展品99.2
联合银行股份有限公司
季度报告
2022年12月31日
股东、客户和团队成员：
我很高兴地再一次报告，贵公司在这一年取得了成功。除了报告约1250万美元的税前收入、17.70%的平均有形股本回报率和1.06%的平均资产回报率外，贵公司还继续专注于为我们的客户和社区服务。由于这些成功，董事会宣布了每股0.22美元的股息，与2022年第四季度相比增加了4.8%。这份宣言是第13次这是自2012年以来，股息有所增加。
2022年期间，银行业面临创纪录的通胀、住房抵押贷款活动急剧减少、利率迅速上升以及对经济衰退的担忧。该公司通过裁员、积极管理资产负债表和控制利息成本来适应这些因素。因此，不包括购买力平价费用，2022年净利息收入增加了440万美元，净利润率增加了43个基点，非利息支出减少了260万美元，贷款和存款余额总额分别增加了7400万美元和2300万美元。
这些调整在整个2022年前三个季度的累积效果从公司报告第四季度每股收益为1.10美元(不包括负贷款损失准备金带来的每股0.91美元的税收和抵消无资金承诺负债的增加带来的606,000美元的积极影响)中可见一斑。
此外，利率的快速上升导致我们可供出售的证券组合的市值减少了5360万美元，自2021年12月31日以来，贵公司的有形账面价值每股减少了13.43美元。虽然这一减少对监管资本没有影响，但它可能是该公司最近股价下跌的一个显著因素。根据该公司目前的其他流动资金来源，我认为这些亏损实现的可能性很小。因此，我们仍然专注于通过核心收入增长、强劲的资产质量和持续的股息继续为我们的股东增加价值。
感谢您一直以来对我们的支持和信任。
恕我直言，
布莱恩·D·杨
总裁与首席执行官
联合银行股份有限公司
及附属公司
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财务信息(未经审计) |
截至的年度 十二月三十一日， 2022 |
截至的年度 十二月三十一日， 2021 |
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(千美元，每股数据除外) |
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简明损益表 |
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利息收入 |
$ | 38,942 | $ | 38,804 | ||||
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利息支出 |
3,258 | 3,069 | ||||||
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净利息收入 |
35,684 | 35,735 | ||||||
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贷款损失准备金 |
(1,000 | ) | 300 | |||||
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计提贷款损失准备后的净利息收入 |
36,684 | 35,735 | ||||||
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非利息收入 |
9,954 | 17,346 | ||||||
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非利息支出 |
34,114 | 36,706 | ||||||
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所得税前收入 |
12,524 | 16,075 | ||||||
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所得税拨备 |
1,214 | 2,494 | ||||||
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净收入 |
$ | 11,310 | $ | 13,581 | ||||
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平均已发行普通股(基本) |
3,259,924 | 3,277,062 | ||||||
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每股普通股 |
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净收入 |
$ | 3.47 | $ | 4.14 | ||||
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账面价值 |
$ | 26.23 | $ | 36.39 | ||||
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有形账面价值(非公认会计准则)* |
$ | 17.04 | $ | 27.50 | ||||
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收盘价 |
$ | 18.72 | $ | 30.55 | ||||
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财务比率 |
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平均资产回报率 |
1.06 |
% |
1.29 |
% |
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平均有形权益回报率(非公认会计准则)* |
17.70 |
% |
15.83 |
% |
||||
|
净息差、税金等值(非公认会计准则)* |
3.75 |
% |
3.77 |
% |
||||
|
能效比率(非公认会计原则)* |
73.15 |
% |
68.14 |
% |
||||
|
贷款转存款 |
71.66 |
% |
66.50 |
% |
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期末余额(以千为单位，共享数据除外)
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自.起 十二月三十一日， 2022 |
自.起 十二月三十一日， 2021 |
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资产 |
$ | 1,087,293 | $ | 1,076,556 | ||||
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贷款，毛额 |
$ | 683,575 | $ | 609,559 | ||||
|
存款 |
$ | 953,883 | $ | 930,413 | ||||
|
股东权益 |
$ | 82,691 | $ | 119,095 | ||||
|
已发行普通股 |
3,153,031 | 3,272,585 | ||||||
*本新闻稿中包括的一些财务指标不是美国公认会计原则(GAAP)承认的财务业绩指标。这些非GAAP财务指标包括有形账面价值、平均有形股本回报率、净息差(税额等值)和效率比率。管理层在其业绩分析中使用这些非公认会计准则财务指标，并认为财务分析师和投资者经常使用这些指标和其他类似指标来评估资本充足率。本新闻稿中使用的非GAAP披露与可比GAAP衡量标准的对账见下表。管理层以及监管者、金融分析师和其他投资者可将这些衡量标准与更传统的银行资本比率结合使用，以比较拥有大量商誉或其他无形资产的银行组织的资本充足率，这些资产通常源于对合并和收购采用购买会计方法。
不应单独考虑这些非GAAP财务指标，或将其作为股东权益总额、总资产、每股账面价值、平均资产回报率、平均股本回报率或根据GAAP计算的任何其他衡量标准的替代品。此外，我们计算这些非公认会计准则财务指标的方式可能不同于其他报告类似名称的财务指标的公司。
联合银行股份有限公司
及附属公司
非GAAP对GAAP的调整和非GAAP财务计量的计算(未经审计)
(美元和股票以千为单位，每股数据除外)
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股东权益与有形权益之比 |
十二月三十一日， 2022 |
十二月三十一日， 2021 |
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|
股东权益 |
$ | 82,691 | $ | 119,095 | ||||
|
商誉和其他无形资产减少 |
28,975 | 29,115 | ||||||
|
有形普通股权益 |
$ | 53,716 | $ | 89,980 | ||||
|
平均股东权益 |
$ | 92,938 | $ | 114,981 | ||||
|
平均商誉和其他无形资产减少 |
29,039 | 29,199 | ||||||
|
平均有形普通股权益 |
$ | 63,899 | $ | 85,782 | ||||
|
每股普通股有形账面价值 |
||||||||
|
有形普通股权益(A) |
$ | 53,716 | $ | 89,980 | ||||
|
已发行和已发行普通股总数(B) |
3,153,031 | 3,272,585 | ||||||
|
每股普通股有形账面价值(A)/(B) |
$ | 17.04 | $ | 27.50 | ||||
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平均有形权益回报率 |
||||||||
|
净收入，年化(C) |
$ | 11,310 | $ | 13,581 | ||||
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平均有形普通股权益(D) |
$ | 63,899 | $ | 85,782 | ||||
|
平均有形普通股权益回报率(C/D) |
17.70 |
% |
15.83 |
% |
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|
净息差，税额等值 |
||||||||
|
净利息收入，年化 |
$ | 35,684 | $ | 35,735 | ||||
|
税额等值调整，年化 |
1,000 | 784 | ||||||
|
相当于税的净利息收入，年化(E) |
$ | 36,684 | $ | 36,519 | ||||
|
平均收益资产(F) |
$ | 979,053 | $ | 969,418 | ||||
|
净息差，税额(E)/(F) |
3.75 |
% |
3.77 |
% |
||||
|
效率比，税额当量 |
||||||||
|
非利息支出，年化(G) |
$ | 34,114 | $ | 36,706 | ||||
|
折合成年率的相当于税的净利息收入 |
36,684 | 36,519 | ||||||
|
年化非利息收入 |
9,954 | 17,346 | ||||||
|
总收入，年化(H) |
$ | 46,638 | $ | 53,865 | ||||
|
效率比(G)/(H) |
73.15 |
% |
68.14 |
% |
||||
联合银行股份有限公司
董事
|
罗伯特·L·本罗斯 赫伯特·H·赫夫曼 H·爱德华·里格尔 David·P·罗奇 |
Daniel·W·舒特-主席 史蒂文·昂弗弗思 布莱恩·D·杨 |
高级船员
杨致远-总裁/首席执行官
Klint D.Manz-CFO
丹尼斯·E·吉西格--秘书
联合银行公司
董事
|
罗伯特·L·本罗斯 安东尼·M.V.·埃拉莫 赫伯特·H·赫夫曼 凯文·L·拉蒙 威廉·R·佩里 H·爱德华·里格尔 |
David·P·罗奇 卡罗尔·R·拉塞尔 Daniel W·舒特 史蒂文·昂弗弗思 简·M·伍德博士 布莱恩·D·杨-董事长/总裁/首席执行官 |
投资者资料：
联合银行股份有限公司自2022年8月起在OTCQX市场以“UBOH”的代码交易其普通股。有关联合银行股份有限公司的年度和季度股东报告、监管文件、新闻稿和文章可在我们的网站www.theubank.com的股东信息部分查阅，或致电1-800-837-8111。
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俄亥俄州哥伦布格罗夫，邮编：45830
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俄亥俄州哥伦布格罗夫，邮编：45830
419-659-4250
30煤弯头
俄亥俄州特拉华州，邮编43015
740-549-3400
114 E. 3rd St.
俄亥俄州德尔福斯，邮编：45833
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光明路1500号。
俄亥俄州芬德利，邮编45840
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俄亥俄州芬德利，邮编45840
419-659-2141
毕赤道461号
俄亥俄州加哈纳，邮编43230
614-269-4400
230 W.麦迪逊大街
俄亥俄州吉布森堡，邮编43431
419-637-2124
东经110度北街
俄亥俄州卡里达，邮编45853
419-532-3366
318 S.贝尔莫尔大街
俄亥俄州莱普西奇，邮编：45856
419-943-2171
贝尔方丹大道1410号。
45804，俄亥俄州利马
419-229-6500
伊莱达路3211号
45805，俄亥俄州利马
419-331-3211
肖尼路701号。
45805，俄亥俄州利马
419-228-2114
美因河畔111号
俄亥俄州马里恩，邮编43302
740-387-2265
里奇兰路220号
俄亥俄州马里恩，邮编43302
740-386-2171
240 W.第五街
俄亥俄州马里斯维尔，邮编43040
419-659-2141
245W.美因河畔
渥太华，俄亥俄州45875
419-523-2265
103 E.佩里·圣彼得堡
俄亥俄州保尔丁，邮编45879
419-567-1075
132 E.前街
俄亥俄州彭伯维尔，邮编43450
419-287-3211
2660 US Hwy 224, Ste. 3
俄亥俄州普利茅斯，邮编44865
419-659-2141
北极星大道468号
俄亥俄州韦斯特维尔，邮编43082
614-269-4402