宣布季度现金股息为每股0.10美元

亚洲网弗吉尼亚州麦克莱恩1月26日电博智金融公司(纳斯达克代码：FRST)及其全资子公司博智银行今天公布，截至2022年12月31日的季度，其持续业务净收益为310万美元，而截至2022年9月30日的季度为510万美元，截至2021年12月31日的季度为770万美元。在截至2022年12月31日的三个月中，来自持续经营的每股收益(“EPS”)在基本和稀释基础上分别为0.13美元和0.12美元，相比之下，截至2022年9月30日的三个月的基本每股收益为0.21美元，稀释基础上的每股收益为0.20美元，而在截至2021年12月31日的三个月中，基本和稀释基础上的每股收益均为0.31美元。

小丹尼斯·J·赞伯、首席执行官总裁和首席执行官对今年的业绩发表了评论，他说：“过去三年，我们已经筋疲力尽了，2022年更是如此。我们已经恢复了监管关系，建立了两条专注于优质借款人和资产的全国性业务线，重组了社区银行，实现了收入来源的多元化，理顺了我们的分行足迹，恢复了整个银行可管理的人才水平。我很兴奋，并决心，这些投资将使我们在2023年及以后的营运比率和每股收益方面与同行脱颖而出。”

在截至2022年12月31日的12个月中，持续业务的净收益为1770万美元，而截至2021年12月31日的12个月的净收益为3100万美元。在截至2022年12月31日的12个月中，持续经营的每股收益在基本和摊薄的基础上为0.72美元，而在截至2021年12月31日的12个月中，基本和摊薄后的每股收益分别为1.28美元和1.26美元。

截至2022年12月31日的财务摘要

截至2022年12月31日的三个月，持续运营的平均资产回报率为0.36%，而截至2022年9月30日的三个月和截至2021年12月31日的三个月的平均资产回报率分别为0.61%和0.88%。持续经营的平均资产营业回报率⁽¹⁾截至2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月31日的三个月分别为0.09%、0.64%和0.83%。

持续经营的税前平均资产报酬率⁽¹⁾截至2022年12月31日的三个月为1.33%，而截至2022年9月30日的三个月为1.16%，截至2021年12月31日的三个月为0.98%。

持续经营平均资产的税前拨备前营业回报⁽¹⁾截至2022年12月31日的三个月为0.78%，而截至2022年9月30日的三个月为1.05%，截至2021年12月31日的三个月为0.91%。剔除与抵押贷款银行相关的亏损，2022年第四季度的这一比率为1.10%，2022年第三季度的这一比率为1.15%。

2022年，用于投资的贷款增长率为26.0%，扣除Paycheck Protection Program(PPP)贷款余额的下降，增长率为30.1%。扣除购买力平价余额的下降，第四季度用于投资的贷款按年率计算增长31.5%。

截至2022年12月31日，总存款环比年化增长2.1%，至27.2亿美元。

截至2022年12月31日，无息支票存款为5.826亿美元，占总存款的21.4%，而2022年9月30日和2021年12月31日分别为25.4%和19.2%。

2022年第四季度的净息差为3.67%，较去年同期的3.00%大幅上升，较2022年第三季度的3.57%上升10个基点。核心净息差⁽¹⁾不包括购买力平价贷款的影响和第三方贷款服务机构的收入(如下所述)，2022年第四季度为3.51%，略低于2022年第三季度的3.58%，较2021年第四季度的2.79%大幅上升。

截至2022年12月31日，信贷损失拨备占总贷款的比例为1.17%，而2022年9月30日和2021年12月31日分别为1.17%和1.24%。截至2022年12月31日，信贷损失拨备占总贷款(不包括购买力平价余额和待售贷款)的比例为1.17%，而2022年9月30日和2021年12月31日的这一比例分别为1.17%和1.29%。

截至2022年12月31日，股本与资产之比为11.04%。有形普通股权益对有形资产的比率为8.27%，比同行高出68个基点⁽²⁾2022年12月31日的中位数。

经营业绩

在谈到公司季度业绩中的项目时，曾伯先生说：“我们第四季度的业绩很混乱，因为我们努力完成任何可能对2023年产生负面影响的投资或重组。当我根据几个重要因素对本季度进行正常化时，我认为我们的核心盈利能力说明了我们的盈利能力在2023年之前的运行率。在没有成本和一次性收入增长的情况下，我相信我们在强劲的净息差的支撑下，度过了最好的季度。此外，我们在2022年的业绩包括对2023年将放缓的贷款增长的大量拨备，以及两个部门(Primis Mortgage和Panacea)，与2022年的扩建风格表现相比，这两个部门无疑将在2023年对我们的比率产生有意义的提升。“

净利息收入

截至2022年12月31日的三个月的净利息收入从截至2022年9月30日的三个月的2750万美元和截至2021年12月31日的三个月的2420万美元增加到2960万美元。第四季度净利息收入包括可归因于第三方服务贷款组合的137万美元的超额净收入，这笔收入被记录在非利息支出中的相同金额所抵消。不包括这笔收入，截至2022年12月31日的三个月的净利息收入从截至2022年9月30日的三个月的2740万美元增加到2820万美元。

该公司2022年第四季度的净息差为3.67%，而2022年第三季度的净息差为3.57%。不包括购买力平价余额和上述第三方净收入的影响，第四季度的核心净息差为3.51%，而2022年第三季度为3.58%。2022年第四季度用于投资的贷款收益率为5.04%，剔除上述调整后为4.86%，而2022年第三季度为4.51%。2022年第四季度的存款成本和资金成本分别为0.78%和1.19%，而2022年第三季度分别为0.48%和0.71%。

非利息收入

在截至2022年12月31日的三个月中，Primis的非利息收入为1100万美元，而截至2022年9月30日的三个月为560万美元，这一增长的主要原因是该公司在Infinex金融服务公司的投资获得了410万美元的收益，这笔投资在第四季度出售。非利息收入包括第四季度和第三季度分别为180万美元和120万美元的收益，用于弥补因第三方提供的贷款组合信用增强而造成的信贷损失。不包括这些收益和Infinex的出售，2022年第四季度的非利息收入从2022年第三季度的440万美元增加到500万美元。

2022年第四季度来自抵押贷款活动的收入基本持平，为230万美元，而相关季度为220万美元。该公司在本季度完成了8600万美元的贷款，而第三季度为6300万美元，增幅为36%，这是该行业季节性放缓的季度。

非利息支出

2022年第四季度的非利息支出为2910万美元，而2022年第三季度为2380万美元。如上文讨论的净利息收入所述，2022年第四季度的非利息支出包括137万美元的服务和第三方管理贷款组合的其他支出。2022年第四季度，经这些费用、分行合并成本、其他重组成本和资金不足的承诺准备金影响调整后的非利息支出为2650万美元，而2022年第三季度为2310万美元。非利息支出增加的一个重要驱动因素是与Primis Mortgage相关的支出从2022年第三季度的320万美元增加到2022年第四季度的540万美元，增加了220万美元。正如上个季度指出的那样，Primis Mortgage在2022年第三季度末聘请了大量生产团队，第四季度感受到了全面影响。在管道建设期间，这些团队的某些成员还在有限的一段时间内提高了工资，现在已经到期，第四季度总计90万美元。与抵押贷款相关的非利息支出应该与未来的收入更紧密地结合在一起。不包括抵押贷款、非经常性支出和上述第三方支出，2022年第四季度的非利息支出为2120万美元，而关联季度的非利息支出为2030万美元。

2022年第四季度，公司持续运营的效率比率为71.7%，而2022年第三季度为71.9%。持续运营的运营效率比率⁽¹⁾ 2022年第四季度为79.9%，而2022年第三季度为73.6%。如上所述，效率比率在第四季度受到Primis Mortgage的严重影响。不包括抵押贷款，2022年第四季度的运营效率比率为69.2%，而2022年第三季度为69.0%。

贷款组合

截至2022年12月31日，用于投资的贷款增加到29.5亿美元，而2022年9月30日为27.4亿美元。在2022年的12个月中，用于投资的贷款的年化增长率为26.0%，扣除购买力平价余额的下降，增长率为30.1%，远高于管理层在2022年初的预期。如下文所述，第四季度Panacea和Life Premium Finance部门的贷款增长尤为强劲。

资产质量

第四季度的资产质量指标受到上个季度讨论的一个非权责发生关系的负面影响。如前所述，这种关系主要是通过多个辅助生活设施和较小的土地来保障的。管理层在预期的止赎之前由法院指定了一名接管人，并对此次出售的房产进行了积极的估值。该季度与这一单一借款人相关的拨备约为500万美元。

赞伯评论说，由于我们的资产质量比率受到这一关系的重大影响，我们对抵押品的估值非常保守，正在仓促地处置房产。在这一关系之外，我们年底的不良资产总额为1,560万美元，其中包括一笔目前贷款价值比不到50%的单一家庭贷款。虽然我对这些资产的麻烦和相关的冲销感到恼火，但我对我们的信用质量很有信心，目前看不到任何我认为会影响2023年亏损的弱点或趋势。

该公司在2022年第四季度记录了790万美元的贷款损失准备金，而2022年第三季度为290万美元。在这笔准备金中，180万美元是由于上文所述的第三方信用增强贷款组合的冲销和准备金积累。这部分准备金由非利息收入中记录的收益完全抵消，对净收入没有影响。不包括这一拨备金额和与上述减值有关的金额，并扣除本季度的回收，第四季度的信贷损失准备金将增加260万美元。其中，大约160万美元是由于第四季度的贷款增长，其余的是由于经济预测疲软导致的损失率增加。2022年第三季度和第四季度末，不包括购买力平价余额的信贷损失准备金占贷款的百分比为1.17%。

2022年第四季度的净冲销为530万美元，高于2022年第三季度的110万美元。不包括与上述受损关系相关的损失和由第三方承担的150万美元的冲销，第四季度将经历130万美元的净回收。

截至2022年12月31日，不包括小企业管理局担保部分的不良资产为3490万美元，而2022年9月30日为3720万美元，而评级为不合格或可疑的贷款从2022年第三季度的4730万美元降至2022年第四季度的4100万美元。其他拥有的房地产从相连季度的100万美元下降到零。

存款

总存款从2022年9月30日的27.1亿美元增加到2022年12月31日的27.2亿美元，与2021年12月31日的27.6亿美元相比有所下降。截至2022年12月31日，无息活期存款占存款总额的21.4%，定期存款只占存款总额的17.1%。与关联季度相比，非计息余额减少15.3%，至5.826亿美元。该公司有一个大储户，其余额在今年第四季度下降了约3000万美元，但预计将在2023年第一季度和第二季度全额收回资金。与联系季度相比，定期存款增加了28.1%，达到4.651亿美元，这是因为银行在利率上升的情况下延长了到期日，大约有1亿美元的不同到期日和利率的存单。虽然刚刚推出，但世行新的数字银行服务开始出现余额增长，年底新平台上的存款为2970万美元，截至本新闻稿发布时为近4000万美元。

业务范围

下表重点介绍了该公司各业务部门的直接收入和支出。下表中的净利息收入还包括为说明目的而给予每个业务项目的假定资金成本，并在世行一栏中包括净利息收入的抵销收益。Bank列包括业务线中未捕获的所有活动，包括母公司活动。

由于其全国公认的品牌，万能药继续经历着实质性的增长。该部门与所有50个州的3000多个医生家庭建立了银行关系。截至2022年第四季度，Panacea的未偿还贷款约为2.484亿美元，比2022年9月30日增加了4650万美元，增幅为23.0%。截至第四季度末，Panacea的贷款组合有55%是商业贷款，24%是消费者贷款，21%是学生贷款再融资。如上所述，Panacea在资金基础上，2022年第四季度的盈利能力比第三季度增长了234%，预计2023年全年将继续显著改善。

该公司对万能药的战略主要集中在使其成为目标客户的非常有效的存款参与者，这在第四季度开始取得成果。截至2022年12月31日，与万能药相关的存款增加到2290万美元，比2022年9月30日增长69%，远远高于该季度的贷款增长率。最后，Panacea正处于利用该公司的抵押贷款能力与Primis Mortgage向其全国客户群营销住宅抵押贷款产品的早期阶段。

人寿保费融资(LPF)部门成立于2021年末，截至2022年第四季度末，扣除递延费用后的未偿还余额为1.938亿美元，而2022年第三季度末的未偿还余额为1.29亿美元。LPF部门已经显示出健康的盈利水平(包括假设的资金成本)，其贷款组合主要基于浮动利率(一年期续期)和现金担保。

如前所述，该公司利用市场混乱的机会，以优质生产商扩大Primis Mortgage，以建立2023年的产能。因此，Primis Mortgage第四季度的税前净收入减少了270万美元。与这些球队收购相关的更高支出在第四季度末结束。该公司预计Primis Mortgage将在2023年第一季度实现盈亏平衡，并在2023年为净收入贡献400万至500万美元，为资产回报率贡献10至15个基点。

股东权益

截至2022年12月31日，每股账面价值为15.98美元，比2022年9月30日增加0.09美元。每股有形账面价值⁽¹⁾2022年第四季度末为11.61美元，比2022年9月30日增加0.07美元。截至2022年12月31日，股东权益为3.944亿美元，占总资产的11.04%。有形普通股权益⁽¹⁾截至2022年12月31日，为2.865亿美元，占有形资产的8.27%⁽¹⁾。由于本季度市场利率小幅上升，公司可供出售证券组合的未实现亏损减少了160万美元，降至2590万美元。该公司有必要的资金持有这些证券，直到到期或收回价值，并且预计不会在投资中实现任何损失。

此外，董事会宣布并宣布于2023年2月24日向2023年2月10日登记在册的股东支付每股0.10美元的股息。这是博智公司连续第45个季度派发股息。

普瑞米斯金融公司简介

截至2022年12月31日，Primis的总资产为35.7亿美元，总贷款为29.5亿美元，总存款为27.2亿美元。Primis银行通过在弗吉尼亚州和马里兰州的32家全方位服务分行向个人和中小企业提供一系列金融服务，并通过某些在线和移动应用程序向客户提供服务。

普里米斯金融公司，纳斯达克代码：FRST网站：www.primisbank.

电话会议

公司管理层将于2022年1月27日(星期五)上午10点召开电话会议，讨论其第四季度业绩。(ET)。电话会议的现场网络直播可在以下网站上观看：https://events.q4inc.com/attendee/236726104.与会者还可以致电1-888-330-3573，要求与Primis Financial Corp.进行电话会议。通过拨打电话1-800-770-2030并提供重播接入代码4440924，可在7天内重播电话会议。

非GAAP衡量标准

本新闻稿中包含的陈述包括非GAAP财务衡量标准，应与所附表格一起阅读。Primis使用非GAAP财务指标来分析其业绩。这些措施的标题为：经非经常性收支调整的持续经营净收益；持续经营的税前拨备前营业收益；持续经营的平均资产的营业回报；税前拨备前的持续经营平均资产的营业回报；持续经营的平均股本营业回报；持续经营的平均有形权益的营业回报；持续经营的经营效率比率；持续经营的每股营业收益--基本；每股持续经营的营业收益--摊薄；每股有形账面价值；有形普通股权益；有形普通股权益与有形资产之比；和核心净息差不是公认会计原则下确认的指标，因此被视为非公认会计原则财务指标。我们使用“经营”一词来描述一种不包括被认为是非经常性收入或支出的财务措施。被确认为非经营性项目的项目是指当从报告的财务指标中排除时，为管理层或读者提供的指标可能更能表明我们业务的前瞻性趋势的项目。这些非公认会计准则财务计量与最具可比性的公认会计准则计量的对账在非公认会计准则项目表中提供。

管理层认为，这些非公认会计准则财务指标提供了有关Primis的更多有用信息，使管理层和投资者能够评估Primis的持续经营结果、财务实力和业绩，并与同行进行有意义的比较。非GAAP财务指标不应被视为根据GAAP公布的任何业绩或财务状况的替代指标，投资者在评估Primis的业绩或财务状况时应考虑根据GAAP报告的Primis的业绩和财务状况以及所有其他相关信息。非公认会计准则财务衡量标准不是标准化的，因此，可能无法将这些衡量标准与提出相同或相似名称的衡量标准的其他公司进行比较。

非GAAP财务指标作为分析工具有局限性，投资者不应孤立地考虑这些指标，也不应将其作为GAAP报告的结果或财务状况分析的替代品。

前瞻性陈述

本新闻稿和我们向美国证券交易委员会提交的其他文件中包含的陈述构成了符合1933年《证券法》(修订本)第27A节和1934年《证券交易法》(修订本)第21E节的含义并受其保护的前瞻性陈述。除历史事实以外的所有陈述均为前瞻性陈述。这样的陈述通常可以通过诸如“可能”、“计划”、“考虑”、“预期”、“相信”、“打算”、“继续”、“预期”、“项目”、“预测”、“估计”、“可能”、“应该”、“将会”、“将会，以及关于公司未来业务和财务表现的前景和/或银行业和整体经济表现的其他类似的词语或表述。这些前瞻性陈述包括但不限于我们对未来经营和财务业绩的预期，包括对未来增长和新产品和服务的展望和长期目标；对净息差的预期；对增长战略、费用管理、资本管理和未来盈利能力的预期；对信贷质量和业绩的预期；以及支持我们预期的假设。

请潜在投资者注意，任何此类前瞻性陈述都不是对未来业绩的保证，涉及已知和未知的风险和不确定因素，可能会导致公司的实际结果、业绩或成就与此类前瞻性陈述明示或暗示的未来结果、业绩或成就大不相同。前瞻性陈述基于公司管理层已知的信息以及公司管理层目前的信念和期望，受到重大风险和不确定因素的影响。实际结果可能与这些前瞻性陈述中预期的大不相同。可能导致这种差异的因素包括但不限于：公司实施其各种战略和增长举措的能力，包括最近成立的万能金融和人寿保费金融部门、新的数字银行平台、V1BE履行服务和Primis Mortgage Company；金融机构之间的竞争压力显著增加；适用法律、规则或法规的变化，包括法规、法规或监管政策或做法的变化；管理层对未来计划的变化；与我们的贷款活动相关的信用风险；利率、通货膨胀、贷款需求、房地产价值或竞争的变化，以及劳动力短缺和供应链中断；会计原则、政策或准则的变化；当前或未来的诉讼、监管审查或其他法律和/或监管行动造成的不利结果，包括公司参与和执行与新冠肺炎疫情有关的政府计划；新冠肺炎疫情对公司资产、业务、现金流、财务状况、流动性的持续影响, 经营前景和结果；信贷损失拨备的潜在增加；以及其他一般竞争、经济、政治和市场因素，包括那些影响我们的业务、运营、定价、产品或服务的因素。

前瞻性陈述仅在此类陈述发表之日起发表。这些前瞻性表述基于公司管理层目前已知的信息，具有内在的主观性、不确定性，并可能因许多风险和不确定因素而发生变化，包括但不限于公司向美国证券交易委员会提交的文件、公司截至2021年12月31日的10-K表格年度报告、“关于前瞻性陈述的告诫”和“风险因素”标题下的公司10-K表格年度报告以及公司10-Q表格季度报告和当前的8-K表格报告中陈述的风险和其他因素。公司没有义务更新任何前瞻性陈述，以反映该陈述发表之日之后的事件或情况，或反映意外事件的发生。告诫读者不要过度依赖这些前瞻性陈述。