HomeStreet报告2022年年终和第四季度业绩

2022年第四季度

2022年全年

西雅图-2023年1月27日-(美国商业资讯)-HomeStreet银行的母公司HomeStreet，Inc.(纳斯达克股票代码：HMST)(包括其合并子公司，《公司》、《HomeStreet》或《WE》)今天公布了截至2022年12月31日的季度和年度财务业绩。当我们在本新闻稿中介绍非GAAP衡量标准时，读者应参考下文“非GAAP财务衡量标准”一节中提出的非GAAP对账。

HomeStreet董事会主席兼首席执行官马克·K·梅森表示：“美联储在2022年大幅上调短期利率，对我们的财务业绩产生了不利影响。”他说：“去年差饷大幅增加，导致贷款需求大幅减少，特别是单一家庭按揭贷款。因此，我们的贷款额和贷款销售活动的收益较2021年的水平大幅下降。此外，我们的利息敏感型存款减少，因为客户将资金转移到我们银行以及其他银行和经纪公司的高收益产品。美国国债和非银行货币市场基金的诱人利率也带来了有意义的竞争。在过去六个月中，我们采取了多项措施来减轻我们资金基础的压力，包括：(I)大幅降低我们的贷款来源水平；(Ii)推出促销定价的存款产品，使我们能够吸引和保留存款，而无需重新定价我们现有的计息存款基础；以及(Iii)在第四季度开始提供10亿美元的固定利率联邦住房贷款银行预付款。我们延长了10亿美元FHLB预付款的到期日，以对冲与利率上升和未知的终端联邦基金利率相关的仍未知的风险。我们资金基础上的这些压力导致我们的净息差下降，预计净息差将持续下去，但在2023年第一季度跌至谷底。我们预计这将是我们净息差的最低点，假设短期利率在第一季度稳定下来，我们在第一季度完成对加州三家分行的收购。除上述外，, 我们已采取措施，根据我们减少的贷款生产活动减少员工人数，并在不损害我们业务的情况下尽可能减少可控的费用。在这方面，年底的全职等值雇员为913人，低于年初的970人。尽管面临上述挑战，但我们相信，一旦短期利率企稳，利率市场的不确定性消除，我们就有能力恢复扩大资产负债表和增加收益。

梅森继续说：“在第四季度，我们的信贷损失准备(ACL)增加了380万美元。这主要是由于贷款组合的增长以及与抵押品或预计未来将下降的单户住宅市场价值有关的ACL质量成分的增加。”“本季度的冲销金额为30万美元，不良资产占总资产的比例降至0.13%。信贷质量依然强劲，我们目前看不到任何重大的信贷挑战即将到来。”

梅森补充说：“为了应对利率环境上升带来的融资挑战，我们在去年下半年大幅减少了我们的多家庭组合贷款和单家庭贷款的销售发起活动，我们预计到2023年上半年，多家庭组合贷款的发起水平将降至最低水平。”虽然我们的促销存款产品成功吸引了超过14亿美元的资金，但我们在第四季度继续看到我们的核心存款出现流失。随着2023年上半年短期利率的预期上升，我们预计将继续利用促销存款产品来抵消我们核心存款中的任何额外径流，并取代我们的部分经纪存款。“

梅森先生最后说：“我们很高兴能在第一季度完成对联合银行存款的收购。这些分支机构的员工合作愉快，我们将从为我们的资金基础增加4.5亿美元的低成本核心存款中受益。“

电话会议

HomeStreet银行的母公司HomeStreet，Inc.(纳斯达克股票代码：HMST)将于2023年1月30日(星期一)下午1：00举行季度业绩电话会议。Et.首席执行官兼总裁首席执行官马克·K·梅森和首席财务官约翰·M·米歇尔将讨论2022年第四季度业绩，并提供最近事件的最新情况。演讲之后将有一个问答环节。股东、分析师和其他感兴趣的人可以在以下网址https://www.netroadshow.com/events/login?show=a04fed9a&confId=45496提前注册，也可以在下午1：00前直接拨打电话1-844-200-6205(国际电话：1-929-526-1599)加入电话会议。ET使用访问代码416415。

在电话会议结束大约一小时后，拨打1-866-813-9403并输入密码073465即可进行重播。

关于HomeStreet

纳斯达克是一家多元化的金融服务公司，总部设在华盛顿州西雅图，为美国西部和夏威夷的消费者和企业提供服务。该公司主要从事房地产贷款，包括抵押银行业务以及商业和消费银行业务。其主要子公司是HomeStreet Bank和HomeStreet Capital Corporation。HomeStreet银行是2022年《华盛顿新闻周刊》杂志评选的最佳小型银行奖得主。有关我们业务的某些信息可以在我们的投资者关系网站上找到，网址是：http://ir.homestreet.com.HomeStreet Bank是FDIC的成员，也是一家平等的住房贷款机构。

前瞻性陈述

本新闻稿包含“1995年私人证券诉讼改革法”(“改革法”)所指的前瞻性陈述。一般而言，前瞻性表述包括“预期”、“相信”、“估计”、“预期”、“打算”、“可能”、“计划”、“潜在”、“目标”、“即将到来”、“展望”、“指导”或其否定，或类似的表述。此外，本新闻稿中涉及和/或包含对我们未来业绩、财务状况、长期价值创造、资本管理、降低波动性、收益可靠性、信贷损失拨备和拨备、成本削减举措、相对于我们过去业务的持续业务表现以及重组活动的信心、假设、估计、预测和预期的所有陈述(包括但不限于我们首席执行官引述的那些陈述)均为前瞻性陈述，符合改革法案的定义。前瞻性陈述涉及固有的风险、不确定因素和其他因素，其中许多因素很难预测，通常超出管理层的控制。前瞻性陈述是基于该公司在作出此类陈述时的预期，仅在作出该陈述之日发表。除联邦证券或其他适用法律要求外，公司不承担或承诺在本新闻稿发布之日后因新信息、未来事件或事态发展而更新任何前瞻性陈述，尽管公司可能会不时这样做。本公司不支持任何可能由第三方作出的关于未来业绩的预测。对于所有前瞻性陈述，公司声称《改革法案》中包含的前瞻性陈述的安全港受到保护。

我们提醒读者，实际结果可能与公司前瞻性陈述中表达或暗示的结果大不相同。相反，更重要的因素可能会影响公司未来的业绩，包括但不限于：(1)美国和全球经济的变化，包括业务中断、就业减少、通胀压力和企业倒闭的增加，特别是在我们的客户中；(2)随着初级市场可能出现更多新冠肺炎案例，新冠肺炎对我们的业务、员工以及我们向客户提供服务和响应他们的需求的能力产生持续影响；(3)事件的发生时间和发生与否可能受到我们无法控制的情况的影响；(4)金融机构之间或来自非金融机构的竞争压力可能增加；(5)利率环境的变化可能会降低利差；(6)存款流动、贷款需求或房地产价值的变化可能会对我们的主要子公司--银行--的业务产生不利影响，我们的几乎所有业务都是通过该银行进行的；(7)我们控制运营成本和支出的能力；(8)我们的信用质量以及信用质量对我们的信用损失费用和信用损失准备的影响；(9)我们的信用损失准备的充分性；(10)会计原则、政策或指导方针的变化可能导致我们的财务状况被不同的理解或解释；(11)可能对我们的业务或财务状况产生不利影响的法律或法规变化，包括但不限于公司和/或个人所得税法律和政策的变化，隐私法律的变化，以及监管资本或其他规则的变化。, 以及应对或应对这些变化的资源的可用性；(12)我们开展业务的部分或所有领域的国家或地方总体经济状况，或者证券市场或银行业的状况，可能不如我们目前预期的那样有利；(13)我们的客户在满足当前承保标准方面可能面临的挑战，可能会对我们确认的利率锁定贷款活动的全部或很大一部分价值产生不利影响；(14)技术变化可能比我们预期的更困难或更昂贵；(15)我们的运营或安全系统或信息技术基础设施，或我们的第三方供应商和供应商的运营或安全系统或信息技术基础设施的故障或破坏，包括由于网络攻击；(16)新业务计划的成功或完善可能比我们预期的更困难或更昂贵；(17)我们通过有机和收购实现高效增长的能力，以及管理我们的增长和整合成本的能力；(18)我们吸引和留住高级管理团队关键成员的能力；(19)因应产品需求或影响我们劳动力和潜在相关费用的公司战略实施而出现的人员变动；(20)监管机构面临的诉讼、调查或其他事项，无论是目前存在的还是未来开始的，都可能导致事件的发生或不发生的时间比我们预期的更长；(21)我们是否有能力获得监管机构的批准或不反对采取各种资本行动，包括我们或银行支付股息，或回购我们的普通股；以及(22)我们购买南加州三家分行的交易完成。讨论可能影响我们财务业绩的因素、风险和不确定因素, 本新闻稿、其他新闻稿、公开声明和/或提交给美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)的文件中引用的业务目标和运营及财务目标是

也包含在公司的10-K和10-Q表格的“风险因素”部分。我们强烈建议读者结合这里的讨论查看这些披露。

可归因于公司或代表公司行事的任何人的所有未来书面和口头前瞻性陈述都明确地受到上述警告性声明的限制。新的风险和不确定因素不时出现，本公司目前认为不重要的因素可能成为重大因素，本公司无法预测这些事件或它们可能如何影响本公司。

HomeStreet，Inc.及其子公司

非公认会计准则财务指标

为了补充我们根据公认会计原则提出的未经审计的简明综合财务报表，我们使用了某些非公认会计原则的财务业绩衡量标准。

在本新闻稿中，我们使用以下非公认会计准则衡量标准：(I)有形普通股权益和有形资产，因为我们认为这一信息与银行监管机构的处理方式一致，后者将无形资产排除在资本比率的计算之外；和(Ii)效率比率，即非利息支出与净利息收入和非利息收入之和的比率，不包括某些收入或支出项目，也不包括支付给华盛顿州的已发生和应支付的税款，因为此类税收不属于所得税，我们认为，将它们纳入非利息支出会影响我们的业绩与其业务所在州的公司的可比性，这些公司的企业评估税被归类为所得税。

这些补充性绩效指标可能不同于本行业其他公司提供的类似名称的指标，也可能无法与之相比。非公认会计原则的财务计量与公认会计原则不一致，也不是公认会计原则的替代。一般而言，非GAAP财务衡量标准是对一家公司业绩的数字衡量标准，不包括通常不包括在根据GAAP计算和列报的最直接可比衡量标准中的金额。非GAAP财务指标也可以是GAAP或其他适用要求不要求的财务指标。

我们认为，当这些非GAAP财务指标与相应的GAAP财务指标一起使用时，通过提供GAAP或其他适用要求没有要求的管理层使用的其他信息，可以提供有关我们业绩的有意义的补充信息。我们的管理层在评估我们的经营业绩以及规划、预测和分析未来期间时，使用并相信投资者将从参考这些非公认会计准则财务指标中受益。这些非公认会计准则财务指标也便于将我们的业绩与前几个时期进行比较。我们相信，这些衡量标准经常被证券分析师、投资者和其他方面用于评估我们行业的公司。这些非公认会计原则财务措施应被视为是对根据公认会计原则编制的财务措施的补充，而不是替代或优于这些财务措施。在以下信息中，我们在适用的情况下提供了最具可比性的GAAP财务指标与本新闻稿中使用的非GAAP指标的对账，或者对财务指标的非GAAP计算进行了对账。

HomeStreet，Inc.及其子公司

非公认会计准则财务指标

将非GAAP经营结果与最接近的可比GAAP衡量标准或非GAAP衡量标准的计算结果进行核对：