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第一储蓄金融集团。报告截至2022年12月31日的第一财季的财务业绩

印第安纳州杰斐逊维尔-2023年2月6日。 第一储蓄金融集团(纳斯达克：fsfg-新闻)(以下简称“公司”)是第一储蓄银行(简称“银行”)的控股公司，该公司今天公布，截至2022年12月31日的季度净收益为290万美元，或每股稀释后收益0.41美元，而截至2021年12月31日的季度净收益为430万美元，或每股稀释后收益0.60美元。

总裁首席执行官兼首席执行官拉里·W·迈尔斯在评论公司业绩时表示：“2023财年第一季度充满挑战，包括一些对净收入产生不利影响的非经常性项目。核心银行部门确认的贷款损失拨备高于正常水平 ，主要原因是该季度贷款总额增加1.09亿美元。由于高利率环境，SBA贷款部门为贷款服务资产确认了351,000美元的减值。此外，由于本季度的重组，抵押贷款银行部门 确认了约180万美元的费用，这些费用将不会在未来几个时期确认。抵押贷款银行业务的这一重组 包括更换领导层、取消多余的员工职位、关闭不良贷款制作办公室(“LPO”)、 以及减少第三方和供应商相关费用。作为重组的一部分，该行在战略上将重点放在以中西部为主的LPO足迹，并将这些业务与核心银行业务更好地结合起来。虽然与重组相关的一些费用将在截至2023年3月31日的季度确认，但我们相信，此次重组和重组将导致抵押贷款银行部门停止最近几个季度确认的重大亏损。核心银行部门继续表现良好，资产质量保持强劲，但在这种 利率环境下，随着融资成本上升，尤其是与住房贷款银行预付款和经纪存款等批发资金来源相关的资金成本上升，核心银行部门继续表现良好，面临越来越大的利润率压缩。 我们对核心银行部门的强劲表现感到鼓舞，并对未来SBA贷款和抵押银行部门的表现增强持乐观态度。最后一点, 该公司在本季度回购了73,392股普通股，这还不包括2022财年第三季度和第四季度购买的199,195股普通股，这些股票加起来占流通股总数的3.8%以上。

截至2022年和2021年12月31日的三个月的经营业绩

与2021年同期相比，截至2022年12月31日的三个月的净利息收入增加了240万美元，增幅为17.0%，达到1630万美元。净利息收入的增加是由于利息收入增加了770万美元，但利息支出增加了540万美元，部分抵消了这一增长。利息收入增加的原因是生息资产的平均余额增加了4.495亿美元，从2021年的15.3亿美元增加到2022年的19.8亿美元，以及加权平均税额收益率增加，从2021年的4.22%增加到2022年的4.87%。生息资产平均余额增加 主要是由于投资证券平均余额和贷款总额分别增加1.523亿美元和3.102亿美元。剔除购买力平价贷款偿还的影响后，比较这两个时期，贷款余额的平均增幅为3.607亿美元。利息支出增加的原因是计息负债的平均余额从2021年的12.亿美元增加到2022年的16.1亿美元，以及计息负债的平均成本从2021年的0.62%增加到2022年的1.79%，因此利息支出增加。2022年有息负债的平均成本上升 主要是由于经纪存款和货币市场存款账户的利率上升。

本公司在截至2022年12月31日的三个月中确认了984,000美元的贷款损失拨备，这主要是由于贷款组合的增长，而2021年同期的拨备为526,000美元。不良贷款包括非应计贷款和逾期90天仍在计息的贷款，从2022年9月30日的1090万美元增加到2022年12月31日的1150万美元，增加了66.7万美元。本公司在截至2022年12月31日的三个月确认净撇账为264,000美元，其中247,000美元与SBA贷款的无担保部分有关，而2021年的净撇账为47,000美元。

与2021年同期相比，截至2022年12月31日的三个月非利息收入减少了1,140万美元。减少的主要原因是按揭银行收入和出售小型企业管理局贷款的净收益分别减少1,020万美元和861,000美元。抵押贷款银行业务收入减少的主要原因是，与2021年确认的公允价值增加67.5万美元相比，2022年住房抵押贷款服务组合的公允价值减少了120万美元，生产收入减少了390万美元，资本化的住宅抵押贷款偿还权减少了440万美元，2022年的已实现和未实现的对冲收益减少了120万美元。与2021年确认的公允价值减少222,000美元相比，持有的待售贷款和利率锁定承诺的公允价值增加了130万美元，部分抵消了这一增幅。截至2022年12月31日的三个月，发放的可供销售的抵押贷款为7760万美元 ，而2021年为5.411亿美元。SBA贷款销售净收益的减少主要是由于SBA贷款部门的产量和销售量下降，以及二级市场保费下降。

与2021年同期相比，截至2022年12月31日的三个月的非利息支出减少了730万美元。减少的主要原因是薪酬和福利减少了660万美元。薪酬及福利开支减少主要是由于按揭银行业务收入减少导致员工减少及公司按揭银行业务的激励性薪酬所致。

在截至2022年12月31日的三个月中，该公司确认的所得税支出为83,000美元，而2021年同期的税收支出为811,000美元。2022年的实际税率为2.8%，比2021年15.9%的实际税率有所下降。这一减少是由于确认了2022年的太阳能税收抵免，以及与2021年相比，2022年的税前净收入减少。

2022年12月31日与2022年9月30日财务状况对比

总资产从2022年9月30日的20.9亿美元增加到2022年12月31日的22.亿美元，增加了1.032亿美元。在截至2022年12月31日的季度中，持有的用于投资的净贷款增加了1.084亿美元，这主要是由于单租户净租赁商业房地产贷款和住宅抵押贷款的增长。

总负债增加9,460万美元，主要原因是存款总额增加2,200万美元，联邦住房贷款局借款增加7,030万美元，其他借款增加730万美元。 联邦住房贷款局借款增加主要用于为贷款增长提供资金。其他借款的增加是作为担保借款入账的商业贷款转移。

普通股股东权益增加860万美元，从2022年9月30日的1.516亿美元增加到2022年12月31日的1.601亿美元，这主要是由于累积的其他全面收入和留存净收入分别增加了810万美元和200万美元。累计其他综合收入的增加主要是由于截至2022年12月31日的三个月内市场利率下降，导致可供出售证券组合的公允价值增加 。在2022年12月31日和2022年9月30日，根据适用的监管资本准则，该银行被视为“资本充足”。

First Savings Bank是一家创业社区银行，总部位于印第安纳州杰斐逊维尔，与肯塔基州路易斯维尔隔着俄亥俄河，在印第安纳州南部经营着15家存款分行。该行还有三个全国性贷款计划，包括单租户净租赁商业房地产、SBA贷款和住宅抵押银行业务，办事处设在美国各地。世行的贷款计划在当地社区和全国范围内都是公认的领导者。第一储蓄银行的员工每天都在努力实现组织的愿景，我们希望做到最好社区银行，这推动了我们的成功。该公司的普通股 在纳斯达克股票市场交易，代码为“FSFG”。

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联系方式：

Tony·A·舍恩，注册会计师

首席财务官

812-283-0724

第一储蓄金融集团。

综合财务亮点

(未经审计)

*所有股票和每股金额都已调整，以反映2021年9月15日生效的三送一股票拆分。

GAAP和非GAAP财务计量的对账(未经审计)：

公司使用的以下非公认会计准则财务指标 为投资者了解公司业绩提供了有用的信息。本公司 认为以下提出的财务指标非常重要，因为它们被投资者广泛用作评估资本充足率和收益的手段。下表汇总了源自公司合并财务报表中报告的金额的非GAAP财务衡量标准，并将这些非GAAP财务衡量标准与可比的GAAP财务衡量标准进行了核对。