附件99.1

立即释放

2023年1月18日

John Matt Bancorp，Inc.报告年收入增长24.9%，

14.8%季度贷款增长年化和优质资产

弗吉尼亚州雷斯顿-约翰·马歇尔银行(纳斯达克：JMSB)的母公司约翰·马歇尔银行(以下简称“银行”)公布了截至2022年12月31日的三个月和十二个月的财务业绩。

第四季度和年初至今的亮点

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创纪录的收益-该公司公布了连续第16个季度创纪录的收益。2022年第四季度的净收入为820万美元，比2021年第四季度报告的750万美元增长了65.5万美元或8.7%。截至2022年12月31日的三个月，稀释后每股收益为0.58美元，比截至2021年12月31日的三个月公布的0.54美元增长7.4%。该公司报告截至2022年12月31日的年度净收入达到创纪录的3180万美元，比2021年同期的2550万美元增长630万美元或24.9%。截至2022年12月31日的年度，稀释后每股收益为2.25美元，比2021年同期公布的1.83美元增长22.9%。

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强劲的核心贷款增长-不包括Paycheck Protection Program(PPP)贷款，从2021年12月31日到2022年12月31日，扣除非劳动收入(“核心贷款”)的总贷款增长了1.906亿美元，增幅为11.9%。在截至2022年12月31日的季度里，核心贷款增加了6440万美元，较2022年9月30日按年率计算增加了14.8%。本公司坚定不移地遵守我们严格的承保标准，以保持原始的资产质量。

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持续强劲的回报-截至2022年12月31日的三个月，年化平均资产回报率(ROAA)为1.40%，年化平均股本回报率(ROAE)为15.65%。截至2021年12月31日的三个月，净资产收益率和净资产收益率分别为1.41%和14.52%。

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对有成本意识的增长的承诺-与截至2021年12月31日的三个月相比，截至2022年12月31日的三个月收入(净利息收入加上非利息收入)按年率计算增长了16.8%。同期，间接费用按年率计算下降了11.9%。2022年第四季度，年化非利息支出与平均资产的比率为1.27%，而2021年第四季度为1.44%。2022年第四季度的效率比率为40.9%，而2021年第四季度为43.9%。

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没有不良资产；没有逾期30天以上的贷款--公司连续第13个季度没有不良贷款，没有其他房地产，没有逾期30天或以上的贷款。本季度没有冲销。该公司认为，其贷款损失准备金对于与投资组合相关的固有风险和不确定性是适当的。

总裁首席执行官兼首席执行官克里斯·伯格斯特罗姆评价说：“2022年对约翰·马歇尔来说是非凡的一年。我们在美国证券交易委员会登记了我们的股票，在纳斯达克上市，获得罗素2000指数的纳入，我们的次级债务再融资到更低的利率，支付了我们的第一次现金股息，通过实施利率互换计划扩大了我们的客户服务和手续费收入能力，降低了管理费用，保持了我们的优良资产质量，并实现了我们连续第四年创纪录的收益。我谨代表公司对我们的员工和客户表示感谢，是他们实现了这些战略目标。展望未来，每年都有自己的一系列挑战，初步迹象表明，2023年也不会有什么不同。随着利率上升，储户有许多可供选择的投资选择，其结果是，存款成本正在上升。某些经济数据似乎指向经济衰退，这可能会减缓贷款增长并影响借款人的能力

来偿还他们的贷款。尽管存在这些潜在的障碍，但我仍然对我们的员工和我们的商业模式充满信心。我们相信，凭借我们流动性强、资本充足的资产负债表、强劲的资产质量、稳健的承保和保守的文化，我们已经为应对未来的潜在挑战做好了充分的准备。“

资产负债表与信贷质量

截至2022年12月31日的总资产为23.5亿美元，2022年9月30日的总资产为23.1亿美元，2021年12月31日的总资产为21.5亿美元。2022年第四季度，资产增加了4270万美元，折合成年率为7.4%，主要是由于贷款的增加。2021年12月31日至2022年12月31日的资产增长为1.989亿美元或9.3%。

截至2022年12月31日，扣除非劳动收入后的贷款总额增加7.4%，至17.9亿美元，而2021年12月31日的贷款总额为16.7亿美元。贷款组合按年增加，主要是由于投资者的房地产及住宅按揭组合增长所致。

在截至2022年12月31日的季度里，扣除非劳动收入的贷款总额增加了6440万美元，折合成年率比2022年9月30日的17.3亿美元增加了14.8%。贷款增加，主要是由于投资者的房地产、住宅按揭及商业业主自住房地产贷款组合增加。

截至2022年12月31日，该公司的固定收益证券投资组合为4.57亿美元，截至2022年9月30日为4.671亿美元，截至2021年12月31日为3.448亿美元。除1130万美元外，所有固定收益组合都得到了美国政府或其机构之一的明示或默示担保。近70%的固定收益投资组合投资于摊销投资，这为公司提供了稳定的现金流来源，以便每月进行再投资。2023年，该公司预计主要将固定收益现金流再投资于贷款。截至2022年12月31日，固定收益投资组合的估计加权平均寿命为4.5年。

该公司的资产负债表仍然具有很高的流动性。除了银行存款和固定收益证券的现金流外，现金和现金等价物以及归类为可供出售的无担保证券也可满足流动性需求。截至2022年12月31日，流动资产总额为3.358亿美元，而2021年12月31日为2.993亿美元。截至2022年12月31日和2021年12月31日，这些金额分别占总资产的14.3%和16.8%。此外，截至2022年12月31日，该行已获得3.88亿美元的借款能力。

截至2022年12月31日，存款总额为20.7亿美元；截至2022年9月30日，存款总额为20.6亿美元；截至2021年12月31日，存款总额为18.8亿美元。过去12个月存款增长9.9%，其中定期存款增长22.3%，有息活期存款增长9.2%。

截至2022年12月31日，总借款，即购买的联邦资金、联邦住房贷款银行预付款和次级债务，增加了2550万美元，达到5010万美元，而2022年9月30日为2460万美元。这一季度的增长是由于购买了2550万美元的联邦基金。联邦住房贷款银行预付款从2021年12月31日的1800万美元下降到2022年12月31日的零，与2022年9月30日持平。

截至2022年12月31日，股东权益增加430万美元或2.1%，至2.128亿美元，而2021年12月31日为2.085亿美元，这是留存收益和额外实收资本增加的结果，但可供出售投资组合的未实现亏损增加部分抵消了这一增长。截至2022年12月31日，每股账面价值为15.09美元，而截至2021年12月31日，每股账面价值为15.17美元。每股账面价值的同比变化主要是由于累积的其他全面亏损增加，股东认股权和限制性股票奖励发行的股份数量增加，以及支付的现金股息，但被公司过去12个月的收益部分抵消。累计其他全面亏损的增加主要是由于利率上升导致市场价值变化导致我们的可供出售投资组合的未实现亏损增加。截至2022年12月31日，不包括累计其他全面亏损(非公认会计准则财务指标，定义见下表)的每股账面价值为17.13美元，而2021年12月31日为15.20美元。世行的资本充足率仍远高于资本充足银行的监管门槛。截至2022年12月31日，该行的总风险资本充足率为15.6%，而2021年12月31日为15.3%。

本公司于2022年第四季度、2022年第三季度及2021年第四季度均未录得净撇账。截至2022年12月31日，公司没有非权责发生贷款，没有逾期30天以上的贷款，也没有其他房地产自有资产。

截至2022年12月31日，贷款损失拨备为2,020万美元，相当于未偿还贷款的1.13%(扣除非劳动收入)，而截至2022年9月30日，未偿还贷款的拨备为2,000万美元，即扣除非劳动收入后的1.20%。扣除非劳动收入后，津贴占未偿还贷款的百分比减少，主要是因为贷款组合的构成发生了变化以及质量调整发生了净变化。截至2022年12月31日，该公司继续使用已发生损失模型来核算其备抵。自2023年1月1日起及其后所有期间，本公司将采用现行的预期信贷损失标准(ASC 326)来确定其拨备。

损益表审查

季度业绩

与2021年第四季度的750万美元相比，2022年第四季度的净收入增加了65.5万美元，增幅为8.7%，达到820万美元。

与2021年第四季度相比，2022年第四季度的净利息收入增加了53.6万美元，增幅为3.2%，主要是由于生息资产收益率上升以及公司贷款和投资组合的增长。2022年第四季度的计息资产收益率为4.10%，而2021年同期为3.56%。产生利息的资产收益率上升，主要是由于年内利率上升导致公司的贷款和投资组合以及银行存款的收益率上升。2022年第四季度的有息负债成本为1.53%，而上年同期为0.48%。计息负债成本增加，主要是由于本公司定期存款重新定价，加上年内货币市场利率及储蓄存款账户利率上升，导致计息存款成本上升1.08%。2022年第四季度的年化净息差为3.05%，而去年同期为3.23%。净息差减少主要是由于计息存款成本增加，但这部分被本公司贷款和投资组合的收益增加所抵销。

该公司在2022年第四季度记录了17.5万美元的贷款损失准备金，而2021年第四季度的准备金为32.5万美元。与2021年同期相比，贷款损失准备金的减少主要反映了公司对2022年期间影响公司贷款组合的环境因素评估的变化。2021年期间，贷款损失准备中的环境或质量因素分配进行了调整，以考虑到持续的新冠肺炎疫情给我们投资组合中的某些行业分组和投资组合细分带来的风险。贷款损失准备金的减少主要反映了不确定性的估计减少，因为这与新冠肺炎疫情对公司贷款组合和更广泛的经济的估计影响有关。

与2021年第四季度相比，2022年第四季度非利息收入增加了20.5万美元，增幅为40.0%。非利息收入的增加主要是由于本季度在公司的第一个背靠背贷款利率掉期(“掉期”)上确认的12.7万美元的掉期费用收入。本公司与商业贷款客户订立掉期协议，为客户提供融资，以纾缓有关贷款的浮动利率波动。这些掉期与公司与外部第三方签订的掉期完全匹配。该等掉期按公允价值在综合资产负债表的其他资产或其他负债中列报。非利息收入的增加还可归因于3.5万美元的按市值计价调整，这是因为与公司的非合格递延补偿计划有关的投资价值增加，以及服务费和存款账户费用的增加。这一增长被保险佣金和银行拥有的人寿保险(BOLI)收入的小幅下降所部分抵消。

与截至2021年12月31日的三个月相比，截至2022年12月31日的三个月的非利息支出减少了23万美元，降幅为3.0%。非利息支出的减少主要是由于本季度工资和员工福利支出、占用费用、家具和设备费用、营销费用以及未拨资金的承诺准备金的释放所致。薪金和雇员福利减少的原因是，与上一年同期相比，由于人员配置的变化，奖励和递延薪酬支出减少。自2022年6月1日起，公司的两名前高级执行副总裁成为首席执行官的顾问。房地占用费用减少的原因是，重新谈判某些租约，降低了办公室租金。家具和设备费用减少是由于固定资产折旧费用减少。营销费用减少主要是由于营销供应商相关费用减少所致。无资金承付款准备金的释放主要是由于信贷额度的使用，使无资金承付款余额逐年减少。非政府组织数量的减少

利息支出因数据处理费和专业服务费的增加而部分抵消。数据处理费用的增加是由于对技术解决方案的新投资，以支持我们的运营。该公司定期评估技术并投资于能够提高效率或客户体验的应用程序。专业服务费的增加是由于与背靠背贷款利率互换相关的费用，以及支持我们的上市公司报告要求的供应商服务增加，这些要求在前一年并不存在。

在截至2022年12月31日的三个月中，年化非利息支出与平均资产之比为1.27%，而截至2021年12月31日的三个月为1.44%。减少的主要原因是薪金和员工福利支出减少，加上持续的成本意识。

截至2022年12月31日的三个月，年化效率比率为40.9%，而截至2021年12月31日的三个月的年化效率比率为43.9%。减少的主要原因是净利息收入和非利息收入增加，以及非利息支出减少。

年初至今的业绩

与截至2021年12月31日的2550万美元相比，截至2022年12月31日的年度净收入增加了630万美元，增幅为24.9%，达到3180万美元。截至2022年12月31日的年度业绩反映了净利息收入增加、贷款损失费用拨备减少以及非利息支出减少的综合影响，但这些影响被非利息收入的减少部分抵消。

截至2022年12月31日的一年的净利息收入比截至2021年12月31日的一年增加了450万美元或6.8%，主要是由公司贷款和投资组合的增长推动的。截至2022年12月31日的一年，计息资产收益率为3.77%，而2021年同期为3.69%。生息资产收益率上升，主要是由于年内利率上升所致。截至2022年12月31日的一年，有息负债的成本为0.89%，而上年同期为0.59%。有息负债的成本增加，主要是由于2022年下半年定期、储蓄、货币市场和现在的存款账户利率上升，导致计息存款成本上升。截至2022年12月31日止年度的净息差为3.16%，上年同期则为3.29%。净息差减少主要是由于计息存款成本上升，以及加快确认与次级债务再融资有关的先前债务发行成本，但有关成本因所有生息资产收益率上升而被部分抵销。

该公司在截至2022年12月31日的年度中记录了17.5万美元的贷款损失准备金，而截至2021年12月31日的年度的准备金为310万美元。与2021年同期相比，贷款损失准备金的减少主要反映了公司对2022年期间影响公司贷款组合的环境因素评估的变化。2021年期间，贷款损失准备中的环境或质量因素分配进行了调整，以考虑到持续的新冠肺炎疫情给我们投资组合中的某些行业分组和投资组合细分带来的风险。贷款损失准备金的减少主要反映了不确定性的估计减少，因为这与新冠肺炎疫情对公司贷款组合和更广泛的经济的估计影响有关。

在截至2022年12月31日的一年中，非利息收入比截至2021年12月31日的年度减少了2.8万美元，降幅为1.6%。非利息收入的减少主要是由于与公司的不合格递延补偿计划相关的投资价值减少而按市值计算调整了(54.8万美元)。非利息收入的减少被已实现的非经常性BOLI相关福利索赔和确认的利率互换费用收入，以及分别由于产量增加和客户活动增加而增加的保险佣金和互换费用收入以及其他费用收入部分抵消。在截至2021年12月31日的一年中，该公司还实现了名为证券的1万美元收益。剔除收益对催缴证券、按市值计价调整和BOLI相关福利索赔的影响，非利息收入增加37万3千美元，增幅为24.6%。

在截至2022年12月31日的一年中，非利息支出比截至2021年12月31日的年度减少了38.8万美元，即1.2%。非利息支出减少的主要原因是2021年发生的非经常性法律和专业费用，以及营销费用、联邦存款保险公司保险费以及薪金和福利费用的减少。营销费用减少的主要原因是与营销供应商相关的费用减少。联邦存款保险公司保险费减少的主要原因是保险费降低。薪金和福利支出减少的主要原因是与递延报酬和雇主健康保险有关的应计费用减少

手续费。非利息支出的减少部分被州特许经营税的增加所抵消，这是由于银行的股本同比增加，以及由于对支持我们业务的技术解决方案的新投资而导致的数据处理费用的增加。

在截至2022年12月31日的一年中，非利息支出与平均资产之比为1.40%，而截至2021年12月31日的一年为1.58%。减少的主要原因是2021年发生的非经常性法律和专业费用，以及营销费用和联邦存款保险公司保险费的减少。

截至2022年12月31日的年度，效率比率为44.2%，而截至2021年12月31日的年度则为47.7%。减少的主要原因是净利息收入增加，加上非利息支出减少。非利息收入的轻微下降部分抵销了这一减幅。

如需更多信息，请联系：

克里斯托弗·W·伯格斯特罗姆电话：(703)584-0840

肯特·D·卡斯塔尔电话：(703)289-5922

约翰·马歇尔银行公司简介

约翰·马歇尔银行是约翰·马歇尔银行的银行控股公司。该银行是一家总部设在弗吉尼亚州莱斯顿的资产23.5亿美元的银行，在亚历山大、阿灵顿、劳顿、威廉王子、莱斯顿和弗吉尼亚州泰森以及马里兰州罗克维尔和华盛顿特区设有8家提供全方位服务的分行，并在弗吉尼亚州阿灵顿设有一个贷款制作办事处。世行致力于为华盛顿特区大都会地区的当地企业和专业人士提供非凡的价值、个性化的服务和便利。该银行提供全面的复杂银行产品和服务，可与最大的银行相媲美，并配备经验丰富的员工，帮助客户实现金融目标。专门的关系经理充当直接联系人，提供各种利基行业的主题专业知识，包括特许和私立学校、政府承包商、医疗服务、非营利组织和协会、专业服务、物业管理公司和产权公司。欲了解更多信息，请访问www.johnmarshallbank.com。

除历史信息外，本新闻稿还包含1995年《私人证券诉讼改革法》所指的前瞻性陈述，这些陈述基于某些假设，描述了公司的未来计划、战略和预期。这些前瞻性陈述通常使用“相信”、“预期”、“打算”、“预期”、“估计”、“计划”、“将会”、“应该”、“可能”、“观点”、“机会”、“潜在”或类似的信心表达或表达来识别。公司预测未来计划或战略的结果或实际效果的能力本质上是不确定的。可能对本公司及其子公司的经营产生重大不利影响的因素包括但不限于：利率变化、一般经济状况、公共健康危机(如新冠肺炎对政府、社会和经济的影响)、本银行放贷领域的失业率、本银行贷款领域的房地产市场价值、未来的自然灾害、贷款和抵押贷款支持证券的提前还款水平、立法/监管变化、美国政府的货币和财政政策，包括美国财政部和美联储理事会的政策，贷款或投资组合的质量或组成，贷款产品的需求，存款流动，竞争，公司市场领域的金融服务需求，会计原则和指导方针，以及其他从本质上不能准确预测并受到重大不确定性影响的条件。在评价前瞻性陈述时应考虑到这些风险和不确定性，不应过分依赖此类陈述。本公司不承诺, 并明确表示不承担任何义务，不公开发布可能对任何前瞻性陈述进行的任何修订的结果，以反映此类陈述日期之后的事件或情况，或反映预期或意外事件的发生。年化的、预计的、预计的和估计的数字仅用于说明目的，不是预测，也可能不反映实际结果。

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约翰·马歇尔银行股份有限公司
财务要点(未经审计)
(美元金额以千为单位，每股数据除外)

	截至该日止三个月或截至该日止						在截至以下日期的12个月内
		十二月三十一日，						十二月三十一日，
	2022			2021			2022			2021
选定的资产负债表数据
现金和现金等价物	$	61,599		$	105,799		$	61,599		$	105,799
总投资证券		463,531			351,629			463,531			351,629
扣除非劳动收入后的贷款净额		1,789,508			1,666,469			1,789,508			1,666,469
贷款损失准备		(20,208)			(20,032)			(20,208)			(20,032)
总资产		2,348,235			2,149,309			2,348,235			2,149,309
无息活期存款		476,697			488,838			476,697			488,838
计息存款		1,591,043			1,392,715			1,591,043			1,392,715
总存款		2,067,740			1,881,553			2,067,740			1,881,553
股东权益		212,800			208,470			212,800			208,470

行动结果摘要
利息收入	$	23,557		$	18,703		$	84,066		$	74,119
利息支出		6,052			1,734			13,645			8,211
净利息收入		17,505			16,969			70,421			65,908
贷款损失准备金		175			325			175			3,105
计提贷款损失准备后的净利息收入		17,330			16,644			70,246			62,803
非利息收入		718			513			1,691			1,719
非利息支出		7,449			7,679			31,874			32,262
所得税前收入		10,599			9,478			40,063			32,260
净收入		8,202			7,547			31,803			25,461

每股数据和未偿还股份
每股收益-基本	$	0.58		$	0.55		$	2.27		$	1.87
稀释后每股收益	$	0.58		$	0.54		$	2.25		$	1.83
每股账面价值	$	15.09		$	15.17		$	15.09		$	15.17
每股账面价值，不包括累计的其他综合亏损⁽¹⁾	$	17.13		$	15.20		$	17.13		$	15.20
加权平均普通股(基本)		14,019,429			13,614,760			13,931,841			13,581,586
加权平均普通股(稀释后)		14,131,352			13,914,724			14,084,427			13,879,595
期末已发行普通股		14,098,986			13,745,598			14,098,986			13,745,598

绩效比率
平均资产回报率(年化)		1.40	%		1.41	%		1.40	%		1.25	%
平均股本回报率(年化)		15.65	%		14.52	%		15.18	%		12.90	%
净息差		3.05	%		3.23	%		3.16	%		3.29	%
非利息收入占平均资产的百分比(年化)		0.12	%		0.10	%		0.07	%		0.08	%
非利息支出与平均资产之比(年化)		1.27	%		1.44	%		1.40	%		1.58	%
效率比		40.9	%		43.9	%		44.2	%		47.7	%

资产质量
不良资产占总资产的比例		- -	%		- -	%		- -	%		- -	%
不良贷款占总贷款的比例		- -	%		- -	%		- -	%		- -	%
计提不良贷款损失准备		不适用			不适用			不适用			不适用
贷款损失准备占贷款总额的比例⁽²⁾		1.13	%		1.20	%		1.13	%		1.20	%
净冲销(收回)与平均贷款之比(年化)		- -	%		- -	%		- -	%		- -	%

逾期30-89天的贷款和应计利息	$	- -		$	- -		$	- -		$	- -
非权责发生制贷款		- -			- -			- -			- -
拥有的其他房地产		- -			- -			- -			- -
不良资产⁽³⁾		- -			- -			- -			- -
问题债务重组(总计)		418			549			418			549
按照修改后的条款执行		418			549			418			549
未按照修改后的条款执行		- -			- -			- -			- -

资本充足率(银行层面)
权益/资产		10.0	%		10.8	%		10.0	%		10.8	%
基于风险的总资本比率		15.6	%		15.3	%		15.6	%		15.3	%
一级风险资本充足率		14.4	%		14.0	%		14.4	%		14.0	%
杠杆率		11.3	%		11.0	%		11.3	%		11.0	%
普通股一级资本比率		14.4	%		14.0	%		14.4	%		14.0	%

其他信息
相当于全职雇员的人数		139			138			139			138
#提供全方位服务的分支机构		8			8			8			8
#贷款生产或有限服务分支机构		1			1			1			1

(1)	每股账面价值，不包括累计的其他综合损失，是非公认会计准则的财务衡量标准。其计算方法是将股东权益总额减去我们累积的其他综合亏损余额的全部除以截至计量日期的流通股数量。

(2)	截至2022年12月31日，贷款损失拨备占总贷款(不包括购买力平价贷款)的1.13%，扣除非劳动收入13.2万美元。截至2021年12月31日，扣除6770万美元的非劳动收入后，贷款损失拨备占总贷款的1.25%，不包括购买力平价贷款。由于基本担保，购买力平价贷款在津贴估计数中没有得到任何拨款。

(3)	不良资产包括非应计项目贷款、逾期90天或以上且仍在应计利息的贷款，以及其他拥有的房地产。不包括在所示日期产生利息的问题债务重组。


约翰·马歇尔银行股份有限公司

合并资产负债表
(美元金额以千为单位，每股数据除外)

							更改百分比
	十二月三十一日，		9月30日，		十二月三十一日，		最后三次		一年到头
	2022		2022		2021		月份		年
资产	(未经审计)		(未经审计)		(未经审计)
现金和银行到期款项	$	6,583	$	14,957	$	2,920	(56.0)	%	125.4	%
银行的有息存款		55,016		59,799		102,879	(8.0)	%	(46.5)	%
可供出售的证券，按公允价值计算		357,576		366,546		239,300	(2.4)	%	49.4	%
持有至到期的证券，截至2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月31日的公允价值分别为81,161美元、81,765美元和103,258美元。		99,415		100,598		105,509	(1.2)	%	(5.8)	%
受限证券，按成本价计算		4,425		4,421		4,951	0.1	%	(10.6)	%
股权证券，按公允价值计算		2,115		1,913		1,869	10.6	%	13.2	%
扣除非劳动收入后的贷款净额		1,789,508		1,725,114		1,666,469	3.7	%	7.4	%
贷款损失准备		(20,208)		(20,032)		(20,032)	0.9	%	0.9	%
净贷款		1,769,300		1,705,082		1,646,437	3.8	%	7.5	%
银行房舍和设备，净额		1,219		1,331		1,620	(8.4)	%	(24.8)	%
应计应收利息		5,531		4,744		4,943	16.6	%	11.9	%
银行自营人寿保险		21,170		21,071		20,998	0.5	%	0.8	%
使用权资产		4,611		3,936		4,913	17.1	%	(6.1)	%
其他资产		21,274		21,142		12,970	0.6	%	64.0	%
总资产	$	2,348,235	$	2,305,540	$	2,149,309	1.9	%	9.3	%

负债与股东权益

负债
存款：
无息活期存款	$	476,697	$	535,186	$	488,838	(10.9)	%	(2.5)	%
有息活期存款		691,945		705,593		633,901	(1.9)	%	9.2	%
储蓄存款		95,241		102,909		101,376	(7.5)	%	(6.1)	%
定期存款		803,857		719,653		657,438	11.7	%	22.3	%
总存款		2,067,740		2,063,341		1,881,553	0.2	%	9.9	%
购买的联邦基金		25,500		- -		- -	不适用		不适用
联邦住房贷款银行预付款		- -		- -		18,000	不适用		不适用
次级债务		24,624		24,603		24,728	0.1	%	(0.4)	%
应计应付利息		1,035		643		843	61.0	%	22.8	%
租赁负债		4,858		4,186		5,182	16.1	%	(6.3)	%
其他负债		11,678		10,555		10,533	10.6	%	10.9	%
总负债		2,135,435		2,103,328		1,940,839	1.5	%	10.0	%

股东权益
优先股，每股面值$0.01；授权发行1,000,000股；未发行		- -		- -		- -	不适用		不适用
普通股，无投票权，面值每股0.01美元；授权发行1,000,000股；未发行		- -		- -		- -	不适用		不适用
普通股，有投票权，每股票面价值0.01美元；核定30,000,000股；已发行和已发行股票，2022年12月31日，14,098,986股，包括55,185股未归属股，2022年9月30日，14,070,080股，包括58,046股未归属股和2021年12月31日的13,745,598股，包括75,826股未归属股		141		140		137	0.7	%	2.9	%
额外实收资本		94,726		94,560		91,107	0.2	%	4.0	%
留存收益		146,630		138,428		117,626	5.9	%	24.7	%
累计其他综合损失		(28,697)		(30,916)		(400)	不适用		不适用
股东权益总额		212,800		202,212		208,470	5.2	%	2.1	%
总负债和股东权益	$	2,348,235	$	2,305,540	$	2,149,309	1.9	%	9.3	%


约翰·马歇尔银行股份有限公司

合并损益表
(美元金额以千为单位，每股数据除外)

	截至三个月						截至12个月
	十二月三十一日，						十二月三十一日，
	2022		2021		更改百分比		2022		2021		更改百分比
	(未经审计)		(未经审计)				(未经审计)		(未经审计)
利息和股息收入
贷款的利息和费用	$	20,541	$	17,340	18.5	%	$	74,281	$	69,415	7.0	%
投资证券的利息，应纳税		2,337		1,225	90.8	%		7,934		4,146	91.4	%
免税投资证券利息		30		30	0.0	%		120		120	0.0	%
分红		64		67	(4.5)	%		249		263	(5.3)	%
银行存款利息		585		41	不适用			1,482		175	不适用
利息和股息收入合计		23,557		18,703	26.0	%		84,066		74,119	13.4	%

利息支出
存款		5,688		1,331	327.3	%		11,778		6,599	78.5	%
购买的联邦基金		15		- -	不适用			15		- -	不适用
联邦住房贷款银行预付款		- -		31	不适用			42		125	(66.4)	%
次级债务		349		372	(6.2)	%		1,810		1,487	21.7	%
利息支出总额		6,052		1,734	249.0	%		13,645		8,211	66.2	%

净利息收入		17,505		16,969	3.2	%		70,421		65,908	6.8	%

贷款损失准备金		175		325	(46.2)	%		175		3,105	(94.4)	%

计提贷款损失准备后的净利息收入		17,330		16,644	4.1	%		70,246		62,803	11.9	%

非利息收入
存款账户手续费		84		74	13.5	%		324		544	(40.4)	%
银行自营人寿保险		99		102	(2.9)	%		544		411	32.4	%
其他服务费及收费		187		138	35.5	%		656		195	236.4	%
证券收益		- -		- -	不适用			- -		10	不适用
保险佣金		70		79	(11.4)	%		382		284	34.5	%
其他收入(亏损)		278		120	131.7	%		(215)		275	不适用
非利息收入总额		718		513	40.0	%		1,691		1,719	(1.6)	%

非利息支出
薪酬和员工福利		4,436		4,765	(6.9)	%		20,190		20,411	(1.1)	%
房舍占用费用		458		480	(4.6)	%		1,893		1,985	(4.6)	%
家具和设备费用		336		363	(7.4)	%		1,325		1,436	(7.7)	%
其他费用		2,219		2,071	7.1	%		8,466		8,430	0.4	%
非利息支出总额		7,449		7,679	(3.0)	%		31,874		32,262	(1.2)	%

所得税前收入		10,599		9,478	11.8	%		40,063		32,260	24.2	%

所得税费用		2,397		1,931	24.1	%		8,260		6,799	21.5	%

净收入	$	8,202	$	7,547	8.7	%	$	31,803	$	25,461	24.9	%

每股收益
基本信息	$	0.58	$	0.55	5.5	%	$	2.27	$	1.87	21.5	%
稀释	$	0.58	$	0.54	7.4	%	$	2.25	$	1.83	22.9	%


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历史趋势-季度财务数据(未经审计)
(美元金额以千为单位，每股数据除外)

	2022												2021
	12月31日			9月30日			6月30日			3月31日			12月31日			9月30日			6月30日			3月31日
本季度的盈利能力：
利息收入	$	23,557		$	21,208		$	19,555		$	19,745		$	18,703		$	18,042		$	18,627		$	18,747
利息支出		6,052			3,516			2,247			1,829			1,734			1,876			2,136			2,465
净利息收入		17,505			17,692			17,308			17,916			16,969			16,166			16,491			16,282
贷款损失准备金		175			- -			- -			- -			325			325			90			2,365
非利息收入		718			450			109			414			513			325			417			464
非利息支出		7,449			7,958			7,681			8,786			7,679			7,623			9,067			7,893
所得税前收入		10,599			10,184			9,736			9,544			9,478			8,543			7,751			6,488
所得税费用		2,397			2,139			1,854			1,870			1,931			1,782			1,672			1,414
净收入	$	8,202		$	8,045		$	7,882		$	7,674		$	7,547		$	6,761		$	6,079		$	5,074

财务业绩：
平均资产回报率(年化)		1.40	%		1.38	%		1.41	%		1.40	%		1.41	%		1.30	%		1.20	%		1.05	%
平均股本回报率(年化)		15.65	%		15.07	%		15.28	%		14.76	%		14.52	%		13.35	%		12.64	%		10.89	%
净息差		3.05	%		3.10	%		3.16	%		3.34	%		3.23	%		3.15	%		3.32	%		3.44	%
非利息收入占平均资产的百分比(年化)		0.12	%		0.08	%		0.02	%		0.08	%		0.10	%		0.06	%		0.08	%		0.10	%
非利息支出与平均资产之比(年化)		1.27	%		1.36	%		1.38	%		1.61	%		1.44	%		1.46	%		1.79	%		1.64	%
效率比		40.9	%		43.9	%		44.1	%		47.9	%		43.9	%		46.2	%		53.6	%		47.1	%

每股数据：
每股收益-基本	$	0.58		$	0.57		$	0.56		$	0.55		$	0.55		$	0.50		$	0.45		$	0.37
稀释后每股收益	$	0.58		$	0.57		$	0.56		$	0.55		$	0.54		$	0.48		$	0.44		$	0.37
每股账面价值	$	15.09		$	14.37		$	14.80		$	14.68		$	15.17		$	14.82		$	14.32		$	13.85
宣布的每股股息	$	- -		$	- -		$	- -		$	0.20		$	- -		$	- -		$	- -		$	- -
加权平均普通股(基本)		14,019,429			13,989,414			13,932,256			13,783,034			13,614,760			13,580,538			13,572,779			13,557,779
加权平均普通股(稀释后)		14,131,352			14,108,286			14,085,160			13,991,692			13,914,724			13,883,104			13,868,147			13,809,751
期末已发行普通股		14,098,986			14,070,080			14,026,589			13,950,570			13,745,598			13,644,985			13,639,173			13,634,754

非利息收入：
存款账户手续费	$	84		$	79		$	84		$	77		$	74		$	70		$	60		$	58
银行自营人寿保险		99			255			95			95			102			102			100			107
其他服务费及收费		187			175			157			137			138			120			115			104
证券收益		- -			- -			- -			- -			- -			- -			- -			10
保险佣金		70			47			44			221			79			28			22			155
其他收入(亏损)		278			(106)			(271)			(116)			120			5			120			30
非利息收入总额	$	718		$	450		$	109		$	414		$	513		$	325		$	417		$	464

非利息支出：
薪酬和员工福利	$	4,436		$	5,072		$	4,655		$	6,027		$	4,765		$	4,977		$	5,680		$	4,989
房舍占用费用		458			461			482			493			480			484			514			507
家具和设备费用		336			323			341			325			363			373			378			322
其他费用		2,219			2,102			2,203			1,941			2,071			1,789			2,495			2,075
非利息支出总额	$	7,449		$	7,958		$	7,681		$	8,786		$	7,679		$	7,623		$	9,067		$	7,893

季度末的资产负债表：
贷款总额	$	1,789,508		$	1,725,114		$	1,692,652		$	1,631,260		$	1,666,469		$	1,602,377		$	1,567,112		$	1,605,783
贷款损失准备		(20,208)			(20,032)			(20,031)			(20,031)			(20,032)			(19,706)			(19,381)			(19,381)
投资证券		463,531			473,478			473,914			409,692			351,629			348,742			306,030			219,106
生息资产		2,308,055			2,258,822			2,274,968			2,217,553			2,121,407			2,062,000			2,032,235			1,979,848
总资产		2,348,235			2,305,540			2,316,374			2,249,609			2,149,309			2,095,504			2,065,895			2,009,988
总存款		2,067,740			2,063,341			2,043,741			1,983,099			1,881,553			1,837,548			1,815,032			1,761,390
计息负债总额		1,641,167			1,552,758			1,581,017			1,530,133			1,435,443			1,416,396			1,379,031			1,388,286
股东权益总额		212,800			202,212			207,530			204,855			208,470			202,222			195,246			188,904

季度平均资产负债表：
总贷款总额	$	1,759,747		$	1,684,796		$	1,641,914		$	1,620,533		$	1,629,124		$	1,580,695		$	1,602,125		$	1,575,847
贷款损失准备		(20,042)			(20,032)			(20,031)			(20,032)			(19,889)			(19,525)			(19,530)			(17,816)
投资证券		468,956			488,860			447,688			376,608			356,007			325,027			256,671			180,180
生息资产		2,289,061			2,277,325			2,204,709			2,183,897			2,090,052			2,038,384			1,996,555			1,922,835
总资产		2,330,307			2,314,825			2,240,119			2,216,131			2,121,980			2,069,143			2,027,364			1,954,088
总存款		2,079,161			2,057,640			1,980,231			1,946,882			1,857,782			1,812,635			1,820,939			1,709,678
计息负债总额		1,566,902			1,547,766			1,504,574			1,505,854			1,419,679			1,384,867			1,381,583			1,350,742
股东权益总额		207,906			212,147			206,967			210,900			206,237			200,990			192,918			188,995

财政措施：
平均股本与平均资产之比		8.9	%		9.2	%		9.2	%		9.5	%		9.7	%		9.7	%		9.5	%		9.7	%
投资证券与收益资产之比		20.1	%		21.0	%		20.8	%		18.5	%		16.6	%		16.9	%		15.1	%		11.1	%
贷款对盈利资产的影响		77.5	%		76.4	%		74.4	%		73.6	%		78.6	%		77.7	%		77.1	%		81.1	%
贷款与资产之比		76.2	%		74.8	%		73.1	%		72.5	%		77.5	%		76.5	%		75.9	%		79.9	%
贷款转存款		86.5	%		83.6	%		82.8	%		82.3	%		88.6	%		87.2	%		86.3	%		91.2	%

资本比率(银行层面)：
权益/资产		10.0	%		9.7	%		9.9	%		10.2	%		10.8	%		10.8	%		10.6	%		10.5	%
基于风险的总资本比率		15.6	%		15.4	%		15.1	%		15.4	%		15.3	%		15.2	%		15.0	%		14.6	%
一级风险资本充足率		14.4	%		14.3	%		14.0	%		14.2	%		14.0	%		14.0	%		13.9	%		13.4	%
杠杆率		11.3	%		11.0	%		11.0	%		10.8	%		11.0	%		10.8	%		10.7	%		10.8	%
普通股一级资本比率		14.4	%		14.3	%		14.0	%		14.2	%		14.0	%		14.0	%		12.3	%		13.4	%


约翰·马歇尔银行股份有限公司

贷款、存款和借款明细(未经审计)
(以千为单位的美元金额)

	2022																2021
	12月31日				9月30日				6月30日				3月31日				12月31日				9月30日				6月30日				3月31日
贷款	$Amount		占总数的百分比		$Amount		占总数的百分比		$Amount		占总数的百分比		$Amount		占总数的百分比		$Amount		占总数的百分比		$Amount		占总数的百分比		$Amount		占总数的百分比		$Amount		占总数的百分比
商业贷款	$	44,788	2.5	%	$	44,967	2.6	%	$	47,654	2.8	%	$	52,569	3.2	%	$	53,378	3.2	%	$	53,166	3.3	%	$	55,375	3.5	%	$	60,637	3.8	%
商业购买力平价贷款		136	0.0	%		138	0.0	%		224	0.0	%		7,781	0.5	%		69,567	4.2	%		75,496	4.7	%		82,190	5.2	%		117,796	7.3	%
商业业主自住型房地产贷款		366,131	20.5	%		362,346	21.1	%		378,457	22.4	%		339,933	20.9	%		345,272	20.7	%		326,585	20.4	%		320,519	20.4	%		307,918	19.2	%
商业贷款总额		411,055	23.0	%		407,451	23.7	%		426,335	25.2	%		400,283	24.6	%		468,217	28.1	%		455,247	28.4	%		458,084	29.2	%		486,351	30.3	%

投资者房地产贷款		662,769	37.1	%		622,415	36.1	%		598,501	35.5	%		553,093	34.0	%		523,038	31.4	%		519,384	32.4	%		505,605	32.3	%		502,940	31.3	%
建设开发贷款		195,027	11.0	%		199,324	11.6	%		189,644	11.2	%		219,160	13.4	%		231,090	13.9	%		228,993	14.3	%		219,175	14.0	%		250,208	15.6	%
多户贷款		89,227	5.0	%		106,460	6.2	%		106,236	6.3	%		99,100	6.1	%		100,132	6.0	%		81,226	5.1	%		92,203	5.9	%		84,689	5.3	%
商业房地产贷款总额		947,023	53.1	%		928,199	53.9	%		894,381	53.0	%		871,353	53.5	%		854,260	51.3	%		829,603	51.8	%		816,983	52.1	%		837,837	52.2	%

住宅按揭贷款		426,841	23.9	%		385,696	22.4	%		368,370	21.8	%		356,331	21.9	%		342,491	20.6	%		316,549	19.8	%		291,615	18.6	%		281,964	17.5	%
消费贷款		529	0.0	%		585	0.0	%		651	0.0	%		513	0.0	%		586	0.0	%		631	0.0	%		916	0.1	%		793	0.0	%
贷款总额	$	1,785,448	100.0	%	$	1,721,931	100.0	%	$	1,689,737	100.0	%	$	1,628,480	100.0	%	$	1,665,554	100.0	%	$	1,602,030	100.0	%	$	1,567,598	100.0	%	$	1,606,945	100.0	%
减去：贷款损失准备金		(20,208)				(20,032)				(20,031)				(20,031)				(20,032)				(19,706)				(19,381)				(19,381)
递延贷款净成本(费用)		4,060				3,183				2,915				2,780				915				347				(486)				(1,162)
净贷款	$	1,769,300			$	1,705,082			$	1,672,621			$	1,611,229			$	1,646,437			$	1,582,671			$	1,547,731			$	1,586,402


	2022																2021
	12月31日				9月30日				6月30日				3月31日					12月31日			9月30日				6月30日				3月31日
存款	$Amount		占总数的百分比		$Amount		占总数的百分比		$Amount		占总数的百分比		$Amount		占总数的百分比		$Amount		占总数的百分比		$Amount		占总数的百分比		$Amount		占总数的百分比		$Amount		占总数的百分比
无息活期存款	$	476,697	23.1	%	$	535,186	25.9	%	$	512,284	25.1	%	$	495,811	25.0	%	$	488,838	26.0	%	$	463,868	25.2	%	$	478,705	26.4	%	$	419,796	23.8	%
有息活期存款：
Now帐户⁽¹⁾		253,148	12.3	%		293,558	14.2	%		338,789	16.6	%		345,087	17.4	%		267,594	14.2	%		294,261	16.0	%		254,060	14.0	%		245,274	13.9	%
货币市场账户⁽¹⁾		438,797	21.2	%		412,035	20.0	%		399,877	19.6	%		414,987	20.9	%		366,306	19.4	%		336,651	18.3	%		333,818	18.4	%		344,807	19.6	%
储蓄账户		95,241	4.6	%		102,909	5.0	%		112,276	5.4	%		114,427	5.8	%		101,376	5.4	%		94,840	5.2	%		79,119	4.4	%		72,102	4.1	%
存单
$250,000 or more		314,738	15.2	%		280,027	13.6	%		255,411	12.5	%		241,230	12.1	%		250,204	13.3	%		232,722	12.7	%		243,662	13.4	%		265,772	15.1	%
低于25万美元		89,247	4.3	%		88,421	4.3	%		87,505	4.3	%		91,050	4.6	%		103,084	5.5	%		104,463	5.7	%		112,991	6.2	%		119,828	6.8	%
QwickRate®存单		22,163	1.1	%		20,154	1.0	%		20,154	1.0	%		23,136	1.2	%		25,122	1.3	%		28,998	1.6	%		31,481	1.7	%		38,565	2.2	%
IntraFi®存单		25,757	1.2	%		46,305	2.2	%		32,686	1.6	%		39,628	2.0	%		61,281	3.3	%		66,926	3.6	%		60,761	3.3	%		38,284	2.2	%
经纪存款		351,952	17.0	%		284,746	13.8	%		284,759	13.9	%		217,743	11.0	%		217,748	11.6	%		214,819	11.7	%		220,435	12.1	%		216,962	12.3	%
总存款	$	2,067,740	100.0	%	$	2,063,341	100.0	%	$	2,043,741	100.0	%	$	1,983,099	100.0	%	$	1,881,553	100.0	%	$	1,837,548	100.0	%	$	1,815,032	100.0	%	$	1,761,390	100.0	%

借款
购买的联邦基金	$	25,500	50.9	%	$	- -	0.0	%	$	- -	0.0	%	$	- -	0.0	%	$	- -	0.0	%	$	- -	0.0	%	$	- -	0.0	%	$	- -	0.0	%
联邦住房贷款银行预付款		- -	0.0	%		- -	0.0	%		- -	0.0	%		18,000	42.0	%		18,000	42.1	%		18,000	42.1	%		18,000	42.2	%		22,000	47.1	%
次级债务		24,624	49.1	%		24,603	100.0	%		49,560	100.0	%		24,845	58.0	%		24,728	57.9	%		24,716	57.9	%		24,704	57.8	%		24,692	52.9	%
借款总额	$	50,124	100.0	%	$	24,603	100.0	%	$	49,560	100.0	%	$	42,845	100.0	%	$	42,728	100.0	%	$	42,716	100.0	%	$	42,704	100.0	%	$	46,692	100.0	%

存款和借款总额	$	2,117,864			$	2,087,944			$	2,093,301			$	2,025,944			$	1,924,281			$	1,880,264			$	1,857,736			$	1,808,082

核心客户资金来源⁽²⁾	$	1,693,625	80.9	%	$	1,758,441	85.2	%	$	1,738,828	85.1	%	$	1,742,220	87.1	%	$	1,638,683	86.3	%	$	1,593,731	85.9	%	$	1,563,116	85.3	%	$	1,505,863	84.4	%
批发资金来源⁽³⁾		399,615	19.1	%		304,900	14.8	%		304,913	14.9	%		258,879	12.9	%		260,870	13.7	%		261,817	14.1	%		269,916	14.7	%		277,527	15.6	%
总资金来源	$	2,093,240	100.0	%	$	2,063,341	100.0	%	$	2,043,741	100.0	%	$	2,001,099	100.0	%	$	1,899,553	100.0	%	$	1,855,548	100.0	%	$	1,833,032	100.0	%	$	1,783,390	100.0	%

(1)	包括IntraFi^®帐目。

(2)	包括互惠的IntraFi需求^®，IntraFi货币市场^®和IntraFi CD^®保证金，由客户维护。

(3)	由QwickRate组成^®存单、中介存款、购买的联邦基金和联邦住房贷款银行垫款。


约翰·马歇尔银行股份有限公司

平均资产负债表、利率和利率(未经审计)
(以千为单位的美元金额)

	截至2022年12月31日的12个月						截至2021年12月31日的12个月
			利息收入/		平均值				利息收入/		平均值
	平均余额		费用		费率		平均余额		费用		费率
资产：
证券：
应税	$	440,899	$	8,183	1.86	%	$	275,071	$	4,409	1.60	%
免税⁽¹⁾		5,001		152	3.04	%		5,007		152	3.04	%
总证券	$	445,900	$	8,335	1.87	%	$	280,078	$	4,561	1.63	%
扣除非劳动收入后的贷款净额⁽²⁾:
应税		1,652,940		73,497	4.45	%		1,577,418		68,685	4.35	%
免税⁽¹⁾		24,211		993	4.10	%		19,631		924	4.71	%
贷款总额，扣除非劳动收入后的净额	$	1,677,151	$	74,490	4.44	%	$	1,597,049	$	69,609	4.36	%
在其他银行的有息存款	$	116,092	$	1,482	1.28	%	$	135,360	$	175	0.13	%
生息资产总额	$	2,239,143	$	84,307	3.77	%	$	2,012,487	$	74,345	3.69	%
非息资产总额		36,624						31,132
总资产	$	2,275,767					$	2,043,619
负债和股东权益：
计息存款
Now帐户	$	311,950	$	1,359	0.44	%	$	262,319	$	798	0.30	%
货币市场账户		395,369		3,340	0.84	%		337,993		1,256	0.37	%
储蓄账户		108,178		504	0.47	%		83,032		300	0.36	%
定期存款		682,674		6,575	0.96	%		657,986		4,245	0.65	%
有息存款总额	$	1,498,171	$	11,778	0.79	%	$	1,341,330	$	6,599	0.49	%
购买的联邦基金		386		15	3.89	%		—		—	0.00	%
次级债务		26,754		1,810	6.77	%		24,702		1,487	6.02	%
其他借入资金		6,175		42	0.68	%		18,375		125	0.68	%
计息负债总额	$	1,531,486	$	13,645	0.89	%	$	1,384,407	$	8,211	0.59	%
活期存款		518,284						448,723
其他负债		16,518						13,146
总负债	$	2,066,288					$	1,846,276
股东权益	$	209,479					$	197,343
总负债和股东权益	$	2,275,767					$	2,043,619

相当于税的净利息收入和利差			$	70,662	2.88	%			$	66,134	3.10	%
减去：税额等值调整				241						226
净利息收入			$	70,421					$	65,908

税金等值利息收入/收益资产					3.77	%					3.69	%
利息支出/盈利资产					0.61	%					0.40	%
净息差⁽³⁾					3.16	%					3.29	%

(1)	税收等值收入已使用21%的联邦法定税率进行了调整。上表中用于计算收益的年化应税当量调整在2022年和2021年分别为24.1万美元和22.6万美元。

(2)	截至2022年12月31日或2021年12月31日，公司没有任何非应计项目贷款。

(3)	净息差是在税额等值的基础上计算的。


约翰·马歇尔银行股份有限公司

平均资产负债表、利率和利率(未经审计)
(以千为单位的美元金额)

	截至2022年12月31日的三个月						截至2021年12月31日的三个月
			利息收入/		平均值				利息收入/		平均值
	平均余额		费用		费率		平均余额		费用		费率
资产：
证券：
应税	$	463,961	$	2,401	2.05	%	$	350,997	$	1,292	1.46	%
免税⁽¹⁾		4,995		38	3.02	%		5,010		38	3.01	%
总证券	$	468,956	$	2,439	2.06	%	$	356,007	$	1,330	1.48	%
扣除非劳动收入后的贷款净额⁽²⁾:
应税		1,730,921		20,305	4.65	%		1,606,103		17,152	4.24	%
免税⁽¹⁾		28,826		299	4.12	%		23,021		239	4.12	%
贷款总额，扣除非劳动收入后的净额	$	1,759,747	$	20,604	4.65	%	$	1,629,124	$	17,391	4.24	%
在其他银行的有息存款	$	60,358	$	585	3.85	%	$	104,921	$	41	0.16	%
生息资产总额	$	2,289,061	$	23,628	4.10	%	$	2,090,052	$	18,762	3.56	%
非息资产总额		41,246						31,928
总资产	$	2,330,307					$	2,121,980
负债和股东权益：
计息存款
Now帐户	$	271,306	$	530	0.78	%	$	281,690	$	204	0.29	%
货币市场账户		412,682		1,824	1.75	%		351,723		329	0.37	%
储蓄账户		103,542		220	0.84	%		101,199		89	0.35	%
定期存款		753,228		3,114	1.64	%		642,346		709	0.44	%
有息存款总额	$	1,540,758	$	5,688	1.46	%	$	1,376,958	$	1,331	0.38	%
购买的联邦基金		1,533		15	3.88	%		—		—	0.00	%
次级债务		24,611		349	5.63	%		24,720		372	5.97	%
其他借入资金		—		—	0.00	%		18,001		31	0.68	%
计息负债总额	$	1,566,902	$	6,052	1.53	%	$	1,419,679	$	1,734	0.48	%
活期存款		538,403						480,824
其他负债		17,096						15,240
总负债	$	2,122,401					$	1,915,743
股东权益	$	207,906					$	206,237
总负债和股东权益	$	2,330,307					$	2,121,980

相当于税的净利息收入和利差			$	17,576	2.57	%			$	17,028	3.08	%
减去：税额等值调整				71						59
净利息收入			$	17,505					$	16,969

税金等值利息收入/收益资产					4.10	%					3.56	%
利息支出/盈利资产					1.05	%					0.33	%
净息差⁽³⁾					3.05	%					3.23	%

(1)	税收等值收入已使用21%的联邦法定税率进行了调整。上表中用于计算收益的年化应税当量调整在2022年和2021年分别总计为7.1万美元和5.9万美元。

(2)	截至2022年12月31日或2021年12月31日，公司没有任何非应计项目贷款。

(3)	净息差是在税额等值的基础上计算的。