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立即释放
|
|
纳斯达克股票市场:渣打银行
|
• |
全年净收入为3470万美元,上年为2900万美元
|
• |
2022年第四季度净收入为1210万美元,比2022年第三季度的1000万美元增长21%,比2021年第四季度的620万美元增长95%
|
• |
2022年第四季度的净息差比2022年第三季度增加了48个基点,达到3.34%,比2021年第四季度增加了149个基点
|
• |
有意的资产敏感型资产负债表结构在利率上升的环境下继续产生改善的净利息收入和净息差
|
• |
贷款组合持续增长-2022年第四季度3,910万美元,折合成年率增长14%
|
• |
主要由于贷款增长而计提的375 000美元贷款损失准备金
|
• |
2022年第四季度投资证券组合增加4,480万美元,以补充贷款增长和继续部署过剩流动性
|
• |
存款组合余额在2022年第四季度进一步增长
|
2000美元
|
Q4 2022
至
Q3 2022
|
Q4 2022
至
Q4 2021
|
||||||
薪金及其他补偿
|
$
|
(9
|
)
|
$
|
332
|
|||
商业贷款延期支付工资
|
---
|
26
|
||||||
奖金应计
|
25
|
(64
|
)
|
|||||
抵押贷款产品--可变薪酬
|
(37
|
)
|
(93
|
)
|
||||
经纪业务-可变薪酬
|
128
|
110
|
||||||
401K匹配捐款
|
(18
|
)
|
84
|
|||||
医疗保险费
|
136
|
445
|
||||||
薪金和福利的总变动
|
$
|
225
|
$
|
840
|
2000美元
|
十二月三十一日,
2022
|
9月30日,
2022
|
6月30日,
2022
|
3月31日,
2022
|
十二月三十一日,
2021
|
|||||||||||||||
商业地产
|
$
|
---
|
$
|
---
|
$
|
5
|
$
|
5
|
$
|
5
|
||||||||||
工商业
|
---
|
---
|
1
|
1
|
1
|
|||||||||||||||
商业贷款总额
|
---
|
---
|
6
|
6
|
6
|
|||||||||||||||
住宅按揭贷款
|
78
|
85
|
84
|
84
|
86
|
|||||||||||||||
消费贷款
|
---
|
---
|
---
|
---
|
---
|
|||||||||||||||
不良贷款总额
|
$
|
78
|
$
|
85
|
$
|
90
|
$
|
90
|
$
|
92
|
2000美元
|
十二月三十一日,
2022
|
9月30日,
2022
|
6月30日,
2022
|
3月31日,
2022
|
十二月三十一日,
2021
|
|||||||||||||||
不良贷款
|
$
|
78
|
$
|
85
|
$
|
90
|
$
|
90
|
$
|
92
|
||||||||||
其他收回的资产
|
---
|
---
|
---
|
---
|
---
|
|||||||||||||||
拥有的其他房地产
|
2,343
|
2,343
|
2,343
|
2,343
|
2,343
|
|||||||||||||||
不良资产总额
|
$
|
2,421
|
$
|
2,428
|
$
|
2,433
|
$
|
2,433
|
$
|
2,435
|
2000美元
|
十二月三十一日,
2022
|
9月30日,
2022
|
6月30日,
2022
|
3月31日,
2022
|
十二月三十一日,
2021
|
|||||||||||||||
建设与发展
|
$
|
116,715
|
$
|
111,624
|
$
|
107,325
|
$
|
104,945
|
$
|
103,755
|
||||||||||
其他商业地产
|
420,888
|
410,600
|
411,778
|
417,368
|
412,346
|
|||||||||||||||
以房地产为抵押的商业贷款
|
537,603
|
522,224
|
519,103
|
522,313
|
516,101
|
|||||||||||||||
工商业
|
441,716
|
427,034
|
407,788
|
402,854
|
378,318
|
|||||||||||||||
工资保障计划
|
---
|
32
|
2,791
|
7,393
|
41,939
|
|||||||||||||||
商业贷款总额
|
$
|
979,319
|
$
|
949,290
|
$
|
929,682
|
$
|
932,560
|
$
|
936,358
|
乔恩·W·斯威茨
|
|
首席财务官
|
|
616-494-7645
|
|
邮箱:jSwets@macatawabank.com
|
季刊
|
截至12个月
|
|||||||||||||||||||
收益摘要
|
第四季度
2022
|
第三季度
2022
|
第四季度
2021
|
12月31日
|
||||||||||||||||
2022
|
2021
|
|||||||||||||||||||
利息收入总额
|
$
|
25,454
|
$
|
20,875
|
$
|
13,334
|
$
|
74,906
|
$
|
58,634
|
||||||||||
利息支出总额
|
2,587
|
1,104
|
508
|
4,760
|
2,565
|
|||||||||||||||
净利息收入
|
22,867
|
19,771
|
12,826
|
70,146
|
56,069
|
|||||||||||||||
贷款损失准备金
|
375
|
-
|
(750
|
)
|
(1,125
|
)
|
(2,050
|
)
|
||||||||||||
计提贷款损失准备后的净利息收入
|
22,492
|
19,771
|
13,576
|
71,271
|
58,119
|
|||||||||||||||
非利息收入
|
||||||||||||||||||||
存款服务费
|
1,077
|
1,263
|
1,206
|
4,769
|
4,446
|
|||||||||||||||
按揭贷款净收益
|
32
|
166
|
514
|
706
|
4,691
|
|||||||||||||||
信托费
|
990
|
969
|
1,114
|
4,143
|
4,331
|
|||||||||||||||
其他
|
2,936
|
2,491
|
2,512
|
10,401
|
10,227
|
|||||||||||||||
非利息收入总额
|
5,035
|
4,889
|
5,346
|
20,019
|
23,695
|
|||||||||||||||
非利息支出
|
||||||||||||||||||||
薪金和福利
|
6,864
|
6,639
|
6,024
|
26,194
|
25,216
|
|||||||||||||||
入住率
|
968
|
989
|
963
|
4,200
|
3,986
|
|||||||||||||||
家具和设备
|
991
|
1,014
|
1,011
|
4,008
|
3,940
|
|||||||||||||||
FDIC评估
|
211
|
201
|
217
|
789
|
749
|
|||||||||||||||
其他
|
3,414
|
3,284
|
3,122
|
13,035
|
12,199
|
|||||||||||||||
非利息支出总额
|
12,448
|
12,127
|
11,337
|
48,226
|
46,090
|
|||||||||||||||
所得税前收入
|
15,079
|
12,533
|
7,585
|
43,064
|
35,724
|
|||||||||||||||
所得税费用
|
2,961
|
2,488
|
1,369
|
8,333
|
6,710
|
|||||||||||||||
净收入
|
$
|
12,118
|
$
|
10,045
|
$
|
6,216
|
$
|
34,731
|
$
|
29,014
|
||||||||||
基本每股普通股收益
|
$
|
0.35
|
$
|
0.29
|
$
|
0.18
|
$
|
1.01
|
$
|
0.85
|
||||||||||
稀释后每股普通股收益
|
$
|
0.35
|
$
|
0.29
|
$
|
0.18
|
$
|
1.01
|
$
|
0.85
|
||||||||||
平均资产回报率
|
1.72
|
%
|
1.40
|
%
|
0.85
|
%
|
1.21
|
%
|
1.02
|
%
|
||||||||||
平均股本回报率
|
20.22
|
%
|
16.41
|
%
|
9.84
|
%
|
14.19
|
%
|
11.74
|
%
|
||||||||||
净息差(全额应税等值)
|
3.34
|
%
|
2.86
|
%
|
1.85
|
%
|
2.56
|
%
|
2.09
|
%
|
||||||||||
效率比
|
44.61
|
%
|
49.18
|
%
|
62.39
|
%
|
53.49
|
%
|
57.78
|
%
|
||||||||||
资产负债表数据
|
12月31日
|
9月30日
|
12月31日
|
|||||||||
资产
|
2022
|
2022
|
2021
|
|||||||||
现金和银行到期款项
|
$
|
51,215
|
$
|
33,205
|
$
|
23,669
|
||||||
出售的联邦基金和其他短期投资
|
703,955
|
733,347
|
1,128,119
|
|||||||||
可供出售的债务证券
|
499,257
|
453,728
|
416,063
|
|||||||||
持有至到期的债务证券
|
348,765
|
349,481
|
137,003
|
|||||||||
联邦住房贷款银行股票
|
10,211
|
10,211
|
11,558
|
|||||||||
持有待售贷款
|
215
|
234
|
1,407
|
|||||||||
贷款总额
|
1,177,748
|
1,138,645
|
1,108,993
|
|||||||||
贷款损失拨备减少
|
15,285
|
14,821
|
15,889
|
|||||||||
净贷款
|
1,162,463
|
1,123,824
|
1,093,104
|
|||||||||
房舍和设备,净额
|
40,306
|
40,670
|
41,773
|
|||||||||
银行拥有的人寿保险
|
53,345
|
53,193
|
52,468
|
|||||||||
拥有的其他房地产
|
2,343
|
2,343
|
2,343
|
|||||||||
其他资产
|
34,844
|
34,802
|
21,244
|
|||||||||
总资产
|
$
|
2,906,919
|
$
|
2,835,038
|
$
|
2,928,751
|
||||||
负债与股东权益
|
||||||||||||
无息存款
|
$
|
834,879
|
$
|
855,744
|
$
|
886,115
|
||||||
计息存款
|
1,780,263
|
1,700,453
|
1,691,843
|
|||||||||
总存款
|
2,615,142
|
2,556,197
|
2,577,958
|
|||||||||
其他借入资金
|
30,000
|
30,000
|
85,000
|
|||||||||
长期债务
|
-
|
-
|
-
|
|||||||||
其他负债
|
14,739
|
12,287
|
11,788
|
|||||||||
总负债
|
2,659,881
|
2,598,484
|
2,674,746
|
|||||||||
股东权益
|
247,038
|
236,554
|
254,005
|
|||||||||
总负债与股东权益
|
$
|
2,906,919
|
$
|
2,835,038
|
$
|
2,928,751
|
季刊
|
年初至今
|
|||||||||||||||||||||||||||
第四季度
2022
|
第三季度
2022
|
第二季度
2022
|
第一季度
2022
|
第四季度
2021
|
2022
|
2021
|
||||||||||||||||||||||
收益摘要
|
||||||||||||||||||||||||||||
净利息收入
|
$
|
22,867
|
$
|
19,771
|
$
|
14,843
|
$
|
12,665
|
$
|
12,826
|
$
|
70,146
|
$
|
56,069
|
||||||||||||||
贷款损失准备金
|
375
|
-
|
-
|
(1,500
|
)
|
(750
|
)
|
(1,125
|
)
|
(2,050
|
)
|
|||||||||||||||||
非利息收入总额
|
5,035
|
4,889
|
5,131
|
4,965
|
5,346
|
20,019
|
23,695
|
|||||||||||||||||||||
非利息支出总额
|
12,448
|
12,127
|
11,913
|
11,739
|
11,337
|
48,226
|
46,090
|
|||||||||||||||||||||
联邦所得税支出
|
2,961
|
2,488
|
1,493
|
1,391
|
1,369
|
8,333
|
6,710
|
|||||||||||||||||||||
净收入
|
$
|
12,118
|
$
|
10,045
|
$
|
6,568
|
$
|
6,000
|
$
|
6,216
|
$
|
34,731
|
$
|
29,014
|
||||||||||||||
基本每股普通股收益
|
$
|
0.35
|
$
|
0.29
|
$
|
0.19
|
$
|
0.18
|
$
|
0.18
|
$
|
1.01
|
$
|
0.85
|
||||||||||||||
稀释后每股普通股收益
|
$
|
0.35
|
$
|
0.29
|
$
|
0.19
|
$
|
0.18
|
$
|
0.18
|
$
|
1.01
|
$
|
0.85
|
||||||||||||||
市场数据
|
||||||||||||||||||||||||||||
普通股每股账面价值
|
$
|
7.20
|
$
|
6.91
|
$
|
7.10
|
$
|
7.17
|
$
|
7.41
|
$
|
7.20
|
$
|
7.41
|
||||||||||||||
每股普通股有形账面价值
|
$
|
7.20
|
$
|
6.91
|
$
|
7.10
|
$
|
7.17
|
$
|
7.41
|
$
|
7.20
|
$
|
7.41
|
||||||||||||||
普通股每股市值
|
$
|
11.03
|
$
|
9.26
|
$
|
8.84
|
$
|
9.01
|
$
|
8.82
|
$
|
11.03
|
$
|
8.82
|
||||||||||||||
平均基本普通股
|
34,277,839
|
34,251,792
|
34,253,846
|
34,254,772
|
34,229,664
|
34,259,604
|
34,202,179
|
|||||||||||||||||||||
平均稀释后普通股
|
34,277,839
|
34,251,792
|
34,253,846
|
34,254,772
|
34,229,664
|
34,259,604
|
34,202,179
|
|||||||||||||||||||||
期末普通股
|
34,298,640
|
34,251,485
|
34,253,147
|
34,253,962
|
34,259,945
|
34,298,640
|
34,259,945
|
|||||||||||||||||||||
绩效比率
|
||||||||||||||||||||||||||||
平均资产回报率
|
1.72
|
%
|
1.40
|
%
|
0.92
|
%
|
0.82
|
%
|
0.85
|
%
|
1.21
|
%
|
1.02
|
%
|
||||||||||||||
平均股本回报率
|
20.22
|
%
|
16.41
|
%
|
10.80
|
%
|
9.54
|
%
|
9.84
|
%
|
14.19
|
%
|
11.74
|
%
|
||||||||||||||
效率比
|
44.61
|
%
|
49.18
|
%
|
59.64
|
%
|
66.59
|
%
|
62.39
|
%
|
53.49
|
%
|
57.78
|
%
|
||||||||||||||
相当于全职雇员(期末)
|
318
|
316
|
315
|
311
|
311
|
318
|
311
|
|||||||||||||||||||||
收益率和资金成本比率
|
||||||||||||||||||||||||||||
出售的联邦基金和其他短期投资
|
3.72
|
%
|
2.27
|
%
|
0.79
|
%
|
0.19
|
%
|
0.15
|
%
|
1.53
|
%
|
0.13
|
%
|
||||||||||||||
债务证券(全额应税等价物)
|
2.25
|
%
|
2.07
|
%
|
1.87
|
%
|
1.66
|
%
|
1.78
|
%
|
1.99
|
%
|
1.99
|
%
|
||||||||||||||
商业贷款
|
4.93
|
%
|
4.30
|
%
|
3.79
|
%
|
3.88
|
%
|
4.01
|
%
|
4.22
|
%
|
4.05
|
%
|
||||||||||||||
住宅按揭贷款
|
3.53
|
%
|
3.39
|
%
|
3.27
|
%
|
3.22
|
%
|
3.29
|
%
|
3.36
|
%
|
3.41
|
%
|
||||||||||||||
消费贷款
|
6.22
|
%
|
5.18
|
%
|
4.09
|
%
|
3.89
|
%
|
3.95
|
%
|
4.88
|
%
|
4.05
|
%
|
||||||||||||||
贷款总额
|
4.83
|
%
|
4.24
|
%
|
3.74
|
%
|
3.81
|
%
|
3.93
|
%
|
4.16
|
%
|
3.98
|
%
|
||||||||||||||
生息资产的总收益率(全额应税等值)
|
3.72
|
%
|
3.02
|
%
|
2.28
|
%
|
1.92
|
%
|
1.92
|
%
|
2.73
|
%
|
2.19
|
%
|
||||||||||||||
有息活期存款
|
0.34
|
%
|
0.14
|
%
|
0.03
|
%
|
0.02
|
%
|
0.02
|
%
|
0.14
|
%
|
0.03
|
%
|
||||||||||||||
储蓄和货币市场账户
|
0.73
|
%
|
0.29
|
%
|
0.07
|
%
|
0.03
|
%
|
0.03
|
%
|
0.28
|
%
|
0.03
|
%
|
||||||||||||||
定期存款
|
0.84
|
%
|
0.29
|
%
|
0.20
|
%
|
0.23
|
%
|
0.31
|
%
|
0.40
|
%
|
0.49
|
%
|
||||||||||||||
计息存款总额
|
0.57
|
%
|
0.22
|
%
|
0.06
|
%
|
0.04
|
%
|
0.04
|
%
|
0.23
|
%
|
0.06
|
%
|
||||||||||||||
其他借入资金
|
2.08
|
%
|
2.08
|
%
|
2.53
|
%
|
1.51
|
%
|
1.50
|
%
|
1.96
|
%
|
1.77
|
%
|
||||||||||||||
计息负债的资金平均总成本
|
0.60
|
%
|
0.26
|
%
|
0.14
|
%
|
0.11
|
%
|
0.11
|
%
|
0.28
|
%
|
0.15
|
%
|
||||||||||||||
净息差(全额应税等值)
|
3.34
|
%
|
2.86
|
%
|
2.19
|
%
|
1.85
|
%
|
1.85
|
%
|
2.56
|
%
|
2.09
|
%
|
||||||||||||||
资产质量
|
||||||||||||||||||||||||||||
总冲销
|
$
|
23
|
$
|
46
|
$
|
60
|
$
|
35
|
$
|
22
|
$
|
164
|
$
|
124
|
||||||||||||||
净撇账/(回收)
|
$
|
(89
|
)
|
$
|
(190
|
)
|
$
|
(15
|
)
|
$
|
(227
|
)
|
$
|
(107
|
)
|
$
|
(521
|
)
|
$
|
(531
|
)
|
|||||||
净冲销与平均贷款之比(年化)
|
-0.03
|
%
|
-0.07
|
%
|
-0.01
|
%
|
-0.08
|
%
|
-0.04
|
%
|
-0.05
|
%
|
-0.04
|
%
|
||||||||||||||
不良贷款
|
$
|
78
|
$
|
85
|
$
|
90
|
$
|
90
|
$
|
92
|
$
|
78
|
$
|
92
|
||||||||||||||
其他不动产和收回的资产
|
$
|
2,343
|
$
|
2,343
|
$
|
2,343
|
$
|
2,343
|
$
|
2,343
|
$
|
2,343
|
$
|
2,343
|
||||||||||||||
不良贷款占总贷款的比例
|
0.01
|
%
|
0.01
|
%
|
0.01
|
%
|
0.01
|
%
|
0.01
|
%
|
0.01
|
%
|
0.01
|
%
|
||||||||||||||
不良资产占总资产的比例
|
0.08
|
%
|
0.09
|
%
|
0.09
|
%
|
0.08
|
%
|
0.08
|
%
|
0.08
|
%
|
0.08
|
%
|
||||||||||||||
贷款损失准备
|
$
|
15,285
|
$
|
14,821
|
$
|
14,631
|
$
|
14,616
|
$
|
15,889
|
$
|
15,285
|
$
|
15,889
|
||||||||||||||
贷款损失准备占贷款总额的比例
|
1.30
|
%
|
1.30
|
%
|
1.32
|
%
|
1.33
|
%
|
1.43
|
%
|
1.30
|
%
|
1.43
|
%
|
||||||||||||||
贷款损失准备占贷款总额的比例(不包括购买力平价贷款)
|
1.30
|
%
|
1.30
|
%
|
1.32
|
%
|
1.34
|
%
|
1.49
|
%
|
1.30
|
%
|
1.49
|
%
|
||||||||||||||
计提不良贷款损失准备
|
19596.15
|
%
|
17436.47
|
%
|
16256.67
|
%
|
16240.00
|
%
|
17270.65
|
%
|
19596.15
|
%
|
17270.65
|
%
|
||||||||||||||
资本
|
||||||||||||||||||||||||||||
平均股本与平均资产之比
|
8.49
|
%
|
8.52
|
%
|
8.55
|
%
|
8.62
|
%
|
8.66
|
%
|
8.55
|
%
|
8.71
|
%
|
||||||||||||||
普通股权益1级至风险加权资产(合并)
|
16.94
|
%
|
16.72
|
%
|
16.54
|
%
|
16.92
|
%
|
17.24
|
%
|
16.94
|
%
|
17.24
|
%
|
||||||||||||||
第一级资本与平均资产之比(合并)
|
9.73
|
%
|
9.29
|
%
|
9.13
|
%
|
8.82
|
%
|
8.72
|
%
|
9.73
|
%
|
8.72
|
%
|
||||||||||||||
总资本与风险加权资产之比(合并)
|
17.87
|
%
|
17.64
|
%
|
17.47
|
%
|
17.88
|
%
|
18.32
|
%
|
17.87
|
%
|
18.32
|
%
|
||||||||||||||
普通股1级至风险加权资产(银行)
|
16.44
|
%
|
16.24
|
%
|
16.04
|
%
|
16.39
|
%
|
16.70
|
%
|
16.44
|
%
|
16.70
|
%
|
||||||||||||||
一级资本与平均资产之比(银行)
|
9.44
|
%
|
9.02
|
%
|
8.85
|
%
|
8.55
|
%
|
8.44
|
%
|
9.44
|
%
|
8.44
|
%
|
||||||||||||||
总资本与风险加权资产之比(银行)
|
17.37
|
%
|
17.16
|
%
|
16.97
|
%
|
17.35
|
%
|
17.77
|
%
|
17.37
|
%
|
17.77
|
%
|
||||||||||||||
普通股权益转资产
|
8.50
|
%
|
8.34
|
%
|
8.74
|
%
|
8.38
|
%
|
8.67
|
%
|
8.50
|
%
|
8.67
|
%
|
||||||||||||||
有形普通股权益与资产之比
|
8.50
|
%
|
8.34
|
%
|
8.74
|
%
|
8.38
|
%
|
8.67
|
%
|
8.50
|
%
|
8.67
|
%
|
||||||||||||||
期末余额
|
||||||||||||||||||||||||||||
组合贷款总额
|
$
|
1,177,748
|
$
|
1,138,645
|
$
|
1,111,915
|
$
|
1,101,902
|
$
|
1,108,993
|
$
|
1,177,748
|
$
|
1,108,993
|
||||||||||||||
赚取资产
|
2,781,515
|
2,727,924
|
2,655,706
|
2,802,498
|
2,803,853
|
2,781,515
|
2,803,853
|
|||||||||||||||||||||
总资产
|
2,906,919
|
2,835,038
|
2,781,208
|
2,929,883
|
2,928,751
|
2,906,919
|
2,928,751
|
|||||||||||||||||||||
存款
|
2,615,142
|
2,556,197
|
2,494,583
|
2,582,297
|
2,577,958
|
2,615,142
|
2,577,958
|
|||||||||||||||||||||
股东权益总额
|
247,038
|
236,554
|
243,109
|
245,602
|
254,005
|
247,038
|
254,005
|
|||||||||||||||||||||
平均余额
|
||||||||||||||||||||||||||||
出售的联邦基金和其他短期投资
|
$
|
681,489
|
$
|
923,153
|
$
|
858,545
|
$
|
1,111,216
|
$
|
1,230,618
|
$
|
862,240
|
$
|
1,067,237
|
||||||||||||||
债务证券总额
|
862,613
|
711,765
|
751,411
|
572,708
|
426,871
|
749,787
|
362,972
|
|||||||||||||||||||||
组合贷款总额
|
1,159,449
|
1,124,950
|
1,103,955
|
1,092,673
|
1,109,863
|
1,120,453
|
1,253,706
|
|||||||||||||||||||||
赚取资产
|
2,713,294
|
2,746,975
|
2,724,714
|
2,788,254
|
2,780,236
|
2,743,141
|
2,698,846
|
|||||||||||||||||||||
总资产
|
2,822,770
|
2,874,343
|
2,847,381
|
2,917,462
|
2,917,569
|
2,865,254
|
2,836,627
|
|||||||||||||||||||||
无息存款
|
847,752
|
917,552
|
897,727
|
875,223
|
899,670
|
884,579
|
885,838
|
|||||||||||||||||||||
计息存款总额
|
1,687,693
|
1,668,613
|
1,639,384
|
1,694,092
|
1,665,292
|
1,672,417
|
1,604,999
|
|||||||||||||||||||||
总存款
|
2,535,446
|
2,586,165
|
2,537,111
|
2,569,315
|
2,564,961
|
2,556,996
|
2,490,838
|
|||||||||||||||||||||
借款
|
30,000
|
56,234
|
54,305
|
85,002
|
85,000
|
49,622
|
84,810
|
|||||||||||||||||||||
股东权益总额
|
239,684
|
244,857
|
243,352
|
251,600
|
252,606
|
244,841
|
247,075
|