	288					$	370
商业地产			92						104
租赁融资			18						48
住宅抵押贷款			90						111
汽车			4						3
房屋净值			76						79
房车和陆战队			1						1
非应计贷款和租赁总额			569						716
其他房地产，净额：
住宅			11						8
商业广告			—						1
其他房地产合计，净额			11						9
其他NPA(1)			14						25
不良资产总额			$	594					$	750
非权责发生制贷款和租赁占贷款和租赁总额的百分比			0.48		%				0.64		%
净现值比率(2)			0.50						0.67

(1)其他不良资产包括某些减值投资证券和/或持有出售的非应计贷款。

(2)不良资产除以贷款和租赁、拥有的其他房地产和其他不良资产的总和。

ACL

我们的ACL由两个不同的组成部分组成，根据我们的判断，这两个组成部分都适合吸收我们贷款和租赁组合中的终身预期信贷损失：ALLL和AULC。

我们使用基于统计的模型，这些模型在贷款的整个合同期限内使用对当前和未来经济状况的假设。估计预期信贷损失的过程基于三个关键参数：PD、EAD和LGD。在合理和可支持的时期(两至三年)之后，经济变量恢复到历史均衡的速度取决于经济情景中反映的经济状况。

未来经济状况考虑由独立第三方向我们提供的多种宏观经济情景，并通过下文所述的适当委员会治理渠道进行审查。这些宏观经济情景包含对我们的建模过程有影响的某些变量，其中最重要的是失业率和GDP。分配给每个场景的概率权重通常期望在不同时期保持一致，并通过我们的ACL过程确定。概率权重的任何变化都必须得到适当文件的支持和高级管理层的批准。此外，我们考虑是否调整模型化估计，以解决模型中可能存在的限制或宏观经济情景中未捕捉到的因素。我们大多数贷款和租赁的终身损失是根据相似的风险特征、风险评级、初始信用局评分、拖欠状况和贷款协议内的剩余月数等因素进行集体评估的。

2022年第四季度使用的基线情景假设，2023年就业增长速度放缓将导致失业率在2023年底逐渐上升至4.1%。随着美联储继续应对高通胀水平，隔夜联邦基金利率预计将继续上升，2023年第二季度的最终利率将达到约4.6%。人们的预期是，美联储将在2023年末和整个2024年开始降息，尽管货币政策在2025年底之前仍然是限制性的，届时联邦基金利率将回到中性利率。预计通货膨胀率将从2022年的平均8.1%降至2024年的2.4%，原因是美联储的行动、美国供应链压力的减轻、低于潜在的GDP增长、全球能源价格下降以及名义工资增长放缓。

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目录表

下表旨在显示自2021年底以来失业率和GDP的预测路径发生了怎样的变化：

表10-预测的主要宏观经济变量
						2021						2022												2023
基准情景预测						Q4						Q2						Q4						Q2						Q4
失业率(1)
4Q 2021						4.5%						3.7%						3.5%						3.5%						3.5%
4Q 2022						不适用						不适用						3.7						3.9						4.1
国内生产总值(1)
4Q 2021						6.6%						3.6%						2.5%						2.9%						2.8%
4Q 2022						不适用						不适用						(0.1)						0.4						2.0

(1)这些值反映了所显示的每个期间的基准情景预测输入，而不是针对随后的实际金额进行更新。

管理层继续评估宏观经济环境的不确定性，包括地缘政治不稳定和当前的通胀水平，同时考虑到反映一系列可能结果的多项宏观经济预测。虽然我们已经将对经济不确定性的估计纳入了我们的ACL，但目前的通胀水平以及通过美联储利率行动降低通胀的尝试将对经济产生的最终影响仍是未知的。

管理层开发了其他分析，以支持对我们的建模结果进行调整。我们的治理委员会审查了每种经济情景的模型结果，以供适当使用，结论是量化交易准备金将继续利用情景权重。鉴于与关键经济情景假设相关的不确定性，2022年12月31日的ACL包括一个由各种风险配置文件组成的一般准备金，包括用于捕捉量化交易储备中未解决的不确定性的配置文件。

我们的ACL方法委员会负责制定计算中使用的方法、假设和估计，以及确定ACL的适当性。ALL代表在报告日期对贷款和租赁组合的终身预期损失的估计。损失建模过程使用EAD概念来计算有资金余额和无资金贷款承诺的预期损失总额。与无资金来源的贷款承诺有关的损失随后在综合资产负债表的其他负债中记为AULC。如果亨廷顿目前有扩大信贷的合同义务，并且该义务不是无条件可撤销的，则对表外信贷敞口的预期信贷损失的责任被确认。

AULC是通过对由适用的资金预期调整的贷款敞口中的无资金部分应用相同的量化准备金确定程序来确定的。(见注1-“重大会计政策“合并财务报表附注”)。

我们的ACL评估流程包括对信用质量指标的持续评估，以及将某些ACL基准与当前业绩进行比较。有关更多信息，包括按投资组合细分的ALL和AULC活动，请参阅附注6。信贷损失准备“合并财务报表附注”。

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目录表

下表反映了我们的ALL在各种贷款和租赁类别以及报告的ACL中的分配情况： 

表11--信贷损失准备的分配
(美元金额(百万美元))			12月31日，
			2022																					2021
			津贴的分配						占全部总数的百分比									贷款及租赁总额的百分比(1)												津贴的分配						占全部总数的百分比						贷款及租赁总额的百分比(1)
商业广告
工商业			$	890					42		%							38		%										$	832					41		%				37		%
商业地产			482						23									14												586						29						14
租赁融资			52						2									4												44						2						4
总商业广告			1,424						67									56												1,462						72						55
消费者
住宅抵押贷款			187						8									19												145						8						17
汽车			141						7									11												108						5						12
房屋净值			105						5									9												88						4						9
房车和陆战队			143						7									4												105						5						5
其他消费者			121						6									1												122						6						2
总消费额			697						33									44												568						28						45
全部合计			2,121						100		%							100		%										2,030						100		%				100		%
AULC			150																											77
ACL总数			$	2,271																										$	2,107
总计ALL，以百分比形式表示：
贷款和租赁总额			1.77		%																									1.82		%
非权责发生制贷款和租赁			373																											284
NPAS			357																											271
ACL合计百分比为：
贷款和租赁总额			1.90		%																									1.89		%
非权责发生制贷款和租赁			400																											294
NPAS			382																											281

(1)百分比表示每个贷款和租赁类别占贷款和租赁总额的百分比。

截至2022年12月31日，ACL为23亿美元，占贷款和租赁总额的1.90%，而截至2021年12月31日，这一数字为21亿美元，占1.89%。贷款和租赁总额的增长主要是由贷款和租赁增长推动的，但也认识到2022年底短期衰退风险的增加。

军士长

如果发生了损失确认事件，任何投资组合中的贷款都可以在下文所述的保单之前注销。损失确认事件包括但不限于破产(无担保)、持续拖欠、丧失抵押品赎回权或收到表明抵押品不足的资产估值，而该资产是唯一的偿还来源。此外，第7章破产申请中已解除的、抵押品依赖的非确认债务将导致对估计抵押品价值的冲销，即在清偿时较少预期的销售成本。

商业贷款和租赁要么在逾期90天前注销，要么减记为可变现净值，但行政小额租赁拖欠除外。汽车贷款、房车和海运贷款以及其他消费贷款通常在逾期120天后全额注销。第一留置权和初级留置权房屋净值贷款分别以抵押品的估计公允价值减去预期的销售成本，分别逾期150天和120天。住房抵押贷款在逾期150天时按抵押品的估计公允价值减去预期的销售成本进行冲销。剩余余额处于拖欠状态，直到可以完成修改，或者贷款经过止赎程序。

64亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表反映了NCO的详细信息：

表12--贷款净额和租赁冲销
(美元金额(百万美元))			截至十二月三十一日止的年度：
			2022						2021						2020
按贷款和租赁类型分列的净冲销：
商业广告：
工商业			$	(2)					$	99					$	287
商业地产			8						17						43
租赁融资			9						44						12
总商业广告			15						160						342
消费者：
住宅抵押贷款			(2)						(1)						3
汽车			6						(6)						33
房屋净值			(5)						(5)						6
房车和陆战队			8						5						12
其他消费者			99						62						53
总消费额			106						55						107
净冲销总额			$	121					$	215					$	449
净冲销--年化百分比：
商业广告：
工商业			—		%				0.27		%				0.91		%
商业地产			0.05						0.14						0.61
租赁融资			0.18						1.18						0.54
总商业广告			0.03						0.31						0.84
消费者：
住宅抵押贷款			(0.01)						—						0.03
汽车			0.05						(0.05)						0.26
房屋净值			(0.05)						(0.05)						0.07
房车和陆战队			0.15						0.10						0.31
其他消费者			7.55						5.56						4.84
总消费额			0.21						0.12						0.28
净冲销占平均贷款的百分比			0.11		%				0.22		%				0.57		%

与2021年相比，NCO在2022年减少了9400万美元，降幅为44%，至1.21亿美元。商业投资组合的NCO显著改善，2022年净冲销为0.03%，而2021年为0.31%，这主要是由于C&I投资组合中NCO的减少。与2021年相比，2022年的消费者冲销更高，这主要是由于其他消费者组合的增加。

市场风险

市场风险是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的变化而产生的潜在损失，包括这些因素之间的相关性及其波动性。当一种工具的价值与这些外部因素捆绑在一起时，持有者就面临市场风险。我们主要由于向客户提供广泛的金融产品而面临利率风险，其次是交易证券、我们的经纪-交易商子公司拥有的证券、外汇头寸、股票投资和抵押贷款支持证券投资的价格风险。

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目录表

我们通过金融模拟模型衡量市场风险敞口，这些模型为管理层提供关于市场利率变化对净利息收入和其他关键指标的潜在影响的洞察力。模型用于模拟资产负债表的现金流和应计特征，其基础是关于收益率曲线的斜率或形状、利率的方向和波动性以及资产负债表的结构和特征因战略目标和客户行为而发生变化的假设。假设和模型提供了对预测的资产负债表增长和构成，以及当前和未来业务的定价和成熟度特征的洞察。

在衡量与我们资产负债表中的利率敏感性相关的金融风险时，我们将一组替代利率情景与使用市场远期利率得出的基本情景的结果进行比较。市场远期反映了市场对一系列基准点收益率曲线未来水平和斜率的共识。一套标准的利率情景包括两种类型：“震荡”情景，即即时的平行利率变动；以及“斜坡”情景，即在预测的头12个月内，按比例逐步应用平行变动。在利率下降的冲击和斜坡情景中，我们假设市场利率不会低于0%。这些情景包括所有已执行的利率风险对冲活动。远期起始套期保值包括在已成交且在计量范围内开始的范围内。

利率风险衡量至少每季度计算一次并向董事会报告。关于风险管理治理的全面讨论可见项目7：管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析以及“风险治理“本表格10-K部分。

我们使用两种方法来建模利率风险：风险净利息收入(NII At Risk)和股权经济价值风险建模敏感性分析(Eve At Risk)。

表13--风险利息收入净额
			风险净利息收入(%)
基点变动情景			-100						+100						+200
2022年12月31日			-2.0						2.0						4.0
2021年12月31日			-4.2						4.6						8.9

上表所列的NII风险结果反映了管理层每月使用的分析。它对未来12个月远期收益率曲线所暗示的-100、+100和+200个基点的平行变动情景建立了渐进式“斜坡”模型。

风险中的NII表明，资产负债表在2022年12月31日和2021年12月31日都是资产敏感的。敏感度的变化主要是由预测的市场利率预期的变化以及资产负债表的组合推动的。

表14--在险权益的经济价值
			风险股权的经济价值(%)
基点变动情景			-100						+100						+200
2022年12月31日			5.9						-8.0						-17.3
2021年12月31日			-4.6						-1.5						-5.6

上表所列的EVE结果反映了管理层每月使用的分析。它模拟了立即-100、+100和+200个基点的平行“震荡”情景。

2021年12月31日以来敏感性的变化主要是由于收益率曲线的增加缩短了负债期限、存款组合的变化以及全年的对冲。

66亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

截至2022年12月31日，亨廷顿拥有2023年6月30日之后到期的基于LIBOR的未偿还工具，包括总计约190亿美元的贷款和租赁敞口，总计约370亿美元的名义衍生品敞口，约10亿美元的证券和3.47亿美元的长期债务。为了解决目前形式的伦敦银行间同业拆借利率中断问题，我们成立了伦敦银行间同业拆借利率过渡团队和项目计划，在首席财务官和首席财务官的监督下，定期提供ROC的最新情况。由伦敦银行间同业拆借利率过渡团队协调的合同补救工作计划于2023年6月完成。对震源系统进行了更新，以支持替代参考率。此时，替代参考速率主要基于SOFR。因此，我们制定了一个基于SOFR的利率风险监控框架，并制定了从伦敦银行同业拆借利率向SOFR过渡期间的利率风险管理策略。我们继续关注市场发展和监管最新情况。有关向替代参考利率过渡的LIBOR相关风险的讨论，请参阅“第1A项：风险因素.”

利用衍生工具管理利率风险

利率风险管理策略的一个重要组成部分是使用衍生工具，以尽量减少因市场利率变动而导致的收益大幅波动。我们可以作为利率风险管理策略一部分使用的衍生工具的例子包括利率掉期、上限和下限、远期合约和远期起始利率掉期。

表15显示了所有掉期头寸、掉期头寸和下限头寸，用于管理我们对利率变化的敞口。利率变动可能影响资产和负债的公允价值，或影响净息差应占的现金流。这些头寸用于通过将特定数额的资产和负债(即名义金额)的合同利率转换为另一个利率指数来保护资产和负债的公允价值。这些头寸还被用来通过将浮动利率指数转换为固定利率来对冲合同规定的利率造成的现金流变化。随着我们调整更广泛的利率风险管理目标和要对冲的资产负债表头寸，衍生品头寸的数量、期限和组合经常变化。欲了解更多信息，包括这些衍生工具的名义金额和公允价值，请参阅附注20衍生金融工具“合并财务报表附注”。

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目录表

下表提供了有关亨廷顿资产和负债管理活动中使用的利率掉期、掉期项圈和下限的更多信息。

表15-资产负债管理工具加权平均到期日、收款率和SOFR/LIBOR重置利率
			2022年12月31日
			名义价值						平均到期日(年)						公平 价值						加权平均固定利率						加权平均复位率
(美元金额(百万美元))
资产转换掉期
收到固定支付的1个月LIBOR			$	7,875					1.41						$	(390)					1.21		%				4.20		%
收到固定支付的软件			8,700						3.55						(351)						2.57						3.90
固定支付-收到1个月LIBOR(1)			8,024						3.89						834						0.93						4.37
固定支付-接收软件			366						7.02						49						1.46						3.82
接收固定薪酬软转发启动(2)			2,950						4.91						(109)						2.64						—
固定支付-收到1个月伦敦银行同业拆借利率-远期开始(3)			91						7.31						12						1.62						—
固定支付-接收软转发启动(1)(4)			1,926						6.17						85						2.17						—
负债转换互换
收到固定支付的1个月LIBOR			1,430						1.85						(60)						2.01						4.25
收到固定支付的软件			6,299						4.91						(201)						3.16						3.36
购买的调换领口
买入利率互换领口(5)			4,800						0.27						(6)						2.87 / 4.05
基差互换
薪酬软-接受联邦基金(经济对冲)(6)			174						3.58						$	—					4.33						4.31
支付联邦基金-接收SOFR(经济对冲)(6)			1						12.81						—						4.35						4.33
总掉期投资组合(7)			$	42,636											$	(137)
			2021年12月31日
			名义价值						平均到期日(年)						公平 价值						加权平均 固定费率						加权平均 复位率
(美元金额(百万美元))
资产转换掉期
收到固定支付的1个月LIBOR			$	10,775					1.88						$	58					1.38		%				0.11		%
固定支付-收到1个月LIBOR(1)			1,625						8.83						34						1.08						0.10
固定支付-接收软件			67						7.98						—						1.32						—
固定支付-收到1个月伦敦银行同业拆借利率-远期开始(8)			6,500						3.97						78						0.90						—
固定支付-接收软转发启动(8)			36						7.32						—						1.29						—
负债转换互换
收到固定支付的1个月LIBOR			1,928						2.16						54						2.13						0.10
基差互换
薪酬软-接受联邦基金(经济对冲)(6)			230						3.66						$	—					0.08						0.06
支付联邦基金-接收SOFR(经济对冲)(6)			41						0.98						—						0.05						0.08
总掉期投资组合			$	21,202											$	224
			2021年12月31日
			名义价值						平均到期日(年)						公平 价值						加权平均 楼层罢工						加权平均 复位率
(美元金额(百万美元))
利率下限
购买利率下限-1个月LIBOR			$	375					0.06						$	2					1.93		%				0.10		%
总楼层组合			$	375											$	2

(1)金额包括作为固定利率投资证券公允价值对冲的利率互换，使用投资组合层法。

(2)从2023年1月至2024年7月生效的远期起始掉期。

(3)2023年1月至2023年2月生效的远期起始掉期

(4)从2023年1月至2027年10月生效的远期起始掉期。

(5)换领的加权平均固定费率是上界和下界的加权平均罢工费率。

(6)掉期具有可变薪酬和可变接收重置。加权平均固定费率列代表重新设置的薪酬。

(7)2023年7月仍未偿还的Libor掉期工具将过渡到基于SOFR的利率。

(8)从2022年1月至2023年2月生效的远期起始掉期。

68亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

MSR

(本节应与附注7一并理解-“抵押贷款销售和服务权“合并财务报表附注”。

截至2022年12月31日，我们总共有4.94亿美元的资本化MSR，代表着有权偿还324亿美元的抵押贷款。

MSR公允价值对利率变动很敏感，因为预期未来净服务收入取决于相关贷款的预计未偿还本金余额，这可能会因提前还款和信贷质量下降而减少。提前还款额通常在抵押贷款利率下降时增加，在抵押贷款利率上升时减少。我们还采用对冲策略来降低MSR公允价值变化或减值的风险。然而，利率的波动可能会削弱这些经济对冲的有效性。我们报告了抵押贷款银行非利息收入类别中与对冲相关的交易活动的MSR净值的变化。

MSR资产计入综合财务报表中的维修权和其他无形资产。

价格风险

价格风险指因按公允价值列账并须按公允价值会计的金融工具价格的不利变动而产生的损失风险。我们从交易证券、我们的经纪自营商子公司拥有的证券、外汇头寸、衍生工具和股权投资中存在价格风险。我们对交易组合、可以维持的外汇敞口以及可以持有的有价证券设定了损失限额。

流动性风险

流动性风险是指我们无法及时履行当前和未来财务义务的可能性。流动性管理的目标是确保充足、稳定、可靠和具有成本效益的资金来源，以满足贷款和租赁需求的变化、意外的存款提取水平、投资机会和其他合同义务。我们认为核心收益、强劲的资本充足率和信用质量对于维持高信用评级至关重要，这使我们能够以成本效益的方式获得基于市场的流动性。我们通过以现金、联邦储备银行存款和投资证券的形式维持流动资产来缓解流动性风险。此外，我们维持庞大而稳定的核心存款基础，以及多元化的批发资金来源，包括通过质押借款能力从FHLB垫款、通过资本市场交易商发行，以及通过经纪发行存单。董事会批准流动性战略，并进一步审查高级管理层制定的可接受的流动性风险水平、政策和程序。ALCO由ROC任命，负责监督流动性风险管理和流动性风险政策和限制的制定。流动性风险由公司财政部集中管理。我们每天、每周和每月都会对我们的流动性状况进行评估，方法是分析所有资金来源的构成，按未来几个月审查预计的流动性承诺，并确定资金来源和用途。我们对流动性状况的全面管理也融入了消费者和商业定价政策，以确保稳定的核心存款基础。对本行、母公司及其子公司的流动性风险进行持续审查和管理。此外, 流动资金工作组定期开会，以确定和监测流动资金状况，提供政策指导，审查筹资战略，并监督应急资金计划的遵守和维护。

我们的主要流动性来源是我们的核心存款基础。截至2022年12月31日，核心存款约占总存款的96%。我们也有可用的未使用的批发流动性来源。截至2022年12月31日，未担保或未质押的投资证券总计131亿美元，进一步提供了流动性。

2022 Form 10-K 69

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目录表

财政部还维持着一项应急资金计划，规定进行流动性压力测试，以评估在发生系统性金融市场危机或特定机构压力情景时资金可能受到的侵蚀。机构特有事件的一个例子是，评级机构下调我们的公共信用评级，原因包括资产质量恶化、收益计入大量费用、盈利能力或其他财务指标下降，或重大合并或收购。与我们无关的系统性事件可能会对我们获得流动性产生影响，例如恐怖主义或战争、自然灾害、政治事件，或者大公司、共同基金或对冲基金的违约或破产。同样，关于我们或整个银行业的市场投机或谣言可能会对正常资金来源的成本和可用性产生不利影响。应急资金计划概述了解决流动性危机的过程。该计划规定在各种市场条件下对资金来源进行评估。它还指定了特定的角色和责任以及沟通协议，以便在问题期间有效地管理流动性。

投资证券组合

(本节应与附注4一并阅读-“投资证券及其他证券“合并财务报表附注”。

我们的投资证券组合是根据既定的ALCO目标进行评估的。不断变化的市场状况可能会影响投资组合的盈利能力，以及利率风险敞口的水平。

按到期日计算的投资证券组合加权平均收益率见下表：

表16-按期限划分的投资证券加权平均收益率
									2022年12月31日
									1年或1年以下												一年到五年后												在5年到10年之后												十年后												总计
(美元金额(百万美元))									收益率(1)												收益率(1)												收益率(1)												收益率(1)												收益率(1)
可供出售的证券：
美国财政部									4.64		%										4.15		%										—		%										—		%										4.62		%
联邦机构：
住宅CMO									—												—												—												2.69												2.69
住宅按揭证券									—												—												1.57												2.16												2.16
商业住房抵押贷款证券化									—												—												—												2.82												2.82
其他机构									—												1.81												2.59												4.93												3.51
美国财政部、联邦机构和其他机构证券总额									4.64												2.01												2.41												2.34												2.35
市政证券									4.52												4.67												4.10												4.05												4.34
自有品牌CMO									—												0.22												2.14												2.68												2.50
资产支持证券									5.25												1.90												1.67												2.62												3.02
公司债务									2.77												2.02												2.20												—												2.25
其他证券/主权债务									1.64												0.80												—												—												0.96
可供出售证券总额									4.64		%										3.54		%										3.02		%										2.40		%										2.61		%
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO									—		%										—		%										2.56		%										2.44		%										2.45		%
住宅按揭证券									—												—												—												2.51												2.51
商业住房抵押贷款证券化									—												—												2.77												2.52												2.52
其他机构									—												2.49												2.35												2.60												2.51
联邦机构和其他机构总数									—												2.49												2.60												2.49												2.49
市政证券									—												—												—												2.63												2.63
持有至到期证券总额									—		%										2.49		%										2.60		%										2.49		%										2.49		%

(1)加权平均收益率按全额应课税等值基准的摊销成本计算，假设税率为21%(如适用)。

70亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

银行流动资金和资金来源

我们为世行提供资金的主要来源是消费者和商业核心存款。截至2022年12月31日，这些核心存款占总资产的78%(占总贷款的119%)。其他流动性来源包括非核心存款、FHLB预付款、批发债务工具和证券化。截至2022年12月31日和2021年12月31日，已重新分类为贷款余额的活期存款透支分别为2,500万美元和2,900万美元。

下表反映了存款构成的详细情况：

表17--存款构成
			12月31日，
(美元金额(百万美元))			2022												2021
按类型：
活期存款--不计息			$	38,242					26		%				$	43,236					30		%
活期存款--计息			43,136						29						39,837						28
货币市场存款			36,082						24						32,522						23
储蓄和其他国内存款			20,357						14						21,088						15
核心存单(1)			4,324						3						2,740						2
核心存款总额：			142,141						96						139,423						98
25万美元或以上的其他境内存款			220						—						359						—
可转让存单、中间人存款和其他存款			5,553						4						3,481						2
总存款			$	147,914					100		%				$	143,263					100		%
核心存款总额：
商业广告			$	64,107					45		%				$	61,521					44		%
消费者			78,034						55						77,902						56
岩心总储量			$	142,141					100		%				$	139,423					100		%

(1)包括25万美元或以上的消费者存单。

下表反映了亨廷顿银行股份有限公司的合并金额。未投保存款被定义为美国办事处存款账户中超过FDIC保险限额或类似的州存款保险制度的部分，以及任何其他未投保投资或存款账户中被归类为存款且不受任何联邦或州存款保险制度约束的金额。

表18--未投保存款
																					12月31日，
(美元金额(百万美元))																					2022						2021
未投保存款(1)																					$	47,283					$	48,869

(1)未投保的存款是通过调整银行催缴报告中报告的金额和内部存款来确定的，以得出合并的Huntington BancShares Inc.。

			2022年12月31日
(美元金额(百万美元))			3个月 或更少						3个月 至6个月						6个月 至12个月						12个月 或更多						总计
超过保险限额的部分美国定期存款			$	107					$	67					$	115					$	173					$	462

如果我们无法通过核心存款获得足够的流动性，我们可以通过批发融资、资产证券化或出售来满足我们的流动性需求。批发资金来源包括25万美元或更多的其他国内存款、可转让存单、中介和其他存款、短期借款和长期债务。截至2022年12月31日，我们为银行和母公司提供的批发资金总额为175亿美元，而截至2021年12月31日，我们的批发资金为113亿美元。较上年末增加的主要原因是优先债务、经纪基金和FHLB借款增加。

银行可以根据银行董事会的授权发行长期债务，该授权允许定期发行固定利率或浮动利率的优先和/或次级债务证券。可供发行的债务证券的本金总额由董事会授权设定上限，并定期进行审查以进行调整。

2022 Form 10-K 71

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目录表

世行在联邦住房抵押贷款机构和联邦储备银行贴现窗口维持借款能力。世行不认为从联邦储备银行贴现窗口借款的能力是流动性的主要来源。截至2022年12月31日，抵押给联邦储备银行贴现窗口和联邦住房金融局的贷款和证券总额为900亿美元。

截至2022年12月31日，我们相信银行有足够的流动性和资本资源来履行未来12个月和可预见的未来的现金流义务。

下表反映了贷款和租赁组合的构成和期限：

表19--贷款和租赁到期表
			2022年12月31日
(美元金额(百万美元))			一年 或更少						一比一 五年						五到 十五年						之后 十五年						总计
商业广告：
工商业			$	12,443					$	26,186					$	5,789					$	709					$	45,127
商业地产			3,251						10,433						2,898						52						16,634
租赁融资			447						3,721						832						252						5,252
总商业广告			16,141						40,340						9,519						1,013						67,013
消费者：
住宅抵押贷款			11						88						1,947						20,180						22,226
汽车			167						7,961						4,992						34						13,154
房屋净值			195						361						2,229						7,590						10,375
房车和陆战队			2						102						2,994						2,278						5,376
其他消费者			350						831						154						44						1,379
总消费额			725						9,343						12,316						30,126						52,510
贷款和租赁总额			$	16,866					$	49,683					$	21,835					$	31,139					$	119,523
占总数的百分比			14		%				42		%				18		%				26		%				100		%

下表反映了一年后到期的贷款和租赁情况：

表20--一年后到期的贷款和租赁
			利率
(美元金额(百万美元))			固定						浮动或可调
商业广告：
工商业			$	9,781					$	22,903
商业地产			1,128						12,255
租赁融资			4,579						226
总商业广告			15,488						35,384
消费者：
住宅抵押贷款			10,137						12,078
汽车			12,987						—
房屋净值			2,562						7,618
房车和海洋金融			5,374						—
其他消费者			459						570
总消费额			31,519						20,266
贷款和租赁总额			$	47,007					$	55,650

72亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

母公司流动资金

母公司的资金需求主要包括向股东分红、偿债、所得税、运营费用、为非银行子公司提供资金、回购我们的股票和收购。母公司从从银行收到的股息和利息、从直接子公司收到的利息和股息、从子公司收取的联邦综合纳税申报单中包括的净税、向子公司提供服务的费用以及发行债务证券中获得资金来履行债务。

截至2022年12月31日和2021年12月31日，母公司分别拥有35亿美元和28亿美元的现金和现金等价物。

2023年1月18日，我们的董事会宣布季度普通股现金股息为每股普通股0.155美元。红利将于2023年4月3日支付给2023年3月20日登记在册的股东。根据目前普通股每股0.155美元的季度分红，普通股分红所需的现金需求估计约为每季度2.24亿美元。此外，2023年1月18日，我们的董事会宣布于2023年4月17日向登记在册的股东支付2023年4月17日的季度B系列、E系列、F系列、G系列和H系列优先股股息。2022年12月8日，我们的董事会宣布第一系列优先股的季度股息于2023年3月1日支付给2023年2月15日登记在册的股东。根据目前宣布的季度分红，B系列、E系列、F系列、G系列、H系列和I系列优先股所需的现金总需求预计约为每季度2900万美元。

2022年，世行向母公司支付的优先股息和普通股股息分别为4500万美元和15亿美元。为了满足任何额外的流动性需求，母公司可能会发行债务证券或股权证券。为了支持母公司发行债务或股权证券的能力，我们已向美国证券交易委员会提交了一份自动搁置登记声明，涵盖亨廷顿董事会授权不时提供或出售的证券的不确定金额或数量。

于2022年12月31日，我们相信公司有足够的流动资金和资本资源来履行其在未来12个月和可预见的未来的现金流义务。

表外安排

在正常的业务过程中，我们进行各种表外安排。这些安排包括承诺提供信贷、利率互换、上限和下限、互换项圈、本行发出的备用信用证所载的财务保证，以及本行出售按揭贷款的承诺。

提供信贷的承诺

对延长信贷的承诺通常有固定的到期日，是可变利率的，并包含允许Huntington在客户信用质量显著恶化的情况下终止或以其他方式重新谈判合同的条款。这些安排通常要求客户支付费用，费用的定价基于当时的市场状况、信贷质量、融资可能性和其他相关因素。由于这些承付款中的许多预计将到期而不动用，因此合同金额不一定表明未来所需现金。由于这些金融工具主要是短期的、可变利率的性质，因此产生的利率风险微不足道。见附注22-“承付款和或有负债“有关合并财务报表附注的详细资料，请参阅。

备用信用证

备用信用证是为保证客户向第三方履行义务而出具的有条件承诺。这些担保主要是为了支持公共和私人借款安排，包括商业票据、债券融资和类似交易。这些安排大多在两年内到期，预计将在不被动用的情况下到期。备用信用证包括在确定母公司和银行必须持有的基于风险的资本额时。通过我们的信用流程，我们监控未偿还备用信用证的信用风险。当备用信用证可能被开出而不能全额偿付时，在信贷损失准备金中确认损失。见附注22-“承付款和或有负债“有关合并财务报表附注的详细资料，请参阅。

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目录表

出售贷款的承诺

与我们的抵押贷款发放活动相关的活动支持对客户的抵押贷款定价承诺的对冲和对第三方的二次销售。此外，我们还承诺出售住宅房地产贷款。这些合同在不到一年的时间内到期。见附注22-“承付款和或有负债“有关合并财务报表附注的详细资料，请参阅。

在我们的流动性风险管理过程中，适当地考虑了合同义务，包括表外安排。于2022年12月31日，我们相信公司有足够的流动资金和资本资源来履行其在未来12个月和可预见的未来的现金流义务。

表21--合同义务(1)
			2022年12月31日
(美元金额(百万美元))			不到1年						1 to 3 年份						3 to 5 年份						多过 5年						总计
无指定期限的存款			$	142,684					$	—					$	—					$	—					$	142,684
存单及其他定期存款			2,411						2,734						85						—						5,230
短期借款			2,027						—						—						—						2,027
长期债务(2)			1,035						3,733						589						4,645						10,002
经营租赁义务			70						125						79						262						536
购买承诺			164						188						66						70						488

(1)金额不包括相关的利息支付。

(2)到期日以面值为基础。

操作风险

运营风险是指由于人为错误、第三方性能故障、内部系统和控制不充分或失败造成的损失风险，包括使用可能无法充分预测未来结果的财务或其他量化方法；违反或不遵守法律、规则、法规、规定做法或道德标准；以及外部影响，如市场状况、欺诈性活动、灾难、失败的业务应急计划和安全风险。我们不断努力加强我们的内部控制体系，以确保遵守重要的合同、协议、法律、规则和法规，并改进对我们操作风险的监督。

我们积极监控网络攻击，例如与在线欺骗和丢失敏感客户数据相关的尝试。我们评估内部系统、流程和控制，以减少网络攻击造成的损失，到目前为止，还没有经历过任何重大损失。网络安全威胁有所增加，主要是通过网络钓鱼活动。我们正在积极监控我们的电子邮件网关，以防止恶意网络钓鱼电子邮件活动。我们还增加了我们的网络安全和欺诈监测活动，根据地理位置和连接量对远程连接进行具体监测，以发现异常的远程登录，因为我们的大部分工作人员都可以选择远程工作。

我们管理网络安全风险的目标是避免或最大限度地减少外部威胁事件或其他渗透到我们系统的努力的影响。我们致力于实现这一目标，方法是加强网络和系统免受攻击，并在我们的数据和通信环境中勤奋地管理可见性和监控控制，以便在攻击者有机会规划和执行自己的目标之前识别事件并做出响应。为此，我们采用了一套深度防御战略，其中包括努力降低我们作为目标的吸引力和对威胁的脆弱性，同时投资于快速检测和响应的威胁分析能力。与网络安全相关的潜在担忧可能会酌情上报给我们的董事会级别的技术委员会。作为对整体网络安全风险管理的补充，我们使用了一些内部培训方法，正式通过必修课程，非正式通过书面沟通和其他最新情况。已经实施了内部政策和程序，以鼓励报告潜在的网络钓鱼攻击或其他安全风险。我们还使用第三方服务来测试我们的网络安全风险管理框架的有效性，任何此类第三方都必须遵守我们关于信息安全和保密的政策。

74亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

为了管理操作风险，我们设立了操作风险委员会、法律、监管和合规委员会、资金流动委员会和第三方风险管理委员会。除其他职责外，这些委员会的职责包括建立和维护管理信息系统，以监测重大风险，确定可能产生重大影响的潜在关切、风险或趋势，并确保为解决已确定的问题提出建议。此外，我们还有一个模型风险监督委员会，负责描述如何评估和管理模型风险以及如何应用治理流程在整个企业中实施这些实践的政策和程序。这些委员会向风险管理委员会报告任何重要的调查结果和补救建议。潜在的担忧可能会酌情上报我们的ROC和我们的审计委员会。重大发现或问题由第三方风险管理委员会酌情上报董事会技术委员会。

这一框架的目标是实施有效的运营风险监控；将运营、欺诈和法律损失降至最低；将设计不当的模型的影响降至最低，并提高我们的整体业绩。

合规风险

金融机构在联邦和州两级都受到许多法律、规则和法规的约束。这些基础广泛的法律、规则和法规包括但不限于与反洗钱、贷款限制、客户隐私、公平贷款、禁止不公平、欺诈性或滥用行为或做法有关的期望、对军人入伍时的保护以及社区再投资。最近监管变化的数量和复杂性增加了我们的整体合规风险。因此，我们利用各种资源来帮助确保满足预期，包括一个合规专家团队，致力于确保我们遵守所有适用的法律、规则和法规。我们的同事接受了几项基础广泛的法律和法规的培训，包括但不限于反洗钱和客户隐私。此外，从事贷款活动的同事还接受有关防洪救灾的法律法规、平等信贷机会、公平贷款和/或其他与信贷延期有关的课程的培训。我们坚持合规管理的高标准，并寻求不断提高我们的业绩。

资本

(本节应与“监管事项第I部分第1项：业务和附注23所列章节-其他监管事项“合并财务报表附注”。

监管资本和股东权益都由银行管理，并在综合基础上进行管理。我们有一个积极的资本管理计划，并保持一个全面的程序来评估公司的整体资本充足率。我们相信，我们目前的监管资本和股东权益水平都是足够的。

监管资本

我们须遵守《巴塞尔协议III》的资本要求，包括根据最终资本规则D分部计算风险加权资产的标准化方法。下表列出了计算某些财务比率所需的风险加权资产和其他财务数据，包括我们用来衡量资本充足率的CET1。

2022 Form 10-K 75

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目录表

表22-现行监管标准下的资本(巴塞尔协议III)
			12月31日，
(美元金额(百万美元))			2022						2021
CET1基于风险的资本比率：
股东权益总额			$	17,731					$	19,297
监管资本调整：
CECL过渡量(1)			328						437
股东优先股及相关盈余			(2,177)						(2,177)
累计其他综合损失			3,098						230
商誉和其他无形资产，税后净额			(5,663)						(5,484)
因税损和信用结转而产生的递延税项资产			(27)						(54)
CET1资本			13,290						12,249
额外的第1级资本
股东优先股及相关盈余			2,177						2,177
一级资本			15,467						14,426
长期债务和其他2级合格工具			1,424						1,539
符合条件的贷款和租赁损失准备			1,682						1,281
二级资本			3,106						2,820
基于风险的资本总额			$	18,573					$	17,246
RWA			$	141,940					$	131,266
CET1基于风险的资本比率			9.36		%				9.33		%
其他监管资本数据：
一级风险资本充足率			10.90						10.99
基于风险的总资本比率			13.09						13.14
第1级杠杆率			8.60						8.56

(1)亨廷顿和世行选择将CECL对监管资本的某些影响暂时推迟到2022年1月1日，根据一项规则，BHC和银行可以将采用CECL的首日影响的100%和自采用CECL以来报告的信贷损失准备累计变化的25%推迟两年。截至2022年12月31日，我们已分阶段实施了累计CECL延期的25%，其余影响将在2025年第一季度确认。

表23-资本充足率-非监管(非GAAP)
(美元金额(百万美元))			12月31日，
			2022						2021
合并资本计算：
股东权益总额			$	17,731					$	19,297
商誉和其他无形资产			(5,766)						(5,591)
其他无形资产的递延税项负债(1)			41						51
有形资产总额(2)			12,006						13,757
优先股权益			(2,167)						(2,167)
有形普通股权益总额(2)			$	9,839					$	11,590
总资产			$	182,906					$	174,064
商誉和其他无形资产			(5,766)						(5,591)
其他无形资产的递延税项负债(1)			41						51
有形资产总额(2)			$	177,181					$	168,524
有形权益/有形资产比率(2)			6.78		%				8.16		%
有形普通股权益/有形资产比率(2)			5.55						6.88
有形普通股权益/净资产收益率(2)			6.93						8.83

(1)与其他无形资产相关的递延税项负债按21%的税率计算。

(2)有形权益、有形普通股权益和有形资产，以及使用这些财务计量的比率都是非公认会计准则财务计量。请参阅附加披露部分中的非GAAP财务衡量标准。

76亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表显示了综合和银行层面的某些监管资本数据：

表24-监管资本数据(1)
						巴塞尔协议III
(美元金额(百万美元))						12月31日，
						2022						2021
总风险加权资产			已整合			$	141,940					$	131,266
			银行			141,571						130,597
CET1基于风险的资本			已整合			13,290						12,249
			银行			14,133						13,261
基于风险的第一级资本			已整合			15,467						14,426
			银行			15,334						14,445
基于风险的二级资本			已整合			3,106						2,821
			银行			2,313						1,982
基于风险的资本总额			已整合			18,573						17,246
			银行			17,647						16,427
CET1基于风险的资本比率			已整合			9.36		%				9.33		%
			银行			9.98						10.15
一级风险资本充足率			已整合			10.90						10.99
			银行			10.83						11.06
基于风险的总资本比率			已整合			13.09						13.14
			银行			12.47						12.58
第1级杠杆率			已整合			8.60						8.56
			银行			8.54						8.60

(1)亨廷顿和世行选择将CECL对监管资本的某些影响暂时推迟到2022年1月1日，根据一项规则，BHC和银行可以将采用CECL的首日影响的100%和自采用CECL以来报告的信贷损失准备累计变化的25%推迟两年。截至2022年12月31日，我们已分阶段实施了累计CECL延期的25%，其余影响将在2025年第一季度确认。

截至2022年12月31日，我们在综合和银行层面都维持了巴塞尔III资本充足率高于美联储制定的资本充裕标准。与上一年相比，综合CET1基于风险的资本比率的增长主要是由当期收益推动的，但股息和风险加权资产的增长部分抵消了这一增长。

股东权益

我们主要通过保留收益、扣除股息和股票回购来产生股东权益。股东权益的其他潜在来源包括发行普通股和优先股。我们的目标是将资本维持在与我们的风险偏好和风险容忍度目标相称的数额，以满足监管和市场预期，并为未来的增长和商业机会提供所需的灵活性。

截至2022年12月31日，股东权益总额为177亿美元，与2021年12月31日相比减少了16亿美元，降幅为8%。这一下降主要是由于较高的利率环境导致累积的其他综合亏损增加，但被扣除股息后的收益部分抵消。

亨廷顿有权进行符合美联储资本规则要求的资本分配，包括渣打银行的要求。2022年4月5日，亨廷顿将其2022年资本计划提交给美联储进行监督审查。在2022年8月4日的通知中，美联储通知亨廷顿，其与2022年资本计划相关的渣打银行最终要求为3.3%，有效期为2022年10月1日至2023年9月20日。截至2022年12月31日，亨廷顿的渣打银行要求为3.3%。

2022 Form 10-K 77

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目录表

股份回购

董事会不时授权公司回购我们普通股的股份。虽然我们宣布董事会何时批准回购股票，但我们通常在回购股票之前不会发出任何公开通知。未来的股票回购可能是私下或公开市场回购，包括大宗交易、加速或延迟的大宗交易、远期交易和类似交易。各种因素决定了我们回购股票的金额和时间，包括我们的资本要求、我们预计为员工福利计划和收购发行的股票数量、市场状况(包括我们股票的交易价格)以及监管和法律考虑。

2023年1月18日，我们的董事会批准在截至2024年12月31日的八个季度内回购至多10亿美元的普通股，但须遵守美联储的资本规定。在授权下购买普通股可能包括公开市场购买、私下谈判交易和加速股票回购计划。

业务细分市场讨论

概述

我们的业务部门基于我们内部一致的部门领导结构，这是我们监控业绩和评估业绩的方式。我们有四个主要业务部门：商业银行、消费者和商业银行、车辆金融、地区银行和亨廷顿私人客户集团(RBHPCG)。财政部/其他职能包括技术和运营、其他未分配资产、负债、收入和费用。

为了与我们的战略重点保持一致，我们计划在2023年第二季度完成组织重组，将我们目前的三个主要业务部门，包括消费者和商业银行、车辆金融和RBHPCG，整合为一个新的主要业务部门，称为消费者和区域银行。这将产生两个主要的业务部门，即消费者和地区银行业务以及商业银行业务。

业务分部的业绩是根据我们的管理实践确定的，我们的管理实践将资产负债表和损益表项目分配给每个业务分部。这一过程是围绕我们的组织和管理结构设计的，因此，得出的结果不一定与其他金融机构公布的类似信息相比较。

有关2021年与2020年业务细分趋势的讨论，请参阅2022年2月18日提交给美国证券交易委员会的2021年Form 10-K中包含的“第二部分，第7项：管理层对财务状况和运营结果的讨论和分析”。

收入分享

收入计入负责相关产品或服务的业务部门。费用分成被记录为将此类收入的一部分分配给涉及向客户销售或向客户提供服务的其他业务部门。业务部门的运营结果反映了这些费用分摊分配。

费用分摊

制定业务部门报告的管理流程利用各种估计和分配方法来衡量业务部门的业绩。使用两阶段方法将费用分配给业务部门。第一阶段包括计量单位成本(基于作业的成本)并将其分配给与产品来源和服务有关的活动。这些基于作业的成本随后根据数量进行扩展，所产生的金额分配给拥有相关产品的业务部门。第二阶段包括将间接费用从财务处/其他部门分配给所有四个业务部门。我们采用全额分配方法，除报告的与收购相关的费用(如果有)外，所有财务/其他费用，以及少量剩余的其他未分配费用，都分配给四个业务部门。

78亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

资金转移定价(Ftp)

我们使用积极和集中的FTP方法，将适当的净利息收入归因于业务部门。FTP法的目的是通过提供资产和负债的建模持续期资金来转移业务部门的利率风险。其结果是将利率风险的财务影响、管理和报告集中在财政部/其他职能部门，在那里可以对其进行集中监测和管理。财务处/其他职能对每个业务部门持有的资产(或支付其提供的资金)收取(贷方)内部资金成本。同业拆借利率以可比存续期资产(或负债)的现行市场利率为基础。

按业务部门划分的净收益(亏损)

下表列出了过去三年按业务部门划分的净收益(亏损)：

表25--按业务分类的净收入
			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金额(百万美元))			2022						2021						2020
商业银行业务			$	1,143					$	798					$	78
个人和商业银行业务			789						308						270
汽车金融			191						319						120
RBHPCG			106						55						85
财政部/其他			9						(185)						264
净收入			$	2,238					$	1,295					$	817

商业银行业务
表26-商业银行业务主要业绩指标
			截至十二月三十一日止的年度：												从2021年开始的变化																								截至十二月三十一日止的年度：
(除非另有说明，否则以百万美元为单位)			2022						2021						金额						百分比																		2020
净利息收入			$	1,879					$	1,284					$	595					46		%																$	903
信贷损失准备金			28						4						24						NM																		626
非利息收入			670						523						147						28																		364
非利息支出			1,061						791						270						34																		542
所得税拨备			307						212						95						45																		21
可归于非控股权益的收入			10						2						8						NM																		—
亨廷顿银行股份有限公司的净收入			$	1,143					$	798					$	345					43		%																$	78
员工数量(平均全时当量)			2,134						1,754						380						22		%																1,276
总平均资产			$	59,962					$	44,427					$	15,535					35																		$	35,490
平均贷款/租赁总额			52,275						38,092						14,183						37																		27,234
总平均存款			35,551						29,351						6,200						21																		23,321
净息差			3.42		%				3.15		%				0.27		%				9																		3.04		%
军士长			$	2					$	119					$	(117)					(98)																		$	302
NCOS占平均贷款和租赁的百分比			—		%				0.31		%				(0.31)		%				NM																		1.11		%

2022 Form 10-K 79

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目录表

2022年商业银行报告净收入为11亿美元,与去年同期相比增加了3.45亿美元，增幅为43%。分部净利息收入增加5.95亿美元，或46%，主要是由于平均贷款和租赁增加，反映了收购TCF的影响以及贷款和租赁的持续有机增长，以及NIM在较高利率环境导致利差增加的推动下增加了27个基点。信贷损失拨备增加2,400万美元，原因是2022年贷款和租赁的增长以及2021年期间acl覆盖率的下降，因为人们对新冠肺炎的经济影响更加清楚。非利息收入增加1.47亿美元，或28%，反映了收购TCF的影响以及资本市场费用的增加，主要是由于收购Capstone Partners的影响支持的咨询费增加、贷款银团费用、外汇费用和利率衍生品费用。非利息支出增加了2.7亿美元，增幅为34%，主要反映了收购TCF和Capstone Partners的影响，这导致了更高的人员成本和分配的管理费用。

个人和商业银行业务
表27-个人及商业银行业务主要表现指标
			截至十二月三十一日止的年度：												从2021年开始的变化																								截至十二月三十一日止的年度：
(除非另有说明，否则以百万美元为单位)			2022						2021						金额						百分比																		2020
净利息收入			$	2,577					$	1,667					$	910					55		%																$	1,436
信贷损失准备金			161						91						70						77																		265
非利息收入			1,017						1,045						(28)						(3)																		945
非利息支出			2,434						2,231						203						9																		1,774
所得税拨备			210						82						128						NM																		72
净收入			$	789					$	308					$	481					NM																		$	270
员工数量(平均全时当量)			10,573						9,211						1,362						15		%																7,908
总平均资产			$	38,374					$	36,617					$	1,757					5																		$	28,853
平均贷款/租赁总额			32,123						31,436						687						2																		25,453
总平均存款			94,071						81,289						12,782						16																		56,960
净息差			2.71		%				2.02		%				0.69		%				34																		2.48		%
军士长			$	106					$	96					$	10					10																		$	102
NCOS占平均贷款和租赁的百分比			0.33		%				0.31		%				0.02		%				6																		0.40		%

消费者和商业银行报告2022年净收入为7.89亿美元，比去年同期增加4.81亿美元。分部净利息收入增加9.1亿美元，或55%，主要是由于较高利率环境推动的NIM增加69个基点，以及反映TCF收购的影响的平均资产增加，但被从SBA获得宽恕付款时确认的加速PPP贷款费用的减少部分抵消。信贷损失拨备增加7,000万美元，增幅为77%，主要是由于贷款增长增加和近期经济衰退风险的不确定性所致。非利息收入减少2,800万美元，降幅为3%，主要是由于抵押贷款银行收入下降，反映出可销售量和二级营销利差下降，但被TCF收购的影响和贷款销售收益的增加部分抵消，主要是由于2022年第一季度至第三季度销售SBA贷款所致。非利息支出增加2.03亿美元，或9%，主要是由于收购TCF的影响，主要是由于反映FTE员工数量和分配的管理费用增加的人员支出增加所推动的。

80亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

汽车金融
表28-车辆金融的主要业绩指标
			截至十二月三十一日止的年度：												从2021年开始的变化																								截至十二月三十一日止的年度：
(除非另有说明，否则以百万美元为单位)			2022						2021						金额						百分比																		2020
净利息收入			$	477					$	468					$	9					2		%																$	430
信贷损失准备金(利益)			83						(86)						169						NM																		146
非利息收入			13						13						—						—																		9
非利息支出			165						163						2						1																		141
所得税拨备			51						85						(34)						(40)																		32
净收入			$	191					$	319					$	(128)					(40)		%																$	120
员工数量(平均全时当量)			272						262						10						4		%																266
总平均资产			$	21,306					$	19,787					$	1,519					8																		$	19,760
平均贷款/租赁总额			21,558						20,028						1,530						8																		19,939
总平均存款			1,242						1,161						81						7																		653
净息差			2.21		%				2.33		%				(0.12)		%				(5)																		2.15		%
军士长			$	13					$	(1)					$	14					NM																		$	45
NCOS占平均贷款和租赁的百分比			0.06		%				—		%				0.06		%				100																		0.23		%

Vehicle Finance报告2022年净收入为1.91亿美元，与去年同期相比减少了1.28亿美元，降幅为40%。分部净利息收入增加900万美元或2%，主要是由于平均收益资产的增加，但NIM下降12个基点部分抵消了这一增长。信贷损失准备金增加1.69亿美元，主要是由于2021年随着经济环境的改善而释放准备金，而2022年的准备金建设认识到近期衰退风险增加。

地区银行和亨廷顿私人客户集团
表29--区域银行业务和亨廷顿私人客户集团的主要业绩指标
			截至十二月三十一日止的年度：												从2021年开始的变化																								截至十二月三十一日止的年度：
(除非另有说明，否则以百万美元为单位)			2022						2021						金额						百分比																		2020
净利息收入			$	232					$	159					$	73					46		%																$	160
信贷损失准备金			17						16						1						6																		11
非利息收入			239						227						12						5																		201
非利息支出			320						300						20						7																		243
所得税拨备			28						15						13						87																		22
净收入			$	106					$	55					$	51					93		%																$	85
员工数量(平均全时当量)			1,110						1,071						39						4		%																1,018
总平均资产			$	9,304					$	7,496					$	1,808					24																		$	6,845
平均贷款/租赁总额			9,016						7,199						1,817						25																		6,574
总平均存款			9,375						8,187						1,188						15																		6,531
净息差			2.39		%				1.90		%				0.49		%				26																		2.36		%
军士长			$	—					$	—					$	—					—																		$	—
NCOS占平均贷款和租赁的百分比			(0.01)		%				—		%				(0.01)		%				NM																		0.01		%
管理的总资产(以十亿计)-eop			$	21.7					$	25.2					$	(3.5)					(14)																		$	19.8
信托总资产(以十亿计)-eop			142.4						135.7						6.7						5																		123.0

EOP-期末。

2022 Form 10-K 81

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目录表

RBHPCG报告2022年净收入为1.06亿美元，与去年同期相比增加了5100万美元，增幅为93%。分部净利息收入增加7,300万美元，或46%，主要是由于平均收益资产的增加和NIM增加49个基点，主要是由于存款利差的增加。由于商业和住宅房地产抵押贷款的增长，以及收购TCF的影响，平均贷款和租赁增加了18亿美元，或25%。平均存款增加12亿美元，或15%，主要与收购的TCF存款组合有关。非利息收入增加1,200万美元，或5%，反映销售产量增加以及收购TCF的影响。由于股票和债券市场下跌，管理的总资产减少了14%，部分被强劲的销售所抵消。非利息支出增加2,000万美元，或7%，主要是由于收购TCF影响的人员支出增加，以及战略计划投资的影响。

财政部/其他

财务处/其他职能包括与资产、负债、衍生工具(如适用，包括利率上限按市值计价)及并非直接转让或分配给四个业务分部之一的权益有关的收入及开支。资产包括投资证券和银行拥有的人寿保险。

净利息收入包括管理我们的投资证券组合的影响、用于对冲利率敏感性的衍生品的净影响以及与我们的FTP法相关的财务影响，如上所述。非利息收入包括没有分配给其他业务部门的杂项费用收入，如银行拥有的人寿保险收入和证券交易资产损益。非利息支出包括某些公司行政、收购相关费用(如果有的话)，以及其他未分配给其他业务部门的杂项费用。尽管我们的整体实际税率较低，但业务部门的所得税拨备是按21%的法定税率计算的。

更多披露

前瞻性陈述

本报告(包括MD&A)包含某些前瞻性陈述，包括但不限于某些计划、预期、目标、预测和陈述，这些不是历史事实，受许多假设、风险和不确定性的影响。不描述历史或当前事实的陈述，包括关于信念和预期的陈述，属于前瞻性陈述。前瞻性陈述可以通过预期、预期、相信、打算、估计、计划、目标、目标或类似的表达方式，或未来或条件动词，如将、可能、可能、应该、将、可能或类似的变体来识别。前瞻性陈述应遵循1933年《证券法》第27A节、1934年《证券交易法》第21E节和1995年《私人证券诉讼改革法》规定的安全港。

虽然不能保证任何风险和不确定因素或风险因素的清单是完整的，但以下是可能导致实际结果与前瞻性陈述中包含或暗示的结果大不相同的某些因素：总体经济、政治或行业状况的变化；商业和经济状况的恶化，包括持续的通货膨胀、供应链问题或劳动力短缺；全球经济状况和地缘政治事项的不稳定以及金融市场的波动。;疫情的影响，包括新冠肺炎大流行及相关的变异和突变，及其对全球经济和金融市场状况以及我们的业务、经营结果和财务状况的影响；网络安全风险；美国财政和货币政策的不确定性，包括美联储的利率政策；全球资本和信贷市场的波动和中断；利率变动；脱离伦敦银行同业拆借利率；产品定价和服务面临的竞争压力；我们的业务战略的成功、影响和时机，包括市场对任何新产品或服务的接受程度，包括那些实施我们的“公平竞争”银行理念的产品或服务；政府行动、审查、审查、改革、法规和解释的性质、范围、时机和结果，包括与多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案和巴塞尔III监管资本改革相关的那些，以及涉及OCC、美联储、FDIC和CFPB的那些；以及其他可能影响亨廷顿未来结果的因素。

82亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

所有前瞻性陈述仅在发表之日发表，并以当时可获得的信息为基础。亨廷顿不承担任何义务更新前瞻性陈述，以反映前瞻性陈述发表之日之后发生的情况或事件，或反映意外事件的发生，除非联邦证券法要求。由于前瞻性陈述涉及重大风险和不确定因素，应谨慎行事，不要过度依赖此类陈述。

非公认会计准则财务指标

本文件包含GAAP财务指标和非GAAP财务指标，管理层认为这些指标有助于了解我们的经营结果或财务状况。在使用非公认会计准则财务计量的情况下，可以在这里找到可比的公认会计准则财务计量，以及与可比的公认会计准则财务计量的对账。

全额应税等值基础

在FTE基础上的利息收入、收益率和比率被认为是非GAAP财务指标。管理层相信，按全时当量计算的净利息收入为比较目的提供了一幅有洞察力的利差图景。FTE基准还允许管理层评估来自应税和免税来源的收入的可比性。FTE基准假设联邦法定税率为21%。我们鼓励读者考虑合并财务报表以及本表格10-K中包含的其他财务信息，并且不依赖于任何单一的财务衡量标准。

非监管资本比率

除银行监管机构界定的资本比率外，本公司在评估资本运用及充足率时，亦会考虑其他各项指标，包括：

•有形普通股权益与有形资产之比，

•有形权益与有形资产之比，以及

•使用巴塞尔协议III定义的有形普通股权益与风险加权资产之比。

这些非监管资本比率被管理层视为反映可用于抵御意外市场状况的资本水平的有用的额外方法。此外，通过介绍这些比率，读者可以将我们的资本与其他金融服务公司进行比较。这些比率与银行业监管机构定义的资本比率的主要区别在于，分子不包括商誉和其他无形资产，这些资产的性质和程度因不同的金融服务公司而异。这些比率在GAAP或联邦银行法规中没有定义。因此，该公司披露的这些非监管资本比率被视为非GAAP财务指标。

由于这些非监管资本比率没有标准化的定义，该公司的计算方法可能与其他金融服务公司使用的方法不同。此外，这些措施对投资者的有用性可能也是有限的。因此，我们鼓励读者全面考虑本10-K表格中包含的综合财务报表和其他财务信息，而不是依赖任何单一的财务衡量标准。

风险因素

关于风险的更多信息见第1A项中的风险因素一节：“风险因素“这份报告的内容。有关风险因素的更多信息也可在本报告的风险管理和资本讨论中找到，以及监管事项“第1项所列各节：本报告的事务。

关键会计政策和重大估计的使用

我们的合并财务报表是根据公认会计准则编制的。按照公认会计原则编制财务报表需要我们制定会计政策，并做出影响我们综合财务报表中报告的金额的估计。注1-“重大会计政策《综合财务报表附注》以引用的方式并入本MD&A，其中描述了我们在综合财务报表中使用的重要会计政策。

2022 Form 10-K 83

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目录表

会计估计要求对可能对合并财务报表产生重大影响的不确定事项作出假设和判断。估计是根据某一时间点的事实和情况进行的，这些事实和情况的变化可能会产生与这些估计大不相同的结果。我们最重要的会计政策和估计及其相关应用将在下文讨论。

信贷损失准备

我们在2022年12月31日的ACL代表了我们目前对我们的贷款和租赁组合以及我们的无资金贷款承诺预期的终身信贷损失的估计。管理层通过预测剩余合同期限内的违约概率、违约损失和违约风险敞口，根据经济参数估计ACL。影响季度津贴估计的内部因素包括未偿余额水平、投资组合业绩和分配的风险评级。

影响acl估计的最重要的判断之一是宏观经济预测。直接影响我们损失建模框架的关键外部经济参数包括预测失业率和国内生产总值。经济预测的变化可能会对估计的信贷损失产生重大影响，这可能会导致不同报告期的津贴水平大不相同。

考虑到我们的建模框架内宏观经济变量之间的动态关系，很难估计任何一个单独变量的变化对津贴的影响。因此，管理层在制定量化估计时，使用了一种概率加权方法，其中包括基线、不利和更有利的经济情景。

然而，为了说明假设的敏感性分析，管理层使用100%的权重计算了适用于不利情况的定量津贴。这一情景包括欧佩克石油供应削减比预期的更严重，以及俄罗斯入侵乌克兰的情况恶化和持续时间比基线情景更长的假设。不断恶化的通胀压力导致美联储将利率上调的幅度超过基线情景，到2023年年中达到5%的峰值。不断恶化的入侵、更高的油价、不断上升的通胀以及美联储的应对措施共同导致股市进一步下跌，经济在2023年第一季度陷入衰退。在这种情况下，例如，失业率从基线水平上升，并在较长一段时间内保持高位，2023年底和2024年底的失业率估计分别为7.7%和6.6%。这一预测反映的失业率分别比基准情景预测的4.1%和3.9%高出约3.6%和2.7%。

为了证明我们在2022年12月31日计算ACL时使用的关键经济参数的敏感性，管理层计算了我们的量化ACL与这种100%不利情景之间的差异。不考虑质量调整，此敏感性分析将导致我们的ACL在2022年12月31日假设增加约10亿美元。这一假设增长反映了失业变量的变化率对我们的模型的敏感度。

由此产生的差额并不意味着津贴水平的预期增加，原因包括以下几个：

•管理层在津贴估算过程中采用了适用于多种经济情景的加权办法；

•高度不确定的经济环境；

•难以预测各种经济情景中使用的经济参数之间的相互关系；以及

•敏感性估计数未计入管理层作为整体准备金框架的一部分纳入的任何一般准备金组成部分和相关的风险概况调整。

84亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

我们通过对贷款和租赁组合进行持续评估，定期审查我们的ACL的适当性。在这样做时，我们会考虑各种因素，例如与每种贷款类别相关的不同经济风险、特定借款人的财务状况、拖欠贷款的水平、任何抵押品的价值，以及在适用的情况下，是否存在任何担保或其他有据可查的支持。在量化我们的信贷损失风险敞口并在每个报告日期评估我们的ACL的适当性时，我们还评估了关键经济参数和整体经济状况的变化对借款人履行其财务义务的能力的影响。随着时间的推移，我们的ACL是否适合弥补我们投资组合中的损失并不确定，因为经济和市场状况最终可能与我们合理和可支持的预测不同。此外，对特定客户、行业或我们的市场产生不利影响的事件，如地缘政治不稳定、通胀风险(包括近期经济衰退)或出现传染性更强、更严重的新冠肺炎变体，可能会严重影响我们目前的预期。如果我们客户群的信用质量大幅恶化或市场、行业或客户群体的风险状况发生重大变化，我们的净收入和资本可能会受到重大不利影响，进而可能对我们的财务状况和经营业绩产生重大不利影响。地缘政治不稳定、通胀风险和新冠肺炎疫情将在多大程度上继续对我们的业务、财务状况、流动性和业绩产生负面影响，将取决于未来的事态发展，这些事态发展具有高度的不确定性，目前无法准确预测。有关更多信息，请参阅注5-“贷款/租赁” and Note 6 - “信贷损失准备“合并财务报表附注”。

公允价值计量

若干资产及负债按公允价值按经常性基础计量，包括证券及衍生工具。在经常性基础上计量的大多数资产和负债是以市场报价或类似工具的市场价格为基础的。在非经常性基础上按公允价值计量的资产和负债，或在公允价值层次结构中导致第三级计量的资产和负债，固有地包括主观性，可能需要使用重大假设、调整和判断，除其他外，包括贴现率、资产回报率、现金流、违约率、损失率、终端价值和清算价值。假设的重大变化可能导致公允价值的重大变化，进而可能导致财务报表波动性增加，并可能对我们的运营业绩、财务状况或公允价值信息的披露产生重大影响。

虽然所有非经常性和第3级公允价值计量本身都有很大程度的估计不确定性，但以下项目最有可能对我们的财务报表产生实质性影响：

•获得的贷款和租赁-当Huntington通过收购获得贷款和租赁时，这些贷款在收购日按公允价值记录。这需要对类似贷款的信用质量、提前还款的可能性以及当前的市场状况做出重大假设。这些假设构成了建立贴现率和预测未来现金流的基础，这些现金流用于估计收购贷款的公允价值。当这些估值重大时，管理层通常会利用第三方专家，因此将进行各种敏感性分析，以确定对估值的具体投入的重要性。

•直购市政债券-Huntington持有在非公开发行中直接从发行人购买的某些市政证券。因此，这些证券使用不可观察的输入来估计每个时期的公允价值。管理层利用第三方估值专家协助确定估值中使用的某些假设，并预测用于估计证券公允价值的未来现金流。管理层审查估值，包括了解估值对特定投入的敏感度。

在公允价值层次的每一级计量的公允价值、关于公允价值计量的其他讨论以及对具有不可观察到的投入的类别如何确定公允价值的简要说明，见附注19--“资产和负债的公允价值“合并财务报表附注”。

2022 Form 10-K 85

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目录表

商誉

收购会计方法要求在企业合并中收购的资产和负债在收购之日按公允价值入账。资产和负债的估值通常涉及基于第三方估值的估计，或基于贴现现金流分析或其他估值技术的内部估值，所有这些都具有内在的主观性。这通常会产生商誉，即在企业合并中收购的净资产的成本超过其公允价值的金额，该金额至少每年进行一次减值测试。

管理层于截至十月一日的年度基准审核各报告单位的商誉减值，或更频密地审核(如事件或情况显示报告单位的公允价值极有可能低于其账面价值)。

根据我们截至10月1日的商誉年度减值分析，已确定各报告单位于2022年10月1日的公允价值超过其各自的账面价值；因此，商誉被视为未减值。亨廷顿还围绕贴现率假设进行敏感性分析，以评估贴现率的合理性和由此产生的估计公允价值。截至2022年10月1日，贴现率每增加100个基点，估计实体层面的公允价值将减少约20亿美元，不会导致任何减值，因为每个报告单位的公允价值仍将超过其账面价值。

最近的会计公告和发展

Note 2 - “会计准则更新“综合财务报表附注”讨论了2022年通过的新会计公告，以及最近发布但尚未要求采用的会计公告的预期影响。就采用新会计准则对财务状况、经营结果或流动资金产生重大影响的程度而言，其影响将在本MD&A适用部分和合并财务报表附注中讨论。

项目7A：关于市场风险的定量和定性披露

本项目所要求的资料载于“市场风险“在第7项：MD&A，通过引用并入本项目。

项目8：财务报表和补充数据

本项目所需的信息载于独立注册会计师事务所报告(PCAOB ID238), 合并财务报表和合并财务报表附注，其通过引用并入本项目。不再需要选定的季度财务数据。在最近两个财政年度中，没有对任何季度进行重大追溯变化，因此需要这样做

披露。

86亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

管理层对披露控制和程序的评价报告

亨廷顿银行股份有限公司(亨廷顿或本公司)管理层负责综合财务报表和本报告其他部分中包含的财务信息和陈述。综合财务报表是按照美国公认的会计原则编制的。在所有实质性方面，它们都反映了应根据知情判断、估计和现有信息列入的交易的实质内容。管理层维持一套内部会计控制制度，其中包括仔细挑选和培训合格人员、适当的职责分工、书面政策和程序的沟通以及广泛的内部审计方案。控制的成本与预期的收益进行了权衡。在2022年期间，董事会审计委员会定期与管理层、亨廷顿内部审计师和独立注册会计师事务所普华永道会计师事务所举行会议，审查他们的审计范围，并讨论内部会计控制和财务报告事项的评估。独立注册会计师事务所和内部审计师可以自由接触审计委员会，并与其秘密会面，讨论适当的事项。此外，亨廷顿还维持着一个披露审查委员会。该委员会的目的是设计和维护披露控制和程序，以确保与亨廷顿的财务和运营状况有关的重要信息被适当地报告给其首席执行官、首席财务官、首席审计师, 以及董事会审计委员会，负责编写和提交定期报告，并由首席执行官和首席财务官对这些报告进行认证。

管理层对财务报告内部控制的评估报告

管理层负责建立和维持对财务报告的充分内部控制，这一术语在修订后的1934年《证券交易法》规则13a-15(F)和15d-15(F)中有定义。亨廷顿管理层评估了截至2022年12月31日公司财务报告内部控制的有效性。在进行这项评估时，管理层使用了#年特雷德韦委员会(COSO)赞助组织委员会提出的标准《内部控制--综合框架(2013)》。根据这一评估，管理层得出结论，截至2022年12月31日，公司对财务报告的内部控制基于这些标准是有效的。公司截至2022年12月31日的财务报告内部控制已由独立注册会计师事务所普华永道会计师事务所审计，其报告载于下一页。

 

斯蒂芬·D·施泰努尔--董事长、总裁兼首席执行官

扎克里·沃瑟曼-高级执行副总裁兼首席财务官总裁

2023年2月17日

2022 Form 10-K 87

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目录表

独立注册会计师事务所报告

发送到 本公司董事会及股东

亨廷顿银行股份有限公司

关于财务报表与财务报告内部控制的几点看法

我们审计了Huntington BancShares Inc.及其附属公司(“贵公司”)于2022年12月31日及2021年12月31日的综合资产负债表，以及截至2022年12月31日止三个年度各年度的相关综合收益表、全面收益表、股东权益变动表及现金流量表，包括相关附注(统称为“综合财务报表”)。我们还根据特雷德韦委员会(COSO)赞助组织委员会发布的《内部控制-综合框架(2013)》中确立的标准，对公司截至2022年12月31日的财务报告内部控制进行了审计。

我们认为，上述综合财务报表按照美国公认的会计原则，在各重大方面公平地反映了本公司截至2022年12月31日及2021年12月31日的财务状况，以及截至2022年12月31日止三个年度的经营业绩及现金流量。此外，我们认为，根据COSO发布的《内部控制-综合框架(2013)》中确立的标准，截至2022年12月31日，公司在所有实质性方面都对财务报告保持了有效的内部控制。

会计原则的变化

如综合财务报表附注1所述，自2020年1月1日起，本公司改变了计提信贷损失准备的方式。

意见基础

本公司管理层负责编制这些合并财务报表、维持有效的财务报告内部控制，以及对财务报告内部控制的有效性进行评估，包括在随附的《管理层财务报告内部控制评估报告》中。我们的责任是根据我们的审计，对公司的合并财务报表和公司对财务报告的内部控制发表意见。我们是一家在美国上市公司会计监督委员会(PCAOB)注册的公共会计师事务所，根据美国联邦证券法以及美国证券交易委员会和PCAOB的适用规则和法规，我们必须与公司保持独立。

我们是按照PCAOB的标准进行审计的。这些准则要求我们计划和执行审计，以获得合理的保证，以确定合并财务报表是否没有重大错报，无论是由于错误还是欺诈，以及是否在所有重大方面保持了对财务报告的有效内部控制。

我们对合并财务报表的审计包括执行评估合并财务报表重大错报风险的程序，无论是由于错误还是欺诈，以及执行应对这些风险的程序。这些程序包括在测试的基础上审查关于合并财务报表中的金额和披露的证据。我们的审计还包括评价管理层使用的会计原则和作出的重大估计，以及评价合并财务报表的整体列报。我们对财务报告的内部控制的审计包括了解财务报告的内部控制，评估存在重大弱点的风险，以及根据评估的风险测试和评估内部控制的设计和运作有效性。我们的审计还包括执行我们认为在这种情况下必要的其他程序。我们相信，我们的审计为我们的意见提供了合理的基础。

88亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

财务报告内部控制的定义及局限性

公司对财务报告的内部控制是一个程序，旨在根据公认的会计原则，为财务报告的可靠性和为外部目的编制财务报表提供合理保证。公司对财务报告的内部控制包括下列政策和程序：(1)与保持合理详细、准确和公平地反映公司资产的交易和处置的记录有关；(2)提供合理保证，即交易被记录为必要的，以便按照公认的会计原则编制财务报表，并且公司的收入和支出仅根据公司管理层和董事的授权进行；以及(Iii)就防止或及时发现可能对财务报表产生重大影响的未经授权收购、使用或处置公司资产提供合理保证。

由于其固有的局限性，财务报告的内部控制可能无法防止或发现错误陈述。此外，对未来期间进行任何有效性评估的预测都有可能因条件的变化而出现控制不足的风险，或者政策或程序的遵守程度可能会恶化。

关键审计事项

下文所述的关键审计事项是指向审计委员会传达或要求传达给审计委员会且(I)涉及对综合财务报表具有重大意义的账目或披露，以及(Ii)涉及我们特别具有挑战性、主观性或复杂判断的当期综合财务报表审计所产生的事项。关键审计事项的传达不会以任何方式改变我们对综合财务报表的整体意见，我们也不会通过传达下面的关键审计事项，就关键审计事项或与之相关的账目或披露提供单独的意见。

信贷损失准备总储备金的计价

如合并财务报表附注1和附注6所述，管理层对截至2022年12月31日的信贷损失准备金的估计为23亿美元，其中包括由各种风险状况准备金构成的普通准备金。风险概况部分考虑了公司结构、政策、流程和投资组合所独有的项目，以及对公司贷款组合的定性衡量和评估，包括但不限于经济不确定性、集中度、投资组合构成、行业比较和内部审查职能。

我们确定与信贷损失准备一般准备金的估值相关的程序是一项重要审计事项的主要考虑因素是：(I)管理层在确定一般准备金时的重大判断，这反过来又导致审计师在执行程序和评估与确定一般准备金的方法和假设有关的程序和审计证据时具有高度的主观性和努力，以及(Ii)审计工作涉及使用具有专业技能和知识的专业人员。

处理这一问题涉及执行程序和评估审计证据，以形成我们对合并财务报表的总体意见。这些程序包括测试与信贷损失准备金普通准备金估值有关的控制措施的有效性。除其他外，这些程序还包括测试管理层确定普通准备金的程序，包括评价管理层方法的适当性，测试管理层使用的数据的完整性和准确性，以及评价与普通准备金有关的假设的合理性。评估管理层与一般准备金有关的假设涉及评估使用的假设是否合理，考虑到投资组合构成、相关市场数据和经济不确定性指标。使用具有专门技能和知识的专业人员协助评价管理方法和与普通准备金有关的假设的适当性。

普华永道会计师事务所

俄亥俄州哥伦布市

2023年2月17日

自2015年以来，我们一直担任本公司的审计师。

2022 Form 10-K 89

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

合并资产负债表

			12月31日，
(美元金额(百万美元))			2022						2021
资产
现金和银行到期款项			$	1,796					$	1,811
美国联邦储备银行的计息存款			4,908						3,711
银行的有息存款			214						392
交易账户证券			19						46
可供出售的证券			23,423						28,460
持有至到期证券			17,052						12,447
其他证券			854						648
持有待售贷款(包括$520及$1,270分别按公允价值计量)(1)			529						1,676
贷款和租赁(包括#美元185及$171分别按公允价值计量)(1)			119,523						111,267
贷款和租赁损失准备			(2,121)						(2,030)
贷款和租赁净额			117,402						109,237
银行自营人寿保险			2,753						2,765
应计收入和其他应收款			1,573						1,319
房舍和设备			1,156						1,164
商誉			5,571						5,349
维修权和其他无形资产			712						611
其他资产			4,944						4,428
总资产			$	182,906					$	174,064
负债和股东权益
负债
存款：
活期存款--不计息			$	38,242					$	43,236
计息			109,672						100,027
总存款			147,914						143,263
短期借款			2,027						334
长期债务			9,686						7,108
其他负债			5,510						4,041
总负债			165,137						154,746
承担和或有负债(附注22)
股东权益
优先股			2,167						2,167
普通股			14						14
资本盈余			15,309						15,222
按成本价减去库存股			(80)						(79)
累计其他综合(亏损)收益			(3,098)						(229)
留存收益			3,419						2,202
Huntington BancShares Inc.股东权益总额			17,731						19,297
非控制性权益			38						21
总股本			17,769						19,318
总负债和股东权益			$	182,906					$	174,064
授权普通股(面值为#美元0.01)			2,250,000,000						2,250,000,000
已发行普通股			1,443,068,036						1,437,742,172
国库股流通股			6,322,052						6,298,288
优先股，授权股份			6,617,808						6,617,808
已发行优先股			557,500						557,500

(1)金额代表亨廷顿选择公允价值选项的贷款。见附注19“资产和负债的公允价值.”

请参阅合并财务报表附注

90亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

合并损益表

 

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金额以百万为单位，除每股数据外，股份金额以千为单位)			2022						2021						2020
利息和手续费收入：
贷款和租赁			$	4,816					$	3,636					$	3,085
可供出售的证券
应税			576						261						237
免税			74						56						61
持有至到期的证券--应纳税			351						174						215
其他证券--应纳税			27						10						6
其他利息收入			125						54						43
利息收入总额			5,969						4,191						3,647
利息支出
存款			363						45						197
短期借款			46						1						13
长期债务			287						43						213
利息支出总额			696						89						423
净利息收入			5,273						4,102						3,224
信贷损失准备金			289						25						1,048
扣除信贷损失准备后的净利息收入			4,984						4,077						2,176
存款账户手续费			384						372						301
卡和支付处理收入			374						334						248
资本市场收费			252						151						125
信托和投资管理服务			249						232						189
抵押贷款银行收入			144						309						366
租赁收入			126						99						21
保险收入			117						105						97
出售贷款的收益			57						9						42
银行自营寿险收入			56						69						64
证券销售净收益(亏损)			—						9						(1)
其他非利息收入			222						200						139
非利息收入总额			1,981						1,889						1,591
人员成本			2,401						2,335						1,692
外部数据处理和其他服务			610						850						384
装备			269						248						180
净入住率			246						277						158
营销			91						89						38
专业服务			77						113						55
保证金及其他保险费			67						51						32
无形资产摊销			53						48						41
租赁融资设备折旧			45						41						1
其他非利息支出			342						323						214
总非利息支出			4,201						4,375						2,795
所得税前收入			2,764						1,591						972
所得税拨备			515						294						155
所得税后所得			2,249						1,297						817
可归于非控股权益的收入			11						2						—
亨廷顿银行股份有限公司的净收入			2,238						1,295						817
优先股股息			113						131						100
优先股赎回的影响			—						11						—
适用于普通股的净收益			$	2,125					$	1,153					$	717
平均普通股-基本			1,441,279						1,262,435						1,017,117
平均普通股-稀释后			1,465,220						1,286,733						1,032,683
每股普通股：
净收入--基本收入			$	1.47					$	0.91					$	0.71
净收益--摊薄			1.45						0.90						0.69

请参阅合并财务报表附注

2022 Form 10-K 91

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

综合全面收益表

 

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金额(百万美元))			2022						2021						2020
亨廷顿银行股份有限公司的净收入			$	2,238					$	1,295					$	817
其他综合收入，税后净额：
可供出售证券的未实现(亏损)净收益			(2,849)						(341)						216
套期保值对可供出售证券的净影响			665						87						2
贷款现金流量套期公允价值变动			(695)						(192)						232
折算调整，模糊限制语净额			(5)						(3)						—
养恤金和其他退休后债务的累计未实现收益(亏损)的变化			15						28						(2)
其他综合(亏损)收入，税后净额			(2,869)						(421)						448
亨廷顿银行股份的综合(亏损)收入			(631)						874						1,265
归属于非控股权益的全面收益			11						2						—
综合(亏损)收益			$	(620)					$	876					$	1,265

请参阅合并财务报表附注

92亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

合并股东权益变动表

			优先股						普通股																														AOCI																		非控制性
(美元金额以百万为单位，除每股数据外，股份金额以千为单位)																					资本						库存股																		保留																		总计
			金额						股票						金额						盈馀						股票						金额												收益						总计						利息						权益
截至2022年12月31日的年度
年初余额			$	2,167					1,444,040						$	14					$	15,222					(6,298)						$	(79)					$	(229)					$	2,202					$	19,297					$	21					$	19,318
净收入																																													2,238						2,238						11						2,249
其他综合(亏损)收入，税后净额																																							(2,869)												(2,869)												(2,869)
宣布的现金股息：
常见($0.62每股)																																													(908)						(908)												(908)
择优																																													(113)						(113)												(113)
确认股份薪酬的公允价值																					105																														105												105
其他基于股份的薪酬活动									5,350												(19)																														(19)												(19)
其他																					1						(24)						(1)																		—						6						6
年终余额			$	2,167					1,449,390						$	14					$	15,309					(6,322)						$	(80)					$	(3,098)					$	3,419					$	17,731					$	38					$	17,769

			优先股						普通股																														AOCI																		非控制性
(美元金额以百万为单位，除每股数据外，股份金额以千为单位)																					资本						库存股																		保留																		总计
			金额						股票						金额						盈馀						股票						金额												收益						总计						利息						权益
截至2021年12月31日的年度
年初余额			$	2,191					1,022,258						$	10					$	8,781					(5,062)						$	(59)					$	192					$	1,878					$	12,993					$	—					$	12,993
净收入																																													1,295						1,295						2						1,297
其他综合(亏损)收入，税后净额																																							(421)												(421)												(421)
Tcf Financial Corp收购：
普通股发行									458,171						5						6,993												(37)																		6,961												6,961
发行第一系列优先股			175																		10																														185												185
收购的非控股权益																																																									22						22
发行H系列优先股所得款项净额			486																																																486												486
优先股赎回			(685)																		(4)																								(11)						(700)												(700)
普通股回购									(43,139)						—						(650)																														(650)												(650)
宣布的现金股息：
常见($0.605每股)																																													(826)						(826)												(826)
择优																																													(131)						(131)												(131)
确认股份薪酬的公允价值																					129																														129												129
其他基于股份的薪酬活动									6,750						(1)						(37)																								—						(38)												(38)
其他																					—						(1,236)						17												(3)						14						(3)						11
年终余额			$	2,167					1,444,040						$	14					$	15,222					(6,298)						$	(79)					$	(229)					$	2,202					$	19,297					$	21					$	19,318

2022 Form 10-K 93

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目录表

			优先股						普通股																														AOCI																		非控制性
(美元金额以百万为单位，除每股数据外，股份金额以千为单位)																					资本						库存股																		保留																		总计
			金额						股票						金额						盈馀						股票						金额												收益						总计						利息						权益
截至2020年12月31日的年度
年初余额			$	1,203					1,024,541						$	10					$	8,806					(4,537)						$	(56)					$	(256)					$	2,088					$	11,795					$	—					$	11,795
累计--税后净额会计原则变动的影响																																													(306)						(306)												(306)
净收入																																													817						817						—						817
其他综合收益，税后净额																																							448												448												448
发行优先股所得款项净额			988																																																988												988
普通股回购									(7,504)						—						(92)																														(92)												(92)
宣布的现金股息：
常见($0.60每股)																																													(621)						(621)												(621)
择优																																													(100)						(100)												(100)
确认股份薪酬的公允价值																					77																														77												77
其他基于股份的薪酬活动									5,372						—						(9)																								—						(9)												(9)
其他									(151)						—						(1)						(525)						(3)												—						(4)												(4)
年终余额			$	2,191					1,022,258						$	10					$	8,781					(5,062)						$	(59)					$	192					$	1,878					$	12,993					$	—					$	12,993

请参阅合并财务报表附注

94亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

合并现金流量表

 

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金额(百万美元))			2022						2021						2020
经营活动
净收入			$	2,249					$	1,297					$	817
将净收入与经营活动提供(用于)的现金净额进行调整：
信贷损失准备金			289						25						1,048
折旧及摊销			484						391						367
基于股份的薪酬费用			105						129						77
递延所得税支出(福利)			319						(76)						(93)
净变动率：
交易账户证券			27						16						37
持有待售贷款			675						(56)						(534)
其他资产			(1,156)						366						(1,077)
其他负债			1,024						27						683
其他，净额			11						(57)						(2)
经营活动提供的净现金			4,027						2,062						1,323
投资活动
银行计息存款的变动			332						716						(81)
从企业收购中收到的现金净额(已支付)			(223)						466						—
收益来自：
可供出售证券的到期日和赎回			4,053						7,275						5,697
持有至到期证券的到期日及赎回			2,803						4,151						3,042
其他证券的到期日及催缴			832						—						—
出售可供出售的证券			—						5,892						392
购买可供出售的证券			(7,107)						(19,936)						(11,104)
购买持有至到期的证券			(3,229)						(4,777)						—
购买其他证券			(1,080)						(126)						(68)
出售证券组合贷款和租赁的净收益			995						517						1,113
直接融资和销售型租赁项下收到的本金付款			1,882						1,055						704
净贷款和租赁活动，不包括销售和购买			(10,169)						3,303						(6,844)
购置房舍和设备			(214)						(247)						(119)
购买贷款和租赁			(610)						(1,197)						(1,506)
应计净收入和其他应收账款活动			(66)						(653)						—
支行处置支付的现金净额			—						(618)						—
其他，净额			192						217						135
用于投资活动的现金净额			(11,609)						(3,962)						(8,639)
融资活动
存款增加			4,651						6,501						16,601
短期借款增加(减少)			2,161						(1,245)						(2,373)
发行长期债务的净收益			11,004						775						1,386
长期债务的到期/赎回			(8,017)						(3,404)						(3,052)
优先股支付的股息			(113)						(138)						(84)
普通股支付的股息			(897)						(750)						(614)
普通股回购			—						(650)						(92)
回购优先股的付款			—						(700)						—
发行优先股所得款项净额			—						486						988
其他，净额			(25)						(48)						(19)
融资活动提供的现金净额			8,764						827						12,741
增加(减少)现金和现金等价物			1,182						(1,073)						5,425
期初现金及现金等价物			5,522						6,595						1,170
期末现金及现金等价物			$	6,704					$	5,522					$	6,595

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金额(百万美元))			2022						2021						2020
补充披露：
支付的利息			$	627					$	185					$	453
已缴纳(已退还)的所得税			(109)						269						81
非现金活动
从投资组合转移到持有待售贷款			748						872						1,139
从持有待售转至投资组合的贷款			126						102						53
将证券从可供出售转移到持有至到期			4,225						3,007						2,842
企业合并(1)

(1)在截至2021年的年度，TCF收购包括收购的有形资产的公允价值为#美元46.3亿美元、商誉和其他无形资产3.5亿美元，承担的债务为$42.6亿美元，优先股为$185百万美元，普通股为$7.0十亿美元。

请参阅合并财务报表附注

95亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

合并财务报表附注

1. 重大会计政策

运营的性质-亨廷顿银行股份有限公司(Huntington或The Company)是一家根据1966年马里兰州法律成立的多州多元化地区性银行控股公司，总部设在俄亥俄州哥伦布市。亨廷顿通过旗下子公司亨廷顿国民银行(The Bank)，提供全方位商业和消费银行服务、抵押银行服务、汽车融资、休闲车辆和海上融资、投资银行、资本市场和咨询服务、设备融资、分销融资(以前称为库存融资)、投资管理、信托服务、经纪服务、保险产品和服务，以及其他金融产品和服务。亨廷顿的全方位服务分支机构和私人客户集团办事处主要位于俄亥俄州、科罗拉多州、伊利诺伊州、印第安纳州、肯塔基州、密歇根州、明尼苏达州、宾夕法尼亚州、西弗吉尼亚州和威斯康星州。精选的金融服务和其他活动也在其他州进行。

陈述的基础-合并财务报表包括亨廷顿及其持有多数股权的子公司的账目，并根据公认会计原则列报。所有公司间交易和余额在合并中被冲销。亨廷顿持有控股权的实体被合并。对于有表决权的利益实体，控股权通常是亨廷顿直接或间接持有50%以上的已发行有表决权股份。对于VIE，控股财务权益是指亨廷顿有权指导对该实体的经济表现影响最大的实体的活动，并有义务承担损失或有权从VIE中获得利益。对于Huntington持有少于100%权益的合并实体，Huntington确认少数股东持有的股权的非控股权益(包括在股东权益中)以及实体应占少数股权的收益部分的非控股损益(包括非控股权益应占收入)。当亨廷顿有能力施加重大影响时，对未合并公司的投资将使用权益法进行核算。对于Huntington无法对其施加重大影响的非流通股本证券的投资，一般采用经减值和其他可见价格变动调整后的成本法进行会计处理。根据权益法或成本法入账的私人投资合伙企业的投资包括在其他资产中，亨廷顿在股权投资中的收益包括在其他非利息收入中。按成本法和权益法计入的投资定期评估减值。

从2022年起，在合并资产负债表内建立了应计收入和其他应收款的新分类，包括以前被归类为贷款和租赁(其他消费贷款和租赁)和其他资产的活动。所有前期金额和所有相关指标已重新分类，以符合当前的列报方式。

预算的使用-按照公认会计原则编制财务报表要求管理层作出对合并财务报表中报告的金额有重大影响的估计和假设。Huntington使用的流程涉及使用重大估计和管理层的判断来确定其信贷损失准备、所得税以及投资证券、衍生工具、商誉、其他无形资产、养老金资产和负债、短期借款、抵押贷款偿还权和为出售而持有的贷款的公允价值计量。与任何估计一样，实际结果可能与这些估计不同。

现金和现金等价物-就现金流量表而言，现金和现金等价物被定义为现金和银行应付的现金以及联邦储备银行的有息存款的总和。

2022 Form 10-K 96

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目录表

证券-为确认短期利润而购买的证券或积极买卖的证券被归类为交易账户证券并按公允价值报告。交易账户证券的未实现收益或亏损计入其他非利息收入。亨廷顿有积极意愿和能力持有至到期的债务证券被归类为持有至到期证券。持有至到期的证券按摊销成本入账。所有其他债务证券被归类为可供出售的证券。可供出售证券按公允价值确认和计量，公允价值的任何变动均在其他全面收益中确认。所有股权证券都被归类为其他证券。

证券交易在交易日(买入或卖出指令执行之日)确认。账面价值加上已售出证券的任何相关累计保监处余额，用于计算已实现的损益。有价证券的利息，包括在到期前使用有效利息法摊销溢价和增加折扣，计入利息收入。

非流通股本证券包括为会员资格和监管目的而持有的股票，如FHLB股票和联邦储备银行股票。这些证券按成本入账，评估减值，并计入其他证券。其他证券还包括共同基金和其他有价证券。这些证券按公允价值列账，公允价值变动在其他非利息收入中确认。

贷款和租赁-亨廷顿有意愿和能力在可预见的未来持有的贷款，或直到到期或偿还的贷款，除选择了公允价值选项的贷款外，按未偿还本金、扣除冲销、未摊销递延贷款发放费和成本、保费和折扣以及非劳动收入计入。直接融资租赁按应收租赁付款和估计剩余价值、扣除未赚取收入和递延收入以及发起该等租赁所产生的任何初始直接成本的合计列报。租赁的续订选择权由承租人选择，通常不计入应收租赁的计量，因为它们被认为不能合理确定行使。购买选择权通常采用公允价值，因此在计量应收租赁款或租赁分类时不考虑这些选择权。利息收入按利息方法计入应计收入。亨廷顿推迟了从发起贷款和租赁中获得的费用，以及这些活动的直接成本。亨廷顿还以溢价和/或低于合同价值的折扣获得贷款。亨廷顿使用有效利息法在相关贷款的合同期限内摊销贷款折扣、保费和净贷款发放费和成本。

问题债务重组是指对原始合同条款进行了修改，以便向遇到财务困难的借款人提供优惠的贷款。当借款人无法通过正常渠道或其他来源获得所提供的优惠时，贷款修改被视为TDR。然而，并非所有的贷款修改都是TDR。导致问题债务重组的修改可能包括改变贷款的一个或多个条款，包括但不限于，利率优惠、延长还款期、减少付款金额，以及部分免除或推迟本金或应计利息。

直接融资租赁剩余价值的减值按季度评估，如果预期公允价值低于账面价值，则产生减值。Huntington评估租赁净投资(包括剩余价值)以计提减值，并根据金融工具减值指引确认减值损失。因此，租赁的净投资可以扣除信贷损失，并将变动确认为拨备费用。

就租赁设备而言，直接融资租赁的剩余部分代表租赁设备在租赁期结束时的估计公允价值。亨廷顿使用行业数据、历史经验和独立评估来建立这些剩余价值估计。租赁期满时，剩余资产被注明，导致承租人延长租期，租赁给新客户，或由承租人或另一方购买剩余资产。亨廷顿还购买保险，保证某些剩余资产的价值。

持有待售贷款-亨廷顿没有意图和能力在可预见的未来持有的贷款被归类为持有出售的贷款。持有待售贷款以(A)成本或公允价值减去出售成本中较低者为准，或(B)如选择公允价值选择，则按公允价值计入。公允价值选项通常用于源于出售意图的抵押贷款。

97亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

应计和逾期贷款-如果在合同到期日起30天内未收到到期的本金和利息合同金额，则认为贷款已逾期。

当本金或利息的收取存在疑问时，任何投资组合中的任何贷款都可以在下文所述的保单之前被置于非应计状态。当有债务的借款人在破产法第7章中被清偿，并且借款人没有确认债务时，贷款被确定为抵押品依赖，并被置于非应计地位，除非有共同借款人或根据客观证据很可能发生偿还。

商业贷款和租赁组合中的所有类别都处于非权责发生状态90-逾期几天。第一留置权房屋净值贷款被置于非应计状态150-逾期几天。初级留置权房屋净值贷款在较早的时候被置于非应计状态120-逾期天数或相关的第一留置权贷款已被确定为非应计项目。汽车、房车和海运及其他消费贷款一般在120-逾期天数，如果没有完全冲销，则计入非应计项目。住宅按揭贷款以非应计项目形式于150-逾期天数，但由政府机构担保的住宅抵押贷款除外，这些抵押贷款继续按政府机构担保的利率计息。

对于所有贷款组合中的所有类别，当一笔贷款处于非应计状态时，任何应计利息都将被冲销，并从利息收入中扣除。

对于所有贷款组合中的所有类别，不良贷款的现金收入将根据本金使用，直到全部收回贷款或租赁，包括注销部分，在此之后，任何额外的现金收入都被确认为利息收入。然而，对于破产法第7章中的有担保的非确认债务，当借款人已证明有能力继续偿还债务且债务的收回得到合理保证时，付款将用于本金和利息。对于破产法第7章中账面价值已经完全冲销的无担保、未确认的债务，付款被记录为贷款收回。

管理层监控几个因素，以评估借款人的财务状况及其支付本金和利息的能力。根据管理层的判断，当借款人支付所需本金和利息的能力恢复，且在持续还款历史的支持下，收款能力不再存在疑问时，贷款将恢复应计状态。对于回到权责发生制状态的贷款，根据贷款的合同条款使用现金收据。

抵押品依赖型贷款-某些商业和消费贷款被认为是依赖抵押品的，这些贷款预计将主要通过经营或出售贷款抵押品来偿还。

信贷损失准备-Huntington对其贷款和租赁组合、持有至到期的证券以及可供出售的证券进行ACL评估。贷款和租赁组合以及持有至到期证券的ACL是通过一种称为CECL方法的预期损失方法提供的。AFS证券的ACL是在亨廷顿不打算出售或不需要出售的证券被视为发生信用损失时提供的。CECL方法也适用于表外贷款承诺、未计入保险的财务担保(包括备用信用证)以及其他未被确认为衍生金融工具的类似工具的信用风险。

2020年1月1日，亨廷顿采用了ASC主题326，对标准范围内的所有金融资产使用了修改后的追溯方法。在采用后，亨廷顿记录的ACL增加了$393百万美元，留存收益相应减少#美元306百万美元，扣除税收后的净额。

2022 Form 10-K 98

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目录表

贷款-从一项或一组金融资产的摊销成本基础中扣除ACL，以便资产负债表反映亨廷顿预计收取的净金额。摊销成本是未偿还本金余额，扣除购买溢价和折扣、公允价值对冲会计调整以及递延费用和成本后的余额。预期信贷损失的后续变化(有利和不利)立即在净收益中确认为信用损失费用或信用损失费用的冲销。管理层利用依赖于贷款风险特征和经济参数的模型来估算拨备。商业贷款风险特征包括但不限于风险评级、行业类型和期限类型。消费贷款风险特征包括但不限于FICO分数、LTV和贷款年份。经济参数是利用与过去事件、当前状况以及合理和可支持的预测有关的现有信息来制定的。亨廷顿合理和可支持的预测期在大约两到三年内恢复到基于投入的历史正常水平。回归期取决于预测开始时的经济状况。历史信贷经验为估计预期的信贷损失提供了基础，并根据当前贷款具体风险特征的差异进行了调整，如承保标准、投资组合、违约率和期限的差异，以及微观和宏观经济环境的变化。金融资产的合同条款根据预期的预付款和亨廷顿控制之外的任何延期进行了调整。

如果存在类似的风险特征，则以集体为基础来衡量ACL。被确定具有独特风险特征的贷款由管理层根据个人情况进行评估。如贷款被确定为抵押品依赖或符合适用抵押品依赖实际权宜之计的标准，预期信贷损失将根据抵押品于报告日期的公允价值减去适当的销售成本而厘定。

管理层认为，实体的每个投资组合类别中的产品都表现出类似的风险特征。亨廷顿已确定其投资组合类别，如附注5所披露--贷款和租赁.”

除上述交易准备金外，亨廷顿还维持由各种风险概况准备金组成部分组成的一般准备金。风险概况部分考虑亨廷顿的结构、政策、流程和投资组合特有的项目，以及贷款组合的定性衡量和评估，包括但不限于经济不确定性、集中度、投资组合构成、行业比较和内部审查职能。

考虑到所有贷款组合都有明确的非应计政策，亨廷顿已选择将应计应收利息排除在其应计利息的计量之外，这将导致通过利息收入及时扭转未付利息。

表外风险的估计，即AULC，是采用与贷款和租赁组合相同的程序和方法确定的，并补充了与未来提取和相关信贷损失预期有关的信息。AULC计入综合资产负债表中的其他负债。

HTM证券-持有至到期债务证券的拨备是使用CECL方法估算的。任何预期的信用损失通过HTM证券的信用损失准备金提供，并从证券的摊销成本基础中扣除，以便资产负债表反映亨廷顿预计收取的净金额。亨廷顿几乎所有的HTM债券都是由美国政府实体和机构发行的。这些证券由美国政府明示或默示担保，得到主要评级机构的高评级，并有很长一段没有信用损失的历史。因此，这些证券的信用损失预期为零。

99亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

AFS证券S-Huntington按季度评估其可供出售的投资证券组合的减值指标。亨廷顿评估当债务证券的公允价值低于资产负债表日的摊销成本时，是否发生了减值。管理层审查未实现亏损金额、信用评级历史、类似证券类别的市场趋势、剩余到期时间以及利息和本金支付来源，以确定可能减值的证券。对于Huntington打算出售或更有可能被要求出售的债务证券，在其摊余成本基础收回之前，公允价值与摊余成本之间的差额被视为减值，并在信贷损失拨备中确认。对于亨廷顿不打算出售或不太可能需要出售的债务证券，在预期摊销成本基础恢复之前，减值的信贷部分通过信贷损失拨备确认，而非信贷部分在保监处确认。在确定信贷部分时，亨廷顿使用贴现现金流分析，其中包括评估预期现金流的时间和金额。非信贷相关减值是由其他因素造成的，包括流动性利差扩大和利率上升。

坏账的冲销-如果发生了损失确认事件，任何投资组合中的任何贷款都可以在下文所述的保单之前注销。损失确认事件包括但不限于破产(无担保)、持续拖欠、丧失抵押品赎回权或收到表明抵押品不足且该资产是唯一还款来源的资产估值。此外，第7章破产申请中已解除的、抵押品依赖的非确认债务将导致对估计抵押品价值、较少预期的销售成本进行冲销，除非偿还很可能基于客观证据发生。

商业贷款和租赁一般要么注销，要么减记为可变现净值。90-逾期几天。汽车、房车和海运及其他消费贷款一般按120-逾期几天。第一留置权和次级留置权房屋净值贷款按抵押品的估计公允价值减去预期的销售成本按150-过期天数和120-分别逾期天数。住房抵押贷款按抵押品的估计公允价值在150-逾期几天。

抵押品-Huntington根据需要将资产作为各种交易的抵押品，包括证券回购协议、公共存款、贷款票据、衍生金融工具、短期借款和长期借款。已质押作为抵押品的资产，包括可由担保方出售或再抵押的资产，继续在综合资产负债表中列报。

亨廷顿还接受抵押品，主要是作为各种交易的一部分，包括衍生品工具和证券转售协议。收到的抵押品不包括在综合资产负债表中。

接受或质押的抵押品的市场价值被定期监测，并在必要时获得或提供额外的抵押品，以确保在这些交易中有适当的抵押品覆盖范围。.

房舍和设备-房舍和设备按成本减去累计折旧和摊销。折旧主要以直线法计算相关资产的估计使用年限。建筑物和建筑物改进的折旧平均超过30至40年和10至30分别是几年。土地改善和家具及固定装置的折旧平均超过5至20几年，而设备在一系列时间内折旧3至10好几年了。租赁改进按资产的使用年限或租赁期限中较短的时间摊销，包括合理保证续期的任何续期期限。只要发生事件或情况变化表明资产的账面价值可能无法收回，就对房地和设备进行减值评估。

抵押贷款服务权-亨廷顿承认，如果通过出售或证券化保留或购买了偿还权的贷款，将偿还权从基础抵押贷款中分离出来，则将抵押贷款作为一种资产进行还本付息的权利。MSR计入综合资产负债表中的维修权和其他无形资产。所有MSR资产均采用公允价值法入账。在此期间，MSR公允价值的任何变化都记录在抵押贷款银行收入中。

2022 Form 10-K 100

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目录表

商誉和其他无形资产-根据收购会计方法，亨廷顿收购的实体的净资产按收购日的估计公允价值入账。支付的对价成本超过收购净资产公允价值的部分计入商誉。商誉在10月1日进行年度减值评估。ST或当事件或情况变化表明账面价值可能无法收回时。其他使用年限有限的无形资产在其估计使用年限内以加速或直线方式摊销。当事件或情况变化显示其他无形资产的账面金额可能无法收回时，该等无形资产便会被检视减值。

经营性租赁(承租人)— 亨廷顿已选择不将非租赁部分计入使用权资产的计量，并因此通过实体为自有和租赁空间开发的每平方英尺成本分析，分配可归因于此类部分的成本，而这些成本无法单独确定。亨廷顿使用投资组合方法来制定贴现率，因为其租赁组合基本上包括实体运营中使用的所有分支机构空间和办公空间。这一利率是衡量实体使用权资产时使用的一项投入，它利用适当期限和抵押的递增借款利率。

衍生金融工具-在资产和负债管理活动中使用各种衍生金融工具，主要是利率掉期、上限、下限和掉期项圈，以防范价格或利率不利变动的风险。这些工具在调整亨廷顿对利率变化的敏感性方面提供了灵活性，而不会面临本金损失和更高的资金要求。

Huntington还使用衍生品，主要是贷款销售承诺，来对冲其抵押贷款利率锁定承诺和持有供出售的抵押贷款。按揭贷款销售承诺及相关利率锁定承诺于综合资产负债表按公允价值列账，公允价值变动于按揭银行收入中反映。亨廷顿还使用某些衍生品金融工具来抵消其MSR价值的变化。这些衍生品主要包括远期利率协议和远期抵押贷款合同。所使用的衍生工具未被指定为合格套期保值。因此，该等衍生工具按公允价值入账，公允价值变动反映在按揭银行收入中。

衍生金融工具在综合资产负债表中作为资产或负债入账(分别计入其他资产及其他负债)，并按公允价值计量。衍生品公允价值变动的会计处理取决于衍生品是否被指定并符合套期保值关系。在开始时，衍生合同可以指定为：

•已确认资产或负债的公允价值或未确认的公司承诺的合格对冲(公允价值对冲)；

•与确认的资产、负债或预测交易有关的应收或应支付的现金流量变异性的合格对冲(现金流量对冲)；或

•亨廷顿对非美元功能货币实体投资的合格对冲(净投资对冲)。

已被指定并符合公允价值对冲资格的衍生工具的公允价值变动，以及可归因于对冲风险的对冲资产或负债的公允价值变动，计入本期收益。已被指定并符合现金流量对冲资格的衍生工具的公允价值变动计入其他全面收益(扣除所得税)，并在被对冲项目影响收益的期间重新分类为收益。已被指定为净投资对冲的衍生工具的公允价值变动计入其他全面收益(扣除所得税后)，并在境外实体大幅清算期间重新分类为收益，或货币换算调整的其他要素重新分类为收益。为交易目的持有的衍生品或不符合对冲会计资格的衍生工具的公允价值变动在本期收益中报告。

对于那些应用对冲会计的衍生品，亨廷顿正式记录了对冲关系以及进行对冲的风险管理目标和策略。该文件确定了套期保值工具、被套期保值项目或交易、被套期保值风险的性质，以及除非套期保值满足假设不存在无效的所有标准，否则将用于评估套期保值工具有效性的方法。亨廷顿通常在开始和持续的基础上使用统计回归来评估有效性。

101亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

在下列情况下，套期保值会计将被终止：

•该衍生工具在抵销套期项目(包括确定承诺或预测交易)的公允价值、现金流量或净投资的变化方面不再有效或预期不再有效；

•衍生产品到期、出售、终止或者行使；

•在最初规定的时间段结束时，预测的交易不再可能发生；

•被套期保值的确定承诺不再符合确定承诺的定义；

•将衍生工具指定为套期保值工具的做法被删除。

当对冲会计终止，衍生工具不再符合有效公允价值、现金流量或净投资对冲的资格时，衍生工具将继续按公允价值计入资产负债表，除非重新指定，否则公允价值变动将计入当期收益。

与其他金融工具一样，衍生品包含信用风险的因素，即亨廷顿可能会因为交易对手未能履行其合同义务而蒙受损失。利率掉期及其他表外金融工具的名义价值大大超过与该等工具相关的信贷风险，并代表用以计算交换金额的合约结余。信贷敞口限于对Huntington有利的头寸的公允价值总和，包括应从交易对手那里应收的任何应计利息。潜在的信用损失通过衍生品通过中央清算方、仔细评估交易对手的信用状况、从有限的高质量机构中选择交易对手、抵押品协议和其他合同条款来减轻。亨廷顿在确定衍生品的账面净值时，会考虑持有的抵押品和提供的抵押品的价值。

亨廷顿抵销衍生工具确认的公允价值金额及根据主要净额结算安排与同一交易对手签订的按公允价值确认的衍生工具产生的收回现金抵押品的权利或退还现金抵押品的责任的公允价值。

公允价值计量-公司按公允价值记录或披露其某些资产和负债。公允价值被定义为在计量日市场参与者之间的有序交易中，为资产或负债在本金或最有利的市场上转移负债而收取或支付的交换价格。公允价值计量根据截至计量日期对资产或负债估值的投入的可观测性，在估值层次结构中的三个级别之一进行分类。这三个级别的定义如下：

•1级-对估值方法的投入是对活跃市场中相同资产或负债的报价(未经调整)。

•2级-估值方法的投入包括活跃市场中类似资产和负债的报价，以及在金融工具的几乎整个期限内可以直接或间接观察到的资产或负债的投入。

•3级-估值方法的投入是不可观察的，对公允价值计量具有重要意义。

金融工具在估值层次中的分类是基于对公允价值计量有重要意义的最低投入水平。

银行拥有的人寿保险-亨廷顿的银行拥有的人寿保险单按其现金退保额记录。亨廷顿确认这些保单的现金退还价值定期增加和死亡抚恤金带来的免税收入。现金退还价值的一部分由单独账户中的持有量支持。独立账户的账面价值保护由保险公司和一家评级较高的大银行提供。

金融资产转让和证券化-我们已交出对所转让资产的控制权的金融资产的转让被计入销售。在评估控制权是否已交出时，亨廷顿考虑受让人是否为合并关联公司、是否继续参与转让的金融资产的存在和程度，以及所有安排或协议的影响。

2022 Form 10-K 102

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目录表

在转让的同时或在考虑转让时，即使它们不是在转让时订立的。在下列情况下，控制权通常被认为已被放弃：(I)转让的资产已在法律上与亨廷顿或其任何合并关联公司隔离，甚至在破产或其他破产或其他接管中，(Ii)受让人(或，如果受让人的唯一目的是从事证券化或资产担保融资的实体，其受益权益的每个第三方持有人不得质押或交换其收到的资产)有权质押或交换其收到的资产(或受益权益)，而不受任何限制，向亨廷顿提供的好处不多。及(Iii)Huntington或其合并联属公司及代理人均无(A)根据任何协议有权利及义务在转让资产到期前回购或赎回转让资产，(B)单方面促使持有人退回亦为Huntington带来重大利益的特定金融资产的能力(除透过清盘通知外)或(C)允许受让人要求Huntington以如此优惠的价格回购转让资产的协议，以致亨廷顿很可能需要回购该等资产。

如果符合出售标准，转移的金融资产将从资产负债表中删除，并确认出售时的收益或损失。如果不符合出售标准，转移将被记录为有担保借款，其中资产仍留在资产负债表上，交易收益被确认为负债。对于大多数金融资产转移来说，亨廷顿是否已经交出控制权是显而易见的。对于其他转让，例如复杂的交易或亨廷顿持续参与的交易，我们通常会获得法律意见，以确定转让是否会导致法律上的真正出售。

出售的贷款和租赁以及与贷款和租赁销售相关的维护权的损益在相关贷款或租赁出售给证券化信托或第三方时确定。对于保留了服务的贷款或租赁销售，服务资产按公允价值计入已出售贷款的偿还权。

退休金和其他退休后福利-亨廷顿确认综合资产负债表上退休后福利计划的资金状况。计入与这些计划有关的当期收益的退休后福利净额主要是基于关于预期未来经验的各种精算假设。

某些员工是各种固定缴款和其他不合格的补充退休计划的参与者。对固定缴款计划的缴费计入当期收入。

此外，亨廷顿还维持着一项涵盖几乎所有员工的401(K)计划。雇主对该计划的缴费计入当前收入。

非利息收入-亨廷顿在履行合同条款下与货物或服务转让有关的履约义务时确认收入。有些债务是在某个时间点上履行的，而另一些义务则是在一段时间内履行的。收入被确认为亨廷顿预计有权获得的对价金额，以换取将商品或服务转移给客户。当代价包括变动部分时，可归因于变动的代价金额仅计入交易价格，前提是当与变动代价相关的不确定性随后得到解决时，确认的重大收入很可能不会逆转。一般来说，与对价相关的可变性在合同中明确规定，但也可能源于亨廷顿的客户业务实践，例如，免除与客户存款账户相关的某些费用，如NSF费用。亨廷顿的合同一般不包含需要重大判断才能确定影响交易价格的可变性的条款。

根据作为合同安排一部分提供的产品和服务的性质，收入是分开的。从与客户签订的合同中获得的收入大致划分如下：

•存款账户手续费包括亨廷顿为提供各种服务而收取的费用和其他费用，包括但不限于与客户保持账户、提供透支服务、电汇、转账以及接受和执行停止付款订单。对价包括固定费用(如账户维护费)和交易费(如电汇费用)。固定费用在一段时间内确认，而交易费在向客户提供特定服务(例如，执行电汇)时确认。亨廷顿可能会不时地为客户免除某些费用(例如，NSF费用)，但通常不会降低交易价格以反映

103亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

由于金额的微不足道而导致的未来逆转。豁免收费会减少豁免给予客户的期间的收入。

•卡和支付处理收入包括借记卡和信用卡赚取的交换费。所有其他费用(如年费)和利息收入均根据美国会计准则第310条确认。亨廷顿确认与持卡人与商家交易的授权和结算有关的服务的交换费。当持卡人的交易被批准和结算时，收入就被确认。

支付给支付网络的某些基于交易量或交易的交换费用(扣除回扣)会减少交换收入，并在损益表中净额列报。同样，根据奖励计划支付给持卡人的奖励被确认为交易价格的降低，并根据交换收入净额列报。

•资本市场收费包括咨询费， 利率衍生品手续费、承销费、汇兑手续费和贷款银团手续费。我们在相关交易完成时确认这些费用。

•信托和投资管理服务包括个人、公司和机构客户产生的手续费收入。亨廷顿还向客户提供投资管理服务、现金管理服务和纳税申报。服务是在一段时间内提供的，收入在这段时间内确认。亨廷顿还可能确认将客户转介给外部第三方的收入，包括支付分销(12b-1)费用和其他费用的共同基金公司。12b-1费用在赚取的期间内确认，这通常是在初始安置到基金时和在指定的未来日期确认的，只要客户仍然投资于基金。

•保险收入包括亨廷顿向客户销售保单时确认的代理佣金。亨廷顿还有权获得续签佣金，在某些情况下，利润分享将在随后的期间得到确认。初始佣金在向客户销售保险单时确认。续订佣金是可变对价，并在随后解决围绕可变对价的不确定性时(即当客户续订保单时)在后续期间确认。利润分享也是可变的考虑因素，直到围绕收入实现的变异性得到解决(即亨廷顿已达到最低销售量)时才会确认。

•其他非利息收入包括各种其他收入来源，包括杂项消费者费用、营销津贴收入和租赁收入(包括经营租赁付款收入、其他租赁收入、销售型租赁和租赁设备销售的损益)。收入在履行履约义务时或作为履行义务时确认。在影响变化性的不确定性得到解决之前，交易价格的内在变化性不被确认。

控制权在某个时间点或随时间转移到客户手中。当对货物或服务的控制权转移到客户手中时，履行义务被视为履行。为了确定控制权在某个时间点何时转移，亨廷顿考虑了各种指标，包括但不限于资产的支付权、重大风险的转移和资产所有权的回报以及客户对资产的接受。

收入计入负责相关产品或服务的业务部门。存在费用分享安排，将这些收入的一部分分配给涉及向客户销售或向客户提供服务的其他业务部门。业务部门的业绩是根据管理层的报告制度确定的，该制度将资产负债表和损益表项目分配给每个业务部门。这一过程是围绕亨廷顿的组织和管理结构设计的，因此，得出的结果不一定与其他金融机构公布的类似信息具有可比性。

所得税-所得税按资产负债法核算。因此，递延税项资产和负债被确认为未来账面和可归因于现有资产和负债的账面金额与其各自税基之间的临时差异的税项后果。递延税项资产及负债按预计将于收回或结算该等暂时性差额的年度适用的制定税率厘定。税率变动对递延税项资产和负债的影响在该税率变动颁布时在收入中确认。

2022 Form 10-K 104

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目录表

应缴纳所得税的任何利息或罚金都包括在所得税准备金中。在我们不认为递延税项资产更有可能收回的范围内，计入估值拨备。在确定每季度确认多少估值津贴时，所有积极和消极的证据都会得到审查。在厘定估值免税额的要求时，会评估可能的应课税收入来源，包括现有应课税暂时性差异的未来冲销、不包括冲销暂时性差异及结转的未来应课税收入、适当结转年度的应税收入，以及税务筹划策略。亨廷顿对所有税收不确定性应用了一个更有可能的确认阈值。

基于股份的薪酬-Huntington使用基于公允价值的方法来核算根据各种基于股票的薪酬计划授予员工的HBAN股票奖励。根据这些计划授予的所有新奖励，以股份为基础的补偿成本将被预期确认。与股票期权有关的薪酬支出的计算方法基于Black-Scholes期权定价模型的基本假设，并在考虑到退休资格的情况下在必要的服务期(例如，归属期间)计入费用。与限制性股票奖励有关的补偿开支基于授予日奖励的公允价值，并在考虑奖励的退休资格后计入必要服务期(例如，归属期间)的收益。

股票回购-收购亨廷顿股票按成本入账。

2. 会计准则更新

本期采用的会计准则

标准			指导意见摘要			对财务报表的影响
ASU 2021-08-2021年10月发布的企业合并(主题805)			•这一更新中的修订要求收购人将主题606应用于确认和计量在企业合并中获得的收入、合同、资产和负债。			•Management adopted the guidance during the second quarter 2022. •ASU已适用于2022年发生的所有业务合并，并将前瞻性地应用于所有未来的业务合并。 •这一采用并未对亨廷顿的合并财务报表产生实质性影响。
ASU 2022-01-衍生品和对冲(主题815)：公允价值对冲-2022年3月发布的投资组合层次法			•此次更新中的修订扩展了当前的最后一层方法，允许在单个封闭投资组合中使用多个对冲层。为了反映这种扩展，最后一层方法被重新命名为投资组合层法。该标准还将投资组合层方法的范围扩大到不可预付金融资产。			•管理层在2022年第二季度采用了修改后的追溯基础，初步采纳了该指导意见。亨廷顿的合并财务报表没有因为采用而受到影响。与披露相关的修正案从最初通过之日起就预期适用。 •亨廷顿没有选择将在采用之日归类于持有至到期类别的债务证券重新分类为可供出售类别。

尚未采用的会计准则

标准			指导意见摘要			对财务报表的影响
ASU 2022-02-金融工具-信贷损失(主题326)：2022年3月发布的问题债务重组和年份披露			•此次更新中的修订取消了采用2016-13更新的实体的TDR会计，同时加强了借款人遇到财务困难时对某些贷款修改的披露要求。ASU还要求披露按融资应收账款和租赁投资净额的起源年度分列的当期核销总额。			•在2022年12月15日之后开始的财政年度生效，包括这些财政年度内的过渡期。 •除准则中与确认和计量TDR有关的部分外，采用ASU将是前瞻性的，实体可选择使用修订的追溯过渡法，并在采用期初对留存收益进行累积效果调整。 •亨廷顿采用了该标准，于2023年1月1日生效，使用修改后的追溯法，采用对合并财务报表的影响不大。

105亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

3. 企业合并

Capstone Partners

2022年6月15日，亨廷顿收购了Capstone Partners，这是一家领先的中端市场投资银行和咨询公司，致力于在中端市场公司的整个业务生命周期中为其提供服务。这项收购的结果是$192百万商誉，分配给商业部分，接近总对价。已确认的商誉可在纳税时扣除。截至2022年12月31日，管理层完成了对与收购日期存在的事件或情况有关的信息的审查。

Tcf金融公司

2021年6月9日，亨廷顿完成了对TCF金融公司的全股票交易，价值美元7.2十亿美元。Tcf是一家金融控股公司，总部位于密歇根州底特律，业务遍及中西部。此次收购带来了更大的规模和市场密度，以及新的市场和能力。

根据协议条款，TCF股东获得3.0028每股TCF普通股换取亨廷顿普通股。TCF普通股的持有者也获得了现金，而不是零碎的股票。此外，每股流通股5.70%C系列非累积永久优先股已转换为一亨廷顿新创建的一系列优先股的股份，第一系列优先股。

收购TCF构成了一项业务合并。我们根据收购日期2021年6月9日的初始估值记录了公允价值的估计。在厘定估计公允价值时，管理层须作出与贴现率、预期未来现金流量、市场状况及其他具有高度主观性的未来事件有关的假设。截至2021年12月31日，管理层完成了对与收购日期存在的事件或情况有关的信息的审查。

2022 Form 10-K 106

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目录表

下表提供了截至2021年6月9日从TCF获得的资产以及承担的负债和股权的公允价值所支付的对价的分配情况。

						Tcf
(美元金额(百万美元))						UPB						公允价值
收购的资产：
现金和银行到期款项												$	466
美国联邦储备银行的计息存款												719
银行的有息存款												312
可供出售的证券												8,900
其他证券												358
持有待售贷款												363
贷款和租赁：
商业广告：
工商业						$	12,726					12,441
商业地产						8,125						7,869
租赁融资						2,929						2,912
总商业广告						23,780						23,222
消费者：
住宅抵押贷款						6,267						6,273
汽车						322						317
房屋净值						2,644						2,607
房车和陆战队						581						570
其他消费者						179						167
总消费额						9,993						9,934
贷款和租赁总额						$	33,773					33,156
银行自营人寿保险												181
房舍和设备												360
无形岩心矿藏												92
其他无形资产												6
维修权												59
维修权和其他无形资产												157
其他资产												1,441
收购的总资产												46,413
承担的负债和权益：
存款												38,663
短期借款												1,306
长期债务												1,516
其他负债												1,082
总负债												42,567
非控制性权益												22
取得的净资产												$	3,824
考虑事项：
已发行普通股的公允价值												$	6,998
优先股交易所公允价值												185
总对价												7,183
商誉												$	3,359

与此次收购有关，该公司记录了大约$3.4十亿美元的善意。商誉是预期的协同效应、运营效率和其他因素的结果。关于将因收购而记录的商誉分配到公司的可报告部门的信息，以及核心存款和其他无形资产的账面价值和摊销情况，载于附注8。商誉及其他无形资产“合并财务报表附注”。

107亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

以下是用来确定上述重大资产和负债公允价值的方法的说明。

银行的现金和应付款项以及银行的有息存款：这些资产的账面价值是根据这些资产的短期性质对公允价值的合理估计。

证券：有价证券的公允价值是以市场报价为基础的。如果没有报价市场价格，公允价值估计基于可观察的投入，包括类似工具的报价市场价格、非活跃市场的报价市场价格或市场上可观察到的其他投入。在没有可观察到的投入的情况下，公允价值是根据定价模型和/或贴现现金流量方法估计的。

贷款和租赁：贷款及租赁的公允价值基于贴现现金流量法，该方法考虑了贷款及租赁的类型及相关抵押品、分类状况、固定或变动利率、期限、摊销状况及当前贴现率等因素。在应用不同的估值方法时，贷款和租赁根据相似的特点被归类在一起。贷款和租赁所用的贴现率是基于可比贷款和租赁的新来源的当前市场利率，并包括对流动性的调整。贴现率不包括信贷损失的因素，因为这已作为估计现金流的减少额包括在内。

CDI：这项无形资产代表了收购的核心存款相对于公司的边际资金成本所提供的低成本资金。公允价值是根据贴现现金流量法估计，该方法适当考虑了预期客户流失率、存款基础的净维护成本、替代资金成本以及与客户存款相关的利息成本。CDI正在被摊销10以估计可获得经济利益的期间为基础的年数。

存款：按定义，活期存款和储蓄存款所使用的公允价值等于购置日的即期应付金额。定期存款的公允价值是采用贴现现金流量计算方法估计的，该计算方法将当前提供的利率应用于此类定期存款的合同利率。

债务：长期债务工具的公允价值乃根据该工具(如有)或类似工具(如无)的报价市场价格估计，或根据类似类型工具的现行递增借款利率采用贴现现金流分析估计。

房舍和设备：房产的公允价值基于市场方法，亨廷顿获得第三方评估和经纪人对土地、写字楼和分支机构空间的价值意见。

维修权：使用期权调整的价差估值模型对维修权进行估值，以预测多种利率情景下的现金流，然后按风险调整后的利率进行贴现。该模型考虑了投资组合特征、预付率、拖欠率、合同规定的维修费、滞纳金、其他辅助收入、服务成本和其他经济因素。

PCD贷款和租赁

购买的贷款和租赁反映了信贷从起源开始的微不足道的恶化，被认为是PCD。对于PCD贷款和租赁，预期信贷损失的初始估计在收购之日在ALL中确认，采用与为投资而持有的其他贷款和租赁相同的方法。下表汇总了作为TCF收购的一部分购买的贷款和租赁，并在收购时出现信用恶化：

(美元金额(百万美元))			商业广告						消费者						总计
面值(UPB)			$	7,931					$	1,333					$	9,264
收购时的全部			(374)						(58)						(432)
非信用(折扣)			(219)						(68)						(287)
公允价值			$	7,338					$	1,207					$	8,545

2022 Form 10-K 108

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目录表

亨廷顿公司截至2022年12月31日和2021年12月31日的年度经营业绩包括TCF金融公司在2021年6月9日收购后收购的资产和承担的负债的经营业绩。由于TCF系统在整个2021年进行转换，以及其他精简和将经营活动整合到本公司的经营活动，因此，对以前的TCF业务进行历史报告是不可行的，因此披露收购资产的收入和所得税前收入在收购后的期间是不可行的。

下表在“未经审计的备考”栏目下提供了未经审计的备考信息，好像收购TCF是在2020年1月1日发生的。预计调整将影响利息收入的任何变化，原因是与收购贷款和租赁的公允价值调整相关的折价(溢价)增加，利息支出的变化是由于与收购的计息存款和长期债务的公允价值调整相关的估计溢价摊销/折价增加，以及如果存款于2020年1月1日收购，将导致的CDI摊销。预计结果包括亨廷顿收购相关费用，主要包括但不限于遣散费、专业服务、数据处理费用、营销和广告费用总计#美元。701在截至2021年12月31日的一年中，预计结果还包括对TCF因获得的贷款和租赁、存款和长期债务的公允价值调整而增加的折扣(溢价)、TCF无形摊销费用的消除以及相关所得税影响的调整。预计信息不一定反映亨廷顿于2020年1月1日收购TCF时可能发生的运营结果。此外，与收购相关的成本节约和其他业务协同效应没有反映在预计金额中。

																		未经审计的备考表格
															截至十二月三十一日止的年度：
(美元金额(百万美元))																					2021						2020
净利息收入																					$	4,713					$	4,774
非利息收入																					2,112						2,127
亨廷顿银行股份有限公司的净收入																					1,624						834

109亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

4. 投资证券及其他证券

亨廷顿有意图和能力持有至到期的债务证券被归类为持有至到期证券。所有其他债务和股权证券被归类为可供出售或其他证券。下表按投资类别提供摊余成本、公允价值和未实现损益总额。

									未实现
(美元金额(百万美元))			摊销 Cost (1)(2)						毛收入 收益						毛收入 损失						公允价值
2022年12月31日
可供出售的证券：
美国财政部			$	103					$	—					$	—					$	103
联邦机构：
住宅CMO			3,336						—						(422)						2,914
住宅按揭证券			14,349						4						(2,090)						12,263
商业住房抵押贷款证券化			2,565						—						(612)						1,953
其他机构			190						1						(9)						182
美国财政部、联邦机构和其他机构证券总额			20,543						5						(3,133)						17,415
市政证券			3,527						1						(238)						3,290
自有品牌CMO			146						—						(18)						128
资产支持证券			416						—						(44)						372
公司债务			2,467						132						(385)						2,214
其他证券/主权债务			4						—						—						4
可供出售证券总额			$	27,103					$	138					$	(3,818)					$	23,423
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	4,970					$	4					$	(714)					$	4,260
住宅按揭证券			10,295						—						(1,375)						8,920
商业住房抵押贷款证券化			1,652						—						(204)						1,448
其他机构			133						—						(9)						124
联邦机构和其他机构证券总额			17,050						4						(2,302)						14,752
市政证券			2						—						—						2
持有至到期证券总额			$	17,052					$	4					$	(2,302)					$	14,754
其他证券，按成本计算：
非流通股权证券：
联邦住房贷款银行股票			$	312					$	—					$	—					$	312
美国联邦储备银行股票			500						—						—						500
股权证券			10						—						—						10
按公允价值计算的其他证券
共同基金			31						—						—						31
股权证券			1						—						—						1
其他证券合计			$	854					$	—					$	—					$	854

(1)摊销成本不包括应计应收利息，应计利息记在综合资产负债表的应计收入和其他应收款中。s。截至2022年12月31日，可供出售证券和持有至到期证券的应计利息总额为#美元。64百万美元和美元39分别为100万美元。

(2)不计入摊销成本的是投资组合层法下公允价值对冲中指定的证券的投资组合水平基数调整。基数调整总额为#美元。849百万美元，代表着被对冲证券的摊余成本的减少。在投资组合层法下对冲的证券主要是住宅抵押贷款抵押贷款证券和住宅按揭证券。

2022 Form 10-K 110

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目录表

									未实现
(美元金额(百万美元))			摊销 成本(1)						毛收入 收益						毛收入 损失						公允价值
2021年12月31日
可供出售的证券：
美国财政部			$	5					$	—					$	—					$	5
联邦机构：
住宅CMO			4,649						40						(40)						4,649
住宅按揭证券			15,533						135						(160)						15,508
商业住房抵押贷款证券化			1,896						7						(38)						1,865
其他机构			248						1						(1)						248
美国财政部、联邦机构和其他机构证券总额			22,331						183						(239)						22,275
市政证券			3,497						62						(33)						3,526
自有品牌CMO			106						1						(1)						106
资产支持证券			385						1						(4)						382
公司债务			2,183						22						(38)						2,167
其他证券/主权债务			4						—						—						4
可供出售证券总额			$	28,506					$	269					$	(315)					$	28,460
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	2,602					$	35					$	(20)					$	2,617
住宅按揭证券			7,475						41						(59)						7,457
商业住房抵押贷款证券化			2,175						45						(5)						2,215
其他机构			193						5						—						198
联邦机构和其他机构证券总额			12,445						126						(84)						12,487
市政证券			2						—						—						2
持有至到期证券总额			$	12,447					$	126					$	(84)					$	12,489
其他证券，按成本计算：
非流通股权证券：
联邦住房贷款银行股票			$	52					$	—					$	—					$	52
美国联邦储备银行股票			512						—						—						512
股权证券			12						—						—						12
按公允价值计算的其他证券
共同基金			65						—						—						65
股权证券			6						1						—						7
其他证券合计			$	647					$	1					$	—					$	648

(1)摊销成本不包括应计应收利息，应计利息记在综合资产负债表的应计收入和其他应收款中。s。截至2021年12月31日，可供出售证券和持有至到期证券的应计利息总额为#美元。62百万美元和美元26分别为100万美元。

111亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表提供了按合同到期日分列的证券摊销成本和公允价值。预期到期日可能不同于合同到期日，因为发行人可能有权催缴或预付债务，同时或不招致罚款。

			12月31日，
			2022												2021
(美元金额(百万美元))			摊销 成本						公平 价值						摊销 成本						公平 价值
可供出售的证券：
1年以下			$	518					$	511					$	377					$	374
一年到五年后			2,182						2,033						1,888						1,880
在5年到10年之后			3,106						2,814						3,166						3,180
十年后			21,297						18,065						23,075						23,026
可供出售证券总额			$	27,103					$	23,423					$	28,506					$	28,460
持有至到期证券：
1年以下			$	—					$	—					$	2					$	2
一年到五年后			72						68						162						164
在5年到10年之后			71						66						44						45
十年后			16,909						14,620						12,239						12,278
持有至到期证券总额			$	17,052					$	14,754					$	12,447					$	12,489

下表提供了按投资类别和个别证券处于持续亏损状态的时间长度合计的未实现亏损的投资证券的详细情况。

			少于12个月												超过12个月												总计
(美元金额(百万美元))			公平 价值						未实现总额 损失						公平 价值						未实现总额 损失						公平 价值						未实现总额 损失
2022年12月31日
可供出售的证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	2,096					$	(224)					$	818					$	(198)					$	2,914					$	(422)
住宅按揭证券			2,455						(286)						9,490						(1,804)						11,945						(2,090)
商业住房抵押贷款证券化			1,090						(249)						863						(363)						1,953						(612)
其他机构			40						(1)						56						(8)						96						(9)
联邦机构和其他机构证券总额			5,681						(760)						11,227						(2,373)						16,908						(3,133)
市政证券			2,298						(174)						807						(64)						3,105						(238)
自有品牌CMO			64						(13)						43						(5)						107						(18)
资产支持证券			174						(10)						199						(34)						373						(44)
公司债务			727						(105)						1,487						(280)						2,214						(385)
临时减值可供出售证券总额			$	8,944					$	(1,062)					$	13,763					$	(2,756)					$	22,707					$	(3,818)
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	1,702					$	(238)					$	2,283					$	(476)					$	3,985					$	(714)
住宅按揭证券			4,151						(462)						4,711						(913)						8,862						(1,375)
商业住房抵押贷款证券化			1,201						(154)						247						(50)						1,448						(204)
其他机构			124						(9)						—						—						124						(9)
联邦机构和其他机构证券总额			7,178						(863)						7,241						(1,439)						14,419						(2,302)
临时减值持有至到期证券总额			$	7,178					$	(863)					$	7,241					$	(1,439)					$	14,419					$	(2,302)

2022 Form 10-K 112

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目录表

			少于12个月												超过12个月												总计
(美元金额(百万美元))			公平 价值						未实现总额 损失						公平 价值						未实现总额 损失						公平 价值						未实现总额 损失
2021年12月31日
可供出售的证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	2,925					$	(40)					$	—					$	—					$	2,925					$	(40)
住宅按揭证券			13,491						(160)						—						—						13,491						(160)
商业住房抵押贷款证券化			1,251						(38)						—						—						1,251						(38)
其他机构			140						(1)						—						—						140						(1)
联邦机构和其他机构证券总额			17,807						(239)						—						—						17,807						(239)
市政证券			859						(22)						319						(11)						1,178						(33)
自有品牌CMO			78						(1)						—						—						78						(1)
资产支持证券			237						(4)						—						—						237						(4)
公司债务			1,766						(38)						—						—						1,766						(38)
临时减值可供出售证券总额			$	20,747					$	(304)					$	319					$	(11)					$	21,066					$	(315)
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	1,453					$	(20)					$	—					$	—					$	1,453					$	(20)
住宅按揭证券			5,837						(59)						—						—						5,837						(59)
商业住房抵押贷款证券化			318						(5)						—						—						318						(5)
联邦机构和其他机构证券总额			7,608						(84)						—						—						7,608						(84)
临时减值持有至到期证券总额			$	7,608					$	(84)					$	—					$	—					$	7,608					$	(84)

在2022年至2021年期间，亨廷顿转移了4.210亿美元3.0从AFS投资组合到HTM投资组合的证券分别为10亿美元。在转账时，AOCI包括#美元58未实现净亏损百万美元和美元2分别有数百万的未实现收益归因于这些证券。收益或损失将在证券的剩余寿命内摊销为利息收入。

截至2022年12月31日和2021年12月31日，为确保公共和信托存款、交易账户负债、美国财政部活期票据、证券回购协议和支持借款能力而承诺的投资证券的账面价值总计为#美元。26.910亿美元21.7分别为10亿美元。截至2022年12月31日或2021年12月31日，没有一家发行人的证券超过股东权益的10%，这些证券都不是政府或政府担保的。截至2022年12月31日，所有HTM债务证券均被视为AAA级。此外，截至2022年12月31日，没有HTM债务证券被视为逾期。

根据对现有信息的评估，包括证券类型、交易对手信用质量、过去的事件、当前状况以及与现金流可收集性相关的合理和可支持的预测，截至2022年12月31日，亨廷顿得出结论，除了一种被归类为AFS债务证券的市政债券外，对其进行了1美元的冲销。42022年确认了100万美元，预计将从其AFS和HTM债务证券组合中持有的每种证券获得所有合同现金流。截至2022年12月31日或2021年12月31日，没有与证券相关的津贴。

113亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

5. 贷款和租赁

下表提供了Huntington的贷款和租赁组合的详细列表。

			12月31日，
(美元金额(百万美元))			2022						2021
商业贷款和租赁组合：
工商业			$	45,127					$	41,688
商业地产			16,634						14,961
租赁融资			5,252						5,000
商业贷款和租赁组合总额			67,013						61,649
消费贷款组合：
住宅抵押贷款			22,226						19,256
汽车			13,154						13,434
房屋净值			10,375						10,550
房车和陆战队			5,376						5,058
其他消费者			1,379						1,320
消费贷款组合总额			52,510						49,618
贷款和租赁总额(1)(2)			119,523						111,267
贷款和租赁损失准备			(2,121)						(2,030)
贷款和租赁净额			$	117,402					$	109,237

(1)贷款和租赁按未偿还本金列报，包括未摊销购买溢价和折扣、未赚取收入以及与发起和收购贷款和租赁相关的直接费用净额和成本。这些贷款和租赁调整的总额为净溢价(折价)#美元。3百万美元和$(111)，分别为2022年12月31日和2021年12月31日。

(2)截至2022年12月31日，这些贷款和租赁的累计利息总额为$。274百万美元和美元186截至2021年12月31日，商业和消费贷款和租赁投资组合的百万美元分别为148百万美元和美元150分别拥有数百万的商业和消费贷款和租赁投资组合。应计利息在简明综合资产负债表内的应计收入和其他应收款中列报s.

租赁融资

下表按类别列示租赁融资应收账款的净投资。

			12月31日，
(美元金额(百万美元))			2022						2021
应收租赁付款			$	4,916					$	4,620
租赁资产的估计剩余价值			788						774
租赁融资应收账款投资总额			5,704						5,394
递延发端成本			46						36
递延费用、未赚取收入和其他			(498)						(430)
租赁融资应收账款总额			$	5,252					$	5,000

担保剩余价值的账面价值为#美元。466百万美元和美元473分别截至2022年12月31日和2021年12月31日。截至2022年12月31日，客户就销售型租赁和直接融资租赁应支付的未来租赁租金总额为$4.910亿美元，到期金额如下：$8342023年，百万美元7812024年，百万美元7492025年为100万美元，7252026年，百万美元7302027年为100万美元，以及1.110亿美元之后。就这些类型的租赁确认的利息收入为#美元。249百万，$193百万美元，以及$1062022年、2021年和2020年分别为100万。

2022 Form 10-K 114

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目录表

应计和逾期贷款和租赁

下表按类别列出了NAL。 

			2022年12月31日												2021年12月31日
(美元金额(百万美元))			无ACL的非权责发生制贷款						非权责发生制贷款总额						无ACL的非权责发生制贷款						非权责发生制贷款总额
工商业			$	49					$	288					$	81					$	370
商业地产			63						92						80						104
租赁融资			—						18						3						48
住宅抵押贷款			—						90						—						111
汽车			—						4						—						3
房屋净值			—						76						—						79
房车和陆战队			—						1						—						1
非应计贷款和租赁总额			$	112					$	569					$	164					$	716

净资产贷款利息收入的利息总额为#美元。23百万，$10百万美元，以及$62022年、2021年和2020年分别为100万。

下表按类别列出了贷款和租赁的账龄分析。

			2022年12月31日
			逾期(%1)																																				FVO项下计入的贷款						贷款总额 和租约						90或 更多天数 逾期 和应计
(美元金额(百万美元))			30-59 日数						60-89 日数						90 or 更多天数						总计						当前
工商业			$	53					$	19					$	108					$	180					$	44,947											$	—					$	45,127					$	23		(2)
商业地产			2						1						9						12						16,622												—						16,634						—
租赁融资			36						18						10						64						5,188												—						5,252						9			(3)
住宅抵押贷款			246						69						199						514						21,528												184						22,226						146			(4)
汽车			88						20						11						119						13,035												—						13,154						9
房屋净值			56						30						66						152						10,222												1						10,375						15
房车和陆战队			15						5						3						23						5,353												—						5,376						3
其他消费者			13						3						3						19						1,360												—						1,379						2
贷款和租赁总额			$	509					$	165					$	409					$	1,083					$	118,255											$	185					$	119,523					$	207

			2021年12月31日
			逾期(%1)																																				FVO项下计入的贷款						贷款总额 和租约						90或 更多天数 逾期 和应计
(美元金额(百万美元))			30-59 日数						60-89 日数						90天或以上						总计						当前
工商业			$	72					$	69					$	107					$	248					$	41,440											$	—					$	41,688					$	13		(2)
商业地产			9						1						9						19						14,942												—						14,961						—
租赁融资			39						13						17						69						4,931												—						5,000						11			(3)
住宅抵押贷款			151						49						233						433						18,653												170						19,256						157			(4)
汽车			79						18						8						105						13,329												—						13,434						6
房屋净值			48						35						76						159						10,390												1						10,550						17
房车和陆战队			14						4						3						21						5,037												—						5,058						3
其他消费者			13						2						3						18						1,302												—						1,320						3
贷款和租赁总额			$	425					$	191					$	456					$	1,072					$	110,024											$	171					$	111,267					$	210

(1)NAL包括在基于贷款逾期状态的账龄分析中。

(2)金额包括购买力平价和其他小企业管理局贷款和租赁。

(3)金额包括Huntington Technology Finance的行政租赁拖欠。

(4)金额包括由美国政府机构承保的抵押贷款。

115亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

信用质量指标

为了便于监控商业贷款的信用质量，并为这些贷款确定适当的ACL级别，Huntington使用以下内部定义的信用等级类别：

•经过-不符合以下任何其他类别的更高质量的贷款。

•欧莱姆-信用风险可能相对较小，但在某些特定情况下是一种风险。如果不对潜在的弱点进行监控或缓解，贷款可能会减弱，或者抵押品可能不足以保护亨廷顿未来的地位。出于这些原因，亨廷顿认为这些贷款是潜在的问题贷款。

•不合标准-借款人偿还能力、股权和/或为获得贷款而质押的抵押品造成的保护不足的贷款。这些贷款发现了可能阻碍正常偿还或收回债务的弱点。如果任何已发现的弱点得不到缓解，亨廷顿很可能会蒙受一些损失。

•值得怀疑-贷款具有被归类为不合格贷款的所有固有弱点，加上全部收回贷款的附加要素，是不可能的，损失的可能性很高。

贷款通常被分配到一个类别“Pass” 在最初批准时进行评级，随后根据借款人的财务表现进行适当的更新。

被归类为Olem、不合标准或可疑的商业贷款被视为批评贷款。被归类为不合标准或可疑的商业贷款都被视为分类贷款。

对于消费贷款组合中的所有类别，借款人信用机构的评分都被监控为信用质量的指标。信用局评分是FICO根据信用局提供的数据开发的信用评分。信用局评分被广泛接受为贷款人、监管机构、评级机构和消费者使用的消费者信用风险的标准衡量标准。信用局得分越高，偿还的可能性就越高，因此，这是信用质量较高的指标。

亨廷顿通过利用众多风险特征来评估贷款组合中的风险。上述分类以及下表所列分类是在整个信用风险管理过程中受到密切监测的特征之一。

2022 Form 10-K 116

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目录表

下表按年限和信贷质量指标列出了贷款和租赁的摊余成本基础。

						2022年12月31日
						按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础																																				按摊销成本计算的左轮手枪总数						转换为定期贷款的左轮手枪合计
(美元金额(百万美元))						2022						2021						2020						2019						2018						之前																		总计
工商业
信用质量指标(一)：
经过						$	16,480					$	6,597					$	3,279					$	2,040					$	1,068					$	1,163					$	12,077					$	3					$	42,707
欧莱姆						108						139						72						21						49						26						112						—						527
不合标准						364						181						189						212						141						255						550						—						1,892
值得怀疑						—						—						—						—						—						1						—						—						1
工商业合计						$	16,952					$	6,917					$	3,540					$	2,273					$	1,258					$	1,445					$	12,739					$	3					$	45,127
商业地产
信用质量指标(一)：
经过						$	5,634					$	3,260					$	1,616					$	1,728					$	917					$	1,044					$	1,502					$	—					$	15,701
欧莱姆						61						53						1						43						6						9						—						—						173
不合标准						235						118						105						75						85						140						2						—						760
总商业地产						$	5,930					$	3,431					$	1,722					$	1,846					$	1,008					$	1,193					$	1,504					$	—					$	16,634
租赁融资
信用质量指标(一)：
经过						$	1,930					$	1,291					$	952					$	447					$	186					$	143					$	—					$	—					$	4,949
欧莱姆						32						9						15						18						6						3						—						—						83
不合标准						65						37						74						24						9						11						—						—						220
租赁融资总额						$	2,027					$	1,337					$	1,041					$	489					$	201					$	157					$	—					$	—					$	5,252
住宅抵押贷款
信用质量指标(二)：
750+						$	3,666					$	6,274					$	3,566					$	846					$	469					$	2,070					$	—					$	—					$	16,891
650-749						1,394						1,172						617						211						137						777						—						—						4,308
						49						68						61						95						90						480						—						—						843
住宅按揭贷款总额						$	5,109					$	7,514					$	4,244					$	1,152					$	696					$	3,327					$	—					$	—					$	22,042
汽车
信用质量指标(二)：
750+						$	2,770					$	2,212					$	1,243					$	777					$	289					$	98					$	—					$	—					$	7,389
650-749						1,944						1,508						683						367						162						52						—						—						4,716
						307						352						173						115						67						35						—						—						1,049
全车						$	5,021					$	4,072					$	2,099					$	1,259					$	518					$	185					$	—					$	—					$	13,154
房屋净值
信用质量指标(二)：
750+						$	463					$	573					$	611					$	23					$	20					$	301					$	4,787					$	252					$	7,030
650-749						131						88						68						9						8						122						2,129						261						2,816
						3						3						3						2						2						51						335						129						528
总房屋净值						$	597					$	664					$	682					$	34					$	30					$	474					$	7,251					$	642					$	10,374
房车和陆战队
信用质量指标(二)：
750+						$	1,148					$	1,031					$	731					$	361					$	354					$	438					$	—					$	—					$	4,063
650-749						290						315						200						118						113						169						—						—						1,205
						5						18						15						17						17						36						—						—						108
房车和船用房车合计						$	1,443					$	1,364					$	946					$	496					$	484					$	643					$	—					$	—					$	5,376
其他消费者
信用质量指标(二)：
750+						$	207					$	64					$	35					$	34					$	13					$	52					$	393					$	3					$	801
650-749						71						30						12						15						4						14						355						16						517
						3						3						2						3						1						2						33						14						61
其他消费者合计						$	281					$	97					$	49					$	52					$	18					$	68					$	781					$	33					$	1,379

117亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

						2021年12月31日
						按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础																																				按摊销成本计算的左轮手枪总数						转换为定期贷款的左轮手枪合计
(美元金额(百万美元))						2021						2020						2019						2018						2017						之前																		总计
工商业
信用质量指标(一)：
经过						$	15,435					$	5,677					$	3,682					$	1,983					$	1,080					$	1,134					$	9,945					$	3					$	38,939
欧莱姆						183						178						87						83						38						73						166						—						808
不合标准						336						203						344						206						125						167						552						—						1,933
值得怀疑						5						1						1						1						—						—						—						—						8
工商业合计						$	15,959					$	6,059					$	4,114					$	2,273					$	1,243					$	1,374					$	10,663					$	3					$	41,688
商业地产
信用质量指标(一)：
经过						$	4,144					$	2,367					$	2,593					$	1,456					$	761					$	1,124					$	798					$	—					$	13,243
欧莱姆						76						48						42						83						73						19						—						—						341
不合标准						224						362						448						115						151						46						30						—						1,376
值得怀疑						—						—						—						1						—						—						—						—						1
总商业地产						$	4,444					$	2,777					$	3,083					$	1,655					$	985					$	1,189					$	828					$	—					$	14,961
租赁融资
信用质量指标(一)：
经过						$	1,851					$	1,441					$	809					$	417					$	226					$	131					$	—					$	—					$	4,875
欧莱姆						8						32						12						4						2						—						—						—						58
不合标准						6						23						19						2						9						8						—						—						67
租赁融资总额						$	1,865					$	1,496					$	840					$	423					$	237					$	139					$	—					$	—					$	5,000
住宅抵押贷款
信用质量指标(二)：
750+						$	5,532					$	3,857					$	978					$	554					$	687					$	1,704					$	—					$	—					$	13,312
650-749						1,862						993						409						269						254						1,028						—						—						4,815
						48						56						104						120						99						532						—						—						959
住宅按揭贷款总额						$	7,442					$	4,906					$	1,491					$	943					$	1,040					$	3,264					$	—					$	—					$	19,086
汽车
信用质量指标(二)：
750+						$	2,993					$	1,927					$	1,381					$	666					$	345					$	129					$	—					$	—					$	7,441
650-749						2,393						1,237						736						380						168						55						—						—						4,969
						380						234						178						128						70						34						—						—						1,024
全车						$	5,766					$	3,398					$	2,295					$	1,174					$	583					$	218					$	—					$	—					$	13,434
房屋净值
信用质量指标(二)：
750+						$	645					$	701					$	32					$	31					$	34					$	387					$	4,772					$	272					$	6,874
650-749						129						94						15						13						13						161						2,324						324						3,073
						3						2						2						1						1						67						361						165						602
总房屋净值						$	777					$	797					$	49					$	45					$	48					$	615					$	7,457					$	761					$	10,549
房车和陆战队
信用质量指标(二)：
750+						$	1,257					$	933					$	470					$	468					$	268					$	319					$	—					$	—					$	3,715
650-749						393						273						171						157						106						150						—						—						1,250
						6						11						13						18						18						27						—						—						93
房车和船用房车合计						$	1,656					$	1,217					$	654					$	643					$	392					$	496					$	—					$	—					$	5,058
其他消费者
信用质量指标(二)：
750+						$	211					$	34					$	50					$	13					$	10					$	27					$	326					$	3					$	674
650-749						88						52						50						23						17						41						295						24						590
						2						2						5						2						—						1						27						17						56
其他消费者合计						$	301					$	88					$	105					$	38					$	27					$	69					$	648					$	44					$	1,320

(1)与信用质量披露一致，商业投资组合的指标基于内部定义的信用等级类别，这些类别通常至少每半年更新一次。

(2)与信用质量披露一致，消费者投资组合的指标基于至少每季度更新一次的客户信用评分。

2022 Form 10-K 118

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目录表

TDR贷款

TDR优惠类型

除其他因素外，该公司与贷款修改有关的标准还考虑了最低核实收入要求、现金流分析和抵押品估值。每个可能的贷款修改都会被单独审查，贷款条款也会被修改，以满足借款人在某个时间点的具体情况。所有商业TDR都由我们的FRG审查和批准。

以下是按不同贷款类型对TDR的描述：

商业贷款TDR-我们涉及商业TDR借款人的战略包括与这些借款人合作，允许他们在其他地方进行再融资，并让他们有时间改善财务状况，并通过未来根据市场条款和条件对其票据进行再融资来保持亨廷顿客户的身份。当贷款根据经TDR修改的协议的条款到期，或借款人要求更改贷款协议时，可能会发生贷款的后续再融资或修改。届时，将对贷款进行评估，以确定借款人是否值得信赖。对于其他类似的信用扩展，无论是新的还是现有的，它都受到正常的承保标准和程序的约束。对再融资票据进行评估，以确定它是被视为新贷款还是先前贷款的延续。

消费贷款TDR-住宅抵押贷款TDR代表与向借款人提供优惠的传统第一留置权抵押贷款相关的贷款修改。给予住宅抵押贷款借款人的主要优惠包括摊销、到期日和利率优惠。被确认为TDR的住宅抵押贷款涉及借款人无法通过本公司正常的抵押贷款渠道或通过其他独立来源为其抵押贷款进行再融资。部分(但不是全部)贷款可能是拖欠的。公司可能会对汽车、房屋净值、房车和海洋以及其他消费贷款TDR做出类似的利率、期限和本金优惠。

TDR对信用质量的影响

亨廷顿的ALL受到贷款水平特征的影响，这些特征为评估的违约倾向提供了信息。因此，信贷损失拨备主要受此类贷款水平特征变化的影响，例如支付情况，而不是TDR分类。TDRS可分为应计和非应计贷款。非应计TDR包括在不良资产负债表内，而应计不良资产负债表则被排除在不良资产负债表外，因为根据重组条款到期的所有合同本金和利息很可能都将被收取。

本公司的TDR可能包括多项特许权，披露分类是根据向借款人提供的主要特许权而提出的。

119亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表按类别和修改类型列出了合同数量、修改后未清余额以及修改产生的财务影响。

			新的问题债务重组(1)
			数量 合同						修改后未入账投资(2)
(美元金额(百万美元))									利率优惠						摊销或到期日优惠						第七章破产						其他						总计
截至2022年12月31日的年度
工商业			313						$	92					$	62					$	—					$	15					$	169
商业地产			26						62						27						—						—						89
住宅抵押贷款			806						—						109						5						—						114
汽车			2,368						—						17						3						—						20
房屋净值			228						—						8						4						—						12
房车和陆战队			137						—						2						1						—						3
其他消费者			127						—						—						—						1						1
新TDR总数			4,005						$	154					$	225					$	13					$	16					$	408
截至2021年12月31日的年度
工商业			76						$	29					$	25					$	—					$	—					$	54
商业地产			5						—						—						—						—						—
住宅抵押贷款			320						—						39						6						—						45
汽车			2,442						—						16						4						—						20
房屋净值			214						—						4						7						—						11
房车和陆战队			138						1						2						1						—						4
其他消费者			270						—						—						—						1						1
新TDR总数			3,465						$	30					$	86					$	18					$	1					$	135

(1)TDRS可包括多个特许权，披露分类基于提供给借款人的主要特许权。

(2)修改后余额近似修改前余额。

质押贷款

银行可以使用美联储的贴现窗口和联邦住房金融局的预付款。截至2022年12月31日和2021年12月31日，这些借款和垫款的担保金额为70.910亿美元61.1分别为10亿美元的贷款。

2022 Form 10-K 120

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目录表

6. 信贷损失准备

下表按产品组合细分市场介绍了ACL活动。

(美元金额(百万美元))																																													商业广告						消费者						总计
截至2022年12月31日的年度：
所有余额，期初																																													$	1,462					$	568					$	2,030
贷款和租赁冲销																																													(129)						(184)						(313)
追讨先前已注销的贷款和租赁																																													114						78						192
贷款和租赁损失准备金(利益)																																													(23)						235						212
所有余额，期末																																													$	1,424					$	697					$	2,121
期初AULC余额																																													$	41					$	36					$	77
为无资金来源的贷款承诺拨备																																													30						43						73
期末AULC余额																																													$	71					$	79					$	150
ACL余额，期末																																													$	1,495					$	776					$	2,271
截至2021年12月31日的年度：
所有余额，期初																																													$	1,236					$	578					$	1,814
贷款和租赁冲销																																													(243)						(139)						(382)
追讨先前已注销的贷款和租赁																																													83						84						167
贷款和租赁损失准备金(利益)																																													12						(13)						(1)
收购时的PCD贷款和租赁津贴																																													374						58						432
所有余额，期末																																													$	1,462					$	568					$	2,030
期初AULC余额																																													$	34					$	18					$	52
为无资金来源的贷款承诺拨备																																													8						18						26
资金不足的贷款承诺损失																																													(1)						—						(1)
期末AULC余额																																													$	41					$	36					$	77
ACL余额，期末																																													$	1,503					$	604					$	2,107
截至2020年12月31日的年度：
所有余额，期初																																													$	552					$	231					$	783
累计--金融工具会计原则变更的影响--信贷损失(1)																																													180						211						391
贷款和租赁冲销																																													(374)						(166)						(540)
追讨先前已注销的贷款和租赁																																													32						59						91
贷款和租赁损失准备金																																													846						243						1,089
所有余额，期末																																													$	1,236					$	578					$	1,814
期初AULC余额																																													$	102					$	2					$	104
累计--金融工具会计原则变更的影响--信贷损失(1)																																													(38)						40						2
为无资金的贷款承诺拨备(福利)																																													(17)						(24)						(41)
资金不足的贷款承诺损失																																													(13)						—						(13)
期末AULC余额																																													$	34					$	18					$	52
ACL余额，期末																																													$	1,270					$	596					$	1,866

(1)涉及2016-13年执行ASU所产生的CECL调整的第一天影响。

截至2022年12月31日，ACL为$2.3亿美元，增加了美元164从2021年12月31日的余额$2.1十亿美元。增加的主要原因是贷款和租赁增加了#美元。8.310亿美元，但也认识到2022年底近期衰退风险增加。

商业ACL是$1.52022年12月31日和2021年12月31日均为10亿美元。强劲的商业贷款和租赁增长美元的影响5.4由于在整个2022年出现了与气候变化和气候变化相关的影响的更清晰的情况，与CRE投资组合相关的质量储备的减少抵消了10亿美元和普遍较为悲观的经济预测的影响。

消费者ACL余额为$7762022年12月31日为100万，增加了$172从2021年12月31日的余额$604百万美元。这一增长归因于2022年期间消费贷款的强劲增长。2.910亿美元，同时也反映了经济预测的恶化，导致消费者投资组合的近期衰退风险增加。

121亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

2022年12月31日ACL确定中使用的基线经济情景包括联邦基金利率预计将在2023年第二季度达到约4.6%的峰值，因为美联储继续应对居高不下的通胀水平。因此，通胀率预计将从2022年的平均8.1%下降到2024年的平均2.4%。然而，预计短期内经济增长将放缓，预计到2023年第四季度，失业率将逐步上升至4.1%的预测水平。预计消费者将继续因加息而承受更大的支付压力，其中一些反映在预测的HPI预测恶化中。由于所有这些因素，2023年出现短期衰退的风险增加。

经济情景包括与地缘政治不稳定相关的经济不确定性水平上升，高通胀读数，美国劳动力市场，以及美联储加息的预期路径。鉴于与关键经济情景假设相关的不确定性，2022年12月31日的ACL包括一个由各种风险概况组成部分组成的一般准备金，以解决量化交易准备金中未衡量的不确定性。

7. 抵押贷款销售和偿还权

住宅按揭组合

下表汇总了与保留还本付息出售的住房抵押贷款有关的活动。

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金额(百万美元))			2022						2021						2020
出售住宅按揭贷款，并保留服务			$	5,686					$	9,702					$	8,436
上述贷款销售产生的税前收益(1)			137						356						311

(1)记录在抵押贷款银行收入中。

下表汇总了使用公允价值法记录的MSR的变化：

						截至十二月三十一日止的年度：
(美元金额(百万美元))						2022						2021
公允价值，期初						$	351					$	210
在收购中获得的维修资产						—						59
创建了新的服务资产						85						135
期内公允价值变动的原因如下：
时间衰变(1)						(22)						(15)
收益(2)						(34)						(65)
估值投入或假设的变化(3)						114						27
公允价值，期末						$	494					$	351

(1)表示因时间推移而导致的价值减少，包括定期本金支付和部分贷款偿还的影响。

(2)表示与在此期间偿还的贷款相关的价值减少。

(3)代表主要由市场驱动的利率变化引起的价值变化。

MSR不会在活跃、开放、价格容易观察到的市场进行交易。因此，使用贴现未来现金流模型来估计MSR的公允价值。所用假设的变化可能会对MSR的估值产生重大影响。MSR值对利率变动很敏感，因为预期未来净服务收入取决于相关贷款的预计未偿还本金余额，而这些余额受到预付款水平的影响。

下表总结了关键假设以及MSR值对这些假设变化的敏感度。

			2022年12月31日																					2021年12月31日
												公允价值下降，原因是																					公允价值下降，原因是
(美元金额(百万美元))			实际									10% 逆序 变化						20% 逆序 变化						实际									10% 逆序 变化						20% 逆序 变化
恒定预付率(按年计算)			7.05		%							$	(13)					$	(25)					12.28		%							$	(17)					$	(32)
远期利率互换利率利差			578			Bps						(12)						(22)						466			Bps						(7)						(13)

2022 Form 10-K 122

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目录表

包括在抵押贷款银行收入中的服务、滞纳金和其他辅助费用总额为#美元。91百万，$79百万美元，以及$64分别为2022年12月31日、2021年12月31日和2020年12月31日。为第三者提供的住宅按揭贷款的未偿还本金余额为32.4亿，美元31.0亿美元，以及23.5分别为2022年12月31日、2021年12月31日和2020年12月31日。

8. 商誉和其他无形资产

业务细分基于细分市场领导结构，这反映了如何监控和评估细分市场绩效。我们有四主要业务部门：消费者和商业银行、商业银行、车辆金融、地区银行和亨廷顿私人客户集团(RBHPCG)。财政部/其他职能包括技术和运营、其他未分配资产、负债、收入和费用。

下表按分配商誉的业务类别列出了商誉的前滚情况。不是商誉减值于2022年或2021年入账。

			消费者和						商业广告																														亨廷顿
(美元金额(百万美元))			商业银行业务						银行业												RBHPCG																		已整合
平衡，2020年1月1日			$	1,393					$	427											$	170																	$	1,990
Tcf收购			2,026						1,272												61																		3,359
平衡，2021年12月31日			3,419						1,699												231																		5,349
收购			—						222												—																		222
平衡，2022年12月31日			$	3,419					$	1,921											$	231																	$	5,571

有关收购的更多信息，请参阅附注3。企业合并.”

亨廷顿的其他无形资产包括：

(美元金额(百万美元))			毛收入 携带 金额						累计 摊销						网络 携带 价值
2022年12月31日
无形岩心矿藏			$	385					$	(216)					$	169
客户关系			107						(81)						26
其他无形资产总额			$	492					$	(297)					$	195
2021年12月31日
无形岩心矿藏			$	389					$	(175)					$	214
客户关系			108						(80)						28
其他无形资产总额			$	497					$	(255)					$	242

其他无形资产在未来五年的摊销费用估计如下：

(美元金额(百万美元))			摊销 费用
2023			$	51
2024			47
2025			44
2026			29
2027			10

123亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

9. 房舍和设备

房舍和设备由以下部分组成：

			12月31日，
(美元金额(百万美元))			2022						2021
土地和土地改良			$	337					$	335
建筑物			776						807
租赁权改进			269						219
装备			896						852
总房舍和设备			2,278						2,213
减去累计折旧和摊销			(1,122)						(1,049)
净房舍和设备			$	1,156					$	1,164

计入费用的折旧和摊销以及记入占用费用净额的租金收入如下：

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金额(百万美元))			2022						2021						2020
房地和设备折旧和摊销总额			$	182					$	178					$	119
租金收入记入入住费净额			10						9						10

10. 经营租约

2022年12月31日，根据不可取消的分支机构和办公空间租约，亨廷顿负有义务。这些租赁均被归类为经营，原因是这些空间相对于相关资产的使用年限被占用的时间长短。其中许多租约包含续订选择权，其中大多数没有计入使用权资产的计量，因为它们被认为不能合理确定行使(即亨廷顿目前没有行使这些选择权的重大经济动机)。

租赁净资产和净负债如下：

												12月31日，
(美元金额(百万美元))						分类						2022						2021
资产
经营性租赁资产						其他资产						$	279					$	316
负债
租赁负债						其他负债						$	401					$	441

净租赁成本如下：

												截至十二月三十一日止的年度：
(美元金额(百万美元))						分类						2022						2021
经营租赁成本						净入住率						$	81					$	102
短期租赁成本						净入住率						2						3
净租赁成本												$	83					$	105

截至2022年12月31日的租赁负债到期日如下：

(美元金额(百万美元))																		总计
2023																		$	70
2024																		67
2025																		58
2026																		43
2027																		36
此后																		262
租赁付款总额																		536
减去：利息																		(135)
租赁总负债																		$	401

2022 Form 10-K 124

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目录表

与该公司的经营租赁有关的补充信息如下：

						截至十二月三十一日止的年度：
(美元金额(百万美元))						2022						2021
为计量经营现金流的租赁负债所包括的金额而支付的现金						$	(80)					$	(50)
为换取经营租赁的租赁义务而获得的使用权资产						22						174
加权-经营租赁的平均剩余租期(年)						11.48						11.24
经营租赁加权平均贴现率						4.64		%				3.87		%

11. 借款

原始期限为一年或一年以下的借款被归类为短期借款，包括以下内容： 

			12月31日，
(美元金额(百万美元))			2022						2021
根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券			$	253					$	320
联邦住房金融局取得进展			1,700						—
其他借款			74						14
短期借款总额			$	2,027					$	334

125亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

亨廷顿的长期债务包括以下内容：

			12月31日，
(美元金额(百万美元))			2022						2021
母公司：
高级注释：
2.67亨廷顿银行股份有限公司2024年到期的优先票据			$	762					$	812
4.05亨廷顿银行股份有限公司2025年到期的优先票据			481						527
4.51亨廷顿银行股份有限公司2028年到期的优先票据			704						—
2.60亨廷顿银行股份有限公司2030年到期的优先票据			679						744
5.08亨廷顿银行股份有限公司2033年到期的优先票据			379						—
附属附注：
3.55亨廷顿银行股份有限公司2023年到期的次级票据百分比			225						227
亨廷顿资本第一信托首选5.472027年到期的次级债券百分比(1)(8)			69						69
首选亨廷顿资本II信托基金5.392028年到期的次级债券百分比(2)(8)			32						32
天空金融资本信托III6.172036年到期的次级债券百分比(3)(8)			72						72
天空金融资本信托基金IV6.172036年到期的次级债券百分比(3)(8)			74						74
2.49亨廷顿银行股份有限公司2036年到期的次级票据百分比			1						554
2.53亨廷顿银行股份有限公司2036年到期的次级票据百分比			502						—
母公司发行的票据总额			3,980						3,111
该银行：
高级注释：
2.55亨廷顿国民银行2022年到期的优先票据			—						703
3.16亨廷顿国民银行2022年到期的优先票据			—						500
1.83亨廷顿国民银行2023年到期的优先票据			—						483
3.60亨廷顿国民银行2023年到期的优先票据			735						748
5.42亨廷顿国民银行2025年到期的优先票据			299						—
4.11亨廷顿国民银行2025年到期的优先票据			486						—
5.70亨廷顿国民银行2025年到期的优先票据			1,094						—
4.55亨廷顿国民银行2028年到期的优先票据			766						—
5.76亨廷顿国民银行2030年到期的优先票据			892						—
附属附注：
0.642022年到期的亨廷顿国民银行次级票据			—						113
0.962025年到期的亨廷顿国民银行次级票据			129						142
3.862026年到期的亨廷顿国民银行次级票据			218						226
3.032029年到期的亨廷顿国民银行次级票据			153						161
3.752030年到期的亨廷顿国民银行次级票据			151						169
银行发行的纸币总额			4,923						3,245
联邦住房金融局取得进展：
1.04%加权平均利率，期限不同，超过一年			211						215
其他：
亨廷顿科技金融无追索权债务，3.93加权平均利率%，期限不一			337						287
2.09%亨廷顿优先资本II-F类证券			—						75
6.65%亨廷顿优先资本II-G类证券(4)			50						50
6.77%亨廷顿优先资本II-I类证券(5)			50						50
6.90%亨廷顿优先资本II-J类证券(6)			75						75
7.40%亨廷顿优先资本II-L类证券(7)			60						—
长期债务总额			$	9,686					$	7,108

(1)2022年12月31日的浮动有效利率，基于三个月LIBOR+0.70%.

(2)2022年12月31日的浮动有效利率，基于三个月LIBOR+0.625%.

(3)2022年12月31日的浮动有效利率，基于三个月LIBOR+1.40%.

(4)2022年12月31日的浮动有效利率，基于三个月LIBOR+1.88%.

(5)2022年12月31日的浮动有效利率，基于三个月LIBOR+2.00%.

(6)2022年12月31日的可变有效利率，基于三个月的SOFR+2.60%.

(7)2022年12月31日的浮动有效利率，基于三个月SOFR+3.10%.

(8)表示向每个信托发行的债券和相关信托优先证券的未偿还金额。信托优先证券详情见附注21“可变利益实体”。

2022 Form 10-K 126

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目录表

上述金额是扣除与使用衍生金融工具对冲有关的未摊销折价及调整后的净额。我们使用利率互换来对冲某些固定利率债务的利率风险，方法是将债务转换为可变利率。见附注20-“衍生金融工具了解有关这类金融工具的更多信息。

未来五年及以后的长期债务到期日如下：

(美元金额(百万美元))			2023						2024						2025						2026						2027						此后						总计
母公司：
高级笔记			$	—					$	800					$	500					$	—					$	—					$	1,900					$	3,200
附属票据			225						—						—						—						70						739						1,034
该银行：
高级笔记			724						—						1,900						—						—						1,700						4,324
附属票据			—						—						130						239						—						300						669
联邦住房金融局取得进展			1						—						200						—						—						1						202
其他			85						106						97						137						143						5						573
总计			$	1,035					$	906					$	2,827					$	376					$	213					$	4,645					$	10,002

这些到期日是基于长期债务的面值。

某些长期债务债务的条款包含各种限制性契约，包括对获得额外债务、支付股息和处置子公司的限制。截至2022年12月31日，亨廷顿遵守了所有此类公约。

127亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

12. 其他综合收益

亨廷顿保险公司的构成如下：

(美元金额(百万美元))			税前						税收(费用)优惠						税后
截至2022年12月31日的年度
期内产生的可供出售证券的未实现亏损			$	(3,799)					$	873					$	(2,926)
已实现净亏损计入净收益的重新分类调整			100						(23)						77
可供出售证券的未实现亏损总额			(3,699)						850						(2,849)
套期保值对可供出售证券的净影响			865						(200)						665
贷款现金流量套期公允价值变动			(896)						201						(695)
外币折算调整(1)			(15)						—						(15)
净投资套期保值的未实现净收益(亏损)			10						—						10
折算调整，扣除模糊限制语(1)			(5)						—						(5)
养恤金和其他退休后债务的累计未实现收益的变化			19						(4)						15
其他综合损失			$	(3,716)					$	847					$	(2,869)
截至2021年12月31日的年度
期内产生的可供出售证券的未实现亏损			$	(474)					$	107					$	(367)
已实现净亏损计入净收益的重新分类调整			34						(8)						26
可供出售证券的未实现亏损总额			(440)						99						(341)
套期保值对可供出售证券的净影响			113						(26)						87
贷款现金流量套期公允价值变动			(257)						65						(192)
外币折算调整(1)			(12)						—						(12)
净投资套期保值的未实现净收益(亏损)			9						—						9
折算调整，扣除模糊限制语(1)			(3)						—						(3)
养恤金和其他退休后债务的累计未实现收益的变化			36						(8)						28
其他综合收益			$	(551)					$	130					$	(421)
截至2020年12月31日的年度
期内产生的可供出售证券的未实现亏损			$	235					$	(52)					$	183
已实现净亏损计入净收益的重新分类调整			42						(9)						33
可供出售证券的未实现亏损总额			277						(61)						216
套期保值对可供出售证券的净影响			3						(1)						2
贷款现金流量套期公允价值变动			299						(67)						232
养恤金和退休后其他债务的累计未实现收益变动(2)			(3)						1						(2)
其他综合收益			$	576					$	(128)					$	448

(1)外国投资被认为是永久性的，因此，亨廷顿不规定对外币换算调整征税。

(2)包括在合并损益表的其他非利息收入中确认的结算收益。

2022 Form 10-K 128

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目录表

累积保监处的活动情况如下：

(美元金额(百万美元))			未实现(亏损) 收益在以下方面 债务 证券(1)						套期保值对可供出售证券的净影响						贷款现金流量套期公允价值变动						折算调整，模糊限制语净额						未实现 (亏损)收益 退休金及其他 退休后 义务						总计
2019年12月31日			$	(28)					$	—					$	23					$	—					$	(251)					$	(256)
改叙前的其他全面收入			183						2						232						—						—						417
从累积保单重新分类为盈利的金额			33						—						—						—						(2)						31
周期变化			216						2						232						—						(2)						448
2020年12月31日			188						2						255						—						(253)						192
重新分类前的其他综合收益(亏损)			(367)						87						(192)						(3)						—						(475)
从累积保单重新分类为盈利的金额			26						—						—						—						28						54
周期变化			(341)						87						(192)						(3)						28						(421)
2021年12月31日			(153)						89						63						(3)						(225)						(229)
改叙前的其他全面收入			(2,926)						665						(695)						(5)						—						(2,961)
从累积保单重新分类为盈利的金额			77						—						—						—						15						92
周期变化			(2,849)						665						(695)						(5)						15						(2,869)
2022年12月31日			$	(3,002)					$	754					$	(632)					$	(8)					$	(210)					$	(3,098)

(1)2022年12月31日、2021年12月31日和2020年12月31日的AOCI金额包括66百万，$27百万美元，以及$53从可供出售证券组合转移到持有至到期证券组合的证券的未实现净亏损(税后)分别为100万美元。未实现净亏损将按有效利息法在证券剩余期限内的收益中确认。

13. 股东权益

以下是亨廷顿已发行的非累积、无投票权、永久优先股的摘要。

(美元金额(百万美元))																														账面金额
系列						发行日期						未偿还股份												股息率						最早可选赎回日期(%1)						2022年12月31日						2021年12月31日
B系列(2)						12/28/2011						35,500												3个月。Libor+270Bps						1/15/2017						$	23					$	23
E系列(3)						2/27/2018						5,000												5.70						4/15/2023						495						495
F系列(3)						5/27/2020						5,000												5.625						7/15/2030						494						494
G系列(3)						8/3/2020						5,000												4.45						10/15/2027						494						494
H系列(2)						2/2/2021						500,000												4.50						4/15/2026						486						486
系列一(四)						6/9/2021						7,000												5.70						12/01/2022						175						175
总计												557,500																								$	2,167					$	2,167

(1)可根据亨廷顿的选择在指定日期赎回，或在此后按季度赎回。提前赎回完全由亨廷顿选择，但须事先获得美联储的批准。

(2)B系列和H系列优先股的清算价值和每股赎回价格为#美元。1,000，外加任何已宣布和未支付的股息。

(3)E、F和G系列优先股的清算价值和每股赎回价格为#美元。100,000，外加任何已宣布和未支付的股息。

(4)第一系列优先股的清算价值和每股赎回价格为#美元。25,000，外加任何已宣布和未支付的股息。

129亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表列出了为每一系列优先股宣布的股息。

						截至十二月三十一日止的年度：
						2022												2021												2020
(以百万为单位，每股数据除外)						宣布每股现金股息												宣布每股现金股息												宣布每股现金股息
首选系列												金额(美元)												金额(美元)												金额(美元)
B系列						$	46.68					$	(2)					$	28.69					$	(1)					$	35.91					$	(1)
C系列						—						—						44.07						(4)						58.76						(6)
D系列						—						—						31.25						(18)						62.50						(37)
E系列						5,700.00						(29)						5,700.00						(29)						5,700.00						(29)
F系列						5,625.00						(28)						5,625.00						(28)						3,468.75						(17)
G系列						4,450.00						(22)						4,450.00						(23)						1,915.97						(10)
H系列						45.00						(22)						42.00						(21)						—						—
系列I						1,425.00						(10)						1,068.75						(7)						—						—
总计												$	(113)											$	(131)											$	(100)

On July 15, 2021, all $600百万美元未偿还债务6.250D系列非累计永久优先股百分比，面值$0.01每股，都被赎回了。

在2021年10月15日，所有的美元100百万美元未偿还债务5.875C系列非累积永久优先股百分比，面值$0.01每股，都被赎回了。

国库股

库存股包括为递延薪酬计划持有的股份，按成本计算为$802022年12月31日时为百万美元，792021年12月31日为100万人。

附属公司的非控股权益

通过收购TCF，亨廷顿收购了一家合资企业，在该合资企业中，亨廷顿拥有55%的所有权权益。由于亨廷顿拥有控股权，其财务结果在亨廷顿的财务报表和对方的财务报表中合并45%所有权权益被报告为股权中的非控股权益。

14. 每股收益

每股基本收益是指在报告期内每股已发行普通股可获得的收益(经优先股宣布的股息和优先股赎回的影响进行调整)。稀释每股收益是指报告期内每股已发行普通股的可用收益数额，经调整以计入潜在摊薄普通股的影响。潜在稀释普通股包括为股票期权、限制性股票单位和奖励发行的增量股票，以及递延薪酬计划的分配。在可能产生反摊薄作用的期间，潜在摊薄的普通股不包括在稀释每股收益的计算中。

2022 Form 10-K 130

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目录表

基本每股收益和稀释后每股收益的计算方法如下：

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金额以百万为单位，除每股数据外，股票数量以千为单位)			2022						2021						2020
普通股基本每股收益：
亨廷顿银行股份有限公司的净收入			$	2,238					$	1,295					$	817
优先股股息			113						131						100
优先股赎回的影响			—						11						—
普通股可用净收益			$	2,125					$	1,153					$	717
平均已发行普通股和已发行普通股			1,441,279						1,262,435						1,017,117
基本每股普通股收益			$	1.47					$	0.91					$	0.71
稀释后每股普通股收益：
稀释性潜在普通股
股票期权和限制性股票单位及奖励			17,534						18,185						10,613
递延薪酬计划中持有的股份			6,407						6,113						4,953
稀释性潜在普通股			23,941						24,298						15,566
已发行和已发行的摊薄平均普通股总数			1,465,220						1,286,733						1,032,683
稀释后每股普通股收益			$	1.45					$	0.90					$	0.69
反稀释奖(1)			5,303						2,674						9,760

(1)反映与已发行期权相关的股票总数，这些股票已被排除在稀释后每股收益的计算之外，因为影响将是反摊薄的。

15. 非利息收入

亨廷顿获得了各种收入，包括来自客户的利息和手续费，以及来自非客户的收入。某些收入来源在利息或手续费收入中确认，不在ASC主题606--与客户的合同收入(“ASC 606”)的范围内。其他收入来源属于ASC 606的范围，通常在非利息收入中确认。这些收入包括在合并财务报表的各个章节中。请参阅注1，“重大会计政策有关这些收入的详细信息，请参阅。下表显示了亨廷顿在ASC 606范围内与客户签订的合同和其他GAAP主题范围内的合同之间的总非利息收入。

						截至十二月三十一日止的年度：
(美元金额(百万美元))						2022						2021						2020
非利息收入
与客户签订合同的非利息收入						$	1,318					$	1,113					$	884
其他公认会计原则主题范围内的非利息收入						663						776						707
非利息收入总额						$	1,981					$	1,889					$	1,591

下表说明了按经营部门和主要收入来源分列的情况，并对附注25所列分类收入与部门收入进行了核对--“细分市场报告”:

131亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

			截至2022年12月31日的年度
(美元金额(百万美元))			商业银行业务						个人和商业银行业务						汽车金融						RBHPCG						财政部/其他						亨廷顿合并
主要收入来源
存款账户手续费			$	85					$	288					$	7					$	4					$	—					$	384
卡和支付处理收入			24						324						—						—						—						348
资本市场收费			90						8						2						2						(3)						99
信托和投资管理服务			4						67						—						178						—						249
保险收入			9						59						—						50						(1)						117
其他非利息收入			94						26						1						2						(2)						121
与客户签订合同的净收入			$	306					$	772					$	10					$	236					$	(6)					$	1,318
非利息收入 在其他GAAP主题的范围内			364						245						3						3						48						663
非利息收入总额			$	670					$	1,017					$	13					$	239					$	42					$	1,981
			截至2021年12月31日的年度
(美元金额(百万美元))			商业银行业务						个人和商业银行业务						汽车金融						RBHPCG						财政部/其他						亨廷顿合并
主要收入来源
存款账户手续费			$	85					$	278					$	6					$	3					$	—					$	372
卡和支付处理收入			19						292						—						—						—						311
资本市场收费			16						6						2						1						—						25
信托和投资管理服务			3						63						—						166						—						232
保险收入			7						48						—						49						1						105
其他非利息收入			29						20						1						7						11						68
与客户签订合同的净收入			$	159					$	707					$	9					$	226					$	12					$	1,113
非利息收入 在其他GAAP主题的范围内			364						338						4						1						69						776
非利息收入总额			$	523					$	1,045					$	13					$	227					$	81					$	1,889
			截至2020年12月31日的年度
(美元金额(百万美元))			商业银行业务						个人和商业银行业务						汽车金融						RBHPCG						财政部/其他						亨廷顿合并
主要收入来源
存款账户手续费			$	74					$	217					$	6					$	4					$	—					$	301
卡和支付处理收入			15						221						—						—						—						236
资本市场收费			10						5						2						1						—						18
信托和投资管理服务			5						44						—						140						—						189
保险收入			7						43						—						46						1						97
其他非利息收入			12						21						—						10						—						43
与客户签订合同的净收入			$	123					$	551					$	8					$	201					$	1					$	884
非利息收入 在其他GAAP主题的范围内			241						394						1						—						71						707
非利息收入总额			$	364					$	945					$	9					$	201					$	72					$	1,591

亨廷顿通常为客户提供服务，并担任客户的委托人。支付条款和条件因服务和客户不同而不同，因此影响收入确认的时间和金额。有些费用可以在提供任何服务之前支付，因此，这种费用将推迟到与这些费用有关的义务得到履行时再支付。大多数亨廷顿与客户的合同都可以由任何一方取消而不受处罚，或者是短期合同，合同期限不到一年。因此，截至2022年12月31日的报告期内递延的大部分收入预计将在一年内获得。亨廷顿没有重大的合同资产或合同负债余额，在截至2022年12月31日的报告期间，这些余额的任何变化都被确定为无关紧要。

2022 Form 10-K 132

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目录表

16. 基于股份的薪酬

根据亨廷顿银行股份有限公司2018年长期激励计划，基于股票的奖励有资格发行。该计划规定向高级管理人员、董事和其他员工授予股票期权、限制性股票奖励、限制性股票单位、绩效股票单位和其他奖励。关于2021年的TCF收购，根据TCF股权计划授予的股权奖励假设受收购日期前适用于该等奖励的相同条款和条件的约束。2022年12月31日，21有100万股可用于未来的授予。

亨廷顿公司发行股票，从现有的授权普通股中实现基于股份的奖励。截至2022年12月31日，亨廷顿相信有足够的授权普通股来满足2023年预期的基于股票的奖励。

下表列出了基于股份的薪酬支出总额和相关的税收优惠。

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金额(百万美元))			2022									2021									2020
基于股份的薪酬费用(1)			$	119								$	138								$	77
税收优惠			20									22									13

(1)薪酬费用计入综合损益表中的人事费用。

股票期权

股票期权由亨廷顿授予，按授予当日的收盘价授予，并按比例授予。四年或者在满足其他条件的情况下。在TCF收购中承担的期权按比例超过五年制句号。股票期权代表了授予价值的一部分，在股价上涨之前没有内在价值。所有选项的合同条款均为十年自授予之日起生效。

亨廷顿的股票期权活动和相关信息如下：

(美元金额以百万为单位，每股和期权金额以千为单位除外)			选项						加权的- 平均值 行权价格						加权平均 剩余 合同期限(年)						集料 内在价值
在2022年1月1日未偿还			14,466						$	12.34
授与			74						15.54
已锻炼			(912)						10.08
没收/过期			(170)						13.20
在2022年12月31日未偿还			13,458						$	12.50					6.0						$	28
预期授予(%1)			4,076						$	12.09					7.5						$	11
可于2022年12月31日行使			9,336						$	12.68					5.3						$	17

(1)预计将授予的期权数量反映了对46,000预计股票将被没收。

限制性股票奖励、限制性股票单位和业绩份额单位

亨廷顿授予的限制性股票单位和绩效股票单位按授予当天的收盘价授予。限制性股票单位和奖励可以根据奖励以股票或现金结算。在大多数情况下，限制性股票单位要么在归属期间提供累积的现金股息，要么应计等值于归属时支付的股息。限制性股票奖励和限制性股票单位都受到一定的服务限制。绩效份额单位的支付取决于亨廷顿在一年内实现某些预定义的绩效目标三年制测算期。这些奖励和单位的公允价值反映了亨廷顿普通股在授予或承担之日的收盘价。

133亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表汇总了截至2022年12月31日亨廷顿限制性股票奖励、限制性股票单位和绩效股票单位的状况，以及截至2022年12月31日的年度活动：

			限制性股票奖												限售股单位												绩效份额单位
(以千计，每股除外)			数量						加权的- 平均值 授予日期 公允价值 每股						数量						加权的- 平均值 授予日期 公允价值 每股						数量						加权的- 平均值 授予日期 公允价值 每股
2022年1月1日未归属			356						$	14.46					19,098						$	12.85					3,126						$	12.06
授与			—						—						12,592						13.37						1,743						14.39
既得			(212)						14.72						(5,848)						14.31						(1,342)						13.72
被没收			(20)						14.39						(1,621)						12.69						(58)						13.50
截至2022年12月31日未归属			124						$	14.37					24,221						$	12.70					3,469						$	12.40

截至2022年、2021年及2020年12月31日止年度授出的非既有股份于授出日之加权平均公允价值为$13.47, $15.78、和$8.90，分别为。在截至2022年12月31日、2021年12月31日和2020年12月31日的年度内授予的奖励的公允价值总额为$105百万，$135百万美元，以及$86分别为100万美元。截至2022年12月31日，与非既得股相关的未确认补偿成本总额为$151百万美元，加权平均费用确认期间为2.7好几年了。

17. 福利计划

亨廷顿赞助了一项非缴费固定收益养老金计划，涵盖了2010年1月1日之前雇用或重新雇用的几乎所有员工。该计划于2013年修订，不再累算参与人的服务福利，而是根据服务年限和报酬水平提供福利。亨廷顿的资助政策是，每年的捐款数额至少等于最低筹资要求，但不超过根据《国税法》可扣除的数额。有几个不是2022年规定的最低缴款。

下表显示了用于确定福利债务和定期福利净成本的加权平均假设：

			12月31日，
			2022						2021
用于确定福利义务的加权平均假设
贴现率			5.41		%				2.86		%
用于确定净定期收益成本的加权平均假设
贴现率			2.86						2.50
计划资产的预期回报			4.50						4.50

下表将计划福利债务的期初和期末余额与合并资产负债表中确认的数额进行核对：

			12月31日，
(美元金额(百万美元))			2022						2021
计算年度开始时的预计福利义务			$	956					$	1,026
由于以下原因而发生更改：
服务成本			3						3
利息成本			22						19
已支付的福利			(32)						(30)
聚落			(29)						(25)
精算收益			(228)						(37)
总更改数			(264)						(70)
计量年度结束时的预计福利义务			$	692					$	956

2022 Form 10-K 134

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目录表

下表调节了计划资产公允价值的期初余额和期末余额：

			12月31日，
(美元金额(百万美元))			2022						2021
计价年度初计划资产的公允价值			$	1,007					$	1,050
由于以下原因而发生更改：
计划资产的实际回报率			(197)						15
聚落			(38)						(28)
已支付的福利			(32)						(30)
总更改数			(267)						(43)
计价年度末计划资产的公允价值			$	740					$	1,007

截至2022年12月31日，累计福利债务与计划资产公允价值之间的差额为#美元48百万美元，并记录在其他资产中。

下表显示了已确认的定期福利净成本的组成部分：

			截至12月31日的年度(1)
(美元金额(百万美元))			2022						2021						2020
服务成本			$	3					$	3					$	3
利息成本			22						19						26
计划资产的预期回报			(41)						(40)						(42)
摊销损失			9						12						9
聚落			15						8						5
效益成本			$	8					$	2					$	1

(1)养恤金费用在年度其他非利息收入中确认合并损益表.

在2022年和2021年12月31日，亨廷顿国家银行作为受托人持有所有计划资产。该计划的资产包括对各种现金等价物、公司和政府固定收益的投资，以及如下的股权投资：

			公允价值于12月31日，
(美元金额(百万美元))			2022												2021
现金等价物：
共同基金-货币市场			$	23					3		%				$	45					5		%
固定收益：
公司义务			414						57						559						55
美国政府的义务			154						21						208						21
市政义务			3						—						5						—
集体信托基金			62						8						13						1
股票：
普通股			—						—						52						5
有限责任公司			9						1						36						4
集体信托基金			27						4						30						3
有限合伙企业			48						6						58						6
计划资产的公允价值			$	740					100		%				$	1,007					100		%

135亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

该计划的投资在交易日按成本入账，并按公允价值报告。用于衡量养老金计划资产公允价值的估值方法因资产类型而异。在2022年12月31日，共同货币市场基金按交易活跃的交易所报告的收盘价估值，并被归类为一级。固定收益投资的估值使用活跃市场上类似资产的未调整报价被归类为二级。普通股的估值使用全国性证券交易所确定的年终收盘价，并被归类为一级。集合信托基金和有限责任公司的估值以单位资产净值为实际权宜之计，这是根据基金持有的标的投资的公允价值减去基金发行人报告的负债而计算的。对有限合伙企业的投资按每一有限合伙企业的普通合伙人根据其在合伙企业经审计财务报表中记录的合伙企业公允价值中所占比例确定的每股资产净值报告。

该计划的投资目标是在长期内最大限度地实现计划资产的回报，同时履行计划的义务。在2022年12月31日，计划资产进行了投资3%的现金等价物，11%的股权投资，以及86%的固定收益投资，平均存续期为10.9多年来的投资。福利义务的估计年限为10.3好几年了。尽管可能会随着市场状况的变化而波动，但亨廷顿的目标是将计划资产的长期配置10%的股权投资和90债券投资占比为1%。计划资产在股权投资和固定收益投资之间的分配将不时改变。

在2022年12月31日，下表显示了预计支付福利付款的时间：

(美元金额(百万美元))			养老金福利
2023			$	50
2024			50
2025			50
2026			50
2027			50
2027年至2030年			239

亨廷顿有一个固定的缴费计划，可供符合条件的员工使用。亨廷顿与截至2022年12月31日、2021年12月31日和2020年12月31日的固定缴款计划有关的费用为#美元58百万，$70百万美元，以及$47分别为100万美元。

下表显示了固定缴款计划持有的亨廷顿股票的股数、市值和收到的股息：

			12月31日，
(美元金额以百万计，股票金额以千计)			2022						2021
亨廷顿普通股股份			9,451						9,526
亨廷顿普通股的市值			$	133					$	147
亨廷顿股票收到的股息			6						6

18. 所得税

以下为所得税拨备摘要：

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金额(百万美元))			2022						2021						2020
现行税额拨备(优惠)
联邦制			$	129					$	356					$	236
状态			62						13						12
外国			5						1						—
当期税金拨备总额			196						370						248
递延税金准备(福利)
联邦制			319						(104)						(103)
状态			—						28						10
递延税金准备总额(福利)			319						(76)						(93)
所得税拨备			$	515					$	294					$	155

2022 Form 10-K 136

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目录表

以下是所得税拨备的对账：

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金额(百万美元))			2022						2021						2020
按法定税率计算的所得税准备金			$	580					$	334					$	204
增加(减少)：
一般商业信贷			(164)						(126)						(99)
资本损失			(60)						(32)						(25)
免税所得			(21)						(18)						(17)
免税银行自有寿险收入			(11)						(14)						(13)
经济适用房投资摊销，扣除税收优惠			129						102						78
州所得税，净额			49						32						17
其他			13						16						10
所得税拨备			$	515					$	294					$	155

递延税项资产和负债的重要组成部分如下：

			12月31日，
(美元金额(百万美元))			2022						2021
递延税项资产：
公允价值调整			$	917					$	65
信贷损失准备			526						518
采购会计和其他无形资产			167						107
净营业亏损和其他结转亏损			136						143
租赁责任			96						143
养老金和其他雇员福利			68						46
税收抵免结转			59						194
其他资产			13						14
递延税项资产总额			1,982						1,230
递延税项负债：
租赁融资			955						712
营运资产			133						116
抵押贷款偿还权			112						84
贷款发放成本			97						115
使用权资产			67						113
证券调整			42						40
其他负债			10						14
递延税项负债总额			1,416						1,194
减值前递延税项资产(负债)净额			566						36
估值免税额			(32)						(35)
递延税项净资产			$	534					$	1

截至2022年12月31日，亨廷顿与亏损和其他结转相关的递延税金净资产为#美元195百万美元。这包括结转的联邦净营业亏损#美元。60100万美元，将于2025年开始到期，州净运营亏损结转$48100万美元，将于2023年开始到期，联邦资本损失为22100万美元，将于2025年到期，州资本损失结转$6100万美元，将于2023年开始到期，以及一般商业信贷#59100万美元，将于2042年到期。

本公司已为其国家递延税项资产设立估值拨备，因为它认为部分资产很可能不会变现。

该公司及其子公司在美国联邦司法管辖区以及各个州、市和外国司法管辖区提交所得税申报单。截至2009年的税收年度，联邦所得税审计已经完成。2010-2017年

纳税年度仍然开放，因为亨廷顿目前正在上诉某些与这些年相关的美国国税局职位。2018年-

根据标准诉讼时效，2021年纳税年度仍然开放。此外，除极少数例外，该公司在2018年前的纳税年度不再接受州、市或外国所得税审查。

137亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表对未确认税收优惠总额的期初和期末金额进行了调节：

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金额(百万美元))			2022						2021
年初未确认的税收优惠			$	93					$	46
前几年税收头寸的毛数增加			1						47
年底未确认的税收优惠			$	94					$	93

由于其中一些不确定因素的复杂性，最终解决方案可能导致负债与当前对纳税负债的估计有很大不同。美国国税局对2010至2011年的纳税申报单进行审查后提出的某些调整建议已获得美国国会税务联合委员会的批准。该公司目前正在与美国国税局合作，最终确定和解计算，并预计所有与考试相关的未确认税收优惠将在未来12个月内得到解决。

所得税评估或所得税退税的任何利息和罚款在综合收益表中确认为所得税拨备的一个组成部分。截至2022年12月31日和2021年12月31日，应计税收相关利息和罚款的金额并不重要。此外，与未确认税收优惠有关的净利息和罚金数额在所有列报期间都无关紧要。所有未确认的税收优惠总额如果确认，将影响公司的有效税率。

截至2022年12月31日，留存收益约包括$182收购储蓄机构的基准年准备金的百万美元，没有确认递延的联邦所得税负债。根据现行法律，如果这些坏账准备金用于吸收坏账损失以外的目的，它们将按当时制定的公司税率缴纳联邦所得税。与累计坏账扣除有关的未确认递延税项负债额约为#美元。382022年12月31日为100万人。

19. 资产和负债的公允价值

以下是对按公允价值计量的工具所使用的估值方法的说明，以及根据估值等级对这类工具的一般分类。按公允价值计量的资产和负债很少在一级计量和二级计量之间转移。在截至2022年12月31日和2021年12月31日的年度内，没有此类转移。

持有待售贷款

亨廷顿已选择将公允价值选项应用于源于出售意图的抵押贷款，这些贷款包括在持有出售的贷款中。持有待售的抵押贷款被归类为2级，并使用类似产品类型的证券价格进行估计。

为投资而持有的贷款

FVO被选为出售意向的某些按揭贷款，已重新分类为为投资而持有的按揭贷款。这些贷款继续按公允价值计量。公允价值是根据经贷款特定变数调整的类似按揭证券的公允价值厘定。

2022 Form 10-K 138

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目录表

可供出售和交易账户证券

按公允价值计入的证券包括可供出售证券和交易账户投资组合。亨廷顿利用为相同或类似资产获得的报价市场价格、第三方定价服务、第三方估值专家和其他可观察到的输入(如最近的交易观察)来确定证券的公允价值。AFS和被归类为1级的交易证券在计量日期对相同证券使用活跃市场的报价市场价格(未调整)。这些投资组合中的一级头寸由美国国债组成。当没有报价市场价格时，公允价值根据活跃市场中类似资产的报价、不活跃市场中相同或类似资产的报价以及该资产在金融工具的大部分完整期限内可直接或间接观察到的投入被归类为第二级。这些投资组合中的二级头寸包括美国政府和机构债务证券、机构抵押贷款支持证券、自有品牌资产支持证券、某些市政证券和其他证券。对于二级证券，亨廷顿主要使用从第三方定价服务获得的价格来确定证券的公允价值。亨廷顿通过各种方法和技巧，包括参考交易商或其他市场报价，通过审查可比工具的估值，以及通过比较出售类似证券的变现价格，独立评估和证实从定价服务中获得的公允价值。如果相关市场价格有限或无法获得，估值可能需要管理层的重大判断或估计才能确定公允价值。, 在这种情况下，公允价值被归类为3级。3级头寸主要由直接购买的市政债券组成。这些证券的不可观察投入的重大变化可能会导致这些证券的期末公允价值计量发生重大变化。

直接购买的市政债券被归类为3级，需要估计以确定公允价值，这导致了更大的主观性。公允价值是通过使用第三方估值专家使用的贴现现金流量估值技术来确定的。第三方专家基于某些因素使用与收益率、提前还款速度、条件违约率和损失严重性相关的假设，例如交易对手的信用、现行市场利率和对类似证券的分析。亨廷顿评估第三方专家提供的公允价值是否合理。

衍生工具资产和负债

被归类为2级的衍生品由利率合约组成，这些合约使用结合当前市场利率的贴现现金流方法进行估值。此外，第2级包括外汇和大宗商品合约，这些合约使用交易所交易掉期、交易所交易期权和期货市场数据进行估值。第二级还包括交易所交易的期权和交付抵押贷款支持证券的远期承诺，这些证券使用报价进行估值。

被归类为3级的衍生品包括与抵押贷款承诺和Visa有关的利率锁定协议®换股。

139亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

MSR

MSR使用公允价值法进行会计处理，并被归类为3级。请参阅注7，抵押贷款销售和服务权获取有关估值方法的信息。

按公允价值经常性计量的资产和负债

			报告日的公允价值计量使用																		净额调整(1)						2022年12月31日
(美元金额(百万美元))			1级						2级						3级
资产
交易账户证券：
市政证券			$	—					$	19					$	—					$	—					$	19
可供出售的证券：
美国国债			103						—						—						—						103
住宅CMO			—						2,914						—						—						2,914
住宅按揭证券			—						12,263						—						—						12,263
商业住房抵押贷款证券化			—						1,953						—						—						1,953
其他机构			—						182						—						—						182
市政证券			—						42						3,248						—						3,290
自有品牌CMO			—						108						20						—						128
资产支持证券			—						298						74						—						372
公司债务			—						2,214						—						—						2,214
其他证券/主权债务			—						4						—						—						4
可供出售证券总额			103						19,978						3,342						—						23,423
其他证券			31						1						—						—						32
持有待售贷款			—						520						—						—						520
为投资而持有的贷款			—						169						16						—						185
MSR			—						—						494						—						494
其他资产：
衍生资产			—						2,161						3						(1,808)						356
为递延薪酬计划以信托形式持有的资产			155						—						—						—						155
负债
衍生负债			—						2,332						5						(1,345)						992

2022 Form 10-K 140

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目录表

			报告日的公允价值计量使用																		净额调整(1)						2021年12月31日
(美元金额(百万美元))			1级						2级						3级
资产
交易账户证券：
市政证券			$	—					$	46					$	—					$	—					$	46
可供出售的证券：
美国国债			5						—						—						—						5
住宅区CMO			—						4,649						—						—						4,649
住宅按揭证券			—						15,508						—						—						15,508
商业住房抵押贷款证券化			—						1,865						—						—						1,865
其他机构			—						248						—						—						248
市政证券			—						49						3,477						—						3,526
自有品牌CMO			—						86						20						—						106
资产支持证券			—						312						70						—						382
公司债务			—						2,167						—						—						2,167
其他证券/主权债务			—						4						—						—						4
可供出售证券总额			5						24,888						3,567						—						28,460
其他证券			65						7						—						—						72
持有待售贷款			—						1,270						—						—						1,270
为投资而持有的贷款			—						152						19						—						171
MSR			—						—						351						—						351
其他资产：
衍生资产			—						1,055						10						(465)						600
为递延薪酬计划以信托形式持有的资产			156						—						—						—						156
负债
衍生负债			—						737						6						(624)						119

(1)金额代表可依法强制执行的总净额结算协议的影响，该协议允许本公司结清向相同交易对手持有或放置的正负头寸和现金抵押品。

141亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表列出了按公允价值经常性计量的资产负债表金额的前滚，并被归类为第三级。将项目归类为第三级是基于不可观察的投入对整体公允价值计量的重要性。然而，3级测量也可能包括可从外部验证的可观察到的价值组成部分。因此，下表中的损益包括公允价值变动，部分原因是估值方法中的可观察因素。

			第3级公允价值计量
															可供出售的证券																		为投资而持有的贷款
(美元金额(百万美元))			MSR						导数 仪器						市政 证券						私人- 标签 CMO						资产- 后备 证券
截至2022年12月31日的年度
期初余额			$	351					$	4					$	3,477					$	20					$	70					$	19
转出第3层(1)			—						(3)						—						—						—						—
当期损益合计：
包括在收益中：
抵押贷款银行收入			114						(3)						—						—						—						1
利息及手续费收入			—						—						(5)						(3)						—						—
信贷损失准备金			—						—						(4)						—						—						—
包括在OCI中			—						—						(262)						—						(1)						—
购买/发货			85						—						1,087						4						31						—
还款			—						—						—						—						—						(4)
聚落			(56)						—						(1,045)						(1)						(26)						—
期末余额			$	494					$	(2)					$	3,248					$	20					$	74					$	16
本期间未实现损益的变动，包括在报告日期结束时持有的资产的收益中			$	114					$	(8)					$	—					$	—					$	—					$	—
在本报告所述期间终了时列入其他全面收益的本期未实现损益变动			—						—						(257)						—						(1)						—

			第3级公允价值计量
															可供出售的证券																		为投资而持有的贷款
(美元金额(百万美元))			MSR						导数 仪器						市政 证券						私人- 标签 CMO						资产- 后备 证券
截至2021年12月31日的年度
期初余额			$	210					$	41					$	2,951					$	9					$	10					$	23
转出第3层(1)			—						(132)						—						—						—						—
当期损益合计：
包括在收益中：
抵押贷款银行收入			27						88						—						—						—						—
利息及手续费收入			—						—						(1)						(2)						—						—
包括在OCI中			—						—						(46)						—						—						—
购买/发起/收购			194						7						1,835						11						115						—
销售额			—						—						(369)						—						—						—
还款			—						—						—						—						—						(4)
聚落			(80)						—						(893)						2						(55)						—
期末余额			$	351					$	4					$	3,477					$	20					$	70					$	19
本期间未实现损益的变动，包括在报告日期结束时持有的资产的收益中			$	27					$	(41)					$	—					$	—					$	—					$	—
在本报告所述期间终了时列入其他全面收益的本期未实现损益变动			—						—						(47)						—						—						—

2022 Form 10-K 142

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目录表

			第3级公允价值计量
															可供出售的证券																		为投资而持有的贷款
(美元金额(百万美元))			MSR						导数 仪器						市政 证券						私 标签CMO						资产- 后备 证券
截至2020年12月31日的年度
期初余额			$	7					$	6					$	2,999					$	2					$	48					$	26
以前使用摊余方法计量的服务资产的公允价值选择			205						—						—						—						—						—
转出第3层(1)			—						(198)						—						—						—						—
当期损益合计：
包括在收益中：
抵押贷款银行收入			(104)						233						—						—						—						—
利息及手续费收入			—						—						(2)						—						—						—
包括在OCI中			—						—						65						—						—						—
购买/发货			102						—						623						7						28						—
还款			—						—						—						—						—						(3)
聚落			—						—						(734)						—						(66)						—
期末余额			$	210					$	41					$	2,951					$	9					$	10					$	23
在报告日期结束时所持资产的收益(或净资产变动)所列期间的未实现损益变动			$	(104)					$	34					$	—					$	—					$	—					$	—
在本报告所述期间终了时列入其他全面收益的本期未实现损益变动			—						—						68						—						—						—

(1)     转出第三级是指转移至持有以供出售的贷款的衍生工具(即利率锁定协议)的结算价值，该等贷款被归类为第二级。

公允价值期权下的资产和负债

下表列出了公允价值选项下某些资产和负债的公允价值和本金余额合计：

			贷款总额																		逾期90天或以上的贷款
(美元金额(百万美元))			公允价值 携载 金额						集料 未付工资 本金						差异化						公允价值 携载 金额						集料 未付工资 本金						差异化
2022年12月31日
资产
持有待售贷款			$	520					$	513					$	7					$	—					$	—					$	—
为投资而持有的贷款			185						190						(5)						11						11						—
2021年12月31日
资产
持有待售贷款			$	1,270					$	1,237					$	33					$	—					$	—					$	—
为投资而持有的贷款			171						177						$	(6)					4						4						—

下表列出了公允价值变动的净收益(亏损)：

			公允价值净收益(亏损) 截至12月31日的变动年度，
(美元金额(百万美元))			2022						2021						2020
资产
持有待售贷款(1)			$	(26)					$	(31)					$	38
为投资而持有的贷款			1						(1)						1

(1)公允价值变动的净(亏损)收益计入综合损益表的按揭银行收入。

143亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

按公允价值非经常性基础计量的资产和负债

某些资产和负债可能需要在初始确认后按公允价值在非经常性基础上计量。该等资产及负债不按公允价值持续计量，但在某些情况下(例如有减值证据时)须作出公允价值调整。收益(损失)代表期间记录的金额，无论该资产在期末是否仍被持有。

按公允价值非经常性基础计量的金额如下：

															使用其他重要的不可观察的投入计量公允价值(第3级)												总收益/(亏损)截止年度
(美元金额(百万美元))															2022年12月31日						2021年12月31日						2022年12月31日						2021年12月31日						2020年12月31日
抵押品依赖型贷款															$	16					$	39					$	(1)					$	(4)					$	(43)
持有待售贷款															—						—						—						—						(63)

亨廷顿记录了为投资而持有的抵押品依赖贷款的非经常性调整。这类金额通常基于支持贷款的基础抵押品的公允价值。评估通常是为了支持抵押品的公允价值，并纳入诸如可比物业的最近销售价格和建筑成本等衡量标准。在账面值超过抵押品公平价值减去出售成本的情况下，定期以撇账的形式确认减值费用。

在经常性和非经常性基础上按公允价值计量的资产和负债的重大不可观察投入

下表列出了在经常性和非经常性基础上按公允价值计量的资产和负债的重大不可观察投入的数量信息：

									关于第3级公允价值计量的量化信息
																					于2022年12月31日(1)																		于2021年12月31日(1)
(美元金额(百万美元))									估价技术						无法观察到的重要输入						射程												加权 平均值						射程												加权 平均值
按公允价值经常性计量：
MSR									贴现现金流						恒定预付率						5		%	-			40		%				7		%				8		%	-			23		%				12		%
															远期利率互换利率利差						5		%	-			13		%				6		%				3		%	-			11		%				5		%
市政债券和资产支持证券									贴现现金流						贴现率						5		%	-			5		%				5		%				—		%	-			2		%				1		%
															累计违约						—		%	-			64		%				7		%				—		%	-			64		%				5		%
															违约造成的损失						20		%	-			20		%				20		%				5		%	-			80		%				23		%

(1)与计量第3级公允价值计量有关的某些披露不包括那些被视为不重要的披露。

下文概述了不可观察到的投入的变化对公允价值计量的影响，以及不可观察到的投入之间的相互关系(如相关/重要)。可观察到的输入和不可观察到的输入之间也可能存在相互关系。

信用损失估计，如违约概率、持续违约、累计违约、违约损失、延期补救和损失严重性，是由借款人偿还贷款的能力和基础抵押品的价值驱动的，并受到宏观经济状况变化的影响，通常在经济状况恶化时增加，当条件改善时减少。预计提前还款额的增加通常会导致估计的信贷损失减少，反之亦然。较高的信用损失估计通常会导致较低的公允价值。当流动性风险和市场波动性增加时，信贷利差通常会增加，而当流动性状况和市场波动性改善时，信贷利差通常会减少。

2022 Form 10-K 144

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目录表

贴现率和远期利率互换利率的利差通常在市场利率上升和/或信贷和流动性风险增加时增加，在市场利率下降和/或信贷和流动性状况改善时下降。较高的贴现率和信用利差通常会导致较低的公平市场价值。

金融工具的公允价值

许多受披露要求约束的资产和负债交易不活跃，需要管理层估计公允价值。这些估计必然涉及对各种因素的判断，包括但不限于可比工具的市场价格的相关性、预期的未来现金流和适当的贴现率。

某些资产和负债的短期性质导致其账面价值接近公允价值。这些资产包括交易账户证券、客户承兑负债、短期借款、未偿还的银行承兑汇票、FHLB预付款、现金和短期资产，其中包括银行的现金和到期、银行的有息存款、联邦储备银行的有息存款，以及出售的联邦基金。贷款承诺和信用证通常具有短期、可变利率的特征，并包含限制Huntington对客户信用质量变化的敞口的条款。因此，它们的账面价值在各自的资产负债表日期并不重要，是对公允价值的合理估计。

某些资产，其中最重要的是经营租赁资产、银行拥有的人寿保险以及房产和设备，不符合金融工具的定义，不包括在本披露之外。同样，抵押贷款偿还权和关系无形资产不被视为金融工具，也不包括在下文中。因此，这一公允价值信息不打算也不代表亨廷顿的潜在价值。

145亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表提供了亨廷顿金融工具的账面价值和估计公允价值：

(美元金额(百万美元))			摊销成本						成本较低还是市场较低						公允价值或 公允价值期权						总账面金额						估计公允价值
2022年12月31日
金融资产
现金和短期资产			$	6,918					$	—					$	—					$	6,918					$	6,918
交易账户证券			—						—						19						19						19
可供出售的证券			—						—						23,423						23,423						23,423
持有至到期证券			17,052						—						—						17,052						14,754
其他证券			822						—						32						854						854
持有待售贷款			—						9						520						529						529
贷款和租赁净额(1)			117,217						—						185						117,402						112,591
衍生资产			—						—						356						356						356
为递延薪酬计划以信托形式持有的资产			—						—						155						155						155
金融负债
存款			147,914						—						—						147,914						147,796
短期借款			2,027						—						—						2,027						2,027
长期债务			9,686						—						—						9,686						9,564
衍生负债			—						—						992						992						992
2021年12月31日
金融资产
现金和短期资产			$	5,914					$	—					$	—					$	5,914					$	5,914
交易账户证券			—						—						46						46						46
可供出售的证券			—						—						28,460						28,460						28,460
持有至到期证券			12,447						—						—						12,447						12,489
其他证券			576						—						72						648						648
持有待售贷款			—						406						1,270						1,676						1,621
贷款和租赁净额(1)			109,066						—						171						109,237						109,695
衍生资产			—						—						600						600						600
为递延薪酬计划以信托形式持有的资产			—						—						156						156						156
金融负债
存款			143,263						—						—						143,263						143,574
短期借款			334						—						—						334						334
长期债务			7,108						—						—						7,108						7,319
衍生负债			—						—						119						119						119

(1)包括抵押品依赖贷款。

2022 Form 10-K 146

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目录表

下表列出了估计公允价值在公允价值层次结构中的级别：

			报告日期的估计公允价值计量使用																		编织成网						已呈交余额
(美元金额(百万美元))			1级						2级						3级						调整(1)
2022年12月31日
金融资产
交易账户证券			$	—					$	19					$	—					$	—					$	19
可供出售的证券			103						19,978						3,342						—						23,423
持有至到期证券			—						14,754						—						—						14,754
其他证券(2)			31						1						—						—						32
持有待售贷款			—						520						9						—						529
贷款和租赁净额			—						169						112,422						—						112,591
衍生资产			—						2,161						3						(1,808)						356
金融负债
存款			—						142,081						5,715						—						147,796
短期借款			—						2,027						—						—						2,027
长期债务			—						8,680						884						—						9,564
衍生负债			—						2,332						5						(1,345)						992
2021年12月31日
金融资产
交易账户证券			$	—					$	46					$	—					$	—					$	46
可供出售的证券			5						24,888						3,567						—						28,460
持有至到期证券			—						12,489						—						—						12,489
其他证券(2)			65						7						—						—						72
持有待售贷款			—						1,270						351						—						1,621
贷款和租赁净额			—						152						109,543						—						109,695
衍生资产			—						1,055						10						(465)						600
金融负债
存款			—						139,047						4,527						—						143,574
短期借款			—						334						—						—						334
长期债务			—						6,441						878						—						7,319
衍生负债			—						737						6						(624)						119

(1)金额代表可依法强制执行的总净额结算协议的影响，该协议允许本公司结清向相同交易对手持有或放置的正负头寸和现金抵押品。

(2)不包括公允价值不能轻易确定的证券。

20. 衍生金融工具

衍生金融工具在综合资产负债表中作为资产或负债(分别计入其他资产或其他负债)入账，并按公允价值计量。

根据公认会计原则，衍生金融工具可被指定为会计套期保值。将衍生品指定为会计对冲使亨廷顿能够在收益表行项目中确认对冲工具的收益和损失，其中被对冲项目的收益和损失得到确认。根据公认会计原则，未在有效对冲关系中指定的衍生品的损益会立即影响发生期间内的收益。

147亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表载列综合资产负债表内所有衍生工具的公允价值及名义价值。下表所列金额为毛额，不受任何抵押品净额安排的影响。

			2022年12月31日																		2021年12月31日
(美元金额(百万美元))			名义价值						资产						负债						名义价值						资产						负债
指定为对冲工具的衍生工具
利率合约			$	42,461					$	1,008					$	1,145					$	21,306					$	258					$	32
外汇合约			202						2						—						210						1						—
未被指定为对冲工具的衍生工具
利率合约			37,562						968						1,008						45,286						587						498
外汇合约			4,889						68						68						3,524						29						31
大宗商品合约			762						114						113						1,077						178						177
股权合同			636						4						3						685						12						5
合同总数			$	86,512					$	2,164					$	2,337					$	72,088					$	1,065					$	743

下表列出了综合损益表中未被指定为套期保值工具的衍生产品在收入中确认的损益金额。

						在衍生工具收益中确认的收益或(损失)的位置
												截至十二月三十一日止的年度：
(美元金额(百万美元))												2022						2021						2020
利率合约：
客户						资本市场收费						$	47					$	50					$	47
抵押贷款银行业务						抵押贷款银行收入						(109)						(26)						52
利率下限						贷款和租赁的利息和手续费收入						—						(8)						(2)
利率上限						长期债务利息支出						—						89						5
外汇合约						资本市场收费						45						32						27
大宗商品合约						资本市场收费						5						3						4
股权合同						其他非利息支出						(9)						(8)						(4)
总计												$	(21)					$	132					$	129

用于资产和负债管理活动的衍生品

亨廷顿从事资产负债表对冲活动，主要用于资产和负债管理目的。资产负债表套期保值活动通常被安排接受可分为公允价值对冲或现金流量对冲的对冲会计处理。执行公允价值对冲是为了对冲因市场利率波动而导致的未偿还固定利率债务和投资证券的公允价值变动。现金流对冲旨在调整指定商业贷款的利率特征，以减少市场利率变化对未来现金流变化的影响。

2022 Form 10-K 148

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目录表

下表列出了亨廷顿资产和负债管理活动中使用的衍生品的名义总值，这些衍生品由基础利率敏感型工具确定：

			2022年12月31日
(美元金额(百万美元))			公允价值对冲						现金流对冲						经济限制语						总计
与以下各项相关的仪器：
投资证券			$	10,407					$	—					$	—					$	10,407
贷款			—						24,325						175						24,500
长期债务			7,729						—						—						7,729
2022年12月31日的名义总价值			$	18,136					$	24,325					$	175					$	42,636
			2021年12月31日
(美元金额(百万美元))			公允价值对冲						现金流对冲						经济限制语						总计
与以下各项相关的仪器：
投资证券			$	8,228					$	—					$	—					$	8,228
贷款			—						11,150						271						11,421
长期债务			1,928						—						—						1,928
2021年12月31日的名义总价值			$	10,156					$	11,150					$	271					$	21,577

这些衍生金融工具是为了管理资产和负债的利率风险而订立的。对产生利息的资产或有利息的负债进行套期保值的合同的应收或应付净额应计为利息收入或利息支出的调整。利息收入的调整也被记录为与不计入套期保值有效性的掉期套期保费、楼层和前起层保费的摊销、经济套期保值公允价值的变化以及从AOCI重新分类的终止套期保值相关的金额。净额导致净利息收入增加#美元。76百万，$337百万美元，以及$239分别为2022年12月31日、2021年12月31日和2020年12月31日。

公允价值对冲

公允价值套期保值的公允价值变动通过收益记录，并与套期项目的公允价值变动相抵销。

亨廷顿已经指定了$9.5数十亿美元的利率互换，作为固定利率投资证券的公允价值对冲，使用投资组合分层方法。这一方法允许本公司将预计不会受到预付款、违约和其他影响现金流时间和金额的因素影响的资产的规定金额指定为对冲项目。我们套期保值按揭证券组合的公允价值投资组合水平基数调整并未归因于我们综合财务状况报表中个别可供出售的证券。亨廷顿还指定了一笔869百万美元的利率互换作为固定利率公司债券的公允价值对冲。

下表载列被指定为公允价值对冲的衍生工具的公允价值变动，以及被套期保值项目的公允价值抵销变动。

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金额(百万美元))			2022						2021						2020
利率合约
利率互换套期保值投资证券公允价值变动(一)			$	875					$	108					$	6
套期投资证券公允价值变动(一)			(862)						(114)						3
利率互换对冲长期债务的公允价值变动(2)			(300)						(184)						113
套期保值长期债务公允价值变动(2)			300						187						(118)

(1)在利息收入中确认-可供出售的证券-应在合并损益表.

(2)在利息支出中确认--年内长期债务合并损益表.

149亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

T以下金额记录在资产负债表中，与公允价值套期保值的累计基础调整有关。

			摊销成本												套期保值项目公允价值套期保值累计金额
			12月31日，												12月31日，
(美元金额(百万美元))			2022						2021						2022						2021
资产
投资证券(1)			$	18,029					$	17,150					$	(979)					$	(117)
负债
长期债务(2)			7,175						1,981						(256)						45

(1)金额包括封闭式投资组合的摊余成本基础，用于根据投资组合层方法指定套期保值关系。被套期保值项目是封闭投资组合的一层，预计将在套期保值关系结束时保留。截至2022年12月31日，在这些对冲关系中使用的封闭投资组合的摊余成本基础为#美元。17.2亿美元，与这些套期保值关系相关的累计基差调整为#美元849百万美元，代表摊销成本的减少，指定对冲工具的金额为#美元。9.5十亿美元。

(2)上表不包括已终止对冲会计的长期债务的公允价值对冲调整累计金额(702022年12月31日时为百万美元和$172021年12月31日为100万人。

现金流对冲

截至2022年12月31日，亨廷顿拥有24.3数十亿美元的利率掉期和掉期额度。这些被指定为可变利率商业贷款的现金流对冲。被指定为现金流对冲的衍生工具的公允价值变动最初在保监处确认，并在被对冲项目影响收益时重新分类为收入。利率互换套头合约支付的初始溢价代表合约的时间价值，不包括在对冲有效性的衡量中。公允价值与时间价值相关的任何变动均在保监处确认。支付的初始溢价按直线摊销，作为这些合同合同期限内利息收入的减少。

在其他税后综合收益(亏损)中确认的利率下限、下限利差和掉期的收益和(亏损)为(695)百万元及(192截至2022年12月31日和2021年12月31日的年度分别为100万美元。

截至2022年12月31日，预计在未来12个月内重新分类为收益的AOCI确认的净收益为$10百万美元。

用于按揭银行业务的衍生工具

按揭贷款发放对冲活动

亨廷顿的抵押贷款发起对冲活动与亨廷顿对客户的抵押贷款定价承诺和向第三方的二次销售进行经济对冲有关。在承诺或锁定利率之前，新发放的抵押贷款的价值不是固定的。出售远期承诺在经济上对冲了利率锁定承诺可能因利率变化而造成的损失。这些衍生工具的头寸为净负债#美元。3百万美元，净资产为$15分别为2022年12月31日和2021年12月31日。在2022年12月31日和2021年12月31日，亨廷顿承诺出售住宅房地产贷款，金额为766百万美元和美元2.1分别为10亿美元。这些合同在不到一年的时间内到期。

MSR对冲活动

亨廷顿的MSR经济对冲活动使用证券和衍生品来管理MSR资产的价值，并减轻MSR资产中固有的各种类型的风险，包括与久期、基差、凸度、波动性和收益率曲线相关的风险。对冲工具包括远期承诺、TBA证券、国债期货合约、利率掉期和利率掉期期权。

2022 Form 10-K 150

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目录表

MSR套期交易资产和负债分别计入综合资产负债表中的其他资产和其他负债。交易(亏损)收益计入综合损益表中的抵押贷款银行收入。与MSR套期保值活动相关的衍生金融工具的名义价值、相应的交易资产和负债头寸以及净交易(损失)收益汇总如下：

												12月31日，
(美元金额(百万美元))												2022						2021
名义价值												$	1,120					$	1,330
交易资产												4						19
贸易负债												(78)						—
						年份十二月三十一日，
(美元金额(百万美元))						2022						2021						2020
交易(亏损)收益						$	(109)					$	(26)					$	52

用于客户相关活动的衍生品

我们提供各种衍生金融工具，使客户能够达到他们的融资和投资目标，并达到风险管理的目的。在客户相关活动中使用的衍生金融工具包括商品、利率和外汇合同。亨廷顿与经批准、信誉良好的交易对手签订抵销第三方合同，条款和货币基本匹配，以在经济上对冲客户相关活动中使用的衍生品相关的重大风险。

客户衍生品的利率或价格风险通过与其他交易对手订立具有抵销条款的类似衍生品而得到缓解。对这些客户的信用风险进行评估并计入公允价值。外币衍生品帮助客户对冲风险，减少汇率波动的风险敞口。交易主要以流动货币进行，加元和欧元占所有交易的大部分。商品衍生品帮助客户对冲风险，减少各种商品价格波动的风险敞口。能源相关产品和贱金属的套期保值交易占这些交易的大部分。

这些衍生金融工具在2022年12月31日和2021年12月31日的总金额计入其他资产或其他负债的公允价值净额为#美元。59百万美元和美元51分别为100万美元。亨廷顿代表客户使用的衍生金融工具(包括抵销衍生工具)的名义总值为#美元。40.710亿美元45.12022年12月31日和2021年12月31日分别为10亿美元。亨廷顿来自客户衍生品的信用风险为$118百万美元和美元551百万美元，分别在相同的日期。

在综合资产负债表中抵销的金融资产和负债

亨廷顿按公允价值记录衍生品，如附注19所述。资产和负债的公允价值.”

衍生工具余额按净额列报，并考虑到可依法强制执行的总净额结算协议的影响。此外，与交易对手交换的抵押品也根据适用的衍生产品公允价值进行净额结算。亨廷顿与两个主要群体进行衍生品交易：经纪自营商和银行，以及亨廷顿的客户。不同的方法被用来管理交易对手的信用风险和每个集团的信用风险。

亨廷顿与经纪自营商和银行出于各种风险管理目的进行交易。这些类型的交易一般都是高美元交易量。亨廷顿与这些交易对手签订抵押品和主要净额结算协议，并定期交换现金和高质量的证券抵押品。亨廷顿与客户进行交易，以满足他们的融资、投资、支付和风险管理需求。这些类型的交易一般都是低美元交易量。亨廷顿与客户交易对手签订主净额结算协议；然而，抵押品通常不与客户交易对手交换。

151亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

除客户衍生工具信贷风险外，与经纪自营商及银行衍生工具交易有关的总信贷风险(扣除交易对手已抵押的抵押品)为$。227百万美元和美元44分别为2022年12月31日和2021年12月31日。与衍生品相关的信用风险是在考虑主净额结算协议后计算的，并通过交易对手已质押的抵押品来减少。

在2022年12月31日，亨廷顿承诺提供236向交易对手提供百万美元的投资证券和现金抵押品，而其他交易对手则认捐#美元574向亨廷顿提供数百万美元的投资证券和现金抵押品，以满足抵押品净额结算协议。如果信用评级被下调，亨廷顿将不需要提供额外的抵押品。

下表列出了这些资产和负债的总额，以及合并资产负债表中确认的净额的任何抵销。

金融资产与衍生资产的抵销
												总金额 的偏移量 已整合 资产负债表						净额 资产 提交于 这个 已整合 资产负债表						综合资产负债表中未抵销的总额
(美元金额(百万美元))						总金额 被认可的 资产																		金融 仪器						现金抵押品 收到						净额
2022年12月31日						$	2,164					$	(1,808)					$	356					$	(7)					$	(56)					$	293
2021年12月31日						1,065						(465)						600						(65)						(31)						504

金融负债与衍生负债的抵销
												总金额 的偏移量 已整合 资产负债表						净额 负债 提交于 这个 已整合 资产负债表						综合资产负债表中未抵销的总额
(美元金额(百万美元))						总金额 被认可的 负债																		金融 仪器						现金抵押品 投递						净额
2022年12月31日						$	2,337					$	(1,345)					$	992					$	(79)					$	(118)					$	795
2021年12月31日						743						(624)						119						(3)						(116)						—

21. 可变利息实体

未整合的VIE

下表汇总了亨廷顿综合财务报表中包含的资产和负债，以及与亨廷顿持有但不是VIE主要受益人的未合并VIE相关的权益相关的最大亏损敞口。

			2022年12月31日
(美元金额(百万美元))			总资产						总负债						最大损失风险
经济适用房税收抵免伙伴关系			$	2,036					$	1,260					$	2,036
信托优先证券			14						248						—
其他投资			522						141						522
总计			$	2,572					$	1,649					$	2,558

			2021年12月31日
(美元金额(百万美元))			总资产						总负债						最大损失风险
经济适用房税收抵免伙伴关系			$	1,652					$	949					$	1,652
信托优先证券			14						248						—
其他投资			484						146						484
总计			$	2,150					$	1,343					$	2,136

2022 Form 10-K 152

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目录表

信托优先证券

亨廷顿拥有某些信托，其资产、负债、权益、收入和支出不包括在亨廷顿的合并财务报表中。这些信托成立的唯一目的是发行信托优先证券，然后将收益投资于亨廷顿次级债券，这些债券在亨廷顿的综合资产负债表中反映为长期债务。请参阅附注11“借款“向每个信托发行的未偿还债权证及相应的信托证券。信托证券是信托的义务，因此不在亨廷顿的综合财务报表中合并。

每期次级债券的利率均等于相应的信托证券分销利率。亨廷顿有权在任何时候或不时推迟支付债券利息，期限不超过五年但任何延展期不得超过有关债权证的述明到期日。在任何这样的延期期间，对信托证券的分配也将被推迟，亨廷顿支付普通股股息的能力将受到限制。与信托证券有关的定期现金付款和清算或赎回时的付款由亨廷顿担保，以信托持有的资金为限。担保对公司所有债务的偿还权排在次要和次要地位，其程度与次要次级债务相同。该担保对亨廷顿可能产生的额外债务金额没有限制。

经济适用房税收抵免伙伴关系

亨廷顿在各种有限合伙企业中进行了一定的股权投资，这些有限合伙企业根据国内收入法第42节的规定，利用LIHTC资助经济适用房项目。这些投资的目的是实现令人满意的资本回报，促进更多负担得起的住房产品的销售，并帮助实现与《社区再投资法案》相关的目标。有限合伙的主要活动包括确定、开发和运营出租给符合条件的住宅租户的多户住房。一般来说，这些类型的投资是通过债务和股权的组合来筹集资金的。

亨廷顿使用比例摊销法来说明其在这些实体的大部分投资。这些投资包括在其他资产中。对不符合比例摊销法要求的投资，采用权益法核算。投资损失计入合并损益表中的其他非利息收入。

下表列出了亨廷顿负担得起的住房税收抵免投资和相关的无资金承诺的余额。

			12月31日，
(美元金额(百万美元))			2022						2021
经济适用房税收抵免投资			$	2,891					$	2,376
减去：摊销			(855)						(724)
经济适用房税收抵免投资净额			$	2,036					$	1,652
资金不足的承付款			$	1,260					$	949

下表介绍了亨廷顿经济适用房税收抵免投资的其他信息。

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金额(百万美元))			2022						2021						2020
已确认的税收抵免和其他税收优惠			$	203					$	144					$	113
计入所得税准备的比例摊销费用			170						126						97

截至2022年12月31日、2021年12月31日和2020年12月31日的年度未确认减值。

其他投资

其他被确定为VIE的投资包括对小企业投资公司的投资、历史税收抵免投资、某些股权方法投资、可再生能源融资和其他杂项投资。

153亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

22. 承付款和或有负债

提供信贷的承诺

在正常的业务过程中，亨廷顿做出了各种承诺，以提供综合财务报表中没有反映的信贷。这些财务协议的合同金额如下： 

			12月31日，
(美元金额(百万美元))			2022						2021
代表信用风险的合同金额
提供信贷的承诺：
商业广告			$	32,500					$	27,933
消费者			19,064						18,513
商业地产			3,393						3,042
工业税收债券备用信用证和担保			714						694
商业信用证			15						36

对延长信贷的承诺通常有固定的到期日，是可变利率的，并包含允许Huntington在客户信用质量显著恶化的情况下终止或以其他方式重新谈判合同的条款。这些安排通常要求客户支付费用，费用的定价基于当时的市场状况、信贷质量、融资可能性和其他相关因素。由于这些承付款中的许多预计将到期而不动用，因此合同金额不一定表明未来所需现金。由于这些金融工具主要是短期的、可变利率的性质，因此产生的利率风险微不足道。获得这些承诺的任何资金的抵押品主要是住宅和商业房地产抵押贷款。

备用信用证和工业收入债券担保是为保证客户向第三方履行义务而出具的有条件承诺。这些担保主要是为了支持公共和私人借款安排，包括商业票据、债券融资和类似交易。这些安排大多在两年内到期。由于亨廷顿需要为这些承付款提供资金的条件可能不会实现，预计现金需求将少于未偿承付款总额。与这些担保有关的递延收入账面值为#美元。27百万美元和美元7分别为2022年12月31日和2021年12月31日。

商业信用证是为客户贸易交易提供便利的短期自我清算工具，其到期日一般不超过90天。被交易的货物或货物通常保证这些票据的安全。

诉讼和监管事项

在正常业务过程中，亨廷顿是或可能是未决和威胁的法律和监管行动和程序的被告或一方。

鉴于预测此类事项的结果本身存在困难，特别是在索赔人寻求非常大的或不确定的损害赔偿的情况下，或者在这些事项提出新的法律理论或涉及大量当事人的情况下，亨廷顿通常无法预测未决事项的最终结果、这些事项最终解决的时间，或者与每一事项相关的最终损失、罚款或处罚可能是什么。

当这些事项出现可能和可估测的或有损失时，亨廷顿建立应计负债。在这种情况下，可能会出现超过应计金额的损失。此后，亨廷顿继续监测此事是否有可能影响先前确定的应计负债数额的进一步事态发展。

2022 Form 10-K 154

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目录表

对于某些事情，亨廷顿能够估计可能的损失范围。在亨廷顿拥有信息以估计可能的损失范围的情况下，该估计将汇总并在下文中披露。可能存在可能或合理可能发生损失的其他事项，但对可能损失范围的这种估计可能是不可能的。对于那些可能估计可能损失范围的事项，管理层目前估计合理可能损失的总范围为#美元。0至$10截至2022年12月31日，超过与该等事项有关的应计负债(如有的话)。这一估计的可能损失范围是基于目前可获得的信息，并受到重大判断、各种假设以及已知和未知不确定性的影响。估计范围所涉及的事项会不时改变，而实际结果可能与目前的估计有很大不同。估计的可能损失范围并不代表亨廷顿的最大损失敞口。

根据目前所知，管理层不认为未决事项产生的或有损失会对亨廷顿的综合财务状况产生重大不利影响。此外，管理层认为应计金额足以应付亨廷顿的或有负债。然而，鉴于这些事项所涉及的内在不确定性，其中一些是亨廷顿无法控制的，以及在其中一些事项中寻求的巨额或不确定的损害赔偿，这些事项中的一个或多个的不利结果可能对亨廷顿在任何特定报告期的运营结果产生重大影响。

23. 其他监管事项

根据美联储、亨廷顿和OCC通过的美国巴塞尔III资本规则，亨廷顿和银行必须遵守某些基于风险的资本和杠杆率要求。这些规则执行美国的巴塞尔III国际监管资本标准，以及多德-弗兰克法案的某些条款。这些量化计算是最低限度的，美联储和OCC可能会根据其规模、复杂性或风险状况确定，一个银行组织必须保持较高的资本水平，才能以安全稳健的方式运营。根据美国《巴塞尔协议III》的资本规定，亨廷顿和世行的资产、风险敞口和某些表外项目必须遵守用于确定机构风险加权资产的风险权重。

未能充分资本化或未能满足最低资本金要求可能导致监管机构采取某些强制性的、可能的额外酌情行动，如果采取这些行动，可能会对我们的运营或财务状况产生不利的实质性影响。未能充分资本或满足最低资本要求也可能导致亨廷顿银行或银行支付股息或以其他方式分配资本或获得监管机构对申请的批准的能力受到限制。

除了满足最低资本要求外，根据美国巴塞尔协议III资本规则，亨廷顿和本行还必须保持适用的资本缓冲要求，渣打银行或建行，以避免受到资本分配和某些可自由支配的奖金支付给管理层的限制。

155亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

截至2022年12月31日，亨廷顿和世行的监管资本比率高于资本充裕的标准，并满足适用的资本缓冲要求。请参阅下表，了解亨廷顿银行和该行监管资本比率的摘要。

						最低要求						最小比率+																		巴塞尔协议III
						监管						资本缓冲(1)												好的-						12月31日，
						资本						12月31日，												大写						2022												2021
(美元金额(百万美元))						比率						2022						2021						最小值						比率						金额						比率						金额
CET1基于风险的资本			已整合			4.50		%				7.80		%				7.00		%				不适用						9.36		%				$	13,290					9.33		%				$	12,249
			银行			4.50						7.00						7.00						6.50		%				9.98						14,133						10.15						13,261
基于风险的第一级资本			已整合			6.00						9.30						8.50						6.00						10.90						15,467						10.99						14,426
			银行			6.00						8.50						8.50						8.00						10.83						15,334						11.06						14,445
基于风险的资本总额			已整合			8.00						11.30						10.50						10.00						13.09						18,573						13.14						17,246
			银行			8.00						10.50						10.50						10.00						12.47						17,647						12.58						16,427
第1级杠杆			已整合			4.00						不适用						不适用						N/A						8.60						15,467						8.56						14,426
			银行			4.00						不适用						不适用						5.00						8.54						15,334						8.60						14,445

(1)适用于亨廷顿的《SCB》是3.3%和2.5分别为2022年12月31日和2021年12月31日。适用于建行的建行是2.52022年12月31日和2021年12月31日。

亨廷顿及其子公司还受到各种监管要求的限制，这些要求对现金、债务和股息施加了限制。银行被要求根据其某些存款的水平来维持现金储备。这一准备金要求可以通过将现金存放在银行办公室或存放在联邦储备银行来满足。截至2022年12月31日，这些存款余额为#美元。4.9十亿美元。

根据目前的美联储规定，该行可以向母公司和非银行子公司提供的贷款的金额和类型是有限的。到2022年12月31日，世行可以放贷1.810亿美元给一家附属公司，受法规中定义的合格抵押品要求的限制。

来自银行的股息是公司的主要资金来源之一。这些资金帮助公司向股东支付股息、费用和其他义务。向母公司支付股息和/或返还资本受到各种法律和法规的限制。此外，国家银行支付股息或进行其他资本分配的能力也受到法律和监管方面的限制。.

24. 仅限母公司的财务报表

仅母公司的财务报表，包括与子公司的交易，如下：

资产负债表			12月31日，
(美元金额(百万美元))			2022						2021
资产
现金和银行到期款项			$	3,525					$	2,832
亨廷顿国家银行的到期债务			969						297
非银行子公司的到期债务			25						35
对亨廷顿国家银行的投资			17,384						19,297
对非银行子公司的投资			242						217
应计利息、应收账款和其他资产			664						544
总资产			$	22,809					$	23,222
负债和股东权益
长期借款			$	3,980					$	3,111
应付股息、应计费用和其他负债			1,098						815
总负债			5,078						3,926
股东权益(1)			17,731						19,296
总负债和股东权益			$	22,809					$	23,222

(1)请参阅合并股东权益变动表。

2022 Form 10-K 156

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目录表

损益表			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金额(百万美元))			2022						2021						2020
收入
红利来自：
亨廷顿国家银行			$	1,566					$	1,394					$	1,527
非银行子公司			19						19						36
兴趣来源：
亨廷顿国家银行			16						3						4
非银行子公司			1						1						1
其他			(1)						—						11
总收入			1,601						1,417						1,579
费用
人员成本			8						6						17
借款利息			107						60						115
其他			169						230						123
总费用			284						296						255
子公司未分配净收入中的所得税前收益和权益			1,317						1,121						1,324
所得税拨备(福利)			(44)						(56)						(46)
子公司未分配净收入中的权益前收益			1,361						1,177						1,370
未分配净收入(亏损)增加(减少)：
亨廷顿国家银行			853						97						(547)
非银行子公司			24						21						(6)
净收入			$	2,238					$	1,295					$	817
其他综合(亏损)收益(1)			(2,869)						(421)						448
综合(亏损)收益			$	(631)					$	874					$	1,265

(1)有关其他全面(亏损)收益的详细信息，请参阅合并全面收益表。

157亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

现金流量表			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金额(百万美元))			2022						2021						2020
经营活动
净收入			$	2,238					$	1,295					$	817
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
子公司未分配净收入中的权益			(877)						(118)						553
折旧及摊销			(22)						23						—
其他，净额			(55)						(217)						89
经营活动提供的净现金			1,284						983						1,459
投资活动
子公司的还款			14						8						8
对附属公司的垫款			(503)						(59)						(256)
(买入)/出售证券所得款项			(20)						(28)						(1)
从企业合并中收到的现金净额			(194)						248						—
其他，净额			(1)						—						—
投资活动提供的现金净额(用于)			(704)						169						(249)
融资活动
发行中期票据的净收益			1,144						513						747
偿还长期债务			—						(1,508)						(800)
普通股和优先股支付的股息			(1,010)						(888)						(698)
普通股回购			—						(650)						(92)
发行优先股所得款项净额			—						486						988
回购优先股的付款			—						(700)						—
其他，净额			(21)						(39)						(8)
融资活动提供(用于)的现金净额			113						(2,786)						137
增加(减少)现金和现金等价物			693						(1,634)						1,347
年初现金及现金等价物			2,832						4,466						3,119
年终现金及现金等价物			$	3,525					$	2,832					$	4,466
补充披露：
支付的利息			$	89					$	71					$	113

25. 细分市场报告

亨廷顿的业务部门基于我们内部一致的部门领导结构，这是管理层监控业绩和评估业绩的方式。该公司拥有四主要业务部门：商业银行、消费者和商业银行、车辆金融、地区银行和亨廷顿私人客户集团(RBHPCG)。财政部/其他职能包括技术和运营、其他未分配资产、负债、收入和费用。

业务部门的业绩是根据亨廷顿的管理报告系统确定的，该系统将资产负债表和损益表项目分配给每个业务部门。这一过程是围绕组织和管理结构设计的，因此，得出的结果不一定与其他金融机构公布的类似信息相比较。此外，由于各部门之间的相互关系，所提供的信息不能说明如果这些部门作为独立实体运作，它们将如何运作。

收入计入负责相关产品或服务的业务部门。费用分成被记录为将此类收入的一部分分配给涉及向客户销售或向客户提供服务的其他业务部门。业务部门的运营结果反映了这些费用分摊分配。

2022 Form 10-K 158

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目录表

制定业务部门报告的管理流程利用各种估计和分配方法来衡量业务部门的业绩。使用两阶段方法将费用分配给业务部门。第一阶段包括计量单位成本(基于作业的成本)并将其分配给与产品来源和服务有关的活动。这些基于作业的成本随后根据数量进行扩展，所产生的金额分配给拥有相关产品的业务部门。第二阶段包括将间接费用分配给所有四来自财政部/其他的业务部门。亨廷顿采用全额分配方法，除报告的与收购有关的净费用(如果有)和少量其他剩余未分配费用外，所有财政部/其他费用都分配给四业务细分。

与财务会计不同，用于编制分部财务信息的管理政策和程序是高度主观的，并不是基于类似于GAAP的权威指导。因此，报告的分部结果不一定与其他金融机构报告的类似信息具有可比性。此外，管理结构或分配方法和程序的变化会导致报告的分部财务数据发生变化。因此，某些数额已重新分类，以符合本期列报。

亨廷顿使用积极和集中的FTP方法，将适当的净利息收入归因于业务部门。FTP法的目的是通过为资产和负债提供匹配的存续期资金来转移业务部门的利率风险。其结果是将利率风险的财务影响、管理和报告集中在财政部/其他职能部门，在那里可以对其进行集中监测和管理。财务处/其他职能对每个业务部门持有的资产(或支付其提供的资金)收取(贷方)内部资金成本。同业拆借利率以可比存续期资产(或负债)的现行市场利率为基础。

商业银行业务-商业银行部门通过银行家、能力和数字渠道提供专业知识，其中包括一整套产品。我们的目标客户范围从中端市场到大型企业(超过美元210亿美元的收入)，覆盖全国。商业银行部门在财富管理、信托、保险、支付和财务管理能力方面利用内部合作伙伴关系。该数据段分为五业务部门：(1)中间市场银行业务，(2)企业、专业和政府银行业务，(3)资产金融，(4)商业房地产银行业务，(5)资本市场业务。

个人和商业银行业务-消费者和商业银行部门向消费者和小企业客户提供广泛的金融产品和服务，包括但不限于支票账户、储蓄账户、货币市场账户、存单、投资、消费贷款、信用卡和小企业贷款。为客户提供的其他金融服务包括抵押贷款、保险、利率风险保护、外汇和国库管理。商业银行业务的定义是为收入不超过#美元的公司提供服务20百万美元。消费者及商业银行业务亦支持为一般位于各细分市场主要银行市场的客户提供消费贷款及按揭贷款及服务。

汽车金融-我们的产品和服务包括为消费者在特许经销商和其他精选经销商购买汽车、轻型卡车、休闲车、船舶和动力运动提供融资，并为特许经销商购买新库存和二手库存提供融资。产品和服务通过高度专业化的专注于关系的银行家和产品合作伙伴提供。

地区银行和亨廷顿私人客户集团-亨廷顿私人客户集团的核心业务是亨廷顿私人银行，由私人银行、财富和投资管理以及退休计划服务组成。亨廷顿私人银行为高净值客户提供存款、贷款(包括专门的贷款选项)和银行服务。亨廷顿私人银行还通过投资和投资组合管理、受托管理和信托服务提供财富管理和遗产规划。该集团还为企业企业提供退休计划服务。亨廷顿私人客户集团提供企业信托服务以及机构和共同基金托管服务。

159亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表列出的是与亨廷顿的财务信息一致的特定运营基础财务信息，按业务部门报告的结果。

损益表 (美元金额(百万美元))			商业银行业务						个人和商业银行业务						汽车金融						RBHPCG						财政部/其他						亨廷顿 已整合
截至2022年12月31日的年度
净利息收入			$	1,879					$	2,577					$	477					$	232					$	108					$	5,273
信贷损失准备金			28						161						83						17						—						289
非利息收入			670						1,017						13						239						42						1,981
非利息支出			1,061						2,434						165						320						221						4,201
所得税拨备(福利)			307						210						51						28						(81)						515
可归于非控股权益的收入			10						—						—						—						1						11
亨廷顿银行股份有限公司的净收入			$	1,143					$	789					$	191					$	106					$	9					$	2,238
截至2021年12月31日的年度
净利息收入			$	1,284					$	1,667					$	468					$	159					$	524					$	4,102
信贷损失准备金			4						91						(86)						16						—						25
非利息收入			523						1,045						13						227						81						1,889
非利息支出			791						2,231						163						300						890						4,375
所得税拨备(福利)			212						82						85						15						(100)						294
可归于非控股权益的收入			2						—						—						—						—						2
亨廷顿银行股份有限公司的净收入			$	798					$	308					$	319					$	55					$	(185)					$	1,295
截至2020年12月31日的年度
净利息收入			$	903					$	1,436					$	430					$	160					$	295					$	3,224
信贷损失准备金			626						265						146						11						—						1,048
非利息收入			364						945						9						201						72						1,591
非利息支出			542						1,774						141						243						95						2,795
所得税拨备			21						72						32						22						8						155
净收入			$	78					$	270					$	120					$	85					$	264					$	817

			资产位于 十二月三十一日，												存款为 十二月三十一日，
(美元金额(百万美元))			2022						2021						2022						2021
商业银行业务			$	63,812					$	57,071					$	37,509					$	31,845
个人和商业银行业务			38,561						39,929						93,676						95,352
汽车金融			21,461						20,752						1,136						1,401
RBHPCG			10,045						8,325						9,550						10,162
财政部/其他			49,027						47,987						6,043						4,503
总计			$	182,906					$	174,064					$	147,914					$	143,263

2022 Form 10-K 160

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目录表

项目9：会计和财务披露方面的变更和与会计师的分歧

没有。

项目9A：控制和程序

披露控制和程序

亨廷顿维持披露控制和程序，旨在确保其根据1934年修订的《证券交易法》(《交易法》)提交或提交的报告中要求披露的信息在美国证券交易委员会规则和表格中指定的时间段内得到记录、处理、汇总和报告。披露控制和程序包括但不限于旨在确保发行人根据交易所法案提交或提交的报告中要求披露的信息被累积并传达给发行人管理层(包括其主要高管和主要财务官)或履行类似职能的人员的控制和程序，以便就所需披露做出及时决定。亨廷顿的管理层在首席执行官和首席财务官的参与下，评估了截至2022年12月31日亨廷顿的披露控制和程序(该术语在《交易法》下的规则13a-15(E)和15d-15(E)中定义)的有效性。基于这样的评估，亨廷顿的首席执行官和首席财务官得出结论，截至2022年12月31日，亨廷顿的披露控制和程序是有效的。

财务报告的内部控制

本项要求的资料载于《管理层财务报告内部控制评估报告》和《独立注册会计师事务所报告》。

财务报告内部控制的变化

在截至2022年12月31日的季度内，我们对财务报告的内部控制(该术语在《交易法》下的规则13a-15(F)和15d-15(F)中定义)没有发生任何变化，对财务报告的内部控制产生了重大影响，或有合理的可能性对财务报告内部控制产生重大影响。

项目9B：其他资料

不适用。

项目9C：披露妨碍检查的外国司法管辖区。

不适用。

第三部分

我们在本报告第三部分提到我们2023年股东年会委托书的相关章节，该委托书将根据第14A条在我们2022财年结束后120天内提交给美国证券交易委员会。我们2023年委托书的部分内容，包括我们在本报告中提到的部分，通过引用结合到本报告中。

项目10：董事、高管和公司治理

本项目所需资料列于董事选举、本公司行政人员、家族关系、拖欠第16(A)条报告、道德守则、股东对2024年股东周年大会的建议、董事推荐及本公司2023年委托书的董事会委员会资料等标题下，并以参考方式并入本项目。

项目11：高管薪酬

本项目所需资料载于本公司2023年委托书的高管薪酬及董事薪酬的标题下，并以引用方式并入本项目。

161亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

项目12：某些实益所有人的担保所有权和管理层及有关股东事项

下表列出了截至2022年12月31日根据亨廷顿现有股权补偿计划授权发行的亨廷顿普通股的信息。

计划类别(1)						在行使未清偿证券时须发行的证券数目 期权、认股权证和权利(2)(3) (a)						未偿还期权、权证和权利的加权平均行权价(4) (b)						根据股权补偿计划未来可供发行的证券数量(不包括(A)栏所反映的证券)(5) (c)
证券持有人批准的股权补偿计划						38,998,458						$	4.07					20,602,866
未经证券持有人批准的股权补偿计划						—						—						—
总计						38,998,458						$	4.07					20,602,866

(1)所有普通股股票的股权补偿计划授权都规定了根据股票拆分、股票分红和其他资本变化调整的股票数量。亨廷顿401(K)计划是一项基础广泛的计划，符合国内收入法典第401(A)节的条件，其中包括亨廷顿普通股，作为参与者可用的若干投资选择之一，不在表中。

(2)本栏(A)中的数字反映了在行使已发行股票期权、授予RSA、RSU和PSU的未偿还奖励以及释放DSU后将发行的普通股。

(3)截至2022年12月31日，额外的2,274,680股普通股将在根据TCF激励计划行使或归属时发行，加权平均行使价为3.32美元，该激励计划在收购TCF时假设为不再活跃，亨廷顿尚未保留对其进行后续授予或奖励的权利。

(4)本栏目中的加权平均行权价基于未偿还期权，没有考虑RSA、RSU和PSU的未归属奖励以及未发布的DSU，因为这些奖励没有行使价。

(5)本栏(C)中的股票数量反映了亨廷顿2018年计划下剩余可供未来发行的股票数量，不包括(A)栏中反映的股票。本栏(C)中的股票数量不包括根据下列薪酬计划将发行的普通股：高管延期薪酬计划，该计划向人力资源和薪酬委员会指定的高级管理人员提供机会推迟最高达基本工资、年度奖金和某些股权奖励的90%，以及最高90%的长期激励奖励；补充计划，根据该计划，通过扣除工资而做出的自愿参与者贡献被用于购买股票；亨廷顿银行股份有限公司董事延期薪酬，根据该计划，董事可以推迟他们在董事的薪酬，这笔金额可以投资于普通股；以及董事延期薪酬计划(现已停用)，根据该计划，选定子公司的董事可以推迟他们对董事的薪酬，这笔资金可以投资于亨廷顿普通股。这些计划不包含对根据这些计划可能发行的股票数量的限制。

与条例S-K第403项有关的信息在我们2023年委托书的有表决权股票所有权标题下阐述，通过引用将其并入本项。

第13条：某些关系和关联交易，以及董事独立性

本项目所要求的信息列于我们2023年委托书的审查、批准或批准与相关人士的交易和董事独立性的标题下，这些内容通过引用并入本项目。

项目14：主要会计费用和服务

本项目要求的信息在我们的2023年委托书的审计事项标题下阐述，该声明通过引用并入本项目。

第四部分

项目15：证物和财务报表附表

财务报表和财务报表附表

为回应这一项目所需的我们的合并财务报表从本报告项目8参考并入。

陈列品

我们在本10-K表格的展品索引中列出的展品与本报告一起存档，或通过引用并入本报告。

项目16：10-K摘要

不适用。

2022 Form 10-K 162

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目录表

展品索引

本报告参考并入了我们此前提交给美国证券交易委员会的以下文件。美国证券交易委员会允许我们在本文档中引用相关信息。通过引用并入的信息被视为本文件的一部分，但被直接包含在本文件中的信息所取代的任何信息除外。

美国证券交易委员会维护着一个互联网网站，其中包含有关发行人的报告、委托书和其他信息，这些发行人像我们一样，是以电子方式向美国证券交易委员会提交文件的。该网站的地址为http://www.sec.gov。我们向美国证券交易委员会提交的报告和其他信息也可以在我们的互联网网站上免费获取。该网站的地址为http://www.huntington.com。除非在本年度报告中以表格10-K作为参考，否则有关这些网站的信息不属于本报告的一部分。您还应该能够在纽约白霍尔街33号纳斯达克全国市场的办公室查阅有关我们的报告、委托书和其他信息，New York 10004。

展品 数			文档描述			报告或注册声明			美国证券交易委员会文件或 注册 数			展品 参考
2.1			亨廷顿银行股份有限公司和TCF金融公司之间的合并协议和计划，日期为2020年12月13日			本报告日期为2020年12月17日的Form 8-K。			001-34073			2.1
3.1			亨廷顿银行股份有限公司的补充条款，截至2019年1月18日。			目前关于Form 8-K的报告日期为2019年1月16日。			001-34073			3.1
3.2			亨廷顿银行股份有限公司的重述条款，截至2019年1月18日。			目前关于Form 8-K的报告日期为2019年1月16日。			001-34073			3.2
3.3			亨廷顿银行股份有限公司章程，于2019年1月16日修订并重述。			目前关于Form 8-K的报告日期为2019年1月16日。			001-34073			3.3
3.4			亨廷顿银行股份有限公司的补充条款，截至2021年2月5日。			关于2021年2月5日的Form 8-K的最新报告			001-34073			3.1
3.5			亨廷顿银行股份有限公司的补充条款，截至2020年8月5日。			本报告日期为2020年8月5日的Form 8-K。			001-34073			3.1
3.6			亨廷顿银行股份有限公司的补充条款，截至2020年5月28日。			关于2020年5月28日的Form 8-K的最新报告.			001-34073			3.1
3.7			亨廷顿银行股份有限公司的补充条款，截至2021年6月8日			关于2021年6月8日的Form 8-K的最新报告			001-34073			3.1
3.8			亨廷顿银行股份有限公司对亨廷顿银行股份有限公司重述章程的修订，截至2021年6月8日			关于2021年6月8日的Form 8-K的最新报告			001-34073			3.2
4.1			界定担保持有人权利的文书--请参阅经修正和补充的《宪章》重述条款第五、第八和第十条。应要求，将向证券交易委员会提供界定长期债务持有者权利的文书。
4.2			证券说明			截至2021年12月31日的Form 10-K年度报告。			001-34073			4.2
10.1			*某些行政人员的行政协议书格式。			目前关于表格8-K的报告，日期为2012年11月28日。			001-34073			10.3
10.2(P)			*延期薪酬计划和对董事的信托			1991年1月28日提交的表格S-8注册说明书的生效后第2号修正案。			33-10546			4(a)
10.3			*亨廷顿补充股票购买和税收节省计划及信托，修订和重述，2014年1月1日生效。			截至2013年12月31日的Form 10-K年度报告。			001-34073			10.8
10.4			*Stephen D.Steinour与Huntington BancShares Inc.之间的雇佣协议格式于2012年12月1日生效。			本报告日期为2012年11月28日的Form 8-K。			001-34073			10.1
10.5			*史蒂芬·D·施泰努尔与亨廷顿银行股份有限公司之间的执行协议格式于2012年12月1日生效。			本报告日期为2012年11月28日的Form 8-K。			001-34073			10.2
10.6			*限制性股票单位延期协议。			表格8-K的当前报告日期为2006年7月24日。			000-02525			99.3
10.7			*董事递延股票奖励公告。			表格8-K的当前报告日期为2006年7月24日。			000-02525			99.4
10.8			*Huntington BancShares Inc.2007年股票和长期激励计划。			2007年股东年会的最终委托书。			000-02525			G
10.9			*2007年股票和长期激励计划第二修正案。			2010年度股东大会的最终委托书。			001-34073			A
10.10			*根据亨廷顿的2012年长期激励计划，为高管人员提供2012年综合股票奖励协议。			截至2012年6月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.2

163亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

10.11			*2014年高级管理人员股票期权授予协议格式。			截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.2
10.12			*执行干事2014年绩效股票单位赠款协议格式。			截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.3
10.13			*面向高级管理人员的2014年限制性股票单位授予协议格式第二版。			截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.4
10.14			*2014年高级管理人员股票期权授予协议格式第二版。			截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.5
10.15			*亨廷顿银行股份有限公司2012年长期激励计划。			2012年股东周年大会的最终委托书。			001-34073			A
10.16			*亨廷顿银行股份有限公司2015年长期激励计划。			2015年度股东大会的最终委托书。			001-34073			A
10.17			*2015年股票期权授予协议表格。			截至2015年6月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.2
10.18			*2015年限制性股票单位授予协议格式。			截至2015年6月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.3
10.19			*Huntington BancShares Inc.限制性股票单位授予协议。			截至2015年3月31日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.1
10.20			*修订和重新设定亨廷顿银行股份有限公司董事延期薪酬计划和信托			截至2017年12月31日的Form 10-K年度报告。			001-34073			10.33
10.21			*2015年长期激励计划第一修正案			截至2017年3月31日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.1
10.22			*Huntington BancShares Inc.修订并重新发布2018年长期激励计划。			截至2021年12月31日的Form 10-K年度报告。			001-34073			10.22
10.23			*2018年股票期权授予协议表格。			截至2018年6月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.2
10.24			*2018年限制性股票单位协议格式。			截至2018年6月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.3
10.25			*高管延期薪酬计划，自2022年1月18日起修订。			截至2021年12月31日的Form 10-K年度报告。			001-34073			10.25
10.26			*亨廷顿补充401(K)计划(f/k/a亨廷顿补充股票购买和储蓄计划及信托)，自2019年1月1日起修订和重述。			截至2018年12月31日的Form 10-K年度报告。			001-34073			10.40
10.27			亨廷顿国家银行和豪厄尔·D·麦卡洛之间于2019年5月13日签署的过渡协议			本报告日期为2019年5月13日的Form 8-K。			001-34073			10.1
10.28			*亨廷顿补充401(K)计划第二修正案，日期为2019年10月22日。			截至2019年9月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.1
10.29			*亨廷顿国民银行补充退休收入计划第一修正案，日期为2019年10月23日。			截至2019年9月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.2
10.30			*管理激励计划自2020年1月1日或之后的计划年度生效。			截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.1
10.31			*2020年12月13日亨廷顿银行股份有限公司和Gary Torgow之间的信件协议。			截至2021年12月31日的Form 10-K年度报告。			001-34073			10.31
10.32			*亨廷顿银行股份有限公司和迈克尔·琼斯于2021年2月2日签署的信件协议。			截至2021年12月31日的Form 10-K年度报告。			001-34073			10.32
10.33			*亨廷顿银行股份有限公司和托马斯·C·谢弗于2021年2月4日签署的信件协议。			截至2021年12月31日的Form 10-K年度报告。			001-34073			10.33
10.34			*《2019年限时限售股股票激励计划》规定的限售股协议格式。			TCFF金融公司截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度报告。			001-39009			10(d)
10.35			*根据2019年业绩型限制性股票单位股票激励计划的限制性股票单位协议格式。			TCFF金融公司截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度报告。			001-39009			10(e)
10.36			*根据2015年TCF财务综合激励计划对基于时间的限制性股票单位的限制性股票单位协议格式。			TCFF金融公司截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度报告。			001-39009			10(i)
10.37			*根据TCF财务2015年业绩限制性股票综合激励计划的限制性股票单位协议格式单位。			TCFF金融公司截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度报告。			001-39009			10(j)
10.38			*修订和重新制定了2015年TCF财务综合激励计划。			Tcf Financial Corporation截至2018年12月31日的Form 10-K年度报告。			001-10253			10(a)
10.39			*2019年股票激励计划。			Tcf 2019年度股东大会的最终委托书。			001-39009			A
10.40			*TCF 401K补充计划，自2020年1月1日起修订和重述。			Tcf Financial Corporation截至2019年12月31日的Form 10-K年度报告.			000-08185			10(qq)

2022 Form 10-K 164

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目录表

10.41			*TCF员工综合递延薪酬计划，自2019年4月15日起重新声明。			Tcf Financial Corporation截至2019年12月31日的Form 10-K年度报告。			000-08185			10(rr)
10.42			*TCF员工拉比信托协议综合递延补偿计划。			Tcf Financial Corporation截至2019年12月31日的Form 10-K年度报告。			000-08185			10(ss)
10.43			*《2022年限制性股票单位协议》格式
14.1(P)			2003年1月14日通过并于2022年1月31日修订的《商业行为和道德准则》以及2003年1月18日通过并于2015年10月20日修订的《首席执行官和高级财务官财务道德准则》可在我们的网站上查阅，网址为http://www.huntington.com/About-Us/corporate-governance
21.1			注册人的子公司
22			担保证券的附属发行人
23.1			独立注册会计师事务所普华永道有限责任公司同意。
24.1			授权书
31.1			第13a-14(A)条认证--首席执行官。
31.2			第13a-14(A)条认证--首席财务官。
32.1			第1350条认证-首席执行官。
32.2			第1350条认证-首席财务官。
101			以下材料摘自亨廷顿截至2022年12月31日的Form 10-K报告，格式为内联XBRL：(1)合并资产负债表, (2)合并损益表, (3), 综合全面收益表, (4) 合并股东权益变动表, (5) 合并现金流量表，以及(6)合并财务报表附注.
104			封面交互数据文件-封面XBRL标记嵌入到内联XBRL文档中。
			*表示管理合同或补偿计划或安排。

165亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

签名

根据1934年《证券交易法》第13或15(D)节的要求，注册人已于2023年2月17日正式授权以下签署人代表注册人签署本报告。

亨廷顿银行股份有限公司

(注册人)

 

发信人：

/s/斯蒂芬·D·斯坦努尔

发信人：

/s/扎克里·沃瑟曼

斯蒂芬·D·施泰努尔

扎克里·瓦瑟曼

董事长、行政总裁总裁

首席财务官

首席执行官和董事(首席执行官)

(首席财务官)

发信人：

南希·E·马洛尼

南希·E·马洛尼

常务副主计长总裁

(首席会计主任)

根据1934年《证券交易法》的要求，本报告已由以下人员代表注册人并以2023年2月17日指定的身份签署。

 

莉莎白·阿迪萨纳*
莉莎白·阿迪萨纳
董事
阿兰娜·Y·科顿*
阿兰娜·Y·科顿
董事
安·B·克兰*
安·B·克兰
董事
罗伯特·S·库宾*
罗伯特·S·库宾
董事
吉娜·D·法兰西*
吉娜·D·法兰西
董事
J·迈克尔·霍施文德*
J·迈克尔·霍施温德
董事

2022 Form 10-K 166

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目录表

理查德·H·金*
理查德·H·金
董事
凯瑟琳·M.A.克莱恩*
凯瑟琳·M.A.克莱恩
董事
理查德·W·尼奥*
Neu W.Richard
董事
肯尼斯·J·费兰*
肯尼斯·J·费兰
董事
David·L·波特*
David·L·波特
董事
罗杰·J·西特*
罗杰·J·西特
董事
杰弗里·L·泰特*
杰弗里·L·泰特
董事
加里·托戈*
加里·托戈
董事
*/s/Jana J.Litsey
贾娜·J·利齐
每名指定人士的事实受权人

167亨廷顿银行股份有限公司