美国
证券交易委员会
华盛顿特区 20549
6-K 表格
外国私人发行人的报告
根据第 13a-16 或 15d-16 条
1934 年《证券交易所 法》
在 2022 年 11 月份
委员会档案编号：000-54290
Grupo Aval Acciones y Valores S.A.
（其章程中指定的 注册人的确切姓名）
Carrera 13 No.26A-47
哥伦比亚特区波哥大
（校长 行政办公室地址）
通过勾选 标记注册人是否在表格 20-F 或 40-F 的封面下提交年度报告：
| 20-F 表格 | X |
40-F 表格 |
用勾选 标记表明注册人是否在法规 S-T 规则 101 (b) (1) 允许的情况下以纸质形式提交 6-K 表格：
| 是的 | 没有 | X |
用勾选 标记表明注册人是否在法规 S-T 规则 101 (b) (7) 允许的情况下以纸质形式提交 6-K 表格：
| 是的 | 没有 | X |
GRUPO AVAL ACCIONES Y VALORES S.A.
目录
| 项目 | |
| 1. | 2022 年第三季度合并业绩报告 |
| 2. | 2022 年第三季度合并收益业绩演示 |
商品 1
 |
免责声明 |
Grupo Aval Acciones y Valores S.A.（“Grupo Aval”）是哥伦比亚和美国（“SEC”）的证券发行人。 因此，它必须遵守哥伦比亚的证券法规和适用的美国证券法规。作为阿瓦尔金融集团的控股公司，Grupo Aval 也受到金融监管局的检查和监督。
本文件中包含的 合并财务信息是根据国际会计准则理事会目前发布的《国际财务报告准则》列报的。本报告在必要时解释了ROAA和ROAE等非国际财务报告准则指标的计算细节 。
波哥大银行 将BAC Holding International, Corp (“BHI”) 75% 的股权分拆给了其股东 ，Grupo Aval随后于2022年3月29日将其股权分拆给了股东。在分拆之前，波哥大银行 是BHI的直接母公司。Grupo Aval保留了BHI约17.2％的间接股份（代表我们在波哥大银行保留的BHI25％股权中的比例{ br} 权益）。BHI的这笔利息在分拆前的报告期内作为已终止业务 报告，并将在后续时期的 “权益入账投资者的利润份额，税收净额 （权益法）” 细列项目下报告。
因此 ，为了便于比较，我们准备并提交了截至2021年9月30日的九个月 的补充未经审计的预估财务信息，这些信息假设分拆已于2021年1月1日完成。未经审计的预估财务 补充信息无意表明我们的经营业绩或财务状况 是在假定日期进行的，也不能预测我们未来任何时期或日期的经营业绩或财务状况。pro forma 财务信息未经审计，截至2022年12月31日止年度的外部审计的完成可能会导致对本文提供的未经审计的预计财务信息进行调整 。任何此类调整都可能是重大的。
这份 报告包括前瞻性陈述。在某些情况下，你可以用 “可能”、 “将”、“应该”、“期望”、“计划”、“预期”、“相信”、 “估计”、“预测”、“潜力” 或 “继续” 等词语来识别这些前瞻性陈述，或者这些词和其他 可比词的否定词。由于总体变化、 经济和商业状况的变化、利率和货币汇率的变化以及我们在向 国家价值和出口商登记处和美国证券交易委员会提交的文件中不时描述的其他风险，实际业绩和事件可能与本文预期的结果和事件存在重大差异。
本文档的接收者 负责评估和使用此处提供的信息。随着时间的推移，本演示文稿 中描述的事项以及我们对这些事项的了解可能会发生广泛而实质性的变化，但我们明确表示没有义务审查、更新 或更正本报告中提供的信息，包括任何前瞻性陈述，也不打算在下一份收益报告之前就此类重大进展提供任何更新 。
本文档的 内容和此处包含的图旨在提供所讨论主题的摘要，而不是全面的 描述。
当 适用时，在本文档中，我们将数十亿称为数千万。
| 1 |  |
|
3Q2022 合并业绩报告 根据国际财务报告准则 以十亿比索报告的信息，每股信息除外 |
波哥大， 2022 年 11 月 16 日。Grupo Aval S.A.（纽约证券交易所代码：AVAL）报告称，22年第三季度的合并应占净收入为4,081亿比索（每股 17.2比索）。22 年第三季度的投资回报率为 9.8%，ROAA 为 1.3%。
本季度的主要业绩：
哥伦比亚经济 的增长在2022年第三季度保持了势头。与2021年同期相比，2022年第三季度的国内生产总值增长上升至7.1％
为便于分析 2022 年第 3 季度的业绩， 2021 年第三季度的数字以预测形式表示，以反映不包括BHI 贡献的合并数字。因此，
| · | 与21年第三季度相比，Aval的 合并贷款组合在本季度增长了16.5％（与 22年第二季度相比增长了5.1％）。在个人贷款的推动下，消费贷款与21年第三季度相比增长了17.3％，与22年第二季度相比增长了5.8％， ，而抵押贷款与21年第三季度和22年第二季度相比分别增长了21.4％和6.8％。 |
| · | 在本季度，Aval 贷款组合的 质量持续改善；逾期30天贷款的比率 提高了64个基点，从21年第三季度末的4.97％提高到22年第三季度末的 4.33％（与22年第二季度相比提高了5个基点）。我们的商业、 消费者和抵押贷款组合的逾期贷款增加了45,92 与21年第三季度相比分别为52个基点。+90天的逾期贷款增加了57个基点，从21年第三季度末的3.80％增加到22年第三季度末的3.23％（与22年第二季度相比增长了10个基点）。此外， 国际财务报告准则第一阶段贷款同比增长了461个基点（本季度为201个基点），而第二阶段贷款减少了381个基点（本季度为181个基点），第三阶段贷款减少了80个基点（本季度为20个基点）。 |
| · | NIM 的贷款收缩了36个基点至4.55％，这主要是由于资金成本的上涨。该季度的投资NIM 为-0.65％。结果，NIM总额在本季度收缩了11个基点，至 3.52％。 |
| · | 在我们银行 费用的强劲表现的推动下， 净费用收入在本季度增长了7.1％。 |
| · | 与2021年第三季度相比，来自Aval非金融部门的收入 增长了65％，但在Corficolombiana基础设施特许权的推动下， 与22第二季度相比下降了19.1％。 |
| · | 支出总额在本季度增长了6.8％，这主要是由于人事支出增加了8.0％， 这反映了与银行 工会和其他机构为期三年的新谈判的开始。我们的成本与资产比率在22年第三季度保持相对稳定，为2.7％。 |
| · | 由于 ，也由于有效税率的显著提高，Aval在本季度的应占净收入为4,080亿比索，2022年前9个月 的应占净收入为2.5万亿比索（每股122.6比索）。同期，ROAA和ROAE分别为2.6％和20.7％。 |
| 2 | |
|
3Q2022 合并业绩报告 报告的信息以十亿比索为单位，每股信息除外 |
波哥大， 2022 年 11 月 16 日。Grupo Aval S.A.（纽约证券交易所代码：AVAL）报告称，22年第三季度的合并应占净收入为4,081亿比索（每股 17.2比索）。22 年第三季度的投资回报率为 9.8%，ROAA 为 1.3%。
| 为便于比较，提出 | ||||||||||||
| COP $tn | Pro forma 3Q21 | 2Q22 | 3Q22 | 22 年第 3 季度与 22 年第二季度 | 2022 年第 3 季度对比 Pro forma 2011 年第三季度 | |||||||
| 资产负债表 | 贷款总额 | $ 150.3 | $ 166.6 | $ 175.1 | 5.1% | 16.5% | ||||||
| 存款 | $ 145.6 | $ 160.0 | $ 166.5 | 4.1% | 14.4% | |||||||
| 存款/净额 贷款 | 1.01 x | 1.00 x | 0.99 x | -0.01 x | -0.03 x | |||||||
| 贷款 质量 | 90 天 PDL /贷款总额 | 3.8% | 3.3% | 3.2% | (10) bps | (57) bps | ||||||
| 津贴/90 天 PDL | 1.51 x | 1.61 x | 1.59 x | -0.02 x | 0.08 x | |||||||
| 风险成本 | 1.3% | 1.4% | 1.4% | (4) bps | 5 bps | |||||||
| 其他 比率 | 净利率 | 4.5% | 3.6% | 3.5% | (11) bps | (93) bps | ||||||
| 费用收入比率 | 19.6% | 16.3% | 19.0% | 268 bps | (55) bps | |||||||
| 效率 比率 | 41.4% | 41.1% | 47.7% | 663 bps | 625 bps | |||||||
| 2021 年第 3 季度已报告 | 2Q22 | 3Q22 | 22 年第 3 季度与 22 年第二季度 | 22 年第 3 季度与 21 年第三季度报告的对比 | ||||||||
| 盈利能力 | 可归属 净收益 | $ 0.78 | $ 0.68 | $ 0.41 | -39.6% | -47.7% | ||||||
| ROAA | 1.4% | 2.1% | 1.3% | (74) bps | (7) bps | |||||||
| 咆哮 | 14.2% | 16.6% | 9.8% | (671) bps | (441) bps | |||||||
| • | Pro-forma 2021年第三季度的贷款、补贴、净利息、费用和运营成本是根据 先前报告的合并数据计算的，不包括BHI对这些 数字的贡献。 |
| • | 2021 年第 3 季度的预期 比率是根据上述预估数据计算得出的。 |
贷款总额不包括银行同业 和隔夜资金。90+ PDL 定义为逾期 90 天以上的贷款。风险成本计算方法为 贷款和其他应收账款的减值损失减去扣除扣除资产的回收额除以平均贷款总额。净利润 包括净利息收入加上来自FVTPL债务和股票投资的净交易收入除以平均利息收入 资产总额。费用收入比率的计算方法是佣金和费用的净收入除以净利息收入加上佣金和费用净收入 、商品和服务销售毛利、净交易收入、FVTPL强制性其他金融工具 的净收入以及其他收入总额。效率比率的计算方法是其他支出总额除以净利息收入 加上佣金和费用净收入、商品和服务销售毛利、净交易收入、FVTPL强制性其他金融 工具的净收入以及其他收入总额。ROAA 的计算方法是年化净收入除以 总资产的平均值。ROAE的计算方法是归属于Aval股东的净收益除以平均应占股东权益。 NS 指非重要数字。
| 3 | |
|
3Q2022 合并业绩报告 以数十亿比索报告的信息 |
Grupo Aval Acciones y Valores S.A. 合并 财务报表 |
| 未经审计的备考补充财务信息 |
| Ps 中的信息。数十亿 |
| 合并 财务状况表 | Pro forma 3Q21 | 2Q22 | 3Q22 |  | |||||
| 22 年第 3 季度对比 22 年第 2 季度 | 2022 年第 3 季度对比 Pro forma 2011 年第三季度 | ||||||||
| 现金和现金等价物 | 18,801.6 | 21,441.1 | 18,013.9 | -16.0% | -4.2% | ||||
| 交易资产 | 10,650.6 | 10,888.4 | 11,870.9 | 9.0% | 11.5% | ||||
| 投资证券 | 32,096.0 | 31,690.5 | 32,175.0 | 1.5% | 0.2% | ||||
| 对冲衍生品资产 | 40.5 | 49.1 | 56.6 | 15.2% | 39.6% | ||||
| 贷款总额，净额 | 143,510.5 | 159,651.9 | 168,343.6 | 5.4% | 17.3% | ||||
| 有形资产 | 6,884.2 | 7,043.9 | 7,125.9 | 1.2% | 3.5% | ||||
| 善意 | 2,333.5 | 2,234.9 | 2,250.9 | 0.7% | -3.5% | ||||
| 特许权安排权 | 10,470.7 | 12,032.2 | 12,686.8 | 5.4% | 21.2% | ||||
| 其他资产 | 24,791.3 | 31,079.0 | 33,372.6 | 7.4% | 34.6% | ||||
| 从 BHI 分拆出 资产 | 102,126.3 | - | - | N.A | N.A | ||||
| 资产总数 | 351,705.2 | 276,111.0 | 285,896.2 | 3.5% | -18.7% | ||||
| 交易负债 | 762.2 | 1,893.8 | 2,295.8 | 21.2% | N.A。 | ||||
| 对冲衍生品负债 | 49.8 | 5.8 | 4.9 | -16.0% | -90.2% | ||||
| 客户存款 | 145,603.2 | 160,029.3 | 166,533.2 | 4.1% | 14.4% | ||||
| 银行同业借款和隔夜 资金 | 14,683.5 | 10,499.9 | 11,267.0 | 7.3% | -23.3% | ||||
| 向银行和其他机构借款 | 15,218.7 | 22,945.6 | 26,266.6 | 14.5% | 72.6% | ||||
| 发行的债券 | 29,747.1 | 31,973.1 | 29,127.8 | -8.9% | -2.1% | ||||
| 从开发实体借款 | 3,512.0 | 3,235.0 | 3,659.0 | 13.1% | 4.2% | ||||
| 其他负债 | 11,850.3 | 15,378.9 | 15,603.8 | 1.5% | 31.7% | ||||
| 从 BHI 分拆 负债 | 91,877.5 | - | - | N.A | N.A | ||||
| 负债总额 | 313,304.3 | 245,961.5 | 254,758.1 | 3.6% | -18.7% | ||||
| 归属于母公司所有者的权益 | 22,338.8 | 16,420.0 | 16,766.5 | 2.1% | -24.9% | ||||
| 非控股性 权益 | 16,062.0 | 13,729.6 | 14,371.6 | 4.7% | -10.5% | ||||
| 权益总额 | 38,400.8 | 30,149.6 | 31,138.1 | 3.3% | -18.9% | ||||
| 负债和权益总额 | 351,705.2 | 276,111.0 | 285,896.2 | 3.5% | -18.7% | ||||
| 合并
损益表 持续运营 |
3Q21 | 2Q22 | 3Q22 | | |||||
| 利息收入 | 3,214.9 | 4,286.7 | 5,213.0 | 21.6% | 62.2% | ||||
| 利息支出 | 1,169.4 | 2,312.3 | 3,294.5 | 42.5% | 181.7% | ||||
| 净利息收入 | 2,045.5 | 1,974.4 | 1,918.5 | -2.8% | -6.2% | ||||
| 贷款和其他应收账款 | 606.0 | 719.6 | 751.8 | 4.5% | 24.1% | ||||
| 其他金融资产 | 0.3 | (1.0) | (0.8) | -13.5% | N.A | ||||
| 追回已扣除的金融 资产 | (120.5) | (151.8) | (173.1) | 14.0% | 43.6% | ||||
| 金融资产净减值损失 | 485.7 | 566.8 | 577.9 | 2.0% | 19.0% | ||||
| 扣除减值损失后 净利息收入 | 1,559.8 | 1,407.6 | 1,340.6 | -4.8% | -14.1% | ||||
| 佣金和 费用的净收入 | 771.9 | 697.3 | 746.7 | 7.1% | -3.3% | ||||
| 商品 和服务销售的毛利 | 710.8 | 1,440.8 | 1,165.6 | -19.1% | 64.0% | ||||
| 净交易收入 | 239.6 | 481.5 | 756.4 | 57.1% | N.A。 | ||||
| FVTPL 强制要求来自其他金融 工具的净收入 | 62.8 | 68.4 | 68.2 | -0.3% | 8.6% | ||||
| 其他收入总额 | 117.2 | (390.7) | (725.2) | 85.6% | N.A | ||||
| 其他支出总额 | 1,636.2 | 1,754.6 | 1,874.7 | 6.8% | 14.6% | ||||
| 所得税支出前的 净收入 | 1,825.9 | 1,950.4 | 1,477.6 | -24.2% | -19.1% | ||||
| 收入 税收支出 | 1,011.7 | 564.3 | 547.8 | -2.9% | -45.9% | ||||
| 持续经营期间的 净收入 | 814.2 | 1,386.1 | 929.8 | -32.9% | 14.2% | ||||
| 已终止业务期间的 净收益 | 396.1 | (0.0) | 0.0 | -100.0% | -100.0% | ||||
| 该期间 净收入 | 1,210.3 | 1,386.1 | 929.8 | -32.9% | -23.2% | ||||
| 非控股权益 | 430.5 | 710.6 | 521.7 | -26.6% | 21.2% | ||||
| 归属于母公司所有者的净收入 | 779.7 | 675.5 | 408.1 | -39.6% | -47.7% | ||||
| 关键 比率 | Pro forma 3Q21 | 2Q22 | 3Q22 | Pro forma 2021 年年初 |
Pro forma 年初至今 202 | ||||
| 净利率 (1) | 4.5% | 4.0% | 3.8% | 4.6% |  4.0% | ||||
| 净利率（包括净交易收入）(1) | 4.5% | 3.6% | 3.5% | 4.4% | 3.7% | ||||
| 效率比 (2) | 41.4% | 41.1% | 47.7% | 40.1% | 42.2% | ||||
| 90 天 PDL /贷款总额 (5) | 3.8% | 3.3% | 3.2% | 3.8% | 3.2% | ||||
| 准备金支出/平均贷款总额 (6) | 1.3% | 1.4% | 1.4% | 1.9% | 1.5% | ||||
| 津贴/90 天 PDL (5) | 1.51 | 1.61 | 1.59 | 1.51 | 1.59 | ||||
| 补贴/贷款总额 | 5.7% | 5.4% | 5.1% | 5.7% | 5.1% | ||||
| 扣除额/平均贷款总额 (6) | 2.4% | 1.9% | 2.1% | 2.5% | 2.0% | ||||
| 贷款总额，净额/总资产 | 57.5% | 57.8% | 58.9% | 57.5% | 58.9% | ||||
| 存款/贷款总额，净额 | 101.5% | 100.2% | 98.9% | 101.5% | 98.9% | ||||
| 关键 比率 | 3Q21 | 2Q22 | 3Q22 | YTD 2021 | YTD 2022 | ||||
| 股权/资产 | 10.9% | 10.9% | 10.9% | 10.9% | 10.9% | ||||
| 有形资产比率 (7) | 8.3% | 9.6% | 9.6% | 8.3% | 9.6% | ||||
| ROAA (3) | 1.4% | 2.1% | 1.3% | 1.7% | 2.4% | ||||
| 玫瑰 (4) | 14.2% | 16.6% | 9.8% | 15.9% | 20.7% | ||||
| 已发行股票 (EoP) | 22,281,017,159 | 23,743,475,754 | 23,743,475,754 | 22,281,017,159 | 23,743,475,754 | ||||
| 已发行股份（平均值） | 22,281,017,159 | 22,779,217,340 | 23,743,475,754 | 22,281,017,159 | 22,939,927,075 | ||||
| 普通股价格 (EoP) | 1,090.0 | 757.0 | 659.0 | 1,090.0 | 659.0 | ||||
| 优先股价格 (eoP) | 1,119.0 | 750.0 | 580.0 | 1,119.0 | 580.0 | ||||
| BV/eoP 在 Ps 中持有 BV/ EoP 股 | 1,002.6 | 691.6 | 706.2 | 1,002.6 | 706.2 | ||||
| EPS | 35.0 | 29.7 | 17.2 | 113.1 | 122.6 | ||||
| P/E (8) | 8.0 | 7.2 | 8.4 | 7.4 | 3.5 | ||||
| P/BV (8) | 1.1 | 1.1 | 0.8 | 1.1 | 0.8 | ||||
| • | Pro-forma 2021年第三季度的贷款、补贴、净利息、费用和运营成本是根据 先前报告的合并数据计算的，不包括BHI对这些 数字的贡献。 |
| • | 2021 年第 3 季度的预期 比率是根据上述预估数据计算得出的。 |
(1) NIM 的计算方法是净利息 收入除以利息收入资产的平均值；(2) 效率比率的计算方法是其他支出总额除以净利息 收入加上佣金和费用净收入、商品和服务销售毛利、净交易收入、FVTPL 强制性的 其他金融工具的净收入以及其他收入总额；(3) ROAA 计算为扣除少数股权之前的收入将 除以每个季度总资产的平均值；(4) ROAE 计算为归属于Grupo的净收益Aval 的股东 除以每个季度股东应占权益的平均值；(5) PDL 90+ 定义为 到期日超过 90 天的贷款包括应收利息账户。贷款总额不包括银行间和隔夜资金；(6) 指 该期间的平均贷款总额；(7) 有形权益比率的计算方法是总权益减去无形资产（不包括与优惠相关的无形资产）除以 总资产减去无形资产（不包括与优惠相关的无形资产）；（8）基于优先股价格。
| 4 | |
|
3Q2022 合并业绩报告 以数十亿比索报告的信息 |
财务状况分析表
| • | 2021 年第三季度的Pro-forma 数字是根据先前报告的合并数据计算得出的，不包括 BHI 对这些数字的贡献。 |
| • | 2021 年第 3 季度的预期 比率是根据上述预估数据计算得出的。 |
| 1. | 资产 (1) |
截至9月30日的总资产第四， 2022年的总资产为2858.962亿卢比，与9月30日的预计总资产相比增长了14.6％第四，2021 年， 与6月30日相比增长了3.5％第四，2022。增长主要由（i）贷款总额同比增长17.3％，净额为168,3436亿比索，（ii）其他资产同比增长34.6％，净额为33,726亿比索，（iii）特许安排权同比增长21.2％ ，达到126.868亿比索。
截至9月报告的总资产 30第四，2021 年为 3517.052 亿卢比。
| 1.1 | 贷款 投资组合 (1) |
9月30日期间，贷款总额（不包括银行同业和 隔夜基金）增长了16.5％第四，2022 年以及 9 月 30 日的形式上第四，2021年增至1750.940亿比索，主要是由于（i）抵押贷款增长21.4％至169.666亿比索，（ii）向Ps 576.292亿比索提供的消费贷款增加了17.3％，以及（iii）商业贷款增长了15.4％，至100,2334亿比索。
与2021年第三季度相比，银行同业和隔夜基金增长了21.6％，达到22.416亿比索。
截至9月30日，损失补贴为89.920亿比索{ br}第四，2022年将净贷款额定为168,3436亿比索的净贷款。
| 贷款总额，净额 | Pro forma 3Q21 | 2Q22 | 3Q22 | | |||||
| 22 年第 3 季度对比 22 年第 2 季度 | 2022 年第 3 季度对比 Pro forma 2011 年第三季度 | ||||||||
| 贷款总额 | |||||||||
| 商业贷款 | 86,886.1 | 95,946.0 | 100,233.4 | 4.5% | 15.4% | ||||
| 消费贷款 | 49,119.2 | 54,481.2 | 57,629.2 | 5.8% | 17.3% | ||||
| 抵押贷款 | 13,970.9 | 15,883.6 | 16,966.6 | 6.8% | 21.4% | ||||
| 小额信贷款 | 328.0 | 278.6 | 264.8 | -5.0% | -19.3% | ||||
| 贷款总额 | 150,304.2 | 166,589.5 | 175,094.0 | 5.1% | 16.5% | ||||
| 银行间和隔夜基金 | 1,843.1 | 2,004.1 | 2,241.6 | 11.8% | 21.6% | ||||
| 总贷款总额 | 152,147.3 | 168,593.6 | 177,335.7 | 5.2% | 16.6% | ||||
| 损失 津贴 | (8,636.8) | (8,941.7) | (8,992.0) | 0.6% | 4.1% | ||||
| 商业 贷款减值备抵金 | (4,890.2) | (5,392.9) | (5,393.0) | 0.0% | 10.3% | ||||
| 消费者 贷款减值备抵金 | (3,228.8) | (3,094.4) | (3,189.2) | 3.1% | -1.2% | ||||
| 抵押贷款减值备抵金 | (400.9) | (382.7) | (361.9) | -5.4% | -9.7% | ||||
| 小额信贷 贷款减值备抵金 | (117.0) | (71.6) | (48.0) | -33.0% | -59.0% | ||||
| 贷款总额，净额 | 143,510.5 | 159,651.9 | 168,343.6 | 5.4% | 17.3% | ||||
截至9月公布的贷款总额，净额 30第四，2021 年为 2107.305 亿卢比。
(1) 2021年第三季度的预估总资产和贷款总额（净额）是根据报告的合并数据计算得出的，不包括BHI 对这些数字的贡献。
| 5 | |
|
3Q2022 合并业绩报告 以数十亿比索报告的信息 |
下表显示了 我们每种贷款类别的每种产品的总贷款构成。
| 贷款总额 | Pro forma 3Q21(1) | 2Q22 | 3Q22 | | |||||
| 22 年第 3 季度对比 22 年第 2 季度 | 2022 年第 3 季度对比 Pro forma 2011 年第三季度 | ||||||||
| 一般用途 | 62,091.0 | 68,335.8 | 71,226.6 | 4.2% | 14.7% | ||||
| 营运资金 | 10,714.0 | 13,420.5 | 14,137.7 | 5.3% | 32.0% | ||||
| 金融租赁 | 10,023.4 | 10,207.8 | 10,436.7 | 2.2% | 4.1% | ||||
| 由开发银行资助 | 3,398.2 | 3,191.3 | 3,642.2 | 14.1% | 7.2% | ||||
| 透支 | 365.0 | 467.7 | 443.9 | -5.1% | 21.6% | ||||
| 信用卡 | 294.5 | 323.0 | 346.4 | 7.3% | 17.6% | ||||
| 商业 贷款 | 86,886.1 | 95,946.0 | 100,233.4 | 4.5% | 15.4% | ||||
| 工资贷款 | 29,251.3 | 32,026.6 | 33,233.5 | 3.8% | 13.6% | ||||
| 个人贷款 | 9,600.5 | 11,182.4 | 12,404.4 | 10.9% | 29.2% | ||||
| 信用卡 | 5,707.7 | 6,277.0 | 6,645.6 | 5.9% | 16.4% | ||||
| 汽车和车辆 | 4,336.7 | 4,791.2 | 5,128.4 | 7.0% | 18.3% | ||||
| 金融租赁 | 26.9 | 22.0 | 20.2 | -8.1% | -24.9% | ||||
| 透支 | 58.4 | 53.0 | 65.0 | 22.7% | 11.4% | ||||
| 其他 | 137.9 | 129.0 | 132.2 | 2.5% | -4.1% | ||||
| 消费者 贷款 | 49,119.2 | 54,481.2 | 57,629.2 | 5.8% | 17.3% | ||||
| 抵押 | 11,984.7 | 13,665.6 | 14,657.3 | 7.3% | 22.3% | ||||
| 住房租赁 | 1,986.2 | 2,218.0 | 2,309.3 | 4.1% | 16.3% | ||||
| 抵押贷款 贷款 | 13,970.9 | 15,883.6 | 16,966.6 | 6.8% | 21.4% | ||||
| 小额信贷 贷款 | 328.0 | 278.6 | 264.8 | -5.0% | -19.3% | ||||
| 贷款总额 | 150,304.2 | 166,589.5 | 175,094.0 | 5.1% | 16.5% | ||||
| 银行间和隔夜基金 | 1,843.1 | 2,004.1 | 2,241.6 | 11.8% | 21.6% | ||||
| 总贷款总额 | 152,147.3 | 168,593.6 | 177,335.7 | 5.2% | 16.6% | ||||
在过去的十二个月中，我们的零售产品推动了我们的贷款 投资组合的增长。
与21年第三季度相比，商业贷款增长了15.4％，与 22年第二季度相比增长了4.5％。
与过去 年度和季度的预计数字相比，消费贷款的增长主要是由个人贷款以及汽车和汽车贷款推动的。在过去的十二个月 个月中，消费贷款增长了17.3％，在9月30日之间增长了5.8％第四、2022 年和 6 月 30 日第四分别是 2022 年。
抵押贷款与21年第三季度预期相比增长了21.4％，与 22年第二季度相比增长了6.8％。
9 月 30 日第四，2021年报告称，商业贷款达到 1178.275亿比斯，消费贷款总额为731.601亿比斯，抵押贷款达到276.902亿比索的抵押贷款。
下表显示了每个 实体的贷款和应收账款构成。在过去的十二个月中，在所有类型贷款的强劲表现的推动下，西欧银行在哥伦比亚的银行业务增长率最高，其中 消费贷款增长了25.8％，商业贷款增长了25.4％，抵押贷款增长了14.6％。
(1) 2021年第三季度的预估贷款总额和明细 是根据报告的合并数据计算的，不包括BHI对这些数字的贡献。
| 6 | |
|
3Q2022 合并业绩报告 以数十亿比索报告的信息 |
| 贷款总额/银行 ($) | Pro forma 3Q21 | 2Q22 | 3Q22 | | |||||
| 22 年第 3 季度对比 22 年第 2 季度 | 2022 年第 3 季度对比 Pro forma 2011 年第三季度 | ||||||||
| 波哥大银行 | 80,811.4 | 87,511.5 | 92,233.3 | 5.4% | 14.1% | ||||
| 西方银行 | 34,666.2 | 40,557.7 | 43,289.4 | 6.7% | 24.9% | ||||
| 大众银行 | 22,298.5 | 24,131.4 | 25,121.4 | 4.1% | 12.7% | ||||
| Banco AV 别墅 | 12,775.7 | 14,277.2 | 14,542.8 | 1.9% | 13.8% | ||||
| 科菲哥伦比亚 | 1,812.8 | 1,962.1 | 2,098.9 | 7.0% | 15.8% | ||||
| 淘汰 | (2,060.5) | (1,850.5) | (2,191.8) | 18.4% | 6.4% | ||||
| 贷款总额 | 150,304.2 | 166,589.5 | 175,094.0 | 5.1% | 16.5% | ||||
| 银行间和隔夜基金 | 1,843.1 | 2,004.1 | 2,241.6 | 11.8% | 21.6% | ||||
| 总贷款总额 | 152,147.3 | 168,593.6 | 177,335.7 | 5.2% | 16.6% | ||||
| 贷款总额/银行 (%) | Pro forma 3Q21 | 2Q22 | 3Q22 | ||||||
| 波哥大银行 | 53.8% | 52.5% | 52.7% | ||||||
| 西方银行 | 23.1% | 24.3% | 24.7% | ||||||
| 大众银行 | 14.8% | 14.5% | 14.3% | ||||||
| Banco AV 别墅 | 8.5% | 8.6% | 8.3% | ||||||
| 科菲哥伦比亚 | 1.2% | 1.2% | 1.2% | ||||||
| 淘汰 | -1.4% | -1.1% | -1.3% | ||||||
| 贷款总额 | 100% | 100% | 100% | ||||||
在贷款总额中，90.4％是国内 ，9.6％是外国贷款。就贷款总额（不包括银行间和隔夜资金）而言，90.3％为国内贷款，9.7％为外国贷款（反映了 多金融集团的业务）。
在本季度，我们的贷款组合质量略有改善 。
我们的30天PDL占贷款总额的比例 在22年第三季度完成了4.3％，22年的第二季度为4.4％，预计的2021年第三季度为5.0％。22年第三季度90天PDL与贷款总额的比率为3.2％，22年第二季度为3.3％，2021年第三季度为3.8％。
22年第三季度商业贷款30天PDL比率为 4.2％，22年第二季度为4.1％，2021年第三季度为4.6％；90天PDL比率分别为3.6％、3.7％和4.1％。22年第三季度消费贷款30天PDL比率为4.3％，22年第二季度为4.5％，2021年第三季度预计为5.3％；90天PDL比率分别为2.6％、2.7％和3.3％。 抵押贷款的30天PDL比率在22年第三季度为5.0％，在22年第二季度为5.3％，在2021年第三季度为5.5％；90天PDL比率分别为3.1％、3.2％和3.3％。
| 总贷款总额 | Pro forma 3Q21(1) | 2Q22 | 3Q22 | | |||||
| 22 年第 3 季度对比 22 年第 2 季度 | 2022 年第 3 季度对比 Pro forma 2011 年第三季度 | ||||||||
| “A” 正常风险 | 133,696.2 | 150,039.4 | 159,301.0 | 6.2% | 19.2% | ||||
| “B” 可接受的风险 | 3,671.0 | 3,731.6 | 3,402.0 | -8.8% | -7.3% | ||||
| “C” 相当大的风险 | 4,623.7 | 4,266.6 | 3,623.6 | -15.1% | -21.6% | ||||
| “D” 重大风险 | 4,899.8 | 4,527.1 | 4,683.8 | 3.5% | -4.4% | ||||
| “E” 无法恢复 | 3,413.6 | 4,024.7 | 4,083.6 | 1.5% | 19.6% | ||||
| 贷款总额 | 150,304.2 | 166,589.5 | 175,094.0 | 5.1% | 16.5% | ||||
| 银行间和隔夜基金 | 1,843.1 | 2,004.1 | 2,241.6 | 11.8% | 21.6% | ||||
| 总贷款总额 | 152,147.3 | 168,593.6 | 177,335.7 | 5.2% | 16.6% | ||||
| CDE 贷款/贷款总额 (*) | 8.6% | 7.7% | 7.1% | ||||||
(1) 2021年第三季度的预估贷款总额、贷款总额和明细是根据报告的合并数据计算的，不包括BHI 对这些数字的贡献。2021 年第 3 季度的预期 PDL 是根据上述预估数据计算得出的。
| 7 | |
|
3Q2022 合并业绩报告 以数十亿比索报告的信息 |
| 逾期贷款 | Pro forma 3Q21(1) | 2Q22 | 3Q22 | | |||||
| 22 年第 3 季度对比 22 年第 2 季度 | 2022 年第 3 季度对比 Pro forma 2011 年第三季度 | ||||||||
| 表演 | 82,872.1 | 91,979.8 | 96,049.7 | 4.4% | 15.9% | ||||
| 逾期 31 到 90 天之间 | 457.3 | 459.6 | 577.1 | 25.6% | 26.2% | ||||
| 逾期超过 90 天 | 3,556.7 | 3,506.6 | 3,606.7 | 2.9% | 1.4% | ||||
| 商业贷款 | 86,886.1 | 95,946.0 | 100,233.4 | 4.5% | 15.4% | ||||
| 表演 | 46,538.8 | 52,056.1 | 55,131.6 | 5.9% | 18.5% | ||||
| 逾期 31 到 90 天之间 | 969.4 | 956.2 | 1,009.7 | 5.6% | 4.2% | ||||
| 逾期超过 90 天 | 1,611.1 | 1,468.9 | 1,487.9 | 1.3% | -7.6% | ||||
| 消费贷款 | 49,119.2 | 54,481.2 | 57,629.2 | 5.8% | 17.3% | ||||
| 表演 | 13,199.8 | 15,044.3 | 16,118.9 | 7.1% | 22.1% | ||||
| 逾期 31 到 90 天之间 | 310.3 | 325.8 | 326.9 | 0.3% | 5.4% | ||||
| 逾期超过 90 天 | 460.8 | 513.5 | 520.9 | 1.4% | 13.0% | ||||
| 抵押贷款 | 13,970.9 | 15,883.6 | 16,966.6 | 6.8% | 21.4% | ||||
| 表演 | 224.3 | 211.6 | 219.7 | 3.8% | -2.1% | ||||
| 逾期 31 到 90 天之间 | 15.2 | 9.3 | 7.4 | -20.7% | -51.4% | ||||
| 逾期超过 90 天 | 88.4 | 57.7 | 37.7 | -34.7% | -57.4% | ||||
| 小额信贷款 | 328.0 | 278.6 | 264.8 | -5.0% | -19.3% | ||||
| 贷款总额 | 150,304.2 | 166,589.5 | 175,094.0 | 5.1% | 16.5% | ||||
| 银行间和隔夜基金 | 1,843.1 | 2,004.1 | 2,241.6 | 11.8% | 21.6% | ||||
| 贷款总额 | 152,147.3 | 168,593.6 | 177,335.7 | 5.2% | 16.6% | ||||
| 30 天 PDL /贷款总额 (*) | 5.0% | 4.4% | 4.3% | ||||||
| 90 天 PDL /贷款总额 (*) | 3.8% | 3.3% | 3.2% | ||||||
| 按阶段划分的贷款 (%) | Pro forma 3Q21(1) | 2Q22 | 3Q22 | ||||||
| 归类为第二阶段的贷款/贷款总额 | 11.1% | 9.1% | 7.3% | ||||||
| 归类为第三阶段的贷款/贷款总额 | 7.2% | 6.6% | 6.4% | ||||||
| 归类为第二和第三阶段的贷款/贷款总额 | 18.3% | 15.7% | 13.7% | ||||||
| 第一阶段贷款补贴/第一阶段贷款 | 1.0% | 0.9% | 0.9% | ||||||
| 第二阶段贷款补贴/第二阶段贷款 | 10.2% | 10.7% | 11.6% | ||||||
| 第三阶段贷款补贴/第三阶段贷款 | 52.8% | 54.4% | 54.3% | ||||||
| 第 2 阶段 y 3 贷款补贴/第 2 阶段 y 3 贷款 | 27.0% | 29.2% | 31.6% | ||||||
Grupo Aval 在 90 天的 PDL 中，22 年第 3 季度和 22 年第 2 季度的覆盖率为 1.6 倍，pro forma 在 2021 年第三季度的覆盖率为 1.5 倍。 22年第三季度、2Q2的CDE贷款补贴为0.7倍，对于2021年第三季度，预计的30天PDL在22年第三季度、22年第二季度和21年的预计形式为1.2倍。减值亏损，扣除已扣除的资产占平均贷款总额的回收额 ，在22年第三季度和22年第二季度为1.4％，预计为1.3％。22年第三季度平均贷款总额的扣除额为 2.1％，22第二季度为1.9％，预计为21年第三季度的2.4％。
| 贷款总额 | Pro forma 3Q21(1) | 2Q22 | 3Q22 | |||
| 减值准备金/CDE 贷款 | 0.7 | 0.7 | 0.7 | |||
| 减值准备金/30 天 PDL | 1.2 | 1.2 | 1.2 | |||
| 减值准备金/90 天 PDL | 1.5 | 1.6 | 1.6 | |||
| 减值准备金/贷款总额 (*) | 5.7% | 5.4% | 5.1% | |||
| 减值损失/CDE 贷款 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | |||
| 减值损失/30 天 PDL | 0.3 | 0.4 | 0.4 | |||
| 减值损失/90 天 PDL | 0.4 | 0.5 | 0.5 | |||
| 减值损失/平均贷款总额 (*) | 1.6% | 1.8% | 1.8% | |||
| 减值损失，扣除扣除资产的回收额/平均贷款总额 (*) | 1.3% | 1.4% | 1.4% | |||
| 扣除额/平均贷款总额 (*) | 2.4% | 1.9% | 2.1% |
(*) 贷款总额不包括银行同业和隔夜资金。逾期 30 天和逾期 90 天是根据资本加利息账户 应收账款计算的。
| (1) | Pro-forma 逾期贷款、分阶段贷款和贷款总额以及2021年第三季度的明细是根据报告的合并数据 计算得出的，不包括BHI对这些数字的贡献。 2021 年第三季度的预估比率是根据上述预估数据计算得出的。 |
| 8 | |
|
3Q2022 合并业绩报告 以数十亿比索报告的信息 |
| 1.2 | 投资证券和交易 资产 (1) |
9月30日期间，投资证券和交易 资产总额增长了3.0％，达到440.459亿比索第四，2022 年以及 9 月 30 日的形式上第四，2021 年和 与 6 月 30 日相比增长了 3.4%第四, 2022.
我们的总投资组合 中有35,2221亿比索投资于债务证券，在9月30日期间下降了0.3％第四，2022 年以及 9 月 30 日的形式上第四， 2021，与6月30日相比增长了1.9％第四，2022。我们的投资证券总额中有6,521亿比索投资于股权 证券，在9月30日期间下降了5.2％第四，2022 年以及 9 月 30 日的形式上第四，2021 年，与 6 月 30 日相比 增长了 3.5%第四, 2022.
截至9月30日，已报告的投资证券和交易 资产第四，2021 年为 53,6650 亿比索。
| 投资和交易资产 | Pro forma 3Q21(1) | 2Q22 | 3Q22 | | |||||
| 22 年第 3 季度对比 22 年第 2 季度 | 2022 年第 3 季度对比 Pro forma 2011 年第三季度 | ||||||||
| 债务证券 | 4,796.9 | 3,980.0 | 4,081.5 | 2.5% | -14.9% | ||||
| 股权证券 | 5,156.5 | 5,022.2 | 5,317.8 | 5.9% | 3.1% | ||||
| 衍生资产 | 697.2 | 1,886.3 | 2,471.6 | 31.0% | N.A。 | ||||
| 交易资产 | 10,650.6 | 10,888.4 | 11,870.9 | 9.0% | 11.5% | ||||
| 在FVTPL投资债务证券（不符合SPPI测试） | 5.3 | - | - | N.A | N.A | ||||
| FVOCI 的债务证券 | 22,960.5 | 21,995.6 | 21,955.7 | -0.2% | -4.4% | ||||
| FVOCI 的股权证券 | 1,547.5 | 1,113.0 | 1,034.3 | -7.1% | -33.2% | ||||
| 在FVOCI投资证券 | 24,508.1 | 23,108.5 | 22,990.1 | -0.5% | -6.2% | ||||
| 在AC投资债务证券 | 7,582.6 | 8,582.0 | 9,185.0 | 7.0% | 21.1% | ||||
| 投资和交易资产 | 42,746.6 | 42,579.0 | 44,045.9 | 3.4% | 3.0% | ||||
我们的债务和股权 投资证券（交易资产、FVTPL的债务证券投资、FVOCI的证券投资和AC 债务证券的投资）的平均收益率在22年第三季度为4.4％，22年第二季度为3.0％，2021年第三季度为3.2％。
| 1.3 | 现金及现金等价物 (1) |
截至9月30日第四，2022年现金和现金等价物的余额为180.139亿比索，与9月30日的预期相比下降了4.2％第四， 2021 年与 6 月 30 日相比为 16.0%第四, 2022.
截至9月30日，现金和现金等价物 与客户存款的比率为10.8％第四，2022，截至6月30日为13.4％第四，2022 年，9 月的预备形式为 12.9％ 30第四, 2021.
截至9月30日 报告的现金和现金等价物第四，2021 年为 358.924 亿卢比。
(1) 2021年第三季度的预估投资和交易资产以及现金和现金等价物是根据报告的合并数据 计算的，不包括BHI对这些数字的贡献。
| 9 | |
|
3Q2022 合并业绩报告 以数十亿比索报告的信息 |
1.4 商誉和其他无形资产 (1)
截至9月30日的商誉和其他无形资产第四，2022 年达到了 167.891 亿卢比，与 9 月 30 日的预计数字相比增长了 16.8%第四，2021 年与 6 月 30 日相比为 4.7%第四, 2022.
截至9月30日的商誉第四，2022 年为 2,509 亿比索， 与 9 月 30 日的预计表单相比下降了 3.5%第四，2021 年，与6月30日相比增长了0.7％第四, 2022.
其他无形资产，包括 “特许权安排权” 和其他无形资产，主要反映了Corficolombinana记录的大部分道路特许权的价值。其他无形资产，如 9 月 30 日的 第四，2022年达到145.382亿比索并与9月30日的预期相比增长了20.7％第四，2021 年和 与 6 月 30 日相比增长了 5.3%第四, 2022.
截至9月30日已报告的商誉和其他无形资产第四， 2021 年为 205.745 亿比索了。
2。负债
截至9月30日第四，2022年总资金占总负债的93.0％ ，其他负债占7.0％。
2.1 资金 (1)
资金总额（按摊余成本计算的金融负债总额），其中 包括（i）客户存款、（ii）银行同业借款和隔夜资金、（iii）向银行和其他机构借款、（iv）发行的债券、 和（v）截至9月30日，向开发实体借款的余额为236,8536亿比索第四，2022 年 与 9 月 30 日的预计表单相比增长了 13.5%第四，2021 年与 6 月 30 日相比为 3.6%第四，2022。截至22年第三季度， 客户存款总额占资金总额的70.3％，22年第二季度为70.0％，为2021年第三季度的69.7％。
22年第三季度的平均资金成本为5.7％，22年第二季度的平均资金成本为4.2％， pro forma 21年第三季度的平均资金成本为2.3％。
截至9月30日报告的资金总额第四，2021 年为 Ps 295,557 亿。
2.1.1 客户存款 (1)
| 客户存款 | Pro forma 3Q21(1) | 2Q22 | 3Q22 | | |||||
| 22 年第 3 季度对比 22 年第 2 季度 | 2022 年第 3 季度对比 Pro forma 2011 年第三季度 | ||||||||
| 支票账户 | 18,421.7 | 19,975.7 | 19,414.8 | -2.8% | 5.4% | ||||
| 其他存款 | 336.2 | 399.6 | 783.8 | 96.1% | 133.2% | ||||
| 不计息 | 18,757.8 | 20,375.4 | 20,198.6 | -0.9% | 7.7% | ||||
| 支票账户 | 8,228.2 | 6,486.4 | 6,126.7 | -5.5% | -25.5% | ||||
| 定期存款 | 54,742.1 | 60,524.8 | 68,708.1 | 13.5% | 25.5% | ||||
| 储蓄存款 | 63,875.0 | 72,642.8 | 71,499.7 | -1.6% | 11.9% | ||||
| 利息负担 | 126,845.3 | 139,653.9 | 146,334.6 | 4.8% | 15.4% | ||||
| 客户存款 | 145,603.2 | 160,029.3 | 166,533.2 | 4.1% | 14.4% | ||||
(1) 2021 年第三季度的预估商誉和其他无形资产、资金和存款是根据报告的合并数据计算的，不包括 BHI 对这些数字的贡献。
| 10 | |
|
3Q2022 合并业绩报告 以数十亿比索报告的信息 |
截至9月30日，我们的客户存款总额中第四，2022年， 支票账户占15.3％，定期存款占41.3％，储蓄账户占42.9％，其他存款占0.5％。
下表显示了按银行划分的客户存款构成。 在过去的十二个月中，西方银行在 哥伦比亚银行业务的客户存款增长率最高。
| 存款/银行 ($) | Pro forma 3Q21(1) | 2Q22 | 3Q22 | | |||||
| 22 年第 3 季度对比 22 年第 2 季度 | 2022 年第 3 季度对比 Pro forma 2011 年第三季度 | ||||||||
| 波哥大银行 | 78,319.3 | 84,388.8 | 83,585.0 | -1.0% | 6.7% | ||||
| 西方银行 | 31,964.0 | 38,737.3 | 40,210.5 | 3.8% | 25.8% | ||||
| 大众银行 | 21,095.3 | 23,205.6 | 25,198.9 | 8.6% | 19.5% | ||||
| Banco AV 别墅 | 13,169.5 | 14,494.7 | 14,095.7 | -2.8% | 7.0% | ||||
| 科菲哥伦比亚 | 5,505.4 | 5,936.9 | 6,689.2 | 12.7% | 21.5% | ||||
| 淘汰 | (4,450.3) | (6,733.9) | (3,246.2) | -51.8% | -27.1% | ||||
| Total Grupo Av | 145,603.2 | 160,029.3 | 166,533.2 | 4.1% | 14.4% | ||||
| 存款/银行 (%) | 2021 年第 3 季度预期(1) | 2Q22 | 3Q22 | ||||||
| 波哥大银行 | 53.8% | 52.7% | 50.2% | ||||||
| 西方银行 | 22.0% | 24.2% | 24.1% | ||||||
| 大众银行 | 14.5% | 14.5% | 15.1% | ||||||
| Banco AV 别墅 | 9.0% | 9.1% | 8.5% | ||||||
| 科菲哥伦比亚 | 3.8% | 3.7% | 4.0% | ||||||
| 淘汰 | -3.1% | -4.2% | -1.9% | ||||||
| Total Grupo Av | 100.0% | 100.0% | 100.0% | ||||||
截至9月30日已报告的客户存款第四，2021 年是 Ps 2251.609 亿美元。
2.1.2 从银行和其他机构借款（包括来自开发 实体的借款） (1)
截至9月30日第四，2022年从银行和其他 借款总额为299.256亿比索的借款，与9月30日的预计相比增长了59.8％第四，2021 年与 6 月 30 日相比为 14.3%第四, 2022.
截至9月30日，已报告向银行和其他机构借款第四， 2021 年为 247.943 亿比索了。
2.1.3 发行的债券 (1)
截至9月30日发行的债券总额第四，2022 年总计 Ps 291.278 亿美元，与 9 月 30 日的预计形式相比下降了 2.1%第四，2021 年与 6 月 30 日相比为 8.9%第四, 2022 .
(1) 2021年第三季度的预估存款、银行和其他机构的借款以及发行的债券是根据报告的合并数据 计算的，不包括BHI对这些数字的贡献。
| 11 | |
|
3Q2022 合并业绩报告 以数十亿比索报告的信息 |
3。非控股权益
Grupo Aval的非控股权益反映了第三方股东在其每家直接合并子公司（波哥大银行、西方银行、Banco Popular、Banco AV Villas、Corficolombiana和Porvenir）中持有的少数股权 。
截至9月30日第四，2022 年的非控股权益为 Ps 143.716 亿美元，与 9 月 30 日相比下降了 10.5%第四，2021 年，与6月30日相比增长了4.7％第四，2022。 截至22年第三季度，非控股权益总额占总权益的46.2％，而22年第二季度为45.5％，21年第三季度为41.8％。
非控股权益总额来自我们银行和Grupo Aval合并后的 少数股权总和，适用与Grupo Aval合并过程相关的抵消。
| 由 Aval 合并的百分比 | 3Q21 | 2Q22 | 3Q22 | | |||||
| 22 年第 3 季度对比 22 年第 2 季度 | 22 年第 3 季度对比 21 年第三季度 | ||||||||
| 波哥大银行 | 68.7% | 68.9% | 68.9% | - | 19 | ||||
| 西方银行 | 72.3% | 72.3% | 72.3% | - | - | ||||
| 大众银行 | 93.7% | 93.7% | 93.7% | - | - | ||||
| Banco AV 别墅 | 79.9% | 79.9% | 79.9% | - | - | ||||
| 波韦尼尔 (1) | 75.7% | 75.8% | 75.8% | - | 9 | ||||
| 科菲哥伦比亚 | 40.0% | 40.4% | 40.4% | - | 42 | ||||
(1) Grupo Aval 是 Porvenir 的直接控制 实体。
4。应占股东权益
截至9月30日的应占股东权益第四， 2022 年为 167.665 亿比普，与 9 月 30 日相比下降了 24.9%第四，2021 年，与6月30日相比增长了2.1％第四, 2022.
| 12 | |
|
3Q2022 合并业绩报告 以数十亿比索报告的信息 |
损益表 分析
我们在22年第三季度归属于母公司所有者 的净收益为4,081亿比索与21年第三季度相比下降了47.7％，与22年第二季度相比下降了39.6％。
| 合并收益表 持续经营 | 3Q21(1) | 2Q22 | 3Q22 | | |||||
| 22 年第 3 季度对比 22 年第 2 季度 | 22 年第 3 季度对比 21 年第三季度 | ||||||||
| 利息收入 | 3,214.9 | 4,286.7 | 5,213.0 | 21.6% | 62.2% | ||||
| 利息支出 | 1,169.4 | 2,312.3 | 3,294.5 | 42.5% | 181.7% | ||||
| 净利息收入 | 2,045.5 | 1,974.4 | 1,918.5 | -2.8% | -6.2% | ||||
| 贷款和其他应收账款 | 606.0 | 719.6 | 751.8 | 4.5% | 24.1% | ||||
| 其他金融资产 | 0.3 | (1.0) | (0.8) | -13.5% | N.A | ||||
| 追回已扣除的金融资产 | (120.5) | (151.8) | (173.1) | 14.0% | 43.6% | ||||
| 金融资产净减值亏损 | 485.7 | 566.8 | 577.9 | 2.0% | 19.0% | ||||
| 佣金和费用的净收入 | 771.9 | 697.3 | 746.7 | 7.1% | -3.3% | ||||
| 商品和服务销售的毛利 | 710.8 | 1,440.8 | 1,165.6 | -19.1% | 64.0% | ||||
| 净交易收入 | 239.6 | 481.5 | 756.4 | 57.1% | N.A。 | ||||
| FVTPL强制要求来自其他金融工具的净收入 | 62.8 | 68.4 | 68.2 | -0.3% | 8.6% | ||||
| 其他收入总额 | 117.2 | (390.7) | (725.2) | 85.6% | N.A | ||||
| 其他支出总额 | 1,636.2 | 1,754.6 | 1,874.7 | 6.8% | 14.6% | ||||
| 所得税支出前的净收入 | 1,825.9 | 1,950.4 | 1,477.6 | -24.2% | -19.1% | ||||
| 所得税支出 | 1,011.7 | 564.3 | 547.8 | -2.9% | -45.9% | ||||
| 持续经营期间的净收入 | 814.2 | 1,386.1 | 929.8 | -32.9% | 14.2% | ||||
| 已终止业务期间的净收益 | 396.1 | (0.0) | 0.0 | -100.0% | -100.0% | ||||
| 该期间的净收入 | 1,210.3 | 1,386.1 | 929.8 | -32.9% | -23.2% | ||||
| 非控股权益 | 430.5 | 710.6 | 521.7 | -26.6% | 21.2% | ||||
| 归属于母公司所有者的净收益 | 779.7 | 675.5 | 408.1 | -39.6% | -47.7% | ||||
1。净利息收入 (1)
| 净利息收入 | 3Q21(1) | 2Q22 | 3Q22 | | |||||
| 22 年第 3 季度对比 22 年第 2 季度 | 22 年第 3 季度对比 21 年第三季度 | ||||||||
| 利息收入 | |||||||||
| 商用 | 1,170.2 | 1,824.8 | 2,399.6 | 31.5% | 105.1% | ||||
| 银行间和隔夜基金 | 33.1 | 54.0 | 142.5 | 164.0% | N.A。 | ||||
| 消费者 | 1,474.8 | 1,653.0 | 1,819.5 | 10.1% | 23.4% | ||||
| 抵押贷款和住房租赁 | 271.9 | 335.5 | 352.7 | 5.1% | 29.7% | ||||
| 小额贷 | 18.3 | 15.9 | 15.7 | -1.1% | -14.4% | ||||
| 贷款组合 | 2,968.4 | 3,883.2 | 4,730.0 | 21.8% | 59.3% | ||||
| 债务证券投资的利息 | 246.5 | 403.5 | 483.0 | 19.7% | 96.0% | ||||
| 利息收入总额 | 3,214.9 | 4,286.7 | 5,213.0 | 21.6% | 62.2% | ||||
| 利息支出 | |||||||||
| 支票账户 | 15.6 | 28.6 | 39.1 | 36.5% | 151.2% | ||||
| 定期存款 | 425.4 | 759.7 | 1,146.5 | 50.9% | 169.5% | ||||
| 储蓄存款 | 209.5 | 671.8 | 1,073.4 | 59.8% | N.A。 | ||||
| 存款利息支出总额 | 650.5 | 1,460.2 | 2,259.0 | 54.7% | N.A。 | ||||
| 银行同业借款和隔夜资金 | 38.3 | 121.3 | 171.7 | 41.6% | N.A。 | ||||
| 向银行和其他机构借款 | 100.2 | 169.6 | 235.5 | 38.9% | 135.1% | ||||
| 发行的债券 | 359.2 | 515.8 | 561.1 | 8.8% | 56.2% | ||||
| 从开发实体借款 | 21.2 | 45.5 | 67.3 | 47.8% | N.A。 | ||||
| 财务债务的利息支出总额 | 518.9 | 852.2 | 1,035.5 | 21.5% | 99.6% | ||||
| 利息支出总额 | 1,169.4 | 2,312.3 | 3,294.5 | 42.5% | 181.7% | ||||
| 净利息收入 | 2,045.5 | 1,974.4 | 1,918.5 | -2.8% | -6.2% | ||||
| (1) | 2021 年第三季度的数字 是根据报告的合并数据计算得出的，不包括 BHI 对这些数字的贡献 。 |
| 13 | |
|
3Q2022 合并业绩报告 以数十亿比索报告的信息 |
与2021年第三季度相比，我们的净利息收入在22年第三季度下降了6.2％，至19.185亿比普，与22年第二季度相比下降了2.8％。与预计的2021年第三季度相比，下降的主要原因是 总利息收入增长了62.2％，但总利息支出增加了181.7％，抵消了总利息支出增加的181.7％。
我们的净利率(*)22 年第 3 季度为 3.5%， 第 2 季度为 3.6%，为 4.5%(1)预计将在 2021 年第 3 季度发布。22 年第 3 季度的贷款净利率为 4.6%，22 年第 2 季度为 4.9%，5.4%(1) 用于 2021 年第 3 季度的预备表单。另一方面，我们的净投资利润率在22年第三季度为-0.7％，在22年第二季度为-1.3％，1.0％(1) pro forma 3Q21。
21年第三季度报告的净利率为4.9％，2021年第三季度的贷款净利率 为5.8％，我们的净投资利润率为21年第三季度的1.4％。
2。金融资产减值损失，净额 (1)
与2021年第三季度相比，我们的金融资产减值亏损净额增加了19.0％，达到Ps 5,79亿Ps 5,79亿美元，与22年第二季度相比增长了2.0％。
| 金融资产净减值亏损 | 3Q21(1) | 2Q22 | 3Q22 | | |||||
| 22 年第 3 季度对比 22 年第 2 季度 | 22 年第 3 季度对比 21 年第三季度 | ||||||||
| 贷款和其他应收账款 | 606.0 | 719.6 | 751.8 | 4.5% | 24.1% | ||||
| 其他金融资产 | 0.3 | (1.0) | (0.8) | -13.5% | N.A | ||||
| 追回已扣除的金融资产 | (120.5) | (151.8) | (173.1) | 14.0% | 43.6% | ||||
| 金融资产净减值亏损 | 485.7 | 566.8 | 577.9 | 2.0% | 19.0% | ||||
我们的年化总风险成本在22年第三季度和第二季度为1.8％，预计的2021年第三季度为1.6％ 。扣除扣除资产的回收后，我们在22年第三季度和22年第二季度的比率为1.4％，预计的2021年第三季度为1.3％。
据报道，2021年第三季度的年化总风险成本为1.7％。减去 收回的已扣除资产后，我们的比率在21年第三季度为1.5％。
| (*) | Grupo Aval的NIM没有交易证券和投资按公允价值计入利润和 亏损（不符合SPPI测试）的债务证券的NIM在22年第三季度为3.8％，22年第二季度为4.0％，2021年第三季度为4.5％。 |
| (1) | Pro-forma NIM、贷款NIM和NIM的投资和金融资产净减值亏损是根据报告的合并 数据计算的，不包括BHI对这些数字的贡献。2021 年第 3 季度的预估比率是根据上面解释的预估数据 计算得出的。 |
| 14 | |
|
3Q2022 合并业绩报告 以数十亿比索报告的信息 |
3。非利息收入 (1)
| 非利息收入总额 | 3Q21(1) | 2Q22 | 3Q22 | | |||||
| 22 年第 3 季度对比 22 年第 2 季度 | 22 年第 3 季度对比 21 年第三季度 | ||||||||
| 佣金和费用收入 | |||||||||
| 银行费用(1) | 521.1 | 584.3 | 636.2 | 8.9% | 22.1% | ||||
| 信托活动 | 85.2 | 85.1 | 88.6 | 4.1% | 4.0% | ||||
| 养老金和遣散金管理 | 308.9 | 199.0 | 202.9 | 2.0% | -34.3% | ||||
| 保税仓库服务 | 45.0 | 44.5 | 49.5 | 11.2% | 9.9% | ||||
| 佣金和费用的总收入 | 960.1 | 912.8 | 977.1 | 7.0% | 1.8% | ||||
| 佣金和费用支出 | 188.3 | 215.5 | 230.4 | 6.9% | 22.4% | ||||
| 佣金和费用的净收入 | 771.9 | 697.3 | 746.7 | 7.1% | -3.3% | ||||
| 商品和服务销售收入 | 2,520.7 | 3,231.6 | 3,041.1 | -5.9% | 20.6% | ||||
| 商品和服务销售的成本和支出 | 1,809.8 | 1,790.8 | 1,875.5 | 4.7% | 3.6% | ||||
| 商品和服务销售的毛利 | 710.8 | 1,440.8 | 1,165.6 | -19.1% | 64.0% | ||||
| 净交易收入 | 239.6 | 481.5 | 756.4 | 57.1% | 215.8% | ||||
| FVTPL强制要求来自其他金融工具的净收入 | 62.8 | 68.4 | 68.2 | -0.3% | 8.6% | ||||
| 其他收入 | |||||||||
| 外汇收益（亏损），净额 | (124.5) | (702.5) | (951.9) | 35.5% | N.A。 | ||||
| 出售投资和实现OCI的净收益 | 8.3 | (8.3) | (11.4) | 37.0% | -237.7% | ||||
| 出售待售非流动资产的收益 | 4.4 | 1.9 | 2.7 | 39.4% | -40.1% | ||||
| 来自非合并投资的收入(2) | 126.7 | 247.2 | 148.9 | -39.8% | 17.5% | ||||
| 资产估值净收益 | 5.8 | 12.5 | 8.8 | -29.1% | 51.4% | ||||
| 其他运营收入 | 96.3 | 58.5 | 77.8 | 32.9% | -19.3% | ||||
| 其他收入总额 | 117.2 | (390.7) | (725.2) | 85.6% | N.A | ||||
| 非利息收入总额 | 1,902.3 | 2,297.4 | 2,011.7 | -12.4% | 5.8% | ||||
(1) 包括银行服务佣金、 办公网络服务、信用卡和借记卡费用、汇票费、支票和支票簿以及其他费用。
(2) 包括扣除税款和股息收入的股票入账投资者的利润 份额。
3.1 佣金和费用的净收入(1)
2022年第三季度的佣金和费用净收入总额为7467亿比索{ br}，与2021年第三季度的预期相比下降了3.3％，与22年的第二季度相比增长了7.1％。与2021年第三季度相比，佣金和费用收入增长了1.8％，达到9,71亿Ps ，与2021年第二季度相比，增长了7.0％。
报告的 2021 年第三季度佣金和费用净收入总额为 14.197亿比镑，报告的佣金和费用收入总额为 16.350 亿比索的佣金和费用收入。
3.2 商品和服务销售毛利
与2021年第三季度相比，商品和服务（非金融部门）的销售毛利 增长了64.0％，达到11.656亿比索，这要归因于基础设施、能源和天然气行业的强劲贡献， ，季度下降了19.1％。
(1) 2021 年第三季度的非利息收入、佣金和费用净收入是根据报告的合并数据计算的，不包括 BHI 对这些数字的贡献。
| 15 | |
|
3Q2022 合并业绩报告 以数十亿比索报告的信息 |
3.3 净交易收入 (1)
| 净交易收入 | 3Q21(1) | 2Q22 | 3Q22 | | |||||
| 22 年第 3 季度对比 22 年第 2 季度 | 22 年第 3 季度对比 21 年第三季度 | ||||||||
| 交易投资收益 | 83.2 | (111.7) | (42.0) | -62.4% | -150.5% | ||||
| 金融衍生品的净收益（亏损） | 136.1 | 593.3 | 797.0 | 34.3% | N.A。 | ||||
| 衍生品的其他交易收入 | 20.3 | (0.1) | 1.4 | N.A | -93.0% | ||||
| 净交易收入 | 239.6 | 481.5 | 756.4 | 57.1% | 215.8% | ||||
Grupo Aval的净交易收入应与 和外汇收益（亏损）一起分析。
3.4 其他收入 (1)
22 年第三季度其他收入总额为 -7252 亿比较。季度 和每年的下降可以用外汇损失来解释，净额为-9519亿比索。来自非合并投资的收入 的季度下降是由扣除税款的股票投资者的利润份额减少所致。
报告的 2021 年第 3 季度其他收入总额为 3,337 亿比率。
4。其他开支 (1)
22 年第 3 季度其他支出总额为 18.747 亿比索和 比 21 年第三季度的预期增长了 14.6%，与 22 年第 2 季度相比增长了 6.8%。我们以其他支出总额与总收入 衡量的效率比率在 22 年第 3 季度为 47.7%，22 年第 2 季度为 41.1%，41.4%(1)用于 2021 年第 3 季度的预估数据。年化其他支出总额占平均总资产的百分比 在22年第三季度和预计的2021年第三季度为2.7％(1)，22 年第 2 季度为 2.6%。
报告的 2021 年第 3 季度其他支出总额为 28.332 亿比索。
5。非控股权益
Grupo Aval的非控股权益主要反映了第三方股东在其每家直接合并子公司（波哥大银行、西方银行、 Banco Popular、Banco AV Villas、Corficolombiana和Porvenir）中持有的少数 股份。
损益表中的非控股权益降至5217亿比普，与22年第二季度相比下降了26.6％，与21年第三季度相比增长了21.2％。此外，非控股权益与扣除非控股权益之前的 收入的比率在22年第三季度为56.1％，在22年第二季度为51.3％，在21年第三季度为35.6％。
(1) 2021年第三季度的净交易收入、其他收入总额 和其他支出总额是根据报告的合并数据计算的，不包括BHI对这些 数字的贡献。2021 年第 3 季度的预估比率是根据上述预估数据计算得出的。
| 16 | |
|
3Q2022 合并业绩报告 以数十亿比索报告的信息 |
与 Grupo Aval Acciones y Valores S.A.（控股公司）和 Grupo Aval Limited 相关的信息
截至9月30日，该控股公司的总负债为16.733亿比索（5364亿比索的银行债务和11.369亿比索以哥伦比亚比索计价的债券）第四 2022。它还根据各自的契约为Grupo Aval Limited（144A/Reg S）的2030年（10亿美元）债券提供不可撤销和无条件的担保。截至9月30日第四2022年，此类债券 的未偿还总额（包括应付利息）为10亿美元，折算成比索后为45,874亿比索。
Grupo Aval Limited的债务由向子公司贷款 的利息收入以及现金和现金等价物来偿还。迄今为止，Grupo Aval Limited尚未要求Grupo Aval Acciones y Valores S.A. 提供现金来履行其义务。 支付Grupo Aval Acciones y Valores S.A. 债务和还本付息的主要现金来源是其子公司的股息收入及其现金和现金等价物的回报。
合并后，截至9月30日，Grupo Aval Acciones y Valores S.A. 和 Grupo Aval Ltd. 的流动资产总额为17.672亿比索，总负债为62.607亿比索，净负债为4,935亿比索 第四2022。除了流动资产外，Grupo Aval Ltd.还对AT1仪器进行了23,977亿比索的投资。
| 截至2022年9月30日的流动资产总额 | |
| 现金和现金等价物 | 1,447.7 |
| 固定收益投资 | 319.4 |
| 流动资产总额 | 1,767.2 |
我们的合并债务总额的到期时间表 （十亿比索） |
截至9月30日第四，2022 我们的合并双倍杠杆（按账面价值计算 对子公司的投资、子公司的次级贷款、AT1 投资以及商誉占股东 权益的百分比）为 1.26 倍。最后，我们综合介绍了我们的关键比率的演变情况：
| 还本付息覆盖率和杠杆比率 | 3Q21 | 2Q22 | 3Q22 | | |||||
| 22 年第 3 季度对比 22 年第 2 季度 | 22 年第 3 季度对比 21 年第三季度 | ||||||||
| 双倍杠杆 (1) | 1.18x | 1.25x | 1.26x | 0.01 | 0.08 | ||||
| 净负债/核心收益 (2) (3) | 4.2x | 5.7x | 4.5x | -1.14 | 0.30 | ||||
| 净负债/现金分红 (2) (3) | 5.9x | 14.4x | 12.0x | -2.36 | 6.09 | ||||
| 核心收益/利息支出 (2) | 3.5x | 1.8x | 1.7x | -0.11 | -1.86 | ||||
(1) 双倍杠杆计算为按账面价值（不包括重估）对子公司的投资 、向子公司提供的次级贷款和商誉占股东 权益的百分比；
(2) 核心收益定义为来自股息、投资和净营业收入的年化 经常性现金流；
(3) 净负债的计算方法是总负债减去现金和 现金等价物和固定收益投资。
| 17 | |
|
3Q2022 合并业绩报告 以数十亿比索报告的信息 |
关于 GRUPO AVAL
哥伦比亚领先的金融集团Grupo Aval通过以下方式运营： 哥伦比亚的四家商业银行（波哥大银行、西方银行、大众银行和AV Villas银行）、哥伦比亚最大的私人 养老金和遣散费基金管理公司（Porvenir）和哥伦比亚最大的金融公司（Corficolombana）。此外， 它通过巴拿马的多金融控股集团在中美洲开展业务，并通过波哥大银行向BAC Holding International Corporation （BHI）投资了25％
投资者关系联系人
安德里亚·阿雷瓦洛
战略规划和投资者关系 经理
电话：+571 743 32 22 x 23422
电子邮件：aarevalo@grupoaval.com
| 18 | |
|
3Q2022 合并业绩报告 以数十亿比索报告的信息 |
| Grupo Aval Acciones y Valores S.A. |
| 合并财务报表 |
| 未经审计的备考补充财务信息 |
| Ps 中的信息。数十亿 |
| 合并 财务状况表 | 3Q21 | BHI 3Q21 (1) | Pro forma 3Q21 | 2Q22 | 3Q22 | | ||||||||
| 22 年第 3 季度对比 21 年第三季度 | 2022 年第 3 季度对比 Pro forma 2011 年第三季度 | 22 年第 3 季度对比 22 年第 2 季度 | ||||||||||||
| 现金和现金 等价物 | 35,892.4 | (17,090.8) | 18,801.6 | 21,441.1 | 18,013.9 | -49.8% | -4.2% | -16.0% | ||||||
| 投资和 交易资产 | ||||||||||||||
| 债务证券 | 4,923.6 | (126.7) | 4,796.9 | 3,980.0 | 4,081.5 | -17.1% | -14.9% | 2.5% | ||||||
| 股权证券 | 5,199.3 | (42.8) | 5,156.5 | 5,022.2 | 5,317.8 | 2.3% | 3.1% | 5.9% | ||||||
| 衍生资产 | 697.2 | - | 697.2 | 1,886.3 | 2,471.6 | N.A。 | N.A。 | 31.0% | ||||||
| 交易资产 | 10,820.0 | (169.4) | 10,650.6 | 10,888.4 | 11,870.9 | 9.7% | 11.5% | 9.0% | ||||||
| 在 FVTPL 投资债务证券 （不符合 SPPI 测试） | 5.3 | - | 5.3 | - | - | -100.0% | -100.0% | N.A | ||||||
| 在FVOCI投资证券 | 37,215.2 | (12,707.2) | 24,508.1 | 23,108.5 | 22,990.1 | -38.2% | -6.2% | -0.5% | ||||||
| 在 AC 投资债务证券 | 5,624.4 | 1,958.2 | 7,582.6 | 8,582.0 | 9,185.0 | 63.3% | 21.1% | 7.0% | ||||||
| 投资证券 | 42,844.9 | (10,748.9) | 32,096.0 | 31,690.5 | 32,175.0 | -24.9% | 0.2% | 1.5% | ||||||
| 对冲衍生品 资产 | 40.5 | - | 40.5 | 49.1 | 56.6 | 39.6% | 39.6% | 15.2% | ||||||
| 贷款总额 | ||||||||||||||
| 商业贷款 | 120,704.6 | (31,975.4) | 88,729.2 | 97,950.2 | 102,475.0 | -15.1% | 15.5% | 4.6% | ||||||
| 商业贷款 | 117,827.5 | (30,941.4) | 86,886.1 | 95,946.0 | 100,233.4 | -14.9% | 15.4% | 4.5% | ||||||
| 银行间和隔夜基金 | 2,877.1 | (1,034.0) | 1,843.1 | 2,004.1 | 2,241.6 | -22.1% | 21.6% | 11.8% | ||||||
| 消费贷款 | 73,160.1 | (24,040.9) | 49,119.2 | 54,481.2 | 57,629.2 | -21.2% | 17.3% | 5.8% | ||||||
| 抵押贷款 | 27,690.2 | (13,719.3) | 13,970.9 | 15,883.6 | 16,966.6 | -38.7% | 21.4% | 6.8% | ||||||
| 小额信贷款 | 328.0 | - | 328.0 | 278.6 | 264.8 | -19.3% | -19.3% | -5.0% | ||||||
| 贷款总额 | 221,882.9 | (69,735.6) | 152,147.3 | 168,593.6 | 177,335.7 | -20.1% | 16.6% | 5.2% | ||||||
| 损失补贴 | (11,152.5) | 2,515.7 | (8,636.8) | (8,941.7) | (8,992.0) | -19.4% | 4.1% | 0.6% | ||||||
| 贷款总额，净额 | 210,730.5 | (67,220.0) | 143,510.5 | 159,651.9 | 168,343.6 | -20.1% | 17.3% | 5.4% | ||||||
| 其他应收账款 ，净额 | 17,633.8 | 1,737.6 | 19,371.4 | 20,799.0 | 22,142.5 | 25.6% | 14.3% | 6.5% | ||||||
| 持有待售的非当前 资产 | 144.3 | (31.3) | 113.0 | 144.9 | 137.6 | -4.6% | 21.8% | -5.0% | ||||||
| 对联营企业和合资企业的投资 | 1,077.0 | - | 1,077.0 | 4,882.0 | 5,493.7 | N.A。 | N.A。 | 12.5% | ||||||
| 自用不动产、厂房和设备 ，在经营租赁中给予，净额 | 6,002.9 | (1,351.9) | 4,651.0 | 4,615.9 | 4,708.2 | -21.6% | 1.2% | 2.0% | ||||||
| 使用权资产 | 1,893.2 | (597.6) | 1,295.7 | 1,336.9 | 1,308.1 | -30.9% | 1.0% | -2.2% | ||||||
| 投资性房产 | 800.2 | - | 800.2 | 923.9 | 931.0 | 16.3% | 16.3% | 0.8% | ||||||
| 生物资产 | 137.4 | - | 137.4 | 167.2 | 178.7 | 30.1% | 30.1% | 6.9% | ||||||
| 有形的 资产 | 8,833.7 | (1,949.5) | 6,884.2 | 7,043.9 | 7,125.9 | -19.3% | 3.5% | 1.2% | ||||||
| 善意 | 8,325.2 | (5,991.7) | 2,333.5 | 2,234.9 | 2,250.9 | -73.0% | -3.5% | 0.7% | ||||||
| 特许权安排权 | 10,470.7 | - | 10,470.7 | 12,032.2 | 12,686.8 | 21.2% | 21.2% | 5.4% | ||||||
| 其他无形资产 | 1,778.6 | (208.9) | 1,569.7 | 1,769.2 | 1,851.4 | 4.1% | 17.9% | 4.6% | ||||||
| 无形的 资产 | 20,574.5 | (6,200.6) | 14,373.9 | 16,036.3 | 16,789.1 | -18.4% | 16.8% | 4.7% | ||||||
| 当前 | 871.3 | (20.4) | 850.9 | 1,346.2 | 1,477.9 | 69.6% | 73.7% | 9.8% | ||||||
| 已推迟 | 1,543.3 | (231.2) | 1,312.1 | 1,610.5 | 1,727.7 | 11.9% | 31.7% | 7.3% | ||||||
| 收入 税收资产 | 2,414.7 | (251.7) | 2,163.0 | 2,956.7 | 3,205.6 | 32.8% | 48.2% | 8.4% | ||||||
| 其他资产 | 698.9 | (201.8) | 497.1 | 527.2 | 541.8 | -22.5% | 9.0% | 2.8% | ||||||
| 从 BHI 分拆资产 | - | 102,126.3 | 102,126.3 | - | N.A | -100.0% | N.A | |||||||
| 资产总数 | 351,705.2 | - | 351,705.2 | 276,111.0 | 285,896.2 | -18.7% | -18.7% | 3.5% | ||||||
| 交易衍生品 负债 | 762.4 | (0.2) | 762.2 | 1,893.8 | 2,295.8 | N.A。 | N.A。 | 21.2% | ||||||
| 对冲衍生品 负债 | 49.8 | - | 49.8 | 5.8 | 4.9 | -90.2% | -90.2% | -16.0% | ||||||
| 客户存款 | 225,160.9 | (79,557.7) | 145,603.2 | 160,029.3 | 166,533.2 | -26.0% | 14.4% | 4.1% | ||||||
| 支票账户 | 56,647.5 | (29,997.7) | 26,649.8 | 26,462.1 | 25,541.5 | -54.9% | -4.2% | -3.5% | ||||||
| 定期存款 | 86,244.0 | (31,501.9) | 54,742.1 | 60,524.8 | 68,708.1 | -20.3% | 25.5% | 13.5% | ||||||
| 储蓄存款 | 81,627.0 | (17,751.9) | 63,875.0 | 72,642.8 | 71,499.7 | -12.4% | 11.9% | -1.6% | ||||||
| 其他存款 | 642.4 | (306.2) | 336.2 | 399.6 | 783.8 | 22.0% | 133.2% | 96.1% | ||||||
| 财务义务 | 70,389.7 | (7,228.4) | 63,161.4 | 68,653.7 | 70,320.4 | -0.1% | 11.3% | 2.4% | ||||||
| 银行同业借款和隔夜 资金 | 14,965.7 | (282.2) | 14,683.5 | 10,499.9 | 11,267.0 | -24.7% | -23.3% | 7.3% | ||||||
| 向银行和其他机构借款 | 21,282.4 | (6,063.6) | 15,218.7 | 22,945.6 | 26,266.6 | 23.4% | 72.6% | 14.5% | ||||||
| 发行的债券 | 30,629.7 | (882.6) | 29,747.1 | 31,973.1 | 29,127.8 | -4.9% | -2.1% | -8.9% | ||||||
| 从开发实体借款 | 3,512.0 | - | 3,512.0 | 3,235.0 | 3,659.0 | 4.2% | 4.2% | 13.1% | ||||||
| 按摊余成本计算的 金融负债总额 | 295,550.7 | (86,786.1) | 208,764.5 | 228,683.0 | 236,853.6 | -19.9% | 13.5% | 3.6% | ||||||
| 法律相关 | 211.6 | (1.4) | 210.2 | 217.1 | 222.1 | 5.0% | 5.7% | 2.3% | ||||||
| 其他条款 | 679.8 | (35.0) | 644.9 | 858.9 | 863.3 | 27.0% | 33.9% | 0.5% | ||||||
| 规定 | 891.4 | (36.3) | 855.1 | 1,076.0 | 1,085.5 | 21.8% | 26.9% | 0.9% | ||||||
| 当前 | 279.3 | (121.0) | 158.3 | 109.0 | 189.5 | -32.2% | 19.7% | 73.8% | ||||||
| 已推迟 | 4,178.2 | (321.1) | 3,857.2 | 4,522.2 | 4,763.2 | 14.0% | 23.5% | 5.3% | ||||||
| 收入 纳税负债 | 4,457.5 | (442.1) | 4,015.5 | 4,631.3 | 4,952.7 | 11.1% | 23.3% | 6.9% | ||||||
| 雇员福利 | 1,354.9 | (274.6) | 1,080.2 | 846.3 | 976.0 | -28.0% | -9.6% | 15.3% | ||||||
| 其他负债 | 10,237.6 | (4,338.1) | 5,899.5 | 8,825.3 | 8,589.6 | -16.1% | 45.6% | -2.7% | ||||||
| BHI 的分拆负债 | - | 91,877.5 | 91,877.5 | - | - | N.A | -100.0% | N.A | ||||||
| 负债总额 | 313,304.3 | - | 313,304.3 | 245,961.5 | 254,758.1 | -18.7% | -18.7% | 3.6% | ||||||
| 归属于母公司所有者的权益 | 22,338.8 | - | 22,338.8 | 16,420.0 | 16,766.5 | -24.9% | -24.9% | 2.1% | ||||||
| 非控股性 权益 | 16,062.0 | - | 16,062.0 | 13,729.6 | 14,371.6 | -10.5% | -10.5% | 4.7% | ||||||
| 权益总额 | 38,400.8 | - | 38,400.8 | 30,149.6 | 31,138.1 | -18.9% | -18.9% | 3.3% | ||||||
| 负债和权益总额 | 351,705.2 | - | 351,705.2 | 276,111.0 | 285,896.2 | -18.7% | -18.7% | 3.5% | ||||||
(1) BHI对先前公布的合并数据的贡献。
| 19 | |
|
3Q2022 合并业绩报告 以数十亿比索报告的信息 |
| Grupo Aval Acciones y Valores S.A. |
| 完整国际财务报告准则下的合并财务报表 |
| 国际财务报告准则下的财务报表 |
| Ps 中的信息。数十亿 |
| 持续运营 |
| 合并 收益表 | YTD 2021(1) | YTD 2022 | D | 3Q21(1) | 2Q22 | 3Q22 | | ||||||||
| 2022 年对比 2021 | 22 年第 3 季度对比 22 年第 2 季度 | 22 年第 3 季度对比 21 年第三季度 | |||||||||||||
| 利息收入 | |||||||||||||||
| 贷款组合 | 8,794.3 | 11,993.0 | 36.4% | 2,968.4 | 3,883.2 | 4,730.0 | 21.8% | 59.3% | |||||||
| 债务 证券投资的利息 | 676.7 | 1,266.5 | 87.1% | 246.5 | 403.5 | 483.0 | 19.7% | 96.0% | |||||||
| 利息收入总额 | 9,471.1 | 13,259.5 | 40.0% | 3,214.9 | 4,286.7 | 5,213.0 | 21.6% | 62.2% | |||||||
| 利息支出 | |||||||||||||||
| 支票账户 | 46.5 | 97.6 | 109.9% | 15.6 | 28.6 | 39.1 | 36.5% | 151.2% | |||||||
| 定期存款 | 1,247.9 | 2,450.4 | 96.4% | 425.4 | 759.7 | 1,146.5 | 50.9% | 169.5% | |||||||
| 储蓄存款 | 616.0 | 2,153.2 | N.A。 | 209.5 | 671.8 | 1,073.4 | 59.8% | N.A。 | |||||||
| 存款利息 支出总额 | 1,910.4 | 4,701.2 | 146.1% | 650.5 | 1,460.2 | 2,259.0 | 54.7% | N.A。 | |||||||
| 银行同业借款和隔夜 资金 | 101.4 | 369.4 | N.A。 | 38.3 | 121.3 | 171.7 | 41.6% | N.A。 | |||||||
| 向银行和其他机构借款 | 292.8 | 529.5 | 80.8% | 100.2 | 169.6 | 235.5 | 38.9% | 135.1% | |||||||
| 发行的债券 | 977.2 | 1,543.8 | 58.0% | 359.2 | 515.8 | 561.1 | 8.8% | 56.2% | |||||||
| 从开发实体借款 | 66.2 | 142.1 | 114.9% | 21.2 | 45.5 | 67.3 | 47.8% | N.A。 | |||||||
| 财务债务的利息 支出总额 | 1,437.6 | 2,584.9 | 79.8% | 518.9 | 852.2 | 1,035.5 | 21.5% | 99.6% | |||||||
| 利息支出总额 | 3,348.0 | 7,286.0 | 117.6% | 1,169.4 | 2,312.3 | 3,294.5 | 42.5% | 181.7% | |||||||
| 净利息收入 | 6,123.0 | 5,973.5 | -2.4% | 2,045.5 | 1,974.4 | 1,918.5 | -2.8% | -6.2% | |||||||
| 金融资产减值损失 （回收额） | |||||||||||||||
| 贷款和其他应收账款 | 2,398.7 | 2,278.7 | -5.0% | 606.0 | 719.6 | 751.8 | 4.5% | 24.1% | |||||||
| 其他金融资产 | 0.9 | 17.1 | N.A。 | 0.3 | (1.0) | (0.8) | -13.5% | N.A | |||||||
| 追回已扣除的金融 资产 | (323.8) | (455.7) | 40.7% | (120.5) | (151.8) | (173.1) | 14.0% | 43.6% | |||||||
| 金融资产净减值损失 | 2,075.7 | 1,840.1 | -11.4% | 485.7 | 566.8 | 577.9 | 2.0% | 19.0% | |||||||
| 扣除减值损失后 净利息收入 | 4,047.3 | 4,133.3 | 2.1% | 1,559.8 | 1,407.6 | 1,340.6 | -4.8% | -14.1% | |||||||
| 来自 佣金和费用的收入 | |||||||||||||||
| 银行费用(2) | 1,516.7 | 1,785.1 | 17.7% | 521.1 | 584.3 | 636.2 | 8.9% | 22.1% | |||||||
| 信托活动 | 255.3 | 257.5 | 0.9% | 85.2 | 85.1 | 88.6 | 4.1% | 4.0% | |||||||
| 养老金和遣散金管理 | 896.2 | 705.5 | -21.3% | 308.9 | 199.0 | 202.9 | 2.0% | -34.3% | |||||||
| 保税仓库服务 | 121.7 | 136.9 | 12.4% | 45.0 | 44.5 | 49.5 | 11.2% | 9.9% | |||||||
| 佣金和费用收入 | 2,789.9 | 2,885.0 | 3.4% | 960.1 | 912.8 | 977.1 | 7.0% | 1.8% | |||||||
| 佣金和费用支出 | 530.7 | 730.9 | 37.7% | 188.3 | 215.5 | 230.4 | 6.9% | 22.4% | |||||||
| 来自佣金和费用的净收入 | 2,259.2 | 2,154.1 | -4.7% | 771.9 | 697.3 | 746.7 | 7.1% | -3.3% | |||||||
| 销售商品和 服务的收入 | 7,562.6 | 8,940.6 | 18.2% | 2,520.7 | 3,231.6 | 3,041.1 | -5.9% | 20.6% | |||||||
| 销售 商品和服务的成本和支出 | 5,140.3 | 5,313.6 | 3.4% | 1,809.8 | 1,790.8 | 1,875.5 | 4.7% | 3.6% | |||||||
| 商品和服务销售总利润 | 2,422.4 | 3,627.0 | 49.7% | 710.8 | 1,440.8 | 1,165.6 | -19.1% | 64.0% | |||||||
| 净交易 收入 | 691.6 | 950.6 | 37.4% | 239.6 | 481.5 | 756.4 | 57.1% | N.A。 | |||||||
| FVTPL 强制要求来自其他金融 工具的净收入 | 207.3 | 210.5 | 1.6% | 62.8 | 68.4 | 68.2 | -0.3% | 8.6% | |||||||
| 其他收入 | |||||||||||||||
| 外汇收益（亏损）， 净额 | (374.6) | (1,285.2) | N.A。 | (124.5) | (702.5) | (951.9) | 35.5% | N.A。 | |||||||
| 出售投资 和实现 OCI 的净收益 | 87.7 | (22.3) | -125.5% | 8.3 | (8.3) | (11.4) | 37.0% | N.A | |||||||
| 出售待售非流动 资产的收益 | 12.5 | 8.5 | -31.9% | 4.4 | 1.9 | 2.7 | 39.4% | -40.1% | |||||||
| 来自非合并投资的收入(3) | 375.5 | 599.4 | 59.6% | 126.7 | 247.2 | 148.9 | -39.8% | 17.5% | |||||||
| 资产估值净收益 | 7.8 | 21.6 | 177.3% | 5.8 | 12.5 | 8.8 | -29.1% | 51.4% | |||||||
| 其他运营收入 | 227.9 | 355.5 | 56.0% | 96.3 | 58.5 | 77.8 | 32.9% | -19.3% | |||||||
| 其他收入总额 | 336.8 | (322.6) | -195.8% | 117.2 | (390.7) | (725.2) | 85.6% | N.A | |||||||
| 其他 费用 | |||||||||||||||
| 出售待售非流动 资产的损失 | 1.8 | 0.5 | -74.5% | (0.1) | (0.0) | 0.1 | N.A | N.A | |||||||
| 人事费用 | 1,948.7 | 2,079.9 | 6.7% | 667.8 | 673.2 | 726.7 | 8.0% | 8.8% | |||||||
| 一般和管理费用 | 2,299.9 | 2,612.9 | 13.6% | 778.1 | 873.8 | 941.2 | 7.7% | 21.0% | |||||||
| 折旧和摊销 | 445.8 | 478.4 | 7.3% | 152.4 | 160.8 | 162.0 | 0.7% | 6.3% | |||||||
| 其他资产的减值损失 | 10.9 | 19.8 | 82.2% | 4.9 | 1.5 | 7.8 | N.A。 | 57.4% | |||||||
| 其他运营费用 | 119.4 | 117.3 | -1.7% | 33.1 | 45.3 | 36.8 | -18.7% | 11.5% | |||||||
| 其他费用总计 | 4,826.3 | 5,308.8 | 10.0% | 1,636.2 | 1,754.6 | 1,874.7 | 6.8% | 14.6% | |||||||
| 所得税支出前的 净收入 | 5,138.2 | 5,444.2 | 6.0% | 1,825.9 | 1,950.4 | 1,477.6 | -24.2% | -19.1% | |||||||
| 所得税支出 | 1,944.1 | 1,745.1 | -10.2% | 1,011.7 | 564.3 | 547.8 | -2.9% | -45.9% | |||||||
| 持续经营期间的 净收入 | 3,194.2 | 3,699.1 | 15.8% | 814.2 | 1,386.1 | 929.8 | -32.9% | 14.2% | |||||||
| 已终止业务期间的 净收益 | 1,182.7 | 1,597.5 | 35.1% | 396.1 | (0.0) | 0.0 | -100.0% | -100.0% | |||||||
| 该期间 净收入 | 4,376.9 | 5,296.6 | 21.0% | 1,210.3 | 1,386.1 | 929.8 | -32.9% | -23.2% | |||||||
| 该期间的净收入 归因于： | |||||||||||||||
| 非控股性 权益 | 1,855.9 | 2,483.3 | 33.8% | 430.5 | 710.6 | 521.7 | -26.6% | 21.2% | |||||||
| 归属于母公司所有者的净收入 | 2,521.0 | 2,813.3 | 11.6% | 779.7 | 675.5 | 408.1 | -39.6% | -47.7% | |||||||
(1)考虑到业务已终止，对信息 进行了修改。数字是根据报告的合并数字计算得出的，不包括BHI 对这些数字的贡献。
(2)包括 银行服务佣金、办公网络服务、信用卡和借记卡费用、汇票、支票和支票簿费用以及其他 费用。
(3)包括 股权投资者的利润份额，扣除税款和股息收入。
| 20 | |
商品 2
1 二零二年第三季度合并收益业绩国际财务报告准则
2 免责声明 Grupo Aval Acciones y Valores S.A。（“Grupo Aval”）是哥伦比亚和美国（“SEC”）的证券发行人。因此，它必须遵守哥伦比亚和适用的美国证券法规。S. 证券监管。作为阿瓦尔金融集团的控股公司，Grupo Aval还受到金融监管局的检查和监督。本文件中包含的合并财务信息是根据国际会计准则理事会目前发布的《国际财务报告准则》列报的。本报告在必要时解释了ROAA和ROAE等非国际财务报告准则指标的计算细节。波哥大银行于2022年3月29日将BAC Holding International, Corp（“BHI”）75％的股权分拆给了其股东，Grupo Aval随后将其股权分拆给了股东。在分拆之前，波哥大银行是BHI的直接母公司。Grupo Aval保留了BHI约17.2％的间接股份（代表我们在波哥大银行保留的BHI25％股权中的比例权益）。BHI的这种权益在分拆前的报告期内列为已终止的业务，并将在 “扣除税款的股权投资者的利润份额（权益法）” 细列项目下报告。因此，出于可比性目的，我们准备并提交了截至2021年9月30日的九个月的未经审计的补充预估财务信息，这些信息假设分拆已于2021年1月1日完成。如果相关交易是在假定日期进行的，未经审计的补充性预估财务信息无意表明我们的经营业绩或财务状况，也不能预测我们未来任何时期或日期的经营业绩或财务状况。预计财务信息未经审计，截至2022年12月31日止年度的外部审计的完成可能会导致对本文提供的未经审计的预计财务信息的调整，任何此类调整都可能是重大的。欲了解更多信息，请参阅我们2022年11月16日发布的第三季度财报中的补充未经审计的预估财务信息。该报告包括前瞻性陈述。在某些情况下，你可以用 “可能”、“将”、“应该”、“期望”、“计划”、“预期”、“相信”、“估计”、“预测”、“潜力” 或 “继续” 等词语来识别这些前瞻性陈述，也可以用这些词和其他类似词的否定词来识别这些前瞻性陈述。由于总体情况、经济和商业状况的变化、利率和汇率的变化以及我们在向国家价值和出口商登记局和美国证券交易委员会提交的文件中不时描述的其他风险，实际业绩和事件可能与本文的预期存在重大差异。本文档的接收者负责评估和使用此处提供的信息。随着时间的推移，本演示文稿中描述的事项以及我们对这些事项的了解可能会发生广泛而实质性的变化，但我们明确表示没有义务审查、更新或更正本报告中提供的信息，包括任何前瞻性陈述，也不打算在下一份财报之前就此类重大进展提供任何最新信息。本文档的内容和此处包含的数字旨在提供所讨论主题的摘要，而不是全面的描述。如果适用，在本文档中，我们将数十亿称为数千万。
3 本季度合并主要业绩贷款总额不包括银行同业和隔夜基金。PDL 90 + 定义为逾期 90 天以上的贷款。风险成本计算为贷款和其他应收账款的减值损失减去扣除扣除资产的回收额除以平均贷款总额。净利率包括净利息收入加上持有用于交易的投资证券的净交易收入，其计算方法为损益除以平均利息收益资产总额。费用收入比率的计算方法是佣金和费用的净收入除以净利息收入加上佣金和费用净收入、商品和服务销售毛利、净交易收入、FVTPL强制性其他金融工具的净收入以及其他收入总额。效率比率的计算方法是其他支出总额除以净利息收入加上佣金和费用净收入、商品和服务销售毛利、净交易收入、FVTPL强制性其他金融工具的净收入以及其他收入总额。ROAA的计算方法是年化净收入除以总资产的平均值。ROAE的计算方法是归属于Aval股东的净收益除以平均应占股东权益。NS 是指非重要数字。COP $tn Pro forma 2Q22 2Q22 3Q22 vs 222 第二季度第 2 季度第 2 季度 vs Pro forma 3Q21 季度贷款总额为 150.3 美元 166.6$ 175.1 5.1% 16.5% 存款 $145.6 $166.5 4.1% 14.4% 存款/净贷款 1.01 x 0.99 x -0.01 x -0.01 x 90 天 PDL/总贷款 3.8% 3.2% (10) bps (57) bps 津贴/90 天 PDL 1.51 x 1.59 x -0.02 x 0.08 x 风险成本 1.3% 1.4% 1.4% (4) bps 5 bps 净利率 4.5% 3.6% (11) bps (93) bps 费用收入比率 19.6% 16.3% 19.0% 268 bps (55) bps 效率比率 41.4% 47.7% 663 bps 报告了 2021 年第 3 季度第 2 季度的 625 个基点 3Q22 3Q22 比 22 年第 2 季度22 年第 3 季度与 21 年第三季度公布的应占净收益为 0.78 美元 0.68 美元 0.41 -39.6% -47.7% ROAA 1.4% 2.1% 1.3% (74) bps (74) bps ROAE 14.2% 16.6% 9.8% (671) bps (441) bps 为比较目的列示其他比率盈利能力资产负债表贷款质量 • 专业贷款、补贴、净利息、费用和运营成本第二季度是根据先前报告的合并数据计算得出的，不包括BHI对这些数字的贡献。• 2021年第三季度的预估比率是根据上述预估数字计算得出的。
4 5.62% 0% 2% 4% 6% 8% 12% 14% 12月17日12月18日12月19日12月20日12个月通货膨胀较低目标区间上限目标区间12.22％ 10月22日：（2.7％）（5.6％）（9％）（7％）（5％）（3％）（1％）1％贸易余额经常账户赤字来源：哥伦比亚共和国银行和丹麦银行。资料来源：DANE。经季节性调整后，不变价格占2015年GDP的石油出口/出口总额来源：哥伦比亚共和国银行和丹麦国家银行。资料来源：哥伦比亚共和国银行和丹麦国家统计局。季节性国内生产总值——调整后，不变价格（基于2015年）财年国内生产总值1.4％ 2.6％ 3.2％-7.0％ 2017：35.0％ 2018：40.2％ 2019：40.4％ 2020年：28.2％：32.4％宏观经济背景——哥伦比亚（1 | 2）通货膨胀（％）经常账户（占国内生产总值百分比，季度）1.5 1.3 1.2 2.0 2.3 3.3 3.1-16.4-8.5-3.6 1.7 18.1 13.8 10.5 8.6 7.1 I III II IV I II II II II II II II II II II II II II II IV 2017 2019 2021 1.4 2.6 3.2 -7.0 10.7 NA 2021 (3.7%) (4.9%) (3.4%) (5.6%)
5-5.6-3.6-2.0-2.3-3.3-3.2-3.2-4.0-3.6-3.1-3.1-3.1 2017 2018 2019 2019 2021 2022 2025 2026 2026 2028 实际财政赤字预计财政赤字（2022 年 6 月）9.3% 10.8% 10.8% 11.2% 2018 2019 2021 LTM 全国平均失业率 LTM 平均城市失业率来源：财政部。预测从2022年开始。资料来源：哥伦比亚共和国银行。资料来源：哥伦比亚共和国银行。城市失业定义为13个城市及其大都市区的失业。9 月-9 月 21 日-22 城市 13.3% 10.4% 全国 12.0% 10.7% 宏观经济背景——哥伦比亚 (2 | 2) 实际和预计财政赤字财政规则（占国内生产总值的百分比）哥伦比亚比索汇率失业率（%）2018 年第四季度 19年第一季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度时期 3,249.8 3,174.8 3,205.7 3,477.5 3,277.1 4,054.5 3,054.5 3,432.5 3,678.5 3,812.8 3,981.2 3,981.2 3,597.7 3,695.7 3,695.6 3,882.8 3,911.3 3,919.3 4,385.7年初至今平均值 2,600 3,100 3,600 4,600 2,956.5 3,282.4 3,691.3 3,747.2 4,075.5 3Q22 与 3Q21 第 3 季度对比 22 第二季度 20.4% 10.6% 14.0% 11.9%
6 资产资产明细 (%) 总资产 (1) Pro——forma 2021 年第三季度的总资产、净贷款和租赁、固定收益投资、未合并股权投资和其他资产是根据报告的合并数据计算得出的，不包括BHI对这些数字的贡献。(2) 净贷款和租赁包括银行间和隔夜基金数据（Ps）。Trillions 249.6 276.1 285.9 Pro forma 2021 第二季度第 2 季度 22 年同比％ = 14.6% Q/Q% = 3.5% 7.5 7.5 14.2 3.1 17.7 Pro forma 3Q21 7.8 57.8 12.5 4.0 17.9 2Q22 6.3 4.3 18.4 3Q22 (1) 现金及等价物净贷款和租赁固定收益投资未合并股权投资其他 (2)
7 (1) 预估贷款总额及其2021年第三季度的明细是根据报告的合并数据计算得出的，不包括BHI对这些数字的贡献。150.3 166.6 175.1 Pro forma 3Q2 2Q22 3Q2 Y/Y% = 16.5% Q/Q% = 5.1% 贷款和应收账款总贷款明细数以 Ps 表示。万亿 — 不包括银行同业和隔夜基金 150.3 166.6 175.1 Pro forma 3Q2.21 2Q22 3Q22 15.4 17.3 4.5 5.8 21.4-19.3 6.8-5.0 57.8% 57.6% 32.7% 32.9% 9.3% 9.5% 9.7% 0.2% 同比% 同比百分比商业消费者抵押贷款小额信贷 (1) (1)
8 贷款组合质量扣除额/平均 90 多个 PDL 风险成本质量覆盖预期 3Q21 2Q22 3Q22 4.97% 4.38% 4.33% 3.80% 3.33% 3.80% 3.33% 3.23% 30 天 PDL/总贷款 1.63% 1.77% 1.76% 1.30% 1.40% 1.36% 减值亏损/平均贷款总额减值亏损 1.51x 1.61x 1.59x 1.16x 1.23x 1.19x 5.75% 5.37% 5.14% 补贴/总贷款补贴/90+ PDL 补贴/30+ PDL 0.60x 0.54x 0.63x • Pro-forma 期末和平均贷款总额、逾期贷款、备抵金、净减值损失和费用-2021年第三季度的利润是根据报告的合并数据计算的，不包括BHI对这些数字的贡献。• 21年第三季度的预估比率是根据上述预估数据计算得出的。Pro forma 3Q21 2Q22 3Q22
9 贷款组合质量逾期30天形成 (1) 逾期形成90天 (2) 贷款和各阶段覆盖率 (%) Pro-forma PDL、扣除额、贷款总额、补贴以及按阶段和类型划分的2021年第三季度贷款组合是根据报告的合并数据计算得出的，不包括BHI对这些数字的贡献。2021年第三季度的预估比率是根据上述预估数字计算得出的。（1）逾期贷款 + 30 /包括应收利息账款的贷款总额（2）逾期贷款 + 90 /包括应收利息账款在内的贷款总额。90+ PDL 定义为贷款到期时间超过 90 天。Ps 中的数字。数十亿美元 30 天逾期贷款 (1) 90 天逾期贷款 (2) Coverage Pro forma 3Q22 Pro forma 3Q22 Pro forma 3Q22 3Q22 3Q22 商业 4.62% 4.17% 4.09% 3.65% 消费者 5.25% 4.45% 3.33% 3.28% 2.70% 抵押贷款 5.52% 5.28% 3.00% 3.30% 3.23% 小额信贷 31.60% 5% 17.01% 26.96% 20.70% 14.22% 贷款总额 4.97% 4.38% 4.33% 3.23% 81.7% 84.3% 86.3% 11.1% 9.1% 7.3% 7.2% 6.6% 6.4% Pro forma 3Q22 第 3 阶段 2 第 1 阶段 52.8% 54.4% 54.4% 10.2% 11.7% 1.0% 0.9% Pro forma 3Q22 Pro forma 4Q21 Pro forma 1Q22 2Q22 3Q22最初的 +30 PDL 8,165 7,469 7,184 7,354 7,298 New +30 PDL 208 551 942 697 1,155 Charge-oforma (904) (836) (772) (754) (754) Final +30 PDL 7,469 7,184 7,354 7,298 7,574 Pro forma 3Q21 Pro forma 4Q21 Pro forma 4Q21 Pro forma 4Q21 Pro forma 1Q22 2Q22 3Q22 初始 +90 PDL 6,308 5,717 5,606 5,590 5,547 新 +90 PDLs 313 726 756 710 985 Charge-offs (904) (836) (772) (754) (878) Final +90 PDLs 5,717 5,606 5,590 5,547 5,653
10 145.6 160.0 166.5 Pro forma 3Q22 2Q22 3Q22 Y/Y% = 14.4% Q/Q% = 4.1% = 1.01x 1.00x 0.99x 资金明细 (%) Pro forma 3Q22 3Q22 存款 69.7% 70.0% 70.3% 银行等 9.0% 11.4% 12.6% 债券发行 14.2% 14.0% 12.3% 银行间借款 7.0% 4.6% 资金 (1) Pro-forma 2021 年第三季度资金总额和存款总额及明细是根据报告的合并数据计算得出的，不包括 BHI 对这些数字的贡献。(2) 2021 年第三季度的预备存款/净贷款是根据上述预估数据计算的。(*) 净额贷款等于贷款总额加上银行同业和隔夜资金，扣除贷款和应收账款减值备抵后的存款总额以Ps为单位。万亿存款/净贷款* (%) Pro forma 3Q22 2Q22 Pro forma 3Q22 存款明细 (%) Pro forma 3Q21 2Q22 3Q22 33.9% 储蓄账户 43.9% 42.9% 支票账户 18.33% 定期存款 37.6% 37.8% 41.3% 其他 0.2% 0.2% 0.5% 208.8 228.7 236.9 Pro forma 3Q21 2Q22 Q/Q% = 3.6% Y/Y% = 13.5% (1) (1) (2)
11 3Q21 2Q22 3Q22 3Q22 3Q21 2Q22 3Q22 3Q21 2Q22 3Q22 3Q21 2Q22 3Q22 Core Equity Tier 1 9.9 10.0 10.1 9.3 10.3 9.3 10.3 10.6 10.6 10.6 10.6 AT1 1.3-------------主要资本（一级）11.1 10.0 10.1 9.3 9.3 11.8 12.1 11.6 12.7 10.6 10.6 偿付能力比率 13.5 12.8 13.1 11.7 11.2 11.5 13.5 12.9 12.4 13.3 11.1 10.9 应占权益 + Ps 中的少数股权数字我们银行的万亿美元合并资本充足率（％）所报告的资本 (1) 有形资产比率的计算方法是总权益减去商誉和其他无形资产除以总资产减去 Goodwi ll 和其他无形资产应占股东权益 22.3 16.4 16.8 16.1 13.7 14.4 30.1 31.1 3Q21 2Q22 3Q22 少数股权 Q/Q% = 3.3% Y/Y% =-18.1 9% 22.3 16.4 16.8 3Q21 2Q22 3Q22 Q/Q% = 2.1% Y/Y% = -24.9% 有形资产比率 (1) 9.6% 8.3% 9.6% 总权益/资产 10.9% 10.9%
12 NIM — 净利率净利润 (2) 贷款利率 (3) 净投资利润率 (4) 净利息收入 (2)（万亿）Pro——2021 年第三季度的净利息是根据报告的合并数据计算的，不包括BHI对这些数字的贡献。(1) 2021 年第三季度的赞成比率是根据上述预估数据计算的。(2) 净利息收入和净利润：包括净利息收入加上持有用于交易的投资证券的净交易收入除以总平均值利息-赚取资产。没有通过盈亏进行交易的投资证券收入的NIM在22年第三季度为3.8％，在22年第二季度为4.0％，在21年第三季度为4.5％。（3）贷款利率：平均贷款和金融租赁贷款的净利息收入。（4）净投资利润：固定收益证券的净利息收入，通过盈利和银行间交易持有的净交易收入来自股权和固定收益的净交易收入隔夜基金转为平均证券、银行同业和隔夜基金。5.43％ 4.91％ 4.55％ Pro forma 2021 年第 2 季度第 2 季度 3 季度平均值。贷款收益率 7.88% 9.43% 10.74% 0.98%-1.25%-0.65% Pro forma 2021 年第 3 季度第 2 季度平均固定收益和银行同业和隔夜基金收益率 5.53% 3.26% 3.43% 4.45% 3.64% 3.52% Pro forma 3Q21 2Q22 3Q22 基金成本 2.26% 4.17% (1) (1) Pro forma 3Q22 3Q22 3Q22 /Pro forma 3Q22 3Q22 /Pro forma 3Q22 3Q22 /2Q22 2.1 1.9 -11.7%
13 费用、其他营业收入和已终止业务费用总收入其他营业收入非金融部门 (*) (*) 商品和服务销售净收入 (**) 反映 Nexa BPO、Megalinea 和 Aportes en L ínea 呼叫中心和其他子公司 (**) (1) Pro-forma 费用、其他营业收入及其明细是根据报告的合并数据计算得出的 21 年第 3 季度的 Pro-forma 费用、其他营业收入及其明细表不包括BHI对这些数字的贡献。(2) 包括交易和对冲衍生品的收入，这些收入反映为净交易收入的一部分利润或亏损表。(3) 包括净税后的股权投资者的利润份额和股息收入。Ps 中的数字。Billions 960.1 912.8 977.1 Pro forma 2021 第二季度第 3 季度银行费用信托活动养老金费用其他 54.3% 64.0% 65.1% 32.2% 21.8% 20.8% 8.9% 9.3% 4.7% 4.7% 5.1% 同比％ 22.1 4.1 11.2 Y/Y% = 1.8% Q/Q% = 7.0% 净费用收入 746.7 697.3 771.9 (1) (3) 3Q21 2Q22 3Q22 能源和天然气 266 303 317 基础设施 520 1,190 902 酒店 3 16 24 农业企业 13 20 23 其他 -91 -88 -100 共计 711 1,441 1,166 Pro forma 3Q22 外汇收益（亏损），净收益 -124 -702 -952 金融衍生品净收益（亏损）136 593 97 其他衍生品交易收益 20 0 1 衍生品和外汇收益（亏损），净值 (2) 32 -109 -154 资产估值收益 6 12 9 FVTPL 强制性其他金融工具的净收益 63 68 68 出售投资和 OCI 变现的净收益 8 -8 -11 出售待售非流动资产的收益 4 2 3 非合并投资收入 127 247 149 其他运营收入共计运营收入 336 271 141 已终止业务的净收益 396 0 (1)
14 2.7% 2.6% 2.7% Pro forma 3Q22 3Q22 效率比率成本与收入 (1) 成本与资产的比率 (2) Pro-forma 其他支出总额、净利息收入、佣金和费用净收入、商品和服务销售净收入、FVTPL 强制性其他金融工具的净收入以及 21 年第三季度其他收入总额是根据报告的合并数据计算得出的，不包括 BT HI 对这些数字的贡献。• 2021 年第三季度的预估比率是根据上述预估数据计算得出的。(1) 成本与收入的比率效率比率的计算方法是：其他支出总额除以净利息收入加上公司佣金和费用净收入、商品和服务销售净收入、净交易收入、FVTPL 强制性其他金融工具的净收入以及其他收入总额。(2) 成本与资产效率比率的计算方法是年化其他支出总额除以平均总资产。41.4% 41.1% 47.7% Pro forma 3Q21 2Q22 37.7% Q22
15 779.7 675.5 408.1 507.5 272.3 Pro forma 3Q2.3 Pro forma 2021 年第二季度第 22 季度已终止业务持续经营业务 17.2 美元 29.7 美元 35.0 盈利能力，如Ps中公布的数字ROAA公布的归属于控股权益的数十亿净收益（2）ROAE报告（3）（1）截至2022年6月30日底的已发行股票为23,743,475,754股，22第二季度的平均已发行股票为2 2,7 79,217,340股。（2）每个季度的ROAE按年化净收益除以总资产的平均值计算。（3）每个季度的ROAE为计算方法为：归属 Aval 股东的年化净收益除以归属股东权益平均值 1.4% 2.1% 1.3% Proforma 2021 年第 3 季度第 3 季度 14.2% 16.6% 9.8%forma 3Q21 2Q22 3Q22 3Q22 (1)
16
签名
根据1934年《证券交易法》的 要求，注册人已正式安排下列签署人 代表其签署本报告，并获得正式授权。
日期：2022 年 11 月 17 日
| GRUPO AVAL ACCIONES Y VALORES S.A. | |||||
| 来自： | /s/ Jorge Adrian Rincon Plata | ||||
| 姓名： | 豪尔赫·阿德里安·林孔·普拉塔 | ||||
| 标题： | 首席法律顾问 | ||||
