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| 邮政信箱738-俄亥俄州玛丽埃塔-45750 | 新闻稿 |
| Www.peoplesbancorp.com | |
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| 立即释放 | | 联系方式： | 凯蒂·贝利 |
| 2023年1月24日 | | | 首席财务官兼财务主管 |
| | | (740) 376-7138 |
人民银行公司。宣布第四季度
并记录2022年的年度业绩
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俄亥俄州玛丽埃塔-People Bancorp Inc.(以下简称：People)(纳斯达克股票代码：PEBO)今天公布了截至2022年12月31日的季度和年度业绩。2022年第四季度净收入总计2680万美元，稀释后普通股每股收益为0.95美元。相比之下，2022年第三季度稀释后普通股每股收益为0.92美元，2021年第四季度为0.98美元。就全年而言，2022年的净收益为1.013亿美元，而2021年为4760万美元，分别相当于稀释后普通股收益3.60美元和2.15美元。
已记录的信贷损失准备金是根据管理层的季度估计数维持信贷损失准备金适当水平所需的数额。信贷损失拨备对2022年第四季度稀释后普通股每股收益和2022年第三季度稀释后普通股每股收益分别产生了0.06美元和0.05美元的负面影响，而信贷损失的恢复对2021年第四季度每股稀释后普通股收益产生了积极影响，为0.21美元。在2022年全年，信贷损失的恢复对稀释后普通股每股收益产生了0.10美元的积极影响，相比之下，信贷损失准备金对2021年全年稀释后普通股收益产生了0.01美元的负面影响。
净收益中的非核心项目及其相关税收影响包括收购相关费用、合同谈判费用和退款、新冠肺炎相关费用、向人民银行基金会缴费、养老金结算费、遣散费、投资证券损益、资产处置和其他交易的损益。非核心项目对2022年第四季度的稀释每股普通股收益产生了0.03美元的负面影响，对2022年第三季度的稀释每股普通股收益产生了0.01美元的负面影响，对2021年第四季度的稀释每股普通股收益没有影响。非核心项目对2022年和2021年全年的稀释后普通股每股收益分别产生了0.11美元和0.85美元的负面影响。
首席执行官兼首席执行官查克·苏尔日斯基说：“2022年对人民来说是创纪录的一年。”我们受益于不断增长的利润率、有机增长和之前的收购。我们仍然看好我们在2023年进一步改善业绩的能力。我感谢我们的同事和客户使这一切成为可能。
石灰石收购：
2022年10月25日，People宣布签署了一项最终协议和合并计划，根据该协议，People将以全股票合并的方式收购总部位于肯塔基州路易斯维尔的银行控股公司、石灰石银行的母公司Limstone Bancorp Inc.(“Limstone”)。根据协议和合并计划的条款，石灰石将与People合并并并入People，而石灰石银行随后将与People的全资子公司People Bank(统称为“石灰石合并”)合并并并入People的全资子公司People Bank(统称为“石灰石合并”)，在公布时交易价值约为2.082亿美元。石灰石的合并预计将于2023年第二季度完成，前提是交易条件得到满足，包括监管部门的批准以及People和石灰石股东的批准。截至2022年12月31日，People已确认与这笔待决交易相关的收购相关成本60万美元。
完成Vantage收购：
2022年3月7日，人民银行收购了总部位于明尼苏达州埃克塞西奥尔的全国性设备融资提供商Vantage Financial，LLC(简称Vantage)。根据协议条款，人民银行以5,400万美元的总现金代价收购了Vantage的100%股权。人民银行还代表Vantage偿还了2,890万美元的追索权债务，总代价为8,290万美元。Vantage提供中等价位的设备租赁，主要用于
各行各业的商业必备信息技术设备。交易完成后，Vantage成为人民银行的子公司。截至收购日，People确认的租赁资产约为1.549亿美元。People初步记录了2720万美元的商誉和1320万美元的其他与Vantage收购有关的无形资产。
Premier Financial：
2021年9月17日，People完成了与Premier Financial Bancorp，Inc.(“Premier”)的合并，其中People以全股票合并的形式收购了总部位于西弗吉尼亚州亨廷顿的银行控股公司Premier，以及Premier Bank，Inc.(“Premier Bank”)和Citizens Deposal Bank and Trust，Inc.(“Citizens”)的母公司。根据2021年3月26日的最终协议和合并计划的条款和条件，Premier与People合并并并入People(“Premier合并”)，Premier Bank和Citizens随后与People Bank合并并并入People Bank，截至2021年9月17日，交易价值2.619亿美元。2021年9月17日收盘时，总理银行和公民银行的金融服务办公室成为人民银行的分支机构。People在Premier合并中获得了11亿美元的贷款和18亿美元的存款。此外，People还记录了6690万美元的商誉和420万美元的其他与Premier合并有关的无形资产。
运营说明书要点：
·与相关季度相比，2022年第四季度的净利息收入增加了360万美元，增幅为5%；与2021年第四季度相比，增加了1590万美元，增幅为29%。
与关联季度相比，2022年第四季度的◦净息差增加了27个基点，达到4.44%，与2021年第四季度相比增加了107个基点。净息差较联系季度及2021年第四季度上升，主要是由于近期市场利率上升所致。
◦与关联季度和2021年第四季度相比，2022年第四季度的净利息收入增加是由Vantage收购、核心增长和市场利率上升推动的。
·People在2022年第四季度记录了230万美元的信贷损失准备金，而2022年第三季度的信贷损失准备金为180万美元，2021年第四季度的信贷损失准备金为660万美元。
◦与相关季度相比，2022年第四季度信贷损失准备金增加，主要原因是宏观经济状况恶化和注销活动增加，但个别分析贷款准备金的减少部分抵消了这一增加。
2022年第四季度，◦净冲销为210万美元，占平均贷款总额的0.18%。
◦2022年全年的净冲销为730万美元，占平均总贷款的0.16%，高于2021年的470万美元，或平均总贷款的0.13%。
·不包括净收益和净亏损的非利息收入总额，2022年第四季度与相关季度相比减少了90万美元，或4%，与2021年第四季度相比增加了50万美元。
◦与2022年第三季度相比，不包括损益的非利息收入总额下降，主要是由于(I)商业贷款互换费用下降导致的其他非利息收入减少，(Ii)租赁收入和(Iii)电子银行收入减少。
◦2022年全年的非利息收入总额，不包括净收益和净亏损，占总收入的24%。
·与相关季度相比，2022年第四季度的非利息支出总额增加了110万美元，增幅为2%，与2021年第四季度相比增加了540万美元，增幅为11%。
◦与相关季度相比，2022年第四季度的非利息支出总额增加，主要是由于(I)数据处理和软件支出、(Ii)其他非利息支出、(Iii)专业费用和(Iv)丧失抵押品赎回权的房地产和其他贷款支出增加。
◦2022年第四季度的有效率为56.7%。经非核心支出调整后，2022年第四季度的效率比率为55.9%。
资产负债表亮点：
·与2022年9月30日相比，截至2022年12月31日的期末贷款和租赁余额增加了9600万美元，折合成年率增加了8%。与相关季度相比，2022年第四季度的平均总贷款和租赁余额增加了6520万美元。
◦期末及平均总贷款及租赁余额增加，主要是由于(I)间接消费贷款、(Ii)租赁、(Iii)建筑贷款及(Iv)商业及工业贷款的增长；但住宅房地产贷款的减少部分抵销了上述增长。
·资产质量指标在2022年第四季度保持稳定。
◦拖欠趋势保持相对稳定，因为截至2022年12月31日，被视为流动贷款的贷款占贷款组合的98.6%，而截至2022年9月30日，这一比例为98.9%。
截至2022年12月31日的◦不良资产与2022年9月30日相比保持相对不变。
◦批评称，2022年第四季度贷款增加了2,660万美元。这一增长主要是由于下调了三项商业和工业贷款关系的评级。
在700万美元的升级和300万美元的回报的推动下，◦分类贷款在2022年第四季度减少了520万美元。
·截至2022年12月31日的期末总存款余额比2022年9月30日减少1.487亿美元，降幅为3%。
◦减少的主要原因是政府存款账户余额的季节性减少和无息支票账户余额的减少。
◦在2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月31日的活期存款余额占总存款的48%。
截至2022年12月31日和2022年9月30日，◦总贷款余额分别占总存款余额的82%和79%。
净利息收入
2022年第四季度的净利息收入为7,060万美元，比关联季度增加360万美元，增幅为5%。2022年第四季度的净息差为4.44%，而相连季度的净息差为4.17%。净利息收入及净息差增加，主要是由于贷款收益率较相连季度上升36个基点及投资收益率上升22个基点所致。2022年第四季的贷款及投资收益率较相连季度上升，是由于近期市场利率上升所致。
与2021年第四季度相比，2022年第四季度的净利息收入增加了1590万美元，增幅为29%。净息差从2021年第四季度的3.37%上升了107个基点。与2021年第四季度相比，净利息收入增加是由于(I)收购Vantage、(Ii)核心增长和(Iii)市场利率上升。
2022年第四季度，扣除摊销费用后的收购增值收入为220万美元，2022年第三季度为280万美元，2021年第四季度为100万美元，这分别使净息差增加了14个基点、16个基点和6个基点。与关联季度相比，增值收入减少是由于派息减少和Premier合并带来的增值减少所致。与2021年第四季度相比，本季度增加的收入是收购Vantage的结果。
与2021年相比，2022年的净利息收入增加了8090万美元，增幅为47%，净利差增加了57个基点，达到3.97%。净利息收入的增长是由于(I)Premier合并和对Vantage的收购，(Ii)核心增长和(Iii)市场利率上升。
2022年和2021年，扣除摊销费用后的收购增加收入分别为1160万美元和320万美元，这分别使2022年和2021年全年的净息差增加了18个基点和7个基点。与2021年同期相比，2022年全年的增值收入有所增加，这是Premier合并以及收购Vantage和NS租赁有限责任公司(“NSL”)的结果。
信贷损失准备金：
2022年第四季度的信贷损失准备金为230万美元，而关联季度的拨备为180万美元，2021年第四季度的信贷损失拨备为660万美元。2022年第四季度和2022年第三季度的信贷损失准备金主要是由于宏观经济状况恶化和冲销活动增加，但因单独分析的贷款准备金减少而部分抵消。2021年第四季度信贷损失的恢复是由于亏损驱动因素和经济前景的改善，以及与出售从Premier获得的5980万美元主要购买的信贷恶化贷款有关的准备金的释放。
2022年全年，挽回信贷损失350万美元，而2021年信贷损失准备金为70万美元。与2021年信贷损失准备金相比，2022年信贷损失的恢复是由于经济预测的改善，以及某些时期的贷款偿还。
2022年第四季度的净撇账为平均总贷款的210万美元，折合成年率为0.18%，而关联季度的平均总贷款为170万美元，折合成年率为0.15%，2021年第四季度的平均贷款为130万美元，折合成年率为0.11%。2022年全年的净冲销为730万美元，占平均总贷款的0.16%，而2021年全年的净冲销为470万美元，占平均总贷款的0.13%。有关信贷趋势和信贷损失拨备的更多信息，请参阅下面的“资产质量”部分。
净损益：
净损益包括投资证券、资产处置和其他交易的损益，这些损益计入综合损益表的非利息收入总额。2022年第四季度的净亏损为50万美元，而关联季度的净亏损为1.4万美元，2021年第四季度的净收益为80万美元。2022年第四季度净亏损主要是由于收回资产的净亏损和投资证券销售的净亏损。在2021年第四季度，People出售了主要购买的5,980万美元信贷恶化贷款(其中5,290万美元被批评或归类)，主要是在酒店业，并确认了与这些贷款被收购时记录的贴现加速有关的收益。2021年第四季度的净收益主要是由于出售从Premier获得的5980万美元贷款和出售拥有的其他30万美元房地产而确认的150万美元收益，但被出售投资证券的亏损所抵消。
2022年全年净亏损为70万美元，而2021年净亏损为40万美元。与2021年同期相比，2022年全年净亏损增加的主要原因是收回资产的净亏损和拥有的其他房地产(“OREO”)的净亏损增加。2021年的净亏损是由销售投资证券的亏损推动的，但被上述与出售从Premier获得的贷款有关的活动以及出售所拥有的其他房地产的确认收益部分抵消。
非利息收入总额，不包括净收益和净亏损：
与相关季度相比，2022年第四季度不包括净收益和净亏损的非利息收入总额减少了90万美元。不包括净收益和净亏损的非利息收入减少，主要是受到租赁收入减少30万美元的影响。与相关季度相比，第四季度的下降也受到其他非利息收入减少的影响，这是由于商业贷款互换费用下降了20万美元。
与2021年第四季度相比，不包括净收益和亏损的非利息收入总额增加了50万美元，这主要是由于收购Vantage带来的租赁收入增加了80万美元，以及保险佣金增加了40万美元。与2021年同期相比，抵押贷款银行收入减少40万美元，部分抵消了2022年第四季度非利息收入总额(不包括净收益和净亏损)的增长。按揭银行业务收入减少，是由于2022年市场利率环境增加，导致新批出贷款减少。
2022年全年，不包括净收益和净亏损的非利息收入总额比2021年增加了1030万美元。这一增长是由于存款账户的服务费增加了440万美元和电子银行收入增加了310万美元，这主要是由于在Premier合并中增加了客户。主要由于收购Vantage，租赁收入增加了300万美元，这也是增长的原因之一。与2021年同期相比，由于上述因素，抵押贷款银行收入减少了200万美元，部分抵消了2022年这些增长的影响。
非利息支出总额：
与相关季度相比，2022年第四季度的非利息支出总额增加了110万美元，增幅为2%。2022年第四季度和第三季度的非利息支出总额包括非核心支出，包括与收购相关的支出分别为70万美元和30万美元，第四季度的增长可归因于即将进行的石灰石合并。2022年第四季度非利息支出总额增加，主要是由于(I)数据处理和软件支出、(Ii)其他非利息支出、(Iii)专业费用和(Iv)其他贷款支出增加。电子银行开支的减少，部分抵销了非利息开支的增加。非利息支出的增加主要是由核心和收购意愿的增长推动的。
与2021年第四季度相比，非利息支出总额增加了540万美元，增幅为11%。增加的主要原因是(1)薪金和雇员福利费用、(2)数据处理和软件费用以及(3)专业费用增加。增长是由于最近的增长，包括通过合并和收购。由于客户活动的变化，电子银行费用的减少部分抵消了非利息费用的增加。
2022年全年，非利息支出总额为2.071亿美元，比2021年增加2340万美元，增幅为13%。造成差异的原因是：(1)工资和员工福利成本增加1,810万美元；(2)占用和设备费用净额增加460万美元；(3)数据处理和软件费用增加370万美元；(4)无形资产摊销增加300万美元。这些增长主要是由于去年在合并和收购的推动下实现了增长。部分抵消了这些增加对非利息支出的影响的是，由于2021年与Premier合并产生的费用金额，与收购相关的费用减少。
2022年第四季度的效率比率为56.7%，而关联季度和2021年第四季度的效率比率分别为57.2%和62.7%。与关联季度相比，效率比率有所提高，这主要是由于
由于市场利率持续上升和增长，利息收入增加。经非核心项目调整后，2022年第四季度的效率比率为55.9%，而关联季度的效率比率为56.6%，2021年第四季度的效率比率为61.5%。2022年全年的效率比率为59.6%，而2021年为73.6%。经非核心项目调整后，2022年全年的效率比率为58.6%，而2021年为63.5%。人们继续把重点放在控制开支上，同时确认必要的成本，以继续发展业务。
所得税支出：
People在2022年第四季度记录了710万美元的所得税支出，有效税率为21.0%，而2021年第四季度的所得税支出为740万美元，有效税率为22.2%，所得税支出为540万美元，有效税率为16.3%。与2021年第四季度相比，所得税支出增加的主要原因是税前收入增加。2021年第四季度的所得税支出也受到与上一季度110万美元调整相关的所得税优惠的影响。
2022年全年人民确认所得税支出2730万美元，有效税率21.3%，而2021年全年确认所得税支出940万美元，有效税率16.5%。这一增长是由较高的税前收入和较高的有效税率推动的，主要是由于最近的收购在更多的州进行了分摊。2021年全年也受到上一段提到的调整的影响。
贷款和租赁：
截至2022年12月31日的期末贷款和租赁余额总额比2022年9月30日增加了9600万美元。期末贷款与租赁余额增加，主要是由于(I)消费间接贷款增加3,710万美元，(Ii)租赁增加3,230万美元，(Iii)建筑贷款增加3,130万美元，以及(Iv)商业和工业贷款增加1,520万美元，但因住宅房地产贷款减少1,000万美元而被部分抵销。不包括从购买力平价贷款中收到的130万美元的宽恕付款，贷款和租赁余额总额按年率计算增长了8%。截至2022年12月31日，PPP贷款余额为240万美元。
截至2022年12月31日的期末贷款和租赁余额总额比2021年12月31日增加2.256亿美元，增幅为5%。期末总贷款和租赁余额的增加主要是由于从Vantage获得的1.549亿美元租赁，以及(I)间接消费贷款增加9890万美元，(Ii)建筑贷款增加3670万美元，(Iii)保费融资贷款增加2310万美元，但被其他商业房地产贷款减少1.266亿美元和住宅房地产贷款增加4840万美元部分抵消。
与相关季度相比，季度平均总贷款余额增加了6520万美元。期末及平均总贷款与租赁余额较联系季度增加，主要是由于(I)间接消费贷款3,590万元、(Ii)商业及工业贷款1,970万元、(Iii)租赁1,770万元及(Iv)商业地产建筑贷款1,130万元，但因住宅地产贷款减少1,610万元而被部分抵销。
与2021年第四季度相比，本季度的季度平均贷款余额增加了1.563亿美元，增幅为3%，这是由于从Vantage获得的租赁以及最初的租赁增加，但商业房地产贷款的减少部分抵消了这一增长。
资产质量：
总体而言，资产质量在2022年第四季度保持相对稳定。截至2022年12月31日的不良资产总额与2022年9月30日相比增加了10万美元，与2021年12月31日相比减少了280万美元，降幅为6%。与相关季度相比，不良资产略有增加，主要是由于非应计租赁以及商业和工业贷款的增加，大大抵消了逾期总贷款和租赁余额的减少。与2021年12月31日相比，不良资产的减少主要是由于非应计其他商业房地产贷款和住宅房地产贷款的减少，但被逾期租赁的增加部分抵消。截至2022年12月31日，不良资产占总贷款和OREO的百分比为0.96%，低于2022年9月30日的0.98%和2021年12月31日的1.07%。
被批评的贷款，即那些被归类为特别提及、不合格或可疑的贷款，比2022年9月30日增加了2660万美元，或16%，与2021年12月31日相比减少了270万美元，或1%。截至2022年12月31日，批评贷款占总贷款的比例为4.07%，而2022年9月30日和2021年12月31日分别为3.57%和4.33%。与2022年9月30日相比，批评贷款金额增加的主要原因是三个商业和工业贷款关系被降级。与2021年12月31日相比，批评贷款金额减少的主要原因是从Premier获得的批评贷款减少。
分类贷款，即被归类为不合格或可疑的贷款，与2022年9月30日相比减少了520万美元，降幅为6%；与2021年12月31日相比，减少了1690万美元，降幅为16%。2022年12月31日，分类贷款占总贷款的比例为1.90%，而2022年9月30日和12月31日分别为2.06%和2.38%。
2021年。与2022年9月30日相比，分类贷款的减少是由700万美元的升级和300万美元的偿还推动的，但被700万美元的降级部分抵消，其中包括各种较小的商业和工业贷款。与2021年12月31日相比，分类贷款减少的主要原因是偿还和升级了从Premier获得的分类贷款。
2022年第四季度的年化净冲销为平均总贷款的0.18%，而关联季度为0.15%，2021年第四季度为0.11%。2022年的净冲销为平均总贷款的0.16%，而2021年为0.13%。
截至2022年12月31日，信贷损失准备金增加了30万美元，比2022年9月30日的5290万美元增加了1080万美元，比2021年12月31日的6400万美元减少了1080万美元。截至2022年12月31日，信贷损失拨备占总贷款的比例降至1.13%，而2022年9月30日和2021年12月31日分别为1.15%和1.43%。信贷损失拨备占贷款总额的百分比包括由于小企业管理局的担保而不计入信贷损失拨备的购买力平价贷款。不包括购买力平价贷款，信贷损失拨备占总贷款的比例在2022年12月31日为1.13%，而2022年9月30日为1.15%，2021年12月31日为1.54%。
存款：
截至2022年12月31日，期末存款总额比2022年9月30日减少了1.487亿美元，降幅为3%。减少的主要原因是政府存款账户减少1.088亿美元，无息存款账户减少4660万美元，但经纪存单账户增加3950万美元，部分抵消了减少的影响。政府存款账户的减少是一种典型的季节性趋势，发生在每年的第四季度。经纪存单账户余额增加，因为它们在2022年第四季度成为比前几个季度更有利的资金来源。
与2021年12月31日相比，期末存款余额减少1.457亿美元，降幅为2%。这是由於(I)零售存单减少1.135亿元，(Ii)无息存款减少5,200万元，以及(Iii)货币市场存款减少3,410万元，但有关减幅因储蓄存款增加3,180万元及经纪存单增加2,080万元而被部分抵销。
与关联季度相比，2022年第四季度的平均存款余额减少了1.182亿美元，降幅为2%；与2021年第四季度相比，平均存款余额减少了9270万美元，降幅为2%。2022年全年，在Premier合并中获得的存款推动下，平均存款余额增加了12亿美元，增幅为24%。活期存款账户总额占2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月31日存款总额的48%。
股东权益：
截至2022年12月31日的股东权益总额比2022年9月30日增加了2480万美元，增幅为3%。这一变化主要是由该季度2680万美元的净收益和累计其他综合亏损减少780万美元推动的。累计其他综合亏损的变动是期内可供出售投资证券市值变动的结果。
截至2022年12月31日的股东权益总额较2021年12月31日减少5,970万美元，或7%，这是由于(I)其他全面亏损1.155亿美元，(Ii)支付股息4240万美元和(Iii)股票回购740万美元，但被2022年全年1.013亿美元的净收益部分抵消。另一项全面损失是可供出售投资证券的市值因市场利率变动而变动所致。
截至2022年12月31日，一级风险资本充足率为12.31%，而2022年9月30日和2021年12月31日分别为12.08%和12.81%。截至2022年12月31日，普通股一级风险资本充足率为12.04%，而2022年9月30日和2021年12月31日分别为11.80%和12.52%。截至2022年12月31日，基于风险的总资本比率为13.19%，而2022年9月30日和2021年12月31日的总风险资本比率分别为12.98%和14.06%。People采用了为期五年的过渡期，以逐步消除采用当前预期信贷损失(“CECL”)对监管资本比率的影响。与2022年9月30日相比，由于净收入增加，这些比率有所改善。与2021年12月31日相比，由于收购Vantage，资本比率下降。
截至2022年12月31日，普通股每股账面价值和每股有形账面价值(不包括商誉和其他无形资产)分别为27.76美元和16.23美元，而2022年9月30日分别为26.89美元和15.28美元，2021年12月31日分别为29.86美元和19.58美元。与2022年9月30日相比，总股东权益与总资产的比率增加了4个基点。与2022年9月30日相比，不包括商誉和其他无形资产的有形股本对有形资产的比率增加了20个基点，这主要是由于上文提到的股本变化。与2021年12月31日相比，股东权益总额占总资产的比例由11.96%降至10.90%，有形权益占有形资产的比例由8.18%降至6.67%。
人民银行股份有限公司(“人民银行”，纳斯达克代码：PEBO)是一家多元化的金融服务控股公司，通过其子公司提供完整的银行、信托和投资、保险和保费融资解决方案。People自1902年以来，总部设在俄亥俄州的玛丽埃塔，建立了金融稳定、增长和社区影响的传统。截至2022年12月31日，People拥有72亿美元的总资产和130个地点，包括俄亥俄州、西弗吉尼亚州、肯塔基州、弗吉尼亚州、华盛顿特区和马里兰州的113家提供全方位服务的银行分行。人民银行被《新闻周刊》评为2023年美国最佳银行之一，人民银行被《美国银行家》评为2021年和2022年最佳工作银行。
People是罗素3000指数的成员，该指数涵盖了美国上市公司。People通过人民银行(包括人民投资服务部、人民保费金融和北极星租赁部门)、人民保险机构有限责任公司和Vantage Financial有限责任公司提供服务。
讨论收益的电话会议：
People将于美国东部时间2023年1月24日上午11点召开电话会议，讨论2022年第四季度和全年的运营业绩，人民执行管理层成员将参加。分析师、媒体和个人投资者受邀参加电话会议，电话：(866)890-9285。电话会议音频的同步网络直播将通过人民网站www.Peoplesbancorp.com的“投资者关系”栏目在线收看。鼓励与会者在预定的电话会议时间之前至少15分钟打电话或签到，以确保参加，并在必要时下载和安装必要的软件。电话会议的重播将在人民网的“投资者关系”栏目中播放，为期一年。
非美国公认会计准则财务指标的使用：
本新闻稿包含财务信息和业绩衡量，其确定方法不同于按照美国公认会计原则(“美国公认会计原则”)确定的方法。管理层使用这些“非美国公认会计原则”财务指标来分析People的业绩和业务效率。管理层认为，这些非美国公认会计原则的财务衡量标准有助于更好地了解正在进行的业务，并增强了与前期和同行业绩的可比性。这些披露不应被视为根据美国公认会计原则确定的财务衡量标准的替代品，也不一定与其他公司可能提出的非美国公认会计原则绩效衡量标准相比较。以下是本新闻稿中使用的非美国GAAP财务指标的列表：
◦核心非利息支出不是美国公认会计原则，因为它不包括收购相关支出、养老金和解费用、遣散费、新冠肺炎相关支出、对人民银行基金会的贡献和合同谈判(退款)支出的影响。
◦效率比率的计算方法为非利息支出总额(减去其他无形资产的摊销)占完全税项等值净利息收入加上非利息收入总额的百分比，不包括净损益。这一比率是非美国公认会计原则，因为它不包括其他无形资产的摊销和收益中包括的所有损益，并使用完全等值于税的净利息收入。
经非核心项目调整后的◦效率比率按核心非利息支出(减去其他无形资产摊销)占完全税项等值净利息收入加总非利息收入的百分比计算，不包括净损益。这一比率是非美国公认会计原则，因为它不包括与收购相关的费用、养老金结算费、遣散费、新冠肺炎相关费用、对人民银行基金会的贡献、合同谈判(退款)费用、其他无形资产的摊销和收益中包括的所有损益，并使用完全等值于税的净利息收入。
◦有形资产、有形股本、有形股本与有形资产比率和每股普通股有形账面价值的衡量标准不是美国公认会计原则，因为它们排除了通过收购获得的商誉和其他无形资产对股东权益总额和总资产的影响。
◦非利息收入总额，不包括净收益和净损失，是一个非美国公认会计准则的衡量标准，因为它不包括收益中包括的所有收益和损失。
◦拨备前净收入的定义为净利息收入加上非利息收入总额，不包括净损益，减去非利息支出总额。这一衡量标准不是美国公认会计原则，因为它不包括信贷损失拨备(收回)和净收益中包括的所有损益。
经非核心项目调整后的◦平均资产回报率为年化净收益(减去收益、收购相关费用、养老金结算费、遣散费、新冠肺炎相关费用、对人民银行基金会的贡献和合同谈判(退款)费用中所有损益的税后影响)除以平均资产总额。这一指标不是美国公认会计原则，因为它
不包括收益、收购相关费用、养恤金结算费、遣散费、新冠肺炎相关费用、对人民银行基金会的贡献和合同谈判(退款)费用中包括的所有损益的税后影响。
◦平均有形股本回报率的计算方法是年化净收益(减去其他无形资产摊销的税后影响)除以平均有形股本。这一衡量标准不是美国公认会计原则，因为它排除了净收益中其他无形资产摊销的税后影响，以及通过收购获得的平均商誉和其他平均无形资产对平均股东权益的影响。
这些非美国公认会计原则财务措施与最直接可比的美国公认会计原则财务措施的对账包括在本新闻稿末尾的“非美国公认会计原则财务措施(未经审计)”的标题下。
安全港声明：
本新闻稿中关于人民的财务状况、经营结果、计划、目标、未来业绩和业务的某些陈述属于“前瞻性陈述”，符合修订后的1933年《证券法》第27A节、修订后的1934年《证券交易法》第21E节和1995年《私人证券诉讼改革法》的含义。这些前瞻性陈述不是历史事实，包括“预期”、“估计”、“可能”、“感觉”、“预期”、“相信”、“计划”、“将会”、“很可能”、“将会”、“应该”、“可能”、“项目”、“目标”、“目标”、“可能”、“可能”、“寻求”、“打算”、“继续，“留下来，”以及类似的表达方式。
这些前瞻性陈述反映了管理层根据管理层可获得的所有信息及其对People的业务和运营的了解而做出的当前预期。此外，公司的财务状况、经营结果、计划、目标、未来业绩和业务都会受到风险和不确定因素的影响，这些风险和不确定因素可能会导致实际结果大相径庭。这些因素包括但不限于：
(1)从新冠肺炎疫情中恢复的规模和持续时间及其对全球经济和金融市场状况以及人民企业、经营成果和财务状况的持续影响；
(2)持续的加息政策，因新冠肺炎疫情相关的经济状况或其他因素导致的利率环境变化，和/或美国政府和美国联邦储备委员会(美联储/FED)为应对此类经济状况而采取的财政和货币政策措施，可能对利率、利率收益率曲线、利差、贷款需求和利率敏感性产生不利影响；
(3)通胀压力和利率上升对借款人流动性和还款能力的影响；
(4)实施人民商业战略的成功、影响和时机，以及人民管理战略举措的能力，包括完成和成功整合计划中的收购，包括最近完成的Premier合并、最近完成的对Vantage的收购和即将进行的石灰石合并，以及鉴于联邦储备委员会不断提高利率政策，扩大商业和消费贷款活动；
(5)金融机构之间或来自非金融机构的竞争压力可能显著增加，包括产品和定价压力，这反过来会影响人民的信用利差、第三方关系和收入的变化、提供服务方式的变化、客户获取和留住压力以及人民吸引、培养和留住合格专业人员的能力；
(6)俄亥俄州、联邦存款保险公司、联邦储备委员会和消费者金融保护局颁布和即将颁布的立法或监管变化或行动的性质、时间、成本和影响，或存款保险费水平的不确定性，这可能会使People、其子公司或一个或多个被收购公司受到各种新的、更严格的法律和监管要求，对其各自的业务产生不利影响；
(7)放宽限制对金融服务业参与者的影响；
(8)当地、地区、国家和国际经济状况(包括潜在或征收关税的影响、美国退出或大幅重新谈判贸易协定、贸易战和其他贸易法规变化，以及美国和美国全球贸易伙伴关系的变化)以及这些条件可能对人民、人民客户和人民交易对手的影响，以及人民对影响的评估，可能与预期不同；
(9)人们可以发行与未来收购有关的股权证券，包括即将进行的石灰石合并，这可能导致人民现有股东的所有权和经济稀释；
(十)提前还款速度、贷款来源、不良资产水平、拖欠贷款、冲销以及客户和其他交易对手的业绩和信誉总体上的变化，鉴于近期的通胀压力，这种变化可能不如预期，并对利息收入产生不利影响；
(11)如果按借款人或抵押品的地点或行业划分贷款集中度，人们可能会有更大的信用风险和更高的信用损失；
(十二)未来信用质量和业绩，包括对未来信用损失的预期和信用损失准备；
(十三)会计准则、政策、估计、程序的变更，可能对人民报告的财务状况或者经营成果产生不利影响；
(14)模型中使用的假设、估计和投入的影响，这些假设、估计和投入可能与实际结果有很大不同，包括在CECL模式下；
(15)以其他参考利率取代伦敦银行同业拆息(“LIBOR”)，可能导致开支和诉讼增加，并对对冲策略的成效造成不利影响；
(16)金融市场状况和趋势的不利变化，包括最近的通货膨胀压力，这可能对人民投资组合内证券的公允价值、人民综合资产负债表的利率敏感性以及人民的信托和投资活动产生的收入产生不利影响；
(17)由於利率、需求、按揭贷款的公允价值或其他因素，按揭银行收入每季的波动；
(十八)人民子公司分红的能力；
(19)人民维持所需资本水平以及充足的资金和流动性来源的能力；
(20)较大或类似规模的金融机构遇到问题的影响，可能对银行业和/或人民的业务产生和保留、资金和流动性产生不利影响；
(21)人民通过使用计算机系统和电信网络，包括人民的第三方供应商和其他服务提供商的计算机系统和电信网络，保护机密信息和提供产品和服务的能力，这可能被证明是不够的，并可能对客户对人民的信心造成不利影响，和/或导致人民蒙受经济损失；
(22)人民预测和应对技术变化的能力，以及人民对一些第三方供应商的依赖和可能的失败，这些第三方供应商无法按预期行事，包括人民的主要核心银行系统供应商，这可能影响人民对客户需求作出反应和满足竞争需求的能力；
(23)人民和人民子公司高度依赖的信息技术系统可能需要适应行业变化而产生的业务问题和/或资本支出；
(24)消费者支出、借贷和储蓄习惯的变化，无论是由于零售分销战略、消费者偏好和行为的变化、商业和经济状况的变化、立法或监管举措，还是其他可能与预期不同的因素；
(25)在与人民业务相关的战略、声誉、市场、经济、运营、网络安全、合规、法律、资产/负债重新定价、流动性、信用和利率风险发生变化的情况下，人民银行内部控制和风险管理计划的充分性；
(二十六)欺诈、盗窃、挪用、暴力行为造成的损失对人民的业务、人员、设施、系统的影响；
(27)各种国内或国际广泛的自然灾害或其他灾害、流行病、网络安全攻击、系统故障、内乱、军事或恐怖活动或国际冲突对人民企业的影响以及对上述风险的影响；
(28)美国经济可能因金融、政治或其他冲击而进一步恶化；
(29)气候变化对美国金融市场和经济的潜在影响；
(30)与取得他人主张的知识产权权利和充分保护人民知识产权有关的任何成本对人民的业务和经营成果的影响；
(31)与人民进入新的地理市场有关的风险和不确定因素，以及人民对这些新的地理市场缺乏经验造成的风险；
(32)人们整合NSL和Vantage收购、Premier合并和即将进行的石灰石合并的能力，这些合并可能不成功，或者可能比预期的更困难、更耗时或更昂贵；
(33)可能无法在预期的时间框架内充分实现或实现来自Premier合并或即将进行的石灰石合并的预期收入协同效应和成本节约的风险；
(三十四)人民监管者实施的影响人民资本行为的法律、法规的变化，包括股息支付和股份回购；
(35)股市下跌对资产和财富管理业务的影响；
(三十六)人民继续增长存款的能力；
(37)在提交给美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)的“人民报告”中不时详述的与银行业或人民有关的其他风险因素，包括在“第1A项”项下披露的风险因素。2021年12月31日终了财政年度人民年度报告10-K表的“风险因素”，标题为“项目1A”。在截至2022年3月31日的季度人民季度报告10-Q表第二部分“风险因素”中，标题为“第1A项”。风险因素“在截至2022年9月30日的季度人民季度报告10-Q表格第二部分中。People鼓励本新闻稿的读者将前瞻性陈述理解为战略目标，而不是未来业绩的绝对目标。除非适用的法律要求，否则人民没有义务更新这些前瞻性陈述，以反映本新闻稿发布之日后的事件或情况，或反映意外事件的发生。提交给美国证券交易委员会的文件副本可在美国证券交易委员会网站http://www.sec.gov和/或人民网免费获得。
根据美国公认会计准则的要求，People必须在其2022年12月31日合并财务报表的发布日期之前评估后续事件的影响，作为其提交给美国证券交易委员会的Form 10-K年度报告的一部分。因此，随后可能发生的事件可能会导致People更新其关键会计估计数，并根据本新闻稿中包含的信息修订其财务信息。
每股普通股数据和选定比率(未经审计)
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| 截至三个月 | | 截至的年度 | | |
| 十二月三十一日， | | 9月30日， | | 十二月三十一日， | | 十二月三十一日， | | |
| 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 | | |
| 每股普通股(A)： | | | | | | | | | | | |
| 普通股每股收益： | | | | | | | | | | | |
| 基本信息 | $ | 0.96 | | | $ | 0.93 | | | $ | 0.99 | | | $ | 3.61 | | | $ | 2.17 | | | |
| 稀释 | 0.95 | | | 0.92 | | | 0.98 | | | 3.60 | | | 2.15 | | | |
| 宣布的每股普通股现金股息 | 0.38 | | | 0.38 | | | 0.36 | | | 1.50 | | | 1.43 | | | |
| 每股普通股账面价值(B) | 27.76 | | | 26.89 | | | 29.86 | | | 27.76 | | | 29.86 | | | |
| 每股普通股有形账面价值(B)(C) | 16.23 | | | 15.28 | | | 19.58 | | | 16.23 | | | 19.58 | | | |
| 普通股期末收盘价 | $ | 28.25 | | | $ | 28.93 | | | $ | 31.81 | | | $ | 28.25 | | | $ | 31.81 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 选定比率(A)： | | | | | | | | | | | |
| 平均股东权益回报率(D) | 13.86 | % | | 12.92 | % | | 13.16 | % | | 12.69 | % | | 7.24 | % | | |
| 平均有形股本回报率(D)(E) | 25.56 | % | | 23.36 | % | | 21.32 | % | | 22.60 | % | | 12.16 | % | | |
| 平均资产回报率(D) | 1.51 | % | | 1.45 | % | | 1.55 | % | | 1.43 | % | | 0.84 | % | | |
| 按非核心项目调整的平均资产回报率(D)(F) | 1.56 | % | | 1.47 | % | | 1.52 | % | | 1.47 | % | | 1.19 | % | | |
| 效率比(G) | 56.74 | % | | 57.20 | % | | 62.69 | % | | 59.59 | % | | 73.60 | % | | |
| 针对非核心项目调整的效率比率(H) | 55.91 | % | | 56.64 | % | | 61.51 | % | | 58.59 | % | | 63.47 | % | | |
| 预提净收入与总平均资产之比(D)(一) | 2.06 | % | | 1.96 | % | | 1.43 | % | | 1.77 | % | | 1.02 | % | | |
| 净息差(D)(J) | 4.44 | % | | 4.17 | % | | 3.37 | % | | 3.97 | % | | 3.40 | % | | |
| 股息支付率(K) | 40.02 | % | | 41.39 | % | | 36.68 | % | | 41.89 | % | | 65.54 | % | | |
| | | | | | | | | | | |
(A)反映了从2021年4月1日开始收购NSL、从2021年9月17日开始进行Premier合并以及从2022年3月7日开始收购Vantage的影响。
(B)所示期间终了时提交的数据。
(C)每股普通股有形账面价值为非美国公认会计原则财务计量，因为它不包括通过收购获得的商誉和其他无形资产对股东权益的资产负债表影响。有关计算这一比率的更多信息包括在本新闻稿的末尾，标题为“非美国公认会计原则财务措施(未经审计)”。
(D)比率按年列报。
(E)平均有形股本回报率是一项非美国公认会计原则财务指标，因为它从净收入中剔除了其他无形资产摊销的税后影响，也剔除了通过收购获得的平均商誉和其他无形资产对平均股东权益的资产负债表影响。有关计算这一比率的更多信息包括在本新闻稿的末尾，标题为“非美国公认会计原则财务措施(未经审计)”。
(F)经非核心项目调整的平均资产回报率是非美国公认会计准则财务计量，因为它不包括收益、与收购有关的费用、养恤金结算费、遣散费、与新冠肺炎有关的所有损益的税后影响
费用、对人民银行基金会股份有限公司的出资和合同谈判(退款)费用。有关计算这一比率的更多信息包括在本新闻稿的末尾，标题为“非美国公认会计原则财务措施(未经审计)”。
(G)效率比率被定义为非利息支出总额(减去其他无形资产的摊销)，即相当于全部税款的净利息收入加上非利息收入总额(不包括所有损益)的百分比。这一比率代表了一种非美国公认会计原则的财务衡量标准，因为它不包括其他无形资产的摊销以及收益中包括的所有收益和损失，并使用完全等值于税收的净利息收入。有关计算这一比率的更多信息包括在本新闻稿的末尾，标题为“非美国公认会计原则财务措施(未经审计)”。
(H)对非核心项目调整的效率比率被定义为核心非利息支出(减去其他无形资产的摊销)，即相当于全部税款的净利息收入加上非利息收入总额(不包括所有损益)的百分比。这一比率是非美国公认会计准则财务指标，因为它不包括收益中包括的所有损益、收购相关费用、养老金结算费用、遣散费、新冠肺炎相关费用、对人民银行基金会的贡献和合同谈判(退款)费用的影响，并使用完全等值于税的净利息收入。有关计算这一比率的更多信息包括在本新闻稿的末尾，标题为“非美国公认会计原则财务措施(未经审计)”。
(1)拨备前净收入的定义为净利息收入加上非利息收入总额(不包括所有损益)减去非利息支出总额。这一指标是非美国公认会计准则财务指标，因为它不包括信贷损失拨备(收回)和净收益中包括的所有损益。这一指标是联邦银行监管机构在评估金融机构资本充足性时使用的关键指标。有关计算这一比率的更多信息包括在本新闻稿的末尾，标题为“非美国公认会计原则财务措施(未经审计)”。
(J)在完全税额等值基础上列报的资料，所有2022年期间采用23.3%的混合企业所得税税率，2021年期间采用22.3%的混合企业所得税税率。
(K)如果适用，这一比率的计算依据是该期间宣布的股息除以该期间的净收入。
合并损益表
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 截至的年度 |
| 十二月三十一日， | | 9月30日， | | 十二月三十一日， | | 十二月三十一日， |
| 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| (千美元，每股数据除外) | (未经审计) | | (未经审计) | | (未经审计) | | (未经审计) | | |
| 利息收入总额 | $ | 76,202 | | | $ | 70,871 | | | $ | 57,563 | | | $ | 269,554 | | | $ | 184,789 | |
| 利息支出总额 | 5,589 | | | 3,820 | | | 2,826 | | | 16,112 | | | 12,236 | |
| 净利息收入 | 70,613 | | | 67,051 | | | 54,737 | | | 253,442 | | | 172,553 | |
| 信贷损失准备金(追回) | 2,301 | | | 1,776 | | | (6,602) | | | (3,510) | | | 731 | |
| 扣除信贷损失准备金后的净利息收入 | 68,312 | | | 65,275 | | | 61,339 | | | 256,952 | | | 171,822 | |
| | | | | | | | | |
| 非利息收入： | | | | | | | | | |
| 电子银行收入 | 5,161 | | | 5,261 | | | 5,355 | | | 21,094 | | | 18,010 | |
| 信托和投资收益 | 3,915 | | | 3,954 | | | 4,233 | | | 16,391 | | | 16,456 | |
| 存款账户服务费 | 3,766 | | | 3,833 | | | 3,565 | | | 14,583 | | | 10,143 | |
| 保险收入 | 3,732 | | | 3,618 | | | 3,329 | | | 15,727 | | | 15,252 | |
| 租赁收入 | 1,336 | | | 1,725 | | | 577 | | | 4,267 | | | 1,293 | |
| 银行自营寿险收入 | 702 | | | 694 | | | 438 | | | 2,624 | | | 1,767 | |
| 资产处置和其他交易的净(亏损)收益 | (302) | | | (35) | | | 952 | | | (616) | | | 493 | |
| 抵押贷款银行收入 | 281 | | | 328 | | | 713 | | | 1,397 | | | 3,439 | |
| 投资证券的净(亏损)收益 | (168) | | | 21 | | | (158) | | | (61) | | | (862) | |
| 其他非利息收入 | 611 | | | 967 | | | 811 | | | 3,430 | | | 2,894 | |
| 非利息收入总额 | 19,034 | | | 20,366 | | | 19,815 | | | 78,836 | | | 68,885 | |
| | | | | | | | | |
| 非利息支出： | | | | | | | | | |
| 工资和员工福利成本 | 28,758 | | | 28,618 | | | 26,336 | | | 112,690 | | | 94,612 | |
| 数据处理和软件费用 | 5,013 | | | 3,279 | | | 3,148 | | | 14,241 | | | 10,542 | |
| 入住率和设备费用净额 | 4,847 | | | 4,813 | | | 4,751 | | | 19,516 | | | 14,918 | |
| 专业费用 | 3,310 | | | 2,832 | | | 2,324 | | | 12,094 | | | 15,783 | |
| 其他无形资产摊销 | 1,998 | | | 2,023 | | | 1,508 | | | 7,763 | | | 4,775 | |
| 电子银行费用 | 1,097 | | | 2,648 | | | 2,879 | | | 9,231 | | | 8,885 | |
| 其他借款费用 | 947 | | | 511 | | | 558 | | | 2,735 | | | 2,001 | |
| FDIC保险费 | 781 | | | 709 | | | 380 | | | 3,702 | | | 1,976 | |
| 营销费用 | 737 | | | 1,136 | | | 848 | | | 3,728 | | | 3,658 | |
| 通信费用 | 611 | | | 599 | | | 578 | | | 2,484 | | | 1,657 | |
| 特许经营税支出 | 546 | | | 1,075 | | | 870 | | | 3,487 | | | 3,357 | |
| 其他非利息支出 | 4,721 | | | 4,010 | | | 3,811 | | | 15,476 | | | 21,573 | |
| 非利息支出总额 | 53,366 | | | 52,253 | | | 47,991 | | | 207,147 | | | 183,737 | |
| 所得税前收入 | 33,980 | | | 33,388 | | | 33,163 | | | 128,641 | | | 56,970 | |
| 所得税费用 | 7,131 | | | 7,410 | | | 5,416 | | | 27,349 | | | 9,415 | |
| 净收入 | $ | 26,849 | | | $ | 25,978 | | | $ | 27,747 | | | $ | 101,292 | | | $ | 47,555 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 每普通股数据： | | | | | | | | | |
| 普通股每股收益-基本 | $ | 0.96 | | | $ | 0.93 | | | $ | 0.99 | | | $ | 3.61 | | | $ | 2.17 | |
| 每股普通股收益-稀释后 | $ | 0.95 | | | $ | 0.92 | | | $ | 0.98 | | | $ | 3.60 | | | $ | 2.15 | |
| 宣布的每股普通股现金股息 | $ | 0.38 | | | $ | 0.38 | | | $ | 0.36 | | | $ | 1.50 | | | $ | 1.43 | |
| | | | | | | | | |
| 加权平均已发行普通股-基本 | 27,843,203 | | | 27,865,416 | | | 27,942,794 | | | 27,908,022 | | | 21,816,511 | |
| 加权平均已发行普通股-稀释 | 27,981,656 | | | 27,973,255 | | | 28,114,980 | | | 27,999,602 | | | 21,959,883 | |
| 期末已发行普通股 | 28,287,837 | | | 28,278,078 | | | 28,297,771 | | | 28,287,837 | | | 28,297,771 | |
合并资产负债表
| | | | | | | | | | | |
| 十二月三十一日， |
| 2022 | | 2021 |
| (千美元) | (未经审计) | | |
| 资产 | | | |
| 现金和现金等价物： | | | |
| 现金和银行到期款项 | $ | 94,679 | | | $ | 74,354 | |
| 在其他银行的有息存款 | 59,343 | | | 341,373 | |
| 现金和现金等价物合计 | 154,022 | | | 415,727 | |
| 可供出售的投资证券，按公允价值计算(摊销成本 | | | |
$1,300,719 at December 31, 2022 and $1,283,146 at December 31, 2021) (a) | 1,131,399 | | | 1,275,493 | |
| 持有至到期的投资证券，按摊销成本计算(公允价值 | | | |
$479,896 at December 31, 2022 and $369,955 at December 31, 2021) (a) | 560,212 | | | 374,129 | |
| 其他投资证券，按成本价计算 | 51,609 | | | 33,987 | |
| 投资证券总额(A) | 1,743,220 | | | 1,683,609 | |
| 贷款和租赁，扣除递延费用和费用(B) | 4,707,150 | | | 4,481,600 | |
| 信贷损失准备 | (53,162) | | | (63,967) | |
| 净贷款 | 4,653,988 | | | 4,417,633 | |
| 持有待售贷款 | 2,140 | | | 3,791 | |
| 扣除累计折旧后的银行房舍和设备 | 82,934 | | | 89,260 | |
| 银行自营人寿保险 | 105,292 | | | 73,358 | |
| 商誉 | 292,397 | | | 264,193 | |
| 其他无形资产 | 33,932 | | | 26,816 | |
| 其他资产 | 139,379 | | | 89,134 | |
| 总资产 | $ | 7,207,304 | | | $ | 7,063,521 | |
| 负债 | | | |
| 存款： | | | |
| 不计息 | $ | 1,589,402 | | | $ | 1,641,422 | |
| 计息 | 4,127,539 | | | 4,221,130 | |
| 总存款 | 5,716,941 | | | 5,862,552 | |
| 短期借款 | 500,138 | | | 166,482 | |
| 长期借款 | 101,093 | | | 99,475 | |
| | | |
| 应计费用和其他负债 | 103,804 | | | 89,987 | |
| 总负债 | $ | 6,421,976 | | | $ | 6,218,496 | |
| | | |
| 股东权益 | | | |
优先股，无面值，授权50,000股，在2022年12月31日和2021年12月31日没有发行股份 | — | | | — | |
普通股，无面值，授权发行5,000,000股，于2022年12月31日发行29,857,920股，2021年12月31日发行29,814,401股，包括库存股 | 686,450 | | | 686,282 | |
| 留存收益 | 265,936 | | | 207,076 | |
| 累计其他综合亏损，扣除递延所得税后的净额 | (127,136) | | | (11,619) | |
库存股，按成本计算，2022年12月31日为1,643,461股，2021年12月31日为1,577,359股 | (39,922) | | | (36,714) | |
| 股东权益总额 | 785,328 | | | 845,025 | |
| 总负债和股东权益 | $ | 7,207,304 | | | $ | 7,063,521 | |
| | | |
(A)截至2022年12月31日，可供出售投资证券和持有至到期投资证券的信贷损失准备金分别为0美元和241美元，截至2021年12月31日，分别为0美元和286美元。
(B)在本文件中也称为“贷款总额”和“为投资而持有的贷款”。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 财务信息精选(未经审计) |
|
| 十二月三十一日， | 9月30日， | 6月30日， | 3月31日， | 十二月三十一日， |
| (千美元) | 2022 | 2022 | 2022 | 2022 | 2021 |
| 贷款组合 | | | | | |
| 施工 | $ | 246,941 | | $ | 215,621 | | $ | 202,588 | | $ | 238,305 | | $ | 210,232 | |
| 商业地产，其他 | 1,423,518 | | 1,423,479 | | 1,460,023 | | 1,457,232 | | 1,550,081 | |
| 工商业 | 892,634 | | 877,472 | | 858,452 | | 887,151 | | 891,392 | |
| 保费融资 | 159,197 | | 167,682 | | 152,237 | | 145,813 | | 136,136 | |
| 租契 | 345,131 | | 312,847 | | 314,522 | | 267,068 | | 122,508 | |
| 住宅房地产 | 723,360 | | 733,361 | | 743,005 | | 756,429 | | 771,718 | |
| 房屋净值信用额度 | 177,858 | | 174,525 | | 169,335 | | 162,288 | | 163,593 | |
| 消费者，间接 | 629,426 | | 592,309 | | 563,088 | | 524,778 | | 530,532 | |
| 消费者，直接 | 108,363 | | 113,314 | | 111,804 | | 107,390 | | 104,652 | |
| 存款账户透支 | 722 | | 597 | | 851 | | 699 | | 756 | |
| 贷款总额 | $ | 4,707,150 | | $ | 4,611,207 | | $ | 4,575,905 | | $ | 4,547,153 | | $ | 4,481,600 | |
| 获得的贷款总额(A)(B) | $ | 1,108,728 | | $ | 1,186,069 | | $ | 1,304,633 | | $ | 1,400,336 | | $ | 1,430,810 | |
| 已发放贷款总额 | $ | 3,598,422 | | $ | 3,425,138 | | $ | 3,271,272 | | $ | 3,146,817 | | $ | 3,050,790 | |
| 存款余额(A) | | | | | |
| 无息存款(C) | $ | 1,589,402 | | $ | 1,635,953 | | $ | 1,661,865 | | $ | 1,666,668 | | $ | 1,641,422 | |
| 计息存款： | | | | | |
| 计息活期账户(C) | 1,160,182 | | 1,162,012 | | 1,143,010 | | 1,179,199 | | 1,167,460 | |
| 零售存单 | 530,236 | | 544,741 | | 584,259 | | 612,936 | | 643,759 | |
| 货币市场存款账户 | 617,029 | | 624,708 | | 645,242 | | 656,266 | | 651,169 | |
| 政府存款账户 | 625,965 | | 734,734 | | 728,057 | | 734,784 | | 617,259 | |
| 储蓄账户 | 1,068,547 | | 1,077,383 | | 1,080,053 | | 1,065,678 | | 1,036,738 | |
| 经纪存款 | 125,580 | | 86,089 | | 86,739 | | 87,395 | | 104,745 | |
| 有息存款总额 | $ | 4,127,539 | | $ | 4,229,667 | | $ | 4,267,360 | | $ | 4,336,258 | | $ | 4,221,130 | |
| 总存款 | $ | 5,716,941 | | $ | 5,865,620 | | $ | 5,929,225 | | $ | 6,002,926 | | $ | 5,862,552 | |
| 活期存款总额(C) | $ | 2,749,584 | | $ | 2,797,965 | | $ | 2,804,875 | | $ | 2,845,867 | | $ | 2,808,882 | |
| 资产质量(A) | | | | | |
| 不良资产(NPA)： | | | | | |
| 逾期90天以上的贷款和应计贷款 | $ | 4,842 | | $ | 8,424 | | $ | 8,236 | | $ | 5,959 | | $ | 3,723 | |
| 非权责发生制贷款 | 31,473 | | 27,831 | | 29,488 | | 32,003 | | 34,765 | |
| 不良贷款总额(不良贷款)(G) | 36,315 | | 36,255 | | 37,724 | | 37,962 | | 38,488 | |
| 拥有的其他房地产(OREO) | 8,895 | | 8,840 | | 9,210 | | 9,407 | | 9,496 | |
| NPA总数 | $ | 45,210 | | $ | 45,095 | | $ | 46,934 | | $ | 47,369 | | $ | 47,984 | |
| 批评贷款(D) | $ | 191,355 | | $ | 164,775 | | $ | 181,395 | | $ | 190,315 | | $ | 194,016 | |
| 分类贷款(E) | 89,604 | | 94,848 | | 115,483 | | 109,530 | | 106,547 | |
| 信贷损失拨备占不良贷款的百分比(G) | 146.39 | % | 145.82 | % | 138.76 | % | 144.27 | % | 166.20 | % |
| 不良贷款占贷款总额的百分比(G) | 0.77 | % | 0.79 | % | 0.82 | % | 0.83 | % | 0.86 | % |
| 不良资产占总资产的百分比(G) | 0.63 | % | 0.64 | % | 0.64 | % | 0.65 | % | 0.68 | % |
| 不良资产占贷款总额的百分比和OREO(G) | 0.96 | % | 0.98 | % | 1.02 | % | 1.04 | % | 1.07 | % |
| 批评贷款占总贷款的百分比(D) | 4.07 | % | 3.57 | % | 3.96 | % | 4.19 | % | 4.33 | % |
| 分类贷款占贷款总额的百分比(E) | 1.90 | % | 2.06 | % | 2.52 | % | 2.41 | % | 2.38 | % |
| 信贷损失拨备占贷款总额的百分比 | 1.13 | % | 1.15 | % | 1.14 | % | 1.20 | % | 1.43 | % |
| 资本信息(A)(F)(H)(J) | | | | | |
| 普通股一级资本比率(一) | 12.04 | % | 11.80 | % | 11.62 | % | 11.51 | % | 12.52 | % |
| 一级风险资本充足率 | 12.31 | % | 12.08 | % | 11.91 | % | 11.80 | % | 12.81 | % |
| 基于风险的总资本比率(第1级和第2级) | 13.19 | % | 12.98 | % | 12.81 | % | 12.78 | % | 14.06 | % |
| 杠杆率 | 8.92 | % | 8.64 | % | 8.38 | % | 8.29 | % | 8.67 | % |
| 普通股一级资本 | $ | 604,566 | | $ | 584,880 | | $ | 564,708 | | $ | 547,215 | | $ | 577,565 | |
| 一级资本 | 618,354 | | 598,633 | | 578,425 | | 560,897 | | 591,215 | |
| 总资本(第1级和第2级) | 662,421 | | 643,189 | | 622,516 | | 607,493 | | 648,948 | |
| 总风险加权资产 | $ | 5,022,192 | | $ | 4,955,627 | | $ | 4,857,818 | | $ | 4,752,428 | | $ | 4,614,258 | |
| 股东权益总额与资产总额之比 | 10.90 | % | 10.86 | % | 10.81 | % | 11.17 | % | 11.96 | % |
| 有形权益与有形资产之比(K) | 6.67 | % | 6.47 | % | 6.60 | % | 6.76 | % | 8.18 | % |
| | | | | |
(A)反映了从2021年4月1日开始收购NSL、从2021年9月17日开始收购Premier合并以及从2022年3月7日开始收购Vantage的影响。
(B)包括在2012年及之后购入和购买的所有贷款和租赁。
(C)无息存款和有息存款的总和被视为活期存款总额。
(D)包括被归类为特别提及、不合格或可疑的贷款。
(E)包括被归类为不合标准或可疑的贷款。
(F)截至所述期间结束时提交的数据。
(G)不良贷款包括逾期90天以上的贷款和应计贷款、重新谈判的贷款和非应计贷款。不良资产包括不良贷款和OREO。
(H)2022年12月31日的数据，数据基于初步分析，并有待修订。
(I)2022年12月31日，人民资本保存缓冲为5.19%，2022年9月30日为4.98%，2022年6月30日为4.81%，2022年3月31日为4.78%，2021年12月31日为6.5%，而要求的资本保存缓冲为2.50%
(J)各国人民通过了为期五年的过渡期，以逐步消除采用CECL对监管资本比率的影响。
(K)这一比率是非美国公认会计准则财务指标，因为它不包括通过收购获得的无形资产对股东权益总额和总资产的资产负债表影响。有关计算这一比率的更多信息包括在本新闻稿的末尾，标题为“非美国公认会计原则财务措施(未经审计)”。
备抵(追讨)信贷损失资料
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 截至的年度 |
| 十二月三十一日， | | 9月30日， | | 十二月三十一日， | | 十二月三十一日， |
| 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| (千美元) | (未经审计) | | (未经审计) | | (未经审计) | | (未经审计) | | (未经审计) |
| 信贷损失准备金(追回) | | | | | | | | | |
| 信贷损失准备金(追回) | $ | 2,023 | | | $ | 1,613 | | | $ | (6,786) | | | $ | (4,560) | | | $ | 339 | |
| 支票账户透支准备金 | 278 | | | 218 | | | 184 | | | 1,050 | | | 392 | |
| 信贷损失准备金总额(追回) | $ | 2,301 | | | $ | 1,831 | | | $ | (6,602) | | | $ | (3,510) | | | $ | 731 | |
| | | | | | | | | |
| 净冲销 | | | | | | | | | |
| 总冲销 | $ | 2,481 | | | $ | 1,990 | | | $ | 1,767 | | | $ | 8,755 | | | $ | 5,988 | |
| 复苏 | 348 | | | 302 | | | 491 | | | 1,483 | | | 1,295 | |
| 净冲销 | $ | 2,133 | | | $ | 1,688 | | | $ | 1,276 | | | $ | 7,272 | | | $ | 4,693 | |
| | | | | | | | | |
| 按类型分列的净冲销(收回) | | | | | | | | | |
| 施工 | $ | 16 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 16 | | | $ | — | |
| 商业地产，其他 | $ | 99 | | | 18 | | | 30 | | | 192 | | | 183 | |
| 工商业 | (16) | | | 33 | | | 101 | | | 894 | | | 1,031 | |
| 保费融资 | 38 | | | 37 | | | 15 | | | 111 | | | 45 | |
| 租契 | 807 | | | 632 | | | 369 | | | 2,165 | | | 1,095 | |
| 住宅房地产 | 124 | | | 132 | | | 32 | | | 584 | | | 242 | |
| 房屋净值信用额度 | 26 | | | 5 | | | 1 | | | 43 | | | 156 | |
| 消费者，间接 | 711 | | | 529 | | | 524 | | | 1,905 | | | 1,503 | |
| 消费者，直接 | 70 | | | 72 | | | (2) | | | 316 | | | 40 | |
| 存款账户透支 | 258 | | | 230 | | | 206 | | | 1,046 | | | 398 | |
| 净冲销总额 | $ | 2,133 | | | $ | 1,688 | | | $ | 1,276 | | | $ | 7,272 | | | $ | 4,693 | |
| | | | | | | | | |
| 占平均贷款总额的百分比(年化) | 0.18 | % | | 0.15 | % | | 0.11 | % | | 0.16 | % | | 0.13 | % |
补充信息(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 十二月三十一日， | | 9月30日， | | 6月30日， | | 3月31日， | | 十二月三十一日， |
| (千美元) | 2022 | | 2022 | | 2022 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | | | |
| 管理和管理的信托资产 | $ | 1,764,639 | | | $ | 1,682,334 | | | $ | 1,731,454 | | | $ | 1,927,828 | | | $ | 2,009,871 | |
| 经纪资产的管理和管理 | 1,211,868 | | | 1,127,831 | | | 1,068,261 | | | 1,152,530 | | | 1,183,927 | |
| 为他人服务的抵押贷款 | 392,364 | | | 400,736 | | | 410,007 | | | 420,024 | | | 430,597 | |
| 雇员(相当于全职) | 1,267 | | | 1,244 | | | 1,261 | | | 1,245 | | | 1,188 | |
| | | | | | | | | |
综合平均资产负债表和净利息收入(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 |
| 2022年12月31日 | | 2022年9月30日 | | 2021年12月31日 |
| (千美元) | 天平 | 收入/
费用 | 产量/成本 | | 天平 | 收入/
费用 | 产量/成本 | | 天平 | 收入/
费用 | 产量/成本 |
| 资产 | | | | | | | | | | | |
| 短期投资 | $ | 44,421 | | $ | 404 | | 3.61 | % | | $ | 159,522 | | $ | 847 | | 2.11 | % | | $ | 350,692 | | $ | 138 | | 0.16 | % |
| | | | | | | | | | | |
| 投资证券(A)(B) | 1,652,742 | | 9,741 | | 2.35 | % | | 1,685,134 | | 9,009 | | 2.13 | % | | 1,669,457 | | 6,874 | | 1.65 | % |
| 贷款(B)(C)： | | | | | | | | | | | |
| 施工 | 234,233 | | 3,596 | | 6.01 | % | | 222,966 | | 2,765 | | 4.85 | % | | 200,009 | | 1,961 | | 3.84 | % |
| 商业地产，其他 | 1,293,500 | | 18,431 | | 5.58 | % | | 1,300,173 | | 16,593 | | 4.99 | % | | 1,450,566 | | 15,370 | | 4.15 | % |
| 工商业 | 885,111 | | 13,455 | | 5.95 | % | | 865,436 | | 11,140 | | 5.04 | % | | 865,519 | | 8,548 | | 3.86 | % |
| 保费融资 | 161,382 | | 1,898 | | 4.60 | % | | 162,057 | | 1,949 | | 4.71 | % | | 134,023 | | 1,735 | | 5.07 | % |
| 租契 | 325,113 | | 8,448 | | 10.17 | % | | 307,459 | | 9,628 | | 12.25 | % | | 112,694 | | 4,547 | | 15.79 | % |
| 住宅房地产(D) | 853,354 | | 9,321 | | 4.37 | % | | 869,444 | | 9,439 | | 4.34 | % | | 925,316 | | 9,937 | | 4.30 | % |
| 房屋净值信用额度 | 177,778 | | 2,723 | | 6.08 | % | | 173,032 | | 2,217 | | 5.08 | % | | 164,851 | | 1,772 | | 4.26 | % |
| 消费者，间接 | 612,696 | | 6,834 | | 4.43 | % | | 576,826 | | 5,907 | | 4.06 | % | | 539,176 | | 5,455 | | 4.01 | % |
| 消费者，直接 | 113,045 | | 1,763 | | 6.19 | % | | 113,609 | | 1,764 | | 6.16 | % | | 107,780 | | 1,605 | | 5.91 | % |
| 贷款总额 | 4,656,212 | | 66,469 | | 5.62 | % | | 4,591,002 | | 61,402 | | 5.26 | % | | 4,499,934 | | 50,930 | | 4.46 | % |
| 信贷损失准备 | (52,253) | | | | | (52,719) | | | | | (75,488) | | | |
| 净贷款 | 4,603,959 | | | | | 4,538,283 | | | | | 4,424,446 | | | |
| 盈利资产总额 | 6,301,122 | | 76,614 | | 4.79 | % | | 6,382,939 | | 71,258 | | 4.40 | % | | 6,444,595 | | 57,942 | | 3.55 | % |
| | | | | | | | | | | |
| 商誉和其他无形资产 | 327,377 | | | | | 329,482 | | | | | 298,276 | | | |
| 其他资产 | 438,694 | | | | | 411,687 | | | | | 356,004 | | | |
| 总资产 | $ | 7,067,193 | | | | | $ | 7,124,108 | | | | | $ | 7,098,875 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 负债与权益 | | | | | | | | | | | |
| 计息存款： | | | | | | | | | | | |
| 储蓄账户 | $ | 1,069,646 | | $ | 138 | | 0.05 | % | | $ | 1,079,580 | | $ | 139 | | 0.05 | % | | $ | 1,021,821 | | $ | 33 | | 0.01 | % |
| 政府存款账户 | 688,815 | | 710 | | 0.41 | % | | 741,836 | | 543 | | 0.29 | % | | 648,013 | | 433 | | 0.27 | % |
| 生息活期账户 | 1,152,709 | | 186 | | 0.06 | % | | 1,158,970 | | 190 | | 0.07 | % | | 1,159,995 | | 98 | | 0.03 | % |
| 货币市场存款账户 | 615,460 | | 522 | | 0.34 | % | | 623,144 | | 292 | | 0.19 | % | | 637,681 | | 96 | | 0.06 | % |
| 零售存单(E) | 534,145 | | 717 | | 0.53 | % | | 560,532 | | 644 | | 0.46 | % | | 665,513 | | 898 | | 0.54 | % |
| 经纪存款(E) | 87,934 | | 515 | | 2.32 | % | | 86,524 | | 508 | | 2.33 | % | | 105,364 | | 571 | | 2.15 | % |
| 有息存款总额 | 4,148,709 | | 2,788 | | 0.27 | % | | 4,250,586 | | 2,316 | | 0.22 | % | | 4,238,387 | | 2,129 | | 0.20 | % |
| 短期借款 | 278,188 | | 1,669 | | 2.38 | % | | 202,765 | | 393 | | 0.77 | % | | 181,348 | | 258 | | 0.56 | % |
| 长期借款 | 101,596 | | 1,132 | | 4.45 | % | | 111,882 | | 1,111 | | 3.97 | % | | 99,622 | | 439 | | 1.75 | % |
| 借入资金总额 | 379,784 | | 2,801 | | 2.93 | % | | 314,647 | | 1,504 | | 1.91 | % | | 280,970 | | 697 | | 0.99 | % |
| 计息负债总额 | 4,528,493 | | 5,589 | | 0.49 | % | | 4,565,233 | | 3,820 | | 0.33 | % | | 4,519,357 | | 2,826 | | 0.25 | % |
| | | | | | | | | | | |
| 无息存款 | 1,639,580 | | | | | 1,655,888 | | | | | 1,642,577 | | | |
| 其他负债 | 130,470 | | | | | 105,128 | | | | | 100,144 | | | |
| 总负债 | 6,298,543 | | | | | 6,326,249 | | | | | 6,262,078 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 股东权益 | 768,650 | | | | | 797,859 | | | | | 836,797 | | | |
| 总负债和股东权益 | $ | 7,067,193 | | | | | $ | 7,124,108 | | | | | $ | 7,098,875 | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 净利息收入/利差(B) | | $ | 71,025 | | 4.30 | % | | | $ | 67,438 | | 4.07 | % | | | $ | 55,116 | | 3.30 | % |
| 净息差(B) | | | 4.44 | % | | | | 4.17 | % | | | | 3.37 | % |
| | | | | | | | | | | |
|
|
|
|
综合平均资产负债表和净利息收入(未经审计)--(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至的年度 | |
| 2022年12月31日 | | 2021年12月31日 | |
| (千美元) | 天平 | 收入/
费用 | 产量/成本 | | 天平 | 收入/
费用 | 产量/成本 | |
| 资产 | | | | | | | | |
| 短期投资 | $ | 178,781 | | $ | 1,710 | | 0.96 | % | | $ | 219,849 | | $ | 313 | | 0.14 | % | |
| | | | | | | | |
| 投资证券(A)(B) | 1,680,647 | | 34,535 | | 2.05 | % | | 1,205,514 | | 19,545 | | 1.62 | % | |
| 贷款(B)(C)： | | | | | | | | |
| 施工 | 223,197 | | 10,732 | | 4.74 | % | | 131,834 | | 5,130 | | 3.84 | % | |
| 商业地产，其他 | 1,327,064 | | 65,405 | | 4.86 | % | | 1,061,323 | | 42,308 | | 3.93 | % | |
| 工商业 | 875,754 | | 41,358 | | 4.66 | % | | 870,682 | | 37,321 | | 4.23 | % | |
| 保费融资 | 150,135 | | 6,789 | | 4.46 | % | | 118,242 | | 5,872 | | 4.90 | % | |
| 租契 | 271,349 | | 34,720 | | 12.62 | % | | 74,442 | | 13,572 | | 17.98 | % | |
| 住宅房地产(D) | 881,136 | | 37,851 | | 4.30 | % | | 700,691 | | 29,686 | | 4.24 | % | |
| 房屋净值信用额度 | 170,567 | | 8,300 | | 4.87 | % | | 133,340 | | 5,410 | | 4.06 | % | |
| 消费者，间接 | 563,887 | | 23,029 | | 4.08 | % | | 529,994 | | 21,480 | | 4.05 | % | |
| 消费者，直接 | 111,148 | | 6,769 | | 6.09 | % | | 88,611 | | 5,501 | | 6.21 | % | |
| 贷款总额 | 4,574,237 | | 234,953 | | 5.09 | % | | 3,709,159 | | 166,280 | | 4.44 | % | |
| 信贷损失准备 | (55,233) | | | | | (56,038) | | | | |
| 净贷款 | 4,519,004 | | | | | 3,653,121 | | | | |
| 盈利资产总额 | 6,378,432 | | 271,198 | | 4.22 | % | | 5,078,484 | | 186,138 | | 3.64 | % | |
| | | | | | | | |
| 商誉和其他无形资产 | 322,639 | | | | | 234,667 | | | | |
| 其他资产 | 393,636 | | | | | 359,443 | | | | |
| 总资产 | $ | 7,094,707 | | | | | $ | 5,672,594 | | | | |
| | | | | | | | |
| 负债与权益 | | | | | | | | |
| 计息存款： | | | | | | | | |
| 储蓄账户 | $ | 1,069,097 | | $ | 356 | | 0.03 | % | | $ | 772,726 | | $ | 112 | | 0.01 | % | |
| 政府存款账户 | 701,587 | | 2,172 | | 0.31 | % | | 529,955 | | 2,035 | | 0.38 | % | |
| 生息活期账户 | 1,165,106 | | 583 | | 0.05 | % | | 848,526 | | 303 | | 0.04 | % | |
| 货币市场存款账户 | 632,364 | | 1,015 | | 0.16 | % | | 575,237 | | 390 | | 0.07 | % | |
| 零售存单(E) | 580,660 | | 2,978 | | 0.51 | % | | 497,181 | | 3,952 | | 0.79 | % | |
| 经纪存款(E) | 88,234 | | 2,067 | | 2.34 | % | | 150,716 | | 3,130 | | 2.08 | % | |
| 有息存款总额 | 4,237,048 | | 9,171 | | 0.22 | % | | 3,374,341 | | 9,922 | | 0.29 | % | |
| 短期借款 | 196,790 | | 2,661 | | 1.35 | % | | 100,963 | | 541 | | 0.54 | % | |
| 长期借款 | 123,685 | | 4,280 | | 3.46 | % | | 103,414 | | 1,773 | | 1.71 | % | |
| 借入资金总额 | 320,475 | | 6,941 | | 2.15 | % | | 204,377 | | 2,314 | | 1.13 | % | |
| 计息负债总额 | 4,557,523 | | 16,112 | | 0.35 | % | | 3,578,718 | | 12,236 | | 0.34 | % | |
| | | | | | | | |
| 无息存款 | 1,637,690 | | | | | 1,347,702 | | | | |
| 其他负债 | 101,510 | | | | | 89,541 | | | | |
| 总负债 | 6,296,723 | | | | | 5,015,961 | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 股东权益 | 797,984 | | | | | 656,633 | | | | |
| 总负债和股东权益 | $ | 7,094,707 | | | | | $ | 5,672,594 | | | | |
| | | | | | | | |
| 净利息收入/利差(B) | | $ | 255,086 | | 3.87 | % | | | $ | 173,902 | | 3.30 | % | |
| 净息差(B) | | | 3.97 | % | | | | 3.40 | % | |
| | | | | | | | |
(A)平均余额是根据账面价值计算的。
(B)利息收入及收益按完全税项等值基准列报，于2022年第三季及第四季及2022年全年采用23.3%的混合企业所得税税率，以及前几个期间采用22.3%的混合企业所得税税率。
(C)平均余额包括非应计和减值贷款。利息收入包括在非应计贷款被置于非应计状态之前从非应计贷款中赚取和收到的利息。在列报的所有期间，计入利息收入的贷款费用都不重要。
(D)持有作出售用途的贷款包括在列载的平均贷款余额内。在贷款出售前产生的销售贷款的相关利息收入计入贷款利息收入。
(E)与利率掉期交易有关的利息(视乎交易情况而定)计入短期FHLB垫款的利息开支及经纪存款的利息开支，而FHLB垫款及经纪存款的列报期间则包括该等利息开支。
非美国公认会计准则财务指标(未经审计)
People使用的以下非美国公认会计原则财务指标为投资者提供了有用的信息，有助于了解People的经营业绩和趋势，并便于与People同行的业绩进行比较。下表汇总了根据人民合并财务报表中报告的金额得出的非美国公认会计准则财务衡量标准：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 截至的年度 |
| 十二月三十一日， | | 9月30日， | | 十二月三十一日， | | 十二月三十一日， |
| (千美元) | 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | | | |
| 核心非利息支出： | | | | | | | | | |
| 非利息支出总额 | $ | 53,366 | | | $ | 52,253 | | | $ | 47,991 | | | $ | 207,147 | | | $ | 183,737 | |
| | | | | | | | | |
| 减去：与收购相关的费用 | 702 | | | 339 | | | 903 | | | 3,016 | | | 21,423 | |
| 减去：养老金结算费 | 46 | | | 139 | | | — | | | 185 | | | 143 | |
| 减去：遣散费 | — | | | — | | | 16 | | | — | | | 79 | |
| 减去：新冠肺炎相关费用 | 2 | | | 9 | | | 565 | | | 134 | | | 1,248 | |
| 少：人民银行基金会，Inc.捐款 | — | | | — | | | — | | | — | | | 500 | |
| 减去：合同谈判(退款)费用 | — | | | — | | | (603) | | | — | | | 1,248 | |
| 核心非利息支出 | $ | 52,616 | | | $ | 51,766 | | | $ | 47,110 | | | $ | 203,812 | | | $ | 159,096 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 截至的年度 |
| 十二月三十一日， | | 9月30日， | | 十二月三十一日， | | 十二月三十一日， |
| (千美元) | 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | | | |
| 效率比： | | | | | | | | | |
| 非利息支出总额 | $ | 53,366 | | | $ | 52,253 | | | $ | 47,991 | | | $ | 207,147 | | | $ | 183,737 | |
| 减去：其他无形资产的摊销 | 1,998 | | | 2,023 | | | 1,508 | | | 7,763 | | | 4,775 | |
| 调整后的非利息支出总额 | 51,368 | | | 50,230 | | | 46,483 | | | 199,384 | | | 178,962 | |
| | | | | | | | | |
| 非利息收入总额 | 19,034 | | | 20,366 | | | 19,815 | | | 78,836 | | | 68,885 | |
| | | | | | | | | |
| 新增：投资证券的净(亏损)收益 | (168) | | | 21 | | | (158) | | | (61) | | | (862) | |
| 增加：资产处置和其他交易的净(亏损)收益 | (302) | | | (35) | | | 952 | | | (616) | | | 493 | |
| 非利息收入总额，不包括净损益 | 19,504 | | | 20,380 | | | 19,021 | | | 79,513 | | | 69,254 | |
| | | | | | | | | |
| 净利息收入 | 70,613 | | | 67,051 | | | 54,737 | | | 253,442 | | | 172,553 | |
| 增列：全额税额等值调整(A) | 412 | | | 387 | | | 379 | | | 1,644 | | | 1,349 | |
| 全额税金等值基础上的净利息收入 | 71,025 | | | 67,438 | | | 55,116 | | | 255,086 | | | 173,902 | |
| | | | | | | | | |
| 调整后的收入 | $ | 90,529 | | | $ | 87,818 | | | $ | 74,137 | | | $ | 334,599 | | | $ | 243,156 | |
| | | | | | | | | |
| 效率比 | 56.74 | % | | 57.20 | % | | 62.69 | % | | 59.59 | % | | 73.60 | % |
| | | | | | | | | |
| 针对非核心项目调整的效率比率： | | | | | | | | |
| 核心非利息支出 | $ | 52,616 | | | $ | 51,766 | | | $ | 47,110 | | | $ | 203,812 | | | $ | 159,096 | |
| 减去：其他无形资产的摊销 | 1,998 | | | 2,023 | | | 1,508 | | | 7,763 | | | 4,775 | |
| 调整后的核心非利息支出 | 50,618 | | | 49,743 | | | 45,602 | | | 196,049 | | | 154,321 | |
| | | | | | | | | |
| 调整后的收入 | $ | 90,529 | | | $ | 87,818 | | | $ | 74,137 | | | $ | 334,599 | | | $ | 243,156 | |
| | | | | | | | | |
| 针对非核心项目调整的效率比率 | 55.91 | % | | 56.64 | % | | 61.51 | % | | 58.59 | % | | 63.47 | % |
| | | | | | | | | |
(A)税收影响按2022年所有期间23.3%的混合企业所得税税率和2021年期间22.3%的混合企业所得税税率计算
非美国GAAP财务指标(未经审计)--(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至该日止三个月或截至该日止 |
| 十二月三十一日， | | 9月30日， | | 6月30日， | | 3月31日， | | 十二月三十一日， |
| (千美元，每股数据除外) | 2022 | | 2022 | | 2022 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | | | |
| 有形资产： | | | | | | | | | |
| 股东权益总额 | $ | 785,328 | | | $ | 760,511 | | | $ | 786,824 | | | $ | 808,340 | | | $ | 845,025 | |
| 减去：商誉和其他无形资产 | 326,329 | | | 328,428 | | | 328,132 | | | 341,865 | | | 291,009 | |
| 有形权益 | $ | 458,999 | | | $ | 432,083 | | | $ | 458,692 | | | $ | 466,475 | | | $ | 554,016 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 有形资产： | | | | | | | | | |
| 总资产 | $ | 7,207,304 | | | $ | 7,005,854 | | | $ | 7,278,292 | | | $ | 7,239,261 | | | $ | 7,063,521 | |
| 减去：商誉和其他无形资产 | 326,329 | | | 328,428 | | | 328,132 | | | 341,865 | | | 291,009 | |
| 有形资产 | $ | 6,880,975 | | | $ | 6,677,426 | | | $ | 6,950,160 | | | $ | 6,897,396 | | | $ | 6,772,512 | |
| | | | | | | | | |
| 每股普通股有形账面价值： | | | | | | | | | |
| 有形权益 | $ | 458,999 | | | $ | 432,083 | | | $ | 458,692 | | | $ | 466,475 | | | $ | 554,016 | |
| 已发行普通股 | 28,287,837 | | | 28,278,078 | | | 28,290,115 | | | 28,453,175 | | | 28,297,771 | |
| | | | | | | | | |
| 每股普通股有形账面价值 | $ | 16.23 | | | $ | 15.28 | | | $ | 16.21 | | | $ | 16.39 | | | $ | 19.58 | |
| | | | | | | | | |
| 有形资产与有形资产的比率： | | | | |
| 有形权益 | $ | 458,999 | | | $ | 432,083 | | | $ | 458,692 | | | $ | 466,475 | | | $ | 554,016 | |
| 有形资产 | $ | 6,880,975 | | | $ | 6,677,426 | | | $ | 6,950,160 | | | $ | 6,897,396 | | | $ | 6,772,512 | |
| | | | | | | | | |
| 有形权益与有形资产之比 | 6.67 | % | | 6.47 | % | | 6.60 | % | | 6.76 | % | | 8.18 | % |
| | | | | | | | | |
| | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 截至的年度 |
| 十二月三十一日， | | 9月30日， | | 十二月三十一日， | | 十二月三十一日， |
| (千美元) | 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | | | |
| 拨备前净收入： | | | | | | | | | |
| 所得税前收入 | $ | 33,980 | | | $ | 33,388 | | | $ | 33,163 | | | $ | 128,641 | | | $ | 56,970 | |
| 增订：信贷损失准备金 | 2,176 | | | 1,776 | | | — | | | — | | | 731 | |
| | | | | | | | | |
| 添加：OREO亏损 | — | | | 105 | | | 2 | | | 173 | | | 34 | |
| 新增：投资证券损失 | 321 | | | — | | | 556 | | | 375 | | | 2,046 | |
| 增加：其他资产损失 | 530 | | | — | | | 27 | | | 975 | | | 714 | |
| 增加：其他交易的损失 | 22 | | | 24 | | | — | | | 151 | | | — | |
| 减去：收回信贷损失 | — | | | — | | | 6,602 | | | 3,634 | | | — | |
| | | | | | | | | |
| 减：OREO的收益 | — | | | — | | | 82 | | | 35 | | | 90 | |
| 减去：投资证券收益 | 153 | | | — | | | 398 | | | 314 | | | 1,184 | |
| 减去：从其他交易中获利 | — | | | 21 | | | 903 | | | — | | 1504 | 897 | |
| 减去：从其他资产中获利 | 251 | | | 94 | | | 204 | | | 649 | | | 462 | |
| 预提净收入 | $ | 36,625 | | | $ | 35,178 | | | $ | 25,559 | | | $ | 125,683 | | | $ | 57,862 | |
| | | | | | | | | |
| 总平均资产 | 7,067,193 | | | 7,124,108 | | | 7,098,875 | | | 7,094,707 | | | 5,672,594 | |
| | | | | | | | | |
| 预提净收入与总平均资产之比(年化) | 2.06 | % | | 1.96 | % | | 1.43 | % | | 1.77 | % | | 1.02 | % |
| 加权平均已发行普通股-稀释 | 27,981,656 | | 27,973,255 | | 28,114,980 | | 27,999,602 | | 21,959,883 |
| 拨备前每股普通股净收入-摊薄 | $ | 1.31 | | | $ | 1.25 | | | $ | 0.91 | | | $ | 4.48 | | | $ | 2.63 | |
非美国GAAP财务指标(未经审计)--(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 截至的年度 |
| 十二月三十一日， | | 9月30日， | | 十二月三十一日， | | 十二月三十一日， |
| (千美元) | 2022 | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | | | |
| 经非核心项目调整后的年化净收入： | | | | |
| 净收入 | $ | 26,849 | | | $ | 25,978 | | | $ | 27,747 | | | $ | 101,292 | | | $ | 47,555 | |
| | | | | | | | | |
| 新增：投资证券净亏损 | 168 | | | — | | | 158 | | | 61 | | | 862 | |
| 减去：投资证券净亏损的税收影响(A) | 35 | | | — | | | 33 | | | 13 | | | 181 | |
| 减去：投资证券的净收益 | — | | | 21 | | | — | | | — | | | — | |
| 增订：投资证券净收益的税收效应(A) | — | | | 4 | | | — | | | — | | | — | |
| 增加：资产处置和其他交易的净亏损 | 301 | | | 35 | | | — | | | 615 | | | — | |
| 减去：净亏损对资产处置和其他交易的税收影响(A) | 63 | | | 7 | | | — | | | 129 | | | — | |
| 减去：资产处置和其他交易的净收益(A) | — | | | — | | | 1,784 | | | — | | | 493 | |
| 增列：净收益对资产处置和其他交易的税收影响(A) | — | | | — | | | 375 | | | — | | | 104 | |
| | | | | | | | | |
| 补充：与收购相关的费用 | 702 | | | 339 | | | 918 | | | 3,016 | | | 21,423 | |
| 减去：与购置有关的费用的税务影响(A) | 147 | | | 71 | | | 193 | | | 633 | | | 4,499 | |
| 新增：遣散费 | — | | | — | | | 16 | | | — | | | 79 | |
| 减去：遣散费的税务影响(A) | — | | | — | | | 3 | | | — | | | 17 | |
| 新增：养老金结算费 | 46 | | | 139 | | | — | | | 185 | | | 143 | |
| 减去：养恤金结算费的税收影响(A) | 10 | | | 29 | | | — | | | 39 | | | 30 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 新增：新冠肺炎相关费用 | 2 | | | 9 | | | 565 | | | 134 | | | 1,248 | |
| 减去：新冠肺炎相关费用的税收效应(A) | — | | | 2 | | | 119 | | | 28 | | | 262 | |
| | | | | | | | | |
地址：人民银行基金会，Inc.捐款 | — | | | — | | | — | | | — | | | 500 | |
减去：人民银行基金会出资的税收效应 | — | | | — | | | — | | | — | | | 105 | |
新增：合同谈判费 | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,851 | |
减去：合同谈判费用的税收影响 | — | | | — | | | — | | | — | | | 389 | |
减去：退还合同谈判费用 | — | | | — | | | 603 | | | — | | | 603 | |
新增：合同谈判费退还的纳税效果 | — | | | — | | | 127 | | | — | | | 127 | |
| 经非核心项目调整后的净收入 | $ | 27,813 | | | $ | 26,374 | | | $ | 27,171 | | | $ | 104,461 | | | $ | 67,313 | |
| | | | | | | | | |
| 期间内的天数 | 92 | | | 92 | | | 92 | | | 365 | | | 365 | |
| 一年中的几天 | 365 | | | 365 | | | 365 | | | 365 | | | 365 | |
| 年化净收益 | $ | 106,520 | | | $ | 103,065 | | | $ | 110,083 | | | $ | 101,292 | | | $ | 47,555 | |
| 经非核心项目调整后的年化净收入 | $ | 110,345 | | | $ | 104,636 | | | $ | 107,798 | | | $ | 104,461 | | | $ | 67,313 | |
| 平均资产回报率： | | | | | | | | | |
| 年化净收益 | $ | 106,520 | | | $ | 103,065 | | | $ | 110,083 | | | $ | 101,292 | | | $ | 47,555 | |
| 总平均资产 | $ | 7,067,193 | | | $ | 7,124,108 | | | $ | 7,098,875 | | | $ | 7,094,707 | | | $ | 5,672,594 | |
| 平均资产回报率 | 1.51 | % | | 1.45 | % | | 1.55 | % | | 1.43 | % | | 0.84 | % |
| 经非核心项目调整的平均资产回报率： | | | | |
| 经非核心项目调整后的年化净收入 | $ | 110,345 | | | $ | 104,636 | | | $ | 107,798 | | | $ | 104,461 | | | $ | 67,313 | |
| 总平均资产 | $ | 7,067,193 | | | $ | 7,124,108 | | | $ | 7,098,875 | | | $ | 7,094,707 | | | $ | 5,672,594 | |
| 经非核心项目调整后的平均资产回报率 | 1.56 | % | | 1.47 | % | | 1.52 | % | | 1.47 | % | | 1.19 | % |
(A)税收影响是按21%的法定联邦企业所得税税率计算的。
非美国GAAP财务指标(未经审计)--(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至以下三个月 | | 截至该年度为止 |
| 十二月三十一日， | | 9月30日， | | | | | | 十二月三十一日， | | 十二月三十一日， |
| (千美元) | 2022 | | 2022 | | | | | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | | | | | | | |
| 不包括其他无形资产摊销的年化净收益： | | | | |
| 净收入 | $ | 26,849 | | | $ | 25,978 | | | | | | | $ | 27,747 | | | $ | 101,292 | | | $ | 47,555 | |
| 新增：其他无形资产摊销 | 1,998 | | | 2,023 | | | | | | | 1,508 | | | 7,763 | | | 4,775 | |
| 减去：其他无形资产摊销的税务影响(A) | 420 | | | 425 | | | | | | | 317 | | | 1,630 | | | 1,003 | |
| 不包括其他无形资产摊销的净收益 | $ | 28,427 | | | $ | 27,576 | | | | | | | $ | 28,938 | | | $ | 107,425 | | | $ | 51,327 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 期间内的天数 | 92 | | | 92 | | | | | | | 92 | | | 365 | | | 365 | |
| 一年中的几天 | 365 | | | 365 | | | | | | | 365 | | | 365 | | | 365 | |
| 年化净收益 | $ | 106,520 | | | $ | 103,065 | | | | | | | $ | 110,083 | | | $ | 101,292 | | | $ | 47,555 | |
| 不包括其他无形资产摊销的年化净收益 | $ | 112,781 | | | $ | 109,405 | | | | | | | $ | 114,808 | | | $ | 107,425 | | | $ | 51,327 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 平均有形资产： | | | | |
| 总平均股东权益 | $ | 768,650 | | | $ | 797,859 | | | | | | | $ | 836,797 | | | $ | 797,984 | | | $ | 656,633 | |
| 减去：平均商誉和其他无形资产 | 327,377 | | | 329,482 | | | | | | | 298,276 | | | 322,639 | | | 234,667 | |
| 平均有形权益 | $ | 441,273 | | | $ | 468,377 | | | | | | | $ | 538,521 | | | $ | 475,345 | | | $ | 421,966 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 平均股东权益回报率： | | | | | | | | |
| 年化净收益 | $ | 106,520 | | | $ | 103,065 | | | | | | | $ | 110,083 | | | $ | 101,292 | | | $ | 47,555 | |
| 平均股东权益 | $ | 768,650 | | | $ | 797,859 | | | | | | | $ | 836,797 | | | $ | 797,984 | | | $ | 656,633 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 平均股东权益回报率 | 13.86 | % | | 12.92 | % | | | | | | 13.16 | % | | 12.69 | % | | 7.24 | % |
| | | | | | | | |
| 平均有形股本回报率： | | | | | | | | |
| 不包括其他无形资产摊销的年化净收益 | $ | 112,781 | | | $ | 109,405 | | | | | | | $ | 114,808 | | | $ | 107,425 | | | $ | 51,327 | |
| 平均有形权益 | $ | 441,273 | | | $ | 468,377 | | | | | | | $ | 538,521 | | | $ | 475,345 | | | $ | 421,966 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 平均有形权益回报率 | 25.56 | % | | 23.36 | % | | | | | | 21.32 | % | | 22.60 | % | | 12.16 | % |
| | | | | | | | | | | | | |
(A)税收影响是按21%的法定联邦企业所得税税率计算的。
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