附件99.1

立即释放	联系人：首席财务官洛拉·戴维斯
2023年1月30日	(573) 778-1800

南密苏里州银行报告了2023财年第二季度的初步结果；

宣布季度股息为每股普通股0.21美元；

电话会议定于1月31日(星期二)中部时间上午9：30举行

密苏里州白杨布拉夫-南方银行的母公司南密苏里州银行股份有限公司(纳斯达克：SMBC)今天宣布，2023财年第二季度初步净收入为1,170万美元，与上一财年同期相比减少了321,000美元，降幅为2.7%。减少的原因是非利息支出和信贷损失准备金增加，但被净利息收入和非利息收入增加以及所得税准备金减少部分抵消。2023会计年度第二季度的初步净收益为每股完全稀释普通股1.26美元，比上一会计年度同期公布的每股完全稀释普通股1.35美元减少了0.09美元。

2023财年第二季度亮点：

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每股普通股收益(稀释后)为1.26美元，与去年同期相比下降了0.09美元，降幅为6.7%，比2023财年第一季度增长了0.22美元，降幅为21.2%。

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年化平均资产回报率为1.35%，年化平均普通股权益回报率为14.2%，而去年同期分别为1.69%和16.1%，2023财年第一季度分别为1.16%和11.7%。

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该季度的净息差为3.45%，而去年同期为3.77%，2023财年第一季度，即关联季度的净息差为3.65%。净利息收入增加320万美元，与去年同期相比增长12.7%，与2023财年第一季度(关联季度)相比减少25.7万美元。

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该季度的信贷损失准备金(“PCL”)为110万美元，而上一财年同期没有PCL，与2023财年第一季度，即相关季度的PCL费用510万美元相比，减少了390万美元。与相连季度相比，拨备水平下降是由于贷款增长放缓。

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与去年同期相比，该季度的非利息收入增长了3.2%，与2023财年第一季度(关联季度)相比下降了1.1%。

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与去年同期相比，该季度的非利息支出增长了17.0%，比2023财年第一季度(关联季度)增长了4.2%。在本季度，与关联季度相比，可归因于合并和收购活动的费用占了大部分增长，总额为608,000美元，而2023财年第一季度，即关联季度为169,000美元。

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截至2022年12月31日，不良资产为660万美元，占总资产的0.19%，而截至2021年12月31日，不良资产为480万美元，占总资产的0.16%；截至2022年6月30日，不良资产为630万美元，占总资产的0.20%。

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截至2022年12月31日的总贷款余额比2022年9月30日增加了1840万美元，与2021年12月31日相比增加了6.039亿美元。与财富金融公司的合并于2022年2月完成，在随后的12个月内为贷款增长贡献了2.01亿美元。存款余额与2022年9月30日相比增加了1.548亿美元，与2021年12月31日相比增加了4.535亿美元。在过去的12个月里，《财富》杂志的合并为存款增长贡献了2.183亿美元。

宣布的股息：

董事会于2023年1月24日宣布向2023年2月15日收盘时登记在册的股东支付普通股季度现金股息0.21美元，标志着115^这是自公司成立以来连续季度派息。董事会和管理层相信，季度现金股息的支付提高了股东价值，表明了我们对未来前景的承诺和信心。

其他新闻：

正如在2023年1月20日提交的最新的8-K表格报告中所指出的，公司宣布与密苏里州堪萨斯城的公民银行股份有限公司(“公民银行”)完成合并，公民银行和信托公司的母公司公民银行和信托公司已成为南密苏里州的子公司，合并完成后生效。2023年2月下旬，公司计划将公民银行和信托公司与南方银行合并并并入南方银行，这与预定的数据系统转换计划不谋而合。

截至2022年12月31日，Citizens报告的总合并资产为9.73亿美元，包括贷款净额4.63亿美元和存款8.38亿美元。在预计的基础上，合并后的实体将持有约44亿美元的资产，包括34亿美元的贷款净额和38亿美元的存款。该公司发行了约2,080,000股与公民公司合并相关的股票。

电话会议：

该公司将于2023年1月31日(星期二)中部时间上午9：30召开电话会议，审查本新闻稿中提供的信息。感兴趣的各方可以通过在美国拨打1-844-200-6205或从所有其他地点拨打1-929-526-1599现场收听电话会议。参赛者应使用参赛者访问代码571325。电话录音将从通话结束后一小时开始至2023年2月5日。在美国，可以通过在所有其他地点拨打1-866-813-9403或+44-204-525-0658，并使用会议密码620575来收听回放。

资产负债表摘要：

该公司在2023财年前六个月的资产负债表出现增长，截至2022年12月31日的总资产为35亿美元，与2022年6月30日相比增加了2.358亿美元，增幅为7.3%。增长主要反映应收贷款净额增加，但被现金和现金等价物减少部分抵销。

截至2022年12月31日，现金等价物和定期存款合计为5510万美元，比2022年6月30日减少3640万美元，降幅39.8%。货币基础减少主要是由于期内贷款增长超过存款增长所致。截至2022年12月31日，AFS证券为2.314亿美元，与2022年6月30日相比减少了400万美元，或1.7%。

截至2022年12月31日，扣除信贷损失准备(ACL)后的贷款净额为30亿美元，比2022年6月30日增加2.713亿美元，增幅为10.1%。与2022年6月30日相比，贷款总额增加2.756亿美元，而可归因于未偿还贷款余额的贷款总额增加430万美元，增幅12.9%。

贷款余额增加是由于住宅和商业地产贷款、已提取的建筑贷款余额、商业贷款以及消费贷款的小幅增长。住宅房地产贷款余额增加，主要是由于多户贷款的增长。商业地产余额的增加主要来自非住宅建筑担保贷款的增加，以及农田担保贷款的适度增长。建筑贷款余额增加的主要原因是利用了非业主自住的非住宅房地产和多户住宅房地产建筑贷款。商业贷款的增加归因于农业、商业和工业贷款。截至2022年12月31日，购买力平价余额总额为888,000美元，而这些贷款的未确认递延费用收入并不重要。

截至2022年12月31日，预计在未来90天内提供资金的贷款总额为1.216亿美元，而2022年9月30日和2021年12月31日的贷款总额分别为2.296亿美元和1.582亿美元。

截至2022年12月31日，不良贷款为480万美元，占贷款总额的0.16%，而截至2022年6月30日，不良贷款为410万美元，占贷款总额的0.15%。截至2022年12月31日，不良资产(NPA)为660万美元，占总资产的0.19%，而截至2022年6月30日，不良资产为630万美元，占总资产的0.20%。不良贷款增加是由于不良贷款增加，而不良贷款的增加主要是由于住宅地产和商业地产的不良贷款增加，但商业地产的不良贷款减少部分抵销了不良贷款的增加。

截至2022年12月31日，我们的不良贷款总额为3750万美元，占总贷款的1.25%，占不良贷款的783%，而截至2022年6月30日的不良贷款总额为3320万美元，占总贷款的1.22%，占不良贷款的806%。该公司已根据ASC 326-20估计了截至2022年12月31日的预期信贷损失，管理层认为，根据这一估计，截至该日期的ACL是足够的。然而，随着经济活动从新冠肺炎疫情中复苏，以及美联储撤回为应对疫情及其经济影响而实施的宽松货币政策，仍存在重大不确定性。管理层继续密切关注受缓解措施影响最大的借款人，最明显的是包括我们酒店业的借款人。

截至2022年12月31日，总负债为31亿美元，比2022年6月30日增加2.196亿美元，增幅7.6%。

截至2022年12月31日，存款为30亿美元，比2022年6月30日增加1.907亿美元，增幅6.8%。年初至今，存款组合中存单、有息交易账户、货币市场存款账户和无息交易账户均有所增加，但部分被储蓄账户减少所抵销。CD增长在很大程度上归因于使用中介CD为资产增长提供资金，占CD余额增长总额1.399亿美元中的8930万美元。截至2022年12月31日，公共单位余额总计5.21亿美元，比2022年6月30日增加4790万美元，与2021年12月31日的4.178亿美元相比增加了4790万美元。2023年财政年度第二季的平均贷存比率为103.1%，上一财政年度同期则为93.6%。

截至2022年12月31日，FHLB的预付款为6150万美元，与2022年6月30日相比增加了2350万美元，增幅为62.0%，这是因为公司的贷款增长超过了存款增长。FHLB预付款增加包括隔夜借款2,850万美元，反映了最近的贷款需求，低于2022年9月30日的隔夜借款1.9亿美元，这是因为该公司利用本季度的中介CD融资来减少其隔夜头寸。

截至2022年12月31日，公司的股东权益为3.37亿美元，比2022年6月30日增加了1620万美元，增幅为5.1%。这一增长主要归因于支付现金股息后的留存收益，但由于市场利率上升导致公司投资市值下降，累计其他全面收入减少了130万美元，部分抵消了这一增长。

季度损益表摘要：

在截至2022年12月31日的三个月里，公司的净利息收入为2830万美元，比上一财年同期增加了320万美元，增幅为12.7%。货币基础增加，是由於有息资产的平均余额增加23.2%，但增幅因净息差由去年同期的3.77%下降至当前三个月的3.45%而被部分抵销。由于购买力平价贷款免赔率下降，本季度公司从这些贷款的递延发端费用中增加的利息收入减少到3.5万美元，对净利差的影响不到一个基点，而去年同期为89万美元，使同期的净息差增加了13个基点。在截至2022年9月30日的关联季度，递延PPP发起费的加速确认总计3.7万美元，使净息差增加了不到一个基点。购买力平价贷款的递延发放费未来的增加将是微不足道的。

与本公司2014年8月收购Ozarks人民银行、2017年6月收购Capaha Bank、2018年2月收购南密苏里州马什菲尔德银行、2018年11月收购第一商业银行、2020年5月收购中央联邦储蓄贷款协会以及2022年2月财富与本公司合并相关的贷款贴现增值和存款溢价摊销导致截至2022年12月31日的三个月的净利息收入为493,000美元，而去年同期的净利息收入为381,000美元。综合起来，在截至2022年12月31日的三个月期间，这部分净利息收入为净息差贡献了6个基点，与上一财年同期持平，而截至2022年9月30日的关联季度的贡献为7个基点，当时净利差为3.65%。

在截至2022年12月31日的三个月里，该公司记录的PCL为110万美元，而上一财年同期没有拨备。该公司评估，与截至2022年6月30日的评估相比，经济前景略有恶化。对GDP增长和失业率的预测，这是该公司ACL模型中的关键驱动因素，已经减弱。作为平均未偿还贷款的百分比，该公司在本期间记录的净冲销(年化)为4个基点，而上一会计年度同期不到1个基点(年化)。

在截至2022年12月31日的三个月里，公司的非利息收入为550万美元，比上一财年同期增加了171,000美元，增幅为3.2%。本季度，其他贷款费用、银行卡交换收入、存款账户服务费、贷款服务费和其他收入的增长被用于此目的的住宅房地产贷款销售收益的减少部分抵消了。其他收入增加归因于出售固定资产收益317,000美元，因为公司出售了以前收购的物业，目前并未用作银行设施。这一增长被去年同期计入的278,000美元非经常性收益部分抵消，该非经常性收益是在公司退出可再生能源税收抵免伙伴关系时确认的。与去年同期比较，二手市场上可供出售的住宅房地产贷款的发放量下降73.7%，原因是市场利率上升导致再融资和购买活动减少，导致出售这些贷款的收益和新按揭偿还权的确认均减少，但部分被政府担保贷款的还本付息收入和出售担保部分的收益所抵销。

截至2022年12月31日的三个月期间，非利息支出为1760万美元，比上一财年同期增加260万美元，增幅17.0%。增加的主要原因是薪酬和福利、法律和专业费用、占用费用、数据处理费用、存款保险费和其他非利息费用，但被止赎财产费用和广告费用的减少部分抵消。本期间与合并和收购活动有关的费用总额为608 000美元，主要反映在法律和专业费用上，其次是

数据处理费。在去年同期，类似的费用总计20.5万美元。与上一年同期相比，薪酬和福利的增长主要反映了工资和工资比上一年有所增加、财富公司合并导致的员工人数增加以及遗留员工人数的趋势增加。租用费用增加的主要原因是通过与《财富》杂志合并而增加的设施，以及其他设备采购。其他非利息支出增加，原因是与合并相关的杂项支出、与贷款发放、存款业务以及员工差旅和培训相关的支出。

截至2022年12月31日的三个月的效率比率为52.3%，而上一财年同期为49.7%，这一变化主要归因于本期非利息支出的增加，但净利息收入和非利息收入的增加部分抵消了这一变化。

截至2022年12月31日的三个月期间，所得税准备金为330万美元，与上一财年同期相比相对没有变化。

前瞻性信息：

除包含历史信息外，本新闻稿中讨论的事项可能被视为前瞻性陈述，受已知和未知的风险、不确定性和其他因素的影响，这些风险、不确定性和其他因素可能会导致实际结果与前瞻性陈述大不相同。这些因素包括：持续的新冠肺炎疫情以及政府或社会对此采取的任何应对措施可能对公司当地市场地区、其他有贷款关系的市场或公司业务运营或金融市场的其他方面造成的潜在不利影响；我们的并购活动可能无法在预期的时间范围内实现预期的成本节约、协同效应和其他好处，而且与整合事项有关的成本或困难可能比预期的要大，包括但不限于客户和员工留住以及劳动力短缺；美国经济的整体实力和我们开展业务的地方经济的实力；利率的波动和衰退的可能性；联邦储备银行和美国政府的货币和财政政策以及影响金融服务业的其他政府举措；贷款和投资活动的风险，包括贷款拖欠和注销的水平和方向的变化以及对信贷损失拨备充分性的估计的变化；我们获得具有成本效益的资金的能力；我们的新产品和服务的及时开发和接受情况，以及用户对这些产品和服务的总体价值的感知，包括功能, 这些因素包括：与竞争对手的产品和服务相比的定价和质量；房地产价值和住宅及商业房地产市场的波动，以及农业经营状况；贷款和存款的需求；对我们业务造成不利影响的立法或监管改革；会计原则、政策或准则的变化；监管审查的结果，包括监管机构可能要求增加我们的贷款损失准备金或资产减记的可能性；技术变化的影响；以及我们能否成功控制上述涉及的风险。任何前瞻性陈述都是以管理层当时的信念和假设为基础的。我们没有义务公开更新或修改任何前瞻性陈述，或更新实际结果可能因新信息、未来事件或其他原因而与此类陈述中包含的结果不同的原因。鉴于这些风险、不确定性和假设，所讨论的前瞻性陈述可能不会发生，您不应过度依赖任何前瞻性陈述。

南密苏里州银行，Inc.

未经审计的简明综合财务信息


截至以下日期的资产负债表数据摘要：	Dec. 31,			Sep. 30,			6月30日，			Mar. 31,			Dec. 31,
(千美元，每股数据除外)	2022			2022			2022			2022			2021

现金等价物和定期存款	$	55,143		$	49,736		$	91,560		$	253,412		$	185,483
可供出售(AFS)证券		231,389			235,116			235,394			226,391			206,583
FHLB/FRB会员股票		12,821			19,290			11,683			11,116			10,152
应收贷款，毛额		2,995,019			2,976,609			2,719,391			2,612,747			2,391,114
信贷损失准备		37,483			37,418			33,193			33,641			32,529
应收贷款净额		2,957,536			2,939,191			2,686,198			2,579,106			2,358,585
银行拥有的人寿保险		49,074			49,024			48,705			48,387			44,382
无形资产		34,632			35,075			35,463			35,568			21,157
房舍和设备		67,453			70,550			71,347			72,253			65,074
其他资产		42,542			46,861			34,432			37,785			27,647
总资产	$	3,450,590		$	3,444,843		$	3,214,782		$	3,264,018		$	2,919,063

计息存款	$	2,558,154		$	2,433,780		$	2,388,145		$	2,407,462		$	2,147,842
无息存款		447,621			417,233			426,930			447,444			404,410
联邦住房金融局取得进展		61,489			224,973			37,957			42,941			36,512
其他负债		23,267			19,389			17,923			17,971			13,394
次级债务		23,080			23,068			23,055			23,043			15,294
总负债		3,113,611			3,118,443			2,894,010			2,938,861			2,617,452

股东权益总额		336,979			326,400			320,772			325,157			301,611

总负债和股东权益	$	3,450,590		$	3,444,843		$	3,214,782		$	3,264,018		$	2,919,063

股本与资产比率		9.77	%		9.48	%		9.98	%		9.96	%		10.33	%

已发行普通股		9,229,151			9,229,151			9,227,111			9,332,698			8,887,166
减：未归属的受限普通股		41,270			41,270			39,230			39,230			39,920
确定账面价值的普通股		9,187,881			9,187,881			9,187,881			9,293,468			8,847,246

普通股每股账面价值	$	36.68		$	35.53		$	34.91		$	34.99		$	34.09
收市价		45.83			51.03			45.26			49.95			52.17


截至以下日期的不良资产数据：	Dec. 31,			Sep. 30,			6月30日，			Mar. 31,			Dec. 31,
(千美元)	2022			2022			2021			2021			2021

非权责发生制贷款	$	4,459		$	3,598		$	4,118		$	3,882		$	2,963
累计逾期90天或以上的贷款		331			301			—			—			—
不良贷款总额		4,790			3,899			4,118			3,882			2,963
拥有的其他房地产(OREO)		1,830			1,830			2,180			3,199			1,776
被收回的个人财产		25			—			11			—			14
不良资产总额	$	6,645		$	5,729		$	6,309		$	7,081		$	4,753

不良资产总额与总资产之比		0.19	%		0.17	%		0.20	%		0.22	%		0.16	%
不良贷款总额与贷款总额之比		0.16	%		0.13	%		0.15	%		0.15	%		0.12	%
计提不良贷款损失准备		782.53	%		959.68	%		806.05	%		866.59	%		1,097.84	%
贷款损失拨备与贷款总额之比		1.25	%		1.26	%		1.22	%		1.29	%		1.36	%

进行问题债务重组⁽¹⁾	$	30,250		$	30,220		$	30,606		$	6,417		$	6,387

(一)不良问题债务重组计入非应计贷款或应计贷款逾期90天或以上。


	截至以下三个月的期间
季度汇总损益表数据：	Dec. 31,		Sep. 30,		6月30日，		Mar. 31,		Dec. 31,
(千美元，每股数据除外)	2022		2022		2021		2021		2021

利息收入：
现金等价物	$	67	$	162	$	198	$	109	$	70
AFS证券和会员股		1,791		1,655		1,494		1,170		1,165
应收贷款		36,993		33,180		29,880		27,060		26,861
利息收入总额		38,851		34,997		31,572		28,339		28,096
利息支出：
存款		8,594		5,761		3,395		2,871		2,739
联邦住房金融局取得进展		1,657		438		180		167		169
次级债务		349		290		239		187		130
利息支出总额		10,600		6,489		3,814		3,225		3,038
净利息收入		28,251		28,508		27,758		25,114		25,058
信贷损失准备金		1,138		5,056		240		1,552		—
非利息收入：
存款账户收费及相关费用		1,713		1,777		1,706		1,560		1,623
银行卡转账收入		1,079		1,018		1,272		1,025		976
贷款滞纳金		119		122		139		135		172
贷款服务费		257		312		442		170		180
其他借款费用		612		882		813		606		500
出售贷款的已实现净收益		127		292		664		204		362
银行拥有的人寿保险收益		319		318		314		291		282
其他非利息收入		1,230		793		1,149		913		1,190
非利息收入总额		5,456		5,514		6,499		4,904		5,285
非利息支出：
薪酬和福利		9,793		9,752		9,867		9,223		8,323
占用和设备，净额		2,442		2,447		2,538		2,399		2,198
数据处理费用		1,430		1,445		1,495		1,935		1,297
电信费		347		331		327		308		318
存款保险费		263		215		207		178		180
律师费和律师费		852		411		431		341		356
广告		216		449		579		312		276
邮资和办公用品		235		213		240		202		186
无形摊销		402		402		402		363		338
丧失抵押品赎回权的财产支出(收益)		35		(41)		74		115		302
其他非利息支出		1,623		1,296		1,171		1,381		1,296
总非利息支出		17,638		16,920		17,331		16,757		15,070
所得税前净收益		14,931		12,046		16,686		11,709		15,273
所得税		3,267		2,443		3,602		2,358		3,288
净收入		11,664		9,603		13,084		9,351		11,985
减去：已分配和未分配的收入分配
给参与的证券		52		43		55		40		54
普通股股东可获得的净收入	$	11,612	$	9,560	$	13,029	$	9,311	$	11,931

基本每股普通股收益	$	1.26	$	1.04	$	1.41	$	1.03	$	1.35
稀释后每股普通股收益		1.26		1.04		1.41		1.03		1.35
每股普通股股息		0.21		0.21		0.20		0.20		0.20
平均已发行普通股：
基本信息		9,188,000		9,188,000		9,241,000		9,021,000		8,847,000
稀释		9,210,000		9,210,000		9,252,000		9,044,000		8,869,000


	截至以下三个月的期间
季度平均资产负债表数据：	Dec. 31,			Sep. 30,			6月30日，			Mar. 31,			Dec. 31,
(千美元)	2022			2022			2021			2021			2021

计息现金等价物	$	5,026		$	28,192		$	101,938		$	199,754		$	126,445
AFS证券和会员股		275,058			272,391			264,141			226,944			217,456
应收贷款，毛额		2,993,152			2,824,286			2,663,640			2,461,365			2,312,140
生息资产总额		3,273,236			3,124,869			3,029,719			2,888,063			2,656,041
其他资产		179,585			188,584			194,956			188,549			174,647
总资产	$	3,452,821		$	3,313,453		$	3,224,675		$	3,076,612		$	2,830,688

计息存款	$	2,464,093		$	2,433,935		$	2,384,767		$	2,274,287		$	2,071,562
联邦住房金融局取得进展		186,098			83,265			40,804			39,114			39,019
次级债务		23,074			23,061			23,049			19,170			15,281
计息负债总额		2,673,265			2,540,261			2,448,620			2,332,571			2,125,862
无息存款		439,114			432,959			439,437			421,898			398,175
其他无息负债		11,165			13,283			14,046			8,345			9,756
总负债		3,123,544			2,986,503			2,902,103			2,762,814			2,533,793

股东权益总额		329,277			326,950			322,572			313,798			296,895

总负债和股东权益	$	3,452,821		$	3,313,453		$	3,224,675		$	3,076,612		$	2,830,688

平均资产回报率		1.35	%		1.16	%		1.62	%		1.22	%		1.69	%
平均普通股股东权益回报率		14.2	%		11.7	%		16.2	%		11.9	%		16.1	%

净息差		3.45	%		3.65	%		3.66	%		3.48	%		3.77	%
净息差		3.16	%		3.46	%		3.55	%		3.37	%		3.66	%

效率比		52.3	%		49.7	%		50.6	%		55.8	%		49.7	%