BSVN第四季度和2022年年底收益发布2023年1月26日

1 BSVN-公司概述美元(以千为单位)，截至2022年12月31日的所有数据，除非 另有说明(1)核心贷款是非GAAP财务指标，定义为2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月30日的贷款总额减去PPP贷款260万美元、260万美元和1870万美元，分别被标准普尔全球市场情报机构评为美国表现最好的社区银行之一严谨的信贷文化坚持稳健的风险管理框架，带来了出色的信贷质量和低贷款损失的历史 经验丰富和才华横溢的银行家专注于高接触的个性化服务，瞄准企业家及其在动态市场中定位的商业银行需求，商业银行业务重点通过分支机构-精简模式提供服务继续关注我们地理足迹的有机增长，同时由于58%的内部人持股而寻求战略收购股东联盟

2 BSVN-记录年份美元(以千为单位)，截至2022年12月31日的所有数据，除非另有说明 (1)核心贷款是非GAAP财务指标，定义为2022年3月31日、2022年6月30日、2022年9月30日、2022年12月31日和2021年12月30日的贷款总额减去PPP贷款14.2美元、9.9美元、2.6美元、260万美元和1870万美元。 (2)代表非GAAP财务指标，请参阅非GAAP对帐表，以对本指标最具可比性的GAAP指标进行对账：这是如何实现的：创纪录的收益，同时也增加了全部股票回购 每股收益增长是强劲收益的函数记录有机贷款增长纪律严明的贷款和存款定价几乎没有NCO无缝整合Watonga银行股票和保留核心存款在PPE、净收入和每股收益方面实现了新的纪录

第三季度概述美元(以千美元为单位)，截至2022年12月31日的所有数据，除非另有说明 不包括贷款手续费收入的净息差在第四季度增加了27个基点或5.87%-归因于强劲的贷款增长、有纪律的贷款定价以及我们对资产敏感的资产负债表继续成功地获取无息关系存款，进一步增强了我们强劲的资产负债表流动性稳健的资本管理创纪录的PPE、净收入和每股收益资本比率保持强劲，尽管我们在2021年进行了全现金收购，现金股息的增加和强劲的有机资产负债表增长我们的股息增加33%，连续第三年增加一级杠杆率：9.19%基于风险的资本：12.41%受持续强劲的有机贷款增长和纪律严明的贷款定价推动通过核心收益实现每股收益，而不进行股票回购

4异常资本和每股收益增长有形每股账面价值以千美元为单位， 除每股数据外，预计2019年是一项非GAAP财务衡量标准，它将一次性、与期内发生的非现金高管股票交易有关的非常薪酬支出请参阅2019年预计净收益调节表以详细计算2018年以来的CAGR：17.2%稀释后每股收益(1)预计4.6%持续强劲的收益增加TBV尽管有三个因素：2021年第四季度全现金收购支付的每股0.85美元 每股0.99美元AOCI投资未实现亏损每股1.98美元以现金股息支付$0.81创纪录的每股收益：第四季度0.91美元，比2022年第三季度3.22美元增长4.60%，比2021年增长26.27%不回购股票2022年增长26.3%

2.51%预计平均资产回报率(1)(2)平均表现最好的公司的回报率 平均有形普通股权益(1)(2)美元以百万美元为单位财务数据是截至或截至2022年12月31日的12个月的财务数据，2022年12月31日和2022年12月31日的盈利能力指标按公司是C 公司的相应期间的估计税率进行税收调整预计YTD ROAA、ROATCE和效率比率是非GAAP财务指标，有关这些指标效率比率(2)2022年的ROATCE为23.93%，与2021年相比增长18.83%的最具可比性的GAAP衡量标准的对账，请参阅附录。2021年第四季度收购Watonga BancShares导致ROAA暂时下降，我们的效率比率略有上升；然而， 到年底，这两个指标都回到了历史范围5 38.3%20.9%预计5年平均值：22.1%5年平均值：2.3%5年平均值：37.5%

6损益表(以美元为单位)占平均资产的百分比同业集团 定义为全国范围内资产在5亿至50亿美元之间的交易所交易银行(151家银行)；来源：标普全球市场情报。不包括1180万美元的一次性非现金高管股票转让薪酬支出。截至2022年第3季度， 可用的最新数据。PPE对平均资产与同行的比较(3)

美元以百万美元计，财务数据是指截至各自年度的12月31日或截至9月30日的三个月的财务数据，以及2022年12月31日的备考财务指标，它将与期间发生的非现金高管股票交易相关的一次性非常薪酬支出加回2019年12月31日。有关该指标的详细计算，请参阅2019年预计净收入调节表，预计非利息支出将非GAAP财务指标中的资产平均化。请参阅附录以了解与其最具可比性的GAAP指标的对账情况核心收益PPE同比增长24.9%7$26.8预计PPE为4,385万美元，与2021年相比增加876万美元或24.97%PPE强劲增长是由：贷款增长(第一季度至第四季度)有纪律的定价(第一季度至第四季度)利率上升和对资产敏感的资产负债表(第三季度至第四季度)我们通过以下方式扩展并实现最大生产率：利用分支机构-精简模式雇佣更少但更好的FTE运营高效的交付系统和严格遵守流程最大化我们的员工基础(2)3.56%实际形式(1)(1)

自2014年以来的年增长率：16.1%8动态市场的总资产战略增长2015年LPO在欧文开业，德克萨斯州2019年LPO在俄克拉何马州塔尔萨市开业，全方位服务分支机构在旧金山开设，德克萨斯州2020年全面服务分支机构在塔尔萨开设，OK 2017全面服务分支机构在欧文开设，德克萨斯州2014堪萨斯州收购2018年完成IPO 2021俄克拉荷马州 收购金额以百万美元计

2018年以来的年增长率：20.6%的贷款组合趋势-精选类别9广度和深度贷款 增长美元以百万美元计

2018年以来的年增长率：20.6%10历史存款增长存款增长和构成年存款总额增加2.118亿美元，或17.40%已证明有能力以正确的方式增长活期存款，在核心账户和无息账户中存款构成美元以百万美元计

一致的净息差财务数据是截至2022年9月30日和12月31日的三个月或截至各自年度的十二个月的净息差(不包括贷款手续费收入)是非GAAP财务指标，请参阅附录，以对本指标的最具可比性的GAAP指标进行调节 由于强劲的贷款增长、纪律严明的商业银行家以及我们的资产敏感资产负债表，该指标净息差继续显示强劲势头11

贷款组合分配美元以百万美元计。截至2022年12月31日的数据12

13净冲销比平均贷款较低的历史冲销，原因是：有纪律的方法处理贷款在经济蓬勃发展的高增长城市(OK和TX)的地理足迹管理团队长期发放历史损失水平较低的贷款的管理团队聘用贷款人员，贷款余额的90%以上由与高管团队共事>5年的贷款专业人员产生，64%的余额来自具有>10年共同经验的团队成员

酒店贷款组合详细信息14酒店投资组合按类别划分无历史NCO酒店部门蓝领投资组合受到经济衰退影响的良好保护地理集中在德克萨斯州(87%)和其他经济条件有利的市场由经验丰富的所有者/经营者亲自担保贷款 拥有跨越数十年经济周期的经营历史向许多知名品牌提供多元化贷款向许多知名品牌提供多样化贷款具有纪律严明的股本要求、债务覆盖率要求、个人追索权和快速摊销按地点划分的一致承保基本面以百万美元计，截至2022年12月31日的数据

15盈利驱动的缓冲远远超过监管资本下限，如两年期所示 ，与DFAST参数一致(1)美元以千为单位以上假设没有现金股息，仅作为说明，不应被视为任何形式的预测或前瞻性指导DFAST=多德-弗兰克法案 压力测试超额资本与目标比率(以%表示)是实际比率与监管最低超额资本与目标比率的差除以美元表示的监管最低超额资本与目标比率是超额资本百分比乘以 平均资产或风险加权资产。假设未来24个月的静态资产负债表在12个月后的PPE为4,380万美元，两年内外推收益驱动的资本冲击吸收

附录

17 Bank7 Corp.财务净收入和每股收益按各自税期的估计税率进行税收调整，就像公司是C公司一样；每股收益的计算基于稀释后的股份以及截至2022年12月31日、9月30日、6月30日和2022年3月31日的联邦和州综合有效税率，分别为26.2、22.7%、24.5%和24.5%，代表非GAAP财务衡量标准。请参阅非GAAP对帐表，以对本指标最具可比性的GAAP指标进行对账。所有备考金额均与2019年9月发生的一次性非现金高管股票转移有关。这些金额从净收入中剔除了薪酬和相关税收影响。在本演示文稿的幻灯片21上查看详细信息和对账

18 Bank7 Corp.绩效比率平均资产回报率和股东权益按各自期间的估计税率进行纳税调整，就好像公司是一家C公司一样。效率比率是通过将非利息支出除以税收等值基础上的净利息收入来计算的， 非利息收入代表非GAAP财务指标，请参阅非GAAP对帐表以对账至最具可比性的GAAP指标。此指标比率基于银行级财务信息，而不是 综合信息。截至2022年12月31日，本公司的一级杠杆率、一级风险资本比率和总风险资本比率分别为9.19%、11.25%和12.41%。所有备考金额都与2019年9月发生的一次性非现金高管股票转让有关。这些金额从净收入中扣除了薪酬支出和相关的税收影响。在本演示文稿的幻灯片21上查看详细信息和对账

19项非公认会计准则调整

可供出售的投资组合证券投资组合以百万美元计。我们所有的抵押贷款支持证券和抵押贷款债券均由美国政府机构或美国政府支持的实体发行和/或担保。截至2022年12月31日的投资证券总额为1.73亿美元 20加权平均期限：2.9年账面收益率：1.69%(1)

21 2019年预计净收入对账于2019年9月5日，我们的最大股东海恩斯家族信托基金向公司贡献了约6.5%的股份(656,925股)。随后，公司立即向某些高管发行了这些股票，这些股票在公司的损益表中被列为1180万美元的薪酬支出，其中包括工资税。此外，在获得股票以帮助缴纳预扣税款的员工的自由裁量权下，149,425股票被扣留，随后被注销， 导致留存收益计入260万美元。

22法律信息和免责声明本演示文稿和关于本演示文稿主题的口头陈述均为前瞻性陈述。这些前瞻性陈述存在重大不确定性，因为它们基于：未来利率、市场行为和其他经济状况的变化幅度和时间；未来的法律、法规和会计原则；监管标准和审查政策的变化，以及各种其他事项。这些问题包括但不限于新冠肺炎对美国经济和我们业务的影响，经济状况对利率、信用质量、贷款需求、流动性以及银行监管机构的货币和监管政策的直接和间接影响。这些前瞻性陈述反映了Bank7 Corp.对未来事件和Bank7 Corp.财务业绩等方面的当前看法。有关Bank7 Corp.的预期、信念、计划、预测、预测、目标、假设或未来事件或业绩的任何陈述都不是历史事实，可能是前瞻性的。这些陈述通常是通过使用诸如“预期”、“相信”、“可以”、“可能”、“ ”、“可能”、“预测”、“潜在”、“应该”、“将”、“估计”、“计划”、“项目”、“继续”、“正在进行”、“期望”等词语或短语来表达的, “意向”和类似的词或短语。本演示文稿中的任何或所有前瞻性陈述(或口头传达的)可能被证明是不准确的。本演示文稿中包含或提及前瞻性信息，不应被视为Bank7 Corp.或任何其他人士表示Bank7 Corp.预期的未来计划、估计或预期将会实现。Bank7 Corp.的这些前瞻性陈述主要基于其对未来事件和财务趋势的当前预期和预测，Bank7 Corp.认为这些事件和趋势可能会影响其财务状况、运营结果、业务战略和财务需求。由于风险、不确定性和难以预测的假设，Bank7 Corp.的实际结果可能与此类前瞻性陈述中预期的结果大不相同。如果与这些或其他风险或不确定性有关的一个或多个事件成为现实，或者如果Bank7 Corp.的基本假设被证明是错误的，实际结果可能与Bank7 Corp.的预期大不相同。告诫您不要过度依赖前瞻性陈述。此外，任何前瞻性表述仅表示自作出之日起，Bank7 Corp.没有义务更新或修改任何前瞻性表述，以反映作出表述之日之后的事件或情况，或反映意外事件的发生，除非法律另有要求。本文中的所有前瞻性陈述均受这些警告性声明的限制。在本演示文稿中，我们引用了某些市场、行业和人口数据、预测和其他统计信息。我们已经获得了这些数据, 来自各种独立的第三方行业来源和出版物的预测和信息。使用或源自第三方来源的数据、预测或信息中的任何内容都不应被解释为建议。一些数据和其他信息也基于我们对行业出版物和调查以及独立来源的审查得出的可靠估计。我们认为这些消息来源和估计是可靠的，但尚未独立核实。有关我们的市场状况的陈述 是基于我们目前掌握的市场数据。虽然我们不知道本报告中关于经济、就业、行业和其他市场数据的任何错误陈述，但这些估计涉及固有的风险和 不确定性，并基于可能发生变化的假设。本报告包括某些非公认会计准则财务指标，包括预计净收入、税后调整净收入、税后调整后每股收益、税后平均资产回报率和税后调整后平均股东权益回报率。我们在本演示文稿中讨论的这些非GAAP财务指标和任何其他非GAAP财务指标不应被孤立地考虑，而应被视为对根据GAAP编制的财务业绩指标的补充，而不是替代或优于这些指标。与其最接近的GAAP等值相比，这些非GAAP财务指标的使用存在许多限制。例如，其他公司可能会以不同的方式计算非GAAP财务衡量标准，或者可能使用其他衡量标准来评估其业绩, 所有这些都可能降低Bank7 Corp.的非GAAP财务指标作为比较工具的有用性。见本演示文稿附录中的表格，将本演示文稿中使用的(或在演示期间口头传达的)非GAAP财务指标与其最直接可比的GAAP财务指标进行对账。