000149322512/312022Q3错误http://fasb.org/us-gaap/2022#AccountingStandardsUpdate201613MemberP5Y00014932252022-01-012022-09-3000014932252022-10-31Xbrli：共享00014932252022-09-30ISO 4217：美元00014932252021-12-31ISO 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OwnedSegmentMember2021-12-310001493225Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2021-12-310001493225美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2021-12-310001493225Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员2021-12-310001493225美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2021-12-310001493225Nfbk:MeasurementInputDiscountForCostsToSellMemberUs-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2022-09-300001493225Nfbk:MeasurementInputDiscountForCostsToSellMemberUs-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2021-12-310001493225Nfbk:MeasurementInputDiscountForQuickSaleMemberUs-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2022-09-300001493225Nfbk:MeasurementInputDiscountForQuickSaleMemberUs-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2021-12-310001493225SRT：最小成员数Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美国-公认会计准则：衡量投入贴现率成员2022-09-300001493225SRT：最大成员数Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美国-公认会计准则：衡量投入贴现率成员2022-09-300001493225SRT：最小成员数Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美国-公认会计准则：衡量投入贴现率成员2021-12-310001493225SRT：最大成员数Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美国-公认会计准则：衡量投入贴现率成员2021-12-310001493225Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2022-09-300001493225美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300001493225Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员2022-09-300001493225美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300001493225Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300001493225Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2021-12-310001493225美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310001493225Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员2021-12-310001493225美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310001493225Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310001493225SRT：最小成员数2022-09-300001493225SRT：最大成员数2022-09-300001493225US-GAAP：BankServicingMembers2022-07-012022-09-300001493225US-GAAP：BankServicingMembers2021-07-012021-09-300001493225US-GAAP：BankServicingMembers2022-01-012022-09-300001493225US-GAAP：BankServicingMembers2021-01-012021-09-300001493225美国公认会计准则：DebitCardMembers2022-07-012022-09-300001493225美国公认会计准则：DebitCardMembers2021-07-012021-09-300001493225美国公认会计准则：DebitCardMembers2022-01-012022-09-300001493225美国公认会计准则：DebitCardMembers2021-01-012021-09-300001493225美国-GAAP：InvestmentAdviceMembers2022-07-012022-09-300001493225美国-GAAP：InvestmentAdviceMembers2021-07-012021-09-300001493225美国-GAAP：InvestmentAdviceMembers2022-01-012022-09-300001493225美国-GAAP：InvestmentAdviceMembers2021-01-012021-09-300001493225US-GAAP：InterestRateSwapMember2022-09-30Nfbk：乐器0001493225US-GAAP：InterestRateSwapMember2021-12-310001493225美国公认会计准则：其他资产成员2022-09-300001493225美国公认会计准则：其他资产成员2021-12-310001493225美国公认会计准则：其他责任成员2022-09-300001493225美国公认会计准则：其他责任成员2021-12-31

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

表格10-Q

 

☒    根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告

截至本季度末2022年9月30日

或

☐    根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告

 

由_至_的过渡期

委托文件编号：001-35791

诺斯菲尔德银行股份有限公司

(注册人的确切姓名载于其章程) 

特拉华州						80-0882592
(注册成立或组织的国家或其他司法管辖区)						(国际税务局雇主身分证号码)

主街581号，

伍德布里奇

新泽西

07095

(主要执行办公室地址)

(邮政编码)

 

注册人的电话号码，包括区号：(732) 499-7200

 

不适用

(前姓名、前地址和前财政年度，如果自上次报告以来发生变化)

根据该法第12(B)条登记的证券：

每个班级的标题

交易符号

注册所在的交易所名称

普通股，每股面值0.01美元

NFBK

纳斯达克股市有限责任公司

 

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。是☒不是☐

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是☒不是☐

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。见《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义：
大型加速文件服务器			☒			加速文件管理器			☐
非加速文件服务器			☐			规模较小的报告公司			☐
新兴成长型公司			☐

 

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

---

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。是 ☐不是☒

截至2022年10月31日，注册人拥有47,770,575普通股，每股面值0.01美元，已发行和已发行。

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诺斯菲尔德银行股份有限公司

表格10-Q季度报告

目录表

						页面
第一部分-财务信息
第1项。			财务报表			4
第二项。			管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析			43
第三项。			关于市场风险的定量和定性披露			59
第四项。			控制和程序			61
第二部分--其他资料
第1项。			法律诉讼			62
第1A项。			风险因素			62
第二项。			未登记的股权证券销售和收益的使用			62
第三项。			高级证券违约			62
第四项。			煤矿安全信息披露			62
第五项。			其他信息			62
第六项。			陈列品			63
			签名			64

3

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目录表

第一部分

项目1.财务报表

诺斯菲尔德银行股份有限公司

合并资产负债表

(未经审计)(以千为单位，股份金额除外)

			2022年9月30日						2021年12月31日
资产：
现金和银行到期款项			$	13,882					$	18,191
其他金融机构的有息存款			56,783						72,877
现金和现金等价物合计			70,665						91,068
证券交易			10,074						13,461
可供出售的债务证券，按估计公允价值(附不是2022年9月30日和2021年12月31日的信贷损失拨备)			1,002,231						1,208,237
持有至到期的债务证券，按摊销成本计算			4,572						5,283
(估计公允价值为#美元4,110在2022年9月30日，和5,475在2021年12月31日，与不是2022年9月30日和2021年12月31日的信贷损失拨备)
股权证券			8,571						5,342
持有待售贷款			504						—
为投资持有的贷款，净额			4,246,181						3,806,617
减去：信贷损失准备金			(41,883)						(38,973)
为投资而持有的净贷款			4,204,298						3,767,644
应计应收利息			16,075						14,572
银行拥有的人寿保险			167,046						164,500
联邦住房贷款银行(FHB：行情)“FHLB”)纽约股票，按成本价			22,417						22,336
经营性租赁使用权资产			35,446						33,943
房舍和设备，净额			25,382						25,937
商誉			41,012						41,012
其他资产			61,302						37,207
总资产			$	5,669,595					$	5,430,542
负债和股东权益：
负债：
存款			$	4,404,159					$	4,169,334
根据回购协议出售的证券			25,000						50,000
FHLB垫款和其他借款			382,678						371,755
次级债券，扣除发行成本			60,940						—
经营租赁负债			41,051						39,851
借款人预付税款和保险费			26,137						24,909
应计费用和其他负债			36,328						34,810
总负债			4,976,293						4,690,659
股东权益：
优先股，$0.01面值：25,000,000授权股份，无已发行或未偿还			—						—
普通股，$0.01面值：150,000,000授权股份，64,770,875已发行的股份
2022年9月30日和2021年12月31日，47,888,376和49,266,733未偿还日期分别为2022年9月30日和2021年12月31日			648						648
追加实收资本			589,602						589,972
员工持股计划持有的未分配普通股			(16,344)						(17,058)
留存收益			410,134						381,361
累计其他综合(亏损)收入			(53,834)						2,063
按成本价计算的库存量：16,882,499和15,504,142股票分别于2022年9月30日和2021年12月31日			(236,904)						(217,103)
股东权益总额			693,302						739,883
总负债和股东权益			$	5,669,595					$	5,430,542

见未经审计的合并财务报表附注。

4

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目录表

诺斯菲尔德银行股份有限公司

综合全面(亏损)收益表

(未经审计)(单位为千，每股数据除外)

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2022						2021						2022						2021
利息收入：
贷款			$	42,311					38,539						$	118,030					$	119,515
抵押贷款支持证券			3,284						2,738						8,802						8,379
其他证券			1,201						494						2,885						1,402
纽约联邦住房金融局分红			283						318						788						1,024
在其他金融机构的存款			199						57						423						129
利息收入总额			47,278						42,146						130,928						130,449
利息支出：
存款			2,121						1,420						4,614						4,961
借款			2,304						2,309						6,388						8,208
次级债务			842						—						961						—
利息支出总额			5,267						3,729						11,963						13,169
净利息收入			42,011						38,417						118,965						117,280
信贷损失准备金/(利益)			2,703						(148)						3,255						(6,223)
扣除信贷损失拨备/(收益)后的净利息收入			39,308						38,565						115,710						123,503
非利息收入：
客户服务费及服务费			1,500						1,370						4,206						3,894
银行拥有的人寿保险收入			861						862						2,548						2,567
可供出售债务证券收益，净额			—						370						264						976
(损失)/证券交易收益，净额			(426)						(75)						(2,791)						1,096
贷款销售收益			273						—						273						1,401
其他			78						101						264						246
非利息收入总额			2,286						2,628						4,764						10,180
非利息支出：
薪酬和员工福利			10,784						10,334						29,709						31,672
入住率			3,347						3,425						10,041						10,626
家具和设备			438						431						1,290						1,310
数据处理			1,847						1,538						5,322						4,968
专业费用			903						826						3,040						2,564
广告			420						576						1,257						1,725
联邦存款保险公司保险			356						336						1,068						1,057
表外风险敞口的信贷损失(收益)费用			(1,888)						265						(1,260)						528
其他			1,663						1,304						4,825						4,019
非利息支出总额			17,870						19,035						55,292						58,469
所得税前收入支出			23,724						22,158						65,182						75,214
所得税费用			6,745						6,078						18,202						20,663
净收入			$	16,979					$	16,080					$	46,980					$	54,551
每股普通股净收入：
基本信息			$	0.37					$	0.33					$	1.01					$	1.12
稀释			$	0.37					$	0.33					$	1.01					$	1.11
见未经审计的合并财务报表附注。

5

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目录表

诺斯菲尔德银行股份有限公司 综合全面报表(损失表) 收入-(续) (未经审计)(单位：千)
			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2022						2021						2022						2021
净收入			$	16,979					$	16,080					$	46,980					$	54,551
其他全面亏损：
可供出售的债务证券的未实现亏损：
未实现持有损失净额			(31,339)						(3,550)						(77,312)						(6,700)
减去：净收益包括在净收入中的重新定级调整			—						(370)						(264)						(976)
未实现净亏损			(31,339)						(3,920)						(77,576)						(7,676)
退休后福利调整			—						—						(48)						—
其他税前综合亏损			(31,339)						(3,920)						(77,624)						(7,676)
与可供出售债务证券的未实现持有亏损净额相关的所得税优惠			8,771						995						21,640						1,876
与净收入中包含的收益的重新分类调整相关的所得税费用			—						103						74						273
与退休后福利调整相关的所得税支出			—						—						13						—
其他综合亏损，税后净额			(22,568)						(2,822)						(55,897)						(5,527)
综合(亏损)收益			$	(5,589)					$	13,258					$	(8,917)					$	49,024

见未经审计的合并财务报表附注。

6

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目录表

诺斯菲尔德银行股份有限公司

合并股东权益变动表

截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月

(未经审计)(以千为单位，共享数据除外)

			普通股
			未偿还股份						面值						额外实收资本						员工持股计划持有的未分配普通股						留存收益						累计其他综合收益(亏损)税后净额						库存股						股东权益总额
2021年6月30日的余额			50,843,651						$	648					$	589,664					$	(18,040)					$	361,638					$	10,455					$	(191,155)					$	753,210
净收入																											16,080																		16,080
其他综合亏损，税后净额																																	(2,822)												(2,822)
已分配或承诺释放的员工持股计划股份															247						248																								495
股票补偿费用															246																														246
没收限制性股票			(8,554)												111																								(111)						—
股票期权的行使，净额			44,196												(988)																								1,435						447
宣布和支付的现金股息(#美元0.13每股普通股)																											(6,310)																		(6,310)
库存股回购(平均费用为#美元16.63每股)			(1,323,607)																																				(22,140)						(22,140)
2021年9月30日的余额			49,555,686						$	648					$	589,280					$	(17,792)					$	371,408					$	7,633					$	(211,971)					$	739,206
2022年6月30日的余额			48,684,875						$	648					$	588,940					$	(16,584)					$	399,131					$	(31,266)					$	(225,596)					$	715,273
净收入																											16,979																		16,979
其他综合亏损，税后净额																																	(22,568)												(22,568)
已分配或承诺释放的员工持股计划股份															179						240																								419
股票补偿费用															456																														456
没收限制性股票			(1,902)												28																								(28)						—
股票期权的行使，净额			1,000												(1)																								14						13
宣布和支付的现金股息(#美元0.13每股普通股)																											(5,976)																		(5,976)
库存股回购(平均费用为#美元14.20每股)			(795,597)																																				(11,294)						(11,294)
2022年9月30日的余额			47,888,376						$	648					$	589,602					$	(16,344)					$	410,134					$	(53,834)					$	(236,904)					$	693,302

见未经审计的合并财务报表附注。

7

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目录表

诺斯菲尔德银行股份有限公司

合并股东权益变动表

截至2022年和2021年9月30日的9个月

(未经审计)(以千为单位，共享数据除外)

			普通股
			未偿还股份						面值						额外实收资本						员工持股计划持有的未分配普通股						留存收益						累计其他综合收益(亏损)税后净额						库存股						股东权益总额
2020年12月31日余额			52,209,897						$	648					$	590,506					$	(18,529)					$	338,093					$	13,160					$	(169,897)					$	753,981
2016-13年度采用ASU的累计调整																											(3,087)																		(3,087)
2021年1月1日的余额			52,209,897						648						590,506						(18,529)						335,006						13,160						(169,897)						750,894
净收入																											54,551																		54,551
其他综合亏损，税后净额																																	(5,527)												(5,527)
已分配或承诺释放的员工持股计划股份															661						737																								1,398
股票补偿费用															750																														750
限制性股票发行			147,315												(1,821)																								1,821						—
没收限制性股票			(11,791)												159																								(159)						—
股票期权的行使，净额			176,966												(975)																								3,237						2,262
宣布和支付的现金股息(#美元0.37每股普通股)																											(18,149)																		(18,149)
库存股回购(平均费用为#美元15.79每股)			(2,966,701)																																				(46,973)						(46,973)
2021年9月30日的余额			49,555,686						$	648					$	589,280					$	(17,792)					$	371,408					$	7,633					$	(211,971)					$	739,206
2021年12月31日的余额			49,266,733						$	648					$	589,972					$	(17,058)					$	381,361					$	2,063					$	(217,103)					$	739,883
净收入																											46,980																		46,980
其他综合亏损，税后净额																																	(55,897)												(55,897)
已分配或承诺释放的员工持股计划股份															557						714																								1,271
股票补偿费用															1,301																														1,301
限制性股票发行			157,416												(2,484)																								2,484						—
没收限制性股票			(18,515)												265																								(265)						—
股票期权的行使，净额			18,040												(9)																								253						244
宣布和支付的现金股息(#美元0.39每股普通股)																											(18,207)																		(18,207)
库存股回购(平均费用为#美元14.51每股)			(1,535,298)																																				(22,273)						(22,273)
2022年9月30日的余额			47,888,376						$	648					$	589,602					$	(16,344)					$	410,134					$	(53,834)					$	(236,904)					$	693,302

见未经审计的合并财务报表附注。

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目录表

诺斯菲尔德银行股份有限公司

合并现金流量表

(未经审计)(单位：千)

			截至9月30日的9个月，
			2022						2021
净收入			$	46,980					$	54,551
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
信贷损失准备金(利益)			3,255						(6,223)
员工持股计划与股票薪酬支出			2,572						2,148
折旧			2,755						2,919
摊销保费和递延贷款成本，扣除(累加)折扣和递延贷款费用			7,298						807
债务发行成本摊销			56						—
无形资产摊销			130						150
经营性租赁使用权资产摊销			3,468						3,274
银行拥有的人寿保险收入			(2,548)						(2,567)
出售贷款的净收益			(273)						(1,401)
持有待售贷款的来源			(504)						—
可供出售债务证券收益，净额			(264)						(976)
证券交易损失(收益)净额			2,791						(1,096)
出售其他自有不动产所得，净额			(17)						—
交易性证券净卖出			596						626
应计应收利息(增加)减少			(1,503)						864
其他资产增加			(7,949)						(10,970)
应计费用和其他负债增加			1,518						1,297
经营活动提供的净现金			58,361						43,403
投资活动产生的现金流：
应收贷款净增长			(434,992)						(116,535)
购买贷款			(7,696)						—
出售持有待售贷款所得款项			2,796						151,559
购买纽约证券交易所的股票			(25,043)						(220)
纽约证券交易所FHLB的赎回			24,962						6,525
购买可供出售的债务证券			(168,988)						(409,506)
购买股权证券			(3,229)						(5,000)
可供出售的债务证券的本金支付和到期日			249,213						370,992
持有至到期的债务证券的本金支付和到期日			674						1,376
出售可供出售的债务证券所得款项			41,464						207,991
出售股权证券所得收益			—						34
银行拥有的人寿保险收益			1,526						1,021
出售所拥有的其他房地产的收益			125						—
购置和改善房舍和设备			(2,200)						(1,293)
投资活动提供的现金净额(用于)			(321,388)						206,944
融资活动的现金流：
存款净增量			234,825						64,829
已支付的股息			(18,207)						(18,149)
股票期权的行使			244						2,262
购买库存股			(22,273)						(46,973)
借款人增加税收和保险的预付款			1,228						3,819
发行次级债所得款项，扣除发行成本			60,884						—
根据回购和其他借款协议出售的证券所得收益			105,923						15
与根据回购协议出售的证券和其他借款有关的偿还			(120,000)						(170,000)
融资活动提供(用于)的现金净额			242,624						(164,197)
现金及现金等价物净(减)增			(20,403)						86,150
期初现金及现金等价物			91,068						87,544
期末现金及现金等价物			$	70,665					$	173,694

见未经审计的综合财务报表附注

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目录表

诺斯菲尔德银行股份有限公司

合并现金流量表--(续)

(未经审计)(单位：千)

			截至9月30日的9个月，
			2022						2021
补充现金流信息：
期内支付的现金：
利息			$	11,578					$	13,665
所得税			19,399						27,090
非现金交易：
贷款冲销净额			345						2,875
以新的租赁负债换取的使用权资产			4,983						1,596
以公允价值将为投资而持有的贷款转移为为出售而持有的贷款			2,523						131,883
将按公允价值持有以供出售的贷款转移至为投资而持有的贷款			—						1,612
将为投资而持有的贷款转移到其他拥有的房地产			—						100

见未经审计的合并财务报表附注。

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诺斯菲尔德银行股份有限公司

未经审计的合并财务报表附注

Note 1 – 合并财务报表

陈述的基础

综合财务报表由Northfield Bancorp，Inc.及其全资子公司Northfield Investments，Inc.和Northfield Bank(“银行”)以及银行的全资子公司NSB Services Corp.和NSB Realty Trust(统称为“公司”)的账目组成。在合并中，所有重要的公司间账户和交易都已取消。

 

管理层认为，为公平列报未经审计期间的综合资产负债表和综合全面收益表所需的所有调整(仅包括正常和经常性调整)均已包括在内。截至2022年9月30日的三个月和九个月的运营结果和其他数据不一定表明截至2022年12月31日的一年或任何其他时期可能预期的运营结果。必要时，某些上一年度的金额会重新分类，以符合本年度的列报方式。

在按照美国公认会计原则(“美国公认会计原则”)编制未经审计的综合财务报表时，管理层作出的估计和假设影响了截至综合资产负债表日期和综合全面收益表所示期间的资产和负债的报告金额。特别易受变化影响的重大估计为：信贷损失准备、我们购买的信用恶化(“PCD”)贷款的估计现金流，或以前购买的信用减值“PCI”贷款，以及针对递延税项资产的估值拨备。定期审查估计数和假设，并在其认为必要的期间在合并财务报表中反映修订的影响。虽然管理层使用其最佳判断，但实际金额或结果可能与这些估计值大不相同。

 

根据美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)编制中期财务报表的规则和规定，通常包含在根据美国公认会计原则编制的财务报表中的某些信息和附注披露已被精简或遗漏。提交的合并财务报表应与经审计的合并财务报表和合并财务报表附注一起阅读，合并财务报表包括在公司提交给美国证券交易委员会的截至2021年12月31日的10-K表格年度报告中。 

Note 2 – 可供出售的债务证券

以下是2022年9月30日和2021年12月31日可供出售的抵押贷款支持证券和其他债务证券的对比摘要(单位：千)：

			2022年9月30日
									毛收入						毛收入						估计数
			摊销						未实现						未实现						公平
			成本						利得						损失						价值
美国政府机构证券			$	76,150					$	—					$	(4,310)					$	71,840
抵押贷款支持证券：
直通证书：
政府支持的企业(“GSE”)			502,503						1						(47,913)						454,591
房地产抵押投资渠道(“REMIC”)：
GSE			296,702						—						(14,533)						282,169
			799,205						1						(62,446)						736,760
其他债务证券：
市政债券			26						—						—						26
公司债券			201,705						9						(8,109)						193,605
			201,731						9						(8,109)						193,631
可供出售的债务证券总额			$	1,077,086					$	10					$	(74,865)					$	1,002,231

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目录表

诺斯菲尔德银行股份有限公司

未经审计的合并财务报表附注--(续)

			2021年12月31日
									毛收入						毛收入						估计数
			摊销						未实现						未实现						公平
			成本						利得						损失						价值
美国政府机构证券			$	2,344					$	—					$	(54)					$	2,290
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			579,035						5,233						(2,862)						581,406
流行病：
GSE			390,755						2,398						(1,443)						391,710
			969,790						7,631						(4,305)						973,116
其他债务证券：
市政债券			71						1						—						72
公司债券			233,311						192						(744)						232,759
			233,382						193						(744)						232,831
可供出售的债务证券总额			$	1,205,516					$	7,824					$	(5,103)					$	1,208,237

以下为2022年9月30日除抵押贷款支持证券外，可供出售的债务证券的预期到期日分布摘要(单位：千)：

可供出售						摊销成本						估计公允价值
在一年或更短的时间内到期						$	159,695					$	153,951
应在一年至五年后到期						117,037						110,507
在五年到十年后到期						1,149						1,013
						$	277,881					$	265,471

上述按揭证券的合约到期日并不包括在内，因为按揭证券的预期到期日可能与合约到期日有所不同，因为借款人可能有权催缴或预付债务，并附带或不附带罚款。

某些可供出售的债务证券被质押或担保，以根据质押协议和回购协议获得借款，并用于法律要求的其他目的。于2022年9月30日及2021年12月31日，为保证借贷及存款而质押的可供出售债务证券的公平价值为#美元。552.5百万美元和美元522.1分别为100万美元。

截至2022年9月30日止三个月，本公司不是出售可供出售的债务证券，以及不是已实现损益总额。截至2022年9月30日的九个月，该公司的毛收入为$41.5出售和催缴可供出售的债务证券100万美元，实现收益总额为#美元264,000与证券销售和证券销售有关不是已实现亏损总额。截至2021年9月30日的三个月，该公司的毛收入为$112.5出售可供出售的债务证券100万美元，实现收益总额为#美元370,000和不是已实现亏损总额。截至2021年9月30日止九个月，本公司总收益为$208.0出售和催缴可供出售的债务证券100万美元，实现收益总额为#美元976,000与证券销售和证券销售有关不是已实现亏损总额。该公司确认净亏损#美元。426,000及$2.8在截至2022年9月30日的三个月和九个月内，其交易证券组合分别增加了100万美元。在截至2021年9月30日的三个月和九个月内，公司确认净亏损为$75,000净收益为$1.1分别为其交易证券组合的100万美元。

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目录表

诺斯菲尔德银行股份有限公司

未经审计的合并财务报表附注--(续)

截至2022年9月30日和2021年12月31日，抵押贷款支持证券和其他可供出售的债务证券的未实现亏损总额，以及相关证券的估计公允价值，按证券类别和个别证券持续处于未实现亏损的时间长短汇总如下(以千为单位)：

			2022年9月30日
			少于12个月												12个月或更长时间												总计
			未实现						估计数						未实现						估计数						未实现						估计数
			损失						公允价值						损失						公允价值						损失						公允价值
美国政府机构证券			$	(4,174)					$	70,826					$	(136)					$	1,014					$	(4,310)					$	71,840
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			(35,357)						353,695						(12,556)						100,734						(47,913)						454,429
流行病：
GSE			(7,643)						199,686						(6,890)						82,483						(14,533)						282,169
其他债务证券：
公司债券			(4,311)						129,617						(3,798)						46,201						(8,109)						175,818
总计			$	(51,485)					$	753,824					$	(23,380)					$	230,432					$	(74,865)					$	984,256

			2021年12月31日
			少于12个月												12个月或更长时间												总计
			未实现						估计数						未实现						估计数						未实现						估计数
			损失						公允价值						损失						公允价值						损失						公允价值
美国政府机构证券			$	—					$	—					$	(54)					$	2,290					$	(54)					$	2,290
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			(2,543)						417,291						(318)						14,625						(2,861)						431,916
流行病：
GSE			(1,350)						125,725						(94)						4,413						(1,444)						130,138
其他债务证券：
公司债券			(744)						146,853						—						—						(744)						146,853
总计			$	(4,637)					$	689,869					$	(466)					$	21,328					$	(5,103)					$	711,197

 

该公司持有23由GSE发行或担保的直通式抵押贷款支持证券，31由政府支持企业发行或担保的抵押贷款支持证券，六公司债券，以及一截至2022年9月30日连续12个月或更长时间未实现亏损的美国政府机构证券。有几个102由GSE发行或担保的直通式抵押贷款支持证券，55由政府支持企业发行或担保的抵押贷款支持证券，23公司债券和四截至2022年9月30日未实现亏损不到12个月的美国政府机构证券。上述所有证券均于2022年9月30日被评为投资级。

未实现亏损头寸中可供出售的债务证券按季度评估与信贷损失相关的减值。在评估公允价值下降是否由于信用损失时，公司会考虑公允价值低于摊销成本的程度、信用评级的变化、任何不利的经济状况，以及个人证券水平的所有相关信息，如发行人的信用恶化或作为证券基础的抵押品。在评估减值时，本公司将预期收取的现金流量现值与证券的摊销成本基础进行比较。如果确定公允价值的下降是由于信贷损失，则计入信贷损失准备，但以公允价值低于摊销成本基础的金额为限。《公司》做到了不是I don‘不确认截至2022年9月30日或2021年12月31日其可供出售债务证券的任何信用损失准备金。

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目录表

诺斯菲尔德银行股份有限公司

未经审计的合并财务报表附注--(续)

公允价值的非信贷相关减值，例如市场利率变动导致的减值，在扣除税项后的其他综合收益中入账。该公司还评估其出售这些证券的意图(以及近期复苏的可能性)。如本公司拟出售一项可供出售的债务证券，或本公司极有可能须在收回其摊余成本基准前出售该证券，则该债务证券将减记至其公允价值，并计入该债务证券于报告日期的公允价值，任何增量减值均于收益中列报。

本公司已作出会计政策选择，将可供出售证券的应计利息从信贷损失估计中剔除。与可供出售的债务证券有关的应计利息总额为#美元。2.4百万美元和美元2.5于2022年9月30日及2021年12月31日的应计利息分别于综合资产负债表中列报应计利息。

    

Note 3 – 持有至到期的债务证券

以下为截至2022年9月30日和2021年12月31日持有至到期的抵押贷款支持证券摘要(单位：千)：

			2022年9月30日
			摊销成本						未实现收益总额						未实现亏损总额						估计公允价值
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			$	4,572					$	—					$	(462)					$	4,110
持有至到期的证券总额			$	4,572					$	—					$	(462)					$	4,110

			2021年12月31日
			摊销成本						未实现收益总额						未实现亏损总额						估计公允价值
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			$	5,283					$	192					$	—					$	5,475
持有至到期的证券总额			$	5,283					$	192					$	—					$	5,475

    

抵押贷款支持证券的合同到期日并未列出，因为抵押贷款支持证券的预期到期日可能不同于合同到期日，因为借款人可能有权要求偿还或预付债务，并支付或不支付罚款。有几个不是截至2022年9月30日或2021年9月30日的9个月持有至到期证券的销售。

截至2022年9月30日和2021年12月31日，持有至到期的债务证券账面价值为2.0百万美元和美元2.1分别有100万英镑被承诺获得借款和存款。

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目录表

诺斯菲尔德银行股份有限公司

未经审计的合并财务报表附注--(续)

截至2022年9月30日，抵押贷款支持证券持有至到期的未实现亏损总额，以及相关证券的估计公允价值，按证券类别和个别证券处于持续未实现亏损状态的时间长短汇总如下(以千为单位)：

			2022年9月30日
			少于12个月												12个月或更长时间												总计
			未实现						估计数						未实现						估计数						未实现						估计数
			损失						公允价值						损失						公允价值						损失						公允价值
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			$	(462)					$	4,110					$	—					$	—					$	(462)					$	4,110
总计			$	(462)					$	4,110					$	—					$	—					$	(462)					$	4,110

该公司持有六由GSE发行或担保的截至2022年9月30日未实现亏损不到12个月的传递抵押贷款支持债务证券不是截至2022年9月30日，持有至到期的未实现亏损头寸超过12个月的证券。有几个不是截至2021年12月31日，持有至到期的未实现亏损头寸的证券。

该公司持有至到期的证券是由Ginnie Mae、Freddie Mac和Fannie Mae发行的住宅抵押担保证券，预计这些证券的结算价格不会低于证券的摊销成本基础，因为此类证券由美国政府的完全信任和信用担保和/或担保。因此，不是这些证券已计入信贷损失拨备。

本公司已作出会计政策选择，将持有至到期证券的应计利息从信贷损失估计中剔除。与持有至到期证券相关的应计应收利息总额为#美元14,000及$15,000分别于2022年9月30日及2021年12月31日在综合资产负债表的应计应收利息中列报。

Note 4 – 股权证券

截至2022年9月30日和2021年12月31日，股权证券总额为8.6百万美元和美元5.3分别为100万美元。股票证券包括按公允价值#美元记录的货币市场共同基金。1.0百万美元和美元328,000分别于2022年9月30日和2021年12月31日，以及对私人小企业管理局贷款基金(“小企业管理局贷款基金”)的投资，资产净值为#美元7.5百万美元和美元5.0分别为2022年9月30日和2021年12月31日。由于SBA贷款基金是一家私人基金，其股票不公开交易，因此没有容易确定的市场价值。小企业管理局贷款基金按资产净值入账，作为报告公允价值的实际权宜之计。

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目录表

诺斯菲尔德银行股份有限公司

未经审计的合并财务报表附注--(续)

Note 5 – 贷款

 

下表汇总了该公司为投资而持有的贷款(单位：千)：

						9月30日，						十二月三十一日，
						2022						2021
房地产贷款：
多个家庭						$	2,856,322					$	2,518,065
商业抵押贷款						889,390						808,597
一对四家庭住房抵押贷款						176,251						183,665
房屋净值和信贷额度						146,546						109,956
建筑和土地						21,668						27,495
房地产贷款总额						4,090,177						3,647,778
商业和工业贷款(1)						141,873						141,005
其他贷款						2,158						2,015
商业、工业和其他贷款总额						144,031						143,020
为投资而持有的贷款，净额(不包括PCD)						4,234,208						3,790,798
PCD贷款						11,973						15,819
为投资而持有的贷款总额，净额						4,246,181						3,806,617
信贷损失准备						(41,883)						(38,973)
为投资而持有的净贷款						$	4,204,298					$	3,767,644

(1) 截至2022年9月30日和2021年12月31日，商业和工业贷款中包括支付保护计划(PPP)贷款，总额为5.5百万美元和美元40.5分别为100万美元。

该公司有$504,000于2022年9月30日持有待售贷款及不是2021年12月31日持有待售贷款。

除发放贷款外，本公司还可通过购买证券或收购其他公司获得贷款。购买的贷款如果有证据表明，自发放以来信用状况恶化幅度不大，则被视为PCD贷款。对于PCD贷款，每个贷款池被视为单一资产，具有单一的综合利率和对现金流的综合预期。PCD贷款总额为$12.02022年9月30日为百万美元，而去年同期为美元15.82021年12月31日为100万人。PCD贷款余额的大部分可归因于作为联邦存款保险公司协助交易的一部分获得的贷款。截至2022年9月30日，PCD贷款包括大约10房屋净值贷款的百分比，28%的商业房地产贷款，51%的商业和工业贷款，以及12在一到四年的家庭住宅贷款中占比为%。截至2021年12月31日，PCD贷款包括大约16一比四的家庭住宅贷款，25%的商业房地产贷款，48%的商业和工业贷款，以及11在建筑、土地和房屋净值贷款中占比为%。

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目录表

诺斯菲尔德银行股份有限公司

未经审计的合并财务报表附注--(续)

信用质量指标

本公司定期监察其贷款组合的信贷质素。信用质量是通过审查某些信用质量指标来监测的。管理层已确定，贷款与价值比率(期末)和按贷款类型内部分配的信用风险评级是最能衡量本公司应收贷款信用质量的关键信用质量指标。按揭成数(“LTV”)管理层在监测信贷质量时使用的比率以本期贷款余额和发起时的原始评估价值为基础(除非由于贷款被视为减值而获得了当前评估)。

 

该公司维持一个信用风险评级系统，作为其贷款组合风险评估的一部分。公司的信贷员被要求在贷款发放时对其投资组合中的每一笔贷款进行信用风险评级。这一风险评级会定期进行审查，并在必要时进行调整。管理层每月向贷款委员会提交受监控的资产。此外，本公司聘请第三方独立贷款审核员对贷款样本进行每半年一次的审查，以确认分配给此类贷款的信用风险评级。信用风险评级在建立贷款信用损失准备和为投资持有的贷款计提信用损失准备方面发挥着重要作用。在确定每个投资组合分部的亏损系数后，为投资而持有的投资组合的减值余额集体评估乘以各个投资组合分部的减值损失系数，以确定为减值而集体评估的贷款准备。

在为一笔贷款分配信用风险评级时，管理层利用世行内部的九点信用风险评级系统。

1.强壮

2.好的

3.可接受

4.足够

5.观看

6.特别提及

7.不合标准

8.值得怀疑

9.损失

 

评级为1至5的贷款被视为通过评级。如果债务人的当前净值和偿付能力或质押抵押品(如果有)的保护不足，则将资产归类为不合格资产。不合标准的资产具有基于客观证据的明确定义的弱点，其特点是如果缺陷得不到纠正，公司将遭受一些损失的明显可能性。被归类为可疑资产的资产具有被归类为不合标准的资产所固有的所有弱点，另外一个特点是，目前存在的弱点使收集或清算变得非常可疑，而且根据目前的情况是不可能的。被归类为损失的资产是那些被认为无法收回的资产，其价值极低，因此不能作为资产继续存在。目前公司面临的风险不足以保证归入上述类别之一的资产，但具有弱点的资产，应被指定为特别说明。

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目录表

诺斯菲尔德银行股份有限公司

未经审计的合并财务报表附注--(续)

下表列出了该公司截至2022年9月30日持有的投资贷款，不包括PCD贷款，按贷款类别、信用风险评级和发起年份分列(单位：千)：

			2022年9月30日
			2022						2021						2020						2019						2018						之前						循环贷款						总计
房地产：
多个家庭
经过			$	631,548					$	680,378					$	507,781					$	258,676					$	206,172					$	561,413					$	481					$	2,846,449
不合标准			—						—						—						—						3,806						6,067						—						9,873
总的多个家庭			631,548						680,378						507,781						258,676						209,978						567,480						481						2,856,322
商业广告
经过			184,761						148,516						68,708						91,988						74,606						282,770						8,236						859,585
特别提及			—						—						—						—						—						4,894						—						4,894
不合标准			2,901						10,652						—						—						—						11,358						—						24,911
总商业广告			187,662						159,168						68,708						91,988						74,606						299,022						8,236						889,390
一至四户家庭住宅
经过			22,702						12,408						8,667						10,149						7,924						110,714						1,015						173,579
特别提及			—						—						—						—						—						1,900						—						1,900
不合标准			—						—						—						—						—						772						—						772
总计一至四户家庭住宅			22,702						12,408						8,667						10,149						7,924						113,386						1,015						176,251
房屋净值和信贷额度
经过			30,237						16,460						8,446						6,069						4,697						11,843						68,270						146,022
特别提及			—						—						—						—						—						39						—						39
不合标准			—						—						—						93						49						343						—						485
总房屋净值和信贷额度			30,237						16,460						8,446						6,162						4,746						12,225						68,270						146,546
建筑和土地
经过			6,223						1,556						5,106						1,296						1,439						3,978						—						19,598
不合标准			—						—						—						—						2,070						—						—						2,070
建设用地总量			6,223						1,556						5,106						1,296						3,509						3,978						—						21,668
房地产贷款总额			878,372						869,970						598,708						368,271						300,763						996,091						78,002						4,090,177
工商业
经过			10,912						13,042						8,012						3,653						1,611						8,684						93,890						139,804
特别提及			—						—						—						—						—						132						295						427
不合标准			—						16						98						50						200						245						1,033						1,642
工商业合计			10,912						13,058						8,110						3,703						1,811						9,061						95,218						141,873
其他
经过			1,927						—						122						8						12						34						55						2,158
总计其他			1,927						—						122						8						12						34						55						2,158
为投资而持有的贷款总额，净额			$	891,211					$	883,028					$	606,940					$	371,982					$	302,586					$	1,005,186					$	173,275					$	4,234,208

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目录表

诺斯菲尔德银行股份有限公司

未经审计的合并财务报表附注--(续)

下表按贷款类别、信用风险评级和发起年份列出了该公司截至2021年12月31日的投资持有贷款(不包括PCD贷款)(单位：千)：

			2021年12月31日
			2021						2020						2019						2018						2017						之前						循环贷款						总计
房地产：
多个家庭
经过			$	723,029					$	525,078					$	322,067					$	238,692					$	231,647					$	461,834					$	184					$	2,502,531
特别提及			—						—						—						—						—						425						—						425
不合标准			—						—						1,724						5,401						—						7,984						—						15,109
总的多个家庭			723,029						525,078						323,791						244,093						231,647						470,243						184						2,518,065
商业广告
经过			153,803						72,718						97,228						99,165						65,750						274,195						2,589						765,448
特别提及			—						—						505						—						1,095						8,559						—						10,159
不合标准			10,881						—						7,866						—						2,854						11,389						—						32,990
总商业广告			164,684						72,718						105,599						99,165						69,699						294,143						2,589						808,597
一至四户家庭住宅
经过			12,095						9,040						11,244						13,299						10,232						120,693						1,004						177,607
特别提及			—						—						467						—						—						2,336						—						2,803
不合标准			—						—						517						—						—						2,738						—						3,255
总计一至四户家庭住宅			12,095						9,040						12,228						13,299						10,232						125,767						1,004						183,665
房屋净值和信贷额度
经过			18,449						12,244						7,347						6,031						2,592						11,162						51,494						109,319
特别提及			—						—						—						—						—						103						—						103
不合标准			—						—						96						50						—						388						—						534
总房屋净值和信贷额度			18,449						12,244						7,443						6,081						2,592						11,653						51,494						109,956
建筑和土地
经过			9,883						5,755						2,039						4,062						1,809						3,467						480						27,495
建设用地总量			9,883						5,755						2,039						4,062						1,809						3,467						480						27,495
房地产贷款总额			928,140						624,835						451,100						366,700						315,979						905,273						55,751						3,647,778
工商业
经过			45,426						10,087						4,378						2,316						640						9,298						61,728						133,873
特别提及			—						—						166						—						132						224						50						572
不合标准			—						361						154						595						—						726						4,724						6,560
工商业合计			45,426						10,448						4,698						2,911						772						10,248						66,502						141,005
其他
经过			1,715						156						19						26						—						49						50						2,015
总计其他			1,715						156						19						26						—						49						50						2,015
为投资而持有的贷款总额，净额			$	975,281					$	635,439					$	455,817					$	369,637					$	316,751					$	915,570					$	122,303					$	3,790,798

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目录表

诺斯菲尔德银行股份有限公司

未经审计的合并财务报表附注--(续)

逾期贷款和非应计贷款

为投资而持有的应收贷款包括因借款人财务状况恶化而停止计提利息收入的贷款。这些非应计贷款的记录投资为#美元。9.8百万美元和美元7.6分别为2022年9月30日和2021年12月31日。一般而言，原始贷款在成为非应计项目时被置于非应计项目状态。90拖欠天数或更长天数，或管理层认为适当的更早拖欠天数，并保持非应计状态，直至得到及时清偿，在贷款条件下连续六个月的业绩，表明对及时收款情况有合理怀疑的因素不再存在。因此，根据贷款条款，贷款可以是现期的，也可以低于90拖欠天数且仍处于非应计状态。

当个别贷款不再表现出与其当前分部内其他贷款类似的信用风险特征时，本公司将对每笔贷款进行个别评估，以确定预期的信用损失。所有非应计贷款$500,000以上和所有被指定为问题债务重组(TDR)的贷款都是单独评估的。个别评估减值的贷款所包括的非应计额为#美元。5.3百万美元和美元4.2分别为2022年9月30日和2021年12月31日。本金余额低于#美元的非权责发生制贷款500,000，因此不符合公司对减值贷款的定义，数额为#美元4.52022年9月30日为百万美元，3.42021年12月31日为100万人。逾期贷款90天数或以上且仍应计利息为$54,000及$384,000分别于2022年9月30日和2021年12月31日，由担保良好的贷款和正在收回的贷款组成。

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目录表

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未经审计的合并财务报表附注--(续)

下表列出了不良贷款(非应计贷款和逾期贷款)的详细情况和拖欠情况90天数或以上，扣除递延费用和成本，截至2022年9月30日和2021年12月31日，不包括PCD贷款(以千为单位)：

			2022年9月30日
			不良贷款总额
			非应计项目贷款
			当前						逾期30-89天						逾期90天或以上						总计						逾期90天或以上并累积						不良贷款总额
为投资持有的贷款：
房地产贷款：
多个家庭
不合标准			$	—					$	352					$	3,345					$	3,697					$	—					$	3,697
总的多个家庭			—						352						3,345						3,697						—						3,697
商业广告
不合标准			2,821						640						1,750						5,211						18						5,229
总商业广告			2,821						640						1,750						5,211						18						5,229
一至四户家庭住宅
不合标准			—						—						126						126						6						132
总计一至四户家庭住宅			—						—						126						126						6						132
房屋净值和信贷额度
不合标准			190						—						77						267						—						267
总房屋净值和信贷额度			190						—						77						267						—						267
总房地产			3,011						992						5,298						9,301						24						9,325
商业和工业贷款
不合标准			27						—						497						524						23						547
商业和工业贷款总额			27						—						497						524						23						547
其他贷款
经过			—						—						—						—						7						7
总计其他			—						—						—						—						7						7
不良贷款总额			$	3,038					$	992					$	5,795					$	9,825					$	54					$	9,879

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目录表

诺斯菲尔德银行股份有限公司

未经审计的合并财务报表附注--(续)

			2021年12月31日
			不良贷款总额
			非应计项目贷款
			当前						逾期30-89天						逾期90天或以上						总计						逾期90天或以上并累积						不良贷款总额
为投资持有的贷款：
房地产贷款：
多个家庭
不合标准			$	—					$	280					$	1,602					$	1,882					$	—					$	1,882
总的多个家庭			—						280						1,602						1,882						—						1,882
商业广告
特别提及			—						—						280						280						—						280
不合标准			2,944						—						1,893						4,837						147						4,984
总商业广告			2,944						—						2,173						5,117						147						5,264
一至四户家庭住宅
不合标准			—						—						314						314						165						479
总计一至四户家庭住宅			—						—						314						314						165						479
房屋净值和信贷额度
不合标准			—						—						281						281						—						281
总房屋净值和信贷额度			—						—						281						281						—						281
总房地产			2,944						280						4,370						7,594						312						7,906
商业和工业贷款
经过			—						—						—						—						72						72
不合标准			28						—						—						28						—						28
商业和工业贷款总额			28						—						—						28						72						100
不良贷款总额			$	2,972					$	280					$	4,370					$	7,622					$	384					$	8,006

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目录表

诺斯菲尔德银行股份有限公司

未经审计的合并财务报表附注--(续)

下表列出了截至2022年9月30日和2021年12月31日(单位：千)，扣除递延费用和成本后的投资贷款(不包括PCD贷款)的详细情况和拖欠情况：

			2022年9月30日
									逾期贷款
			逾期30-89天						逾期90天或以上						逾期90天或以上并累积						逾期合计						当前						应收贷款总额，净额
为投资持有的贷款：
房地产贷款：
多个家庭
经过			$	591					$	—					$	—					$	591					$	2,845,858					$	2,846,449
不合标准			486						3,345						—						3,831						6,042						9,873
总的多个家庭			1,077						3,345						—						4,422						2,851,900						2,856,322
商业广告
经过			133						—						—						133						859,452						859,585
特别提及			—						—						—						—						4,894						4,894
不合标准			873						1,750						18						2,641						22,270						24,911
总商业广告			1,006						1,750						18						2,774						886,616						889,390
一至四户家庭住宅
经过			385						—						—						385						173,194						173,579
特别提及			70						—						—						70						1,830						1,900
不合标准			151						126						6						283						489						772
总计一至四户家庭住宅			606						126						6						738						175,513						176,251
房屋净值和信贷额度
经过			464						—						—						464						145,558						146,022
特别提及			—						—						—						—						39						39
不合标准			135						77						—						212						273						485
总房屋净值和信贷额度			599						77						—						676						145,870						146,546
建筑和土地
经过			—						—						—						—						19,598						19,598
不合标准			—						—						—						—						2,070						2,070
建设用地总量			—						—						—						—						21,668						21,668
总房地产			3,288						5,298						24						8,610						4,081,567						4,090,177
工商业
经过			369						—						—						369						139,435						139,804
特别提及			245						—						—						245						182						427
不合标准			67						497						23						587						1,055						1,642
工商业合计			681						497						23						1,201						140,672						141,873
其他贷款
经过			—						—						7						7						2,151						2,158
其他贷款总额			—						—						7						7						2,151						2,158
持有用于投资的贷款总额			$	3,969					$	5,795					$	54					$	9,818					$	4,224,390					$	4,234,208

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目录表

诺斯菲尔德银行股份有限公司

未经审计的合并财务报表附注--(续)

			2021年12月31日
			逾期贷款
			逾期30-89天						逾期90天或以上						逾期90天或以上并累积						逾期合计						当前						应收贷款总额，净额
为投资持有的贷款：
房地产贷款：
多个家庭
经过			$	—					$	—					$	—					$	—					$	2,502,531					$	2,502,531
特别提及			—						—						—						—						425						425
不合标准			280						1,602						—						1,882						13,227						15,109
总的多个家庭			280						1,602						—						1,882						2,516,183						2,518,065
商业广告
经过			77						—						—						77						765,371						765,448
特别提及			67						280						—						347						9,812						10,159
不合标准			—						1,893						147						2,040						30,950						32,990
总商业广告			144						2,173						147						2,464						806,133						808,597
一至四户家庭住宅
经过			206						—						—						206						177,401						177,607
特别提及			387						—						—						387						2,416						2,803
不合标准			—						314						165						479						2,776						3,255
总计一至四户家庭住宅			593						314						165						1,072						182,593						183,665
房屋净值和信贷额度
经过			316						—						—						316						109,003						109,319
特别提及			—						—						—						—						103						103
不合标准			96						281						—						377						157						534
总房屋净值和信贷额度			412						281						—						693						109,263						109,956
建筑和土地
经过			—						—						—						—						27,495						27,495
建设用地总量			—						—						—						—						27,495						27,495
总房地产			1,429						4,370						312						6,111						3,641,667						3,647,778
工商业
经过			2						—						72						74						133,799						133,873
特别提及			—						—						—						—						572						572
不合标准			—						—						—						—						6,560						6,560
工商业合计			2						—						72						74						140,931						141,005
其他贷款
经过			15						—						—						15						2,000						2,015
其他贷款总额			15						—						—						15						2,000						2,015
持有用于投资的贷款总额			$	1,446					$	4,370					$	384					$	6,200					$	3,784,598					$	3,790,798

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目录表

诺斯菲尔德银行股份有限公司

未经审计的合并财务报表附注--(续)

下表汇总了截至2022年9月30日和2021年12月31日的非应计贷款(不包括PCD贷款)信息(单位：千)：

			2022年9月30日
			已记录的投资						未付本金余额						无亲属免税额
房地产贷款：
多个家庭			$	3,697					$	3,706					$	2,201
商业广告			5,211						5,667						3,085
一至四户家庭住宅			126						150						126
房屋净值和信贷额度			267						517						77
工商业			524						837						497
非权责发生制贷款总额			$	9,825					$	10,877					$	5,986

			2021年12月31日
			已记录的投资						未付本金余额						无亲属免税额
房地产贷款：
多个家庭			$	1,882					$	1,891					$	512
商业广告			5,117						5,627						3,729
一至四户家庭住宅			314						346						—
房屋净值和信贷额度			281						530						—
工商业			28						349						—
非权责发生制贷款总额			$	7,622					$	8,743					$	4,241

下表汇总了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月和九个月的非应计贷款(不包括PCD贷款)的利息收入。

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2022						2021						2022						2021
房地产贷款：
多个家庭			$	25					$	27					$	73					$	60
商业广告			26						17						108						67
一至四户家庭住宅			—						4						10						10
房屋净值和信贷额度			5						—						16						2
工商业			6						3						14						7
非应计贷款的利息收入总额			$	62					$	51					$	221					$	146

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抵押品依赖型贷款

借款人遇到财务困难，并预期主要通过经营或出售抵押品来偿还的贷款被视为依赖抵押品的贷款。抵押品在减轻信用风险方面可产生重大的财务效果，在有足够抵押品的情况下，信贷损失拨备不被确认或最低限度。对于抵押品依赖型贷款，信贷损失准备是根据抵押品的公允价值减去估计销售成本单独评估的。该公司的抵押品依赖贷款是由房地产担保的。抵押品价值通常基于评估，评估根据市场指数的变化进行调整。截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司拥有7.8百万美元和美元7.4分别有数百万的抵押品依赖减值贷款。截至2022年9月30日的抵押品依赖贷款包括$5.1百万美元的商业房地产贷款，2.3百万美元的多家庭贷款，以及343,000一比四的家庭住房贷款。在截至2022年9月30日的9个月内，担保这些贷款的抵押品没有显著恶化或变化。

问题债务重组贷款

有几个不是在截至2022年9月30日的三个月或九个月内修改为TDR的贷款。

下表汇总了截至2021年9月30日的9个月内在TDR中修改的贷款：

						截至2021年9月30日的9个月
						关系的数量						修改前未入账投资						修改后未入账投资(1)
						(单位：千)
问题债务重组
工商业						1						$	75					75
问题债务重组总额						1						$	75					$	75
(1) 金额在修改时计算

有几个三商业和工业贷款给一借款人在截至2021年9月30日的9个月内修改为TDR，修改后降低了利率，延长了到期日，并重组了贷款的支付条款。

为应对新型冠状病毒病2019(“新冠肺炎”)大流行及其对客户的经济影响，实施了一项短期修改计划，该计划符合CARE法案第4013条以及与受冠状病毒影响的客户合作的金融机构的贷款修改和报告机构间声明，以向那些直接受新冠肺炎影响的借款人提供临时还款减免。 该计划允许延期支付以下费用90天数，这可能会延长到额外的90天期内，以延期付款、免除费用、延长还款期限或其他延迟付款的形式进行修改。截至2022年9月30日，几乎所有申请救济的借款人都已恢复合同付款。

截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司的TDR为$7.2百万美元和美元9.0分别为100万美元。

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管理层将所有TDR归类为单独评估减值的贷款。个别评估减值的贷款经评估后，以确定贷款的账面价值不超过抵押品的估计公允价值减去出售成本(如果贷款依赖抵押品)或预期未来现金流的现值(如果贷款不依赖抵押品)。管理层对每一笔减值贷款进行评估，作为评估的一部分，通常会获得最新的评估。此外，管理层向下调整估计公允价值，以适当考虑最近的市场状况、我们是否愿意接受较低的销售价格以实现快速销售，以及处置任何支持抵押品的成本。在缺乏流动性的房地产市场中，确定基础抵押品的估计公允价值(以及相关的出售成本)可能很困难，并受到重大假设和估计的影响。管理层聘请了一家独立的第三方管理公司，专门从事评估准备和审查，以确定最新评估的合理性。预测不依赖抵押品的TDR项下的预期现金流本质上是主观的，除其他外，还需要评估借款人目前和预计的财务状况。实际结果可能与我们的预测和我们对这些贷款的信贷损失拨备有很大不同，这可能会对我们的财务业绩产生实质性影响。

在2022年9月30日和2021年9月30日，有不是在过去12个月内重组的TDR，后来违约。

注6 – 贷款信贷损失准备(“ACL”)

为投资而持有的集体评估贷款的免税额

在整体估计拨备的数量部分时，本公司使用风险评级迁移模型，该模型通过生成违约概率和给定违约指标的损失来计算每笔贷款的贷款损失百分比的预期寿命。这些指标乘以潜在违约时的风险敞口，并考虑估计的提前还款，以计算ACL的定量组成部分。这些衡量标准基于信用风险评级或拖欠类别的贷款从履约到亏损的转变，使用每个贷款组合池的历史贷款寿命分析期，以及损失的严重性，基于使用公司自己的历史损失经验和可比同行数据损失历史产生的总终身净损失。该模型基于损失历史的预期损失进行了定性调整，以应对风险评级迁移模型中可能未充分反映的风险。除其他外，这些调整包括并考虑到以下方面的差异：(I)贷款政策和程序的变化；(Ii)影响我们投资组合可收集性的当地、区域、国家和国际经济和商业条件和发展的变化，包括各个细分市场的情况；(Iii)贷款管理和其他相关人员的经验、能力和深度的变化；(Iv)我们贷款审查系统质量的变化；(V)任何信贷集中的存在和影响，以及这种集中程度的变化；以及(Vi)竞争以及法律和监管要求等其他外部因素对我们现有投资组合中估计的信贷损失水平的影响。

本公司利用两年的合理和可支持的预测期，在此之后，估计亏损立即恢复到贷款剩余寿命的历史亏损经验。在确定预期信贷损失的估计时，本公司使用了穆迪分析公司(“穆迪”)开发的五个外部来源的前瞻性经济情景。

管理层利用了五种不同的穆迪情景，以纳入与新冠肺炎疫情引发的经济环境相关的不确定性。这些情景从较为温和的经济前景到更为严峻的经济前景，包括“最可能的结果”(“基线”情景)和四种不太可能的情景，分别称为“上行”和“下行”。每个情景都被分配了一个权重，其中大部分权重放在基线情景上，较低的权重放在上行和下行情景上。管理层分配的权重是根据报告日期的经济前景和现有信息确定的。该模型基于详细的统计分析，预测了每种情景下的经济变量。该公司确定并选择了与其历史信贷表现最密切相关的关键变量，其中包括：国内生产总值、失业率和三个抵押品指数：商业地产价格指数、商业地产公寓价格指数和Case-Shiller房价指数。

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个别评估贷款的免税额

本公司为与其他贷款没有共同风险特征的个别贷款计量特定准备金，包括所有TDR和未偿还余额为#美元的非应计贷款。500,000或者更多。个别评估减值的贷款经评估后，以确定贷款的账面价值是否未超过抵押品的估计公平价值减去出售成本(如果贷款依赖抵押品)或预期未来现金流的现值(如果贷款不依赖抵押品)。管理层对每一笔减值贷款进行评估，作为评估的一部分，通常会获得最新的评估。此外，管理层向下调整估计公允价值，以适当考虑最近的市场状况、我们是否愿意接受较低的销售价格以实现快速销售，以及处置任何支持抵押品的成本。在缺乏流动性的房地产市场中，确定基础抵押品的估计公允价值(以及相关的出售成本)可能很困难，并受到重大假设和估计的影响。管理层聘请了一家独立的第三方管理公司，专门从事评估准备和审查，以确定最新评估的合理性。在不依赖抵押品的问题债务重组下预测预期现金流，本质上是主观的，除其他外，需要评估借款人目前和预计的财务状况。实际结果可能与我们的预测和我们对这些贷款的信贷损失拨备有很大不同，这可能会对我们的财务业绩产生实质性影响。没有减值损失的个人减值贷款不考虑前面所述的集体免税额。于2022年9月30日及2021年12月31日，个别评估的贷款减值准备为#美元。45,600及$30,200，分别为。

信贷损失准备--表外风险敞口

表外敞口的ACL代表对表外敞口产生的预期信贷损失的估计，如贷款承诺、备用信用证和未使用的信用额度(已在账面上的贷款)。为未使用的信贷额度提供资金的承诺是指只要没有违反(原始或重组的)协议中规定的任何条件，就向客户提供额外资金的协议。发起贷款的承诺通常有固定的到期日或其他终止条款，这可能需要支付费用。由于这些贷款承诺中的一些预计将到期而不被动用，因此总承诺不一定代表未来的现金需求。表外风险准备金是使用相关融资贷款部分的当前预期信贷损失(“CECL”)储备系数确定的，并根据历史平均融资利率进行调整。表外信贷风险的信贷损失准备计入综合资产负债表的其他负债，相应的拨备计入其他非利息支出。

下表汇总了截至2022年9月30日、2021年9月30日和2021年9月30日止三个月和九个月的表外信贷敞口的信贷损失准备(单位：千)：

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2022						2021						2022						2021
期初余额			$	2,480					$	1,808					$	1,852					$	1,545
(利益)/信贷损失准备金			(1,888)						265						(1,260)						528
期末余额			$	592					$	2,073					$	592					$	2,073

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下表按贷款类型列出了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月和九个月贷款信贷损失准备的活动(单位：千)：

			截至2022年9月30日的三个月
			房地产
			商业广告(1)						一到四个家庭						房屋净值和信贷额度												建筑与土地						工商业						其他									贷款总额(不包括PCD)						PCD												总计
信贷损失准备：
期初余额			$	28,065					$	3,005					$	802											$	285					$	2,705					$	11								$	34,873					$	4,158											$	39,031
冲销			—						—						—												—						—						—									—						(75)												(75)
复苏			4						7						19												—						12						4									46						178												224
拨备(贷方)			2,117						553						53												(10)						238						(9)									2,942						(239)												2,703
期末余额			$	30,186					$	3,565					$	874											$	275					$	2,955					$	6								$	37,861					$	4,022											$	41,883

			截至2021年9月30日的三个月
			房地产
			商业广告(1)						一到四个家庭						房屋净值和信贷额度						建筑与土地						工商业						其他												贷款总额(不包括PCD)						PCD												总计
信贷损失准备：
期初余额			26,540						4,610						663						259						2,594						7												34,673						4,820												39,493
冲销			—						—						—						—						(541)						(3)												(544)						—												(544)
复苏			—						27						25						—						6						3												61						—												61
拨备(贷方)			(297)						(230)						(46)						(69)						542						(1)												(101)						(47)												(148)
期末余额			$	26,243					$	4,407					$	642					$	190					$	2,601					$	6											$	34,089					$	4,773											$	38,862

(1) 商业贷款包括以业主自住、非业主自住和多户物业为抵押的商业房地产贷款。

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			截至2022年9月30日的9个月
			房地产
			商业广告(1)						一到四个家庭						房屋净值和信贷额度												建筑与土地						工商业						其他												贷款总额(不包括PCD)						PCD												总计
信贷损失准备：
期初余额			$	26,785					$	3,545					$	560											$	169					$	3,173					$	9											$	34,241					$	4,732											$	38,973
冲销			—						—						—												—						(185)						—												(185)						(600)												(785)
复苏			101						7						19												—						131						4												262						178												440
拨备(贷方)			3,300						13						295												106						(164)						(7)												3,543						(288)												3,255
期末余额			$	30,186					$	3,565					$	874											$	275					$	2,955					$	6											$	37,861					$	4,022											$	41,883

			截至2021年9月30日的9个月
			房地产
			商业广告(1)						一到四个家庭						房屋净值和信贷额度									建筑与土地						工商业						其他												贷款总额(不包括PCD)						PCD												总计
信贷损失准备：
期初余额			$	33,005					$	207					$	260								$	1,214					$	1,842					$	198											$	36,726					$	881											$	37,607
采用CECL的影响			(1,949)						5,233						419									(921)						947						(188)												3,541						6,812												10,353
2021年1月1日的余额			31,056						5,440						679									293						2,789						10												40,267						7,693												47,960
冲销			—						(21)						—									—						(553)						(3)												(577)						(2,411)												(2,988)
复苏			19						29						26									—						34						5												113						—												113
拨备(贷方)			(4,832)						(1,041)						(63)									(103)						331						(6)												(5,714)						(509)												(6,223)
期末余额			$	26,243					$	4,407					$	642								$	190					$	2,601					$	6											$	34,089					$	4,773											$	38,862

(1) 商业贷款包括以业主自住、非业主自住和多户物业为抵押的商业房地产贷款。

贷款信贷损失拨备增至#美元。41.92022年9月30日为百万美元，而2022年9月30日为39.0截至2021年12月31日，主要是由于贷款组合的增长和宏观经济前景的下降。

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下表详细说明了在2022年9月30日和2021年12月31日单独和集体评估的用于投资的应收贷款金额(扣除递延贷款费用和成本)以及分配给每个贷款组合部分的信贷损失准备的相关部分(单位：千)：

			2022年9月30日
			房地产
			商业广告(1)						一到四个家庭						房屋净值和信贷额度												建筑与土地						工商业						其他									贷款总额(不包括PCD)						PCD												总计
信贷损失准备：
期末余额：单独评估减值			$	25					$	—					$	3											$	—					$	18					$	—								$	46					$	—											$	46
期末余额：集体评估减值			30,160						3,565						871												275						2,938						6									37,815						—												37,815
期末余额：对PCD贷款进行减值评估(2)			—						—						—												—						—						—									—						4,022												4,022
贷款，净额：
期末余额			$	3,745,712					$	176,251					$	146,546											$	21,668					$	141,873					$	2,158								$	4,234,208					$	11,973											$	4,246,181
期末余额：单独评估减值			8,566						680						27												—						97															9,370						—												9,370
期末余额：集体评估减值			3,737,146						175,571						146,519												21,668						136,269						2,158									4,219,331						—												4,219,331
期末余额：对PCD贷款进行减值评估(2)			—						—						—												—						—						—									—						11,973												11,973
购买力平价贷款未评估减值 (3)			—						—						—												—						5,507						—									5,507						—												5,507

			2021年12月31日
			房地产
			商业广告(1)						一到四个家庭						房屋净值和信贷额度						建筑与土地						工商业						其他									贷款总额(不包括PCD)						PCD												总计
信贷损失准备：
期末余额：单独评估减值			$	25					$	2					$	2					$	—					$	1					$	—								$	30					$	—											$	30
期末余额：集体评估减值			26,760						3,543						558						169						3,172						9									34,211						—												34,211
期末余额：对PCD贷款进行减值评估 (2)			—						—						—						—						—						—									—						4,732												4,732
贷款，净额：
期末余额			$	3,326,662					$	183,665					$	109,956					$	27,495					$	141,005					$	2,015								$	3,790,798					$	15,819											$	3,806,617
期末余额：单独评估减值			8,352						1,562						38						—						34						—									9,986						—												9,986
期末余额：集体评估减值			3,318,310						182,103						109,918						27,495						100,454						2,015									3,740,295						—												3,740,295
期末余额：对PCD贷款进行减值评估(2)			—						—						—						—						—						—									—						15,819												15,819
购买力平价贷款未评估减值 (3)			—						—						—						—						40,517						—									40,517						—												40,517

(1) 商业贷款包括以业主自住、非业主自住和多户物业为抵押的商业房地产贷款。

(2) 在采用CECL后，公司选择保留以前根据ASC 310-30入账的PCD贷款池，并将继续根据该指导对PCD贷款进行评估。

(3) 购买力平价贷款由小企业管理局担保，因此被排除在信贷损失准备金之外。

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Note 7 – 存款

存款账户余额汇总如下(以千为单位)：

			2022年9月30日						2021年12月31日
无息支票			$	902,659					$	898,490
可转让提款单(“现在”)和计息支票			1,256,257						1,112,292
储蓄和货币市场			1,568,751						1,776,191
存单			676,492						382,361
总存款			$	4,404,159					$	4,169,334

 

存款账户的利息支出汇总如下所示期间(以千计)：

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2022						2021						2022						2021
现在和计息支票、储蓄和货币市场			$	701					$	671					$	1,871					$	2,448
存单			1,420						749						2,743						2,513
存款账户利息支出总额			$	2,121					$	1,420					$	4,614					$	4,961

Note 8 – 次级债务

2022年6月17日，该公司发行了美元62.0向若干机构投资者发行本金总额为百万元的固定至浮动次级票据(“债券”)。除非提前赎回，否则该批债券将於2032年6月30日到期。债券最初附有利息，每半年派息一次，固定息率为5.00到2027年6月30日，年利率为%。由二零二七年六月三十日起，直至到期或赎回为止，适用于到期债券未偿还本金金额的利率将按季重置为年利率，相等于当时的三个月有抵押隔夜融资利率加200个基点，按季派息。该公司有权自2027年6月30日起按面值全部或部分赎回债券，并可随时在某些其他事件中赎回全部债券。债券的任何赎回均须事先获得监管机构的批准。债券发行成本总计为$1.1100万美元，正在摊销至到期。公司确认摊销费用为#美元。56,000截至2022年9月30日的三个月。该公司打算将发行债券的净收益用于一般公司目的，包括为可能回购公司已发行普通股的股票提供资金。

2022年8月17日，美国证券交易委员会宣布生效表格S-4关于以债券交换条款与债券相同的公开登记附属票据的登记声明。2022年9月16日，本公司完成了公开登记的次级票据的票据互换。所有纸币都是由纸币持有人交换的。

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注9 – 股权激励计划

下表是公司截至2022年9月30日的未偿还股票期权的摘要，以及在截至那时的9个月内的变化。

			股票期权数量						加权平均授予日期公允价值						加权平均行权价						加权平均合同年限(年)
未偿还-2021年12月31日			1,769,979						$	4.02					$	13.95					2.95
已锻炼			(18,040)						3.95						13.52						—
未偿还-2022年9月30日			1,751,939						4.02						13.96						2.21
可行使-2022年9月30日			1,751,939						4.02						13.96						2.21

2022年1月28日，公司根据2019年股权激励计划授予董事和员工，157,416授予日公允价值总额为#美元的限制性股票奖励2.5百万美元。在这些赠款中，30,798背心一年由批出日期起计及126,618以等额分期付款的方式支付三年制期间开始一年自授予之日起生效。该公司还发行了24,492以业绩为基础的限制性股票单位授予其执行人员，总授予日期公允价值为#美元386,484。基于业绩的限制性股票单位的归属将基于平均资产实现一定水平的核心回报，并将在三年制截至2024年12月31日的测算期。在履约期结束时，实际奖励的股票数量可能在以下几个方面有所不同0%和120目标金额的%。

以下是公司截至2022年9月30日的限制性股票奖励和基于业绩的限制性股票单位的状况摘要，以及在截至当时的9个月内的变化。

			获授股份数目						加权平均授予日期公允价值
截至2021年12月31日未归属			222,844						$	13.21
授与			181,908						15.78
既得			(62,836)						12.87
被没收			(18,515)						14.28
2022年9月30日未归属			323,401						14.66

 

截至2022年9月30日，与非既有限制性股票奖励和基于业绩的限制性股票单位相关的预期未来股票奖励支出为$3.3在加权平均期内2.4好几年了。

于截至2022年9月30日及2021年9月30日止三个月内，本公司录得456,000及$248,000与上述计划相关的股票薪酬。截至2022年9月30日及2021年9月30日止九个月内，本公司录得1.3百万美元和美元752,000与上述计划相关的股票薪酬。

Note 10 – 公允价值计量

下表按FASB ASC公允价值计量和披露主题要求的公允价值层次内的水平，按估计公允价值在合并资产负债表中报告了截至2022年9月30日和2021年12月31日的资产。金融资产和负债根据对公允价值计量有重要意义的投入水平进行整体分类。公允价值层次如下：

•第1级投入-报告实体在计量日期有能力获得的相同资产或负债在活跃市场的未调整报价。

•第2级投入--第1级中包括的报价以外的直接或间接资产或负债可观察到的投入。这些包括活跃市场中类似资产或负债的报价、非活跃市场中相同或类似资产或负债的报价、资产或负债的可观察到的报价以外的投入(例如利率、波动性、提前还款速度、损失严重性、信用风险和违约率)或主要来自可观测市场数据或以相关性或其他方式证实的投入。

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•第三级投入--重大的不可观察的投入，反映了公司自己的假设，市场参与者将使用这些假设来为资产或负债定价。

本附注所载资产及负债公允价值的厘定方法与本公司2021年年报10-K表格综合财务报表附注16所披露的方法一致。

			2022年9月30日的公允价值计量使用：
			账面价值						相同资产的活跃市场报价(第1级)						重要的其他可观察到的输入(第2级)						无法观察到的重要输入(3级)
			(单位：千)
以循环为基础衡量：
资产：
投资证券：
可供出售的债务证券：
美国政府机构			$	71,840					$	—					$	71,840					$	—
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			454,591						—						454,591						—
流行病：
GSE			282,169						—						282,169						—
			736,760						—						736,760						—
其他债务证券：
市政债券			26						—						26						—
公司债券			193,605						—						193,605						—
			193,631						—						193,631						—
可供出售的债务证券总额			1,002,231						—						1,002,231						—
证券交易			10,074						10,074						—						—
股权证券(1)			1,023						1,023						—						—
总计			$	1,013,328					$	11,097					$	1,002,231					$	—
在非经常性基础上衡量：
资产：
个别评估减值的贷款：
房地产贷款：
商业地产			$	2,722					$	—					$	—					$	2,722
房屋净值和信贷额度			25						—						—						25
个人评估的房地产贷款总额			2,747						—						—						2,747
商业和工业贷款			63						—						—						63
总计			$	2,810					$	—					$	—					$	2,810

(1) 不包括按资产净值#美元计量的投资7.5截至2022年9月30日，未在公允价值层次中分类的百万美元。

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			2021年12月31日的公允价值计量使用：
			账面价值						相同资产的活跃市场报价(第1级)						重要的其他可观察到的输入(第2级)						无法观察到的重要输入(3级)
			(单位：千)
以循环为基础衡量：
资产：
投资证券：
可供出售的债务证券：
美国政府机构证券			$	2,290					$	—					$	2,290					$	—
抵押贷款支持证券：
直通证书：
GSE			581,406						—						581,406						—
流行病：
GSE			391,710						—						391,710						—
			973,116						—						973,116						—
其他债务证券：
市政债券			72						—						72						—
公司债券			232,759						—						232,759						—
			232,831						—						232,831						—
可供出售的债务证券总额			1,208,237						—						1,208,237						—
证券交易			13,461						13,461						—						—
股权证券(1)			328						328						—						—
总计			$	1,222,026					$	13,789					$	1,208,237					$	—
在非经常性基础上衡量：
资产：
个别评估减值的贷款：
房地产贷款：
商业地产			$	3,599					$	—					$	—					$	3,599
一对四家庭住房抵押贷款			169						—						—						169
房屋净值和信贷额度			27						—						—						27
减值房地产贷款总额			3,795						—						—						3,795
商业和工业贷款			12						—						—						12
拥有的其他房地产			100						—						—						100
总计			$	3,907					$	—					$	—					$	3,907

(1) 不包括按资产净值#美元计量的投资5.0截至2021年12月31日，未在公允价值层次中分类的百万美元。

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下表列出了2022年9月30日和2021年12月31日在非经常性基础上按公允价值计量的3级资产的定性信息(以千美元为单位)：

公允价值

估值方法论

看不见 输入量

输入范围

2022年9月30日

2021年12月31日

2022年9月30日

2021年12月31日

个人评估贷款

$

2,810

$

3,807

评估

销售成本折扣

7.0%

7.0%

快速销售折扣

10.0%

10.0%

贴现现金流

利率

4.88%至7.50%

4.88%至6.25%

拥有的其他房地产

—

100

评估

销售成本折扣

7.0%

7.0%

    

以下描述的估值技术用于计量下表中金融工具的公允价值，分别以经常性和非经常性为基础，分别于2022年9月30日和2021年12月31日计量。

可供出售的债务证券：抵押贷款支持证券、公司和其他债务证券的估计公允价值来自独立的国家认可的第三方定价服务。估计的公允价值主要来自现金流模型，其中包括对利率、信贷损失和提前还款速度的假设。经纪人/交易商报价也会被利用，当这种报价可用并被认为代表市场时。现金流量模型中使用的重大投入是基于从独立于本公司的来源获得的市场数据(可观察投入)，因此被归类为公允价值层次结构中的第二级。在截至2022年9月30日或2021年9月30日的9个月内，1级和2级之间没有证券转让。

证券交易：公允价值是根据活跃市场的报价得出的。这些资产由公开交易的共同基金组成。

股权证券：由公开交易的共同基金组成的股权证券的公允价值来自活跃市场的报价。

 

个别评估减值的贷款：于2022年9月30日及2021年12月31日，本公司有个别评估减值的贷款(不包括PCD贷款)，未偿还本金余额为#美元4.3百万美元和美元5.8分别为100万美元，按估计公允价值入账#美元2.8百万美元和美元3.8分别为100万美元。该公司记录的减值贷款专项准备金净增加#美元。15,400净减少#美元42,000分别截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月。净冲销#美元345,000及$2.9在截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月中，分别记录了100万份，利用第3级投入。为 为估计减值贷款的公允价值，管理层使用独立评估(如贷款依赖抵押品)，管理层在必要时向下调整评估日期后相关估值因素的变化，或非抵押品依赖型贷款和TDR的预期未来现金流量现值。

拥有的其他房地产：截至2022年9月30日，公司拥有不是通过丧失抵押品赎回权获得的资产。截至2021年12月31日，该公司拥有的其他房地产约为$100,000，按估计公允价值计入，减去收购时的估计销售成本，从而建立新的成本基础。这处房产位于新泽西州，在2022年第二季度被出售，获得了小幅收益。估计公允价值一般以独立评估为基础。这些评估包括根据评估师的市场知识和经验对可比资产进行调整，并被视为3级投入。当一项资产被收购时，超出公允价值的贷款余额减去估计的销售成本，计入信贷损失准备。如果资产的估计公允价值下降，则通过非利息支出进行减记。止赎资产的估值本质上是主观的，未来可能会因为经济状况的变化而进行调整。

 

此外，本公司可能需要不时根据美国公认会计原则在非经常性基础上计量某些其他金融资产的公允价值。对公允价值的调整通常源于采用成本或市价较低的会计方法或对个别资产进行减记。

 

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金融工具的公允价值：

财务会计准则委员会关于金融工具的主题 要求披露金融资产和金融负债的公允价值，包括在经常性或非经常性基础上未按公允价值计量和报告的金融资产和金融负债。上文讨论了在经常性或非经常性基础上按公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值估计方法。以下方法和假设用于估计上文未讨论的其他金融资产和金融负债的公允价值：

 

(A)现金和现金等价物

现金及现金等价物属短期性质，原始到期日为三个月或以下；账面值接近公允价值。原始期限为六个月或以下的存单；账面价值一般接近公允价值。原始到期日为六个月或以上的存单；公允价值来自贴现现金流。

(B)债务证券(持有至到期)

我们几乎所有证券的估计公允价值都是从独立的国家认可的定价服务中获得的。独立定价服务利用相同或类似证券的市场价格，只要有此类价格可用。涉及陷入困境的卖家的价格不被用于确定公允价值。必要时，独立第三方定价服务使用贴现现金流分析等技术模型估计公允价值。这些模型中使用的假设通常包括对利率、信贷损失和提前还款的假设，利用可用的市场可观察数据。

(C)以每股资产净值投资于股票证券

本公司使用资产净值作为记录其对私人小型企业协会贷款基金的投资的实际权宜之计，因为该基金的股份并非公开买卖，并没有易于厘定的公允价值，而每股资产净值的计算方式与投资公司的计量原则一致。

 

(D)纽约联邦住房贷款银行

纽约联邦住房贷款银行(“FHLBNY”)股票的公允价值是其账面价值，因为这是它可以赎回的金额，而且该股票没有活跃的市场。

 

(E)贷款(为投资而持有)

公允价值是对具有类似财务特征的贷款组合进行估计的。贷款按发放和购买等类型分类，并进一步按住宅抵押贷款、建筑、土地、多户、商业和消费者分类。每个贷款类别又被进一步细分为摊销和非摊销以及固定和可调整利率条款，以及按履约和不良贷款类别。贷款的公允价值是使用贴现现金流分析来估计的。用于确定公允价值的贴现率使用反映流动性、信贷和贷款不良风险等因素的利差。

 

(F)贷款(持有待售)

持有待售贷款按总成本或估计公允价值中较低者列账，减去出售成本，因此公允价值等于账面价值。

 

(G)存款

没有规定到期日的存款，如有息和无息的活期存款、储蓄、即期存款和货币市场账户，其公允价值等于即期应付金额。存单的公允价值以合同现金流的贴现价值为基础。贴现率是使用目前为剩余期限相似的存款提供的利率来估计的。

 

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(H)对延长信用证和备用信用证的承诺

提供信用证和备用信用证的承诺的公允价值是使用目前为达成类似协议而收取的费用估算的，同时考虑到协议的剩余条款和交易对手目前的信誉。对于固定利率贷款承诺，公允价值还考虑了当前利率水平与承诺利率之间的差异。表外承诺的公允价值微不足道，因此不包括在下表中。

(I)借款

借入资金的公允价值是根据类似期限和剩余期限的债务目前可用的利率，通过对未来现金流量进行贴现来估计的。

 

(J)借款人预付税款和保险费

借款人预付的税款和保险费没有规定的到期日；公允价值等于目前应支付的金额。

(K)衍生工具

公司衍生产品的公允价值是通过使用可观察到的基于市场的投入(被视为二级投入)的贴现现金流分析来确定的。

公司重要金融工具在2022年9月30日和2021年12月31日的估计公允价值见下表(单位：千)：

			2022年9月30日
									估计公允价值
			账面价值						1级						2级						3级						总计
金融资产：
现金和现金等价物			$	70,665					$	70,665					$	—					$	—					$	70,665
证券交易			10,074						10,074						—						—						10,074
可供出售的债务证券			1,002,231						—						1,002,231						—						1,002,231
持有至到期的债务证券			4,572						—						4,110						—						4,110
股权证券(1)			1,023						1,023						—						—						1,023
FHLBNY股票，按成本计算			22,417						—						22,417						—						22,417
为投资而持有的净贷款			4,204,298						—						—						4,025,778						4,025,778
衍生资产			5,541						—						5,541						—						5,541
财务负债：
存款			$	4,404,159					$	—					$	4,404,974					$	—					$	4,404,974
借入资金			407,678						—						387,749						—						387,749
次级债券			60,940						—						54,547						—						54,547
借款人预付税款和保险费			26,137						—						26,137						—						26,137
衍生负债			5,541						—						5,541						—						5,541

(1) 不包括按资产净值#美元计量的投资7.5截至2022年9月30日，未在公允价值层次中分类的百万美元。

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			2021年12月31日
									估计公允价值
			账面价值						1级						2级						3级						总计
金融资产：
现金和现金等价物			$	91,068					$	91,068					$	—					$	—					$	91,068
证券交易			13,461						13,461						—						—						13,461
可供出售的债务证券			1,208,237						—						1,208,237						—						1,208,237
持有至到期的债务证券			5,283						—						5,475						—						5,475
股权证券(1)			328						328						—						—						328
FHLBNY股票，按成本计算			22,336						—						22,336						—						22,336
为投资而持有的净贷款			3,767,644						—						—						3,904,026						3,904,026
衍生资产			923						—						923						—						923
财务负债：
存款			$	4,169,334					$	—					$	4,172,125					$	—					$	4,172,125
借入资金			421,755						—						426,235						—						426,235
借款人预付税款和保险费			24,909						—						24,909						—						24,909
衍生负债			925						—						925						—						925

(1) 不包括按资产净值#美元计量的投资5.0截至2021年12月31日，未在公允价值层次中分类的百万美元。

局限性

公允价值估计是在特定时间点根据相关市场信息和有关金融工具的信息做出的。这些估计并不反映一次性出售公司持有的某一特定金融工具可能产生的任何溢价或折扣。由于该公司的大部分金融工具不存在市场，因此公允价值估计是基于对未来预期损失、当前经济状况、各种金融工具的风险特征以及其他因素的判断。这些估计具有主观性，涉及不确定因素和重大判断事项，因此不能准确确定。假设的变化可能会对估计产生重大影响。

公允价值估计是基于现有的表内和表外金融工具，而不试图估计预期未来业务的价值以及不被视为金融工具的资产和负债的价值。此外，与实现未实现损益有关的税务影响可能对公允价值估计产生重大影响，在估计中没有考虑到这一影响。

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Note 11 – 每股收益

 

每股基本收益的计算方法是，普通股股东可获得的净收入除以该期间的加权平均流通股数量。在计算每股基本盈利时，加权平均已发行普通股不包括尚未承诺释放的未分配员工持股计划(“ESOP”)股份、未归属限制性股票和基于业绩的限制性股票单位。

摊薄每股收益采用与基本每股盈利相同的方法计算，但反映了行使股票期权并转换为普通股和既有限制性股票以及基于业绩的限制性股票单位时可能发生的摊薄。然后，使用库存股方法将这些可能稀释的股份计入该期间的加权平均流通股数量。在应用库存股方法时，我们加入了期权行使的假设收益和与限制性股票、业绩限制性股票单位和股票期权的未归属股份相关的平均未摊销补偿成本。然后，我们将这笔金额除以这段时间的平均股价，计算出回购的假定股票。可发行股数超过假定回购股数的部分将加到基本加权平均普通股中，以计算稀释后每股收益。

 

以下是该公司计算每股收益的摘要，并对所示时期的基本每股收益和稀释后每股收益进行了调整(单位为千，每股数据除外)：

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2022						2021						2022						2021
普通股股东可获得的净收入			$	16,979					$	16,080					$	46,980					$	54,551
加权平均流通股-基本			46,047,104						48,095,473						46,486,086						48,838,396
非既得限制性股票和股票、基于业绩的限制性股票单位和未偿还期权的影响			189,557						390,623						170,997						298,641
加权平均流通股-稀释			46,236,661						48,486,096						46,657,083						49,137,037
每股收益-基本			$	0.37					$	0.33					$	1.01					$	1.12
稀释后每股收益			$	0.37					$	0.33					$	1.01					$	1.11
反摊薄股份			738,103						125,744						978,187						417,955

Note 12 – 租契

该公司的租赁主要涉及分支机构的房地产和办公空间，租期从六个月最高可达32.8好几年了。于2022年9月30日，本公司的所有租赁均被归类为经营性租赁，要求在合并资产负债表上确认为使用权资产和相应的租赁负债。

公司在一开始就确定一项安排是否为租约。经营租赁计入综合资产负债表上的经营租赁、使用权资产和经营租赁负债。使用权资产代表在租赁期内使用标的资产的权利，租赁负债代表因租赁而产生的支付租赁款项的义务。经营租赁使用权资产和负债按租赁期内租赁付款的现值入账。由于本公司的租约并未提供隐含利率，因此本公司在厘定租赁付款现值时，采用租赁初期的递增借款利率。某些租约包括续订选项，一个或多个续订条款的范围为五至十年。如果续期选择权的行使被认为是合理确定的，本公司在计算使用权资产和租赁负债时将延长的期限计入。

于2022年9月30日，本公司计入综合资产负债表的经营租赁使用权资产及经营租赁负债为35.4百万美元和美元41.1分别为100万美元。于2021年12月31日，本公司计入综合资产负债表的经营租赁使用权资产及经营租赁负债为#美元33.9百万美元和美元39.9分别为100万美元。经营租赁费用在租赁期内按直线原则确认，而可变租赁付款则确认为已发生。可变租赁费包括公共区域维护费、房地产税、维修和维护费用以及水电费。营业费用和可变租赁费用在综合全面收益表中计入占用费用。

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截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月和九个月的补充租赁信息如下(以千美元为单位)：

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2022						2021						2022						2021
经营租赁成本			$	1,499					$	1,409					$	4,489					$	4,317
可变租赁成本			964						974						2,792						3,219
净租赁成本			$	2,463					$	2,383					$	7,281					$	7,536
为计入经营租赁负债的金额支付的现金			$	1,590					$	1,568					$	4,751					$	4,967
以新的经营租赁负债换取的使用权资产			$	—					$	1,596					$	4,983					$	1,596
加权平均剩余租期															11.29年份						11.89年份
加权平均贴现率															3.53		%				3.55		%

下表汇总了今后五年及以后每年的租赁付款义务，并与公司目前的租赁负债进行了对账(以千计)：

年			金额
2022			$	1,596
2023			6,490
2024			6,069
2025			5,729
2026			4,967
此后			26,564
租赁付款总额			51,415
减去：推定利息			10,364
租赁负债现值			$	41,051

截至2022年9月30日，本公司尚未签订任何尚未开始的租约。

Note 13 – 收入确认

    

本公司根据《会计准则更新2014-09》记录与客户签订合同的收入，与客户签订合同的收入(“主题606”)。该标准的核心原则是，当一家公司将承诺的商品或服务转移给客户时，将确认收入，其金额反映了该公司预期有权获得这些商品或服务的对价。主题606不适用于与金融工具相关的收入，包括贷款和证券收入，这些收入构成了公司收入的大部分。

本公司在主题606范围内的收入来源包括存款账户服务费、自动柜员机和信用卡交换费、投资服务费和其他杂项收入。客户服务的费用和服务费包括：(I)存款账户的服务费，包括账户维护费、透支费、资金不足费用、电汇费用和其他存款相关费用；(Ii)自动柜员机和换卡费，包括银行卡持卡人使用非银行自动柜员机或非银行持卡人使用银行自动柜员机时产生的费用，以及通过信用卡支付网络(如Visa)处理银行借记卡时产生的费用；以及(Iii)通过与第三方投资和经纪服务公司合作向客户提供保险和投资产品而赚取的投资服务费。公司对费用和服务费的履约义务得到履行，相关收入立即或在提供服务的当月确认。在截至2022年9月30日的三个月和九个月，其他收入主要包括将公司的一个分支机构转租给第三方的租金收入和贷款服务费。在截至2021年9月30日的三个月和九个月，其他收入主要包括将公司的一个分支机构转租给第三方的租金收入和贷款服务费。

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下表汇总了所示期间的非利息收入(以千为单位)：

						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
						2022						2021						2022						2021
客户服务费和服务费：
服务费						$	907					$	763					$	2,461					$	2,173
自动柜员机和卡交换费						487						515						1,433						1,397
投资费						106						92						312						324
客户服务的总费用和服务费						1,500						1,370						4,206						3,894
银行拥有的人寿保险收入(1)						861						862						2,548						2,567
可供出售债务证券收益，净额(1)						—						370						264						976
(损失)/证券交易收益，净额(1)						(426)						(75)						(2,791)						1,096
贷款销售收益(1)						273						—						273						1,401
其他						78						101						264						246
非利息收入总额						$	2,286					$	2,628					$	4,764					$	10,180

(1) 不在主题606的范围内

Note 14 – 衍生品

本公司拥有利率衍生品，是在与贷款相关的交易中向某些符合条件的借款人提供的服务所产生的，因此不用于管理本公司资产或负债的利率风险。本公司与商业借款人签订的利率互换协议，以本公司为借款人提供融资的商业房地产为抵押。抵押品超过了信用衍生品项下未来可能支付的最高金额。由于这些利率掉期不符合对冲会计要求，客户掉期和抵销掉期的公允价值变动直接在收益中确认。

截至2022年9月30日，公司拥有七名义金额为#美元的利率互换37.3百万美元。于2021年12月31日，本公司拥有七名义金额为#美元的利率互换38.1百万美元。《公司记录》不是截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月和九个月与这些掉期相关的费用收入。

下表列出了衍生工具的公允价值及其在综合资产负债表中的位置(单位：千)：

						公允价值
资产负债表位置						2022年9月30日						2021年12月31日
其他资产						$	5,541					$	923
其他负债						5,541						925

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目录表

项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

关于前瞻性陈述的警告性声明

本季度报告包含某些“前瞻性陈述”，可通过使用“估计”、“项目”、“相信”、“打算”、“预期”、“计划”、“寻求”、“预期”、“年化”、“可能”、“可能”、“应该”、“将”等词语来识别。这些前瞻性陈述包括但不限于：

•对我们的目标、意图和期望的陈述；

•关于我们的业务计划、前景、增长和经营战略的声明；

•关于我们的贷款和投资组合质量的声明；以及

•对我们的风险以及未来成本和收益的估计。

这些前瞻性陈述基于我们管理层目前的信念和预期，固有地受到重大商业、经济和竞争不确定性和意外事件的影响，其中许多不是我们所能控制的。此外，这些前瞻性陈述受到有关未来业务战略和决策的假设的影响，这些假设可能会发生变化。

除其他因素外，下列因素可能导致实际结果与前瞻性陈述中表达的预期结果或其他期望大相径庭：

•传染病爆发对当地、区域、国家和全球经济活动造成的干扰，包括新型冠状病毒大流行及其变种，包括德尔塔和奥密克戎变种，以及此类大流行可能对我们的增长、运营、收益和资产质量产生的重大和持续的影响；

•国际、国内或我们市场领域的总体经济状况，包括通胀压力、供应链中断、就业前景、房地产价值和比预期更糟糕的地缘政治风险；

•存管机构和其他金融机构之间的竞争，包括透支和其他费用方面的竞争；

•利率环境的变化降低了我们的利润率和收益率，降低了金融工具的公允价值或减少了贷款来源；

•证券或信贷市场的不利变化；

•影响金融机构的法律、税收政策或政府法规或政策的变化，包括监管费用和资本金要求的变化；

•我们的贷款和证券投资组合的质量和/或组成的变化；

•我们有能力成功进入新市场并把握增长机会；

•我们获得具有成本效益的资金的能力；

•我们成功整合收购实体的能力；

•消费者需求、支出、借贷和储蓄习惯的变化；

•银行监管机构、财务会计准则委员会(“财务会计准则委员会”)、证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)或上市公司会计监督委员会可能采用的会计政策和做法的变化；

•网络攻击、计算机病毒和其他可能破坏我们网站或其他系统安全的技术风险，以获得对机密信息的未经授权访问，并破坏数据或使我们的系统瘫痪；

•技术变革可能比预期的更困难或更昂贵；

•我们的运营或安全系统出现故障；

•更改我们的组织、薪酬和福利计划；

•我们吸引和留住关键员工的能力；

•改变政府对住房金融的支持水平；

•美国政府货币或财政政策的变化，包括美国财政部和联邦储备委员会的政策；

•第三方提供商履行其对我们的义务的能力；

•全球或国家战争、冲突或恐怖主义行为的影响；

•贷款拖欠、问题资产和/或贷款损失大幅增加；以及

•我们所拥有的证券发行人的财务状况、经营结果或未来前景的变化。

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目录表

由于这些和其他不确定性，我们未来的实际结果可能与这些前瞻性陈述所表明的结果大不相同。因此，你不应该过分依赖这样的陈述。除法律另有规定外，我们没有任何意图或义务在本季度报告发布之日之后更新或修改Form 10-Q表中的任何前瞻性陈述，无论是由于新信息、未来事件或其他原因。

关键会计政策

 

公司截至2021年12月31日的年度经审计综合财务报表附注1包含在本报告补充的公司年度报告Form 10-K中，其中包含重要会计政策的摘要。这些会计政策的各种要素，就其性质而言，本质上受制于估计技术、估值假设和其他主观评估。某些资产在综合资产负债表中按估计公允价值或成本或估计公允价值中较低者列账。与用于确定贷款信用损失准备的方法、我们购买的信用恶化(“PCD”)贷款的估计现金流以及对递延税项资产的估值准备的判断有关的政策是最关键的会计政策，因为它们对公司财务状况和经营结果的公布非常重要，涉及更高的复杂性，并要求管理层做出主观判断，这往往需要对高度不确定的事项做出假设或估计。使用不同的判断、假设和估计可能会导致运营结果或财务状况出现实质性差异。这些关键的会计政策及其应用定期审查，至少每年与董事会审计委员会一起审查。

2021年1月1日，我们采用了新的会计准则，要求实体估计和确认按摊销成本计量的贷款、无资金来源的信贷承诺和持有至到期债务证券的终身预期信贷损失准备。以前，贷款的信贷损失准备金是根据可能发生的损失确认的。见合并财务报表附注5和附注6，进一步讨论我们建立信贷损失准备的会计政策和方法。

与信贷损失准备有关的会计估计数仍然是“关键会计估计数”，原因如下：

•信贷损失准备的变化可能会对我们的财务业绩产生重大影响；

•与信贷损失准备相关的估计要求我们根据前瞻性经济情景利用一个合理和可支持的预测期，以便在我们目前的预期信贷损失(CECL)方法涵盖的违约率下估计违约和损失的概率；

•信贷损失拨备受到非我们所能控制的因素的影响，如工业和商业趋势，以及经济状况，如房价、利率、国内生产总值、通货膨胀和失业的趋势；以及

•需要作出判断，以确定用于产生信贷损失准备的模型所产生的估计数是否足以涵盖当前对终身预期信贷损失的看法。

我们的估计过程受到风险和不确定性的影响，包括依赖历史损失和趋势信息，这些信息可能不能代表当前状况和指示未来业绩。此类估计的变化可能会对我们的拨备和信贷损失拨备产生重大影响。因此，我们的实际信用损失体验可能与我们的预期不符。

有关公司关键会计政策的进一步讨论，请参阅公司截至2021年12月31日的年度报告10-K表格中的“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析”。

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目录表

概述

本概述重点介绍了选定的信息，可能不包含对您了解我们在所述期间的表现非常重要的所有信息。要更全面地了解趋势、事件、承诺、不确定性、流动性、资本资源和关键会计估计，您应该仔细阅读整个文档以及我们的Form 10-K年度报告(截至2021年12月31日)。

截至2022年9月30日的9个月的净收入为4700万美元，而截至2021年9月30日的9个月的净收入为5460万美元。截至2022年9月30日的9个月，普通股每股基本收益和稀释后收益分别为1.01美元，而截至2021年9月30日的9个月，每股基本收益和稀释后每股收益分别为1.12美元和1.11美元。截至2022年9月30日的9个月，我们的平均资产回报率为1.13%，而截至2021年9月30日的9个月的平均资产回报率为1.33%。截至2022年9月30日的9个月，我们的平均股东权益回报率为8.73%，而截至2021年9月30日的9个月为9.68%。截至2022年9月30日的9个月的净收益比上一年同期有所下降，这主要是由于前一年贷款信贷损失准备金的收益。在截至2021年9月30日的9个月中，该公司记录了620万美元的贷款信贷损失福利，反映出经济预测和资产质量的改善以及贷款余额的下降，而截至2022年9月30日的9个月的贷款信贷损失准备金为330万美元。本年度贷款信贷损失准备金的增加因流经其他非利息支出的已核准和等待结清的贷款减少而减少180万美元，部分抵消了无资金承付款信贷损失准备金的增加。截至2021年9月30日的9个月的收益还包括140万美元的贷款销售收益，以及与PCD贷款偿还相关的约190万美元的可增加收入。

总资产从2021年12月31日的54.3亿美元增加到2022年9月30日的56.7亿美元，增幅为2.391亿美元，增幅为4.4%。截至2022年9月30日，总负债增加2.856亿美元，增幅6.1%，从2021年12月31日的46.9亿美元增至49.8亿美元。

财务状况比较： 2022年9月30日和2021年12月31日

总资产从2021年12月31日的54.3亿美元增加到2022年9月30日的56.7亿美元，增幅为2.391亿美元，增幅为4.4%。增加的主要原因是贷款总额增加4.401亿美元(11.6%)，其他资产增加2420万美元(65.2%)，但可供出售的债务证券减少2.06亿美元(17.1%)，以及现金和现金等价物减少2040万美元(22.4%)，部分抵销了增加的影响。

 

截至2022年9月30日，现金及现金等价物减少2,040万美元，或22.4%，从2021年12月31日的9,110万美元减少至7,070万美元，这是因为多余的现金用于为增加持有的投资贷款提供资金。余额根据收到担保和贷款偿还的时间以及将现金重新配置到贷款和证券等较高收益资产的时间，或为存款流出或借款到期日提供资金而波动。

截至2022年9月30日，该公司的可供出售债务证券组合减少了2.06亿美元，降幅为17.1%，从2021年12月31日的12.1亿美元降至10亿美元。减少的主要原因是支付、到期、催缴和销售，以及由于市场利率上升导致的未实现净亏损增加7730万美元。截至2022年9月30日，投资组合中有7.368亿美元由房利美、房地美或Ginnie Mae发行或担保的住房抵押贷款支持证券组成。此外，该公司持有7180万美元的美国政府机构证券，1.936亿美元的公司债券，所有这些债券在2022年9月30日都被视为投资级，以及2.6万美元的市政债券。该证券组合于2022年9月30日的有效存续期为2.50年。

股票证券从2021年12月31日的530万美元增加到2022年9月30日的860万美元，增加了320万美元，这主要是由于我们增加了对小企业管理局贷款基金的投资。这笔投资被世行用作其社区再投资法案计划的一部分。

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目录表

截至2022年9月30日，我们估计我们的非所有者占用商业房地产的集中度(根据监管指导定义)约为基于风险的资本总额的469%。管理层认为诺斯菲尔德银行(The“银行“)实施了适当的风险管理做法，包括风险评估、董事会批准的承保政策和相关程序，其中包括监测银行投资组合的表现，进行市场分析(经济和房地产)，并强调银行在严峻、不利的经济条件下的商业房地产投资组合。尽管管理层认为银行已经实施了适当的政策和程序来管理其商业房地产集中风险，但银行的监管机构可以要求它实施更多的政策和程序，或者可能要求它保持更高的监管资本水平，这可能会对其贷款来源、支付股息的能力和盈利能力产生不利影响。

截至2022年9月30日，持有的投资贷款净额增加4.396亿美元，增幅11.5%，从2021年12月31日的38.1亿美元增加到42.5亿美元。贷款增加是因为在利率上升的环境下，贷款来源强劲。截至2022年9月30日，多户贷款增加3.383亿美元，增幅13.4%，从2021年12月31日的25.2亿美元增加到28.6亿美元；商业房地产贷款增加8080万美元，增幅10.0%，从2021年12月31日的8.086亿美元增加到8.894亿美元；房屋净值贷款增加3660万美元，增幅33.3%，从2021年12月31日的1.1亿美元增加到1.465亿美元；商业和工业贷款(不包括购买力平价贷款)增加3590万美元，增幅35.7%。从2021年12月31日的1.05亿美元增加到2022年9月30日的1.364亿美元。2022年9月30日，一对四家庭住宅贷款从2021年12月31日的1.837亿美元减少到1.763亿美元，降幅为4.0%；建筑和土地贷款从2021年12月31日的2750万美元减少到2022年9月30日的2170万美元，降幅21.2%；购买力平价贷款从2021年12月31日的4,050万美元减少到2022年9月30日的550万美元，降幅86.4%。截至2022年9月30日，2321名借款人已收到PPP宽恕付款，总额约为2.244亿美元。

下表详细介绍了截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月我们的多家庭房地产发货量(单位：千)：

截至2022年9月30日的9个月
多个家族的起源						加权平均利率						加权平均LTV比						固定利率贷款的加权平均月数至下一次利率变动或期限						(F)固定或(V)可变						摊销期限
$	640,540					3.66%						57%						75						V						25年至30年
1,200						3.75%						18%						181						F						15年
$	641,740					3.66%						57%
截至2021年9月30日的9个月
多个家族的起源						加权平均利率						加权平均LTV比						固定利率贷款的加权平均月数至下一次利率变动或期限						(F)固定或(V)可变						摊销期限
$	544,502					3.13%						63%						74						V						10到30年

在截至2022年9月30日及2021年9月30日的季度内发放的多户贷款总额分别为1.934亿元及1.591亿元，加权平均利率分别为4.22%及3.13%。

下表详细说明了截至2022年9月30日的9个月内购买的贷款池(以千美元为单位)。截至2021年9月30日的9个月内，没有购买任何贷款。

截至2022年9月30日的9个月
采购额						贷款类型						加权平均利率(1)						加权平均按揭成数						固定利率贷款的加权平均月数至下一次利率变动或期限						(F)固定或(V)可变						摊销期限
$	2,482					住宅						2.80%						54%						278						F						15年至30年
5,214						住宅						3.05%						59%						303						F						15年至30年
$	7,696											2.97%						57%

(1)开证行留存的手续费净额

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目录表

上表所列抵押贷款物业的地理位置如下：纽约占63.3%，新泽西占36.7%。

截至2022年9月30日，持有待售贷款为50.4万美元，截至2021年12月31日，没有持有待售贷款。

截至2022年9月30日，PCD贷款总额为1200万美元，截至2021年12月31日，PCD贷款总额为1580万美元。在2021年1月1日采用CECL会计准则后，与PCD贷款相关的信贷损失拨备通过毛计提入账，使PCD贷款的摊销成本基础增加了680万美元，信贷损失拨备也相应增加。2022年9月30日PCD贷款余额减少是由于在此期间出售和偿还了PCD贷款。PCD剩余贷款余额的大部分是作为联邦存款保险公司协助交易的一部分获得的贷款。在截至2022年9月30日的三个月和九个月中，该公司因PCD贷款而增加的利息收入分别为368,000美元和110万美元，而截至2021年9月30日的三个月和九个月的利息收入分别为356,000美元和340万美元。截至2022年9月30日的9个月增加的收入减少是由于偿还了上一年的PCD贷款。截至2022年9月30日，PCD贷款的信贷损失准备金约为400万美元。

截至2022年9月30日，其他资产从2021年12月31日的3720万美元增加到6130万美元，增幅为2410万美元，增幅为64.8%。增加的主要原因是递延税项净资产增加。

截至2022年9月30日，总负债增加2.856亿美元，增幅6.1%，从2021年12月31日的46.9亿美元增至49.8亿美元。增加的主要原因是存款增加2.348亿美元、发行次级债务(扣除发行成本)增加6090万美元、借款人预付税款和保险费增加120万美元以及其他负债增加270万美元。增加的部分被FHLB预付款和其他借款减少1410万美元所抵消。

截至2022年9月30日，存款增加2.348亿美元至44亿美元，增幅5.6%，而2021年12月31日为41.7亿美元。货币基础增加，是因为交易账户增加1.481亿元及存款证增加2.941亿元(包括经纪存款增加2.789亿元)，但有关增幅因储蓄账户减少1.259亿元及货币市场账户减少8,150万元而被部分抵销。

2022年9月30日，借款资金从2021年12月31日的4.218亿美元增加到4.686亿美元。期内借款增加，主要是由于发行本金总额为6,200万美元的固定至浮动次级票据(“票据”)。债券为期5年，不可赎回，指定到期日为2032年6月30日，固定息率为5.00%，至2027年6月30日止。自2027年7月至到期日或提前赎回日，利率将按季度重置至相当于当时三个月有担保隔夜融资利率加200个基点的水平。债券发行成本总计110万美元。此外，FHLB和其他短期借款增加了1090万美元。部分抵消了这一增长的是，根据回购协议出售的证券减少了2500万美元。管理层利用借款来缓解利率风险，对于短期流动性， 作为杠杆战略的一部分，有时也会在较小程度上如此。

下表为截至2022年9月30日的定期借款到期日(不包括隔夜借款和次级债)及各年加权平均利率(单位：美元)：

年						金额						加权平均利率
2023						$87,500						2.89%
2024						50,000						2.47%
2025						112,500						1.48%
2026						20,000						3.48%
此后						125,000						2.79%
						$395,000						2.43%

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目录表

截至2022年9月30日，股东权益总额从2021年12月31日的7.399亿美元减少到6.933亿美元，减少了4660万美元。减少的原因是，由于我们可供出售的债务证券组合的估计公允价值下降，累积的其他全面收入减少了5590万美元，股息支付减少了1820万美元，股票回购减少了2230万美元，但被截至2022年9月30日的9个月4700万美元的净收入以及股权奖励活动增加了280万美元所部分抵消。2022年第一季度，2021年3月批准的5420万美元股票回购计划在达到购买上限时完成。2022年6月16日，公司董事会批准了一项新的4500万美元股票回购计划。在截至2022年9月30日的9个月中，根据批准的股票回购计划，该公司以14.51美元的平均价格回购了约150万股已发行普通股，总回购金额为2230万美元。截至2022年9月30日，根据目前的回购计划，该公司约有3100万美元的剩余产能。

截至2022年和2021年9月30日止九个月经营业绩比较

 

净收入. 截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月，净收入分别为4700万美元和5460万美元。与上年同期相比，净利息收入增加了170万美元，贷款信贷损失准备金增加了950万美元，非利息收入减少了540万美元，非利息支出减少了320万美元，所得税支出减少了250万美元。

利息收入. 截至2022年9月30日的9个月的利息收入增加了479,000美元，增幅0.4%，从截至2021年9月30日的9个月的1.304亿美元增加到1.309亿美元，这主要是由于生息资产的平均余额增加了1.167亿美元，增幅2.2%，但这一增幅被截至2022年9月30日的9个月的收益率下降了6个基点，从上年同期的3.36%下降到3.30%所部分抵消。生息资产平均余额增加的原因是，其他证券的平均余额增加1.487亿美元，未偿还贷款平均余额增加1.401亿美元，但减幅因抵押贷款支持证券平均余额减少1.118亿美元、FHLBNY股票平均余额减少460万美元以及金融机构有利息的存款平均余额5570万美元而被部分抵销。收益减少的部分原因是与个人住房抵押贷款有关的增加利息收入减少230万美元，以及与购买力平价贷款免除有关的费用减少300万美元。在截至2022年9月30日的9个月中，该公司与PCD贷款有关的利息收入增加了110万美元，而截至2021年9月30日的9个月的利息收入为340万美元。上一年度可增加的PCD利息收入较高，主要与2021年第一季度偿还PCD贷款有关。截至2022年9月30日的9个月，PPP贷款确认的费用总额为130万美元，而截至2021年9月30日的9个月为430万美元。截至2022年9月30日的9个月的利息收入包括420万美元的贷款预付款收入，而截至2021年9月30日的9个月的利息收入为310万美元。

利息支出. 截至2022年9月30日的9个月，利息支出减少120万美元，降幅9.2%，至1200万美元，而截至2021年9月30日的9个月，利息支出为1320万美元。这是由于FHLB垫款和其他借款的利息开支减少180万美元，或22.2%，以及存款的利息开支减少347,000美元，或7.0%，但有关附属票据的利息开支增加961,000美元，部分抵销了减少的利息开支。FHLB垫款及其他借款的利息开支减少，主要是因为截至2022年9月30日的9个月，平均未偿还借款减少1.273亿元，减幅为24.1%，但有关减幅因借款成本上升5个基点至2.13%而被部分抵销。存款利息开支减少，是由於截至2022年9月30日止的九个月的有息存款成本下降两个基点至0.18%，但有关减幅因有息存款平均结余增加9,030万元或2.7%而被部分抵销。次级债务利息支出增加是由于于2022年6月发行了本金总额为6,200万美元的固定至浮动次级票据。

净利息收入. 截至2022年9月30日的九个月的净利息收入增加了170万美元，增幅为1.4%，从截至2021年9月30日的九个月的1.173亿美元增加到1.197亿美元，这主要是由于生息资产的平均余额增加了1.167亿美元，增幅为2.2%，但净息差从截至2021年9月30日的九个月的3.02%下降了三个基点，部分抵消了这一增长。净息差减少的主要原因是生息资产的收益率较低，但计息负债的成本较低部分抵销了这一影响。在截至2022年9月30日的9个月里，生息资产的收益率下降了6个基点，从截至2021年9月30日的9个月的3.36%降至3.30%。在截至2022年9月30日的9个月内，有息负债的成本由截至2021年9月30日的9个月的0.46%下降4个基点至0.42%。

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目录表

    

信贷损失准备. 截至2022年9月30日的9个月，贷款信贷损失准备金增加了950万美元，达到330万美元，而截至2021年9月30日的9个月的准备金为620万美元。前一年信贷损失的收益主要是由于经济预测的改善和资产质量的改善以及贷款余额的下降。本年度为信贷损失拨备的主要原因是贷款增长和宏观经济前景下降，但资产质量改善和净冲销减少部分抵消了这一影响。2022年9月30日，管理层对经济预测进行了定性调整，以考虑到所使用的第三方经济预测情景中固有的不确定性。截至2022年9月30日的9个月的净冲销为34.5万美元，而截至2021年9月30日的9个月的净冲销为290万美元，这与PCD贷款有关。部分抵消贷款信贷损失准备金增加的是，无资金承付款减少180万美元，原因是已核准和等待结清的贷款减少，这些贷款流经其他非利息支出。

    

非利息收入. 在截至2022年9月30日的9个月中，非利息收入从截至2021年9月30日的9个月的1020万美元减少到480万美元，降幅为53.2%，这主要是由于交易证券净收益减少390万美元，贷款销售收益减少110万美元，以及可供出售债务证券的已实现净收益减少71.2万美元。在截至2022年9月30日的9个月中，证券交易亏损为280万美元，而截至2021年9月30日的9个月的收益为110万美元。该交易组合用于为本公司对本公司递延补偿计划(“该计划”)的某些雇员和董事的递延补偿义务提供资金。本计划的参与者在他们的选举中，推迟支付他们的部分薪酬。交易证券的损益对净收入没有影响，因为参与者受益于交易证券市场价值的变化，并承担全部风险。因此，公司在补偿费用中记录了等额的抵销金额，反映了公司在该计划下的义务的变化。贷款销售收益减少是由于2021年第二季度销售约1.263亿美元的多户贷款实现了140万美元的收益，而2022年第三季度销售两笔总计约250万美元的SBA贷款实现了27.3万美元的收益。客户服务费和服务费增加了312,000美元，部分抵消了减少的影响。

        

非利息支出. 截至2022年9月30日的9个月，非利息支出减少320万美元，降幅5.4%，至5530万美元，而截至2021年9月30日的9个月，非利息支出为5850万美元。减少的主要原因是员工薪酬和福利减少了200万美元，表外信贷风险的信贷损失费用减少了180万美元。员工薪酬和福利减少的原因是，公司递延薪酬计划支出按市价计算减少了390万美元，如上所述，这对净收入没有影响，以及医疗福利成本的下降，部分被与年度业绩增长相关的工资支出增加以及与2022年第一季度发放的奖励相关的股权奖励支出增加所抵消。表外信贷敞口的信贷损失费用减少是由于截至2022年9月30日的9个月录得130万美元的收益，而2021年同期的拨备为528,000美元，这归因于已批准和等待关闭的贷款渠道的减少，以及贷款损失因素的降低。此外，由于某些活动的时间安排，占用费用减少了585,000美元，主要是由于除雪成本降低，广告费用减少了468,000美元。数据处理费用增加354 000美元，原因是客户账户增加和交易数量增加，专业费用476 000美元，与征聘、咨询和外包费用增加有关，以及其他费用806 000美元，部分抵消了减少的费用。

所得税费用. 在截至2022年9月30日的9个月中，该公司记录的所得税支出为1820万美元，而截至2021年9月30日的9个月的所得税支出为2070万美元。截至2022年9月30日的9个月的实际税率为27.9%，而截至2021年9月30日的9个月的实际税率为27.5%。

    

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目录表

下表列出了所示期间的平均余额、平均收益率和成本以及某些其他信息。

			在截至的9个月中
			2022年9月30日																		2021年9月30日
			平均未偿余额						利息						平均产量/比率(1)						平均未偿余额						利息						平均产量/比率(1)
生息资产：
贷款(2)			$	4,019,750					$	118,030					3.93		%				$	3,879,680					$	119,515					4.12		%
抵押贷款支持证券(3)			890,257						8,802						1.32						1,002,008						8,379						1.12
其他证券(3)			283,017						2,885						1.36						134,322						1,402						1.40
纽约联邦住房贷款银行股票			21,845						788						4.82						26,460						1,024						5.17
金融机构的生息存款			96,122						423						0.59						151,834						129						0.11
生息资产总额			5,310,991						130,928						3.30						5,194,304						130,449						3.36
非息资产			267,581																		302,123
总资产			$	5,578,572																	$	5,496,427
计息负债：
储蓄，现在，和货币市场账户			$	2,961,776					$	1,871					0.08		%				$	2,784,447					$	2,448					0.12		%
存单			455,985						2,743						0.80						542,988						2,513						0.62
有息存款总额			3,417,761						4,614						0.18						3,327,435						4,961						0.20
借入资金			401,109						6,388						2.13						528,408						8,208						2.08
次级债务			23,828						961						5.39						—						—						—
计息负债总额			$	3,842,698					11,963						0.42						$	3,855,843					13,169						0.46
无息存款			913,322																		790,266
应计费用和其他负债			103,075																		96,602
总负债			4,859,095																		4,742,711
股东权益			719,477																		753,716
总负债和股东权益			$	5,578,572																	$	5,496,427
净利息收入									$	118,965																	$	117,280
净息差(4)															2.88		%																2.90		%
净生息资产(5)			$	1,468,293																	$	1,338,461
净息差(6)															2.99		%																3.02		%
平均生息资产与计息负债之比															138.21		%																134.71		%

(1)平均收益率和利率按年率计算。

(2)包括非应计贷款。

(三)可供出售证券和其他证券按摊销成本列报。

(4)净利差是指生息资产的加权平均收益率与有息负债的加权平均成本之间的差额。

(5)生息净资产是生息资产总额减去计息负债总额。

(6)净息差是指净利息收入除以平均总生息资产。

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目录表

截至2022年9月30日和2021年9月30日止三个月经营业绩比较

 

净收入。截至2022年9月30日和2021年9月30日的季度，净收入分别为1700万美元和1610万美元。与上年同期相比，主要差异如下：净利息收入增加360万美元，贷款信贷损失准备金增加290万美元，非利息收入减少34.2万美元，非利息支出减少120万美元，所得税支出增加66.7万美元。

利息收入. 截至2022年9月30日的季度，利息收入增加了510万美元，增幅为12.2%，从2021年9月30日的4210万美元增加到4730万美元，这主要是因为生息资产的平均余额增加了3.214亿美元，由于利率上升的环境，截至2022年9月30日的季度的收益率从截至2021年9月30日的3.28%增加了18个基点，达到3.46%。生息资产平均余额增加的主要原因是，在有机贷款增长的推动下，未偿还贷款的平均余额增加3.968亿美元，其他证券的平均余额增加1.355亿美元，但因金融机构的生息存款平均余额减少1.2亿美元、抵押贷款支持证券的平均余额减少9040万美元以及FHLBNY股票的平均余额减少45.5万美元而被部分抵销。在截至2022年9月30日的季度，该公司增加了与PCD贷款有关的利息收入36.8万美元，而截至2021年9月30日的季度为35.6万美元。截至2022年9月30日的季度，PPP贷款确认的费用总额为14.4万美元，而截至2021年9月30日的季度为150万美元。截至2022年9月30日的季度的利息收入包括160万美元的贷款预付款收入，而截至2021年9月30日的季度的利息收入为90.2万美元。

利息支出. 截至2022年9月30日的季度，利息支出增加了150万美元，增幅为41.2%，从截至2021年9月30日的季度的370万美元增至530万美元。这是由于存款利息支出增加701,000美元或49.4%，以及2022年6月发行的附属票据的利息支出增加842,000美元。存款利息支出增加，主要是由于截至2022年9月30日的季度，有息存款账户平均余额增加2.035亿美元，增幅6.2%，而有息存款成本增加7个基点，至0.24%，主要与存单余额和成本增加有关。次级债务利息支出增加是由于于2022年6月发行了本金总额为6,200万美元的固定至浮动次级票据。

净利息收入. 截至2022年9月30日的季度，净利息收入增加了360万美元，或9.4%，这是因为平均生息资产增加了3.214亿美元，或6.3%，主要由于利率上升，截至2022年9月30日的季度，净利差增加了9个基点，达到3.08%。在截至2021年9月30日的季度，计息资产的收益率增加了18个基点，从截至2021年9月30日的3.28%增加到3.46%，这部分被计息负债成本的增加所抵消，计息负债的成本从截至2021年9月30日的季度的0.40%增加到2022年9月30日的0.53%，增加了13个基点。

信贷损失准备. 截至2022年9月30日的季度，贷款信贷损失准备金增加了290万美元，从截至2021年9月30日的季度的14.8万美元增加到270万美元。前一年信贷损失的收益主要是由于经济预测的改善和资产质量的改善以及贷款余额的下降。本季度信贷损失拨备的主要原因是贷款增长和宏观经济前景下降，但资产质量改善和净冲销减少部分抵消了这一影响。2022年9月30日，管理层对经济预测进行了定性调整，以考虑到所使用的第三方经济预测情景中固有的不确定性。截至2022年9月30日的季度，净回收为14.9万美元，而截至2021年9月30日的季度净冲销为48.3万美元。部分抵消贷款信贷损失准备金增加的是，无资金承付款减少220万美元，原因是已核准和等待结清的贷款减少，这些贷款流经其他非利息支出。

非利息收入. 截至2022年9月30日的季度，非利息收入从截至2021年9月30日的季度的260万美元减少到230万美元，减少了34.2万美元，降幅13.0%，这主要是由于交易证券的亏损增加了35.1万美元，可供出售的债务证券的已实现净收益减少了37万美元。在截至2022年9月30日的季度，证券交易亏损净额包括与公司交易组合有关的亏损42.6万美元，而去年同期亏损7.5万美元。交易证券的损益对净收入没有影响，因为参与者受益于交易证券市场价值的变化，并承担全部风险。该公司在补偿费用中记录了等额的抵销金额。证券交易净亏损的增加部分抵消了客户服务费用和服务费增加130,000美元，以及与2022年第三季度出售两笔总计约250万美元的小企业管理局贷款有关的销售贷款收益增加273,000美元。

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目录表

非利息支出. 截至2022年9月30日的季度，非利息支出减少了120万美元，降幅为6.1%，从截至2021年9月30日的1900万美元降至1790万美元。减少的主要原因是表外信贷敞口的信贷损失支出减少了220万美元，这归因于无资金承付款准备金的减少。拨备减少的原因是，截至2022年9月30日的季度录得190万美元的收益，而2021年同期的拨备为265,000美元，这是由于已批准和等待关闭的贷款渠道减少以及贷款损失因素减少所致。此外，由于某些活动的时间安排，广告费用减少了15.6万美元。薪酬和员工福利增加了45万美元，数据处理费用增加了309,000美元，其他费用增加了359,000美元，这部分抵消了减少的影响。薪酬和员工福利支出的增加是由于年度业绩增长导致的工资支出增加，与2022年第一季度发放的奖励相关的股权奖励支出增加，以及医疗福利支出增加，但被公司递延薪酬计划支出按市价计算的减少部分抵消，这对净收入没有影响。数据处理费用增加的原因是客户账户增加和交易数量增加。

所得税费用. 在截至2022年9月30日的季度，公司记录的所得税支出为670万美元，而截至2021年9月30日的季度为610万美元，这是由于应税收入增加所致。截至2022年9月30日的季度的实际税率为28.4%，而截至2021年9月30日的季度的实际税率为27.4%。

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目录表

下表列出了所示期间的平均余额、平均收益率和成本以及某些其他信息。

			截至以下三个月
			2022年9月30日																		2021年9月30日
			平均未偿余额						利息						平均产量/比率(1)						平均未偿余额						利息						平均产量/比率(1)
生息资产：
贷款(2)			$	4,214,438					$	42,311					3.98		%				$	3,817,638					$	38,539					4.01		%
抵押贷款支持证券(3)			833,975						3,284						1.56						924,326						2,738						1.18
其他证券(3)			294,786						1,201						1.62						159,334						494						1.23
纽约联邦住房贷款银行股票			22,641						283						4.96						23,097						318						5.46
金融机构的生息存款			51,364						199						1.54						171,381						57						0.13
生息资产总额			5,417,204						47,278						3.46						5,095,776						42,146						3.28
非息资产			257,177																		300,036
总资产			$	5,674,381																	$	5,395,812
计息负债：
储蓄，现在，和货币市场账户			$	2,923,600					$	701					0.10		%				$	2,829,513					$	671					0.09		%
存单			554,018						1,420						1.02						444,629						749						0.67
有息存款总额			3,477,618						2,121						0.24						3,274,142						1,420						0.17
借入资金			407,668						2,304						2.24						438,238						2,309						2.09
次级债务			61,283						842						5.45						—						—						—
计息负债总额			3,946,569						5,267						0.53						3,712,380						$	3,729					0.40
无息存款			911,183																		835,065
应计费用和其他负债			103,853																		96,293
总负债			4,961,605																		4,643,738
股东权益			712,776																		752,074
总负债和股东权益			$	5,674,381																	$	5,395,812
净利息收入									$	42,011																	$	38,417
净息差(4)															2.93		%																2.88		%
净生息资产(5)			$	1,470,635																	$	1,383,396
净息差(6)															3.08		%																2.99		%
平均生息资产与计息负债之比															137.26		%																137.26		%

(1)平均收益率和利率按年率计算。

(2)包括非应计贷款。

(三)可供出售证券和其他证券按摊销成本列报。

(4)净利差是指生息资产的加权平均收益率与有息负债的加权平均成本之间的差额。

(5)生息净资产是生息资产总额减去计息负债总额。

(6)净息差是指净利息收入除以平均总生息资产。

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目录表

资产质量

PCD贷款(为投资而持有)

    

根据对PCD贷款的详细审查和贷款编制的经验，管理层认为它对未来现金流的金额和时间有合理的预期，因此将PCD贷款(截至2022年9月30日的1,200万美元和2021年12月31日的1,580万美元)归类为应计贷款，即使这些贷款可能在合同上逾期。截至2022年9月30日，0.9%的PCD贷款逾期30至89天，22.9%逾期90天或以上，而2021年12月31日分别为10.5%和19.2%。

 

贷款

 

下表详细说明了正在计息的非应计贷款、不良贷款、不良资产和问题债务重组(TDR)(不包括PCD贷款)总额，以及截至2022年9月30日和2021年12月31日拖欠30至89天的应计贷款(以千为单位)：

			2022年9月30日						2021年12月31日
非权责发生制贷款：
为投资而持有
房地产贷款：
多个家庭			$	3,697					$	1,882
商业广告			5,211						5,117
一至四户家庭住宅			126						314
房屋净值和信贷额度			267						281
工商业			524						28
为投资而持有的非应计贷款总额			9,825						7,622
拖欠90天或以上且仍在累积的贷款：
为投资而持有
房地产贷款：
商业广告			18						147
一至四户家庭住宅			6						165
工商业			23						72
其他			7						—
拖欠90天或更长时间的贷款总额，以及仍在积累的投资持有贷款			54						384
不良贷款总额			9,879						8,006
拥有的其他房地产			—						100
不良资产总额			$	9,879					$	8,106
不良贷款占总贷款的比例			0.23		%				0.21		%
不良资产占总资产的比例			0.17		%				0.15		%
受重组协议约束且仍在应计的贷款			$	4,084					$	5,820
应计贷款拖欠30至89天			$	2,980					$	1,166

    

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目录表

拥有的其他房地产

截至2022年9月30日，该公司没有通过丧失抵押品赎回权获得的资产。截至2021年12月31日，拥有的其他房地产包括位于新泽西州的一处房产，其账面价值约为10万美元，并于2022年第二季度出售，获得了无形的收益。

应计贷款拖欠30至89天

 

截至2022年9月30日和2021年12月31日，拖欠30至89天和应计状态的贷款总额分别为300万美元和120万美元。下表列出了截至2022年9月30日和2021年12月31日按类型和金额划分的应计贷款拖欠情况(单位：千)：

						2022年9月30日						2021年12月31日
为投资而持有
房地产贷款：
多个家庭						$	725					$	—
商业广告						366						144
一至四户家庭住宅						606						593
房屋净值和信贷额度						599						412
商业和工业贷款						684						2
其他贷款						—						15
为投资而持有的拖欠应计贷款总额						$	2,980					$	1,166

受TDR协议约束的贷款

 

截至2022年9月30日和2021年12月31日，非应计贷款包括受TDR协议约束的贷款总额分别为310万美元和320万美元。在截至2022年9月30日的9个月中，没有任何贷款被修改为TDR。截至2022年9月30日，总净贷款余额为355,000美元的非应计TDR之一没有按照其条款履行，并以房地产作抵押，估计公允价值为810,000美元。截至2021年12月31日，其中一笔共计368 000美元的非应计TDR没有按照其条款履行，并以房地产作抵押，评估价值为620 000美元。

该公司还持有受TDR协议约束的贷款，截至2022年9月30日和2021年12月31日，应计贷款总额分别为410万美元和580万美元。截至2022年9月30日，在受TDR协议约束的410万美元应计贷款中，370万美元，即89.9%，正在按照其重组条款履行。截至2021年12月31日，在受TDR协议约束的580万美元应计贷款中，570万美元，即97.5%，正在按照其重组条款履行。一般来说，我们对陷入困境的借款人做出的让步包括暂时和永久的利率下调、延长还款期限，以及在较小程度上免除本金和利息。

下表按贷款类型详细列出了截至2022年9月30日和2021年12月31日受重组协议约束的贷款金额和类别(单位：千)：

 

			2022年9月30日												2021年12月31日
			非应计项目						应计						非应计项目						应计
房地产贷款：
多个家庭			$	—					$	134					$	—					$	603
商业广告			3,085						3,146						3,219						3,508
一至四户家庭住宅			—						680						—						1,562
房屋净值和信贷额度			—						27						—						38
商业和工业贷款			—						97						—						109
			$	3,085					$	4,084					$	3,219					$	5,820
按照重组后的条款履行职责			88.5		%				89.9		%				88.6		%				97.5		%

55

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目录表

其他

在2021年第四季度，世行将贷款关系降级至不达标，截至2021年12月31日，贷款关系的未偿还本金余额约为1 560万美元，其中包括两笔余额为1 090万美元的商业房地产贷款，以及由所有未作担保的业务资产担保的商业信贷额度，余额为470万美元。所有提款均由本行自行决定。该银行已收到约390万美元的商业信贷偿还，使截至2022年9月30日的未偿还余额减少到约78.3万美元。截至2022年9月30日，贷款总结余额为1,140万美元。

商业地产贷款以两个商业物业作抵押，估值为1,920万美元。由于针对借款实体的某些官员，包括为贷款担保的某些个人的法律问题，贷款关系被降级。法律事项已经达成认罪协议，规定了各种救济，我们正在评估对这些实体未来业务的影响。

截至2022年11月9日，贷款关系下的所有贷款都是有效的，实体继续运营。世行继续评估相关实体和担保人的财务状况、经营业绩和现金流。截至2022年9月30日，已将约150万美元的信贷损失拨备指定给这一贷款关系。根据现有信息，这些贷款没有被指定为减值贷款，仍处于应计状态。然而，不能保证这种关系下的一笔或多笔贷款将来不会转移到非应计项目，也不能保证需要建立额外的贷款损失准备金。

流动性与资本资源

流动性。我们的流动资金管理的目标是确保有足够的资金来履行财务承诺，并利用贷款和投资机会。银行管理流动资金，以满足存款提取，偿还到期的借款，并在机会出现时为新的贷款和投资提供资金。

银行的主要资金来源是存款、贷款和证券的本金和利息、借入的资金、到期证券和短期投资的收益，其次是出售贷款和证券以及批发借款的收益。贷款和证券的预定摊销，以及借入资金的收益，都是可预测的资金来源。然而，其他资金来源，如存款流入和贷款提前还款，在很大程度上受到市场利率、经济状况和竞争的影响。世行是FHLBNY的成员，FHLBNY提供了一个额外的短期和长期资金来源。该银行还与纽约联邦储备银行(“FRBNY”)有短期借款能力。截至2022年9月30日，该行的短期借款资金(不包括租赁债务、浮动利率垫款和隔夜信用额度)为3.95亿美元，加权平均利率为2.43%。其中总计8750万美元的贷款将在不到一年的时间内到期。截至2021年12月31日，不包括浮息垫款和隔夜信用额度的短期借款资金为4.15亿美元。

本公司于2022年6月17日发行本金总额6,200万美元的固定至浮动次级票据(“票据”)。债券为期5年，不可赎回，指定到期日为2032年6月30日，固定息率为5.00%，至2027年6月30日止。自2027年7月至到期日或提前赎回日，利率将按季度重置至相当于当时三个月有担保隔夜融资利率加200个基点的水平。2022年8月17日，美国证券交易委员会宣布生效表格S-4关于以债券交换条款与债券相同的公开登记附属票据的登记声明。2022年9月16日，本公司完成了公开登记的次级票据的票据互换。所有纸币都是由纸币持有人交换的。

截至2022年9月30日，世行有能力利用4.213亿美元的未担保证券、16.3亿美元的贷款和2060万美元的担保证券，从FHLBNY获得约20.7亿美元的额外资金。此外，银行还有通过FRBNY贴现窗口使用担保证券的剩余借款能力，金额为100万美元。世行预计将有足够的资金在正常业务过程中履行目前的承诺。

Northfield Bancorp，Inc.(独立)是独立于银行的法人实体，必须为支付股息、回购股票和其他公司目的提供自己的流动资金。Northfield Bancorp，Inc.的主要流动性来源是银行支付的股息。截至2022年9月30日，Northfield Bancorp，Inc.(独立)拥有5630万美元的流动资产。

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目录表

资本资源。联邦法规要求联邦保险的存款机构满足几个最低资本标准：普通股一级资本与风险资产的比率为4.5%，一级资本与风险资产的比率为6.0%，总资本与风险资产的比率为8.0%，一级资本与总资产的杠杆率为4.0%。除了建立最低监管资本要求外，如果该机构除了满足其基于风险的最低资本要求所需的金额外，不持有由普通股1级资本的2.5%组成的“资本保护缓冲”，法规还限制资本分配和向管理层支付某些可自由支配的奖金。

    

作为经济增长、监管救济和消费者保护法的结果，联邦银行机构为资产低于100亿美元的金融机构制定了“社区银行杠杆率”(CBLR)(一家银行的有形权益资本与平均总合并资产的比率)。超过这一比率的符合条件的社区银行将被视为符合所有其他资本和杠杆要求，包括根据迅速纠正行动法规被视为“资本充足”的资本要求。联邦银行机构批准将9%作为CBLR的最低资本金。自2020年3月31日起，金融机构可以选择接受这一新定义。Northfield Bank和Northfield Bancorp选择加入CBLR框架。CBLR取代了普遍适用的资本规则中基于风险的资本要求和杠杆资本要求。2020年4月6日，联邦银行监管机构为实施CARE法案的适用条款，修改了CBLR框架，从第二季度开始和2020年日历年剩余时间的最低CBLR为8%，2021年日历年的最低CBLR为8.5%，此后为9%。

如下表所示，在2022年9月30日和2021年12月31日，Northfield Bank和Northfield Bancorp，Inc.都超过了它们在这两个日期必须遵守的所有监管资本要求。

    

			诺斯菲尔德银行						诺斯菲尔德银行股份有限公司						出于资本充足率的目的						根据即时纠正措施条款资本充足
截至2022年9月30日：
CBLR			12.30%						12.53%						9.00%						9.00%
截至2021年12月31日：
CBLR			12.24%						12.93%						8.50%						8.50%

表外安排和合同义务

在正常经营过程中，公司从事各种根据美国公认会计原则未在财务报表中记录的财务交易。这些交易主要涉及贷款承诺。这些安排预计不会对公司的经营业绩或财务状况产生实质性影响。

为未使用的信贷额度提供资金的承诺是指只要没有违反(原始或重组的)协议中规定的任何条件，就向客户提供额外资金的协议。发起贷款的承诺通常有固定的到期日或其他终止条款，这可能需要支付费用。由于这些贷款承诺中的一些预计将到期而不被动用，因此总承诺不一定代表未来的现金需求。截至2022年9月30日，用于为应计费用和其他负债中记录的未使用信贷额度提供资金的承付款准备金为592 000美元。

欲了解有关我们的表外安排和合同义务的更多信息，请参阅公司截至2021年12月31日的年度报告Form 10-K中的“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析”。

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目录表

尚未采用的会计公告

    

会计准则更新(ASU)第2020-04号。2020年3月，FASB发布了ASU第2020-04号《参考汇率改革(ASC 848)：促进参考汇率改革对财务报告的影响》，为减轻参考汇率改革的潜在会计负担提供了临时的可选指导。ASU提供了可选的权宜之计和例外，用于将普遍接受的会计原则应用于参照伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)或预计将被终止的另一参考利率的合同修改和对冲关系，但须满足某些标准。它的目的是在全球市场范围的参考汇率过渡期内帮助利益攸关方。截至2020年3月12日至2022年12月31日，该指导对所有实体有效。该公司继续实施其过渡计划，停止伦敦银行间同业拆借利率，并修改其贷款和其他具有直接或间接受伦敦银行间同业拆借利率影响的属性的金融工具。该公司正在评估第2020-04号ASU及其对公司贷款和其他金融工具从伦敦银行间同业拆借利率过渡的影响，预计不会对公司的综合财务报表产生重大影响。

ASU No. 2022-02。2022年3月，FASB发布了ASU编号2022-02，“金融工具-信贷损失(主题326)：问题债务重组和年份披露”。本ASU中的修订是为了(1)取消债权人对TDR的会计指导，同时加强对借款人遇到财务困难时债权人对某些贷款再融资和重组的披露要求；(2)要求披露按融资应收账款和租赁投资净额产生的年度的本期冲销总额。对于已采用ASU 2016-13《金融工具信用损失计量》修正案的实体，此次更新将适用于2022年12月15日之后发布的财政年度和中期财务报表。允许及早领养。本ASU中的修正应具有前瞻性，但与TDR确认和计量有关的过渡法除外，在该过渡法中，可以选择采用修正的追溯过渡法，从而对采纳期内的留存收益进行累积效果调整。公司目前正在评估这一准则对合并财务报表的影响。

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目录表

项目3.关于市场风险的定量和定性披露

市场风险管理

一般信息。我们的大部分资产和负债本质上都是货币资产。因此，我们最重要的市场风险形式是利率风险。我们的资产主要由抵押贷款相关的证券和贷款组成，通常期限比我们的负债更长，负债主要由存款和批发借款组成。因此，我们业务战略的一个主要部分涉及管理利率风险，并限制我们的净利息收入对市场利率变化的敞口。因此，我们的董事会成立了管理资产负债委员会，成员包括委员会主席高级副总裁(“高级副总裁”)兼首席投资官兼财务主管、总裁兼首席执行官、总裁(“高级副总裁”)兼首席风险官、高级副总裁兼首席财务官、高级副总裁兼首席贷款官、高级副总裁兼首席分行行政总监、存款运营与业务发展官、董事高级营销副总裁及其他必要或适当的管理人员和员工。除其他事项外，该委员会负责评估本公司资产及负债所固有的利率风险，向本公司董事会风险管理委员会建议在本公司业务策略、营运环境、资本、流动资金及业绩目标下适当的风险水平，以及根据董事会批准的指引管理此风险。

 

我们寻求管理我们的利率风险，以便将我们的收益和资本对利率变化的敞口降至最低。作为我们持续资产负债管理的一部分，我们目前使用以下策略来管理利率风险：

•发放多户贷款和商业房地产贷款，这些贷款的期限一般比一至四户家庭住宅房地产贷款的期限短，利率较高，一般重定为五至十年；

•投资于投资级公司证券和抵押贷款支持证券；以及

•通过较低成本的核心存款、经纪存款以及较长期的FHLB预付款和回购协议获得一般融资。

通过增加对短期资产的投资，以及发放浮动利率贷款，缩短我们的生息资产的平均期限，有助于更好地匹配我们的资产和负债的到期日和利率，从而减少我们的净利息收入受到市场利率变化的影响。

 

投资组合净值分析.我们计算如果市场利率在假设的利率范围内发生变化，我们的资产和负债的净现值(投资组合净值或“NPV”)将发生变化的金额。我们的模拟模型使用贴现现金流分析来衡量我们的净现值的利率敏感性。根据当前的市场利率，我们根据当前的利率环境，在假设利率瞬时和持续上升100、200、300或400个基点或下降100和200个基点的情况下，估计这些资产和负债的经济价值。一个基点等于百分之一，100个基点等于百分之一。例如，如果利率从3%上调至4%，则意味着在下面的“利率变动”一栏中加息100个基点。

 

净利息收入分析。除了净现值计算，我们还通过净利息收入模型分析了我们对利率变化的敏感度。净利息收入是指我们从贷款和证券等生息资产获得的利息收入与我们支付的有息负债(如存款和借款)的利息之间的差额。在我们的模型中，我们估计12个月的净利息收入是多少。然后，我们根据当前的市场利率，计算在假设利率瞬间持续上升或下降100、200、300或400个基点或下降100和200个基点的情况下，同期的净利息收入将是多少，这是基于当前的利率环境。

下表列出了截至2022年9月30日和2021年12月31日，我们对指定的即时和持续利率变化(以千美元为单位)导致的净现值、净现值比率和净利息收入百分比变化的估计变化的计算。假设利率变动的预期影响的计算基于许多假设，包括市场利率的相对水平、贷款提前还款和存款重新定价特征，包括衰减率，以及与利率变动的相关性，不应被视为实际结果的指示。

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目录表

						2022年9月30日的净现值
利率变动(基点)						资产估计现值						负债的估计现值						估计净现值						净现值的估计变化						净现值估计变动%						估计净现值/资产现值比率						未来12个月净利息收入变化百分比						13-24个月净利息收入变动百分比
+400						$	4,913,384					$	4,087,945					$	825,439					$	(217,524)					(20.86)		%				16.80		%				(19.60)		%				(4.10)		%
+300						5,035,981						4,160,493						875,488						(167,475)						(16.06)						17.38						(14.36)						(2.84)
+200						5,172,849						4,236,864						935,985						(106,978)						(10.26)						18.09						(8.90)						(0.72)
+100						5,306,201						4,317,534						988,667						(54,296)						(5.21)						18.63						(4.19)						(0.05)
—						5,445,979						4,403,016						1,042,963						—						—						19.15						—						—
(100)						5,585,885						4,527,460						1,058,425						15,462						1.48						18.95						(1.50)						(4.72)
(200)						5,722,242						4,663,761						1,058,481						15,518						1.49						18.50						(3.82)						(8.97)

     

						2021年12月31日的净现值
利率变动(基点)						资产估计现值						负债的估计现值						估计净现值						净现值的估计变化						净现值估计变动%						估计净现值/资产现值比率						未来12个月净利息收入变化百分比						13-24个月净利息收入变动百分比
+400						$	5,036,366					$	4,101,782					$	934,584					$	(145,605)					(13.48)		%				18.56		%				(14.49)		%				4.48		%
+300						5,155,293						4,180,838						974,455						(105,734)						(9.79)						18.90						(10.51)						3.78
+200						5,279,904						4,264,283						1,015,621						(64,568)						(5.98)						19.24						(6.51)						3.32
+100						5,405,275						4,352,712						1,052,563						(27,626)						(2.56)						19.47						(2.79)						2.20
—						5,526,916						4,446,727						1,080,189						—						—						19.54						—						—
(100)						5,650,190						4,594,219						1,055,971						(24,218)						(2.24)						18.69						(3.83)						(7.93)
(200)						5,765,436						4,715,356						1,050,080						(30,109)						(2.79)						18.21						(6.02)						(11.42)

在2022年9月30日，如果利率下降200个基点，我们将经历估计投资组合净值增加1.49%，第一年净利息收入下降3.82%，第二年净利息收入下降8.97%。如果利率上升400个基点，我们的投资组合净值估计将下降20.86%，第一年净利息收入下降19.60%，第二年净利息收入下降4.10%。我们的政策规定，如果利率下降200个基点或更少，我们的净现值比率应下降不超过300个基点和10%，如果利率上升或更少400个基点，我们的净现值应下降不超过475个基点和35%。如果下降200个基点或更少，我们的预计净利息收入在第一年应该减少不超过10%，在第二年减少16%，如果增加或更少400个基点，我们的预计净利息收入在第一年应该减少不超过38%，在第二年减少26%。然而，当联邦基金利率处于低位，负利率冲击没有产生有意义的结果时，管理层可能会暂时暂停使用负利率冲击指导方针。截至2022年9月30日和2021年12月31日，我们遵守了董事会批准的所有利率风险管理政策。

通过投资组合净值和净利息收入的变化来确定利率风险所使用的方法存在某些固有的缺陷。我们的模型要求我们做出某些假设，这些假设可能反映也可能不反映实际收益率和成本对市场利率变化的反应方式。然而，我们也应用一致的平行收益率曲线移动(在两个方向上)来确定如果理论收益率曲线移动逐渐发生，净利息收入可能发生的变化。净利息收入分析还根据收益率曲线平行变化导致的提前还款率变化调整资产和负债重新定价分析。此外，所提供的投资组合净值和净利息收入信息假设我们在一个期间开始时存在的对利息敏感的资产和负债的构成在被衡量的期间内保持不变，并假设利率的特定变化在收益率曲线上得到统一反映，而无论特定资产和负债的存续期或重新定价。因此，虽然利率风险计算提供了我们在特定时间点的利率风险敞口的指示，但此类衡量并不旨在也不能准确预测市场利率变化对我们的投资组合净值或净利息收入的影响，并将与实际结果不同。

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目录表

项目4.控制和程序 

在总裁、首席执行官和首席财务官等公司管理层的监督和参与下，对公司的披露控制和程序(如1934年《证券交易法》修订后颁布的第13a-15(E)和15d-15(E)条所界定)的设计和运作的有效性进行了评估，截至 2022年9月30日。基于这一评估，公司管理层，包括总裁和首席执行官以及首席财务官，得出结论认为公司的披露控制和程序是有效的。

 

截至2022年9月30日止三个月内，本公司财务报告内部控制并无重大影响或合理地可能对本公司财务报告内部控制产生重大影响的变动。

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目录表

第II部

ITEM 1. 法律程序

本公司及其附属公司在正常业务过程中会受到各种法律行动的影响。管理层认为，这些法律行动的解决预计不会对公司的综合财务状况或经营业绩产生重大不利影响。

第1A项。风险因素

在截至2022年9月30日的季度内，风险因素没有发生重大变化，这些风险因素之前在我们提交给证券交易委员会的Form 10-K年度报告中披露，在提交给美国证券交易委员会的文件中披露，或者在我们提交给证券交易委员会的其他文件中披露。

第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用

(a)未登记的股权证券销售。在本报告所述期间，没有出售未登记的证券。

(b)收益的使用。不适用。

(c)回购我们的股票证券.  

2022年6月16日，公司董事会通过了新的股票回购方案。该计划允许在公开市场或非公开交易中，通过大宗交易，并根据美国证券交易委员会第10b5-1条可能采用的任何交易计划，回购4500万美元的公司普通股。回购的时间取决于某些因素，包括但不限于市场状况和价格、公司的流动性和资本要求以及资本的替代用途。任何回购的股份将作为库存股持有，并可用于一般公司用途。回购可因任何原因随时暂停、终止或修改，包括市场状况、回购股份的成本、替代投资机会的可用性、流动性和其他被认为合适的因素。

下表报告了截至2022年9月30日的三个月内购买该公司普通股的信息。

期间						(A)购买的股份总数						(B)每股平均支付价格						(C)作为公开宣布的计划或方案的一部分购买的股份总数						(D)根据计划或方案可购买的股份的最高美元价值 (单位：千)
July 1, 2022 to July 31, 2022						275,936						$	13.20					275,936						$	38,616
2022年8月1日至2022年8月31日						181,165						14.85						181,165						35,925
2022年9月1日至2022年9月30日						338,496						14.66						338,496						30,963
总计						795,597						14.20						795,597

ITEM 3. 高级证券违约

没有。

项目 4.矿山安全 披露

不适用。

ITEM 5. 其他信息

没有。

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目录表

ITEM 6. 展品

本季度报告的表格10-Q包括S-K规则第601项所要求的下列证物。

展品编号						描述
31.1						根据规则13a-14(A)和规则15d-14(A)，认证董事长、总裁兼首席执行官Steven M.Klein。(1)
31.2						根据细则13a-14(A)和细则15d-14(A)认证执行副总裁总裁和首席财务官威廉·R·雅各布斯。(1)
32						根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906节通过的《美国法典》第18编第1350条，对董事长、总裁兼首席执行官史蒂文·M·克莱恩和执行副总裁总裁兼首席财务官威廉·R·雅各布斯进行认证。(1)
101.INS						XBRL(可扩展业务报告语言)实例文档-实例文档不显示在交互数据文件中，因为其XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中。
101.SCH						内联XBRL分类扩展架构文档。
101.CAL						内联XBRL分类扩展计算链接库文档。
101.DEF						内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档。
101.LAB						内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档。
101.PRE						内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档。
104						公司于2022年11月9日提交的Form 10-Q季度报告的封面信息，格式为内联XBRL。

(1)现提交本局。

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目录表

签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式安排由正式授权的签署人代表其签署本报告。

 

 

诺斯菲尔德银行股份有限公司

(注册人)

 

 

日期：2022年11月9日

/s/Steven M.Klein
史蒂文·M·克莱恩
董事长、总裁、首席执行官

 

/s/威廉·R·雅各布斯
威廉·R·雅各布斯
常务副总裁兼首席财务官
(首席财务会计官)

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