Exhibit 99.1
WinTrust金融公司
伊利诺伊州罗斯蒙特，希金斯路西9700号，800室，邮编：60018
新闻发布
立即释放  2023年1月18日
如需更多信息，请联系：
爱德华·J·韦默，创始人兼首席执行官
副董事长兼首席运营官David·A·戴克斯特拉
(847) 939-9000
网址：www.wintrust.com

WinTrust金融公司公布2022年第四季度和全年业绩

伊利诺伊州罗斯蒙特-WinTrust金融公司(以下简称WinTrust)(纳斯达克股票代码：WTFC)宣布，2022年第四季度净收益为1.448亿美元，稀释后每股普通股收益为2.23美元，与2022年第三季度相比，稀释后每股普通股收益增加1%。在截至2022年12月31日的一年中，该公司的年度净收益达到创纪录的5.097亿美元，每股稀释后普通股收益为8.02美元，而2021年同期的净收益为4.662亿美元，每股稀释后普通股收益为7.58美元。截至2022年12月31日的一年，税前、拨备前收入(非GAAP)总额达到创纪录的7.791亿美元，与2021年同期的5.785亿美元相比增长了35%。

公司创始人兼首席执行官爱德华·J·韦默评论说：“WinTrust以强劲的势头结束了这一年，因为我们第四季度的业绩突出表现为强劲的净收入和创纪录的季度税前、拨备前收入。净利息收入和净息差大幅扩大，我们的贷款组合继续增长，但净冲销水平较低。第四季度为WinTrust不平凡的一年画上了句号，我们相信，我们处于有利地位，将在2023年达到更高的财务业绩水平。“

2022年第四季度亮点：
截至2022年第三季度的比较信息，除非另有说明

·与2022年第三季度相比，净利息收入增加5540万美元，增幅为14%，这主要是由于净息差和贷款增长的改善。
在公认会计原则的基础上，2022年第四季度的◦净息差增加了37个基点，达到3.71%，这是因为盈利资产的重新定价上升超过了存款成本的增长。按全额应税等值基础计算的净息差(非通用会计准则)增加38个基点至3.73%。
·贷款总额增加10亿美元，折合成年率增长11%。此外，截至2022年12月31日的贷款总额比2022年第四季度的平均贷款总额高出6.3亿美元，预计这将使未来几个季度受益。
·截至2022年12月31日，总资产增加5.67亿美元，总计529亿美元，存款总额增加1.05亿美元。
·在2022年第四季度记录了4760万美元的信贷损失准备金，主要是由于宏观经济因素的适度恶化以及贷款的强劲增长。相比之下，2022年第三季度的信贷损失准备金为640万美元。
·2022年第四季度的净冲销总额为510万美元，占平均年化贷款总额的5个基点，而2022年第三季度的净冲销总额为320万美元，占平均年化贷款总额的3个基点。
·截至2022年12月31日，不良贷款占总贷款的比例基本保持在0.26%。有关更多信息，请参阅“资产质量”部分。
·截至2022年12月31日，普通股每股账面价值增加了2.56美元，达到72.12美元。截至2022年12月31日，每股普通股有形账面价值(非公认会计准则)增至61.00美元，而截至2022年9月30日，每股有形账面价值为58.42美元。





2022年第四季度的其他值得注意的事项

·2022年第四季度，与股权证券价值变化相关的投资证券净亏损总计670万美元，而2022年第三季度净亏损为310万美元。
·实际税率下降，因为该公司记录了与其加拿大子公司的收益相关的所得税支出约170万美元的好处。有关更多信息，请参阅“所得税”部分。
·记录了与预期出售分支机构设施相关的未实现亏损相关的占用费用83.8万美元。
·记录了与经营租赁资产减值有关的846 000美元的经营租赁设备支出。
·公司在2022年第四季度记录了70.2万美元的净负公允价值调整，与某些抵押贷款资产的公允价值变化有关，详情见“非利息收入”部分。

Wehmer先生继续说道：“本公司经历了强劲的贷款增长，2022年第四季度的贷款增加了10亿美元，按年率计算增加了11%。随着商业、商业地产、商业保险保费融资应收账款和人寿保险保费融资应收账款的增长，贷款增长遍及我们所有的重要贷款组合。我们在审查信贷前景时保持谨慎，确保我们的贷款增长保持在保守的信贷标准之内。2022年第四季度贷款增长超过存款增长，导致本季度末的贷存比率为91.4%。存款的战略性增长是我们2023年最重要的目标之一，我们相信我们处于有利地位，可以在不影响我们的净息差指引的情况下实现这一目标。

Wehmer先生评论说：“2022年第四季度的净利息收入增加了5540万美元，主要是由于净息差的改善以及盈利资产的增加。按完全应税等值基础(非公认会计原则)计算的净息差增加了38个基点，这是因为盈利资产的重新定价高于存款利率的变化。我们预计这一趋势将继续下去，并相信，除非截至本发布日期的利率普遍预测没有实质性变化，否则我们的净息差应在2023年第一季度接近4.00%。虽然WinTrust显著受益于2022年对利率的资产敏感性，但我们承认预测利率的不确定性，并正在重新定位我们的资产负债表，以降低我们的利率敏感性。我们预期会继续这项策略，包括使用衍生工具，以减轻在利率下降环境下对我们净息差的潜在负面影响。“

在谈到信贷质量时，Wehmer先生表示：“截至2022年12月31日，信贷损失拨备总额为3.579亿美元，与截至2022年9月30日的3.153亿美元相比增加了4260万美元。准备金增加4 260万美元，其中3220万美元与宏观经济因素适度恶化有关，1040万美元与2022年第四季度投资组合变动有关。与此同时，与当前贷款表现相关的信贷指标保持相对稳定。截至2022年12月31日，不良贷款总额为1.007亿美元，仅占总贷款的0.26%，与2022年9月30日的水平基本持平。2022年第四季度的净冲销总额为510万美元，占年化平均贷款总额的5个基点，而2022年第三季度的净冲销总额为320万美元，占年化平均贷款总额的3个基点。截至2022年12月31日，我们核心贷款组合的信贷损失拨备约为未偿还余额的1.42%。我们相信，该公司的储备仍然是适当的，我们仍然勤奋地审查我们的信用。“

Wehmer先生总结说：“我们2022年第四季度的业绩继续证明了我们业务模式的多面性，我们相信这种模式使我们能够取得成功。我们仍然是一个资产驱动型组织，专注于谨慎增长我们的贷款组合。我们有信心筹集资金以支持资产增长，并推动净利息收入进一步增长。我们正在密切关注我们的支出，并相信我们的能效比将继续提高。我们正在机会主义地评估各种规模的银行和业务线的收购市场，并对我们最近宣布的和即将进行的财富管理收购感到兴奋。当然，我们仍在认真考虑收购目标，并打算谨慎决策，始终寻求最大限度地减少有形账面价值的稀释。我们感到非常自豪的是，自1996年成为一家上市公司以来，WinTrust的每股普通股有形账面价值每年都在增加，您可以放心，我们将尽最大努力在2023年及以后保持这一趋势。“
2

下面的图表说明了2022年第四季度的某些财务亮点以及历史财务业绩。关于非GAAP财务计量/比率的其他信息，包括与相应的GAAP财务计量/比率的对账，参见表17中的“补充非GAAP财务计量/比率”。
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结果摘要：

资产负债表

与2022年第三季度相比，贷款总额增加了10亿美元，其中核心贷款增加了7.94亿美元，利基贷款增加了2.5亿美元。有关详细信息，请参见表1。2022年第四季度，该公司增加了约15亿美元的投资组合。然而，某些证券是在2022年12月31日被期权持有人赎回的，这导致截至2022年12月31日的应收交易日确认为9.22亿美元。2023年1月，该公司通过购买类似数额的投资证券，将交易日应收收益进行再投资。

与2022年第三季度相比，2022年第四季度的总负债增加了4.08亿美元，主要原因是应付票据增加了1.36亿美元，存款总额增加了1.05亿美元。本季度末，该公司的贷存比为91.4%。管理层相信以核心存款为本公司的资产负债表提供大量资金，并在有限的基础上利用经纪或批发资金来源管理其流动性状况以及用于利率风险管理目的。

有关公司资产负债表变化的更多信息，请参阅本报告中的综合状况报表和表1至表3。

净利息收入

2022年第四季度，净利息收入总计4.568亿美元，比2022年第三季度增加5540万美元。2022年第四季度净利息收入比2022年第三季度增加5540万美元，主要是由于贷款强劲增长和净息差持续扩大。

2022年第四季度的净息差为3.71%(按全额应税等值基准计算，非GAAP为3.73%)，而2022年第三季度为3.34%(按全额应税等值基础计算，非GAAP为3.35%)。与2022年第三季度相比，净息差增加是由于赚取资产的收益率增加了84个基点，自由基金净缴款增加了22个基点。这些改善被计息负债利率上调68个基点所部分抵消。与2022年第三季度相比，2022年第四季度盈利资产收益率上升84个基点，主要是由于贷款收益率扩大87个基点，以及由于本公司在银行的计息存款获得更高的收益率，并以更高的当前市场利率增加投资证券，流动性管理资产收益率上升。与2022年第三季度相比，2022年第四季度计息负债利率上升68个基点，主要原因是计息存款利率上升66个基点，主要与加息环境有关。

有关净利息收入的更多信息，请参阅本报告中的表4至表8。

资产质量

截至2022年12月31日，信贷损失准备金总计3.579亿美元，比截至2022年9月30日的3.153亿美元增加了4260万美元。准备金增加4 260万美元，其中3220万美元与宏观经济因素适度恶化有关，1040万美元与2022年第四季度投资组合变动有关。2022年第四季度的信贷损失准备金总额为4760万美元，而2022年第三季度的记录为640万美元。有关信贷损失准备的更多信息，见本报告中的表11。

管理层认为，计提信贷损失准备是适当的，可以计入预期的信贷损失。现行的预期信贷损失(“CECL”)会计准则要求公司估计截至报告日期公司金融资产寿命内的预期信贷损失。然而，不能保证未来的损失不会大大超过拨备的数额，从而影响未来的业务结果。本报告表12汇总了截至2022年12月31日、2022年9月30日和2022年6月30日为每个投资组合中的贷款组成部分计算的信贷损失拨备。

2022年第四季度净冲销总额为510万美元，而2022年第三季度净冲销总额为320万美元。2022年第四季度，按年率计算，净冲销占平均总贷款的百分比为5个基点，而2022年第三季度按年率计算为3个基点。有关净冲销的更多信息，请参阅本报告中的表10。
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该公司的拖欠率仍然很低，并在可控范围内。有关逾期贷款的更多信息，请参见本报告中的表13。

截至2022年12月31日，不良资产占总资产的比例为0.21%，而2022年9月30日为0.20%。截至2022年12月31日，不良资产总额为1.106亿美元，而截至2022年9月30日，不良资产总额为1.043亿美元。截至2022年12月31日，不良贷款总额保持相对持平，为1.07亿美元，占总贷款的0.26%，而截至2022年9月30日，不良贷款总额为9760万美元，占总贷款的0.26%。有关不良资产的更多信息，请参见本报告中的表14。

非利息收入

与2022年第三季度相比，2022年第四季度财富管理收入减少了240万美元，主要是由于我们的递延纳税同类兑换业务相关费用下降。财富管理收入包括芝加哥信托公司和五大湖顾问公司的信托和资产管理收入、WinTrust Investments的经纪佣金、管理货币手续费和保险产品佣金，以及芝加哥递延交易所公司提供的递延纳税同类交易服务的手续费。

与2022年第三季度相比，2022年第四季度抵押贷款银行收入减少980万美元，主要是由于最近利率上升环境下抵押贷款发放量下降以及生产利润率下降导致生产收入下降。该公司于2022年第四季度录得70.2万美元的净负公允价值调整，与某些抵押资产的公允价值变化有关。这包括由于扣除经济对冲后公允价值模型假设的变化导致抵押贷款服务权利价值减少210万美元，以及对公司持有的、由美国政府机构担保的、按公允价值持有的早期买断行使贷款组合进行的140万美元估值相关的正相关调整。该公司打算监控这些资产的关系，并将寻求在未来几个季度将公允价值变化对收益的影响降至最低。

2022年第四季度，与股权证券价值变化有关的投资证券净亏损总计670万美元，而2022年第三季度净亏损为310万美元。

与2022年第三季度相比，备兑看涨期权在2022年第四季度的费用增加了660万美元。出于流动性和其他目的，该公司通常针对其投资组合中持有的某些美国国债和机构证券签订期限不到三个月的看涨期权。管理层进行这些交易的目的是对证券头寸进行经济对冲，并提高其投资组合的整体回报。这些期权交易旨在降低整体利率风险，根据会计准则不符合套期保值的要求。

有关非利息收入的更多信息，请参见本报告中的表15。

非利息支出

与2022年第三季度相比，2022年第四季度的工资和员工福利支出增加了420万美元。420万美元的增长主要是因为与公司2022年强劲的财务业绩相关的激励性薪酬支出增加，员工保险成本增加以及递延薪酬支出水平上升，但被主要与抵押贷款产生量减少有关的佣金支出减少部分抵消。

2022年第四季度的广告和营销费用总计1430万美元，与2022年第三季度相比减少了230万美元，这主要是由于体育赞助的减少。营销成本用于宣传公司的品牌、商业银行能力和公司的各种产品、吸引贷款和存款、宣布开设新的分行以及扩大公司的非银行业务。营销支出的水平取决于赞助计划的时机，而赞助计划的时机是根据市场区域、目标受众、竞争和各种其他因素确定的。

与2022年第三季度相比，2022年第四季度的杂项支出增加了480万美元，其中慈善捐款增加了110万美元。此外，杂项费用包括自动柜员机费用、代理银行费用、董事费用、电话费、邮资、公司保险、会费和认购费、问题贷款费用和其他杂项运营损失和成本。

有关非利息支出的更多信息，请参见本报告中的表16。

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所得税

该公司在2022年第四季度记录的所得税支出为5040万美元，而2022年第三季度为5710万美元。2022年第四季度的有效税率为25.80%，而2022年第三季度为28.53%。主要由于汇率波动，2022年第四季度，该公司冲销了2022年第三季度与GILTI(“全球无形低税收入”)相关的200万美元税收支出中的约170万美元。GILTI税是美国对全球利润征收的最低税率。

业务单位摘要

社区银行

通过其社区银行部门，公司主要向个人、中小型企业、地方政府单位和机构客户提供银行和金融服务，这些客户主要居住在公司服务的当地地区。2022年第四季度，该部门扩大了贷款组合。由于贷款增长和净息差增加，2022年第四季度该部门的净利息收入比2022年第三季度有所增加。

2022年第四季度抵押贷款银行业务收入为1,740万美元，较2022年第三季度减少980万美元，主要原因是当前利率上升环境下抵押贷款发放量下降以及生产利润率下降导致生产收入下降。2022年第四季度存款账户的服务费总额为1310万美元，与2022年第三季度相比减少了130万美元，主要是由于与商业账户活动相关的费用下降。截至2022年12月31日，该公司的商业和商业房地产贷款渠道总额保持强劲，表明2023年第一季度贷款有望继续增长。

专业金融

通过其专业金融部门，该公司为企业和个人提供保险费融资，通过结构性贷款和租赁产品向不同行业的客户提供设备融资，应收账款融资以及增值、外包行政服务和其他服务。2022年第四季度，保险费融资应收账款组合中的原始金额为40亿美元，平均余额比2022年第三季度增加3.961亿美元。该公司的租赁组合余额在2022年第四季度有所增加，截至2022年12月31日，其资产组合(包括资本租赁、贷款和经营租赁设备)总额为30亿美元，而截至2022年9月30日的资产组合为27亿美元。2022年第四季度，公司外包行政服务业务的收入为170万美元，比2022年第三季度增加了20.3万美元。

财富管理

通过其财富管理部门内的四家独立子公司，该公司提供全方位的财富管理服务，包括信托和投资服务、递延纳税同类交换服务、资产管理、证券经纪服务以及401(K)和退休计划服务。2022年第四季度财富管理收入总计3070万美元，与2022年第三季度相比减少了240万美元。2022年第四季度财富管理收入的下降主要与我们的递延纳税同类交易所业务相关的费用下降有关。截至2022年12月31日，公司的财富管理子公司管理的资产约为344亿美元，其中包括公司及其附属银行拥有的74亿美元的资产，比2022年9月30日的328亿美元的管理资产有所增加。

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影响比较财务结果的项目

普通股发行
2022年6月，公司通过公开发行普通股共3,450,000股。扣除估计发行成本后，该公司的净收益总额约为2.857亿美元。

保险代理贷款组合
2021年11月15日，公司完成了对好事达公司(“好事达”)某些资产的收购。通过这一业务合并，公司获得了约5.816亿美元的贷款，扣除收购日计算的信贷损失准备金。贷款组合包括向全州全国代理商提供的约1800笔贷款。除了获得贷款外，该公司还成为向全州代理商提供贷款的全国首选供应商。在贷款收购方面，好事达代理贷款专家团队加入了该公司，以增强和扩大WinTrust现有的保险代理金融业务。由于这笔交易被确定为商业合并，该公司在此次收购中记录了约930万美元的商誉。

温特信金融公司
关键操作措施

与2022年第三季度(连续季度)和2021年第四季度(关联季度)相比，WinTrust的主要运营指标和2022年第四季度的增长率如下表所示：
% or (1)
基点(BP)从
第三季度
2022
%或
基点(BP)从
第四季度
2021
  
截至三个月
(千美元，每股数据除外)Dec 31, 2022Sep 30, 2022Dec 31, 2021
净收入$144,817 $142,961 $98,757 1 % 47 % 
税前收入，不包括信贷损失准备金(非公认会计准则)(2)
242,819 206,461 146,344 18 66 
每股普通股净收益-稀释后收益2.23 2.21 1.58 1 41 
宣布的每股普通股现金股息0.34 0.34 0.31 — 10 
净收入(3)
550,655 502,930 429,743 9 28 
净利息收入456,816 401,448 295,976 14 54 
净息差3.71 %3.34 %2.54 %37 Bps117 Bps
净息差-全额应税-等值(非公认会计准则)(2)
3.73 3.35 2.55 38 118 
净间接费用比率(4)
1.63 1.53 1.21 10 42 
平均资产回报率1.10 1.12 0.80 (2)30 
平均普通股权益回报率12.72 12.31 9.05 41 367 
平均有形普通股权益回报率(非公认会计准则)(2)
15.21 14.68 11.04 53 417 
在期末
总资产$52,949,649$52,382,939$50,142,1434 % 6 % 
贷款总额(5)
39,196,48538,167,61334,789,10411 13 
总存款42,902,54442,797,19142,095,5851 2 
股东权益总额4,796,8384,637,9804,498,68814 7 
(1)期末资产负债表百分比变动按年率计算。
(2)见表17：补充非公认会计准则财务衡量/比率，了解有关此绩效衡量/比率的更多信息。
(3)净收入为净利息收入加非利息收入。
(4)净间接费用比率的计算方法是将非利息支出总额和非利息收入总额折合成年率，然后除以该期间的平均总资产。比率越低，效率越高。
(5)不包括持有作出售用途的按揭贷款。
某些回报、收益率、业绩比率或季度增长率在本演示文稿中被“年化”，以表示年度时间段。这样做是为了进行分析，以便更好地识别与全年或同比数额相比的潜在业绩趋势，以便作出决策。例如，一个季度5%的增长率将代表20%的年化增长率。显示季度趋势的其他补充财务信息可在公司网站www.wintrust.com上找到，方法是在“投资者关系”标题下选择“财务报告”，然后选择“财务摘要”。

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温特信金融公司
精选金融亮点
 截至三个月截止的年数
(千美元，每股数据除外)Dec 31, 2022Sep 30, 2022Jun 30, 2022Mar 31, 2022Dec 31, 2021Dec 31, 2022Dec 31, 2021
选定的财务状况数据(期末)：
总资产$52,949,649$52,382,939$50,969,332$50,250,661$50,142,143
贷款总额(1)
39,196,48538,167,61337,053,10335,280,54734,789,104
总存款42,902,54442,797,19142,593,32642,219,32242,095,585
股东权益总额4,796,8384,637,9804,727,6234,492,2564,498,688
损益表数据精选：
净利息收入$456,816 $401,448 $337,804 $299,294 $295,976 $1,495,362 $1,124,957 
净收入(2)
550,655 502,930 440,746 462,084 429,743 1,956,415 1,711,077 
净收入144,817 142,961 94,513 127,391 98,757 509,682 466,151 
税前收入，不包括信贷损失准备金(非公认会计准则)(3)
242,819 206,461 152,078 177,786 146,344 779,144 578,533 
普通股每股净收益-基本2.27 2.24 1.51 2.11 1.61 8.14 7.69 
每股普通股净收益--稀释后收益2.23 2.21 1.49 2.07 1.58 8.02 7.58 
宣布的每股普通股现金股息0.34 0.34 0.34 0.34 0.31 1.36 1.24 
选定的财务比率和其他数据：
性能比率：
净息差3.71 %3.34 %2.92 %2.60 %2.54 %3.15 %2.57 %
净息差-全额应税-等值(非公认会计准则)(3)
3.73 3.35 2.93 2.61 2.55 3.17 2.58 
非利息收入与平均资产之比0.71 0.79 0.84 1.33 1.08 0.91 1.25 
非利息支出与平均资产之比2.34 2.32 2.35 2.33 2.29 2.33 2.42 
净间接费用比率(4)
1.63 1.53 1.51 1.00 1.21 1.42 1.17 
平均资产回报率1.10 1.12 0.77 1.04 0.80 1.01 1.00 
平均普通股权益回报率12.72 12.31 8.53 11.94 9.05 11.41 11.27 
平均有形普通股权益回报率(非公认会计准则)(3)
15.21 14.68 10.36 14.48 11.04 13.73 13.83 
平均总资产$52,087,618$50,722,694$49,353,426$49,501,844$49,118,777$50,424,319$46,824,051
平均总股东权益4,710,8564,795,3874,526,1104,500,4604,433,9534,634,224 4,300,742 
平均贷款与平均存款比率90.5 %88.8 %86.8 %83.8 %81.7 %87.5 %84.7 %
期末贷存比91.4 89.2 87.0 83.6 82.6 
期末普通股数据：
每股普通股市场价格$84.52 $81.55 $80.15 $92.93 $90.82 
普通股每股账面价值72.12 69.56 71.06 71.26 71.62 
每股普通股有形账面价值(非公认会计准则)(3)
61.00 58.42 59.87 59.34 59.64 
已发行普通股60,794,00860,743,33560,721,88957,253,21457,054,091
期末其他数据：
一级杠杆率(5)
8.8 %8.8 %8.8 %8.1 %8.0 %
基于风险的资本比率：
一级资本充足率(5)
10.0 9.9 9.9 9.6 9.6 
普通股一级资本比率(5)
9.1 9.0 9.0 8.6 8.6 
总资本比率(5)
11.9 11.8 11.9 11.6 11.6 
信贷损失准备(6)
$357,936 $315,338 $312,192 $301,327 $299,731 
贷款拨备和与贷款有关的无资金来源的承诺损失占贷款总额的比例0.91 %0.83 %0.84 %0.85 %0.86 %
数量：
银行子公司15 15 15 15 15 
银行办事处174 174 173 174 173 
(1)不包括持有作出售用途的按揭贷款。
(2)净收入为净利息收入和非利息收入。
(3)见表17：补充非公认会计准则财务衡量/比率，了解有关此绩效衡量/比率的更多信息。
(4)净间接费用比率的计算方法是将非利息支出总额和非利息收入总额折合成年率，然后除以该期间的平均总资产。比率越低，效率越高。
(5)估计本季度末的资本充足率。
(六)信贷损失准备包括贷款损失准备、无资金来源的贷款相关承诺准备和持有至到期证券损失准备。
14

WinTrust金融公司及其子公司
合并条件报表
 
(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)
十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，
(单位：千)20222022202220222021
资产
现金和银行到期款项$490,908 $489,590 $498,891 $462,516 $411,150 
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券58 57 475,056 700,056 700,055 
银行的有息存款1,988,719 3,968,605 3,266,541 4,013,597 5,372,603 
可供出售的证券，按公允价值计算3,243,017 2,923,653 2,970,121 2,998,898 2,327,793 
持有至到期日证券，按摊销成本计算3,640,567 3,389,842 3,413,469 3,435,729 2,942,285 
交易账户证券1,127 179 1,010 852 1,061 
公允价值易于确定的股权证券110,365 114,012 93,295 92,689 90,511 
联邦住房贷款银行和联邦储备银行股票224,759 178,156 136,138 136,163 135,378 
经纪业务客户应收账款16,387 20,327 21,527 22,888 26,068 
持有待售按揭贷款299,935 376,160 513,232 606,545 817,912 
扣除非劳动收入后的贷款净额39,196,485 38,167,613 37,053,103 35,280,547 34,789,104 
贷款损失准备(270,173)(246,110)(251,769)(250,539)(247,835)
净贷款38,926,312 37,921,503 36,801,334 35,030,008 34,541,269 
房舍、软件和设备，净额764,798 763,029 762,381 761,213 766,405 
租赁投资，净额253,928 244,822 223,813 240,656 242,082 
应计利息、应收账款和其他资产1,391,342 1,316,305 1,112,697 1,066,750 1,084,115 
交易日期应收证券921,717 — — — — 
商誉653,524 653,079 654,709 655,402 655,149 
其他与收购相关的无形资产22,186 23,620 25,118 26,699 28,307 
总资产$52,949,649 $52,382,939 $50,969,332 $50,250,661 $50,142,143 
负债与股东权益
存款：
不计息$12,668,160 $13,529,277 $13,855,844 $13,748,918 $14,179,980 
计息30,234,384 29,267,914 28,737,482 28,470,404 27,915,605 
总存款42,902,544 42,797,191 42,593,326 42,219,322 42,095,585 
联邦住房贷款银行预付款2,316,071 2,316,071 1,166,071 1,241,071 1,241,071 
其他借款596,614 447,215 482,787 482,516 494,136 
附属票据437,392 437,260 437,162 437,033 436,938 
次级债券253,566 253,566 253,566 253,566 253,566 
交易日应付证券— — — 437 — 
应计应付利息和其他负债1,646,624 1,493,656 1,308,797 1,124,460 1,122,159 
总负债48,152,811 47,744,959 46,241,709 45,758,405 45,643,455 
股东权益：
优先股412,500 412,500 412,500 412,500 412,500 
普通股60,797 60,743 60,722 59,091 58,892 
盈馀1,902,474 1,891,621 1,880,913 1,698,093 1,685,572 
库存股(304)— — (109,903)(109,903)
留存收益2,849,007 2,731,844 2,616,525 2,548,474 2,447,535 
累计其他综合(亏损)收入(427,636)(458,728)(243,037)(115,999)4,092 
股东权益总额4,796,838 4,637,980 4,727,623 4,492,256 4,498,688 
总负债和股东权益$52,949,649 $52,382,939 $50,969,332 $50,250,661 $50,142,143 

15

WinTrust金融公司及其子公司
合并损益表(未经审计)
截至三个月截止的年数
(单位为千，每股数据除外)十二月三十一日，
2022		9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		Dec 31, 2022Dec 31, 2021
利息收入
贷款的利息和费用$498,838 $402,689 $320,501 $285,698 $289,140 $1,507,726 $1,133,528 
持有待售按揭贷款3,997 5,371 5,740 6,087 7,234 21,195 32,169 
银行的有息存款20,349 15,621 5,790 1,687 2,254 43,447 6,606 
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券1,263 1,845 1,364 431 173 4,903 173 
投资证券53,092 38,569 36,541 32,398 27,210 160,600 95,286 
交易账户证券6 7 4 5 4 22 10 
联邦住房贷款银行和联邦储备银行股票2,918 2,109 1,823 1,772 1,776 8,622 7,067 
经纪业务客户应收账款282 267 205 174 188 928 645 
利息收入总额580,745 466,478 371,968 328,252 327,979 1,747,443 1,275,484 
利息支出
存款利息95,447 45,916 18,985 14,854 16,572 175,202 88,119 
联邦住房贷款银行垫款利息13,823 6,812 4,878 4,816 4,923 30,329 19,581 
其他借款的利息5,313 4,008 2,734 2,239 2,250 14,294 9,928 
附属票据的利息5,520 5,485 5,517 5,482 5,514 22,004 21,983 
次级债券的利息3,826 2,809 2,050 1,567 2,744 10,252 10,916 
利息支出总额123,929 65,030 34,164 28,958 32,003 252,081 150,527 
净利息收入456,816 401,448 337,804 299,294 295,976 1,495,362 1,124,957 
信贷损失准备金47,646 6,420 20,417 4,106 9,299 78,589 (59,263)
扣除信贷损失准备后的净利息收入409,170 395,028 317,387 295,188 286,677 1,416,773 1,184,220 
非利息收入
财富管理30,727 33,124 31,369 31,394 32,489 126,614 124,019 
抵押贷款银行业务17,407 27,221 33,314 77,231 53,138 155,173 273,010 
存款账户手续费13,054 14,349 15,888 15,283 14,734 58,574 54,168 
投资证券损失，净额(6,745)(3,103)(7,797)(2,782)(1,067)(20,427)(1,059)
备兑看涨期权的费用7,956 1,366 1,069 3,742 1,128 14,133 3,673 
交易(亏损)收益，净额(306)(7)176 3,889 206 3,752 245 
营业租赁收入，净额12,384 12,644 15,007 15,475 14,204 55,510 53,691 
其他19,362 15,888 13,916 18,558 18,935 67,724 78,373 
非利息收入总额93,839 101,482 102,942 162,790 133,767 461,053 586,120 
非利息支出
薪酬和员工福利180,331 176,095 167,326 172,355 167,131 696,107 691,669 
软件和设备24,699 24,126 24,250 22,810 23,708 95,885 87,515 
运营租赁设备10,078 9,448 8,774 9,708 10,147 38,008 40,880 
入住率，净额17,763 17,727 17,651 17,824 18,343 70,965 74,184 
数据处理7,927 7,767 8,010 7,505 7,207 31,209 27,279 
广告和营销14,279 16,600 16,615 11,924 13,981 59,418 47,275 
专业费用9,267 7,544 7,876 8,401 7,551 33,088 29,494 
其他与收购有关的无形资产摊销1,436 1,492 1,579 1,609 1,811 6,116 7,734 
FDIC保险6,775 7,186 6,949 7,729 7,317 28,639 27,030 
奥利奥费用，净额369 229 294 (1,032)(641)(140)(1,654)
其他34,912 28,255 29,344 25,465 26,844 117,976 101,138 
非利息支出总额307,836 296,469 288,668 284,298 283,399 1,177,271 1,132,544 
税前收入195,173 200,041 131,661 173,680 137,045 700,555 637,796 
所得税费用50,356 57,080 37,148 46,289 38,288 190,873 171,645 
净收入$144,817 $142,961 $94,513 $127,391 $98,757 $509,682 $466,151 
优先股股息6,991 6,991 6,991 6,991 6,991 27,964 27,964 
适用于普通股的净收益$137,826 $135,970 $87,522 $120,400 $91,766 $481,718 $438,187 
普通股每股净收益-基本$2.27 $2.24 $1.51 $2.11 $1.61 $8.14 $7.69 
每股普通股净收益--稀释后收益$2.23 $2.21 $1.49 $2.07 $1.58 $8.02 $7.58 
宣布的每股普通股现金股息$0.34 $0.34 $0.34 $0.34 $0.31 $1.36 $1.24 
加权平均已发行普通股60,76960,73858,06357,19657,02259,20556,994
稀释性潜在普通股1,096 837 775 862 976 886 792 
平均普通股和稀释性普通股61,865 61,575 58,838 58,058 57,998 60,091 57,786 
16

表1：贷款组合组合和增长率
   
(1)增长百分比
(千美元)Dec 31, 2022Sep 30, 2022Jun 30, 20223月31日，
2022		Dec 31, 2021
Sep 30, 2022 (2)
Dec 31, 2021
余额：
持有待售抵押贷款，不包括由美国政府机构担保的提前买断行使的贷款$156,297 $216,062 $294,688 $296,548 $473,102 NM(67)%
持有待售抵押贷款，由美国政府机构担保的提前买断行使贷款143,638 160,098 218,544 309,997 344,810 (41)(58)
持有待售按揭贷款总额$299,935 $376,160 $513,232 $606,545 $817,912 (80)%(63)%
核心贷款：
商业广告
工商业$5,852,166 $5,818,959 $5,502,584 $5,348,266 $5,346,084 2 %9 %
基于资产的贷款1,473,344 1,545,038 1,552,033 1,365,297 1,299,869 (18)13 
市政668,235 608,234 535,586 533,357 536,498 39 25 
租契1,840,928 1,582,359 1,592,329 1,481,368 1,454,099 65 27 
商业地产
住宅建设76,877 66,957 55,941 57,037 51,464 59 49 
商业性建筑1,102,098 1,176,407 1,145,602 1,055,972 1,034,988 (25)6 
土地307,955 282,147 304,775 283,397 269,752 36 14 
办公室1,337,176 1,269,729 1,321,745 1,273,705 1,285,686 21 4 
工业1,836,276 1,777,658 1,746,280 1,668,516 1,585,808 13 16 
零售1,304,444 1,331,316 1,331,059 1,395,021 1,429,567 (8)(9)
多户住宅2,560,709 2,305,433 2,171,583 2,175,875 2,043,754 44 25 
混合用途和其他1,425,412 1,368,537 1,330,220 1,325,551 1,289,267 16 11 
房屋净值332,698 328,822 325,826 321,435 335,155 5 (1)
住宅房地产
用于投资的住宅房地产贷款2,207,595 2,086,795 1,965,051 1,749,889 1,606,271 23 37 
住房抵押贷款，由美国政府机构担保的早期买断合格贷款80,701 57,161 34,764 13,520 22,707 NMNM
住房抵押贷款，由美国政府机构担保的提前买断行使贷款84,087 91,503 79,092 36,576 8,121 (32)NM
核心贷款总额$22,490,701 $21,697,055 $20,994,470 $20,084,782 $19,599,090 15 %15 %
利基贷款：
商业广告
特许经营权$1,169,623 $1,118,478 $1,136,929 $1,181,761 $1,227,234 18 %(5)%
抵押贷款仓库信用额度237,392 297,374 398,085 261,847 359,818 (80)(34)
社区优势-房主协会380,875 365,967 341,095 324,383 308,286 16 24 
保险代理贷款897,678 879,183 906,375 833,720 813,897 8 10 
保费融资应收账款
美国财产和意外伤害保险5,103,820 4,983,795 4,781,042 4,271,828 4,178,474 10 22 
加拿大财产和意外伤害保险745,639 729,545 760,405 665,580 677,013 9 10 
人寿保险8,090,998 8,004,856 7,608,433 7,354,163 7,042,810 4 15 
消费者和其他50,836 47,702 44,180 48,519 24,199 26 NM
利基贷款总额$16,676,861 $16,426,900 $15,976,544 $14,941,801 $14,631,731 6 %14 %
商业PPP贷款：
起源于2020年$7,898 $8,724 $18,547 $40,016 $74,412 (38)%(89)%
起源于2021年21,025 34,934 63,542 213,948 483,871 NM(96)
商业购买力平价贷款总额$28,923 $43,658 $82,089 $253,964 $558,283 NM(95)%
贷款总额，扣除非劳动收入后的净额$39,196,485 $38,167,613 $37,053,103 $35,280,547 $34,789,104 11 %13 %
(1)NM--没有意义。
(2)按年计算

17

表2：存款组合组合及增长率

    增长百分比来自
(千美元)十二月三十一日，
2022		9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
9月30日，
2022 (1)
Dec 31, 2021
余额：
不计息$12,668,160$13,529,277$13,855,844$13,748,918$14,179,980(25)%(11)%
现在和有息的活期存款5,591,9865,676,1225,918,9085,089,7244,646,944(6)20 
理财存款(二)
2,463,8332,988,1953,182,4072,542,9952,612,759(70)(6)
货币市场12,886,79512,538,48912,273,35013,012,46012,840,43211 — 
储蓄4,556,6353,988,7903,686,5964,089,2303,846,68156 18 
定期存单4,735,1354,076,3183,676,2213,735,9953,968,78964 19 
总存款$42,902,544$42,797,191$42,593,326$42,219,322$42,095,5851 %2 %
混合：
不计息30 %32 %33 %32 %34 %
现在和有息的活期存款13 13 13 12 11 
理财存款(二)
5 7 7 6 6 
货币市场30 29 29 31 31 
储蓄11 9 9 10 9 
定期存单11 10 9 9 9 
总存款100 %100 %100 %100 %100 %
(1)年化。
(2)本公司附属银行的存款余额来自WinTrust Investments、芝加哥递延交易所有限公司(“CDEC”)的经纪客户、本公司的信托及资产管理客户。

表3：定期存单到期/重新定价分析
截至2022年12月31日
(千美元)总时间
的证明书
存款
加权平均
成熟率
时间证书
按金比例(1)
1-3个月$988,118 2.04 %
4-6个月929,448 1.89 
7-9个月815,885 1.56 
10-12个月894,365 2.06 
13-18个月654,059 2.32 
19-24个月233,827 2.03 
24个月以上219,433 2.20 
总计$4,735,135 1.98 %
(1)加权平均率不包括购进会计公允价值调整的影响。

18

表4：季度平均余额
 截至三个月的平均余额，
 十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，
(单位：千)20222022202220222021
银行有息存款、根据转售协议购买的证券和现金等价物(1)
$2,449,889 $3,039,907 $3,265,607 $4,563,726 $6,148,165 
投资证券(2)
7,310,383 6,655,215 6,589,947 6,378,022 5,317,351 
FHLB和FRB股票185,290 142,304 136,930 135,912 135,414 
流动性管理资产(3)
9,945,562 9,837,426 9,992,484 11,077,660 11,600,930 
其他盈利资产(3)(4)
18,585 21,805 24,059 25,192 28,298 
持有待售按揭贷款308,639 455,342 560,707 664,019 827,672 
扣除非劳动所得的贷款净额(3)(5)
38,566,871 37,431,126 35,860,329 34,830,520 33,677,777 
盈利资产总额(3)
48,839,657 47,745,699 46,437,579 46,597,391 46,134,677 
贷款和投资担保损失准备(252,827)(260,270)(260,547)(253,080)(254,874)
现金和银行到期款项475,691 458,263 476,741 481,634 468,331 
其他资产3,025,097 2,779,002 2,699,653 2,675,899 2,770,643 
总资产
$52,087,618 $50,722,694 $49,353,426 $49,501,844 $49,118,777 
现在和有息的活期存款$5,598,291 $5,789,368 $5,230,702 $4,788,272 $4,439,242 
理财存款2,883,247 3,078,764 2,835,267 2,505,800 2,646,879 
货币市场账户12,319,842 12,037,412 11,892,948 12,773,805 12,665,167 
储蓄账户4,403,113 3,862,579 3,882,856 3,904,299 3,766,037 
定期存款4,023,232 3,675,930 3,687,778 3,861,371 4,058,282 
计息存款29,227,725 28,444,053 27,529,551 27,833,547 27,575,607 
联邦住房贷款银行预付款2,088,201 1,403,573 1,197,390 1,241,071 1,241,073 
其他借款480,553 478,909 489,779 494,267 501,933 
附属票据437,312 437,191 437,084 436,966 436,861 
次级债券253,566 253,566 253,566 253,566 253,566 
计息负债总额
32,487,357 31,017,292 29,907,370 30,259,417 30,009,040 
无息存款13,404,036 13,731,219 13,805,128 13,734,064 13,640,270 
其他负债1,485,369 1,178,796 1,114,818 1,007,903 1,035,514 
权益4,710,856 4,795,387 4,526,110 4,500,460 4,433,953 
总负债和股东权益
$52,087,618 $50,722,694 $49,353,426 $49,501,844 $49,118,777 
无偿资金/捐款净额(6)
$16,352,300 $16,728,407 $16,530,209 $16,337,974 $16,125,637 
(1)包括银行的有息存款和根据转售协议购买的原始到期日超过三个月的证券。现金等价物包括根据转售协议出售的联邦基金和购买的原始到期日为三个月或更短的证券。
(2)投资证券包括可供出售和持有至到期的投资证券，以及公允价值易于确定的股权证券。没有可随时确定的公允价值的权益证券计入其他资产。
(3)见表17：补充非公认会计准则财务衡量/比率，了解有关此绩效衡量/比率的更多信息。
(4)其他收益资产包括经纪业务客户应收账款和交易账户证券。
(5)扣除非应计收入后的贷款包括非应计贷款。
(6)净自由资金是总平均收益资产和总平均有息负债之间的差额。净自由资金对净息差的估计贡献是使用计息负债总额的利率计算的。

19

表5：季度净利息收入

 截至三个月的净利息收入，
 十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，
(单位：千)20222022202220222021
利息收入：
银行的有息存款、根据转售协议购买的证券和现金等价物$21,612 $17,466 $7,154 $2,118 $2,427 
投资证券53,630 39,071 37,013 32,863 27,696 
FHLB和FRB股票2,918 2,109 1,823 1,772 1,776 
流动性管理资产(1)
78,160 58,646 45,990 36,753 31,899 
其他盈利资产(1)
289 275 210 181 194 
持有待售按揭贷款3,997 5,371 5,740 6,087 7,234 
扣除非劳动收入的贷款净额(1)
500,432 403,719 321,069 286,125 289,557 
利息收入总额$582,878 $468,011 $373,009 $329,146 $328,884 
利息支出：
现在和有息的活期存款$14,982 $8,041 $2,553 $1,990 $1,913 
理财存款14,079 11,068 3,685 918 1,402 
货币市场账户45,468 18,916 8,559 7,648 7,658 
储蓄账户8,421 2,130 347 336 345 
定期存款12,497 5,761 3,841 3,962 5,254 
计息存款95,447 45,916 18,985 14,854 16,572 
联邦住房贷款银行预付款13,823 6,812 4,878 4,816 4,923 
其他借款5,313 4,008 2,734 2,239 2,250 
附属票据5,520 5,485 5,517 5,482 5,514 
次级债券3,826 2,809 2,050 1,567 2,744 
利息支出总额$123,929 $65,030 $34,164 $28,958 $32,003 
减去：全额应税-等值调整(2,133)(1,533)(1,041)(894)(905)
净利息收入(GAAP)(2)
456,816 401,448 337,804 299,294 295,976 
全额应税-等值调整2,133 1,533 1,041 894 905 
净利息收入，全额应税等值(非公认会计准则)(2)
$458,949 $402,981 $338,845 $300,188 $296,881 
(1)税收优惠贷款、交易证券和投资证券的利息收入反映了基于适用期间有效的边际联邦公司税率的应税等值调整。
(2)见表17：补充非公认会计准则财务衡量/比率，了解有关此绩效衡量/比率的更多信息。

20

表6：季度净息差

 截至三个月的净息差，
Dec 31, 2022Sep 30, 20226月30日，
2022		Mar 31, 2022十二月三十一日，
2021
从以下项目获得的收益：
银行的有息存款、根据转售协议购买的证券和现金等价物3.50 %2.28 %0.88 %0.19 %0.16 %
投资证券2.91 2.33 2.25 2.09 2.07 
FHLB和FRB股票6.25 5.88 5.34 5.29 5.20 
流动性管理资产3.12 2.37 1.85 1.35 1.09 
其他盈利资产6.17 5.01 3.49 2.91 2.71 
持有待售按揭贷款5.14 4.68 4.11 3.72 3.47 
扣除非劳动收入后的贷款净额5.15 4.28 3.59 3.33 3.41 
盈利资产总额4.73 %3.89 %3.22 %2.86 %2.83 %
支付差饷的日期：
现在和有息的活期存款1.06 %0.55 %0.20 %0.17 %0.17 %
理财存款1.94 1.43 0.52 0.15 0.21 
货币市场账户1.46 0.62 0.29 0.24 0.24 
储蓄账户0.76 0.22 0.04 0.03 0.04 
定期存款1.23 0.62 0.42 0.42 0.51 
计息存款1.30 0.64 0.28 0.22 0.24 
联邦住房贷款银行预付款2.63 1.93 1.63 1.57 1.57 
其他借款4.39 3.32 2.24 1.84 1.78 
附属票据5.05 5.02 5.05 5.02 5.05 
次级债券5.90 4.33 3.20 2.47 4.23 
计息负债总额1.51 %0.83 %0.46 %0.39 %0.42 %
利差(1)(2)
3.22 %3.06 %2.76 %2.47 %2.41 %
减去：全额应税-等值调整(0.02)(0.01)(0.01)(0.01)(0.01)
无偿资金/捐款净额(3)
0.51 0.29 0.17 0.14 0.14 
净息差(GAAP)(2)
3.71 %3.34 %2.92 %2.60 %2.54 %
全额应税-等值调整0.02 0.01 0.01 0.01 0.01 
净息差，全额应税等值(非公认会计准则)(2)
3.73 %3.35 %2.93 %2.61 %2.55 %
(一)利差是盈利资产的收益与计息负债的利率之间的差额。
(2)见表17：补充非公认会计准则财务衡量/比率，了解有关此绩效衡量/比率的更多信息。
(3)净自由资金是总平均收益资产和总平均有息负债之间的差额。净自由资金对净息差的估计贡献是使用计息负债总额的利率计算的。




21

表7：年初至今的平均余额、净利息收入和差额

 
平均余额
在过去的12个月里，
利息
在过去的12个月里，
收益率/比率
在过去的12个月里，
(千美元)Dec 31, 2022十二月三十一日，
2021		Dec 31, 2022Dec 31, 2021Dec 31, 2022Dec 31, 2021
银行有息存款、根据转售协议购买的证券和现金等价物(1)
$3,323,196 $4,840,048 $48,350 $6,779 1.45 %0.14 %
投资证券(2)
6,735,732 4,779,313 162,577 97,258 2.41 2.03 
FHLB和FRB股票150,223 135,873 8,622 7,067 5.74 5.20 
流动性管理资产(3)(4)
$10,209,151 $9,755,234 $219,549 $111,104 2.15 %1.14 %
其他盈利资产(3)(4)(5)
22,391 25,096 955 657 4.27 2.62 
持有待售按揭贷款496,088 959,457 21,195 32,169 4.27 3.35 
扣除非劳动所得的贷款净额(3)(4)(6)
36,684,528 33,051,043 1,511,345 1,135,155 4.12 3.43 
盈利资产总额(4)
$47,412,158 $43,790,830 $1,753,044 $1,279,085 3.70 %2.92 %
贷款和投资担保损失准备(256,690)(284,163)
现金和银行到期款项473,025 432,836 
其他资产2,795,826 2,884,548 
总资产
$50,424,319 $46,824,051 
现在和有息的活期存款$5,355,077 $4,029,662 $27,566 $7,739 0.51 %0.19 %
理财存款2,827,497 2,361,412 29,750 4,534 1.05 0.19 
货币市场账户12,254,159 11,801,788 80,591 32,031 0.66 0.27 
储蓄账户4,014,166 3,734,162 11,234 1,583 0.28 0.04 
定期存款3,812,148 4,447,871 26,061 42,232 0.68 0.95 
计息存款$28,263,047 $26,374,895 $175,202 $88,119 0.62 %0.33 %
联邦住房贷款银行预付款1,484,663 1,236,478 30,329 19,581 2.04 1.58 
其他借款485,820 514,657 14,294 9,928 2.94 1.93 
附属票据437,139 436,697 22,004 21,983 5.03 5.03 
次级债券253,566 253,566 10,252 10,916 4.10 4.25 
计息负债总额
$30,924,235 $28,816,293 $252,081 $150,527 0.81 %0.52 %
无息存款13,667,879 12,638,518 
其他负债1,197,981 1,068,498 
权益4,634,224 4,300,742 
总负债和股东权益
$50,424,319 $46,824,051 
利差(4)(7)
2.89 %2.40 %
减去：全额应税-等值调整(5,601)(3,601)(0.02)(0.01)
无偿资金/捐款净额(8)
$16,487,923 $14,974,537 0.28 0.18 
净利息收入/利润率(GAAP)(4)
$1,495,362 $1,124,957 3.15 %2.57 %
全额应税-等值调整5,601 3,6010.02 0.01 
净利息收入/利润率，全额应税-等值(非公认会计准则)(4)
$1,500,963 $1,128,558 3.17 %2.58 %
(1)包括银行的有息存款和根据转售协议购买的原始到期日超过三个月的证券。现金等价物包括根据转售协议出售的联邦基金和购买的原始到期日为三个月或更短的证券。
(2)投资证券包括可供出售和持有至到期的投资证券，以及公允价值易于确定的股权证券。没有可随时确定的公允价值的权益证券计入其他资产。
(3)税收优惠贷款、交易证券和投资证券的利息收入反映了基于适用期间有效的边际联邦公司税率的应税等值调整。
(4)见表17：补充非公认会计准则财务衡量/比率，了解有关该绩效衡量/比率的更多信息。
(5)其他收益资产包括经纪业务客户应收账款和交易账户证券。
(6)扣除非应计收入后的贷款包括非应计贷款。
(七)利差是盈利资产的收益与计息负债的利率之间的差额。
(8)净自由资金是总平均收益资产和总平均有息负债之间的差额。净自由资金对净息差的估计贡献是使用计息负债总额的利率计算的。
22

表8：利率敏感性

作为其财务战略的持续部分，该公司试图管理市场利率波动对净利息收入的影响。管理层通过模拟许多不同的利率情景来衡量其对利率变化的敞口。

以下利率情景显示了假设增减100和200个基点，一年内净利息收入的百分比变化。静态冲击情景的结果包含了资产负债表工具的实际现金流和重新定价特征，这些资产负债表工具在基于静态(即没有增长或不变)资产负债表的基础上，市场利率发生了瞬时、平行的变化。相反，坡道方案的结果包含了管理层对每条产品线未来产量和定价的预测，这些产品线在12个月的市场费率逐步、平行变化之后。由于利率变化的时机、幅度和频率，以及市场状况和管理策略的变化，实际结果可能与这些模拟结果不同。静态冲击和斜坡情景的利率敏感度如下：

静态冲击情景+200个基点+100个基点-100个基点-200个基点
Dec 31, 20227.2 %3.8 %(5.0)%(12.1)%
Sep 30, 202212.9 7.1 (8.7)(18.9)
Jun 30, 202217.0 9.0 (12.6)(23.8)
Mar 31, 202221.4 11.0 (11.3)(18.7)
Dec 31, 202125.3 12.4 (8.5)(15.8)

坡道场景+200个基点+100个基点-100个基点-200个基点
Dec 31, 20225.6 %3.0 %(2.9)%(6.8)%
Sep 30, 20226.5 3.6 (3.9)(8.6)
Jun 30, 202210.2 5.3 (6.9)(14.3)
Mar 31, 202211.2 5.8 (7.1)(12.4)
Dec 31, 202113.9 6.9 (5.6)(10.8)

如上所述，在各种利率情景下，净利息收入的潜在变化幅度继续减小。鉴于最近史无前例的利率上升，鉴于未来利率环境的不确定性，本公司已有意识地努力重新定位其对不断变化的利率的敞口。为此，管理层执行了各种衍生工具，包括套汇和固定掉期，以对冲浮动利率贷款风险，并以较长期固定利率贷款占贷款来源的比例较高。该公司将继续监测当前和预期的利率，并预计将执行更多的衍生品，以缓解未来几年净利差的潜在波动。


23

表9：期限和对利率变化的敏感度
贷款重新定价或期限
截至2022年12月31日一年或一年
较少		从1到1
五年		从五年到十五年十五年后总计
(单位：千)
商业广告
固定费率$555,594 $2,534,527 $1,592,024 $12,925 $4,695,070 
可变利率7,852,693 1,352 49 — 7,854,094 
总商业广告$8,408,287 $2,535,879 $1,592,073 $12,925 $12,549,164 
商业地产
固定费率430,152 2,744,033 607,770 46,352 3,828,307 
可变利率6,102,383 20,257 — — 6,122,640 
总商业地产$6,532,535 $2,764,290 $607,770 $46,352 $9,950,947 
房屋净值
固定费率11,960 3,185 — 144 15,289 
可变利率317,409 — — — 317,409 
总房屋净值$329,369 $3,185 $— $144 $332,698 
住宅房地产
固定费率20,048 3,960 30,245 1,032,018 1,086,271 
可变利率63,242 238,405 984,465 — 1,286,112 
住宅房地产总量$83,290 $242,365 $1,014,710 $1,032,018 $2,372,383 
保费财务应收账款--财产和意外伤害
固定费率5,695,585 153,874 — — 5,849,459 
可变利率— — — — — 
保费财务应收账款总额--财产和意外伤害$5,695,585 $153,874 $— $— $5,849,459 
应收保费融资-人寿保险
固定费率91,363 470,117 22,185 — 583,665 
可变利率7,507,333 — — — 7,507,333 
应收保费融资总额--人寿保险$7,598,696 $470,117 $22,185 $— $8,090,998 
消费者和其他
固定费率12,335 5,032 11 482 17,860 
可变利率32,976 — — — 32,976 
总消费额和其他$45,311 $5,032 $11 $482 $50,836 
每个类别的合计
固定费率6,817,037 5,914,728 2,252,235 1,091,921 16,075,921 
可变利率21,876,036 260,014 984,514 — 23,120,564 
贷款总额，扣除非劳动收入后的净额$28,693,073 $6,174,742 $3,236,749 $1,091,921 $39,196,485 
按指数计算的浮动利率贷款定价：
素数$3,850,970 
一个月期伦敦银行同业拆息3,349,999 
三个月伦敦银行同业拆息122,551 
12个月伦敦银行同业拆息3,582,952 
一年期CMT3,812,549 
其他美国国债期限84,837 
SOFR男高音7,670,959 
美国男高音336,618 
BSBY男高音39,185 
其他269,944 
总变动率$23,120,564 
Libor-伦敦银行同业拆借利率。
CMT-恒定到期日国债利率。
SOFR担保的隔夜融资利率。
Ameribor-美国银行同业拆借利率。
BSBY-彭博短期银行收益率指数。

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https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1015328/000101532823000029/liborerq42022a.jpg

来源：彭博社

如上一页表格所示，公司的大部分投资组合与LIBOR和SOFR指数挂钩，如上表所示，这些指数与历史上随着美联储加息或降息而变动的最优惠利率并不相同。具体地说，该公司有33亿美元的浮动利率贷款与1个月期LIBOR挂钩，36亿美元与12个月期LIBOR挂钩，66亿美元与1个月期SOFR挂钩。上图显示：

基点(BP)的变化
素数1个月
伦敦银行同业拆借利率		12个月
伦敦银行同业拆借利率		1个月
软性
2022年第四季度125Bps125Bps70Bps132Bps
2022年第三季度150135116135
2022年第二季度125134152139
2022年第一季度253515225
2021年第四季度0234-1


25

表10：信贷损失准备
截至三个月截止的年数
十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，十二月三十一日，十二月三十一日，
(千美元)2022202220222022202120222021
期初计提信贷损失准备$315,338 $312,192 $301,327 $299,731 $296,138 $299,731 $379,969 
信贷损失准备金47,646 6,420 20,417 4,106 9,299 78,589 (59,263)
在本期间收购的PCD资产确认的信贷损失的初始备抵(1)
— — — — 470 — 470 
其他调整31 (105)(56)22 5 (108)5 
冲销：
商业广告3,019 780 8,928 1,414 4,431 14,141 20,801 
商业地产538 24 40 777 495 1,379 3,293 
房屋净值— 43 192 197 135 432 336 
住宅房地产— 5 — 466 1,067 471 1,082 
保费财务应收账款--财产和意外伤害3,629 6,037 2,903 1,671 2,314 14,240 9,020 
应收保费融资-人寿保险28 — — 7 — 35 — 
消费者和其他— 635 253 193 157 1,081 487 
总冲销7,214 7,524 12,316 4,725 8,599 31,779 35,019 
恢复：
商业广告691 2,523 996 538 389 4,748 2,559 
商业地产61 55 553 32 217 701 1,304 
房屋净值65 38 123 93 461 319 1,203 
住宅房地产6 60 6 5 85 77 330 
保费财务应收账款--财产和意外伤害1,279 1,648 1,119 1,476 1,240 5,522 7,989 
应收保费融资-人寿保险— — — — — — — 
消费者和其他33 31 23 49 26 136 184 
总回收率2,135 4,355 2,820 2,193 2,418 11,503 13,569 
净冲销(5,079)(3,169)(9,496)(2,532)(6,181)(20,276)(21,450)
期末信贷损失准备$357,936 $315,338 $312,192 $301,327 $299,731 $357,936 $299,731 
按类别分列的年化净冲销(回收)数占其各自类别平均值的百分比：
商业广告0.08 %(0.06)%0.27 %0.03 %0.14 %0.08 %0.16 %
商业地产0.02 0.00 (0.02)0.03 0.01 0.01 0.02 
房屋净值(0.08)0.01 0.09 0.13 (0.38)0.03 (0.23)
住宅房地产0.00 (0.01)0.00 0.11 0.25 0.02 0.05 
保费财务应收账款--财产和意外伤害0.16 0.30 0.14 0.02 0.09 0.16 0.02 
应收保费融资-人寿保险0.00 — — 0.00 — 0.00 — 
消费者和其他(0.16)4.02 1.31 1.19 0.95 1.22 0.66 
贷款总额，扣除非劳动收入后的净额0.05 %0.03 %0.11 %0.03 %0.07 %0.06 %0.06 %
期末贷款$39,196,485 $38,167,613 $37,053,103 $35,280,547 $34,789,104 
贷款损失准备占期末贷款的百分比0.69 %0.64 %0.68 %0.71 %0.71 %
贷款拨备和与贷款有关的无资金来源的承诺额损失占期末贷款的百分比0.91 0.83 0.84 0.85 0.86 
(1)期内购入信贷恶化(“PCD”)贷款的初步信贷损失拨备约为280万美元，其中约230万美元与收购时符合本公司撇账政策的PCD贷款有关撇账。在考虑了这些立即注销的贷款后，PCD在收购日为信贷损失拨备的净影响约为470,000美元。
26

表11：按构成部分分列的信贷损失拨备和准备金

截至三个月截止的年数
十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，十二月三十一日，十二月三十一日，
(单位：千)2022202220222022202120222021
贷款损失准备金$29,110 $(2,385)$10,782 $5,214 $4,929 $42,721 $(50,563)
无资金来源的贷款相关承付款损失准备金18,358 8,578 9,711 (1,189)4,375 35,458 (8,717)
持有至到期证券损失准备178 227 (76)81 (5)410 17 
信贷损失准备金$47,646 $6,420 $20,417 $4,106 $9,299 $78,589 $(59,263)
贷款损失准备$270,173 $246,110 $251,769 $250,539 $247,835 
无资金来源的与贷款有关的承付款损失准备金87,275 68,918 60,340 50,629 51,818 
贷款损失和无资金来源的与贷款有关的承诺损失准备金357,448 315,028 312,109 301,168 299,653 
持有至到期证券损失准备488 310 83 159 78 
信贷损失准备$357,936 $315,338 $312,192 $301,327 $299,731 
    


27

表12：按贷款组合分列的免税额

下表汇总了截至2022年12月31日、2022年9月30日和2022年6月30日，公司的贷款组合以及核心和利基投资组合的贷款损失准备和无资金支持的贷款相关承诺损失准备的计算。
 As of Dec 31, 2022As of Sep 30, 2022As of Jun 30, 2022
(千美元)已录制
投资		计算出
津贴		ITS的%
品类平衡		已录制
投资		计算出
津贴		ITS的%
品类平衡		已录制
投资		计算出
津贴		ITS的%
品类平衡
商业广告：
商业、工业和其他，不包括购买力平价贷款$12,520,241 $142,769 1.14 %$12,215,592 $135,315 1.11 %$11,965,016 $142,916 1.19 %
商业购买力平价贷款28,923 0 0.00 43,658 1 0.00 82,089 3 0.00 
商业地产：
建设和发展1,486,930 75,907 5.10 1,525,511 51,389 3.37 1,506,318 45,522 3.02 
非建筑业8,464,017 108,445 1.28 8,052,673 99,329 1.23 7,900,887 98,210 1.24 
房屋净值332,698 7,573 2.28 328,822 7,055 2.15 325,826 6,990 2.15 
住宅房地产2,372,383 11,585 0.49 2,235,459 11,023 0.49 2,078,907 10,479 0.50 
保费融资应收账款
商业保险贷款5,849,459 9,967 0.17 5,713,340 9,736 0.17 5,541,447 6,840 0.12 
人寿保险贷款8,090,998 704 0.01 8,004,856 696 0.01 7,608,433 662 0.01 
消费者和其他50,836 498 0.98 47,702 484 1.01 44,180 487 1.10 
贷款总额，扣除非劳动收入后的净额$39,196,485 $357,448 0.91 %$38,167,613 $315,028 0.83 %$37,053,103 $312,109 0.84 %
贷款总额，扣除非劳动收入，不包括购买力平价贷款$39,167,562 $357,448 0.91 %$38,123,955 $315,027 0.83 %$36,971,014 $312,106 0.84 %
核心贷款总额(1)
$22,490,701 $320,403 1.42 %$21,697,055 $273,947 1.26 %$20,994,470 $275,188 1.31 %
利基贷款总额(1)
16,676,861 37,045 0.22 16,426,900 41,080 0.25 15,976,544 36,918 0.23 
购买力平价贷款总额28,923 0 0.00 43,658 1 0.00 82,089 3 0.00 
(1)有关核心贷款和利基贷款的更多详细信息，请参见表1。


28

表13：贷款组合账龄

(单位：千)Dec 31, 2022Sep 30, 2022Jun 30, 2022Mar 31, 2022Dec 31, 2021
贷款余额：
商业广告
非应计项目$35,579 $44,293 $32,436 $16,878 $20,399 
90多天，而且仍在增加462 237 — — 15 
逾期60-89天21,128 24,641 16,789 1,294 24,262 
逾期30-59天56,696 34,917 14,120 31,889 43,861 
当前12,435,299 12,155,162 11,983,760 11,533,902 11,815,531 
总商业广告$12,549,164 $12,259,250 $12,047,105 $11,583,963 $11,904,068 
商业地产
非应计项目$6,387 $10,477 $10,718 $12,301 $21,746 
90多天，而且仍在增加— — — — — 
逾期60-89天2,244 6,041 6,771 2,648 284 
逾期30-59天30,675 29,971 34,220 30,141 40,443 
当前9,911,641 9,531,695 9,355,496 9,189,984 8,927,813 
总商业地产$9,950,947 $9,578,184 $9,407,205 $9,235,074 $8,990,286 
房屋净值
非应计项目$1,487 $1,320 $1,084 $1,747 $2,574 
90多天，而且仍在增加— — — — — 
逾期60-89天— 125 154 199 — 
逾期30-59天2,152 848 930 545 1,120 
当前329,059 326,529 323,658 318,944 331,461 
总房屋净值$332,698 $328,822 $325,826 $321,435 $335,155 
住宅房地产
由美国政府机构担保的早期买断贷款(1)
$164,788 $148,664 113,856 $50,096 $30,828 
非应计项目10,171 9,787 8,330 7,262 16,440 
90多天，而且仍在增加— — — — — 
逾期60-89天4,364 2,149 534 293 982 
逾期30-59天9,982 15 147 18,808 12,145 
当前2,183,078 2,074,844 1,956,040 1,723,526 1,576,704 
住宅房地产总量$2,372,383 $2,235,459 $2,078,907 $1,799,985 $1,637,099 
保费财务应收账款--财产和意外伤害
非应计项目$13,470 $13,026 $13,303 $6,707 $5,433 
90多天，而且仍在增加15,841 16,624 6,447 12,363 7,210 
逾期60-89天14,926 15,301 15,299 8,890 15,490 
逾期30-59天40,557 21,128 23,313 21,278 22,419 
当前5,764,665 5,647,261 5,483,085 4,888,170 4,804,935 
保费应收账款总额--财产和意外伤害$5,849,459 $5,713,340 $5,541,447 $4,937,408 $4,855,487 
应收保费融资-人寿保险
非应计项目$— $— $— $— $— 
90多天，而且仍在增加17,245 1,831 — — 7 
逾期60-89天5,260 13,628 1,796 22,401 12,614 
逾期30-59天68,725 44,954 65,155 15,522 66,651 
当前7,999,768 7,944,443 7,541,482 7,316,240 6,963,538 
保费应收账款总额-人寿保险$8,090,998 $8,004,856 $7,608,433 $7,354,163 $7,042,810 
消费者和其他
非应计项目$6 $7 $8 $4 $477 
90多天，而且仍在增加49 31 25 43 137 
逾期60-89天18 26 8 5 34 
逾期30-59天224 343 119 221 509 
当前50,539 47,295 44,020 48,246 23,042 
总消费额和其他$50,836 $47,702 $44,180 $48,519 $24,199 
贷款总额，扣除非劳动收入后的净额
由美国政府机构担保的早期买断贷款(1)
$164,788 $148,664 $113,856 $50,096 $30,828 
非应计项目67,100 78,910 65,879 44,899 67,069 
90多天，而且仍在增加33,597 18,723 6,472 12,406 7,369 
逾期60-89天47,940 61,911 41,351 35,730 53,666 
逾期30-59天209,011 132,176 138,004 118,404 187,148 
当前38,674,049 37,727,229 36,687,541 35,019,012 34,443,024 
贷款总额，扣除非劳动收入后的净额$39,196,485 $38,167,613 $37,053,103 $35,280,547 $34,789,104 
(1)早期买断贷款由联邦住房管理局或美国退伍军人事务部提供保险或担保，受某些贷款的赔偿和保险限额的限制。
29

表14：不良资产(1)和问题债务重组(“TDR”)
十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，
(千美元)20222022202220222021
逾期超过90天且仍在应计的贷款(2)：
商业广告$462 $237 $— $— $15 
商业地产— — — — — 
房屋净值— — — — — 
住宅房地产— — — — — 
保费财务应收账款--财产和意外伤害15,841 16,624 6,447 12,363 7,210 
应收保费融资-人寿保险17,245 1,831 — — 7 
消费者和其他49 31 25 43 137 
逾期超过90天且仍在累积的贷款总额33,597 18,723 6,472 12,406 7,369 
非权责发生制贷款：
商业广告35,579 44,293 32,436 16,878 20,399 
商业地产6,387 10,477 10,718 12,301 21,746 
房屋净值1,487 1,320 1,084 1,747 2,574 
住宅房地产10,171 9,787 8,330 7,262 16,440 
保费财务应收账款--财产和意外伤害13,470 13,026 13,303 6,707 5,433 
应收保费融资-人寿保险— — — — — 
消费者和其他6 7 8 4 477 
非权责发生制贷款总额67,100 78,910 65,879 44,899 67,069 
不良贷款总额：
商业广告36,041 44,530 32,436 16,878 20,414 
商业地产6,387 10,477 10,718 12,301 21,746 
房屋净值1,487 1,320 1,084 1,747 2,574 
住宅房地产10,171 9,787 8,330 7,262 16,440 
保费财务应收账款--财产和意外伤害29,311 29,650 19,750 19,070 12,643 
应收保费融资-人寿保险17,245 1,831 — — 7 
消费者和其他55 38 33 47 614 
不良贷款总额$100,697 $97,633 $72,351 $57,305 $74,438 
拥有的其他房地产8,589 5,376 5,574 4,978 1,959 
来自收购的其他自有房地产1,311 1,311 1,265 1,225 2,312 
其他收回的资产— — — — — 
不良资产总额$110,597 $104,320 $79,190 $63,508 $78,709 
未计入不良资产的应计TDR$36,620 $34,238 $36,184 $35,922 $37,486 
按类别划分的不良贷款总额，占其各自类别期末余额的百分比：
商业广告0.29 %0.36 %0.27 %0.15 %0.17 %
商业地产0.06 0.11 0.11 0.13 0.24 
房屋净值0.45 0.40 0.33 0.54 0.77 
住宅房地产0.43 0.44 0.40 0.40 1.00 
保费财务应收账款--财产和意外伤害0.50 0.52 0.36 0.39 0.26 
应收保费融资-人寿保险0.21 0.02 — — 0.00 
消费者和其他0.11 0.08 0.07 0.10 2.54 
贷款总额，扣除非劳动收入后的净额0.26 %0.26 %0.20 %0.16 %0.21 %
不良资产总额占总资产的百分比0.21 %0.20 %0.16 %0.13 %0.16 %
贷款损失和无资金来源的与贷款有关的承付款损失准备占非应计贷款的百分比532.71 %399.22 %473.76 %670.77 %446.78 %
(1)不包括由美国政府机构担保的早期买断贷款。早期买断贷款由联邦住房管理局或美国退伍军人事务部提供保险或担保，受某些贷款的赔偿和保险限额的限制。
(2)截至2022年12月31日，没有任何TDR逾期超过90天且仍在累积。截至2022年9月30日、2022年6月30日、2022年3月31日和2021年12月31日，分别约有110万美元、541,000美元、320,000美元和320,000美元的TDR逾期超过90天，并仍在计息。


30

不良贷款前滚，不包括由美国政府机构担保的早期买断贷款
 截至三个月截止的年数
 十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，十二月三十一日，十二月三十一日，
(单位：千)2022202220222022202120222021
期初余额$97,633 $72,351 $57,305 $74,438 $90,041 $74,438 $127,513 
在各自的期间内因成为不良资产而增加的费用10,027 35,234 22,841 4,141 6,851 72,243 38,848 
返回执行状态(1,167)(154)(1,000)(729)(6,616)(3,050)(10,592)
收到的付款(16,351)(20,417)(4,029)(20,139)(13,212)(60,936)(53,823)
转移到OREO和其他被收回的资产(3,365)(185)(1,611)(4,377)(275)(9,538)(6,027)
冲销，净额(1,363)(341)(1,969)(2,354)(5,167)(6,027)(13,351)
利基贷款净变化(1)
15,283 11,145 814 6,325 2,816 33,567 (8,130)
期末余额$100,697 $97,633 $72,351 $57,305 $74,438 $100,697 $74,438 
(1)包括保费融资应收账款和间接消费贷款活动。

TDRS
十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，
(单位：千)20222022202220222021
应计TDR：
商业广告$2,462 $2,254 $2,456 $2,773 $4,131 
商业地产15,048 8,967 9,659 10,068 8,421 
住宅房地产和其他19,110 23,017 24,069 23,081 24,934 
总应计项目$36,620 $34,238 $36,184 $35,922 $37,486 
非应计TDR：(1)
商业广告$345 $4,599 $4,786 $4,935 $6,746 
商业地产1,823 1,880 1,955 2,050 2,050 
住宅房地产和其他2,311 2,516 2,453 1,964 3,027 
非应计项目合计$4,479 $8,995 $9,194 $8,949 $11,823 
TDR总数：
商业广告$2,807 $6,853 $7,242 $7,708 $10,877 
商业地产16,871 10,847 11,614 12,118 10,471 
住宅房地产和其他21,421 25,533 26,522 25,045 27,961 
总TDR$41,099 $43,233 $45,378 $44,871 $49,309 
(一)计入不良贷款总额。

拥有的其他房地产
 截至三个月
 十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，
(单位：千)20222022202220222021
期初余额$6,687 $6,839 $6,203 $4,271 $13,845 
处置/解决(152)(133)(1,172)(2,497)(9,664)
以公允价值转让，减去出售成本3,365 134 2,090 4,429 275 
公允价值调整— (153)(282)— (185)
期末余额$9,900 $6,687 $6,839 $6,203 $4,271 
 期间结束
 十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，
按房产类型列出的余额：20222022202220222021
住宅房地产$1,585 $1,585 $1,630 $1,127 $1,310 
住宅房地产开发— — 133 — — 
商业地产8,315 5,102 5,076 5,076 2,961 
总计$9,900 $6,687 $6,839 $6,203 $4,271 
31

表15：非利息收入
截至三个月
2022年第四季度与
Q3 2022
2022年第四季度与
Q4 2021
十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，
(千美元)20222022202220222021$Change更改百分比$Change更改百分比
经纪业务$4,177 $4,587 $4,272 $4,632 $5,292 $(410)(9)%$(1,115)(21)%
信托和资产管理26,550 28,537 27,097 26,762 27,197 (1,987)(7)(647)(2)
全面财富管理30,727 33,124 31,369 31,394 32,489 (2,397)(7)(1,762)(5)
抵押贷款银行业务17,407 27,221 33,314 77,231 53,138 (9,814)(36)(35,731)(67)
存款账户手续费13,054 14,349 15,888 15,283 14,734 (1,295)(9)(1,680)(11)
投资证券损失，净额(6,745)(3,103)(7,797)(2,782)(1,067)(3,642)NM(5,678)NM
备兑看涨期权的费用7,956 1,366 1,069 3,742 1,128 6,590 NM6,828 NM
交易(亏损)收益，净额(306)(7)176 3,889 206 (299)NM(512)NM
营业租赁收入，净额12,384 12,644 15,007 15,475 14,204 (260)(2)(1,820)(13)
其他：
利率互换费用2,319 1,997 3,300 4,569 3,526 322 16 (1,207)(34)
博利1,394 248 (884)48 1,192 1,146 NM202 17 
行政服务1,736 1,533 1,591 1,853 1,846 203 13 (110)(6)
外币重计量损益277 (93)97 11 111 370 NM166 NM
资本租赁的提前清偿131 138 160 265 249 (7)(5)(118)(47)
杂类13,505 12,065 9,652 11,812 12,011 1,440 12 1,494 12 
总计其他19,362 15,888 13,916 18,558 18,935 3,474 22 427 2 
非利息收入总额$93,839 $101,482 $102,942 $162,790 $133,767 $(7,643)(8)%$(39,928)(30)%
NM--没有意义。
Boli-银行拥有的人寿保险。

截止的年数
十二月三十一日，十二月三十一日，$%
(千美元)20222021变化变化
经纪业务$17,668 $20,710 $(3,042)(15)%
信托和资产管理108,946 103,309 5,637 5 
全面财富管理126,614 124,019 2,595 2 
抵押贷款银行业务155,173 273,010 (117,837)(43)
存款账户手续费58,574 54,168 4,406 8 
投资证券损失，净额(20,427)(1,059)(19,368)NM
备兑看涨期权的费用14,133 3,673 10,460 NM
交易收益，净额3,752 245 3,507 NM
营业租赁收入，净额55,510 53,691 1,819 3 
其他：
利率互换费用12,185 13,702 (1,517)(11)
博利806 5,812 (5,006)(86)
行政服务6,713 5,689 1,024 18 
外币重计量损益292 (495)787 NM
租约的提前还清694 601 93 15 
杂类47,034 53,064 (6,030)(11)
总计其他67,724 78,373 (10,649)(14)
非利息收入总额$461,053 $586,120 $(125,067)(21)%
NM--没有意义。
Boli-银行拥有的人寿保险。
32

表16：非利息支出
截至三个月
2022年第四季度与
Q3 2022
2022年第四季度与
Q4 2021
十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，
(千美元)20222022202220222021$Change更改百分比$Change更改百分比
薪金和雇员福利：
工资$100,232 $97,419 $92,414 $92,116 $91,612 $2,813 3 %$8,620 9 %
佣金和激励性薪酬49,546 50,403 46,131 51,793 49,923 (857)(2)(377)(1)
优势30,553 28,273 28,781 28,446 25,596 2,280 8 4,957 19 
工资和员工福利总额180,331 176,095 167,326 172,355 167,131 4,236 2 13,200 8 
软件和设备24,699 24,126 24,250 22,810 23,708 573 2 991 4 
运营租赁设备10,078 9,448 8,774 9,708 10,147 630 7 (69)(1)
入住率，净额17,763 17,727 17,651 17,824 18,343 36 0 (580)(3)
数据处理7,927 7,767 8,010 7,505 7,207 160 2 720 10 
广告和营销14,279 16,600 16,615 11,924 13,981 (2,321)(14)298 2 
专业费用9,267 7,544 7,876 8,401 7,551 1,723 23 1,716 23 
其他与收购有关的无形资产摊销1,436 1,492 1,579 1,609 1,811 (56)(4)(375)(21)
FDIC保险6,775 7,186 6,949 7,729 7,317 (411)(6)(542)(7)
奥利奥费用，净额369 229 294 (1,032)(641)140 61 1,010 NM
其他：
扣除递延发端成本后的贷款费用4,951 4,533 4,270 6,821 5,525 418 9 (574)(10)
旅游和娱乐5,681 4,252 3,897 2,676 3,782 1,429 34 1,899 50 
杂类24,280 19,470 21,177 15,968 17,537 4,810 25 6,743 38 
总计其他34,912 28,255 29,344 25,465 26,844 6,657 24 8,068 30 
非利息支出总额$307,836 $296,469 $288,668 $284,298 $283,399 $11,367 4 %$24,437 9 %
NM--没有意义。

截止的年数
十二月三十一日，十二月三十一日，$%
(千美元)20222021变化变化
薪金和雇员福利：
工资$382,181 $361,915 $20,266 6 %
佣金和激励性薪酬197,873 222,067 (24,194)(11)
优势116,053 107,687 8,366 8 
工资和员工福利总额696,107 691,669 4,438 1 
软件和设备95,885 87,515 8,370 10 
运营租赁设备38,008 40,880 (2,872)(7)
入住率，净额70,965 74,184 (3,219)(4)
数据处理31,209 27,279 3,930 14 
广告和营销59,418 47,275 12,143 26 
专业费用33,088 29,494 3,594 12 
其他与收购有关的无形资产摊销6,116 7,734 (1,618)(21)
FDIC保险28,639 27,030 1,609 6 
奥利奥费用，净额(140)(1,654)1,514 (92)
其他：
扣除递延发端成本后的贷款费用20,575 22,794 (2,219)(10)
旅游和娱乐16,506 10,048 6,458 64 
杂类80,895 68,296 12,599 18 
总计其他117,976 101,138 16,838 17 
非利息支出总额$1,177,271 $1,132,544 $44,727 4 %

33

表17：非公认会计准则的补充财务计量/比率

WinTrust的会计和报告政策符合美国公认会计原则(“GAAP”)和银行业的通行做法。然而，管理层使用某些非公认会计准则的业绩衡量和比率来评估和衡量公司的业绩。这些指标包括应税等值净利息收入(包括其个别组成部分)、应税等值净息差(包括其个别组成部分)、应税等值效率比率、有形普通股权益比率、每股有形普通股账面价值、平均有形普通股权益回报率、不计信贷损失拨备的税前收入、不计信贷损失拨备的税前收入、根据MSR公允价值变动进行调整的税前收入、经济对冲净额和由美国政府机构担保的提前买断贷款。管理层相信，这些措施和比率为公司财务信息的使用者提供了一个更有意义的视角，以了解公司的计息资产和有息负债的表现以及公司的运营效率。其他金融控股公司可能会以不同的方式定义或计算这些指标和比率。

管理层按全额应课税等值基准审核若干资产类别的收益率及本公司及其银行附属公司的净息差。在这份非公认会计准则的陈述中，净利息收入进行了调整，以反映在等值税前基础上的免税利息收入，并使用了截至期末的有效税率。这一措施确保了来自应税和免税来源的净利息收入具有可比性。按全额应税等值计算的净利息收入也用于计算本公司的效率比率。效率比率是用非利息支出除以总的应税相当净收入(减去证券收益或损失)计算出来的，衡量的是产生一美元收入的成本。证券收益或损失不包括在此计算中，以便更好地将日常运营收入与运营费用相匹配。管理层认为有形普通股权益比率和每股普通股有形账面价值是衡量公司权益的有用指标。该公司将平均有形普通股权益回报率作为盈利能力的衡量标准。管理层认为，税前收入(不包括信贷损失准备金)和税前收入(不包括信贷损失准备金)经MSR的公允价值变动、经济对冲和由美国政府机构担保的早期收购贷款的净额调整后，是衡量公司核心净收入的有用指标。

34

截至三个月截止的年数
 十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，十二月三十一日，十二月三十一日，
(以千为单位的美元和股票)2022202220222022202120222021
非公认会计准则净息差和效率比率的对账：
(A)利息收入(公认会计原则)$580,745 $466,478 $371,968 $328,252 $327,979 $1,747,443 $1,275,484 
应税-等值调整：
-贷款
1,594 1,030 568 427 417 3,619 1,627 
-流动性管理资产538 502 472 465 486 1,977 1,972 
-其他盈利资产1 1 1 2 2 5 2 
(B)利息收入(非公认会计准则)$582,878 $468,011 $373,009 $329,146 $328,884 $1,753,044 $1,279,085 
(C)利息支出(公认会计原则)123,929 65,030 34,164 28,958 32,003 252,081 150,527 
(D)净利息收入(GAAP)(A减C)$456,816 $401,448 $337,804 $299,294 $295,976 $1,495,362 $1,124,957 
(E)净利息收入(非公认会计准则)(B减去C)$458,949 $402,981 $338,845 $300,188 $296,881 $1,500,963 $1,128,558 
净息差(GAAP)3.71 %3.34 %2.92 %2.60 %2.54 %3.15 %2.57 %
净息差，全额应税-等值(非公认会计准则)3.73 3.35 2.93 2.61 2.55 3.17 2.58 
(F)非利息收入$93,839 $101,482 $102,942 $162,790 $133,767 $461,053 $586,120 
(G)投资证券损失，净额(6,745)(3,103)(7,797)(2,782)(1,067)(20,427)(1,059)
(H)非利息支出307,836 296,469 288,668 284,298 283,399 1,177,271 1,132,544 
效率比(H/(D+F-G))55.23 %58.59 %64.36 %61.16 %65.78 %59.55 %66.15 %
效率比率(非GAAP)(H/(E+F-G))55.02 58.41 64.21 61.04 65.64 59.38 66.01 
非GAAP有形普通股权益比率的对账：
总股东权益(GAAP)$4,796,838$4,637,980$4,727,623$4,492,256$4,498,688
减去：不可转换优先股(GAAP)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)
减去：无形资产(GAAP)(675,710)(676,699)(679,827)(682,101)(683,456)
(I)有形普通股股东权益总额(非公认会计准则)$3,708,628$3,548,781$3,635,296$3,397,655$3,402,732
(J)总资产(公认会计原则)$52,949,649$52,382,939$50,969,332$50,250,661$50,142,143
减去：无形资产(GAAP)(675,710)(676,699)(679,827)(682,101)(683,456)
(K)有形资产总额(非公认会计准则)$52,273,939$51,706,240$50,289,505$49,568,560$49,458,687
普通股权益资产比率(GAAP)(L/J)8.3 %8.1 %8.5 %8.1 %8.1 %
有形普通股权益比率(非公认会计准则)(I/K)7.1 6.9 7.2 6.9 6.9 
35

截至三个月截止的年数
 十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，十二月三十一日，十二月三十一日，
(以千为单位的美元和股票)2022202220222022202120222021
每股普通股非GAAP有形账面价值的对账：
股东权益总额$4,796,838 $4,637,980 $4,727,623 $4,492,256 $4,498,688 
减去：优先股(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)
(L)普通股权益总额$4,384,338 $4,225,480 $4,315,123 $4,079,756 $4,086,188 
(M)实际已发行普通股60,794 60,743 60,722 57,253 57,054 
普通股每股账面价值(L/M)$72.12 $69.56 $71.06 $71.26 $71.62 
每股普通股有形账面价值(非公认会计准则)(I/M)61.00 58.42 59.87 59.34 59.64 
对非公认会计准则有形普通股平均收益的对账：
(N)适用于普通股的净收益$137,826 $135,970 $87,522 $120,400 $91,766 $481,718 $438,187 
新增：无形资产摊销1,436 1,492 1,579 1,609 1,811 6,116 7,734 
减去：无形资产摊销的税收影响(370)(425)(445)(430)(505)(1,664)(2,080)
税后无形资产摊销$1,066 $1,067 $1,134 $1,179 $1,306 $4,452 $5,654 
(O)适用于普通股的有形净收入(非公认会计准则)$138,892 $137,037 $88,656 $121,579 $93,072 $486,170 $443,841 
总平均股东权益$4,710,856 $4,795,387 $4,526,110 $4,500,460 $4,433,953 $4,634,224 $4,300,742 
减去：平均优先股(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)(412,500)
(P)总平均普通股股东权益$4,298,356 $4,382,887 $4,113,610 $4,087,960 $4,021,453 $4,221,724 $3,888,242 
减去：平均无形资产(676,371)(678,953)(681,091)(682,603)(677,470)(679,735)(678,739)
(Q)总平均有形普通股股东权益(非公认会计准则)$3,621,985 $3,703,934 $3,432,519 $3,405,357 $3,343,983 $3,541,989 $3,209,503 
平均普通股权益回报率，年化(N/P)12.72 %12.31 %8.53 %11.94 %9.05 %11.41 %11.27 %
平均有形普通股权益收益率，年化(非公认会计准则)(O/Q)15.21 14.68 10.36 14.48 11.04 13.73 13.83 
对非GAAP税前、拨备前收入、根据MSR公允价值的变化进行调整、经济对冲和由美国政府机构担保的早期收购贷款的净额进行调整：
税前收入$195,173 $200,041 $131,661 $173,680 $137,045 $700,555 $637,796 
增订：信贷损失准备金47,646 6,420 20,417 4,106 9,299 78,589 (59,263)
税前收入，不包括信贷损失准备金(非公认会计准则)$242,819 $206,461 $152,078 $177,786 $146,344 $779,144 $578,533 
减去：MSR公允价值变动，扣除经济对冲和美国政府机构担保的早期买断贷款702 2,472 (445)(43,365)(6,656)(40,636)(18,273)
税前收入，不包括信贷损失准备金，根据MSR公允价值的变化进行调整，扣除经济对冲和由美国政府机构担保的早期收购贷款(非GAAP)$243,521 $208,933 $151,633 $134,421 $139,688 $738,508 $560,260 

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十二月三十一日，十二月三十一日，十二月三十一日，十二月三十一日，十二月三十一日，十二月三十一日，十二月三十一日，十二月三十一日，十二月三十一日，
202020192018201720162015201420132012
每股普通股非GAAP有形账面价值的对账：
股东权益总额$4,115,995 $3,691,250 $3,267,570 $2,976,939 $2,695,617 $2,352,274 $2,069,822 $1,900,589 $1,804,705 
减去：不可转换优先股(GAAP)(412,500)(125,000)(125,000)(125,000)(251,257)(251,287)(126,467)(126,477)(176,406)
(R)减去：无形资产(GAAP)(681,747)(692,277)(622,565)(519,505)(520,438)(495,970)(424,445)(393,760)(366,348)
(I)有形普通股股东权益总额(非公认会计准则)$3,021,748 $2,873,973 $2,520,005 $2,332,434 $1,923,922 $1,605,017 $1,518,910 $1,380,352 $1,261,951 
实际已发行普通股56,770 57,822 56,408 55,965 51,881 48,383 46,805 46,117 36,858 
新增：有形权益单位折算股份— — — — — — — — 6,241 
(M)用于计算账面价值的普通股56,770 57,822 56,408 55,965 51,881 48,383 46,805 46,117 43,099 
普通股每股账面价值((I-R)/M)$65.24 $61.68 $55.71 $50.96 $47.11 $43.42 $41.52 $38.47 $37.78 
每股普通股有形账面价值(非公认会计准则)(I/M)53.23 49.70 44.67 41.68 37.08 33.17 32.45 29.93 29.28 
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WinTrust子公司和地点

胜华信托是一家金融控股公司，其普通股在纳斯达克全球精选市场(纳斯达克代码：WTFC)交易。它的15家社区银行子公司是：Lake Forest Bank&Trust Company，N.A.，Hinsdale Bank&Trust Company，N.A.，芝加哥WinTrust Bank，N.A.，Barrington Bank&Trust Company，N.A.，Crystal Lake Bank&Trust Company，N.A.，Northbrook Bank&Trust Company，N.A.，Schaumburg Bank&Trust Company，N.A.，Village Bank&Trust，N.A.，Beverly Bank&Trust Company，N.A.，Wheaton Bank&Trust Company，N.北卡罗来纳州，安提俄克的州立湖畔银行，北卡罗来纳州的老普兰克步道社区银行，北卡罗来纳州的新勒诺克斯，圣查尔斯银行和信托公司，以及威斯康星州哈特兰的城镇银行。

除上述地点外，这些银行还在伊利诺伊州的艾迪生、阿尔冈金、奥罗拉、布鲁明戴尔、博林布鲁克、布法罗格罗夫、伯班克、卡里、克拉伦顿山、克里特、乡村、达里安、迪尔菲尔德、得普莱恩斯、唐纳斯格罗夫、埃尔金、麋鹿格罗夫村、埃尔姆赫斯特、埃文斯顿、长青公园、法兰克福、日内瓦、格伦埃林、格伦科、格伦维尤、古尔尼、格雷斯拉克、汉诺威公园、高地公园、高地公园、海伍德、霍夫曼庄园、荷默格伦、伊塔斯卡、乔利埃特湖、布鲁夫湖、维拉、兰辛、莱蒙特、伦登赫斯特、朗伯德、林伍德、马克汉姆、梅赫里、亨利、莫克纳、普罗佩克、芒德林、内珀维尔、诺思菲尔德、诺里奇、诺里奇、兰辛、莱蒙特、伦伯斯特、朗伯德、林伍德、马克汉姆、梅赫里、亨利、莫克纳、普罗佩克、芒德林、内珀维尔、诺思菲尔德、诺里奇、兰辛、莱蒙特、伦伯斯特、朗伯德、林伍德、朗伯德、林伍德、马克汉姆、梅林、亨利、莫克纳、普罗佩克、格伦斯拉克、汉诺威公园、高地公园、海伍德、霍夫曼庄州、荷马格伦、伊塔斯卡、乔利埃特湖、布鲁夫湖、维拉、兰辛、莱蒙特、伦伯斯特、朗伯德、林伍德、马克汉姆、梅赫纳、法兰克福、日内瓦、格伦艾林、格伦科、格伦维尤、古尔尼、格雷斯拉克、汉诺威公园、高地公园、海伍德、霍夫曼庄州、荷马格伦、伊塔斯卡橡树草坪、橡树公园、奥兰公园、帕拉廷、公园山脊、展望高地、河滨、罗克福德、滚滚草地、圆湖海滩、肖尔伍德、斯科基、南荷兰、斯普林格罗夫、斯蒂格、斯通公园、弗农山、沃康达、沃基根、西斯普林斯、威洛布鲁克、威尔梅特、温尼特卡和伍德代尔，以及威斯康星州的伯灵顿、克林顿、德拉菲尔德、利拉文、榆树树林、热那亚市、基诺沙、日内瓦、麦迪逊、梅诺莫尼瀑布、密尔沃基、波沃基、拉辛、威尔士、沃沃斯、怀特菲什湾和温德湖，以及佛罗里达州的代尔、印第安纳和那不勒斯。

此外，公司还经营各种非银行业务部门：
·First Insurance Funding和WinTrust Life Finance分别是新泽西州莱克福里斯特银行和信托公司的一个部门，分别为全美的商业和人寿保险贷款客户提供服务。
·加拿大第一保险基金为加拿大各地的商业保险贷款客户提供服务。
·密尔沃基的Tricom，Inc.为美国各地的临时人事服务客户提供高收益的短期应收账款融资和增值外包行政服务，如工资数据处理、账单和现金管理服务。
·WinTrust Mortgage是新泽西州巴灵顿银行和信托公司的一个部门，主要从事住宅抵押贷款的发起和购买，通过设在美国各地的发起办事处出售给二级市场。贷款也是通过与批发和代理机构的关系在全国范围内发放的。
·WinTrust Investments，LLC是一家经纪自营商，为主要位于中西部的客户和代理银行提供全方位的私人客户和经纪服务。
·五大湖顾问公司为个人账户提供资金管理服务和咨询服务。
·信托子公司北卡罗来纳州芝加哥信托公司允许WinTrust在每个银行地点为客户的信托和投资需求提供服务。
·WinTrust Asset Finance提供直接租赁机会。
·CDEC为寻求根据美国国税法第1031条构建递延纳税同类交易所的纳税人提供合格的中介服务(根据美国财政部法规的定义)。

前瞻性陈述

本文件包含符合联邦证券法的前瞻性陈述。前瞻性信息可以通过使用“打算”、“计划”、“项目”、“预期”、“预期”、“相信”、“估计”、“考虑”、“可能”、“将会”、“可能”、“应该”、“将会”和“可能”等词语来识别。前瞻性陈述和信息不是历史事实，以许多因素和假设为前提，仅代表管理层对未来事件的预期、估计和预测。同样，这些陈述不是对未来业绩的保证，涉及某些难以预测的风险和不确定因素，例如新冠肺炎疫情的影响(包括变异株的持续出现)，这些风险和不确定性可能包括但不限于以下列出的风险和不确定因素，以及在公司提交给美国证券交易委员会的2021年年度报告10-K表格和公司后续提交的美国证券交易委员会文件中第1A项讨论的风险因素。该公司打算将这类前瞻性陈述纳入《1995年私人证券诉讼改革法》中有关前瞻性陈述的安全港条款，并将本声明包括在内，以援引这些安全港条款。此类前瞻性陈述可被视为包括有关公司未来财务业绩、其贷款组合的业绩、未来信贷准备金和冲销的预期金额、拖欠趋势、增长计划、监管动态、公司可能不时提供的证券和管理层的长期业绩目标的陈述，以及与预期发展或事件对财务状况和经营结果的预期影响有关的陈述, 公司的业务和增长战略，包括未来收购银行、专业金融或财富管理业务、内部增长和计划形成
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增设新银行或分行。由于许多因素，实际结果可能与前瞻性陈述中提到的结果大不相同，这些因素包括：

·新冠肺炎大流行的严重性、规模和持续时间，包括变异株的持续出现，这种大流行的直接和间接影响，以及政府、企业和消费者对大流行的反应，对我们企业和客户企业的经济、财务业绩、运营和人员、商业活动和需求的影响；
·影响经济、房价、就业市场的经济状况和事件，以及可能对公司的流动性和贷款组合的业绩产生不利影响的其他因素，特别是在公司开展业务的市场；
·美国贸易政策变化给我们或我们的客户带来的负面影响；
·公司贷款组合的违约和损失程度，这可能需要进一步增加信贷损失拨备；
·公司某些资产和负债的公允价值估计，这些资产和负债的价值可能在不同时期发生重大变化；
·我国商业贷款借款人的财务成功和经济可行性；
·芝加哥大都市区和威斯康星州南部的商业房地产市场状况；
·商业和消费者拖欠以及房地产价值下降的程度，这可能需要本公司进一步增加信贷损失拨备；
·我们用于管理贷款组合的分析和预测模型中存在不准确的假设；
·利率、资本市场和其他市场指数(包括新冠肺炎疫情引起或与之相关的发展和波动)的水平和波动性的变化，除其他外，可能影响公司的流动性及其资产和负债的价值；
·利率环境，包括长期的低利率或利率上升，无论是广泛的还是某些类型的工具，这可能会影响本公司的净利息收入和净利差，并可能对本公司的盈利能力产生重大不利影响；
·金融服务业务的竞争压力，可能影响公司贷款和存款产品及其服务(包括财富管理服务)的定价，可能导致失去市场份额，存款、贷款、咨询费收入和其他产品收入减少；
·未能确定和完成未来有利的收购，或与公司最近或未来收购的整合有关的意外困难或事态发展；
·与联邦存款保险公司协助的收购有关的意外困难和损失；
·对公司声誉的损害；
·对公司财务实力的任何负面看法；
·公司有能力在需要时以可接受的条件筹集额外资本；
·资本市场中断，这可能会降低公司投资组合的公允价值；
·公司有能力利用技术提供产品和服务，满足客户需求，提高业务效率，并管理与此相关的风险；
·我们的安全系统或基础设施或第三方的安全系统或基础设施出现故障或遭到破坏；
·安全漏洞，包括拒绝服务攻击、黑客攻击、社会工程攻击、恶意软件入侵或数据损坏企图和身份盗窃；
·故障、人为错误或网络攻击(包括勒索软件)对我们的信息技术系统造成的不利影响；
·我们的供应商，特别是我们的信息技术供应商，未能以商定的方式和费用提供商定的服务所产生的不利影响；
·由于保护我们的客户免受借记卡信息被盗的影响，增加了成本；
·公司收到的关于客户和交易对手的信息的准确性和完整性，以做出信贷决策；
·公司吸引和留住在银行和金融服务业有经验的高级管理人员的能力；
·与贷款活动有关的环境责任风险；
·公司面临的任何索赔或法律行动的影响，包括对我们声誉的任何影响；
·与抵押贷款有关的回购和赔偿付款造成的损失以及与此相关的准备金增加；
·技术变革导致客户流失，使消费者无需使用银行即可完成金融交易；
·其他金融机构的健全程度；
·开设新分行和新银行所固有的费用和延迟回报；
·与关闭现有分支机构有关的责任、潜在客户流失或声誉损害；
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·税务机关的审查和挑战，以及税法的任何意想不到的影响；
·会计准则、规则和解释的变化及其对公司财务报表的影响；
·公司从其子公司获得股息的能力；
·公司是否有能力成功停止使用伦敦银行间同业拆借利率，并为当前和未来的交易过渡到替代利率；
·公司资本比率下降，包括由于其贷款组合价值下降或其他原因；
·立法或监管变化，特别是对金融服务公司和/或金融服务公司提供的产品和服务的监管变化，包括针对新冠肺炎疫情的变化，包括但不限于《冠状病毒援助、救济和经济安全法》、《对遭受重创的小企业、非营利组织和场所的经济援助法》以及据此可能颁布的规则和条例；
·下调我们的信用评级；
·美国货币政策的变化和美联储资产负债表的变化，包括为应对新冠肺炎疫情、持续的通胀或其他原因而做出的变化；
·监管限制我们向消费者推销产品的能力，以及我们有利可图经营抵押贷款业务的能力；
·合规成本增加、监管资本要求提高以及与监管和监管环境变化相关的其他风险；
·资本要求提高的影响；
·公司的联邦存款保险公司保险费增加，或联邦存款保险公司收取特别摊款；
·公司高级融资业务的拖欠或欺诈行为；
·商业和人寿保险提供商的信用评级下调，可能对获得公司保费融资贷款的抵押品价值产生负面影响；
·该公司遵守其信贷安排下的契诺的能力；
·股市波动，可能对本公司的财富管理业务和经纪业务产生不利影响；以及
·运营、通信或其他系统的大范围中断，无论是内部的还是由第三方提供的，自然灾害或其他灾难(包括恐怖主义行为、武装敌对行动和流行病)，以及气候变化的影响可能对公司的财务状况和运营结果产生不利影响，导致公司运营或客户获得公司产品和服务的能力或意愿发生重大中断。

因此，不能保证未来的实际结果将与这些前瞻性陈述相符。提醒读者不要过度依赖该公司所作的任何前瞻性陈述。任何此类声明仅说明声明作出之日或声明中可能引用的日期。公司没有义务更新任何前瞻性陈述，以反映新闻稿发布之日之后的情况或事件的影响。然而，建议有关人员参考管理层在提交给证券交易委员会的报告和新闻稿中就相关主题所作的进一步披露。

电话会议、网络广播和重播

公司将于2023年1月19日(星期四)上午10：00召开电话会议。(CST)关于2022年第四季度和全年的收益结果。有兴趣通过向管理层提出问题参与电话会议的个人应注册电话会议，获得拨入号码和唯一个人识别码，链接包含在公司2022年12月22日的新闻稿中，可在公司网站上的投资者关系、投资者新闻和活动、新闻稿链接中获得，网址为https://www.wintrust.com.在上文提到的新闻稿中包括一个单独的仅限音频的同步网络广播链接。注册和重播带有幻灯片演示的纯音频网络广播将在https://www.wintrust.com，投资者关系、投资者新闻和活动、演示文稿和电话会议上获得。2022年第四季度和全年收益新闻稿的文本也将在公司网站https://www.wintrust.com的主页上以及公司网站上的投资者关系、投资者新闻和活动、新闻稿链接上查阅。

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