附件99.1
新闻发布 立即释放 2023年1月24日 |
欲了解更多信息，请联系： 迈克尔·E·麦克法兰、总裁和首席执行官 行政主任(617-471-0750)
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CFSB银行股份有限公司公布2023财年第二季度财务业绩
马萨诸塞州昆西，2023年1月24日-殖民地联邦储蓄银行(该银行)的控股公司CFSB Bancorp，Inc.(该公司)(纳斯达克资本市场代码：CFSB)今天宣布，截至2022年12月31日的三个月净收益为341,000美元，或每股基本和稀释后收益0.05美元，而截至2022年9月30日的三个月的净收益为645,000美元，或每股基本和稀释后收益为0.10美元，截至2021年12月31日的三个月的净收益为234,000美元。
截至2022年12月31日的6个月，净收益为98.6万美元，或每股基本和稀释后收益0.16美元，而截至2021年12月31日的6个月的净收益为70.6万美元。截至2021年12月31日的6个月，不包括某些非经常性项目的非GAAP净收入为66.6万美元。这些财务指标与其他非公认会计准则财务指标的对账情况，请参看本文件所附表格。
总裁兼首席执行官迈克尔·E·麦克法兰表示：“我们很高兴看到本季度贷款增长和生息资产收益率的持续改善。我们为世行在2022年日历年取得的成就感到自豪，我要感谢我们的员工继续努力和奉献。展望未来，在我们竞争激烈的银行业环境中，我们可能会看到存款定价方面的逆风。在当前利率上升和通胀环境下，我们将继续把重点放在定价和费用纪律上。
第二季度经营业绩
在完全税项等值的基础上，截至2022年12月31日的三个月的净利息收入减少了25,000美元，降幅为1.0%，从截至2022年9月30日的三个月的240万美元减少到240万美元。这主要是由于存款证的平均利率上升了41个基点，但产生利息的资产的平均收益率上升了13个基点，部分抵销了这一下降。截至2022年12月31日的三个月，贷款利息增加了3.8万美元，从截至2022年9月30日的三个月的160万美元增加到170万美元。从贷款中赚取的利息受益于利率上升和第二财政季度平均贷款余额增加100万美元。净息差从第一财季的2.76%增加到第二财季的2.77%，增幅为1个基点。
在完全税项等值的基础上，截至2022年12月31日的三个月的净利息收入增加了32.4万美元，增幅为15.9%，达到240万美元，而去年同期为200万美元。与上年同期相比，净息差由2.50%上升27个基点至2.77%。这一改善反映了贷款和证券的平均余额分别比上一年同期增加了510万美元和3380万美元，以及由于利率环境上升，现金和短期投资的利息增加了357个基点。有息负债成本较上年同期增加15个基点，部分抵消了利息和股息收入的改善，这主要是由于利率较高的环境下存单支付的利息增加所致。
在截至2022年12月31日或2022年9月30日的季度，公司没有记录贷款损失准备金，因为贷款增长被贷款损失准备未分配部分的减少所抵消。在贷款增长的推动下，截至2021年12月31日的三个月记录了10,000美元的贷款损失准备金。截至2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月31日，贷款损失准备占总贷款的百分比分别为0.97%、0.99%和1.00%。
由于其他收入减少4.6万美元，截至2022年12月31日的季度的非利息收入减少了4.8万美元，降幅为24.0%，从截至2022年9月30日的季度的20万美元降至15.2万美元。上一季度包括每年收取保管箱费用的5万美元。
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1
截至2022年12月31日的季度，非利息收入减少了9,000美元，降幅为5.6%，从截至2021年12月31日的季度的161,000美元降至152,000美元，这主要是由于银行拥有的人寿保险收入减少了12,000美元。
截至2022年12月31日的季度，非利息支出增加了33.9万美元，增幅19.4%，从截至2022年9月30日的季度的170万美元增至210万美元。这一增长是由于工资和员工福利支出增加了232,000美元，或22.8%，主要归因于截至2022年12月31日的季度向员工发放的酌情年终奖金。此外，由于职业介绍所费用，广告费用比上一季度增加了3.2万美元，其他一般和行政费用比上一季度增加了7.2万美元，这是因为与公开申报、无法收回的支票费用和董事薪酬费用有关的费用增加。
截至2022年12月31日的季度，非利息支出增加了19.1万美元，增幅为10.1%，从截至2021年12月31日的季度的190万美元增至210万美元。这一增长主要是由于工资和员工福利增加了83,000美元，这归因于本年度发生的员工持股计划支出、员工人数的增加以及员工工资和医疗保险福利的增加。
截至2022年12月31日的三个月，所得税支出为65,000美元，而截至2022年9月30日的三个月为170,000美元，截至2021年12月31日的三个月为32,000美元。与截至2022年9月30日的三个月相比，截至2022年12月31日的三个月的有效税率下降是由于免税市政证券收入的增加。与截至2021年12月31日的三个月相比，截至2022年12月31日的三个月的有效税率上升是由于免税的市政证券收入减少和银行拥有的人寿保险收入减少。
年初至今的经营业绩
在完全税项等值的基础上，截至2022年12月31日的6个月的净利息收入增加了70.2万美元，增幅17.3%，从截至2021年12月31日的6个月的410万美元增加到480万美元。产生利息的资产收入总额比上年同期增加70.2万美元，原因是证券平均余额增加以及证券、现金和短期投资的平均收益增加。证券平均余额增加3,810万美元或34.0%，证券平均收益增加16个基点，证券收入增加55万美元。现金和短期投资的利息收入比上一年增加了217,000美元，这是由于较高的利率环境使平均收益提高了270个基点，但平均余额减少了2,170万美元，部分抵消了这一增长。利息支出增加了4.7万美元，部分抵消了利息和股息收入的增加。存单利息比上一年增加49000美元，导致有息负债成本增加5个基点。在截至2022年12月31日的6个月中，净息差从上年的2.50%提高到2.76%，提高了26个基点。
该公司没有确认截至2022年12月31日的6个月的贷款损失准备金，而上一年同期的贷款损失准备金为25,000美元。在截至2021年12月31日的6个月中，贷款增长是贷款损失准备金的主要贡献者。
在截至2022年12月31日的6个月中，非利息收入从上年同期的417,000美元减少到352,000美元，降幅为15.6%，主要是由于出售可供出售的证券的收益减少了48,000美元，以及银行拥有的人寿保险收入减少了22,000美元。不包括出售可供出售的证券的收益，管理层认为这是一项非经常性经营活动，非利息收入将比上年同期减少1.7万美元，或4.6%。
截至2022年12月31日的6个月，非利息支出增加了28.7万美元，增幅为8.1%，从截至2021年12月31日的6个月的350万美元增至380万美元。工资和福利增加了121,000美元，或5.6%，达到230万美元，这是由于员工工资和医疗保险的年度增长、员工人数的增加以及本年度员工持股计划支出的增加。由于本财年续签了分支机构租约以及服务维护合同的增加，截至2022年12月31日的6个月的占用和设备费用增加了80,000美元，增幅为19.1%，从截至2021年12月31日的6个月的418,000美元增加到498,000美元。由于截至2022年12月31日的6个月期间发生的职业介绍费，广告费用比去年同期增加了3.2万美元。由于专业费用的增加，其他一般和行政费用增加了47,000美元，比上年同期增加了6.8%。
截至2022年12月31日的6个月，所得税支出为23.5万美元，而截至2021年12月31日的6个月的所得税支出为13.2万美元。
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2
资产负债表
截至2022年12月31日，总资产为3.568亿美元，与2022年9月30日的3.609亿美元相比，减少了410万美元，降幅为1.1%，这是因为总现金和现金等价物减少了520万美元，以及到期前持有的证券减少了270万美元，这部分被贷款总额比上一季度增加了340万美元所抵消。商业房地产贷款是贷款总额增长的主要贡献者，商业房地产贷款从2022年9月30日的1,560万美元增加到2022年12月31日的2,110万美元，增幅为540万美元，增幅为34.8%。本季度存款减少460万美元，降幅为1.6%，这是因为在缺乏政府刺激措施和通胀上升的情况下，客户存款减少，此外，由于利率上升的环境，储户转向收益率更高的定期证书。
截至2022年12月31日，股东权益总额为7530万美元，而2022年9月30日为7490万美元。增加362,000美元反映净收入341,000美元，并赚取员工持股薪酬26,000美元，但被其他综合亏损1,000美元部分抵销。
截至2022年12月31日的总资产比2021年12月31日的3.618亿美元减少了500万美元，降幅为1.4%。导致资产减少的原因是现金和现金等价物减少3730万美元，从2021年12月31日的4780万美元减少到2022年12月31日的1060万美元，部分被持有到到期的证券增加2650万美元和贷款增长570万美元所抵消。商业房地产贷款增加了560万美元，增幅为35.9%，这是因为我们专注于实现贷款组合的多元化。总存款从2021年12月31日的3.076亿美元减少至2022年12月31日的2.755亿美元，降幅为10.4%，主要是由于利用托管持有的认购资金在首次公开募股中购买股票。
截至2022年12月31日，股东权益总额为7530万美元，而2021年12月31日为4930万美元。2,590万美元的增长主要是由于首次公开募股的净收益2,780万美元和前12个月的净收益622,000美元，但被公司建立的员工持股计划部分抵消，扣除已赚取的薪酬净额250万美元。
CFSB Bancorp公司简介
CFSB Bancorp，Inc.是一家联邦公司，是殖民地联邦储蓄银行的中端控股公司，是MHC比奇15号的多数股权子公司。殖民地联邦储蓄银行是一家联邦特许的股票储蓄银行，自1889年以来一直服务于马萨诸塞州南岸客户的银行需求。它在马萨诸塞州昆西、霍尔布鲁克和韦茅斯的三个全方位服务办事处和一个有限服务办事处开展业务。
前瞻性陈述
本新闻稿包含1934年《证券交易法》第21E节所指的前瞻性陈述，这些前瞻性陈述可以通过使用以下词语来识别：“估计”、“项目”、“相信”、“打算”、“预期”、“假设”、“计划”、“寻求”、“预期”、“将会”、“可能”、“应该”、“表明”、“将会”、“相信”、“考虑”，“继续”、“目标”和意思相近的词。这些前瞻性陈述基于我们目前的信念和预期，固有地受到重大商业、经济和竞争不确定性和意外事件的影响，其中许多是我们无法控制的。此外，这些前瞻性陈述受到有关未来业务战略和决策的假设的影响，这些假设可能会发生变化。某些可能导致实际结果与预期结果大不相同的因素包括：新冠肺炎疫情或任何其他流行病对我们的业务和财务业绩以及我们客户的影响；竞争压力增加；贷款产品需求；存款流动；利率环境的变化；通胀的影响；潜在的衰退条件；证券市场的总体经济状况或证券市场状况；美国政府的货币和财政政策，包括美国财政部和联邦储备委员会的政策；我们的贷款和证券投资组合的质量、规模和构成的变化。对我们产品和服务的需求变化，立法、会计、税收和监管变化，军事冲突、恐怖主义或其他地缘政治事件当前或预期的影响，我们的业务或安全系统或基础设施的故障或破坏, 包括可能对公司的财务状况和经营结果以及公司和银行所从事的业务造成不利影响的网络攻击、未能保持现有技术以及未能留住或吸引员工。
你不应该过分依赖前瞻性陈述。CFSB Bancorp，Inc.没有义务修改这些前瞻性陈述，也没有义务反映本新闻稿发布之日之后发生的事件或情况。
非公认会计准则财务指标
该公司使用某些非GAAP财务衡量标准，如平均资产回报率、平均股本回报率、效率比率、利润百分比、每股有形账面价值、非利息收入占总收入的比例，以及在适用的情况下，对非经常性项目进行调整。这些非公认会计准则财务指标为投资者提供信息，以有效分析正在进行的业务活动的财务趋势，并增强与整个金融服务部门同行的可比性。
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CFSB Bancorp，Inc.及其子公司
合并资产负债表(未经审计)
(单位为千，每股数据除外)
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更改百分比 |
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||||||||
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十二月三十一日， |
|
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9月30日， |
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十二月三十一日， |
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|
2022年12月与 |
|
|
2022年12月与 |
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|||||
|
|
2022 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
Sep 2022 |
|
|
Dec 2021 |
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|||||
资产 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
现金和银行到期款项 |
|
$ |
1,502 |
|
|
$ |
1,481 |
|
|
$ |
1,475 |
|
|
|
1.4 |
% |
|
|
1.8 |
% |
短期投资 |
|
|
9,072 |
|
|
|
14,260 |
|
|
|
46,358 |
|
|
|
(36.4 |
)% |
|
|
(80.4 |
)% |
现金和现金等价物合计 |
|
|
10,574 |
|
|
|
15,741 |
|
|
|
47,833 |
|
|
|
(32.8 |
)% |
|
|
(77.9 |
)% |
存单 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
980 |
|
|
-% |
|
|
|
(100.0 |
)% |
|
可供出售的证券，按公允价值计算 |
|
|
168 |
|
|
|
183 |
|
|
|
254 |
|
|
|
(8.2 |
)% |
|
|
(33.9 |
)% |
持有至到期的证券，按摊销成本计算 |
|
|
149,473 |
|
|
|
152,141 |
|
|
|
122,931 |
|
|
|
(1.8 |
)% |
|
|
21.6 |
% |
贷款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
1-4个家庭 |
|
|
140,898 |
|
|
|
143,417 |
|
|
|
139,079 |
|
|
|
(1.8 |
)% |
|
|
1.3 |
% |
多个家庭 |
|
|
13,239 |
|
|
|
13,055 |
|
|
|
16,173 |
|
|
|
1.4 |
% |
|
|
(18.1 |
)% |
第二抵押贷款和房屋净值信用额度 |
|
|
2,590 |
|
|
|
2,514 |
|
|
|
2,162 |
|
|
|
3.0 |
% |
|
|
19.8 |
% |
施工 |
|
|
600 |
|
|
|
415 |
|
|
|
- |
|
|
|
44.6 |
% |
|
-% |
|
|
商业广告 |
|
|
21,077 |
|
|
|
15,639 |
|
|
|
15,508 |
|
|
|
34.8 |
% |
|
|
35.9 |
% |
房地产按揭贷款总额 |
|
|
178,404 |
|
|
|
175,040 |
|
|
|
172,922 |
|
|
|
1.9 |
% |
|
|
3.2 |
% |
消费者 |
|
|
63 |
|
|
|
71 |
|
|
|
111 |
|
|
|
(11.3 |
)% |
|
|
(43.2 |
)% |
家居装修 |
|
|
2,232 |
|
|
|
2,231 |
|
|
|
1,999 |
|
|
|
0.0 |
% |
|
|
11.7 |
% |
贷款总额 |
|
|
180,699 |
|
|
|
177,342 |
|
|
|
175,032 |
|
|
|
1.9 |
% |
|
|
3.2 |
% |
贷款损失准备 |
|
|
(1,747 |
) |
|
|
(1,747 |
) |
|
|
(1,747 |
) |
|
|
0.0 |
% |
|
|
0.0 |
% |
递延贷款成本和费用净额以及购置费 |
|
|
(383 |
) |
|
|
(350 |
) |
|
|
(354 |
) |
|
|
9.4 |
% |
|
|
8.2 |
% |
贷款，净额 |
|
|
178,569 |
|
|
|
175,245 |
|
|
|
172,931 |
|
|
|
1.9 |
% |
|
|
3.3 |
% |
波士顿联邦住房贷款银行股票，按成本计算 |
|
|
191 |
|
|
|
191 |
|
|
|
453 |
|
|
|
0.0 |
% |
|
|
(57.8 |
)% |
房舍和设备，净额 |
|
|
3,272 |
|
|
|
3,310 |
|
|
|
3,337 |
|
|
|
(1.1 |
)% |
|
|
(1.9 |
)% |
应计应收利息 |
|
|
1,303 |
|
|
|
1,306 |
|
|
|
1,112 |
|
|
|
(0.2 |
)% |
|
|
17.2 |
% |
银行拥有的人寿保险 |
|
|
10,271 |
|
|
|
10,208 |
|
|
|
10,008 |
|
|
|
0.6 |
% |
|
|
2.6 |
% |
递延税项资产 |
|
|
1,001 |
|
|
|
1,139 |
|
|
|
592 |
|
|
|
(12.1 |
)% |
|
|
69.1 |
% |
经营性租赁使用权资产 |
|
|
999 |
|
|
|
1,021 |
|
|
|
- |
|
|
|
(2.2 |
)% |
|
-% |
|
|
其他资产 |
|
|
1,012 |
|
|
|
457 |
|
|
|
1,398 |
|
|
|
121.4 |
% |
|
|
(27.6 |
)% |
总资产 |
|
$ |
356,833 |
|
|
$ |
360,942 |
|
|
$ |
361,829 |
|
|
|
(1.1 |
)% |
|
|
(1.4 |
)% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
负债与股东权益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
存款： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
现在的无息化与需求 |
|
$ |
32,618 |
|
|
$ |
34,148 |
|
|
$ |
52,378 |
|
|
|
(4.5 |
)% |
|
|
(37.7 |
)% |
即期计息与需求 |
|
|
32,241 |
|
|
|
32,791 |
|
|
|
33,082 |
|
|
|
(1.7 |
)% |
|
|
(2.5 |
)% |
常规和其他 |
|
|
69,924 |
|
|
|
74,703 |
|
|
|
71,975 |
|
|
|
(6.4 |
)% |
|
|
(2.8 |
)% |
货币市场账户 |
|
|
37,470 |
|
|
|
43,349 |
|
|
|
41,173 |
|
|
|
(13.6 |
)% |
|
|
(9.0 |
)% |
定期证书 |
|
|
103,209 |
|
|
|
95,061 |
|
|
|
108,952 |
|
|
|
8.6 |
% |
|
|
(5.3 |
)% |
总存款 |
|
|
275,462 |
|
|
|
280,052 |
|
|
|
307,560 |
|
|
|
(1.6 |
)% |
|
|
(10.4 |
)% |
波士顿联邦住房贷款银行预付款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
288 |
|
|
-% |
|
|
|
(100.0 |
)% |
|
抵押人的托管账户 |
|
|
1,680 |
|
|
|
1,618 |
|
|
|
1,650 |
|
|
|
3.8 |
% |
|
|
1.8 |
% |
经营租赁负债 |
|
|
1,003 |
|
|
|
1,023 |
|
|
|
- |
|
|
|
(2.0 |
)% |
|
-% |
|
|
应计费用和其他负债 |
|
|
3,409 |
|
|
|
3,332 |
|
|
|
2,991 |
|
|
|
2.3 |
% |
|
|
14.0 |
% |
总负债 |
|
|
281,554 |
|
|
|
286,025 |
|
|
|
312,489 |
|
|
|
(1.6 |
)% |
|
|
(9.9 |
)% |
股东权益： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
普通股 |
|
|
65 |
|
|
|
65 |
|
|
|
- |
|
|
|
0.0 |
% |
|
-% |
|
|
额外实收资本 |
|
|
27,714 |
|
|
|
27,718 |
|
|
|
- |
|
|
|
(0.0 |
)% |
|
-% |
|
|
留存收益 |
|
|
49,956 |
|
|
|
49,615 |
|
|
|
49,334 |
|
|
|
0.7 |
% |
|
|
1.3 |
% |
累计其他综合收益(亏损)，税后净额 |
|
|
(2 |
) |
|
|
(1 |
) |
|
|
6 |
|
|
|
100.0 |
% |
|
|
(133.3 |
)% |
未赚取薪酬(ESOP) |
|
|
(2,454 |
) |
|
|
(2,480 |
) |
|
|
- |
|
|
|
(1.0 |
)% |
|
-% |
|
|
股东权益总额 |
|
|
75,279 |
|
|
|
74,917 |
|
|
|
49,340 |
|
|
|
0.5 |
% |
|
|
52.6 |
% |
总负债和股东权益 |
|
$ |
356,833 |
|
|
$ |
360,942 |
|
|
$ |
361,829 |
|
|
|
(1.1 |
)% |
|
|
(1.4 |
)% |
____________________________________________________________________________________________________________
马萨诸塞州昆西海滩街15号，邮编：02170|617.471.0750
4
CFSB Bancorp，Inc.及其子公司
合并净利润报表(未经审计)
(单位为千，每股数据除外)
|
|
截至以下三个月 |
|
|
截至以下日期的六个月 |
|
||||||||||||||
|
|
十二月三十一日， |
|
|
9月30日， |
|
|
十二月三十一日， |
|
|
十二月三十一日， |
|
|
十二月三十一日， |
|
|||||
|
|
2022 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|||||
利息和股息收入： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
贷款的利息和费用 |
|
$ |
1,657 |
|
|
$ |
1,619 |
|
|
$ |
1,640 |
|
|
$ |
3,276 |
|
|
$ |
3,294 |
|
债务证券的利息和股息： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
应税 |
|
|
795 |
|
|
|
751 |
|
|
|
492 |
|
|
|
1,546 |
|
|
|
959 |
|
免税 |
|
|
106 |
|
|
|
108 |
|
|
|
120 |
|
|
|
214 |
|
|
|
243 |
|
短期投资利息和存单 |
|
|
123 |
|
|
|
127 |
|
|
|
16 |
|
|
|
250 |
|
|
|
33 |
|
利息和股息收入合计 |
|
|
2,681 |
|
|
|
2,605 |
|
|
|
2,268 |
|
|
|
5,286 |
|
|
|
4,529 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
利息支出： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
存款 |
|
|
340 |
|
|
|
242 |
|
|
|
255 |
|
|
|
582 |
|
|
|
529 |
|
借款 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
2 |
|
|
|
- |
|
|
|
6 |
|
利息支出总额 |
|
|
340 |
|
|
|
242 |
|
|
|
257 |
|
|
|
582 |
|
|
|
535 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
净利息收入 |
|
|
2,341 |
|
|
|
2,363 |
|
|
|
2,011 |
|
|
|
4,704 |
|
|
|
3,994 |
|
贷款损失准备金 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
10 |
|
|
|
- |
|
|
|
25 |
|
计提贷款损失准备后的净利息收入 |
|
|
2,341 |
|
|
|
2,363 |
|
|
|
2,001 |
|
|
|
4,704 |
|
|
|
3,969 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
非利息收入： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
客户服务费 |
|
|
36 |
|
|
|
37 |
|
|
|
31 |
|
|
|
73 |
|
|
|
61 |
|
银行拥有的人寿保险收入 |
|
|
63 |
|
|
|
64 |
|
|
|
75 |
|
|
|
127 |
|
|
|
149 |
|
出售可供出售的证券的收益 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
48 |
|
其他收入 |
|
|
53 |
|
|
|
99 |
|
|
|
55 |
|
|
|
152 |
|
|
|
159 |
|
非利息收入总额 |
|
|
152 |
|
|
|
200 |
|
|
|
161 |
|
|
|
352 |
|
|
|
417 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
非利息支出： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
薪酬和员工福利 |
|
|
1,250 |
|
|
|
1,018 |
|
|
|
1,167 |
|
|
|
2,268 |
|
|
|
2,147 |
|
入住率和设备 |
|
|
255 |
|
|
|
243 |
|
|
|
208 |
|
|
|
498 |
|
|
|
418 |
|
广告 |
|
|
71 |
|
|
|
39 |
|
|
|
37 |
|
|
|
110 |
|
|
|
78 |
|
数据处理 |
|
|
84 |
|
|
|
94 |
|
|
|
91 |
|
|
|
178 |
|
|
|
171 |
|
存款保险 |
|
|
22 |
|
|
|
21 |
|
|
|
21 |
|
|
|
43 |
|
|
|
43 |
|
其他一般事务和行政事务 |
|
|
405 |
|
|
|
333 |
|
|
|
372 |
|
|
|
738 |
|
|
|
691 |
|
非利息支出总额 |
|
|
2,087 |
|
|
|
1,748 |
|
|
|
1,896 |
|
|
|
3,835 |
|
|
|
3,548 |
|
所得税前收入 |
|
|
406 |
|
|
|
815 |
|
|
|
266 |
|
|
|
1,221 |
|
|
|
838 |
|
所得税拨备 |
|
|
65 |
|
|
|
170 |
|
|
|
32 |
|
|
|
235 |
|
|
|
132 |
|
净收入 |
|
$ |
341 |
|
|
$ |
645 |
|
|
$ |
234 |
|
|
$ |
986 |
|
|
$ |
706 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
每股净收益： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
基本的和稀释的 |
|
$ |
0.05 |
|
|
$ |
0.10 |
|
|
不适用 |
|
|
$ |
0.16 |
|
|
不适用 |
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
加权平均流通股： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
基本的和稀释的 |
|
|
6,274,542 |
|
|
|
6,271,977 |
|
|
不适用 |
|
|
|
6,273,260 |
|
|
不适用 |
|
||
____________________________________________________________________________________________________________
马萨诸塞州昆西海滩街15号，邮编：02170|617.471.0750
5
CFSB Bancorp，Inc.及其子公司
平均余额和收益率，完全税额等值基础(未经审计)
(千美元)
|
平均余额和收益率 |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
|
截至三个月 |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2022年12月31日 |
|
|
2022年9月30日 |
|
|
2021年12月31日 |
|
|||||||||||||||||||||||||||
|
平均值 |
|
|
利息 |
|
|
平均值 |
|
|
平均值 |
|
|
利息 |
|
|
平均值 |
|
|
平均值 |
|
|
利息 |
|
|
平均值 |
|
|||||||||
|
杰出的 |
|
|
赚得/ |
|
|
收益率/ |
|
|
杰出的 |
|
|
赚得/ |
|
|
收益率/ |
|
|
杰出的 |
|
|
赚得/ |
|
|
收益率/ |
|
|||||||||
(千美元) |
天平 |
|
|
已支付 |
|
|
费率 |
|
|
天平 |
|
|
已支付 |
|
|
费率 |
|
|
天平 |
|
|
已支付 |
|
|
费率 |
|
|||||||||
生息资产： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
贷款 |
$ |
177,648 |
|
|
$ |
1,657 |
|
|
|
3.73 |
% |
|
$ |
176,638 |
|
|
$ |
1,619 |
|
|
|
3.67 |
% |
|
$ |
172,505 |
|
|
$ |
1,640 |
|
|
|
3.80 |
% |
证券(1) |
|
151,249 |
|
|
|
927 |
|
|
|
2.45 |
% |
|
|
148,774 |
|
|
|
888 |
|
|
|
2.39 |
% |
|
|
117,441 |
|
|
|
644 |
|
|
|
2.19 |
% |
现金和短期投资 |
|
13,153 |
|
|
|
123 |
|
|
|
3.74 |
% |
|
|
21,717 |
|
|
|
127 |
|
|
|
2.34 |
% |
|
|
37,190 |
|
|
|
16 |
|
|
|
0.17 |
% |
生息资产总额 |
|
342,050 |
|
|
|
2,707 |
|
|
|
3.17 |
% |
|
|
347,129 |
|
|
|
2,634 |
|
|
|
3.04 |
% |
|
|
327,136 |
|
|
|
2,300 |
|
|
|
2.81 |
% |
非息资产 |
|
16,747 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
15,933 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
14,340 |
|
|
|
|
|
|
|
||||||
总资产 |
$ |
358,797 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
363,062 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
341,476 |
|
|
|
|
|
|
|
||||||
计息负债： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
有息活期存款 |
$ |
33,557 |
|
|
$ |
4 |
|
|
|
0.05 |
% |
|
$ |
33,133 |
|
|
$ |
4 |
|
|
|
0.05 |
% |
|
$ |
30,903 |
|
|
$ |
4 |
|
|
|
0.05 |
% |
储蓄存款 |
|
72,708 |
|
|
|
18 |
|
|
|
0.10 |
% |
|
|
75,444 |
|
|
|
19 |
|
|
|
0.10 |
% |
|
|
72,233 |
|
|
|
18 |
|
|
|
0.10 |
% |
货币市场存款 |
|
39,876 |
|
|
|
27 |
|
|
|
0.27 |
% |
|
|
45,493 |
|
|
|
31 |
|
|
|
0.27 |
% |
|
|
41,411 |
|
|
|
27 |
|
|
|
0.26 |
% |
存单 |
|
99,041 |
|
|
|
291 |
|
|
|
1.18 |
% |
|
|
97,153 |
|
|
|
188 |
|
|
|
0.77 |
% |
|
|
109,563 |
|
|
|
206 |
|
|
|
0.75 |
% |
有息存款总额 |
|
245,182 |
|
|
|
340 |
|
|
|
0.55 |
% |
|
|
251,223 |
|
|
|
242 |
|
|
|
0.39 |
% |
|
|
254,110 |
|
|
|
255 |
|
|
|
0.40 |
% |
联邦住房金融局取得进展 |
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
0.00 |
% |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
0.00 |
% |
|
|
345 |
|
|
|
2 |
|
|
|
2.32 |
% |
计息负债总额 |
|
245,182 |
|
|
|
340 |
|
|
|
0.55 |
% |
|
|
251,223 |
|
|
|
242 |
|
|
|
0.39 |
% |
|
|
254,455 |
|
|
|
257 |
|
|
|
0.40 |
% |
无息负债： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
无息活期存款 |
|
32,887 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
32,522 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
34,168 |
|
|
|
|
|
|
|
||||||
其他无息负债 |
|
5,554 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3,195 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3,515 |
|
|
|
|
|
|
|
||||||
总负债 |
|
283,623 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
286,940 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
292,138 |
|
|
|
|
|
|
|
||||||
股东权益总额 |
|
75,174 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
76,122 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
49,338 |
|
|
|
|
|
|
|
||||||
总负债和股东权益 |
$ |
358,797 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
363,062 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
341,476 |
|
|
|
|
|
|
|
||||||
净利息收入 |
|
|
|
$ |
2,367 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
2,392 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
2,043 |
|
|
|
|
||||||
净息差(2) |
|
|
|
|
|
|
|
2.62 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
2.65 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
2.41 |
% |
||||||
净生息资产(3) |
$ |
96,868 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
95,906 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
72,681 |
|
|
|
|
|
|
|
||||||
净息差(4) |
|
|
|
|
|
|
|
2.77 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
2.76 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
2.50 |
% |
||||||
存款成本(5) |
|
|
|
|
|
|
|
0.49 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
0.34 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
0.35 |
% |
||||||
资金成本(6) |
|
|
|
|
|
|
|
0.49 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
0.34 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
0.36 |
% |
||||||
生息资产与有息负债的比率 |
|
139.51 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
138.18 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
128.56 |
% |
|
|
|
|
|
|
||||||
____________________________________________________________________________________________________________
马萨诸塞州昆西海滩街15号，邮编：02170|617.471.0750
6
CFSB Bancorp，Inc.及其子公司
平均余额和收益率，完全税额等值基础(未经审计)
(千美元)
|
平均余额和收益率 |
|
|||||||||||||||||||||
|
年初至今 |
|
|||||||||||||||||||||
|
2022年12月31日 |
|
|
2021年12月31日 |
|
||||||||||||||||||
|
平均值 |
|
|
利息 |
|
|
平均值 |
|
|
平均值 |
|
|
利息 |
|
|
平均值 |
|
||||||
|
杰出的 |
|
|
赚得/ |
|
|
收益率/ |
|
|
杰出的 |
|
|
赚得/ |
|
|
收益率/ |
|
||||||
(千美元) |
天平 |
|
|
已支付 |
|
|
费率 |
|
|
天平 |
|
|
已支付 |
|
|
费率 |
|
||||||
生息资产： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
贷款 |
$ |
177,143 |
|
|
$ |
3,276 |
|
|
|
3.70 |
% |
|
$ |
173,701 |
|
|
$ |
3,294 |
|
|
|
3.79 |
% |
证券(1) |
|
150,011 |
|
|
|
1,817 |
|
|
|
2.42 |
% |
|
|
111,952 |
|
|
|
1,267 |
|
|
|
2.26 |
% |
现金和短期投资 |
|
17,435 |
|
|
|
250 |
|
|
|
2.87 |
% |
|
|
39,107 |
|
|
|
33 |
|
|
|
0.17 |
% |
生息资产总额 |
|
344,589 |
|
|
|
5,343 |
|
|
|
3.10 |
% |
|
|
324,760 |
|
|
|
4,594 |
|
|
|
2.83 |
% |
非息资产 |
|
16,342 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
14,117 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
总资产 |
$ |
360,931 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
338,877 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
计息负债： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
有息活期存款 |
$ |
33,346 |
|
|
$ |
8 |
|
|
|
0.05 |
% |
|
$ |
30,786 |
|
|
$ |
8 |
|
|
|
0.05 |
% |
储蓄存款 |
|
74,076 |
|
|
|
37 |
|
|
|
0.10 |
% |
|
|
71,667 |
|
|
|
37 |
|
|
|
0.10 |
% |
货币市场存款 |
|
42,685 |
|
|
|
58 |
|
|
|
0.27 |
% |
|
|
41,266 |
|
|
|
54 |
|
|
|
0.26 |
% |
存单 |
|
98,097 |
|
|
|
479 |
|
|
|
0.98 |
% |
|
|
110,088 |
|
|
|
430 |
|
|
|
0.78 |
% |
有息存款总额 |
|
248,204 |
|
|
|
582 |
|
|
|
0.47 |
% |
|
|
253,807 |
|
|
|
529 |
|
|
|
0.42 |
% |
联邦住房金融局取得进展 |
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
0.00 |
% |
|
|
456 |
|
|
|
6 |
|
|
|
2.63 |
% |
计息负债总额 |
|
248,204 |
|
|
|
582 |
|
|
|
0.47 |
% |
|
|
254,263 |
|
|
|
535 |
|
|
|
0.42 |
% |
无息负债： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
无息活期存款 |
|
32,702 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
32,018 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
其他无息负债 |
|
5,127 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3,474 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
总负债 |
|
286,033 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
289,755 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
股东权益总额 |
|
74,898 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
49,122 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
总负债和股东权益 |
$ |
360,931 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
338,877 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
净利息收入 |
|
|
|
$ |
4,761 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
4,059 |
|
|
|
|
||||
净息差(2) |
|
|
|
|
|
|
|
2.63 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
2.41 |
% |
||||
净生息资产(3) |
$ |
96,385 |
|
|
|
|
|
|
|
|
$ |
70,497 |
|
|
|
|
|
|
|
||||
净息差(4) |
|
|
|
|
|
|
|
2.76 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
2.50 |
% |
||||
存款成本(5) |
|
|
|
|
|
|
|
0.41 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
0.37 |
% |
||||
资金成本(6) |
|
|
|
|
|
|
|
0.41 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
0.37 |
% |
||||
生息资产与有息负债的比率 |
|
138.83 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
127.73 |
% |
|
|
|
|
|
|
||||
CFSB Bancorp，Inc.及其子公司
全额税金等值收入对账(未经审计)
(单位：千)
|
|
截至以下三个月 |
|
|
截至以下日期的六个月 |
|
||||||||||||||
|
|
十二月三十一日， |
|
|
9月30日， |
|
|
十二月三十一日， |
|
|
十二月三十一日， |
|
|
十二月三十一日， |
|
|||||
|
|
2022 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|||||
证券利息收入(不含税调整) |
|
$ |
901 |
|
|
$ |
859 |
|
|
$ |
612 |
|
|
$ |
1,760 |
|
|
$ |
1,202 |
|
税额等值调整 |
|
|
26 |
|
|
|
29 |
|
|
|
32 |
|
|
|
57 |
|
|
|
65 |
|
证券(税额等值基础) |
|
$ |
927 |
|
|
$ |
888 |
|
|
$ |
644 |
|
|
$ |
1,817 |
|
|
$ |
1,267 |
|
净利息收入(不含税调整) |
|
|
2,341 |
|
|
|
2,363 |
|
|
|
2,011 |
|
|
|
4,704 |
|
|
|
3,994 |
|
税额等值调整 |
|
|
26 |
|
|
|
29 |
|
|
|
32 |
|
|
|
57 |
|
|
|
65 |
|
净利息收入(税额调整) |
|
$ |
2,367 |
|
|
$ |
2,392 |
|
|
$ |
2,043 |
|
|
$ |
4,761 |
|
|
$ |
4,059 |
|
____________________________________________________________________________________________________________
马萨诸塞州昆西海滩街15号，邮编：02170|617.471.0750
7
CFSB Bancorp，Inc.及其子公司
精选财务摘要(未经审计)
|
|
截至该日止三个月或截至该日止 |
|
|
截至或截至该日止六个月 |
|
||||||||||||||
|
|
十二月三十一日， |
|
|
9月30日， |
|
|
十二月三十一日， |
|
|
十二月三十一日， |
|
|
十二月三十一日， |
|
|||||
(单位为千，不包括每股和每股金额) |
|
2022 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|||||
绩效比率 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
平均资产回报率：(1，5) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
公认会计原则 |
|
|
0.38 |
% |
|
|
0.71 |
% |
|
|
0.27 |
% |
|
|
0.55 |
% |
|
|
0.42 |
% |
非公认会计原则(2) |
|
|
0.38 |
% |
|
|
0.71 |
% |
|
|
0.26 |
% |
|
|
0.55 |
% |
|
|
0.39 |
% |
平均股本回报率：(1，6) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
公认会计原则 |
|
|
1.81 |
% |
|
|
3.39 |
% |
|
|
1.90 |
% |
|
|
2.63 |
% |
|
|
2.87 |
% |
非公认会计原则(2) |
|
|
1.81 |
% |
|
|
3.39 |
% |
|
|
1.90 |
% |
|
|
2.63 |
% |
|
|
2.71 |
% |
非利息支出与平均资产之比 |
|
|
2.33 |
% |
|
|
1.93 |
% |
|
|
2.22 |
% |
|
|
2.13 |
% |
|
|
2.09 |
% |
贷款总额与存款总额之比 |
|
|
65.6 |
% |
|
|
63.3 |
% |
|
|
56.9 |
% |
|
|
65.6 |
% |
|
|
56.9 |
% |
总贷款与总资产之比 |
|
|
50.6 |
% |
|
|
49.1 |
% |
|
|
48.4 |
% |
|
|
50.6 |
% |
|
|
48.4 |
% |
效率比：(7) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
公认会计原则 |
|
|
83.7 |
% |
|
|
68.2 |
% |
|
|
87.3 |
% |
|
|
75.9 |
% |
|
|
80.4 |
% |
非公认会计原则(2) |
|
|
83.7 |
% |
|
|
68.2 |
% |
|
|
87.3 |
% |
|
|
75.9 |
% |
|
|
81.3 |
% |
资本比率 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
总资本与风险加权资产之比 |
|
|
32.6 |
% |
|
|
34.3 |
% |
|
|
29.3 |
% |
|
|
32.6 |
% |
|
|
29.3 |
% |
普通股一级资本与风险加权资产之比 |
|
|
31.7 |
% |
|
|
33.4 |
% |
|
|
28.3 |
% |
|
|
31.7 |
% |
|
|
28.3 |
% |
一级资本与风险加权资产之比 |
|
|
31.7 |
% |
|
|
33.4 |
% |
|
|
28.3 |
% |
|
|
31.7 |
% |
|
|
28.3 |
% |
一级资本与平均资产之比(3) |
|
|
17.4 |
% |
|
|
17.7 |
% |
|
|
14.4 |
% |
|
|
17.4 |
% |
|
|
14.4 |
% |
资产质量比率 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
贷款损失拨备占贷款总额的百分比(4) |
|
|
0.97 |
% |
|
|
0.99 |
% |
|
|
1.00 |
% |
|
|
0.97 |
% |
|
|
1.00 |
% |
贷款损失准备占不良贷款的百分比 |
|
NM |
|
|
NM |
|
|
NM |
|
|
NM |
|
|
NM |
|
|||||
收回(冲销)平均未偿还贷款的净额 |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
不良贷款占贷款总额的百分比 |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
不良贷款占总资产的百分比 |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
不良贷款总额占总资产的百分比 |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
信息项 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
持有至到期证券的公允价值 |
|
$ |
132,625 |
|
|
$ |
133,775 |
|
|
$ |
133,593 |
|
|
$ |
132,625 |
|
|
$ |
133,593 |
|
每股账面价值(8) |
|
$ |
11.54 |
|
|
$ |
11.49 |
|
|
不适用 |
|
|
$ |
11.54 |
|
|
不适用 |
|
||
流通股 |
|
|
6,521,642 |
|
|
|
6,521,642 |
|
|
不适用 |
|
|
|
6,521,642 |
|
|
不适用 |
|
||
CFSB Bancorp，Inc.及其子公司
GAAP与非GAAP净收入的对账(未经审计)
|
|
截至以下三个月 |
|
|
截至以下日期的六个月 |
|
||||||||||||||
|
|
十二月三十一日， |
|
|
9月30日， |
|
|
十二月三十一日， |
|
|
十二月三十一日， |
|
|
十二月三十一日， |
|
|||||
(以千为单位，每股除外) |
|
2022 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|
2022 |
|
|
2021 |
|
|||||
按公认会计准则计算的净利润 |
|
$ |
341 |
|
|
$ |
645 |
|
|
$ |
234 |
|
|
$ |
986 |
|
|
$ |
706 |
|
对GAAP净收入的调整： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
出售可供出售证券的收益 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
(48 |
) |
以公认会计原则为基础的净收入调整的税收影响 |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
8 |
|
调整后净收益，非公认会计准则基础 |
|
$ |
341 |
|
|
$ |
645 |
|
|
$ |
234 |
|
|
$ |
986 |
|
|
$ |
666 |
|
每股收益，非公认会计准则 |
|
$ |
0.05 |
|
|
$ |
0.10 |
|
|
不适用 |
|
|
$ |
0.16 |
|
|
不适用 |
|
||
____________________________________________________________________________________________________________
马萨诸塞州昆西海滩街15号，邮编：02170|617.471.0750
8