附件99.1
Southern First报告2022年第四季度业绩
南卡罗来纳州格林维尔,2023年1月24日-南方第一银行的控股公司南方第一银行股份有限公司(纳斯达克:SFST)今天公布了截至2022年12月31日的三个月和十二个月的财务业绩。
公司首席执行官Art Seaver说:“Southern First继续吸引有才华的银行家,客户正在以创纪录的速度将他们的关系转移到Southern First。”2022年第四季度,我们的团队创造了我们公司历史上最大的贷款增长季度。虽然美联储的这一过渡性利率周期正在削弱我们目前的利润率,但我们的账面价值继续增长,并对我们进入新的一年的势头感到兴奋。
2022年第四季度亮点
● | Net income was $5.5 million, compared to $12.0 million for Q4 2021 |
● | 稀释后每股普通股收益为0.68美元,而2021年第四季度为1.49美元 |
● | 贷款总额从2021年第四季度的25亿美元增加到33亿美元,增幅为31% |
● | 2022年第四季度存款总额增长22%,达到31亿美元,而2021年第四季度为26亿美元 |
● | Book value per common share increased to $36.76, or 5%, over Q4 2021 |
季度 结束 | |||||||||||
12月31日 | 9月30日 | 6月30日 | 3月31日 | 12月31日 | |||||||
2022 | 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | |||||||
收益(千美元,每股数据除外): | |||||||||||
普通股股东可获得的净收入 | $ | 5,492 | 8,413 | 7,240 | 7,970 | 12,005 | |||||
稀释后每股普通股收益 | 0.68 | 1.04 | 0.90 | 0.98 | 1.49 | ||||||
总收入(1) | 25,826 | 28,134 | 27,149 | 26,091 | 26,194 | ||||||
净息差(税额等值)(2) | 2.88% | 3.19% | 3.35% | 3.37% | 3.35% | ||||||
平均资产回报率(3) | 0.63% | 1.00% | 0.92% | 1.10% | 1.66% | ||||||
平均股本回报率(3) | 7.44% | 11.57% | 10.31% | 11.60% | 17.61% | ||||||
效率比(4) | 63.55% | 57.03% | 58.16% | 56.28% | 56.25% | ||||||
非利息支出与平均资产之比(3) | 1.87% | 1.92% | 2.02% | 2.03% | 2.06% | ||||||
资产负债表(千美元): | |||||||||||
贷款总额(5) | $ | 3,273,363 | 3,030,027 | 2,845,205 | 2,660,675 | 2,489,877 | |||||
总存款 | 3,133,864 | 3,001,452 | 2,870,158 | 2,708,174 | 2,563,826 | ||||||
岩心矿床(6) | 2,759,112 | 2,723,592 | 2,588,283 | 2,541,113 | 2,479,412 | ||||||
总资产 | 3,691,981 | 3,439,669 | 3,287,663 | 3,073,234 | 2,925,548 | ||||||
普通股每股账面价值 | 36.76 | 35.99 | 35.39 | 34.90 | 35.07 | ||||||
贷款转存款 | 104.45% | 100.95% | 99.13% | 98.25% | 97.12% | ||||||
控股公司资本比率(7): | |||||||||||
基于风险的总资本比率 | 12.91% | 13.58% | 13.97% | 14.37% | 14.90% | ||||||
一级风险资本充足率 | 10.88% | 11.49% | 11.83% | 12.18% | 12.65% | ||||||
杠杆率 | 9.17% | 9.44% | 9.71% | 10.12% | 10.18% | ||||||
普通股一级资本比率(8) | 10.44% | 11.02% | 11.33% | 11.65% | 12.09% | ||||||
有形普通股权益(9) | 7.98% | 8.37% | 8.60% | 9.06% | 9.50% | ||||||
资产质量比率: | |||||||||||
不良资产/总资产 | 0.07% | 0.08% | 0.09% | 0.15% | 0.17% | ||||||
分类资产/一级资本外加信贷损失准备 | 4.71% | 5.24% | 7.29% | 7.83% | 12.61% | ||||||
逾期30天或以上的贷款(5) | 0.11% | 0.07% | 0.10% | 0.13% | 0.09% | ||||||
净冲销(回收)/平均贷款(5) (按年率计算) | (0.05%) | (0.06%) | 0.02% | 0.00% | 0.06% | ||||||
信贷损失/贷款拨备(5) | 1.18% | 1.20% | 1.20% | 1.24% | 1.22% | ||||||
信贷损失准备/非应计贷款 | 1,470.74% | 1,388.87% | 1,166.70% | 726.88% | 625.16% |
[第6页表格的脚注 ]
1
收入 报表-未经审计
截至的季度 | 截至12个月 | ||||||||||||||
12月31日 | 9月30日 | 6月30日 | 3月31日 | 12月31日 | 12月31日 | ||||||||||
(单位为 千,每股数据除外) | 2022 | 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | 2022 | 2021 | ||||||||
利息收入 | |||||||||||||||
贷款 | $ | 33,939 | 29,752 | 26,610 | 23,931 | 23,661 | 114,233 | 91,599 | |||||||
投资证券 | 562 | 506 | 448 | 474 | 410 | 1,990 | 1,335 | ||||||||
出售的联邦基金 | 525 | 676 | 180 | 59 | 66 | 1,439 | 233 | ||||||||
利息收入总额 | 35,026 | 30,934 | 27,238 | 24,464 | 24,137 | 117,662 | 93,167 | ||||||||
利息支出 | |||||||||||||||
存款 | 10,329 | 5,021 | 1,844 | 908 | 900 | 18,102 | 3,909 | ||||||||
借款 | 578 | 459 | 510 | 392 | 380 | 1,939 | 1,526 | ||||||||
利息支出总额 | 10,907 | 5,480 | 2,354 | 1,300 | 1,280 | 20,041 | 5,435 | ||||||||
净利息收入 | 24,119 | 25,454 | 24,884 | 23,164 | 22,857 | 97,621 | 87,732 | ||||||||
贷款损失准备金(冲销) | 2,325 | 950 | 1,775 | 1,105 | (4,200) | 6,155 | (12,400) | ||||||||
计提贷款损失准备后的净利息收入 | 21,794 | 24,504 | 23,109 | 22,059 | 27,057 | 91,466 | 100,132 | ||||||||
非利息收入 | |||||||||||||||
抵押贷款银行收入 | 291 | 1,230 | 1,184 | 1,494 | 1,931 | 4,198 | 11,376 | ||||||||
存款账户手续费 | 187 | 194 | 209 | 191 | 200 | 782 | 757 | ||||||||
自动取款机和借记卡收入 | 575 | 559 | 563 | 528 | 560 | 2,225 | 2,092 | ||||||||
银行自营人寿保险收入 | 344 | 315 | 315 | 315 | 312 | 1,289 | 1,231 | ||||||||
固定资产处置损失 | - | - | (394) | - | - | (394) | - | ||||||||
其他收入 | 310 | 382 | 388 | 399 | 334 | 1,480 | 1,645 | ||||||||
非利息收入总额 | 1,707 | 2,680 | 2,265 | 2,927 | 3,337 | 9,580 | 17,101 | ||||||||
非利息支出 | |||||||||||||||
薪酬和福利 | 9,576 | 9,843 | 9,915 | 9,456 | 9,208 | 38,790 | 36,103 | ||||||||
入住率 | 2,666 | 2,442 | 2,219 | 1,778 | 2,081 | 9,105 | 6,956 | ||||||||
其他不动产自有费用 | - | - | - | - | - | - | 385 | ||||||||
外部服务和数据处理费用 | 1,521 | 1,529 | 1,528 | 1,533 | 1,395 | 6,112 | 5,468 | ||||||||
保险 | 551 | 507 | 367 | 260 | 342 | 1,686 | 1,149 | ||||||||
专业费用 | 788 | 555 | 693 | 599 | 682 | 2,635 | 2,589 | ||||||||
营销 | 282 | 338 | 329 | 269 | 260 | 1,216 | 905 | ||||||||
其他 | 1,029 | 832 | 737 | 790 | 767 | 3,389 | 2,875 | ||||||||
非利息支出总额 | 16,413 | 16,046 | 15,788 | 14,685 | 14,735 | 62,933 | 56,430 | ||||||||
未计提所得税准备的收入 | 7,088 | 11,138 | 9,586 | 10,301 | 15,659 | 38,113 | 60,803 | ||||||||
所得税费用 | 1,596 | 2,725 | 2,346 | 2,331 | 3,654 | 8,998 | 14,092 | ||||||||
普通股股东可获得的净收入 | $ | 5,492 | 8,413 | 7,240 | 7,970 | 12,005 | 29,115 | 46,711 | |||||||
普通股每股收益-基本 | $ | 0.69 | 1.06 | 0.91 | 1.00 | 1.52 | 3.66 | 5.96 | |||||||
普通股每股收益-摊薄 | 0.68 | 1.04 | 0.90 | 0.98 | 1.49 | 3.61 | 5.85 | ||||||||
基本加权平均普通股 | 7,971 | 7,972 | 7,945 | 7,932 | 7,877 | 7,958 | 7,844 | ||||||||
稀释加权平均普通股 | 8,071 | 8,065 | 8,075 | 8,096 | 8,057 | 8,072 | 7,989 |
[第6页表格的脚注 ]
2022年第四季度净收入为550万美元,或每股稀释后收益0.68美元,比2022年第三季度减少290万美元,比2021年第四季度减少650万美元。与2022年第三季度相比,2022年第四季度净利息收入 减少了130万美元,与2021年第四季度相比增加了130万美元,增幅为5.5%。净利息收入较上一季度下降 是由于美联储将联邦基金利率上调425个基点导致我们存款账户的利息支出增加。2021年第四季度净利息收入的增长与我们贷款组合的增长有关,但我们存款 账户的利息支出增加部分抵消了这一增长。
2022年第四季度信贷损失拨备为230万美元,而2022年第三季度为95万美元,2021年第四季度为420万美元。2022年第四季度的拨备费用根据2022年1月1日生效的现行 预期信贷损失(“CECL”)方法计算,其中包括230万美元的贷款损失准备金和2.5万美元的无资金承诺准备金。第四季度增加的拨备是由2.433亿美元的贷款增长推动的。2021年第四季度拨备发生逆转的原因是大流行爆发后经济状况有所改善。
2
2022年第四季度非利息收入总计170万美元,比2022年第三季度减少97.3万美元,比2021年第四季度减少160万美元。在前几个季度,抵押贷款银行收入一直是我们非利息收入的最大组成部分;然而,由于过去12个月抵押贷款发放量较低,加上我们的战略 在我们的投资组合中保留了更大比例的这些贷款,抵押贷款银行收入从上一季度的120万美元和前一年的190万美元下降到29.1万美元。
2022年第四季度的非利息支出为1640万美元,比2022年第三季度增加了36.7万美元,比2021年第四季度增加了170万美元。非利息支出较上一季度的增长是由入住率、专业费用和其他非利息支出的增长 推动的,而较上一年的增长是由于薪酬和福利、入住率、保险和其他非利息支出的增长 。与上一季度相比,入住率、专业费用和其他非利息支出增加 是由于财产税支出增加、法律和会计/审计成本增加以及FDIC保险费增加。薪酬和福利支出比前一年增加了 ,主要是由于聘用了新的团队成员,加上每年的工资增长,而入住率的增加 支出与总部搬迁相关的成本有关。此外,由于FDIC保险费上涨,我们的保险成本在2022年增加,我们的非利息费用增加反映了旅行和娱乐成本的增加 以及欺诈损失的增加。
我们第四季度的有效税率为22.5%,低于2022年第四季度的24.5%和2021年第四季度的23.3%。2022年第四季度的较低税率与我们的免税和股权薪酬交易对本季度税率的影响更大有关。
净利息收入和利润率-未经审计
截至 三个月 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2022年12月31日 | 2022年9月30日 | 2021年12月31日 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
(千美元 ) | 平均值 余额 | 收入/ 费用 | 收益率/ 费率(3) | 平均值 余额 | 收入/ 费用 | 收益率/ 费率(3) | 平均值 余额 | 收入/ 费用 | 收益率/ 费率(3) | |||||||||||||||||||||||||||
生息资产 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
出售的联邦基金和计息存款 | $ | 60,176 | $ | 525 | 3.46 | % | $ | 122,071 | $ | 676 | 2.20 | % | $ | 138,103 | $ | 66 | 0.19 | % | ||||||||||||||||||
投资证券,应税 | 86,594 | 515 | 2.36 | % | 91,462 | 449 | 1.95 | % | 107,181 | 351 | 1.30 | % | ||||||||||||||||||||||||
投资证券,免税(2) | 9,987 | 61 | 2.42 | % | 10,160 | 74 | 2.89 | % | 11,695 | 75 | 2.56 | % | ||||||||||||||||||||||||
贷款(10) | 3,165,061 | 33,939 | 4.25 | % | 2,941,350 | 29,752 | 4.01 | % | 2,452,677 | 23,661 | 3.83 | % | ||||||||||||||||||||||||
生息资产总额 | 3,321,818 | 35,040 | 4.18 | % | 3,165,043 | 30,951 | 3.88 | % | 2,709,656 | 24,153 | 3.54 | % | ||||||||||||||||||||||||
非息资产 | 162,924 | 159,233 | 153,284 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
总资产 | $ | 3,484,742 | $ | 3,324,726 | $ | 2,862,940 | ||||||||||||||||||||||||||||||
有息负债 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Now帐户 | $ | 343,541 | 379 | 0.44 | % | $ | 361,500 | 178 | 0.20 | % | $ | 330,067 | 64 | 0.08 | % | |||||||||||||||||||||
储蓄与货币市场 | 1,529,532 | 7,657 | 1.99 | % | 1,417,181 | 3,663 | 1.03 | % | 1,278,930 | 637 | 0.20 | % | ||||||||||||||||||||||||
定期存款 | 405,907 | 2,293 | 2.24 | % | 361,325 | 1,180 | 1.30 | % | 155,708 | 199 | 0.51 | % | ||||||||||||||||||||||||
有息存款总额 | 2,278,980 | 10,329 | 1.80 | % | 2,140,006 | 5,021 | 0.93 | % | 1,764,705 | 900 | 0.20 | % | ||||||||||||||||||||||||
FHLB垫款和其他借款 | 7,594 | 81 | 4.23 | % | 1,357 | 10 | 2.92 | % | - | - | - | % | ||||||||||||||||||||||||
次级债券 | 36,197 | 497 | 5.45 | % | 36,169 | 449 | 4.93 | % | 36,089 | 380 | 4.18 | % | ||||||||||||||||||||||||
计息负债总额 | 2,322,771 | 10,907 | 1.86 | % | 2,177,532 | 5,480 | 1.00 | % | 1,800,794 | 1,280 | 0.28 | % | ||||||||||||||||||||||||
无息负债 | 869,314 | 858,202 | 791,700 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
股东权益 | 292,657 | 288,542 | 270,446 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
总负债和股东权益 | $ | 3,484,742 | $ | 3,324,276 | $ | 2,862,940 | ||||||||||||||||||||||||||||||
净息差 | 2.32 | % | 2.88 | % | 3.26 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
净利息收入(等值税额)/毛利 | $ | 24,133 | 2.88 | % | $ | 25,471 | 3.19 | % | $ | 22,873 | 3.35 | % | ||||||||||||||||||||||||
减去:税额等值调整(2) | 14 | 17 | 16 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
净利息收入 | $ | 24,119 | $ | 25,454 | $ | 22,857 |
[第6页表格的脚注 ]
2022年第四季度净利息收入为2410万美元,比第三季度减少130万美元,原因是利息支出增加了540万美元,部分被应税利息收入增加410万美元所抵消。
3
利息支出的增长是由平均计息存款余额增长1.39亿美元推动的,平均利率为1.80%,比上一季度增加87个基点,但平均贷款余额增长2.237亿美元,收益率为4.25%,比2022年第三季度增加24个基点,部分抵消了这一增长。与2021年第四季度相比,净利息收入增加了130万美元,这主要是由于2022年平均贷款余额增加了7.124亿美元,加上贷款收益率增加了42个基点。在税金等值基础上,我们的净息差在2022年第四季度为2.88%,比2022年第三季度的3.19%下降了31个基点,比2021年第四季度的3.35% 下降了47个基点。由于美联储在2022年加息425个基点,我们的生息资产收益率在2022年第四季度比2021年第四季度增加了64个基点。然而,我们的计息负债利率,特别是我们的计息存款利率,在同一时期增加了158个基点,导致2022年第四季度的净息差较低。
资产负债表 未经审计
期末 余额 | |||||||||||
12月31日 | 9月30日 | 6月30日 | 3月31日 | 12月31日 | |||||||
(单位为千, 每股数据除外) | 2022 | 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | ||||||
资产 | |||||||||||
现金和现金等价物: | |||||||||||
现金和银行到期款项 | $ | 18,788 | 16,530 | 21,090 | 20,992 | 21,770 | |||||
出售的联邦基金 | 101,277 | 139,544 | 124,462 | 95,093 | 86,882 | ||||||
银行的有息存款 | 50,809 | 4,532 | 36,538 | 33,131 | 58,557 | ||||||
现金和现金等价物合计 | 170,874 | 160,606 | 182,090 | 149,216 | 167,209 | ||||||
投资证券: | |||||||||||
可供出售的投资证券 | 93,347 | 91,521 | 98,991 | 106,978 | 120,281 | ||||||
其他投资 | 10,833 | 5,449 | 5,065 | 4,104 | 4,021 | ||||||
总投资证券 | 104,180 | 96,970 | 104,056 | 111,082 | 124,302 | ||||||
持有作出售用途的按揭贷款 | 3,917 | 9,243 | 18,329 | 17,840 | 13,556 | ||||||
贷款(5) | 3,273,363 | 3,030,027 | 2,845,205 | 2,660,675 | 2,489,877 | ||||||
信贷损失拨备减少 | (38,639) | (36,317) | (34,192) | (32,944) | (30,408) | ||||||
贷款,净额 | 3,234,724 | 2,993,710 | 2,811,013 | 2,627,731 | 2,459,469 | ||||||
银行自营人寿保险 | 51,122 | 50,778 | 50,463 | 50,148 | 49,833 | ||||||
财产和设备,净额 | 99,183 | 99,530 | 96,674 | 95,129 | 92,370 | ||||||
递延所得税 | 12,522 | 18,425 | 15,078 | 10,635 | 8,397 | ||||||
其他资产 | 15,459 | 10,407 | 9,960 | 10,859 | 10,412 | ||||||
总资产 | $ | 3,691,981 | 3,439,669 | 3,287,663 | 3,072,640 | 2,925,548 | |||||
负债 | |||||||||||
存款 | $ | 3,133,864 | 3,001,452 | 2,870,158 | 2,708,174 | 2,563,826 | |||||
联邦住房金融局取得进展 | 175,000 | 60,000 | 50,000 | - | - | ||||||
次级债券 | 36,214 | 36,187 | 36,160 | 36,133 | 36,106 | ||||||
其他负债 | 52,391 | 54,245 | 48,708 | 49,809 | 47,715 | ||||||
总负债 | 3,397,469 | 3,151,884 | 3,005,026 | 2,794,116 | 2,647,647 | ||||||
股东权益 | |||||||||||
优先股--面值0.01美元;授权发行1,000,000股 | - | - | - | - | - | ||||||
普通股--面值0.01美元;授权股份1,000,000股 | 80 | 80 | 80 | 80 | 79 | ||||||
非既得限制性股票 | (3,306) | (3,348) | (3,230) | (3,425) | (1,435) | ||||||
额外实收资本 | 119,027 | 118,433 | 117,714 | 117,286 | 114,226 | ||||||
累计其他综合损失 | (13,410) | (14,009) | (10,143) | (6,393) | (740) | ||||||
留存收益 | 192,121 | 186,629 | 178,216 | 170,976 | 165,771 | ||||||
股东权益总额 | 294,512 | 287,785 | 282,637 | 278,524 | 277,901 | ||||||
总负债和股东权益 | $ | 3,691,981 | 3,439,669 | 3,287,663 | 3,072,640 | 2,925,548 | |||||
普通股 | |||||||||||
普通股每股账面价值 | $ | 36.76 | 35.99 | 35.39 | 34.90 | 35.07 | |||||
股价: | |||||||||||
高 | 49.50 | 47.16 | 50.09 | 65.02 | 64.73 | ||||||
低 | 41.46 | 41.66 | 42.25 | 50.84 | 52.73 | ||||||
期间结束 | 45.75 | 41.66 | 43.59 | 50.84 | 62.49 | ||||||
已发行普通股 | 8,011 | 7,997 | 7,986 | 7,981 | 7,925 |
[第 页表格的脚注]
4
资产 质量衡量-未经审计
截至的季度 | |||||||||||
12月31日 | 9月30日 | 6月30日 | 3月31日 | 12月31日 | |||||||
(千美元 ) | 2022 | 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | ||||||
不良资产 | |||||||||||
商业广告 | |||||||||||
非所有者占用的RE | $ | 247 | 253 | 259 | 265 | 270 | |||||
商业业务 | 182 | 79 | - | - | - | ||||||
消费者 | |||||||||||
房地产 | 207 | - | 183 | 739 | 989 | ||||||
房屋净值 | 195 | 197 | 200 | 815 | 653 | ||||||
非应计问题债务重组 | 1,796 | 2,086 | 2,289 | 2,713 | 2,952 | ||||||
非权责发生制贷款总额 | 2,627 | 2,615 | 2,931 | 4,532 | 4,864 | ||||||
拥有的其他房地产 | - | - | - | - | - | ||||||
不良资产总额 | $ | 2,627 | 2,615 | 2,931 | 4,532 | 4,864 | |||||
不良资产占: | |||||||||||
总资产 | 0.07% | 0.08% | 0.09% | 0.15% | 0.17% | ||||||
贷款总额 | 0.08% | 0.09% | 0.10% | 0.17% | 0.20% | ||||||
应计问题债务重组(TDR) | $ | 4,503 | 4,683 | 3,558 | 3,241 | 3,299 | |||||
分类资产/一级资本外加信贷损失准备 | 4.71% | 5.24% | 7.29% | 7.83% | 12.61% | ||||||
季度 结束 | |||||||||||
12月31日 | 9月30日 | 6月30日 | 3月31日 | 12月31日 | |||||||
(千美元 ) | 2022 | 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | ||||||
信贷损失准备 | |||||||||||
期初余额 | $ | 36,317 | 34,192 | 32,944 | 30,408 | 36,075 | |||||
CECL调整 | - | - | - | 1,500 | - | ||||||
贷款已注销 | - | - | (316) | (169) | (1,509) | ||||||
追讨以前已注销的贷款 | 22 | 1,600 | 39 | 180 | 42 | ||||||
收回净贷款(已撇账) | 22 | 1,600 | (277) | 11 | (1,467) | ||||||
信贷损失准备金 | 2,300 | 525 | 1,525 | 1,025 | (4,200) | ||||||
期末余额 | $ | 38,639 | 36,317 | 34,192 | 32,944 | 30,408 | |||||
信贷损失对总贷款的拨备 | 1.18% | 1.20% | 1.20% | 1.24% | 1.22% | ||||||
为非应计贷款计提信贷损失准备 | 1,470.74% | 1,388.87% | 1,166.70% | 726.88% | 625.22% | ||||||
净冲销与平均贷款QTD之比(年化) | 0.00% | (0.22%) | 0.04% | 0.00% | 0.24% |
不良资产总额在2022年第四季度保持在260万美元,占总资产的0.07%,而2022年第三季度为0.08%。2022年第四季度,我们的分类资产比率从2021年第四季度的12.61%提高到4.71% 。与2021年第四季度相比有所改善,主要是因为我们在2022年期间从不合格升级了六笔酒店贷款,总计1850万美元。
从2022年1月1日起,我们提前采用了CECL方法来估算信贷损失,这导致我们的信贷损失准备金增加了150万美元 ,我们的无资金承诺准备金增加了200万美元。这两个项目的税收影响总计280万美元,并计入了对截至2022年1月1日的留存收益的调整。
2022年12月31日,信贷损失拨备为3860万美元,占贷款总额的1.18%,而2022年9月30日为3630万美元,占贷款总额的1.20%,2021年12月31日为3040万美元,占贷款总额的1.22%。与2022年第三季度160万美元的净回收和2021年第四季度150万美元的净冲销相比,我们在2022年第四季度的净回收为22,000美元,可以忽略不计。2022年第四季度的信贷损失拨备为230万美元 ,而2022年第三季度的拨备为52.5万美元,2021年第四季度的拨备为420万美元 。
5
贷款 构成-未经审计
季度 结束 | |||||||||||
12月31日 | 9月30日 | 6月30日 | 3月31日 | 12月31日 | |||||||
(千美元 ) | 2022 | 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | ||||||
商业广告 | |||||||||||
所有者占用的RE | $ | 612,901 | 572,972 | 551,544 | 527,776 | 488,965 | |||||
非所有者占用的RE | 862,579 | 799,569 | 741,263 | 705,811 | 666,833 | ||||||
施工 | 109,726 | 85,850 | 84,612 | 75,015 | 64,425 | ||||||
业务 | 468,112 | 419,312 | 389,790 | 352,932 | 333,049 | ||||||
商业贷款总额 | 2,053,318 | 1,877,703 | 1,767,209 | 1,661,534 | 1,553,272 | ||||||
消费者 | |||||||||||
房地产 | 931,278 | 873,471 | 812,130 | 745,667 | 694,401 | ||||||
房屋净值 | 179,300 | 171,904 | 161,512 | 155,678 | 154,839 | ||||||
施工 | 80,415 | 77,798 | 76,878 | 72,627 | 59,846 | ||||||
其他 | 29,052 | 29,151 | 27,476 | 25,169 | 27,519 | ||||||
消费贷款总额 | 1,220,045 | 1,152,324 | 1,077,996 | 999,141 | 936,605 | ||||||
总贷款总额,扣除递延费用 | 3,273,363 | 3,030,027 | 2,845,205 | 2,660,675 | 2,489,877 | ||||||
减额--信贷损失准备 | (38,639) | (36,317) | (34,192) | (32,944) | (30,408) | ||||||
贷款总额,净额 | $ | 3,234,724 | 2,993,710 | 2,811,013 | 2,627,731 | 2,459,469 |
存款 构成-未经审计
季度 结束 | |||||||||||
12月31日 | 9月30日 | 6月30日 | 3月31日 | 12月31日 | |||||||
(千美元 ) | 2022 | 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | ||||||
无息 | $ | 804,115 | 791,050 | 799,169 | 779,262 | 768,650 | |||||
计息: | |||||||||||
Now帐户 | 318,030 | 357,862 | 364,189 | 416,322 | 401,788 | ||||||
货币市场账户 | 1,506,418 | 1,452,958 | 1,320,329 | 1,238,866 | 1,201,099 | ||||||
储蓄 | 40,673 | 42,335 | 41,944 | 41,630 | 39,696 | ||||||
《时代》杂志,不到25万美元 | 32,469 | 79,387 | 62,340 | 57,972 | 61,122 | ||||||
定期存款和场外存款,25万美元及以上 | 432,159 | 277,860 | 282,187 | 174,122 | 91,471 | ||||||
总存款 | $ | 3,133,864 | 3,001,452 | 2,870,158 | 2,708,174 | 2,563,826 |
表格脚注: | ||
(1) | 总收入是净利息收入和非利息收入之和。 | |
(2) | 净利息收入的税额等值调整将获得免税收入的资产的收益率调整为按应纳税基础计算的可比收益率 。 | |
(3) | 分别按年率计算的三个月期间。 | |
(4) | 非利息支出除以净利息收入和非利息收入之和。 | |
(5) | 不包括为出售而持有的抵押贷款。 | |
(6) | 不包括市场存款和超过25万美元的定期存款。 | |
(7) | 2022年12月31日的比率是初步的。 | |
(8) | 普通股一级资本比率的计算方法是普通股权益除以风险加权资产的总和。 | |
(9) | 有形普通股权益比率的计算方法是总股本减去优先股除以总资产。 | |
(10) | 包括持有以供出售的按揭贷款。 |
关于南方第一银行股份
南卡罗来纳州格林维尔的南方第一银行股份有限公司是一家注册银行控股公司,根据南卡罗来纳州的法律成立。该公司的全资子公司南方第一银行是总部位于南卡罗来纳州的第二大银行。南方第一银行自1999年以来一直提供金融服务,目前在南卡罗来纳州的格林维尔、哥伦比亚和查尔斯顿市场以及北卡罗来纳州的夏洛特、三角和三角地区以及佐治亚州的亚特兰大的12个地点开展业务。南方第一银行的合并资产约为37亿美元,其普通股在纳斯达克全球市场交易,代码为“SFST”。欲了解更多信息,请访问www.Southernfirst.com。
前瞻性陈述
本新闻稿中的某些 陈述包含1995年《私人证券诉讼改革法案》所指的“前瞻性陈述”,例如与未来计划和预期有关的陈述,因此属于前瞻性陈述。此类前瞻性的 陈述由诸如“相信”、“预期”、“预期”、“估计”、“ ”、“打算”、“计划”、“目标”和“项目”等词语以及类似的表达方式来标识。此类 陈述会受到风险、不确定性和其他因素的影响,这些因素可能会导致实际结果与此类前瞻性陈述明示或暗示的未来 结果大相径庭。尽管我们认为前瞻性陈述所依据的假设是合理的,但任何假设都可能被证明是不准确的。因此,我们不能保证前瞻性陈述中预期的结果一定会实现。包含此前瞻性信息 不应被理解为我们公司或任何人表示我们公司预期的未来事件、计划或期望将会实现。
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以下 因素可能导致实际结果与前瞻性陈述中表达的预期结果或其他预期大不相同:(1)存款机构和其他金融机构之间的竞争压力可能显著增加,并对定价、支出、第三方关系和收入产生影响;(2)美国经济的总体实力和公司开展业务的地方经济实力可能与预期不同;(3)贷款组合中可能导致信贷增加的违约率和冲销额、信用损失拨备水平、贷款和存款增长率以及每种产品的定价,或资产质量的不利变化。(4)法律、法规、政策或行政做法的变化,无论是通过司法、政府或立法行动,包括但不限于影响对金融服务业的监管或消费者保护的变化;(5)国会变化对监管格局和资本市场的影响;(6)股票市场、公共债务市场和其他资本市场的不利条件(包括利率条件的变化)可能对公司产生负面影响;(7)利率变化,可能影响公司净收入、利息支出、提前还款罚金收入、抵押贷款银行收入和其他未来现金流量,或者公司资产(包括投资证券)的市场价值;(8)会计原则、政策、实务的变化, 或指导方针。其他 可能导致我们的结果与前瞻性陈述中描述的结果大不相同的因素 可以在我们提交给美国证券交易委员会的报告(如Form 10-K年度报告、Form 10-Q季度报告和Form 8-K当前报告)中找到,也可以在美国证券交易委员会的网站(http://www.sec.gov).)上找到关于公司或代表公司行事的任何人的所有后续书面和口头前瞻性声明均明确符合上述警示性 声明的全部内容。我们不承担任何义务更新任何前瞻性陈述,以反映前瞻性陈述发表之日之后发生的情况或事件 ,除非法律要求。
财务联系人:Mike道玲
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网址:www.Southernfirst st.com
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