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里士满互惠银行有限公司公布2022年第四季度和全年财务业绩

印第安纳州里士满(2023年1月26日)-里士满第一银行(该银行)的母公司、马里兰州公司(该公司)(纳斯达克：人民币)今天宣布，2022年第四季度净收益为330万美元，或每股稀释后收益0.31美元，而2022年第三季度净收益为320万美元，或每股稀释后收益0.29美元，净收益为270万美元，或每股稀释后收益0.24美元。与2022年第三季度和2021年第四季度相比，2022年第四季度稀释后每股收益分别增长6.9%和29.2%。截至2022年12月31日的年度净收益为1300万美元，或每股摊薄收益1.17美元，而截至2021年12月31日的年度净收益为1110万美元，或每股摊薄收益0.96美元。

总裁的评论

董事长兼首席执行官总裁表示：“在美联储继续提高利率的同时，我们能够扩大我们的贷款和租赁组合，同时提高盈利能力，并通过股息和股票回购将多余的资本返还给股东。我们非常高兴能够为我们的股东创造又一个创纪录的一年，同时继续对我们的人员、企业和社区进行投资。“

第四季度业绩亮点：

·截至2022年12月31日，资产略增至13.3亿美元，而2022年9月30日和2021年12月31日分别为12.8亿美元和12.7亿美元。

·截至2022年12月31日，扣除津贴后的贷款和租赁总额为9.617亿美元，而2022年9月30日为9.155亿美元，2021年12月31日为8.328亿美元。

·截至2022年12月31日，不良贷款和租赁总额为920万美元，占贷款和租赁总额的0.94%，而2022年9月30日为850万美元，占0.92%；2021年12月31日为800万美元，占0.95%。

截至2022年12月31日，贷款和租赁损失拨备总额为1,240万美元，占未偿还贷款和租赁总额的1.27%，而截至2022年9月30日，贷款和租赁损失准备为1,260万美元，占未偿还贷款和租赁总额的1.35%，截至2021年12月31日，贷款和租赁损失拨备为1,210万美元，占未偿还贷款和租赁总额的1.43%。

·截至2022年12月31日的季度没有为贷款和租赁损失拨备，而截至2022年9月30日的季度为20万美元，2021年第四季度也没有拨备。

·截至2022年12月31日，存款总额为10亿美元，而2022年9月30日为9.586亿美元，2021年12月31日为9.02亿美元。截至2022年12月31日，无息存款总额为1.064亿美元，占存款总额的10.6%；而截至2022年9月30日，无息存款总额为1.148亿美元，占存款总额的12.0%；截至2021年12月31日，无息存款总额为1.143亿美元，占存款总额的12.7%。

截至2022年12月31日，股东权益总额为1.33亿美元，而2022年9月30日为1.25亿美元，2021年12月31日为1.805亿美元。截至2022年12月31日，公司的股本资产比率为10.0%。

截至2022年12月31日的三个月，净利息收入增加了11,000美元，增幅为0.1%，达到1,050万美元，而上一季度的净利息收入为1,050万美元，比2021年同期的1,010万美元增加了429,000美元，增幅为4.3%。

·本季度的年化净息差为3.33%，而上一季度为3.39%，一年前为3.31%。

·在截至2022年12月31日的季度里，该公司以每股13.11美元的平均价格回购了18,178股普通股。

·该行的一级资本与总资产之比为11.20%，远高于2022年12月31日的所有监管要求。

损益表摘要

扣除贷款和租赁损失准备前的净利息收入在2022年第四季度增加了11,000美元，即0.1%，达到1,050万美元，而2022年第三季度为1,050万美元，比2021年第四季度的1,010万美元增加了429,000美元，增幅为4.3%。比2022年第三季度增加的原因是平均利息增加了2490万美元

2022年第四季度，盈利资产被平均利差下降11个基点部分抵消。与2021年可比季度相比增加的原因是平均利息资产增加了4400万美元，但2022年第四季度的平均利差下降了两个基点，部分抵消了这一增长。自2022年3月以来，为了应对通胀，联邦储备系统的联邦公开市场委员会(FOMC)将联邦基金利率的目标区间上调了425个基点，其中包括2022年第四季度的125个基点，至4.25%至4.50%的区间。虽然净利息收入受益于较高利率环境对盈利资产收益率的重新定价影响，但这些好处被计息存款账户和借款的较高成本所抵消，这些账户和借款的存续期往往比我们的资产短，而且重新定价或重置的速度比资产快。

与截至2022年9月30日的季度相比，截至2022年12月31日的季度的利息收入增加了110万美元，或8.6%，达到1430万美元；与截至2021年12月31日的季度相比，增加了230万美元，或18.8%。截至2022年12月31日的季度，贷款和租赁的利息收入增加了100万美元，增幅为9.2%，与2022年第三季度的1130万美元相比，增加了100万美元，这是由于贷款和租赁的平均余额增加了4740万美元，贷款和租赁的平均收益增加了18个基点，达到5.16%。与2021年第四季度相比，2022年第四季度贷款和租赁的利息收入增加了190万美元，增幅为18.5%，这是由于贷款和租赁的平均余额增加了1.366亿美元，贷款和租赁的平均收益增加了8个基点。

与截至2022年9月30日的季度相比，截至2022年12月31日的季度，不包括FHLB股票的投资证券利息收入增加了4.9万美元，达到180万美元，比2021年同期增加了25万美元，增长了16.6%。2022年第四季不包括FHLB股票的投资证券利息收入较2022年第三季增加，原因是投资证券的平均收益率上升24个基点至2.44%，但投资证券平均余额减少2,310万美元部分抵消了这一增长。2022年第四季度不包括FHLB股票的投资证券利息比2021年第四季度增加，这是由于投资证券的平均收益增加了80个基点，但投资证券平均余额减少7950万美元，部分抵消了这一增长。在截至2022年12月31日的季度里，FHLB股票的股息比截至2022年9月30日的季度减少了4000美元，或3.3%，与截至2021年12月31日的季度相比增加了4.6万美元，或64.8%。在截至2022年12月31日的季度中，现金和现金等价物的利息收入比截至2022年9月30日的季度增加了4.2万美元，增幅为116.7%；与截至2021年12月31日的季度相比，增加了4.6万美元，增幅为143.8%。2022年第四季度现金和现金等价物利息收入较2022年第三季度增加，原因是平均收益率增加160个基点，平均余额增加39.6万美元。2022年第四季度现金和现金等价物利息收入比2021年第四季度增加，原因是平均收益率增加253个基点，但现金和现金等价物平均余额减少1310万美元，部分抵消了这一增长。

与截至2022年9月30日的季度相比，截至2022年12月31日的季度的利息支出增加了110万美元，或42.0%，达到380万美元；与截至2021年12月31日的季度相比，增加了180万美元，或94.9%。与上一季度相比，截至2022年12月31日的季度存款利息支出增加了100万美元，增幅为56.0%，达到280万美元，比2021年同期增加了150万美元，增幅为120.4%。这主要是由于有息存款的平均利率增加了42个基点，其次是有息存款的平均余额增加了4,310万美元。与2021年可比季度相比，增长是由于计息存款的平均余额增加了1.277亿美元，平均利率增加了60个基点。截至2022年12月31日的季度，有息存款的平均利率为1.28%，而截至2022年9月30日和2021年12月31日的季度分别为0.86%和0.68%。与上一季度相比，2022年第四季度FHLB借款的利息支出增加了110,000美元，增幅为12.8%，达到968,000美元，比2021年可比季度增加了306,000美元，增幅为46.1%，这主要是由于FHLB借款的平均利率上升。在截至2022年12月31日的季度里，FHLB的平均借款余额总计1.835亿美元，而截至2022年9月30日和2021年12月31日的季度分别为1.825亿美元和1.914亿美元。截至2022年12月31日的季度，FHLB借款的平均利率为2.11%，截至2022年9月30日的季度为1.88%，2021年第四季度为1.39%。

2022年第四季度的年化净息差降至3.33%，而2022年第三季度为3.39%，高于2021年第四季度的3.31%。与2022年第三季度相比，2022年第四季度的净息差有所下降，主要是因为有息负债的利率增长速度快于产生利息的资产的收益率。与2021年第四季度相比，2022年第四季度的净息差有所增加，主要是由于计息资产和计息负债的收益率也出现了类似的增长。

截至2022年12月31日的季度没有为贷款和租赁损失拨备，截至2022年9月30日的季度没有拨备20万美元，而截至2021年12月31日的季度没有拨备。2022年第四季度的净冲销为143,000美元，而2022年第三季度的净冲销为25,000美元，2021年第四季度的净回收为259,000美元。由于对通胀、利率上升、股市波动和俄罗斯-乌克兰冲突可能导致的经济衰退的持续担忧，与我们的贷款损失准备金水平有关的不确定性仍然增加。

与截至2022年9月30日的季度相比，截至2022年12月31日的季度非利息收入增加了20.8万美元，增幅17.5%，达到140万美元，比2021年同期增加了28.9万美元，增幅26.2%。2022年第四季度非利息收入较2022年第三季度增加，主要原因是贷款和租赁服务费以及存款账户服务费增加。与2022年第三季度相比，贷款和租赁服务费用在2022年第四季度增加了184,000美元，这是由于利率持续上升增加了我们的贷款预期期限，2022年第四季度抵押贷款偿还权恢复了302,000美元，而2022年第三季度恢复了114,000美元。此外，截至2022年12月31日的季度，存款账户的服务费增加了4.7万美元，涨幅18.1%，至30.7万美元，而2022年第三季度的服务费为26万美元。2022年第四季度贷款和租赁销售净收益较2022年第三季度下降5.8万美元，降幅49.8%，部分抵消了这些增长，这主要是由于再融资活动减少，银行市场区域内待售房屋供应减少，以及住宅抵押贷款利率上升。与2021年可比季度相比，非利息收入增加，主要原因是贷款和租赁服务费以及存款账户服务费增加，以及信用卡手续费收入和其他收入增加，但贷款和租赁销售净收益减少部分抵消了这一增长。2022年第四季度的贷款和租赁服务费用反映了对抵押贷款服务权的收回302,000美元，而2021年第四季度的减值费用为129,000美元。存款账户的服务费增加了55,000美元，涨幅21.7%, 2022年第四季度与2021年可比季度相比。此外，2022年第四季度，由于信用卡使用量增加，信用卡手续费收入增加了29,000美元，增幅为9.5%，与2021年第四季度相比，其他收入增加了40,000美元，增幅为17.3%，主要是由于财富管理收入的增加。与去年同期相比，本季度贷款和租赁销售的净收益减少了301,000美元，降幅为83.8%，至58,000美元。

与2022年第三季度相比，截至2022年12月31日的三个月，非利息支出总额增加了22万美元，增幅2.8%，至790万美元，与2021年同期相比，下降了6000美元，降幅为0.1%。与2022年第三季度相比，截至2022年12月31日的季度工资和员工福利增加了9.1万美元，涨幅1.9%，至480万美元，与截至2021年12月31日的季度相比减少了36.4万美元。2022年第四季度的薪金和福利比2022年第三季度有所增加，主要是由于年度绩效增加。与2021年同期相比，2022年第四季度的工资和福利减少是由于在2021年第四季度记录的一笔一次性费用，以完成公司固定收益养老金计划的终止。与2022年第三季度相比，截至2022年12月31日的季度存款保险费用增加了16万美元，增幅为186.0%，比2021年同期增加了15.6万美元，增幅为173.3%，原因是资本水平略有下降，贷款结构发生了变化，以及2022年第四季度更多地使用了批发存单。与2021年第四季度相比，截至2022年12月31日的季度数据处理费用增加了163,000美元，涨幅28.2%，达到743,000美元，这主要是由于公司在2021年第四季度更换了一家新的数字银行提供商。与上一季度相比，2022年第四季度的其他支出减少了15.3万美元，降幅为15.9%，减少了19万美元，降幅为18.9%, 与2021年同季度相比。保证金。2022年第四季其他开支较2022年第三季减少，主要是由于贷款相关开支及员工专业发展开支减少所致。2022年第四季度其他费用较2021年同期减少，主要是由于贷款相关佣金和特许经营税支出减少。

在截至2022年12月31日的三个月中，所得税支出比截至2022年9月30日的季度增加了5.3万美元，与截至2021年12月31日的季度相比增加了13.8万美元，这是因为与2022年第三季度和2021年第四季度相比，税前收入水平更高。2022年第四季度的有效税率为16.8%，而2022年第三季度为16.3%，一年前为16.3%。

资产负债表摘要

截至2022年12月31日，总资产比2021年12月31日增加了6100万美元，增幅4.8%，达到13.3亿美元。这主要是由于扣除拨备后的贷款及租赁净额增加1.288亿元(15.5%)至9.617亿元，以及其他资产增加1,460万元(71.9%)至2022年12月31日的3,490万元。截至2022年12月31日，投资证券减少7,500万美元至2.916亿美元，现金及现金等价物减少710万美元或30.9%，至1,590万美元，部分抵销了上述增加。

贷款和租赁增加的原因是商业房地产贷款、建筑和开发贷款以及多户贷款分别增加3,690万美元、4,620万美元和1,750万美元。截至2022年12月31日，工资保护计划(PPP)贷款总额为994,000美元。其他资产增加的主要原因是投资组合按市值计价调整导致递延税项资产增加1290万美元。投资证券减少的主要原因是，只对正常经常性到期日和证券付款的一部分进行再投资，其余部分用于贷款和租赁组合的增长。

截至2022年12月31日，不良贷款和租赁总额为920万美元，占贷款和租赁总额的0.94%，而截至2021年12月31日，不良贷款和租赁总额为800万美元，占贷款和租赁总额的0.95%。截至2022年12月31日，逾期90天以上的应计贷款总额为320万美元，而2021年12月31日为180万美元。

截至2022年12月31日，贷款和租赁损失拨备增加了30.5万美元，增幅为2.5%，从2021年12月31日的1210万美元增至1240万美元。截至2022年12月31日，贷款和租赁损失准备占未偿还贷款和租赁总额的1.27%，而2021年12月31日为1.43%。2022年的净冲销为295,000美元，而2021年的净回收为91,000美元。

管理层定期分析其地理市场内的条件，并评估其贷款和租赁组合。该公司评估了截至2022年12月31日的潜在贷款和租赁损失风险，其中包括考虑因通胀、利率上升、股市波动和俄罗斯-乌克兰冲突而可能出现的经济衰退。正在审查信用指标，并正在对贷款组合进行持续的压力测试。

与2021年12月31日相比，2022年12月31日的存款总额增加了1.051亿美元，增幅11.7%，达到10亿美元。存款由2021年12月31日起增加，主要是由于经纪定期存款增加1.361亿元及储蓄和货币市场存款2,670万元，但有关增幅因其他定期存款减少4,290万元而被部分抵销。管理层将资金转移归因于客户预计，由于美联储(Fed)预期的进一步加息，2023年定期存款的利率可能会更高。截至2022年12月31日，经纪定期存款总额为2.579亿美元，占总存款的25.7%。截至2022年12月31日，无息活期存款减少790万美元，至1.064亿美元，而2021年12月31日为1.143亿美元，占总存款的10.6%。

截至2022年12月31日，股东权益总额为1.33亿美元，比2021年12月31日减少4750万美元，降幅为26.3%。股东权益自2021年12月31日以来减少的主要原因是累计综合收益减少4850万美元，这是因为利率上升导致投资组合按市价进行了更大的调整，向公司股东支付了440万美元的股息，以及回购了990万美元的公司普通股，但被1300万美元的净收益部分抵消了。

在截至2022年12月31日的季度里，该公司以每股13.11美元的平均价格回购了18,178股公司普通股。截至2022年12月31日，根据现有的股票回购计划，该公司约有1,122,396股可供回购。在季度末之后，公司额外回购了10,292股。

里士满互惠银行公司简介

总部设在印第安纳州里士满的Richmond Mutual Bancorporation，Inc.是第一银行的控股公司。第一银行是一家以社区为导向的金融机构，通过其在印第安纳州里士满、森特维尔、剑桥市和谢尔比维尔的8个办事处、在俄亥俄州西德尼、皮卡和特洛伊的5个办事处以及在俄亥俄州哥伦布的贷款制作办事处，在当地社区内提供传统的金融和信托服务。

前瞻性陈述：

本文件和公司向美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)提交的其他文件，以及公司发布的新闻稿或其他公开或股东通讯，可能包含前瞻性陈述，包括但不限于：(I)有关公司财务状况、经营和业务结果的陈述；(Ii)有关公司计划、目标、预期和意图的陈述以及其他非历史事实的陈述；(Iii)以“可能结果”、“预计将继续”等字眼识别的其他陈述，“是预期的，”“估计”，“项目”，“打算”或类似的表达，旨在识别“前瞻性的--

前瞻性陈述“符合1995年”私人证券诉讼改革法“的定义。这些前瞻性陈述基于公司管理层目前的信念和预期，固有地受到重大业务、经济和竞争不确定性和意外事件的影响，其中许多不是公司所能控制的。此外，这些前瞻性陈述受到有关未来业务战略和决策的假设的影响，这些假设可能会发生变化。

以下因素除其他外，可能会导致实际结果与前瞻性表述中表达的预期结果或其他预期大不相同：对我们当地市场地区、公司有贷款关系的其他市场或公司业务或金融市场的其他方面的潜在不利影响，包括但不限于就业水平、劳动力短缺和通胀的影响；战争行为(包括俄罗斯入侵乌克兰)造成的政治不稳定加剧导致的潜在衰退或经济增长放缓；以及供应链中断和政府或社会对新“新冠肺炎”变体的任何反应；美联储大幅提高短期利率；通胀和美联储打击通胀行动造成的衰退压力；立法改革；监管机构的政策变化；利率波动；贷款和投资活动的风险，包括贷款拖欠和注销的水平和方向的变化，以及对贷款损失拨备充分性估计的变化；公司获得具有成本效益的资金的能力；房地产价值以及住宅和商业房地产市场状况的波动；公司市场领域对贷款和存款的需求；管理层业务战略的变化；公司经营所处的监管和税收环境的变化；以及公司提交给美国证券交易委员会的文件中陈述的其他因素。

上述因素可能会对公司的财务表现产生重大影响，并可能导致公司未来期间的实际结果与任何当前报表中对未来期间表达的任何意见或陈述大相径庭。

公司不承诺--也明确拒绝任何义务--公开发布对任何前瞻性陈述进行的任何修订的结果，以反映此类陈述之后发生的事件或情况，或反映预期或意外事件的发生。在考虑前瞻性陈述时，请牢记这些风险和不确定性。不应过分依赖任何前瞻性陈述，因为这些陈述只说明了所作日期的情况。请参考公司提交给美国证券交易委员会的定期和当前报告，了解可能导致实际结果与任何前瞻性声明中明示或暗示的结果大不相同的特定风险。

财务要点(未经审计)

下表汇总了在指定日期与我们的贷款和租赁组合相关的信息：

下表汇总了与我们在指定日期的存款有关的信息：

平均余额、利息和平均收益率/成本。下表列出了所列期间的平均资产和负债余额以及平均计息资产的利息收入总额和平均计息负债的利息支出总额、综合收益率、利差、净利差(也称为计息资产净收益)以及平均计息资产与平均计息负债的比率。平均余额是使用每日余额计算的。表中已将非应计贷款列为零收益贷款。贷款费用包括在贷款利息收入中，不是实质性的。

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(1)净息差是指生息资产的加权平均收益率与计息负债的加权平均利率之间的差额。

(2)净息差是指净利息收入除以平均总生息资产。

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(1)净息差是指生息资产的加权平均收益率与计息负债的加权平均利率之间的差额。

(2)净息差是指净利息收入除以平均总生息资产。

(1)净利息收入除以平均生息资产。

(2)非利息支出总额占净利息收入和非利息收入总额的百分比。

(三)不良资产包括非应计贷款和租赁、逾期90天以上的应计贷款和租赁以及止赎资产。

(四)不良贷款和租赁包括非应计项目贷款和租赁以及逾期90天以上的应计项目贷款和租赁。

(5)资本比率适用于里士满第一银行。

联系人

里士满互助银行股份有限公司

总裁董事长兼首席执行官加里·D·克莱尔

唐纳德·A·本齐格，高管。副总裁/首席财务官

(765) 962-2581