附件99.1

立即释放

投资者和媒体联系人：

布莱恩·K·芬纳兰

总裁

兰斯·P·伯克

首席财务官

(516) 548-8500

Hanover Bancorp，Inc.公布了第四个日历季度的收益，净贷款增长强劲，并宣布了0.10美元的季度现金股息

第四个日历季度业绩亮点

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净收益：截至2022年12月31日的季度，净收益总计530万美元，或每股稀释后收益0.72美元(包括A系列优先股)，而去年同期为650万美元，或每股稀释后收益1.16美元。不包括净购买会计增值的影响，公司在截至2022年12月31日的季度的净收益为510万美元，或每股稀释后收益(包括A系列优先股)0.69美元，而2021年可比季度的净收益为530万美元，或每股稀释后收益0.93美元。

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拨备前净收入：截至2022年12月31日的季度，拨备前净收入为840万美元，占平均资产的1.86%，而2021年可比季度为940万美元，占平均资产的2.59%，2022年上一季度的拨备前净收入为960万美元，占平均资产的2.28%。

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季度现金红利：公司董事会批准于2023年2月14日向2023年2月7日登记在册的股东支付普通股和A系列优先股每股0.10美元的现金红利。

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财务业绩指标：截至2022年12月31日的季度，平均总资产回报率和平均股东权益回报率分别为1.18%和12.04%，而2021年同期为1.80%和20.52%，关联2022年季度为1.39%和13.45%。在截至2022年12月31日的季度里，该公司的平均有形普通股权益回报率为13.54%。

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净利息收入：截至2022年12月31日的季度，净利息收入为1530万美元，比上一季度减少120万美元，降幅为7.1%。截至2021年12月31日的季度，净利息收入为1530万美元。

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净息差：在截至2022年12月31日的季度内，公司的净息差为3.49%，而截至2022年9月30日的季度为4.04%，截至2021年12月31日的季度为4.39%。剔除净购买会计增值的影响，公司在截至2022年12月31日的季度的净息差为3.43%，在截至2022年9月30日的季度为3.93%，在截至2021年12月31日的季度为3.90%。

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资产负债表：截至2022年12月31日，资产总额为19.8亿美元，而2022年9月30日为18.4亿美元，2021年12月31日为14.6亿美元。

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资本实力：截至2022年12月31日，该行的一级杠杆率为10.34%，基于风险的总资本比率为15.30%，均显著高于资本充足机构的监管最低要求。截至2022年12月31日，公司的有形普通股权益比率为8.05%；截至2022年9月30日，公司有形普通股权益比率为8.41%；截至2021年12月31日，公司有形普通股权益比率为7.63%。

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每股有形账面价值：2022年12月31日，每股有形账面价值(包括A系列优先股)从2022年9月30日的21.00美元和2021年12月31日的19.73美元增加到21.66美元。

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强劲的贷款活动：在关联季度的基础上，该公司又一季度实现了1.233亿美元的贷款净额强劲增长，按年率计算增长了30.4%。截至2022年12月31日，该公司的贷款额度约为1.42亿美元。

纽约米尼奥拉-2023年1月25日-汉诺威银行控股公司(纳斯达克代码：HNVR)今天公布，在截至2022年12月31日的季度里，汉诺威银行取得了显著的业绩成就，除了创纪录的资产、贷款和每股有形账面价值外，贷款增长强劲。此外，公司董事会批准于2023年2月14日向2023年2月7日登记在册的股东支付普通股和A系列优先股每股0.10美元的现金股息。

截至2022年12月31日的季度收益摘要

该公司公布截至2022年12月31日的季度的净收益为530万美元，或每股稀释后收益0.72美元(包括A系列优先股)，而去年同期为650万美元，或每股稀释后收益1.16美元，减少120万美元或20.6%。不包括净购买会计增值的影响，公司在截至2022年12月31日的季度中的净收益为510万美元，或每股稀释后收益(包括A系列优先股)0.69美元，而2021年同期的净收益为530万美元，或每股稀释后收益0.93美元。就本公司于2022年5月首次公开招股而言，2022年期间的平均流通股由2021年同期的5,562,939股增至7,292,940股。截至2022年12月31日的季度，平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为1.18%和12.04%，而2021年同期分别为1.80%和20.52%，关联2022年季度分别为1.39%和13.45%。

与2021年第四季度相比，2022年第四日历季度录得的净收入下降的主要原因是，由于2022年第四日历季度贷款组合的增长，贷款损失支出准备金增加，销售贷款收益减少，以及购买会计增值减少。由于各种因素，本季度小企业管理局贷款担保部分的销售收益低于预期，其中包括小企业管理局保费的持续下降以及由于借款人的考虑而导致的贷款关闭延迟。

由于公司的净息差从2021年可比季度的4.39%压缩至2022年第四季度的3.49%，截至2022年12月31日的季度和2021年可比季度的净利息收入持平于1530万美元。生息资产收益率由2021年第四季度的4.77%上升至2022年第二季度的5.17%，增幅为40个基点，但计息负债成本由2021年第四季度的0.48%上升至2022年的2.08%，增幅为160个基点。

董事长兼首席执行官迈克尔·P·普罗对公司的季度业绩发表了评论：“考虑到该行业目前正在经历的具有挑战性的经济环境，我们对2022年第四个日历季度的业绩感到满意。我们在第四季度再次显示出强劲的有机贷款增长，达到1.233亿美元，折合成年率为30.4%，同时继续产生稳健的信贷质量指标，不良资产的减少证明了这一点。尽管利率迅速大幅上升，但我们仍能按年增加2.78亿元的核心存款，增幅达33%，并在不计购买会计的情况下，将今年首三季的NIM压缩降至最低。虽然我们在第四季度经历了延迟存款定价压力，导致我们的资金成本增加和净利息收入减少，但我们在该季度创造了530万美元的优质收益，加上具有竞争力的财务业绩指标，我们的每股有形账面价值和运营效率比率持续增长，证明了这一点。2023年，我们将继续专注于低成本的核心存款产生，在保持强劲信贷质量的同时增长垂直贷款，并谨慎管理费用。我们还在计划中的Hauppauge地点的扩建和人才收购方面取得进展。“

资产负债表亮点

截至2022年12月31日的总资产为19.8亿美元，而截至2022年9月30日的总资产为18.4亿美元。2022年12月31日的总存款略有下降，从2022年9月30日的15.3亿美元降至15.2亿美元。

截至2022年12月31日，该公司的市政存款总额为3.836亿美元，加权平均利率为2.66%，而截至2022年9月30日的市政存款总额为4.169亿美元。该公司的市政存款计划建立在当地市场发展的长期关系基础上。这一核心存款业务将继续为公司的贷款产品提供稳定的资金来源，成本大大低于消费者存款和基于市场的借款。

截至2022年12月31日，贷款总额为2.383亿美元，加权平均利率为3.92%，期限为4个月。截至2022年12月31日和2022年9月30日，该公司有3780万美元的定期FHLB预付款未偿还。截至2022年12月31日，该公司有1.87亿美元的FHLB隔夜借款未偿还，利率为4.61%，而截至2022年9月30日的未偿还隔夜借款为5500万美元。由于免除或偿还了公司的购买力平价贷款，截至2022年12月31日，公司的Paycheck Protection Program流动性贷款预付款从2022年9月30日的900万美元降至850万美元。

股东权益从2022年9月30日的1.726亿美元增加到2022年12月31日的1.776亿美元，导致每股有形账面价值(包括A系列优先股)从2022年9月30日的21.00美元增加到2022年12月31日的21.66美元。这一增长主要是由于2022年第四个日历季度的净收入。

贷款组合增长和贷款损失拨备

在相关季度的基础上，该公司的净贷款增长了1.233亿美元，按年率计算增长了30.4%。在截至2022年12月31日的12个月内，该银行的贷款组合增长至17.5亿美元，不包括购买力平价贷款，增长了44.3%。同比增长主要集中在多户住宅、商业地产和住宅贷款领域。截至2022年12月31日，公司的住宅贷款组合(包括房屋净值)为5.765亿美元，平均贷款余额为48.2万美元，加权平均贷款与价值比率为57%。截至2022年12月31日，商业地产和多户贷款总额为11.2亿美元，平均贷款余额为148万美元，加权平均贷款与价值比率为60%。截至2022年12月31日，该公司的商业地产集中度为资本的470%，而截至2022年9月30日，商业房地产集中度为资本的453%。截至2022年12月31日，该公司的贷款额度约为1.42亿美元。

从历史上看，世行通过战略性地发起并以溢价向其他金融机构销售其主要贷款产品，同时在一些销售中保留维护权，从而创造了额外的收入。世界银行预计，它将继续为自己的投资组合和出售而发放贷款，这将导致利息收入继续增长，同时也实现了向他人出售贷款和记录维修收入的收益。关于世行目前的住宅增长战略，管理层预计，由于预计利率将继续上升，将发行更多贷款保留在其投资组合中，而不是向二级市场出售。因此，我们继续预期在目前的利率环境下，二手市场的销售量会按年减少。在截至2022年12月31日的季度中，该公司销售了810万美元的SBA贷款，并记录了57.8万美元的持有待售贷款的销售收益。在截至2021年12月31日的季度中，该公司在出售未履行的住宅和SBA贷款方面录得150万美元的收益。

在2022年第四个日历季度，世行记录了150万美元的贷款损失支出准备金。2022年12月31日的贷款损失准备金余额为1,440万美元，而2022年9月30日为1,280万美元。截至2022年12月31日，贷款损失拨备占总贷款的百分比为0.82%，而2022年9月30日为0.79%。截至2022年12月31日，贷款损失拨备占总贷款(不包括已获得贷款)的百分比为0.95%。截至2022年12月31日，不良贷款总额为1,180万美元，其中980万美元为萨沃伊发起的遗留贷款，这些贷款要么在收购日减记为公允价值，要么由SBA 100%担保。其余200万美元的不良贷款主要是来自汉诺威的住宅信贷，加权平均贷款与价值比率为63%。

我们的SBA和USDA贷款传统上是向客户发放的，并以抵押品担保，主要位于我们纽约大都会贸易区。然而，我们现在已经在全国范围内扩大了政府担保贷款，并聘请了总部设在东南部的贷款人员来支持这一倡议。政府担保贷款的增加和C&I贷款的持续扩大，预计将使我们过去专注于商业房地产和住宅物业担保的贷款多样化，使我们的资产负债表多样化，并支持核心存款和收入增长。

净息差

在2022年第四个日历季度，该行的净息差为3.49%，而2021年可比季度为4.39%，关联2022年季度为4.04%。撇除净买入会计增值的影响，本公司于截至2022年及2021年12月31日止季度的净息差分别为3.43%及3.90%，于相连的2022年季度的净息差则为3.93%。根据美联储未来在2023年初的利率决定，我们预计到2023年年中，利润率将企稳，同时净利息收入将随着时间的推移而增长。

运营效率比

2022年第四个日历季度，世行的运营效率比率为49.6%，而一年前为46.8%。

关于汉诺威社区银行和汉诺威银行公司

汉诺威银行(纳斯达克代码：HNVR)是汉诺威社区银行的一家银行控股公司，汉诺威社区银行是一家社区商业银行，专注于高度个性化和高效的服务和产品，以响应客户需求。管理层和董事会由一批成功的当地商人和妇女组成，他们通过了解和了解纽约大都会地区的金融需求和机会，致力于世行的成功。以最先进的技术为后盾，汉诺威提供全方位的金融服务。汉诺威拥有一整套消费、商业和市政银行产品和服务，包括多户和商业抵押贷款、住宅贷款、商业贷款和信用额度。汉诺威还为其客户提供24小时免费自动柜员机服务、免费带息支票、电话银行、面向消费者和企业客户的移动和网上银行先进技术、保险箱等。该公司的公司行政办公室设在纽约米尼奥拉，在那里它还经营着一个提供全方位服务的分支机构，以及在花园城市公园、森林山、法拉盛、日落公园、洛克菲勒中心和纽约唐人街以及新泽西州弗里霍尔德的其他分支机构。

汉诺威社区银行是联邦存款保险公司的成员，是平等住房/平等机会贷款机构。欲了解更多信息，请致电(516)548-8500或访问世行网站www.hanoverbank。

非GAAP披露

这一讨论包括非GAAP财务指标，包括公司调整后的营业收益、调整后的净利润率、调整后的平均资产和股东权益回报率以及调整后的经营效率比率。非GAAP财务计量是对历史或未来业绩、财务状况或现金流的数字计量，不包括或包括按照美国公认会计原则(“美国GAAP”)计算和列报的最直接可比计量中需要披露的金额。公司管理层认为，除了按照公认会计原则衡量的结果外，非公认会计原则财务指标的公布还使管理层和投资者更好地了解公司的经营结果和趋势，并提供了跨时间段的更大可比性。虽然管理层在分析公司业绩时使用了非GAAP财务衡量标准，但这些信息并不是单独考虑的，也不是作为根据美国GAAP编制的数字的替代品，或者被认为比根据美国GAAP确定的财务结果更重要。该公司的非公认会计准则财务指标可能无法与其他金融机构使用的类似名称的指标相比较。

关于本讨论所述期间经调整的营业净收入、经调整的净利息收入、经调整的净利润率和经调整的经营效率比率的计算，下表提供了与最具可比性的美国公认会计原则衡量标准的对账。

前瞻性陈述

本新闻稿可能包含1995年私人证券诉讼改革法所指的某些“前瞻性陈述”，可通过使用“可能”、“相信”、“预期”、“预期”、“应该”、“计划”、“估计”、“预测”、“继续”和“潜在”或这些术语的否定或其他类似术语来识别。前瞻性陈述的例子包括但不限于对Hanover Bancorp，Inc.的财务状况、经营结果和业务的估计。本新闻稿中的任何或所有前瞻性陈述以及Hanover Bancorp，Inc.作出的任何其他公开声明都可能被证明是不正确的。它们可能受到Hanover Bancorp，Inc.可能做出的不准确假设的影响，或者受到已知或未知风险和不确定性的影响，包括我们在Form 10-K年度报告中在第1A项-风险因素下讨论的那些，以及我们随后提交给美国证券交易委员会的文件中更新的那些。此外，新冠肺炎疫情对公司、其客户和运营所在社区的不利影响可能会在一段时间内对公司的业务、运营结果和财务状况产生不利影响。因此，任何前瞻性陈述都不能得到保证。汉诺威银行公司不打算在本新闻稿发布之日之后更新任何前瞻性陈述，也不打算使这些陈述与实际事件相符。

汉诺威银行股份有限公司

条件报表(未经审计)

(千美元)


	十二月三十一日，		9月30日，		十二月三十一日，
	2022		2022		2021
资产
现金和现金等价物	$	152,298	$	149,947	$	114,951
证券--可供出售，公允价值		12,151		12,285		7,536
投资--持有至到期		4,336		4,414		4,834

贷款，扣除递延贷款费用和成本后的净额		1,746,810		1,623,531		1,277,434
减去：贷款损失准备金		(14,404)		(12,844)		(9,386)
贷款，净额		1,732,406		1,610,687		1,268,048

商誉		19,168		19,168		19,168
房舍和固定资产		14,886		14,462		14,895
经营性租赁资产		11,409		—		—
其他资产		37,038		29,095		28,748
资产	$	1,983,692	$	1,840,058	$	1,458,180

负债和股东权益
岩心矿床	$	1,128,394	$	1,189,033	$	849,868
定期存款		389,256		339,073		326,883
总存款		1,517,650		1,528,106		1,176,751

借款		238,273		101,752		113,274
次级债券		24,581		24,568		24,504
经营租赁负债		12,063		—		—
其他负债		13,497		13,048		14,272
负债		1,806,064		1,667,474		1,328,801

股东权益		177,628		172,584		129,379
负债和股东权益	$	1,983,692	$	1,840,058	$	1,458,180

汉诺威银行股份有限公司

合并损益表(未经审计)

(千美元，每股数据除外)


	截至三个月
	12/31/2022		12/31/2021
利息收入	$	22,572	$	16,616
利息支出		7,308		1,347
净利息收入		15,264		15,269
贷款损失准备金		1,500		900
计提贷款损失准备后的净利息收入		13,764		14,369

还本付息和手续费收入		678		690
存款账户手续费		63		63
出售持有待售贷款的收益		578		1,492
其他营业收入		92		130
非利息收入		1,411		2,375

薪酬和福利		4,332		4,939
入住率和设备		1,477		1,413
数据处理		418		366
市场营销和广告		150		33
专业费用		683		499
其他运营费用		1,211		1,014
非利息支出		8,271		8,264

所得税前收入		6,904		8,480
所得税费用		1,566		1,943

净收入	$	5,338	$	6,537

每股收益(EPS)：⁽¹⁾
基本信息	$	0.73	$	1.18
稀释	$	0.72	$	1.16

基本每股收益的平均流通股⁽¹⁾		7,008,913		5,488,484
稀释后每股收益的平均流通股⁽¹⁾		7,103,911		5,583,973

(1)	计算包括截至2012年12月31日的季度的普通股和A系列优先股。

注：前期信息已进行调整，以符合本期列报。

汉诺威银行股份有限公司

合并损益表(未经审计)

季度趋势

(千美元，每股数据除外)


	截至三个月
	12/31/2022		9/30/2022		6/30/2022		3/31/2022		12/31/2021
利息收入	$	22,572	$	19,613	$	16,259	$	15,941	$	16,616
利息支出		7,308		3,191		1,439		1,197		1,347
净利息收入		15,264		16,422		14,820		14,744		15,269
贷款损失准备金		1,500		2,050		1,000		500		900
计提贷款损失准备后的净利息收入		13,764		14,372		13,820		14,244		14,369

还本付息和手续费收入		678		681		779		734		690
存款账户手续费		63		63		60		46		63
出售持有待售贷款的收益		578		1,227		849		1,575		1,492
出售投资的收益		—		—		—		105		—
其他营业收入		92		24		140		212		130
非利息收入		1,411		1,995		1,828		2,672		2,375

薪酬和福利		4,332		4,265		4,843		5,618		4,939
入住率和设备		1,477		1,457		1,394		1,370		1,413
数据处理		418		496		374		392		366
市场营销和广告		150		50		112		153		33
采购成本		—		—		250		—		—
专业费用		683		850		579		640		499
其他运营费用		1,211		1,713		1,178		1,184		1,014
非利息支出		8,271		8,831		8,730		9,357		8,264

所得税前收入		6,904		7,536		6,918		7,559		8,480
所得税费用		1,566		1,712		1,585		1,699		1,943

净收入	$	5,338	$	5,824	$	5,333	$	5,860	$	6,537

每股收益(EPS)：⁽¹⁾
基本信息	$	0.73	$	0.80	$	0.81	$	1.02	$	1.18
稀释	$	0.72	$	0.79	$	0.80	$	1.00	$	1.16

基本每股收益的平均流通股⁽¹⁾		7,008,913		6,997,101		6,272,102		5,492,387		5,488,484
稀释后每股收益的平均流通股⁽¹⁾		7,103,911		7,090,117		6,371,164		5,588,716		5,583,973

(1)

计算包括截至2012年12月31日的季度的普通股和A系列优先股。

注：前期信息已进行调整，以符合本期列报。

汉诺威银行股份有限公司

选定的财务数据(未经审计)

(千美元)


	截至三个月
	12/31/2022			12/31/2021
盈利能力：
平均资产回报率		1.18	%		1.80	%
平均股本回报率⁽³⁾		12.04	%		20.52	%
平均有形权益回报率⁽³⁾		13.54	%		24.29	%
按平均资产预提净收入		1.86	%		2.59	%
平均生息资产收益率		5.17	%		4.77	%
平均有息负债成本		2.08	%		0.48	%
净息差⁽¹⁾		3.09	%		4.29	%
净息差⁽²⁾		3.49	%		4.39	%
非利息支出与平均资产之比		1.83	%		2.28	%
运营效率比		49.60	%		46.84	%

平均余额：
生息资产	$	1,733,739		$	1,381,373
有息负债		1,391,875			1,106,256
贷款		1,681,460			1,253,827
存款		1,472,982			1,147,860
借款		123,149			150,557

(1)	表示平均有息资产收益率与平均有息负债成本之间的差额。

(2)	代表净利息收入除以平均可产生利息的资产。

(3)	包括截至2012年12月31日的季度的普通股和A系列优先股。

汉诺威银行股份有限公司

选定的财务数据(未经审计)

(千美元，不包括每股和每股数据)


	截至该日止三个月或截至该日止
	12/31/2022			9/30/2022			6/30/2022			3/31/2022
资产质量：
贷款损失准备金	$	1,500		$	2,050		$	1,000		$	500
净额(冲销)/回收		60			(92)			—			—
贷款损失准备		14,404			12,844			10,886			9,886
贷款损失准备占贷款总额的比例⁽¹⁾		0.82	%		0.79	%		0.77	%		0.77	%
发放贷款的贷款损失准备⁽¹⁾⁽⁴⁾		0.95	%		0.94	%		1.00	%		1.04	%
不良贷款⁽²⁾⁽³⁾	$	11,798		$	13,512		$	13,729		$	11,953
不良贷款/贷款总额		0.68	%		0.83	%		0.97	%		0.93	%
不良贷款/总资产		0.59	%		0.73	%		0.85	%		0.81	%
贷款损失/不良贷款拨备		122.09	%		95.06	%		79.29	%		82.71	%

资本(仅限银行)：
第1级资本	$	182,934		$	178,340		$	171,753		$	139,959
第1级杠杆率		10.34	%		10.90	%		11.64	%		10.06	%
普通股一级资本比率		14.17	%		15.21	%		16.27	%		14.76	%
一级风险资本充足率		14.17	%		15.21	%		16.27	%		14.76	%
基于总风险的资本比率		15.30	%		16.32	%		17.32	%		15.85	%

股本数据：
流通股⁽⁵⁾		7,299,000			7,285,648			7,296,624			5,829,569
股东权益	$	177,628		$	172,584		$	167,391		$	134,768
每股账面价值⁽⁵⁾		24.34			23.69			22.94			23.12
有形普通股权益⁽⁵⁾		158,079			153,017			147,805			115,162
每股有形账面价值⁽⁵⁾		21.66			21.00			20.26			19.75
有形普通股权益(TCE)比率⁽⁵⁾		8.05	%		8.41	%		9.29	%		7.90	%

(1)	计算不包括持有的待售贷款。

(2)	包括120万美元的已购买的信用减值贷款，逾期90天并仍在积累，以及20万美元的贷款，由SBA在12/31/22、9/30/22和6/30/22全额担保。

(3)	包括逾期90天仍在累积的150万美元购买的信用减值贷款，以及截至22年3月31日由SBA全额担保的50万美元贷款。

(4)	计算不包括获得的贷款。

(5)	包括12/31/22年度的普通股和A系列优先股。

注：上期信息已进行调整，以符合本期列报

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统计汇总

季度趋势

(未经审计，千美元，共享数据除外)


	12/31/2022			9/30/2022			6/30/2022			3/31/2022
贷款分配⁽¹⁾:
住宅按揭贷款	$	550,161		$	488,692		$	407,328		$	400,686
多个家庭		590,530			575,061			479,366			389,262
商业地产		533,442			485,891			447,618			402,780
工商业		46,162			46,285			56,932			72,501
房屋净值		26,358			27,566			24,520			23,810
消费者		157			36			13			2

贷款总额	$	1,746,810		$	1,623,531		$	1,415,777		$	1,289,041

季度环比增长率		7.59	%		14.67	%		9.83	%		0.91	%

本季度售出的贷款	$	8,047		$	19,342		$	9,490		$	16,233

资金分配：
需求	$	199,556		$	219,225		$	220,357		$	197,118
新泽西		536,092			582,457			542,391			508,841
储蓄		107,275			128,927			104,826			65,530
货币市场		285,471			258,424			183,703			172,506
岩心总储量		1,128,394			1,189,033			1,051,277			943,995
时间		389,256			339,073			298,272			286,247
总存款		1,517,650			1,528,106			1,349,549			1,230,242
借款		238,273			101,752			56,963			75,823
次级债券		24,581			24,568			24,554			24,541

总资金来源	$	1,780,504		$	1,654,426		$	1,431,066		$	1,330,606

季度环比增长率-存款总额		(0.68)	%		13.23	%		9.70	%		4.55	%

期末核心存款/存款总额比率		74.35	%		77.81	%		77.90	%		76.73	%

期末活期存款/存款总额比率		13.15	%		14.35	%		16.33	%		16.02	%

(1)	不包括为出售而持有的贷款

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非公认会计准则财务计量的对账⁽¹⁾(未经审计)

(千美元，不包括每股和每股金额)


	12/31/2022			9/30/2022			6/30/2022			3/31/2022			12/31/2021
有形普通股权益
总股本⁽²⁾	$	177,628		$	172,584		$	167,391		$	134,768		$	129,379
减值：商誉		(19,168)			(19,168)			(19,168)			(19,168)			(19,168)
减去：岩心存款无形		(381)			(399)			(418)			(438)			(459)
有形普通股权益⁽²⁾	$	158,079		$	153,017		$	147,805		$	115,162		$	109,752

有形普通股权益(TCE)比率
有形普通股权益⁽²⁾	$	158,079		$	153,017		$	147,805		$	115,162		$	109,752
总资产		1,983,692			1,840,058			1,609,757			1,476,681			1,458,180
减值：商誉		(19,168)			(19,168)			(19,168)			(19,168)			(19,168)
减去：岩心存款无形		(381)			(399)			(418)			(438)			(459)
有形资产	$	1,964,143		$	1,820,491		$	1,590,171		$	1,457,075		$	1,438,553
TCE比率⁽²⁾		8.05	%		8.41	%		9.29	%		7.90	%		7.63	%

每股有形账面价值
有形权益⁽²⁾	$	158,079		$	153,017		$	147,805		$	115,162		$	109,752
流通股⁽²⁾		7,299,000			7,285,648			7,296,624			5,829,569			5,562,799
每股有形账面价值⁽²⁾	$	21.66		$	21.00		$	20.26		$	19.75		$	19.73

(1)	非GAAP财务计量是对历史或未来财务业绩、财务状况或现金流的数字计量，不包括或包括按照美国公认会计原则(“美国GAAP”)计算和列报的最直接可比计量中需要披露的金额。公司管理层认为，非公认会计原则财务措施的提出使投资者除了按照美国公认会计原则衡量的结果外，还能更好地了解公司的经营结果。虽然管理层在分析公司业绩时使用非GAAP衡量标准，但这些信息不应被视为根据美国GAAP确定的财务结果的替代品，或者被认为比根据美国GAAP确定的财务结果更重要。

(2)	包括12/31/22年度的普通股和A系列优先股。

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净利息收入分析

截至2022年12月31日和2021年12月31日的三个月

(未经审计，以千美元计)


	2022							2021
	平均值				平均值			平均值				平均值
	天平		利息		费率			天平		利息		费率

资产：
生息资产：
贷款	$	1,681,460	$	21,979		5.19	%	$	1,253,827	$	16,381		5.18	%
投资证券		16,509		212		5.09	%		15,634		155		3.93	%
生息现金		29,281		275		3.73	%		106,660		38		0.14	%
FHLB股票和其他投资		6,489		106		6.48	%		5,252		42		3.17	%
生息资产总额		1,733,739		22,572		5.17	%		1,381,373		16,616		4.77	%
非息资产：
现金和银行到期款项		10,614							8,264
其他资产		52,493							49,011
总资产	$	1,796,846						$	1,438,648

负债和股东权益：
计息负债：
储蓄、N.O.W.和货币市场存款	$	910,732	$	4,763		2.07	%	$	609,251	$	366		0.24	%
定期存款		357,994		1,547		1.71	%		346,448		491		0.56	%
储蓄和定期存款总额		1,268,726		6,310		1.97	%		955,699		857		0.36	%
借款		98,576		664		2.67	%		126,058		160		0.50	%
次级债券		24,573		334		5.39	%		24,499		330		5.34	%
计息负债总额		1,391,875		7,308		2.08	%		1,106,256		1,347		0.48	%
活期存款		204,256							192,161
其他负债		24,793							13,834
总负债		1,620,924							1,312,251
股东权益		175,922							126,397
总负债和股东权益	$	1,796,846						$	1,438,648
净息差						3.09	%						4.29	%
净利息收入/利润率			$	15,264		3.49	%			$	15,269		4.39	%