附件99.1

FINWISE Bancorp报告2022年第四季度和全年业绩

 

-2022年第四季度净收入为650万美元-

 

-2022年第四季度稀释后每股收益为0.49美元-

 

犹他州默里市，2023年1月25日(Global Newswire)-FinWise银行(纳斯达克股票代码：FINW)的母公司FinWise Bancorp(以下简称“FinWise”或“公司”)今天公布了截至2022年12月31日的季度和年度业绩。

 

2022年第四季度亮点

 

 

 

 

 

 

 

 

FinWise团队在2022年几乎在业务的所有方面都表现良好，以坚实的资源在这一年达到顶峰FinWise首席执行官兼总裁表示：“鉴于全年更具挑战性的经济状况，第四季度的业绩相当出色。”这一业绩进一步证明了我们差异化和多样化的业务模式，以及我们坚定不移地专注于与我们的战略关系合作和为我们的客户服务。随着我们进入2023年，我们将继续巩固我们的优势，并计划对公司进行再投资，以便我们仍然处于有利地位，通过继续创造可持续和有利可图的长期增长来实现股东价值最大化。

选定的财务数据

(1)该计量不是根据美国公认会计原则或GAAP认可的计量，因此被视为非GAAP财务计量。见“非GAAP财务指标与GAAP财务指标的对账”，以了解该指标与其最具可比性的GAAP指标的对账情况。效率比率的定义是总的非利息支出除以净利息收入和非利息收入之和。我们认为，这一指标作为衡量生产率的指标很重要，因为它显示了每支出一美元所产生的收入。

(2)这一计量不是公认会计准则所承认的计量，因此被视为非公认会计准则的财务计量。有关此指标与其最具可比性的GAAP指标的对账，请参阅“非GAAP财务指标与GAAP财务指标的对账”。有形股东权益的定义是股东权益总额减去商誉和其他无形资产。最直接可比的GAAP财务指标 是股东权益总额。截至所显示的任何日期，我们没有商誉或其他无形资产。在本次计算中，我们没有将还款权或贷款拖欠费资产视为无形资产。因此，在所显示的每个日期，有形股东权益与股东权益总额相同。

 

净收入

 

2022年第四季度的净收入为650万美元，而2022年第三季度为370万美元，2021年第四季度为1010万美元。较上一季度增长的主要原因是销售收益增加，所得税拨备减少，贷款损失拨备减少，这是因为我们的信用质量保持稳定，但非利息支出的增加和战略计划费用的下降部分抵消了这一增长。与上年同期相比，这一下降主要是由于净利息收入和战略计划费用的减少以及非利息支出的增加，但销售收益增加和所得税拨备减少部分抵消了这一下降。

 

净利息收入

 

2022年第四季度的净利息收入从2022年第三季度的1,250万美元略升至1,260万美元，低于2021年第四季度的1,530万美元。较上一季度增加的主要原因是我们在美联储的现金余额的利息增加，但支付给客户的银行存款利率的增加部分抵消了这一增长。与上年同期相比下降的主要原因是平均持有的待售贷款余额较低。

 

2022年第四季度的贷款发放总额为12亿美元，低于2022年第三季度的15亿美元和2021年第四季度的23亿美元。

 

2022年第四季度的净息差降至14.27%，而2022年第三季度为14.93%，2021年第四季度为16.62%。较上一季度减少的主要原因是，随着存款组合组合从成本较低的存款转向成本较高的活期存款，待售贷款组合的平均余额减少。较2021年第四季度净息差下降的主要原因是平均持有的待售贷款余额减少以及利率较高的存款余额增加。

 

贷款损失准备金

 

该公司2022年第四季度的贷款损失准备金为320万美元，而2022年第三季度为450万美元，2021年第四季度为250万美元。与上一季度相比，2022年第四季度贷款损失准备金减少的主要原因是用于投资的战略计划贷款减少。与上年同期相比，2022年第四季度贷款损失准备金增加的主要原因是净冲销增加以及用于投资的无担保贷款增加。

 

非利息收入

 

2022年第四季度的非利息收入为980万美元，而2022年第三季度为750万美元，2021年第四季度为910万美元。较上一季度增长的主要原因是，为建立一项新的贷款后续费用资产而记录的贷款销售收益增加了约230万美元，以及公司对商业融资集团(BFG)投资的公允价值增加，但由于贷款发放量下降而战略计划费用下降，部分抵消了这一增长。与上年同期相比，非利息收入的增加主要是由于销售贷款的收益增加，但部分被战略计划费用的减少所抵消，这主要是由于贷款发放量的下降以及公司对BFG投资的公允价值变化的减少。

 

非利息支出

 

2022年第四季度的非利息支出为1020万美元，而2022年第三季度为850万美元，2021年第四季度为840万美元。较上一季度的增长主要是由于公司的SBA服务资产在2022年第四季度出现减值(2022年第三季度没有发生)，与开发和升级新技术和现有技术相关的员工人数增加，以及业务基础设施增加。与2021年第四季度相比，增长主要是由于主要与咨询费增加有关的专业服务增加，以及公司办公室扩建的折旧增加，但工资和员工福利的减少部分抵消了这一增长。

 

该公司2022年第四季度的效率比率为45.6%，而2022年第三季度和2021年第四季度的效率比率分别为42.3%和34.3%。

 

税率

 

该公司2022年第四季度的有效税率约为27.3%，而2022年第三季度为48.7%，2021年第四季度为25.3% 。2022年第三季度纠正了一个非实质性的错误，这是该季度实际税率较高的主要原因。

资产负债表

 

截至2022年12月31日，该公司的总资产为4.022亿美元，比2022年9月30日的3.856亿美元和2021年12月31日的3.802亿美元有所增加。与2022年9月30日相比增加的主要原因是用于为公司的现金增长和为投资贷款组合提供资金的存款增加，但用于为公司为出售贷款组合提供资金的存款减少部分抵消了这一增加。与2021年12月31日相比，总资产增加的主要原因是为公司持有的投资贷款组合提供资金的存款增加带来的现金增加，但用于为公司持有供出售贷款组合提供资金的存款的减少部分抵消了现金的增加。

 

下表显示了截至所示日期的贷款组合：

 

 

注：截至2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月31日的SBA贷款分别包括60万美元、70万美元和110万美元的PPP贷款。SBA 截至2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月31日的贷款分别包括SBA 7(A)由SBA担保的贷款余额4950万美元、4260万美元和7570万美元。截至2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月31日，年利率低于36%的战略性 计划的投资余额分别为850万美元、1020万美元和850万美元。

 

2022年12月31日的应收贷款总额从2022年9月30日的2.568亿美元增加到2.602亿美元，比2021年12月31日的2.658亿美元有所下降。 与2022年9月30日的金额相比，应收贷款的增加主要是由于SBA 7(A)贷款余额和商业房地产贷款的增加，但这一增加部分被出售贷款战略计划的减少所抵消。应收贷款较2021年12月31日的数额减少，主要是由于战略计划待售贷款和SBA 7(A)由SBA担保的贷款余额减少，但被SBA 7(A)贷款余额的增加、住宅房地产贷款、商业房地产贷款和商业非房地产贷款的增加部分抵消。

下表显示了该公司截至所示日期的存款构成：

 

2022年12月31日的存款总额从2022年9月30日的2.328亿美元增加到2.43亿美元，而2021年12月31日的存款总额则从2.519亿美元下降。较2022年9月30日的数额增加，主要是因为定期存款证增加，但无息和有息活期存款的减少部分抵销了这一增幅。与2021年12月31日的数额相比有所下降，主要是由于无息活期存款、货币市场存款和定期存单的减少，但有息活期存款的增加部分抵消了这一减少。与2021年12月31日相比，计息活期存款的增加主要是由于专注于技术的健康储蓄账户提供商Liavy，Inc.的新HSA存款。

 

截至2022年12月31日，股东权益总额从2022年9月30日的1.343亿美元增加到1.405亿美元，增幅为620万美元。与2021年12月31日相比，截至2022年12月31日的股东权益总额从1.154亿美元增加了2510万美元。这两个季度的增长主要是由于公司的净收入，但被公司股份回购计划下的普通股回购部分抵消。

 

银行监管资本比率

 

下表显示了截至根据联邦存款保险公司的社区银行杠杆率框架确定的日期的银行杠杆率：

 

截至2022年第四季度末，世行的资本水平仍显著高于资本充足的指导方针。

股份回购计划

 

2022年8月18日，公司董事会批准了一项股份回购计划，根据该计划，公司可以回购截至2022年8月16日已发行普通股的5%，或截至2024年8月31日的644,241股公司普通股。截至2022年12月31日，公司已累计回购12万股，总回购金额110万美元。

 

资产质量

截至2022年12月31日，不良贷款为40万美元，占应收贷款总额的0.1%，而截至2021年12月31日，不良贷款为70万美元，占应收贷款总额的0.2%。截至2022年9月30日，该公司没有任何不良贷款。如上所述，2022年第四季度的贷款损失准备金为320万美元，而2022年第三季度为450万美元，2021年第四季度为250万美元 。截至2022年12月31日，该公司的贷款损失拨备占总贷款的4.6%，而2022年9月30日和2021年12月31日分别为4.7%和3.7%。

2022年第四季度，该公司的净冲销为320万美元，而2022年第三季度为310万美元，2021年第四季度为230万美元。与2022年第三季度相比，净冲销增加的主要原因是与保留的战略计划相关的净冲销增加。与2021年第四季度相比，净冲销增加 主要是由于大流行前市场状况下信贷损失的一些正常化，以及为投资余额持有的无担保贷款的增长。

 

下表汇总了所述期间贷款损失准备和资产质量比率的变化情况：

 

网络广播和电话会议信息

 

FinWise将于美国东部时间今天下午5：30主持电话会议，讨论其2022年第四季度的财务业绩。电话会议的同步音频网络直播将在公司网站的投资者关系栏目上播出，网址为：https://services.choruscall.com/mediaframe/webcast.html?webcastid=RWKUafDT.。

 

电话会议的拨入号码是(877)423-9813(免费)或(201)689-8573(国际)。请在预定开始时间 前10分钟拨打该号码。

 

电话会议的网络直播将在该公司的网站上播出，网址为：https://finwisebank.gcs-web.com在通话后的六个月里。

网站信息

本公司拟使用其网站www.finwitebancorp.com作为披露重大非公开信息的手段，并履行其根据FD法规的披露义务 。此类披露将包括在公司网站的投资者关系部分。因此，投资者除了关注公司网站的新闻稿、提交给美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)的文件、公开电话会议和网络广播外，还应关注公司网站的投资者关系部分。若要订阅该公司的电子邮件提醒服务，请在其 网站的投资者关系部分单击“电子邮件提醒”链接，并提交您的电子邮件地址。本公司网站包含的信息或可能通过本网站访问的信息并未以引用方式并入或纳入本文件或其存档或提供给美国证券交易委员会的任何其他报告或文件中，对本公司网站的任何提及仅为非主动的文字参考。

关于FinWise Bancorp

 

FinWise Bancorp是一家犹他州银行控股公司，总部设在犹他州默里。FinWise通过其全资子公司FinWise Bank运营，FinWise Bank是犹他州特许的非会员银行。FinWise目前在犹他州桑迪经营着一家提供全方位服务的银行办事处。FinWise是一家全国性的贷款机构，向消费者和小企业提供存款。欲了解更多信息，请访问www.finwitebancorp.com。

联系人

 

邮箱：Investors@finwise ebank.com

电子邮箱：media@finwise ebank.com

《1995年私人证券诉讼改革法》下的“安全港”声明

 

本新闻稿包含根据1995年“私人证券诉讼改革法”的安全港条款作出的前瞻性陈述。这些 前瞻性陈述反映了公司对未来事件及其财务业绩等的当前看法。这些陈述经常但不总是通过使用诸如“可能”、“ ”“可能”、“应该”、“可能”、“预测”、“潜在”、“相信”、“可能结果”、“预期”、“继续”、“将会”、“预期”、“寻求”、“估计”、“打算”、“计划”、“项目，“”预测“、”预测“、”预算“、”目标“、”目标“、”将会“、”目标“和”展望“，或这些词语或其他具有未来或前瞻性性质的类似词语或短语的否定版本。这些前瞻性陈述不是历史事实，基于对公司行业和管理层信念的当前预期、估计和预测，以及管理层做出的某些假设，其中许多假设本质上是不确定的，超出了公司的控制范围。包含这些前瞻性陈述不应被视为公司或任何其他人士表示该等期望、估计和预测将会实现。因此，公司提醒您，任何此类前瞻性陈述都不是对未来业绩的保证，可能会受到难以预测的风险、假设和不确定性的影响。尽管公司认为这些前瞻性陈述中反映的预期在作出之日是合理的，但实际结果可能与前瞻性陈述中明示或暗示的结果大不相同。

 

存在或将有重要因素可能导致公司的实际结果与这些前瞻性陈述中显示的结果大不相同， 包括但不限于：(A)金融科技行业的成功，该行业的发展和接受程度受到高度不确定性的影响，以及对该行业监管的持续演变；(B)公司战略计划服务提供商遵守法规制度的能力，包括适用于消费者信贷交易的法律和法规，以及公司充分监督和监督其战略计划服务提供商的能力；(C)公司维持和发展与其战略计划服务提供商关系的能力；(D)与金融机构、会计、税务、贸易、货币和财政事项有关的法律、规则、法规、解释或政策的变化，包括适用利率上限或上限；(E)公司跟上行业快速技术变化或有效实施新技术的能力 ；(F)与新冠肺炎疫情有关的情况，包括国家或公司所在市场地区相关经济放缓的严重程度和持续时间，政府当局对新冠肺炎疫情的反应以及公司参与新冠肺炎相关政府计划，如支付宝保护计划的情况；(G)系统故障或网络安全漏洞对公司网络安全的破坏；(H)公司依赖第三方服务提供商提供核心系统支持、信息网站托管、互联网服务、在线开户和其他处理服务；。(I)一般经济状况。, 影响金融服务业和/或公司业务的国家或公司市场领域(包括利率环境、政府经济和货币政策、全球金融市场的强势以及通货膨胀和通货紧缩)；(J)金融服务业的竞争加剧，特别是来自区域和国家机构和其他提供银行服务的公司；(K)公司有效衡量和管理其信用风险的能力以及公司主要市场区域的业务和经济状况的潜在恶化；(L)公司风险管理框架的充分性；(M)公司贷款损失准备金的充分性；(N)其他金融机构的财务稳健；(O)新的业务或新的产品和服务；(P)小企业管理局(“SBA”)规则、规章和贷款产品的变化，具体包括第7(A)条计划、SBA标准操作程序的变化或银行作为SBA优先贷款人的地位的变化；(Q)担保公司贷款的抵押品价值的变化；(R)公司不良资产水平的可能增加；(S)贷款违约和不良贷款的潜在损失；(T)公司保护其知识产权的能力及其在对公司提起的索赔和诉讼中面临的风险；(U)公司向其提供贷款的中小型企业 无力经受住不利的商业环境并偿还贷款；(V)公司实施其增长战略的各个方面并保持其历史增长率的能力；(W)公司继续发起, 出售和保留贷款，包括通过其战略计划；(X)公司通过总体金融技术行业的战略计划集中贷款和储户关系；(Y)公司吸引更多商户并保持和发展现有商户关系的能力；(Z)与公司业务相关的利率风险，包括其赚取利息的资产和计息负债对利率的敏感性 ，以及利率变化对其收益的影响；(Aa)公司财务报告内部控制的有效性及其补救未来财务报告内部控制中任何重大弱点的能力；(Bb)公司计算机系统中可能存在的欺诈、疏忽、计算机盗窃和网络犯罪以及与开发和使用新技术平台有关的其他中断；(Cc)公司对其管理团队的依赖以及管理层组成的变化；(Dd)公司资本的充足性，包括资本来源和为实现其目标可能需要筹集额外资本的程度；(Ee)遵守法律和法规、监管行动、多德-弗兰克法案、资本要求、银行保密法、反洗钱法、掠夺性贷款法和其他法律法规；(Ff)公司维持强大的核心存款基础或其他低成本资金来源的能力；(Gg)监管机构对公司的审查结果，包括除其他事项外，监管机构可能要求公司增加其全部资产或减记资产；。(Hh)公司不时参与法律程序。, 监管机构的审查和补救行动；(Ii)政府对美国金融系统的进一步干预；(Jj)自然灾害和不利天气、恐怖主义行为、大流行、敌对行动或其他国际或国内灾难的爆发，以及公司无法控制的其他事项；(Kk)未来的股权和债务发行；以及(Ll)公司在提交给证券交易委员会的文件中不时列出的其他因素，包括但不限于其截至2021年12月31日的10-K表格年度报告以及随后的10-Q表格和8-K表格报告。

 

根据公司的股份回购计划，购买的时间和金额将由管理层根据市场状况和其他因素决定。 购买可根据1934年《证券交易法》(经修订)下的规则10b5-1通过的程序进行。该计划不要求本公司购买任何特定数量或数量的股票，并可在本公司酌情决定的情况下随时暂停或恢复 ，而无需通知。

 

任何前瞻性声明仅在本新闻稿发布之日发表，除非法律另有要求，否则公司不承担公开更新或审查任何 前瞻性声明的义务，无论是因为新信息、未来发展还是其他原因。新的风险和不确定性可能不时出现，公司无法预测它们的发生。 此外，公司无法评估每个风险和不确定性对其业务的影响，也无法评估任何风险或不确定性或风险和不确定性的组合可能导致实际结果与任何前瞻性陈述中包含的结果大不相同的程度。

 

FINWISE Bancorp

合并财务状况报表

($s，单位：千)

FINWISE Bancorp

合并损益表

(千美元，每股除外；未经审计)

FINWISE Bancorp

合并损益表

($s以千计，每股金额除外)

FINWISE Bancorp

平均余额、收益率和利率

($s，单位为千；未经审计)

 

注：截至2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月31日的三个月平均PPP贷款分别为60万美元、70万美元和150万美元。

 

FINWISE Bancorp

平均余额、收益率和利率

($s，单位：千)

注：截至2022年12月31日和2021年12月31日的年度平均购买力平价贷款分别为80万美元和3660万美元。

 

FINWISE Bancorp

选定的历史综合财务和其他数据

(千美元，每股除外；未经审计)

(1)	此指标不是美国公认会计原则或GAAP认可的指标，因此被视为非GAAP财务指标 。见“非GAAP财务指标与GAAP财务指标的对账”，以了解该指标与其最具可比性的GAAP指标的对账情况。有形股东权益的定义是股东权益总额减去商誉和其他无形资产。GAAP财务指标最直接的可比性是股东权益总额。截至所显示的任何日期，我们没有商誉或其他无形资产。在本次计算中，我们并未将还款权或贷款 拖尾费资产视为无形资产。因此，有形股东权益与股东权益总额在每个日期都是相同的。

非GAAP财务指标与GAAP财务指标的对账

 

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