前瞻性陈述本陈述包含有关国泰证券及其子公司(本文统称为“本公司”、“本公司”、“本公司”或“本公司”)的前瞻性陈述，符合1995年私人证券诉讼改革法的适用条款。我们打算将此类前瞻性陈述纳入这些条款中前瞻性陈述的安全港条款。非历史或当前事实的陈述，包括有关信念、预期和未来经济表现的陈述， 为“前瞻性陈述”，基于截至首次作出此类陈述之日管理层可获得的信息和估计、信念、预测和假设。前瞻性陈述不是对未来业绩的保证，会受到固有风险和不确定性的影响，这些风险和不确定性可能会导致实际结果与陈述中预期的大不相同。这些风险和不确定性包括但不限于：当地、地区、国家和国际商业、市场和经济状况和事件及其可能对我们、我们的客户和我们的运营、资产和负债的影响；因新冠肺炎疫情而对我们的业务、运营、财务状况、流动性、运营结果、前景和我们股票的交易价格产生的影响；可能为贷款损失和冲销额外拨备；贷款活动的信用风险和资产或信用质量的恶化；我们要接受广泛的法律法规和监督, 包括银行监管机构可能采取的监管行动；合规成本的增加以及与法规变化相关的其他风险；遵守《银行保密法》和其他洗钱法规的情况；潜在的商誉减损；流动性风险；利率波动；与收购和业务拓展到新市场相关的风险；通货膨胀和通货紧缩；房地产市场状况和房地产抵押品的价值；环境负债；我们从某些税收优惠项目的投资和/或融资中获得预期回报的能力；我们与规模更大的竞争对手竞争的能力；我们留住关键人员的能力；成功管理声誉风险的能力；自然灾害、公共卫生危机(包括传染性疾病或疾病的发生，如新冠肺炎大流行)和地缘政治事件；我们的信息系统出现故障、中断或安全漏洞的能力；我们调整系统以适应银行业日益广泛使用技术的能力；法律诉讼中的不良后果；会计准则或税收法律法规的变化；市场混乱和波动；法律法规和我们的监管机构以及我们的资本结构对股息和其他分配的限制；资本水平要求和成功筹集额外资本(如果需要)，以及由此导致的普通股持有人利益的稀释；以及其他金融机构的稳健。有关这些和其他可能导致实际结果与预期不同的风险的讨论，请参阅我们截至12月31日的年度报告Form 10-K(特别是第1A项), 2021年以及我们根据1934年《证券交易法》的适用条款向美国证券交易委员会提交的所有后续报告和文件。鉴于这些风险和不确定性，敬请读者不要过度依赖任何前瞻性陈述。 任何前瞻性陈述仅在首次发表之日起发表，除非法律另有要求，否则我们没有义务更新或审查任何前瞻性陈述，以反映首次作出陈述之日之后发生的情况、发展或事件 或反映意外事件的发生。2.

财务亮点2022年第四季度截至2022年12月31日的季度业绩净收入9760万稀释每股收益1.33总收入2.139亿美元贷款总额183亿美元存款总额185亿效率比率37.97%3*请参阅附录中的GAAP对非GAAP对账。

摘要要点：2022年第四季度和全年业绩4注：截至12.31.22和9.30.22的信息未经审计。*扣除费用后的贷款总额

资产负债表摘要5注：截至12.31.22和9.30.22的信息未经审计。

贷款组合总贷款组合183亿美元截至12月31日22总CRE 88亿住房抵押贷款**56亿C&I贷款33亿建筑贷款6亿Paycheck保护计划300万美元6*包括2022年2月7日通过HSBC Bank USA，N.A.West海岸大众零售银行业务获得的6.46亿美元的第一天贷款余额。**住房抵押贷款包括股权额度、分期付款和其他贷款。

商业房地产投资组合总额88亿CRE占贷款总额的48%7*住宅 抵押贷款包括股权额度、分期付款和其他贷款。

LTV和按物业类型划分的规模商业房地产投资组合8

选定的CRE和建设贷款组合加权平均。LTV 54%加权平均。LTV 50%加权 平均。LTV 56%9

住房抵押贷款地理分布住房抵押贷款组合10*住房抵押贷款包括股权额度、分期付款和其他贷款。

贷款和租赁损失准备(ALLL)11

资产质量指标贷款拨备覆盖率：截至2012年12月31日为0.80%，而截至 2012年9月30日为0.82%。非权责发生制贷款/贷款HFI：截至2012年12月31日和2012年9月30日为0.38%，而截至2011年12月31日为0.40%。分类贷款是被归类为不合标准和可疑的贷款。12不良资产(NPA)=非应计贷款+OREO

存款组合总存款185亿美元*截至12.31.22 13*包括2022年2月7日通过汇丰银行美国新泽西州西海岸大众零售银行业务获得的5.75亿美元的第一天存款余额。

摘要损益表14注：截至12.31.22和9.30.22的季度信息未经审计。

贷款收益率、存款成本和净息差15

非利息收入1600万美元非利息收入**非利息收入不包括股权证券的净收益/(亏损)。

运营费用和效率17

强劲的资本比率资本比率远高于监管标准，根据巴塞尔协议III资本规则计算，国泰航空继续被列为“资本充裕”类别。截至12.31.22，每股普通股账面价值为34.01美元：同比增长3.19%，上年同期分别为9.30.22美元和5.33%。截至 12.31.22：+3.68%，每股普通股有形账面价值*为28.77美元，而上年同期为9.30.22美元和+5.31%。股东普通股股息的资本回报：每股季度0.34美元，或每股年化1.36美元。股票回购：以平均价格购买了693,000股。每盎司成本为45.52美元。在第四季度。18*请参阅附录中的公认会计原则对非公认会计原则对账。

管理指导2023年全年192023年全年指导与2022年实际全年相比 2022年实际贷款，期末估计增长率3%至5%183亿美元+11.7%同比存款估计增长率3%至5%185亿美元+2.5%同比核心非利息支出估计增长率3.5%2.553亿美元+7.3%同比NIM估计在3.75%至3.85%之间3.63%税率2023年估计在17.5%至18.5%之间。预计前三个季度或2023年每个季度的太阳能摊销为1,000万美元。全年有效税率为23.68%。今年到目前为止，太阳能摊销为620万美元。以上提供的指导基于管理层认为合理的若干假设，并反映了截至本演示文稿之日我们的 预期。由于各种因素，实际结果可能与这些估计值大不相同，我们在考虑这一信息时，参考了本演示文稿中有关“前瞻性陈述”的警示语言。

附录

我们使用某些非GAAP财务指标来提供有关我们 业绩的补充信息。有形权益和有形权益与有形资产比率是非公认会计准则财务指标。有形权益和有形资产分别代表扣除商誉和其他无形资产的股东权益和总资产。鉴于此类衡量标准和比率的使用在银行业更为普遍，而且银行业监管机构和分析师也使用此类衡量标准和比率，我们将其列入下文供 讨论。附录：GAAP至非GAAP对账选定合并财务信息(千美元)(未经审计)21